Zvukobook.ru - Первый аудиокнижный | В каком банке лучше брать кредитную карту: Сравнить проценты и подобрать кредитную карту онлайн на выгодных условиях.

Содержание

Какую кредитную карту лучше взять и в каком банке

Какую взять кредитную карту и в каком банке это лучше и выгоднее сделать – ответ дают профессионалы-финансисты.

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время — для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», — советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ».

Смотрите также:

— Кредитная карта Сбербанка: проценты и условия >>

— Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять, эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», — отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», — поясняет Дмитрий Шиляев.

Смотрите также:

— Кредитная карта Тинькофф: стоит ли открывать, проценты и условия >>

ВАЖНО: Многие сегодня предпочитают оформлять кредитные карты, которые банки рассылают по почте. Это удобно, поскольку не требуется идти в банк, взять кредитную карту можно, не выходя из дома. Но есть и минусы.

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Центр корпоративного бизнеса

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Центр корпоративного бизнеса

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Снятие наличных в банкомате за границей

Как узнать, можно ли использовать мою дебетовую или кредитную карту в банкоматах за границей?

Проверьте наличие логотипа Visa на вашей карте. Если он есть, эту карту можно использовать во всех банкоматах, на которых размещен такой же логотип*. Об ограничениях использования вашей карты за границей вы можете узнать в своем банке.

* Некоторые банкоматы в Канаде могут не принимать все карты.

У меня нет дебетовой карты. Могу ли я снимать наличные со своей кредитной карты?

Да. Если на вашей кредитной карте есть логотип Visa, вы можете снимать наличные во всех банкоматах, входящих в сеть Visa.

Как мне найти банкомат в стране, куда я направляюсь?

Карту Visa принимают более чем в 200 странах и регионах мира. Вы можете найти банкомат, воспользовавшись нашим навигатором по банкоматам. Также вы можете воспользоваться услугами любого банкомата с логотипом Visa.

Будет ли мой ПИН-код работать в другой стране?

Да*. ПИН-код, которым вы пользуетесь у себя дома, будет работать и за границей. Но некоторые банкоматы принимают только 4-значные ПИН-коды. Если ваш ПИН-код длиннее 4 знаков или содержит буквы, обратитесь в свой банк.

* Некоторые эмитенты могут предложить вам изменить свой ПИН-код. Перед поездкой уточните у своего эмитента, есть ли в этом необходимость.

Смогу ли я выбрать свой родной язык, пользуясь банкоматом за границей?

Большинство банкоматов предоставляют выбор языка. Скорее всего, у вас будет возможность выбрать язык, который вы понимаете.

Какие операции можно проводить через банкомат, помимо снятия наличных?

В большинстве банкоматов вы сможете проверить баланс своего счета. Некоторые банкоматы также предоставляют выбор счетов, доступ к которым вы можете получить.

Есть ли дополнительная комиссия за снятие наличных денег за границей?

Да. За эту услугу ваш банк обычно снимает с вашего счета номинальную комиссию Пожалуйста, обратитесь в свой банк, чтобы узнать подробности. В некоторых случаях банк, владеющий банкоматом, также может взимать комиссию. Если такая комиссия есть, вас уведомят об этом сообщением на экране банкомата.

Будет ли отображаться баланс моего счета в домашней валюте?

Некоторые банкоматы будут отображать ваш баланс в домашней валюте, в то время как другие — в валюте страны пребывания. Обратите на это внимание, просматривая сведения по балансу счета на экране банкомата.

Куда можно позвонить, если мне понадобится помощь, чтобы снять наличные деньги за границей?

В таком случае вы можете позвонить в Службу глобальной поддержки Visa, работающую круглосуточно и без выходных. Проверьте, что вы набираете верный для страны пребывания номер, пройдя по этой ссылке.

Что делать, если банкомат «проглотил» мою карту?

Банкоматы оснащены технологиями, которые помогают предотвращать мошеннические транзакции. По этой причине банкоматы, как правило, не возвращают карту, если вы совершаете несколько попыток снять наличные деньги, вводя неверный ПИН-код. Если это произошло, просьба немедленно сообщить об этом. На банкомате должен быть указан номер местной службы помощи, а если банкомат находится рядом с отделением банка, вы можете обратиться к персоналу банка. Вас попросят удостоверить свою личность, предъявив соответствующие документы. Если вы не можете получить свою карту обратно, немедленно сообщите об этом в свой банк.

Что делать, если сумма, полученная в банкомате, неверная?

Если вы получили неверную сумму, немедленно сообщите об этом своему банку. Такие случаи обычно фиксируются банком, которому принадлежит банкомат. Этот банк, в свою очередь, обратится к эмитенту вашей карты, чтобы скорректировать сумму транзакции. Поэтому убедитесь, чтобы с вашего счета была списана верная сумма.

Где можно получить более подробную информацию об использовании банкоматов за границей?

За более подробной информацией обратитесь в свой банк.

Кредитные карты без справок о доходах

На сегодняшний день, кредитная карта – это не роскошь, а необходимость, поскольку большинство граждан привыкли к безналичным расчетам. Даже зарплату легче и быстрее получать на кредитную карту. Безналичный расчет посредством пластиковых карт постепенно становится всё популярнее из-за своего удобства и безопасности по сравнению с наличными деньгами. Данный финансовый инструмент дает нам не только возможность оплаты без участия в сделке наличных денег, но и предоставляет возможность оформлять безналичный кредит. По сути, кредитную карту можно назвать аналогом обычной зарплатной карты, к которой все мы так привыкли. Разница лишь в том, что деньги на счете кредитной карты принадлежат банку, и вы будете обязаны их отдать. Данный вид кредита – это только вопрос выбора и предпочтения. Чтобы оформить кредитную карту уже сегодня, оставьте заявку на сайте банка Русский Стандарт. На данной странице сайта пользователи могут ознакомиться с кредитными картами, а также с основными условиями предоставления по каждому предложению. Вашему вниманию предлагаются следующие кредитные карты:

Русский Стандарт Классик Visa/Mastercard
Русский Стандарт Голд Visa/Mastercard
RSB Travel Classic
RSB Travel Premium
American Express Card
American Express Gold Card
The Platinum Card
British Airways American Express
Premium Card
Imperia Platinum
Diners Club Exclusive Card
Diners Club Premium Card
Miles & More Visa Classic Credit Card
Miles & More Visa Gold Credit Card
Miles & More Visa Signature Credit Card

Если вы хотите оформить кредитную карту в банке Русский Стандарт и хотите рассчитать будущий график погашения, то можете воспользоваться онлайн калькулятором на сайте. Для оформления кредита наличие справки официального заработка, залога, поручителей и регистрации не обязательно. Наш банк предоставляет самые выгодные условия сотрудничества. Получить кредитную карту без справки о доходах и поручителей возможно! Банк Русский Стандарт внедряет системы лояльности для разных категорий клиентов, упрощая процедуру получения кредита. Мы также берем во внимание то, что далеко не у всех есть время и возможность для сбора требуемых документов и справок. Вы можете получить свою карту без справки уже через неделю! Для оформления заявления вам потребуется два документа, удостоверяющих личность, например – паспорт и водительское удостоверение. Мы также готовы предоставлять кредитные карты без справок доходах как клиентам, которые уже имеют историю обслуживания в нашем банке, так и новым. Наши клиенты могут претендовать на увеличенный размер кредита, если они имеют депозит в нашем банке. Став клиентом банка Русский Стандарт, вы всегда сможете рассчитывать на высокий уровень сервиса и выгодные условия оформления кредитных карт. Если не знаете, где лучше получить кредитные карты справок поручителей, то обращайтесь к нам. Свяжитесь со специалистами банка Русский Стандарт по указанному номеру телефона. Менеджер предоставит информацию о предложениях, действующих в Москве и других городах. Вы также можете оставить онлайн заявку на кредитную карту и получить решение по смс уже в течение 15 минут. Затем вы можете контролировать состояние счета и выполнять платежи через интернет-банк, что всегда очень удобно.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

В каком банке лучше всего получить кредитную карту

Если вы ищете кредитную карту, вы можете быть ошеломлены огромным количеством поставщиков, из которых есть выбор.

У каждого провайдера есть свои преимущества, недостатки и требования, поэтому, если вам интересно, какой банк является лучшим для кредитных карт, эти советы и обзоры помогут.

American Express

American Express часто возглавляет список крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты, по количеству годовых покупок.

Частично это связано с тем, что American Express долгое время пользовалась репутацией эмитента кредитных карт премиум-класса или класса люкс.

Он известен редкой картой Centurion Card (также известной как Черная карта), которая дает сверхпремиальные преимущества для тех, кто много тратит.

Их карты для широкой публики все еще могут быть трудными для получения права на получение годовой платы, но вы получите взамен отличные льготы и услуги.

Программа American Express Membership Rewards заслуживает упоминания, поскольку она позволяет клиентам переводить свои бонусные баллы в партнерские программы для часто путешествующих, включая Delta SkyMiles, British Airways, JetBlue TrueBlue и другие.

Вот пара популярных карт American Express:

Платиновая карта от American Express

Платиновая карта от American Express — следующая самая дорогая карта от эмитента после Centurion Card.

Платиновая карта имеет годовую плату в размере 450 долларов США. Взамен вы получаете неограниченный доступ к различным залам ожидания в аэропорту, кредит на оплату авиаперевозок в размере 200 долларов США (за регистрацию багажа, покупки в полете и т. Д.), Элитный статус в различных программах лояльности отелей и многое другое.Карта идеальна для частых путешественников.

Привилегированная карта Blue Cash от American Express

Карта Bue Cash Preferred Card от American Express — одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, поскольку она предлагает самую высокую ставку возврата денег при покупке продуктов.

Держатели карты

получают 3% кэшбэка на первые 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США в год (1% в дальнейшем).

Несмотря на ежегодную плату в размере 95 долларов, большие деньги, потраченные на продукты, могут быстро ее компенсировать.

С помощью этой карты вы также можете заработать 5% кэшбэка на соответствующие критериям туристические покупки в течение первых 6 месяцев до 200 долларов США.

Capital One

Кредитные карты

Capital One включают те, которые предлагают вознаграждение за поездки тем, кто помогает людям восстановить их плохой кредит.

Компания также предлагает визитные карточки, которые являются приблизительными эквивалентами их потребительских карт, если вам нравится согласованность между вашими личными и бизнес-счетами.

Студенческий билет приносит вознаграждение и дает вам бонус за своевременную оплату, в то время как защищенная карта компании может быть открыта только с депозитом в 49 долларов.

Из многих выдающихся кредитных карт банка самые известные:

Capital One Venture Rewards

Кредитная карта Capital One Venture Rewards — это кредитная карта для поощрения путешествий с простой программой — зарабатывайте мили за все покупки и используйте их для оплаты недавних покупок в поездках.

Venture Rewards позволяет путешествовать с комфортом и с некоторой экономией в вашем кармане без комиссии за зарубежные транзакции и различных льгот для путешествий по MasterCard.

Capital One Secured MasterCard

Capital One Secured MasterCard — одна из лучших обеспеченных кредитных карт, помогающая людям получить кредит. Для получения стартовой кредитной линии в 200 долларов требуется небольшой залог в размере 59 долларов.

При хорошем поведении Capital One предложит увеличить вашу кредитную линию без дополнительных гарантийных депозитов. Таким образом, карта позволяет очень легко начать улучшать свой кредит без большого количества наличных денег.

Чейз

Карты

Chase в значительной степени ориентированы на путешественников, предлагая вознаграждения в авиакомпаниях и гостиничных сетях, а также бонусные вознаграждения на связанные с путешествиями расходы.

Их карты, как правило, имеют годовую плату, но дают большие регистрационные бонусы и льготы партнерам компании.

Chase также является крупным эмитентом брендированных кредитных карт в партнерстве с крупными авиакомпаниями и гостиничными компаниями.

Хотя Chase предлагает много удивительных карт, это лучшие из всех:

Чейз Сапфир предпочтительный

Chase Sapphire Preferred — одна из лучших туристических кредитных карт благодаря гибкой программе вознаграждений и льготам для путешествий.

Вы получите бонусные награды за путешествия и питание. Эти баллы могут быть переведены в партнерские программы лояльности путешественников, управляемые такими компаниями, как United Airlines, British Airways и Marriott.

Кроме того, когда вы обмениваете свои баллы на поездку через портал бронирования путешествий Chase, это стоит на 20% меньше баллов.

Чейз Сапфир Резерв

— это проездная карта премиум-класса от Chase, предлагающая больше преимуществ, чем Chase Sapphire Preferred.

За годовой взнос в размере 550 долларов вы также получаете кредит для выписки по заявке Global Entry / TSA PreCheck, 300 долларов в виде ежегодных кредитов в командировке, бесплатное членство в зале ожидания Priority Pass Select и многое другое.

Кроме того, когда ваши очки обмениваются на путешествия через награды Chase Ultimate, каждое очко стоит 1,5 цента.

Чейз-шифер

Chase Slate популярен благодаря своей звездной начальной ставке 0% годовых на покупки и переводы баланса.

Кикер состоит в том, что он отказывается от комиссии за перевод баланса в первые пару месяцев. Это предложение представляет собой бесплатную возможность консолидации долга под высокие проценты с целью быстрого погашения долга.

Ситибанк

Citi предлагает три основных типа кредитных карт: карты благодарности, проездные и бонусные карты.

Карты благодарности зарабатывают баллы в программе вознаграждений Citi, которые можно обменять на возврат наличных, подарочные карты и путешествия.

Карты ThankYou бывают четырех типов, каждый со своей годовой платой, услугами и структурой вознаграждений.

Основным партнером Citi является авиакомпания American Airline, которая поддерживает это партнерство с помощью своей линейки карт AAdvantageline. Каждый из них предлагает возможность накапливать мили Airlines Advantage за покупки, а также другие льготы с American Airlines.

Однако одна из самых популярных кредитных карт Citi — это карта возврата денег:

Citi Double Cash

Citi Double Cash предлагает возможность получить эффективный возврат денежных средств в размере 2% от всех расходов.

Немногие кредитные карты, которые предлагают такую ставку возврата денег без введения сложных категорий бонусов и лимитов расходов. Это простая кредитная карта, которая может быть полезной практически для любого.

Откройте для себя

Discover предлагает четыре основных типа карт, студенческие карты, защищенные карты, проездные и карты возврата денег.

Студенческие карты и карты возврата денег

Discover бывают двух видов. Карта Chrome предлагает бонусный возврат наличных в ресторанах и на заправочных станциях, а карта It предлагает бонусы по сменяющимся категориям. Какая карта лучше, зависит от того, на что вы тратите больше всего.

Discover предлагает только одну проездную карту, по которой начисляются мили, которые можно использовать для покупок в поездках.У Discover нет авиакомпаний-партнеров, поэтому возмещение производится в счет расходов, указанных в вашей выписке.

Самые примечательные карты Discover:

Откройте для себя

Discover — это популярная кредитная карта с возвратом денежных средств, которая обеспечивает возврат 5% наличных средств по определенным категориям, которые меняются каждые 3 месяца.

Обычно эти категории очень подходят сезону. Таким образом, у вас будет возможность заработать больше кэшбэка.

Заработок также может складываться с порталом онлайн-покупок Discover Deals, где вы можете заработать еще от 5% до 20%.

Откройте для себя Защищено

Discover it Secured — одна из лучших обеспеченных кредитных карт, потому что она не имеет годовой платы и поставляется с программой возврата денег — две функции, которые редко встречаются с защищенными кредитными картами.

У карты есть несколько очень полезных функций, таких как бесплатные кредитные баллы FICO, которые помогут вам добиться прогресса в улучшении кредитной истории.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает широкий выбор кредитных карт, каждая из которых служит своему назначению.

Банковские карты возврата денег предлагают бонусы в таких категориях, как бензин, продукты и аптеки.

Wells Fargo также предлагает бонусные карты с баллами, которые можно обменять на товары и путешествия. У них также есть студенческий билет и защищенная карта для тех, кто хочет получить кредит.

Основной розыгрыш карт Wells Fargo — это «бонус отношений», предлагаемый на бонусных картах. В зависимости от вашего баланса в банке вы можете получить бонус в размере до 50% от всех заработанных очков.

Как ни странно, мы считаем, что защищенная карта Wells Fargo выделяется больше всего:

Уэллс Фарго Обеспеченная виза

Visa Wells Fargo Secured Visa — самая популярная защищенная кредитная карта из-за высокого кредитного лимита.

Вы можете внести до 10 000 долларов США по кредитной линии того же размера. А крупные кредитные линии, как правило, помогают людям повысить свой кредитный рейтинг. Wells Fargo также регулярно просматривает счет, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную карту.

Выбор подходящего банка для кредитной карты

В конце концов, выбор правильного банка для подачи заявки на получение кредитной карты сводится к тому, что вы хотите получить от своих карт.

Если вам просто нужна дополнительная защита от использования кредитной карты вместо дебетовой, самым простым способом было бы получить карту в банке, в котором у вас есть депозитные счета.

Если вы много путешествуете, то вам подойдет проездной от Chase или Barclaycard.

Если вашей целью является получение лучших льгот и обслуживания клиентов, подайте заявку на получение карты American Express.

Наличие всех кредитных карт в одном банке действительно приносит некоторое удобство, но не бойтесь работать с несколькими эмитентами карт.

Если вам нужно получить карты двух или трех банков, чтобы оптимизировать вашу способность зарабатывать вознаграждения или снизить процентные расходы, вам следует их получить.

Получение кредитной карты — хороший способ начать отношения с новым банком, что может привести к тому, что в будущем от него будут поступать предложения по новым и лучшим картам.

Лучшие кредитные карты марта 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы являетесь брать деньги в долг, чтобы заплатить за что-то.Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить, когда приходит выписка по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором произошла транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:

Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как на возврат наличных.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кешбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; Например, если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл закроется, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Каждая карта уникальна.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются для вас стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждой выписке, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают следующим образом:

Эмитент вашей карты устанавливает вашу процентную ставку. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди ежемесячно кладут на свои карты много денег, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Вознаграждение кредитными картами

Эти карты «возвращают вам» часть ваших расходов, давая вам наличные, баллы или мили. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправлять вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.
Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их награды на авиалинии, отели и другие расходы.Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можете обменять на бесплатные авиабилеты или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатным регистрируемым багажом, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д. Посмотрите наши лучшие кредитные карты авиакомпаний.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле.Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для отелей.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести долг с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентов для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для перевода баланса.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их вознаграждения и льготы предназначены для предприятий, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов.Однако они на ступеньку ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам стоит отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится.Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

Кредитные карты для справедливой кредитной истории предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг находится примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». «кредит. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для получения справедливого кредита.
Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом ниже 630.Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют от вас внесения денежного залога (который возвращается вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией). Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому для людей с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты. Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты.Он начинается с того, что помогает выяснить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Краткое описание процесса:

Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг требует доработки, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому нужна специальная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит пользу по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций.И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете единственную карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовая плата

Некоторые люди категорически против уплаты платы только за право иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.
Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете от карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Прочие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Посмотрите наши лучшие кредитные карты без комиссии за перевод баланса.
Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не допускают авансов.
Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную скорость.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка фактически не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Как правило, ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Rewards

Кэшбэк-карты возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о:

Скорость заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это денежная сумма (скажем, 150 или 200 долларов) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы по многим проездным часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Посмотрите наши лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей могут легко оплачивать годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его здесь, но распространенные примеры включают:

Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие.
Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Депозитные требования.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до лучшей карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
- Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
- Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
- Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть отличная оценка, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели или 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. После активации вы можете использовать его.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже при достаточном доходе.

В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют кредитного рейтинга высшего уровня. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.
Кредитные карты магазина также обычно легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и того, сколько усилий вы хотите вложить в управление своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить общую сумму вознаграждения.
Гибкость: одни карты принимаются шире, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором вашего кредитного рейтинга является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс 500 долларов на карте с лимитом 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс на 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Пропуск платежа: множественные сроки выполнения увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает комиссию за счет.
Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента. Вознаграждения за ваши расходы — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

Сеть определяет, где вы можете использовать карту.
Когда вы платите за что-либо с помощью кредитной карты, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).
American Express и Discover отличаются тем, что они одновременно являются эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, которые дает партнер по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Главное помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители имеют самые разные мнения о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в опросах об удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой, проведенное J.D. Power 2018

* Индекс удовлетворенности использует шкалу от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 — «лучший». 4 — это «лучше большинства». 3 — «примерно в среднем». 2 — это «остальное».

Сравнение кредитных карт бок о бок

Как сравнить кредитные карты с помощью нашего инструмента бок о бок

Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, ключевым моментом является определение функций, которые наиболее важны для вас, и знание того, что хорошее предложение похоже. Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит.Лучшей кредитной картой для вас может быть карта возврата денег без годовой платы. Или это может быть бонусная карта путешествий с годовой оплатой, но с множеством льгот. Или что-то другое.

Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или сравнивать только карты American Express, или даже использовать карту возврата денег против карты с нулевой процентной ставкой, чтобы увидеть, какая из них вам больше нравится. Наш инструмент позволяет вам сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.

Сравните карты по этим основным характеристикам

Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена. Итак, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить.Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и промо-процентными ставками 0% обычно требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.

Среди способов проверить свой балл:

Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средне» и «плохо» напрямую связаны с кредитными баллами. В целом:

Отличный кредит: 720 и выше.
Справедливый или средний кредит: от 630 до 689.
Плохая или плохая кредитоспособность: 629 и ниже.

При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете. Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.

Как правило, существует три типа кредитных карт:

Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.
Карты, позволяющие сэкономить на процентах.
Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.

Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте. Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата.Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.

Расчет того, «стоит ли» годовая плата, довольно прост: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Размер вознаграждения может быть достаточно высоким, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год. Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участия без проверки кредитоспособности.

Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодной платы. Просто не ожидайте выдающихся наград или преимуществ.

Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Обычно это наличные, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой. Эти стимулы называются по-разному, включая «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для держателей новых карт». ”

При сравнении аналогичных кредитных карт бонусное предложение может быть решающим фактором. Сравните:

Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?
Необходимые расходы. Выполнимо ли соблюдение минимальных требуемых расходов — как по сумме расходов, так и по срокам, которые у вас есть для этого?

Возможность получить бонус всегда рассматривается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.

При сравнении бонусных кредитных карт имеет значение размер вознаграждения. Сравните:

Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную 1,5–2% от стоимости покупки. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.
Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка зависит не от того, что вы покупаете, а от того, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.
Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойные, тройные или более награды в категориях бонусов карты. Ставка вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных очков и 3X для тройных очков. При использовании карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.

Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, 5-кратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждения в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.

Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.

«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% или, по крайней мере, с более низкой процентной ставки в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.

Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим.

Вот что нужно искать:

Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.
К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. Одна карта может иметь разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе баланса по карте, найдите комиссию за перевод баланса по карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.

Не все карты имеют начальную APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.

Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг, важна текущая годовая процентная ставка. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.

Кредитные карты часто указывают свои ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с лучшей кредитной историей. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.

При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф» годовых, налагаемый, если вы платите поздно, или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.

У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карт.

Возможности, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:

Комиссии за транзакции за рубежом.
Премиальные льготы по защите путешествий.
Льготы для держателей карт, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.

Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?

Если вы хотите зарабатывать вознаграждения

Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»

Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета определенной авиакомпанией или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)

Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность заработанных вами вознаграждений.

Если вы хотите сэкономить на процентах

Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»

Карта с начальным 0% годовых или постоянным низким процентом может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам погасить долг под высокие проценты без процентов.

Если вы хотите создать или восстановить кредит

Ищите карту, определенную как отличную для «Студенческой» или «Защищенной»

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.

Не учащиеся, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, для которых обычно требуется залог в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Депозит возвращается вам, когда аккаунт повышается или закрывается с хорошей репутацией.

Лучшие предложения и награды — Советник Forbes

Если вы ищете дополнительные преимущества в отелях, но не готовы выложить большие деньги за карту Hilton Honors Aspire от American Express *, кредитную карту World of Hyatt хорошее место, чтобы посмотреть. Эта карта не имеет высокой годовой платы и по-прежнему предлагает сертификат на бесплатную ночь каждый год для отелей категории 1-4 и базового уровня статуса в Hyatt.

Награды: Заработайте 4 балла World of Hyatt за доллар, потраченный в отелях Hyatt, 2 балла за доллар, потраченный в ресторанах, на билеты на самолет, приобретенные непосредственно у авиакомпании, на местном транспорте и в поездках, в фитнес-клубах и в тренажерном зале и заработайте 1 балл за доллар на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте 30 000 бонусных баллов после того, как потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Кроме того, вы получите до 30 000 дополнительных бонусных баллов, заработав всего 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в первые 6 месяцев с момента открытия счета на покупки, которые обычно приносят 1 бонусный балл, на сумму до 15000, потраченную

Годовая плата: 95 $

Другие преимущества и недостатки: Каждый год при продлении карты вы получаете бесплатную ночь, действительную в отелях Hyatt категорий 1–4.Одно только это преимущество может легко компенсировать годовую плату за карту. Второй сертификат на бесплатную ночь категории от 1 до 4 можно получить, потратив на карту 15 000 долларов в год.

Эта карта имеет статус Hyatt Discoverist базового уровня и дает вам кредит на пять ночей для получения более высоких уровней кредита. Вы можете заработать две ночи элитного кредита на каждые 5000 долларов, которые вы тратите на карту каждый год. Можно заработать первоклассный статус Hyatt Globalist, потратив только деньги, но большинство пользователей не потратят огромную сумму, необходимую для этого.

Кроме того, вы получите некоторую защиту покупок и базовую защиту во время путешествий.

Прочтите обзор кредитной карты World of Hyatt, чтобы узнать больше.

лучших кредитных карт для авиакомпаний 2021 года — советник Forbes

Business Platinum Card® от American Express предлагает многие из тех же преимуществ, что и у его личного брата или сестры, в том числе все преимущества большого зала ожидания. Если вы регулярно путешествуете по делам и не зарегистрированы в залах ожидания одной авиакомпании, эта карта может быть просто билетом.

Награды: Зарабатывайте 5 баллов Membership Rewards® за доллар за перелеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com. Зарабатывайте 1,5 балла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год. Все остальные покупки приносят 1 балл за доллар.

Приветственное предложение: Заработайте 85 000 баллов Membership Rewards® после того, как потратите 15 000 долларов США на соответствующие критериям покупки с помощью Business Platinum Card, плюс заработайте 5x баллов за соответствующие критериям покупки в 5 выбранных бизнес-категориях, до 80 000 бонусных баллов на категорию, все в пределах первых 3 месяцев членства по карте.Условия применяются.

Годовая плата: 595 долларов США (ставки и сборы)

Другие преимущества и недостатки: Business Platinum Card предлагает одно огромное преимущество, которого нет у American Express Platinum: она позволяет вам обменивать бонусные баллы членства на премиальные полеты или любые полеты выбранной нами авиакомпании со скидкой 35% (до 500000 баллов в год). Это фактически означает, что вы получаете 1,54 цента за балл на AmexTravel за перелеты. Скажем, вы используете 10 000 баллов, чтобы забронировать рейс за 100 долларов. Вы получите обратно 3500 баллов в качестве скидки, в результате чего стоимость вашего полета составит 6500 баллов за рейс стоимостью 100 долларов.

Преимущества зала ожидания

— это еще одна область, где выделяется карта Business Platinum Card от American Express. Он не только предлагает членство Priority Pass Select, но также предлагает доступ в эксклюзивные залы ожидания American Express Centurion и клубы Delta SkyClubs, когда вы летите Delta в тот же день.

Вы получите кредит на непредвиденные расходы в размере 200 долларов США, который можно оплатить за зарегистрированный багаж, выбор места и другие непредвиденные расходы в соответствующей критериям авиакомпании, которую вы выберете в начале года, плюс до 100 долларов США для покрытия вашего сбора за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

Наконец, вы сможете бронировать авиабилеты по программе международных авиакомпаний и по программам Fine Hotels & Resorts. Оба могут предлагать скидки или дополнительные преимущества по сравнению с прямым бронированием. Когда вы останавливаетесь в отелях, вам автоматически присваиваются статусы Hilton и Marriott Gold.

Эта карта также предлагает кредиты на сумму до 200 долларов США каждый год.

Узнайте больше о Business Platinum Card от American Express в нашем обзоре.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® Card была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.

Руководство по поиску лучшего предложения кредитной карты для вас

Кредитные карты в вашем кошельке — одни из самых важных финансовых инструментов в вашей жизни. Возможно, вы ищете идеальное предложение по переводу баланса, которое поможет вам расплачиваться за праздничные покупки. Или вы могли бы присмотреть за подходящим предложением кредитной карты с возвратом денег в рамках подготовки к весеннему ремонту. Взгляните на наши любимые кредитные карты, а также на наши советы о том, как выбрать подходящую для вас.

Как работают кредитные карты

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют вам занимать деньги (обычно) без залога.

Вот как работают кредитные карты: вы представляете свою карту или номер счета продавцу, когда хотите совершить покупку, и если это бонусная карта, эмитент карты зачисляет вам кэшбэк, баллы или мили. Вы получаете ежемесячный счет по электронной почте или через Интернет с указанием стоимости покупки и любых процентов.

Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты.Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Обратите внимание, они рассчитаны на краткосрочное заимствование. Планируйте заимствование на долгие годы с помощью кредитной карты, и вам суждено платить сотни, даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.

Тем не менее, есть способы избежать этой выбоины, и способы использовать кредитные карты на благо всей вашей финансовой картины. Продолжайте читать экспертную информацию о кредитных картах, чтобы быть готовым принять лучшее решение для ваших финансовых целей.

Почему я должен доверять получению и использованию кредитной карты?

Во-первых, вы, возможно, слышали от своего босса, бабушки или швейцара, что кредитные карты — это зло, и их следует избегать. Что ж, мы будем предельно ясны: использование смарт-кредитной карты может стать важной частью вашего общего финансового здоровья.

Вот почему. Кредитные карты — это самый простой и самый прямой способ улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы используете свою карту и оплачиваете ее полностью и вовремя каждый месяц, это увеличивает ваш счет.

Возможно, вы нервничаете из-за прошлых привычек к расходам, и это понятно. Но кредитные карты — это не предложение по принципу «все или ничего». Если у вас есть проблемы с расходами, просто используйте карту для одной небольшой покупки каждый месяц и оплачивайте ее в установленный срок.

Если проблема в том, что у вас есть дурная привычка не оплачивать счета вовремя, это другое дело, хотя это поправимо.Просто поместите напоминания в свой календарь для ваших счетов. После того, как вы регулярно оплачиваете свои счета, вы должны быть готовы подать заявку на получение кредитной карты. Проверьте хотя бы один из ваших кредитных отчетов на наличие ошибок и проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая не принимает ваш кредитный рейтинг.

Когда лучше всего подавать заявление на получение кредитной карты?

Если вы строго следите за календарем, все больше людей предпочитают подавать заявки на новые кредитные карты в конце года, когда набирают обороты праздничные покупки и появляются сочные бонусы за регистрацию.Данные Equifax с 2008 по 2017 год показывают, что количество заявок на кредитные карты с октября по декабрь было на 15% выше, чем с января по март.

Но что, если ваши обстоятельства не привязаны к календарю и у вас есть другие причины для получения новой карты? Выяснение того, когда подавать заявку на получение кредитной карты, зависит от нескольких факторов, некоторые из которых находятся в пределах вашего контроля, а другие — полностью внешние.

Вопросы, которые следует рассмотреть перед подачей заявления на получение кредитной карты

Каков ваш текущий кредитный статус?

Обращались ли вы в последнее время за другой кредитной линией (ипотечный кредит, автокредит и т. Д.)) и вы ожидаете найти их в ближайшем будущем? Кредитные заявки, которые вызывают серьезные запросы по вашему кредитному отчету, временно снизят ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта, которая предлагает предварительную квалификацию без сложного запроса, может помочь вам оценить ваши шансы на одобрение, но фактическое заявление все равно повлияет на ваш кредит в краткосрочной перспективе. Лучшее время для подачи заявления на получение кредитной карты может быть тогда, когда у вас нет ближайших планов использования других кредитных линий.

Какие есть предложения?

Щедрый бонус за регистрацию, предлагающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать серьезным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты. То же самое можно сказать о специальных предложениях, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции.

Просто убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию в сочетании с большой годовой платой может означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают карты и почему они важны, но как выбрать одну? Когда вы пытаетесь выбрать кредитную карту, есть ряд движущихся частей, в том числе вознаграждения, комиссии, начальные предложения с годовой процентной ставкой 0% и, конечно же, ваш кредитный рейтинг.Здесь мы рассмотрим факторы, которые следует учитывать, и типы карт, которые лучше всего подходят для ваших целей.

Выберите карту, которая принимает ваш кредитный рейтинг

Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы решить, следует ли вам предоставить карту, которую вы хотите, так что это ваша первая остановка. Как правило, чем выше балл, тем лучше преимущества и награды, хотя хороший кредит дает вам доступ к большей части карт. Если вы новичок в использовании карт или пытаетесь улучшить свой кредит, для вас также есть карты.

Типы карт для кредитного строительства

Без кредита — это хороший выбор, если у вас нет кредитной истории. Некоторые из этих карт предлагают вознаграждения, но следите за комиссиями, и обычная годовая процентная ставка может быть высокой. Предлагаемая карта: Discover it® Защищенная кредитная карта
Плохой кредит — Вы можете найти карту, которая принимает плохой кредит без ежегодной платы, но многие из этих карт имеют странные, небольшие разовые сборы, на которые вам нужно следить . Обычная годовая процентная ставка почти наверняка будет высокой, хотя некоторые предлагают вознаграждения. Предлагаемая карта: Indigo® Platinum Mastercard®
Справедливый кредит — Если вы пытаетесь повысить свой кредит до категории «хороший» или «отличный», хорошим выбором будет карта, которая принимает средний или средний кредит. Может взиматься годовая плата, обычная годовая процентная ставка может быть выше, а начальная годовая процентная ставка 0% маловероятна. Рекомендуемая карта: Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Итог: Выберите карту, которая имеет высокую вероятность принятия вашего кредитного рейтинга. Возможно, вам понадобится возможность получить эту удивительную карту возврата денег или карту авиакомпании в другой день.

Ищете награды?

Основные причины для получения кредитной карты сегодня — это получение вознаграждений и льгот. Собираетесь ли вы отправиться в путешествие в 2021 году или хотите заработать немного денег на свои расходы, есть множество типов карт на выбор. Также часто доступны такие льготы, как различные виды страхования, туристические кредиты и доступ в залы ожидания аэропорта. Есть также бонусы за регистрацию, которые могут окупить вашу новую карту.

Типы карт для получения вознаграждений

Путешествия — проездные карты общего назначения отлично подходят для путешественников, которые жаждут гибкости. Некоторые идут без годовой платы, хотя бонус за регистрацию на них может быть ниже. Льготы могут включать страхование отмены бронирования и другие функции. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Совместная торговая марка — Совместные карты могут включать совместные предприятия между эмитентами карт и авиакомпаниями, гостиничными брендами, магазинами и даже Amazon.com. Вы часто получаете повышенные награды, делая покупки у этого бренда. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card
Возврат денег — Существует широкий спектр карт возврата денег, включая карты с фиксированной ставкой, карты сменяющихся категорий и карты возврата денег многоуровневой категории, каждая из которых имеет свои преимущества.Например, потребитель, который хочет зарабатывать вознаграждения, не задумываясь о том, какую карту использовать, будет пользоваться картой с фиксированной ставкой, в то время как владелец карты, стремящийся максимизировать вознаграждение, может рассмотреть возможность использования многоуровневой или ротационной карты категорий. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Итог: Подсчитайте и убедитесь, что выбранная вами карта будет использована в полной мере. Например, если вы не лояльны к определенной авиакомпании, почему вы выбираете карту авиакомпании?

Обратите внимание на комиссии и штрафы

При выборе кредитной карты помните о таких сборах, как ежегодные сборы и комиссии за транзакции за рубежом.Также могут быть предусмотрены пени и штрафы за просрочку платежа.

Карты без определенных сборов

Без годовой платы — Если вы являетесь случайным пользователем карты или просто не дорожите идеей платить сбор каждый год за честь владения картой, обратите внимание на карты без годовой платы. платеж. Имейте в виду, что некоторые карты с годовой оплатой не взимают плату в первый год. Предлагаемая карта: Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Отсутствие комиссии за транзакцию за границей — все чаще туристические карты не взимают эту плату, и Discover и Capital One уже давно предлагают все свои продукты без комиссии за транзакцию за рубежом. Эти карты идеально подходят для поездок за границу и совершения покупок через иностранный банк. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Другие комиссии — Некоторые карты не предлагают никаких сборов за просрочку платежа в первый раз и без штрафа в год, например карты Discover, поэтому проверьте наличие этих подарков в коробке Schumer. Предлагаемая карта: Discover it® chrome

Итог: Не следует избегать всех сборов любой ценой (и вы, вероятно, не сможете этого сделать).Например, если вы готовы платить годовой взнос, вы можете получить более высокие льготы и вознаграждения и действительно преуспеть в финансовом отношении.

У вас есть задолженность по кредитной карте?

Если вам предстоит крупная покупка, остаток на старой карте или у вас просто есть привычка переносить остаток на следующий месяц, начальные карты с годовой процентной ставкой 0% и продукты с низкой процентной ставкой могут быть хорошими вариантами. Вводные карты с годовой процентной ставкой 0% обычно предлагают эту ставку на срок от 6 до 18 месяцев, в то время как предложения с низкой процентной ставкой обычно действуют.

0% вступительные карты с годовой процентной ставкой и карты с низким процентом

Покупки — это отличные карты, когда вы сталкиваетесь с большой предстоящей покупкой и хотите избежать выплаты процентов в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: American Express Cash Magnet® Card
Балансные переводы — они идеальны, когда у вас есть задолженность по старым картам и вы хотите погасить их, не выплачивая проценты в течение определенного периода времени. Предлагаемая карта: Карта Citi® Diamond Preferred®
Низкая процентная ставка — карты с низкой процентной ставкой обычно предлагают переменный диапазон, но если у вас низкий риск, вам могут подойти минимальные ставки.Например, карты Discover it обычно одни из самых низких среди национальных брендов. Предлагаемая карта: Discover it® Cash Back

Итог: Обычные процентные ставки по большинству карт являются переменными, и даже если ставка по карте начинается с низкой, вам может быть предоставлена более высокая ставка для ряда причины, в том числе если вы проявите кредитный риск.

Вы хотите приобрести специальную карту?

Существуют и другие типы карт на выбор, например карты, предлагающие специальные функции для студентов колледжей, и карты, предлагающие вознаграждения, специфичные для потребителя в бизнесе.

Визитные и студенческие карточки

Студенческие карточки — они часто предлагают конкурентоспособные вознаграждения, хотя бонус за регистрацию встречается редко. Ежегодные сборы — редкость, но кредитные лимиты обычно низкие, в зависимости от вашего дохода. Предлагаемая карта: Discover it® Student Cash Back
Деловые кредитные карты — они предназначены не только для владельца бизнеса — индивидуальный предприниматель или рабочий также могут получить выгоду. Эти карты хороши для того, чтобы отделить ваши личные расходы от ваших деловых расходов, и есть большая вероятность получения вознаграждения. Предлагаемая карта: American Express Blue Business Cash ™ Card

Итог: Обратите внимание, что визитные карточки не обязаны обеспечивать юридическую защиту потребительских карт, а студенческие карты в основном такие же, как и их основные аналоги. но без бонуса за регистрацию или кредитного лимита. При этом особенности визитной карточки или студенческого билета могут перевесить эти соображения.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Хотя не существует четкого правила относительно того, сколько кредитных карт вы должны иметь, рекомендуется держать как минимум две карты — каждая из другой сети карт и каждая предлагает разные типы вознаграждений (возврат наличных , награды за путешествия и т. д.). Это должно упростить адаптацию ваших доходов к вашим моделям расходов и обеспечить большее разнообразие и гибкость в том, как вы используете вознаграждения. Наличие двух карт с разными сетями также увеличивает вероятность того, что у вас будет карта, которая будет принята продавцом.

В некоторых случаях вы также можете «складывать» карты одного эмитента, чтобы получить еще большую отдачу от ваших вознаграждений. Например, вы можете объединить кредитную карту Chase Ink Business Unlimited Credit Card (которая дает 1,5% кэшбэка за каждую покупку) с премиальной картой Chase, такой как Chase Sapphire Preferred Card (которая дает вам 2 балла за доллар на поездки и покупки в ресторане).Это позволяет конвертировать кэшбэк с вашей карты Ink Business Unlimited в баллы Ultimate Rewards и получать прирост стоимости баллов на 25%, когда вы используете их для путешествия через портал путешествий Chase.

Конечно, если вы еще не знакомы с кредитными картами, вам следует придерживаться одной или двух, пока вы к ним не привыкнете. Если отслеживание ваших расходов от квартала к кварталу или обмен картами между заправкой и продуктовым магазином кажется большей головной болью, чем того стоит, карта, которая предлагает вознаграждения за поездку или возврат наличных по фиксированной ставке за каждую покупку, может быть лучше. .

Эксперт берет: на что обращать внимание с кредитными картами

Мы поговорили с экспертами о неожиданных аспектах карт. Вот что они сказали:

Выбирайте награды с умом

«Очень легко поразиться темпам заработка призовой карты — наш мозг любит приравнивать« большее число »к« большему кэшбэку »или« лучшей карте ». по правде говоря, вы хотите выбрать карту вознаграждений, которая лучше всего соответствует тому, на что вы тратите больше всего, и не обязательно с самой высокой скоростью заработка.Карта с 5% -ным доходом в путешествиях не поможет вам, если вы не путешествуете очень часто! С другой стороны, карта, которая предлагает 3% возврата на продукты, может в конечном итоге принести гораздо большую ценность по сравнению с вашим средним годом ».

Стивен Дашиелл

Finder

Выбор редактора: Blue Cash Everyday® Card от American Express

Годовая плата и льготы

«При выборе кредитной карты стоит задуматься о годовой стоимости. Некоторые более дорогие кредитные карты, предлагающие льготы, будут иметь годовую плату. Если вам нужна одна из этих карт, посчитайте, сколько денег вы сэкономите, используя льготы, по сравнению со стоимостью, которую вы платите за карту ».

Steffa Mantilla

Money Tamer

Выбор редакции: Chase Sapphire Reserve®

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Мы упоминали, что ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на то, можете ли вы получить карту.Но что это такое и чем он отличается от кредитного отчета?

Кредитные отчеты: Эти отчеты генерируются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Они собирают данные о кредитных операциях от кредиторов, которые отправляют ваши платежные данные в кредитные бюро. Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Кредитные баллы: Существуют 2 основные модели оценки — основная, FICO, и более новая, VantageScore. Оба предоставляют кредитным бюро модели для оценки ваших кредитных привычек, а бюро, в свою очередь, формируют вашу оценку. Диапазон оценок: 300–850, чем выше число, тем лучше. Вы можете получить свой балл FICO из ряда источников, в том числе бесплатно от многих эмитентов кредитных карт и от самой FICO, которая взимает комиссию.

Какие кредитные карты самые популярные?

Причины, по которым вы выбираете кредитную карту, могут быть самыми разными. Но независимо от того, нужна ли вам карта возврата денег или туристические льготы, всем нам нужен качественный продукт.Что ж, J.D. Power ежегодно проводит опрос удовлетворенности кредитными картами в США, проведенный J.D. Power, чтобы узнать, где каждый из национальных эмитентов кредитных карт находится в отношениях с клиентами.

В этом году American Express возглавила список национальных эмитентов кредитных карт, а Discover — на втором месте. На последнем месте оказались U.S. Bank и Credit One Bank с показателями 786 и 739 соответственно. Вот 7 лучших:

912 912 912 912 912 912 912 9129 America 912 J.

Источник:D. Исследование удовлетворенности кредитной картой в США Power 2020

Сравнение лучших кредитных карт

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: лучшая для вознаграждений

Держатели карт получают 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год , затем 1%) и 3% обратно на АЗС и транзитом в США. Для тех, кто не уверен, достаточно ли они тратят на продукты, чтобы оправдать годовую плату за эту карту в размере 95 долларов, у Blue Cash Preferred есть младшая сестра, Blue Cash Everyday. Идеально для: бережливых родителей .

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая без годовой платы

Несмотря на то, что на рынке существует множество карт без годовой платы, эта карта также предлагает высокие ставки вознаграждения за повседневные покупки. Вы получите кэшбэк в размере 3% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% кэшбэка на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Однако текущие награды не соответствуют наградам Blue Cash Preferred. Идеально для: случайных покупателей .

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для начинающих

Если вы новичок в мире кредитования, вам, вероятно, понадобится карта, которая будет одновременно прибыльной и простой в управлении. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards отвечает этим требованиям и предлагает приятный бонус для новых держателей карты. Однако, если вы ищете карту возврата денег с фиксированной ставкой, вы можете найти ставки выше 1,5%. Идеально для: нового картхолдера .

Citi® Double Cash Card: Лучшая для возврата наличных по фиксированной ставке

Эта карта обладает одним из лучших предложений по фиксированной ставке возврата денег. Заработайте 1% при покупке, а затем получите еще 1% при оплате товара. Это лучший тариф, чем у многих других карт с возвратом наличных без годовой платы. Citi Double Cash предлагает щедрую начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (тогда это переменная 13,99–23,99%). Однако начальная годовая процентная ставка 0% на покупки отсутствует. Идеально для: покупателя, которому нужны варианты .

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая для переводов баланса

Получите начальную годовую ставку 0% в течение 18 месяцев за переводы баланса, выполненные в течение первых 4 месяцев, что является одним из самых длительных предложений в отрасли (это 14,74% -24,74% переменная после этого). Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на новые покупки в течение 18 месяцев (после этого переменная составляет 14,74–24,74%). К сожалению, Citi Diamond Preferred не предлагает кэшбэк, баллы или мили, в том числе бонусы за регистрацию. Это ограничивает ваши возможности после того, как закончится вступительный годовой процентный доход 0%. Идеально для: покупателя, выплачивающего долг .

Кэшбэк Discover it®: лучший кэшбэк в ротационной категории

Флагманский кэшбэк Discover it, Discover it Cash Back вознаграждает вас 5% кэшбэком в чередующихся категориях, таких как рестораны и заправочные станции, до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная подписка; 1% после максимальной суммы расходов). Это 75 долларов за квартал, если вы достигнете максимальной суммы расходов, или 300 долларов за год. С этой картой без годовой платы Discover вернет вам кэшбэк в конце вашего первого года, превратив эти 300 долларов в 600 долларов в течение первого года.Кроме того, получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 14 месяцев. Тогда это переменная 11,99–22,99%, что является сверхнизкой начальной скоростью. Идеально для: оптимизатора покупок .

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая для путешествий

Получите до 100 долларов на счет Global Entry или TSA PreCheck и заработайте 60 000 бонусных миль после того, как потратите 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, что стоит 600 долларов на путешествия. Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год. Идеален для: путешественника, ищущего дополнительные возможности .

Discover it® Student Cash Back: Лучшее для студентов

Помимо необычайно высоких вознаграждений, программа Discover it Student Cash Back предлагает кредит в размере 20 долларов на период до следующих 5 лет, если вы получите как минимум 3.0 GPA. Эта карта также имеет небольшую комиссию, включая отсутствие годовой платы. Как и Discover it® Cash Back, эта карта дает вам 5% кэшбэка по чередующимся категориям при расходах до 1500 долларов в квартал (требуется ежеквартальная регистрация; 1% после максимальной суммы расходов). Кроме того, Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Идеально для: потребителей, ищущих льготы для учебы в колледже .

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшее без кредитной истории

Проблема многих начальных кредитных карт заключается в сочетании высоких комиссий и низких лимитов кредита. Вот почему карта Secured Mastercard от Capital One — отличный выбор — годовая плата не взимается, а предел кредита составляет от 200 до 1000 долларов США, в зависимости от того, сколько вы вносите в качестве залога. Идеально для: кредитных организаций .

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучший вариант для плохой кредитной истории

Процесс восстановления кредита может быть пугающим. Однако такие функции карты, как возможность выбрать дату платежа и настроить оповещения о кредитном лимите, немного упрощают достижение ваших целей. У вас также будет бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, что упростит отслеживание вашего прогресса. Приемлемые предметы первой необходимости, такие как газ, продукты, телефонные и кабельные счета, приносят 1% кэшбэка. Идеально для: покупателя, желающего восстановить кредит .

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая для бизнеса

Зарабатывайте 2% кэшбэка за все соответствующие критериям покупки на сумму до 50 000 долларов каждый календарный год, а затем возврат 1%. Заработанный кэшбэк автоматически зачисляется на ваш счет. У вас также есть возможность тратить сверх своего кредитного лимита с расширенной покупательной способностью. Карта American Express Blue Business Cash Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0% в течение 12 месяцев на покупки, затем это переменная 13,24% -19,24%, что довольно мало для обычной ставки годовых.Также эта карта не имеет годовой платы. Как и большинство других бизнес-кредитных карт, эта карта не имеет начального предложения с нулевой годовой процентной ставкой при переводе остатка. Идеально для: индивидуального предпринимателя .

Delta Skymiles® Gold American Express Card: лучше всего за мили авиакомпаний.

Держатели карт зарабатывают в 2 раза больше миль за покупки Delta, но вам не обязательно часто путешествовать, чтобы накапливать мили авиакомпаний. Также зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также в U.С. Супермаркеты. Кроме того, мили Delta Skymiles дороже, чем средняя миля авиакомпании — по нашим оценкам, мили Delta Skymiles стоят 1,2 цента за милю. Разнообразную структуру вознаграждений дополняет длинный список льгот и преимуществ, включая приоритетную посадку, защиту от покупок и бесплатную первую регистрацию багажа на рейсах Delta. Вступительный бонус является сильным для требуемых затрат — 35 000 миль после того, как вы потратили 1000 долларов в первые 3 месяца. Ежегодная плата составляет 99 долларов, хотя в первый год она не взимается. Идеально для: землекопа .

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучше всего подходит для бонуса за регистрацию

Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. Множество льгот, кредитов и наград, которые даются с Chase Sapphire Reserve, обязательно понравятся путешественникам, путешествующим по дорогам. Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после регистрации в программе Priority Pass ™ Select и до 100 долларов США Global Entry или TSA PreCheck® — вот лишь некоторые из дополнительных льгот, которыми могут воспользоваться держатели карт.Ежегодная плата в размере 550 долларов высока, хотя те, кто часто путешествует и любит путешествовать стильно, получат эту ценность и даже больше. Идеально для: крупного спонсора — ищущего награды .

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без закрытых дат

Золотая карта American Express без закрытых дат и без истечения срока действия баллов является чрезвычайно гибкой картой. Но у него есть больше, с отличными наградами и несколькими ежегодными кредитами. Ежегодная плата в размере 250 долларов может оказаться не тем, на что вы надеялись, но вы захотите взвесить преимущества, такие как кредит на мероприятия в размере 100 долларов на отпуск свыше 3000 долларов, забронированный через American Express Travel, кредит на питание до 120 долларов и преимущества Hotel Collection. с кредитом в размере 100 долларов США для оплаты на месте. Идеально для: универсального путешественника .

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards: Лучшая для низких процентных ставок

Кредитная карта Bank of America Cash Rewards имеет низкую регулярную годовую процентную ставку 13,99–23,99%, но она также предлагает начальную годовую ставку 0% для 12 платежных циклов на покупки и переводы баланса в течение первых 60 дней. Денежные вознаграждения довольно хороши, с конкурентоспособным бонусом за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн-вознаграждениями после израсходования 1000 долларов в течение первых 90 дней, а также многоуровневыми вознаграждениями в виде 3% кэшбэка по выбранной вами категории и 2% кэшбэка в продуктовые магазины и оптовые клубы.Если вы много тратите на эти категории, возможно, вы захотите взглянуть на другую карточку, потому что существует лимит расходов в размере 2500 долларов на комбинированные категории 3% и 2%. После этого еще 1%. Идеально для: транжира, который хочет все .

Какая кредитная карта лучшая в феврале 2021 года?

Поскольку во время пандемии больше времени проводят дома, происходят две вещи:

Мы экономим деньги.
Мы видим трещины в стенах.

Если вы подумываете о ремонте, вы не одиноки.В текущем исследовании, проводимом Farnsworth Group, 65% американских мастеров, занимающихся домашним хозяйством, заявили в январе 2021 года, что они, вероятно, будут или обязательно будут заниматься домашними проектами в ближайшие недели.

Для этого есть кредитная карта: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. Эта карта предлагает 3% кэшбэка на категорию, которую вы можете менять каждый месяц, и да, улучшение дома — это одна из 6 категорий на выбор. Он также предлагает 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубных покупках (до 2500 долларов, потраченных на 2% и 3% категории каждый квартал, затем 1%).Существует также бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Если у вас осталась задолженность по праздникам, карта Cash Rewards также может помочь с этим. Получите начальную годовую ставку 0% за 12 платежных циклов за покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, затем это переменная 13,99–23,99%.

Конечно, то, что мы любим Bank of America Cash Rewards, не означает, что это лучшая карта для вас. Проще говоря, лучшие кредитные карты — это продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.Ниже мы поговорим о других отличных картах, которые могут вам подойти.

Что дальше: подача заявления на получение кредитной карты

Теперь, когда у вас есть представление о том, какую карту вы хотите использовать, пора подать заявку. Вот как это работает:

Найдите категорию карточки на верхней панели навигации нашего сайта. (Подсказка: если вы знаете эмитента карты, вы можете просто обратить внимание на эту страницу.) Кроме того, вы можете позвонить этому эмитенту.
Нажмите ярко-синюю кнопку справа от того места, где представлена ваша карточка. Вы попадете на сайт эмитента.
Заполните онлайн-заявку. Вас могут попросить указать ваш номер социального страхования, статус проживания, гражданство и другие личные данные.
Вы можете быть одобрены прямо сейчас — ура! Или вам могут сказать, что приближается решение. Если вам будет отказано, вы получите ответ по почте примерно через 7-10 рабочих дней.
Не подавайте заявки на выдачу карт в быстрой последовательности, потому что это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу на определенный период времени.Вместо этого сделайте свой выбор осознанно, и если вам отказали, поймите, почему первый эмитент принял такое решение. Затем посмотрите карты, на которые у вас больше шансов получить.

Награды, обзоры и лучшие предложения

Сегодня в новостях: большинство американцев теряют легкие деньги во время пандемии коронавируса

Новое исследование показывает, что многие держатели бонусных карт оставляют деньги на столе, не используя свои бонусные карты для покупок, таких как бензин, продукты, рестораны и путешествия. О том, как получить больше прибыли от кредитной карты в 2021 году, читайте в полной статье эксперта по кредитным картам Элли Джонсон.

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Создать или восстановить кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту в рамках вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность сохранять остаток из месяца в месяц. То есть вы можете произвести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и финансовыми компаниями. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов кредитных карт в США достигло примерно 370 миллионов.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсрочку процентных платежей.

Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

Ваш кредитный рейтинг

Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение. Если ваш рейтинг FICO менее 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

Ваша долговая ситуация

Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим типам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам в расходах

Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы поощрений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты. Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни — это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

Вопрос о том, подходящее ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге зависит от вашего личного финансового положения и выбора доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

Должен ли я получить кредитную карту?

Роль кредитных карт в переходе к так называемому «безналичному обществу» очевидна по количеству считывателей чипов, порталов онлайн-платежей и интерфейсов цифровых кошельков, с которыми большинство из нас сталкивается каждый день. Опрос Bankrate.com показал, что владельцы бонусных кредитных карт, у которых нет ежемесячного баланса, платят за эти покупки своими картами гораздо чаще, чем наличными или дебетовой картой:

Эмитент кредитной карты	Оценка удовлетворенности
American Express	838
Discover	837
Chase	809
Capital One	808
Citi	801
Wells Fargo	800

Тип покупки	Оплачено бонусной кредитной картой	Оплачивается наличными или дебетовой картой
Продовольственные товары	56%	44%
Рестораны	57%	43%
Газ	63%	37%
Авиабилеты	85%	15%
Гостиница	84%	16%

Благодаря технологиям использование кредита стало намного удобнее, чем в прошлом, и кредитные карты также имеют встроенные стимулы, такие как:

Бонусные программы, приносящие кэшбэк, скидки на поездки и многое другое
Функции безопасности, которые уменьшают вашу уязвимость к мошенническим платежам
Инструменты, которые помогут вам создать или восстановить кредит

Итак, стоит ли покупать кредитную карту? Ответ зависит от вашего личного финансового положения, ваших финансовых целей и других факторов.

Вам нужно создать свой кредитный профиль? У вас есть привычки к ответственным расходам? Карта для личного пользования или для вашего бизнеса? Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вот некоторые из вопросов, на которые вы должны ответить, сравнивая лучшие предложения кредитных карт.

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите при использовании других способов оплаты. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем правильно ее использовать.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

Выбор кредитной карты по категории
Выбор кредитной карты по кредитному рейтингу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на создании своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хорошая или отличная кредитная оценка, и которые хотели бы повысить класс своей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент за каждую подходящую покупку, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут выиграть от смены карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные выплаты по возврату наличных средств за определенные типы покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждения, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

Доступ в частные залы ожидания аэропорта
Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь. Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
Инструменты, которые помогут вам управлять расходами
Бесплатные дополнительные карты для сотрудников

Управляющий долгом

Два типа кредитных карт предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик кредита

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

Ослабленные требования к кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить квалификацию.
Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя баллы могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендуемые кредитные баллы, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендуемый кредитный рейтинг, диапазон значений которого определяется как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Перед тем как начать, проверьте свой результат

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
The Fair Isaac Corporation, создатель рейтинга FICO
Ваш банк или кредитный союз
Эмитенты кредитных карт в рамках программы открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как пользователь кредита

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно помнить о некоторых целях.

Нет кредитной истории — Чтобы создать свой кредитный профиль
Плохая или справедливая — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
Хорошая кредитная история или отличная кредитная история — Чтобы воспользоваться преимуществами бонусных программ и снизить годовые процентные ставки, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности существующих держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
Скидки или кредиты в выписке по покупкам у определенных продавцов
Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие льготы вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса для долгожданной поездки.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® также имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета. Бонус ранее составлял 150 долларов.

В категории проездных карт Capital One в настоящее время предлагает отличный бонус за регистрацию. Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 60 000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия.

В другие категории проездных карт Chase добавила покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve®. Предложение действует до 30 апреля 2021 года.

Между тем American Express анонсировала ограниченные по времени приветственные предложения по трем своим картам.

Потребители, подавшие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.Предложение по золотой карте составляет 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев. Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях и в супермаркетах США на первые 15 000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кроме того, у карты Blue Cash Everyday® от American Express есть новое приветственное предложение: верните 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных баллов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на одобрение любой кредитной карты, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга?	Сколько в них потребителей?
300 — 579 — Плохо	16%
580 — 669 — Удовлетворительно	17%
670 — 799 — Хорошо	46%
800 — 850 — Отлично	21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, совпадает ли ваш счет с рекомендованным для карты, вам будет легче найти подходящую карту.

Узнайте больше с банковской ставкой

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получаете по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо запомнить несколько советов, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

Имя
Дата рождения
Адрес
Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

Годовой доход
Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
Текущие банковские счета

Ищите предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткую проверку кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга, когда вы будете покупать подходящую карту.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

В случае онлайн-приложений это может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
Если вы подаете заявку по почте, ответ отправителя может занять неделю или более
Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Карточка	Лучшее для
Discover it® Cash Back	Награды
Карта Citi® Diamond Preferred®	Перенос остатка
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Кэшбэк
Chase Freedom Unlimited®	Введение нулевой процент
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»	Без годовой платы
Карта Chase Sapphire Preferred®	Путешествие
Discover it® Кэшбэк для студентов	Студент
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Отличный кредит
Обновление карты Visa® с наличными вознаграждениями	Хорошая кредитоспособность
Кредитная карта Capital One Platinum	Справедливый кредит
Credit One Bank® Необеспеченная Visa® для восстановления кредита	Плохой кредит
Deserve® EDU Mastercard для студентов	Нет кредитной истории

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Кредитные карты, доступные у наших партнеров, оцениваются по 5-звездочной системе.Наиболее важные факторы при определении оценки для наших лучших выборов включают:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не советуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисленных процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждения также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют в течение нескольких месяцев, года или даже дольше, прежде чем будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах: