Как выгодно взять кредит под залог недвижимости – советы от Тинькофф-банка | ЭКОНОМИКА

Кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт. Обычно кредитор готов предложить клиенту от 40% до 90% стоимости объекта недвижимости.

Конкретная сумма денег озвучивается после проведения его оценки. Выполнять ее могут либо независимые оценщики, либо специальные организации, аккредитованные банком.

Для того чтобы получить положительное решение о возможности кредитования, заемщик должен подать в банк и еще кое-какие документы:

• экспликацию (план объекта),
• оформление страховки — на весь срок кредитования необходимо застраховать жизнь и трудоспособность клиента, а также залоговый объект недвижимости.

Кстати, проверить дадут кредит или нет и на какую сумму, можно не посещая офис банка: можно зайти на его официальный сайт (например Тинькофф), и оформить заявку.

Кредит одобрен. Что дальше?

После принятия Кредитным Комитетом банка положительного решения о предоставлении нецелевого кредита под залог недвижимости, клиенту открывают специальный счет (если к тому времени он еще не открыт), на который будут перечислены деньги.

Затем происходит подписание двух экземпляров кредитного договора. В нем отражена следующая информация:

• основные условия и параметры сделки;
• приложение с утвержденным графиком внесения платежей;
• тарифы (штрафы и пени на случай просрочки, комиссии и так далее).

Еще нужно будет подписать договор залога, который передается на регистрацию в Росреестр.

Кстати, в эту структуру (полное название — Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии) договор залога передает либо кредитор, либо заемщик: в разных банках процедура может отличаться.

Придется подождать

Обычно процедура регистрации занимает от одной недели до полутора месяцев. Средства клиент банка получает только после успешного ее завершения.

В преддверие сезона отпусков отличное предложение

Тинькофф-банк может предоставить кредит на отдых. Его здесь выдают двумя способами:

• специальная программа кредитования отпуска банком,
• получение счета непосредственно в туристическом агентстве.

Что нужно сделать, чтобы получить такой кредит

Для получения целевого займа в банке необходимо наличие пакета документов:

паспорт, идентификационный код, справка о доходах и т. п.

Обычно вся процедура оформления такого кредита занимает не более часа.

Большей популярностью у населения пользуется второй способ. В таком случае клиент получает счет на оплату поездки в туристической фирме и приносит его в банк, заключивший с турагентством партнерский договор.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281 Номер лицензии ЦБ РФ № 2673, 23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1. 

 

на правах рекламы

Нужны деньги. Как выгодно взять потребительский кредит?

Нужны деньги. Как выгодно взять потребительский кредит?

Каждый сталкивался с ситуацией, когда нужны деньги на ремонт, покупку нужных вещей, поездку, но нужной суммы сразу нет. Можно занять деньги у друзей или знакомых, а можно обратиться за помощью в банк и оформить потребительский кредит или кредитную карту. Разбираемся, как удобно оформить кредит, что надежнее и какие выгодные предложения есть, чтобы не переплатить.

В чем особенность потребительского кредита?

Главная особенность потребительского кредита в том, что получить его можно на любые цели и при этом не нужно отчитываться перед банком, на что потрачены средства – на ремонт, свадьбу, путешествие… Такой кредит выдается на более короткий срок, чем ипотека, например, до 5 лет, а сумма может составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов. Главное, чтобы хватило платежеспособности. Если один кредит уже есть, но нужен второй, то и такая возможность есть.

подробнее Как оформить кредит?

В зависимости от банка, это можно сделать в офисе, удаленно, а некоторых случаях – в торговой точке. Самый удобный способ – онлайн. Например, в СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты». Также подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал, который дополнительно рассчитает максимальный размер платежеспособности и определит финальный размер процентной ставки. Кстати, в Сбербанк Онлайн вы можете увидеть всю информацию по своему кредиту и даже выбрать наиболее удобный для себя день ежемесячного погашения.

подробнее Как получить лучшую ставку?

Как правило, условия для постоянного клиента банка выгодней, чем для клиента с «улицы». Поэтому, что бы там ни обещала реклама, в первую очередь проводим анализ предложений и условий своего родного банка. Если вы участник зарплатного проекта, то ставка может быть ниже. Влияет кредитная история и много других факторов. Кстати, одобрение кредитов своим клиентам происходит намного быстрее, ведь в банке уже есть вся необходимая информация. Кредит держателю зарплатной карты Сбербанка одобряется за две минуты.

Что лучше:

потребительский кредит
или кредитная карта?

Этот выбор кредита зависит от ваших целей. Если нужны наличные или крупная сумма, то выгоднее брать потребительский кредит: процентная ставка будет ниже, чем по кредитке (по кредитке при снятии наличных удерживается комиссия). Кроме того, у кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально, и его может не хватить для ваших целей. Если часто нужны небольшие суммы на покупки по безналу, то удобней пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

подробнее Почему в кредите
могут отказать??

Такое иногда случается, а причины могут быть разными. Проверяйте, соответствует ли ваша заявка условиям банка: например, возраст, возраст возврата, минимальная сумма. Кредитная история также всегда влияет на решение банка. Вспомните, не было ли у вас просрочек по другим кредитам. Кстати, если у вас вообще нет кредитной истории, то лучше не подавать заявку на крупную сумму, а оформлять небольшие кредиты и главное – дисциплинированно их погашать. Общее правило: на кредиты не должно уходить больше половины дохода. Если платежи больше, то это тоже повод для отказа. Причем при расчете кредитной нагрузки учитываются и лимиты по кредитным картам. Если у вас их несколько – подумайте, все ли из них вам нужны. Когда вы оформляете кредит с поручителями, имейте в виду, что их кредитная история тоже учитывается. Наконец, указывайте в анкете только правдивую информацию, ведь ее легко проверить! Впрочем, отказ по кредиту – это не навсегда. Уже через 60 дней вы можете подать повторную заявку: возможно, решение банка изменится

А точно ли нужна
страховка?

Этот вопрос может быть риторическим, но ровно до того момента, пока что-нибудь не случилось. Финансовая защита при потребительском кредите – дело добровольное. Клиенты самостоятельно принимают решение о подключении Программы. Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.

подробнее

Зачем нужно

рефинансирование?

Итак, у вас несколько кредитов с разными датами погашения, разными суммами и условиями. За этим надо следить, и это неудобно. Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже! Можно рефинансировать кредиты, полученные как в Сбере, так и в других банках. Например, если вы обратились в Сбербанк за рефинансированием кредитов других банков, то можно объединить потребительский, автокредит, кредитные карты, ипотеку – до 5 кредитов одновременно

подробнее

Как выгодно брать кредит?

© uspehnnov.ru. Источник:

06 Окт 2020, 22:59

Как выгодно брать кредит?

У большинства людей месячный бюджет ограничен зарплатой. Поэтому не всегда получается приобрести нужные вещи, особенно такие как крупная техника или автомобиль. Многие магазины сразу предлагают своим клиентам оформить кредит или рассрочку на товар, но иногда все равно приходится искать другой способ получения денег.

В первую очередь нужно понимать, что кредит – это использование чужих денег и возвращение их уже с процентами. В этой статье от ООО «Финансист» представлены основные рекомендации о том, как выгодно брать кредит без переплат.

Виды кредитов

Существует несколько типов займов, которые потребитель может взять с определенной целью:

• кредит наличными – низкая процентная ставка, но выдается небольшая сумма денег на короткий срок;
• ипотека – выдача банком средств на покупку недвижимости на длительный срок;
• кредитная карта – определенный кредитный лимит на оплату любых товаров без процентов в случае своевременного погашения;
• рассрочка – покупка товара с выплатой помесячных платежей через банк или снятие нужной суммы с карты, низкие проценты или вообще их отсутствие, комиссия за просрочку платежа;
• потребительский кредит на покупку техники – процентная ставка зависит от банка.

От вида кредита зависят его основные условия такие, как сроки погашения, процентная ставка, пакет документов. При оформлении каждого из них есть свои нюансы.

Как правильно выбрать кредит?

Чтобы получить заем на выгодных условиях, нужно соблюдать определенную схему действий:

1. Рассчитать кредитную нагрузку (понять, сколько вы будете переплачивать, можно самостоятельно с помощью калькулятора).
2. Выбрать подходящий вам вид кредита (ипотека, кредитная карта, кредит наличными).
3. Рассмотреть условия и предложения разных банков (обращайте внимание на процентную ставку, условия и сроки погашения, комиссию за различные банковские услуги) или микрофинансовых компаний (онлайн – кредиты более быстрый способ оформления займа с минимальным количеством документов).
4. Проверить свою кредитную историю (банк может отказать в выдаче кредита, если у вас есть непогашенные долги).
5. Собрать нужный пакет документов и подать заявку на оформление займа.

Таким образом, чтобы выгодно взять кредит, нужно сначала определиться, какая сумма вам нужна и для чего. Иногда для покупки товара можно ограничиться рассрочкой в магазине или воспользоваться кредитной картой. Онлайн-кредит подойдет вам, если нужна небольшая сумма денег на короткое время.

как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

До недавнего времени у российского потребителя существовало только 2 способа приобретения нового автомобиля у официального дилера: за наличные или с использованием банковского кредита. Сегодня на рынке появилась возможность также оформить автомобиль в лизинг на физическое лицо. Данный способ финансирования покупки давно популярен в европейских странах и США, сегодня он стал доступен и в России. Что такое автолизинг и почему он может быть интересен?

Классический автолизинг для физических лиц (или операционный лизинг) – это долгосрочная аренда нового автомобиля без обязательств его выкупа по окончании срока договора лизинга. При автолизинге клиент выбирает автомобиль и необходимое дополнительное оборудование у официального дилера, лизинговая компания приобретает данный автомобиль и передает его клиенту в долгосрочную аренду. По окончании срока лизингового договора автомобиль возвращается в лизинговую компанию. У клиента есть право выкупа автомобиля по заранее оговоренной цене (выкупной или остаточной стоимости), но суть лизингового продукта состоит в том, чтобы оплачивать в течение срока договора только пользование данным автомобилем, не выплачивая в платежах всю его стоимость. Важно, чтобы размер остаточной стоимости был справедливым, отражал реальную амортизацию автомобиля и был закреплен в лизинговом договоре.

Тело лизинга — это разница между стоимостью нового автомобиля и выкупной (остаточной) стоимостью. За счет того, что при лизиновой схеме клиент выплачивает в составе платежей только тело лизинга, а не 100% первоначальной стоимости автомобиля, как при кредитной схеме, достигается значительная экономия на ежемесячных платежах. Платежи по лизинговому договору в 1,5 –3,5 раза ниже платежей по автокредиту при аналогичном сроке договора. Низкий ежемесячный платеж – это главное преимущество автолизинга, благодаря этому автолизинг доступен тем, чей бюджет не может себе позволить платеж по автокредиту

Отсутствие проблем с реализацией подержанного автомобиля по окончании срока договора лизинга – еще один «плюс» автолизинга, которые поймут все, кто когда-либо сталкивался с продажей подержанной машины. Где продавать? За сколько продавать? Сколько это займет времени? Продажа автомобиля – это всегда потери времени и риск. Самый быстрый и безопасный способ реализации машины – трейд-ин у официальных дилеров – возможен только со значительным дисконтом, который не каждый готов оплачивать. В случае автолизинга за месяц-полтора до окончания срока договора можно выбрать себе новый автомобиль и пересесть на него в день сдачи старого атомобиля, без потерь времени и сил.

Еще одним преимуществом автолизинга по сравнению с автокредитом является возможность получить автомобиль при отсутствии первоначального взноса (нулевом авансе). Банковский кредит без первоначального взноса возможен лишь в ограниченном количестве банков и только с повышением процентной ставки. При автолизинге повышения ставки при отсутствии аванса нет: условия всегда стандартные.

Как решить, подходит ли Вам автолизинг? Для этого нужно ответить себе на несколько простых вопросов.

1. Вы предпочитаете менять автомобиль раз в 2-3 года, следите за новинками автопрома, Вам нравится управлять новым, технически совершенным автомобилем? По истечении двух-трех лет Вы рады избавиться от уже надоевшей машины? В этом случае автолизинг для Вас более предпочтителен: пользование новым автомобилем будет стоить дешевле его приобретения, а проблемы с продажей автомобиля отсутствуют.
2. У Вас стабильный ритм жизни с понятным ежегодным пробегом автомобиля, Вы привыкли и умеете аккуратно и грамотно эксплуатировать автомобиль? В этом случае автолизинг также Ваш вариант: автолизинг подразумевает качественную эксплуатацию с сохранением остаточной стоимости на запланированном при заключении договора уровне. Фиксированный годовой пробег – инструмент контроля за сохранением остаточной стоимости автомобиля.
3. Если цель приобретения автомобиля – его эксплуатация максимально длительный период времени или Вы планируете самостоятельно модернизировать автомобиль (тюнинг, перекраска, другие значительные изменения), то Вам выгоднее взять автокредит. Автолизинг возможен на сроке до 3 лет, не подразумевает амортизацию автомобиля сверх определенного лимита или существенное отклонение от базовых характеристик на момент покупки автомобиля.
4. Если у Вас не слишком хорошая кредитная история, то проблемы у Вас возникнут и с получением кредита, и с оформлением автомобиля в лизинг. Процедуры проверки и оценки кредитоспособности в банках и лизинговых компаниях идентичны: не стоит рассчитывать, что при отказе в кредите Вам одобрят автолизинг или наоборот.
5. Если Вы находитесь в состоянии раздела имущества или существует необходимость не делать публичным факт наличия автомобиля, то автолизинг – идеальный инструмент! Собственность на автомобиль оформлена на лизинговую компанию – клиент или его представитель только пользуется автомобилем. Согласитесь, есть много жизненных ситуаций, когда это очень удобно.

Решение, как покупать автомобиль, каждый принимает самостоятельно. На Западе большинство потребителей сделали выбор в пользу автолизинга, потому что это дешево и удобно. Автомобиль в качестве актива для инвестиций уже давно не рассматривают и значительная часть автолюбителей в нашей стране: машины слишком быстро дешевеют. Кроме того, каждый год появляются новые, технически более совершенные модели автомобилей, которые всего за полгода-год делают владельцев предыдущих кузовов и модификаций «аутсайдерами» за их же собственные деньги. Покупать каждые несколько лет новую машину, отвлекая крупную сумму наличными или оплачивая 100% стоимости стремительно дешевеющего автомобиля в кредит – не всегда оправданное решение, тем более в не совсем благоприятных текущих экономических реалиях.

Понятно, почему американцы и европейцы пользуются автолизингом – это выгодно, если уметь считать и не держаться за машину, как это было принято в нашей стране в недавнем прошлом.

Статистика продаж автомобилей в России за 2014 год говорит о снижении темпов продаж новых автомобилей до 8% к уровню апреля прошлого года. Процесс выбора и покупки автомобиля в таких реалиях для большинства автомобилистов становится прежде всего финансовым вопросом. Автолизинг является разумной альтернативой покупке автомобиля в кредит ли за наличные: автомобиль в пользовании, при этом есть значительная экономия на текущий платежах. В случае выкупа машины по окончании срока договора стоимость автолизинга сопоставима с расходами на автокредит, и только за клиентом остается выбор – искать средства на выкуп б/у автомобиль или пересесть на новый автомобиль в лизинг.

Материал подготовлен при участии автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг», person.ctrl.lc.

На правах рекламы

Где выгодно взять кредит в Украине?

Онлайн-кредитование – услуга, которая появилась в Украине несколько лет назад. Многие интернет-пользователи уже успели оценить ее преимущества и все чаще выбирают именно этот способ получения займов. Но где выгоднее брать кредит? В данном вопросе новичку иногда разобраться непросто.

Как выбрать лучший сервис онлайн-кредитования?

Многие сервисы онлайн кредитования, представленные сегодня в украинском интернет-пространстве, лишь отчасти обслуживают клиентов в режиме «онлайн». На первый взгляд, все они обещают быстрое оформление кредита и при этом требуют от заемщика минимальный пакет документов. Но где можно выгодно взять кредит, не выходя из дома? Ведь на деле часто компании принимают онлайн только заявку на получение займа. Далее следуют дополнительные контакты в телефонном режиме, требования предоставить контакты знакомых и родственников для дополнительной проверки; а выдача средств производится в точке продаж компании или в отделении банка. Все эти нюансы создают массу неудобств для заемщика, отнимают много времени и нервов.

Если же Вы хотите решить свои финансовые трудности быстро и без лишних хлопот, Вам будет наиболее выгодно взять кредит от MyCredit. В Украине немного онлайн-сервисов, которые весь процесс обслуживания клиентов производят онлайн. При этом MyCredit предлагает очень выгодные условия кредитования и первоклассное обслуживание.

Cамые выгодные кредиты берут в MyCredit

Сервиса онлайн кредитования MyCredit появился в ответ на повышенный спрос на микрокредиты. В Украине сейчас трудные времена. Многие люди ощущают нехватку денежных средств: цены растут, а зарплаты в большинстве отраслей не только остаются на прежнем уровне, но и часто задерживаются и даже сокращаются.

Компания MyCredit заняла одно из наиболее востребованных сейчас в нашей стране направлений кредитования – «деньги до зарплаты». Мы понимаем проблемы, с которыми сталкиваются украинцы, и предлагаем финансовую помощь в трудную минуту. Ведь иногда небольшая, но полученная вовремя сумма может спасти ситуацию. Поэтому, если Вам неожиданно понадобились деньги, самый выгодный кредит Вы всегда найдете в MyCredit.

Получайте деньги онлайн легко

Чтобы оформить кредит в MyCredit, не нужно тратить много времени и усилий. От пользователя сервиса требуется только:

• зайти на сайт компании, выбрать с помощью калькулятора сумму и период кредитования;
• заполнить анкету и дождаться решения компании;
• получить деньги на карту.

Пользоваться услугами MyCredit легко. Для этого не нужно ехать в офис компании, проводить время в очередях, предоставлять много документов. Вы сможете получить выгодный кредит в нашем сервисе в любое время суток по всей территории Украины. Для этого достаточно иметь паспорт и ИНН, мобильный телефон и компьютер/телефон/планшет с подключением к интернету.

ООО «1 БЕЗОПАСНОЕ АГЕНТСТВО НЕОБХОДИМЫХ КРЕДИТОВ»
Регистрационный номер: 16103223
IBAN: UA463206490000026504052600258

Последние новости рубрики

18:20, 04 июня 2021

В Костроме представили любопытную подборку мемуаров и фотографий о заслуженном учебном заведении города Костромы под названием «История средней школы №…

14:10, 04 июня 2021

2 июня от кровоизлияния в мозг на 45-м году жизни скончалась заместитель директора по маркетингу Костромского областного театра кукол Юлия…

13:30, 04 июня 2021

В Костроме прямо в центре города смелые утки выпрашивают еду у прохожих. Фото пернатых попрошаек костромичи публикуют в ВК. Смелые…

5 бизнес-кредитов, которые можно получить, не будучи прибыльными

С учетом того, что в 2017 году Бюро статистики труда сообщило о 415 226 стартапах, которым исполнилось менее одного года, очевидно, что эта категория бизнеса будет нуждаться в финансировании как никогда раньше. Однако бизнес-кредиты — дело непростое. Они, как правило, предлагают компаниям более крупную кредитную линию, чем личные ссуды или кредитные линии. С другой стороны, квалификация может быть трудной и часто требует от вас предоставления как минимум двухлетней документации, подтверждающей вашу прибыль.

Что остается для нового бизнеса, который еще не получил прибыль? Как вовремя получить вливание денежных средств в свой бизнес для расширения, добавления сотрудников, поддержки запуска продукта или рефинансирования существующей задолженности? Следующие ниже ссуды немного нетрадиционны, но могут быть именно тем, что вы ищете в поисках финансирования в годы стартапа.

1. Микрозаймы SBA

Управление малого бизнеса в течение многих лет подбирает компании с желающими кредиторами, и их недавнее добавление микрозаймов к их финансированию — хорошая новость для компаний, которые не соответствуют критериям для получения более крупных кредитов с более жесткими требованиями.Хотя название «микрозаймы» действительно подразумевает, что суммы этих займов намного меньше (обычно от 2 до 50 тысяч долларов), они также сопряжены с меньшими препятствиями, которые нужно преодолеть. Поскольку ссуды более скромные, они предполагают больший риск и идеально подходят для компаний, не имеющих достаточного опыта в отношении более крупных ссуд. В прошлом SBA предоставляло список банков и некоммерческих организаций, предлагающих микрозаймы. Сегодня они просят вас пройти их процесс отбора, чтобы подобрать подходящий вариант, прежде чем подавать заявление.

(Примечание: SBA объявило о попытках вложить больше средств в стартапы и предприятия, которые пытаются сдвинуться с мертвой точки.Микрозаймы выдаются кредитоспособным лицам с упором на предоставление равных возможностей финансирования заявителям, «равным каждой расы, пола и региона». У них также есть специальные программы для облегчения некоторых расходов на подачу заявок для ветеранов, и они разработали уникальные ресурсы для женщин, меньшинств и групп с недостаточным уровнем обслуживания. Возобновление обязательств привело к 26% ​​-ному росту микрозаймовой части финансирования SBA ».

2. Кредитные карты

Если вы ведете свой бизнес более двух лет, у вас может быть соответствующий кредитный рейтинг (проверьте его бесплатно с помощью Nav), чтобы получить право на получение щедрой кредитной линии с помощью кредитной карты для бизнеса.Обратите внимание, что ставки для них высоки, особенно если вам нужны наличные. (Денежные авансы имеют значительно более высокую годовую процентную ставку, чем покупки, поэтому вам следует рассматривать кредитные карты только в том случае, если вы можете получить хорошую начальную ставку на покупки, а затем расширить свой бизнес без доступа к ликвидным средствам.) Для бизнеса с краткосрочными потребностями: даже личная кредитная карта может помочь вам в трудные времена, хотя всегда лучше попытаться пройти квалификацию с помощью вашего бизнес-кредитного профиля. Получая даже карту с низким лимитом на имя своей компании, вы предпринимаете важные шаги для создания здорового кредитного профиля, который даст вам доступ к тем кредитам для крупного бизнеса, которые в конечном итоге могут вам понадобиться.

3. Кредитование P2P

Существует множество сайтов однорангового кредитования, которые обслуживают предприятия, и вы обычно будете использовать свой бизнес-план, профиль и некоторую документацию, чтобы соответствовать требованиям. Если у вас искренне нет деловых записей, о которых можно было бы говорить (или они в лучшем случае тусклые), попробуйте получить ссуду P2P на сайте, который обслуживает частных лиц. Вы не получите столько денег, сколько человек, как бизнес, но ваши шансы на одобрение выше, особенно если вы ответственно относитесь к своей кредитной истории и имеете хорошую оценку.Правила P2P-кредитования различаются в зависимости от штата, и в некоторых штатах предлагается меньше типов кредитов и гораздо больше различий между бизнес-кредитами и личными кредитами. Проведите небольшое исследование, чтобы увидеть, какой из двух типов кредитования лучше всего подходит для вашей ситуации. В случае небольшой ссуды наличными вы можете обнаружить, что вас больше привлекают ставки, размер ежемесячного платежа или даже лимиты ссуды, чем то, является ли это настоящей ссудой для бизнеса.

4. Спрашивающая мама и папа

Хотя этот метод немного неудобен, он популярен. Фактически, SBA перечисляет его как один из трех вариантов для стартапов, не имеющих доступа к другому финансированию.Однако они рекомендуют вам следовать некоторым правилам, чтобы задать вопрос. Условия контракта следует обсуждать заранее, и все транзакции, платежи и коммуникации должны рассматриваться так же профессионально, как и при работе с реальным банком.

5. Краудфандинг

Это разновидность ссуды для друзей и семьи, и многие компании использовали этот тип ссуды для того, чтобы помочь своей компании перейти на новый уровень. Фактически, с ростом популярности таких сайтов, как Kickstarter, которые выступают в качестве краудфандинговой платформы для получения поддержки от сотен или даже тысяч потенциальных инвесторов, вероятность получить поддержку от тех, кого вы хорошо знаете, больше, чем когда-либо прежде.С краудфандинговыми платформами, узаконивающими процесс запроса средств, больше не кажется неряшливым послать тете Эдне сообщение о вашем новом стартапе. Вы также получите хорошую поддержку о будущих проектах задолго до их запуска.

Поскольку большинство вариантов краудфандинга позволяют предлагать продукт, услуги или благодарность вместо выплаты денег, это также более выгодно с финансовой точки зрения. Не существует надвигающегося плана погашения, начисления процентов или неудобных семейных обедов, на которых все гадают, когда они вернут свои деньги.Краудфандинг — это очень реальный способ позволить вашим близким инвестировать в ваш бизнес, при условии, что вы можете хорошо продвигать себя и держать инвесторов в курсе своего бизнес-плана.

Возможности увеличения бюджета в будущем

Даже если вы изо всех сил пытались получить финансирование в прошлом, будущее выглядит хорошо для совершенно новых предприятий в США. SBA приводит обнадеживающие цифры в отчете, который показывает, что только 5% предприятий закрыли свои двери из-за отсутствия кредит в 2015 г. (против 14% предприятий в 2007 г.Сильная экономика, более инновационные варианты финансирования и принятие стартапов в лоно, вероятно, сохранят тенденцию в ближайшие годы.

Эта статья была первоначально написана 26 ноября 2018 г. и обновлена ​​19 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 3 оценки со средним значением 5 звезд.

class = «blarg»>

Столкнетесь с большими единовременными расходами? Выбор сбережений или ссуды для его финансирования

Если вы столкнетесь с большими расходами и собираетесь использовать свои сбережения, убедитесь, что вы знаете, как этот переезд повлияет на ваши финансы.

Хотя есть преимущества в оплате наличными за дорогостоящую вещь или непредвиденные расходы вместо ее финансирования и выплаты процентов по заемным деньгам, это может стоить вам больше, чем вы намереваетесь.

Это зависит от того, как вы обезопасите деньги.

«Людям нравится удобство и простота оплаты наличными, но это не всегда лучший выход», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Скотт Бишоп, исполнительный вице-президент по финансовому планированию в STA Wealth Management в Хьюстоне.

Yellow Dog Productions | Getty Images

Если у вас есть срочные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, имеет смысл снять то, что вам нужно, и пополнить счет как можно быстрее, чтобы деньги были на месте, если возникнет повторная необходимость.

С другой стороны, если вам необходимо ликвидировать активы с брокерского или пенсионного счета, чтобы получить наличные, убедитесь, что вы учли финансовые последствия, прежде чем использовать любой из них для финансирования незапланированных расходов .

Для пенсионеров

В большинстве случаев вы можете начать снимать средства со своих пенсионных счетов — либо по плану 401 (k), либо с индивидуального пенсионного счета — по достижении вами возраста 59½ лет. Если вы старше этого возраста и обсуждаете, стоит ли делать большой уход, первым делом следует оценить, как этот шаг повлияет на ваш пенсионный план.

«Вы не хотите превращать потребность в краткосрочном финансировании в долгосрочную, постоянную проблему», — сказал CFP Майкл Йодер, директор и советник по инвестициям в Yoder Wealth Management в Уолнат-Крик, Калифорния.

«То, что вы берете, больше не будет приносить вам деньги и потеряет выгоду от начисления сложных процентов», — сказал Йодер.

То же самое и с инвестициями, которые вы держите на брокерском счете: проверьте, как продажа этих активов потенциально повлияет на ваш портфель с течением времени.

Получение большой суммы денег с любого типа счета может стоить вам налогов.

В то время как версии Roth как планов 401 (k), так и IRA обычно идут с безналоговым снятием средств по достижении 59½ (если вы не держали его менее пяти лет), традиционные формы этих двух пенсионных счетов — нет.

Для планов 401 (k) и IRA, не относящихся к Roth, квалифицированное снятие средств облагается налогом как обычный доход.

«Если вы возьмете большую сумму сразу, это может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории», — сказал Бишоп.

И если вы продадите ценные инвестиции через брокерский счет, вы столкнетесь с налогом на прирост капитала с вашей прибыли. Краткосрочная прибыль — доход от инвестиций в течение одного года или менее — облагается налогом как обычный доход по ставке от 10% до 37%, в зависимости от вашего дохода и статуса регистрации.Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке 0%, 15% или 20%, при этом налогоплательщики с более высоким доходом платят больше.

Если вы возьмете большую сумму сразу, это может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.

Скотт Бишоп

исполнительный вице-президент по финансовому планированию в STA Wealth Management

Если вы используете снятие средств для покупки другого актива, вы также можете потерять ликвидность.

«Допустим, вы снимаете 150 000 долларов, чтобы купить дом или дом на колесах, и через пару лет у вас возникла дорогостоящая проблема со здоровьем или неотложная помощь», — сказал Бишоп.«Теперь, когда 150 000 долларов привязаны к твердому активу, он на самом деле не является ликвидным».

И, если фондовый рынок упадет в этот момент, идея еще одного снятия с пенсионного счета может быть еще менее привлекательной.

Между тем, если ваш пенсионный план может легко пережить снятие средств, использование этих средств может быть более простым решением.

Однако есть шанс, что заем денег может иметь больший финансовый смысл. Вам нужно будет сделать некоторые вычисления и сделать некоторые предположения о доходах вашего портфеля.

«Пока ставка, которую вы зарабатываете на своих инвестициях, выше, чем сумма, которую вы платите по ссуде, математика показывает, что лучше оставить инвестиции там, где они есть», — сказал Бишоп.

Конечно, возврат инвестиций редко бывает гарантированным, в то время как проценты по ссуде обычно даются (хотя они могут колебаться, если это регулируемая ставка).

Для молодежи

По данным Американского совета по льготам, около 80 миллионов рабочих из США активно участвуют в плане 401 (k) своего работодателя (или аналогичном варианте с установленными взносами).Хотя многие из этих планов — особенно в крупных компаниях — позволяют вам взять ссуду у вашего 401 (k) и погасить себя с процентами, это не означает, что это обязательно хорошая идея.

«Деньги убираются с рынка, поэтому вы ничего на них не зарабатываете», — сказал Бишоп.

Прямое снятие средств со счета 401 (k) может быть еще худшим вариантом.

Если вы моложе 59,5 лет, вы обычно платите 10% штраф на любую сумму, снятую до достижения возраста 59,5 лет, за исключением некоторых случаев.Это будет помимо денег, облагаемых налогом как обычный доход.

Для планов IRA Roth и 401 (k) вы можете избежать штрафов, если держите счет не менее пяти лет, хотя в большинстве случаев вы должны будете платить налоги с доходов.

Варианты ссуды

Если вы все же решите профинансировать свои большие расходы, обязательно оцените все доступные вам варианты.

Домовладельцы часто обращают внимание на собственный капитал в своем доме в форме ссуды или кредитной линии. Средняя ставка по кредиту — 5.87%, по данным Bankrate. Средняя ставка по кредитной линии под залог собственного капитала на сумму 30 000 долларов составляет 6,75%. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка, которую вы, вероятно, сможете получить.

Имейте в виду, что в соответствии с новым налоговым законодательством, вступившим в силу в 2018 году, проценты по любой ссуде, обеспеченной домом, вычитаются только в том случае, если деньги используются для покупки, строительства или существенного ремонта вашего дома.

Даже если вы преодолеете это препятствие, единственный способ получить налоговую льготу — это указать в своей налоговой декларации.Для супружеских пар это означает наличие вычетов на сумму, превышающую текущий стандартный вычет в размере 24 400 долларов. (Для одиноких это 12 200 долларов, а для главы семьи 18 350 долларов.)

Еще из личных финансов:
Это сумма подоходного налога, который вы платите своему штату.
Лучший способ накопить на пенсию может включать недоиспользование plan
Как избежать дорогостоящих ошибок Medicare при выходе на пенсию после 65 лет

Однако, если вы все же внесете в список, такой вычет снизит стоимость использования собственного капитала в вашем доме.Например, если вы должны были получить ссуду под 5% годовых, и у вас 20% налоговая ставка, вычет снизит ставку, которую вы платите по заемным деньгам, до 4%.

«Всегда смотрите на налоговые последствия, чтобы увидеть стоимость заимствования», — сказал Бишоп.

Использование кредитной карты для финансирования крупной покупки обычно не является хорошей альтернативой. Согласно последнему еженедельному отчету CreditCards.com, средняя ставка составляет 17,76%. А денежные авансы обычно как минимум на несколько процентных пунктов превышают ставку, взимаемую с вас за покупки.

«Если вы платите 20% годовых, это непросто вырыть яму», — сказал Йодер из Yoder Wealth Management.

Аналогичным образом, хотя личный заем может быть вариантом, эти необеспеченные займы предоставляются со средней процентной ставкой почти 11%, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Для людей с плохой кредитной историей ставка может быть вдвое больше.

Рисковано, но иногда используется

В зависимости от вашего финансового положения вы можете получить маржинальный заем через свой брокерский счет.Проще говоря, это означает, что ваши инвестиции на счету служат в качестве залога. По словам Йодера, процентная ставка составляет около 8%.

Эти кредиты могут быть рискованными. Если ваши инвестиции сильно падают в цене, вам, возможно, придется собрать наличные, чтобы покрыть минимальные требования к маржинальному балансу вашего брокерского счета.

«Это не долгосрочное решение», — сказал Йодер. «Это временный промежуток».

Например, сказал он, кто-то, кто знает, что получит премию за работу через шесть или 12 месяцев, может изучить маржинальный заем, а не продавать акции для удовлетворения своих непосредственных потребностей.

«Вместо того, чтобы продавать и взимать огромные налоги за счет прироста капитала, они используют свой портфель акций в качестве залога в маржинальной ссуде», — сказал Йодер.

Однако, по его словам, лучше всего идти по этому пути под руководством финансового консультанта.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

6 разумных причин для получения бизнес-кредита

Ноябрь 9, 2015 Читать 7 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Если вы подумываете о ссуде для своего бизнеса, можно встретить самые разные мнения. От общих скептиков до поучительных анекдотов — все, кого вы встретите, расскажут о том, что может случиться, если вы возьмете ссуду для начала или расширения своего бизнеса.

По теме: 10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявления на получение банковской ссуды

Хотя верно, что не все причины являются хорошей причиной залезть в долги для вашего бизнеса, это не означает, что веских причин не существует.Если ваш бизнес готов совершить рывок, но у вас нет оборотных средств для этого, вот шесть причин, по которым вы могли бы повторно рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду для малого бизнеса.

1. Вы готовы расширить свое физическое местоположение.

Ваши кабинки трещат по швам, и вашему новому помощнику пришлось устроить лавку на кухне. Похоже, вы переросли свой первоначальный офис. Или, может быть, вы управляете рестораном или розничным магазином, и у вас появляется больше клиентов, чем вы можете вместить в свое пространство.

Это отличная новость! Скорее всего, это означает, что бизнес процветает, и вы готовы к расширению. Но то, что ваш бизнес готов к расширению, не означает, что у вас есть деньги, чтобы это произошло.

В этих случаях вам может потребоваться срочная ссуда для финансирования вашего крупного переезда. Будь то добавление дополнительного места или сбор и перемещение, первоначальные затраты и изменение накладных расходов будут значительными.

Перед тем, как принять решение, примите меры для измерения потенциального изменения дохода, которое может произойти в результате расширения вашего пространства.Могли бы вы покрыть расходы по кредиту и при этом получать прибыль? Используйте прогноз дохода вместе с существующим балансом, чтобы увидеть, как это повлияет на вашу прибыль. А если вы говорите о втором месте розничной торговли, исследуйте район, в котором вы хотите открыть магазин, чтобы убедиться, что он подходит для вашего целевого рынка.

2. Вы получаете кредит на будущее.

Если вы планируете подать заявку на крупномасштабное финансирование для своего бизнеса в ближайшие несколько лет, можно начать с более мелкой краткосрочной ссуды, чтобы создать кредит для вашего бизнеса.

Молодым предприятиям часто бывает трудно получить более крупные ссуды, если и у предприятия, и у владельцев нет солидной кредитной истории, о которой следует отчитываться. Получение более мелкого кредита и регулярные своевременные платежи увеличат кредитоспособность вашего бизнеса в будущем.

Эта тактика также может помочь вам наладить отношения с конкретным кредитором, давая вам связь, к которой можно вернуться, когда вы будете готовы к получению более крупного кредита. Однако будьте осторожны и не берите ссуду, которую вы не можете себе позволить.Даже один просроченный платеж по вашей небольшой ссуде может сделать ваши шансы получить финансирование в будущем даже хуже, чем если бы вы вообще никогда не подавали заявку на получение небольшой ссуды.

Связано: Пять способов увеличения кредита для бизнеса

3. Вам необходимо оборудование для вашего бизнеса.

Приобретение оборудования, которое может улучшить предложение вашего бизнеса, обычно не требует финансирования. Вам нужно определенное оборудование, ИТ-оборудование или другие инструменты для производства вашего продукта или оказания услуг, и вам нужен заем для финансирования этого оборудования.Кроме того, если вы берете финансирование на приобретение оборудования, само оборудование часто может служить залогом для ссуды — аналогично автокредиту.

Прежде чем брать ссуду на оборудование, убедитесь, что вы отделяете фактические потребности от того, что нужно иметь, когда речь идет о вашей прибыли. Да, вашим сотрудникам наверняка понравится машина для маргариты. Но если у вас нет мексиканской кантины, это оборудование может быть не лучшим вложением для вашего бизнеса.

4. Вы хотите приобрести больше инвентаря.

Инвентаризация — одна из самых больших затрат любого бизнеса. Как и при покупке оборудования, вам нужно идти в ногу со спросом, пополняя свой инвентарь многочисленными и качественными опциями. Это может оказаться трудным в тех случаях, когда вам нужно приобрести большое количество инвентаря, прежде чем вы увидите окупаемость инвестиций.

Особенно, если у вас сезонный бизнес, бывают случаи, когда вам может потребоваться приобрести большое количество товарно-материальных ценностей без наличных денег для этого.Медленные сезоны предшествуют курортным сезонам или туристическим сезонам, что требует ссуды для покупки инвентаря, прежде чем извлекать из него прибыль.

Чтобы определить, будет ли это разумным финансовым шагом для вашего бизнеса, создайте прогноз продаж на основе продаж за прошлые годы примерно в то же время. Рассчитайте стоимость долга и сравните это число с вашими общими прогнозируемыми продажами, чтобы определить, является ли получение ссуды на товарно-материальные запасы разумным финансовым шагом. Имейте в виду, что показатели продаж могут сильно варьироваться от года к году, поэтому будьте консервативны и учитывайте в своем прогнозе показатели продаж за несколько лет.

5. Вы нашли возможность для бизнеса, которая превышает потенциальный долг.

Время от времени вам попадается возможность, которую нельзя упускать — по крайней мере, так кажется. Может быть, у вас есть возможность заказать товар оптом со скидкой, или вы обнаружили кражу на расширенных торговых площадях. В этих случаях для определения окупаемости инвестиций в возможность необходимо взвесить стоимость ссуды по сравнению с доходом, который вы можете получить за счет имеющейся возможности.

Допустим, вы ведете бизнес, по которому получаете коммерческий контракт на 20 000 долларов. Проблема в том, что у вас нет оборудования для выполнения работы. Покупка необходимого оборудования обойдется вам примерно в 5000 долларов. Если бы вы взяли двухлетнюю ссуду на приобретение оборудования, заплатив в общей сложности 1000 долларов в качестве процентов, ваша прибыль все равно составила бы 14000 долларов.

Если потенциальная окупаемость инвестиций превышает долг, дерзайте! Но будьте осторожны со своими расчетами. Более чем один предприниматель был виновен в недооценке истинных затрат или переоценке прибыли как результат чрезмерного энтузиазма.Когда вы взвешиваете все «за» и «против», часто полезно составить прогноз дохода, чтобы убедиться, что вы основываете свои решения на точных цифрах, а не на интуиции.

6. Вашему бизнесу нужны свежие таланты.

Работая в стартапе или малом бизнесе, вы часто носите шляпы. Но наступает время, когда бухгалтерский учет, сбор средств, маркетинг и обслуживание клиентов могут начать утомлять вас — и ваш бизнес. Если ваша небольшая команда делает слишком много вещей, что-то в конечном итоге выйдет из строя и скомпрометирует вашу бизнес-модель.

Некоторые компании предпочитают вкладывать деньги в свои таланты, полагая, что это один из способов сохранить свой бизнес конкурентоспособным и инновационным. Это может быть отличным шагом, если есть четкая связь между решением о найме и увеличением дохода. Но если наличие дополнительных сотрудников помогает вам сосредоточиться на общей картине, само по себе это может окупить стоимость ссуды.

Независимо от точной причины, по которой вы рассматриваете ссуду для бизнеса, суть в следующем: если с учетом всех затрат, получение ссуды может улучшить вашу прибыль — дерзайте.Если связь между финансированием и увеличением доходов неясна, еще раз подумайте, является ли получение кредита вашим лучшим выбором.

Вы хотите быть уверены в своей способности выплатить бизнес-ссуду в течение долгого времени и добиться успеха в своем бизнесе. Каждое бизнес-решение связано с риском. В конечном итоге только вы можете решить, стоит ли такой риск.

Реализовано: риски краткосрочных бизнес-кредитов

Определение маржи | Банковская ставка.com

Что такое маржа?

Маржа имеет несколько значений. В бизнесе маржа — это прибыль, полученная после учета затрат, которая выражается в процентах. При инвестировании маржа — это депозит, который инвестор размещает у брокера при заимствовании денег для покупки ценной бумаги. При кредитовании маржа — это разница между суммой заимствованных денег и стоимостью залога, обеспечивающего ссуду.

Более подробное определение

В бизнесе маржа рассчитывается тремя способами:

• Маржа валовой прибыли — это прибыль, полученная после вычета стоимости проданных товаров.Он не учитывает другие расходы, такие как операционные расходы и налоги.
• Маржа операционной прибыли измеряет прибыль после факторинга накладных расходов, включая затраты на рабочую силу и административные расходы.
• Маржа чистой прибыли измеряет прибыль за вычетом налогов, процентных и накладных расходов. Считается, что более высокая норма прибыли лучше, поскольку она отражает способность компании эффективно контролировать расходы.

Если инвестор берет ссуду под маржу, он делает депозит у брокера, который ссужает деньги.В соответствии с Положением T Совета Федеральной резервной системы инвесторы могут занимать до 50 процентов покупной цены ценной бумаги, купленной с маржой. Если цена ценной бумаги падает, брокер делает маржинальное требование, которое требует от инвестора добавить дополнительные деньги на депозит. Инвесторы занимают под маржу, чтобы увеличить свою прибыль за счет увеличения суммы, вложенной в ценную бумагу. Заимствование под залог также может привести к большим убыткам.

При кредитовании разные ссуды требуют разного уровня маржи.Более высокая маржа является более надежной и увеличивает способность кредитора возместить свои затраты, если ссуда не может быть возвращена.

Пример маржи

Предположим, ювелирный магазин покупает кольцо за 2000 долларов и продает его за 3000 долларов. Валовая прибыль магазина составляет 50 процентов. Если накладные расходы составляют 400 долларов, маржа операционной прибыли составляет 20 процентов. Если налоги составляют 300 долларов, маржа чистой прибыли составляет 10 процентов.

Допустим, Энн хочет вложить 1000 долларов в акции. Половину из них она финансирует деньгами, предоставленными брокером, а половину — деньгами на своем брокерском счете.Если цена акций вырастет на 20 процентов, когда Энн продаст свои акции, она получит прибыль в размере 200 долларов и увеличит свою прибыль на 100 процентов, инвестируя с маржой. Если вместо этого цена акций упадет на 20 процентов, вложение будет стоить 800 долларов, и она потеряет на 100 процентов больше денег, инвестируя с маржой.

Вам нужно определить размер прибыли вашего бизнеса? Используйте калькулятор валовой прибыли Bankrate.

Кредиты физическим лицам могут быть выгодными кредитами с использованием цифровых технологий

«Персональный заем снова модный…» или так говорит Лаура Аликс в своей недавней статье American Banker : «Мы не шутим: персональный заем вернулся.В статье объясняется, что использование необеспеченных личных ссуд находится на подъеме, особенно среди миллениалов, которые в 2015 году «брали меньше ипотечных и кредитных карт и больше полагались на личные ссуды и автокредиты».

Выводы автора основаны на исследовании TransUnion, которое также недавно показало, что потребители, как правило, сначала платят свои необеспеченные личные ссуды, даже до ипотеки и автокредитов. TransUnion включил в свое исследование необеспеченные личные займы впервые с момента начала анализа платежного поведения в 2010 году.Причина? Стремительный рост числа этих типов необеспеченных кредитов, в значительной степени обусловленный притоком онлайн-кредиторов и финтех-компаний.

Многие финансовые учреждения — от крупных организаций, таких как Suntrust, TD Bank и Fifth Third, до общественных организаций, таких как Pinnacle Bank в Джорджии, The Fauquier Bank в Вирджинии и FMB Bank во Флориде — извлекли выгоду из благоприятных рыночных условий, предлагая необеспеченные личные займы от веб-сайты их компаний.

В то время как многие финансовые учреждения отказались от небольших потребительских кредитов из-за недостаточной эффективности, рисков соблюдения требований и стоимости отказов от неблагоприятных действий, финансовые учреждения, принявшие технологию цифрового кредитования, показали положительный рост кредитов, согласно исследованию Moebs Services… и вот почему:

Цифровая технология — которая позволяет участникам подавать заявки и получать разрешение на получение ссуд в считанные минуты, в любое время, со своих компьютеров или интеллектуальных устройств — делает процесс кредитования эффективным, прибыльным и очень привлекательным способом взаимодействия участников с вашим кредитом. союз.

Опыт. Потребители, ориентированные на мобильную связь, особенно миллениалы, требуют положительного цифрового опыта в отношениях со своими финансовыми учреждениями. По данным TransUnion, потребителям нравится анонимность подачи заявки на кредит онлайн, не говоря уже о простоте загрузки документов и электронной подписи. По данным опроса потребителей MX, это цифровое соединение настолько важно, что 38% потребителей говорят, что они снизили частоту банковских операций в каком-либо месте из-за плохого цифрового опыта.

Существующая база участников. Более семидесяти процентов потребителей в среднем финансовом учреждении не имеют не ипотечных ссуд в этом учреждении, однако у них есть необеспеченные кредиты на сумму около 10 тысяч долларов в других странах. Кредитные союзы могут вернуть потерянный доход от займов, обратившись к своим постоянным членам — используя собственные задокументированные стандарты соответствия кредитного союза — с помощью цифровых личных займов.

Эффективность. Кредитные союзы могут конкурировать с онлайн-кредиторами и другими источниками кредита, внедряя комплексное технологическое решение, которое автоматизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки и андеррайтинга до настройки, проверки и продления.Эта автоматизация может снизить стоимость обработки и управления ссудой примерно с 2400 долларов до 200 долларов или меньше. В статье Banking Exchange сообщается, что учреждения, использующие эту технологию, «увидели, что делают небанковские кредиторы, и приняли ее, а именно отошли от традиционных методов андеррайтинга к использованию программного обеспечения для принятия решений».

Является ли ваш кредитный союз «модным» для предложения личных цифровых займов? Посмотрите видео «Цифровое кредитование 101», чтобы узнать больше.

Расшифровка отчета о прибылях и убытках

Успех или неудача предприятий зависит от их способности получать прибыль.Зарабатывайте больше денег, поступая в свой бизнес, чем уходя в виде затрат, и ваш бизнес будет на прочной основе. Вот почему понимание отчета о прибылях и убытках вашего бизнеса является критически важным показателем финансового здоровья вашей компании.

Прибыль и убыток (P&L) являются важными показателями того, насколько успешно работает ваш бизнес:

Прибыль — это сумма денег, оставшаяся от всех доходов, генерируемых бизнесом, после учета затрат и других расходов. .Прибыль обычно облагается корпоративным налогом, но оставшаяся прибыль после налогообложения может быть инвестирована в бизнес или выплачена акционерам или персоналу в виде дивидендов.

Убыток — здесь затраты и расходы, связанные с ведением бизнеса, превышают сумму дохода, генерируемого бизнесом. Затраты включают заработную плату персонала, плату за обслуживание, например, судебные издержки, маркетинг и другие расходы, которые оплачивает компания.

Владельцы малого бизнеса обычно ориентированы на получение прибыли.Хорошая новость в том, что вычислить, приносит ли бизнес прибыль, довольно просто.

Прибыль и убыток — пример расчета малого бизнеса

Малый бизнес генерирует ежемесячный доход в размере 30 000 фунтов стерлингов, продавая канцелярские товары и канцелярские товары — это называется продаж . Стоимость товаров и другие расходы, непосредственно связанные с их продажей, составляют 20 000 фунтов стерлингов в месяц, что известно как себестоимость продаж . Вычитание себестоимости продаж (20 000 фунтов стерлингов) из выручки от продажи товаров (30 000 фунтов стерлингов) дает предприятию валовой прибыли в размере 10 000 фунтов стерлингов.

Однако валовая прибыль — это еще не все. Также необходимо вычесть дополнительные расходы, известные как накладных расходов , такие как заработная плата персонала, счета за коммунальные услуги, плата за бухгалтерский учет, банковские сборы, расходы на телефонию и т. Д. В нашем примере предположим, что все накладные расходы составляют 8 000 фунтов стерлингов в месяц. Вычитание 8000 фунтов стерлингов из валовой прибыли в размере 10000 фунтов стерлингов дает чистой прибыли в размере 2000 фунтов стерлингов.

Если бы затраты на ведение бизнеса составляли 12 000 фунтов стерлингов в месяц, это превышало бы валовую прибыль в размере 10 000 фунтов стерлингов.Вычитание 12 000 фунтов из 10 000 дает чистых убытков в размере 2 000 фунтов стерлингов. Это означало бы, что бизнес терял 2000 фунтов стерлингов каждый месяц. Если у него нет доступа к денежным резервам, постоянные убытки могут означать, что бизнес не может работать.

Что следует использовать для расчета прибылей и убытков

При расчете отчета о прибылях и убытках не следует регистрировать все виды расходов или доходов. Расходы на активы и денежные вливания, такие как ссуды или погашение ссуд, обычно исключаются.Обязательно получите профессиональный финансовый совет, прежде чем самостоятельно создавать отчет о прибылях и убытках. Однако есть несколько финансовых элементов, которые необходимо включить:

Продажи — это все деньги, полученные вашим бизнесом от торговли, например, от продажи товаров. Он должен включать все продажи, которые были совершены, даже если вы еще не получили оплату. Например, консалтинговая компания может выставить счет за проект, который был завершен в конце финансового года. Сумма будет включена, даже если бизнес не был оплачен — непогашенные суммы добавляются на счет дебитора в балансе компании.

Себестоимость продаж — это любые затраты, непосредственно связанные с производством, распространением или продажей всего, что делает или продает ваш бизнес. Это может включать стоимость инвентаря, почтовые расходы и упаковку, транспортные расходы или затраты на материалы.

Расходы — называемые накладными расходами, это все другие расходы, которые несет ваш бизнес при работе, такие как заработная плата персонала, счета за коммунальные услуги, судебные издержки и аренда помещений. Это должны быть затраты, на которые ваша компания получила счет или оплатила в течение отчетного периода.Все, что еще не оплачено, но выставлено в счет, должно быть добавлено на счет кредиторов в балансе.

Амортизация — Некоторые активы, такие как компьютеры, со временем обесцениваются. Они могут быть удалены как активы после полной амортизации. Сроки амортизации варьируются в зависимости от актива, но обычно срок амортизации составляет от трех до пяти лет.

Что такое отчет о прибылях и убытках?

Отчет о прибылях и убытках — также известный как отчет о прибылях и убытках — это официальный расчет прибылей и убытков вашего бизнеса за определенный период времени.Компании обычно составляют отчеты о прибылях и убытках ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. В отчете подробно описываются все ваши бизнес-операции, за вычетом накладных расходов, себестоимости продаж и амортизации из любых денег, заработанных вашим бизнесом, чтобы узнать, приносит ли он прибыль.

Важнейшей частью отчета о прибылях и убытках является определенный период времени. Счета также должны быть подготовлены и представлены одинаково, независимо от того, являются ли ваши отчеты о прибылях и убытках простыми или более сложными. Счета прибылей и убытков также известны как отчеты о прибылях и убытках, отчеты о прибылях и убытках или операционные отчеты.

Чем отчет о прибылях и убытках отличается от других отчетов?

Малые предприятия обычно создают несколько различных типов финансовых отчетов, включая отчеты о прибылях и убытках, балансы и прогнозы.

Прибыль и убыток — Прибыль и убыток используются для подачи налоговой декларации вашей компании в HMRC и показывают продажи компании, операционные расходы и любую прибыль или убыток, полученный бизнесом в течение финансового года. Счета прибылей и убытков не включают финансовые элементы, такие как банковские ссуды или покупка крупных активов — они обычно отражаются в балансе.

Бухгалтерский баланс — показывает моментальный снимок всего, что компания владеет, должна или находится в собственности на последний день финансового года. Однако баланс может быть создан на любой стадии, чтобы понять ценность бизнеса, принимая во внимание деньги, которые ему причитаются, и любые его долги или активы, такие как заводское оборудование.

Прогноз — Существует множество различных типов финансовых отчетов, от отчетов о движении денежных средств до отчетов по НДС. Прогнозирование является одним из наиболее распространенных и показывает, как выручка, затраты, прибыль и убытки предприятия прогнозируются на будущее, например, на следующий финансовый год.

Почему малому бизнесу нужен отчет о прибылях и убытках?

Хотя создание отчета о прибылях и убытках требует навыков бухгалтерского учета, владельцам малого бизнеса было бы разумно не откладывать создание отчета о прибылях и убытках. HMRC и другие финансовые учреждения требуют отчета о прибылях и убытках, и если вы хотите привлечь деньги от инвесторов, вам нужно будет доказать, что ваш бизнес прибыльный. Ведение отчета о прибылях и убытках также демонстрирует хорошее ведение учета, что необходимо, если HMRC хочет более подробно изучить ваши финансовые отчеты.

Платить налог — Если вы управляете компанией с ограниченной ответственностью, вы должны составлять отчет о прибылях и убытках для корпоративного налога за каждый финансовый год и представлять его в HMRC. Он используется для оценки вашего бизнеса для уплаты корпоративного налога. Если вы работаете не по найму или состоите в партнерстве, вам не нужно создавать формальный отчет о прибылях и убытках, но это хорошая идея. Он не только показывает, как работает ваш бизнес, но и цифры в отчете о прибылях и убытках предоставляют вам всю информацию, необходимую для заполнения форм самооценки для расчета подоходного налога.

Чтобы получить правильный отчет о прибылях и убытках, стоит потратить время. Если вы ошиблись с отчетом о прибылях и убытках при подаче налоговой декларации компании, вы можете понести дополнительные налоги, пени или пени, поэтому важно правильно их указать. Существует множество онлайн-сервисов бухгалтерского учета, которые автоматически создают отчет о прибылях и убытках на основе ваших бухгалтерских записей.

Подача заявки на ссуду — Если вы хотите получить бизнес-ссуду в банке или другом крупном кредиторе, вам, как правило, необходимо показать отчеты о прибылях и убытках для вашего бизнеса.

Инвесторы — Вам также нужны отчеты о прибылях и убытках, когда вы разговариваете с инвесторами или покупателями вашего бизнеса. С помощью годовых отчетов о прибылях и убытках вы можете показать, насколько хорошо работает ваш бизнес с момента его начала работы, что позволит инвесторам увидеть, какую прибыль они могут получить от своих инвестиций.

Принимайте более мудрые бизнес-решения — Точный отчет о прибылях и убытках позволяет вам принимать более обоснованные бизнес-решения. Он устраняет догадки, предоставляя конкретную информацию, которая позволяет вам увидеть, насколько хорошо работает ваш бизнес, и лучше спланировать будущее.

Что вам нужно для создания отчета о прибылях и убытках

Создание отчета о прибылях и убытках требует точной бухгалтерской и финансовой отчетности. Ведение точной финансовой отчетности является юридическим требованием для управления компанией с ограниченной ответственностью, что означает, что вам необходимо регистрировать все расходы и доходы. Вам также нужно будет хранить квитанции обо всем, что вы покупаете — от дорожных расходов до страховых полисов — и записывать все продажи и счета-фактуры.

Если ваш бизнес относительно прост, вы можете вести собственные финансовые отчеты.Вы можете использовать простую электронную таблицу, записывая свои продажи и расходы, например накладные расходы. Программное обеспечение для онлайн-бухгалтерского учета может помочь, и существует множество бесплатных или дешевых программ для облачных учетных записей, к которым вы можете получить доступ с компьютера, планшета или смартфона. Некоторые из них автоматически создают для вас отчеты о прибылях и убытках. В качестве альтернативы рассмотрите возможность найма бизнес-бухгалтера.

Вам нужно будет определить период времени, в течение которого будут покрываться ваши прибыли и убытки. Не имеет значения, насколько продолжительным является период — он может отличаться в зависимости от характера вашего бизнеса, — но HMRC требует, чтобы отчет о прибылях и убытках покрыл ваш отчетный период, который обычно составляет полный год.

Финансовая грамотность: термины и определения

Финансовая грамотность: термины и определения | WPI Перейти к основному содержанию

• 401 (k) План — План пенсионных накоплений, установленный работодателем, в котором работники откладывают процент заработной платы на счет, на который начисляются проценты.План 403 (b): план пенсионных сбережений, аналогичный плану 401 (k), но исключительно для сотрудников государственных школ и некоторых организаций, освобожденных от налогов.
• 529 Накопительный план колледжа — План сбережений на образование, реализуемый государством или учебным заведением. Он разработан, чтобы помочь семьям откладывать средства на оплату будущих расходов на обучение в колледже.
• Годовая процентная ставка (APR) — APR позволяет оценить стоимость кредита в процентах. Если ставка по вашему кредиту составляет 10%, вы будете платить 10 долларов за каждые 100 долларов в год.12).
  • Не знаете, что такое APR или APY? Просмотрите это видео с сайта Investopedia , чтобы подробнее объяснить эти две концепции.
• Ежегодный сбор — Сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают за использование кредитной карты.
• Актив — Любое имущество, имеющее ценность при обмене. Например, наличные деньги, акции, облигации, недвижимость и личное имущество.
• Банк — Коммерческая компания, которая принадлежит ее акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета и другие финансовые услуги.
• Облигации — Ссуды корпорациям или государству на определенный период времени, называемые сроком. Вы получаете проценты по ссуде, и в конце срока ваша облигация подлежит погашению и может быть выплачена вам компанией.
• Бюджет — План управления деньгами, разделение ожидаемых доходов и расходов между расходами и варианты сбережений на основе личных финансовых целей в течение заданного периода времени.
• Капитализация — Когда проценты капитализируются, непогашенные (невыплаченные) проценты по вашему счету студенческой ссуды добавляются к основному остатку. Когда это происходит, вы, по сути, платите проценты сверх процентов.
• Депозитный сертификат (CD) — Счет, на котором вы депонируете средства на определенный срок (например, шесть месяцев, один, два или пять лет) в финансовом учреждении с обещанием фиксированной процентной ставки. Для большинства компакт-дисков вы не можете делать депозиты или снимать деньги со счета в течение этого срока.
• Корпоративные облигации — Ссуды юридическим лицам на определенный период времени, именуемые сроком.
• Кредит — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из ожидания того, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитная карта — Сумма денег, которую кредитор готов ссудить другому лицу для покупки товаров и услуг, исходя из ожидания того, что деньги будут возвращены в соответствии с обещаниями с процентами.
• Кредитный лимит — Максимальная сумма кредита, которую кредитор предоставит клиенту.
• Кредитоспособность — Мера способности и желания выплатить ссуду.
• Кредитный рейтинг / балл — Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числовой оценки с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Оценка кредитором желания и способности человека платить долги, исходя из характера, возможностей и капитала; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.
  • Беспокоитесь о своем кредитном рейтинге? Узнайте больше о влиянии кредитных запросов на ваш кредитный рейтинг
• Credit Union — Финансовое учреждение, принадлежащее своим членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.
• Дебетовая карта — Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с текущего счета путем электронного перевода средств со своего текущего счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми карточками.
• Задолженность — Вся сумма денег, причитающихся кредиторам.
• Отсрочка — Временная отсрочка выплаты федерального студенческого кредита, отсрочка предоставляется, если вы соответствуете определенным критериям. (Например, безработица или экономические трудности).
• Диверсификация — Когда вы распределяете риск потерь на различные варианты сбережений и инвестиций.
• Заработанные проценты — Выплата, которую вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.
• EE Bond — EE — это тип облигации, которая обычно приобретается за половину ее номинальной стоимости и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Вознаграждения работникам — Дополнительные выплаты, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, страхование здоровья или пенсионный план).
• Счет электронного перевода (ETA) — Недорогой сберегательный счет, который предоставляет получателям федеральных платежей возможность получать свои федеральные платежи посредством прямого депозита.
• Собственный капитал — Разница между стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке.
• Федеральные студенческие ссуды — ссуды, гарантированные федеральным правительством, включают ссуды Stafford, Direct, Parent PLUS и Grad PLUS. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку, а также возможность отсрочки и отсрочки погашения.
• Фиксированные расходы — Расходы, стоимость которых всегда одинакова.
• Льготный период — Период времени, по истечении которого вы начнете накапливать проценты по невыплаченному остатку.
• Валовой доход — Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.
• I Облигация — Тип облигации, приобретаемой по номинальной стоимости, которая представляет собой сумму, напечатанную на облигации, и должна храниться не менее одного года, прежде чем будет обналичена.
• Индивидуальный счет развития (IDA) — Соответствующий сберегательный счет, на котором другая организация (например, фонд, корпорация или государственное учреждение) соглашается добавить деньги на ваш счет в соответствии с деньгами, которые вы откладываете на нем.
• Кража личных данных — Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.
• Доход — Любые деньги, получаемые физическим лицом.
• Проценты — Проценты — это дополнительная сумма, которую вы заплатите кредитному учреждению, чтобы занять деньги. Что касается сбережений, проценты — это дополнительная сумма, которую вы заработаете за то, что ваши деньги будут на банковском счете или другом сберегательном счету.
• Простые проценты
• Простые проценты — это проценты, выплачиваемые только на «основную сумму» или первоначально взятую сумму, а не на проценты, причитающиеся по займу.
• Сложные проценты
• Проценты, начисляемые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно как на основную сумму, так и на проценты, начисленные в драгоценную сумму.
• Инвестиции — Откладывание денег на будущий доход, выгоду или прибыль для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой прибыли.
• Плата за просрочку — Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленной даты.
• Срок ссуды — Срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду.
• Счет денежного рынка — Счет, который обычно платит более высокую процентную ставку и обычно требует более высокого минимального баланса для получения процентов, чем обычный сберегательный счет. Вы можете делать депозиты и снимать .
• Паевой фонд — Профессионально управляемый сбор денег от группы инвесторов.Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши деньги в определенную комбинацию различных акций, облигаций и других продуктов.
• Потребности — Основы или основы, необходимые для поддержания физической жизни, включая пищу, одежду, воду и жилье, иногда называемое материальным благополучием
• Чистый доход — Также называется «оплата на дом»; это сумма дохода, оставшаяся после отчислений из заработной платы
• Комиссия за оформление — Плата за оформление ссуды, которая обычно связана с жилищными и студенческими ссудами.
• Удержания из заработной платы — Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем по таким статьям, как налоги и вознаграждения работникам.
• Вексель — Юридически обязательный документ, подписанный при получении студенческой или родительской ссуды. В долговом обязательстве (иногда называемом «выпускной запиской») перечислены условия, на которых вы занимаетесь, и условия, на которых вы соглашаетесь выплатить ссуду. Он будет включать информацию о том, как рассчитываются проценты и какие условия отсрочки и аннулирования доступны для заемщика.
• Пенсионные инвестиции — Деньги, которые вы вкладываете в течение длительного периода времени, чтобы у вас были деньги на жизнь, когда вы больше не работаете.
• Roth Индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в Roth IRA не подлежат налогообложению, в то время как взносы в традиционный IRA могут вычитаться. Распределения (включая прибыль) от Roth IRA не включаются в доход.
• Сберегательный счет с выпиской — Счет, на котором начисляются проценты.Обычно вы получаете ежеквартальный отчет, в котором перечислены все ваши транзакции — снятие средств, депозиты, комиссии и полученные проценты.
• Акции — Части компании, называемые акций . Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она возвращает вам, акционеру.
• Субсидированные — Федеральное правительство выплачивает проценты, которые накапливаются по субсидированной части федеральных кредитов в течение школьного периода, льготного периода и периодов отсрочки.
• Сбережения — Процесс откладывания дохода для будущих расходов. Сбережения предоставляют наличные средства на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных целей, а также средства для инвестирования.
• Традиционные индивидуальные пенсионные соглашения (IRA) — Взносы в традиционную IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от суммы вашего взноса и вашего дохода. Заработок с сумм в вашей IRA не облагается налогом, пока они не будут распределены.
• Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — Обеспечивают защиту от инфляции, а процентная ставка привязана к индексу потребительских цен.
• Несубсидированный — Ссуда, по которой заемщик несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по любой несубсидированной ссуде.
• Сберегательные облигации США — Вариант долгосрочного инвестирования, обеспеченный полной верой и кредитом правительства США. Сберегательные облигации можно приобрести в финансовом учреждении всего за 25 долларов или за счет удержаний из заработной платы.
• Ценные бумаги Казначейства США — Ссуды правительству США на определенный период времени, называемые сроком .Казначейские ценные бумаги обеспечены полной верой и кредитом правительства США и включают казначейские векселя (казначейские векселя), векселя (казначейские векселя) и облигации (казначейские облигации).
• Переменный аннуитет — Договор страхования, по которому ваша премия инвестируется в различные инвестиционные фонды, подобные паевым инвестиционным фондам.

.