Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию
Микрозаймы становятся частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования. Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа.
Пошаговая инструкция расчёта процентов
Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:
- Полная сумма вашей задолженности;
- Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
- Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
- Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
- Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.
После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать». Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере.
Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.
Особенности калькулятора
Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье 809 ГК РФ, а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье 823 ГК РФ. Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи 319 ГК РФ.
Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.
В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно ст. 810 ГК, должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.
Актуальные законы о займах 2020
Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы 42 Гражданского Кодекса РФ. Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше. Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы.
Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём. А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично. С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа.
Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.
Калькулятор расчета процентов по займу
Как рассчитать проценты по займу онлайн калькулятором?
Условия кредитования в различных МФО существенно отличаются, выбрать самую выгодную программу бывает затруднительно. Если вы планируете взять займ или погасить уже действующий долг, то актуальный калькулятор процентов по займу на 2020 год поможет вам определиться с выбором. Это простая и удобная программа, которая точно рассчитает переплату по договору, определит, с каким МФО лучше сотрудничать, где клиент заплатит меньше при возврате долга.
Порядок расчета займов
Использовать калькулятор расчета суммы и процентов по займу удобно при выборе МФО, программа отличается понятным меню, полностью бесплатная, работает круглосуточно. Счетчик процентов не требует регистрации, а выполнить операцию можно буквально в несколько кликов. Для этого:
- Укажите сумму, которую собираетесь получить, при наличии уже взятого кредита – размер всего долга или остаток по выплатам.
- Введите период погашения – можно вручную задать любой промежуток времени или использовать календарь, записывается в днях.
- Задайте процентную ставку – будьте внимательны, МФО указывают ее в день, по неделям и по месяцам.
- При наличии просрочки следует указать штрафные санкции, которые взимаются с недисциплинированного должника – они тоже будут включены в сумму переплаты.
- Ознакомьтесь с результатом после того, как выполнен расчет процентов по займам – онлайн калькулятор это сделает за 1 секунду.
- Попробуйте изменять параметры подсчетов, чтобы подобрать наиболее выгодные условия и самое привлекательное предложение от кредитной организации.
Какую информацию вы получите?
В результате расчета вы получаете информацию о:
- размере переплаты – насколько больше придется вернуть кредитору, чем было взято;
- полной стоимости займа в процентах;
- общей сумме выплат;
- размере штрафов.
Здесь же под ваши параметры будут подобраны предложения МФО. Вы можете ознакомиться с условиями и оставить онлайн-заявку на займ.
Формула расчета, заданная в калькуляторе, позволяет получить результат с высокой точностью. На странице можно сразу же изучить программы МФО, убедиться, что переплата по ним комфортная, подать заявку на рассмотрение и быстро забрать деньги. Своевременное исполнение договорных обязательств гарантирует, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана калькулятором, если же возникнут просрочки, необходимо пересчитать проценты, их размер изменится.
Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать сумму и график платежей по планируемому кредиту или займу
Частичное погашение
Добавить погашениеПараметры кредита/займа
- Сумма кредита/займа
- Срок кредита/займа
- Процентная ставка
- Дата выдачи кредита/займа
- Дата досрочного погашения
Результаты расчета
- Всего выплат
- Полная стоимость кредита/займа
- Переплата
Расчет
| Дата | Платеж | Проценты | Тело кредита / займа | Комиссия | Остаток |
|---|---|---|---|---|---|
| 09.11.2019 | 3.50 | 0.01 | 3.49 | 0 | 0 |
Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.
Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.
Посмотрите выгодные предложения от банков и выберите то, что вам подходит
Удобный кредитный калькулятор
Если планируете взять кредит, то Кредитный калькулятор онлайн — то, без чего не обойтись. При помощи такого инструмента Вы без труда свяжете сумму кредита со сроком выплаты и узнаете переплату. Большинство заемщиков знает о том, что, чем меньше срок выплаты, тем больше будет ежемесячный платеж, но ниже переплата. При увеличении срока кредита ежемесячный платеж становится комфортнее, но увеличивается размер переплаты.
В кредитном калькуляторе, все параметры, кроме размера первоначального взноса, являются обязательными для заполнения. Если пропустить графу, это место будет обозначена красным цветом. Вернитесь и заполните пропуск, иначе дальнейший расчет будет невозможен.
Как рассчитать кредит
Предлагая клиенту потребительский кредит, работник банка, как правило, ведет речь о расчете максимально доступной суммы для клиента. Затем, с помощью кредитного калькулятора рассчитывается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Также, банки дают возможность заемщикам рассчитать сумму займа и график погашения платежей самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Для того, чтобы рассчитать доступную клиенту сумму, вводится размер ежемесячного дохода заемщика или его семьи. Как правило, кредитные калькуляторы банков предоставляют информацию только о размере ежемесячного платежа по кредиту и сумме переплаты. Рассчитать указанные параметры кредита онлайн можно на этой странице, при помощи отведённых полей кредитного калькулятора.
Все, что требуется с Вашей стороны — вводить исходные данные, а математические вычисления возьмет на себя «кредитный калькулятор онлайн».
| 02.11.2020 | 02.11.2020 Плановый + платеж по % 5 108.78 + 2 500 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 294 891.22 |
| 02.12.2020 | 02.12.2020 Плановый + платеж по % 5 151.35 + 2 457.43 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 289 739.87 |
| 02.01.2021 | 02.01.2021 Плановый + платеж по % 5 194.28 + 2 414.5 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 284 545.59 |
| 02.02.2021 | 02.02.2021 Плановый + платеж по % 5 237.57 + 2 371.21 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 279 308.02 |
| 02.03.2021 | 02.03.2021 Плановый + платеж по % 5 281.21 + 2 327.57 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 274 026.81 |
| 02.04.2021 | 02.04.2021 Плановый + платеж по % 5 325.22 + 2 283.56 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 268 701.59 |
| 02.05.2021 | 02.05.2021 Плановый + платеж по % 5 369.6 + 2 239.18 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 263 331.99 |
| 02.06.2021 | 02.06.2021 Плановый + платеж по % 5 414.35 + 2 194.43 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 257 917.64 |
| 02.07.2021 | 02.07.2021 Плановый + платеж по % 5 459.47 + 2 149.31 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 252 458.17 |
| 02.08.2021 | 02.08.2021 Плановый + платеж по % 5 504.96 + 2 103.82 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 246 953.21 |
| 02.09.2021 | 02.09.2021 Плановый + платеж по % 5 550.84 + 2 057.94 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 241 402.37 |
| 02.10.2021 | 02.10.2021 Плановый + платеж по % 5 597.09 + 2 011.69 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 235 805.28 |
| 02.11.2021 | 02.11.2021 Плановый + платеж по % 5 643.74 + 1 965.04 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 230 161.54 |
| 02.12.2021 | 02.12.2021 Плановый + платеж по % 5 690.77 + 1 918.01 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 224 470.77 |
| 02.01.2022 | 02.01.2022 Плановый + платеж по % 5 738.19 + 1 870.59 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 218 732.58 |
| 02.02.2022 | 02.02.2022 Плановый + платеж по % 5 786.01 + 1 822.77 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 212 946.57 |
| 02.03.2022 | 02.03.2022 Плановый + платеж по % 5 834.23 + 1 774.55 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 207 112.34 |
| 02.04.2022 | 02.04.2022 Плановый + платеж по % 5 882.84 + 1 725.94 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 201 229.5 |
| 02.05.2022 | 02.05.2022 Плановый + платеж по % 5 931.87 + 1 676.91 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 195 297.63 |
| 02.06.2022 | 02.06.2022 Плановый + платеж по % 5 981.3 + 1 627.48 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 189 316.33 |
| 02.07.2022 | 02.07.2022 Плановый + платеж по % 6 031.14 + 1 577.64 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 183 285.19 |
| 02.08.2022 | 02.08.2022 Плановый + платеж по % 6 081.4 + 1 527.38 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 177 203.79 |
| 02.09.2022 | 02.09.2022 Плановый + платеж по % 6 132.08 + 1 476.7 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 171 071.71 |
| 02.10.2022 | 02.10.2022 Плановый + платеж по % 6 183.18 + 1 425.6 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 164 888.53 |
| 02.11.2022 | 02.11.2022 Плановый + платеж по % 6 234.71 + 1 374.07 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 158 653.82 |
| 02.12.2022 | 02.12.2022 Плановый + платеж по % 6 286.66 + 1 322.12 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 152 367.16 |
| 02.01.2023 | 02.01.2023 Плановый + платеж по % 6 339.05 + 1 269.73 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 146 028.11 |
| 02.02.2023 | 02.02.2023 Плановый + платеж по % 6 391.88 + 1 216.9 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 139 636.23 |
| 02.03.2023 | 02.03.2023 Плановый + платеж по % 6 445.14 + 1 163.64 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 133 191.09 |
| 02.04.2023 | 02.04.2023 Плановый + платеж по % 6 498.85 + 1 109.93 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 126 692.24 |
| 02.05.2023 | 02.05.2023 Плановый + платеж по % 6 553.01 + 1 055.77 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 120 139.23 |
| 02.06.2023 | 02.06.2023 Плановый + платеж по % 6 607.62 + 1 001.16 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 113 531.61 |
| 02.07.2023 | 02.07.2023 Плановый + платеж по % 6 662.68 + 946.1 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 106 868.93 |
| 02.08.2023 | 02.08.2023 Плановый + платеж по % 6 718.21 + 890.57 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 100 150.72 |
| 02.09.2023 | 02.09.2023 Плановый + платеж по % 6 774.19 + 834.59 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 93 376.53 |
| 02.10.2023 | 02.10.2023 Плановый + платеж по % 6 830.64 + 778.14 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 86 545.89 |
| 02.11.2023 | 02.11.2023 Плановый + платеж по % 6 887.56 + 721.22 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 79 658.33 |
| 02.12.2023 | 02.12.2023 Плановый + платеж по % 6 944.96 + 663.82 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 72 713.37 |
| 02.01.2024 | 02.01.2024 Плановый + платеж по % 7 002.84 + 605.94 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 65 710.53 |
| 02.02.2024 | 02.02.2024 Плановый + платеж по % 7 061.19 + 547.59 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 58 649.34 |
| 02.03.2024 | 02.03.2024 Плановый + платеж по % 7 120.04 + 488.74 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 51 529.3 |
| 02.04.2024 | 02.04.2024 Плановый + платеж по % 7 179.37 + 429.41 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 44 349.93 |
| 02.05.2024 | 02.05.2024 Плановый + платеж по % 7 239.2 + 369.58 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 37 110.73 |
| 02.06.2024 | 02.06.2024 Плановый + платеж по % 7 299.52 + 309.26 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 29 811.21 |
| 02.07.2024 | 02.07.2024 Плановый + платеж по % 7 360.35 + 248.43 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 22 450.86 |
| 02.08.2024 | 02.08.2024 Плановый + платеж по % 7 421.69 + 187.09 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 15 029.17 |
| 02.09.2024 | 02.09.2024 Плановый + платеж по % 7 483.54 + 125.24 | Сумма платежа 7 608.78 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 7 545.63 |
| 02.10.2024 | 02.10.2024 Плановый + платеж по % 7 545.63 + 62.88 | Сумма платежа 7 608.54 | Сумма ежемесячной комиссии 0 | Остаток долга 0 |
Калькулятор процентов по кредиту: рассчитать проценты по кредиту
Кредитная система предполагает ежемесячное внесение определённой суммы на банковский счёт кредитодателя. Чтобы узнать проценты, достаточно использовать онлайн калькулятор с расчётом процентов. В подобные приложения закладываются стандартные формулы, позволяющие получить точное рассчитанное значение. Однако плательщикам не будет лишним уметь самостоятельно высчитывать ставку.
25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.
Чтобы правильно рассчитать проценты по кредиту и годовую или месячную ставку, во внимание берутся следующие факторы:
- Количество выданных кредитных средств.
- Размер процентной ставки за год.
- Способ погашения задолженности (различают дифференцированный и аннуитетный варианты).
- Количество дней, на которое выдан кредит.
Все перечисленные факторы учитываются в бесплатных онлайн калькуляторах, позволяющих быстро и точно рассчитать платежи. Если же Вы хотите самостоятельно высчитать проценты, выбор формулы будет зависеть от способа, которым гасится задолженность.
Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу
Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:
- Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
- Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.
Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:
- Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
- Расшифруем составляющие формулы:
- ООЗ – остаток от основного займа.
- ПС – процентная ставка.
- КДМ – количество дней в месяце.
Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.
В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.
Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу
Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями. То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются. Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.
Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:
Месячный платёж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))
Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):
- ПСЗ – первичная сумма займа.
- ГПС – годовой процентный размер.
- КП – запланированное количество платежей по займу.
По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.
Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн
В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.
Для расчёта суммы процентов по кредиту, Вам необходимо полностью заполнить основные поля кредитного калькулятора: сумма кредита, процентная ставка, период кредитования. К процентам на данный момент мы относим фиксированные и не фиксированные.
К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.
Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.
Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.
Аннуитетный или дифференцированный: наименьшие выплаты процентов по кредиту
Итак, рассчитывать проценты и размер ставок можно двумя методами: при помощи специального кредитного калькулятора или посчитать самостоятельно по формуле. Но один вопрос всё же остаётся нераскрытым: какая выплата окажется более выгодной – дифференцированная или аннуитетная?
Аннуитетный кредит рассчитан на выплаты одинаковыми суммами каждый месяц. Сначала погашаются проценты по кредиту, а после уже “тело” кредита. Дифференцированный кредит рассчитывается с условием более быстрого погашения, но с более высокими платежами в начале кредитного периода и с постоянным уменьшением ежемесячных платежей. Нет смысла брать дифференцированный кредит, если период кредитования составляет 1 год, но если Вы берете кредит на 10 лет и более, то данный вид кредитования поможет значительно сохранить семейный бюджет.
По-сути, достоинства и недостатки подсчётов есть у обеих систем. Выбирать следует самостоятельно, отталкиваясь от реальных возможностей выплаты. Рекомендуется предварительно произвести расчёт процентов по кредиту с помощью калькулятора онлайн или считать самостоятельно, используя приведённые формулы. На основе полученной вычисленной информации подбирать подходящий способ выплаты займа.
Калькулятор вкладов
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Кредитный калькулятор — рассчитать кредит онлайн
Наш кредитный калькулятор поможет рассчитать кредит и покажет ежемесячный платеж, а также общую сумму переплаты по кредиту.
Для начала расчета просто введите необходимую вам сумму кредита.
Кредитный калькулятор – это удобный инструмент, который поможет вам рассчитать такие параметры, как:
- Ежемесячный платеж
- Сумму переплаты по кредиту
- Общую стоимость с учетом переплаты
Помимо этого, инструмент автоматически построит наглядную таблицу платежей, благодаря которой вы сможете анализировать остаток задолженности за определенный период, сумму оплаты по основному долгу и проценты банка.
Преимущества
Основными преимуществами являются его простота и удобство использования, все что вам нужно – это вбить сумму кредита, которую хотите взять и срок кредитования (срок указывается в годах или месяцах). После этого система рассчитает все необходимые параметры.
Данный сервис отлично подойдет тем, кто хочет узнать свои финансовые возможности и предложения банков в целом.
- Калькулятор кредита показывает точные данные, просто распечатайте результаты и идите в офис банка, если банк рассчитал кредит с другими цифрами, это значит, что в договоре имеются скрытие платежи и вы можете от них отказаться
- Рассчитать кредит можно как потребительский, так и по банковской карте
- Вбивайте все значения, которые предлагают банки и выбирайте самое выгодное
Наш инструмент отлично подойдет для быстрого получения информации без помощи банковских специалистов. Его удобно применять для сравнения различных результатов с целью выбора более оптимальных вариантов для оформления. Рассчитывайте не выходя из дома!
Кредитный калькулятор 2020 поможет рассчитить потребительский кредит, как для физических, так и для юридических лиц.
Формат ежемесячного платежа
Самый популярный формат — аннуитетный. Это платеж, при котором сумма остается всегда единой на всем времени оплат по кредиту. Особенностью является то, что при оплате сначала покрываются проценты (основная доля) и основная сумма долга в меньшей степени.
Дифференцированный платеж — при данном формате сумма платежа уменьшается ежемесячно до конца периода кредитования.
Наш инструмент поможет вам произвести расчеты онлайн без посещения отделения банка.
В основном люди решаются взять кредит наличными на улучшение жилищных условий, расширение бизнеса или покупку автомобиля.
Кредитный калькулятор
Заем — это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую они обязаны выплатить в будущем. Большинство кредитов можно разделить на три категории:
- Амортизированный заем: Фиксированные платежи, выплачиваемые периодически до срока погашения кредита
- Заем с отсрочкой платежа: Единовременная выплата при наступлении срока погашения кредита
- Облигация: Предопределенная единовременная сумма, выплачиваемая при наступлении срока погашения кредита (номинальная или номинальная стоимость облигации)
Амортизированная ссуда: периодическая выплата фиксированной суммы
Используйте этот калькулятор для основных расчетов общих типов ссуд, таких как ипотека, автокредиты, студенческие ссуды или персональные ссуды, или щелкните ссылки для получения более подробной информации по каждому из них.
Результаты:
|
Результаты:
|
Облигация: возврат заранее определенной суммы при наступлении срока погашения кредита
Используйте этот калькулятор для вычисления начальной стоимости облигации / ссуды на основе заранее определенной номинальной стоимости, которая должна быть выплачена при наступлении срока погашения облигации / ссуды.
Результаты:
|
Калькулятор сопутствующей ипотеки | Калькулятор автокредитования | Калькулятор аренды
Амортизированная ссуда: фиксированная сумма, выплачиваемая периодически
Многие потребительские ссуды попадают в эту категорию ссуд с регулярными платежами, которые равномерно амортизируются в течение срока их действия. Регулярные платежи по основной сумме и процентам производятся до наступления срока погашения кредита (полного погашения).Некоторые из наиболее известных амортизированных ссуд включают ипотечные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды и личные ссуды. В повседневном разговоре слово «ссуда», вероятно, будет относиться к этому типу, а не к типу во втором или третьем расчете. Ниже приведены ссылки на калькуляторы, относящиеся к ссудам, подпадающим под эту категорию, которые могут предоставить дополнительную информацию или разрешить конкретные расчеты по каждому типу ссуд. Вместо использования этого калькулятора ссуд может быть более полезным использовать любое из следующего для каждой конкретной потребности:
Заем с отсрочкой платежа: единовременная выплата при наступлении срока погашения
К этой категории относятся многие коммерческие ссуды или краткосрочные ссуды.В отличие от первого расчета, который амортизируется с выплатами, равномерно распределяемыми в течение срока их действия, эти ссуды имеют единую крупную единовременную выплату по истечении срока. Некоторые ссуды, такие как воздушные ссуды, также могут иметь меньшие стандартные платежи в течение срока их действия, но этот расчет работает только для ссуд с единовременной выплатой всей основной суммы и процентов, подлежащих выплате по истечении срока.
Облигация: заранее определенная единовременная выплата при наступлении срока погашения кредита
Этот вид ссуд предоставляется редко, кроме как в форме облигаций.Технически облигации считаются формой ссуды, но действуют иначе, чем более традиционные ссуды, тем, что платеж по истечении срока ссуды предопределен. Номинальная стоимость облигации — это сумма, которая выплачивается при наступлении срока погашения облигации при условии, что заемщик не объявит дефолт. Термин «номинальная стоимость» используется потому, что, когда облигации были впервые выпущены в бумажной форме, сумма была напечатана на «лицевой стороне», то есть на лицевой стороне сертификата облигации. Хотя номинальная стоимость обычно важна только для обозначения суммы, полученной при наступлении срока погашения, она также может помочь при расчете выплат по купонным процентам.Обратите внимание, что этот калькулятор предназначен в основном для облигаций с нулевым купоном. После выпуска облигации ее стоимость будет колебаться в зависимости от процентных ставок, рыночных сил и многих других факторов. В связи с этим, поскольку номинальная стоимость облигации к погашению не меняется, рыночная цена облигации в течение срока ее действия может колебаться.
Основы ссуды для заемщиков
Процентная ставка
Почти все ссуды включают проценты, то есть прибыль, которую банки или кредиторы получают по ссудам. Процентная ставка — это процент ссуды, выплачиваемый заемщиками кредиторам.По большинству ссуд проценты выплачиваются в дополнение к погашению основного долга. Проценты по ссуде обычно выражаются в годовых или годовых процентах, которые включают как проценты, так и комиссионные. Ставка, обычно публикуемая банками для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, представляет собой годовую процентную доходность или APY. Важно понимать разницу между APR и APY. Заемщики, ищущие ссуды, могут рассчитать фактические проценты, выплачиваемые кредиторам, на основе их объявленных ставок с помощью калькулятора процентов.Для получения дополнительной информации или расчетов с использованием годовой процентной ставки посетите Калькулятор годовой процентной ставки.
Частота добавления
Сложные проценты — это проценты, которые начисляются не только на первоначальную основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Как правило, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше общая сумма кредита. В большинстве кредитов начисление сложных процентов происходит ежемесячно. Используйте Калькулятор сложных процентов, чтобы узнать больше о сложных процентах или выполнить их расчеты.
Срок кредита
Срок ссуды — это продолжительность ссуды при условии, что требуемые минимальные платежи производятся каждый месяц. Срок ссуды может во многом повлиять на структуру ссуды. Как правило, чем дольше срок, тем больше процентов будет начисляться с течением времени, что увеличивает общую стоимость кредита для заемщиков, но сокращает периодические выплаты.
Потребительские кредиты
Существует два основных вида потребительских кредитов: обеспеченные и необеспеченные.
Обеспеченные кредиты
Обеспеченный заем означает, что заемщик предоставил некоторую форму актива в качестве залога перед тем, как получить заем.Кредитору предоставляется право удержания, то есть право владения имуществом, принадлежащим другому лицу, до выплаты долга. Другими словами, невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде даст эмитенту ссуды юридическую возможность арестовать актив, который был выставлен в качестве обеспечения. Наиболее распространенными обеспеченными кредитами являются ипотека и автокредиты. В этих примерах кредитор владеет титулом или документом, который представляет собой право собственности, до тех пор, пока обеспеченный заем не будет полностью выплачен. Невыполнение обязательств по ипотеке обычно приводит к тому, что банк лишается права выкупа дома, в то время как невыплата кредита на покупку автомобиля означает, что кредитор может вернуть себе автомобиль.
Кредиторы обычно не решаются давать большие суммы денег без гарантии. Обеспеченные ссуды снижают риск дефолта заемщика, поскольку они рискуют потерять любой актив, который они предоставили в качестве обеспечения. Если залог стоит меньше непогашенного долга, заемщик может нести ответственность за оставшуюся часть долга.
Обеспеченные ссуды обычно имеют более высокий шанс одобрения по сравнению с необеспеченными ссудами и могут быть лучшим вариантом для тех, кто не может претендовать на получение необеспеченной ссуды,
Кредиты без обеспечения
Беззалоговая ссуда — это соглашение о выплате ссуды без обеспечения.Поскольку залог не используется, кредиторам нужен способ проверки финансовой безупречности своих заемщиков. Этого можно достичь с помощью пяти критериев кредитоспособности, которые являются общей методологией, используемой кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.
- Знак — может включать кредитную историю и отчеты, демонстрирующие послужной список способности заемщика выполнять долговые обязательства в прошлом, его опыт работы и уровень дохода, а также любые нерешенные юридические вопросы
- Вместимость — измеряет способность заемщика погасить ссуду, используя коэффициент для сравнения их долга с доходом
- Капитал — относится к любым другим активам, которые заемщики могут иметь, помимо дохода, которые могут быть использованы для выполнения долговых обязательств, таких как первоначальный взнос, сбережения или инвестиции.
- Обеспечение — применяется только к обеспеченным кредитам.Залог — это что-то заложенное в качестве обеспечения выплаты ссуды в случае невыполнения заемщиком
- Условия — текущее состояние кредитного климата, тенденции в отрасли и то, для чего будет использован заем
Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты по ссуде и более короткие сроки погашения, чем обеспеченные ссуды, в основном потому, что они не требуют какого-либо обеспечения. Иногда кредиторы могут потребовать от соавтора (лица, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае невыполнения обязательств) необеспеченных кредитов, если заемщик считается слишком рискованным.Примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Посетите наш Калькулятор кредитной карты, Калькулятор личной ссуды или Калькулятор студенческой ссуды, чтобы получить дополнительную информацию или произвести расчеты с участием каждого из них.
.Калькулятор процентной ставки
Калькулятор процентной ставки определяет реальные процентные ставки по ссудам с фиксированными сроками и ежемесячными выплатами. Например, он может рассчитывать процентные ставки в ситуациях, когда автосалоны предоставляют только информацию о ежемесячных платежах и общую стоимость, не включая фактическую ставку по автокредиту. Вместо этого, чтобы рассчитать проценты по инвестициям, используйте калькулятор процентов или калькулятор сложных процентов, чтобы понять разницу между разными процентными ставками.
Результаты
|