Займ без отказа с просрочками на карту: Займ с открытыми просрочками и плохой кредитной историей без отказа на карту

by

Содержание

Займ с просрочками. Кредит с открытыми текущими просрочками без отказа

Люди обращаются в банки за получением дополнительных денежных средств по разным причинам. При потере работы, поломке авто, ремонте и пр. Количество кредитов со временем увеличивается. Одновременно растут и объемы просрочек. Приходится чаще обращаться в финансовые учреждения для погашения задолженности. Но в большинстве случаев возникает отказ. В данной ситуации альтернативным решением становится возможность взять займ онлайн с текущими просрочками. Наш сервис одобрит вашу заявку при разных жизненных обстоятельствах.

Сектор кредитования в России активно развивается благодаря новейшим технологиям. Мы используем автоматизированные системы, позволяющие сократить период ожидания ответа по кредиту до считанных минут. Дистанционное оформление экономит время, усилия. Поэтому услуга становится все более популярнее в нашей стране. Она доступна при любом местонахождении, личном бюджете, не зависит от наличия официального трудоустройства. Мы предоставляем деньги в долг с открытыми просрочками двадцать четыре часа в сутки, без выходных, праздников, семь дней в неделю.

Отсутствует этап подписания договора вручную. Не нужно приезжать в офис для получения желаемой суммы. Вся процедура реализуется онлайн. Способ намного удобнее и быстрее, чем обращение в традиционные банки и другие финансовые учреждения. Не имеет значения, находитесь вы в России или за границей. У нас вы всегда имеете возможность взять кредит онлайн на карту с открытыми просрочками.

На решение по займу не влияет жизненная ситуация, предыдущие или действующие микрозаймы. Мы выдаем займ по паспорту и пластиковой карточке. Процедура длится в целом до 15 мин.

В МФО Lime Zaim можно взять кредит с открытыми просрочками:

* — проверки чаще всего проводятся автоматически 
** — при оформлении займа по промокоду со скидкой 100%

Также не потребуется залог. Мы не побеспокоим вас звонками, не станем узнавать дополнительную информацию о вас. Именно поэтому у нас можно брать займы на карту онлайн с открытыми просрочками.

Чтобы получить займ с текущими просрочками, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт (данные), СНИЛС или ИНН и банковскую карту.

2. Надежный и наиболее быстрый вариант получить деньги в кредит с открытой текущей просрочкой — Lime Zaim. Мы не будем уточнять персональную причину, по которой вы нуждаетесь в дополнительных финансах. Система автоматически анализирует потенциального клиента. Долгое ожидание исключено.

3. Темп обработки запросов ежедневно увеличивается. Бумажные документы занимает вторые позиции по отношению к электронным и онлайн аналогам. Оформить кредит с просрочками в день обращения — значит освободить себе больше свободного времени.

4. Зарегистрируйтесь, заполните все пункты анкеты. Для этого нажмите кнопку «Получить деньги»;

5. Укажите актуальную информацию о вас, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, задайте уникальный пароль; добавьте именную карту;

6. Подберите подходящие условия: сумму и срок, на который берете срочный займ;

7. Определите, куда переводить средства: карта, счет, электронный кошелек. Выбор способа вывода денег мгновенно осуществляется исходя из желаний и намерений пользователя.

Поступление произойдет после одобрения.

Кто может подать заявку?

Если срочно нужен займ с просрочками, мы поможем.

Не играет роли семейное положение, владение недвижимостью и другой собственностью.

Почему стоит взять кредит с просрочкой в Lime Zaim?

  • Нет процентов при использовании промокода со скидкой в 100%. Для таких заемщиков действует ставка 0%. Отдавайте ровно то количество денег, которое указывали изначально на сайте.

  • Моментальное рассмотрение. Заявка на быстрый займ с просрочками на карту обрабатывается за 5 мин. Собственные разработки значительно ускоряют этот этап. Ответ по запросу поступает сразу.

  • Понятные условия программы лояльности. При регулярном пользовании услугами компании распространяются повышающиеся скидки для клиентов. Размер выгоды увеличивается с каждым погашением.

  • Круглосуточно. Клиентоориентированность организации предполагает удобный режим работы. Получить деньги онлайн на карту с просрочками допустимо в любое время.

  • Высокая скорость. Мы выдаем кредиты за максимально короткий промежуток времени. Оформляйте займы с просрочками быстро и легко.

  • Опция продления неограниченное количество раз, исключая огранияения от ЦБ. До 20 дней, бесплатно.

Регулярные промокоды, выгодные предложения и акции в социальных сетях.

Займы с просрочками, взять займ на карту с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Взять займы с просрочкой

Наличие задолженности по кредиту является в 2021 году серьезным препятствием в получении нового кредита в банке. Тем не менее оформить займ без отказа с просрочками реально, обратившись в микрофинансовые организации.

Кому подойдет срочный займ с открытыми просрочками

Оформление микрозайма онлайн в МФО – оптимальное решение, если:

  • отказали в банках;
  • кредитная история испорчена;
  • нет времени на сбор документов;
  • вы работаете неофициально;
  • нужно быстро получить деньги.

В отличие от банков, микрофинансовые компании одобряют займы людям с задолженностью по кредитам, при этом не требуя подтверждения финансовой состоятельности, залога и поручительства.

Требования к заемщикам для оформления займа с текущими просрочками

МФО России предлагают получить займ на карту без отказа лицам, соответствующим основным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие регулярного дохода.

При задолженности более 30 дней МФО обращают внимание на количество непогашенных кредитов и характер внесения платежей. Если задолженность большая, то выдача средств возможна только после подтверждения наличия стабильного дохода.

Как взять займ с просрочками

МФО предлагают микрокредит на карту, наличными и с доставкой на дом. Чтобы получить займ в МФО с просрочками и плохой кредитной историей мгновенно, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте компании. Средний срок рассмотрения анкеты – 5-10 минут.

Если ответ положительный, то нужно выбрать способ получения средств. Займ на карту с открытыми просрочками по паспорту перечисляется мгновенно. Одобренная сумма, срок и ставка зависят от характера просрочек, возраста клиента и статуса в МФО, в которую была подана заявка.

Часто задаваемые вопросы

Как погасить займы с просрочками?

Самый простой способ узнать сумму долга, чтобы закрыть займ с просрочкой — позвонить на горячую линию МФО или обратиться в ближайший офис и попросить узнать точную сумму на день выплаты.

Важно знать, сколько нужно внести на счет, чтобы займ закрылся полностью. Если внести только сумму без начисленных процентов и штрафов, то займ не закроется, так как сначала спишутся средства в счет процентов и пеней, а сумма долга снизится, но останется.

Если сумма большая или выплатить в срок не получается, стоит обратиться к менеджерам МФО и попросить реструктуризировать, продлить или разделить займ на части. Большинство микрофинансовых организаций идут навстречу.

Какие есть способы выдачи займов с просрочками?

Если есть просрочка по займам, в том же МФО получить новый займ не получится. Заявка будет отклонена. Можно попробовать оформить займ в другом МФО или кредит в банке, но нет гарантий, что займ будет одобрен.

Если займ одобрят, то способы выдачи те же, что и для займа без задолженностей:

Какая самая низкая ставка на июль 2021?

На 2021 самая низкая ставка является 0%.

Займы с плохой кредитной историей с открытыми просрочками на карту [предложения от 36 МФО]

Займ с открытой просрочкой — очевидное спасение

Часто складывается ситуация, когда срочно нужны деньги, а по действующему кредиту при этом образовалась просроченная задолженность. Более того, порой эта сумма нужна именно для закрытия просрочки в банке. Просроченная задолженность растет буквально каждый день, негативно влияя на кредитную историю и поэтому деньги в такой ситуации нужны срочно. Суммы на руках нет, занять в долг у знакомых не получается… Как быть? Часто должник банка может посчитать, что открытая просрочка по кредиту становится препятствием для получения им денег в других кредитных организациях, его могут пугать неизвестные условия и большие проценты. Но это далеко не так. Микрофинансовые и микрокредитные компании прекрасно понимают ситуацию и входят в положение, выдавая займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту. Условия, как правило, ничем не отличаются.

Получить займ с просрочками

Большинство отечественных МФК и МКК все более и более лояльны к клиентам, что подтверждает тенденция — займ на карту с открытыми просрочками выдают все в большей и большей степени по отношению к общему числу поданных заявок. Во многом кредитор понимает, что получаемый микрозайм будет идти на погашение образовавшейся просрочки и решение сложившихся финансовых проблем. Ряду компаний требуются те или иные гарантии, чтобы застраховать свои риски, другим же никаких гарантий не требуется. Есть также и практически безотказные компании, которые при рассмотрении заявки не принимают во внимание плохую кредитную историю заемщика, ориентируясь только на предоставленные им данные. Часто кредитору для выдачи небольшой суммы нужно только наличие документов, верификация заемщика и информация о его финансовых возможностях (да и та с его слов). Это крайне удобно, о чем следует поговорить более подробно.

Удобство быстрых займов в МФО

Микрозаймы во многом удобны. Прежде всего, это потому, что:

  • займ можно взять как наличными в офисе, так и на карту онлайн;
  • меньше степень отказа, нежели чем в банке, у многих компаний одобрение происходит в подавляющем большинстве случаев;
  • оформить и получить займ можно по паспорту и второго документа не потребуется;
  • большинство быстрых займов выдается круглосуточно;
  • новые клиенты часто получают займы на лояльных условиях, большая степень МФК и МКК выдает новым клиентам срочные микрозаймы вообще без процентов. Малоизвестные новые компании привлекают всех новых клиентов самыми выгодными условиями;
  • можно взять небольшую сумму на долгосрочный график оплат, чтобы было время выровнять финансовую ситуацию. Это может быть срок от 100 дней до года. Такой микрокредит часто спасает заемщика от расторжения договора с банком;
  • рассмотрение порой занимает примерно пять минут;
  • подать заявку и получить деньги можно онлайн, где бы ни находился заемщик и в круглосуточном режиме;
  • успешно выплаченный без просрочек микрозайм улучшает кредитную историю.

Последний пункт немаловажен для клиентов с действующими просрочками, что позволяет им далее успешно кредитоваться, повысив свой скоринг в бюро кредитных историй. Поэтому, обращаясь за займами при действующей просрочке, следует в первую очередь учитывать именно МФК и МКК, дающие деньги при любой кредитной истории.

Займы с плохой КИ и просрочками от кредитного брокера

Мы собрали самые лучшие предложения от компаний, выдающих микрозаймы при имеющихся долгах, текущих просрочках по кредитам и займам, открытом исполнительном производстве с высокой степенью одобрения. Это очень лояльные кредиторы, которые входят в положение заемщика, на одобрение или отказ не влияет наличие имеющихся долгов. Это компании, которые дают порой деньги для закрытия других долгов. Благодаря им люди с имеющимися долгами могут рассчитывать на получение займа для решения текущей финансовой проблемы. В этом списке присутствуют компании, предоставляющие микрокредитов с большими сроками, а для их получения не нужно даже каких-то справок, а срок погашения может быть пересмотрен совместно сторонами через определенное время, удобное заемщику.

Подавайте уверенно заявки по предложениям из списка — мы лично проверили каждое из них и выбрали ТОП самых выгодных. По всем из них заявки одобряются при плохой кредитной истории, при текущих просроченных задолженностях. Подача заявки займет всего несколько минут, а ее рассмотрение порой происходит практически мгновенно. Выбирайте наиболее подходящие вам по условиям из одобренных заявок и смело получайте деньги уже сегодня! Мы рады помочь вам и поэтому предлагаем только самое лучшее!

Займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту

Кто выдает займы на карту с плохой КИ и просрочками

Микрофинансовые организации неохотно выдают займы клиентам, у которых были проблемы с погашением задолженности в прошлом. ГринМани работает с такими заемщиками. Вы можете круглосуточно подать заявку на займ с просрочками и срочно получить деньги в течение 30 минут на карту. Нужно только указать достоверную информацию в онлайн анкете и отправить ее на рассмотрение. Вам не придется выходить из дома, беседовать с кредитными специалистами напрямую, подтверждать нынешнюю платежеспособность справками с места работы. Все намного проще и быстрее.

Как влияют просрочки и плохая кредитная история

Банки и МФО не выдают займы и кредиты без отказа, если у клиента неидеальная кредитная история и были просрочки в прошлом. Более того, чтобы минимизировать риски, кредиторы часто завышают процентную ставку или ограничивают размер микрозайма. На таких условиях срочно брать займ становится невыгодно.

Проблемные заемщики с плохой КИ, у которых были большие просрочки по кредитным платежам ранее или даже есть открытые, могут рассчитывать на финансовую помощь сервиса GreenMoney. Вы легко можете взять микрокредит по паспорту, причем на тех же условиях, что и клиенты с идеальной КИ.

На каких условиях проблемные заемщики могут получить деньги в долг

Через сайт мы быстро выдаем онлайн займы населению с имеющимися просрочками на следующих условиях:

Займы доступны клиентам с 18 до 65 лет с российским гражданством. Иметь официальный источник дохода или хорошую КИ необязательно. Главное — честно заполнить онлайн заявку. Обязательно укажите в анкете, если у вас есть текущие просрочки в других займах.

Заполните анкету и убедитесь лично, что получить онлайн займ в МКК проще, чем пытаться оформить кредит в банке.

Кредит с плохой кредитной историей: взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, с просрочкой

Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов. Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:

  • новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
  • есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
  • отмечены нарушения кредитного договора;
  • начислены штрафы или пени.

Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.

Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей

В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.

Как оформить

Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:

  • собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
  • обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
  • менеджер перезванивает и сообщает результат;
  • при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.

Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.

Условия получения

Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:

  • с гражданством Российской Федерации;
  • с постоянным доходом и местом жительства;
  • со стационарным рабочим или домашним телефоном;
  • в возрасте от 18 до 85 лет;
  • проживающим не далее 70 км от отделения банка.

Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.

Документы для получения

Из обязательных нужны:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • справка о месте регистрации.

При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.

Как погасить

Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий. 

Займы с открытыми просрочками — на карту с плохой кредитной историей

Можно ли взять займ в таком случае

Реально ли срочно взять в долг с просрочками при наличии непогашенного платежа? Да – микрофинансовые организации предлагают финансовую помощь для решения жизненных проблем, выдают деньги с плохой кредитной историей. В большинстве случаев обращение к частному кредитору способствует решению проблемы с банковским учреждением. Несомненно, оформление нового онлайн микрозайма поможет закрыть старый долг.

Рефинансирование осуществляется в нескольких вариациях. При наличии даже единственного просроченного платежа банк предложит заведомо невыгодные условия на срок от одного года и больше. Нередко в качестве требований банка – оформление залога квартиры, дома, автомобиля. При сложных финансовых ситуациях это сулит неприятности и общение с коллекторскими агентствами.

Где можно взять деньги в долг?

МФО ведут свою деятельность более лояльно, проценты по займам урегулированы ЦБ РФ. Сроки и параметры финансовых услуг ориентированы в том числе на физических лиц с небольшим доходом. Менеджеры МФО произведут расчет суммы, которую заемщик сможет ежемесячно платить без ущемления своих интересов и возникновения просрочки.

Обращение в МФО в действительности помогает быстро получить с просрочками без отказа заемные деньги, даже если десяток банков уже отклонил выдачу. На нашем сайте представлены микрофинансовые организации, готовые выдать без отказа займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту на оптимальных условиях. Вы получите микрозаймы за 5 минут.

Стоит ли довериться небольшой организации, специализирующейся на микрофинансировании физических и юридических лиц малого звена? Мы не можем гарантированно отвечать за всех, но организации, представленные на сайте Intercredit, прошли обязательный контроль. Каждое учреждение имеет необходимую для деятельности лицензию Центробанка и выдает круглосуточно займы онлайн без отказа с просрочками на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Особенности займа на карту с текущими просрочками по кредиту

Как получить срочный займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками на карту через Интернет? Обратитесь в МФО, где процентные ставки подходят именно вам. Далее необходимо оставить заявку, после чего сотрудники организации связываются с клиентом выбранным способом – по телефону или через электронную почту.

Для согласования займа необходимо предъявить паспорт и заполнить анкету. Предъявление ИНН позволит увеличит шансы на одобрение. После подачи онлайн заявки решение принимается в день обращения. С высокой вероятностью можно дождаться и уже зачисления средств на карту.

После подачи онлайн заявки решение принимается в день обращения. С высокой вероятностью можно дождаться и уже зачисления средств на карту.

Вы можете оформить заявку на займ срочно на карту без отказа с просрочкой в МФО и закрыть долг, пени и просроченные платежи до возникновения дополнительных штрафных санкций.

Куда происходит перевод денег?

Оформить займы без проверки на карту с текущими просрочками можно следующими способами:

  • путем перевода на банковскую карту системы VISA или MasterCard. Осуществляется мгновенно. Спустя несколько минут уже можно распоряжаться деньгами для погашения банковских кредитов;
  • Получить наличными;
  • Зачислить на электронный кошелек — Яндекс.Деньги или Вебмани.

 

Такой займ – одно из оптимальных решений сложившейся финансовой проблемы. Он помогает не допустить просроченных платежей и не испортить кредитную историю, что в будущем повысит вероятность одобрения банковских кредитов.

На сайте размещена инфрмация по процедуре получения денег, а также советы о том, как можно получить онлайн в долг круглосуточно с гарантированным одобрением, если ранее был вынесен отказ.

Погасить просроченные платежи на порядок проще, чем вступать в судебные тяжбы с банком. Мы готовы предложить экономически выгодные пути, помогающие заемщикам с просрочкой решить любую жизненную ситуацию. Изучайте, сравнивайте, обращайтесь к потенциальным кредиторам, готовым выдать займ под небольшие проценты.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Что делать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена

Если вы недавно подавали заявку на получение ссуды, но она была отклонена, это может показаться оскорблением. Однако в этом нет ничего личного, и для отрицания есть несколько возможных причин.

Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, важно понимать , почему вам было отказано, и как внести правильные изменения, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Понимание причин отказа в ссуде

Кредиторы отказывают в выдаче ссуды по двум основным причинам: проблемы с кредитом и проблемы с доходом.Однако в некоторых ситуациях на принятие решения могут повлиять и другие факторы.

Кредит

Ваша кредитная история и кредитный рейтинг являются основными факторами, которые кредиторы учитывают при подаче заявки на получение кредита. Если кредиторы видят какие-либо существенные отрицательные моменты в вашем кредитном отчете или другие красные флажки, они могут решить, что вы, как заемщик, слишком рискованно одобрять сейчас.

Общие отрицательные элементы, которые могут вызвать отказ, включают:

  • Банкротство
  • Выкупа
  • Счета инкассации
  • Просроченные платежи
  • Высокий остаток на кредитной карте
  • Слишком много недавних запросов о кредитных операциях
  • Недостаточно кредитной истории

Вы также может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования кредитора.Чтобы этого больше не повторилось, убедитесь, что вы знаете свои кредитные рейтинги, и ищите ссуды, нацеленные на ваш кредитный диапазон.

Если вы не одобрены для получения ссуды, вы получите так называемое письмо о неблагоприятных действиях от кредитора с объяснением причин.

По закону вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если заявка на получение кредита отклонена. Кредитор должен предоставить инструкции в вашем письме об отклонении для запроса бесплатного отчета от кредитной компании, которую кредитор использовал для принятия своего решения.

Если вы не получили эти инструкции, вы все равно можете запросить отчет непосредственно в агентстве кредитной истории, указанном в вашем письме об отказе. Например, в Experian страница доступа к отчету предлагает мгновенный доступ к вашему отчету через безопасное зашифрованное соединение.

Доход

Если ваш кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита на основании дохода, вероятными виновниками являются две проблемы. Во-первых, ваш доход не соответствует минимальным требованиям кредитора.К сожалению, большинство кредиторов не публикуют эту информацию, поэтому трудно понять, достаточно ли высок ваш доход, чтобы получить одобрение ссуды.

Другая причина в том, что у вас слишком высокое отношение долга к доходу. Вы можете рассчитать это соотношение, разделив ваши ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход.

Например, предположим, что вы зарабатываете 5000 долларов в месяц и имеете следующие ежемесячные выплаты по долгу:

  • Ипотечный кредит : 1200 долларов США
  • Студенческие ссуды : 300 долларов США
  • Автокредит : 350 долларов США
  • Кредитные карты : $ 150

Ваш общий ежемесячный долг составляет 2000 долларов, что дает вам отношение долга к доходу 40%.Если вы подали заявку на ипотечный кредит, максимальный коэффициент для получения квалифицированной ипотеки составляет 43%, но многие кредиторы предпочитают коэффициент 36% или ниже.

Для других типов ссуд максимальное отношение долга к доходу зависит от кредитора. Но если ваша сумма слишком высока, это признак того, что кредитор считает, что вам может быть трудно справляться со всеми своими платежами.

Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения в следующий раз, когда вы подадите заявку, поработайте над выплатой некоторых из ваших долгов.

Другие причины отказа

Хотя ваш кредит и доход являются основными факторами, которые принимают во внимание кредиторы, они не говорят всей истории.Таким образом, вам может быть отказано по другим причинам, таким как ваша история занятости, стабильность проживания, а также проблемы с денежным потоком или ликвидностью.

Несмотря на то, что у вас может не быть непосредственного контроля над некоторыми из этих проблем, серьезно отнеситесь к причинам и подождите, пока вы не сможете подать заявку снова.

Отказ не повредит вашему кредитному рейтингу

Когда кредитор или кредитор просит кредитное бюро просмотреть кредитный отчет потребителя, запрос помещается в кредитный отчет потребителя.Кредитный запрос может быть жестким или мягким. Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор будет проводить жесткую проверку кредита. Для большинства людей тщательное расследование снижает их кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, но это небольшое падение продлится недолго — самое большее 24 месяца.

Решения об утверждении ссуд принимаются кредиторами, а не какой-либо из трех общенациональных компаний кредитной отчетности: Experian, Equifax и TransUnion. Кроме того, в вашем кредитном отчете не будет указано, было ли отказано в выдаче кредита, поэтому отказ никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Получение ссуды при плохой кредитной истории

Если вам нужны деньги для финансирования крупной покупки, покрытия расходов на проживание или консолидации долга, это можно сделать с плохой кредитной историей.

В частности, некоторые кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей и имеют менее строгие кредитные требования. Загвоздка в том, что ваша процентная ставка, как правило, будет выше, чем та, на которую вы претендуете с справедливой, хорошей или отличной кредитной историей.

Другой способ получить займ с плохой кредитной историей — это попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей подать заявление вместе с вами в качестве со-подписчика.Некоторые кредиторы позволяют соискателям повысить ваши шансы на получение одобрения. Даже если вы можете получить одобрение самостоятельно, привлечение соруководителя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Однако имейте в виду, что соавторы несут равную ответственность за выплату долга. Так что, если вы по умолчанию, это может повредить как вашу кредитную историю, так и их кредитную историю.

Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ™ .

Создание кредита перед повторной подачей заявки

Хотя можно получить одобрение на получение кредита с менее чем звездным кредитом, вам, возможно, лучше подождать, чтобы получить более высокие процентные ставки и сэкономить деньги.

Например, вы хотите получить личный заем на сумму 5000 долларов. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на процентную ставку 25%, в то время как кто-то с хорошей кредитной историей может получить процентную ставку в размере 15%. За три года вы заплатите 2157 долларов в виде процентов, а они заплатят 1240 долларов.

Если вы можете подождать, пока вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ссуду, это может сэкономить вам на ежемесячных платежах и процентных сборах в течение всего срока действия ссуды.

Чтобы улучшить свой кредит, сначала сосредоточьтесь на причинах, указанных в письме об отклонении.Воспользуйтесь своим бесплатным кредитным отчетом и проверьте, есть ли еще что-нибудь, что вам нужно решить.

Независимо от причины вашего отказа, сосредоточьтесь на правильных кредитных привычках:

  • Выплачивайте ежемесячные платежи вовремя. Ваша история платежей является наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга, и платежи, которые просрочены на 30 дней или дольше, отображаются в вашем кредитном отчете.
  • Держите остаток на кредитной карте небольшим. Использование кредита — общий остаток на кредитной карте, разделенный на их общий кредитный лимит — еще один важный фактор в вашем кредитном рейтинге.Если у вас большие остатки, погасите их как можно быстрее, а затем держите их на низком уровне в будущем.
  • Избегайте слишком частых запросов. Если ваша заявка на получение кредита была отклонена, может возникнуть соблазн подать заявку до тех пор, пока вы не получите одобрение. Но хотя каждое серьезное расследование само по себе не оказывает большого влияния на ваш кредит, множественные за короткий период могут быть красным флагом для кредиторов.
  • Проверьте свои кредитные отчеты. Регулярно просматривайте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они точны.Получите бесплатный кредитный отчет от Experian здесь.

Улучшение кредитной истории может занять время. Но если вы все сделаете правильно, вы сможете сэкономить сотни и более долларов в следующий раз, когда подадите заявку на ссуду.

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей.Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Указывается ли отклоненная ссуда в вашем кредитном отчете?

Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор обычно оценивает риск, который вы представляете как заемщик, прежде чем утвердить или отклонить вашу заявку. Эта оценка риска включает рассмотрение одного или нескольких ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов. Когда кредитор получает доступ к вашему отчету о кредитных операциях, к вашим отчетам добавляется так называемый «жесткий запрос».

Запрос просто фиксирует доступ к вашему отчету. Если ваша кредитная заявка будет окончательно отклонена, запрос останется, но решение кредитора не появится в ваших кредитных отчетах.

Узнайте, как сложные запросы могут повлиять на ваш кредит и какие шаги вы можете предпринять, если в вашей кредитной заявке было отказано.

Отказ от кредита не отображается в вашем кредитном отчете

Помимо личной информации, такой как любые имена, которые вы использовали с кредиторами, текущий и предыдущий адреса, а также дату вашего рождения, отчеты о потребительских кредитах содержат обширную информацию о ваши отношения с кредиторами.Сюда входят остатки на счетах, кредитные лимиты, суммы ссуд, история платежей, а также два типа запросов — жесткие и мягкие.

Мягкие запросы появляются, когда, например, вы просматриваете свой собственный кредитный отчет или когда кредитор, с которым вы уже ведете бизнес, проверяет ваш кредитный отчет в рамках проверки счета. Вы также можете увидеть мягкий запрос, когда кредитор отправил вам предварительно одобренное предложение о ссуде или кредитной карте. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Жесткие запросы, с другой стороны, связаны с заявками, которые вы подали для получения кредита или услуг. Они могут иметь некоторое влияние на ваш кредит, хотя это временно и обычно минимально.

Как жесткие, так и мягкие запросы автоматически удаляются из кредитных отчетов через два года.

Агентства кредитной информации, такие как Experian, не уведомляются о том, одобрена или отклонена ваша заявка на получение кредита, поэтому в кредитных отчетах не ведется учет отказов в выдаче кредита.Кроме того, они не включают записи об одобрении кредита, если на то пошло. Но те, кто просматривает ваш кредитный отчет, могут увидеть, кто еще сделал то же самое для целей кредитования. Кредиторы и модели кредитного рейтинга могут рассматривать частые запросы как увеличивающие кредитный риск заемщика, независимо от того, приводят ли запросы к созданию новой учетной записи в отчете.

Как сложный запрос влияет на ваш кредит?

Жесткий запрос содержит две важные части информации: дату запроса и название компании, отправившей запрос.Так, например, если вы подали заявку на автокредит в Chase 20 июня 2020 года, вы ожидаете увидеть запрос «Chase Auto» примерно в эту дату или в эту дату.

Модели оценки, опубликованные VantageScore ® и FICO ® , учитывают сложные запросы в своих расчетах и ​​в результате могут снизить ваши оценки. Но не следует полагать, что все сложные запросы окажут ощутимое влияние — некоторые могут, а некоторые нет. Если это повлияет на ваш кредитный рейтинг, влияние индивидуального запроса будет минимальным.Кроме того, даже если сложные запросы могут оставаться в ваших кредитных отчетах до двух лет, модели кредитного скоринга не видят и не рассматривают их в течение всего этого периода времени.

Влияние нескольких жестких запросов сводится к минимуму, если они проводятся в течение короткого периода времени от одних и тех же кредиторов в рассрочку. Множественные запросы от одних и тех же кредиторов, таких как ипотечные, студенческие ссуды или автокредиторы, обычно вызваны покупателями, ищущими лучшие процентные ставки и условия, и будут учитываться как один запрос при большинстве расчетов кредитного рейтинга.

По-разному ли FICO

® и VantageScore рассматривают сложные запросы?

Из всех факторов риска в обеих системах кредитного скоринга кредитные расследования играют наименьшую роль. Например, модель FICO ® Score ☉ считает запросы только одной частью категории, которая не превышает 10% вашей оценки. В моделях оценки кредитоспособности VantageScore они являются «наименее влиятельными» из всех показателей оценки.

Поскольку ожидается изменение тарифов, обе модели принимают меры для его учета:

  • FICO ® игнорирует запросы на автомобили, студенческие ссуды или ипотечные кредиты, поступившие менее 30 дней назад.По истечении 30 дней эти запросы учитываются при подсчете баллов, но рассматриваются вместе как один запрос для целей подсчета баллов, если они появляются в вашем отчете в течение одного и того же 45-дневного периода.
  • VantageScore считает запросы, поступившие в течение 14 дней один за другим, как один запрос.

Обе модели скоринга игнорируют запросы старше 12 месяцев. Мягкие запросы никогда не учитываются при расчете кредитного рейтинга.

Что делать, если ваше заявление отклонено

Если вы подаете заявление на получение ссуды или кредитной карты, а кредитор отклоняет ваше заявление, они должны отправить вам письмо с отказом, называемое уведомлением о неблагоприятных действиях.

В этом письме обычно указывается причина или причины отказа. Если вам отказали из-за вашего кредитного рейтинга или информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, в письме должен быть указан список причин или факторов риска, которые повлияли на решение. Эта информация предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять, почему ваша заявка была отклонена.

Если кредитный отчет использовался при принятии решения о кредитовании, в письме должен быть указан источник использованной информации кредитного отчета и объяснение ваших прав.Если ваш кредитный рейтинг был фактором отказа, письмо будет включать его, а также дату, когда он был рассчитан, и диапазон возможных баллов.

Первый шаг, который вы должны сделать после того, как вам отказали в кредите, — это получить копию вашего кредитного отчета. Кредиторы должны предоставить инструкции по запросу бесплатного отчета из кредитного бюро, которое они использовали в уведомлении о неблагоприятных действиях, которое они отправляют вам. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам лучше понять вашу кредитную ситуацию, включая факторы риска, и, надеюсь, поможет вам разработать стратегию для улучшения ваших оценок.

Вы также можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг FICO ® 8 на основе данных Experian. На ваш кредитный рейтинг влияет только информация в вашем кредитном отчете. Факторы, которые влияют на ваши оценки больше всего, включают вашу историю платежей, задолженность по кредитной карте и возраст вашего кредитного отчета.

Как улучшить свой кредит перед подачей заявления на получение нового кредита

Если ваша заявка на получение кредита была отклонена из-за плохой кредитной истории, вам следует подумать о некоторых из многих способов улучшить свой кредит, прежде чем подавать повторное заявление.Имейте в виду, что есть много путей к более высокому кредитному рейтингу, поэтому ваша стратегия улучшения кредита будет уникальной для вашей ситуации. Однако есть несколько общих советов, которые применимы ко всем.

Самое важное, что вы можете сделать, — это избежать появления негативной информации в ваших кредитных отчетах, выполнив все запланированные платежи вовремя, как согласовано. Если у вас возникли финансовые проблемы и вы беспокоитесь, что можете пропустить платеж, как можно скорее обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они предложить какие-либо варианты помощи, которые могут помочь вам избежать кредитного ущерба.

Если чрезмерная задолженность по кредитной карте способствует снижению ваших оценок, ваша стратегия должна заключаться в том, чтобы начать агрессивную выплату по ней. Это может означать отказ от покупок и перенаправление денег на выплату долга или поиск способов увеличения дохода. Сумма вашей задолженности (а также использование вашего кредита) является очень важным фактором как в моделях FICO ® , так и в моделях VantageScore, и сокращение остатков вашей задолженности может помочь вам добиться более высоких результатов.

Отказ от кредита — это не знак против вас

Отказ от кредитной карты или ссуды не будет записан в вашем кредитном отчете и не повлияет напрямую на ваш кредитный рейтинг.Кредитные заявки, скорее всего, приведут к серьезному расследованию, но их влияние, если таковое имеется, обычно незначительно и не будет учитываться моделями кредитного скоринга через год.

Чтобы повысить шансы на то, что вы будете одобрены для получения кредита в следующий раз, вы можете взглянуть на улучшение своего кредита. Например, если высокий остаток на кредитной карте сдерживает ваши кредитные рейтинги, вы можете рассмотреть возможность получения консолидированной ссуды и погашения долга по кредитной карте. Это не только приведет к более низкому коэффициенту использования, но вы также сможете конвертировать долг по кредитной карте с высокими процентами в менее дорогой долг в рассрочку.

Еще один способ потенциально улучшить свой результат — добавить учетные записи телефона и коммунальных услуг в кредитный отчет Experian с помощью бесплатного инструмента Experian Boost ™ † . Boost добавляет историю своевременных платежей для учетных записей, которые в противном случае не отображались бы в вашем кредитном отчете, и может мгновенно улучшить ваши результаты.

Отклонено для получения личной ссуды? Вот как восстановить

Получение отказа в получении личной ссуды может показаться ударом по животу. Легко разочароваться, особенно если это откладывает планы по консолидации долга или ремонту вашего дома.

Вместо того, чтобы принимать отказ лично, используйте его в качестве мотивации для увеличения своего кредита и пополнения своего дохода, чтобы получить одобрение при следующем подаче заявления.

Вот как взыскать отказ в личной ссуде.

Онлайн-кредитор Marcus by Goldman Sachs присылает объяснение в течение семи-десяти дней после отказа, говорит Элизабет Козак, вице-президент по продуктовой стратегии и обслуживанию клиентов Marcus.

Общие причины отказа в ссуде в Marcus включают низкий кредитный рейтинг и недостаточный доход для выплаты ссуды, — говорит Козак.

Своевременные выплаты по всем долгам и поддержание низкого кредитного баланса — это два шага к созданию кредита, но не останавливайтесь на достигнутом.

  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Распространенные ошибки, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают в себя платежи, которые ошибочно указаны как просроченные или просроченные, и счета, показывающие неправильный баланс, согласно Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы можете бесплатно получать копии своих кредитных отчетов один раз в год через AnnualCreditReport.com. Обсудите ошибки в кредитной истории онлайн, письменно или по телефону.

  • Получите ссуду для создания кредита: вместо того, чтобы давать вам заемные деньги, кредиторы хранят их на банковском счете, пока вы своевременно вносите платежи по ссуде. Об этих платежах сообщается в кредитные бюро, что помогает повысить ваш рейтинг. Вы получаете деньги только после того, как произведете все платежи.

Ссуды для кредитных организаций доступны через кредитные союзы, общественные банки и финансовые учреждения общинного развития.

  • Станьте авторизованным пользователем чужой кредитной карты. В идеале владелец учетной записи должен иметь надежную историю платежей, а эмитент кредитной карты сообщает об авторизованных пользователях всем трем кредитным бюро.

Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определить, слишком ли у вас долг. Разделите ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный доход, чтобы увидеть коэффициент DTI, выраженный в процентах.

Заемщики с высоким коэффициентом DTI (40% или выше) могут с большей вероятностью пропустить платежи по ссуде и им будет труднее получить одобрение.

Тщательно исследуйте свой бюджет, чтобы найти места, где вы могли бы сократить расходы и использовать сбережения для погашения долга, а также избежать взятия нового долга перед подачей следующей заявки на личный кредит.

Более высокий доход снижает коэффициент DTI и может помочь вам получить ссуду. Возможно, вам также не придется просить начальника о повышении.

Подумайте о подработке, например о вождении или репетиторстве, чтобы каждый месяц вкладывать в карман лишние сто долларов или больше.

И когда вы повторно подаете заявление, укажите все источники дохода семьи в заявлении на ссуду — не только доход от вашей постоянной работы, но также доход вашего супруга, инвестиционный доход, алименты, алименты или военные выплаты.

Потратьте несколько месяцев на приведение вашего кредита в форму и изменение баланса вашего DTI. Когда вы будете готовы подать повторную заявку, выберите кредитора, который обслуживает таких заемщиков, как вы.

  • Онлайн-кредиторы чаще всего выдают ссуды заемщикам с хорошей или лучшей кредитной историей (от 690 до 850 FICO), но есть и такие, которые принимают более низкие кредитные баллы. Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы просмотреть ставки и условия, которые вы, скорее всего, получите, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  • Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые учитывают всю вашу финансовую картину и могут предоставить более дешевые варианты ссуды в случае плохой кредитной истории (от 300 до 629 FICO).Перед подачей заявки вам необходимо стать членом кредитного союза.

  • Банки предлагают частные ссуды по низким ставкам и со скидками для клиентов с хорошей репутацией. Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы пройти квалификацию.

Примените свежий подход к следующему заявлению на получение кредита.

  • Соберите документы. Кредиторы должны подтвердить информацию, указанную вами в заявке, например налоговые декларации, для подтверждения вашего дохода. Подготовка этих документов может упростить процесс подачи заявления.

  • Проверьте всю информацию. Неверная информация в вашем заявлении, такая как неправильный адрес и неверный доход, может привести к отказу в ссуде. Перед подачей заявки перепроверьте все детали.

  • Добавить подписанта. Если вы не соответствуете требованиям кредитного рейтинга кредитора, подумайте о том, чтобы добавить к своей заявке соавтора с хорошей кредитной историей. Это может помочь вам получить квалификацию и получить более низкую ставку.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Определение отказа в кредите

Что такое отказ в кредите?

Отказ в кредите — это отклонение кредитной заявки потенциальным кредитором, как правило, из-за того, что он считает, что заявитель не является кредитоспособным. Причина часто связана с предыдущими дефектами кредитной истории заемщика, но она также может быть связана с неполной кредитной заявкой или отсутствием какой-либо истории заимствований, которая могла бы служить доказательством прошлого опыта погашения.

Ключевые выводы

  • Отказ в кредите относится к отклонению кредитной заявки кредитором.
  • Отказ может произойти по нескольким причинам, включая факторы, приводящие к недостаточному кредитному рейтингу, такие как отсутствие кредитной истории, чрезмерное использование доступного кредита, просроченные платежи, просрочка или невыполнение обязательств.
  • Закон о равных возможностях кредита требует, чтобы кредиторы, отказывающие своим заявителям в кредите, указывали причину отказа.

Общие сведения об отказе в выдаче кредита

Отказ в кредите является обычным явлением для лиц, которые пропустили или осуществили задержку плановых платежей или полностью не выполнили свои обязательства по банковскому кредиту, задолженности по кредитной карте, автокредиту и т.Когда они подают заявку на новый кредит — скажем, кредитную карту магазина для покупки 60-дюймового телевизора высокой четкости — им, скорее всего, будет отказано, потому что продавец не желает нести риск того, что покупатель не осуществит некоторые или все запланированные платежи за дорогой товар.

Отказ может произойти и по невинной причине. Возможно, в кредитном отчете клиента отсутствует часть информации или указана неверная информация. Без полной информации, необходимой кредиторам, в запросе на кредит будет отказано.Другой возможной причиной отказа является отсутствие кредитной истории — у кредитора просто нет достаточной информации о поведении заявителя при погашении в прошлом, чтобы одобрить запрос на кредит. Это может произойти, когда кто-то только начинает работать в возрасте 20 лет, недавно переехал в США или решил не использовать кредит раньше.

Закон о равных возможностях кредита требует, чтобы кредиторы, отказывающие своим заявителям в кредите, указывали причину отказа. Заемщики, получившие отказ из-за неблагоприятных отчетов других кредиторов, имеют право ознакомиться с копией своего кредитного отчета.

Замена отказа на одобрение

В случаях, когда требуется предоставить недостающую информацию, необходимо устранить несоответствие или внести какие-либо разъяснения, заявитель может довольно быстро превратить отказ в кредите в акцепт. Однако, если имеется случайная запись о погашении или нет истории погашения для начала, человеку придется работать над своим кредитным рейтингом в течение нескольких месяцев и лет, чтобы достичь минимального порога, при котором его будущие кредитные заявки больше не будут отклонены.

Пример отказа в кредите

Из-за различных личных и денежных проблем у Джулии была история пропущенных платежей по кредитной карте, и ее счет был приостановлен эмитентом карты, и о негативном поведении было сообщено во все три кредитных бюро. Когда она подала заявку на получение другой карты в универмаге рядом с ее домом, ей было отказано из-за ее предыдущей записи. В следующем месяце Джулия получила письмо из универмага с объяснением причин отклонения ее кредитной заявки.

Насколько отказ от кредита влияет на кредитный рейтинг?

Подача заявления на получение кредита требует, по крайней мере, небольшой работы — вам может потребоваться собрать документы о доходах или заполнить бумажную или онлайн-заявку. И у вас, вероятно, есть какие-то надежды на этот процесс, например, на получение нового автомобиля или новой кредитной карты. Так что разочарование понятно, если ответ банка отрицательный.

Для потребителей важно знать, что им не нужно бояться отказа, когда дело касается их кредитного отчета.Вот что вам нужно знать о том, влияет ли отказ в выдаче кредита на вашу оценку.

Уменьшается ли ваш кредитный рейтинг, когда вам отказывают?

Короткий ответ: нет, ваш кредитный рейтинг не зависит напрямую от того, соглашается ли кредитор предоставить вам кредит или нет. И это хорошо, потому что одобрение вас кредитором не обязательно означает, что вы более или менее достойны кредита в целом. Вам могут отказать по другой причине, например, если вы не предоставили нужные документы своевременно.

Итак, если вы задаете вопрос «Повредит ли кредитоспособность отказ в выдаче ссуды?» помните, что кредитные агентства не знают, каков был результат заявки. Они узнают, что у вас есть кредитная линия, только когда вы ее открываете и кредитор сообщает о счете. Если вам отказали, эта информация не имеет никакого отношения к вашему кредитному отчету и истории.

Насколько отказ от кредита влияет на кредитный рейтинг?

Учитывая приведенную выше информацию, вы можете видеть, что получение отказа в выдаче ссуды само по себе никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.Однако действия, которые вы предпримете после отказа, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. В частности, если вы продолжаете искать ссуды, у которых нет кредитной истории, вы можете столкнуться с многочисленными сложными запросами, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг.

СВЯЗАННЫЙ: миллионы американцев хранят этот грязный секрет от своего партнера

Вот как это работает. Вы подаете заявку на ссуду, и соответствующий банк проводит тщательную проверку. Это вызывает небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Если вам отказали в этой ссуде и вы сразу же попытаетесь ее получить, процесс повторяется.Согласно Experian EXPGY, + 1,15% , вы теряете от пяти до 10 баллов из своего кредитного рейтинга с каждым новым жестким запросом.

Если вы подадите заявку на получение от пяти до 10 разных займов за короткий период, вы можете потерять от 25 до 100 баллов. Это означает, что вы можете быстро перейти от нормального кредита к плохому, что еще больше снизит ваши шансы на получение ссуды в ближайшем будущем. Таким образом, хотя отказ не стоит вам никаких очков, ваши действия после отказа могут испортить ваш хороший кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что есть одно исключение из этого правила. Когда вы делаете покупки для определенного типа ссуды, например автокредитования или жилищной ипотеки, кредитные бюро обрабатывают несколько запросов за короткий промежуток времени как один запрос. Это означает, что вы не столкнетесь с многочисленными падениями, позволяя вам работать с брокерами или банкирами, чтобы найти подходящий кредит или сделку.

Что делать после отказа в зачислении?

Вместо того, чтобы сразу переходить к другому кредитному продукту, найдите время, чтобы понять, почему вам было отказано в выдаче этой ссуды или кредитной карты.После того, как вам отказали в кредите, выполните несколько шагов, например, прочтите письмо с отказом от кредитора или эмитента кредитной карты, получите информацию о своем кредитном рейтинге и устраните любые проблемы, которые могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

SEE: кредитный рейтинг вашего партнера показывает красные флажки, которые не имеют ничего общего с деньгами

Цель должна заключаться в уверенной подаче заявки на кредит, потому что вы знаете, что у вас есть рейтинг для одобрения. Вы можете сделать это только тогда, когда будете делать домашнее задание и следить за своим кредитным рейтингом.

Почему мой кредитный рейтинг снижается?

В некоторых случаях вы можете быть удивлены, когда подаете заявку на кредит, но вас не одобрили. Вы можете внезапно задаться вопросом, что случилось с вашим кредитным рейтингом. Помните, что ваш счет не снизился из-за того, что вам отказали. Однако из-за мошенничества или ошибок она может быть ниже, чем вы думаете.

Ошибки в вашем кредитном отчете или мошенничество могут вызывать стресс, но у вас есть возможности оспорить эти проблемы. Это рекомендуется сделать до того, как вы подадите новую заявку на получение кредита.

Получение одобрения на получение кредита после отказа

Суть в том, что слепая подача заявки на кредит — определенно плохая идея. Если вам отказали, обратитесь в такие службы, как Credit.com, чтобы узнать больше о ваших кредитных рейтингах и вашем положении.

После того, как вы проведете исследование, вы можете принять решение. Вы можете работать, чтобы исправить свой кредит, чтобы вы могли подать заявку на другой тип кредита. Вы можете понять, что ваш кредитный рейтинг не был причиной отказа, и исправить другой тип проблемы, такой как ваша документация.

ТАКЖЕ В НАЧАЛЕ РЫНКА: То, что фанатики американского оружия не скажут вам

Или вы можете осознать, что не имеете права на получение этой конкретной ссуды или кредитной карты, и подать заявку на получение той, на которую вы имеете право, чтобы вы могли работать над созданием более положительная кредитная история. В конечном итоге решение остается за вами, но лучше оставаться в курсе, чтобы вы могли предпринять действия, которые повышают ваш кредитный рейтинг, а не понижают его.

Оспаривание списаний по кредитной карте | Информация для потребителей FTC

Вам когда-нибудь выставляли счет за товары, которые вы возвращали или никогда не получали? Ваша компания-эмитент кредитной карты когда-либо взимала с вас дважды одну и ту же сумму или не зачисляла платеж на ваш счет? Эти ошибки можно исправить, хотя это и расстраивает.Требуется немного терпения и знание процедур урегулирования споров, предусмотренных Законом о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA).

Закон распространяется на «открытые» кредитные счета, такие как кредитные карты, и счета возобновляемых платежей, такие как счета в универмагах. Он не распространяется на договоры о рассрочке — ссуды или продления кредита, которые вы выплачиваете по фиксированному графику. Люди часто покупают автомобили, мебель и крупную бытовую технику в рассрочку, а также выплачивают частные ссуды в рассрочку.

Ошибки биллинга

Процедуры урегулирования FCBA применяются только к спорам об «ошибках выставления счетов». Например:

  • несанкционированные платежи. Федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи до 50 долларов США;
  • обвинения, в которых указана неправильная дата или сумма;
  • плата за товары и услуги, которые вы не приняли или не были доставлены в соответствии с договоренностью;
  • математических ошибок;
  • неспособность провести платежи и другие кредиты, например возвраты;
  • неспособность отправить счета на ваш текущий адрес — при условии, что у кредитора есть изменение вашего адреса в письменной форме, по крайней мере, за 20 дней до окончания расчетного периода; и
  • , по которым вы запрашиваете объяснение или письменное подтверждение покупки вместе с заявленной ошибкой или запросом разъяснений.

Воспользуйтесь своими правами

Чтобы воспользоваться законами о защите прав потребителей, вы должны:

  • напишите кредитору по адресу, указанному для «запросов на выставление счетов», , а не , напишите адрес для отправки ваших платежей, и укажите свое имя, адрес, номер счета и описание ошибки при выставлении счета. Воспользуйтесь нашим образцом письма.
  • отправьте ваше письмо, чтобы оно было доставлено кредитору в течение 60 дней после того, как вам был отправлен первый счет с ошибкой.Рекомендуется отправить письмо заказным письмом; попросите квитанцию ​​о вручении, чтобы у вас было подтверждение того, что получил кредитор. Включите копии (не оригиналы) товарных чеков или других документов, подтверждающих вашу позицию. Сохраните копию письма о споре.

Кредитор должен подтвердить вашу жалобу в письменной форме в течение 30 дней после ее получения, если проблема не была решена. Кредитор должен разрешить спор в течение двух платежных циклов (но не более 90 дней) после получения вашего письма.

Расследование

Вы можете приостановить выплату спорной суммы (и связанных с ней расходов) во время расследования. Вы должны оплатить любую часть счета, о которой не идет речь, включая финансовые расходы на бесспорную сумму.

Кредитор не может предпринимать никаких юридических или иных действий для взыскания спорной суммы и связанных с ней сборов (включая финансовые расходы) в ходе расследования. Хотя ваша учетная запись не может быть закрыта или ограничена, оспариваемая сумма может быть использована против вашего кредитного лимита.

Кредитор не может угрожать вашему кредитному рейтингу, сообщать о просрочке платежа, ускорять выплату долга, ограничивать или закрывать вашу учетную запись, потому что ваш счет оспаривается или вы использовали свои права FCBA. Однако кредитор может сообщить, что вы оспариваете свой счет. Кроме того, по федеральному закону кредиторы не могут дискриминировать заявителей на кредит, которые добросовестно осуществляют свои права в соответствии с FCBA. Например, кредитор не может отказать вам в кредите только потому, что вы оспорили счет.

Если окажется, что в вашем счете есть ошибка, кредитор должен объяснить вам — в письменной форме — исправления, которые будут внесены в ваш счет. Помимо зачисления средств на ваш счет, кредитор должен снять все финансовые сборы, штрафы за просрочку платежа или другие сборы, связанные с ошибкой.

Если кредитор определяет, что вы задолжали часть спорной суммы, вы должны получить письменное объяснение. Вы можете запросить копии документов, подтверждающих вашу задолженность.

Если расследование кредитора установит, что счет правильный, вам необходимо незамедлительно сообщить в письменной форме, сколько вы должны и почему.Вы можете запросить копии соответствующих документов. На этом этапе вы будете должны оспариваемую сумму, а также любые финансовые расходы, накопленные, пока сумма оспаривалась. Возможно, вам также придется заплатить минимальную сумму, которую вы пропустили из-за спора.

Если вы не согласны с результатами расследования, вы можете написать кредитору, но вы должны действовать в течение 10 дней после получения объяснения, и вы можете указать, что вы отказываетесь платить оспариваемую сумму. На этом этапе кредитор может начать процедуру взыскания.Однако, если кредитор сообщает о вас в кредитную компанию как о просрочившем платеж, в отчете также должно быть указано, что вы не думаете, что вы должны деньги. Кредитор должен сообщить вам, кто получает эти отчеты. Кредитор также должен незамедлительно сообщать о любом последующем разрешении заявленной просроченной задолженности всем, кто получил отчет.

Любой кредитор, который не соблюдает процедуру урегулирования, не может взыскать спорную сумму или любые связанные с ней финансовые расходы до 50 долларов, даже если счет окажется правильным.Например, если кредитор признает вашу жалобу в течение 45 дней — на 15 дней позже, — или если для разрешения спора требуется более двух платежных циклов, применяется штраф. Штраф также применяется, если кредитор угрожает сообщить — или неправильно сообщает — о вашей неуплате в течение периода спора.

Жалобы на качество товаров и услуг

Споры о качестве товаров и услуг не являются «ошибками при выставлении счетов», поэтому процедура разрешения споров не применяется. Однако, если у вас возникли проблемы с товарами или услугами, которые вы оплатили с помощью кредитной или платежной карты, вы можете предпринять те же юридические действия против эмитента карты, которые вы можете предпринять в соответствии с законодательством штата против продавца.

Чтобы воспользоваться этой защитой, вы должны совершить покупку (она должна быть на сумму более 50 долларов США) в своем домашнем штате или в пределах 100 миль от вашего текущего платежного адреса и приложить добросовестные усилия для разрешения спора с продавцом. первый.

Ограничения в долларах и расстоянии не применяются, если продавец также является эмитентом карты или если между продавцом и эмитентом карты существуют особые деловые отношения.

Дополнительные права на выставление счетов

Компании, предлагающие «открытый» кредит, также должны:

  • предоставить вам письменное уведомление при открытии новой учетной записи (и периодически), в котором описывается ваше право оспаривать ошибки при выставлении счетов.
  • предоставить выписку за каждый расчетный период, в течение которого вы должны — или они должны вам — более одного доллара или за который с вас были начислены финансовые расходы
  • отправит ваш счет как минимум за 21 день до срока платежа (для кредитных карт), до истечения льготного периода и взимания финансовых сборов (для открытого кредита) и как минимум за 14 дней до минимального платежа, чтобы поздно (для открытого кредита, даже если льготного периода не существует)
  • зачисляет все платежи на ваш счет в день их получения, за исключением случаев, когда в противном случае не будет взиматься дополнительная плата.Кредиторам разрешается устанавливать разумные правила для осуществления платежей, например, устанавливать разумный крайний срок для получения платежа, который должен быть зачислен в тот же день, но это время не может быть ранее 17:00. в срок.
  • незамедлительно зачисляет или возвращает переплаты и другие суммы, причитающиеся на ваш счет, если ваша задолженность превышает один доллар. Если вы предпочитаете возврат, его необходимо отправить в течение семи рабочих дней после того, как кредитор получит ваш письменный запрос. Кредитор также должен приложить добросовестные усилия для возврата кредитного баланса, который оставался на вашем счете более шести месяцев.

Жалобы

Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивает соблюдение FCBA для большинства кредиторов, кроме банков. Если вы считаете, что кредитор нарушил FCBA, подайте жалобу в FTC.

Вы также можете подать в суд на кредитора, нарушившего FCBA. Если вы выиграете, вам может быть присужден возмещение ущерба, плюс двойная сумма любого финансового сбора — при условии, что это сумма от 500 до 5000 долларов или более высокая сумма, если установлена ​​закономерность или практика нарушений. Суд также может обязать кредитора оплатить гонорары и расходы вашего адвоката.

Если возможно, наймите юриста, который согласится принять присужденную вам судом сумму в качестве полного гонорара за представление ваших интересов. Некоторые юристы могут не рассматривать ваше дело, если вы не согласитесь заплатить им гонорар (выигравший или проигравший) или прибавить к присужденной суду сумме, если они сочтут ее слишком низкой.

Почему андеррайтеры отказывают в выдаче ипотечных кредитов? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Подача первой заявки на ипотеку или предварительное одобрение жилищного кредита — это лишь первый шаг на пути к приобретению жилья, который иногда может оказаться долгим и извилистым.

После того, как вы заполнили и отправили заявку, вы оказались во власти андеррайтеров ссуды, которые несут ответственность за копание во всех деталях вашей финансовой жизни и домашнего имущества. Эти андеррайтеры, как правило, никогда не узнают вас и не увидят вас лично, но большую часть своих суждений принимают на основе документов, которые вы отправляете.

Если ипотечный андеррайтинг обнаружит какие-либо красные флажки, ваша заявка может быть отклонена. Итак, узнайте, что ищут андеррайтеры и как избежать отказа.

Чем занимается андеррайтер?

Андеррайтер ипотечного кредита — это лицо, ответственное за окончательное рассмотрение вашего утверждения ипотеки. Они оценивают всю документацию, связанную с вашим заявлением, и помогают кредитору определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Это включает в себя получение ваших кредитных отчетов, заказ оценки дома, проверку вашего дохода, занятости и активов, а также перепроверку источника ваших средств первоначального взноса.

Если возникнут какие-либо вопросы или потребуется дополнительная информация, андеррайтер будет работать с вами и вашим кредитором, чтобы собрать все необходимое для принятия окончательного решения.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Андеррайтинг ссуды обычно является самой продолжительной частью ипотечного процесса. Как правило, от начала андеррайтинга до закрытия кредита проходит около 30-45 дней. Однако на этот график может повлиять ряд факторов, в том числе сложность вашего финансового положения, необходимость дополнительной документации и количество заявок на получение ссуды, находящихся в настоящее время на рассмотрении кредитора.

Другие ключевые факторы, связанные с продажей дома, например, занижена ли оценка, требуется ли ремонт до завершения продажи или продавцам нужно больше времени перед переездом в новый дом, также могут задержать оформление ипотеки.

Как часто андеррайтер отказывает в ссуде?

Если вам ранее отказывали в ипотеке, не расстраивайтесь. Бывает довольно часто. По состоянию на 2019 год было отклонено около 8% заявок на строительство частных домов на одну семью. Имейте в виду, что после пандемии это число может быть даже больше, поскольку многие кредиторы ужесточили свои квалификационные стандарты.

Независимо от того, получали ли вы отказ в прошлом или надеетесь избежать такой ситуации при подаче заявления, ключом является понимание того, почему андеррайтер может отклонить заявку на получение ипотечной ссуды, и избежание этих проблем при подаче заявления.

Причины отказа андеррайтера

Рассмотрим наиболее частые причины, по которым андеррайтер отклоняет заявку на ипотеку.

Кредитные вопросы

Одним из важнейших факторов, которые оценивает ипотечный андеррайтер, является ваша кредитная история и рейтинг.Ваша кредитоспособность определяет, насколько большой риск вы представляете для потенциальных кредиторов. Хороший кредитный рейтинг означает, что вы, скорее всего, погасите ссуду вовремя, в то время как несколько звонков означают, что вы можете пропустить платежи или даже не выполнить свои обязательства.

Это означает, что ваш кредитный рейтинг будет играть важную роль в том, одобрены ли вы для получения ипотеки. Хотя можно претендовать на получение некоторых обеспеченных государством ипотечных кредитов с кредитным рейтингом до 500, большинству обычных кредиторов требуется не менее 620 баллов.Тем не менее, предпочтительнее набрать 740 баллов или выше, и это поможет вам получить самую низкую доступную процентную ставку.

Даже если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, определенные негативные события в вашей кредитной истории могут заставить страховщика приостановиться. Например, если у вас был счет в коллекциях или в прошлом вы заявляли о банкротстве, андеррайтер может не одобрить ссуду.

Также имейте в виду, что даже если у вас был хороший кредит, когда вы подали заявку на ипотеку, любое попадание в ваш счет, произошедшее во время андеррайтинга, может привести к отказу.Поэтому убедитесь, что вы выполняете все свои платежи и не совершаете никаких резких действий, таких как подача заявки на ссуду на покупку автомобиля или новую кредитную карту, или закрытие кредитной карты до тех пор, пока ипотека не будет одобрена.

Высокое отношение долга к доходу

Еще одним важным фактором, который учитывают ипотечные андеррайтеры, является отношение вашего долга к доходу (DTI). Это показатель того, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на погашение долга, выраженная в процентах.

Например, предположим, что вы зарабатываете 5000 долларов в месяц до вычета налогов.У вас есть платеж по кредитной карте в размере 150 долларов США, платеж по автокредиту в размере 300 долларов США и платеж по студенческому кредиту в размере 550 долларов США, подлежащий выплате каждый месяц. Это даст вам DTI в размере 20% (общий ежемесячный долг в размере 1000 долларов, деленный на валовой ежемесячный доход в размере 5000 долларов).

Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш DTI был ниже 43%, если они включают все ваши долговые обязательства, плюс сумму ипотеки, против вашего ежемесячного валового дохода. Если ваш долг превышает эту сумму, они, скорее всего, не одобрят ипотеку.

Шаткая история работы

Кредиторы хотят знать, что у вас есть стабильный доход для выплаты ипотечных выплат, поэтому андеррайтеры будут копаться в вашей истории занятости и гарантировать, что у вас есть надежная работа в течение нескольких месяцев или до двух лет, в зависимости от того, являетесь ли вы наемным работником или самостоятельно. -работающие.

Некоторые ситуации, которые могут привести к отклонению вашей заявки на ипотеку, включают увольнение или недавнюю смену работы, особенно если вы переключитесь на другую область. Если вы недавно сменили работу, вам может помочь письмо от вашего работодателя, подтверждающее вашу должность и зарплату.

Ваши источники дохода также имеют значение. Если значительная часть вашего дохода поступает из комиссионных, бонусов или других источников помимо обычной заработной платы, это может сигнализировать страховщику о нестабильности вашего дохода, и им может потребоваться более длительный период подтверждения дохода.Это также может привести к отказу в выдаче ипотечного кредита.

Без бумаги

Когда дело доходит до вашего дохода, активов и средств первоначального взноса, андеррайтеры ожидают увидеть подробные записи о том, откуда поступили деньги. Например, вам нужно будет предоставить W-2 за последние два-три года и выплатить квитанции по крайней мере за последние 30 дней, которые подтверждают ваше трудоустройство и подтверждают то, что вы указали в своем заявлении.

Вам также потребуются выписки, в которых указаны остатки на вашем банковском счете и инвестициях.Если вам подарили часть или все деньги в качестве первоначального взноса, вам понадобится подарочное письмо, в котором объясняется, откуда поступили средства, и подтверждается, что это действительно подарок, а не ссуда (что недопустимо).

Низкая оценка

Помимо вашего личного финансового положения, андеррайтеры также внимательно изучат состояние и стоимость недвижимости, которую вы покупаете. Одним из важных показателей является оценочная рыночная стоимость дома. Кредиторы не хотят, чтобы вы занимали больше, чем стоит дом; если в какой-то момент вам придется продать недвижимость, важно получить достаточно, чтобы погасить ипотеку.

Это может быть нормально, если оценка окажется немного ниже ожидаемой. Но если оценочная стоимость намного ниже той, которую вы планируете заплатить за недвижимость, есть большая вероятность, что ваша заявка на ипотеку будет отклонена, или вам придется заплатить разницу из своего кармана.

Проблемы с имуществом

Если вы хотите купить фиксатор верха, имейте в виду, что некоторые кредиторы требуют, чтобы собственность соответствовала определенным стандартам, чтобы обеспечить финансирование. Некоторые ссуды, такие как ссуды Федерального жилищного управления (FHA), сопровождаются набором конкретных стандартов собственности в отношении безопасности, надежности и надежности, которые должны быть соблюдены, чтобы соответствовать требованиям.Так что, если в отчете об осмотре дома, на который вы положили глаз, снова указаны проблемы с кровлей или электричеством, вам, например, могут отказать в ипотеке.

Дальнейшие действия после отклонения

Если вы недавно проходили процесс подачи заявления на ипотеку, и вам было отказано в ссуде, важно выяснить, почему. По закону ваш кредитор должен объяснить причину отклонения вашей заявки на получение кредита, которая будет подробно описана в письме с раскрытием информации. Если вам непонятна причина в письме, обратитесь к своему кредитору за более подробным объяснением.

Как только вы поймете причину (ы) отклонения вашей заявки, вы можете приступить к устранению проблемы. Вот некоторые шаги, которые вы можете предпринять для решения распространенных проблем:

  • Повысьте свой кредит. Если вам было отказано в ипотеке из-за низкого кредитного рейтинга или отрицательных оценок в ваших кредитных отчетах, важно очистить ваш кредит перед повторной подачей заявки. Начните с проверки своего кредитного рейтинга и получения бесплатной копии каждого кредитного отчета на AnnualCreditReport.com.Просмотрите их на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте любые обнаруженные вами ошибки.
  • Выплата долга. Проведите следующие несколько месяцев, оплачивая все свои счета вовремя (история платежей составляет 35% вашей оценки) и погашайте любые возобновляемые долги. Как только ваш кредитный рейтинг вернется в «хороший» диапазон, вам будет легче получить одобрение.
  • Опустите DTI. Уменьшение остатков непогашенной задолженности не только улучшит ваш кредитный рейтинг, но и снизит DTI.В идеале ваш ежемесячный DTI должен быть ниже 36% и не более 43%, включая остаток по ипотеке. Поэтому, если у вас есть кредитные карты или ссуды, которые съедают слишком большую часть вашего дохода, постарайтесь избавиться от этих долгов, прежде чем брать ипотеку.
  • Увеличение экономии. Если вам было отказано в выдаче ипотечного кредита из-за того, что ваш первоначальный взнос был недостаточно высоким или у вас не было достаточно активов для обеспечения кредита, важно увеличить свои сбережения. Наличие большего количества наличных в банке сделает вас менее рискованным заемщиком в глазах андеррайтера.Кроме того, вы можете претендовать на более крупную ссуду и / или более низкую ставку.
  • Выберите другую недвижимость. Если есть проблемы с домом, который вы собираетесь купить, например, завышенная цена продажи или дорогостоящий ремонт, возможно, пришло время обратить внимание на другой дом.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *