Кредиты онлайн без процентов на карту: кредит под 0 %
Контакты и реквизиты финансовых организаций
Creditplus
Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00
ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017
Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected].
ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.
Credit Kasa
Контакты: +38 (044) 333 52 22, +38 (099) 373 37 57
ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с в формате IBAN № UA903348510000000000265031508 в АО «ПУМБ»
Credit7
Горячая линия: 0 800 33 07 33
ООО «ЛИНЕУРА УКРАИНА»
ЕДРПОУ 42753492.
SOS Credit
Горячая линия: 044 36 36 767, [email protected]. Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00
ТОВ «СОС КРЕДИТ», ЄДРПОУ 39487128 Адреса: Почайнинська, будинок 23
Miloan.ua
ТОВ «Милоан», 01135, г. Киев, ул. В. Черновола 12, к.1, Код ЕДРПОУ 40484607
Money4YOU
Поддержка клиентов 0 800 330 024
Товариство з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ»
FinMe
Контакты: partners@finme.
Юридический адрес 01135, Украина, г.Киев, ул. Вячеслава Черновола, 12
Mycredit
Горячая линия: 0800 214 111. Контакты: 073 369 41 11, 067 369 41 11, 050 369 41 11, [email protected]
ООО«1 Безопасное Агентство Необходимых Кредитов» Код ЕГРПОУ39861924 Р/с № 26504052600258 в ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО320649
Alexcredit
Телефоны: (099) 618 64 64, (097) 618 64 64, (093) 618 64 64; E-mail: [email protected]. Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00, Сб-Вс: выходной
ООО «Алекскредит» ЕГРПОУ 41346335 р / с 26505050200370 в АО КБ «Приватбанк», МФО 305299 или р / с 26508642264880 в ПАО «УкрСиббанк», МФО 351005
Ccloan.
uaКонтакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]
ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»
ForzaCredit
Горячая линия: 0800300770
ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.
Globalcredit
Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00.
ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг
KF.UA
Контакты: (050) 396-00-48, (073) 001-47-86, (067) 690-89-42, 0(800) 300-088. Режим работы: 24/7
ООО «КФ.ЮА», Свидетельство ФК №1018 от 11.04.18 Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 03.05.18 №691
Качай Гроши
Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00
ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.
CreditKasa
Контакты: +38 044 333 52 22, +38 067 373 37 57, +38 099 373 37 57, +38 063 373 37 57.
[email protected]. Режим работы: Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Вс: с 10:00 до 20:00
ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с 26005052625637 АО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 300711 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, д. 26, оф. 407
Pan.Credit
Контакты: 0(800) 339-555 08135, Киевская обл., Киево-Святошинский р-н, с. Чайки, ул. Антонова, 8А
Ваша Готiвочка
Телефон горячей линии: 0 800 500 660; [email protected] Время работы: с 8.00 до 20.00
E-cash
com.ua. Режим работы: Пн-Пт: 08:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00ООО «Е-КЕШ», Украина, 01021, г. Киев, ул. КЛОВСКИЙ СПУСК, 7А
Moneyveo.ua
Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected]. Режим Работы: 24/7
Loany
Код за ЄДРПОУ 39584637
Mister Cash
Украина 01024, г. Киев, ул. Бассейная, дом 6
ООО «ЭКВИФИН УКРАИНА» Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК №1251 от 19.
Є Гроші
Горячая линия: 0800 300 330. Режим работы: 24/7
ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ Е ГРОШИ», Регистрационный номер записи 13103707 от 16.01.2018 года, свидетельство ФК № 974, код финансового учреждения:13.
My wallet
Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7
ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730
Быстрозайм
Юридический адрес: 69037, г.Запорожье, ул. Независимой Украины, д.
39-А, оф. 25
Горячая линия: 0 800 507 570
Email: [email protected]
Быстрозайм™ 2007 — 2021 Ліцензія надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, безстрокова, початок дії 24.07.2015. Розпорядження Нацкомфінпослуг №1803 від 23.07.2015р. Розпорядження Нацкомфінпослуг №163 від 26.01.2017 про переоформлення у звязку з звуженням видів діяльності.
Cashberry
Контакты: +38 (098) 415-18-18 +38 (050) 415-18-18 +38 (093) 415-18-18 , [email protected], Режим работы: Пн — Пт: 08:00 — 20:00 Сб — Вс: 09:00 — 18:00
ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» ИНВЕСТ ФИНАНС», Идентификационный код: 40284315 Адрес: 01021, г. Киев, улица Кловский спуск, д.7, оф. 49/2, Лицензия НКФП №756 от 07.06.2016г.
Mazilla
Контакты: +38 (044) 379-48-81, support@mazilla.
com.ua
ТОВ «РОКСОР». Індивідуальний податковий номер 420297326543, ЄДРПОУ 42029734. 04210, м. Київ, проспект Героїв Сталінграда, буд.20-А.
Grivni
Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]
Займы на карту Сбербанка: ТОП МФО
Одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций является то, что деньги можно получить прямо на карту, не выходя из дома, буквально за полчаса. Одним из самых популярных банков в стране является Сбербанк и именно на счёт от этого банка зачастую и поступают кредитные средства. Список МФО выдающих онлайн займы на карту Сбербанка доступны на этом сайте https://topcreditobzor.ru/loans/zaym-na-kartu-onlayn
Особенности получения займа на карту от Сбербанк
Никаких моментов, которые отличали бы сбербанковские карты от любых других кредитных и дебетовых карт нет, условия получения денег одинаковые.
Так же как и с любой другой картой пользователь получит свои деньги в любое время (главное, чтобы МФО занималось выдачей займов круглосуточно, но такой график работы у большинства из них) и сможет их сразу же использовать/снять.
Есть одно исключение, касающееся задолженностей по счёту. Если в Сбербанке у вас есть просроченная задолженность по кредиту (минус на счету), то все деньги, которые попадут на данную карту, будут автоматически использованы для погашения долга. Если это не входит в ваши планы, лучше выберите другую карту или кошелёк.
Любую ли карту от Сбербанка можно использовать
Займ в МФО будет считаться поступлением средств на карту, которое ничем не отличается от любого другого, так что со стороны банка нет причин запрещать такие транзакции. Однако сами МФО могут не выдать займ на социальную или детскую карту, если в их алгоритме оформления есть соответствующие проверки.
За заблокированную или замороженную карту обычно можно взять займ, но это не имеет никакого смысла, так как вы всё равно не сможете пользоваться деньгами — они будут лежать на счету или спишутся банком в счёт долга.
Анонимно ли брать займы на зарплатную карту
Зарплатная карта называется таковой только потому, что вам перечисляют на неё заработную плату. Во всём остальном это такая же карта Сбербанка, как и все остальные. Работодатель и вообще любое третье лицо никак не может узнать подробности о поступлении денег на карту и обратном процессе. Можно спокойно брать займы на зарплатные карты и руководство об этом не узнает.
Кому дадут займ на карту
МФО почти ничего не требуют от среднего заёмщика, противопоставляя себя банкам с множеством проверок. Получить деньги в микрокредит может почти кто угодно, но МФО сильно отличаются по своим запросам. Если одной организации нужен только паспорт, то во второй могут спросить второй документ или справку о доходах.
Получить гарантированный отказ можно с просроченными документами и с отсутствием права брать кредиты вообще — по причине недееспособности (несовершеннолетия в основном) и при условии отсутствия гражданства.
Также стоит учитывать и региональные ограничения. Некоторые МФО отказываются давать займ клиенту, который находится в другом регионе страны, но такие требования обычно относятся к небольшим конторам, не сетевикам.
Условия займов — какими бывают и чем отличаются
Прежде, чем взять займ в первой попавшейся МФО, необходимо тщательно изучить её условия. В них входит переплата по процентам, сроки погашения, а также штрафные санкции, которые накладываются на неплательщика. Последний пункт очень важен — иногда огромные штрафные становятся для заёмщика неожиданностью. Так как МФО менее связаны законом, чем банки, на проценты просрочки может не быть ограничений, из-за чего долг будет расти с огромной скоростью.
Также проверяйте наличие акций для пользователей, которые берут займ впервые, там попадаются выгодные предложения.
банковские услуги юридическим и частным лицам
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта.
Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.
В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Займ 100 одобрения на карту, микрозаймы с высоким процентом одобрения онлайн
Для получения такого займа вам понадобиться интернет и паспорт. Всего в несколько нажатий вы сможете оформить заявку без посторонней помощи и лишней беготни, а самый большой плюс – в любое время дня и ночи.
МФО предоставляющие микрозайм на карту банка со 100% одобрением
На территории страны работает довольно много финансовых компаний, которые с легкостью предоставят вам в займ не сильно большую сумму денег.
Для получения кредита вам не придется собирать справки с места работы, о финансовом состоянии, искать поручителей, предоставлять документы на право владения движимым и недвижимым имуществом. Все гораздо проще. Получить займ в МФО можно любым способом, который больше подходит вам: на карту, наличными в отделении финансовой компании или перечислением на личный счет заемщика.
Если заемщик добросовестный плательщик и не собирается обманывать финансовую организацию, то ему не о чем беспокоится, клиент не рискует. Вы самостоятельно решаете на каких условиях брать займ и как погашать долг финансовой компании.
Плюсы стопроцентных займов
Положительные стороны займа в МФО для физических лиц:
- минимальный пакет документов,
- не требуется дополнительных справок с работы,
- любой удобный для вас способ получения средств,
- быстрая обработка заявки,
- почти 100% вероятность получения займа,
- быстрое оформление заявки, не выходя из дома.
Чтобы получить займ в банке нужно собрать определенный пакет документов: справку о заработной плате, иметь при этом хорошую кредитную историю.
А если этого всего нет, то вам банк может отказать в кредите. А вот в МФО все проще и быстрее. Помимо того, что банк предоставит вам займ быстро и почти всегда вам одобрят заявку, то вам не придется переживать о кредитной истории и бегать собирать бумажки.
Проверка финансовых компаний где 100 процентов дадут займ на карту
Перед тем как брать займ, следует ознакомиться с рейтингами компаний, которые предоставляют деньги в долг, и непременно почитать отзывы. Ведь в наше время можно столкнуться с мошенниками. Финансовые компании работают легально и у них есть пакет разрешительных документов на ведение работы в этом секторе. По рейтингу вы можете выбрать лучшую по вашему мнению компанию и оформить заявку на займ. Рейтинг микро финансовых компаний формируется на основе отзывов клиентов.
При выборе МФО следует обратить внимание на:
- рейтинг по уровню обслуживания клиентов,
- уровень одобрения по компаниям,
- срок работы на финансовом рынке,
- условия предоставления займа,
- список требований к заемщику.
Используя в поиске МФО таблицы рейтинга вы быстро выберете компанию и оформите заявку. Если у вас возникли вопросы, то вы можете набрать представителя компании и задать ему все интересующие вас вопросы. Займ в МФО могут получить все граждане проживающие на территории РФ.
«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.
РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов в США
Обновлениеот 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.
Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.
Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ищущим капитал, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам.
Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:
Прибыль не является их целью. Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами на основе миссии. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности.Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.
Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые предоставляют более крупные ссуды более развитым предприятиям.
Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.
Хорошие варианты для некоммерческого финансирования
Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования.В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации от двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.
При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены. Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику.И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.
Некоммерческие микрокредиты также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования.
«Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.
«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он. «Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности.Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь. … Мы более доступны ».
Лучшие микрокредиторы США
Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.
Grameen America
Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, помогающими бедным общинам удовлетворять их собственные потребности.
Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США для создания малого бизнеса.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 миллиона долларов
LiftFund
LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США.С., включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co.
объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18 долларов США.7 миллионов
Opportunity Fund
Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — женщинам. Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов
Accion New Mexico
Accion New Mexico предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе.Некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия.
Он является частью Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего. Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов
Жюстин Петерсен
Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов.Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельской местности через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов в рамках программы поощрения сообщества SBA.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов
Ведущие некоммерческие кредиторы SBA
Помимо подписанных срочных кредитов 7 (а), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.
Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, предоставляемые через общинные некоммерческие группы.Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.
Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:
CDC Small Business Finance Corp.
CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные виды финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн долларов США
Valley Economic Development Corp.
Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный ссудный фонд для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов
Empire State Certified Development Corp.
Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов
Main Street Launch
Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско.
Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов
LiftFund
LiftFund, указанный выше среди ведущих микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем доходов в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут претендовать на квалификацию, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов
Другие известные некоммерческие организации
Kiva U.S.
Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах.
Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.
Pacific Community Ventures
Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, предоставляющая ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.
Excelsior Growth Fund
Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США через программу ImpactLoan.
Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.
Бизнес-центр для новых американцев
Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов для малых предприятий в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.
Что такое микрозайм? — ValuePenguin
Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредитов, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу.
Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.
Как работает микрозайм?
Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы. Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционных срочных займов или одноранговых займов. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит погашение основной суммы и всех начисленных процентов. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.
Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями. Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для пополнения оборотного капитала, закупок запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию.Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентны.
Условия и особенности микрозаймаХотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в размере до 50 000 долларов США, с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.
| Сумма | До 50 000 долларов США | ||
| Процентные ставки | 0% — 20% + | ||
| Условия кредита | 3 месяца — 7 лет | ||
Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают суммы ссуды от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.
Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, лица с низкими доходами, меньшинства или фермеры.
FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.
Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.
При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.
| Сумма | До 50 000 долларов США | ||
| Процентные ставки | 0% — 20% + | ||
| Условия кредита | 3 месяца — 7 лет | ||
Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают суммы ссуды от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.
Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, лица с низкими доходами, меньшинства или фермеры.
FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.
Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.
Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.
Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.
Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может быть отличный способ получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.
Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям.Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.
Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, у вас должен быть кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимальный балл 680, а для микрозайма SBA — 620 баллов. 640 является предпочтительным.
Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, получая ссуды в руки владельцев бизнеса за считанные дни.
Программа оказалась чрезвычайно популярной, и деньги, предназначенные для ссуд, быстро закончились.
Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.| Кредитор | Лучшее для | Годовая процентная ставка | Срок действия |
|---|---|---|---|
| Prosper | Те, у кого высокий кредитный рейтинг | 7. От 95% до 35,99% | 3 или 5 лет |
| Выплата | Выплата долга по кредитной карте | От 5,99% до 24,99% | От 2 до 5 лет |
| LendingClub | Те, у кого средний кредитный рейтинг | От 5,98% до 35,89% | 3 или 5 лет |
| Партнерская форма | Процентные ставки | От 5,99% до 29,99% | 3 или 5 лет |
| Upstart | Молодежь | 7.От 98% до 35,99% | 3 или 5 лет |
| StreetShares | Малый бизнес | Заполните заявку, чтобы получить индивидуальный тариф | От 3 месяцев до 3 лет |
| Круг финансирования | Малый бизнес | От 11,29% до 30,12% | От 6 месяцев до 5 лет |
| Кива | Первоначальные заемщики | 0% | До 2 лет |
Проспер
Prosper — это одноранговый кредитор OG на рынке.
Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту; они скоординировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.
Заимствование с Prosper
Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды на сумму до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет. Ваш ежемесячный платеж фиксирован на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.
Инвестирование с Prosper
Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет свою предполагаемую доходность и уровень риска. Вот посмотрите на уровни риска и предполагаемую прибыль, согласно Просперу:
- AA — 4,99%.
- А — 5,22%.
- Б — 5,77%.
- С — 7,78%.
- D — 11,49%.
- E — 13,48%.
- HR (высокий риск) — 11.74%.
Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, выше расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.
Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы предоставляете ссуду, также выше среднего показателя по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.
Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.
Выплата
Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем одноранговый кредитор, но и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.
Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, чтобы помочь вам выбрать карты, по которым вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду.Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо многих.
Заем с выплатой
Процесс заимствования с Payoff прост. Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую как доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.
Приложение приятно, потому что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить.Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить долг.
Инвестирование с выплатой
В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.
Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.
LendingClub
LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году.Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.
Займ в LendingClub
Для заемщиков LendingClub предлагает четыре различных типа решений:
- Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически для чего угодно — например, для погашения кредитных карт, консолидации долга, улучшения вашего дома или оплаты основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
- Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить право на участие, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую деловую репутацию и владеть не менее 20% компании.
- Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он имеет менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на получение кредита для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
- Растворы для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.
Чтобы получить право на участие, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую деловую репутацию и владеть не менее 20% компании.Инвестиции с LendingClub
Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести минимум 1000 долларов на свой счет) в различные профили риска, называемые нотами.
Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматическое решение, если вы не хотите брать ссуды вручную.Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям. Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.
Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя брошенным в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.
Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.
LendingClub Заявление об отказе от ответственности:
Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории.
Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление 5,00% в размере 300 долларов США по годовой ставке 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашего займа зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше. Сотрудник
Компания Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, имевших опыт как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования.
Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:
Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Второй заключался в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.
Заимствование с Peerform
Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5,99%. При получении кредита вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.
Инвестирование с помощью Peerform
Инвесторы могут выбирать между двумя разными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.
Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, а частичные ссуды предназначены для физических лиц.
У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, чтобы они могли предоставлять лучшие данные для инвесторов. Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.
Подробнее о Peerform.
Выскочка
Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.
Что уникально в Upstart, так это то, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика.
Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.
Заимствование с помощью Upstart
Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов со ставкой от 8,85%. Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.
Используя свою технологию AI / ML, Upstart проверяет не только ваш рейтинг FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность.Их сайт утверждает, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.
Инвестирование с Upstart
Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самостоятельную IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.
Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически пополняя счет.Более 80% заемщиков в Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart заявляет, что за последние три года они утроили свой рост в значительной степени благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.
Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.
StreetShares (малый бизнес)
StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше.Прежде всего, кредиты заемщика предназначены для малого бизнеса.
Заимствование с помощью StreetShares
Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:
- Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
- Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
- Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале дохода, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.
Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет. Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вам необходимо быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.
Инвестиции с помощью StreetShares
Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды для ветеранов и крупных уличных предприятий.«Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.
Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли. Если вам понадобятся деньги раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.
Узнайте больше о StreetShares.
FundingCircle (малый бизнес)
FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса.Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса реализовать свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.
На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более существенных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.
Займы с использованием цикла финансирования
Для заемщика минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США, а может достигать 500 000 долларов США.Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет. Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).
Займы с использованием цикла финансирования
Как инвестору вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов.
Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.
Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), которые имеют определенную операционную историю, денежные потоки и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.
Подробнее о FundingCircle.
Кива (некоммерческая организация)
Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva . Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».
Заимствование с помощью Kiva
Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов.Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссудить вам.
В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги. Затем люди могут внести свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет.Вот видео, в котором подробно описывается процесс:
Инвестирование с Kiva
Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям разных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье.
В Kiva есть различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг конкретных лиц и компаний, которым хотите ссудить деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — никаких процентов.
Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести. Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% возврат своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.
Узнайте больше о Kiva.
за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »
Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов
Плюсы
Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям.
Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.
Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску, потенциально зарабатывая более высокую доходность, чем компакт-диск или сберегательный счет. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.
Минусы
Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт.Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как компакт-диск или сберегательный счет.
Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги.
Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.
Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков
Плюсы
Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам.Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не так строги, как банки или кредитные союзы. Слабый подход облегчает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.
Минусы
Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг.
Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.
Если вам нужен старомодный опыт личного заимствования, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности поговорить со своим кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.
Микрофинансирование не достигает цели
Микрокредитование — новейшая серебряная пуля для
сокращение бедности. Состоятельные филантропы, такие как
финансист Джордж Сорос и соучредитель eBay Пьер Омидьяр
вкладывают сотни миллионов долларов в
микрокредитное движение. Глобальные коммерческие банки, такие
как Citigroup Inc. и Deutsche Bank AG, создают
микрофинансовые фонды.
Даже люди с несколькими долларами
для экономии собираются на микрокредитование веб-сайтов и одним щелчком
мыши, ссужая деньги фермерам, выращивающим рис в Эквадоре
и автомеханики в Того.
Состоятельные филантропы, банки и онлайн-доноры не единственные, кто увлекается микрокредитованием. В Организация Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом Microcredit, объясняя на своем веб-сайте, что микропредприниматели могут использовать свои небольшие ссуды для «Развивать процветающий бизнес и, в свою очередь, обеспечивать для их семей, ведущих к сильным и процветающим местная экономика ». Нобелевский комитет присудил Нобелевская премия мира 2006 г. Мухаммаду Юнусу и Grameen Bank, заявляя, что микрокредитование — это «когда-либо более важный инструмент в борьбе с бедностью.”
Весь этот энтузиазм по поводу микрокредитования привлек неописуемый
миллиарды долларов. 1 Только Grameen Bank выплатил 4 миллиарда долларов
в микрозаймах за последние 10 лет, а сейчас у него 7
миллионов заемщиков в Бангладеш.
В Индии около 1000
микрокредитные организации и 300 коммерческих банков ссудили
1,3 миллиарда долларов 17,5 миллионам человек в 2006 году, говорит Санджай Синха,
управляющий директор Micro-Credit Ratings International в Индии. 2 По всему миру предоставлено 3 133 микрокредитных учреждения
ссуды 113.3 миллиона клиентов, считает State of the Microcredit Summit
Отчет о кампании за 2006 год . 3
Этот пыл предполагает, что микрокредитование действительно должно помочь бедные. И многие заявляли на этот счет громкие заявления, в том числе Юнус, который сказал: «Мы освободим Бангладеш от бедность к 2030 году ». 4 Несколько менее амбициозный, State of the В отчете о кампании на высшем уровне по микрокредитованию за 2006 год говорится, что «микрокредитование является одним из самых мощных инструментов борьбы с глобальной бедностью.”
Тем не менее мой анализ макроэкономических данных показывает, что
хотя микрокредитование дает некоторые неэкономические выгоды, оно
существенно не снижает бедность.
Действительно, в некоторых случаях
микрокредитование ухудшает жизнь на дне пирамиды. Наоборот
шумихе по поводу микрокредитования, лучший способ искоренить
бедность заключается в создании рабочих мест и повышении производительности труда.
Чтобы понять, почему создание рабочих мест, а не микрокредитование,
является лучшим решением для борьбы с бедностью, рассмотрите эти два
Альтернативные сценарии: (1) Микрофинансист ссужает по 200 долларов каждому из
500 женщин, чтобы каждая могла купить швейную машинку и настроить
ее собственное швейное микропредприятие или (2) традиционный финансист
ссужает 100000 долларов одному опытному предпринимателю и помогает ей создать
предприятие по производству одежды, в котором работают 500 человек.В
в первом случае женщины должны заработать достаточно денег, чтобы расплачиваться
обычно ссуды под высокие проценты, конкурируя с каждым
другие в той же рыночной нише. Между тем одежда
производственный бизнес может использовать эффект масштаба и
использовать современные производственные процессы и организационные методы
чтобы обогатить не только своих владельцев, но и своих рабочих.
Как показывают эти сценарии, более надежный способ покончить с бедностью заключается в создании рабочих мест и повышении производительности труда, а чем инвестировать в микрофинансирование.Но прежде чем вдаваться в подробности о том, почему слаборазвитой стране лучше продвигать крупные предприятия, а не микропредприятия, давайте рассмотрим теорию за микрокредитом.
Микрокредитование 101
Движение микрофинансирования направлено на решение основных, но разрушительных
сбой в официальной банковской системе: бедные домохозяйства не могут
получать капитал от традиционных банков, потому что у них нет залога
для обеспечения кредитов, а традиционные банки не хотят брать
о рисках и затратах на выдачу небольших беззалоговых кредитов.Без этого капитала обнищавшие люди не могут подняться выше средств существования.
Например, швея не может купить шитье.
машина, которая позволила бы ей сшить больше одежды, чем она
могла своими руками, и тем самым вырваться из бедности.
Микрофинансисты используют инновационные договорные практики и организационные формы для снижения рисков и затрат на изготовление ссуды, такие как ссуды группам, а не одному человеку. Некоторые микрокредитные организации дают своим клиентам больше, чем ссуды, предлагающие образование, профессиональную подготовку, здравоохранение и другие социальные Сервисы.Обычно эти организации некоммерческие или принадлежит клиентам или инвесторам, которые более обеспокоены об экономическом и социальном развитии бедных, чем они с прибылью. Крупнейшие из этих микрофинансовых организаций социального назначения включая Opportunity International, Finca International, Accion International, Oikocredit и Grameen Bank.
В отличие от некоммерческих организаций коммерческие банки,
Сделать микрозаймы обычно предоставляют только финансовые услуги.
Индонезийский банк Rakyat, эквадорский банк Pichincha и бразильский
Все Unibanco напрямую нацелены на бедных клиентов.Какой-то крупный рекламный ролик
банки, такие как индийский банк ICICI, не ссужают
напрямую отдельным клиентам микрокредитования, но вместо этого работают
через небольшие микрофинансовые организации.
Еще одно нововведение, которое многие некоммерческие микрофинансовые организации усыновленный нацелен на женщин. В Grameen Bank, например, 97 процентов клиентов — женщины, потому что «женщины имеют более широкое зрение [и] хотят гораздо больше изменить свою жизнь интенсивно », — говорит Юнус. 5 С другой стороны, «мужчины черствее с деньгами.” 6 Факты действительно говорят о том, что когда женщины сохраняют контроль над микрозаймами, они больше тратят на здоровье, безопасность и благополучие их семей. 7
Основным преимуществом микрофинансирования является его предполагаемая способность
расширение прав и возможностей женщин. Исследования показывают, что микрокредитование увеличивается
сила женщин на переговорах в доме, центральная роль
сообщества, осведомленность о социальных и политических проблемах и мобильность.
Это также повышает их самооценку и самоуважение. 8 Еще микрокредитование
в одиночку не может преодолеть укоренившиеся патриархальные системы
контроль.
Несмотря на то, что имеют доступ к кредитам, некоторые женские микрокредиты
клиенты не имеют контроля над предоставленными займами или
доход от микропредприятий. 9 Всего, микрокредитование
действительно расширяет возможности женщин, но только неэкономическими способами.
Неудачи микрофинансирования
Несмотря на шумиху вокруг микрокредитования, немногие изучали его влияние. 10 Одно из самых всеобъемлющих исследований достигает неожиданный вывод: микрозаймы более выгодны заемщикам живущих выше черты бедности, чем заемщиков, живущих ниже черты бедности. 11 Это потому, что клиенты с большим доход готовы пойти на риск, например, инвестировать в новые технологии, это, скорее всего, увеличит потоки доходов. Бедные заемщики, с другой стороны, как правило, берут консервативные кредиты которые защищают свое существование и редко инвестируют в новые технологии, основной капитал или наем рабочей силы.
Микрозаймы иногда даже сокращают денежный поток беднейшим слоям населения
бедных, — отмечает Виджай Махаджан, исполнительный директор
Basix, индийское сельское финансовое учреждение.
Он заключает, что
микрокредитование «кажется, приносит больше вреда, чем пользы самым бедным». 12 Одной из причин может быть высокая процентная ставка микрокредитования.
организации. Acleda, камбоджийский коммерческий банк, специализирующийся на
в микрокредитовании взимает процентную ставку около 2 процентов
до 4,5 процентов каждый месяц. Некоторые другие микрокредиты взимают плату
больше, что приводит к увеличению годовых ставок до 30-60%.
процентов. 13 Сторонники микрокредитования утверждают, что эти ставки,
хотя и высоки, но все же значительно ниже тех, которые взимаются неофициальными
ростовщики.Но если бедные клиенты не могут получить большую прибыль
на свои инвестиции, чем проценты, которые они должны заплатить, они будут
становятся беднее в результате микрокредитования, а не богаче.
Другая проблема микрокредитования — это бизнес, которым он
предназначен для финансирования. Клиент микрокредитования — это предприниматель в
в буквальном смысле: она увеличивает капитал, управляет бизнесом и
забирает домой заработок.
Но «предприниматели», у которых есть
стать героями в развитом мире обычно провидцы
которые превращают новые идеи в успешные бизнес-модели.Несмотря на то что
некоторые клиенты микрокредитования создали дальновидный бизнес,
подавляющее большинство из них занято натуральным хозяйством. Они обычно
не имеют специальных навыков, поэтому должны соревноваться со всеми другими
самозанятые бедняки на начальном уровне. 14 Большинство не имеют
оплачиваемый персонал, владеет небольшим количеством активов и работает в слишком малых масштабах, чтобы
достичь эффективности и, таким образом, получить очень скудный заработок. В
Другими словами, большинство микропредприятий маленькие, и многие терпят неудачу — вопреки шумихе Организации Объединенных Наций, что микропредприниматели
будет расти процветающий бизнес, ведущий к процветающей экономике.
Это не должно вызывать особого удивления. У большинства людей нет
навыки, видение, креативность и настойчивость, чтобы быть предприимчивыми.
Даже в развитых странах с высоким уровнем образования
и доступ к финансовым услугам, около 90 процентов рабочей силы
сила — это сотрудники, а не предприниматели. 15
Реальность микрокредитования менее привлекательна, чем обещание. 16 Даже стойкий сторонник неолиберальной политики, такой как The Economist начинает делать вывод, что «несколько исследований, в которых Сделано предположить, что небольшие ссуды выгодны, но не сильно так.” 17
Работа, не микрокредитование
Микрокредитование — безусловно, благородная идея и подлинное нововведение. что оказало положительное влияние на своих клиентов, в частности расширению неэкономических прав и возможностей женщин. Это также помогает бедны во время циклических или неожиданных кризисов, и таким образом снижает их уязвимость. 18 Но главный вопрос заключается в том, помогает искоренить бедность. И в этом плане он не оправдывает ожиданий.
Китай, Вьетнам и Южная Корея значительно сократили
бедность в последние годы при низкой активности микрофинансирования.
На
с другой стороны, Бангладеш, Боливия и Индонезия не были такими
успешно сокращает бедность, несмотря на приток микрокредитов.
Дело в том, что большинство клиентов микрокредитования не являются микропредпринимателями. на выбор. Они с радостью устроились бы на завод за разумную заработная плата, если бы она была доступна. Мы не должны романтизировать идея «бедных как предпринимателей». Международный Организация труда (МОТ) использует более подходящий термин для эти люди: «индивидуальные работники».
Создание возможностей для стабильной занятости по разумной заработная плата — лучший способ вывести людей из бедности.»Ничего является более важным для сокращения бедности, чем занятость », заявляет МОТ. И Программа развития ООН соглашается: «Занятость является ключевым звеном между экономическими рост и сокращение бедности. Продуктивно и прибыльно занятость может помочь бедным преимущества экономического роста ».
Рассмотрите модели бедности и занятости в
время в Китае, Индии и Африке, население которых составляет
около трех четвертей бедных в мире (см.
графики на стр.39).
Каждый регион шел своим путем к экономическому развитию,
и до сих пор результаты заметно отличались.
В Китае большой и постоянно растущий процент населения занят на работе. При этом процент людей уровень жизни в бедности за последние десятилетия значительно снизился. В Африке небольшая и сокращающаяся часть населения заняты, а уровень бедности остался неизменным в тот же период. Показатели Индии где-то между двумя: количество людей на рабочих местах выросло некоторые, и количество людей, живущих в бедности, немного сократилось.
Многие люди, имеющие работу в этих регионах, все еще застряли
ниже черты бедности — работающие бедняки. Был ли
работник «беден», зависит от ее заработной платы, размера ее
домохозяйство и доход других членов домохозяйства.
Повышение производительности приводит к повышению заработной платы, что, в свою очередь, ведет к
сотрудникам, зарабатывающим достаточно, чтобы преодолеть бедность. Поэтому
недостаточно создавать рабочие места; регионы также должны повышать производительность труда за счет использования новых технологий, управления
техники, специализации и тому подобное.
Когда дело доходит до повышения производительности труда, показатели Индии посредственно, а ситуация в Африке мрачна. Один Причина слабого роста производительности в Индии заключается в том, что ее предприятия часто бывают слишком маленькими. Средний размер фирмы в Индии меньше одна десятая размера сопоставимых фирм в других развивающихся экономики. 19 Акцент на микрокредитование и создание микропредприятия только усугубят эту проблему. 20
Экономика может инвестировать в оба микропредприятия и более крупные предприятия.Но правительствам нужно расставить приоритеты подходы к разработке, которые имеют более высокую отдачу. В качестве Амар Бхиде и Карл Шрамм написали в The Wall Street Journal: «Правительства нестабильных государств обладают лишь определенным политическим капиталом. и емкость. Поэтому очень важно действовать дисциплинированно. последовательность.» 21
Обязанности государства
Снижение уровня бедности нельзя определять только с экономической точки зрения;
это также касается удовлетворения гораздо более широкого набора потребностей.
Amartya
Сен, лауреат Нобелевской премии по экономике, красноречиво утверждает:
это развитие можно рассматривать как «процесс расширения
настоящие свободы, которыми пользуются люди.» 22 Социальные, культурные и политические
свободы желательны сами по себе, и они также
обеспечить рост личного дохода. Такие услуги, как общественная безопасность,
базовое образование, общественное здравоохранение и инфраструктура способствуют развитию этих
свободы и повысить производительность и возможности трудоустройства
бедные, а значит, и их доход и благосостояние.
Правительства всех развивающихся стран заявляют, что принимают ответственность за эти функции. Тем не менее они потерпели неудачу выполнить свои обещания.Рассмотрим случай Индии: экономика быстро растет, фондовый рынок находится в постоянном высокий, индийские компании расширяются за границу, а крупный средний класс появляется. Для многих это лучшие времена.
Сравните это изображение с другой Индией, где 79 процентов
населения по-прежнему живет менее чем на 2 доллара в день, 39 процентов
взрослых неграмотны, 31 процент сельских домохозяйств и
9 процентов городских домохозяйств не имеют чистой питьевой воды,
81 процент сельских домохозяйств и 19 процентов городских домохозяйств
не имеют туалета, 10 процентов мальчиков и 25 процентов
девочки не ходят в начальную школу, 49 процентов детей учатся.
недостаточный вес, 9 процентов детей умирают в первые пять лет
их жизни, и каждый год от диареи умирает 400 000 детей.
Бум в частном секторе Индии сопровождался в результате полного краха государства, и бедняки понесли основная тяжесть этой неудачи. Богатые могут покупать услуги у частных предприятия, и средний класс — главные бенефициары ограниченных общественных услуг. Но у бедных почти нет доступа государственным услугам и не может платить высокие цены за частные услуги. Например, дети богатых людей уходят в эксклюзивные частные дома. школы, дети среднего класса используют сочетание частных и государственные школы, и дети из бедных часто не ходят в школу или ходят в некачественные государственные школы.
Рынков мало
Индия — не единственная страна, правительство которой не в состоянии
выполнять свои обязанности. Большая часть развивающегося мира также
отсутствует динамичный государственный сектор. В ответ на эти недостатки,
все больше людей считают, что рынки
будет лучше предоставлять те же услуги.
Который
является одной из причин, почему микрокредитование так широко
обращение: это рыночный подход к искоренению бедности. 23
Даже те, кто выступает за рыночный подход к предоставлению
базовые услуги не утверждают, что государство может полностью отказаться от
его обязанности.Покойный экономист Милтон Фридман,
кто выступал за систему школьных ваучеров, не хотел
государство полностью уйти из сферы образования. В
государство должно обеспечивать базовое образование ради передачи поколений
беспристрастность. Государство также должно нести ответственность за предоставление
услуги при сбое рыночного механизма. Свободные рынки не
хорошо работают, когда эффект масштаба очень велик и есть
это естественная монополия, как в случае с водопроводной водой, и когда
товар — это «общее благо», как в случае с общественными
здоровье.В таких случаях рынок может быть частичным дополнением
государству, но он не может быть полной заменой. Например, если
в регионе есть частное водоснабжение, правительство все равно должно
регулировать ставки и следить за тем, чтобы у бедных было достаточно покупок
власть покупать воду.
Бизнес-гуру C.K. Прахалад говорит: «Если у людей нет канализации и питьевой воды, если мы также откажем им от телевизоров и сотовые телефоны? » 24 Писать о трущобах Мумбаи, он утверждает, что бедняки признают, что доступ к проточной воде не «реальный вариант» и поэтому тратят свой доход на вещи, которые они могут получить сейчас и которые улучшат качество их жизней. 25 Это открывает рынок, и он призывает частные компании чтобы получить значительную прибыль, продавая до «дна» пирамида »(БОП).
Тем не менее, предложение BOP замалчивает реальную проблему: почему бедные люди признают, что они не могут рассчитывать на проточную воду? Даже если они принимают эту мрачную точку зрения, почему мы должны? Вместо, мы должны подчеркнуть провал правительства и попытаться чтобы исправить это. Предоставление права голоса бедным — центральный аспект процесс разработки.
Деловые круги, бюрократы, политики и
СМИ очень заняты, поздравляя себя с бурным ростом
частный сектор в Индии.
Несомненно, у индийцев есть сотовые телефоны.
Но то, что многие помнят об Индии, — это не все люди, использующие
сотовые телефоны. Это все люди, которые испражняются на публике, потому что они
нет туалетов. Даже в Мумбаи, деловой столице Индии,
около 50 процентов людей испражняются на улице. Электрический ток
празднование успехов частного сектора следует встретить, и, возможно,
наказанный, с гневом на то, что государство не предоставило
основные услуги.
В целом, правительства, бизнес и гражданское общество будут рекомендуется перераспределить свои ресурсы и энергию подальше от микрофинансирования и поддержки крупных предприятий в трудоемких отрасли.Это то, что снижает бедность в Китае, Корея, Тайвань и другие развивающиеся страны. В то же время, они также должны предоставлять базовые услуги, которые улучшают возможность трудоустройства и производительность бедных. В противном случае они будут упускать возможность вывести людей из бедности.
.