Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

В современной России заемные услуги играют важную роль на финансовом рынке. Более половины граждан активно оформляют средства в банках на различные цели — новая техника, оплата учебы или медицинских услуг, поездка в отпуск и др. Один из наиболее популярных способов получения денег — кредитная карта Card Credit Plus. Такой спрос специалисты объясняют его доступностью широкой аудитории. Подать заявку на предоставление вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и незапятнанную кредитную историю. При этом поручители или залоговое имущество требуются только в случае запроса крупных сумм.

Важные детали

Однако до оформления вам необходимо определиться с примерным размером заемной линии. Сначала вы должны спланировать будущие расходы и сравнить их с личным бюджетом. Не стоит брать большие суммы, если вы можете сэкономить на различных аспектах. Такой грамотный подход упростит процесс погашения задолженности, оставив у вас лишь приятные воспоминания.

Затем переходите к изучению основных параметров продукта — процентной ставки, длительности и сборов за обслуживание. Именно указанные аспекты составляют итоговую стоимость услуги. При этом очень важно узнать о наличии грейс-периода. Данная опция подразумевает возможность бесплатного погашения в течение определенного срока. Как правило, банки включают в договор небольшой промежуток времени, в течение которого клиент может вернуть средства без уплаты процентов. А началом действия льготного периода принято считать первую безналичного операцию или дату получения «пластика». Стоит отметить, что опоздание даже на один день организация расценит как просрочку.

Следующий этап — рассмотрение функционала платежного инструмента. К нему следует отнести cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы для любителей путешествий, шопинга и автовладельцев. Использование таких привилегий принесет вам реальную и ощутимую выгоду. Но важно уточнить, какие из них платные, чтобы отключить ненужные функции и не переплачивать за обслуживание.

Последний шаг — оформление. Вы должны составить заявление или заполнить анкету на официальном сайте организации, а затем ожидать решения в течение двух-трех рабочих дней. При этом онлайн-заявки рассматривают гораздо быстрее. А в случае одобрения вам необходимо забрать «пластик» в отделении банка или заказать курьерскую доставку по любому адресу.

Удобный поиск информации

На Banki.ru вы найдете детальное описание доступных на рынке банковских продуктов. Здесь собраны актуальные сведения от ведущих организаций российского рынка. Также мы предусмотрели раздел акций, куда наши партнеры помещают спецпредложения и бонусные программы для потребителей. Banki.ru — независимый финансовый портал, доступный для использования с компьютера и мобильных устройств.

История создания кредитных карт

When Were Credit Cards Invented? A Complete History
John Kiernan, Personal Finance Editor

Дата рождения кредитной карты в конечном счете зависит от вашего определения продукта. Американские торговцы в 1800-х годах давали кредит доверенным клиентам, что позволило им заплатить позднее — часто приурочено к таким вещам, как урожайность. Монеты и маркеры были даже использованы в процессе, обычно отмечая номер счета потребителя и имя продавца.

Затем, в начале 1900-х годов, несколько американских универмагов и нефтяные компании начали выпускать собственные кредитные карты — сторонники современных карточек магазина, которые можно было использовать только в том бизнесе, который их выдал.

Затем появилась карта «Charg-It», выпущенная Brooklyn, банком Biggins в Нью-Йорке. В то время как его использование было ограничено местными торговцами, эта карта создала систему, в соответствии с которой банк оплачивал купцов для покупки, сделанных владельцем счета, который затем возместил бы банк в конце месяца. После этого после введения Клуба Diners и American Express в 1951 и 1958 годах соответственно. Эти карты были ограничены покупками на поездки и развлечениями, а их счета должны были выплачиваться каждый месяц. Amex также был первым эмитентом, предложившим пластиковую карточку, начиная с 1959 года — в том же году была введена концепция возобновления баланса из месяца в месяц.

Наконец, в 1966 году Bank of America запустил первую кредитную карту общего назначения: BankAmericard — предшественник того, что сейчас является VISA (сегодня получить кредитную карту онлайн можно в любом банке). 

История кредитных карт: аннотированная шкала времени

Кредитные карты имеют длинную и легендарную историю, как вы теперь знаете. Но приведенное выше просто представляет собой вид на 3000 футов ранних лет. Для полного ознакомления с основными вехами в истории кредитных карт ознакомьтесь со следующей шкалой времени.

1850: учреждается American Express (в качестве участника почтовой службы США). 1887: Эдвард Беллами мотивирует термин «кредитная карта» в своем романе «Взгляд назад».

Конец 1800-ых: Кредитные счета регулярно используются торговцами с доверенными клиентами. В начале 1900-х годов: нефтяные компании и универмаги используют кредитные карты первого магазина.

1946 год: Biggins Bank представляет карту Charg-It, которая будет использоваться у бруклинских торговцев.

1950: Фрэнк Макнамара запускает платную карточку Diners Club после того, как забыл свой кошелек, когда ел.

1958: American Express запускает свою первую кредитную карту.

1958: VISA основана под торговой маркой BankAmericard. 1959: Возобновляемые балансы кредитных карт разрешены.

1960: IBM вводит проверку магнитной полосы на кредитные карты. 1966: BankAmericard становится первой кредитной картой общего назначения. 1966: MasterCard основана как коллекция банков Калифорнии.

1968 год: Закон о праве на передачу прав вступает в силу, требуя, чтобы условия учетной записи были четко раскрыты стандартизированным образом.

1970 год: принят Закон о честной кредитной отчетности, реформирование сбора и использования данных кредитных отчетов.

1970 год: Закон о незарегистрированной кредитной карте 1970 года запрещает компаниям кредитных карт отправлять активные карточки предварительно утвержденным кандидатам, которые не одобряли их.

1974 год: Закон о справедливом выставлении счетов вносит поправки в Закон о передаче правды, запрещающий некоторые недобросовестные биллинговые практики и позволяющие потребителям оспаривать ошибки расчетов.

1977 год. Закон о практике сбора взыскания на справедливую задолженность утвержден в качестве поправки к Закону о защите потребительских кредитов, запрещающей меры хищнического взыскания долгов и пересмотра закона о правах должника.

1977 год: Citibank объявляет карточку выбора — одну из первых карточек с возвратом наличных денег и без годовой платы.

1978 год. В Национальном банке Маркетт против Первого Омахи Верховный суд разрешает банкам, находящимся на национальной арене, предлагать процентные ставки, разрешенные местными законами в штатах, в которых они размещены в штаб-квартире для потребителей по всей стране, независимо от того, запрещают ли другие отдельные государства проценты например, выше определенной суммы.

1980 год: Закон о дерегулировании депозитарных учреждений и валютном контроле дает банкам, зачисленным в государственные банки, возможность «экспортировать» процентные ставки.

1985: Discover основана как дочерняя компания Sears.

1996 год. В Смайли против Ситибанка Верховный суд постановил, что сборы по кредитным картам считаются процентами и поэтому могут быть «экспортированы» вместе с процентными ставками.

1996: Сергей Брин и Ларри Пейдж используют кредитную карту для первоначального финансирования Google.

1999: American Express запускает Blue Card — одну из первых кредитных карт со встроенным компьютерным чипом.

1999: Кай и Чарльз Хуан используют кредит для финансирования RedOctane, разработчика Guitar Hero.

2002: Сэм Джейн использует свою личную кредитную карту для финансирования Fareportal, оператора CheapOair.

2005 — 2006: до 94 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у TJX.

 

2008: CardHub запускает, явно меняя мир кредитных карт навсегда! 

22 мая 2009 года: Барак Обама подписывает закон о кредитоспособности и ответственности за кредитную карточку от 2009 года (закон CARD).

22 февраля 2010 года: Закон о КАРТЕ вступает в силу, резко пересматривая Билль о правах потребителей.

Октябрь 2010: Поправка Дарбина вступает в силу, эффективно убивая награды по дебетовой карте и увеличивая долю на кредитных картах.

Ноябрь 2010: Федеральная резервная система закрывает заметные лазейки в Законе CARD.

2013 год: VISA и MasterCard достигают договоренности в размере 6 млрд. Долл. США с группой крупных розничных торговцев в связи с предполагаемым сговором при установлении платы за обмен.

Декабрь 2013: 40 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных с Целевого 

2014: 56 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у Home Depot 

Октябрь 2014: Apple Pay станет первой основной технологией мобильных платежей.

Октябрь 2015: сроки перехода ответственности, установленные VISA и MasterCard, стимулируют переход на технологию оплаты EMV.

Предшественники кредитной карты: более внимательный взгляд на ранних предков пластика

Характер кредита, очевидно, значительно изменился с течением времени, от любезности, предлагаемой местными торговцами, клиентам, которых они хорошо знали для крупного бизнеса, с последствиями, которые трудно убежать. Ниже мы рассмотрим сторонников современной системы кредитных карт чуть более подробно.

Книжный кредит:

Самые ранние формы кредита использовались в гораздо меньших масштабах, чем даже медальоны, позднее выпущенные нефтяными компаниями и крупными универмагами, для которых требуются номера счетов и тщательно привитые металлические жетоны для подтверждения покупки.

Скорее, эти ранние формы кредитования включали операции, перечисленные в бухгалтерском учете, а затем выплачиваемые навалом, когда у клиента есть имеющиеся средства — часто приуроченная к сезонности нашей сельскохозяйственной экономики. Как и современные кредитные карты, эти кредитные счета имели ограничения на расходы, которые варьировались в соответствии с знакомством продавца с конкретным покровителем.

Платформы и монеты:

По мере того, как торговля в США становилась все более массовым, крупные компании с крупными клиентскими базами начали выпускать специальные металлические пластины и монеты, украшенные логотипом предприятия и номером счета клиента. Это значительно упростило учет компаний, использующих этот процесс.

Процедуры погашения, скорее всего, были более организованными, чем бухгалтерские кредитные счета, что, вероятно, требовало более последовательного погашения и меньшего освобождения для клиентов, которые опоздали с фондами.

Тюрьмы для должника:

   В то время как судебной системе было поручено рассматривать дела о невыплаченных долгах, как это имеет место сегодня, в уголовной системе прошлых лет использовались так называемые тюрьмы должника, где люди фактически были заключены в тюрьму за причитающиеся суммы. Соединенные Штаты объявили вне закона тюрьмы для должника на федеральном уровне в 1833 году, и 12 государств сделали это между 1821 и 1849 годами.

И хотя многие люди предполагают, что тюрьмы для должника являются грубой реликвией более примитивных времен, они все еще существуют сегодня, несмотря на ряд важных решений Верховного суда, принимающих удар по их конституционности. В деле 1970 года Уильямс против Иллинойса установил, что установленные законом сроки тюремного заключения не могут быть продлены, поскольку обвиняемый не может выплатить штрафные санкции суда. Тейт против Коротки, в 1971 году, определил, что нельзя сажать в тюрьму просто потому, что они слишком бедны, чтобы заплатить штраф.

Затем, в 1983 году, судебное дело Берден против Грузии дало местным судьям право проводить различие между должниками, которые слишком бедны, чтобы платить штрафы и теми, у кого есть возможность сделать это, но отказаться.

Учитывая этот контекст, важно отметить, что обвиняемые во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия теперь взимают плату за широкий спектр одноразовых услуг, многие из которых у нас есть в конституционном праве. Это, во многих случаях, включает в себя комнату и питание в тюрьме, мониторы на лодыжках, контроль над условно-досрочным освобождением и — в 43 штатах — общественный защитник. Неспособность погасить эти расходы, которые часто составляют тысячи долларов, может привести к расширенному лишению свободы. У правительства и финансовых учреждений есть ряд других видов оружия, которые можно использовать против людей, которые также должны платить деньги, включая налоги на заработную плату, налоговые залоги, и вы можете получить значительный кредитный балл.

Первые кредитные карты: Оглядываясь назад, чтобы увидеть, как далеко мы ушли

Возможно, наиболее заметными новостями на ранних рынках кредитных карт стали платная карта Diner’s Club и кредитная карта BankAmericard общего пользования. Учитывая их историческое значение, мы почувствовали важность более пристального изучения этих предложений и посмотреть, как они сравниваются с картами, которые мы теперь имеем в наших кошельках.

Клуб Diner’s Club: Diner’s Club был запущен с инвестициями в размере 1,5 миллиона долларов, и его бумажные карточки были приняты в 27 ресторанах Нью-Йорка примерно 200 друзьями и членами семьи основателя Фрэнка Макнамары. В конце месяца пользователи должны были оплатить свой полный счет, чтобы продолжать использовать их, как и в случае с платежными картами — например, популярные предложения American Express.

К 1951 году Diners Club насчитывал около 42 000 членов и начал взимать гонорар в размере 5 долларов США. Diners Club предложил свою первую пластиковую кредитную карту в 1961 году и превзошел 1 миллион участников в начале 60-х годов. Компания была приобретена Citigroup в 1981 году и Discover Financial Services в 2008 году.

BankAmericard: В сентябре 1958 года Bank of America придумал массовую рассылку кредитных карт, отправив 60 000 незапрашиваемых активных карт потребителям в районе Фресно, штат Калифорния. В следующем году компания расширилась до рынков Сан-Франциско, Сакраменто и Лос-Анджелеса — в конечном счете, разогнав более двух миллионов карточек — более 20 000 продавцов — через государства.

Но в то время как Bank of America ожидал, что примерно 4% счетов окажется просроченным по оплате, фактический показатель был фактически около 22%. Это, в сочетании с общественным возмущением по поводу того, что держатели карт будут нести ответственность за несанкционированные платежи, в конечном итоге привело к тому, что компания потеряла около 20 миллионов долларов на этом первоначальном запуске.

Однако BankAmericard продолжал расширяться на национальном уровне посредством серии лицензионных соглашений и продолжал практику рассылки незатребованных карточек потребителям до тех пор, пока в 1970 году он не был запрещен.

Потребители и кредитные карты: внутри нашей любви

Кредитные карты не всегда были нашей де-факто формой оплаты. Тем не менее, они пользовались довольно стремительным ростом, так как они были впервые введены в качестве средства для высокопоставленных лиц, которым удобно оплачивать обеды, поездки и развлечения. Три аспекта отрасли кредитных карт, в частности, со временем значительно созревают: 1) использование банковских кредитных карт; 2) кредитные карты для групп с низким доходом; и 3) наша зависимость от долгов.

В то время как 51% домохозяйств имели кредитную карту в 1970 году, только 16% имели банковскую карту. И еще более низкий процент людей в группе с самым низким доходом (2%) в то время использовал банковские карты. Но общий уровень домохозяйств с кредитными картами вырос на 38% до 2007 года (70,2%). В течение следующих 28 лет владельцы банковских карт выросли более чем в три раза, а использование карт с низким доходом выросло в 13 раз.

Другими словами, ранний рынок кредитных карт характеризовался рядом несвязанных новых участников, обслуживающих конкретные ниши и географические местоположения. Только в BankAmericard стала первая кредитная карта общего назначения в 1966 году, и федеральное правительство в 70-е годы учредило ряд важных отраслевых гарантий, которые рынок действительно начал снимать.

Наше восприятие долга явно изменилось. Только 6% семей США имели кредитную карту, выпущенную банком, с возобновляемым балансом в 1970 году, но эта цифра в 1995 году, к сожалению, выросла на 37%, где она была относительно стабильной. Еще более тревожный, возобновляемый не-ипотечный долг (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды) увеличился с поразительных 31,200% с 1968 по 2000 год. И, в частности, задолженность по кредитным картам выросла на 235% с 1990 по 2010 год.

Мы теперь обязаны более чем 831 млрд. Долл. США кредитным карточным компаниям или чуть более 7 000 долл. США на семью с кредитной картой. И у нас есть MasterCard — отец баланса возобновляемых кредитных карт — и простота современных платежных систем, чтобы поблагодарить за это, по крайней мере частично.

Наконец, важно отметить роль телевидения в социальном погружении как банковских кредитных карт, так и задолженности по кредитным картам. Из ранних рекламных объявлений Amex, в которых участвуют Джерри Сейнфельд (Jerry Seinfeld), к популярным кампаниям «No Hassle», принадлежащим Capital One, телевидение взяло основную роль кредитной карты, помогая внести вклад в социальный кэш, связанный с пластикой.

Как выбрать кредитную карту: обзор продуктов казахстанских банков

Кредитные карты в Казахстане стали набирать популярность в последние годы, и банки последовали за спросом населения. Informburo.kz собрал все предложения на рынке и предлагает их сравнить, прежде чем делать выбор в пользу того или иного продукта.

АТФ Банк

Mastercard BlackEdition

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 60 дней.
• Комиссия за снятие: 2% + 500 тенге (в банкоматах других сетей и за рубежом – 3% + 500 тенге).
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,7 %.
• Минимальная сумма погашения: 7%, но не менее 0,6% от лимита.
• Бонусы: Cashback – 1,5% .

Altyn bank

Altyn bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт: Nomad Club, Smart City, Free Card.

Nomad Club

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 2-х месяцев.
• Комиссия за снятие: 3%, оплата картой – без процентов.
• Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 % до 36 % Годовая эффективная ставка вознаграждения 31,8% – 42,5 %.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга, минимум 2000 тенге.
• Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
• Бонусы: Nomad баллы при оплате кредитной картой 1 балл за каждые 200 тенге при оплате в офисах продаж Air Astana или на сайте www.airastana.com. 1 балл за каждые 400 тенге при оплате в POS-терминалах или в интернете.

Smart city

• Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
• Льготный период: до двух месяцев.
• Комиссия за снятие: 3% от мин. 500 тенге. Оплата услуг – бесплатно.
• Процентная ставка рассчитывается персонально: от 19 до 33%. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 20,7 до 38,4%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
• Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Free Card

• Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
• Льготный период: нет. Погашение кредита до 30 числа каждого месяца
• Комиссия за снятие: 0%, однако процент на заём начисляется сразу же.
• Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 до 36% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 31,8 до 42,5%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
• Бонусы: бесплатное годовое обслуживание.
• Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Kaspi Bank

Карту Kaspi Red сложно назвать кредитной, это клубная карта. Вы не снимите с неё деньги, но можете расплатиться ею в рассрочку в магазинах-партнёрах, список которых можно посмотреть здесь.

• Лимит рассрочки: Каждый участник клуба Kaspi Red получает лимит на покупки в размере 50, 100 или 150 тысяч тенге.
• Период рассрочки: до трёх месяцев, за каждую просрочку оплаты счёта – 2000 тенге.
• Бонусы: За каждую покупку участникам клуба начисляются бонусы. С любой покупки – 1%, при наличие депозита более одного млн тенге – 2%, по акциям – 5% и более.
• Стоимость годового обслуживания: первый год – бесплатно, участие в клубе 2-й год и далее – 5 995 тенге при лимите 50 000 тенге, 10 995 тенге при лимите 100 000 тенге, 13 995 при лимите 150 000 тенге.

Kassa Nova bank

Кредитная карта

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 50 дней.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: 24-30%.
• Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
• Годовое обслуживание: бесплатно.
• Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%.

Кредитная карта к депозиту

• Кредитный лимит: до 85% от неснижаемого остатка по вкладу.
• Льготный период: до 50 дней.
• Ставка вознаграждения: от 2%.
• Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
• Годовое обслуживание: бесплатно.
• Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%. Возможность оформления кредитной карты в тенге к валютному депозиту.

Centercredit bank

Кредитная карта банка Centercredit

• Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
• Льготный период: до 50 дней.
• Годовая ставка вознаграждения: 25% – 29%.
• Пеня за несвоевременное погашение задолженности: 0,5 % в день.
• Комиссия за снятие наличных: 2,5 %.
• Годовое обслуживание: Visa Gold/MasterCard Gold – 0 тенге, Visa Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге, Visa Infinite – 60 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счёт).
• Бонусы: покупка ж/д билетов через интернет и терминалы (билетоматы) без комиссий.

Евразийский банк

Карта рассрочки PayDa – предлагает любые покупки в рассрочку во всех магазинах мира, в том числе и интернет-магазинах.

• Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
• Период рассрочки: 3 месяца. Если вы совершаете покупку в магазине, не являющемся партнёром банка, то в следующем месяце ваш платёж увеличится на 2 000 тенге. К примеру, вы купили за рубежом телевизор за 90 000 тенге. В этом случае в следующем месяце вам необходимо внести 30 000 + 2000 = 32 000 тенге. При покупке в магазине партнёра данная комиссия отсутствует, и вы погашаете 1/3 от покупки.
• Годовое обслуживание: бесплатно.
• Бонусы: за любую покупку (за исключением оплаты коммунальных услуг, букмекерских контор, казино и платежей в интернет-банке) начисляются бонусы: 1% – с каждой покупки, 2% – с каждой покупки при наличии депозита более 1 млн тенге, до 15% при покупке в сети партнёров.

Halyk bank

Народный банк предлагает своим клиентам на выбор пять кредитных карт.

My!Card

• Кредитный лимит: до 1 500 000 тенге.
• Льготный период: до 45 дней
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
• Годовое обслуживание: первый год бесплатно.
• Бонусы: Booking.com 7%, 3% – бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру.

American Express Platinum

• Кредитный лимит: до 7 500 000 тенге.
• Льготный период: до 60 дней.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 25,5%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро
• Годовое обслуживание: 130 000 тенге (по клиентам VIP – 0 тенге).
• Бонусы: привилегированное право на посещение VIP-залов аэропортов, бонусы Booking.com 7%, 2 дополнительные карточки уровня Gold.

American Express® Gold Card

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 60 дней.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: 25,5%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
• Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
• Бонусы: Go-бонусы и авиабонусы.

American Express® Blue Card

• Кредитный лимит: до 750 000 тенге.
• Льготный период: 30 дней.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
• Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
• Бонусы: cashback до 5% от суммы операции, Go-бонусы и авиабонусы, бонусы Booking. com 7%.

American Express® White Credit Card

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 30 дней.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/ 15 долларов / 10 евро.
• Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
• Бонусы: cashback в размере 1% от суммы операции.

Forte Bank

Кредитная карта Platinum

• Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
• Льготный период: до 55 дней.
• Комиссия за снятие наличных: 2%.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: 28,12%
• Минимальная сумма погашения: 1% от использованной суммы + вознаграждение, минимум 2 000 тенге.
• Годовое обслуживание: бесплатно.
• Бонусы: cashback-рассрочка до 4 месяцев, cashback до 15%.

Homecredit Bank

Homecredit Bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт.

Кредитная карта «Дос»

• Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
• Льготный период: до 62 дней.
• Комиссия за снятие наличных: нет.
• Рассрочка: до 12 месяцев
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: 46,8%
• Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, но не менее 3 000 тенге.
• Годовое обслуживание: .бесплатно.
• Бонусы: cashback до 10 %.

Выгодная кредитная карта

• Кредитный лимит: до 500 000 тенге.
• Льготный период: до 62 дней.
• Комиссия за снятие наличных: нет.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%
• Годовое обслуживание: бесплатно.

Кредитная карта с условной рассрочкой

• Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
• Льготный период: до 62 дней.
• Рассрочка: 5 или 12 месяцев.
• Комиссия за снятие наличных: нет.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%.
• Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, минимум 3000 тенге.
• Годовое обслуживание: бесплатно.

Сбербанк

Кредитная карта Сбербанка

• Кредитный лимит: до 2 500 000 тенге.
• Льготный период: до 50 дней.
• Комиссия за снятие наличных: нет.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,6%
• Минимальная сумма погашения: 5% от задолженности + начисленное вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита.

ВТБ Банк

Кредитная карта ВТБ банка

• Кредитный лимит: до 2 000 000 тенге.
• Льготный период: до двух месяцев.
• Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 26,82%.
• Минимальная сумма погашения: 5% от остатка основного долга + проценты банку.

как зарегистрировать Payoneer, бонус $25

Приветствую вас на сайте про Payoneer Беларусь. Я расскажу вам, что такое Payoneer, как зарегистрироваться и получить бонус, и как вывести деньги из аккаунта Payoneer (карты Payoneer Беларусь) (перейдите по ссылке и зарегистрируйте аккаунт прямо сейчас — регистрация абсолютно бесплатна, ссылка откроется в новом окне). Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты беларуcского банка в долларах США или Евро – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Возможно, вам приходилось слышать «карта пионер», «пайонир Беларусь», «банк пионер», «payponeer», «пэйонер», «карта для фрилансера», «компания пайонир», «pioneer платежная система», «payaneer», «пейонир», «poyoneer», «payoneneer», «pioneer банковская карта», «payooner», «карта пионер» или «payoner» — это всё про Payoneer.

Короткое и понятное видео про использование карты Payoneer:

Платежная система Payoneer: стоит ли использовать жителям Беларуси?

Американский провайдер международных переводов Payoneer – компания, которая стирает границы, возводит соединяющие мосты между работодателями и фрилансерами, торговыми площадками и продавцами, профессионалами и субподрядчиками. Благодаря эффективным и быстрым решениям этого оператора, маркетплейсы, микростоки, наниматели и компании имеют возможность отправлять платежи одному или сотням адресатов легко, дёшево и безопасно. Имея пятнадцатилетний опыт предоставления услуг, Пайонер функционирует в двухстах странах и регионах, а также является зарегистрированным провайдером платёжной системы Mastercard.

Клиенты, имеющие зарегистрированный аккаунт, могут получать заработанные средства на виртуальный счёт Payoneer, выводить на счёт в беларуском банке либо переводить на карту. Ваши деньги могут храниться в аккаунте.

Payoneer наращивает популярность с каждым годом, поскольку способен предоставить клиентам удобный сервис, надёжность и новые опции. Большая часть сервисов, которые уже существовали или только выпущены, связаны с е-коммерцией, и они дают возможность выводить средства через Пайонер. После регистрации аккаунта Payoneer, вы можете выводить деньги с upwork, Amazon, Shutterstock, Airbnb, 99designs и тысяч других компаний, которые выбрали Payoneer в качестве платёжного решения.

Создать аккаунт Пайонер могут все желающие, но актуально это для тех людей, которые работают в сети. Это особенно удобно для фрилансеров, которые работают с международными клиентами.

Карта Payoneer — как заказать и получить в Беларуси?

Payoneer предоставляет карты платёжной системы Мастеркард, которыми можно рассчитываться в любой точке мира. Также, они позволяют обналичить заработанные средства в разных валютах.

До недавних пор Пайонер не выпускал самостоятельно карты, а использовал сторонних провайдеров. После ситуации с компанией Wirecard, когда были заморожены деньги на предоплаченных картах Payoneer, выпущенных британской Wirecard Card Solutions Limited, оператор принял решение выпускать карты самостоятельно. Все выпущенные ранее карты, находящиеся на руках у клиентов переходят на обслуживание в Payoneer Europe Limited. Эмитентом всех новых карт, выпускаемых после сентября 2020 года, является Payoneer Europe Limited. Средства клиентов сберегаются на защищенных счетах, которые управляются Payoneer Europe. Payoneer Europe – компания авторизована Центральным банком Ирландии.

Жители Беларуси не имеют возможности сразу при регистрации в системе выпустить карту. Для этого потребуется получить на счёт 30$ – для заказа долларовой карты, и 50€ – чтоб заказать карту в евро. Карта является стандартной для платёжной системы Mastercard, за её доставку не нужно платить. В Беларусь она прибудет приблизительно за 2-3 недели.

Вы можете пользоваться аккаунтом и средствами без выпуска карты Payoneer. Поскольку при регистрации нужно указать номер счёта в локальном банке, впоследствии, можно выводить деньги туда. Перевести заработок можно как на карту в долларах, так и в евро, независимо от того, в каком беларуском банке у вас открыт счёт. Главное, чтоб валюты совпадали, поскольку за конвертацию в системе нужно платить комиссию.

Как проходит миграция с карт Wirecard на Payoneer Europe Limited?

Из-за того, что возросло недоверие к Wirecard и клиенты перестали ощущать себя в безопасности, Payoneer приняла решение не только выпускать собственные карты, но и провести миграцию карт, выпущенных Wirecard. Уже с начала сентября 2020 года, все карты переводятся на Payoneer Prepaid Mastercard из Wirecard Card Solutions Limited в Payoneer Europe Limited. В то же время, банковские услуги Wirecard Bank AG продолжают предоставляться в обычном режиме. Как происходит перевод со счёта Wirecard на Пайонер?

• Портфель Wirecard будет полностью переведён в Payoneer Europe Limited Issuing.
• Процесс будет постепенным.
• Используются фактические карты и BINS (до завершения инвентаризации), далее будут выпущенные карты Payoneer  из нового подразделения PEL.
• Все средства на картах будут автоматически перемещены.
• Деньги сберегаются в Barclays, Ирландия.
• Клиенты или пользователи Payoneer не должны предпринимать никаких действий.

Вы можете продолжать использовать существующие карты, но знайте, что ваши средства надёжно хранятся в Payoneer Europe.

Кому удобно пользоваться сервисом Payoneer?

Если вы работаете на фрилансе, практически в любой стране, в том числе Беларуси, Payoneer – тот оператор, без которого вам не обойтись. Создаете визуальный контент, предоставляете услуги digital-маркетинга, копирайтинга, занимаетесь удаленно консалтингом, предоставляете IT-услуги, либо связаны с другой вертикалью бизнеса – отлично, вывести заработанные средства вам поможет Пайонер. Беларусы успешно работают на маркетплейсах, микростоках и обналичивают деньги в валюте через кассу банка, в банкоматах или рассчитываются картой.

Вы распоряжаетесь деньгами и решаете вопрос относительно налогов на своё усмотрение.

Кстати, если вы имеете кейс с предложением, для которого Payoneer не имеет готового решения, можете обратиться с ним и компания обязательно его рассмотрит.

Вывод денег из upwork на Payoneer

Чаще всего аккаунт Payoneer беларуские фрилансеры и удалённые работники используют для вывода денег из биржи upwork.com. На начало 2021 года для фрилансеров из Беларуси доступны следующие способы вывода денег из upwork:

Способ вывода	Комиссия
Payoneer	$1 USD за каждую операцию вывода
Банковский перевод (USD)	$30 USD за каждую операцию вывода

Если вы зарегистрированы как частный предприниматель, вам выгоднее и проще будет выводить напрямую на банковский счёт частного предпринимателя. Если же вы работаете без регистрации, то Payoneer — единственный доступный способ вывода денег из upwork.

Зарегистрируйтесь в Payoneer сегодня
Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты беларуского банка (USD или EURO) – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Расширенный функционал Payoneer

Основная опция Пайонер – международный перевод платежей между участниками сектора электронной коммерции. Сервис интегрирует не вширь, а вглубь. Однако, клиенты имеют возможность управлять валютами, платить налоги прямо из личного кабинета, а также выводить деньги на карты беларуских банков.

Что касается сервисов, клиенты могут пользоваться следующими улучшенными опциями:

• Контроль над пополнением баланса карты Payoneer. Можно настроить функцию таким образом, чтоб поступления сразу попадали на баланс карты Пайонер и были доступны для снятия в банкоматах и онлайн/офлайн покупок, или же оставались на виртуальном балансе Payoneer, давая возможность вывода на банковский счёт или оплаты поставщикам и субподрядчикам.
• Улучшенная версия мобильного приложения. Приложение имеет расширенные опции, позволяющие: формировать запросы платежа прямо из приложения; получать push-уведомления о статусах запросов; управлять и отслеживать активности по предоплаченным картам Payoneer, а также получать push-уведомления об операциях.
• Раздел «Отчеты и выписки» (во вкладке «История»). В нём пользователи могут самостоятельно генерировать различные документы: ежемесячную выписку, подтверждение реквизитов для получения платежа; выписка по счету для Amazon; справку об отсутствии задолженности.
• Управление банковскими счетами и реквизитами. Здесь улучшен процесс добавления новых банковских счетов, а также можно найти валютные реквизиты Payoneer.
• Регистрация аккаунта плательщика в 199 странах, включая страны Центральной и Восточной Европы.

Регистрация в Payoneer

Все пользователи из Республики Беларусь могут зарегистрироваться как:

• Физическое лицо
• Компания

Для регистрации вам понадобятся сканы или фото ваших документов (беларуский паспорт, загранпаспорт или водительские права) и карта любого беларуского банка в USD или EURO.

Регистрация аккаунта Payoneer бесплатна!

C регистрацией у вас не возникнет проблем. В сервисе Payoneer работает партнёрская программа — если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мы получим по $25 в качестве бонуса. Этот приятный бонус будет зачислен после зачисления на ваш аккаунт Payoneer суммарно 1000 долларов США за 12 месяцев после регистрации.

Спустя несколько часов (максимум сутки) после завершения регистрации, вам на почту прийдёт письмо о том, что аккаунт создан и активирован. После этого вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer, выводя деньги из upwork.com и других площадок.

Хочу напомнить, что во время регистрации необходимо указать данные существующей карты беларуского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса

Сразу после регистрации вам станет доступна также реферальная программа — Вы сможете пригласить друзей и получить бонус.

Тарифы Payoneer для беларуского аккаунта

На уровень комиссии прямо влияет тип платежа.

Тип платежа	Комиссия
Global Payment Service	1%
Прямой платёж от клиента	До 3%
Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов	0% Payoneer
Сделать платёж	Бесплатно

Подробнее про типы платежей читайте в FAQ внизу страницы

Тарифы карты Payoneer для Беларуси

С начала сентября 2020 года Payoneer стал эмитентом собственных карт – Prepaid Payoneer. Обслуживаются карты по следующим тарифам:

Prepaid карта Payoneer	Комиссии	Описание
Годовое использование	$29.95	Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США
Перевыпуск карты	$12.95	Причина выпуска новой карты не имеет знания, каждое новое обращение за картой – платно.
Покупки в интернете или в супермаркетах	$0.00	Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы — читайте ниже таблицы.
Снятие наличных денежных средств в банкомате	$3.15	Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата
Комиссия при отказе в выдаче наличных средств	$1	Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине
Комиссия за запрос баланса через банкомат	$1	Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте

Важно! Фактически при оплате картой Payoneer в беларуских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах.

Пример комиссии Payoneer Беларусь за трансграничный платёж

Комиссия за конвертацию валюты снимается, когда транзакция осуществляется в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.

Дополнительно Payoneer снимает до 3.5% за обмен валюты, когда происходит транзакция. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж. Payoneer снимает до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию.

Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.

Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах

Лимиты Payoneer устанавливаются индивидуально. Ограничения напрямую зависят от страны, валюты и способа оплаты.

Для большинства беларуских аккаунтов существуют на сегодня (январь 2012 года) следующие лимиты и ограничения:

1. Дневной лимит на расходы по карте Пайонер — 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
2. Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в виртуальных и физических точках продаж

При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса Важно помнить! Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты беларуского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Можно ли пополнить счёт Пайонер в Беларуси?

Payoneer предназначен для того, чтобы объединить работодателей и профессионалов, помочь фрилансерам и другим участникам ниши электронной коммерции получать и переводить заработанные средства. Самостоятельно пополнять свой счёт нельзя — это противоречит правилам использования Payoneer.

Как снять деньги с карты Payoneer в Республике Беларусь?

В Беларуси с карты Payoneer можно снять беларуские рубли, евро и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять беларуские рубли и не искать банкоматы с валютой или работающее отделение банка.

Как снять доллары или евро в Беларуси с карты Payoneer

Во многих беларуских банках вы можете снять в кассе доллары или евро. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.

Название банка	Комиссия банка	Комиссия Mastercard	Комиссия Payoneer
Альфа–Банк	1.5%	1.8%	3.15$
БТА Банк	1.5%	1.8%	3.15$
БСБ Банк	1.5%	1.8%	3.15$
Технобанк	1.5%	1.8%	3.15$
Банк Москва-Минск	2%	1.8%	3.15$
Белагропромбанк	2%	1.8%	3.15$
Приорбанк	2%	1.8%	3.15$
Белинвестбанк	2%	1.8%	3.15$
БНБ–Банк	2%	1.8%	3.15$
Белгазпромбанк	2%	1.8%	3.15$
Банк ВТБ (Беларусь)	2%	1.8%	3.15$
Банк Решение	2%	1. 8%	3.15$
Беларусбанк	3%	1.8%	3.15$
Идея Банк	3%	1.8%	3.15$
Банк БелВЭБ	3%	1.8%	3.15$

Как снять беларуские рубли с карты Payoneer

Беларуские рубли вам выдаст абсолютно любой банкомат. Важно помнить, про комиссию за трансграничный платёж потому что Вы снимаете валюту, отличную от валюты карты — до 3.5% и комиссию Payoneer в 3.15 доллара за каждую транзакцию.

Я лично использую банкоматы Банк Москва-Минск. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате.

Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту беларуского банка

При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:

• плата за обслуживание $29.95 в год;
• комиссии при ежедневном использовании в Беларуси как платёжной карты;
• высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.

Лимиты при выводе в долларах и евро на карту беларуского банка

Валюта карты беларуского банка	Минимальная сумма за 1 вывод	Максимальная сумма за 1 вывод
Доллары США	$1000	$10000
ЕВРО	€1000	€10000

Важно! В Беларуси комиссия за вывод долларов или евро с аккаунта Payoneer на банковский счёт — $15, а не 2%.

Преимущества Payoneer

• Можно хранить деньги в долларах, евро, фунтах на балансе аккаунта или карты.
• Есть возможность получить дебетовую именную карту.
• Можно снимать деньги в любых мультивалютных банкоматах платежной системы Mastercard.
• Выгодная конвертация из иностранной валюты в локальную.
• Возможность вывода средств с Upwork, Fiverr, Freelancer и других фриланс-бирж и маркетплейсов.
• Можно рассчитываться в интернете, офлайн магазинах, гостиницах, ресторанах везде, где есть терминалы.
• Можно легко принимать платежи напрямую от иностранных клиентов и компаний.
• Можно выводить средства на счёт в местном банке, не дожидаясь карты.

Можно ли быть уверенными в надежности компании и сохранности средств на ее счетах?

Компания следуем требованиям международных нормативных актов, регулирующих международные платежи, для обеспечения финансовой безопасности, как Payoneer, так и своих владельцев аккаунтов.

Она работает в этих вопросах в партнерстве с банками и членами Федеральной Корпорации Страхования Вкладов (Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)).

Пайонер на рынке финансовых услуг уже 15 лет, поэтому успела проявить себя, как надёжная платформа для международных платежей. Она ответственно относится к вопросам финансовой безопасности, следует соответствующим нормативам. Пайонер – это бизнес США, который предоставляет финансовые услуги (US Money Service Business (MSB)), и обладает сертификатом безопасности данных первого уровня (PCI Level 1 Data Security Standard).

Полезные ссылки для фрилансера:

На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Беларуси — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).

Зарегистрируйтесь в Payoneer сегодня
Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты беларуского банка (USD или EURO) – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Частые вопросы по Payoneer

Что такое Global Payment Service?

Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%

Что такое прямой платёж от клиента?

У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. Вы из своего аккаунта Payoneer можете сформировать запрос на оплату выполненной работы на вашего клиента . У клиента есть такие варианты оплаты:
a) Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты
b) 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.)
c) 1%, если он оплатит через eCheck (USD)

Сколько нужно заплатить комиссий при получении платежей из бирж, торговых площадок и сервисов?

С аккаунтом Payoneer вы сможете получать заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, уже сейчас сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Например, upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.

Есть ли у Payoneer комиссия за услугу «Сделать платёж»?

Вы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.

Каким образом деньги зачисляются на мой счёт в Payoneer? Предоставляет ли платёжная система какие-то реквизиты?

Если отправитель средств является пользователем Payoneer, он может перевести вам деньги через вкладку «Сделать платеж». В случае необходимости реквизитов системы для любой площадки, в своем аккаунте вы можете перейти во вкладку «Управление банковскими счетами и реквизитами» и скопировать валютные реквизиты Payoneer.

Как я могу вывести деньги из Payoneer в мой банк или как вообще получить деньги?

Заработанные средства можно оставить на виртуальном счету системы и вывести их на счёт локального банка. Также деньги можно перевести на именную дебетовую карту Пайонер.

Можно ли выводить деньги на Пайонер из Upwork, Аmazon и др.?

Payoneer позволяет выводить деньги из сотен маркетплейсов, микростоков, онлайн-площадок и других сервисов. Да, она работает с  Upwork, Amazon, Shutterstock, Airbnb, 99designs и другими компаниями, которые отдали предпочтение Payoneer.

Payoneer – оператор международных платежей, который стремительно набирает популярность. Он гарантирует сохранность средств на счетах и в сложных ситуациях остаётся на связи.

Служба поддержки клиентов быстро реагирует на заявления клиентов. Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).

Даже если компания не имеет готового решения для определённых вертикалей бизнеса, они с радостью рассматривают предложения клиентов.

Граждане Беларуси, работающие на глобальных площадках или связанные с международными работодателями/клиентами, обязательно должны завести аккаунт Payoneer. Во всяком случае, в текущем году достойных альтернатив для этой страны нет.

Как выбрать лучшую кредитную карту для вас: 4 простых шага

Найти лучшую кредитную карту — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не может быть лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы сможете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек в расходах и кредитной ситуации.

Узнайте, на какие кредитные карты вы можете претендовать, проверив свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш счет, тем больше у вас шансов быть одобренным для карт с лучшими привилегиями.Среди способов проверить свой счет:

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, что вызывает проблему. Затем вы можете начать выяснять способы его улучшения, от изменения привычек к расходам до оспаривания ошибки в отчетах, если вам это необходимо. Федеральный закон дает вам право получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждого из трех крупных бюро каждые 12 месяцев. Получайте бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, авторизованном на федеральном уровне.

2.Определите, какой тип кредитной карты вам нужен.

Есть три основных типа кредитных карт:

1. Карты, которые помогут вам улучшить свой кредит, когда он ограничен или поврежден.

2. Карты для экономии на процентах.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, разработанными для удовлетворения ваших конкретных потребностей. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СОЗДАТЬ ИЛИ ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТ: СТУДЕНЧЕСКАЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА

Студенческие кредитные карты, необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые только начинают кредитовать, легче получить, чем другие типы кредитных карт. То же самое и с обеспеченными кредитными картами, для которых обычно требуется залог в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит будет возвращен вам, когда счет будет повышен или закрыт с хорошей репутацией.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СЭКОНОМИТЬ НА ПРОЦЕНТУ: НИЗКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ КАРТА, 0% годовых ИЛИ БАЛАНСОВАЯ КАРТА

Карта с вводной 0% годовых и постоянной низкой процентной ставкой может быть хорошим выбором для вас, если вы планируете использовать свой кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток средств.Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой. Имейте в виду, что эти предложения может быть труднее найти, если у вас средний или плохой кредит.

»БОЛЬШЕ: Найдите лучшую кредитную карту с низким процентом или 0% годовых с помощью этой блок-схемы

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ЗАРАБОТАТЬ НАГРАДЫ: НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ НАЛИЧИЕ

Наградная кредитная карта — хороший выбор для вас, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и никогда не получаете процентов. Эти карты обычно имеют более высокую годовую ставку, но предлагают более крупные бонусы за регистрацию и дают вам баллы, мили или кэшбэк на каждый потраченный доллар.

3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы.

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите тип кредитной карты, которую вы ищете, фильтруя результаты в соответствии с вашим кредитным рейтингом и ежемесячными расходами. Просматривая лучшие варианты, обдумайте эти вопросы.

ДЛЯ УЧАЩИХСЯ И ЗАЩИЩЕННЫХ КАРТ:

• Поможет ли эта карта мне увеличить свой кредит? Поищите карту, по которой платежи по кредитной карте отправляются в три основных кредитных бюро.Многие защищенные карты этого не делают.

• Сколько стоит открытие счета, включая годовую плату? Вознаграждения по этим картам обычно недостаточно высоки, чтобы гарантировать ежегодную плату. Если у вас нет очень плохой кредитной истории, вы, вероятно, сможете избежать этих расходов. Для защищенных карт, чем меньше размер залога, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую привязан к тому, сколько депозита вы вносите.

• Могу ли я позже перейти на карту получше? Выберите карту, которая позволит вам увеличить свой кредит и перейти на карту с более конкурентоспособными условиями.Это упрощает продление срока действия карты открытой, что в конечном итоге увеличивает средний возраст ваших учетных записей.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% ГОДА ИЛИ КАРТ ПЕРЕВОДА БАЛАНСА:

• Как долго длится период 0% годовых и какова текущая процентная ставка? Поищите карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты долга. Если вы планируете сохранять остатки на счетах в течение нескольких лет, подумайте о кредитной карте с низкой текущей годовой процентной ставкой.

• Какова политика перевода баланса карты? Если вы выполняете перевод остатка, посмотрите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер. Обратите внимание, что годовая процентная ставка перевода баланса по карте может отличаться от годовой ставки покупки.

• Предлагает ли карта вознаграждения? Если вы ищете только несколько месяцев с 0% годовых — возможно, вместо бонуса за регистрацию — вы можете найти карту, которая также дает щедрые постоянные вознаграждения.

ДЛЯ НАГРАД, ПУТЕШЕСТВИЙ ИЛИ КЭШ-КАРТ:

• Как потратить деньги? Ищите карту, которая дает самые высокие награды для категорий, на которые вы тратите больше всего.Если вы много тратите, подумайте о том, чтобы получить карту с годовой оплатой, если ваши вознаграждения компенсируют расходы. Если вы планируете использовать карту за границей, поищите карту без комиссии за зарубежные транзакции и без чипа и PIN-кода, а не с технологией чипа и подписи, которая является стандартной в США. Это касается и других типов карт.

• Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите бороться с ограниченным количеством премиальных мест, лимитами расходов, ротацией бонусных вознаграждений и уровнями лояльности, подумайте о карте с фиксированной ставкой вознаграждения за возврат наличных.

• Как быстро я буду получать награды и сколько они стоят? Прочтите оценку вознаграждений NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на получение карты, которая предлагает вам наибольшую общую ценность

Сузить выбор — это легкая часть, но выбор между двумя или тремя одинаковыми картами может быть довольно трудным. Если вы уже нашли явного победителя после шага 3, выбирайте его. Если нет, то пришло время для тай-брейка.

Внимательно посмотрите на различия. При прочих равных условиях, вот некоторые факторы, которые могут отличить карту:

ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ И ЗАЩИЩЕННЫХ КАРТ:

• Кредитный лимит автоматически увеличивается. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.

• Проценты по депозиту. Некоторые защищенные карты помещают ваш гарантийный депозит на процентный компакт-диск. Таким образом, вы можете заработать на этом небольшую сумму денег.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% годовых ИЛИ КАРТЫ ПЕРЕВОДА БАЛАНСА:

• Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план выплаты долга на онлайн-портале, что является ценным инструментом, если вы перегружены долгами.

• Нет штрафов за просрочку платежа или пени. Некоторые карты снимают эти обвинения. Если вы задержите платежи, это может вам пригодиться.

НА НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ КЭШ-КАРТЫ:

• Требуемые меньшие расходы.Чем меньше вам нужно потратить, чтобы претендовать на бонус за регистрацию, тем лучше.

• У вознаграждений нет срока годности. На некоторых картах вы можете использовать свои награды, пока держите карту открытой.

Когда вы наконец выберете карту, имейте в виду, что в заявлении вы можете указать весь доход, к которому у вас есть разумный доступ, а не только ваш личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других он может включать доход партнера или супруги.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты — важное решение, но не останавливайтесь на достигнутом. Используйте свою карту правильно, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег. Если вы пытаетесь получить кредит, оплачивайте счет полностью каждый месяц и не используйте слишком большую часть доступного кредита. Придерживайтесь своего плана выплаты долга, если вы заключили сделку с процентной ставкой 0%. А если вы пытаетесь получить вознаграждение, используйте свою карту для повседневных покупок и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Выбранная вами кредитная карта должна помочь вам в достижении ваших финансовых целей наиболее доступным и эффективным способом, независимо от того, пытаетесь ли вы получить кредит, занять деньги или заработать вознаграждение. Не соглашайтесь на меньшее.

Как выбрать подходящую для вас кредитную карту

Информация для рекламодателя: Этот пост включает ссылки на предложения наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Американцы любят кредитные карты.

Согласно данным, собранным Experian, общее количество активных счетов кредитных карт в США приблизилось к 500 миллионам в 2020 году, что примерно на 2,5% больше, чем годом ранее. Этот рост произошел, несмотря на необычное (и обнадеживающее) снижение долга по кредитным картам на 9%, первое падение любого размера за восемь лет.

Имея примерно 1,5 кредитных карты на каждого человека в Соединенных Штатах и ​​более 2,5 на каждого американца старше 18 лет, очевидно, что многие из нас считают, что нам нужно более одной кредитной карты.Это означает решение вопроса о том, как лучше всего выбрать правильную кредитную карту с разных точек зрения, потому что правильная кредитная карта на сегодняшний день может не подойти завтра, в следующем месяце или следующем году.

Выбрать подходящую кредитную карту на данный момент намного проще, если вы знаете, как вы планируете использовать свою новую карту. В частности, планируете ли вы переносить остаток из месяца в месяц или полностью погашать остаток в каждом цикле выписки?

Факторы, которые следует учитывать, если вы планируете держать баланс

Для ясности, проценты по кредитной карте быстро растут, поэтому обычно лучше полностью выплачивать остаток в каждом цикле выписки.Но есть ограниченные обстоятельства, при которых имеет смысл поддерживать процентный баланс с течением времени — хотя и как можно меньше времени — и гораздо более широкий спектр обстоятельств, при которых вы хотели бы иметь беспроцентный баланс в краткосрочной перспективе. — на среднесрочную перспективу.

Если вы действительно планируете переносить баланс из одного цикла выписки в следующий, затраты на это имеют первостепенное значение. Вам нужно будет учесть вступительную процентную ставку каждой карты-кандидата — ее ставку и продолжительность — плюс обычную годовую процентную ставку, которая применяется после окончания вводного периода, и комиссии, которые могут возникнуть в ходе выплаты вашего баланса.

Введение в продвижение годовой процентной ставки

Промо-акция с низкой годовой процентной ставкой или 0% годовых — одно из наиболее распространенных приманок, которые эмитенты кредитных карт используют для привлечения новых держателей карт. Это также самый надежный способ снизить затраты для новых держателей карт, которые планируют иметь остатки на счетах.

Общее правило для соискателей кредитной карты, планирующих иметь остатки на своих новых картах: чем дольше период низких или беспроцентных платежей, тем лучше. Ищите кредитные карты с периодом годовой ставки 0% на срок не менее 15 месяцев, а желательно даже дольше.Лучшие кредитные карты с низким процентом и кредитные карты с переводом баланса имеют беспроцентные периоды продолжительностью 18, 20 и даже 24 месяца.

Обычная APR

Хранение процентного остатка по кредитной карте редко бывает хорошей идеей, но не всегда можно избежать. Дорогостоящие неотложные медицинские ситуации, длительные периоды безработицы, непредвиденные расходы на ремонт дома или автомобиля, не покрываемые страховкой — эти и другие распространенные ситуации часто оставляют после себя огромные остатки на кредитных картах. Это особенно верно, если вы уже исчерпали свои возможности найти финансовую помощь в чрезвычайной ситуации.

Если вы в настоящее время имеете дело с последствиями ситуации, связанной с созданием баланса, вы, вероятно, находитесь на рынке кредитной карты с переводом баланса. Обычная годовая процентная ставка для идеальной карты перевода баланса — ставка, которая вступает в силу после окончания периода акции с низким или нулевым процентом — должна быть как можно более низкой. Таким образом, если вы не сможете полностью выплатить перевод до окончания акции или столкнетесь с будущими финансовыми трудностями, которые потребуют нового перенесенного баланса, финансовые последствия не столь серьезны.

Точно так же, если вы беспокоитесь о том, что столкнетесь с трудностями, связанными с созданием баланса, в будущем, держать в резерве «аварийную» кредитную карту — неплохая идея. Обычная годовая процентная ставка этой карты должна быть как можно ниже. В идеале вы не должны использовать его вообще, если не возникнет чрезвычайная ситуация.

Комиссия за перевод остатка

Если вы можете погасить весь период переноса остатка во время рекламной акции с низким или беспроцентным доходом, комиссия за перевод остатка, вероятно, будет самой большой (и, возможно, единственной) стоимостью вашей новой карты переноса остатка.

Комиссия за перевод баланса действительно увеличивается. При переводе в размере 3000 долларов разница между комиссией в размере 3% (90 долларов США) и комиссией в размере 5% (150 долларов США) составляет 60 долларов США — это не совсем мелочь. При прочих равных, идеальная карта перевода баланса — это карта с самой низкой комиссией за перевод баланса.

---

Факторы, которые следует учитывать, если вы планируете полностью оплатить свою отчетность

Если вы планируете оплачивать остаток по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, у вас будет возможность рассмотреть более широкий спектр факторов, в том числе те, которые могут снизить чистую стоимость расходов по карте: вознаграждения по кредитной карте, бонусы для новых владельцев карт, поездки приобретение кредитов и нематериальных или труднооценимых льгот, таких как доступ в залы ожидания в аэропорту и элитный статус при участии программ лояльности.

Уловка: кредитные карты с щедрыми программами вознаграждений, бонусами для новых владельцев карт и путевыми льготами, как правило, требуют от соискателей хорошей или отличной кредитной истории и достаточного дохода.

Программа вознаграждений

Если вы постоянно и вовремя и полностью выплачиваете баланс своей бонусной кредитной карты, чистая стоимость ваших расходов по этой карте должна оказаться ниже, чем общая стоимость ваших покупок. Например, если вы потратите 10 000 долларов в этом году с кредитной карты, которая дает 2% кэшбэка от всех расходов, вы заработаете 200 долларов в качестве вознаграждения и сократите чистые расходы по этой карте до 9800 долларов.

Увеличение вознаграждения по кредитной карте означает выбор правильной карты в соответствии с вашими схемами расходов. Для этого вам необходимо понять основные типы бонусных программ по кредитным картам и сравнить, сколько вы можете сэкономить на каждой из них. Если во время долгих поездок на работу вы заправляете бензобак два раза в неделю, ваша идеальная кредитная карта — это та, которая дает отличный возврат расходов на заправку.

Для ясности, для многих, если не для большинства потребителей, существует несколько «идеальных» бонусных кредитных карт.Пользователи кредитных карт часто используют несколько кредитных карт, чтобы максимизировать вознаграждение за различные типы расходов: продукты, транспорт, отпуск и общие расходы, которые не попадают в аккуратные категории. Но часто существует одна идеальная кредитная карта для каждого типа расходов.

Бонус за регистрацию (бонус для нового держателя карты)

Бонус за регистрацию, иногда известный как бонус за раннюю трату или приветственное предложение, является еще одним мощным соблазном для новых держателей карт. К тому же кредитные карты с щедрыми бонусами за регистрацию также имеют привлекательные программы вознаграждений, поэтому их стоит хранить после окончания бонусного периода — обычно от трех до шести месяцев.

Уловка для выбора правильного бонуса за регистрацию заключается в том, чтобы убедиться, что вы справитесь с первоначальными требованиями к расходам. Хотя это вполне может означать принятие меньшего бонуса, чем вы хотели бы, меньший бонус лучше, чем отсутствие бонуса вообще. Например, если вы обычно тратите 500 долларов в месяц на кредитные карты и у вас не запланировано крупных покупок на предстоящий квартал, вам, вероятно, не следует подавать заявку на новое предложение для держателей карты, в котором вас просят потратить 5000 долларов в течение трех месяцев — независимо от того, насколько привлекательно бонус.

Аналогичным образом убедитесь, что для получения бонуса требуется соответствующий тип затрат. Некоторые кобрендинговые карты авиакомпаний и отелей обусловливают бонусы новых держателей карт при их расходах с брендами-партнерами. Если вы не планируете летать или останавливаться в отеле в течение бонусного периода, вы можете упустить возможность.

Кредиты на поездки и покупки

Некоторые премиальные кредитные карты предлагают щедрые кредиты на определенные типы покупок или покупок у определенных брендов-партнеров.

Наиболее распространенные кредиты связаны с поездками: общие кредиты на поездки, которые компенсируют соответствующие критериям туристические покупки в размере до годового пособия, обычно 200 или 300 долларов США; кредиты против сборов за предварительную очистку ценных бумаг; кредиты против покупок у определенных компаний, занимающихся туристическими поездками, например авиакомпаний; и сертификаты на авиабилеты, которые покрывают стоимость билета попутчика за вычетом налогов и сборов.

Некоторые карты также предлагают кредиты, не связанные с путешествием. Например, карта Platinum Card от American Express предлагает до 200 долларов в год в качестве кредита на соответствующие покупки Uber, в то время как резервная карта Chase Sapphire компенсирует соответствующие покупки DoorDash и Peloton.

Другие нематериальные льготы

Не заблуждайтесь, «нематериальные» льготы могут быть весьма ценными для пользователей кредитных карт, которые могут ими воспользоваться. Яркие примеры включают:

• Доступ в зал ожидания аэропорта .Некоторые премиальные туристические награды кредитные карты, такие как Chase Sapphire Reserve® или . Карта Platinum® от American Express предлагает бесплатное членство в программах лояльности в аэропортах, таких как Priority Pass Select (требуется регистрация). Эти программы предоставляют участнику и одному или нескольким сопровождаемым билетам со скидкой или бесплатный доступ в залы ожидания. Поскольку доступ в зал ожидания в аэропорту с полным фрахтом обычно обходится примерно в 60 долларов на человека за вход, это преимущество не займет много времени, чтобы окупить себя.
• Элитный статус . Многие премиальные отельные, авиационные и проездные карты предлагают бесплатный элитный статус у крупных партнеров по путешествиям. Эти статусы чрезвычайно ценны для частых путешественников с типичными преимуществами, такими как бесплатный номер или повышение тарифа, если это возможно, ускоренное накопление баллов лояльности за соответствующие покупки и гарантированное бронирование с надлежащим уведомлением.
• Туристические скидки и льготы . Эти преимущества различаются в зависимости от карты и типа карты, но могут включать в себя удобные льготы, такие как приоритетная посадка на самолет и бесплатный зарегистрированный багаж, скидки на отели или бесплатные услуги, такие как курортный кредит и бесплатное питание, а также скидки или льготы со сторонними торговыми организациями, такие как предпочтительные тарифы или повышение класса обслуживания модели на прокат автомобилей.
• Льготы для покупателей и путешественников . Эти преимущества обычно поддерживаются самим эмитентом карты — например, Visa, Mastercard или American Express. Они различаются в зависимости от карты, но часто включают компенсацию за возвращенные покупки, когда первоначальный продавец отказывается возмещать продажную цену, бесплатную страховку арендованного автомобиля и бесплатную страховку мобильного телефона (за вычетом вычитаемой суммы).

---

Факторы, влияющие на всех пользователей кредитных карт

Некоторые факторы влияют на всех потенциальных пользователей кредитных карт, независимо от того, как они планируют оплачивать покупки с помощью карты.Эти факторы включают в себя сборы, такие как ежегодные сборы или сборы за иностранные транзакции, характеристики карты, такие как требования к кредитованию и лимиты кредита, а также логистические соображения, например, насколько широко принимается карта.

Годовой сбор

Определение того, стоит ли платить годовую комиссию по кредитной карте, сводится к одному простому вопросу: можете ли вы получить от карты больше с финансовой точки зрения, чем вложили?

Общее практическое правило таково: стоит платить ежегодную комиссию, если вы можете надежно извлечь большую общую стоимость из суммы бонусной программы кредитной карты, любых повторяющихся бонусов или кредитов (например, путевых кредитов) и любых нематериальных выгод. (например, доступ в зал ожидания аэропорта).

Обычно не стоит платить годовой сбор, если вы планируете вести процентный баланс, потому что годовой сбор только углубит финансовую дыру, создаваемую этими процентными сборами. Однако у вас может не быть выбора в этом вопросе, если, скажем, единственная карта перевода баланса, на которую вы имеете право, взимает годовую плату.

Кредитные требования

Во временном смысле ваш кредитный рейтинг действительно является вашей финансовой судьбой. Каждая кредитная карта подвергает заявителей ряду требований андеррайтинга, и большинство из них включает в себя кредитное качество.Если при подаче заявления вы не соответствуете стандартам кредитной карты, вы, вероятно, не получите одобрения. Сосредоточьтесь на создании своей кредитной истории и улучшении своего кредитного рейтинга, а пока рассмотрите возможность подачи заявки на получение карты, предназначенной для людей с ограниченными или ограниченными возможностями.

Залог

Многие кредитные карты для потребителей с ограниченными возможностями или с ограниченным кредитным рейтингом защищены. Они требуют внесения залога в качестве условия первого использования, обычно в размере, равном утвержденному кредитному лимиту.Если вы не можете позволить себе внести залог прямо сейчас, возможно, вы вообще не готовы к использованию кредитной карты. Если вы можете, имейте в виду, что вы вернете этот депозит только тогда, когда вы полностью выплатите свой баланс и закроете свой аккаунт или — в случае одобрения — перейдете в незащищенный статус.

Кредитный лимит

Утвержденный кредитный лимит зависит от вашей предполагаемой способности погашать, которая, в свою очередь, является функцией вашей кредитоспособности, дохода и отношения долга к доходу, а также существующего коэффициента использования кредита.Однако два эмитента кредитных карт могут и часто приходят к разным выводам об одном и том же заявителе, особенно с неидеальным кредитом. Некоторые кредитные карты для кандидатов с ограниченными или нарушенными лимитами кредитного лимита на уровне 1500 долларов США или меньше, даже для сравнительно высококвалифицированных кандидатов, в то время как другие держат кран открытым до 5000 долларов или даже до 10 000 долларов.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Многие кредитные карты взимают комиссию за транзакции, обрабатываемые за пределами США. Эти сборы, известные как сборы за зарубежные транзакции, применяются не только к покупкам, совершаемым лично за границу (например, во время отпуска за границу), но и к покупкам, совершенным не за U.S. торговцы, которые обрабатывают платежи за пределами США, независимо от того, где происходит транзакция.

Да, это включает в себя некоторые покупки в Интернете.

Самый простой способ избежать комиссий за зарубежные транзакции — исключить кредитные карты, которые взимают комиссию за иностранные транзакции. Таким образом, вам никогда не придется задаваться вопросом, понесете ли вы дополнительную плату за покупку, совершенную через платежную сеть за пределами США.

Приемка торговца

Visa и Mastercard остаются наиболее широко используемыми сетями кредитных карт в Северной Америке и Европе.Несмотря на то, что они добились значительных успехов на международном уровне с 2000-х годов, American Express и Discover остаются отстающими. Это важное соображение для частых международных путешественников и может послужить решающим фактором для людей, выбирающих между сопоставимыми продуктами Visa или Mastercard и American Express или Discover.

---

Заключительное слово

Выбор подходящей кредитной карты означает взвесить любое количество факторов из этого списка — возможно, все из них.Этого достаточно, чтобы голова закружилась.

К счастью, выбор кредитной карты — это не вопрос жизни или смерти, даже если простая подача заявки может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы выбираете кредитную карту, которая оказывается не очень подходящей для вашего образа жизни или планов расходов, вы всегда можете погасить ее баланс, позволить ей собираться пыль в безопасном месте и подать заявку на получение другой кредитной карты, которая вам больше подходит .

До тех пор, пока вы сохраняете низкий уровень общего использования кредита — или работаете над его снижением, если оно временно повышено — и избегаете по возможности иметь высокие проценты, преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают недостатки.

От редакции: Редакционный контент на этой странице не предоставлен каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей и не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен какой-либо из этих организаций. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

Выбор кредитной карты | Ameris Bank

Кредитная карта может предоставить вам финансовую свободу, необходимую для совершения крупных покупок и быстрых покупок, когда у вас нет под рукой наличных денег.Однако кредитные карты также могут обременить вас горами долгов под высокие проценты.

Ключ к разумному использованию кредита часто заключается в выборе правильной кредитной карты для ваших нужд.

Есть множество факторов, которые вы должны учитывать перед тем, как оформить кредитную карту. Если вы внимательно изучите свои варианты, шансы, что вы сделаете правильный выбор кредитной карты, возрастут.

Процентная ставка

Самое важное число, которое нужно знать, когда речь идет о кредитной карте, — это процентная ставка по карте.Обычно выражаемые в виде годовой процентной ставки, процентные ставки по большинству потребительских кредитных карт варьируются от 12 до 25 процентов. Чем ниже скорость, тем лучше.

Процентная ставка вступает в силу, когда вы не выплачиваете баланс своей кредитной карты каждый месяц. Более того, если процентная ставка по вашей карте высока, сумма начисленных процентов может быстро возрасти.

Учтите, что, по оценкам Совета Федеральной резервной системы, остаток по кредитной карте в размере 4000 долларов с процентной ставкой 18 процентов будет погашен через 94 месяца, если минимальный ежемесячный платеж в размере 80 долларов будет производиться каждый месяц.За это время вы заплатите 3448 долларов в виде процентов по долгу в 4000 долларов.

Это не кажется хорошей сделкой, потому что это не так. Наличие высоких остатков на кредитных картах может стоить вам тысячи долларов. Вот почему важно найти минимально возможную процентную ставку, если вы, вероятно, будете иметь ежемесячный баланс на своих кредитных картах.

Конечно, если вы ежемесячно оплачиваете остаток на карте, процентные ставки не имеют значения. Они срабатывают только тогда, когда вы переносите баланс карты с одного месяца на другой.

Штрафы

Компании, выпускающие кредитные карты, часто взимают множество комиссий. Важно изучить документы, которые прилагаются к вашей кредитной карте, чтобы эти комиссии вас не удивили.

С вашей карты может взиматься годовая плата, которую вам придется платить каждый год. Эти сборы различаются, но могут составлять от 20 до более 100 долларов. С некоторых карт взимается сбор за регистрацию при подаче заявления на них, в то время как с других взимается сбор за открытие после того, как вы откроете на них новую учетную запись.Плата за аванс наличными тоже может увеличиваться. Большинство карт будут взимать плату каждый раз, когда вы используете их для получения наличных. Эта плата может представлять собой фиксированную плату в размере, скажем, 5 долларов США или процент от суммы наличных денег, к которой вы получаете доступ с помощью своей кредитной карты.

Некоторые карты могут даже взимать комиссию за увеличение кредитного лимита, если вы запросите и получите более высокий кредитный лимит.

При несвоевременной оплате счета или покупках, превышающих кредитный лимит, со всех карт взимается штраф. Эти сборы также будут варьироваться: одни составляют всего 15 долларов, а другие — 40 долларов и более.Однако реальный штраф за просрочку платежа по кредитной карте часто заключается в более высокой процентной ставке. Внимательно прочтите договор карты; некоторые компании-эмитенты кредитных карт оставляют за собой право повысить вашу низкую процентную ставку до 29,99 процента, если вы не оплатите счет вовремя. Более того, эти же компании могут удерживать вашу ставку на уровне штрафа на неопределенный срок.

Не забывайте учитывать эти комиссии при выборе кредитной карты. Слишком много комиссий и ваша кредитная карта с низкой процентной ставкой могут показаться не такой выгодной сделкой.

Спецпредложения

Некоторые кредитные карты имеют специальные предложения и льготы. Например, сегодня привлекательными являются карты возврата денег. Эти карты вернут вам процент от покупок, которые вы совершаете с их помощью. Затем вы будете получать эти доллары — обычно зачисленные на счет вашей кредитной карты — через определенные промежутки времени.

Некоторые карты возврата денег относятся к определенной категории. Они будут возвращать вам 5% кэшбэка каждый раз, когда вы используете свою карту для покупки продуктов, заправки автомобиля или бронирования номеров в отеле.Другие карты предоставляют полную сумму возврата денег, присуждая вам процент возврата денег с каждой покупки, которую вы совершаете с помощью своих карт.

Вы также можете выбрать одну из нескольких карт наград. Эти карты дают вам бонусные баллы за каждую покупку, которую вы совершаете с их помощью. После того, как ваши баллы достигнут достаточно высокого уровня, вы можете обналичить их, чтобы купить электронику, забронировать номер в отеле или приобрести подарочные сертификаты ресторана. Другие бонусные карты позволяют накапливать авиамили при каждой совершенной вами покупке по кредитной карте.Накопив достаточное количество миль, вы можете превратить их в бесплатные перелеты в пункты назначения по всему миру.

Наградные карты заманчивы. Однако они также могут быть опасными. Убедитесь, что любая бонусная карта, на которую вы регистрируетесь, не имеет высоких комиссий или процентных ставок. Более высокие ставки и комиссии аннулируют любые получаемые вами вознаграждения или бонусы с возвратом денег. Не тратьте слишком много денег на эти карты, чтобы получить больше вознаграждений или бонусов кэшбэка. Опять же, сумма долга, которую вы приобретаете, может более чем свести на нет получаемое вознаграждение.

Покупки по кредитной карте

Покупка подходящей кредитной карты — непростая задача. К счастью, сегодня делать покупки по кредитным картам стало проще, чем когда-либо, благодаря Интернету. Вы можете быстро получить доступ к соглашениям с клиентами по широкому спектру кредитных карт в Интернете. Вы также можете быстро получить доступ к процентным ставкам, комиссиям и льготам, которые предлагают эти карты, в том числе онлайн.

Помните, однако, что даже карты с выгодными условиями могут привести к финансовым затруднениям, если вы не будете использовать их правильно.Важно не тратить деньги на кредитные карты. Задолженность по кредитной карте, которая сопровождается высокими процентными ставками, может быстро вывести этот долг из-под контроля.

Если вы обнаружите, что вам нужна помощь с расходами по кредитной карте, рассмотрите возможность регистрации у законного лицензированного кредитного консультанта или консультанта по кредитам. Такой профессионал может помочь вам раскрыть причины ваших чрезмерных расходов и разработать стратегии борьбы с ними.

Выбор и оформление кредитной карты

На этой странице рассказывается, на что следует обращать внимание при выборе кредитной карты, включая сравнение карт.В нем рассказывается, что происходит, когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, и что вы можете сделать, если ваше заявление будет отклонено.

Выбор кредитной карты

Доступны сотни кредитных карт, так что выбирайте ту, которая вам больше всего подходит.

Начните с размышлений о том, для чего вы хотите использовать кредитную карту. Это может быть покупка вещей онлайн или в отпуске, оплата счетов или распределение стоимости покупки. Независимо от того, как вы решите использовать свою карту, ключевым моментом является то, будете ли вы выплачивать свою задолженность каждый месяц или распределять выплаты на определенный период.

Если вы можете погашать остаток полностью и вовремя каждый месяц, вы можете воспользоваться беспроцентным периодом. В этом случае процентная ставка может быть не так важна, но вы можете посмотреть карты с другими стимулами, такими как возврат денег. Даже если вы думаете, что каждый раз сможете полностью выплатить остаток, стоит спланировать, что вы будете делать, если не сможете.

Если вы хотите использовать карту для заимствования и не будете ежемесячно выплачивать остаток, вам, как правило, придется платить проценты.В этом случае вы можете выбрать карту с более низкой процентной ставкой. Не забудьте убедиться, что вы можете позволить себе регулярные выплаты.

Для получения дополнительной информации о выборе кредита см. Получение наиболее выгодной кредитной сделки.

Если вы подавали заявку на получение кредитной карты до

Подача заявки на слишком много карт или регулярная смена карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку, она записывается в вашем кредитном файле. В вашем файле также будет указано, если заявка отклонена.Когда новые поставщики проверяют ваш кредитный файл, может показаться, что у вас уже много карт или никто другой не хочет вам их давать.

Узнайте больше о своем кредитном рейтинге и о том, как кредиторы решают предоставить вам кредит.

Если вам сложно выплатить задолженность по кредитной карте, узнайте, как поступить с долгом.

Контрольный список того, на что следует обращать внимание при выборе кредитной карты

Вот список того, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты:

• Годовая процентная ставка (APR) .Это стоимость займа по карте, если вы не выплачиваете весь остаток каждый месяц. Вы можете сравнить годовую процентную ставку для разных карт, что поможет вам выбрать самую дешевую. Вы также должны сравнить другие данные о картах, например, комиссии, сборы и льготы
• минимальная сумма погашения . Если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, вам будет предложено возвращать минимальную сумму. Обычно это около 3% от причитающейся суммы или 5 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что больше
• годовая плата .Некоторые карты взимают комиссию каждый год за использование карты. Комиссия добавляется к причитающейся сумме, и вам придется заплатить проценты на комиссию, а также на свои расходы, если вы не заплатите ее полностью
• зарядов . Проверьте в кредитном соглашении, какие еще комиссии взимаются с карты. Обычно с вас взимается плата за превышение кредитного лимита, за использование карты за границей и за просрочку платежей
• вводные процентные ставки . Здесь вы начинаете платить низкие проценты или совсем не платить.Затем скорость увеличивается через определенное время. Например, он может увеличиться через шесть месяцев или с определенной даты. Вы часто будете видеть начальную ставку для переводов остатка. Если вы сравниваете карты, посмотрите, как долго длится вводная ставка, а также процентную ставку, на которую она изменяется в конце вводного периода
• баллов лояльности или награды . Очки складываются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и затем вы можете использовать их для покупки товаров. Иногда это в отдельных магазинах.Проверьте, как и где можно использовать награды, и подумайте, какова вероятность их использования
• кэшбэк . Здесь деньги возвращаются на карту в зависимости от того, сколько вы потратили. Убедитесь, что вы имеете право на получение кэшбэка. Например, он может применяться только в том случае, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток. Более низкая процентная ставка может быть более выгодной сделкой.

Для получения дополнительной информации о годовой процентной ставке см. Получение наиболее выгодной кредитной сделки.

Сравнение карт

Основная информация, которую вы должны получить

Когда вам предоставляется информация о кредитной карте, она должна включать в себя сводное поле со стандартной ключевой информацией о карте.Это должно включать беспроцентный период, процентную ставку и другие сборы. Это сделано для того, чтобы вы могли легко сравнивать разные карты.

Дополнительную информацию о поле со сводной информацией о кредитной карте, включая объяснение значений всех терминов, можно найти на веб-сайте Ассоциации карт Великобритании по адресу: www.theukcardsassociation.org.uk.

Использование сайта сравнения

Вы можете использовать веб-сайт сравнения , чтобы узнать, что предлагают разные поставщики кредитных карт.Это поможет вам выбрать подходящую карту. Существует множество сайтов сравнения, и не все кредитные карты будут отображаться на всех сайтах. Таким образом, вам может потребоваться поискать конкретный продукт.

Подробную информацию о некоторых сайтах сравнения можно найти в разделе «Дополнительная справка и информация».

Оформление кредитной карты

Вы можете подать заявку на получение кредитной карты:

• по линии
• по почте
• по телефону
• в банке или строительном кооперативе.

Вам нужно будет заполнить форму, и поставщик кредитной карты проверит вашу кредитную историю в агентстве кредитных историй, чтобы определить, достойны ли вы кредитоспособности.

Ваша кредитная история показывает информацию о том, как вы распоряжаетесь своими финансами, например, ваш банковский счет и любые другие ваши займы. Он сообщает поставщику, хорошо ли вы платите, и обо всех постановлениях суда, которые вы получили за последние шесть лет. Вы можете проверить свою кредитную историю самостоятельно, связавшись с одним из кредитных агентств. Есть небольшая плата.

Для получения дополнительной информации о вашем кредитном файле и о том, как связаться с агентствами кредитной истории, см. Получение отказа в кредите.

Когда вы заполняете форму заявки на получение кредитной карты, убедитесь, что вся указанная вами информация верна. Если вы не знаете, как заполнить форму, обратитесь за помощью к поставщику кредитной карты. Вам нужно будет подписать форму, чтобы указать, что вся информация верна, и любая ложная информация, которую вы предоставляете, может рассматриваться как мошенничество.

Заключение кредитного договора

Если ваша заявка будет принята, вам будет предложено подписать кредитное соглашение . Это юридический документ, в котором изложено, с чем вы соглашаетесь с поставщиком услуг.Кредитное соглашение включает в себя такие подробности, как размер кредита, размер и время погашения, процентная ставка и сборы, которые могут быть добавлены, ваши права и обязанности по соглашению и любые другие применимые к нему условия. Всегда старайтесь читать мелкий шрифт, чтобы точно знать, с чем вы соглашаетесь.

Держатели дополнительных карт

Вы можете подать заявку на получение разрешения на использование вашей карты для дополнительных держателей карт. Но помните, что если вы это сделаете, вы несете ответственность за выплату суммы, потраченной на вашу карту.Рекомендуется согласовать некоторые правила с любыми дополнительными держателями карт о том, когда они могут использовать карту, и убедиться, что они сообщают вам о своих расходах. В противном случае вы можете превысить свой кредитный лимит или выплатить больше, чем вы ожидали.

Если ваше заявление отклонено

Провайдеры не обязаны предоставлять вам кредитную карту. В вашем заявлении может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг низкий или вы не слишком рискуете. Попросите поставщика сообщить вам, какое агентство кредитных историй они использовали, если вы хотите проверить свой кредитный файл.

Для получения дополнительной информации о том, как провайдеры кредитных карт решают предоставлять вам кредит, см. Получение отказа в кредите в кредите.

Хотя провайдеры кредитных карт могут принять решение не предоставлять вам кредит, им не разрешается дискриминировать вас при принятии решения. Это означает, что им не разрешается отказывать вам в признании заслуг только из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии, сексуальной ориентации или места вашего проживания.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации при подаче заявления на получение кредитной карты, обратитесь за советом к консультанту, например, в Консультационном бюро для граждан.Чтобы найти подробную информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Дополнительная помощь и информация

Для получения дополнительной информации о том, как работать с кредитными картами, см. Кредитные карты.

На веб-сайте Money Advice Service есть много полезной информации о заимствовании и управлении своими деньгами.

Вы можете использовать сравнительный веб-сайт, чтобы увидеть, что предлагают разные поставщики кредитных карт. Вот несколько примеров сайтов сравнения:

лучших кредитных карт для малого бизнеса 2021 года — сравните предложения

Сравните лучшие предложения по бизнес-кредитным картам:

Лучший бизнес-кредит

Карты 2021 года

Выбор подходящей бизнес-кредитной карты не так уж отличается от выбор правильной личной кредитной карты.Однако владельцы бизнеса необходимо провести еще более тщательное исследование, чтобы точно понять как этот финансовый инструмент может помочь их бизнесу и чтобы это не сказалось на их личных финансах. в Обзор кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2019 г. большинство владельцев бизнеса в США.С. — независимо от размера — использовали свой личный кредит, чтобы получить доступ к капиталу для своих бизнес. «Независимо от того, являетесь ли вы новым или уже существующим бизнесом, бизнес-кредитные карты — жизненно важный инструмент для финансирования вашего бизнеса «, говорит Джерри Детвейлер, эксперт по кредитованию и финансированию бизнеса и Директор по образованию Nav.

Портативный, гибкий и эффективный инструмент для большинства владельцев бизнеса уже установили (личный кредитный рейтинг), бизнес кредитные карты необходимы владельцам бизнеса.Но с десятками вариантов, как выбрать подходящий для вашего бизнеса?

22% владельцев бизнеса заявили, что кредитные карты для бизнеса были ли основных ресурсов, к которым обращались в последний раз, когда малому бизнесу нужны были средства.

Согласно Nav’s Small Business American Dream Gap Отчет.Методология здесь.

Ни одна бизнес-карта не станет лучшим выбором для всех владельцы бизнеса по всем направлениям. Так же, как финансирование бизнеса варианты, доступные для вашего бизнеса, лучшая кредитная карта для ваш бизнес будет зависеть от преимуществ, имеющих решающее значение для вашего бизнеса, на что вы можете претендовать в зависимости от вашего дохода и личного кредитный рейтинг и сколько вы готовы заплатить за доступ столица.В этом подробном руководстве мы рассмотрим все самое необходимое. для выбора подходящей бизнес-кредитной карты для вашего бизнеса, с идеями и советами нашего непредвзятого бизнеса и кредита эксперты. Хотите сразу перейти к делу?

Вот темы, которые мы рассмотрим:

Business Credit Cards vs.Персональные кредитные карты

Деловая кредитная карта и личная кредитная карта работают многими подобными способами. Оба могут предлагать бонусные баллы, бонусные баллы, вводные предложения по годовой процентной ставке и регистрация бонус, но есть несколько явных отличий между тем, как они регулируются. Это значит там могут быть разные условия для бизнеса карты и личные карты, а также умная кредитная карта покупатель должен понять эти различия, прежде чем они применяются.Во-первых, давайте рассмотрим, как бизнес и личные кредитные карты аналогичны.

1. Как они используются.

Будь то чип и PIN-код или свайп, бизнес и личные кредитные карты можно использовать для покупок в Интернете и в магазинах точно так же личный кредит карты есть.Основы остаются прежними и они включают те же функции безопасности, что и личные карты, такие как CVV / коды безопасности, даты истечения срока действия, подписи и др.

2. Делают ставку на личную гарантию.

Почти каждая бизнес-кредитная карта полагается на личная гарантия от заявителя.Личный гарантия означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту c или произвести просроченные платежи, эмитент может использовать такие инструменты, как личные суждения и взыскание долгов чтобы привлечь вас к личной ответственности. Как часть новый регламент по предотвращению отмывания денег, заявитель на бизнес-кредитную карту не единственный, кто должен быть указан в заявке — если у вас есть деловые партнеры, которым принадлежит больше чем 25% бизнеса, скорее всего, им понадобится также должны быть указаны в кредитной заявке.

3. Личный кредитный рейтинг является ключом к получению одобрения.

В то время как бизнес-кредитная карта предназначена для деловых целей, личный кредитный рейтинг по-прежнему является ключевым квалификационным критерием Фактор почти для каждой кредитной карты для бизнеса. Для владельцев бизнеса с хорошей репутацией это отличные новости — не беспокойтесь о нужен бизнес-кредитный рейтинг, отправка бизнеса налоговые отчеты или финансовые отчеты, или получение кого-то верить в видение вашего бизнеса, как вам нужно будет сделать для другого финансирования бизнеса параметры.Хороший кредитный рейтинг помогает утверждать мощность и открывает множество возможностей для соискателя выбирать из. Однако, если у вас плохие личные кредитный рейтинг или недостаточно данных для выдачи кредита оценка — серьезная проблема для малого бизнеса сообщество, как отметила Nav в своем исследовании несколько лет назад назад в кредит призраки — это может оказаться чрезвычайно проблематично.Поскольку предприятия уже просматриваются как более рискованные варианты с точки зрения кредитора, кредитные требования для бизнес-кредитных карт имеют тенденцию быть даже более жесткими, чем личная заслуга карточное царство. Есть всего несколько вариантов от основных эмитентов бизнес-кредитных карт, которые обслуживание владельцев бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Теперь давайте рассмотрим основные различия между личными и бизнес-кредитными картами.

1. Какие кредитные бюро получают вашу информацию.

Когда вы подаете заявку на получение личной кредитной карты, ваш платеж и история аккаунта обычно передается по крайней мере одному, если не все три основных бюро потребительского кредитования — Experian, Equifax & TransUnion.Но когда вы подаете заявку на получение бизнес-кредитной карты, эмитент не может сообщать ни одному из бюро потребительского кредитования кроме случаев просрочки или просрочки платежа. Каждый эмитент имеет собственную политику, по которой потребительские бюро будут отчитываться кому и будут ли они сообщать о положительной истории платежей или просто отрицательная информация ( ознакомьтесь с этим руководством по основным политика компании-эмитента кредитной карты в отношении потребительской кредитной истории здесь).

Это означает, что покупка эмитента так же важна. как покупка карты. Если у вас плохой кредит или ограниченный кредит истории и производят своевременные платежи и не превышают карты на постоянной основе, имея бизнес-кредитную карту сообщение в личные кредитные бюро может быть фантастической новостью — карта может помочь создать положительный аккаунт в личном кредит и увеличивайте свои баллы, если использовать их ответственно.Тем не мение, если вам не нужен положительный счет на вашем личном кредите история и / или план регулярного пополнения карты (бизнес владельцы часто кладут в кредит большие остатки расходов карты, как Недавно обнаружено исследование Nav), вы можете выбрать для эмитента, который сообщает только в случае просрочки платежа или невыполнения обязательств на карте.Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществами нового кредитная линия для деловых целей, но не о чем беспокоиться о влиянии использования кредита (узнайте больше о как использование кредита влияет на ваш личный кредитный рейтинг в этой статье). Бюро потребительского кредитования не только те, которые нужно учитывать при выборе бизнеса кредитная карта.Эмитенты бизнес-кредитных карт также могут сообщать о своих платежах и истории счета в крупный бизнес кредитные бюро — Experian, Dun & Bradstreet и Equifax.

Профессиональный совет:

Некоторые эмитенты также сообщают о кредитном агентстве. это несколько отличается от трех основных коммерческие бюро, Малый бизнес Финансовый Обмен (SBFE).

Вы можете узнать больше о SBFE и данных, которые он хранит и акции в этой статье. У каждого эмитента есть своя политика в отношении какие бизнес-кредитные бюро он использует, чтобы сообщить о ваших история платежей и счета (вы можете увидеть руководство по политике каждого эмитента здесь).Ключевой вывод но вот бизнес-кредитная карта часто первый вариант финансирования бизнеса Доступ для новых предприятий и это может быть быстрый способ начать создание кредита с основными кредитными бюро для бизнеса, если вы выберете карта, сообщающая всем трем бюро. Создание ранний коммерческий кредит может помочь вам получить лучший доступ к сети условия с продавцами и поставщиками, и открывает большие деньги, более низкие ставки и более долгосрочные бизнес-ссуды в будущем.Если вы собираетесь открыть новую бизнес-кредитную карту для помогать финансировать ваш бизнес или совершать ежедневные покупки, вы с таким же успехом можно выбрать тот, который поможет вам построить бизнес кредит в процессе. Никогда не рано начать планирование успешного бизнеса и то, как вы воспользуетесь это на следующий уровень.

2. Условия и комиссии.

Федеральные правила для потребительских кредитных карт совсем другие чем для бизнес-кредитных карт. Меньше ограничений о ставках и сборах, которые могут взимать эмитенты, уведомление периоды, которые они должны соблюдать, прежде чем менять условия, и какие они могут сделать взыскание долга, если вы по умолчанию. Которые могут вы полагаете, что у бизнес-кредитных карт больше «подводных камней» нужно беспокоиться, но по большому счету основной бизнес эмитенты кредитных карт фактически саморегулируются и внедрили некоторые или все одинаковые политики в отношении ставок, сборов (в том числе ежегодные сборы и комиссии за зарубежные транзакции) и уведомления изменений как визитных карточек, так и потребительских карт.

3. Как можно взыскать долг.

Сторонние сборщики долгов, собирающие личные долги должны следовать федеральной практике справедливого взыскания долгов Закон (FDCPA). Этот закон предлагает множество средств защиты включая особые требования для уведомления физических лиц о долге, препятствуя сборщикам долгов обсуждение долга с людьми, не являющимися должником, и право должника требовать подтверждения долг. Кредитные карты для бизнеса не подпадают под FDCPA и, следовательно, сборщики долгов могут иметь гораздо больше агрессивен при взыскании долгов малого бизнеса. (Его Стоит отметить, что FDCPA не распространяется на эмитентов карт. взыскание собственных долгов, в том числе личных кредитов карточный долг. Но в штатах могут быть законы, применимые к тем потребительские долги.)

Корпоративные карты

vs.Визитные карточки:

В чем разница?

Хотя часто используются термины «корпоративная карта» и «бизнес-кредитная карта». взаимозаменяемо, они могут означать совершенно разные вещи в том, как они используются и кто несет ответственность за оплату расходов. Чаще всего корпоративные карты известны как карты, которые владельцы бизнеса разрешают сотрудникам использовать в своих целях. расходы, которые затем возмещает предприятие.Множество вариантов кредитной карты для бизнеса, которые вы можете найти на торговой площадке Nav имеют возможность добавлять авторизованных пользователей, а эмитенты имеют прошли долгий путь в последние годы в добавлении новых функций для отслеживания расходов и управления авторизованные карты, позволяющие сотрудникам тратить по мере необходимости, давая бизнесу владелец больше контроля.

Кредитные карты для бизнеса American Express — отличный пример кредитные карты для бизнеса с потрясающими инструментами для управления корпоративными картами.В Карта American Express® Blue Business Cash Card, для Например, есть несколько вариантов предоставления владельцу бизнеса управления и мониторинга сотрудников. корпоративные карты без дополнительной оплаты. Вот список некоторых функций, которые делают это отличный выбор для тех, кто ищет масштабируемое решение для корпоративных кредитных карт с низкой комиссией:

• $ 0 годовая плата за дополнительные карты сотрудника. Это уже на вершине Ежегодная комиссия в размере 0 долларов США для владельца основного счета.
• Обозначение менеджера по работе с клиентами. Ты занят, так как же ты можешь быть ожидается, что вы поставите на кон личную гарантию и при этом будете чувствовать, что ваш сотрудники не злоупотребляют корпоративной картой? Эта функция позволяет назначить доверенное лицо — возможно, административный помощник, партнер или руководитель — управлять учетной записью вместе с вами, чтобы вам не приходилось тратить часы мониторинг своих расходов.
• Настраиваемые оповещения учетной записи. Улавливание сверхнормативных расходов сразу же возможность является ключом к поддержанию денежного потока через ваш бизнес и ограничению обязанность. Как и потребительские кредитные карты, бизнес-кредитные карты так же хороши, как и потребительские кредитные карты. уязвимы для мошенничества и кражи личных данных. Эта функция позволяет установить оплату напоминания, а также флажки для отслеживания случайных платежей или возможного мошенничества.
• Вводное предложение годовых. Платить 0% на покупки в течение 12 месяцев с даты открытия счета после открытия счета, одно из наиболее сильных начальных предложений годовых на рынке. После вступительная годовая процентная ставка истекает, текущая годовая процентная ставка 13,24% — 19,24% Переменная.

Существуют ли кредитные карты для малого бизнеса без кредита?

Если вы не создали кредитный профиль с тремя основными потребительскими кредитами бюро, найти бизнес-кредитную карту может быть проблемой.Есть некоторые обеспеченные бизнес-кредитные карты, доступные в небольших банках и местных кредитных союзах, но эти как правило, не являются идеальным вариантом для владельцев бизнеса, поскольку цель получения бизнес-кредита карта предназначена для доступа к оборотному капиталу. Обеспеченная карта требует внесения депозита для обеспечения кредита линии равной стоимости, чтобы ограничить ответственность кредитора / эмитента в случае невыполнения обязательств по оплаты, поэтому вместо того, чтобы открывать новый оборотный капитал для вашего бизнеса, он может фактически ограничьте доступ к наличным деньгам, заблокировав часть для обеспечения кредитной линии.

В последние годы на рынке появилось несколько новых возможностей для обслуживания владельцев бизнеса. ограниченная кредитная история. В частности, растет популярность карты Brex. Карта Brex не учитывает личные кредитные баллы для квалификации, и нет на карту тоже требуется личная гарантия.Он ориентирован на владельцев бизнеса, которые уже имеют большой оборотный капитал в банке, возможно, от начального раунда сбор средств или бизнес-ангел, и вам нужна кредитная карта, которая поможет сохранить денежный поток перемещаться по частям бизнеса по мере их масштабирования. Хотя карта Brex не предлагает бонус за регистрацию, у него есть программа вознаграждений и возможности заработать бонусные баллы и награждает баллами.Однако главное предостережение, если вы рассматриваете карту Brex: если вам нужно доступ к новому капиталу, а не просто инструмент для доступа к уже имеющемуся капиталу и его использования, карта Brex не идеальна. Прочтите более подробную информацию об этой опции, прежде чем подавать заявку ниже.

Профессиональный совет:

Ограниченный личный кредитный профиль? кликните сюда чтобы загрузить наше руководство по стратегиям умного кредитования для владельцев бизнеса и получить полезную информацию на то, что влияет на ваш личный кредитный рейтинг, и особые соображения владельцев бизнеса следует делать при управлении своим личным кредитом.

Можете ли вы получить одобрение на использование бизнес-кредитной карты только с вашим EIN?

Ваш идентификационный номер работодателя (EIN) часто называют социальным Номер безопасности (SSN).Он используется для подачи налоговых деклараций, как и SSN, и помогает узнайте свой бизнес среди потенциальных партнеров, коммерческих кредитных бюро и других государственные органы.

В рамках процесса подачи заявки на получение кредитной карты вам, вероятно, будет предложено ваш EIN, а также некоторые другие сведения о вашем бизнесе, например, в отрасли, в которой вы работаете. и как устроен ваш бизнес (ООО, ИП, Корпорация и т. д.) Большинство крупных эмитентов кредитных карт потребуют EIN даже для подачи заявки. Для Например, American Express не позволит вам оформить кредитную карту для бизнеса без EIN, если вы являетесь ООО, корпорацией или партнерством. Индивидуальное предпринимательство не требует EIN для подачи заявки в большинство крупных эмитентов бизнес-кредитных карт.

Так же, как есть некоторые варианты бизнес-кредитной карты, доступные для тех, у кого нет личного кредита оценка, есть несколько вариантов, где номер социального страхования или личная гарантия не требуется для утверждения, но они ограничены. Карты Brex, для Например, для андеррайтинга полагаться на EIN, поэтому номера социального страхования не требуются для применять. Однако, поскольку карты Brex подписывают EIN, единственные реквизиты не подходят. для этой карты.

Вы также должны знать, что для подачи заявления на получение кредитной карты только с EIN могут потребоваться другие личная идентификационная информация для подтверждения вашей личности в рамках федеральных правил для ограничения преступной финансовой деятельности и отмывания денег.Ведь вы даете свой EIN многим деловым партнерам, поставщикам, поставщикам, а в некоторых случаях даже клиентам. Не могли бы вы хотите, чтобы они могли использовать только ваш EIN и некоторые другие данные для открытия кредитную карту на имя вашей компании? Эмитенты, предлагающие бизнес-кредит только с EIN карточные приложения снижают этот риск за счет использования других инструментов для идентификации и проверки вашего личность, прежде чем одобрить вас для карты.

Есть еще одно важное предупреждение, если вы рассматриваете карту, для которой требуется только EIN. получить одобрение — кредитная карта, для подачи заявки на которую требуется EIN, а не SSN, может не быть лучше всего подходит для вашего бизнеса. Если у вас солидная личная кредитная история, у вас есть отличный инструмент, который вы можете использовать для финансирования своего бизнеса, и он может помочь вам получить доступ бизнес-кредитные карты с лучшими тарифами, сроками и комиссиями.Просто потому, что ты можешь получить бизнес-кредитная карта, в которой используется только ваш EIN, не обязательно означает, что вы следует .

Как бизнес-кредитная карта может увеличить бизнес-кредит

Когда кто-либо подает заявку на получение кредитной карты, они всегда задают ключевой вопрос: как повлияет ли это на мой кредит? Когда дело касается бизнеса, этот вопрос усложняется вдвойне. кредитные карты, поскольку бизнес-кредитные карты могут повлиять как на ваш личный, так и на бизнес-кредит оценки.

Вы можете прочитать нашу статью здесь, в которой эмитенты кредитных карт сообщают о потребительском кредите. бюро, и как эта отчетность может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

Основными кредитными бюро для бизнеса являются Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. В Финансовая биржа для малого бизнеса, хотя она не считает себя коммерческой кредитное бюро, делится информацией о финансовом счете предприятия с этими тремя основными бюро, и очень часто данные вашей учетной записи кредитной карты передаются SBFE, который затем делится им со своими участниками.Есть несколько эмитентов, которые отчитываются все три основных бизнес-кредитных бюро, а также SBFE — Chase и Citi — это два основные эмитенты (см. полный график здесь).

Получение карты от одного из бизнес-вариантов этих эмитентов может помочь убедиться, что вы создание сильного кредитного профиля бизнеса со всеми основными бюро.Однако это также означает что в случае невыполнения обязательств, просрочки платежа или наличия другой отрицательной информации на карточном счете он может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса. Ниже приведены несколько быстрых советов по создание сильного бизнес-кредита с помощью вашей бизнес-кредитной карты.

Выберите карту, которая подчиняется трем основным бюро.

Это может показаться очевидным, но выбор карты, которая поможет вам построить бизнес Кредит означает выбор того, который отчитывается перед всеми бюро. Это очень важно к реальной цели создания бизнес-кредита — возможности использовать его в будущем, чтобы установить лучшие отношения между поставщиками и поставщиками, улучшить чистую сроки и доступ к вариантам финансирования с более крупными, более долгосрочными и более низкими ставками в долларах как традиционные банковские ссуды и ссуды SBA.При рассмотрении бизнес-кредита баллов, кредитору не нужно раскрывать бюро, которое они используют в решение о кредитовании. Чтобы покрыть ваши базы и гарантировать отсутствие кредита история с одним бюро не мешает вам выбрать правильный вариант финансирования, построение кредитной истории со всеми тремя является ключевым моментом.

Выплачивайте платежи вовремя.

Как и ваш личный кредитный рейтинг, История платежей — огромная составляющая кредитного рейтинга вашего бизнеса. Отсутствующий платежи или систематическая просрочка платежей помогут вам установить бизнес-кредитный рейтинг, но, скорее всего, он не будет хорошим. Последовательно вовремя платежи имеют решающее значение для создания положительного кредитного профиля бизнеса, который вы может воспользоваться, когда придет время.

Следите за кредитным рейтингом вашего бизнеса на предмет красных флажков / ошибок.

Просто поскольку эмитент сообщает о вашем счете в основные кредитные бюро, это не означает, что они не будут делать ошибок или опечаток. Если вы создаете бизнес-кредит, очень важно следить за счетами, которые появляются в ваших отчетах и ​​оценках.А Политика «установи и забудь» не идеальна, потому что никогда не знаешь, когда потенциальный партнер, кредитор или инвестор могут получить кредитный отчет вашего бизнеса — это правильно, в отличие от личного кредита, не требуется допустимой цели для покупки или получить доступ к кредитному отчету вашей компании. Часто бывают комиссии, но любые частные человек может получить отчет о вашей компании в любое время.Вы можете контролировать и управлять кредитные рейтинги вашего бизнеса во всех трех основных коммерческих кредитных бюро — Dun & Bradstreet, Experian и Equifax — с бесплатной учетной записью Nav, которая включает оповещения, чтобы вы могли следить за своим кредитом по мере того, как вы набираете очки.

Как мы составляем рекомендации по нашей кредитной карте

Редакция Nav рассматривает не только бизнес-кредитные карты на нашем рынке Более 30 лучших в отрасли вариантов, мы также рассматриваем другие карты, представленные на рынке.Наши отношения с эмитентами не влияет на наши рекомендации, и мы постоянно пересматриваем и оптимизируя наши рекомендации по мере изменения условий, чтобы предоставить вам самую последнюю и важную информацию о тенденциях и функциях бизнес-кредитных карт, чтобы вы могли правильный выбор для вашего бизнеса.

Лучшая кредитная карта для вашего бизнеса — это не только ставки, условия и комиссии.Что хорошего в том, чтобы найти для вас идеальную кредитную карту, если вы не имеете права на нее? Мы поощряем вам необходимо создать бесплатную учетную запись Nav для доступа к MatchFactor, нашему запатентованному алгоритму, который ранжирует и сортирует все кредитные карты на нашей торговой площадке, чтобы помочь вам найти карты, которые вы с большей вероятностью, в зависимости от вашего бизнеса и кредитного профиля. Клиенты Nav, которые использованные MatchFactor имели в 4 раза больше шансов получить одобрение для бизнес-кредитной карты.

А теперь перейдем к выбору лучших бизнес-кредитных карт!

Лучшие кредитные карты для стартапов

Не все бизнес-кредитные карты созданы равными, и стартапы у вас есть очень уникальные потребности, которым может помочь бизнес-кредитная карта решать. Независимо от того, являетесь ли вы единственным стартапом или уже зарегистрированы или образованы товарищества, есть бизнес карты, которые помогут вам быстро получить доступ к кредитной линии, использование вашего личного кредита.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать стартапам при выборе кредитная карта для бизнеса

• Какой оборотный капитал вам нужен?
• Если вы состоите в партнерстве или у вас есть соучредитель, чье имя будет в заявке?
• Кому понадобится доступ к карте?
• Как это повлияет на ваш личный и деловой кредитный рейтинг?

Вот выбор Nav для лучшей кредитной карты для стартапов:

Если вам нужна корпоративная платежная карта, дает вам справедливый баланс вознаграждений за несколько расходов категории.С годовая плата и никаких комиссий за зарубежные транзакции, это доступная способ финансирования покупок для полного расчетного цикла и построения вашего кредитная история бизнеса. Есть, а так как оплата в полном объеме подлежит оплате, когда приходит счет (или через 60 дней после покупки), есть нет и процентной ставки. Члены команды могут иметь свои карты, в виртуальном или пластическом виде; дополнительные карты также имеют годовая плата.Комиссия за транзакции за границу не взимается, а карта поставляется с планом Mastercard по нулевой ответственности за мошенничество; если вы не совершили покупку, вам не придется платить за Это. Вознаграждения выплачиваются в виде кредита на забронированные туристические услуги. через портал Brex Travel или в качестве кредита для выписки конкретная сделка. Есть также удобные для предпринимателей скидки для держателей карт и кредиты, предоставленные популярные компании, такие как веб-сервисы Amazon, Google Реклама, WeWork, DocSend и Hubspot.Скидки варьируются от 15 до 50%. цены на услуги, и они регулярно меняются. Прочтите наш полный список чтобы узнать больше о наших другие лучшие выборы и то, как наша редакция оценивает и оценивает карты на рынке.

Лучшие бизнес-кредитные карты для путешествий

Если вы часто путешествуете по делам и хорошо личный кредитный рейтинг, имеет смысл рассмотреть путешествие вознаграждает кредитную карту на точки доступа и льготы или кэшбэк которые делают жизнь в дороге намного проще.В былые времена, туристические льготы от основных кобрендовых кредитных карт были потеряны некоторые из их блеска как ребрендинг программы слияний и вознаграждений и реструктуризация устранили некоторые льготы. воины знают и любят. Например, в большинстве крупных путешествий карты (даже варианты деловых поездок) тарифы и варианты номеров доступны бесплатно или со скидкой при использовании баллов становилось все меньше и меньше, и точки не доходят до больше.Тем не менее, деловые путешественники по-прежнему могут извлечь большую выгоду. от вознаграждений за проездной, особенно если другой бизнес бонусные карты не предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки в категориях, в которых вы часто тратите.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитная карта для путешествий:

• Вы лояльны к определенной авиакомпании или сети отелей или хотите ли вы использовать свои награды с любыми отель / перевозчик?
• Будет ли карта использоваться для международных поездок или только для внутренних?
• Кто может использовать льготы / очки?
• Обеспечивает ли карта страховку путешественника или другую поддержку или защиту для путешествий?
• Какая годовая плата?

— отличная карта для частых путешественников Дельты, которые планируют совершить большая сумма покупок ($ 50 000 +) на каждой карте календарный год.На этой карте есть потрясающее предложение по подписке — MQM помогут вам приблизиться к достижению статуса Medallion в Программа Delta SkyMiles. Прочтите наш полный список лучшие бизнес-кредитные карты для путешествий здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших выборах и о рейтинге нашей редакционной группы и забивает карты на рынке.

Лучшие бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории

Кредитные карты для бизнеса для владельцев с плохой кредитной историей оценка довольно ограничена, но не полностью недоступна.В категории «справедливый кредит» определенно есть больше вариантов, поэтому мы включили некоторые из них в наш рейтинг. Если ты в между плохой и справедливой кредитными категориями, занимая некоторое время работать над улучшением вашего личного кредитного рейтинга открывает больше варианты с лучшими ставками, сроками и тарифами.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты для плохой кредитной истории:

• Какова годовая процентная ставка для покупок?
• Есть ли пени за просрочку платежа?
• Какая годовая плата?
• Какой оборотный капитал мне нужен?
• Будет ли бизнес-кредитная карта без личной гарантии лучший вариант для моих нужд?
• Поможет ли эта карта мне построить свой личный и деловой? кредит, чтобы я мог получить доступ к лучшему финансированию в будущем?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты при плохой кредитной истории:

карта позволяет держателям карт получать вознаграждения без необходимости отличные личные кредитные баллы для квалификации.ищет справедливые кредитные рейтинги — 580 и выше — при составлении согласования для этой карты, и она не доступна для бизнеса владельцы с субстандартным кредитным рейтингом. Защищенная карта или линия кредит (проверьте ниже!) может быть лучшим вариантом для тех, кто предприниматели. Владельцы бизнеса, которые вовремя производят платежи их бизнес-кредитная карта и низкий уровень остатков могут построить бизнес-кредит ( если эмитент карты сообщает бизнес-кредитным бюро — вот наше краткое руководство о том, что делать), но оно того стоит отмечая, что ваша история платежей может быть передана в личный кредитные агентства и влияют на ваши личные кредитные рейтинги.Прочтите наш полный список лучшие бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории здесь, чтобы узнать подробнее о других наших лучших выборах и о том, как наша редакционная команда ранжирует и оценивает карты на рынке.

Лучшие кредитные карты для бизнеса с высокими лимитами

Ключевое неизвестное, которое вызывает разочарование у многих владельцев бизнеса, когда найти бизнес-кредитную карту — не знать, насколько большой кредит строка, к которой они могут получить доступ, прежде чем подавать заявку.В то время как другие дела варианты финансирования, такие как кредитные линии и срочные ссуды, имеют процессы проверки и инструменты предварительной квалификации, которые могут вам помочь определите, будете ли вы, вероятно, одобрены для использования кредитной линии, необходимо перед подачей заявки, они обычно недоступны до тех пор, пока вы получаете одобрение на получение бизнес-кредитной карты. Эмитенты часто делают не разделяют максимальные ограничения или даже диапазоны в своем маркетинге, что может превратить его в настоящую игру в угадывание для владельцев бизнеса, которые знают они бы сняли с карты крупные долларовые купюры, если бы у них был достаточно большой лимит.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать стартапам при выборе кредитная карта для бизнеса

• Какой оборотный капитал вам нужен?
• Если вы состоите в партнерстве или у вас есть соучредитель, чье имя будет в заявке?
• Кому понадобится доступ к карте?
• Как это повлияет на ваш личный и деловой кредитный рейтинг?

Business Platinum Card® от American Express была разработана для владельцев бизнеса, которые проводят много времени на самолетах. установка с места на место.Получайте баллы 5X Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com. Приветственное предложение: заработайте 100 000 очков Membership Rewards® после того, как вы потратите 15 000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью Business Platinum Card в течение первых 3 месяцев членства по карте. Кроме того, эта карта предлагает массу ежегодных льгот, в том числе авиакредиты, гостиничные кредиты и даже 200 долларов в год выпишите кредит для совершения покупок напрямую в Dell.Держатели карт также могут воспользоваться функцией Pay Over Time. функция, позволяющая переносить остатки с проценты, при покупках свыше 100 долларов. American Express также предлагает владельцам бизнеса несколько уникальных предложений в течение первого года членства, включая годовое членство в WeWork, который включает доступ к частному офису, общему рабочему пространству, помещения для мероприятий, персонал на территории, Wi-Fi и кладовая в более чем 335 рабочих мест по всему миру — стоимость 2700 долларов.В целом эти преимущества могут сделать Business Platinum Card® от American Express — действительно ценное дополнение к вашему кошельку. К несчастью, есть одна существенная загвоздка — Ежегодный членский взнос 595 долларов США. Прочтите наш полный список лучшие кредитные карты для бизнеса с высокими лимитами здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших выборах и о рейтинге нашей редакционной группы и забивает карты на рынке.

Лучшие бизнес-кредитные карты для ООО

Структурирование вашего бизнеса как LLC по умолчанию не ограничивает варианты вашей бизнес-кредитной карты, но это может сделать процесс подать заявку на получение бизнес-кредитной карты немного сложнее если у вас есть партнеры.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитная карта для вашего ООО:

• У вас есть партнеры, которым принадлежит 25% или более бизнеса? (Для этого потребуется дополнительная документация при подаче заявления)
• Какой собственник / учредитель (если несколько) будет основным владелец счета?
• Есть ли у вашего ООО предпочтение по вознаграждению?
• Какой у вас EIN? (Держите это под рукой — вам понадобится это при подаче заявления на получение бизнес-кредитной карты на имя вашего ООО.)

Если ваши бизнес-расходы колеблются, получите карту, которая предлагает бонусные награды по определенным категориям могут оказаться бесполезными. Но с Карта American Express® Business Gold Card может адаптироваться к вашим привычкам в отношении расходов. Пока это технически платежная карта, гибкость, которую она предлагает в отношении категории вознаграждений делает его визитной карточкой.БОЛЬШЕ НАГРАД: Получите 4X баллы Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваш бизнес тратит больше всего ежемесячно. 1X зарабатывается на другие покупки. Категории наград:

• Авиабилеты, приобретенные напрямую у авиакомпании
• закупок в США для рекламы в избранных СМИ (онлайн, ТВ, радио)
• покупок в США, сделанных напрямую с использованием избранных технологий поставщики компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачные решения
• U.С. покупки на АЗС
• Покупки в ресторанах США
• Покупки в США с отправкой

Также отсутствует кредитный лимит, что дает вам большую гибкость с сколько вы можете потратить. Единственным недостатком является то, что бонус вознаграждения применяются только к первым 150 000 долларов, потраченным каждый год в две категории. Вы получите 1 балл за доллар за все другие покупки.

Кредитные карты для бизнеса Best Chase

Chase — это не только один из крупнейших национальных банков Америки, но и также предлагает множество вариантов бизнес-кредитных карт и может быть легкое и простое решение для существующего бизнес-банкинга Chase клиенты, а также малые предприятия ищут банк с большое национальное присутствие. Все бизнес-кредитные карты Chase в сети Visa, имеющей один из крупнейших платежных сетей по всему миру и дает вам большую гибкость, когда совершая покупки в США.С. или за границей и Чейз предлагает несколько совместные кредитные карты с популярными авиакомпаниями, такими как United и Southwest завершит свои стандартные предложения по бизнес-кредитным картам.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе Кредитная карта для бизнеса Chase:

• У вас уже есть банк с Чейзом или вы планируете это сделать?
• Вы хотите получить карту для создания кредита для бизнеса?
• Какую структуру вознаграждений вы предпочитаете?
• Есть ли годовая плата?

Вот выбор Nav для лучшего бизнеса Chase кредитная карта:

Найти подходящую кредитную карту для бизнеса часто бывает оценка ваших привычек в расходах, вознаграждений или ожиданий в отношении выгод, и текущие предложения карт.Однако, если вы доберетесь до миль, затем карты авиакомпаний, такие как часто являются популярным выбором. В то время как многие кобрендинговые карты авиакомпаний ограничить максимальные категории дохода покупками, относящимися к конкретному бренду, увеличивает доходность. Покупки в ресторанах, на заправках, и канцелярские товары стоят столько же, сколько произведенные с United. Помимо миль также предоставляет другие привилегии авиакомпаний, такие как бесплатный провоз багажа. проверка держателя карты, одного сопровождающего и приоритетной посадки.Держатели карт также могут воспользоваться двумя разовыми услугами United Club. пропусков — стоимостью 100 долларов — каждый год.

Лучший бизнес-кредит American Express Карточки

American Express давно заняла свою особую нишу в пространство для бизнес-кредитных карт, предлагающее высококлассные вознаграждения и льготы для устоявшихся предприятий, одновременно обновляя свой онлайн-аккаунт инструменты и сервисы управления, чтобы сделать это естественным для любого покупателя кредитной карты.American Express — это как эмитент корпоративных кредитных карт и платежная сеть на котором работают ее карты, и компания предлагает различные карты, подходящие для разных типов владельцев малого бизнеса и их Визитная карточка потребности. Большинство карт American Express также предлагают потрясающий бонус за регистрацию, а также возможность заработать награды баллы и бонусные баллы за соответствующие покупки.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе американского Экспресс-карта:

• Какой у вас личный кредитный рейтинг?
• Вы хотите высокую годовую плату с дополнительными вознаграждениями или более низкая / $ 0 годовая плата с ограниченным вознаграждением?
• Вы хотите платежную карту или кредитную карту?
• Делайте покупки в местах, где ваш бизнес обычно уже совершает покупки принимать карты American Express?

Прочтите наш полный список лучшие кредитные карты для бизнеса American Express здесь, чтобы узнать подробнее о других наших лучших выборах и рейтинге нашей редакционной группы и забивает карты на рынке.

Лучшие бизнес-кредитные карты Citi

Набор вариантов бизнес-кредитных карт Citi может быть отличным подходит для предприятий любого типа, но особенно для тех, кто хочет построить бизнес-кредит. Citi — один из двух основные эмитенты бизнес-кредитных карт, которые предоставляют данные о счете всем трем основным бизнес-кредитным бюро и SBFE.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе Кредитная карта для бизнеса Citi:

• Хотите ли вы карту для создания кредитного бизнеса?
• Вам нужен доступ к филиалам Citi?
• Вы уже являетесь банком Citi или планируете это сделать?
• Ваш бизнес тратит большие суммы в Costco?
• Являетесь ли вы постоянным летчиком American Airlines?

Вот выбор Nav для лучшей визитки Citi:

Откройте для себя единственную кредитную карту для бизнеса, разработанную исключительно для участников Costco.4% кэшбэка при наличии требований Узнать больше

Члены клуба Costco наслаждаются Годовой взнос 0 долларов США с их платным членством на складе, а также конкурентоспособная ставка возврата денег на топливо делает эту карту лучшим выбором для владельцев бизнеса, которые часто водят машину. Награды выплачиваются ежегодно и может использоваться в товарах в магазине, с остаток выдается наличными по запросу.Прочие расходы категории варьируются от 1-2% без необходимости записываться в бонусные рекламные акции. Наградам нет предела, и Ваша кредитная карта может использоваться как членская карта Costco. Показывать это при оформлении заказа, чтобы получить отличные предложения на товары Costco, взимайте вашу покупку в свою учетную запись и собирайте эти награды за неограниченная выплата при выдаче сертификата вознаграждения в Февраль.У этой карты более низкая ставка, чем у других розничных магазинов. и складские клубные карты, поэтому используйте их для покупок в магазине, онлайн на веб-сайте Costco и везде, где вы делаете покупки. Ты будешь получение баллов за все покупки вашего бизнеса и членов команды и сотрудники, которым выданы карты, могут быть добавлены в ваш аккаунт для еще более быстрого получения вознаграждения.

Прочтите наш полный список лучшие кредитные карты для бизнеса Citi здесь, чтобы узнать больше о наши другие лучшие выборы и как наша редакция оценивает и оценивает карты на рынке.

Кредитные карты для бизнеса Best Discover

Выделив себе уникальное место в потребительском кредите карточный мир, ставший известным благодаря чередующимся категориям кэшбэка 5%, прощение просроченных платежей и первоклассное обслуживание клиентов, Discover начал возвращаться в мир бизнес-кредитных карт в прошлом пару лет. Ценность и простота вознаграждений Discover структура в потребительском пространстве отражается в бизнесе эмитента предложения кредитных карт.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе Откройте для себя бизнес-кредитную карту:

• Делайте покупки в местах, где ваш бизнес обычно совершает покупки уже принимают карты Discover?
• Это ваша единственная кредитная карта для бизнеса?
• Насколько важно для вас качественное обслуживание клиентов?
• Вам нужны карточки сотрудников?

Вот выбор Nav лучшей кредитной карты для бизнеса Discover:

С небольшими комиссиями или без них, стабильным вознаграждением и без проблем программа выкупа, ‘ заслуживает внимания молодого владельца бизнеса.Discover имеет долгое время было одним из самых уважаемых и востребованных имен в пространство для потребительских кредитных карт. Теперь с они стремятся принести такую ​​же ценность и услуги владельцам бизнеса. С стабильной ставкой вознаграждения, небольшими комиссиями и без минимума выкуп за кэшбэк, может быть хорошим выбором для владельцев бизнеса. Прочтите наш полный список принадлежащий лучшие Откройте для себя бизнес-кредитные карты здесь, чтобы узнать больше о наши другие лучшие выборы и как наша редакция оценивает и оценивает карты на рынке.

Лучшие кредитные карты Capital One Business

Линия бизнес-кредитных карт Spark от Capital One имеет давно является фаворитом владельцев бизнеса, ищущих быстрых утверждения, обслуживающие широкий спектр личных кредитных рейтингов. Capital One имеет одну из лучших универсальных наград за путешествия карты, а это означает, что ее линейка карт может отлично подходить для владельцы бизнеса, ищущие кэшбэк или мили, и те, кто часто путешествуете, но не лояльны к конкретной авиакомпании или отелю цепь.Capital One также имеет бизнес-кредитные карты, которые работают в платежных сетях Mastercard и Visa, что обеспечивает некоторая гибкость, если у вас есть предпочтения.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе капитала Одна бизнес-кредитная карта:

• Какой у вас личный кредитный рейтинг?
• Вам нужны карточки сотрудников?
• Какая годовая процентная ставка для покупок? (если вы планируете регулярно носить с собой баланс)
• Кто может использовать льготы / очки?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты Capital One:

Для серьезной бонусной карты с возвратом наличных денег лучший из всех.Часть впечатляющей линейки Визитные карточки Spark от Capital One, он предлагает годовая плата с простой структурой вознаграждений. Используйте кэшбэк для чего угодно, практически без ограничений на то, как и где можно заработать. Если ты фанат Capital One и его бизнес-модель кредитования, это это выбор, которым вы можете гордиться.Пока карты нет тяжелый для путешествий, у него есть некоторые преимущества, в том числе экстренная замена карты, чтобы получить новую карту или даже наличные 24/7 (по всему миру) и услуга отказа от возмещения ущерба при аренде автомобилей. Покупка защита также является приятным преимуществом, так как она дает вам 90 дней замена, ремонт или возмещение выбранных вами товаров купить с картой; также удваивает гарантию производителя на товары, которые вы покупаете.А годовая плата дает этой карте дополнительный импульс, а промо-предложение один из лучших на данный момент для получения кэшбэка карта. Зарабатывать . Используйте наличные для выплаты остатка на счете или обналичивайте их для чего угодно. Срок действия вознаграждений не истекает, пока вы сохраняете у вашего аккаунта хорошая репутация. Прочтите наш полный список лучшие кредитные карты для бизнеса Capital One здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших выборах, рейтинге нашей редакционной группы и забивает карты на рынке.

Кредитные карты для бизнеса Best Bank of America

Bank of America имеет более 4600 отделений и около 16000 банкоматов. в США, что делает его одним из крупнейших банков Америки и позиционируя его для обслуживания клиентов из малого бизнеса, особенно те, у кого уже есть отношения с клиентскими банками с BofA. У Bank of America есть бизнес-кредитные карты как на Платежные сети Mastercard и Visa, которые широко используются в U.С. и за рубежом.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе банка бизнес-кредитная карта Америки:

• Вы уже используете банк BofA или планируете это сделать?
• Вам нужен доступ к филиалам BofA?
• Какой у вас личный кредитный рейтинг?
• Хотите получить гибкие вознаграждения за путешествия, которые можно использовать в несколько авиакомпаний и отелей?

Вот выбор Nav для лучшего Bank of America визитная карточка:

Хотя эта карта не предлагает никаких бонусных программ, бизнес владельцы, у которых нет «отличной» оценки, все равно могут воспользоваться нескольких льгот, в том числе вступительного предложения годовой процентной ставки в размере , низкая годовая процентная ставка после этого и годовая плата.В была разработана как простая карта для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. Если вы одобрены для этой карты, вы, вероятно, можете воспользоваться действующего приветственного предложения кэшбэка, а также низкой годовой процентной ставки, особенно по сравнению с другими картами на рынке. Плюс, нет ежегодной платы, что делает это добавление с низким уровнем риска к Ваш кошелек. Кроме того, есть и другие льготы, например, получить бесплатные карты сотрудников и льготы по страхованию путешествий.Тем не менее, многие из Эти льготы также являются стандартными для карт конкурентов. Если это выгоды и награды, которые вам нужны, и у вас есть отличные кредит, вероятно, лучше рассмотреть , что поможет вам заработать > Прочтите наш полный список лучшие кредитные карты для бизнеса Bank of America здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших выборах, рейтинге нашей редакционной группы и забивает карты на рынке.

Кредитные карты для бизнеса Best Wells Fargo

Несмотря на недавние негативные отзывы в прессе, Wells Fargo является премьер-министром Американский банк с опорными точками почти в каждом штате, что делает это лучший вариант для большинства владельцев американского бизнеса, делающих покупки для кредитной карты.

При выборе бизнес-кредитной карты Wells Fargo следует учитывать несколько ключевых моментов:

• Вы уже являетесь банком в Wells Fargo или планируете это сделать?
• Вам нужен доступ к филиалам Wells Fargo?
• Какой у вас личный кредитный рейтинг?

По мере роста вашего бизнеса у Wells Fargo есть карта, которая соответствует вашим потребности.Он предназначен для предприятий с годовым объемом продаж более 1 доллара США. миллион. Карта Wells Fargo Business Elite Card может включать кредитная линия до 300 000 долларов США и может дать вам до 200 карты сотрудников. Он также включает средства контроля расходов, которые могут ограничить расходы сотрудников определенными типами торговцев, долл. суммы или даже расходы только в рабочее время. Этот карта предлагает ту же программу вознаграждений, что и другие карты Wells Fargo визитки, однако, те, кто выбирает вариант с очками получите 5000 бонусных баллов, когда компания потратит 10000 долларов на любой ежемесячный платежный цикл.Годовая плата за это не взимается. карта, и нет комиссии за транзакцию за границу. Но у него есть 75 долларов плата за дополнительную программу вознаграждений, которая не взимается в первый год.

Лучшие кредитные карты для бизнеса в США

US Bank предлагает чрезвычайно всестороннее предложение бизнес-кредитов. карты, с вариантами почти для всех владельцев бизнеса в зависимости от ваши предпочтения в отношении вознаграждений и интересуетесь ли вы вступительное предложение.US Bank предлагает одни из самых полезных вступительных предложений для визитных карточек и действительно разработал всю свою программу для создания карты, которые более индивидуальны, чем универсальный менталитет.

Несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе США. Банковская бизнес-кредитная карта:

• Для вас важно вступительное предложение?
• Вам нужна простая структура вознаграждений или сложность — это нормально?
• Какой у вас личный кредитный рейтинг?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты банка США:

Не все владельцы бизнеса тратят одинаково, и эта карта предназначена для р поощрите тех, у кого большие потребности в покупке.Очень конкурентоспособный 3 очка назад к вашей категории с наибольшими расходами означает, что у вас есть шанс накопить на более крупное вознаграждение, включая кредитную выписку и подарочные карты. Предложение бонусных баллов делает сделку еще более приятной. для любого держателя карты, который любит силу хорошей бонусной карты. А годовая плата помогает сделать его лучшим выбором для малого бизнеса возможности. Этот бизнес-кредит сияет своей способностью помочь вы быстро получаете вознаграждение при условии, что большая часть расходов вашего бизнеса является одной из следующих трех категорий:

• Доставка, реклама, коммунальные услуги, телекоммуникации, профессиональные сборы / услуги и канцелярские товары рассматривается в категории «Ежедневные расходы.«
• Топливо, ремонт автомобилей, автомойки, плата за обслуживание, дорожные сборы и расходы на дилерство попадают в категорию «Автомобили».
• Категория «Путешествия и развлечения» включает авиабилеты, прокат автомобилей, отели, рестораны и туристические агентства.

Как видите, есть большой потенциал заработать один из самых высоких категории зарабатывания когда-либо для визитной карточки, если вы знаете ваши привычки к расходам и выберите категорию, в которой вы больше всего скорее всего заработаю.Для компании с большим автопарком, для Например, категория автомобилей имеет смысл. Если ты больше типа Jetsetter, эта карта может легко заменить вашу конкурентную бонусная карта авиакомпании или туристического бренда. Для тех, кто едет за границу, однако он заряжает Прочтите наш полный список лучшие бизнес-кредитные карты банка США, чтобы узнать больше о наши другие лучшие выборы и как наша редакция оценивает и оценивает карты на рынке.

Часто задаваемые вопросы

Деловая кредитная карта и личная кредитная карта действуют во многом аналогичным образом. Оба могут предлагать бонусные баллы, бонусные баллы, вступительные предложения по годовой процентной ставке и бонус за регистрацию, но между тем, как они регулируется. Это означает, что условия могут быть разными. для визитных карточек и личных карточек, а также умную кредитную карту покупатель должен понимать эти различия, прежде чем они начнут применяться.

Ваш идентификационный номер работодателя (EIN): часто называют номером социального страхования вашей компании. (SSN). В рамках процесса подачи заявки на получение кредитной карты для бизнеса, у вас, вероятно, попросят ваш EIN, а также несколько другие подробности о вашем бизнесе, например, отрасль, в которой вы в и как структурирован ваш бизнес (ООО, ИП, Корпорация и др.) Вы также можете подать заявку на малый бизнес кредит, чтобы начать создание кредита, связанного с вашим EIN. Прежде чем подавать заявку на получение кредитной линии, ссуды или банковского счета, вам нужен EIN.

Если вы не создали кредитный профиль с тремя крупными бюро потребительского кредитования, находя бизнес кредитная карта может быть проблемой. Есть какой-то защищенный бизнес кредитные карты, доступные в небольших банках и местные кредиты профсоюзы, но обычно это не идеальный вариант для бизнеса владельцев, поскольку цель бизнес-кредитной карты — получить доступ рабочий капитал.Нет необеспеченных кредитных карт для бизнеса для плохой кредитной истории, но есть необеспеченные личные кредитные карты за плохой кредит, которым владельцы бизнеса все еще могут пользоваться.

Большинство бизнес-кредитных карт требуют от хорошего до отличного. кредит для утверждения. Как правило, от 700 баллов и выше. считается хорошим. Оценка 800 или выше считается отлично.Доступно несколько бизнес-кредитных карт. для владельцев малого бизнеса с справедливой кредитной историей. Справедливая заслуга диапазон баллов от 640 до 699.

Кредитных карт

Что нужно знать

Чистые покупки — это покупки за вычетом кредитов и возвратов. Не все транзакции имеют право на получение вознаграждения, например авансы, переводы баланса и удобные чеки. После утверждения подробности см. В Соглашении с держателем карты.Вы не можете обменять Баллы и немедленно потеряете все свои Баллы, если ваша Учетная запись будет закрыта для будущих транзакций (включая, помимо прочего, неправильное использование Программы, неуплату, банкротство или смерть).

¹ Preferred Card Max Cash: владелец карты должен сначала зарегистрироваться в категориях по своему выбору, иначе все чистые покупки будут приносить не более 1% кэшбэка. Категории могут быть изменены. Вы будете получать 5% кэшбэка на свои первые $ 2000 в виде комбинированных чистых покупок каждый календарный квартал в двух выбранных вами категориях 5% и неограниченный кэшбэк в вашей категории 2%.Все остальные чистые покупки приносят 1% кэшбэка. Транзакции имеют право на возврат 5% или 2% в зависимости от того, как продавцы классифицируют транзакцию. После утверждения полная информация будет указана в вашем Соглашении с держателем карты. Денежные вознаграждения можно обменять на депозит на текущий или сберегательный счет только в этом финансовом учреждении, который будет зачислен в течение семи рабочих дней, или в виде выписки на счет вашей кредитной карты, который будет зачислен в течение одного-двух платежных циклов, или как бонусная карта (25 долларов США). минимальный выкуп).Денежные вознаграждения не истекают, пока учетная запись остается активной. Если в течение 12 циклов выписки на вашем счету нет вознаграждений, покупок или активности баланса, ваш баланс денежных вознаграждений истечет.

² Если вы одобрены для получения новой карты Max Cash Preferred Card, единовременный бонус в размере 150 долларов США будет присужден для погашения после того, как соответствующие критериям чистые покупки на общую сумму 500 долларов США или более будут внесены на ваш счет в течение 90 дней с момента открытия счета. Пожалуйста, подождите 6-8 недель после того, как вы выполнили требования по расходам, чтобы ваш бонус был зачислен на ваш баланс вознаграждений.

³ Программа вознаграждений Elan может быть изменена. Вознаграждения зарабатываются за приемлемые чистые покупки.

⁴ Реальное вознаграждение: Вы получите 1,5 бонусных балла («Баллы») за каждый доллар соответствующих критериям чистых покупок, совершенных с помощью вашей учетной записи в течение платежного цикла (равный 1,5% кэшбэка). Ежемесячные баллы за чистую покупку будут применяться в каждом платежном цикле. Срок действия баллов истекает через пять лет после окончания квартала, в котором они были начислены.

⁵ Бонусные бонусные баллы или кэшбэк будут применяться через 6-8 недель после первой покупки и не начисляются за переводы баланса или денежные авансы.

⁶ Просроченные платежи и превышение кредитного лимита могут повредить вашей кредитной истории.

Кредитором и эмитентом этих карт является Elan Financial Services в соответствии с лицензией Visa U.S.A.

личных кредитных карт | Колумбия Банк

Выбрать подходящую кредитную карту проще, чем когда-либо. Независимо от того, какую карту вы выберете, вам понравятся такие важные функции, как:

• Технология смарт-чипов EMV для дополнительной безопасности
• Бесконтактная технология ограничивает контакт с поверхностью
• Возможность мобильных покупок для дополнительного удобства
• Плюс многое другое!

Приступим.

Наслаждайтесь более длительным вступлением

Visa

^® Платиновая карта

Экономьте на процентах с расширенной вводной ставкой и быстрее оплачивайте остатки по другим кредитным картам. Без годовой платы.

Visa Signature

^® Real Rewards Card

Наблюдайте, как ваши награды быстро накапливаются: 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям чистые покупки. Плюс получите кэшбэк в размере 25 долларов США ¹ после первой покупки. Без годовой платы, лимитов или ограничений.

Visa Signature

^® Max Cash Preferred Card Держатели карт

получат до 5% кэшбэка, получат бонус в размере 150 долларов и смогут воспользоваться расширенной вводной ставкой на переводы баланса, и все это без ежегодной комиссии.

Начните свое финансовое будущее

Visa Signature

^® Реальная карта вознаграждения колледжа

Узнайте, как ответственно использовать кредит во время получения степени. Ваша первая награда составит 2500 бонусных баллов после совершения первой покупки. От книг до расходных материалов — вы получаете 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям чистые покупки. Без годовой платы.

Защищенная карта Visa

^®

Начните создавать (или восстанавливать) свою кредитную историю, даже если вам отказали в использовании других кредитных карт, с гибкими кредитными линиями на основе гарантийного депозита.Без годовой платы.

1 Бонусные баллы можно обменять на депозит наличными на текущий или сберегательный счет или в виде выписки на счет вашей кредитной карты. Бонусные баллы за первую покупку будут применяться через 6-8 недель после первой покупки и не начисляются за перевод баланса или аванс наличными.
2 Несвоевременные платежи и превышение кредитного лимита могут повредить вашей кредитной истории.
Кредитором и эмитентом этих карт является Elan Financial Services в соответствии с отдельными лицензиями от Visa U.