Выгодные кредиты — до 30000000 рублей по ставке от 3 % в городе Москве

Привлекательность займа зависит не только от его ставки, суммы и срока действия договора. Во многом, самый выгодный кредит в Москве определяется целью его применения. И, в итоге — суммой переплаты, после погашения. 

Какой кредит выгоднее

Многие уверены, что выгода зависит от процентной ставки. Чем она ниже — тем лучше. Но уменьшение ставки компенсируется повышением требований к заемщику. Это отличная кредитная история. Стабильный доход, достаточно высокий, чтобы вносить ощутимый ежемесячный платеж. В договоре будет фигурировать страховка. Копия трудовой книжки и справка о доходах — обязательны. 

Другие считают, что взять самый выгодный кредит можно там, где для этого нужен минимум документов. В таком случае, банку достаточно российского паспорта. Подтвердить личность можно одним дополнительным документом на выбор: заграничным паспортом, ИНН, СНИЛС, военным билетом, пенсионным удостоверением или водительскими правами. Причем глубокая проверка заемщика не производится, а заявка рассматривается в короткий срок. Правда сумма будет небольшая, а ставка — высокая. 

Самые выгодные потребительские кредиты для учащихся — целевые. Это кредитная программа с господдержкой и специальными условиями. Предлагаются займы с пониженной процентной ставкой. Их сумма равна стоимости обучения. Пока заемщик не получит диплом, он выплачивает только проценты. Основная часть ссуды возвращается с началом трудовой деятельности. Работу нужно найти в течение трех месяцев, после окончания учебного заведения. В противном случае существенно увеличится ежемесячный платеж. 

Займы с обеспечением

Если предоставить залог, то банки предлагают самые выгодные условия для крупного кредита. Как рентабельное имущество, в обеспечение принимаются жилая недвижимость или легковой автомобиль. Объекты залога должны соответствовать требованиям компании. Из главных — это регистрация на заемщика и страховка. Отсутствие обременений, ареста, участия в судебных разбирательствах. Имущество не должно быть заложено в другие организации. У недвижимости бывает долевое владение. В этом случае потребуется согласие совладельца.  

Как взять самый выгодный потребительский кредит и где его получить

Кроме вышеперечисленных, имеются и другие требования к клиенту. Самый выгодный нецелевой кредит выдается только гражданам РФ. Возраст заемщика может начинаться от 14 лет. Естественно, это касается займа на образование. В остальных случаях обслуживание возможно по достижении 21 года, а в отдельных компаниях — с 23 лет. От работающих клиентов потребуется общий трудовой стаж от года и текущий — от трех месяцев.  

Для подачи заявки в банк, где планируется взять самый выгодный кредит, достаточно заполнить анкету онлайн, на сайте. На это потребуется 10 минут. Рассмотрение обращения займет от 1 до 10 рабочих дней. Решение сообщит менеджер. Также с ним согласовывается дата подписания договора.  

Снизить переплату можно, если досрочно вернуть деньги. Эта услуга бесплатная, действует с первого месяца. 

Банки срежут самые выгодные условия по кредитным картам

МОСКВА, 2 сен – ПРАЙМ, Наталья Карнова. Рост числа запросов на реструктуризацию по кредитным картам связан с желанием клиентов сохранить прежний образ жизни на фоне снижения доходов и ужесточения условий по потребкредитам. Многие обратились к кредиткам, однако не вполне понимают принцип их действия, из-за чего возникают проблемы с оплатой. В перспективе вероятен рост плохой задолженности по кредитным картам, да и прежние выгодные условия уже вряд ли вернутся.

Центробанк фиксирует снижение числа заявок от бизнеса и населения на реструктуризацию кредитов. Так, по данным регулятора, за период с 30 июля по 12 августа от заемщиков было получено 74 тысячи заявлений, а с 16 по 29 июля – 82 тысячи. При этом, согласно данным исследования АКРА, доля реструктуризаций по кредитным картам за время пандемии увеличилась с 1% до 12%. По мнению экспертов агентства, это связано с тем, что картами активно замещают потребительские кредиты, которые многим не дают из-за снижения доходов. 

По их оценке, до пандемии антилидерами по доле реструктуризаций, в том числе по причине снижения ставок, в розничном портфеле были потребительские (53%) и ипотечные ссуды (42%). На 1 августа антилидером остались только потребительские кредиты (62%), что, по мнению аналитиков, свидетельствует об ухудшении их качества. На долю ипотеки теперь приходится 23%.

ПРИВЫЧКА К «СЛАДКОЙ ЖИЗНИ»

По мнению опрошенных агентством «Прайм» аналитиков, увеличение доли проблемных кредиток связано с тем, что и сами банки активно их продвигают. «Кредитные карты для банков на сегодняшний день – это самый выгодный заем на рынке. Если другие кредитные продукты не дают более 15% годовых, то ставки по кредитным картам могут доходить до 35%», — пояснил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Российские банки начали вводить комиссии за вклады в евро

Неудивительно, что постепенно упор по выдаче, реструктуризации и взысканию делается именно на этот продукт, и подход к андеррайтингу здесь мягче. В свою очередь, владельцы кредиток зачастую не совсем понимают принцип их действия. К примеру, беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и за него приходится платить комиссию. Из этого и начинаются проблемы с оплатами, просрочками. 

Само собой разумеется, что за пандемию у подавляющего большинства больше доступных денежных средств не стало, и платить по кредитам стало нечем, констатирует эксперт. 

Само по себе наращивание задолженности по кредитным картам означает, что население привыкло удовлетворять свои потребности в товарах и услугах на том же уровне что и до кризиса, но в связи с ограничительными мерами и снижением уровня дохода или потерей работы, получение привычного потребкредита стало более затруднительным – банки ужесточили требования, согласен главный аналитик ГК «Алор брокер» Алексей Антонов.

Поэтому население пошло, что называется, по обходному пути, обратившись к кредитным картам, которые могли быть получены задолго до пандемии, но не активированы или использовались исключительно в подстраховочных целях. Иными словами, кредитные карты пошли в ход, когда потребкредиты стали менее доступны, и с учетом того, что ситуация с безработицей и ростом доходов населения не улучшается, рост просрочки уже по кредитным картам стал более заметным, и как следствие выросло число обращений по реструктуризациям, пояснил он.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ НА ИСХОДЕ

Эксперты напоминают, что в связи с пандемией регулятор ввел с конца марта ряд мер по поддержке как банков, так и населения, чтобы не допустить массового провала в «долговую яму». В частности, был принят 106 ФЗ о кредитных каникулах, при этом варианты реструктуризации могли быть как по этому ФЗ, так и по собственным банковским программам. Также банкам было временно разрешено не создавать допрезервы для покрытия плохих долгов, вызванных пандемией.

Россияне бьют рекорды по использованию кредитных карт

Однако банки закрыли глаза на многие рекомендации ЦБ относительно сохранения лояльных условий к клиентам, так как и без этого теряли прибыль из-за снижения ставки ЦБ. Программы кредитных каникул максимально затягивались, а взносы по текущим платежам банки все равно требовали. 

До последнего момента клиенты спасались за счет реструктуризации. Если до пандемии пользователи кредитных карт редко прибегали к этому методу, то сейчас ситуация изменилась. Однако сентябрь — последний месяц действия кредитных каникул. По мнению экспертов, ситуация с просроченными платежами и «плохими» кредитами обострится к концу года, поскольку положение с доходами населения вряд ли улучшится существенно.

В свою очередь, банки тоже начнут ужесточать условия по кредитным картам, дабы не допустить просрочек. «Условия по кредитным продуктам ужесточаются уже полтора года, и в последние несколько месяцев банки стали «закручивать гайки» еще жестче. Если говорить именно о кредитных картах, то их однозначно будут выдавать и дальше, но, вероятнее всего, с меньшим кредитным лимитом и увеличенным процентом», — прогнозирует Кричевский.

Можно предположить, что в связи с таким ажиотажным спросом на реструктуризацию долгов по кредитным картам, банки станут более осмотрительно выбирать кандидатов на их оформление, а сами условия станут жестче, согласен Антонов.

Что касается банков, то сейчас благодаря послаблениям Банка России в отношении резервов по реструктурированным кредитам до 1 июля 2021 года и буферам к капиталу ситуация выглядит не особенно критичной, говорит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

«Однако по оценкам АКРА, если весь объем кредитов, попавших под реструктуризацию, станет проблемным, банкам потребуется досоздать резервы примерно на 70% такой задолженности — это 5–6% капитала банков. Подобный сценарий приведет к проблемам у отдельных кредитных организаций, хотя в целом не скажется на банковском секторе», — заключил он.

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив

Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.

Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.

Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.

Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.

Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.

Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.

Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.

Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.

Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.

Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.

ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.

Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.

Партнерский материал

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Калькулятор потребительского кредита в банке под низкий процент, без обеспечения, с поручительством физического лица

Возможно, Вас заинтересуют кредиты с параметрами, отличными от указанных

• Показать все
• Скрыть все

Тарифы и типовые документы

Договор банковского обслуживания

Типовые документы

Архив. Общие условия потребительского кредитования

Уведомление о ПДН

Уведомление о ПДН

Другие продукты/услуги

Самые прибыльные банки 2020 года

Давайте посмотрим на самые прибыльные банковские учреждения 2020 года, ранжированные по соотношению чистая прибыль / чистая прибыль

Самые прибыльные банки 2020 года. Источник: unsplash.com

COVID-19 сильно повлиял на мировой банковский сектор, вызвав значительную нестабильность и высокую волатильность на мировых рынках капитала. Пандемия продолжает снижать прибыльность основных банковских операций на зрелых рынках, а также увеличивать кредитные риски корпоративных и розничных клиентов банков.Однако крупным банковским учреждениям удается хоть как-то побороться в эти тяжелые времена.

Промышленно-коммерческий банк Китая

Операционная прибыль: 197,9 млрд юаней (30,29 млрд долларов США) за квартал, закончившийся 30 сентября 2020 г.

Итого активы: 33,4 трлн юаней (5,12 трлн долларов США) по состоянию на 30 сентября 2020 г.

Чистая прибыль: 230,1 млрд юаней (35,23 млрд долларов) за 1–3 квартал 2020 г.

Рыночная капитализация: 2,005T HKD (258 млрд долларов) (Bloomberg)

Промышленно-коммерческий банк Китая оставался на первом месте в списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 вот уже восемь лет подряд.ICBC — крупнейший банк Китая по размеру активов. У этого государственного банка есть несколько международных дочерних компаний, в том числе в Канаде, США, Аргентине и Пакистане. Это учреждение предоставляет кредитные карты и ссуды, финансирование для предприятий и услуги по управлению капиталом для компаний и состоятельных частных лиц.

ICBC удалось сохранить устойчивое развитие в течение 2020 года. В первой половине года операционная прибыль и прибыль до отчислений в резервы увеличились в 2 раза.1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Несмотря на продолжающуюся напряженность между Китаем и США, банк играет значительную роль на международной банковской арене. В этом году он выступил с несколькими инициативами, направленными на облегчение трансграничных платежей.

А именно, в августе ICBC представила платформу «Global Business Matchmaking», позволяющую предприятиям в стране и за рубежом иметь доступ к глобальной производственной цепочке в режиме онлайн 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Платформа нацелена на создание модели развития «двойного обращения», которая берет внутренний рынок в качестве основы и позволяет внутреннему и внешнему рынкам поддерживать друг друга.Кроме того, ICBC Singapore RMB Clearing Bank и ICBC (Asia) успешно запустили функцию прямого участия в системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). Этот шаг должен способствовать двунаправленному открытию финансовых рынков и способствовать интернационализации юаня. Таким образом, ICBC помогает соединить китайский рынок с остальным миром и предоставляет комплексные вспомогательные финансовые услуги, чтобы помочь глобальным клиентам инвестировать в китайские рынки капитала через несколько каналов, таких как QFII / RQFII, прямые инвестиции и Bond Connect.

Китайский строительный банк

Операционная прибыль: 186,4 млрд юаней (28,4 млрд долларов) по состоянию на 1 квартал 2020 г.

Итого активы: 28,29 трлн юаней (4,32 трлн долл. США) по состоянию на 3 квартал 2020 г.

Чистая прибыль: 207,6 млрд юаней (31,7 млрд долларов США) за период с 1 по 3 квартал 2020 г.

Рыночная капитализация: 1,453 тонны гонконгских долларов (187 млрд долларов) (Bloomberg)

Один из «большой четверки» китайских банков предоставляет клиентам комплексные финансовые услуги, включая банковское обслуживание физических лиц, корпоративное банковское обслуживание, инвестиции и управление капиталом.CCB имеет более 200 филиалов за рубежом примерно в 30 странах и регионах. Вместе с другими китайскими банковскими гигантами CCB стал свидетелем рекордно низких оценок летом, когда инвесторы были разочарованы торговыми войнами и популярными предположениями о том, что Пекин будет поощрять крупнейших государственных кредиторов к спасению более мелких компаний.

В настоящее время банк сотрудничает с биржей цифровых ценных бумаг Fusang, чтобы привлечь до 3 миллиардов долларов за счет публично торгуемых долговых ценных бумаг на блокчейне. Розничные инвесторы смогут покупать цифровые токены на бирже Fusang, используя доллары или биткойны, с инвестициями всего в 100 долларов.Токены будут обеспечены депозитами в филиале CCB на малазийском острове Лабуан.

Сельскохозяйственный банк Китая

Операционная прибыль: 159,44 млрд юаней (24,4 млрд долларов) по состоянию на 3 квартал 2020 г.

Итого активы: 3,999 трлн долл. США на 3 квартал 2020 г.

Чистая прибыль: 165,69 млрд юаней за 2 полугодие 2020 г. + 3 квартал 2020 г. (25,36 млрд долларов США)

Рыночная капитализация: 1,291 т гонконгских долларов (166,52 млрд долларов) (Bloomberg)

Сельскохозяйственный банк Китая предоставляет банковские услуги, такие как депозиты, ссуды, внутренние расчеты, учет счетов, торговля валютой, банковские гарантии и другие услуги для физических лиц, предприятий и других клиентов.Также известный как ABC, банк имеет около 24 000 отделений по всему миру, обслуживает более 320 миллионов розничных клиентов и почти 3 миллиона корпоративных клиентов.

Название «сельскохозяйственный» появилось не на пустом месте. Банковские услуги здесь в основном ориентированы на потребности клиентов, начиная от индивидуальных фермеров и заканчивая крупнейшими в стране оптовыми торговцами продуктами питания и сельскохозяйственной продукцией. С конца 1970-х годов Банк превратился из государственного специализированного банка в полностью государственный коммерческий банк, а затем в коммерческий банк, контролируемый государством.

Что касается воздействия коронавируса на операции банка, президент Сельскохозяйственного банка Китая Чжан Цинсон сказал, что давление на плохие кредиты растет, поскольку краткосрочная политика, направленная на удержание фирм на плаву, истекла, добавив, что рост его прибыли сталкивается с давлением со стороны «снижающегося кредитного прайса. ставки, снижение комиссий и увеличение резервов на возможные потери по ссудам ». Как и другие китайские банковские гиганты, ABC пережила самое сильное падение прибыли как минимум за десятилетие.

Поскольку правительство предлагает снизить ставки по кредитам и отсрочить выплаты по кредитам в этом году, крупнейшие китайские кредиторы откладывают больше средств на возможные потери по ссудам в ближайшие месяцы.ABC также разработала специальные стратегии для поддержки бедных округов, запустила специальные программы по увеличению потребления продуктов из бедных районов и продвигала «Торговый центр по борьбе с бедностью» через свою мобильную платформу. В ответ на распространение пандемии банк активно развивал «бесконтактные» финансовые услуги, в первом полугодии объем финансовых онлайн-транзакций достиг 145,3 трлн юаней, что на 5,65% больше, чем в прошлом году.

JPMorgan Chase & Co

Операционная прибыль: $ 11.661B за квартал, закончившийся 30 сентября 2020 г.

Итого активы: 3,246 трлн долл. США по состоянию на 30 сентября 2020 г.

Чистая прибыль: 17,1 млрд долларов США за 1–3 квартал 2020 г.

Рыночная капитализация: 365,419 млрд долларов (Bloomberg)

Американский транснациональный инвестиционный банк и холдинговая компания финансовых услуг JPMorgan Chase & Co на сегодняшний день является крупнейшим банком США. Кроме того, это один из самых ценных банков в мире с точки зрения рыночной капитализации. Компания была образована из более чем 1200 организаций-предшественников, которые объединились за 200 лет ее существования.JPMS, CIA и JPMorgan Chase Bank, N.A. являются дочерними компаниями под общим контролем JPMorgan Chase & Co.

Поскольку COVID-19 впервые поразил экономику США с полной изоляцией, JPMorgan Chase & Co сообщила, что прибыль в первом квартале упала на 69% до самого низкого уровня за более чем шесть лет из-за резкого роста стоимости кредитов. Банк сообщил о резерве на покрытие потерь по кредитам в размере 8,3 миллиарда долларов, что представляет собой увеличение на 6,8 миллиарда долларов в долларовом выражении или 450% -ное увеличение в процентном выражении по сравнению с предыдущим годом. Тем не менее, часть ущерба была компенсирована прибылью от торговых операций банка.Таким образом, в первом квартале JPMorgan получил 7,23 миллиарда долларов от торговли акциями и облигациями. Кроме того, в третьем квартале 2020 года прибыль банка неожиданно выросла на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это число удвоило результат второго квартала, что свидетельствует о стабильном финансовом положении холдинга в условиях рецессии.

Однако представители банка считают, что столь впечатляющие результаты могут быть объяснены государственной поддержкой частных лиц и предприятий. Поэтому компания JPMorgan Chase & Co подготовила ряд рекомендаций для команды Байдена по переходу на новый этап выплат помощи при пандемии домохозяйствам с низкими доходами и продления пособий безработным.Их предложение подтверждается анонимными данными клиентов, которые ясно показывают, что деньги CARES Act, полученные в начале года, помогли клиентам Chase избежать отставания по выплатам по ипотеке, а их расходы и активы сократились сразу после истечения срока действия льгот в августе.

Банк Америки Корп.

Выручка за вычетом процентных расходов: 20,3 миллиарда долларов за 3 квартал 2020 года

Итого активы: 2,738 трлн долл. США по состоянию на 30 сентября 2020 г.

Чистая прибыль: 12 долларов.4B за Q1-Q3 2020

Рыночная капитализация: 248,41 млрд долл. США (Bloomberg)

Второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase в основном занимается коммерческим банкингом, управлением капиталом и инвестиционным банкингом. Он обслуживает около 66 миллионов клиентов и клиентов малого бизнеса в США и примерно 35 других странах.

По сравнению со своими ближайшими конкурентами, банк не слишком хорошо справляется с кризисом пандемии. В то время как политика нулевой ставки не помешала JPMorgan Chase и Goldman Sachs заявить о значительных доходах, Bank of America показал результат ниже ожиданий аналитиков, показав 15 баллов.Снижение чистой прибыли на 78% по сравнению с прошлым годом. Несмотря на то, что этой осенью у BofA был слабый квартал, есть некоторые положительные признаки будущего восстановления банка. Начнем с того, что известный инвестиционный провидец Уоррен Баффет все еще покупает акции BofA, тогда как в этом году он сократил долю в ряде крупных банков США. Кроме того, генеральный директор организации Брайан Мойнихан выражает оптимизм, поскольку он видит, что потребительские расходы снова приблизятся к прошлогодним темпам.

Мойнихан недавно был назван Главой исполнительной власти 2020 года.Благодаря его стратегии «ответственного роста» некогда проблемный банк достиг рекордной прибыльности в прошлом году (27,43 миллиарда долларов в 2019 году по сравнению с убытком в 2,2 миллиарда долларов в 2010 году). Продолжая свою последовательную политику, Мойнихан считает, что худшее уже позади. Более того, BofA достойно справляется с кризисом.

СМОТРИ ТАКЖЕ:

Это 15 крупнейших банков США

За годы, прошедшие после Великой рецессии, крупнейшие банки страны значительно выросли.На 31 декабря 2020 года 15 крупнейших банков владеют активами на общую сумму 12,54 триллиона долларов.

Конечно, каждый год в этом эксклюзивном клубе происходят изменения. Более крупные банки обмениваются местами друг с другом, а более мелкие банки уходят, их заменяют более быстрорастущие конкуренты.

Прямо сейчас, чтобы вступить в клуб, вам нужны активы на сумму не менее 183,37 миллиарда долларов.

Вот 15 крупнейших банков США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Информация о депозитах предоставлена ​​Федеральной корпорацией страхования депозитов.(FDIC).

1.JPMorgan Chase & Co.

Chase Bank — это подразделение банка JPMorgan Chase по обслуживанию клиентов. В отличие от своих конкурентов, Chase предпринимает шаги по расширению своей филиальной сети на ключевых рынках. В настоящее время у банка около 5 000 отделений и 16 000 банкоматов. По данным банка, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.

Активы: 3,03 трлн долл. США

Штаб-квартира: Нью-Йорк

2. Bank of America Corp.

Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, Bank of America известен своими цифровыми инновациями. У него более 37 миллионов цифровых клиентов, и он добился успеха после того, как представил своего виртуального помощника Эрику, который помогает владельцам счетов с различными задачами. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.

Активы: 2,26 трлн долларов США

Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина

3.Wells Fargo & Co.

Wells Fargo был основан в 1852 году. Несмотря на то, что банк сосредоточился на объединении и ликвидации филиалов, у него по-прежнему больше всего филиалов среди всех банков в стране. В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.

Активы: 1 $.77 трлн

Штаб-квартира: Сан-Франциско

4. Citigroup Inc.

Citigroup — глобальная корпорация финансовых услуг. Подразделение розничных банковских услуг Citibank базируется в Су-Фолс, Южная Дакота. У Ситибанка около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов. Прочтите обзор Citibank от Bankrate.

Активы: 1,67 трлн долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

5.U.S. Bancorp

U.S. Bancorp — банковская холдинговая компания и материнская компания U.S. Bank. То, что мы узнали как пятый по величине коммерческий банк по размеру активов, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати. Множественные слияния привели к образованию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений. Прочтите обзор банка США Bankrate.

Активы: 544,77 млрд долларов

Штаб-квартира: Миннеаполис

6.Truist Financial Corporation

Truist — это банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTrust. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домашних хозяйств. Новая компания объединяет BB&T и SunTrust, которые на 30 сентября 2019 года занимали 11-е и 12-е места по размеру банковских активов соответственно, и вместе составляют шестой по величине банк.

Прочтите обзор BB&T и SunTrust от Bankrate.

Активы: 498,94 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина

7.PNC Financial Services Group Inc.

PNC — региональный банк, работающий в некоторых частях Северо-Востока, Юга и Среднего Запада. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co., а в 2008 году приобрел проблемную Кливлендскую корпорацию National City Corp. Эта сделка увеличила размер банка примерно вдвое. Сегодня у банка около 2300 отделений.

16 ноября PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов. Предполагается, что это приобретение сделает PNC Bank одним из пяти крупнейших банков по размеру активов после закрытия сделки.

Еще в 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка из 19 штатов, в основном к востоку от реки Миссисипи и Вашингтона, округ Колумбия. Эта сделка ускорит это расширение.

Активы: 463,1 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Питтсбург

8. TD Group US Holdings LLC

TD Bank является коммерческим банковским подразделением канадской группы TD Bank Group в США. Клиенты имеют доступ к ипотеке, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса.У банка около 1300 отделений на восточном побережье, и он известен как «Самый удобный банк Америки» благодаря гибкому графику работы. Прочтите обзор TD Bank от Bankrate.

Активы: 401,51 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Черри-Хилл, Нью-Джерси

9. Bank of New York Mellon Corp.

Когда Нью-Йоркская фондовая биржа открылась в 1792 году, Банк Нью-Йорка был первым компания торгуется. Сегодня Bank of New York Mellon — это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов.Услуги частного банкинга доступны для его состоятельных клиентов.

Активы: 386,52 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

10. Capital One Financial Corp.

Capital One — компания из списка Fortune 500 с дочерними компаниями, включая Capital One Bank. Помимо филиалов на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банков в некоторых городах имеют доступ к Capital One Cafes, кофейням с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары.Прочтите обзор Capital One и его продуктов для онлайн-банкинга от Bankrate.

Активы: 363,52 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Маклин, Вирджиния

11. State Street Corp.

Основанная в 1792 году State Street Corp. присутствие на более чем 100 рынках. Предоставляемые услуги включают инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Среди его клиентов — владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.

Активы: 311,18 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Бостон

12. Goldman Sachs Group Inc.

Goldman Sachs — глобальная инвестиционная компания, занимающаяся банковским делом, управлением и ценными бумагами. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты, через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать личные займы. Прочтите обзор Маркуса Bankrate от Goldman Sachs.

Активы: 271 $.65 миллиардов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

13. Fifth Third Bancorp

Fifth Third Bancorp является косвенной материнской компанией Fifth Third Bank, National Association.

Fifth Third имеет около 1100 отделений в Огайо, Флориде, Джорджии, Кентукки, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии. Прочтите обзор Fifth Third Bank от Bankrate.

Активы: 203,17 млрд долларов

Штаб-квартира: Цинциннати

14.HSBC North America Holdings Inc.

HSBC North America Holdings Inc., является холдинговой компанией HSBC Holdings в США

HSBC имеет филиалы в США в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Атланта, Хьюстон, Майами. , Сан-Франциско, Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия Прочтите обзор HSBC Bankrate.

Активы: 197,98 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

15. Citizens Financial Group

Citizens имеет около 1000 филиалов в 11 штатах в Новой Англии, Среднеатлантическом и Среднем Западе.Он также имеет около 3100 банкоматов. Штаб-квартира находится в Провиденсе, Род-Айленд. Прочтите обзор Citizens Bank от Bankrate.

Активы: 183,37 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Провиденс, Род-Айленд

Источник: Все данные по состоянию на 31 декабря 2020 года. Активы из Федеральной резервной системы.

Подробнее:

Finance 101: Как банки зарабатывают деньги?

Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность.Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов. Старомодный «розничный банкинг» (т. Е. Прием вкладов и выдача ссуд) — это самостоятельный бизнес.

Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).

Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.

Сэкономленная копейка — это небольшой пост

Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентную ставку 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»

Все это связано с фундаментальным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд. Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, — а разница составляет прибыль банков.

Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо:

• Ипотека под 5,50% годовых
• Студенческий кредит под 6,65% годовых
• Кредитная карта под 16,99% годовых

Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам).Теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами клиентов банков и с миллиардами долларов.

Сборы, пошлины, сборы

Да, банки зарабатывают большие деньги, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые банки меняют, столь же прибыльны.

• Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, которые взимают комиссию, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты. Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
• Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
• Штрафы. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05. Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете.Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
• Комиссии. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто работают как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
• Сборы за подачу заявления. Каждый раз, когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают комиссию за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на ссуду составляет 100 долларов, и ваш банк заключает ее в 30-летнюю ипотеку под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара только на комиссию в размере 100 долларов).

В последнее время банки сильно страдают из-за повышения процентных ставок и выхода сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.Однако поймите, как работают банки, и вы будете знать, где искать комиссии и как не набивать карманы банков, выплачивая больше процентов, чем вы зарабатываете.

Об авторе: Саймон недавно закончил колледж, живет в Бруклине. Он пишет для веб-сайта, отслеживающего процентные ставки, и ведет свой блог о личных финансах, Realm of Prosperity.

10 крупнейших банков мира

Банки — это финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр продуктов и услуг, включая управление депозитами, кредитование, управление капиталом, обмен валюты и инвестиционный банкинг.В число клиентов этих банков входят индивидуальные потребители, предприятия и многие другие типы институциональных клиентов. Определение коммерческого банка резко изменилось за последние несколько десятилетий. Сегодня крупные банки обслуживают своих традиционных клиентов, включая индивидуальных клиентов, а также крупные и мелкие компании, предлагая сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты, ссуды и аналогичные услуги. Многие из них также имеют предприятия, которые работают как инвестиционные банки и работают с корпоративными и институциональными клиентами, обеспечивая андеррайтинг предложений по акциям, брокерские услуги и консультирование по вопросам слияний и поглощений.

Ниже мы рассмотрим 10 крупнейших банков, измеренных по 12-месячной скользящей выручке. Этот список ограничен компаниями, акции которых публично торгуются в США или Канаде либо напрямую, либо через АДР. Некоторые компании за пределами США отчитываются о прибыли раз в полгода, а не раз в квартал, поэтому данные за 12 месяцев могут быть старше, чем для компаний, которые отчитываются ежеквартально. Все данные по состоянию на 30 марта 2020 г., и все данные предоставлены YCharts.

Некоторые из указанных ниже акций торгуются только на внебиржевых торгах (OTC) в США.С., не на биржах. Торговля внебиржевыми акциями часто сопряжена с более высокими торговыми издержками, чем торговля акциями на биржах. Это может снизить или даже перевесить потенциальную прибыль.

• Выручка (TTM): 123,6 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 45,3 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 231,8 млрд долл.
• Общая доходность за 1 год: -6,9%
• Обмен: OTC

Крупнейшим банком в мире по размеру активов под управлением (AUM) является Industrial and Commercial Bank Of China Ltd.Это учреждение предоставляет кредитные карты и займы, финансирование для предприятий и услуги по управлению капиталом для компаний и состоятельных частных лиц. Хотя это коммерческий банк, но он государственный.

• Выручка (TTM): 114,6 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 36,4 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 280,1 млрд $
• Общая доходность за 1 год: -5,8%
• Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

JPMorgan Chase & Co. — многонациональный банк и холдинговая компания финансовых услуг, занимающаяся корпоративным кредитованием, управлением активами, управлением капиталом, инвестициями и потребительским банкингом, а также другими предложениями.В ответ на COVID-19 JPMorgan Chase недавно объявил о планах привлечь до 10 миллиардов долларов средств от пенсионных фондов и других клиентов для альтернативных инвестиций, таких как кредиты с использованием заемных средств и определенные типы недвижимости.

• Выручка (TTM): 112,3 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 4,7 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 34,4 млрд. $
• Годовая скользящая общая доходность: -28,3%
• Обмен: OTC

Уникальная среди многих компаний в этом списке, Japan Post Holdings Co.Ltd. занимается банковским делом, а также страхованием жизни, логистикой и другими видами деятельности. Компания также известна своим отделением Japan Post, которое занимается доставкой почты и управлением почтовыми отделениями в Японии, а также Japan Post Bank, банковским отделением компании.

• Выручка (TTM): 102,2 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): $ 38,7 млрд.
• Рыночная капитализация: 196,6B
$
• Годовая скользящая общая доходность: -3,7%
• Обмен: OTC

Вторым китайским банком в нашей десятке по величине является China Construction Bank Corp.Он предоставляет корпоративные банковские услуги, такие как электронный банкинг, кредитные линии и коммерческие ссуды. China Construction Bank также предоставляет услуги индивидуального банковского обслуживания через отдельный сегмент, предлагая ссуды, депозиты, управление капиталом и кредитные карты.

• Выручка (TTM): 91,2 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 27,4 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 188,5B
• Общая доходность за 1 год: -18,2%
• Биржа Нью-Йоркской фондовой биржи

Банк Америки имеет статус U.S. bank, который предлагает услуги для индивидуальных клиентов и предприятий любого размера. Помимо депозитных и текущих счетов через свое отделение потребительского банкинга, Bank of America также предоставляет различные коммерческие услуги и услуги по управлению активами через свои глобальные отделения. Недавно компания попала в заголовки газет, предлагая рассмотреть запросы об отсрочке ипотеки от клиентов во время кризиса COVID-19. Некоторые клиенты заявили, что предложения банка об отсрочке вводили в заблуждение.

• Выручка (TTM): 89 долларов.7B
• Чистая прибыль (TTM): 30,9 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 131,5 млрд. $
• Годовая скользящая общая доходность: -14,1%
• Обмен: OTC

Сельскохозяйственный банк Китая — государственное учреждение, которое предоставляет не только индивидуальные и корпоративные банковские услуги, но также предлагает специальный набор продуктов для сельскохозяйственных клиентов, таких как небольшие фермерские хозяйства и более крупные оптовые компании.

• Выручка (TTM): 83,4 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 5 долларов США.4B
• Рыночная капитализация: 22,3 млрд. $
• Общая доходность за 1 год: -32,4%
• Обмен: OTC

Credit Agricole SA, единственный европейский банк из 10 крупнейших, является крупнейшим кооперативным финансовым учреждением в мире по версии AUM. Компания имеет опыт обслуживания сельскохозяйственных клиентов, но теперь обслуживает множество индивидуальных и деловых клиентов.

• Выручка (TTM): 82,0 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 19,6 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 123 доллара.8B
• Общая доходность за 1 год: -35,4%
• Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

Wells Fargo предлагает широкий спектр финансовых услуг для индивидуальных и корпоративных клиентов. В последние годы компания погрязла в скандале с фальшивыми счетами, в результате которого пострадало большее количество клиентов-физических лиц: правительство США недавно оштрафовало Wells Fargo на 3 миллиарда долларов в рамках продолжающегося разбирательства.

• Выручка (TTM): 79,4 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 27 долларов США.2Б
• Рыночная капитализация: 109,1 млрд. $
• Годовая скользящая общая доходность: -12,7%
• Обмен: OTC

Bank Of China специализируется в первую очередь на коммерческой банковской деятельности, такой как депозиты и снятие средств, а также обмен валюты. Банк также имеет лицензию на выпуск банкнот в Гонконге и Макао.

• Выручка (TTM): 74,3 млрд долларов
• Чистая прибыль (TTM): 19,4 млрд долларов
• Рыночная капитализация: 91,9 млрд. $
• Годовая скользящая общая доходность: -25.9%
• Биржа: Нью-Йоркская фондовая биржа

Citigroup — это международный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, предлагающая услуги по ценным бумагам, институциональные финансовые услуги, глобальные розничные банковские операции и многое другое.

10 лучших банков Америки

Хотите знать, кто съел ваш банк? Если ваш банк был небольшим, скорее всего, его поглотил более крупный банк. Даже если ваш банк был среднего размера, он, скорее всего, слился с другим.Консолидация банков была тенденцией последних 35 лет. В 1985 году в США было 14 427 банков (которые были застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов). В 2018 году их было всего 4718 человек. Между тем количество филиалов выросло с 43 790 до 78 014. С одной стороны, меньшее количество банков означает меньшую конкуренцию, что плохо для потребителей. Но с другой стороны, у крупных банков более низкие затраты, которые они могут переложить на своих клиентов. И независимо от того, где вы живете, вы можете открыть онлайн-счет в большом банке.Читайте дальше, чтобы узнать больше о 10 крупнейших банках США по размеру активов по данным Федеральной резервной системы.

В верхней части списка JPMorgan-Chase владеет активами по всему миру на сумму почти 2,4 триллиона долларов. Это делает его крупнейшим банком в стране и шестым по величине в мире. Компания является результатом слияния в 2000 году компаний J.P. Morgan and Company и Chase Manhattan Corporation. В то время как имя J.P. Morgan используется для инвестиционного банкинга и управления частным капиталом, банк предоставляет розничные и коммерческие банковские услуги как Chase.

Финансовый титан XIX века Джон Пирпонт Морган является тезкой компании и основателем первого банка J.P. Morgan. Ранний американский политик и известный дуэлянт Аарон Берр был одним из создателей Chase Manhattan. Сегодня банк возглавляет генеральный директор Джейми Даймон. Прибыль в четвертом квартале 2019 года выросла на 21% до 8,52 миллиарда долларов, в значительной степени благодаря подразделению инвестиционного банка.

Банк Америки с консолидированными активами в 1,8 триллиона долларов занимает второе место в списке.Штаб-квартира в Шарлотте, Северная Каролина, в одиночку делает этот город одним из крупнейших финансовых центров страны. Хотя это не самый большой банк, эта компания на самом деле является крупнейшей в мире фирмой по управлению активами, поскольку ей принадлежит Merrill Lynch, гигант в этой области.

Bank of America имеет 4265 отделений в стране, что всего на 700 отделений меньше, чем у Chase. Он начинался как небольшое учреждение, обслуживающее иммигрантов в Сан-Франциско в начале 1900-х годов, которое, как ни странно, называлось Банком Италии.Bank of America на короткое время рискнул заняться финансами в Китае, купив долю в Китайском строительном банке, которую позже продал.

После слияния с Norwest Corporation в 1998 году и приобретения Wachovia National Bank в 2008 году Wells Fargo стал четвертым по величине банком в стране. Но по количеству филиалов он самый крупный — 5 486. Головной офис его материнской компании, предоставляющей финансовые услуги, находится в Сан-Франциско, а главный офис банка — в Су-Фолс, Южная Дакота.

Wells Fargo является старейшим постоянно действующим чартерным банком в США. Приобретенный через Wachovia, он первоначально был передан Первому национальному банку Филадельфии. В 2016 году банк приобрел некоторую известность после того, как появились новости о корпоративной культуре, когда сотрудники почувствовали давление с целью создания 2 миллионов банковских счетов без разрешения клиентов. После серии обвинений, связанных с неправомерным отчуждением домов и нарушениями законов о защите прав потребителей, генеральный директор Тим Слоан ушел в отставку в 2019 году.Банк сообщил о прибыли за четвертый квартал 2019 года в размере 2,87 миллиарда долларов, что более чем на 50% меньше, чем в предыдущем году.

Пионер как индустрии кредитных карт, так и банкоматов, Ситибанк — бывший Городской банк Нью-Йорка — считался восточным эквивалентом Wells Fargo в 19 веке, когда оба банка были чисто региональными. С его экспансией в Аргентину в 1914 году Ситибанк также стал первым банком США, открывшим банковский офис в другой стране.

Сегодня у банка 700 отделений в США и 170 в других странах мира. Годовая прибыль банка в 2019 году составила 8,04 доллара на акцию. В результате это был лучший год для акций с 1998 года.

Пятый в списке банк U.S. Bank, входящий в состав U.S. Bancorp, имеет консолидированные активы на сумму более 477 миллиардов долларов. Банк со штаб-квартирой в Миннеаполисе в основном работает на Среднем Западе и Западе.Имеет 2 914 внутренних филиалов.

Нынешний банк является результатом множества слияний и поглощений крупных региональных банков, включая Old National Bank, Heritage Bank, People’s National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings and Loan и West One Bancorp. В 1997 году была приобретена First Bank System и переименовал то, что сейчас называется US Bancorp, только для того, чтобы быть поглощенным Firstar Corporation в 2000 году. Новый консолидированный банк сохранил название US Bancorp (с 1933 года закон запрещает банкам использовать слово «Соединенные Штаты» в своих названиях).С тех пор он приобрел еще много банков, таких как Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Banks, Downey Savings and Loan и Charter One Bank.

Нужна помощь с вашими инвестициями? Финансовый консультант может помочь

PNC, базирующаяся в Питтсбурге, — это региональное финансовое учреждение, работающее в основном на Восточном побережье. Банк имеет 2380 отделений в 19 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, а его общие активы составляют почти 397 миллиардов долларов.

Акроним двух разных банков, PNC означает Pittsburgh National Corporation и Providence National Corporation. Когда два банка Пенсильвании объединились, чтобы сформировать начало нынешней компании, они решили использовать только аббревиатуру из-за совпадения их аббревиатур. PNC одним из первых внедрила услуги «виртуального кошелька» среди традиционных банков и известна своим ежегодным индексом цен на товары из рождественского гимна «Двенадцать дней Рождества».”

Capital One — это в первую очередь розничные банковские операции, предоставляющие кредитные карты, автокредиты и жилищные ссуды в дополнение к чековым и сберегательным услугам. Первоначально компания, занимавшаяся исключительно кредитными картами, в 2005 году серьезно расширилась в банковское дело. В начале 2014 года Capital One подверглась критике за изменение условий обслуживания клиентов, чтобы позволить банку связываться с клиентами любым способом, который он выберет, в том числе умышленно обманывая их с помощью подделки. телефонные идентификаторы вызывающих абонентов.Сегодня Capital One имеет активы на сумму более 318 миллиардов долларов, хотя количество ее филиалов составляет всего 474, что является самым низким показателем в этом списке.

Обладая активами в размере 311 триллионов долларов, TD Bank также представляет собой комбинацию нескольких банков. На протяжении многих лет он назывался Portland Savings Bank, Banknorth, а теперь и TD Bank. В 2008 году он приобрел Commerce Bank, а затем слился с канадским TD Banknorth.

TD в TD Bank фактически означает Toronto-Dominion.Хотя его материнская компания является канадской, дочерняя компания в США имеет штаб-квартиру в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, и 1242 филиала в стране.

Банк Нью-Йорка был соучредителем в 1784 году никем иным, как первым министром финансов Александром Гамильтоном. Bank of New York Mellon (BNY Mellon) является результатом слияния этой фирмы и T. Mellon and Sons, учреждения из Питтсбурга, финансировавшего сталелитейную и топливную промышленность.Эта долгая история делает BNY Mellon старейшей банковской корпорацией в стране. Общая сумма активов компании составляет 304 триллиона долларов, и у нее есть два офиса в США и 15 за рубежом. Его дочерняя компания BNY Mellon Wealth Management предоставляет услуги по управлению инвестициями,

И последнее, но не менее важное: бостонская State Street Corporation возникла как фирма, финансирующая судоходство. Он по-прежнему ведет бизнес, аналогичный по духу, с упором на глобальные банковские услуги и управление инвестициями для зарубежных институциональных инвесторов.В 1998 году Стейт-стрит была вовлечена в знаменательное судебное дело, в ходе которого выяснилось, что компьютерный алгоритм может быть запатентован в США. В настоящее время консолидированные активы банка составляют более 241 миллиарда долларов. Как и у BNY Mellon, у него гораздо больше зарубежных филиалов (11), чем внутренних (два).

• Если комиссии вашего местного банка кажутся высокими, попробуйте национальный банк, который предлагает онлайн-счета, или онлайн-банк, у которого нет физических отделений. Чтобы увеличить свою клиентскую базу, эти банки часто имеют более низкие требования, чтобы избежать комиссий, и предлагают более высокие процентные ставки по сбережениям.
• Некоторые банки связаны с фирмами по управлению активами. Однако эти консультанты могут не быть фидуциарами, которые по закону обязаны ставить интересы клиентов на первое место. Чтобы найти подходящего финансового консультанта, используйте инструмент сопоставления SmartAsset, который дает до трех рекомендаций в зависимости от вашей ситуации и ваших целей. Это бесплатно и занимает пять минут.

Источник: Федеральный резерв

Фото: © iStock.com / Warchi

Определение коммерческого банка

Что такое коммерческий банк?

Термин «коммерческий банк» относится к финансовому учреждению, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет различные ссуды и предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, для физических лиц и малых предприятий.Коммерческий банк — это то место, где большинство людей занимаются банковскими делами.

Коммерческие банки зарабатывают деньги, предоставляя и получая проценты по ссудам, таким как ипотека, автокредитование, бизнес-ссуды и личные ссуды. Клиентские депозиты предоставляют банкам капитал для выдачи этих ссуд.

Ключевые выводы

• Коммерческие банки предлагают потребителям и малому и среднему бизнесу базовые банковские услуги, включая депозитные счета и ссуды.
• Эти банки зарабатывают деньги на различных комиссиях и за счет получения процентного дохода от ссуд.
• Банки традиционно располагались в физических местах, но теперь все большее их число работает исключительно в Интернете.
• Коммерческие банки важны для экономики, потому что они создают капитал, кредиты и ликвидность на рынке.

Как работают коммерческие банки

Коммерческие банки предоставляют базовые банковские услуги населению — как индивидуальным потребителям, так и малым и средним предприятиям. Как упоминалось выше, эти услуги включают в себя текущие и сберегательные счета, ссуды и ипотечные кредиты, основные инвестиционные услуги, такие как компакт-диски, а также другие услуги, такие как сейфовые ячейки.

Банки зарабатывают деньги на сервисных сборах и сборах. Эти сборы различаются в зависимости от продуктов, начиная от сборов за счет (ежемесячные сборы за обслуживание, минимальные балансовые сборы, сборы за овердрафт, сборы за недостаточность средств (NSF)), сборы за сейф и штрафы за просрочку платежа. Многие кредитные продукты также содержат комиссии в дополнение к процентным платежам. Банки также зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги другим клиентам. Средства, которые они ссужают, поступают из депозитов клиентов. Однако процентная ставка, выплачиваемая банком по займам, меньше, чем ставка, взимаемая с денег, которые они ссужают.Например, банк может предложить клиентам сберегательных счетов процентную ставку 0,25% в год, а с клиентов по ипотеке — 5,75% годовых.

Коммерческие банки традиционно располагались в зданиях, куда клиенты приходили, чтобы воспользоваться услугами кассовых окон и банкоматами для выполнения повседневных банковских операций. С развитием технологий большинство банков теперь позволяет своим клиентам предоставлять в Интернете большинство тех же услуг, которые они могли бы делать лично, включая переводы, депозиты и оплату счетов.Многие учреждения являются онлайн-банками. Поскольку у этих банков нет обычных отделений, они могут предлагать своим клиентам более широкий спектр продуктов и услуг по более низкой цене — или вообще не предлагать их.

Все большее число коммерческих банков работают исключительно в режиме онлайн, где все операции с коммерческим банком должны производиться в электронном виде.

Коммерческие банки — важная часть экономики. Они не только предоставляют потребителям необходимые услуги, но также помогают создавать капитал и ликвидность на рынке.Это влечет за собой получение денег, которые их клиенты вкладывают в свои сбережения, и их ссуду другим. Коммерческие банки играют роль в создании кредита, что приводит к увеличению производства, занятости и потребительских расходов, тем самым стимулируя экономику. Таким образом, деятельность коммерческих банков строго регулируется центральными банками. Например, центральные банки устанавливают резервные требования к коммерческим банкам. Это означает, что банки должны держать определенный процент своих потребительских депозитов в центральном банке в качестве подушки безопасности на случай, если широкая публика поспешит отозвать средства.

Особые соображения

Клиенты находят инвестиции коммерческих банков, такие как сберегательные счета и компакт-диски, привлекательными, поскольку они застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), а деньги можно легко снять. У клиентов есть возможность снимать деньги по требованию, а остатки полностью застрахованы на сумму до 250 000 долларов, поэтому банкам не нужно много платить за эти деньги. Многие банки вообще не платят процентов по остаткам на текущих счетах или, по крайней мере, платят очень мало и платят процентные ставки по сберегательным счетам, которые намного ниже U.S. Ставки казначейских облигаций (казначейских облигаций). Однако по этим инвестициям традиционно выплачиваются очень низкие процентные ставки по сравнению с паевыми фондами и другими инвестиционными продуктами. В некоторых случаях по депозитам в коммерческих банках, например по текущим счетам, проценты вообще не выплачиваются.

Потребительское кредитование составляет основную часть кредитования североамериканских банков, и в этом отношении ипотека составляет самую большую долю. Ипотечные кредиты используются для покупки недвижимости, а сами дома часто являются залогом ссуды.Ипотечные кредиты обычно выдаются на 30-летний период погашения, а процентные ставки могут быть фиксированными, регулируемыми или переменными. Хотя во время жилищного пузыря в США в 2000-х годах предлагалось множество более экзотических ипотечных продуктов, многие из более рискованных продуктов, включая ипотечные кредиты с возможностью выбора платежа и ссуды с отрицательной амортизацией, сейчас встречаются гораздо реже.

Автокредитование — еще одна важная категория обеспеченного кредитования для многих банков. По сравнению с ипотечным кредитованием автокредиты обычно выдаются на более короткие сроки и по более высоким ставкам.Банки сталкиваются с серьезной конкуренцией в автокредитовании со стороны других финансовых учреждений, например, с операциями по кэптивному финансированию автокредитования, проводимыми производителями и дилерами автомобилей.

Кредитные карты — еще один важный вид кредитования. Кредитные карты — это, по сути, личные кредитные линии, которые можно использовать в любое время. Visa и MasterCard управляют собственными сетями, через которые деньги перемещаются между банком покупателя и банком продавца после транзакции. Не все банки занимаются кредитованием с помощью кредитных карт, и уровень дефолта традиционно намного выше, чем при ипотечном кредитовании или других видах обеспеченного кредитования.Тем не менее, кредитование кредитной картой обеспечивает прибыльные сборы для банков — комиссию за обмен, взимаемую с торговцев за принятие карты и заключение транзакции, комиссию за просрочку платежа, обмен валюты, превышение лимита и другие сборы для пользователя карты, так как а также повышенные ставки на остатки, которые пользователи кредитных карт переносят из месяца в месяц.

Коммерческие банки и инвестиционные банки

Как коммерческие, так и инвестиционные банки предоставляют важные услуги и играют ключевую роль в экономике.Эти две отрасли банковской индустрии обычно держались отдельно друг от друга благодаря Закону Гласса-Стиголла 1933 года, который был принят во время Великой депрессии. Он был отменен Законом Грэмма-Лича-Блайли 1999 года.

В то время как коммерческие банки традиционно оказывали услуги физическим и юридическим лицам, инвестиционный банкинг предлагает банковские услуги крупным компаниям и институциональным инвесторам. Они выступают в качестве финансовых посредников, предоставляя своим клиентам услуги андеррайтинга, стратегии слияний и поглощений (M&A), услуги корпоративной реорганизации и другие виды брокерских услуг для институциональных и состоятельных частных лиц (HNWI).

В то время как клиенты коммерческого банкинга включают частных лиц и малый бизнес, клиенты инвестиционного банкинга включают правительства, хедж-фонды, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды и крупные компании.

Примеры коммерческих банков

Некоторые из крупнейших финансовых институтов мира являются коммерческими банками или осуществляют коммерческие банковские операции, многие из которых находятся в Соединенных Штатах. Например, Chase Bank является коммерческим банковским подразделением JPMorgan Chase.По состоянию на март 2020 года банк Chase Bank со штаб-квартирой в Нью-Йорке сообщил об активах около 2,7 триллиона долларов США. Bank of America является вторым по величине банком в Соединенных Штатах с активами более 2 триллионов долларов США и 66 миллионами клиентов, включая как розничных клиентов, так и мелких клиентов. и средний бизнес.

Часто задаваемые вопросы

Является ли мой банк коммерческим банком?

Возможно! Коммерческие банки — это то, о чем большинство людей думает, когда слышит термин «банк». Коммерческие банки принимают депозиты, выдают ссуды, охраняют активы и работают с самыми разными типами клиентов, включая широкую общественность и предприятия.Если ваш счет открыт в общественном банке или кредитном союзе, вероятно, это не коммерческий банк.

Какую роль коммерческие банки играют в экономике?

Коммерческие банки имеют решающее значение для банковской системы с частичным резервированием, которая в настоящее время существует в большинстве развитых стран. Это позволяет банкам выдавать новые ссуды в размере до (обычно) 90% от имеющихся у них депозитов, что теоретически способствует росту экономики за счет высвобождения капитала для кредитования.

Безопасны ли мои деньги в коммерческом банке?

Для большей части, да.Коммерческие банки жестко регулируются, и большинство депозитных счетов покрывается страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов. Более того, коммерческие банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги не могут быть смешаны по закону.

10 самых прибыльных крупных банков Америки

Источник изображения: iStock / Thinkstock.

Если вы думаете о покупке акций банка или любого другого вида акций, мало что может быть важнее прибыльности.Чтобы упростить задачу, вот список 10 самых прибыльных крупных банков Америки.

* TTM: в течение 12 месяцев. Источник данных: YCharts.com.

Здесь следует отметить несколько моментов. Во-первых, все эти банки являются членами индекса KBW Bank Index, который отслеживает два десятка крупнейших банков страны: от Commerce Bancshares , у которого на балансе 25 миллиардов долларов активов, до JPMorgan Chase , у которого есть баланс в 2,5 триллиона долларов.

Во-вторых, по крайней мере, в контексте инвестирования прибыльность не означает только то, сколько зарабатывает банк.Если бы это было так, то крупнейшие банки из любого списка почти всегда были бы самыми прибыльными.

Учитывая это, важно не ограничиваться доходами банка, чтобы определить, насколько он прибылен на относительной основе. Вот почему приведенный выше список отсортирован не по чистой прибыли, а по рентабельности капитала. Это помещает US Bancorp (NYSE: USB), Wells Fargo (NYSE: WFC) и Fifth Third Bancorp (NASDAQ: FITB) на первое место, несмотря на то, что они не входят в тройку крупнейших банков. по индексу KBW Bank.

Рентабельность собственного капитала рассчитывается путем деления чистой прибыли банка на собственный капитал. Таким образом, он показывает, какую прибыль банк получает от каждого доллара собственного капитала. В случае с US Bancorp он заработал 0,14 доллара на каждый доллар собственного капитала за последние 12 месяцев. Между тем, Wells Fargo заработал 0,13 доллара с каждого доллара, а Fifth Third Bancorp — 0,12 доллара на доллар собственного капитала.

Это позволяет легко определить, насколько эффективно, скажем, менеджмент U.S. Bancorp по сравнению с Wells Fargo, хотя Wells Fargo примерно в четыре раза больше, чем U.С. Бэнкорп: То же самое и с Пятым Третьим Бэнкорпом, который меньше одной десятой размера Уэллс Фарго.

Последний показатель, который стоит учитывать при оценке прибыльности банка, — это рентабельность активов. Поскольку банки имеют очень большую долю заемных средств, обычно в 10: 1, бывает трудно определить, зарабатывает ли один банк больше, чем другой, просто потому, что он использует большее кредитное плечо.