Каталог МФО Украины. Онлайн микрофинансовые небанковские кредитные организации

Получение заемных средств – процедура, требующая определенной финансовой грамотности и осведомленности. В первую очередь в выборе контрагента. Liga.CreditOnline подготовила каталог МФО, выдающие займы на карту или переводом. Мы выполнили часть задач в подборе займодателей, вам остается определить фаворита.

Что такое МФО?

С точки зрения украинского законодательства микрофинансовые организации (МФО) – юридические лица, ведущие коммерческую деятельность в финансовой сфере. Основной вид деятельности – предоставляют физическим лицам микрофинансовые займы онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней суммой до 15000 грн.).

Важно отличать МФО и некоммерческие кредитные организации (кредитные союзы), первые работают собственными финансами, последние – финансами участников.

Чем МФО отличается от Банка?

Микрофинансовые кредитные компании не нужно путать с классическими банками, отличий больше, чем общих черт.

• МФО работают через Интернет и не привязаны к живому офису. Это позволяет пользоваться услугами круглосуточно.
• Время обработки заявки и принятия решения минимально. Процедура редко занимает больше получаса.
• Лояльность к клиентам: небанковские кредитные организации не требуют справок с места работы, официальной зарплаты, поручителей, закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Кого кредитуют микрофинансовые компании?

Целевая аудитория – физические лица, без привязки к возрасту или социальному статусу:

• Граждане Украины старше 18 лет
• Пенсионеры
• Студенты

Условия кредитования в небанковских кредитных организациях

• Ссуды выдаются до 45 (чаще 30) дней
• Процент начисляется ежедневно
• Сумма первого займа до 10000 (чаще 5000) грн.

Кредитный лимит в микрофинансовых организациях

Максимально допустимая сумма устанавливается администрацией компании одинаковой всем клиентам и увеличивается по мере пользования услугами. Большинство микрофинансовых организаций новым заемщикам предлагают до 5000 грн.

Процентная ставка

Начисление платы за пользование средствами осуществляется ежедневно. Размер зависит от организации (справочник МФО Украины доступен в разделе «Кредитные компании») и варьируется от 1,3% до 2% в день.

Как выбрать лучшую МФО из всех действующих организаций Украины?

На нашем сайте отобраны только лучшие лицензированные МФО Украины. Полный каталог действующих компаний, которые предлагают займы на более выгодных условиях

Сервис LigaCredit за считанные минуты помогаем отфильтровать компании, предоставляющие кредиты:

На самых выгодных условиях и под низкий процент.

Для того, чтобы выбрать самую лучшую МФО из каталога:

• Ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов об МФО до момента подачи заявки. Просмотрите полный обзор каждой из компании в нашем каталог. Ознакомьтесь с их условиями, акциями, отзывами и принимайте решение.
• Используйте кредитный калькулятор – быстрый автоподбор компании под ваши требования. Укажите необходимую сумму и срок. Мы отберем для вас компании, которые предоставят вам нужную сумму на максимально выгодных условиях.
• Подайте заявку в понравившейся компании.

Помните, МФО каталог всех действующих организаций обновляется ежедневно, поэтому на сайте актуальная информация рынка микрокредитования Украины.

Договоры займа между «своими»: риски — СКБ Контур

В чём суть проблемы

Пристальный интерес налоговых органов к договорам займа между взаимозависимыми лицами в первую очередь связан с неры­ночным характером таких операций. Дело в том, что условия этих договоров сильно отличаются от обычных: беспроцентные займы, займы на длительное время (в том числе бессрочные), просроченные займы, по которым нет требований о возврате и уплате штрафов.

Получить такое финансирование на открытом рынке прак­тически невозможно. А значит, подобные условия связаны ис­ключительно с взаимозависимостью заёмщика и займодавца. Например, это касается ситуаций, когда такие договоры заключаются между материнской и дочерней компаниями или меж­ду должностными лицами, которые приходятся друг другу родственниками или друзьями.

С точки зрения налогового законодательства сделки, кото­рые совершаются на нерыночных условиях, не должны ничем отличаться от обычных сделок, а любые доходы, недополучен­ные в результате таких сделок, должны быть учтены для целей налогообложения (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). А значит, займы между взаимозависимыми юридическими лицами могут иметь серьёзные налоговые последствия. Рассмотрим примеры.

Как смотрят на это суды

При проверках займов между «своими» налоговые органы ищут скрытые от налогообложения дохо­ды. Речь идёт не только о доначислении займодавцу процентов по договору беспроцентного займа, которые он мог бы полу­чить, если бы передал эти деньги независимому лицу. Налоговые органы смотрят на этот вопрос гораздо шире, проверяя и процентные займы и признавая сам заём доходом за­ёмщика. Такой подход нашёл поддержку и у судов.

Пример 1. ВС доначислила налог предпринимателю, который взял беспроцентный займ у нескольких ООО, где был участником

Представим ситуацию. Организация предоставила свое­му участнику — индивидуальному предпринимателю — заём без процентов и без указания срока возврата. При этом речь идёт не о единичной сделке: участник получил займы на оди­наковых условиях от нескольких компаний, которые контроли­ровал, и не вернул ни одного из них. По мнению инспекторов ФНС, подобные займы были выданы на нерыноч­ных условиях, а также свидетельствовали о том, что заёмщик не собирался возвращать полученные средства.

Оценив эти обстоятельства, Верховный Суд РФ пришёл к вы­воду, что все договоры были формальными, поэтому суммы займов должны признаваться доходом заёмщи­ка для целей налогообложения (Определение ВС от 03.04.2019 № 304-ЭС19-3151 по делу № А03-384/2018).

В результате заёмщик, который получал займы в статусе ИП, утратил право на применение УСН, так как превысил ли­мит по величине дохода (п. 2 ст. 346.12 НК РФ). Поэтому переквалификация займа привела к значительным до­начислениям по всей деятельности учредителя.

Пример 2. Суд переквалифицировал займ, который учредитель-ИП взял у своей компании, в дивиденды и доначислил НДФЛ

Схожий подход применили судьи ВС РФ и в Определении от 09.04.2019 № 307-ЭС19-5113 по делу № А26-3394/2018. Здесь уже деньги выдавались под процент, который реально упла­чивался учредителем, однако ФНС удалось убедить суд в том, что эти средства являются не займами, а дивидендами.

Дело в том, что стороной договора займа выступал учре­дитель, но не как простое физлицо, а как ИП. Все полученные средства он переводил на личные счета, в предприниматель­ской деятельности не использовал и не возвращал их займо­давцу. При этом деньги выдавались на длительный срок (более пяти лет), а ставка по займу была установлена в размере 2/3 учётной ставки ЦБ РФ.

По мнению ИФНС, совокупность этих фактов означала, что полученные деньги учредитель использовал для личных нужд и возвращать не планировал. Следовательно, он присвоил прибыль «своей» компании, поэтому эти займы нужно рассматривать как дивиденды. В дополнение инспекторы проанализировали и деятельность компаний-займодавцев и установили, что выдан­ные займы соответствовали сумме нераспределённой прибыли.

В результате физлицу был доначислен НДФЛ со всей суммы полученных займов, так как доходы в виде дивидендов в рамках УСН не облагаются налогом (п. 3 ст. 346.11 НК РФ). Одновре­менно учредителя оштрафовали за то, что он не представил де­кларацию по НДФЛ в отношении доначисленных сумм.

Что касается условия об уплате процентов, то оно сыграло против налогоплательщика, поскольку размер процентов был чётко привязан к учётной ставке ЦБ РФ. Включение в договор подобного условия суд признал недобросовестным поведени­ем обеих сторон, направленным исключительно на уклонение от уплаты НДФЛ с материальной выгоды по повышенной став­ке 35 % (у заёмщика) и от исполнения обязанностей налогового агента (у займодавца).

В данном случае займодавца не оштрафовали за неудержание НДФЛ с дивидендов, хотя все условия для этого были.

Оценивая возможные налоговые последствия при займах между взаимозависимыми лицами, это тоже нужно принимать во внимание.

Пример 3. Суд переквалифицировал заём в безвозвратную финпомощь и доначислил налог на прибыль

Наконец, ВС РФ также встал на сторону налоговиков в деле об учёте в расходах процентов по договору займа. У за­ёмщика не было реальных источников, за счёт которых он мог бы возвратить заём. Займодавец об этом знал, но постоянно продлевал срок возврата займа. ФНС посчитала, что это подтверждает фиктивность займа. Суд пе­реквалифицировал его в безвозвратную финансовую помощь, переданную на развитие дочернего предприятия. В результате суммы процентов, которые заёмщик учитывал в расходах при методе начисления, были исключены, что при­вело к доначислению налога на прибыль (Определение ВС РФ от 08.04.2019 № 310-ЭС19-3529 по делу № А09-1493/2018).

Сдать отчётность и сформировать платёжку по налогу на основе декларации бесплатно

Попробовать со своим сертификатом сейчас

Как снизить риски

Как видим, займы между взаимозависимыми юридическими лицами, особенно беспроцентые, могут иметь серьёзные налоговые последствия. Если суд признает заёмные отношения фиктивными, это может привести, в частности, к доначислению налога на прибыль и НДФЛ. При этом даже если заёмщик реально уплачивает проценты за пользование займом, это не гарантирует, что займ не переквалифицируют. Как минимизировать риски?

Отказаться от займов на нерыночных условиях

Займы должны со­ответствовать рыночным условиям как «де юре», так и «де факто». Это значит, что при оформлении заёмных отношений между «сво­ими» мало включить в договор те же условия, что и в договоры с неаффилированными лицами. Нужно также фактически подтверждать реальность сделки. А для этого отслеживать исполнение договоров и требовать возврата денег по окончании срока займа. Также не стоит без обеспечения выдавать займы и продлевать договоры, если известно, что у заёмщика плохое финансовое состояние.

Вернуть деньги по формальным займам

Мы советуем провести ревизию уже имеющихся заёмных отношений и оценить их с точки зрения признаков формальности. И если такие признаки обнаружатся, то стоит предпринять меры по возврату средств, чтобы уменьшить ри­ск переквалификации займа и налоговых доначислений.

Взвесить риски по беспроцентным займам 

Риск договора беспроцентного займа в том, что заёмщик фактически пользуется  деньгами бесплатно. А значит, займодавцу могут доначислить доход в виде неполученных процентов (п. 1 ст. 105.3 НК РФ). Это возможно, если заёмщик применяет УСН «Доходы». 

Рассчитайте, какой налог заплатили бы обе стороны, если бы займ выдавался под рыночный процент, и сравните эту сумму с текущими налоговыми обязательствами сторон. Если сумма налога с учётом процентов будет выше реальной, то риски велики и от заклю­чения такого договора беспроцентного займа стоит отказаться. Если же он уже заклю­чён, стоит изменить его условия и установить проценты. Гражданский кодекс позволяет придать этому условию обратную силу, распространив его действие на период с даты выдачи займа (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Эти меры значительно сни­зят риски переквалификации займов и на­логовых доначислений.

Эльба подготовит налоговую декларацию по УСН и рассчитает налоги. Сервисом пользуется 100 000 ИП и ООО. Попробуйте тоже, первые 30 дней бесплатно.

Попробовать бесплатно

Рейтинг микрофинансовых организаций Украины 【2020】ᐈ Finance.ua

Этот рейтинг мы сделали потому, что онлайн-кредиты стали довольно популярной услугой. Все микрозаймы в Украине разрушили монополию банков на рынке кредитования. Армия онлайн-заемщиков постоянно растет, как и интерес к услуге со стороны потенциальных клиентов. И люди хотят знать, где можно получить самое качественное обслуживание и топ кредит на карту.

Мы сформировали список МФО Украины, чьи сайты находятся на первых 10 страницах поисковика Google по запросу «онлайн-кредит на карту». Из них мы отсеяли тех, кто:

• кредитует только предпринимателей;
• работает не по всей стране, а, к примеру, только по Киеву.

В итоге получился список из 60 микрофинансовых организаций, которые выдают кредит на карту. Их мы оценивали по 6 ключевым критериям.

1. Доступность и актуальность информации на сайте – критерий «Сайт»

Важно, чтоб на сайте МФО были обозначены все условия кредитования. Клиент должен понимать, во сколько ему обойдется кредит, что его ждет, если его не выплачивать и прочие нюансы. Мы изучили все займы на карту и сайты всех компаний (рассматривались только десктопные версии), где искали информацию о: штрафных санкциях (объявления на сайтах об отсутствии штрафов и пени во время карантина мы не учитывали), процентных ставках, сроках и комиссиях по первому и следующим кредитам (у многих компаний первый кредит – льготный, остальные обойдутся дороже), условия пролонгации. Наличие данных по каждому из этих пунктов добавляет к рейтингу МФО до 4,5 баллов. Также оценивалась доступность информации на сайте. Баллы снижались, если для того, чтобы найти условия кредитования пользователю приходилось разыскивать условия кредитования в «недрах» сайта.

2. Наличие BankID

BankID – способ верификации клиента через данные о них в украинских банках. Его наличие значительно упрощает процесс регистрации клиента на сайте МФО. Данные о нем автоматом подтянутся в нужные поля и их не придется заполнять вручную. За подключенный BankID компания получала 3 балла.

3. Поддержка пользователей – критерий «Поддержка»

Мы трижды звонили во все компании и задавали несколько элементарных вопросов: размер процентной ставки, нужен ли поручитель, срок кредитования и т.п. При этом мы оценивали: время ожидания звонка, качество и скорость предоставления информации. Во внимание также принимались наличие онлайн-чата и круглосуточной клиентской поддержки. За каждый из перечисленных пунктов компания получала 4,14 баллов,кроме колл-центра, за телефонное обслуживание можно заработать до 12,44 баллов. Кроме того, учитывались наличие онлайн-чата, поддержки в популярных мессенджерах в web и мобильной версии, и бесплатного контактного телефона 0-800.

4. Количество каналов погашения займа – критерий «Погашение»

По каждому из участников рейтинга уточнялось, можно ли погасить кредит: в личном кабинете профиля пользователя на сайте, в кассах банков, с помощью терминалов самообслуживания, интернет-банкинга и с помощью компаний-партнеров. За каждый из доступных способов компания получала 3 балла.

5. Наличие программ лояльности – критерий «Бонусы и скидки»

Учитывалась как лояльность к новым клиентам (скидки на предоставление первого кредита), так и к постоянным (увеличение срока и суммы кредитования, снижение процентной ставки). Кроме того, отдельно учитывали возможность взятия первого кредита под 0,01%.

6. Критерий «Данные о компании и FAQ»

Клиентам важно знать, что компания, у которой они планируют взять займ — работает легально, а также ознакомиться с условиями кредитования заранее. Именно поэтому мы оценили наличие на сайте свидетельства о регистрации, правил кредитования, шаблона кредитного договора и платежных реквизитов компании, поставив за каждый из них по 1,25 балла. Принимая решение о получении кредита, будущий клиент также хочет узнать о том, как будет происходить этот процесс, а потом и погашение или пролонгация кредита. Мы оценили насколько удобно будет получить ответы на эти вопросы. По 0,5 балла компания получала за наличие информации о получении, погашении и пролонгации кредита в справочном блоке, а также в отдельных разделах в основном меню или на главной странице сайта компании. 1 балл был присвоен за выведение всех интересующих вопросов в отдельный блок Вопросы и ответы (Справка, FAQ), а также еще 1 балл организация получила за наличие в этом блоке другой информации, кроме перечисленных выше вопросов.

Мы увеличили градацию по баллам, оценивая наполненность сайта компании. Во время тщательного анализа учитывалось не просто наличие нужной для пользователей информации, но также ее доступность (насколько глубоко она спрятана в недрах сайта) и идентичность на разных его страницах.

МФО, у которых получился одинаковый итоговый балл, мы рассудили следующим образом:

• Первое. Выше оценивались компании, получившие больше баллов по критерию «Сайт», который мы считаем ключевым.

• Второе. Если по «Сайту» баллы также совпали, то мы учитывали, скольким из 6 перечисленных критериев компании вообще соответствуют. Например, если у одной не подключен BankID и нет возможности оформить оффлайн договор, то она была оценена ниже, чем та, у которой нет только BankID.
• Третье. Мы детальнее сравнивали работу контакт-центров: время ожидания ответа на звонок, оперативность и качество ответов на поставленные вопросы.
• Четвертое. Мы занижали место в рейтинге, если на сайте одна и та же информация указана по-разному. Например, в одном месте сказано, что максимальная сумма кредита составляет 15000 гривен, а в другом – 10000.
• Пятое. Если две компании набрали одинаковое количество баллов, то выше в рейтинге будет стоять та, у которой есть программа лояльности.
• Шестое. Если две компании набрали одинаковое количество баллов, то выше в рейтинге будет стоять та, у которой более ранняя лицензия.

Мы постоянно обновляем этот рейтинг. Потому что новые МФО 2021 в Украине наверняка появятся, а, значит, мы оценим качество и их услуг.

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 
* сумма цифрами и прописью, 
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 
* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Где взять деньги бизнесу?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.

Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.

Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.

Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн. Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств.

Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО. Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с представителями.

Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо.

«Услышав отказ, клиент вытащил нож». Откровения кредитора, выдающего займы

Аллергии у нее не нашли. А вот долг перед МФО рос как снежный ком: «Я платила аккуратно, но нам задержали зарплату, и я опять обратилась в МФО. Взяла еще несколько займов. Причем, несмотря на долги в других организациях, деньги мне выдали».

Сейчас у нее 14 займов в разных микрокредитных организациях. Сумма долга приближается к четверти миллиона. «С работы пришлось уволиться — коллекторы названивали моему руководителю. Выясняется, что это повсеместная практика. Впрочем, настоящий ад начался после того, как коллекторы откуда-то достали контакты моих родственников. Им звонили днем и ночью, присылали СМС с угрозами. Ладно бы только моим родным, но и их детям угрожали. В итоге родственники подумали, что в Москве я ввязалась в криминал и прекратили со мной общаться», — возмущается Ольга.

От постоянного стресса, звонков коллекторов и ссор с родными Лысова за два месяца похудела на 30 килограммов. И однажды едва не покончила с собой: «Знаете, многие берут займы ради интереса, на новый мобильный или платье. Может, узнав мою историю, они осознают, что кредиты — это кабала, из которой не вылезти никогда».

Финансово неграмотные

По словам Вячеслава Курилина, в 70-80% случаев люди берут займы, чтобы погасить задолженности по предыдущим кредитам. История Ирины Боковой (имя изменено) из Челябинской области в этом плане хрестоматийная. Ипотека, зарплату задержали. Чтобы внести очередной платеж, обратилась в МФО.

Поскольку каждая микрокредитная организация выдает по две-три тысячи, а ей нужно было 20, набрала займы в семи компаниях. «Работодатель не смог вовремя выплатить деньги, и у нее вместо одной проблемы с ипотекой появилось семь — уже с микрофинансовыми организациями», — отмечает Курилин.

Во всем виновата, считает он, крайне низкая финансовая грамотность населения: «Во время наших рейдов по МФО мы общаемся с заемщиками и понимаем: они не просто не умеют, но и не хотят считать проценты. Человек говорит: «Я беру потому, что мне сейчас надо, но я точно верну».

Тем, кто уже оказался в кредитной кабале, эксперт советует не бояться коллекторов и игнорировать предложения по перезаключению договоров.

«А вообще, к микрокредитам нужно относиться с осторожностью, пользоваться ими лишь в исключительных случаях и только на короткий срок», — резюмирует Курилин.

Займы всех МФО 👛, выгодно оформить микрозайм в 2021 году

Бробанк.ру собрал все займы РФ, здесь опубликованы предложения ведущих МФО рынка. Все микрозаймы проверены, они исходят от легальных микрофинансовых компаний, с заемщиков не берут никаких предоплат. Чтобы взять заем, нужны только паспорт и выход в интернет.

О займах от МФО

Чтобы оформить займ, не нужно никуда бегать, нет потребности кому-то звонить, вести беседы. Микрокредиторы разработали максимально удобную схему кредитования — они выдают деньги в долг автоматически через интернет. Клиент подает заявку, система принимает решение и при одобрении тут же переводит средства заемщику.

Это самый простой и удобный способ перехватить деньги в долг. Именно с этой целью граждане и обращаются к МФО. Их продукты — небольшие срочные микрозаймы, которые можно получить хоть ночью. И не нужно бегать по родственникам и друзьям, рассказывая о своей ситуации.

Преимущества микрозаймов:

• оформить заявку на заем можно в любое время суток и получить ссуду за 15-20 минут;
• минимальный комплект документов, обычно требуется только паспорт;
• нет требования об обязательном трудоустройстве. Главное, чтобы у заемщика был доход;
• практически безотказное кредитование, выдача средств при любой кредитной истории;
• есть возможность получить микрозайм под 0%. Многие МФО с Бробанк.ру готовы выдавать бесплатные микрокредиты новым клиентам.

Нужно обращаться только к легальным МФО, которые проверены ЦБ РФ и включены в специальный реестр. На Бробанк.ру публикуются только такие предложения.

Суммы, сроки, ставки

Выбирая, где взять займ, воспользуйтесь фильтром поиска предложений. Укажите желаемую сумму, срок возврата, способ получения ссуды, ее дополнительные параметры. В итоге поиск значительно сузится, система покажет только актуальные для вас варианты.

Микрофинансовые займы отличаются от банковских предложений по всем параметрам. Это совершенно иные продукты со следующими характеристиками:

1. Сумма выдачи. Можно получить займ вида до зарплаты на сумму до 30000 со сроком возврата до 30 дней. Второй вариант — долгосрочный продукт с суммой до 50000-100000 на срок до 6-12 месяцев.
2. Срок заключения договора. При желании можно взять деньги буквально на несколько дней, перехватить до получки. Также есть и долгие сроки до 1 года, заемщик гасит микрозадолженность постепенно.
3. Ставка. По закону не может составлять более 1% на выданную в долг сумму. По долгосрочным программам процент меньше, обычно около 0,5%. По краткосрочным можно оформить бесплатный займ для нового клиента.

Приличными лимитами микрокредиторы не оперируют. Если нужно получить деньги в долг на сумму более 100000, тогда нужно обращаться в банки. Кредит и микрозайм — два совершенно разных продукта, выдаваемые кардинально разными структурами.

Кто может взять займ

Если банки указывают приличный перечень требований к заемщикам, то микрокредиторы поступают кардинально иначе — они упрощают критерии, давая шансы на получение ссуды всем желающим.

Всегда нужно смотреть на требования к заемщику и пакету документов. Но в случае с микрофинансовыми организациями практически везде сформированы идентичные списки требований, под которые подходят практически все совершеннолетние граждане РФ.

Требования к заемщикам:

• вхождение в установленные МФО рамки возраста. Деньги в займ выдаются россиянам с 18-21 года. Пенсионеры кредитуются без проблем;
• есть источник дохода. Любой, наличие официальной работы никто не требует. Подойдет пенсия, стипендия, неофициальная зарплата. Справки не нужны;
• есть действующий паспорт, пусть даже и не на руках;
• наличие прописки, регион не важен.

Никаких сложных условий, не нужны справки, не требуется привлечение поручителя. Благодаря упрощенным требованиям получить микрозайм могут студенты, пенсионеры, безработные граждане, получатели различных пособий.

МФО спокойно смотрят на негативную кредитную историю заемщиков. Если просрочки закрыты, вы без проблем получите деньги в долг.

Где можно взять микрозайм

Вы можете выбрать любое предложение с Бробанк.ру, все они доступны для онлайн-оформления прямо сейчас. Воспользуйтесь фильтром поиска, чтобы отобрать подходящие варианты.

Вот некоторые востребованные среди заемщиков МФО и их кредитные программы:

МФО	Виды займов	Сумма	Срок	Займ под 0%
Манимен	до зарплаты, долгосрочные	до 80000	до 18 недель	да, до 15000
Лайм Займ	до зарплаты, долгосрочные	до 70000	до 24 недель	да, до 20000
Екапуста	до зарплаты	до 30000	до 21 дня	да
Мигкредит	до зарплаты, долгосрочные	до 100000	до 52 недель	нет

Обратите внимание на то, что сумма выдачи назначается по итогу рассмотрения заявки. Если клиент новый, ему не выдадут максимальную сумму по программе. На лимит влияет и уровень платежеспособности заявителя: ему дадут столько, сколько он может выплатить.

Как получить займ

Если вы нашли подходящее предложение, можете сразу оформить микрозайм, заполнив форму онлайн-заявки. Оформление занимает не больше 10 минут, после нужно ждать ответа и перевод средств.

Если рассмотреть подробно, то все выглядит так:

1. Изучите компании, выдающие заем прямо сейчас, найдите наиболее подходящее предложение и переходите на сайт МФО для заполнения заявки на микрозайм.
2. Заполните заявку на микрозайм, укажите свои анкетные данные, оставьте контакты, выберете удобный вариант получения денег в случае одобрения.
3. Ждите решение. Анкета автоматически обрабатывается, ответ поступает практически сразу. Редко рассмотрение длится больше 15 минут.
4. При одобрении деньги в заем выдаются сразу. МФО переведет их клиенту указанным в заявке способом.

Чаще всего граждане хотят получить займ на карту. Можно использовать собственное платежное средство, выданное любым банком. Зачисление — моментальное. Многие МФО переводят деньги также быстро и на электронные кошельки клиентов в системах Юмани и Киви.

Если нужно взять займ наличными, удобным вариантом его получения станет перевод через оператора Золотая Корона или Контакт. Микрокредитор сделает вам перевод, наличные заберете в удобном пункте выдачи системы, они будут доступны для получения через 15 минут.

Погашение займа

Займ требует погашения согласно установленному графику. Если заемщик совершает просрочку, его ждут штрафные санкции. Поэтому лучше платить своевременно, а если не получается внести средства вовремя, можно воспользоваться пролонгацией — перенести дату оплаты на более удобную.

Краткосрочный микрозаем закрывается разово, долгосрочный — постепенно равными платежами. Оплату удобно вносить через личный кабинет заемщика, оплачивая с любой банковской карты. Все варианты гашения увидите на сайте МФО, среди них всегда есть различные варианты оплаты наличными, например, через партнеров или терминалы.

Частые вопросы

На каком сайте можно получить займ?

Бробанк.ру не выдает кредиты, мы только публикуем актуальные предложения МФО. После выбора микрозаймы вы перейдете на сайт финансовой организации, где и начнете заполнение анкеты-заявки.

Можно ли направить сразу несколько заявок на займы?

Можно, но желательно, чтобы их было не больше трех. Обычно это актуально для граждан с негативной кредитной историей, так как вероятность одобрения для них ниже.

Можно ли оформить займ при плохой КИ?

Вы можете обратиться к любой компании с этой страницы, все они лояльно относятся к заемщикам. Особо часто одобрения дают Займер, Турбозайм, Кредито24.

Что лучше оформить, кредит или займ?

Если вам нужна сумма более 100000 на длительный срок от 6-12 месяцев, лучше выбрать для оформления банк. При намерении срочно получить менее весомую сумму, оптимальным станет обращение к микрофинансовой организации.

Можно ли оформить займ ночью?

Практически все МФО рассматривают заявки в автоматическом режиме, поэтому анализ проводится в любое время суток. Скоринг даст ответ через несколько минут, этого времени программе достаточно для вынесения решения. При одобрении деньги в любое время переводятся заемщику.

Лучшие личные займы февраля 2021 года

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода. Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически для чего угодно (например, средства не привязаны к покупке дома или автомобиля).

Как работают личные ссуды?

Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

• Заявление : Чтобы получить личный заем, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные. Например, обычно вам необходимо сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
• Утверждение : Кредиторы оценивают вашу заявку, чтобы определить, одобрять или нет ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
• Финансирование : Кредиторы часто финансируют ваш заем, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования. Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
• Погашение : перечисленные здесь ссуды обычно выплачиваются автоматически ежемесячными платежами, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета.Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, размер ежемесячного платежа не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде. В случае ссуд с плавающей ставкой выплаты могут измениться при изменении процентных ставок.

При получении ссуды с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или падению, если вам повезет) вашего платежа.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга. Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы. Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходят ли вам их продукты.

Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

Когда получить личный заем — хорошая идея?

Персональный заем может дать средства практически на все. Возможно, имеет смысл использовать личный заем, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите снизить расходы. Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале до истечения срока действия каких-либо рекламных ставок).Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

Хотя индивидуальный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации. Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному кредиту.

По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, которую рекламируют 26 отслеживаемых нами кредиторов, составляет 16.83%.

Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

Персональные ссуды могут быть полезны для консолидации и погашения долга. Если у вас есть дорогостоящие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

• Если вы получите более низкую процентную ставку по личному кредиту, вы потратите меньше на проценты в целом, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
• У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате.В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут позволить задержать задолженность, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

Перед тем, как использовать личный заем, необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия. Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

Где я могу получить личный заем?

Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают персональные ссуды с удобными процессами подачи заявок и конкурентоспособными ценами. Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных займов. Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

Рассмотрите возможность получения котировок как минимум от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и обеспечить свой кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов о вашем кредите. Потратьте время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем дольше вы будете возвращать, тем больше вы тратить на проценты. Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо оснащены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д. Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com

* Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 5.95% годовых на срок 3 года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

16 лучших личных кредитов за февраль 2021 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы хотите консолидировать долг по кредитной карте с высокими процентами, профинансировать капитальный ремонт дома или позаботиться о других расходах, личный заем может помочь вам оплатить его.

Но прежде чем подавать заявку на получение ссуды, важно сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, подходящую для ваших нужд.

Во время поиска имейте в виду, что лучшие личные займы должны обеспечивать конкурентоспособные процентные ставки, широкий выбор условий займа и всеохватывающие требования приемлемости.

Вот где вы можете найти личные ссуды для наиболее популярных видов использования ссуд:

Персональные ссуды на хорошую кредитоспособность

Если у вас хороший или отличный кредит (минимальный кредитный рейтинг 700 или выше), у вас будет много вариантов, когда дело доходит до личных кредитов.

Это самые популярные проверенные кредиторы-партнеры с надежным кредитом среди заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, которые использовали Credible для получения личной ссуды.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка	740
Ставки: 6.49% — 29,99% годовых Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование займа: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор личных кредитов
Подробнее	5.99% — 29,99% Годовая	600
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg
Подробнее	6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 6,99% — 24.99% годовых Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500–35 000 долларов США Комиссии: Нет, если вы платите вовремя Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: Деньги могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	10. 68% — 35,89% Годовая	600
Ставки: 10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование ссуды: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были выданы ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря 19 года. Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	3.99% — 19,99% Годовая	660
Ставки: 3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Ставки: 6. 99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: 30 000 $ Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Score 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% доступно для AutoPay. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении.
Подробнее	6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В среднем за 5 дней с момента принятия вашего предложения Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Время вывода средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования SoFi Обзор личных кредитов
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Axos: Лучшее для домашнего улучшения
• Лучшее яйцо: Лучшее на переезд
• Откройте для себя: Лучшее для более длительного срока погашения
• LendingClub: Лучшее для консолидации кредитных карт
• LightStream: Лучшее для быстрого кредитования
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• Prosper: Лучшее для консолидации долга
• SoFi: Лучшее для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Перед тем, как брать кредит, неплохо подумать, во сколько вам будет стоить личный заем с течением времени. Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ в процентах в течение срока действия кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

---

Кредиты физическим лицам для консолидации долга

Ставки по личным кредитам могут быть намного ниже, чем процентные ставки по кредитным картам. Если вам нужна помощь в консолидации долга по кредитной карте, у вас есть много вариантов, когда речь идет о личных ссудах.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры среди заемщиков, которые использовали Credible для получения личной ссуды для консолидации долга.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	580
Ставки: 9,95% — 35.99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: 2000–35 000 долларов США ** Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, IA, NV, NY, VT и WV Мин. доход: $ 24000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по CT в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия ссуды, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка	740
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование займа: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор личных кредитов
Подробнее	6,99% — 24. 99% годовых	660
Ставки: 6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500–35 000 долларов США Комиссии: Нет, если вы платите вовремя Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: Деньги могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 7. 99% — 29,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 7 500 — 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, MA, ME, NH, NV, NY, ND, OR, RI, VT, WV, WI и WY Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: В течении 2 рабочих дней Использование ссуды: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, свадьба, поездки, медицинские расходы и другие цели FreedomPlus Обзор личных кредитов
Подробнее	10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 10,68% — 35. 89% годовых Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование ссуды: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были выданы ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря 19 года.Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	15.49% — 35.99% Годовая процентная ставка	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 2 000–25 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, MA, MD, NV, NY, VT, WV и WY Мин.доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3. 99% — 19,99% Годовая	660
Ставки: 3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Ставки: 6. 99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: 30 000 $ Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Score 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% доступно для AutoPay. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении.
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I. D. выдан федеральным, штатным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала OneMain Financial Обзор личных кредитов
Подробнее	5.99% — 24,99% Годовая	640
Ставки: 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 5000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, MS, NE, NV и OH Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Срок получения средств: Через 2-5 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга и только кредитная карта Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам
Подробнее	6,49% — 17,99% Годовая процентная ставка	670
Ставки: 6,49% — 17,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 600–20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин. кредитный рейтинг: 670 Срок получения средств: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события PenFed Обзор личных кредитов
Подробнее	6.95% — 35,99% Годовая	640
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В среднем за 5 дней с момента принятия вашего предложения Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5.99% — 18,83% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время вывода средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования SoFi Обзор личных кредитов
Подробнее	6.94% — 35,97% Годовая	580
Ставки: 6,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Подробнее	8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	580
Ставки: 8,27% — 35.99% годовая 4 Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5 Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение 1 — 3 рабочих дней 6 Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курсов или учебных курсов, переезд, крупные покупки и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 25.79% и 36 ежемесячных платежей по 37 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Условием для данного предложения является окончательное одобрение, основанное на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации. Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим резидентом США. Полученные дублирующиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям к участникам, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3 100 долларов США. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Avant: Лучшее для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей
• Axos: Лучшее для быстрого кредитования
• Откройте для себя: Лучшее для долгосрочного кредитования
• FreedomPlus: Лучшее для консолидации долга с высокой процентной ставкой
• LendingClub: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• LightStream: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• OneMain Financial: Лучшее для заемщиков с кредитом ниже среднего
• Выплата: Лучшее для повышения вашего кредитного рейтинга
• PenFed: Лучшее для небольших кредитов
• Prosper: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• SoFi: Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей
• Обновление: Лучшее для быстрого принятия решений по кредитам
• Upstart: Лучшее для заемщиков с низкими доходами

Персональные ссуды на ремонт дома

Если вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома, например, реконструкцию кухни или ремонта ванной комнаты, вы можете задействовать капитал своего дома с помощью рефинансирования наличными или кредита под залог собственного капитала.

Но многие кредиторы предлагают личные ссуды на улучшение жилищных условий, которые не требуют от вас предоставления дома в качестве залога.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры среди заемщиков, которые использовали кредиты Credible для получения личной ссуды на улучшение дома.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	6.49% — 29,99% Годовая	740
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование займа: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор личных кредитов
Подробнее	5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg
Подробнее	15.49% — 35,99% Годовая	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 2 000–25 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, MA, MD, NV, NY, VT, WV и WY Мин. доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 3.99% — 19,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Ставки: 6.99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: 30 000 $ Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Score 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за пять дней Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% доступно для AutoPay. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении.
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I.D. выдан федеральным, штатным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала OneMain Financial Обзор личных кредитов
Подробнее	6. 49% — 17,99% Годовая	670
Ставки: 6,49% — 17,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 600–20 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 670 Срок получения средств: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события PenFed Обзор личных кредитов
Подробнее	6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В среднем за 5 дней с момента принятия вашего предложения Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Время вывода средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования SoFi Обзор личных кредитов
Подробнее	6,94% — 35,97% Годовая процентная ставка	580
Ставки: 6,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Axos: Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей
• Лучшее яйцо: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• LightStream: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• OneMain Financial: Лучшее для быстрого кредитования
• PenFed: Лучшее для небольших кредитов
• Prosper: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• SoFi: Лучшее для крупных кредитов
• Обновление: Лучшее для быстрого принятия решений по кредитам

Личные ссуды под плохую кредитоспособность

Если у вас от справедливой до плохой кредитной истории, и вы заинтересованы в личной ссуде, у вас все еще есть варианты. Поскольку процентная ставка, которую вам предложат, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга, вы можете рассчитывать на более высокие ставки, чем заемщики с хорошей кредитной историей.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры с надежностью среди заемщиков, которые использовали кредиты для получения личных кредитов для получения справедливой или плохой кредитной истории.

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы займа
Подробнее	9.95% — 35,99% Годовая	580
Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: 2000–35 000 долларов США ** Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, IA, NV, NY, VT и WV Мин. доход: $ 24000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по CT в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия ссуды, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 7 500 — 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, MA, ME, NH, NV, NY, ND, OR, RI, VT, WV, WI и WY Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: В течении 2 рабочих дней Использование ссуды: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, свадьба, поездки, медицинские расходы и другие цели FreedomPlus Обзор личных кредитов
Подробнее	10. 68% — 35,89% Годовая	600
Ставки: 10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование ссуды: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были выданы ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря 19 года. Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	15.49% — 35,99% Годовая	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 2 000–25 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, MA, MD, NV, NY, VT, WV и WY Мин. доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3. 99% — 19.99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 3.99% — 19,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: № Мин.кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18. 00% — 35,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала OneMain Financial Обзор личных кредитов
Подробнее	5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 5000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, MS, NE, NV и OH Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 640 Срок получения средств: Через 2-5 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга и только кредитная карта Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам
Подробнее	6.94% — 35,97% Годовая	580
Ставки: 6,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Подробнее	8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	580
Ставки: 8,27% — 35.99% годовая 4 Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5 Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение 1 — 3 рабочих дней 6 Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курсов или учебных курсов, переезд, крупные покупки и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 25.79% и 36 ежемесячных платежей по 37 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Условием для данного предложения является окончательное одобрение, основанное на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим резидентом США. Полученные дублирующиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям к участникам, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма кредита будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3 100 долларов США. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Avant: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• FreedomPlus: Лучшее для консолидации долга с высокой процентной ставкой
• LendingClub: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с кредитом ниже среднего
• LightStream: Лучшее для более высоких сумм кредита
• OneMain Financial: Лучшее для быстрого кредитования
• Выплата: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Обновление: Лучшее для небольших кредитов
• Upstart: Лучшее для заемщиков с низкими доходами

Рассмотрение других индивидуальных кредиторов

Вот другие кредитные компании, которые мы оценили. Имейте в виду, что эти кредиторы не предлагаются через Credible, поэтому вы не сможете легко сравнить свои ставки с ними на платформе Credible, как это можно сделать с нашими партнерами-кредиторами, перечисленными выше.

Кредитор	Срок кредита (лет)	Сумма кредита
Показать подробности	3, 4, 5, 6, 7	5000–50 000 долл. США
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссии: Нет Скидки: Автоплата, лояльность Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получения средств: 1-3 дня
Подробнее	3, 4, 5	5 000–75 000 долл. США
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 3, 4, 5 Сумма кредита: 5 000–75 000 долларов США Комиссии: Не раскрывает Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме AL, DE, KY, NV и RI Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 680 Время получения средств: 1-3 дня
Показать подробности	2, 3, 4, 5	3000–50 000 долларов (в зависимости от отношений с HSBC Bank)
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 3000–50 000 долларов США (в зависимости от отношений с HSBC Bank) Комиссии: Нет Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме WI Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получения средств: 1-3 дня
Подробности	3, 4, 5	От 5000 до 45000 долларов (в зависимости от типа кредита)
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 45000 долларов (в зависимости от типа кредита) Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: 7+ дней
Подробнее	3	$ 1,000 — $ 35,000
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 3 Сумма кредита: 1000 — 35 000 долларов США Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получить средства: Не раскрывает
Подробнее	3, 5	2000–45 000 долл. США
Ставки: Фиксированные Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2 000 — 45 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, NV и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получить средства: Не раскрывает
Кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок за 2 минуты от других кредиторов, предлагающих личные займы. Получить цены сейчас

• Citizens Bank: Лучшее для скидок по кредиту
• Залог: Лучшее для сравнения:
• HSBC: Лучшее для существующих клиентов HSBC
• Laurel Road: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• PNC: Лучшее для небольших кредитов
• Rocket Loans: Лучшее для быстрого кредитования

Персональные кредиты и COVID-19

Из-за пандемии COVID-19 миллионы людей остались без работы и беспокоятся о том, чтобы сводить концы с концами.

Увеличился спрос на личные ссуды, чтобы помочь людям пережить эти трудные времена, и в результате некоторые кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы предлагают более низкие процентные ставки.

Имейте в виду: Кредиторы могут также иметь более строгие требования, чтобы гарантировать, что заемщики могут позволить себе погасить свои ссуды.

Если у вас есть непогашенный личный заем, и вы не можете позволить себе текущие платежи из-за коронавируса, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить возможные варианты.Некоторые кредиторы предоставляют специальные программы облегчения выплат, которые могут помочь.

Например: Заемщики LightStream могут подать заявку на помощь при выплате онлайн, а заемщики SoFi могут подать заявку на отсрочку своих платежей на 30 дней.

Некоторые кредиторы также предлагают ссуды для нуждающихся в коронавирусе, чтобы помочь людям, пострадавшим от пандемии. Эти ссуды обычно небольшие и выдаются на выгодных условиях — иногда даже под 0%.

Вот несколько кредиторов, предоставляющих ссуды на нужды лечения коронавируса:

Часто задаваемые вопросы о кредитах физическим лицам

Что лучше: кредитная карта или личный заем?

При выборе между личной ссудой икредитная карта, лучший вариант для вас в конечном итоге будет зависеть от ваших потребностей и привычек в расходах. Вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при сравнении этих двух моделей:

	Плюсы	Минусы
Кредитные карты	Будет иметь доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать повторно Может потенциально получать вознаграждение за ваши покупки Часто имеют такие преимущества, как расширенная гарантия и защита возврата	Обычно иметь более высокие процентные ставки, чем личные ссуды. Ежемесячный платеж может колебаться в зависимости от ваших привычек расходования средств. Обычно процентная ставка варьируется, что означает, что ваша ставка может вырасти в будущем.
Персональные ссуды	Обычно процентные ставки ниже, чем по кредитным картам Поставляются с фиксированными ежемесячными платежами У вас будет заранее установленная дата выплаты	Может быть труднее получить квалификацию, если вы иметь плохой или справедливый кредит Ежемесячные платежи обычно превышают минимальные платежи по кредитной карте Могут потребоваться дополнительные сборы, такие как сборы за оформление

Как получить лучшие ставки по кредитам для физических лиц

Ставка, которую вам предложат по индивидуальному кредиту, зависит главным образом от вашего кредитного рейтинга, но также и от срока погашения ссуды.Чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка, предлагаемая большинством кредиторов. Но ваш ежемесячный платеж также будет выше, поскольку вы их будете делать меньше.

Для получения лучших ставок по личному кредиту:

• Проверьте свой кредитный отчет и узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
• Ставки запросов от нескольких кредиторов
• Выберите кредит с лучшей процентной ставкой и самым коротким сроком погашения, который вы можете себе позволить

Какую процентную ставку я могу ожидать?

Кредиторы-партнеры

Credible предлагают индивидуальные кредитные ставки от 4.99% (годовая процентная ставка).

Предлагаемые вам процентные ставки зависят в основном от двух факторов:

• Ваш кредитный рейтинг
• Выбранный вами срок погашения кредита
• Кредитор, которого вы выбираете

Какова хорошая годовая процентная ставка для личного кредита?

По состоянию на второй квартал 2019 года средний показатель по стране для кредитов физическим лицам составлял 9,41%, так что, как правило, более низкая процентная ставка — это хорошо. Например, кредиторы-партнеры Credible предлагают ставки от 4,99% + годовых.Имейте в виду, что вам потребуется отличная кредитоспособность, чтобы претендовать на самые низкие ставки.

На сколько лет я могу финансировать личный заем?

Как правило, срок займа для физических лиц составляет от трех до семи лет. Доступные условия различаются в зависимости от кредитора, поэтому не забудьте рассмотреть несколько кредиторов, чтобы найти термин, соответствующий вашим потребностям.

Также имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше вы будете платить проценты, поэтому обычно рекомендуется выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваше предложение

Ваш кредитный рейтинг определяет, готовы ли кредиторы предложить вам ссуду, а также процентную ставку и условия.

Некоторые кредиторы, которые борются за бизнес через Credible, предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом всего 580. Но чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые вам предложат кредиторы.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот средние минимальные ставки, предлагаемые заемщикам, которые использовали Credible для запроса ставок по личным займам.

Как ваш кредит?	Диапазон кредитного рейтинга	Средняя минимальная ставка
Отлично	750-850	13,93%
Хорошо	700-749	18,33%
Удовлетворительно	640 — 699	22,12%
Плохое	300 — 639	26,62%
Раскрытие информации: Эти данные относятся к сумме кредита в размере 10 000 долларов США. 1
1 Средняя минимальная ставка была рассчитана на основе пользователей Credible. com, которые запросили предквалифицированные ставки личного кредита в период с 1 июля 2019 года по 31 июля 2019 года для кредитов на сумму 10 000 и 20 000 долларов США, соответственно , и кто получал ставки через платформу Credible.com. Затем были рассчитаны средние минимальные ставки для всех пользователей одного кредитного уровня (Отлично 750+, Хорошо 700-749, Удовлетворительно 640-699, Плохо <640).Кредитные рейтинги пользователей были основаны на данных о льготных кредитах Transunion, а не на данных, предоставленных пользователями самостоятельно. Если пользователь получил более одной предквалифицированной ставки от более чем одного кредитора для нескольких условий займа (например, срок займа от 2 до 7 лет), минимальная предквалифицированная ставка, полученная для пользователя в каждом наборе данных (например, данные от 10 000 до 20 000 долларов США) set) был усреднен по всем пользователям в наборе данных без учета срока ссуды. Однако, как правило, более короткие сроки кредитования имеют более низкие ставки.

На какую сумму я претендую?

Размер вашего дохода при подаче заявления на получение ссуды зависит от двух факторов: лимита ссуды и того, какая часть вашего доступного ежемесячного дохода потребуется для выплат по ссуде.

Хотя некоторые кредиторы одобряют ссуды для физических лиц на сумму 100 000 долларов, вам также необходимо будет выполнить их требования по соотношению долга к доходу.

На что использовать личный заем на

Персональный заем можно использовать для большинства личных расходов или покупок.Однако у некоторых кредиторов есть ограничения, такие как запрет на использование личной ссуды для оплаты обучения в колледже или рефинансирование студенческой ссуды.

Некоторые из наиболее распространенных способов использования личных займов включают:

• Консолидация долга: Если у вас долг под высокие проценты, использование личного кредита для консолидации может дать вам более низкую процентную ставку. Это может помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить остаток средств.
• Ремонт дома: Персональный заем может быть хорошим вариантом для оплаты ремонта дома, ремонта и т. Д.Некоторые кредиторы, такие как LightStream и SoFi, предлагают личные ссуды до 100 000 долларов США, что может быть менее рискованным вариантом для финансирования крупных проектов по сравнению с ссудой на покупку собственного капитала или кредитной линией собственного капитала (HELOC).
• Неожиданные расходы: Если у вас есть непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или счета за ветеринарную помощь, личный заем может стать быстрым способом получить деньги, необходимые для их покрытия. Кроме того, если у вас хороший кредит, вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, чем по кредитной карте.

Как оформить кредит для физических лиц

1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг
2. Определите, сколько вам нужно взять в долг и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц
3. Запрос фактических ставок у нескольких кредиторов
4. Выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям
5. Подайте заявку и все необходимые документы кредитору

Есть так много кредиторов, предлагающих личные ссуды, что стоит проверить, какие ставки, комиссии, условия займа и ежемесячные платежи вам будут предложены.Credible позволяет легко проверять ставки у наших кредиторов-партнеров, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как быстро я могу получить личный заем?

Время для финансирования личных займов зависит от кредитора. Однако, если вы получите одобрение, вы обычно получите свои деньги в течение недели. У некоторых кредиторов вы можете даже получить средства уже на следующий рабочий день.

Ли личные ссуды вредит вашей кредитной?

Когда вы подаете заявку на новую ссуду, кредитор будет использовать жесткую кредитную проверку, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Это может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга — обычно на пять или менее баллов.

Однако это влияние обычно носит временный характер, и ваш счет, скорее всего, повысится через несколько месяцев.

Кроме того, если вы будете своевременно вносить платежи по новому личному кредиту, вы можете увидеть дальнейшие улучшения по вашему кредиту.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Если вы можете себе это позволить, досрочное погашение кредита может стать отличным способом сэкономить деньги на выплате процентов. Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не взимают штрафы за досрочное погашение (комиссия взимается, если вы выплачиваете остаток до даты окончания срока действия кредита), но некоторые взимают.

Имейте в виду, что если вы берете ссуду у одного из кредиторов-партнеров Credible, вам не придется беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными и не требуют залога, поэтому ваши активы не подвергаются риску в случае невыполнения обязательств по ссуде. Однако это не значит, что нет никаких последствий.

Если вы задержите платежи по кредиту, кредитор сообщит об этом в кредитные бюро, что может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.

Просрочка по кредиту может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, что в дальнейшем может повлиять на ваше право на получение других видов кредита.

Имейте в виду: Кредиторы также могут отправить ваш счет в инкассо и возбудить против вас судебный иск, чтобы заставить вас выплатить ссуду.

Условия личного кредита, которые необходимо знать

Если вы хотите получить личный заем, важно понимать различные условия, с которыми вы можете столкнуться, чтобы вы могли выбрать подходящий для себя заем.Вот несколько общих терминов, о которых следует помнить:

• Ставка: Это относится к годовой процентной ставке (APR) по ссуде. Годовая процентная ставка влияет на размер процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы будете платить проценты.
• Срок: Это срок, на который вам нужно будет погасить ссуду. Имейте в виду, что, хотя более длительный срок кредита даст вам меньший ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше в виде процентов.
• Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850.Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы решить, одобрять ли вас заем. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более вы кредитоспособны для кредиторов. У вас также больше шансов претендовать на более низкую процентную ставку, если у вас есть хороший кредит.
• Переменные и фиксированные процентные ставки: Ваша процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Переменные процентные ставки могут меняться со временем, в то время как фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Если у вас есть ссуда с переменной ставкой, а годовая процентная ставка увеличивается, ваши ежемесячные платежи увеличиваются, и вы, вероятно, будете платить больше в виде процентов в течение срока действия ссуды.Вот как изменение процентной ставки по кредиту с переменной ставкой можно сравнить с ссудой с фиксированной ставкой:

	Заем с переменной ставкой *	Заем с фиксированной ставкой *
Сумма кредита	20 000 долларов США	20 000 долларов США
Срок кредита	2 года	2 года
Годовая процентная ставка	от 5% до 7%	5%
Ежемесячный платеж	877 долларов США до 887 долларов США	877 долларов США
Всего выплачено	21 171 долл. США	21 058 долл. США
* Пример с переменной ставкой предполагает, что процентная ставка увеличивается на 2% после первых 12 месяцев и остается на уровне 7% до конца срока кредита.

Кредиторы-партнеры Credible

• Avant : Хорошая или плохая кредитоспособность
• Axos Bank : Консолидация долга, улучшение жилищных условий, хороший или отличный кредит
• Best Egg : Улучшение дома, хорошая или отличная оценка
• Откройте для себя : Консолидация долга, хороший или отличный кредит
• FreedomPlus : Консолидация долга, справедливый или плохой кредит
• LendingClub : Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, хороший или отличный кредит
• LendingPoint : Хорошая или плохая кредитоспособность
• LightStream : Консолидация долга, улучшение жилищных условий, хороший или отличный кредит
• Marcus : Хорошая кредитоспособность, консолидация долга, улучшение дома
• OneMain Financial : Удовлетворительная или плохая кредитоспособность, улучшение жилищных условий, консолидация долга
• Выплата : Консолидация долга
• PenFed : Благоустройство жилья, консолидация долга
• Prosper : Обустройство дома, консолидация долга
• SoFi : Консолидация долга
• Обновление : Обустройство дома
• Upstart : Хорошая кредитоспособность, консолидация долга

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов в момент финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

---

Методология : Достоверные оцененные точки данных по кредитам и кредиторам в 8 категориях для определения «лучших компаний» для выдачи личных кредитов. Мы рассмотрели процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, комиссии, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемую 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг публично и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредита. Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора. Полную версию методологии кредитного рейтинга надежных . Узнайте о Миссия и обещание Credible нашим читателям .

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Персональные ссуды » 16 лучших ссуд для физических лиц

Лучшие ссуды для физических лиц в феврале 2021 г.

Когда мне следует получить ссуду для физических лиц?

Взять личный заем имеет смысл, когда это наименее дорогая форма кредита, когда он используется для чего-то, что может улучшить ваше финансовое положение, например, консолидации долга или ремонта дома, и когда вы можете управлять ежемесячными платежами, не беспокоясь Ваш бюджет.

С другой стороны, личная ссуда, используемая для дискреционных расходов, таких как отпуск, может быть дорогостоящей. NerdWallet рекомендует использовать сбережения на несущественные, чтобы избежать финансовых затрат.

Если вы берете ссуду на неотложные или медицинские расходы, сначала рассмотрите менее дорогие альтернативы, такие как социальная помощь или планы выплат.

Процентные ставки и комиссии по ссуде

Процентные ставки по личным ссудам варьируются в зависимости от кредитора, и получаемая вами ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Заемщики с высоким кредитным рейтингом обычно получают более низкие ставки, от 10% до 12%, в то время как те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут получать около 30% годовых. Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным займам:

594515

4
4	4		(Самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. Ставки являются приблизительными и не конкретными. любому кредитору.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия стоимости обработки ссуды. Кредиторы вычитают комиссию из ссуды или зачисляют ее на баланс. Эта единовременная предоплата включена в годовую процентную ставку по кредиту, поэтому имейте это в виду при сравнении затрат между кредиторами.

К другим комиссиям, на которые следует обращать внимание, относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение кредита и сборы за недостаточные средства.

Индивидуальные ссуды по сравнению с кредитными картами

Средние процентные ставки по личным ссудам для хороших заемщиков могут быть ниже, чем средние ставки по кредитным картам. В некоторых ситуациях фиксированные проценты и ежемесячные платежи, связанные с личными ссудами, которые являются ссудами в рассрочку, могут быть предпочтительнее возобновляемого кредита, который есть у кредитных карт.

В целом, личные ссуды лучше подходят для крупных расходов, которые вы можете погашать в течение многих лет, в то время как кредитные карты лучше всего подходят для небольших расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц.

Перед тем, как взять личный заем

• Вам не нужен идеальный кредит, чтобы получить личный заем, но если вы сделаете все возможное, чтобы укрепить свой кредит перед подачей заявки, это повысит ваши шансы на квалификацию и снизит ваши шансы. процентная ставка.

• Найдите и сравните ссуды, не только процентные ставки, но также комиссии и возможности. Годовая процентная ставка дает возможность сравнивать общие затраты по займам по принципу «яблоко к яблоку».

• Если вы получаете личную ссуду для консолидации долга, составьте план погашения своих кредиторов и избежания повторного накопления долга.Построение бюджета, в котором учитываются выплаты по долгам, — хорошее начало.

Предварительная квалификация для получения личной ссуды

Большинство онлайн-кредиторов предоставят вам приблизительную процентную ставку, выполнив мягкую проверку вашего кредита. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому стоит предпринять шаги для предварительного отбора ссуды у нескольких кредиторов и сравнить ставки и характеристики ссуды. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и увидеть ставки от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

После того, как вы сравните предложения и выберете ссуду с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету, вы официально подадите заявку на ссуду.

В заявлении на получение кредита может потребоваться дополнительная личная информация, включая статус занятости и историю образования. Вам также может потребоваться разрешить кредитору получать ваши кредитные отчеты и проверять ваш доход.

Ваш первый платеж по кредиту обычно должен быть произведен в течение 30 дней с момента утверждения ссуды и финансирования.

Узнайте больше о кредитах и ​​кредиторах в каждой из этих категорий:

Узнайте больше о применении личных кредитов:

10 лучших кредитных компаний на 2021 год

Центральное кредитное управление Кенлар	Читать 747 отзывов	Cenlar — поставщик кредитных услуг со штаб-квартирой в Юинге, Нью-Джерси.Компания работает с кредитными союзами, банками, ипотечными компаниями и другими кредиторами для управления кредитами, предоставленными этими учреждениями. Компания Cenlar была основана в 1958 году.
Валюта	Читать 565 отзывов	Услуги Currency включают различные варианты финансирования бизнеса, включая бизнес-ссуды, финансирование оборудования, лизинг оборудования и оборотный капитал.Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки и услуги 100-процентного финансирования.
Потребительский портфель услуг	Читать 164 отзыва	Consumer Portfolio Services, Inc. (CPS) предлагает варианты субстандартного финансирования транспортных средств через автодилеров в Соединенных Штатах.Компания была основана в 1991 году. На веб-сайте CPS есть ресурсы для потребителей и дилеров.
Lendmark Financial	Читать 119 отзывов	Предлагает личные займы от 500 до 25000 долларов. Необходимо посетить филиал, чтобы закрыть ссуду после утверждения. Фиксированные ставки, сроки и платежи.Включает варианты консолидации долга и автокредитования. Максимальная сумма необеспеченного кредита составляет 8000 долларов США.
Кредит Директ	Читать 80 отзывов	Предлагает необеспеченные личные ссуды от 5000 до 40 000 долларов. Фиксированные процентные ставки и никаких скрытых комиссий. Отсутствие комиссии за досрочное погашение.Годовая процентная ставка всего 4,99%. Нет требований к минимальному кредитному баллу. Обеспечивает консолидацию необеспеченного долга.
Региональное признание	Прочитать 178 отзывов	Regional Acceptance — это дочерняя компания BB&T со штаб-квартирой в Северной Каролине. Он предлагает варианты финансирования транспортных средств через более чем 10 000 единиц U.Автосалоны S. На региональном сайте есть информация для заемщиков и дилеров.
Престиж Финансовые Услуги	Читать 220 отзывов	Prestige Financial Services, Inc. была основана в 1994 году со штаб-квартирой в Солт-Лейк-Сити. Он предлагает субстандартные автокредиты через автосалоны по всей территории Соединенных Штатов.Заявки на получение кредита доступны онлайн.
Монтерей Финансовые Услуги	Читать 143 отзыва	Monterey Financial Services предлагает предприятиям обслуживание кредитов, финансирование и взыскание долгов. Компания также предлагает инвестиционные возможности. Monterey Financial была основана в 1989 году, ее штаб-квартира находится в Калифорнии.
Башня ссуды	Читать 199 отзывов	Tower Loan был основан в 1936 году и в настоящее время имеет более 200 офисов в Алабаме, Иллинойсе, Луизиане, Миссисипи и Миссури. Кредитор предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды. Потребители могут найти адреса на сайте компании.
Финансовая корпорация Лобель	Читать 110 отзывов	Lobel Financial предлагает автокредитование автодилерам для субстандартных клиентов. Программа компании DealWRITER позволяет дилерам предлагать мгновенное одобрение тем, кто подает заявку на финансирование, а клиенты могут совершать платежи в Интернете.
Mepco	Читать 38 отзывов	Mepco Finance Corporation является дочерней компанией Independent Bank Corporation. Штаб-квартира компании находится в Чикаго, и она работает с 1964 года. Mepco предлагает потребительское финансирование для оплаты гарантийных обязательств на автомобили.
Credit Central	Читать 100 отзывов	Credit Central предлагает ссуды в рассрочку в филиалах в Теннесси.Заинтересованные потребители могут подать заявку онлайн, по телефону или в филиале. Решения принимаются в считанные минуты, и заемщики получают кредит в любом отделении.
Phoenix Financial LLC	Читать 44 отзыва	Phoenix Financial LLC находится в Спокане, штат Вашингтон.Компания предлагает финансирование потребителям, которые покупают автомобиль в одном из пяти магазинов автокредитования, расположенных на северо-западе США.
United Consumer Financial Services	Читать 44 отзыва	United Consumer Financial Services предлагает финансовые решения компаниям и дистрибьюторам более 35 лет.Его команда из более чем 200 сотрудников обслуживает США, Пуэрто-Рико, Канаду, Австралию и Великобританию.
Среднеатлантическая финансовая компания	Читать 70 отзывов	Mid-Atlantic Finance Company (MAF) позволяет автодилерам предлагать своим клиентам прямое финансирование.MAF специализируется на субстандартных автокредитах и ​​покупке пулов ссуд. Компания работает с 1989 года.
GE Capital	Читать 1397 отзывов	GE Capital, дочерняя компания General Electric, предлагает корпоративное финансирование предприятиям в авиационной, промышленной и энергетической отраслях.С 2014 года Synchrony Bank взял на себя все услуги, предлагаемые некорпоративным клиентам.
RoadLoans.com	Читать 180 отзывов	Сотрудничает с Chrysler Capital, предлагая автокредиты и автокредиты. Доступны варианты для широкого диапазона кредитных рейтингов.Примите решение о ссуде всего за одну минуту. Предлагает финансирование для кредитов от 5000 до 75000 долларов.
Финансирование бизнеса	Читать 70 отзывов	Business Finance Advance предлагает бесплатную возможность быстрой оценки на своем веб-сайте, которая позволяет владельцам бизнеса мгновенно принять решение.У них рейтинг одобрения 95 процентов, а их ссуды достигают 2,5 миллионов долларов на каждое место.
Военный кредит Pioneer	Прочитать 24 отзыва	Предлагает личные ссуды для военнослужащих действующей службы и военнослужащих в отставке. Суммы кредита варьируются от 500 до 10 000 долларов.Подать заявку могут все ранги и ветви. Кредиты в рассрочку с фиксированной ставкой. Включает 15-дневную гарантию возврата.
Обновление	Прочитать отзывы	Предлагает личные ссуды от 1000 до 50 000 долларов. Фиксированные ставки и отсутствие комиссии за предоплату. Годовая процентная ставка от 7,99% до 35.97%. Комиссия за создание от 2,9% до 8%. Средства отправляются в течение одного рабочего дня после утверждения.		Сравнить предложения
Маркус от Goldman Sachs	Прочитать отзывы	Предоставляет займы от 3500 до 40 000 долларов. Срок кредита до 72 месяцев.Процентные ставки варьируются от 6,99% до 19,99%. Член FDIC. Оцените скидки для AutoPay. Высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Никаких комиссий по сбережениям или займам.
Личный кредит Pro	Предлагает личные займы от 1000 до 50 000 долларов. Годовая процентная ставка всего 2,49%. Служит бесплатным инструментом сопоставления для подключения пользователей к кредитным партнерам.Предоставляет кредитные предложения менее чем за две минуты.		Начать

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в феврале 2021 года

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего индивидуального кредита для плохой кредитной истории

Автор: Ханне Гундерсен

По состоянию на четверг, 25 февраля 2021 года

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд, комиссии и т. Д.

Лучшие ставки по плохим кредитам в феврале 2021 года

Плохие кредиты	Плохой кредитный рейтинг	Не указано	5.99% –35,99%	Не указано	10 000
Выскочка	Ограниченная кредитная история	620	8,27% –35,99%	1000 долларов США	50 000 долл. США
OneMain Financial	Обеспеченные кредиты	Не указано	18.00% –35,99%	1 500 долл. США	20 000 долл. США
ТД Банк	Низкие ограничения	Не указано	6,99% -21,9%	2 000 долл. США	50 000 долл. США
Avant	Диапазон вариантов погашения	580 *	9.95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США
LendingPoint	Малые кредиты	585	9,99% –35,99%	2 000 долл. США	25 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	620	6,94% –35.97% (с автоплатой)	1000 долларов США	50 000 долл. США
LendingClub	Онлайн-опыт	600	8,05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о плохих кредитах

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Из-за последствий COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы корректируют свои предложения по личным кредитам.Но в то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, из-за того, что банки стремятся минимизировать риски. Некоторые меняют процентные ставки, в то время как другие начали предлагать новые ссуды на нужды борьбы с коронавирусом.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.«Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Тем не менее, есть и хорошие новости: «К счастью, низкие процентные ставки помогают ограничить расходы по займам для тех, кто соответствует требованиям. Одна из наших мантр состоит в том, что всегда выгодно искать лучшие ставки. Даже если один кредитор не Если вы не готовы дать заемщику право на получение определенного продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает.»

Если у вас не самый высокий кредитный рейтинг и вы не уверены в том, будет ли оно одобрено, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться вариантами предварительной квалификации с кредиторами, которые уже специализируются на ссудах с плохой кредитной историей.

Что такое ссуды с плохой кредитной историей?

Плохая кредитоспособность означает низкий кредитный рейтинг или короткую кредитную историю. Такие вещи, как просроченные платежи или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды по плохой кредитной истории — это вариант для людей, чья кредитная история отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории.Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого слабая кредитоспособность, но порог для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Отлично	800–850	21%	10.3% –12,5%
Очень хорошо	740–799	25%	10,3% –12,5%
Хорошо	670–739	21%	13,5% –15,5%
Ярмарка	580–669	17%	17,8% –19,9%
Очень плохое	300–579	16%	28.5% –32%

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного рейтинга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного рейтинга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижние баллы считаются плохими или удовлетворительными.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

• Справедливый кредит: от 580 до 669.
• Плохой кредит: от 300 до 579.

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность снимать квартиру или покупать дом. Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Тем не менее, есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

• История платежей (35 процентов).
• Суммы задолженности (30 процентов).
• Длина кредитной истории (15 процентов).
• Новый кредит (10 процентов).
• Кредитный микс (10 процентов).

Если у вас не хватает финансов в одной или нескольких из этих областей, ваш балл упадет. Например, наличие истории просроченных платежей будет иметь огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей влияет на ваш счет больше всего. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить безнадежную ссуду?

Получение индивидуальной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Узнайте, как обстоят дела с вашей кредитной историей, запросив бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до апреля 2021 года.
2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой доход и бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом и у ваших счетов хорошая репутация, у них может быть для вас вариант личного кредита. Вы также можете исследовать личные ссуды на предмет плохой кредитной истории в Интернете, но не забудьте прочитать мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
4. Воспользуйтесь преимуществами предварительной квалификации. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности. Это хороший способ поискать безнадежную ссуду, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
5. Изучите обеспеченные кредиты. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
6. При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны выплатить ссуду, если вы задержите платежи. Однако добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и снизить процентные ставки.
7. Собрать финансовые документы. При подаче заявления на ссуду вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы, информацию о занятости и многое другое. Собрав все эти документы заранее, вы ускорите процесс получения кредита.
8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, фактическое заявление приведет к одной из этих проверок. Жесткая проверка кредитоспособности может временно повредить ваш кредит, хотя вы сможете восстановить потерянные баллы, как только начнете платить по кредиту.

В сегодняшнем финансовом климате одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личного кредита, особенно если у вас плохая кредитная история.«Я не могу достаточно подчеркнуть важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг действительно означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как выбрать лучшую кредитную компанию с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Лучшая кредитная компания для вас зависит от нескольких факторов.

Критерии приемлемости

Многие кредиторы перечисляют конкретные требования приемлемости на своих сайтах. Некоторые ключевые элементы информации, на которые следует обратить внимание, — это минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу. Вам нужно будет найти кредитора, который примет вашу конкретную финансовую картину.

Процентные ставки и комиссии

Все кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому важно внимательно изучить вопрос, прежде чем подавать заявку на ссуду.Получите расценки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, чтобы определить, какой из займов будет для вас самым дешевым, также принимая во внимание такие вещи, как сборы за оформление и предоплату.

Условия погашения

Кредиторы могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы выберетесь из долгов раньше и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет. Выберите компанию, которая предлагает период погашения, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Тип кредитора

Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях. Правильный выбор для вас частично зависит от того, как вы любите вести бизнес. У онлайн-кредиторов часто самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка. Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может быть более склонен предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная.Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов к своевременной выплате ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по ссуде вы рискуете потерять свой дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты по ссуде, но вы не рискуете потерять свои активы, если просрочите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные и необеспеченные ссуды могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов, поэтому важно сначала взвесить другие варианты.Кредиторы до зарплаты также могут быть хищными по своей природе, поэтому обязательно тщательно изучите все потенциальные компании, на которые вы изучаете, прежде чем регистрироваться.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут привести к увеличению долга из-за чрезвычайно высоких процентных ставок. Они также могут быть хищными, и лучше начинать поиск личной ссуды с более авторитетных кредиторов.

3. Аванс наличными

Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты.Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Аванс наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит обратить на него внимание, если у вас есть неотложные нужды.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным ссудам.

На вынос: Аванс наличными может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования.Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка, он может одобрить вам краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым. Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с вашим банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, банковское соглашение может быть хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковское соглашение, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его правилах.

5. Ссуды под залог собственного капитала для бедных

Как и ссуды физических лиц, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег вперед, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, а это означает, что кредитор имеет право арестовать ваш дом в случае, если вы не производите платежи.Однако, поскольку это тип обеспеченной ссуды, процентные ставки могут быть ниже, чем по стандартным личным ссудам.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сможете своевременно вносить ежемесячные платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными для вещей, которые требуют большой суммы денег вперед, например, более крупных проектов по благоустройству жилья или консолидации долга.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом. Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том смысле, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно и когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOCS позволяет снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома, разбросанные на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужно вносить все свои средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды не являются типом личной ссуды, но могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить расходы на образование, такие как обучение, учебники, проживание и питание и многое другое.Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредитными организациями, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды можно использовать только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут быть признаком того, что вы попали в мошенничество:

• Гарантии без одобрения : Обычно уважаемые кредиторы хотите просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы встретите кредитора, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в неприятную ситуацию.
• Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
• Ненадлежащие методы рекламы : Телефонные звонки и навязывание услуг «от двери до двери» не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, призваны заставить вас принять без должного рассмотрения.
• Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными платежами по ссуде, они часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
• Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
• Нет физического адреса: У солидных кредиторов должен быть физический адрес, указанный на их веб-сайтах.

Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохой кредитной истории: плохие кредитные ссуды

Обзор: В качестве агрегатора ссуд по ссуде с плохой кредитной историей соискатели отсылаются к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставить необеспеченные ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность.Годовая процентная ставка по личным займам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг по ссуде безнадежных кредитов колеблется от 5,99% до 35,99% при суммах ссуд до 10 000 долларов. Подача заявки на получение ссуды бесплатная, хотя заявители должны быть не моложе 18 лет.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт. Кроме того, Bad Credit Loans заявляет, что разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

На что следует обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Плохие кредиты

НЕТ

Не указано

5,99% –35,99%

До 10 000 долл. США

от 90 дней до 6 лет

Не указано

Зависит от

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные личные займы.Хотя многие заявки на получение ссуды основываются в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 8,27 процента до 35,99 процента. Сумма займа варьируется от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Льготы: Средства предоставляются быстро, на следующий рабочий день после утверждения, без штрафов за предоплату.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возврат чека, а также плату за получение бумажных копий документов.

долларов

Выскочка

4,5 / 5

620

8,27% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, такого как автомобиль.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Льготы: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней от начала заявки до получения средств. Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто занимается обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за выдачу документов, которая зависит от штата, в котором вы живете.В некоторых случаях это фиксированная сумма в размере от 25 до 400 долларов США, а в других случаях это может быть процент от суммы кредита. Размер комиссионных составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду. Обычно размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов за просрочку платежа.

OneMain Financial

3,8 / 5

Не указано

18% –35.99%

1500–20 000 долларов

от 24 до 60 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаточность средств: от 10 до 50 долларов

Лучший кредит для низких ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Fit от TD Bank позволяет заемщикам брать взаймы от 2000 до 50 000 долларов. Хотя он не предлагает абсолютно низкие ставки, предел его ставок по личным кредитам относительно низок — 21.99 процентов годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: Единственная комиссия TD Bank — это штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку или недостаточных сборов фонда.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии или Вашингтоне, Д.К.

ТД Банк

4,9 / 5

Не указано

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долл. США

от 36 до 60 месяцев

Не указано

Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Лучшее для диапазона вариантов погашения: Avant

Обзор: Avant предлагает необеспеченные займы на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США.Срок погашения ссуд Avant составляет от 24 до 60 месяцев, а процентная ставка составляет от 9,95% до 35,99%.

Льготы: Для тех, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день после утверждения.

На что обращать внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4,75%. Также существует штраф в размере 25 долларов за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов.

Avant

4,5 / 5

580 FICO, 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долл. США

от 24 до 60 месяцев

Не указано

Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за платеж Dishonored: $ 15

Лучшее для малых кредитов: LendingPoint

Обзор: LendingPoint работает в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 585. Суммы ссуд варьируются от 2000 до 25000 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.

Привилегии: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за оформление с помощью LendingPoint в размере до 6 процентов, которая может быть вычтена из средств вашего займа.Кроме того, для получения кредита у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

LendingPoint

4,4 / 5

585

9,99% –35,99%

2 000–25 000 долл. США

от 24 до 60 месяцев

35 000 долл. США

Комиссия за оформление: до 6%

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 6,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — 36 или 60 месяцев.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение нескольких секунд, а средства могут быть доступны в течение всего одного дня после прохождения процесса проверки провайдера.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают комиссию за выдачу кредита от 2,9% до 8%, которая вычитается из средств ссуды.

Обновление

4,8 / 5

620

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

36 или 60 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Лучший заем для работы в Интернете: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения кредита, LendingClub позволяет вам повысить ваши шансы на одобрение через соавтора.Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы иначе не получили бы. LendingClub также имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным ресурсным центром по кредитам.

Льготы: Наряду с возможностью совместного подписания, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в тот день, когда он должен быть произведен.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

долларов

LendingClub

4,3 / 5

600

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

36 или 60 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 2% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15

Часто задаваемые вопросы о ссуде с плохой кредитной историей

Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественную ссуду?

Если вам нужно больше вариантов ссуды на более выгодных условиях, работайте над улучшением своего кредита.Хотя этот процесс может занять время, вы можете сделать несколько вещей, чтобы поднять свой кредитный рейтинг:

• Оплачивайте счета вовремя. Наличие истории своевременных платежей указывает кредитным агентствам, что вы надежный заемщик. Если возможно, настройте автоматические платежи в своем банке по крайней мере на сумму минимального остатка, подлежащего выплате каждый месяц.
• Выплати свой долг. Уменьшая общий остаток долга, вы улучшаете соотношение долга к доходу. Один из хороших способов сделать это — метод долговой лавины, при котором вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой.Вы также можете начать с выплаты самых мелких долгов и постепенно продвигаться вверх.
• Используйте программы повышения кредитного рейтинга. Некоторые кредитные карты разработаны, чтобы помочь вам увеличить кредитоспособность, сообщая о ваших своевременных платежах всем трем основным кредитным бюро. Некоторые компании, такие как Experian, также предлагают программы, позволяющие добавлять такие элементы, как счета за коммунальные услуги и телефонные счета, в вашу кредитную историю.
• Оставьте неиспользованные кредитные карты открытыми. Даже если у вас есть кредитная карта, которой вы никогда не пользуетесь, лучше оставить счет открытым; кредитные бюро предпочитают счета с длинной историей.Хранение неиспользованных кредитных карт также увеличивает общую сумму вашего кредита, что улучшает коэффициент использования кредита.
• Не открывайте слишком много кредитных карт одновременно. Каждый раз, когда вы открываете кредитную карту, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите консолидировать задолженность с помощью кредитных карт, возможно, лучше начать с одной кредитной карты для перевода баланса и сосредоточиться на погашении оставшейся задолженности по своим старым картам.
• Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете. Обязательно периодически просматривайте свои кредитные отчеты и обращайтесь в кредитные бюро с любыми ошибками, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждый год, а некоторые банки даже предоставят вам ежемесячный отчет о кредитном рейтинге. Если вы заметили какие-то закономерности, которые не можете объяснить, как можно скорее обратитесь в бюро.

Что такое необеспеченный личный заем?

Большинство кредитов физическим лицам, включая всех перечисленных выше кредиторов, являются необеспеченными.Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас обеспечения ссуды залогом. Однако, если у вас очень плохая кредитная история, вы можете поискать обеспеченный кредит, в котором в качестве залога используется ваш дом, автомобиль или сберегательный счет. При наличии обеспеченного кредита это обеспечение может быть арестовано, если вы задержите платежи по кредиту.

Сколько я могу занять?

Персональные ссуды обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов. С учетом сказанного, вы не можете претендовать на все суммы кредита; Кредиторы могут резервировать более высокие суммы ссуды для людей с более высокими кредитными рейтингами, а в некоторых штатах установлены минимальные и максимальные суммы.Вы можете узнать, сколько вы имеете право на получение кредита, заполнив форму предварительного отбора кредитора.

Можно ли получить малую ссуду при плохой кредитной истории?

Вы можете получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей, но вам нужно убедиться, что вы не подаете заявку на хищническую ссуду. Многие более мелкие ссуды до 1000 долларов предоставляются кредиторами до зарплаты, которые взимают астрономически высокие процентные ставки. Если вы ищете относительно небольшую ссуду, лучше сначала поискать у более уважаемых кредиторов.Большинство кредиторов устанавливают минимальную сумму кредита в районе 1000 долларов, но вам, возможно, больше повезет найти ссуду на несколько сотен долларов в местном банке.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих факторов, которые кредиторы учитывают, когда вы подаете заявление на получение личной ссуды. По-прежнему можно получить личный заем, если вы безработный, но вам, вероятно, придется компенсировать это высоким кредитным рейтингом и подтверждением постоянного источника дохода. Сюда могут входить пособия по социальному обеспечению, алименты, инвестиции, доход по инвалидности и многое другое.Если у вас плохой кредит и вы безработный, будет сложнее убедить кредиторов предоставить вам ссуду.

Есть ли риск по безнадежным кредитам?

Как заемщик, вы берете на себя некоторый риск всякий раз, когда принимаете личный заем. Если, например, вы не предоставите обеспеченный личный заем, кредитор может конфисковать ваш залог, и ваш кредитный рейтинг может пострадать еще больше. С любым типом кредита вы также рискуете накопить еще большую задолженность, если не оплачиваете счета вовремя.

В частности, в случае ссуд с плохой кредитной историей большая часть риска исходит от хищных кредиторов.Кредиторы до зарплаты и мошенники с большей вероятностью будут нацелены на людей, у которых есть проблемы с получением ссуд в других местах; Важно проверять любую компанию на наличие плохих кредитов, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Есть кредитные компании, не проверяющие кредитоспособность, но если вы рассматриваете этот вариант, действуйте осторожно. Компании, которые не проверяют кредитоспособность, часто компенсируют это, взимая непомерную сумму в виде процентов, иногда до 400 процентов. Из-за этого лучше всего начать поиск с традиционных банков или авторитетных онлайн-кредиторов, некоторые из которых предоставляют ссуды людям с кредитным рейтингом ниже 600.Если вы все же решите взять ссуду у кредитора, не проверяющего кредитоспособность, следите за любыми потенциальными мошенничествами с кредитами.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Можно получить ссуду без текущего счета, но ваши возможности, скорее всего, ограничены. Как правило, без текущего счета вам придется либо предоставить залог, либо обратиться к кредиторам до зарплаты, что может быть хищническим и взимать чрезвычайно высокие проценты.

Какой кредит легче всего получить при плохой кредитной истории?

Если у вас плохая кредитная история, вероятно, проще всего получить ссуду у кредитора до зарплаты или другого кредитора, не проверяющего кредитоспособность.Однако то, что это самый простой вариант, не означает, что он лучший. Удобство этих типов ссуд часто достигается за счет высоких годовых процентов, коротких сроков погашения или даже мошенничества с займами.

Чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, мы рекомендуем начать с кредиторов, которых мы рассмотрим выше. Многие из них имеют варианты предварительной квалификации, позволяющие увидеть ваше право на участие и ставки, чтобы вы могли легко сравнивать кредиторов. Хотя не каждый кредитор будет принимать заемщиков с плохой кредитной историей, многие это делают.

Можно ли получить личный заем с кредитным рейтингом 550?

Может быть трудно получить одобрение на получение личной ссуды с кредитным рейтингом 550, особенно если ссуда необеспечена.Если вы получите одобрение на получение ссуды, есть большая вероятность, что ссуда будет иметь высокую годовую ставку и много комиссий.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям из-за вашего кредитного рейтинга, у вас может быть больше шансов с помощью соавтора с хорошей репутацией. Однако, хотя работа со-подписывающей стороны заключается не в том, чтобы делать ежемесячные платежи за вас, со-подписавшие все же несут некоторую ответственность, если вы не платите и можете увидеть, что их собственный кредитный рейтинг будет затронут.

Можно ли получить ссуду без кредита?

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был кредит перед выдачей кредита, но некоторые могут давать небольшие ссуды людям, у которых нет кредита.Такие учреждения, как кредитные союзы, с большей вероятностью сделают это, особенно если у вас уже есть счет в кредитном союзе. Просто следите за хищными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты, которые нацелены на людей с небольшой кредитной историей.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Получение ссуды от заявки до выплаты может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Обычно процесс онлайн-кредитора самый быстрый. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, процесс утверждения может занять больше времени.

Чтобы ускорить процесс, соберите информацию, которая вам понадобится для подачи заявления на ссуду. Это может включать ваш номер социального страхования, информацию о занятости, информацию о доходах и финансовую историю. Подготовка к подаче заявки позволяет ускорить процесс.

Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор проводит тщательную проверку кредита, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Из-за этого вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг снизится на несколько пунктов.

Тем не менее, долгосрочные кредитные преимущества, которые дает личный заем, могут перевесить несколько пунктов, которые могут быть временно сбиты с вашего кредитного рейтинга. Вы также можете пройти предварительный квалификационный отбор на многие ссуды перед официальной подачей заявки; это позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы требованиям кредитора, не активировав жесткую проверку кредитоспособности.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита?

В процессе подачи заявки на ссуду вам, вероятно, придется предоставить документы, удостоверяющие личность (водительские права, паспорт, свидетельство о гражданстве и т. Д.).), подтверждение работодателя и дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 и т. д.) и подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, аренда, страхование и т. д.). Заранее собрав эти документы, вы сэкономите время при подаче заявки и быстрее получите средства.

12 лучших займов для малого бизнеса в 2021 году

Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь его бизнесу расти и преуспевать.А успех для малого бизнеса означает успех для экономики страны и рост вашей местной экономики.

Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Мы узнали, например, что у Аляски и Северной Дакоты был самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 доллара США и 30 838 долларов США соответственно), а у Южной Дакоты самый низкий размер (всего 5 199 долларов США).Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую мощь, возможно, стоит обратить внимание на эти штаты.

С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно посмотреть, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio. Мы использовали ключевые показатели из ежеквартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд. Все наши данные относятся к третьему кварталу 2018 года и третьему кварталу 2019 года.

Вы можете узнать, как выглядит финансирование малого бизнеса в вашем штате, с помощью приведенной ниже таблицы — растет или сокращается финансирование и сколько получают предприятия.И хотя вам нужно будет подать заявку на финансирование, чтобы узнать, на что вы лично имеете право, мы надеемся, что эти цифры послужат вам хорошей отправной точкой для определения ваших ожиданий.

Чтобы получить более подробную информацию о статистике в вашем штате, вы можете просмотреть квартальные отчеты Lendio по штатам.

5 лучших личных займов в феврале 2021 года

Примечание редактора: годовые процентные ставки, указанные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС.CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение определенного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Средняя годовая процентная ставка по личным кредитам составляет 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов CNBC Select провела оценку десятков кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе способ распределения ваших средств, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и скорость получения средств.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший в целом

Личные кредиты LightStream

На защищенном сайте LightStream

• Годовая процентная ставка (APR)

  от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Доступное финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
• Сумма кредита до 100000 долларов США
• Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
• LightStream устанавливает tr ee для каждой ссуды

Cons

• Требуется несколько лет кредитной истории
• Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
• Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
• Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительно квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты на гибких условиях для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки варьируются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а кредиты на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгий вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочные выплаты.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

• Годовая процентная ставка (APR)

  6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
• Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
• Ежемесячные обновления VantageScore
• Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
• Возможность выбрать дату погашения при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)

Минусы

• Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
• Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
• Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Персональный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства будут использоваться для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

За использование прямых платежей комиссия не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособным APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Плюсы

• Отсутствие сборов за оформление, сборов за досрочное погашение, штрафов за просрочку платежа
• Защита от безработицы в случае потери работы
• DACA получатели могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком, который является гражданином США / постоянным резидентом, по телефону 877-936-2269
• Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
• Может принять предложение о работе (для начнется в течение следующих 90 дней) в качестве подтверждения дохода
• Совместные заявители могут подать заявку

Cons

• Заявители, которые re U.Держатели S. визы должны иметь срок действия визы более двух лет, чтобы иметь право на участие.
• Совместные подписи не допускаются (только совместные заявители)

Для кого это? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что облегчает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов), пока вы ищете новую работу.Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

Информация о персональных займах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

• Суммы займа

• Условия

• Необходимый кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Плата за просрочку

Профи

• Членство в кредитном союзе доступно любому
• Ссуды от 500 долларов
• Можно получить физическое лицо в отделении
• Может подавать заявку вместе с созаемщиком

Консультации

• Средства поступают в виде физического чека
• Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
• Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
• Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
• Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 500 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed — хороший вариант для небольших сумм, одним недостатком является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

годовых варьируются от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предусмотрены.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Плюсы

• Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочную выплату
• Решение в тот же день (в большинстве случаев)
• Возможность платить кредиторам напрямую
• 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение

Консультации

• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
• Без скидки при автоплате
• Без соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированные годовые процентные ставки от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную выплату кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете погасить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию обычно превышает 5%, лучшие процентные ставки по личным займам будут ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы, когда решают, какой годовой процент вам дать.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой у вас долг, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

• Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Со-заявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не выплатите свой кредит, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
• Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет отрицательно влиять, если основной заемщик пропускает платежи или не выполняет свои обязательства.
• Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату ссуды и принятие решения о ее использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит выплаты или не выполнит свои обязательства.
• Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личного кредита.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
• Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
• Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
• Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам сложно претендовать на получение лучших кредитов, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант кредита. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплачиваете свои долги вовремя и полностью.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашего кредита.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия займа: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты займа.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансов.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства быстро либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в системе автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеупомянутые кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, а завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших кредитов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде на 10 000 долларов по ставке 399% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.