Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

• Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
• Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
• Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 22.02.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 723 кредита от крупнейших банков России.

Взять кредит в банках Москвы

Различные программы потребительского кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве.

Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите онлайн заявку, не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная процентная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Москве, составляет 3,9%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент 651.

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как оформить заявку?

Если вы планируете взять кредит наличными, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить выдачу денежных средств банком: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только выгодные предложения для вас.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги оформления онлайн заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты наличными, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 50 вариантов

Посмотрите потребительские кредиты в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит

• + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
• + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
• + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
• + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
• + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:

• — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
• — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
• — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:

• Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
• Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
• Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
• Порядок и периодичность начисления процентов
• График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
• Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также при первичном оформлении и рефинансировании кредитов мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

• кредитные карты;
• оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
• кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании.

В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.

А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Что это такое POS-кредитование

На что только не идут магазины, чтобы вы что-нибудь у них купили. Список программ лояльности, акций и скидок дополняют POS-кредиты — возможность получить деньги взаймы практически «не отходя от кассы». Действительно ли такие предложения выгодны и стоит ли на них соглашаться?

Что такое POS-кредитование?

POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж. То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Они могут дать вам на выбор несколько предложений банков и МФО.

Чаще всего такие кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Чтобы оформить договор, вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты.

Затем вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за вас, а ваша задача вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Выглядит такое предложение очень заманчиво — не нужно тратить время и силы: идти в банк или МФО, ждать, пока одобрят и выдадут кредит или заем, затем возвращаться в магазин. Можно сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или чего-то другого более необходимого.

Но у POS-кредитов и займов есть и подводные камни.

Какие минусы у POS-кредитов?

Главная опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.

Возможна большая переплата

Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую.

С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.

Ограниченный выбор банков и МФО

Вам придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Вполне возможно, в других банках условия кредита будут гораздо лучше. Или там окажется намного шире сеть банкоматов, где можно вносить ежемесячный платеж без комиссии.

Навязанная гарантия

Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным. Возможно, вы действительно захотите ее приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что ее дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет. К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.

Риск испортить кредитную историю

Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней. На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. То есть новый кредит даже в другом банке будет получить сложнее. Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

• Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.

• Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.

• Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.

• Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.

• Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь.

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки. Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право. Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки. Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически?

Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк, с которым вы этот договор заключили.

Процедура такая:

1. Вы приносите товар в магазин и пишете в двух экземплярах заявление о возврате, в котором указываете причину отказа от товара. Один экземпляр с отметкой продавца оставьте себе. Магазин выдаст акт о возврате товара и аннулирует договор купли-продажи.

   Если магазин возьмет товар на экспертизу, то акт он выдаст только после ее окончания. Все это время вы должны продолжать выплачивать кредит.

2. Сразу же несите акт магазина и свой экземпляр заявления о возврате в банк. Там напишите заявление о расторжении кредитного договора. Медлить не стоит, потому что все это время проценты продолжают начисляться. А штраф за нарушение графика платежей не компенсируется.

3. Магазин должен вернуть банку всю стоимость товара, а банк, в свою очередь, закрыть ваш кредит. Уточните в банке, сколько времени это займет.

   Если товар был признан бракованным, банк должен возместить вам уплаченные по кредиту проценты. Если вы вернули его по собственному желанию, то проценты не возвращаются. Стоимость расширенной гарантии товара, если вы ее оформляли, ни магазин, ни банк вам не вернут.

4. Когда подойдет срок, снова обратитесь в банк, чтобы удостовериться, что кредит закрыт. Иначе может оказаться, что на вас по-прежнему висит долг.

Можно ли погасить кредит за товар досрочно?

Можно. Для этого нужно обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.

Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку ничего не должны.

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

• Годовой процент и полную стоимость кредита или займа

• График платежей (убедитесь, что он вам подходит)

• Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей

• Гарантийный срок на товар

• Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть

• Условия возврата товара

• Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор

• Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Выгодные кредиты, самые выгодные кредиты

Самые выгодные кредиты в Беларуси

Если хотите взять самый выгодный кредит в Беларуси, обратите внимание на акции и специальные предложения банков. Многие компании готовы предложить деньги под маленький процент на достаточно лояльных условиях.

Как найти самый выгодный кредит в Беларуси

Процентные ставки зависят от того пакета документов, который может предложить человек. Без справок получить деньги на выгодных условиях можно:

• обладателям положительной кредитной истории,
• категориям граждан, имеющих право на использование льготных программ.

Если вы первый раз берете выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, сотрудники банков рекомендуют сначала воспользоваться  кредитом на небольшую сумму. Такую услугу предлагают практически все финансовые организации Беларуси. При определении суммы учитывайте: чем меньше лимит, тем больше будет переплата. Поэтому при выборе подходящего варианта рассматривайте варианты, позволяющие досрочно погасить задолженность без дополнительного внесения сумм.

Как получить выгодный кредит в банках Беларуси?

Влияет на процентную ставку и срок. При увеличении срока увеличивается процентная ставка. Проще всего оформить кредит в рублях на год. Выгодные кредиты в банках Беларуси берутся с учетом:

• структуры кредита,
• графика платежей,
• кредитного и социального статуса.

Многие финансовые учреждения готовы снизить ставку при оформлении страховки. В этом случае часть рисков по невозврату долга не себя берет компания. Такой вариант позволяет защитить человека от долговых обязательств в случае наступления страхового случая (потери работы по сокращению, получение инвалидности…). Если вы погасите кредит раньше срока, прописанного в договоре, имеете право вернуть страховку за оставшийся срок.

Для удобства банки предлагают дополнительные услуги. К ним относится фиксированная дата платежей, приостановка кредита, реструктуризация задолженности, различные оповещения. На нашем сайте вы без проблем найдете подходящий для себя вариант.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200. При покупке товара в кредит достаточно оставить заявку в магазине и подождать несколько минут.

Индивидуальные условия

Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Без залогов и поручителей

Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.

Оформить кредит

Выгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт

Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

«Кредитная линия»

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент

Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Самые выгодные условия по потребительским кредитам

Почта Банк предлагает потребительский кредит со снижающейся ставкой

2021-02-20 20:59:13 Подробнее

МИнБанк снижает стоимость потребительских кредитов

2021-02-16 21:19:43 Подробнее

Банк «Зенит»: сумма и срок кредита под залог недвижимости увеличены

2021-02-16 20:51:21 Подробнее

Газпромбанк стартовал акцию по потребительским кредитам наличными

2021-02-08 20:25:09 Подробнее

Банк ​«Ренессанс Кредит»: процентная ставка по кредиту наличными снижена

2021-02-05 21:36:55 Подробнее

Банк «Центр-инвест»: ставки по потребительским кредитам снижены

2021-02-03 23:32:36 Подробнее

Московский Индустриальный Банк: условия по кредитным программам улучшены

2021-02-01 20:42:57 Подробнее

ОТП Банк предлагает кредит под залог автомобиля

2021-01-25 12:31:34 Подробнее

ВУЗ-Банк: процентные ставки по потребительским кредитам снижены

2021-01-21 09:58:19 Подробнее

Банк Жилищного Финансирования​: сроки действия опций по кредитным продуктам продлены до 31 января

2021-01-16 17:26:58 Подробнее

Новые офисы банков в Москве

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, просп. Новоясеневский, д. 32, корп. 1

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, ул. Декабристов, д. 12

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, п. Коммунарка, ул. Александры Монаховой, д. 61, стр. 1

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, просп. Ленинградский, д. 72, корп. 3

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, ул. Дербеневская, д. 15

«Райффайзенбанк» Банкомат

Адрес: г. Москва, ул. Софьи Ковалевской, д. 2

Показать все банки Москвы
Нашли ошибку в описании?

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на февраль 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

По состоянию на понедельник, 22 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы для личных ссуд выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5,99% –20,69% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Общий заем физическим лицам
LightStream	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Avant	9,95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19. 99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Низкая ставка
Обновление	6,94% –35,97% (с автоплатой)	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5.99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	8,27% –35,99%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование подписавшего
PenFed	6.49% –17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов	Члены кредитного союза
ТД Банк	6,99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 6,54% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1000–35 000 долларов	Личные визиты

LightStream	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Низкая ставка
Софи	5. 99% –20,69% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–40 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	6,49% –17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов	Члены кредитного союза
Выскочка	8.27% –35,99%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	6.94% –35,97% (с автоплатой)	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	5,67% –21.99%	от 1 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Варианты обеспеченного кредита

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низким процентом.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	До 10 000 долл. США	Не указано	Плохой кредитный рейтинг
Выскочка	8.27% –35,99%	1000–50 000 долл. США	620	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
Личный обеспеченный кредит TD Bank	Начиная с 5,67%	5 000–50 000 долларов США	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Необеспеченные займы
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–25 000 долл. США	585	Гибкие варианты погашения
Обновление	6,94% –35,97% (с автоплатой)	1000–50 000 долл. США	620	Быстрое финансирование
LendingClub	8.05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –20,69% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус, Goldman Sachs	6. 99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	660	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные займы	7,161% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долларов США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5. 99% –29,99%	2 000–35 000 долларов США	640	Заемщики с кредитом «окей»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	4,99% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Задаток	Начиная с 4.99%	1000–100 000 долл. США	680	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	7,99% –20,89% (с автоплатой)	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5. 99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших личных кредитах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–35 000 долларов США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего
Световой поток	5,95% –19,99% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые займы и более длительные сроки погашения
PenFed	6. 49% –17,99%	1–5 лет	600–20 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18,00% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	8.27% –35,99%	3-5 лет	1000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус, Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий личный кредит
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
• Marcus от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный кредит для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
• PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов

SoFi: Лучший общий личный заем

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования. Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.

Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить кредит. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Ссуды с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,69% годовых.

На что следует обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, вам понадобится солидный кредитный рейтинг — не менее 680.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –20,69% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения. Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на обучение дошкольного возраста, ссуды на нужды семьи и многое другое.

Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на свою процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыполнения обязательств и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream

4,6 / 5,0

660

5,95% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Не у всех есть хороший кредит, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.

Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов США, что полезно, если вам не нужно занимай много денег, но все равно нуждаешься в быстром доступе к наличным деньгам. Срок до пяти лет.

На что обратить внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95 процентов годовых и может доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США.

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4. 75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на займах для консолидации долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой.

Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить свой ежемесячный срок платежа до трех раз в течение срока действия кредита в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs

4,7 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs. Домашние улучшения.

Льготы: Best Egg предлагает займы от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 35 000 долларов. Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что следует обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо

4.6 / 5,0

640

5,99% –29,99%

2 000–35 000 долларов США

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 6,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт по Bankrate Обзор Best Egg

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение.Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.

Льготы: Сроком на три или пять лет позволяет выплатить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитная способность.

На что обращать внимание: Все личные займы идут с комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление

4,8 / 5,0

620

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1000–50 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Прочитать обзор обновления от Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Кроме того, при возврате чека не взимается комиссия за просрочку платежа.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от двух до пяти рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за отправку от 0 до 5 процентов.

Выплата

4,6 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг. Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в заимствовании денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение кредита штраф не взимается, и вы можете взять взаймы всего лишь 1000 долларов.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и просрочку.

долларов США.

Выскочка

4,5 / 5,0

620

8,27% –35,99%

1000–50 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для совместного подписания

Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам брать займы, вам, возможно, придется заручиться помощью соавтор.К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.

Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора для получения ссуды, которую вы иначе не получили бы, или для получения более высокой процентной ставки. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете погасить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.

долларов США

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1000–40 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Прочитать обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитора, чтобы найти лучшие предложения. Кредитные союзы также предлагают ссуды для физических лиц. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.

На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать участником PenFed. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно иметь сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed

Не указано

6,49% –17,99%

600–20 000 долларов

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм кредита. Он также взимает только одну плату: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссий за создание, ежемесячных, годовых, предоплатных или недостаточных денежных сборов.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в местном отделении.Самый высокий годовой доход составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Нью-Джерси, Делавэра, Нью-Йорка, Вашингтона, округа Колумбия, Северной Каролины, Флориды, Пенсильвании, Мэна, Род-Айленда, Мэриленда, Южной Каролины, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир и Вирджиния.

ТД Банк

4,2 / 5,0

Не указано

6. 99% –21,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США

Ознакомьтесь с обзором TD Bank от Bankrate

PNC Bank: лучший кредит для личного посещения

Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с другим заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC зависят от региона. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 6,54% (с автоплатой)

1 000–35 000 долларов США

От 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским ставкам Обзор PNC Bank

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.

Заемщики получают единовременную выплату в течение нескольких лет. Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 до 60 месяцев, но некоторые могут быть даже выше. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.

Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками личных кредитов.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 10 февраля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84 процента.

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 процента до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10,3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28. 5% –32,0%

Ставки на 08.05.2020

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно между 720 и 850. Такой высокий кредитный рейтинг может быть сопряжен с многие льготы, включая среднюю годовую процентную ставку до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете иметь право на получение еще более низкой процентной ставки.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все же можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для честных кредиторов перечислены кредиторы, обслуживающие людей с оценками в середине 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на ссуду даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях ссуд и снижении процентных ставок, хотя многие также начали ужесточать свои требования к получению.Заемщики с существующими личными ссудами могут иметь возможность воспользоваться программами облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, может быть возможно временно отложить платежи или отказаться от комиссии.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. Кредиты на нужды коронавируса популярны, в частности, среди кредитных союзов; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте у местного кредитного союза о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Единовременная выплата , как правило, с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них — это необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
• Процентные ставки намного ниже, чем процентные ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время для выплаты ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за выдачу, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не предлагают совладельцев , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как получить личную ссуду

При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть сложной задачей. Вот пять советов по получению личного кредита:

1. Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте любые комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Если у вас приемлемый или плохой кредит, подумайте о том, чтобы добавить к нему соавтора; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
3. Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашему кредитному рейтингу. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
4. Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и удостоверение личности. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
5. Начать выплаты по кредиту. После оформления ссуды вы, скорее всего, получите ссуду в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.

Подробнее читайте в нашей статье о том, как получить личный заем.

Как выбрать личную ссуду

Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

Требования к одобрению

У каждого кредитора есть собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, будут учитывать ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии утверждения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.

Процентные ставки

Ваша процентная ставка — один из самых важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.

При сравнении процентных ставок не забудьте также включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявки может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.

Суммы займа

Вам нужно выбрать кредитора, который предлагает займы с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было заплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.

Варианты погашения

Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит общую сумму процентов, которые вы платите.

Уникальные особенности

В дополнение к перечисленным выше функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.

Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Причины получения личной ссуды

За исключением ссуд от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных ссуд можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получения ссуды:

• Консолидация долга. Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.
• Чрезвычайные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить немедленные расходы.
• Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить большой проект ремонта дома и повысить его стоимость.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Когда вам следует получить личный заем

При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали. Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.

Когда не следует брать личный заем

Хотя личные займы могут быть полезны, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личную ссуду для чего-то, на что можно накопить, например, отпуска или предмета роскоши, личная ссуда может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.

Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен. Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных выплат, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявки, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.

Что нужно знать о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

Подробнее о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, можно узнать в нашем личном калькуляторе кредита.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды обеспечены частью собственности заемщика в качестве залога, обычно это автомобиль или дом.Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свою ссуду. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокие годовые процентные ставки, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные кредиты могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные кредиты.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут жестко проверять кредитоспособность при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна большая сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия кредита.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучший годовой доход.

Какие требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

При подаче заявления на личный заем кредитор может также потребовать от вас предъявить документы. Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод остатка или метод, с помощью которого вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

У обоих вариантов есть недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев. Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму можно взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предложить ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить кредит досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основного долга — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, увеличите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш кредит также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму влияние невыполненной ссуды, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц с отличной кредитной историей в феврале 2021 года

Руководство по банковскому проценту для выбора правильного ссуды для физических лиц с отличной кредитной историей

Миа Тейлор

По состоянию на понедельник, 22 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Сравнивая ссуды с отличной кредитной историей, сравните кредиторов, предлагающих наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки. Кроме того, проверьте, требуется ли кредиторам минимальный доход для получения самой низкой годовой процентной ставки; в то время как отличный кредит поможет вам получить конкурентоспособные ставки, некоторым кредиторам также может потребоваться высокий доход, чтобы получить самые низкие ставки.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Персональные ссуды для обеспечения безупречной кредитной истории: до февраля 2021 г.

LendingClub	Пособия по финансовому образованию	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	3 или 5 лет
Достоверный	Подать заявку один раз и получить несколько предложений	4.99% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	от 1 до 7 лет
Лучшее яйцо	Быстрое финансирование	5,99% –29,99%	2 000–35 000 долларов США	от 3 до 5 лет
Выплата	Дополнительные преимущества для участников	5,99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	от 2 до 5 лет
PenFed	Военнослужащие	6.49% –17,99%	600–20 000 долларов	от 1 до 5 лет
LightStream	Гибкое использование заемных средств	5,95% –19,99%	5 000–100 000 долларов	от 2 до 7 лет
Маркус, Goldman Sachs	Кредиты без комиссии	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	от 3 до 6 лет
ТД Банк	Удобство	6.99% –21,99%	2 000–50 000 долл. США	от 3 до 5 лет
Задаток	Диапазон сумм кредита	Начиная с 4,99%	1000–100 000 долл. США	от 2 до 7 лет
Софи	Дополнительные функции	5,99% –20,69% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	от 2 до 7 лет
Лорел Роуд	Без комиссии	7% –24.75% (с автоплатой)	5 000–45 000 долларов США	от 3 до 5 лет
PNC Банк	Личное обслуживание	Начиная с 6,54% (с автоплатой)	1000–35 000 долларов	от 6 месяцев до 5 лет

Резюме: личные ссуды для получения отличной кредитной истории в 2021 году

Что такое ссуда с отличной кредитной историей?

Превосходный кредит — это личный кредит, предоставляемый людям с кредитным рейтингом выше 800. Поскольку это считается самым сильным кредитным уровнем, частные кредиторы с гораздо большей вероятностью одобрят заявки от этих заемщиков. Если у вас отличный кредит, вы также, вероятно, получите лучшие процентные ставки, самые высокие кредитные лимиты и самые конкурентоспособные условия.

«При подаче заявки на получение личного кредита кредит чрезвычайно важен из-за огромной разницы в процентных ставках, — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. — Многие кредитные компании предлагают частные кредитные ставки от 7% до 35 процентов, поэтому наличие хорошего или отличного кредитного рейтинга может привести к экономии тысяч долларов процентов в течение всего срока кредита.”

Что считается отличным кредитным рейтингом?

Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, а , отличный кредитный рейтинг находится в диапазоне от 700-плюс до 850 .

С точки зрения кредитора, более высокие кредитные рейтинги отражают историю принятия более эффективных кредитных решений. Это дает кредиторам больше уверенности в том, что вы вернете долги. Хороший кредитный рейтинг часто отражает многолетние своевременные платежи, хорошее соотношение долга к доходу и хорошее сочетание кредитных счетов, таких как кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Средние ставки по личным кредитам для отличных кредитов

Средняя ставка по личным кредитам по отличным кредитам составляет от 10,3% до 12,5% годовых. Однако у некоторых кредиторов ваша ставка может быть намного ниже. Минимальная годовая процентная ставка для кредиторов, представленных на этой странице, варьируется от 2,49 процента до 10,68 процента, и эти ставки достижимы, если у вас есть звездный кредит.

Расчетная годовая процентная ставка по кредитному рейтингу FICO

Отлично	800–850	21%	10.3% –12,5%
Очень хорошо	740–799	25%	10,3% –12,5%
Хорошо	670–739	21%	13,5% –15,5%
Удовлетворительно	580–669	17%	17,8% –19,9%
Очень плохое	300–579	16%	28. 5% –32%

Источник: Experian, Bankrate

Как выбрать лучший персональный заем с отличной кредитной историей

Прежде чем принимать окончательное решение, рассмотрите все переменные, связанные с каждым кредитором. Учитывайте комиссии, процентные ставки, доступные скидки и условия. Не все кредиторы имеют длительные сроки погашения, а некоторые не предлагают ссуды на большие суммы. Сравните несколько кредиторов, в идеале используя предварительную квалификацию, прежде чем выбрать того, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Некоторые из основных соображений при выборе лучшего кредитора включают:

• Комиссии и ставки: Хороший кредитор заранее сообщит о комиссиях и вместе с вами рассчитает общую стоимость.
• Скидки: Некоторые кредиторы предлагают скидки, если у вас есть определенный уровень пенсионных сбережений или если у вас есть совместная подпись, имеющая достаточный доход.
• Условия: Большинство личных займов имеют срок от 36 до 60 месяцев, хотя некоторые предлагают сроки от 24 до 84 месяцев. Выбранная вами ставка повлияет на ваш ежемесячный платеж.
• Связь и обслуживание клиентов: Некоторые кредиторы предоставляют только онлайн-доступ без участия человека.Вам может быть полезно поговорить один на один с кредитными консультантами, чтобы определить лучшие условия и ставки кредита.
• Предварительная квалификация: Многие кредиторы позволяют вам узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию, заполнив форму на своих веб-сайтах. Вы введете очень основные сведения о себе и сможете увидеть свою ставку и условия без необходимости жесткой проверки кредитором кредитора.
• Уникальные особенности: Помимо основных функций, вы можете найти кредиторов с функциями, которые вам нравятся, например, помощь в трудных ситуациях, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, финансовое образование и гибкие графики платежей. Это может быть определяющим фактором при выборе между двумя конкурентоспособными кредиторами.

Как получить личный заем с отличным кредитом

Получить личный заем можно за считанные дни. Вот как начать:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Даже если вы думаете, что знаете свой кредитный рейтинг, всегда полезно убедиться, что ваши отчеты не содержат ошибок. Чем выше ваш балл, тем более выгодные условия вы получите.
2. Посчитайте, сколько вам нужно занять. Некоторые кредиторы специализируются на небольших ссудах, в то время как другие предоставляют ссуды до 100 000 долларов США. Прежде чем выбирать кредитора, определите, сколько вам нужно, будь то консолидация долга или ремонт дома.
3. Сравните не менее трех кредиторов. Хорошее практическое правило — получать котировки от трех кредиторов, но никогда не помешает сравнить больше. Использование форм предварительной квалификации позволит вам увидеть, на что вы претендуете, без ущерба для вашего кредита.
4. Подать заявку на получение кредита. После прохождения предварительной квалификации у вас будет возможность выбрать кредитное предложение, которое вам больше всего подходит. Подготовьте квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о занятости; это поможет вам быстрее получить ссуду.
5. Составьте план погашения. Если возможно, выберите вариант автоматического платежа вашего кредитора. Вы можете получить скидку на автоплату, и это поможет вам оставаться на вершине выплат по кредиту.

Подробная информация: лучшие ставки по индивидуальным кредитам для отличной кредитной истории в 2021 году

LendingClub: Лучший кредит для получения пособий по финансовому образованию

Обзор: LendingClub, одна из самых известных одноранговых платформ, специализируется на соединении заемщиков с инвесторами .Он предлагает личные ссуды для рефинансирования задолженности по кредитным картам, оплаты ремонта дома, консолидации долга и многого другого. Хотя минимальный кредитный рейтинг составляет 600, у большинства заемщиков он ближе к 700.

Преимущества: Процесс подачи заявки в LendingClub занимает всего несколько минут. Кредитор предлагает конкурентоспособные процентные ставки для заемщиков с лучшими кредитными рейтингами, а также различные формы поддержки в области финансового образования через блоги и отчеты о финансовой грамотности.

На что обращать внимание: LendingClub предлагает ограниченный выбор условий кредита.Заемщики могут выбирать между сроками погашения 36 или 60 месяцев. Другие кредиторы предлагают условия на два, три, четыре и пять лет. Кроме того, LendingClub взимает комиссию за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1000–40 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

Credible: лучший заем для однократной подачи заявки и получения нескольких предложений

Обзор: Как онлайн-рынок, Credible помогает вам получать персонализированные кредитные котировки от нескольких кредиторов. Вы можете использовать ссуды для консолидации задолженности по кредитной карте или оплаты ремонта дома, переезда, свадьбы, отпуска и других крупных расходов. Кредиторы, работающие с Credible, ищут кандидатов с хорошей кредитной историей, но минимальные суммы будут зависеть от кредитора.

Льготы: При заимствовании через Credible нет скрытых комиссий, и утвержденные займы могут быть профинансированы на следующий рабочий день. Вы можете получить предварительные расценки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

На что следует обращать внимание: Credible не является прямым кредитором.Это торговая площадка, которая предоставляет доступ к вашему приложению различным кредиторам. Прежде чем принимать ссуду через платформу Credible, вам нужно узнать о кредиторе, предоставляющем средства.

Достоверный

Не указано

4,99% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долларов

от 1 до 7 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 8%

Best Egg: Лучшая ссуда для быстрого финансирования

Обзор: Персональные ссуды Best Egg предназначены для лиц с высоким доходом. Минимальный кредитный балл Best Egg составляет 640, но минимальный балл FICO 700 и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США необходимы, чтобы претендовать на самую низкую годовую ставку Best Egg. В дополнение к консолидации долга и рефинансированию кредитной карты вы можете использовать ссуды Best Egg для финансирования особых случаев, усыновления, ремонта дома и отпуска.

Льготы: Best Egg Процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, а заемщики могут получить средства всего за один день. Поскольку Best Egg — это компания, у которой нет физического присутствия, затраты на андеррайтинг минимальны.

На что обращать внимание: Best Egg взимает комиссию за отправку от 0,99 до 5,99 процента.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

640

5,99% –29,99%

2 000–35 000 долларов США

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за создание: от 0,99% до 5,99%; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Выплата: лучший заем для дополнительных преимуществ для участников

Обзор: Займы на выплату доступны только для одной цели: взять под контроль задолженность по кредитной карте путем объединения нескольких платежей в один ежемесячный платеж.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку ссуды с погашением, которые предназначены для того, чтобы помочь заемщикам повысить свой кредитный рейтинг. Payoff также предлагает ряд уникальных преимуществ для участников, в том числе бесплатные ежемесячные обновления баллов FICO, позволяющие вам видеть прогресс своего кредитного рейтинга, и оценки полномочий, которые помогут вам понять ваше отношение к деньгам.

На что обращать внимание: Ссуды на выплату погашения не могут использоваться ни для каких целей, кроме консолидации долга.Кроме того, компания взимает комиссию за создание от 0 до 5 процентов.

Выплата

4,6 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

PenFed: лучший кредит для военнослужащих

Обзор: PenFed в первую очередь обслуживает военнослужащих и их ближайших родственников. Тем не менее, он расширил свои права на получение ссуд, заявив, что теперь любой может претендовать на членство. Вы можете использовать ссуды от PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей.

Льготы: При получении личного кредита через PenFed комиссия за оформление не взимается, а процентные ставки могут быть конкурентоспособными.

На что следует обращать внимание: При работе с PenFed следует помнить о нескольких ограничениях. Чтобы получить доступ к кредитам PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего потребуется дополнительное заявление.Кредиты PenFed также ограничены максимальной суммой в 20 000 долларов.

PenFed

Не указано

6,49% –17,99%

600–20 000 долларов

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

LightStream: лучший вариант для наиболее гибкого использования ссуд

Обзор: Персональные ссуды LightStream предназначены для заявителей с хорошей кредитной историей. Ссуды предназначены для покрытия ряда потребностей, при этом кредитор рекламирует множество вариантов использования, которые не доступны другим кредиторам, например, усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Льготы: Для тех, у кого солидная кредитная история, ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки. Процесс подачи заявки практически безбумажный; заемщики могут подавать заявки и подписывать кредитные договоры онлайн. Заемные средства доступны быстро, иногда в тот же день, что и утверждение.

На что обращать внимание: В отличие от многих кредиторов, LightStream не предлагает предварительное одобрение ссуд.Чтобы получить ссуду, вам необходимо подать полное заявление. Вам также понадобится несколько лет кредитной истории и послужной список с различными счетами, чтобы получить одобрение.

LightStream

4,6 / 5,0

660

5,95% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Marcus от Goldman Sachs: лучший вариант для ссуд без комиссии

Обзор: Ссуды Marcus предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Вы можете использовать ссуды для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Льготы: Маркус не взимает плату за оформление заявки, плату за подачу заявки или штрафы за просрочку платежа. Компания также позволяет пропустить один платеж без начисления процентов после года своевременных платежей.

На что следует обращать внимание: Маркус не допускает подписчиков.

Маркус от Goldman Sachs

4,7 / 5,0

Не указано

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Прочитать эксперта Bankrate Маркус от Goldman Sachs Review

TD Bank: Лучший кредит для удобства

Обзор: TD Bank предлагает ссуды для различных целей, включая отпуск, ремонт дома и консолидацию долга.

Льготы: Если вы находитесь на Восточном побережье и предпочитаете обычного кредитора, TD Bank может быть хорошим выбором, так как у него более 1200 точек в регионе.Кредитные средства от TD Bank могут быть доступны всего за 48 часов.

На что обращать внимание: Кредиты физическим лицам TD Bank ограничены; для участия в программе вы должны проживать в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, округе Колумбия, Северной Каролине, Флориде, Пенсильвании, Мэн, Род-Айленде, Мэриленде, Южной Каролине, Массачусетсе, Вермонте, Нью-Гэмпшире или Вирджинии.

ТД Банк

4,2 / 5,0

Не указано

6.99% –21,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США

Ознакомьтесь с экспертом Bankrate в обзоре TD Bank

Earnest: лучший заем для различных сумм займа

Обзор: Возможно, наиболее известный тем, что предлагает рефинансирование студенческих займов, Earnest также предлагает личные займы под низкие проценты в партнерстве с Fiona.

Льготы: Надежные партнеры с поисковой системой личных займов Fiona для поиска предложений займов от различных поставщиков.В то время как доступные суммы кредита и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредитора, Earnest рекламирует низкие ставки и ссуды от 1000 до 100000 долларов.

На что обращать внимание: Поскольку Earnest использует рынок ссуд, чтобы подобрать вам кредитора, ваши условия и комиссии будут отличаться.

Earnest

Зависит от кредитора

Начиная с 4,99%

1000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Зависит от кредитора

SoFi: лучший кредит для дополнительных функций

Обзор: Возможно, наиболее известная как компания по рефинансированию студенческих ссуд, SoFi также предлагает личные ссуды и другие финансовые продукты. Ставки по кредитам SoFi одни из самых низких на рынке, что цифровой кредитор объясняет отсутствием накладных расходов.

Льготы: Ссуды SoFi не взимают никаких комиссий — никаких комиссий за выдачу документов, комиссий за предоплату или просрочку платежа. Кредитор также предлагает защиту от безработицы, временную приостановку выплат и помощь в поиске работы, если вы потеряете работу.

На что обратить внимание: Ссуды и льготы SoFi зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Кроме того, SoFi сообщает, что получение средств занимает несколько дней, а некоторые кредиторы могут внести средства уже на следующий рабочий день.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –20,69% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором SoFi от экспертов Bankrate

Laurel Road: Лучший кредит без комиссии

Обзор: Laurel Road, часть KeyBank, ищет наиболее кредитоспособных заемщиков. Хотя Laurel Road начинала предлагать студенческие ссуды, с тех пор она расширилась до индивидуальных ссуд.

Льготы: Laurel Road предлагает быстрый доступ к средствам, при этом деньги переводятся непосредственно на ваш банковский счет. Подписка на автоплату принесет вам скидку 0,25% по процентной ставке, при этом не будет взиматься плата за подачу заявки или за оформление.

На что обращать внимание: Ссуды на Лорел Роуд составляют максимум 45 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше, возможно, это не лучший кредитор. Также он предлагает только три срока погашения: три, четыре и пять лет.

Laurel Road

Не указано

7% –24,75% (с автоплатой)

5 000–45 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку: 5% или 28 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 20

PNC Bank: Лучшая ссуда для личного обслуживания

Обзор: PNC — это традиционный традиционный банк, поддерживающий отношения с онлайн-кредиторами. Ставки и комиссии конкурентоспособны, доступны ссуды для консолидации долга, совершения крупной покупки и многого другого.

Льготы: Нет никаких штрафов за предоплату, сборов за подачу заявки или сборов за оформление. И поскольку у него около 2300 отделений — в основном на Восточном побережье и на Среднем Западе, — это может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личные банковские операции и обслуживание клиентов.

На что обращать внимание: Те, у кого нет текущего счета в PNC, будут платить несколько более высокие ставки.Кроме того, тарифы, условия и доступные продукты зависят от местоположения; детали, представленные здесь, основаны на почтовом индексе 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 6,54% (с автоплатой)

1 000–35 000 долларов США

От 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским тарифам PNC Bank Review

Часто задаваемые вопросы о выдающихся личных ссудах

Как мой кредитный рейтинг влияет на мои шансы на получение кредита?

Поскольку большинство личных займов необеспечены, ваш кредитный рейтинг является наиболее важной частью вашего заявления. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение личного кредита по самой низкой предлагаемой процентной ставке.

Это также означает, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше у вас шансов получить личную ссуду. И если вы соответствуете требованиям, вы не получите самую низкую доступную процентную ставку. Лучшие личные ссуды для отличной кредитной истории дадут вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучший срок погашения для вашего бюджета. Если у вас нет отличной кредитной истории, все равно доступны личные ссуды, но они могут не обладать всеми этими функциями.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Получение личной ссуды не повредит вашему кредитному рейтингу, но подача заявки на нее временно вызовет падение. Это потому, что подача заявки на получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности — когда вы даете кредитору разрешение проверить свой кредитный рейтинг. Жесткие проверки кредитоспособности, как правило, вызывают небольшое падение, но это ненадолго, и эти проверки не имеют большого влияния на вашу общую оценку. Вес жестких проверок кредитоспособности также уменьшается со временем.

Если вы будете выполнять своевременные платежи каждый месяц и погасить ссуду, ваш кредитный рейтинг может резко подскочить.Верно и обратное: пропущенные платежи со временем снизят ваш кредитный рейтинг.

Сколько будет стоить личный заем?

Стоимость личного кредита зависит от кредитора. Для отличной кредитной истории есть несколько кредиторов, которые не взимают никаких комиссий. Вы несете ответственность только за выплату основной суммы (или взятой вами суммы) плюс проценты. Чем ниже ваши проценты, тем меньше вы вернете в течение срока кредита.

Где взять личный заем?

Когда дело доходит до покупок для получения личных займов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас возможностей.Вообще говоря, есть три основных варианта подачи заявки на получение личного кредита:

1. Онлайн-кредиторы: Поскольку весь процесс подачи заявки на кредит может быть выполнен онлайн, это может быть удобным способом подачи заявки и быстрого получения средств. . Онлайн-кредиторы также позволяют легко сравнивать ставки, годовые процентные ставки и комиссии.
2. Банки: Некоторые банки, например USAA и CitiBank, предлагают индивидуальные ссуды. Подача заявки в банк может дать вам более низкую ставку, если у вас есть текущий или сберегательный счет в банке.Это также может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личное обслуживание клиентов.
3. Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать более доступные ставки и сборы, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно если вы уже являетесь его членом. Однако важно знать, что некоторые кредитные союзы могут не предлагать предварительную квалификацию, поэтому подача заявки может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

На что можно использовать личный кредит?

Большинство личных займов можно использовать для любых юридических целей, наиболее распространенными из которых являются консолидация долга, ремонт дома и чрезвычайные расходы. Однако вы не можете использовать личные ссуды для оплаты расходов на обучение, и некоторые кредиторы могут дополнительно ограничить их использование. Payoff, например, ограничивает свои личные ссуды консолидацией долга по кредитной карте.

Какую сумму можно взять в кредит?

Точные суммы кредита часто зависят от вашего кредитного рейтинга. Хорошая новость заключается в том, что с отличной кредитной историей вы, вероятно, получите доступ ко всему диапазону сумм ссуд, которые предлагает кредитор. У большинства кредиторов минимальная сумма кредита составляет от 1000 до 5000 долларов, а максимальная — от 50 000 до 100 000 долларов.

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​феврале 2021 г.

Справочник по банковским ставкам для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Миа Тейлор

По состоянию на понедельник, 22 февраля 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Лучшие кредиты для физических лиц под низкие проценты в феврале 2021 года

LightStream	Щедрые условия погашения	5.95% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–35 000 долл. США
SoFi	Защита по безработице	5,99% — 20,69% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–40 000 долларов
PenFed	Члены кредитного союза	6,49% — 17,99%	от 1 до 5 лет	600–20 000 долларов
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	8,27% — 35,99%	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	6,94% — 35,97% (с автоплатой)	3 или 5 лет	1000–50 000 долл. США
Маркус, Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долл. США
ТД Банк	Варианты обеспеченного кредита	5,67% — 21,99%	от 1 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средние процентные ставки по индивидуальному кредиту

Средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.65 процентов, по данным Федеральной резервной системы. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории займов процентные ставки могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение компании Truist по онлайн-кредитованию потребителей. SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 5,95 процента до 19,99 процента. Суммы ссуды начинаются от 5000 долларов и достигают 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до семи лет.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, кто имеет солидный кредитный фон. Кроме того, весь процесс подачи заявки практически безбумажный. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказывающихся от автоплаты, на 0,5 процентных пункта выше.

Влияние на заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для погашения задолженности по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд предназначена исключительно для консолидации или погашения задолженности по кредитной карте. Кредиты не предоставляются ни на какие другие цели.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99 процента до 24,99 процента. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Кредитные карты часто имеют двухзначную годовую процентную ставку, поэтому Payoff так привлекателен для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте. Если у вас хороший кредит, Payoff, скорее всего, предоставит вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких годовых

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.

годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5.99 процентов. Суммы ссуды варьируются от 2000 до 35000 долларов, хотя некоторые квалифицированные заемщики могут иметь право на получение до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обратить внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу кредитов. Размер комиссии составляет от 0,99% до 5%.99 процентов.

Воздействие на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, а комиссия за выдачу кредита также может быть относительно низкой, что означает, что вам, возможно, не придется сильно увеличивать общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этой экономии клиентам. В заявке на получение кредита учитываются не только кредитные рейтинги и отношение долга к доходу, но и такие переменные, как карьера, образование и предполагаемый денежный поток.

Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 20,69 процента. Суммы займа варьируются от 5000 до 100 000 долларов, а сроки займа — от двух до семи лет.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату. Ссуды SoFi также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам. Кроме того, SoFi предлагает защиту от безработицы в случае, если вы потеряете работу, и даже может помочь вам найти новую работу.

На что обращать внимание: С SoFi весь процесс кредитования осуществляется онлайн, поэтому вы должны чувствовать себя полностью онлайн.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вы захотите найти; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также следует изучить ограничения ставок. Годовая процентная ставка SoFi составляет 20,69 процента, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — лучший вариант для быстрого утверждения

Обзор: ссуд FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого.

Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и увеличивается до 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 40 000 долларов США, а срок — от двух до пяти лет.

Льготы: Процесс ссуды FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере от 1,99 до 4,99 процента, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — Лучшее для членов кредитных союзов

Обзор: Персональные ссуды доступны в PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей. Хотя PenFed в первую очередь обслуживает военное сообщество и ближайших членов семьи, ссуды также доступны тем, кто открывает сберегательный счет PenFed на сумму не менее 5 долларов.

Годовая процентная ставка PenFed начинается с 6,49 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 20 000 долларов.

Льготы: Несмотря на то, что PenFed взимает штрафы за просрочку платежа по своим личным кредитам, сборов за оформление или подачи заявок не взимается.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего требуется дополнительное заявление.Кроме того, кредиты PenFed ограничены максимальной суммой 20 000 долларов США.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. В то время как многие заявки на получение ссуды основываются на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

годовых для кредитов Upstart варьируются от 8,27% до 35,99%. Суммы займов варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для совместного заемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков. Персональные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля.

Ссуды доступны по цене от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита от трех до пяти лет.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за выдачу кредита в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного.Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, LendingClub предлагает уникальные совместные заявки. Добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может привести к снижению ставок.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного.

Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны в течение нескольких дней после утверждения. По кредитам Prosper штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды.Если в течение 14 дней с момента подачи заявки на ваш заем не поступит как минимум 70% финансирования, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но относительно низкие комиссии и отсутствие штрафов за досрочное погашение означают, что вы можете вернуть свой кредит раньше и сэкономить на процентных расходах.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды для тех, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства могут быть использованы для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.

годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 6,94 процента до 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — три или пять лет.

Perks: Upgrade предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут.Кроме того, деньги становятся доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших заемных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование, а его кредитный порог относительно низкий, с минимальным кредитным рейтингом 620.Скорее всего, вы не найдете самые низкие процентные ставки с таким рейтингом, но процентные ставки все равно будут ниже, чем у ссуд до зарплаты.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs Ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Годовая процентная ставка

составляет от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3,500 до 40,000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или создание аккаунта. Компания также предлагает вознаграждения за год своевременных выплат.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор для участия в программе, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга с низкой процентной ставкой, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки.Благодаря низкой ставке и срокам погашения до шести лет, это может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

TD Bank — лучший вариант для обеспеченных кредитов

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит. Средства можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого.

TD Bank предлагает два вида кредитов: беззалоговые и обеспеченные. Обеспеченный заем дает вам от 5000 до 50 000 долларов на срок от одного до пяти лет и начальную ставку в 5 годовых.67 процентов. Его необеспеченный заем имеет более широкие суммы ссуд, с вариантами от 2000 до 50 000 долларов, но его срок составляет от трех до пяти лет, а его годовая процентная ставка варьируется от 6,99 до 21,99 процента.

Льготы: Личные ссуды от TD Bank будут доступны всего за 48 часов. Обеспеченный кредит также может быть хорошим вариантом, если у вас возникли проблемы с получением кредита на основе вашего кредитного рейтинга.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это значит, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует заниматься здесь всеми своими банковскими операциями.В частности, обеспеченный кредит должен использовать сберегательный счет TD Bank, денежный рынок или CD-счет в качестве залога.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики, желающие предоставить залог, найдут низкие ставки с обеспеченным кредитом TD Bank. Это отличный вариант для людей, которым трудно найти низкие ставки в других местах из-за плохого кредитного рейтинга, поскольку кредиторы с большей готовностью предоставляют ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, если ссуды обеспечены залогом.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды — это, как правило, краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами.В зависимости от того, у кого взяты деньги, их можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска. Ссуды под низкие проценты обычно имеют процентную ставку ниже 12 процентов.

Условия займа варьируются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это кредиты в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш кредитный рейтинг и DTI и чем выше ваш доход, тем выше вероятность того, что вы будете претендовать на низкие ставки и большие суммы кредита.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, история работы и образование. Вот почему так важно выбирать и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Низкая процентная ставка — это обычно любая процентная ставка, которая ниже среднего для вашего кредитного диапазона.Для отличной кредитной истории средний показатель составляет от 10,3 до 12,5 процента; для хорошей кредитной истории — от 13,5% до 15,5%; для среднего кредита — от 17,8% до 19,9%; а для плохой кредитной истории — от 28,5 до 32 процентов. Однако ставки по кредитам с самой низкой процентной ставкой могут составлять всего 3,49 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы ввели новые предложения по кредитам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые трудности.А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого. Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду.Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Сбор за оформление заявки: Это предоплата, взимаемая кредитором за обработку новой заявки. Они могут варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы займа, вашего кредитного рейтинга и продолжительности займа.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вы также должны знать о таких вещах, как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Как получить право на получение ссуды под низкий процент для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы на получение лучшей ссуды под низкий процент.

1. Изучите все возможные варианты. Поищите и проверьте предложения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей личной ситуации.
2. Ищите способы получить скидки. Многие кредиторы предлагают скидку при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или имеете текущий или сберегательный счет.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он также избавляет вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: При расчете желаемой суммы кредита старайтесь подавать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит общую сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов обращают внимание на отношение долга к доходу, или DTI — сумму долга по отношению к вашему доходу.Уменьшая сумму вашей задолженности, вы уменьшаете свой DTI и получаете право на получение большего количества займов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные сразу, продолжайте работу. улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на получение личного кредита.

Итог

Чтобы найти самые низкие процентные ставки по личным займам, вам, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг.Однако даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, все равно есть способы найти ссуды под низкие проценты с уникальными функциями и небольшими комиссиями.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные ссуды LightStream: обзор 2021 г.

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

Плюсы

• Низкие ставки
• Без комиссии
• Быстрое одобрение и финансирование
• Цифровой опыт

Минусы

• Минимальная сумма кредита немного завышена
• Требуется длинная кредитная история

LightStream предлагает высокие суммы заимствований и низкие ставки по необеспеченным личным займам, которые можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.

LightStream не взимает комиссию по личным кредитам и даже готов превзойти ставки конкурентов на 0,1% (с некоторыми ограничениями). Кроме того, он предлагает отправить вам 100 долларов, если вы не удовлетворены процессом получения кредита. Если у вас солидная кредитная история и много активов, этот кредитор может вам подойти.

LightStream — это подразделение по онлайн-кредитованию Truist (ранее SunTrust Bank).

Снимок LightStream

Сумма кредита	5000–100 000 долларов
АПРЕЛЬ	5.95% — 19,99% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	660
Время приема средств	В тот же день

Плюсы и минусы личных кредитов LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов LightStream.

Плюсы:

• Низкие ставки: Годовая процентная ставка по кредиту LightStream начинается с 5,95 процента, что является очень конкурентоспособным. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам нужно будет зарегистрировать автоматические платежи, чтобы получить 0.Скидка 5 процентов. Ваша годовая процентная ставка будет отличаться в зависимости от цели, суммы и срока кредита, а также вашего кредита.
• Никаких комиссий: LightStream не взимает комиссий по своим кредитам.
• Быстрое утверждение и финансирование: Квалифицированные заемщики могут быть одобрены и получить свои средства в тот же день.
• Цифровой опыт: Процесс полностью интерактивен, и у LightStream есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение ссуды, просмотреть остатки на счетах, проверить сроки платежа и произвести платежи.

Минусы:

• Минимальная сумма кредита немного высока: Наименьшая сумма кредита, доступная с LightStream, составляет 5000 долларов. Если вы ищете ссуду ниже этой суммы, вам нужно будет найти другого кредитора.
• Требуется длинная кредитная история: Клиенты LightStream обычно имеют несколько лет кредитной истории с разными типами счетов, такими как основные кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Условия кредитования

Типичный клиент LightStream имеет минимальный балл FICO 660.Кредитор также учитывает ваши:

• Кредитный рейтинг и кредитную историю.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенная цель кредита.
• Срок погашения (от двух до семи лет, в зависимости от суммы кредита).
• Доступные активы.
• Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка составляет от 5,95 процента до 19,99 процента. Все личные ссуды LightStream предоставляются на срок от двух до шести лет, а ссуды на сумму от 25 000 до 100 000 долларов также доступны на срок до семи лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процента, если вы сможете доказать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или более жесткие ограничения на то, как заемщики могут использовать ссудные средства. Однако у LightStream есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личную ссуду LightStream для:

• Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
• Рефинансировать ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
• Рефинансировать существующие займы LightStream.
• Фонд предприятий.
• Финансирование рефинансирования с выплатой наличных.
• Купите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
• Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образования.

Комиссионные сборы и штрафы

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также нет комиссии, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет.Вы не получите скидку 0,5% при автоматической оплате, если будете платить вручную.

Как подать заявку на ссуду с помощью LightStream

Процесс подачи заявки в LightStream быстрый и простой. Вот детали, которые вам необходимо предоставить:

• Цель, сумма и срок кредита
• Способ оплаты
• Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Информация о трудоустройстве
• Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
• Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
• Акции, облигации и пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

Как только ваша заявка будет одобрена, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день.

Представители отдела обслуживания клиентов доступны с понедельника по пятницу с 9:00 до 20:00. и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Как процентные ставки LightStream

Общий балл	4,6
Наличие	4,3
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	4,6

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были рассмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные ссуды SoFi: обзор 2021 г.

Особенности SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы

• Без комиссии
• Сумма кредита
• Цифровой опыт
• Совместные заявки

Минусы

• Требуется хороший кредит
• Пора получать средства

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность.Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочную погашение остатка.

Помимо низких ставок и отсутствия комиссий, когда вы подписываетесь на заем SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие «Опыт участников».

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

• У вас хороший или отличный кредит: для получения личного кредита заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
• У вас короткая кредитная история. SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
• Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Снимок SoFi

Сумма кредита	5000–100 000 долларов
АПРЕЛЬ	5,99% — 20,69% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг	680
Время приема средств	В течение нескольких дней

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов SoFi.

Плюсы:

• Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за оформление или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
• Сумма займа: Сумма займа SoFi варьируется от 5000 до 100000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
• Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
• Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

• Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личной ссуды.
• Время для получения средств: По данным SoFi, после утверждения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы кредита варьируются от 5000 до 100000 долларов США.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99 процента до 20,69 процента и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25 процента. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Индивидуальные ссуды SoFi подлежат погашению от двух до семи лет.

Комиссии и штрафы

Персональные кредиты SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платежи, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищите работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на ссуду с помощью SoFi

SoFi упрощает процесс подачи заявки.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить кредит, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Как процентные ставки SoFi

Общий балл	4,6
Наличие	3,9
Доступность	5,0
Качество обслуживания клиентов	5,0

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были рассмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие ставки по личным кредитам на февраль 2021 года

Процентные ставки по личным онлайн-кредитам

Интернет-кредиторы предлагают самые низкие начальные годовые процентные ставки по личным кредитам заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше FICO). Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, проверьте его бесплатно с помощью NerdWallet.

Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по личным займам на основе диапазонов оценок FICO:

	28,7% (Самые низкие баллы вряд ли пройдут квалификацию.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с января.С 1 января 2020 г. по 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Онлайн-кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, прежде чем вы официально подадите заявку на получение личного кредита. Банки и кредитные союзы обычно занимаются только жесткой кредитной историей.

Вы также можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать расчетные ставки и платежи от онлайн-кредиторов на основе вашего кредитного рейтинга.

Ставки за отличный кредит

Среднемесячные самые низкие ставки, которые заемщики с отличной кредитной историей получали в 2020 году, составляли от 10.От 7% до 12,5%, согласно данным пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью NerdWallet. Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, могут также предлагать специальные льготы, такие как скидки и нулевая комиссия.

Ставки по хорошей кредитной истории

Согласно данным пользователей NerdWallet, среднемесячные самые низкие ставки, полученные заемщиками с хорошей кредитной историей по личным кредитам в 2020 году, составляли от 15,5% до 19,5%.Самые низкие ставки в этом кредитном диапазоне часто предоставляются заемщикам с низкой задолженностью и высоким доходом, а также с кредитной историей, подтверждающей хорошую репутацию счетов.

Ставки для справедливого кредита

Самые низкие ставки для пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию с справедливым кредитом, в среднем от 21% до 25,7% в любой конкретный месяц 2020 года. Добавление со-подписавшего или совместного заемщика с лучшим кредитом и более высоким доходом чем вы можете помочь вам получить более низкую ставку.

Ставки для плохой кредитной истории

Плохие кредитные заемщики могут рассчитывать на ставки на верхнем уровне диапазона годовых кредиторов.Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию в этом кредитном диапазоне в 2020 году, в среднем составляли от 26,7% до 32,4% в любой конкретный месяц. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление соавтора или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы.

Ставки по индивидуальным кредитам в банках

Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки — и скидки по ставкам, если вы уже являетесь клиентом, — но обычно они предъявляют более жесткие требования к участникам и могут занять больше времени для финансирования вашего кредита, чем онлайн-кредиторы.

Средняя ставка, взимаемая банками в ноябре 2020 года по двухлетнему кредиту, составляла 9,65%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Ставки по ссудам для физических лиц в кредитных союзах

Ссуды по кредитам кредитных союзов могут иметь более низкие ставки, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину.

Средняя ставка, взимаемая кредитными союзами в декабре 2020 года для трехлетнего кредита с фиксированной ставкой, составляла 9.09%, по данным Национальной администрации кредитных союзов. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18%.

Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы подать заявку на ссуду, что может означать уплату взносов или соответствие определенным требованиям.

Как получить лучшую ставку по личному кредиту

Если вы считаете, что не имеете права на получение желаемой ставки по личному ссуде, вы можете сделать несколько вещей, которые помогут вам получить более низкую ставку.

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления.Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете проверить свой отчет, чтобы узнать, что может его отягощать, и решить его, прежде чем подавать заявление. Например, просроченный счет может быть причиной того, что кредитор назначит вам высокую ставку или не одобрит вас вообще.

• Скорректируйте сумму кредита и срок погашения. Просьба о крупном ссуде или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте свой ежемесячный платеж, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить.

• Получите скидки.Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, имеющим определенные банковские счета.

• Добавьте совладельца, созаемщика или залога. Заемщики с сомнительной кредитной историей, добавившие в свое заявление кого-то с лучшим кредитным профилем и более высоким доходом, могут претендовать на более низкую ставку. Вы также можете получить личный заем — используя залог, например, автомобиль или счет компакт-диска — чтобы получить более низкую ставку.Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите кредит.

Как COVID-19 влияет на ставки по ссудам для физических лиц

Все кредиторы, предоставляющие частные ссуды, ужесточили требования к кредитам с момента начала пандемии. Это означает, что заемщики, которые ранее могли претендовать на получение ссуды, могут вообще не соответствовать требованиям, в то время как другие могут претендовать на более высокую ставку, чем они имели бы раньше.

Как просмотреть ставки по личным кредитам

В отличие от некоторых других кредитных продуктов, вы можете узнать, на какие ставки и суммы личных кредитов вы можете претендовать, без необходимости формально подавать заявку и проходить жесткую проверку кредитоспособности.Это называется предварительной квалификацией, и у многих онлайн-кредиторов, а также у некоторых банков и кредитных союзов есть такая возможность.

Персональные ссуды для хорошей кредитной истории: до февраля 2021 г.

Что такое хорошая кредитная ссуда?

Наличие хорошей кредитной истории может часто означать более низкие годовые процентные ставки и более выгодные условия по личным займам. Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно вносить залог, например, вашу машину или сбережения; вместо этого кредиторы оценивают способность заявителей погасить задолженность, учитывая такие факторы, как кредит, долг и доход.

Как выбрать личный заем

Учитывайте следующие факторы при выборе онлайн-кредитора, чтобы получить заем, который вы можете себе позволить:

Сравните ставки разных кредиторов: если у вас хороший или отличный кредит, он платит покупать вокруг, чтобы получить лучшее сочетание низких ставок и сборов. Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию для проверки ставок, не влияя на ваш кредит, с помощью мягкой проверки кредита.

Цель ссуды: Преимущество личных ссуд состоит в том, что вы обычно можете использовать деньги как угодно, будь то для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой или для ремонта дома, а процентные ставки могут варьироваться в зависимости от цели ссуды.

Особенности ссуды: у некоторых кредиторов есть мобильные приложения, в которых вы можете отслеживать свой ссуду, что полезно, если вы хотите хорошо управлять своими финансами. Другие предлагают гибкие графики платежей или варианты отсрочки платежа в случае затруднений. Если вы консолидируете свой долг, некоторые кредиторы отправят выручку от займа напрямую вашим кредиторам, что избавит вас от важного шага в ваших усилиях по выплате долга.

Дополнительные преимущества: Воспользуйтесь такими преимуществами, как бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, ресурсы финансового образования и консультации по вопросам карьеры, которые может предложить ваш кредитор.

Сколько будет стоить хороший кредит?

Годовая процентная ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Согласно опросу кредиторов NerdWallet, средняя годовая процентная ставка для заемщиков с хорошей кредитной историей составляет 18%.

Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но больше процентов.Воспользуйтесь нашим персональным калькулятором кредита, чтобы рассчитать ежемесячные платежи на основе вашего кредитного рейтинга.

Вот как в среднем выглядят процентные ставки по личным кредитам:

900 28,7% (самые низкие баллы вряд ли будут соответствовать требованиям.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с января по июль.1 января 2020 г. и 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Хорошие кредиты в банках

Традиционные банки — еще один вариант, если у вас хороший кредит. Большинство из них предлагают процентные ставки наравне с онлайн-кредиторами, и если у вас есть существующий счет в банке, вы также можете получить выгоду от более простого процесса подачи заявок и льготных ставок.

American Express, который предварительно одобряет существующих держателей карт AmEx, является хорошим выбором для консолидации задолженности по кредитным картам.Он предлагает низкие ставки, отсутствие комиссий и возможность напрямую выплатить до четырех карт.

PNC также предлагает своим банковским клиентам скидку 0,25% на личный заем, если они решат производить погашение через свой текущий счет.