Займы с плохой кредитной историей
Нередко потенциальный заемщик, который в прошлом допустил просрочки по кредитам, становится для банков персоной нон грата. Не секрет, что банки пользуются скоринговыми услугами. Получив аналитические данные о кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе.
Ситуация меняется, если вы обращаетесь в МФО. Микрокредитные компании, как правило, не интересуются уровнем финансовой ответственности своих заемщиков. Отказы в некоторых МФО получают только те клиенты, у которых остались непогашенные долги или взыскание денег сопровождалось судебными разбирательствами. В данной статье о злостных неплательщиках речи не идет. Но как быть тем, кто по каким-то обстоятельствам не успел вовремя внести средства на оплату кредита? Кроме того, негативная история бывает не всегда по вине самого клиента. Но это тема отдельной статьи.
Итак, куда обратиться заемщику с плохой кредитной историей?
Условия предоставления заемных средств
Чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей, вы можете обратиться в офис МФО или подать заявку через интернет.
Без труда определить для себя лучшее предложение вам поможет Выберу.Ру, где есть удобный онлайн-поисковик (он находится в левом верхнем углу). Зайдите во вкладку «Микрозаймы» и укажите сумму, на которую вы рассчитываете, срок погашения долга и время рассмотрения заявки (если вопрос вам нужно решить срочно). Отдельно в меню слева нужно отметить пункт «С плохой кредитной историей».
Программа выдаст все предложения, соответствующие вашему запросу. После того как вы определите лучший вариант, следует подать заявку. Удобнее всего использовать онлайн-форму прямо на нашем сайте – для этого перейдите во вкладку займа, заполните и отправьте анкету на рассмотрение. В большинстве случаев ответ будет дан вам в течение нескольких минут. Средства микрозайма с плохой кредитной историей на карту вы можете получить без посещения офиса МФО.
Следует учесть, что размер процентной ставки у микрокредитных компаний будет выше, чем у банков. Но если вторые вам отказывают в предоставлении средств, деньги могут быть перечислены на карту с плохой кредитной историей от МКК.
Плюсы и минусы услуг МФО
Одним из главных преимуществ микрокредитных организаций перед банками является скорость принятия решения, круглосуточная работа и возможность получить деньги на карту (с плохой кредитной историей – в том числе) без посещения офиса. Свое согласие с условиями договора вы подтверждаете введением кода, который поступит на ваш телефон в СМС.
Однако условия выдачи микрозайма при плохой кредитной истории будут жестче, чем в банке – выше процентная ставка, предусмотрены существенные взыскания за несвоевременное внесение платежей.
Получить займы с открытыми просрочками и плохой кредитной историей возможно
Сегодня возможно получить займ с наличием просрочек и черных пятен в кредитной истории . Микрофинансовые организации (МФО) предоставят вам деньги невзирая на ваши долги и просрочки.
Получить деньги на карту с просрочками возможно в МФО
Денежные средства нам могут понадобиться в любое время дня и ночи.
В жизни бывают разные ситуации, может заболеть человек и срочно понадобиться большая сумма на лечение, а у вас кредит в банке еще не закрыт и вы уверены, что вам не дадут еще один кредит. Может быть так, что у вас плохая КИ и банк вам точно не даст ссуду, ведь существует вероятность, что вы не выплатите своевременно долг.
Вы можете посчитать, что это безвыходная ситуация, но это совсем не так. Выход есть – вы можете обратиться в МФО, которая предоставит вам в долг без проверки КИ. Такую компанию не смутит даже наличие у вас нескольких кредитов в банке. Но у таких МКК (микрокредитная компания) есть свои исключения в предоставлении помощи:
- не получат заемщики, которые специально не погашают задолженности как перед банками, так и перед МФК(микрофинансовая компания),
- заёмщики, которые имеют судебные дела по невыплатам долгом или они числятся в коллекторских агентствах.
В большинстве случаев финансовые организации предоставляют деньги в долг не взирая на несвоевременное погашение долга и кредитов в банке.
Также МКК не обращает внимание на место прописки заемщика.
Для быстрого получения денег в долг вам необходимо заполнить и подать заявку. Самое главное в заявке указывать достоверную информацию и вам в короткое время предоставят займ. Достоверная информация увеличивает вероятность получения кредита.
Микрокредит вам одобрят даже в следующих случаях:
- заемщик получил отказ от банка,
- заёмщик имеет плохую кредитную историю,
- займ нужен быстро, а времени нет подготовить весь пакет документов в банк для кредита,
- имеете постоянный заработок, но работаете не официально.
Быстрый микрозайм поможет вам решить ваши нужды. При этом вам не надо будет покидать свою квартиру, от вас не потребуется подтверждение места работы. Не требуется поручителя и залогового имущества.
Быстро и стопроцентно вы можете получить займ в МФО, даже если есть проблемы в кредитной истории и с постоянным местом работы. Перечень требований к получателю:
- подходит по возрасту (от 18 до 70 лет),
- наличие паспорта гражданина России.
Если у вас задолженность по выплате белее месяца, то представитель МФК может затребовать подтверждение факта вашего трудоустройства или наличие постоянного дохода.
Оформление онлайн займа с наличием просроченных платежей
Чтобы получить займ на карту с наличием просроченных выплат по займам вам необходимо:
- заполните заявку на сайте компании,
- заполнить свои анкетные данные,
- указать способ зачисления денежных средств заемщику,
- получить положительный ответ на поданную заявку,
- получить займ на карту банка, которую вы указали,
- получить в качестве займа сумму, которую вы указывали в заявке.
Займ после одобрения заявки зачисляется очень быстро.
Оформить микрозайм с открытыми просрочками можно в МФО
Плюсы микро ссуд:
- от заемщика требуют минимум,
- быстрая выдача денег,
- для выдачи денег необходим только паспорт,
- оформление заявки по средствам интернета,
- простой договор,
- отсутствуют дополнительные оплаты,
- предоставление кредита на длительный срок,
- зашита ваши данных,
- возможна отсрочка без финансовых санкций,
- удобный вам способ возврата денег.
К каждому клиенту индивидуальный подход.
Сегодня у кредиторов есть возможность получать займы и кредиты при наличии долгов и плохой кредитной истории. Многие кредитные организации предоставляют денежные средства в долг для того, чтобы население могло решить свои финансовые проблемы в любых условиях.
Займы с плохой кредитной историей
Сегодня каждый знает, что такое кредит. Многие неоднократно, и даже на постоянной основе, пользовались различными кредитными продуктами, удовлетворяя свои обыденные или несвоевременно возникшие потребности в вещах первой необходимости, а также товарах особого спроса. Главное преимущество кредитов, предоставляемых населению банками — возможность воспользоваться желаемым товаром уже сегодня, не ожидая получения всей суммы на его приобретение. Несомненно, если тщательно рассчитывать свои расходы и планировать финансы, то пользование кредитом не доставляет серьезных хлопот. Однако, случаются непредвиденные ситуации, такие как потеря работы или неожиданно возникшие новые затраты, что серьезно влияет на возможность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту.
Какой бы сложной ни казалась ситуация, есть надежный способ получить кредит с плохой кредитной историей. В соответствии с Федеральным Законом РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй хранится информация не только о том, как заемщик пользовался банковскими кредитами, но и о том, каков его опыт обращения в микрофинансовые организации.
Оформлять займы с плохой кредитной историей может гражданин РФ, в возрасте от 21 года, если он соответствует критериям микрофинансовой организации, предоставляющей населению небольшие суммы денег на короткий срок. Дело в том, что МФО, ввиду специфики предоставляемого продукта, не предъявляют завышенных требований к своим клиентам. Именно этот факт дает возможность оформлять микрозаймы с плохой кредитной историей.
После неоднократного обращения в МФО за займами с плохой кредитной историей, своевременного их погашения, можно будет вновь обращаться в банк за получением ипотечных, автокредитов или кредитов, объем которых существенно превышает сумму заемных средств, предоставляемых микрофинансовой компанией.
Главные признаки «хорошего» заемщика
Имеет постоянный доход
Регулярно пользуется кредитами
или займами
Преимущества займов для клиента с плохой кредитной историей
Если Вы не можете получить кредит с плохой кредитной историей, а в планах приобретение жилья, автомобиля или крупной бытовой техники, то можно воспользоваться оформлением займа с плохой кредитной историей.
Сервис turbozaim.ru предоставляет своим клиентам возможность быстро восстановить репутацию добросовестного заемщика — как правило, достаточно оформить и своевременно погасить 3 и более договора. Более подробно об этом механизме можно узнать http://turbozaim.ru/loans/credit_history/.
Уже после первого опыта пользования нашим продуктом банки смогут получить данные о своевременном исполнении Вами обязательств по договору.Пользуйтесь займами даже с плохой кредитной историей, погашайте их в срок, и Вы сможете вновь получить одобрение в банках.
Как получить заем с плохой кредитной историей
Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.
Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.
Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР).
Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.
Кредиты для трудных заемщиков
Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?
Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.
Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом.
Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.
Как получить заем с низким ПКР
Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.
- Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
- Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
- Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
- Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
- Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.
Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР.
Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.
Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам
Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.
Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован.
В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.
Как восстановить качество кредитной истории
- Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
- Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
- Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
- Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
- Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.
Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены.
Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.
Как получить свой ПКР
После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.
ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг.
Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.
Для чего еще может быть полезен рейтинг
Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.
В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.
Как получить займ с плохой кредитной историей
Получить деньги в долг, даже если кредитная история заёмщика испорчена, вполне реально.
Если клиент не имеет непогашенной просроченной задолженности, оформить новый микрозайм вполне реально. Специалисты финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн изучили особенности микрофинансовых организаций, которые работают с такими заёмщиками. В этой статье они расскажут, что делать, если ранее вы допускали просрочки по выплате долга.
Кредитная история – это досье, сформированное на каждого гражданина, который оформлял кредиты или займы. Информацию о получении и выплате задолженностей в бюро кредитных историй подают сами кредиторы в обязательном порядке. Эти данные используются для оценки платёжеспособности клиента, когда он снова захочет снова получить займ или кредит. Если у клиента имеются серьёзные проблемы с погашением долгов, такие как длительная просроченная задолженность (более 3 месяцев), судебные иски о принудительном взыскании оплаты по кредиту, исполнительное производство, то рассчитывать на одобрение новых заявок не приходится.
Заёмщик может столкнуться с двумя основными проблемами, касающимися кредитной истории.
Первая — когда в прошлом были допущены просрочки платежей длительностью не более 1-2 месяцев, которые погашены на данный момент. Вторая – когда кредитная история, испорчена по вине кредиторов, которые несвоевременно и в неполном объёме подали необходимые данные в БКИ.
Решить эти сложности можно следующими способами:
● Запросить досье в бюро кредитных историй, чтобы установить факт недостоверности указанных в нём данных. Затем подать заявление на исправление кредитной истории, приложив подтверждающие документы
● Обратиться в МФО, которая занимается исправлением кредитной истории, где последовательно оформить и погасить несколько мелких займов
Проект #ВсеЗаймыОнлайн поможет вам быстро найти те кредитные компании, которые работают с заёмщиками с испорченной кредитной историей. Кроме того, для пользователей доступны следующие полезные функции:
- Подборка МФК и МКК, которые работают в удалённом режиме круглосуточно
- Публикация свежих новостей из финансовой сферы
- Рейтинги банковских и микрофинансовых продуктов, которые помогут потенциальному заёмщику сделать свой выбор
- Своевременная актуализация всей представленной информации на сайте
Один раз в год каждый раз гражданин РФ может запросить свое кредитное досье на безвозмездный основе.
Для этого сначала нужно узнать в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо узнать код субъекта и список БКИ на официальном сайте Центробанка. Также получить доступ к досье можно через портал Госуслуг. Кроме того, через платных посредников клиент может ознакомиться со своими данными в любое время. При запросе кредитной истории гражданин должен быть идентифицирован, обязательно необходимы паспорт и код субъекта КИ, только по фамилии узнать информацию невозможно. Данный код можно узнать в банке, в котором вы оформляли кредит, или через Центробанк. При необходимости его можно сменить на новый.
На правах рекламы. Финансовые услуги не оказываются
Взять онлайн займ с плохой кредитной историей в Москве
Кредитная история – это документ, который содержит информацию о заемщике и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история формируется на каждого заемщика, когда-либо обращавшегося за получением займа (кредита) в кредитные или микрофинансовые организации.
Получить деньгиПо закону все финансовые организации обязаны передавать данные о заемщике в БКИ. И любое из этих учреждений, рассматривая вашу кандидатуру в качестве заемщика, может запросить данные из БКИ. В займе с плохой КИ банк, скорее всего, откажет, либо предложит менее выгодные условия кредитования.
Что влияет на формирование плохой кредитной истории?
- Неоднократное нарушение графика погашения платежей;
- Отказ от выплаты кредита;
- Кредит выплачен по решению суда;
- Неисполнение в течение 10 дней по решению суда алиментных обязательств, обязательств по оплате задолженности за жилое помещение, ЖК услуги и услуги связи;
- Отказ в выдаче кредита в другой организации;
- Кредитная история так же формируется на поручителя.
Если вы столкнулись с любой из этих ситуаций, микрофинансовая организация MoneyMan готова рассмотреть кандидатуру заемщика и предложить онлайн-займ с плохой кредитной историей и, более того, – улучшить ее.
Срочный займ онлайн с плохой кредитной историей на карту или наличными (доступно со второго займа) в MoneyMan могут оформить заемщики с российским гражданством в возрасте от 18 лет. Оформление заявки займет не более четверти часа, а ответ вы можете получить уже спустя одну минуту.
Алгоритм действий достаточно прост:
- Вы проходите регистрацию на сайте и подаете заявку онлайн с любого устройства;
- Уникальная система скоринга «Мани Мен» рассматривает платежеспособность заемщика и принимает решение за одну минуту;
- На основании вашей кредитной истории и персональных данных мы предлагаем индивидуальную программу получения займов;
- Вы получаете займ удобным способом с периодом ожидания от 10 минут.
Для того чтобы получить быстрые займы с плохой кредитной историей на карту или наличными, вам не потребуется представлять справку о доходах и другие документы.
Главное условие – честный ответ на все вопросы анкеты заемщика. В этом случае повышается вероятность одобрения заявки на микрозайм.
Если вы своевременно погашаете платежи по займу и уже не единожды зарекомендовали себя, как добросовестный заемщик MoneyMan, все это отражается в вашей кредитной истории и способствует повышению доверия к вам со стороны кредиторов. А, кроме того, чем больше мы работаем вместе, тем большая сумма микрозайма, больший срок и меньшая процентная ставка вам доступны.
Оформите заявку прямо сейчас и получите деньги с плохой кредитной историей уже через 10 минут!
Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ.
В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.
Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!
Срочно оформить займ с плохой кредитной историей
«С моей кредитной историей мне только в долг брать», – посетовал как-то один мой сосед. При встрече он часто рассказывал о том, в какое плохое финансовое положение попала его семья: денег не хватает на покупку даже самых необходимых вещей. Однажды он прибежал ко мне с вопросом: «Где взять займ срочно без проверки кредитной истории»?
Оказалось, что деньги нужны на покупку лекарства для болеющего ребенка.
В интернете огромное количество различных объявлений о выдаче займов. В столице сотни компаний, предлагающих деньги в долг. Кому верить и как выбрать честную компанию, которая не только даст быстрозайм, но сделает это на выгодных условиях?
Получить займ срочно в Москве с плохой КИ в банке невозможно.
Банкам нужны справки, поручители, а главное — время на одобрение вашего кредит. Именно поэтому МФО – лучшая альтернатива. Конечно, микрофинансовые организации тоже бывают разными. Как понять, что это стоящая компания? Известно, что лучшая рекомендация – это отзыв друга.
Микрофинансовая организация «Саммит» получила признание как самая лояльная к клиентам компания. По результатам проведенных исследований клиенты организации готовы рекомендовать ее своим друзьям и родным.
Наша организация выдает быстро займы с плохой КИ уже на протяжении 5 лет. МФО не интересуется вашей КИ. Выдает zaim на любые нужды. Время одобрения кредита – 30 минут.
Стать заемщиком компании в Москве просто: нужно только заполнить заявку на сайте или по телефону. Предоставить менеджерам организации паспорт с постоянной пропиской РФ. Денежные займы с плохой кредитной историей выдаются лицам не младше 18 лет и не старше 70. При этом компании не важно, работаете вы официально или нет.
Человек сам должен рассчитывать свои силы, понимать, что займ с плохой историей необходимо возвращать. При этом МФО всегда идет на встречу своим клиентам. Компания продлевает договоры, если клиент чувствует, что просрочка неизбежна.
Ситуации, когда нужны деньги бывают разными. Микрокредитная организация готова перечислить денежные средства в долг на карту клиента. Сумма онлайн будет не меньше, чем при выдаче денег наличными. Вы можете получить займ 50 000 с любой кредитной историей, не выходя из дома.
Экстренные ссуды: где получить быструю ссуду
Где получить экстренную ссуду
Upstart
Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в заявке, в том числе о том, где вы живете и учились в школе, в дополнение к кредитной информации и информации о доходах. Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.
Avant
Avant имеет низкие требования к минимальному кредитному баллу и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения.
Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, которые могут помочь вам получить кредит.
OneMain
OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление. Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но вам нужно посетить филиал, чтобы завершить процесс.
LendingPoint
LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью.Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.
Rocket Loans
Rocket Loans сообщает, что 85% заемщиков получают средства в течение рабочего дня после утверждения заявки; Самый долгий — около трех рабочих дней. Rocket Loans также позволяет заемщикам пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы увидеть предложения по кредитам, не влияя на их кредитный рейтинг.
Best Egg
Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях ссуды финансируются через один рабочий день после утверждения.Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средняя кредитная оценка составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.
Oportun
Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку заемщикам с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей. Он работает только в нескольких штатах и иногда финансирует ссуды в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.
Как выбрать экстренный заем
Скорость финансирования: если вам срочно нужны средства, подумайте о кредиторе, который предлагает быстрое финансирование, например, Rocket Loans или Upstart.Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, типичное время финансирования составляет от двух до семи дней.
Онлайн-кредиторы часто сообщают, сколько времени это займет, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.
Соберите необходимые документы — такие как W-2, квитанции об оплате и выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и оперативно ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс ссуды.
Затраты по ссуде. Скорость может показаться более важной, чем стоимость ссуды, но все же важно сравнивать комиссии и годовые процентные ставки от нескольких кредиторов.Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет вам предварительно просмотреть свою ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является самым дешевым и обычно лучшим вариантом, если ежемесячные платежи доступны. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить ваши общие проценты и ежемесячные платежи по новому кредиту.
Возможности кредитора: Помимо ставок и комиссий, рассмотрите варианты оплаты и другие особенности.
Некоторые кредиторы позволяют выбрать дату платежа, прощают штрафы за просрочку платежа или позволяют пропустить платеж, если это необходимо. Кредиторы также могут предоставлять финансовое образование на своих веб-сайтах.
Ссуды кредитных союзов на случай чрезвычайной ситуации
Вы также можете получить ссуды на случай чрезвычайной ситуации в местном кредитном союзе. Эти некоммерческие кредиторы часто являются хорошими вариантами для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они учитывают всю вашу финансовую картину, а не только ваш кредит, и могут предложить более низкие ставки и условия.Некоторые предлагают краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты на сумму до 2000 долларов.
Для того, чтобы стать членом кредитного союза, обычно требуется, чтобы вы жили, работали или учились в определенной местности или были связаны с определенной группой. Чтобы открыть счет, вам нужно будет приобрести долю в кредитном союзе (от 5 до 25 долларов).
Экстренные ссуды без проверки кредитоспособности
Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют ваш кредит, когда предлагают вам ссуду на случай чрезвычайной ситуации.
Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие характеристики с обычными ссудами до выплаты жалованья и ссудами с автоматическим правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем вы изначально думали.
Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды и позиционируются как недорогая альтернатива ссудам до зарплаты. Однако их ставки по-прежнему высоки, и вам следует рассматривать этих кредиторов только после того, как вы исключите другие более дешевые варианты. Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.
Альтернативы экстренного кредита
Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации.
Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.
Создайте чрезвычайный фонд
После того, как вы прошли, сделайте все возможное, чтобы создать чрезвычайный фонд, который поможет вам избежать получения дорогостоящих ссуд в будущем.
Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если это кажется большим, начните с малого, сэкономив от 10 до 20 долларов в неделю.Поставьте себе цель сэкономить не менее 500 долларов, которые обычно могут покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.
Лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)
Получение автокредита с плохой кредитной историей
Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.
Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, то вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.
Лучшим вариантом может быть служба согласования ссуд, например Monevo . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых.Кроме того, ссуда через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.
Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку. Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650.
Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.
Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.
Получение ипотеки с плохой кредитной историей
До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку при плохой кредитной истории. Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже неплохо. Субстандартные кредиты обычно требовали авансовых платежей в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, затем корректировались каждые шесть месяцев после этого и взимали жирный штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.
В результате этого краха ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620. И даже если ваш рейтинг немного выше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.
Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.
Но от 580 до 620 относится к «справедливой» кредитной категории. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.
Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом.Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580. Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.
Если вы ищете ипотечный кредит в банке или кредиторе, также стоит проверить свои варианты с помощью Credible . Credible позволяет сравнивать персонализированные кредитные предложения от нескольких кредиторов в режиме реального времени. Даже если вы еще не готовы подать заявку на получение ссуды, это отличный инструмент, чтобы определить, сколько жилья вы можете себе позволить.Когда вы будете готовы сделать предложение, Credible даже сгенерирует для вас письмо с предварительным одобрением.
Осложнения стратегии FHA 10% вниз
У этой стратегии есть некоторые сложности:
- Не все кредиторы предложат такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже если они получат ссуду FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который займется им.
- Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг равен 525, потому что два года назад у вас была потеря права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду.То же верно и в случае банкротства в прошлом году.
- Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.
- Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.
Спасение на фронте рефинансирования
Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит.
Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.
ХарП
Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:
- Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
- Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
- Раньше вы не использовали опцию HARP.
- Ваш дом «перевернут» — это означает, что либо стоимость имущества снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
- У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.
FHA рационализировать рефинансирование
Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Ссуда предлагает сокращенную документацию, а с точки зрения кредита требует только того, чтобы ваша существующая ипотека была действующей (все платежи были произведены в срок).
VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)
Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотечный кредит VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.
Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.
Решения для людей с плохой кредитной историей
Заработок
Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственные хорошие новости — Earnin полностью бесплатен!
Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты. Не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.
Вы также можете настроить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда ваша сумма на вашем банковском счете опустилась ниже определенной суммы.
Cosigners
Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.
Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера.И если вы не погасите ссуду, кредитор обратится против вашего соавтора для оплаты. Это отличный способ испортить хорошие отношения.
Заимствования у семьи и друзей
Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.
Что считается плохой кредитной историей?
Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».
Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохая кредитоспособность — это кредитный рейтинг ниже 580.
В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь не так много места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже относят кредиторы с оценками от 581 до 620 в категорию плохих. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитной истории», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.
Анализ плохой кредитной истории— что делает ее
Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.
Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так могло быть и налоговое залоговое удержание. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).
А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.
Если у вас долгая история просроченных платежей, это может указывать на то, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.
Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них будет представлять уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам, возможно, придется взять в долг, прежде чем у вас появится возможность что-то улучшить.
Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохая кредитная история по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.
Общие требования к документам для заявки на ссуду при плохой кредитной истории
Когда вы подаете заявку на получение ссуды, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут отличаться от кредитора к кредитору и от одного типа ссуды к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:
- Ваша последняя квитанция о заработной плате и формы W-2, подтверждающие ваш доход.
- Свидетельство о социальном обеспечении или пенсионном доходе (письмо о вознаграждении или 1099).
- Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
- Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
- Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
- Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
- Выписки из банка или брокера, или даже выписки по пенсионному счету.
- Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).
Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы к тому, чтобы сделать большой шаг по последнему пункту выше.
Идея состоит в том, чтобы показать, что ваши кредитные проблемы возникают из-за смягчающих обстоятельств. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не повторится в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.
Как улучшить свою кредитоспособность
Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.
Это ситуация, из которой нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит перед подачей заявки на следующий заем.
Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службу ремонта кредита. Они взимают с вас кучу комиссионных и могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.
Выкидывание некоторых опций:
- Один из вариантов — попробовать Experian Boost ™ — это бесплатно и альтернатива услугам по восстановлению кредита, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным вариантом для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
- Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет.Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение. Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
- Если есть просроченные остатки, погасите их как можно скорее. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
- Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
- Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.
Экстренные кредиты на март 2021 г.
| Кредитор | Лучшее для | Диапазон годовых | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Требуется кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ракетные ссуды | Быстрое финансирование | 7,161% до 29.99% | $ 2 000 | 45 000 долл. США | 30 или 60 месяцев | 580+ |
| Avant | Лучшее с точки зрения гибкости погашения | от 9,95% до 35,99% | $ 2 000 | 35 000 долл. США | от 24 до 60 месяцев | 600+ |
| PenFed | Best Credit Union Emergency Loan | от 6,49% до 17,99% | $ 500 | $ 20 000 | До 60 месяцев | 580+ |
| LendingClub | Лучший одноранговый экстренный заем | 8.От 05% до 35,89% | $ 1 000 | 40 000 долл. США | 36 или 60 месяцев | 600+ |
| Местные кредитные союзы | Альтернативный заем до выплаты жалованья | до 28% | До 2000 долларов США | От 1 года до 12 месяцев | НЕТ |
Часто задаваемые вопросы
Что такое экстренный заем?
Экстренный заем — это термин, который описывает несколько различных способов получить доступ к наличным деньгам на случай внезапных и непредвиденных расходов.Распространенным типом экстренной ссуды (и часто одним из наиболее доступных вариантов) является личная ссуда, но экстренная ссуда может быть в форме денежного аванса по кредитной карте, ссуды до зарплаты, альтернативной ссуды до зарплаты или даже ссуды от друг или член семьи.
Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?
Варианты заимствования обычно более ограничены, когда у вас плохая кредитная история. Тем не менее, это не означает, что вам автоматически не повезло. Вы можете претендовать на получение экстренной ссуды, даже если у вас плохая кредитная история.
Важно иметь реалистичные ожидания при попытке занять деньги с проблемами кредита, особенно когда речь идет об ограничениях по стоимости и заимствованиям. Из-за того, что кредитор несет больший риск, экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории могут быть дорогостоящими.
Более высокие годовые процентные ставки и комиссии являются обычным явлением для срочных ссуд с плохой кредитной историей. А как заемщик с плохой кредитной историей вы, возможно, не сможете занять столько же денег, сколько человек с хорошей кредитной историей. С другой стороны, есть умные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг.
Где можно получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?
Есть несколько типов кредиторов, которые предлагают экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории. Некоторые из наиболее распространенных вариантов включают:
- Интернет-кредиторы
- Кредитные союзы
- Традиционные банки
- Компании, выпускающие кредитные карты (выдача наличных)
- Родственники и друзья
- Кредиторы до зарплаты
Помните, что наличие возможности заимствования не означает, что это хороший выбор.Например, выдача наличных по кредитной карте является общеизвестно дорогостоящей и может повредить ваш кредитный рейтинг из-за повышения коэффициента использования кредита.
Вам также следует по возможности избегать ссуд до зарплаты и титульных ссуд. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что средняя двухнедельная ссуда до зарплаты имеет высокую годовую ставку, эквивалентную почти 400%.
Повлияет ли экстренный заем на мой кредитный рейтинг?
Некоторые виды экстренной ссуды могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, а другие — нет.Будет ли это так, зависит в первую очередь от того, отображается ли он в ваших кредитных отчетах с Equifax, TransUnion или Experian.
Если кредитор не сообщает о вашей учетной записи в кредитные бюро, ссуда не повлияет на ваш кредитный рейтинг (если вы не по умолчанию и коллекторское агентство не добавит безнадежную задолженность в ваши кредитные отчеты позже). Однако, если кредитор действительно передает данные вашей учетной записи кредитным бюро, это совсем другая история.
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно сообщают реквизиты счетов в кредитные бюро.Кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы обычно этого не делают.
Когда кредитор сообщает об экстренной ссуде в кредитные бюро, то, как вы управляете счетом, определяет, поможет ли это вашему кредитному рейтингу или повредит его. Если вы сделаете все платежи вовремя, в долгосрочной перспективе счет может улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы сделаете просроченные платежи или просрочите свой долг, эта же экстренная ссуда может повредить вашему кредитному рейтингу.
Как выбрать экстренный заем?
Когда кредитор получает заявку на получение кредита, он обычно начинает процесс рассмотрения с некоторого исследования.Проверяя ваш кредитный отчет и рейтинг, кредитор может взвесить риск того, что вы станете клиентом.
Точно так же вы должны делать домашнее задание каждый раз, когда думаете о том, чтобы взять новый долг. Вы всегда должны анализировать плюсы и минусы любого варианта финансирования, прежде чем брать деньги в долг — даже в чрезвычайной ситуации.
Прежде чем вы выберете экстренную ссуду с плохой кредитной историей, задайте несколько важных вопросов:
- Могу ли я позволить себе новый ежемесячный платеж?
- Предлагает ли этот кредитор ссуды заемщикам с плохой кредитной историей?
- Сколько взимает кредитор за экстренные ссуды (диапазон годовых)?
- Есть ли дополнительные сборы, о которых мне следует знать?
- Как долго мне придется возвращать ссуду?
- Есть ли возможность предварительной квалификации, чтобы заранее проверить мою потенциальную ставку и кредитное предложение?
- Как скоро я получу средства, если буду соответствовать требованиям?
Повторяйте приведенные выше вопросы, исследуя несколько вариантов экстренной ссуды.Даже когда вы в спешке, лучше всего сравнить нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку для вашей ситуации.
Как быстро я могу получить экстренную ссуду?
Когда вам нужен экстренный заем, вам обычно нужно срочно получить доступ к наличным деньгам. К счастью, есть множество кредиторов, которые предлагают быстрое финансирование квалифицированным заемщикам. Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут даже перечислить средства на ваш банковский счет в тот же день, когда вы получите одобрение на финансирование.
С другой стороны, финансирование ссуды иногда может занять несколько дней или даже несколько недель.Некоторым кредиторам может потребоваться больше времени для обработки вашей заявки на получение кредита или выдачи ваших средств, чем у других. Также существует вероятность, что ваш личный банк или кредитный союз может удерживать средства, которые кредитор вносит на ваш счет, в течение нескольких дней, прежде чем вы получите доступ к деньгам.
Как подготовиться к чрезвычайным расходам?
Исследование Федеральной резервной системы показало, что у 40% взрослых не было денег, чтобы покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов, поэтому, если у вас в настоящее время нет денег для покрытия непредвиденных расходов, вы далеко не одиноки.Создание чрезвычайного фонда сейчас — лучший способ подготовиться к неожиданным расходам в будущем. Следующие пять советов помогут вам начать работу.
- Отслеживайте свои расходы — Попробуйте записать каждый доллар, который вы потратили в течение месяца, включая небольшие покупки наличными.
- Создайте реалистичный бюджет на основе ваших ежемесячных счетов и привычек расходов — Вы можете использовать удобное программное обеспечение для составления бюджета или даже простую ручку и бумагу, чтобы выполнить свою работу.
- Найдите способы сократить свои текущие расходы — Высвободив лишние деньги в своем бюджете, вы можете использовать их для погашения долга (создавая еще больше возможностей для экономии) и для сбережений.
- Откройте отдельный специальный сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на случай непредвиденных ситуаций. — Высокодоходные сберегательные счета могут помочь вашим деньгам расти быстрее.
- Возьмите в привычку откладывать деньги каждый раз в период выплаты заработной платы. — Помните, это нормально, если вам нужно начинать с малого.
Есть ли альтернативы экстренным кредитам?
Экстренные ссуды могут предложить вам столь необходимую помощь в определенных ситуациях, но увеличение долга может быть не лучшим решением, если вы уже испытываете финансовые трудности. Прежде чем заполнять новую заявку на кредит, изучите свой бюджет и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Если вы думаете, что дополнительный долг приведет к чрезмерной финансовой нагрузке, альтернативный подход может быть лучшим выбором.
Альтернативы экстренного кредита
- Попробуйте обсудить со своими кредиторами скорректированный план выплат в случае трудностей.
- Временно подумайте о внесении минимальных платежей по кредитной карте, чтобы высвободить лишние деньги. (Это должен быть только краткосрочный подход, а не постоянная привычка.)
- Попросите своего работодателя выдать аванс по зарплате.
- В случае небольших чрезвычайных ситуаций рассмотрите возможность получения аванса в счет зарплаты от Earnin или аналогичных служб.
Обратите внимание, что некоторые работодатели предлагают увольнение из категории 401 (k) в условиях трудностей, чтобы помочь сотрудникам удовлетворить срочные и тяжелые финансовые потребности, но вы всегда должны действовать осторожно и учитывать последствия, прежде чем использовать свои пенсионные сбережения.
Итог
Столкновение с экстренными расходами без средств для их покрытия может стать стрессовым переживанием. Если у вас плохая кредитная история, что затрудняет получение займа и делает его более дорогим, вы можете почувствовать себя еще более безнадежным. Лучшее, что вы можете сделать в этой ситуации, — это сделать глубокий вдох и обдумать доступные вам варианты.
Если вы решили занять деньги, сравните несколько предложений срочного кредита, чтобы убедиться, что вы найдете лучшее решение для своей ситуации.Затем, когда вы выздоровеете, составьте план, как улучшить свое положение в будущем. Вы можете работать над созданием резервного фонда (медленно, если необходимо) и улучшать свой кредит. Оба этих шага могут помочь вам в следующий раз, когда возникнут непредвиденные расходы.
Как мы выбирали лучшие экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории
Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов личных займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время.Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.
Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com
Безнадежных кредитов на март 2021 г.
| Кредитор | Лучшее для | Диапазон годовых | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Рекомендуемый кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Avant | Лучший онлайн-заем | 9.95% –35,99% | $ 2 000 | 35 000 долл. США | 24–60 месяцев | 600+ |
| Федеральный кредитный союз First Tech | Лучшая максимальная сумма кредита | 7,7% –18% | $ 500 | $ 50 000 | 24–84 месяца | 600+ |
| ВМС Федеральный кредитный союз | Лучшее для малых займов и ветеранов | 7,49% –18,00% | $ 250 | $ 50 000 | 6–60 месяцев | 580+ |
| LendingPoint | Лучший личный заем после банкротства | 9.99% –35,99% | $ 2 000 | 25000 долларов США | 24–48 месяцев | 585+ |
| OneMain Financial | Лучший личный опыт кредитования | 18% –35,99% | $ 1 500 | $ 20 000 | 24–60 месяцев | 580+ |
| Кредитный союз PenFed | Лучший кредитный союз | 6,49% –17,99% | $ 500 | $ 20 000 | 6–60 месяцев | 580+ |
| Ракетные займы | Лучшее для быстрого финансирования | 7.161% –29,99% | $ 2 000 | 45 000 долл. США | 36–60 месяцев | 580+ |
| LendingClub | Лучшее P2P-кредитование | 8,05% –35,89% | $ 1 000 | 40 000 долл. США | 36–60 месяцев | 580+ |
| Обновление | Лучшее с соавтором | 6,94% –35,97% с автоплатой | $ 1 000 | $ 50 000 | 36–60 месяцев | 580+ |
| Местные кредитные союзы | Альтернативный заем до выплаты жалованья | до 28% | до 1000 долларов США | 1–12 месяцев |
Часто задаваемые вопросы
Что считается плохой кредитной историей?
Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».
Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.
Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?
- Отличная кредитоспособность: 800 — 850
- Очень хорошо Кредит: 740-799
- Хорошая оценка: 670-739
- Справедливый кредит: 580 — 669
- Плохой кредит: до 580
На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?
Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».
Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.
Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.
Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?
Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.
- Персональные онлайн-ссуды для плохой кредитной истории: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые, возможно, пожелают одобрить вам получение персональной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
- Прямые кредиторы по безнадежным кредитам для физических лиц: Прямые ссуды для физических лиц поступают непосредственно из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.
В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.
Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты
Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.
Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средние комиссионные, которые может взимать кредитор до зарплаты.
Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.
Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку
В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC — это возобновляемый счет. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)
Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно будет отображаться в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.
Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды
Одноранговая (P2P) ссуда — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционному индивидуальному ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).
Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии утверждения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.
Итог
Просто потому, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.
Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории
Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для решения любых задач по заимствованию. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.
Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами в Fiona.com
Avant | Ставки от (годовых) 9,95% — 35,99% | Срок кредита 2-5 лет | Сумма кредита До 35 000 долларов США | Показать подробности | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
Axos | Ставки от (APR) 000 6.49% — 29 9300% | 5 летСумма кредита До 35000 долларов США | Показать подробности | Расчетная ставка | |||||||||||
| |||||||||||||||
Best Egg | от АПРЕЛЬ) 5.99% — 29,99% | Срок кредита 3, 5 года | Сумма кредита До $ 35 000 | Показать детали | Чековая ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
Discover | АПРЕЛЬ) 6.99% — 24,99% | Срок кредита 3-7 лет | Сумма кредита До 35000 долларов США | Показать детали | Контрольная ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
FreedomPlus | по тарифам 7.99% — 29,99% | Срок кредита 2-5 лет | Сумма кредита До 40 000 долларов США | Показать подробности | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
| 9 LendingClubates (ГОД) 10.68% — 35,89% | Срок займа 3, 5 года | Сумма займа До $ 40 000 | Показать детали | Ставка проверки | |||||||||||
| |||||||||||||||
| от | Срок кредита 2-5 лет | Сумма кредита До 25000 долларов США | Показать подробности | Контрольная ставка | |||||||||||
| |||||||||||||||
LightStream | Ставки от (APR) 3.99% — 19,99% | Срок кредита 2-7 лет | Сумма кредита До 100000 долларов США | Показать подробности | Чековая ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
Marcus by Goldman Sachs | Ставки от (APR) 6.99% — 19,99% | Срок займа 3-6 лет | Сумма займа До 40 000 долларов США | Показать детали | Контрольная ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
OneMain Financial | Ставки от (годовых) 9000 | % — 35300% 2–5 лет | Сумма кредита До 20 000 долларов США | Показать подробности | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
Выплата | Ставки от (APR) 5.99% — 24,99% | Срок кредита 2-5 лет | Сумма кредита До 35000 долларов США | Показать подробности | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
PenFed | Ставки от (6 годовых) 49% — 17,99% | Срок кредита 1 — 5 лет | Сумма кредита До $ 35 000 | Показать подробности | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
Prosper | Ставки от (APR) 6.95% — 35,99% | Срок кредита 3, 5 года | Сумма кредита До $ 40 000 | Показать детали | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
So | Тарифы от (APR) 5.99% — 18,83% | Срок кредита 2-7 лет | Сумма кредита До 100000 долларов США | Показать детали | Расчетная ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
Universal Credit | Ставки от (APR) 10.97% — 35.93% | Срок кредита 3, 5 года | Сумма кредита До 40 000 долларов США | Показать подробности | Чековая ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
Обновление | Ставки от (APR) (APR).94% — 35.97% | Срок займа 3, 5 года | Сумма займа До 50 000 долларов США | Показать детали | Контрольная ставка | ||||||||||
| |||||||||||||||
Upstart | Ставки от (APR)27% — 35,99% | Срок кредита 3, 5 года | Сумма кредита До 50 000 долларов США | Показать детали | Ставка проверки | ||||||||||
| |||||||||||||||
Лучшие плохие кредитные ссуды на август 2020 года
Получение плохой кредитной ссуды
Даже с плохой кредитной историей получение личной ссуды возможно без использования ссуд до зарплаты.
Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда возникают такие непредвиденные расходы, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги. Только около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец вообще не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.
К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вам нужно для финансирования этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас появляется неожиданный счет или чрезвычайная ситуация, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его.Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личной ссуды может быть непросто.
К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут.
Однако, прежде чем заключать кредитное соглашение, вам необходимо убедиться, что рассматриваемые вами ссуды имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с проверки списка лучших плохих кредитов ниже.
Раскрытие информации для рекламодателей |Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.
Раскрытие редакционной политикиInterest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и держим редакцию в полной изоляции от наших рекламодателей.Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.
5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 г.
- OneMain Financial: Лучшее для экстренных ситуаций
- Обновление: Лучшее для создания кредита
- Avant: Лучшее для высоких кредитных лимитов
- OppLoans Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
- Кредит для повышения: Лучшее для небольших сумм
OneMain Financial — Лучшее для чрезвычайных ситуаций
OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных кредитов, и этот кредитор может разместить средства в вашем банке счет в тот же день.Вы можете завершить процесс от начала до конца онлайн, и после того, как вы отправите заявку, возможно, вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.
После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.
Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.
Обновление— Лучшее для получения кредита
Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.
Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам шанса? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, Upgrade имеет мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.
Avant — лучший вариант для высоких лимитов ссуд
Бывают случаи, когда вам нужно занять более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.
Avant — лучший выбор в этом случае, потому что кредитор предоставляет ссуды от 2000 до 35000 долларов по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих более крупных расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.
OppLoans — лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предоставит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.
OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, не нужно беспокоиться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет вашу кредитную историю.
Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас стабильная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды являются хорошим вариантом только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.
RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм
RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить наличные в экстренных случаях, при условии, что вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit дает кредит только на сумму до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования перед тем, как обратиться к кредитору до зарплаты, поскольку процентная ставка по этим займам может доходить до 299%.
Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE определяет кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть своя собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов предоставить ссуду.
После утверждения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — срок от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.
Сравните 5 лучших безнадежных кредитов на октябрь 2020 г.
| Кредитор | Сумма кредита | Годовая процентная ставка | Условия | Ключевое преимущество | |||||||||||||||||||||||||
| OneMain Financial | $ 1,500 — $ 20,000 | 18% — 35%.99% | 24–60 месяцев | Получите решение всего за 10 минут | |||||||||||||||||||||||||
| Обновление | 1000–35000 долларов США | 7,99% — 35.97% | 36–60 месяцев | Повысьте уровень кредита по мере погашения кредита | |||||||||||||||||||||||||
| Avant | $ 2,000 — $ 35,000 | 9,95% — 35,99% | 24-60 месяцев | Консолидировать большой долг | |||||||||||||||||||||||||
| OppLoans | $ 500 — $ 4,000 | 99300 | 36 месяцев. 4/2020 Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы с вами работать.Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы обращают внимание на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохие кредитные ссуды часто бывают дороже, чем обычные ссуды, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем. Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов? Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:
Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде.Не расстраивайтесь, если вы попадаете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит: Шаг 1: Обсудить неточностиЗакажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить этот факт в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам. Шаг 2. Продолжайте оплачивать счета вовремяУбедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к своим кредиторам с просьбой о продлении или сокращении срока платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя. Шаг 3. Уменьшите коэффициент использования кредитаЕсли у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии.Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не допускайте превышения месячного баланса. Причины взять ссуду при плохой кредитной историиДаже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:
Нужен ли залог для получения плохой кредитной ссуды?Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный. Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, машина или другой ценный актив, которым вы владеете. С другой стороны, необеспеченная ссуда не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, на которую легче получить одобрение с плохой кредитной оценкой. Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии обеспечения обеспеченная ссуда может предлагать более выгодные ставки, условия и более высокие лимиты ссуды в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременной выплаты ссуды. Можно ли получить ссуду, если вы безработный?Работа — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на получение ссуды. Если вы безработный, получить ссуду может быть непросто, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение.Если у вас их нет, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей. Есть ли риск по безнадежным кредитам?Когда вы берете ссуду, всегда есть определенный уровень риска — вне зависимости от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного более серьезными. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов. Кредиторы-хищники обращаются к тем, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего безнадежные ссуды.Тем, кто берет плохие кредитные ссуды, также следует знать, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать ваш залог. Это может привести к еще большему ущербу для вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы в стабильном положении, чтобы выплатить любую взятую ссуду. Еще один риск — это сверхвысокие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг очень плохой, вам могут предложить ссуду с очень высокой процентной ставкой, которая иногда может достигать 200% или 300%. Если вы не остро нуждаетесь в деньгах, вы можете отказаться от этих ссуд.С ними будет сложно расплачиваться, а если вы не сможете заплатить, есть большой риск. Последнее словоПерсональные ссуды могут помочь в оплате вещей, когда у вас нет средств на вашем банковском счете. Обычно они выплачиваются ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Заявки на получение ссуд для физических лиц обычно требуют одобрения кредита, но некоторые компании предлагают ссуды по более высоким процентным ставкам людям, у которых мало или нет кредита. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит до того, что упростит получение ссуды с плохой кредитной историей.Если вы не знаете, когда брать ссуду, взгляните на свои текущие финансы и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете произвести платеж. В противном случае пострадает ваш кредит. 5 лучших займов на случай плохой кредитной истории в 2021 годуПлохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду. Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании. Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия. Money’s Top Pick из лучших ссуд на случай плохой кредитной истории в 2021 годуРеклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеНужен личный заем? Не позволяйте плохой кредитной истории сдерживать вас Персональные ссуды от таких компаний, как Even Financial, могут дать вам возможность консолидировать задолженность или погасить кредитные карты — даже с плохой кредитной историей. HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasStart сейчас5 лучших займов на случай плохой кредитной историиOneMain Financial : Лучшие обеспеченные кредиты
OneMain Financial предлагает «обеспеченные кредиты» для людей с плохой кредитной историей, если вы используете свой автомобиль, жилой автофургон, кемпер или мотоцикл в качестве залога. По обеспеченному кредиту:
Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для клиентов, чтобы упростить доступ к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение. Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты
Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты, включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы.Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предлагает:
Ответ Avant на COVID-19: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407. LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования
LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке. Это не кредитор сам по себе, а, скорее, торговая площадка онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения.LendingTree:
Ответ LendingTree на COVID-19: Как На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором . Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеУправляйте своими финансами с LendingTree. Начать LendingPoint : лучшее для быстрого финансирования
LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США.Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, у вас должен быть минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальная годовая зарплата 25 000 долларов США. LendingPoint также предлагает:
Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь. Обновление : Лучшее для плохих кредитов
Обновление предлагает личные займы для заемщиков с кредитным рейтингом (FICO) 620 и отсутствием требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600 минимальных требований для участия, Upgrade принимает со-подписантов. Этот кредитор предлагает:
Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись. Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ADВведите свой почтовый индекс и вернитесь в нужное русло с помощью личного кредитаПроцентные ставки, условия займа и другие важные сведения о плохих кредитных займах
Глоссарий по безнадежным кредитам
Что такое плохой кредит?
Часто задаваемые вопросыКак подать заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей?У каждого кредитора разные требования к одобрению ссуд.Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования. Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы предложить вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей.Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить. В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?Обладая обеспеченной ссудой, вы закладываете своего рода залог для получения более низких ставок по кредиту.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе. Беззалоговый кредит не требует залога. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его одобрение, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом. Что означает консолидация долга?Консолидация долга происходит, когда вы сводите весь долг с высокой процентной ставкой в одну выплату с более низкой процентной ставкой.Эти ссуды можно использовать для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд. Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?Прежде чем выбрать плохого кредитора, вы должны просмотреть свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:
Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке. Если вы больше не в состоянии оплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении. Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, предотвращении просрочки или изменении ссуды. До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com, не влияя отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Как мы выбирали лучших кредиторов для плохих кредитовПодробная информация о ссуде и вероятность одобренияПервое, на что мы обратились, это то, будете ли вы вообще иметь право на участие с плохой кредитной историей. Многие кредиторы установили пороги риска для других критериев, поэтому вам все равно может быть отказано из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов. Мы рассмотрели суммы кредита, время его погашения и диапазон их годовых.Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — намного лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты. Отчетность в кредитных бюроКредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты. |