Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей.

«Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%).

Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Взять кредит наличными. Кредит в банке

Адрес: Минск, ул. Сторожёвская, 8
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 67
+375 29 228 17 37 МТС
+375 25 989 98 65 Life
E-mail: [email protected]
Режим работы с физическими лицами:
пн – чт: 9:00 – 19:00
пт: 9:00 – 17:30
сб, вс: выходной
Адрес: Минск, ул. Игнатенко, 11 Телефоны обслуживания физических лиц: +375 17 311 10 66 +375 25 989 98 68 Life E-mail: cbu0702@rbank. by Режим работы с физическими лицами: пн – чт: 9:00 – 17:00 пт: 9:00 – 16:00 сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях в Минске.

Адрес: Брест, ул. Карла Маркса, 82
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 61
+375 25 600 98 87 Life
E-mail: [email protected]
Режим работы с физическими лицами:
пн – пт: 9:00 – 17:00
сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях и кредитах в Бресте.

Адрес: Витебск, ул. Ленина, 57-1
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 62
+375 33 659 50 67 МТС
+375 25 989 98 70 Life
E-mail: [email protected]
Режим работы с физическими лицами:

пн – пт: 9:00 – 17:00
сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях и кредитах в Витебске.

Адрес: Гомель, ул. Карповича, 21
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 63
+375 33 656 11 52 МТС
+375 29 191 12 03 A1
+375 25 602 57 28 Life
E-mail: [email protected]
Режим работы с физическими лицами:
пн – пт: 9:00 – 17:00
сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях и кредитах в Гомеле.

Адрес: Гродно, ул. Дзержинского, 30
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 64
+375 25 989 98 73 Life
E-mail: с[email protected]
Режим работы с физическими лицами:
пн – пт: 9:00 – 17:00
сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях и кредитах в Гродно.

Адрес: Могилев, пер. Пожарный, 1а
Телефоны обслуживания физических лиц:
+375 17 311 10 68
+375 25 989 98 50 Life
E-mail: [email protected]
Режим работы с физическими лицами:
пн – пт: 9:00 – 17:00
сб, вс: выходной

Смотреть более подробную информацию об отделениях и кредитах в Могилеве.

В каком банке проще всего взять кредит

Рассмотрение вопроса, в каком же банке сегодня легче и проще взять кредит, начнем с того, что вы можете предложить банковской компании, и на какие условия вы при этом рассчитываете? Рассмотрим более подробно.

Сразу отметить, что априори получить “легкий” кредит можно только в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом. Здесь вас не будут ожидать долгие проверки и утомительный сбор документов, как правило, процент одобрения заявок от таких заемщиков очень высок. А вот во всех остальных случаях банки будут вас оценивать со всех сторон – доход, репутация, семейное положение и т.д.

Лучшие предложения по микрозаймам:

---

Итак

• Вы законопослушны, финансово обеспечены, имеете постоянную работу и хорошую историю по кредитам.
• У вас нет чрезмерной финансовой нагрузки, вы не обременены большим количеством иждивенцев.
• Вы располагаете временем для сбора и предоставления документов.

В любом банке для вас “горит зеленый свет”. Что это значит? Что именно с такими клиентами предпочитают работать кредиторы, и что куда бы вы не обратились, вы везде сможете получить одобрение по вашей заявке.

Если вы ожидаете минимальных

процентных ставок, стоит сначала провести мониторинг предложений. Для этого существуют целые интернет-порталы, к примеру Банки.ру, который позволяет искать наиболее выгодные предложения именно для вас.

Если же у вас негативная КИ, испорченная просроченными долгами и незакрытыми задолженностями, тогда в банках вам, скорее всего, откажут в выдаче денежных средств. Лучше всего сразу обращаться в микрофинансовые компании (МФО), где небольшие займы выдают людям с любой историей и даже без справок! Некоторые предложения собраны здесь.

В случае, если вас интересует вопрос времени, и вы не готовы тратить его на подготовку документов, предоставление залога или поиск поручителя, придется рассмотреть кредитование под более высокие ставки или получение кредитной карты.

В этом случае вам подойдут те организации, которые предлагают экспресс-займы, т.е. максимально быстрые по оформлению и выдаче, чаще всего – в день обращения.

Самый простой выход — направить заявку одновременно в несколько банков, действующих в вашем регионе. Для этого вы можете воспользоваться нашей онлайн-формой, размещенной на этой странице.

Следует выбрать ваш город или другой населенный пункт и сообщить о себе некоторые сведения, в том числе, информацию о качестве кредитной истории и наличии просрочек в прошлом или настоящем.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Многие считают, что легче всего оформить не кредит, а карточку с кредитным лимитом, например в банке Тинькофф. Там не требуют справки с работы, поручителей или залога, а получение карточки происходит через неделю при помощи доставки Почтой России, подробнее предлагаем прочесть здесь.

Банки, которые посчитают возможным исполнить ваш запрос, сами свяжутся с вами. В зависимости от поступивших в ваш адрес предложений, вы сможете решить для себя, в каком из них проще именно для вас получить кредит

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Название банка	Активы	Капитал	Чистая прибыль
Discover Bank	$109 млрд	$13,2 млрд	$1,4 млрд
First Century Bank	$144 млн	$17 млн	$1,9 млн
Quontic	$394 млн	$38,4 млн	$1,7 млн
Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз.  Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей.  

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Мониторинг объемов рынка банковской розницы

Ежемесячная оценка объемов рынка по всем банковским продуктам для физлиц.

› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт.  

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды.  

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

• ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
• ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
• ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
• запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

• справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

• Документы по действующему кредиту

• Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

• Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

• При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

• При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Калькулятор Дадут✅ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

Что сейчас главное при одобрении кредита?

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Почему мне везде отказывают, как узнать?

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

1. Вы в черном списке банка
2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Как увеличить свой скоринговый балл?

Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
2. У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
3. У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займы
4. У вас высшее образование, а лучше два или три
5. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
6. Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Разработчик калькуляторов

Финансовое образование

Опыт работы в банке

Специалист по микрозаймам

Создатель калькулятора

Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.

Как получить личный заем с плохой кредитной историей

Если вы опоздали с оплатой счетов в прошлом или у вас много долгов, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем вы хотели бы. Плохая кредитная история может быть неприятным недостатком, особенно когда дело доходит до того, чтобы кредиторы поверили в вашу способность выплатить им долг в течение долгого времени.

Персональный заем может быть хорошим способом оплаты чрезвычайных расходов или консолидации долга. Несмотря на то, что низкий кредитный рейтинг будет означать выплату более высоких процентных ставок, все же возможно получить личный заем с плохой кредитной историей, предприняв несколько простых шагов для улучшения своего рейтинга и посоветовавшись с несколькими кредиторами.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что значит иметь плохую кредитную историю?

Почти у каждого американца есть кредитный файл, составленный одним или несколькими из трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian. Ваши кредитные файлы используются для составления кредитного рейтинга, который представляет собой единое число, которое пытается определить, насколько рискованным вы будете как заемщик.

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, и обычно все, что ниже 580, считается «плохим». Если у вас плохая кредитная история, у вас обычно короткая кредитная история, история просроченных платежей, большая задолженность по сравнению с вашим доходом или любая комбинация этих факторов.

Как плохие кредитные рейтинги влияют на заимствование

Ваш кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность, поэтому наличие особенно низкого балла будет иметь множество разветвлений для вашей заявки на получение кредита, включая процентную ставку и условия, которые вам могут быть предложены.

«Кредиторы стремятся снизить свой риск, взимая более высокую процентную ставку, чтобы большая часть заимствованных денег возмещалась за счет комиссионных, а не беспокоиться о том, вернет ли человек ссуду или нет», — объясняет Эш Эксантус, директор финансового образования для BankMobile.

Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на общую сумму, которую кредиторы готовы предоставить вам. А в некоторых случаях кредиторы могут вообще не предлагать ссуду из-за рисков, связанных с заемщиком, который имеет историю просроченных платежей, невыполнения финансовых обязательств или наличия счетов в коллекциях.

Способы получить личную ссуду при плохой кредитной истории

Если вы хотите получить личную ссуду и у вас несовершенная кредитная история, вот три шага, о которых следует помнить.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитные отчеты

Перед тем, как подавать заявку на личный заем, внимательно изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования.

Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета в основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.Имея под рукой отчет, вы будете точно знать свой кредитный рейтинг и сможете определить любые отрицательные отметки в своей записи. Если вы обнаружите в своем отчете ошибки или старую задолженность, вы можете попытаться исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

2. Покупайте около

Хотя плохой кредитный рейтинг не дает вам права на лучшие ставки и условия, не думайте, что будут доступны только худшие ставки и условия. Вы можете получить более выгодную сделку в своем банке или кредитном союзе.

Если у вас есть отношения с общественным банком или кредитным союзом, это может быть вам выгодно.Если банк знает вас и ваши привычки к расходам, ваш низкий кредитный рейтинг может быть смягчен вашей историей своевременных выплат и сохранением баланса на ваших счетах.

Есть также ряд авторитетных онлайн-кредиторов, которые предлагают ссуды потребителям с кредитным рейтингом от низкого до среднего. Некоторые из рекомендованных Bankrate заимодавцев личных займов с плохой кредитной историей предлагают ставки от 5,67%.

3. Сделайте свою домашнюю работу

Когда вы найдете кредитное учреждение, которое выглядит многообещающим, обязательно потратьте некоторое время на изучение его предыстории, чтобы убедиться, что это не мошенничество.

Если вы не являетесь кредитором, проверьте, не подавались ли какие-либо жалобы в офис генерального прокурора вашего штата или в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей. Также узнайте максимальные процентные ставки, разрешенные законом в вашем штате, и имеет ли ваш потенциальный кредитор лицензию на ведение бизнеса там.

Типы ссуд с плохой кредитной историей

Есть несколько различных типов ссуд, которые могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей — личная ссуда — не единственный вариант.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку — общий термин, включающий личные ссуды — это тип ссуды, который позволяет вам занять определенную сумму денег и погасить ее со временем. В отличие от кредитной карты, где у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и начисляются проценты в зависимости от суммы, которую вы используете, ссуда в рассрочку дает вам единовременную выплату. Затем вы заплатите фиксированную сумму за указанное количество месяцев.

HELOCs

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это еще один вид кредита, который вы можете получить, если у вас плохая кредитная история.HELOC будет вариантом только в том случае, если остаток по ипотечному кредиту по вашему основному месту жительства значительно меньше стоимости вашего дома. Как следует из названия, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. У вас будет лимит, основанный на сумме собственного капитала вашего дома, и с вас будут взиматься проценты только за покупки, которые вы действительно совершаете на линии.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — еще одна альтернатива традиционной ссуде, которая может быть вариантом для кого-то с плохой кредитной историей.Большая часть однорангового кредитования осуществляется с помощью онлайн-кредиторов, предоставляющих личные ссуды, таких как Prosper или LendingClub. При одноранговом кредитовании вы будете подавать заявку на получение кредита как обычно, но кредит финансируется индивидуальными инвесторами, а не самим кредитором.

Вам следует избегать ссуд, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой или которые слишком легко получить, таких как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Если у вас плохая кредитная история, такие ссуды могут быть заманчивыми, но они часто включают непомерные процентные ставки (до 500 процентов), что ставит вас в затруднительное финансовое положение.

Рассмотрение проблемной ссуды

Хотя всегда важно взвесить различные затраты и риски, связанные с индивидуальной ссудой, есть несколько дополнительных моментов, которые следует учитывать при ссуде с плохой кредитной историей.

Ссуда ​​стоит дороже с низким кредитным рейтингом

Прискорбная реальность подачи заявки на ссуду с менее чем идеальным кредитным рейтингом состоит в том, что вы будете платить больше, чем тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.

«Банки и кредиторы обычно оценивают ваш кредитный рейтинг, обращаясь к таким поставщикам, как FICO или VantageScore.Эти поставщики используют модели кредитного скоринга, такие как остатки по кредитам и истории платежей, для определения вашей кредитоспособности. Чем ниже оценка, тем сложнее занять деньги », — объясняет Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group. «Если у вас более низкий балл и вы имеете право на получение кредита, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск невыполнения обязательств».

Хищные кредиторы охотятся на людей с низким кредитным рейтингом

Лица с плохим кредитным рейтингом также могут стать мишенью агрессивных кампаний по продаже товаров по почте, которые продают личные ссуды с низкими процентными ставками около 6 или 8 процентов.

Однако эти кампании часто рекламируют вводную или «тизерную» ставку, которая будет увеличиваться после истечения ограниченного по времени предложения; Если у вас нет плана быстрой выплаты, ставки могут резко вырасти до диапазона от 20 до 30 процентов, что, вероятно, намного выше, чем ставка, на которую вы можете претендовать с уважаемым кредитором.

Дополнительные расходы могут быть скрыты мелким шрифтом.

Поскольку люди с плохой кредитной историей считаются более подверженными риску, убедитесь, что вы точно знаете, сколько вы будете платить, чтобы получить ссуду.При подаче заявки на ссуду с плохой кредитной историей прочтите кредитное соглашение и полностью поймите, как будут начисляться и структурироваться ваши проценты.

«Многие займы рекламируются с номинальной процентной ставкой, но не уточняют, что это ежемесячная процентная ставка, а не годовая, до этапа оформления документов», — говорит Секстон.

Кроме того, остерегайтесь любых дополнительных расходов по кредиту. Опять же, это означает, что вам нужно внимательно и полностью прочитать соглашение, чтобы убедиться, что ваш кредитный специалист не упустил никаких комиссий или дополнительных услуг.

Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг

Стоит отметить, что, если вы не торопитесь с получением денег, в конечном итоге может иметь больше смысла потратить время, пытаясь улучшить свой кредитный рейтинг, а не продолжать чрезвычайно заем под высокие проценты. Вот несколько областей, на которые следует обратить внимание, если вы хотите улучшить свою кредитную картину:

• История платежей (35 процентов вашей оценки FICO). Ваш счет сильно пострадает, если у вас есть систематическая ошибка, связанная с отсутствием или задержкой платежей по кредитной карте (известная как просрочка).История платежей также включает своевременные выплаты из других источников долга, таких как ссуды на покупку автомобиля и ипотечные кредиты.
• Использование кредита (30 процентов от вашей оценки FICO). Это соотношение между имеющейся у вас суммой кредита и суммой, которую вы используете в настоящее время. Если у вас несколько карт или ссуд, ваше соотношение измеряется по всем этим источникам долга. Более высокий коэффициент обычно сигнализирует кредиторам о том, что предлагать вам ссуду может быть рискованно, поскольку у вас могут возникнуть проблемы с своевременными платежами.
• Длина кредитной истории (15 процентов от вашей оценки FICO). В целом, чем дольше вы накапливаете кредит, тем больше он влияет на ваш счет. Более длительная история заимствований и своевременных платежей дает кредиторам уверенность в том, что вы выплатите свои долги в указанные сроки.
• Виды кредитов (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка будет включать, сколько различных форм кредита вы использовали, включая кредитные карты и ссуды, также известные как ваш кредитный баланс.Чем разнообразнее ваш микс (при условии, что вы производите платежи вовремя), тем больше он влияет на ваш счет.
• Новый кредит (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка учитывает сумму нового кредита на вашем аккаунте и количество запросов о кредитных операциях, которые вы инициировали за последние 12 месяцев. Постарайтесь не торопиться при открытии новых счетов или подаче заявки на новые займы, особенно если у вас нет долгой кредитной истории. Подача заявки на получение слишком большого количества карт или ссуд в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашем счете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

Знание вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о ставках, на которые вы можете рассчитывать, и о том, сколько вы будете платить каждый месяц по своему личному кредиту. Онлайн-кредиторы и банки — отличные варианты для поиска подходящей ссуды, но обратите внимание также на обычные банки и кредитные союзы.Используйте отчеты контрольного агентства, чтобы убедиться, что вы получаете ссуду от уважаемой компании, а не от хищного кредитора.

Подробнее:

Как стать участником кредитного союза, подать заявку и взять в долг

Вы можете занимать деньги в банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях и финансовых компаниях. Когда вы ходите по магазинам, разумно включать в поиск кредитные союзы. Ссуды кредитных союзов являются одними из самых конкурентоспособных доступных ссуд, и по всей стране легко найти хорошие кредитные союзы.

Ссуды кредитных союзов часто бывают с низкими ставками и комиссиями, что снижает общую стоимость заимствования. В качестве дополнительного преимущества может быть проще получить одобрение ссуды через кредитный союз.

Рассмотрим небольшие кредитные союзы. Эти учреждения, скорее всего, будут применять индивидуальный подход к оценке вашего кредита, а не придерживаться одного и того же жесткого подхода к каждому заявлению.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы получить представление о том, каковы будут ваши ежемесячные платежи:

Начало работы с кредитными союзами

Если вы никогда раньше не работали с кредитными союзами, возможно, вы мало о них знаете или думаете, что они такие же, как и банки.Это правда, что между банками и кредитными союзами много общего, но главное различие — это право собственности. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие их клиентам. Большинство кредитных союзов действуют с целью предоставления финансовых услуг своим членам-владельцам. В результате ставки по кредитам кредитных союзов часто немного ниже, чем у крупных банков, которые постоянно стремятся увеличить прибыль.

Стать участником

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, вы должны стать членом или частичным владельцем кредитного союза.

• Критерии членства : Чтобы стать участником, вы должны соответствовать определенным критериям. Обычно это означает, что вы разделяете некоторые характеристики с другими членами, например, где вы живете или в какой отрасли работаете вы или члены вашей семьи. Независимо от того, кто вы, есть хороший шанс, что вы можете вступить в кредитный союз, и вы Вы можете быть удивлены тем, насколько легко пройти квалификацию.
• Поиск кредитного союза : Чтобы найти кредитные союзы поблизости, попробуйте инструмент поиска кредитных союзов Национального управления кредитных союзов.Если вы не можете найти ничего местного, не волнуйтесь. Множество кредитных союзов принимают членов со всей США
• Начальный депозит: Выбрав кредитный союз, вы можете стать его членом, открыв счет и сделав небольшой депозит (иногда всего 5 долларов). После этого вы готовы подавать заявку на получение кредита.

Ходатайство о ссуде

Во многих случаях вы можете вступить в кредитный союз и одновременно подать заявку на получение кредита. Если вы уже являетесь участником, значит, вы намного продвинетесь вперед в процессе получения кредита.

Поговорите с кредитным специалистом в вашем кредитном союзе, чтобы узнать о типах доступных кредитов и спросите об основных требованиях для утверждения вашего кредита. Процесс получения кредита кредитным союзом варьируется от места к месту, но у большинства из них есть аналогичные требования:

• Заявление : вам нужно будет заполнить заявку онлайн или на бумаге.
• Идентификационный номер : В приложении вам нужно будет указать идентифицирующую информацию о себе, например номер социального страхования.
• Работа : Некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы проработали на одной и той же работе определенное время (например, один год).
• Доход : Вам понадобится доход для погашения ссуды, и вам нужно будет сообщить о любых долгах кредитному союзу. Ваши ежемесячные платежи по всем долгам должны быть ниже определенного отношения долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу сравнивает ваши общие ежемесячные выплаты по долгу с вашим ежемесячным доходом.
• Акционерный капитал или первоначальный взнос : Если вы покупаете дом или автомобиль, вам, как правило, необходимо внести какой-либо первоначальный взнос.Для рефинансирования вам понадобится достаточный капитал, обычно измеряемый как отношение суммы кредита к стоимости. Соотношение вашей ссуды к стоимости сравнивает стоимость вашего дома с остатком по кредиту.
• Кредитоспособность : история получения займов и ответственного погашения займов поможет вам получить одобрение. Ваш кредитный рейтинг часто используется для оценки кредитоспособности.

Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кого-нибудь в кредитном союзе об этих требованиях перед подачей заявки на ссуду.Быстрый разговор может сэкономить всем время. Например, если вы знаете свой кредитный рейтинг, получите неофициальное мнение о том, можете ли вы соответствовать требованиям, и обсудите какие-либо вопросы, такие как недавнее обращение взыскания.

Получение одобрения

После того, как вы подадите заявку, кредитный специалист рассмотрит вашу заявку, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Даже если у вас нет надежной истории погашения ссуды или у вас было несколько проблем в прошлом, вы все равно можете получить одобрение на ссуду. Особенно в небольших общественных учреждениях существует большая вероятность, что вы сможете поговорить с сотрудником, который лично изучит ваш кредитный отчет и вашу личную ситуацию.Иногда может помочь личное письмо.

Знакомство с персоналом и построение долгосрочных отношений с кредитным союзом может еще больше повысить ваши шансы. Если они увидят, что вы хорошо управляете своими аккаунтами, они с большей вероятностью не заметят недостаток в вашем прошлом.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный заем также может помочь вам получить одобрение и помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг в следующий раз, когда вам понадобится заем. Чтобы получить обеспеченную ссуду, вы должны предоставить какое-то обеспечение, которое кредитный союз может принять, если вы не сможете произвести платеж.Вам не нужно отдавать в залог свой дом, машину или драгоценности — при ссуде под залог наличными используются деньги на вашем счете, чтобы помочь вам получить одобрение.

Cosigners могут помочь

Содействующий также может помочь вам получить одобрение. Сосайнер — это человек, который подписывает с вами заявку. У них должен быть лучший кредит, чем у вас, и достаточный доход для выплаты ссуды. В идеале они никогда не будут платить — это ваша ссуда, но этот человек несет ответственность за ссуду, если вы перестанете платить.Это большая ответственность и риск, а также огромная услуга — попросить кого-нибудь.

Сколько времени нужно, чтобы получить заем?

Получить ссуду в кредитном союзе можно быстро. В отделении кредитного союза вы часто получаете ответ в тот же день, и средства могут быть доступны в тот же день или вскоре после этого.

Некоторые кредитные союзы предлагают так называемые альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), которые позволяют вам избежать хищных кредиторов и ссуд до зарплаты, когда вам быстро нужна относительно небольшая сумма денег.У них более низкие комиссии, чем у ссуд до зарплаты, и их все еще можно обработать быстро.

В некоторых случаях на это потребуется больше времени. У сотрудников кредитных союзов много дел, и они не могут раздавать деньги, пока не получат возможность оценить каждую ссуду. Планируйте заранее и спросите своего кредитора, как долго вам следует ждать.

5 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей на июнь 2021 года

Хотя некоторые кредиторы выдают обычные ссуды покупателям жилья с плохой кредитной историей, вы часто получите более доступное финансирование, если получите плохую кредитную ипотеку, застрахованную государственным учреждением.Эти ипотечные кредиты не только имеют более мягкие требования к кредитованию, но и требуют более низких первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.

Существует три основных варианта получения ссуд, обеспеченных государством, которые могут быть доступны заемщикам, ищущим проблемные ипотечные ссуды.

Ссуды FHA

Ссуды FHA выдаются частными кредиторами, но поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Вы можете претендовать на получение одного из них с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом 3,5% или с рейтингом всего 500 и 10% первоначальным взносом.Не существует требований к минимальному доходу, хотя кредиторы должны определить, имеет ли потенциальный домовладелец достаточный доход для выплаты ссуды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов FHA здесь.

VA Ссуды

VA Ссуды также выдаются частными кредиторами, но на этот раз администрация по делам ветеранов гарантирует ссуду, а не FHA. VA не требует минимального кредитного рейтинга. Также не требуется первоначального взноса, если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы за него платите.Вы действительно должны быть военнослужащим или иметь стаж военной службы, хотя выжившие супруги военнослужащих и женщины также имеют право. Наши лучшие кредиторы для ссуд VA здесь, чтобы вы могли проверить.

Ссуды USDA

USDA предлагает две программы для потенциальных покупателей жилья. Раздел 502 Прямые ссуды предоставляются USDA напрямую и открыты только для заемщиков с ограниченным доходом, которые покупают недвижимость в сельской местности. USDA также гарантирует ссуды заемщикам с низкими доходами, хотя лимиты дохода выше для этих ссуд, предоставленных частными кредиторами.Для ссуд Министерства сельского хозяйства США не требуется первоначальный взнос, процентные ставки часто ниже, чем с вас взимается по обычной ссуде, и вы можете претендовать даже на несовершенный кредит. Список наших экспертов лучших кредиторов Министерства сельского хозяйства США можно найти здесь.

5 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2020 году

Этот пост был рассмотрен и обновлен 7 июля 2020 г.

Получение финансирования для малого бизнеса — это не вопрос «если»; обычно вопрос «когда».«Вот почему, даже если вы не собираетесь брать ссуду прямо сейчас, разумно заглядывать в будущее, чтобы оставаться в курсе того, что есть в наличии. Владельцу бизнеса, ищущему ссуду для малого бизнеса, доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса. Знаете ли вы разницу между типами ссуд? Вы в курсе всех кредиторов, которые их предлагают? Можете ли вы сказать, что лучше для вашей ситуации — онлайн-кредитор или обычный банк?

Так много вопросов возникает при поиске решения для бизнес-кредитования.Хорошим местом для начала может быть определение тех традиционных кредиторов, которые могут быть лучшими банками для ссуд для малого бизнеса. Изучите каждого, чтобы узнать, есть ли у них банковские ссуды, наиболее подходящие для ваших уникальных планов роста. Вы даже можете увидеть в этом списке несколько новых для вас!

Узнайте, на какие ссуды для малого бизнеса вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

• Чейз
• Live Oak Bank
• Уэллс Фарго
• Capital One
• Банк Америки

Чейз

Вас не должно удивлять то, что Чейз возглавляет стаю.Он предлагает одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий любого размера, включая тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или ссуды на коммерческую недвижимость. Если ваша цель — получение крупных займов, у них есть множество вариантов, поддерживаемых SBA, в том числе ссуды SBA 504, которые могут соединить вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому? Тоже норм. Их программа кредитной линии — отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете взять взаймы по мере необходимости для развития вашего бизнеса.

Дуб живой банк

Никогда о них не слышали? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они сосредотачиваются, у них получается очень хорошо. Выберите из займов SBA 7 (a), 504 займов или 504 «зеленых займов».

Вы не найдете здесь много дополнительных программ бизнес-кредитования, но с привилегированным статусом SBA они могут получить одобрение и начать работу быстрее, чем большинство других. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные ссуды через USDA.Не игнорируйте то, что онлайн-банк может для вас сделать!

Уэллс Фарго

Wells Fargo, одно из громких имен в сфере банковского обслуживания предприятий, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов. Имея полный спектр вариантов, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные займы, займы на оборотный капитал, кредитные линии и бизнес-кредитные карты, они идеально подходят для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, с чего начать. .

Они также работают с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; Если вы уже используете Wells Fargo для своего личного текущего счета, коммерческого текущего счета или сберегательного счета, их стоит проверить.

Capital One

Capital One — знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах. Это потому, что у них есть несколько вариантов для стартапов, которые позволяют даже тем, у кого плохой кредит, получить доступ к бонусным картам с низкой годовой платой или без нее. Однако, если вы ищете более традиционный вариант ссуды, они тоже могут вам помочь. Они сотрудничают с SBA, предлагая займы на различные суммы почти во всех отраслях. Другие варианты кредитования, включая финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти на следующий уровень бизнеса.(Еще одним важным преимуществом Capital One является то, что они так много делают в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

Банк Америки

Bank of America в последние годы более активно финансирует малый бизнес. Предоставляя ссуды SBA и традиционные бизнес-ссуды, кредитные линии и кредитные карты, он предлагает множество решений для малых предприятий, готовых к росту. Они ценят свои отношения с клиентами и с большей вероятностью предложат отличные цены, если у вас есть другие услуги по банковскому счету.От коммерческой недвижимости до покупки новой медицинской техники они могут найти подходящий срочный кредит, чтобы доставить вас туда.

Как получить банковские ссуды для бизнеса

Традиционные банки и онлайн-кредиторы

Когда дело доходит до получения наличных для вашего бизнеса, может показаться, что онлайн-кредиторы или другой альтернативный кредитор, их упрощенные заявки на получение ссуды и более короткие сроки утверждения слишком хороши, чтобы быть правдой. Фактически, они могут быть подходящим вариантом для финансирования, особенно если вам нужно принять решение в считанные дни — или минуты!

В чем подвох? В отличие от традиционных банковских ссуд, онлайн-кредиторы используют другую парадигму для оценки кредитоспособности, а это означает, что если вы не имеете права на получение ссуды в местном банке, онлайн-ссуда может быть для вас вариантом.Они упрощают и ускоряют доступ к капиталу, но этот доступ, вероятно, будет сопровождаться более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой, хотя это не всегда относится к заемщикам с отличным кредитным профилем.

Вместо того, чтобы получить традиционную банковскую ссуду недели или месяцы, онлайн-ссуда часто занимает всего день или два, что делает такой более быстрый доступ к капиталу оправданным любых дополнительных затрат. Перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, убедитесь, что вы понимаете условия погашения кредита, независимо от того, куда вы подаете заявление.

Виды кредитов малому бизнесу, предлагаемые банками

Многие из ведущих банков попали в наш список «лучших» из-за разнообразия вариантов финансирования, которые они предлагают. Для предприятий полезно иметь возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности — и быть уверенным, что они, вероятно, предложат именно тот кредитный продукт. Однако длинный список займов, кредитных линий и вариантов финансирования может показаться непосильным. Мы советуем немного узнать обо всех возможных финансовых предложениях банков; это сделает процесс поиска менее напряженным.

Срочные займы

Срочная ссуда для бизнеса — вероятно, самый простой вариант ссуды. Срочные ссуды имеют заранее установленную сумму и конкретные сроки погашения с ежемесячным или еженедельным запланированным платежом, который одинаков на протяжении всего срока ссуды. В этой категории, помимо «долгосрочных кредитов», таких как ипотека, есть то, что банки называют «среднесрочными кредитами» и «краткосрочными кредитами». Как следует из названий, каждый из них предоставит вам разные сроки для погашения ссуды.

В случае краткосрочных ссуд вам необходимо убедиться, что вы понимаете истинную долларовую стоимость ссуды, которая не представлена ​​в годовом доходе для ссуд на срок менее 12 месяцев. Помните, что чем короче срок, тем выше будет периодическая выплата, но тем меньше начисленных процентов вы, вероятно, заплатите.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия традиционно является предпочтительным вариантом финансирования для многих малых предприятий.Вы можете получить доступ к кредитной линии по мере необходимости, вернуть то, что вы взяли взаймы, и снова получить к ней доступ. Более того, вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую используете. Кредитная линия может быть хорошим способом увеличить время от времени проблемы с денежным потоком. У нее есть гибкость кредитной карты, которую вы можете взять в долг, когда вам это нужно. Просто оставайтесь ниже установленного кредитного лимита, своевременно совершайте периодические платежи и наблюдайте, как растет ваш кредитный рейтинг! Вы заплатите от 7 до 36% за этот вид финансирования.Как и в случае с кредитными картами, это будет зависеть от кредитного профиля нашего предприятия, личного кредитного рейтинга и размера кредитной линии.

Кредиты SBA

SBA на самом деле не является кредитором, но работает с банками-кредиторами SBA. Эти ссуды предоставляются квалифицированным малым предприятиям, которые были согласованы с кредиторами через Управление малого бизнеса, ссуды SBA различаются по длине, сумме, ставке и предполагаемой цели. Наиболее распространенные ссуды SBA включают следующие:

• SBA 7 (а) Заем.Рассмотрим это в отношении оборотного капитала (это наиболее гибкая кредитная программа SBA). Сумма этого универсального бизнес-кредита составляет до 5 миллионов долларов США с низкими ставками и комиссией за оформление.
• SBA 504 Кредит. Это хороший вариант для покупки недвижимости или покупки других основных средств, рассмотрите этот кредит с верхним пределом в 20 миллионов долларов. Как и в случае с другими кредитами, гарантированными SBA, для этого вам понадобится залог и личная гарантия, а также отличный кредит. Однако в случае одобрения ваши ставки будут значительно низкими.(Существует также «зеленая» версия этого кредита для предприятий, работающих в устойчивой отрасли.)
• Микрозаймы SBA. Не каждому бизнесу нужно брать миллионы в долг. Вот где появляются эти более мелкие микрозаймы. С максимальной суммой кредита в 50 000 долларов эти ссуды предназначены для стартапов или тех, кто только начинает свою деятельность и еще не продемонстрировал значительного годового дохода. Не все банки предлагают их, даже если они участвуют в других программах SBA. Звоните заранее, чтобы быть уверенным. Для молодого бизнеса, который может использовать относительно небольшую сумму заемного капитала для получения крупного результата, эти ссуды могут быть хорошим решением.
• Экспресс-кредиты SBA. Нравится программа 7 (а), но быстро нужны деньги? Вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды, которая даст вам более быстрый ответ. Узнайте, одобрены ли вы, в считанные дни, а не месяцы.

За исключением экспресс-кредитов, которые часто утверждаются в течение нескольких дней, для большинства кредитов SBA требуется длительный процесс подачи заявки и утверждения, который требует финансовых отчетов, подробного бизнес-плана, отчетов о движении денежных средств, налоговых форм и т. Д. Они не идеальны для тех, кому нужны деньги через несколько дней или даже недель.Ожидайте, что вы потратите до месяца или более на демонстрацию своей способности выплатить кредит и прохождение процесса подачи заявки на ссуду, но процентная ставка, которую вы платите, вероятно, будет одной из самых низких.

Если вы хотите начать работу с ссудой SBA, вы можете обратиться через программу SBA LenderMatch или напрямую связаться с любым из вышеуказанных банков. Большинство из них являются партнерами по программам SBA!

Ссуды на оборудование

Эти ссуды, также известные как «финансирование оборудования», не требуют пояснений.Получите помощь в оплате нового оборудования, производственных инструментов или даже коммерческих ресторанных плит и холодильников. Ставки по этим кредитам будут зависеть от вашего кредитного профиля и будут варьироваться от 8 до 30%, но будут предлагать более длительные сроки погашения, чем некоторые краткосрочные кредиты. Эти ссуды считаются безопасными, поскольку финансируемое оборудование также является залогом, обеспечивающим выплату ссуды.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса во многом похожи на личные кредитные карты.Однако преимущество визитных карточек перед личными в том, что ваша хорошая история погашения поможет вам построить свой бизнес-кредитный профиль. Кроме того, вы часто можете получать бесплатные карты для своих сотрудников, и их расходы могут помочь накапливать баллы и вознаграждения кэшбэка, которые вы позже можете обменять на товары для вашего бизнеса.

Ожидайте, что вы будете платить такие же более высокие ставки, что и личные карты, от 10 до 28%. Чем лучше будет вознаграждение, тем выше будет и годовая плата.Сделайте покупки в банке, чтобы получить лучшую кредитную карту для бизнеса, и подумайте о ее обновлении по мере роста вашего годового дохода.

Долгосрочные ссуды на недвижимость

Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы уже знаете, как это работает. Ссуды на коммерческую недвижимость считаются долгосрочным финансированием, поскольку они обычно включают более длительные сроки, связанные с более высокими затратами на покупку недвижимости. Ожидайте, что цены на недвижимость будут ниже, но будьте готовы к тому, что у вас будет много наличных для внесения первоначального взноса.Банкам нравится видеть готовность инвестировать авансом в виде 10-20% первоначального взноса; как и при покупке дома, чем больше вы можете предоставить, тем более выгодные расценки вы получите.

Если вы обнаружите, что не можете получить более традиционный долгосрочный кредит на недвижимость, который предлагают многие банки, хорошим вариантом может быть прохождение программы SBA 504 Loan. Они часто готовы работать с компаниями, которые не могли получить финансирование где-либо еще, но демонстрируют высокий годовой доход и имеют очень хороший или отличный кредитный рейтинг.

В каком банке проще всего получить ссуду для малого бизнеса?

На этот вопрос нет простого ответа, так как он будет полностью зависеть от того, что вы ищете, и от вашей квалификации. Онлайн-кредиторы обычно более открыты для тех, кто может не соответствовать требованиям банка, хотя вы заплатите больше за свой ссуду. Если банк рекламирует свои ссуды с гарантией, они свяжутся с вами с одобрением в течение 2-3 дней (или даже меньше), это может быть признаком того, что они используют менее строгие методы для определения одобрения.Вы можете получить ссуду быстрее и проще, чем традиционные банки, которые запрашивают страницы и страницы с бумажной документацией.

Другие способы финансирования включают в себя компании, занимающиеся одноранговым кредитованием (также известные как «P2P»), такие как Lending Club, или использование личных займов для вашего бизнеса. Не сбрасывайте со счетов то, что предлагают кредитные союзы или местный банк.

Однако самый простой банк для получения ссуды не всегда является лучшим для вас в долгосрочной перспективе. Не торопитесь, чтобы убедиться, что договор о ссуде приносит вам пользу.Если условия вас не устраивают, возможно, стоит поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы получить более выгодную ссуду в банке, у которого более жесткие требования к одобрению. Ваш бизнес стоит этих вложений!

Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​31 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 111 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Легко ли получить личную ссуду?

Персональный заем может быть полезным финансовым инструментом, если вам нужна помощь в совершении крупной покупки или консолидации долга с высокими процентами.По данным Experian, с ростом числа онлайн-кредиторов, конкурирующих за клиентов, неудивительно, что более 10% взрослых в США имеют личный заем.

Получить личный заем может быть легко, если вы отвечаете всем требованиям кредитора и гибко выбираете процентную ставку, которую вы будете платить. Понимание того, что вам нужно, чтобы иметь право на получение личной ссуды, сэкономит вам время и силы при получении одобрения.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Какой кредитный рейтинг мне нужен для получения личной ссуды?

Хотя это может не быть прямо упомянуто на веб-сайте кредитора, как правило, для кого-то с хорошим кредитным рейтингом легче получить разрешение на получение личной ссуды. Обычные кредиторы обычно проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит. Считается, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы совершите своевременные платежи. Еще лучше: если у вас хороший кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить личные ссуды под низкие проценты.

Если у вас хорошая кредитная история — с рейтингом FICO ^{® ☉} от 670 до 850 — для вас есть много хороших вариантов личного кредита. Те, у кого хорошая кредитоспособность — с рейтингом FICO ^® в диапазоне от 580 до 669 — могут получить личный заем, но шансы получить более низкую процентную ставку менее вероятны по сравнению с кем-то с хорошим или отличным кредитным рейтингом.

Если у вас невысокий кредит, существуют варианты, если вы готовы платить более высокую процентную ставку или поставить на карту свои финансовые активы.Например, с обеспеченной личной ссудой вы предоставляете залог, который кредитор может использовать в качестве платежа, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью. Хотя обеспеченные ссуды, как правило, легче получить тем, у кого плохая кредитная история, и могут предлагать более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные ссуды для тех, у кого плохая кредитная история, они также сопряжены с риском потери залога, если вы не сможете погасить ссуду.

Онлайн-кредиторы, такие как Upstart, помогают тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, претендовать на более конкурентоспособные ставки, просматривая альтернативные данные, выходящие за рамки кредитного рейтинга.Это может включать в себя историю работы, образование и доход.

Военнослужащие могут рассматривать не только онлайн-кредиторов, но и специализированных частных кредиторов. Эти кредитные учреждения работают исключительно с военнослужащими, чтобы подать заявку на такие продукты, как личные ссуды. Хотя военные кредиторы действительно рассматривают кандидатов с более низким кредитным рейтингом, это может быть затруднительно для заявителей с ограниченной кредитной историей.

Как быстро я могу получить личный заем?

Как скоро вы сможете получить личную ссуду, зависит от выбранного вами кредитного учреждения.На некоторые уходит часы, на другие — пару недель. В некоторых случаях вы можете сравнить ставки с помощью онлайн-инструмента сравнения кредитов — вы будете предварительно квалифицированы с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваши кредитные рейтинги.

Получение личной ссуды у онлайн-кредитора обычно происходит быстрее, чем у более традиционных способов, таких как банки и кредитные союзы. Это потому, что вы можете получить предварительное одобрение и предоставить необходимую информацию через веб-сайт кредитора. Заполнив первоначальную форму заявки, вы сможете увидеть, на какие ставки вы имеете право, а также какую сумму вы можете занять в течение нескольких минут.

Оттуда кредиторы попросят вас предоставить дополнительную личную информацию, такую ​​как ваш почтовый адрес и удостоверение личности государственного образца, и они получат ваш кредитный отчет для проверки кредитоспособности. Если вы одобрены, большинство онлайн-кредиторов выдадут ссуды в тот же рабочий день, в зависимости от времени одобрения и того, как скоро вы подтвердите информацию о своем банковском счете. Ваш банк может получить средства в течение нескольких дней.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Что еще мне нужно для получения личной ссуды?

Практически все кредиторы, предоставляющие частные ссуды, будут запрашивать определенные типы информации, в том числе:

• Номер социального страхования
• Банковская информация
• Почтовый адрес
• Подтверждение дохода
• Удостоверение личности с фотографией, выданное государством
• Документация, например, повторяющаяся ежемесячно расходы и другие выплаты по долгам

Кредитные учреждения могут также посмотреть на отношение вашего долга к доходу, или DTI, чтобы определить, сможете ли вы позволить себе платежи.Это число сравнивает общий доход, который вы зарабатываете, с общей суммой, которую вы должны ежемесячно. Чем выше ваш DTI, тем больше кредитор может сомневаться в вашей способности брать дополнительные ссуды, потому что у вас уже есть большой долг.

Вот как рассчитать ваш DTI:

• Определите свой ежемесячный валовой доход — общую сумму, которую вы зарабатываете до вычета налогов и удержаний
• Сложите ваши общие ежемесячные платежи по долгу, включая платежи по автокредиту, ипотеке и кредитной карте
• Разделите ваши общий ежемесячный долг по всему вашему валовому доходу

Например, если ваш общий ежемесячный доход составляет 5000 долларов, а общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов, ваш DTI будет составлять 30%.

Кредиторы будут использовать всю вышеуказанную информацию вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы оценить, одобрять ли вас личный заем.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ^™ .

Что делать перед подачей заявления на получение личной ссуды

Понимание того, что кредиторы ищут при утверждении личной ссуды, имеет первостепенное значение, если вы хотите подать заявку на ее получение, и это поможет вам понять, насколько простым может быть этот процесс. Прежде чем подавать заявку на новый кредит, обязательно проверьте свой кредитный отчет.Это позволяет вам увидеть, в каком положении вы находитесь, и дает вам возможность обсудить более нелестные аспекты вашего кредитного профиля, прежде чем разговаривать с кредитором.

Еще лучше оцените, можете ли вы позволить себе взять еще один заем, посмотрев на свои ежемесячные расходы и другие финансовые соображения. Взятие дополнительного долга — серьезное финансовое решение, поэтому лучше взвесить все возможные варианты, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

Рост числа небанковских кредиторов может облегчить получение ипотеки

Если вы подали заявку на жилищный кредит в 2007 году, велика вероятность, что вашим ипотечным кредитором будет традиционный банк, предлагающий не только ипотечные кредиты но сберегательные и текущие счета тоже.Однако сегодня небанковские финансовые учреждения, которые выдают только ссуды и не предлагают такие банковские услуги, как чековые и сберегательные, составляют почти половину ипотечных кредитов, выданных в Соединенных Штатах.

Имеет ли это значение для заемщиков? Может, особенно для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг.

Это потому, что заемщики, совершившие кредитные ошибки, с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку от небанковских кредиторов.

Небанковские крупные игроки сегодня

В конце 2017 года Федеральная резервная система опубликовала массу информации об ипотеке, что требуется в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Данные показывают, что в 2016 году на три крупнейших банка страны, Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, приходилось всего 15 процентов ипотечных кредитов, предоставленных заемщикам с низкими доходами.

Это значительный спад по сравнению с 2010 годом, когда на эти три крупных банка приходилось 32 процента всех ипотечных ссуд, выданных заемщикам с более низкими доходами.

Также в 2016 году на небанковские организации приходилось 48 процентов всех ипотечных кредитов, согласно данным Закона о раскрытии жилищной ипотеки.Это большой скачок по сравнению с 2007 годом, когда на долю небанковских организаций приходилось всего 19 процентов всех ипотечных кредитов в США.

TalkPoverty.org, веб-сайт Центра американского прогресса, в статье в конце прошлого года указал, что небанковские организации, такие как Quicken Loans или Loan Depot, сталкиваются с меньшим количеством требований, чем традиционные банки. Они также могут быть более гибкими в отношении требований к кредитованию, что означает, что они могут предлагать ссуды клиентам, испытывающим трудности с кредитованием, которым традиционные банки откажутся.

Что это значит? Это как хорошие, так и плохие новости для заемщиков, у которых могут быть кредитные дефекты.

Комиссии, проценты могут быть выше

Однако к потребителям следует относиться с осторожностью. TalkPoverty пишет, что, поскольку эти небанковские организации часто ссужают заемщикам с низкими доходами, совершая кредитные ошибки, они могут взимать более высокие ставки по ипотечным кредитам и комиссионные, чтобы защитить себя. В конце концов, заемщики с более низким кредитным рейтингом с большей вероятностью пропускают платежи, что делает их более рискованными для кредиторов. Вот почему этим заемщикам часто приходится обращаться за плохими кредитными ссудами с более высокими ставками и комиссиями.

Марк Фергюсон, брокер и владелец компании Blue Steel Real Estate в Грили, штат Колорадо, сказал, что появление большего числа небанковских организаций — это хорошо для потребителей. Это дает им больше возможностей, когда они покупают ипотеку.

Фергюсон рекомендует своим клиентам-покупателям жилья при поиске ипотечной ссуды сосредоточиться не только на крупных национальных банках и их ипотечных филиалах, но и обыскивать местное сообщество в поисках кредитных союзов и местных банков. В качестве альтернативы они также могут искать крупных небанковских кредиторов онлайн.

«Многие потребители не знают, какие варианты получения ипотеки у них есть сегодня», — сказал Фергюсон. «Даже их местный банк или кредитный союз может предложить им более гибкие возможности. У нас был ряд сделок, которые мы не могли заключить с традиционными банками. Однако местные банки наших клиентов смогли помочь и предоставить финансирование ».

Небанковские организации могут быть более гибкими

Фергюсон сказал, что традиционные банки по-прежнему остаются лучшим вариантом для заемщиков.Но бывают случаи, когда традиционный банк может отказаться от выдачи ссуды. Это может произойти, если к ним обратятся заемщики с низким кредитным рейтингом. Это также может произойти, если заемщики заинтересованы в покупке дома, который требует значительного ремонта или имеет серьезные дефекты, которые необходимо исправить.

«Традиционные банки, если в доме есть серьезные проблемы с водопроводом или заменой крыши, часто не решаются предложить финансирование», — сказал Фергюсон. «Есть и другие варианты для этих свойств.Их могут взять на себя местные банки ».

Это связано с тем, что традиционные банки часто продают ипотечные кредиты, выданные им, на вторичном рынке. Из-за этого они, как правило, придерживаются более строгих правил. Местные банки и кредитные союзы часто выступают в качестве портфельных кредиторов. Они не продают предоставленные им ссуды. Вместо этого они держат их дома. Это дает им большую гибкость при выдаче ссуд, что делает их лучшим выбором для заемщиков, заинтересованных в недвижимости, нуждающейся в работе, или для тех, у кого есть кредит.

Эндрю Вайнберг, руководитель ипотечного брокера Silver Fin Capital Group из Грейт-Нек, Нью-Йорк, сказал, что небанковские организации, как правило, более креативны, чем крупные традиционные банки. Это означает, что они более охотно работают с заемщиками, которые не соответствуют всем требованиям по долгу, кредитам и доходам, которые ищут более крупные банки.

«У каждого кредита есть 100 способов умереть», — сказал Вайнберг. «Есть 100 вещей, которые могут не понравиться кредитору. Это не значит, что это плохой заем.Просто у кредитора есть свои правила. Если вы не вписываетесь в руководящие принципы этого кредитора, возможно, вы не качество. Но это не значит, что вы не можете получить ссуду от другого кредитора с другими правилами ».

Пример? Один кредитор может потребовать, чтобы заемщики накопили по крайней мере двухмесячные платежи по ипотеке. Другой кредитор может заботиться только о кредитных рейтингах и соотношении долга к доходу. Если у вас нет сэкономленных денег, вы можете не подходить для первого кредитора, но могли бы иметь право на получение второго.

Берегитесь покупателя

Херндон Дэвис, ипотечный брокер с базирующейся в Хьюстоне Службой ипотечной недвижимости, говорит, что заемщики, которые изо всех сил пытаются претендовать на получение обычных ипотечных кредитов или ипотечных кредитов, застрахованных федеральным правительством, таких как ссуды FHA или VA, сегодня имеют множество вариантов.

Но заемщикам следует быть осторожными: ссуды, предлагаемые небанковскими организациями, могут быть легче получить заемщикам, испытывающим трудности с кредитованием. Но обычно они имеют свою цену.

«Покупатель, берегись», — сказал Дэвис.«Эти неквалифицированные ипотечные продукты обычно имеют более высокие процентные ставки, в то время как другие могут иметь штрафы за досрочное погашение. Положительным моментом является то, что эти кредиторы более склонны брать на себя риск по заемщикам с менее чем идеальным кредитом или недавно вышедшим из строя. обращение взыскания или банкротство «.

Дэвис рекомендует потребителям тесно сотрудничать с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку у небанковского кредитора. Это увеличит ваши шансы на получение ипотеки без уплаты непомерных сборов или процентных ставок.

Вайнберг сказал, что для многих потребителей, вероятно, не имеет значения, получают ли они ипотеку в традиционном банке или небанковском. По его словам, важно только то, что они получат эту ссуду под справедливую процентную ставку.

«С точки зрения заемщика, какое имеет значение, получаете ли вы ипотеку в Chase или в каком-то банке, о котором вы никогда не слышали?» — сказал Вайнберг. «В мире ипотеки они дают вам деньги. Вам просто нужна лучшая ставка, на которую вы можете претендовать».

Советы по утверждению личной ссуды

Какова бы ни была причина, личный заем может стать отличным способом помочь вам быстрее осуществить свою мечту.

Ниже приведены несколько советов, которые помогут повысить вероятность получения необходимых средств.

1. Убедитесь, что вы соответствуете критериям

Независимо от того, на какой из наших личных займов вы подаете заявку, вам необходимо:

• Быть не моложе 18 лет
• Имейте австралийское или новозеландское гражданство, или постоянное место жительства Австралии, или имеющую право на визу (позвоните нам по телефону 13 1431, чтобы узнать больше)
• Жить в Австралии
• Соответствовать требованиям к минимальному доходу
• Работать или получать регулярный доход
• Иметь хороший кредитный рейтинг
• Не проходит процедуру банкротства

2.Подать заявку на нужную сумму

Персональные ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам в краткосрочной перспективе, а не оставить вас с долгосрочными долгами. Наш калькулятор займов может дать вам представление о том, какую сумму вы могли бы занять с учетом вашего дохода и образа жизни. Если вашего дохода недостаточно для выплаты требуемой суммы, на которую вы подаете заявку, мы не сможем одобрить ваш заем.

Если что-то не получается, подумайте об уменьшении суммы кредита или продлении срока кредита, чтобы уменьшить влияние погашения кредита на ваш текущий денежный поток.Если вы хотите поговорить с кем-нибудь о возможных вариантах, вы можете посетить любой филиал или позвонить нам по телефону 13 1431.

3. Создайте хорошую историю счета

Если у вас уже есть счет у нас, у нас будет довольно хорошее представление о вашем финансовом положении. Эффективное управление своими финансами покажет, что вы готовы взять личный заем.

Если ваша зарплата перечисляется на ваш счет, и вы оплачиваете свои счета и откладываете какие-то сбережения, это хорошая демонстрация того, что вы умеете составлять бюджет и управлять своими деньгами.

Также важно не перерасходовать средства на вашем счете. Это не только поможет вам избежать комиссий, но и создаст хорошую историю аккаунта, поскольку покажет, что вы можете эффективно управлять своими финансами.

4. Поддерживать хороший кредитный рейтинг

Обеспечение своевременной оплаты счетов за телефон и электричество может способствовать получению хорошего кредитного рейтинга. Если у вас есть пропущенные платежи, просроченная задолженность или другие действия по взысканию долгов, зарегистрированные органом кредитной отчетности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг и точность информации, хранящейся о вас органами кредитной отчетности через такие организации, как Equifax, Dun & Bradstreet (Illion) или Credit Savvy ¹ .

Также имейте в виду, что подача многочисленных заявок на получение ссуд и / или кредитных продуктов с рядом кредиторов также может повлиять на ваши шансы на одобрение ссуды.

5. Покажите хороший сберегательный счет

Еще один способ продемонстрировать свою финансовую ответственность — регулярно вносить вклад в сбережения.Если вы показываете, что можете откладывать определенную сумму денег каждую неделю или месяц, вы также демонстрируете, что, вероятно, сможете управлять регулярными выплатами по ссуде.

Готовы подать заявку?

Если вы готовы, вы можете подать заявку на получение кредита онлайн в любое время. Если вы уже являетесь клиентом NetBank, подача заявки через NetBank займет 10 минут, и вы можете получить финансирование в тот же день ² .

.