Zvukobook.ru - Первый аудиокнижный | Ваши деньги оплата: Оплатить «Ваши деньги (Джет Мани Микрофинанс) (займы населению)» через интернет

Содержание

карта» — оформить онлайн и получить дебетовую банковскую карту от Альфа-Банка

Те, у кого уже есть дебетовая Альфа-Карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком за покупки и начислением процентов на остаток, точно знают, как получить максимум пользы. Эта карта придумана специально для тех, кто знает счёт деньгам. Попробуйте и оцените её возможности сами!

Плюсы каждого типа Альфа-Карт

—

Альфа-Карта — кэшбэк до 2% на покупки, доход на остаток до 5% годовых, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Оплата без комиссии ЖКУ, связи и штрафов ГИБДД.

—

Альфа-Карта Premium — кэшбэк до 3% на покупки, доход на остаток до 6% годовых, бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, персональный менеджер и другие премиальные привилегии.

5 причин заказать дебетовую Альфа-Карту

—

До 2% кэшбэк за все покупки.

—

До 5% годовых доход на остаток.

—

Бесплатное обслуживание карты.

—

Бесплатное пополнение и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.

—

Онлайн-переводы на счета в другие банки через мобильное приложение и интернет-банк.

Оформить Альфа-Карту можно за 3 простых шага: заполните онлайн-анкету (достаточно паспорта), дождитесь звонка или смс о готовности карты, получите её бесплатно с представителем банка или в ближайшем офисе банка.

Совет от банка

Подключив членов семьи, вы сможете увеличить кэшбэк и доход на остаток, ведь они зависят от суммы покупок по Альфа-Карте в предыдущем месяце.

Эксперт рассказал, кто может законно снять ваши деньги с карты

https://ria.ru/20200929/karta-1577919429.html

Эксперт рассказал, кто может законно снять ваши деньги с карты

Банковские организации имеют право списывать денежные средства со счета клиента только в случае, если он дал на это согласие. Однако существует ряд исключений,… РИА Новости, 29.09.2020

2020-09-29T03:04

2020-09-29T11:01

егор редин

банки

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Вот кто может законно списать деньги с карты без вашего разрешения

https://cdn25.img.ria.ru/images/149967/53/1499675399_0:0:2500:1407_1920x0_80_0_0_2b2d01fe0b16f5dd16446a020f173d6b.jpg

МОСКВА, 29 сен — РИА Новости. Банковские организации имеют право списывать денежные средства со счета клиента только в случае, если он дал на это согласие. Однако существует ряд исключений, которые дают банку возможность списывать деньги и без согласия клиента, например по решению суда, рассказал агентству Прайм управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.»Зачастую банк дает клиенту заполнить согласие на безакцептное списание средств при подписании кредитного договора или же вписывает такое положение в сам текст договора. Это удобно для должника по кредитному договору, так как он дает банку распоряжение ежемесячно списывать установленную сумму со счета без дополнительных действий», — объясняет юрист.Также это преимущество для банка: если клиент забывает внести очередной платеж или испытывает финансовые трудности по оплате кредита, банк пользуется возможностью и списывает деньги с других счетов и зарплатных карт, добавляет он.

https://ria.ru/20200926/karta-1577799974.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/149967/53/1499675399_0:0:2224:1667_1920x0_80_0_0_ca508cd6976faea5f5aa80dafd0334bf.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

егор редин, банки, общество

Как оплачиваются приложения, контент и подписки Apple

Узнайте, какой способ оплаты используется при покупке таких подписок, как хранилище iCloud, или товаров в App Store, iTunes Store, Apple Books или приложении Apple TV. Одновременно можно оплатить сразу несколько покупок.

Один счет может включать несколько товаров

При покупке товаров и оплате подписки средства списываются указанным вами способом оплаты в момент покупки или в течение нескольких дней.

Если вам не понятно, за что списаны денежные средства, посмотрите историю покупок, а также проверьте, не были ли несколько товаров объединены в одном платеже. Вы также можете посмотреть квитанцию, отправленную вам по электронной почте, чтобы узнать, были ли в нее включены несколько покупок.

В Европе покупки не могут группироваться.

Если вы заметили незавершенный платеж на небольшую сумму

При изменении платежных данных или добавлении людей в группу семейного доступа в вашей выписке может быть отражена временная блокировка небольшой суммы для авторизации. Блокировки сумм для авторизации удаляются эмитентом карты или финансовым учреждением через короткое время.

Какой способ оплаты используется для списания средств?

Когда вы покупаете товары или оплачиваете подписку, для списания средств Apple пытается воспользоваться способами оплаты в следующем порядке:

Apple пытается списать средства для уплаты всей суммы с вашего счета Apple ID.
Если у вас нет средств на счете Apple ID или их недостаточно для уплаты всей суммы, Apple воспользуется вашим основным способом оплаты. Основной способ оплаты находится вверху списка в меню «Настройки» на iPhone. Вы можете выбрать, какой способ оплаты будет находиться в верхней части списка.
Если с основным способом оплаты возникнет проблема или его невозможно будет использовать для списания всей оставшейся суммы, Apple будет пытаться поочередно использовать другие способы оплаты сверху вниз. Если ни одним из способов не удастся списать средства, Apple может повторить попытку.

Некоторые покупки не оплачиваются со счета Apple ID

Если вы состоите в группе семейного доступа, покупки оплачиваются с вашего личного счета Apple ID. Если у вас недостаточно средств на счете Apple ID для оплаты покупки, оставшаяся сумма будет списана посредством основного способа оплаты организатора семейного доступа.
Вы не можете списывать средства со своего счета Apple ID для оплаты подарков. При отправке подарка или подарочной карты средства списываются посредством основного способа оплаты.
Некоторые подписки не могут оплачиваться со счета Apple ID.

Если покупку невозможно осуществить ни одним из ваших способов оплаты

Если покупку невозможно осуществить ни одним из ваших способов оплаты, баланс вашего счета отрицательный. Вы больше не сможете покупать товары и обновлять приложения, пока не измените способ оплаты.

Дополнительная информация

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации:

24 декабря 2020 г.

Способы оплаты — О книжном клубе — MyBook

Банковские карты

Оплатить подписку вы сможете картами основных платёжных систем: Visa, MasterCard и Maestro. Безопасность ваших данных и удобство платежей по карточкам обеспечиваются процессинговым центром PayOnline.

PayPal

PayPal – быстрый и простой способ оплатить подписку. Важнейшей особенностью PayPal является предоставление гарантий безопасности как покупателю так и продавцу.

Информация в системе надежно защищена с помощью мощных инструментов шифрования данных. Вам не нужно указывать данные вашей банковской карты в интернете. Зарегистрируйтесь в PayPal и привяжите свою банковскую карту Visa, MasterCard, или Maestro к вашему счету. У вас нет необходимости пополнять счет: средства поступают напрямую с вашей карты.

Мобильная коммерция

Если вам удобнее подписаться через мобильный телефон — воспользуйтесь оплатой через своего оператора. Укажите при оплате свой номер телефона, и вам придёт смс, в котором вас попросят подтвердить платёж. Если всё в порядке, после вашего согласия деньги будут списаны с вашего счёта у мобильного оператора.

Автоматическое продление подписки

Для того, чтобы вы не оказались в ситуации, когда интересная книга недочитана, а подписка уже кончилась, мы предлагаем сервис автоматического продления подписки при оплате через банковские карты и электронными деньгами.

После окончания подписки мы спишем с вашей карты или кошелька сумму оплаты на следующий месяц автоматически.

Скидки при продлении на месяц не действуют. Если вы захотите воспользоваться скидками на оплату, вы всегда можете продлить подписку вручную на 3 или 12 месяцев.

Обратите внимание: даже если вы оплачивали подписку на год или на три месяца, после окончания подписки продление будет происходить всего на месяц по выбранному вами тарифу.

Подключение и отключение сервиса автопродления бесплатно.

Если у вас возникли какие-то вопросы или сложности, обращайтесь в нашу службу поддержки: [email protected]. Мы с радостью ответим на все ваши письма.

Часто задаваемые вопросы | Отправление денежных средств через Интернет

Как отправить деньги Онлайн?

Вы можете отправлять деньги онлайн через сайт Western Union. А также вы можете отправить деньги с дебетовой / кредитной карты в выдачей в наличных в месте точке агента.

Узнайте больше о том, как отправлять деньги онлайн

Сколько времени требуется, чтобы отправить деньги Онлайн?

Вот один из способов, которым вы можете отправлять деньги через Western Union:

Деньги за минуту:
Если ваши деньги нужны получателю в течение нескольких минут, вы можете отправить их через свою кредитную или дебетовую карту. Онлайн-услуги работают круглосуточно круглый год. Получатель может забрать наличные деньги в отделении Western Union по всему миру, в зависимости от часов работы в этом месте.

Куда я могу отправить деньги Онлайн?

См. Следующую страницу для зарубежных стран.

Как мне оплатить перевод?

Вы можете оплатить с помощью Дебетовой/ Кредитной карты (Visa и MasterCard). За более подробной информацией обращайтесь в свой банк.

Сколько я могу отправить Онлайн?

Для внутренних трансферов вы можете отправить до:

15,000 грн. За транзакцию
90,000 грн. В месяц

Для международных трансферов вы можете отправить:

12,000 гривен за транзакцию

Как узнать, одобрен ли мой онлайн-перевод?

Онлайн-квитанция покажет, был ли перевод одобрен. Если потребуется дополнительная информация, необходимая для того, чтобы онлайн-перевод мог быть одобрен, Western Union свяжется с клиентом. Когда перевод будет одобрен, клиент получит электронное письмо с номером отслеживания (MTCN).

Как я могу отменить денежный перевод после его отправки?

Аннулирование или возврат перевода возможен только до момента оплаты перевода Получателю

Если отправитель хочет отменить / вернуть перевод, он может связаться с Банком. Отправитель должен войти в Учетную запись на веб-сайте Western Union, используя логин и пароль. Затем обратиться в службу поддержки через функцию чата на веб-сайте Western Union и сообщить о необходимости отменить / вернуть Transfer. Сотрудник Службы поддержки Банка попросит Отправителя указать данные.

Отправитель также может связаться с Приват Банком +380 (800) 500-003 или 3700 с мобильного телефона, услуга доступна круглосуточно и без выходных.

Могу ли я получить квитанцию для моей транзакции?

В конце транзакции будет отображаться страница с информацией о переводе. Вы также можете распечатать его или сохранить в формате PDF, нажав кнопку «Печать» на странице получения

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии.

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль.

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам.

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно.

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами.

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы.

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно.

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии.
Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию?
Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут.
Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение.
Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты.
Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием.
Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег.
Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности.
Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.
Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег.
Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы.
Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего?
Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя».
Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги.
Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной?
Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида.
Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге.
Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств.

Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Использование карты Запсибкомбанка за рубежом, банковская карта при расчетах за границей

Использование карт Запсибкомбанка позволит Вам комфортно путешествовать по всему миру!

Плюсы использования карт Запсибкомбанка за рубежом

1. Финансовая выгода.

При оплате покупок, услуг или снятии наличных Банком осуществляется автоматическая конверсия по курсу, установленному Банком на день обработки операции. Это очень удобно, т.к. нет необходимости сначала покупать международную валюту в обменном пункте, далее при необходимости обменивать на национальную валюту посещаемой страны (например, Турция, Таиланд, Египет и др.), а в случае если в поездке Вы не используете всю купленную валюту, потребуется обратная конверсия.

2. Уверенность в сохранности средств.

При утрате или краже карты Вы не теряете деньги, пропал только пластиковый носитель, являющийся «ключом» к Вашему банковскому счету, который Вы можете восстановить в любом из офисов Запсибкомбанка по возвращению в Россию. А если у Вас две карты, привязанные к одному счету, потеряв одну карту, Вы ее блокируете и продолжаете пользоваться второй картой.

3. Возможность получать переводы*.

По мере расходования средств Ваши родственники, друзья и партнеры могут в любой удобный момент оперативно пополнить Ваш счет через отделение Запсибкомбанка или другого банка, а так же с помощью дистанционных каналов обслуживания Запсибкомбанка (банкомат, инфокиоск, Интернет-Банк) или сторонних банков.

4. Бесплатное страхование жизни и здоровья.

Наличие страхового медицинского полиса — обязательное условие для выдачи визы посольствами многих стран. Держателям платиновых карт Запсибкомбанка предоставляется бесплатная страховка, которая действует всё время пользования картой в поездках. Страховой полис карт Platinum включает страхование жизни и здоровья на время поездок за рубеж и по территории РФ**** на сумму до 50 000 евро.

**** Если иное не предусмотрено сторонами в договоре страхования, продолжительность поездки не должна превышать 90 (девяносто) календарных дней, причем моментом начала поездки считается момент пересечения государственной границы Российской Федерации на выезд, а моментом окончания — пересечение государственной границы РФ на въезд. Подтверждением пересечения государственной границы является отметка пограничной службы в паспорте застрахованного лица.

5. Отсутствие проблем с таможней.

Законодательства многих стран ограничивают суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, т.е. сумма на счете может превышать установленный законом и таможенными правилами лимит. Таким образом, в поездке у Вас будет достаточно средств, чтобы расплатиться за нужную Вам покупку.

6. Возможность совершать спонтанные покупки.

Иногда покупки бывают незапланированными. У Вас может не быть с собой необходимой суммы наличными, но с картой Запсибкомбанка Ваши деньги всегда с Вами. С Запсибкомбанком вы не упустите возможность сделать удачную покупку.

7. Получение скидок по всему миру.

Специальные предложения для держателей карт международных платежных систем VISA и MasterCard действуют по всему миру.

8. Возможность без сдачи платить за мелкие покупки.

Нет необходимости разменивать крупные купюры, если у кассира нет сдачи. Вы можете оплачивать картой даже самые мелкие покупки и не держать в карманах монеты и мелкие купюры.

*Для пополнения валютных карт другим лицом Вам необходимо оформить доверенность на пополнение счета (заверенную Банком либо нотариусом) на имя этого лица или оформит на его имя дополнительную карту.

Полезные советы:

1. В том случае, если Вам не удалось оплатить покупку, либо снять деньги в банкомате, свяжитесь с круглосуточной телефонной службой Запсибкомбанка. Мы поможем разобраться, почему возникли затруднения. Причины могут быть разными. Основные: недостаток средств на счете, проблемы со связью (т.е. запрос не доходит от торговой точки до банка, который должен одобрить операцию), неправильно введен ПИН-код. Важно, чтобы телефон круглосуточной телефонной службы поддержки клиентов Запсибкомбанка всегда был с Вами.

2. Необходимо следить за тем, чтобы на Вашей карте не была повреждена магнитная полоса (или чип) и чтобы карта имела качественный внешний вид. Физические повреждения карты могут стать причиной отказа в оплате покупок или получении наличных денежных средств.

3. Перед покупкой убедитесь, что торговая точка принимает банковские карты VISA, MasterCard к оплате.

4. Если Вы открываете карту непосредственно перед поездкой, обязательно проверьте её в банкомате или торговой точке, чтобы убедиться, что она корректно работает. Проверьте остаток на карте.

5. Рекомендуем подключить к карте услугу «Мобильный Банк»

Мобильный Банк — это возможность в любое время и в любом месте совершить платеж путем отправки SMS-сообщения Банку. Находясь за рубежом, Вы сможете оперативно пополнить баланс Вашего мобильного телефона или осуществить другие платежи.

Кроме того, c помощью данной услуги Вы сможете оперативно контролировать все операции, совершаемые с использованием Вашей карты, не прилагая для этого дополнительных усилий. На указанный Вами номер мобильного телефона Банком высылаются SMS-сообщения, содержащие информацию о списанных/зачисленных суммах, времени и дате совершения операции. Если Вы потеряли карту, и ей пытаются воспользоваться — Вы незамедлительно узнаете об этом и своевременно заблокируете карту. Если при расчете в магазине с Вас списали неверную сумму — Вы сразу обнаружите ошибку. Если Вам зачислили на счет денежные средства — Вы будете проинформированы об этом.

6. Возьмите в поездку две карты, «привязанные» к одному счету. Если Вы по каким-то причинам утратите одну карту (потеря/кража/неправильный ввод ПИН-кода и т.д.) Вы не утратите возможность пользоваться своими денежными средствами.

7. Перед поездкой обязательно сообщите нам актуальную информацию о себе, указанную в договоре банковского счета и заявлении на выдачу карты (номер Вашего контактного телефона, адрес фактического проживания и т.д.). Можете так же сообщить, номера телефонов Ваших близких, с которыми мы можем связаться при необходимости. Это позволит нам оперативно связываться с Вами и помогать при возникновении трудностей.

8. В целях защиты своих клиентов Запсибкомбанк проводит мониторинг мошеннических операций в режиме реального времени и, если возникают подозрения, что картой завладели мошенники, Запсибкомбанк ограничивает их использование. Подозрительными, например, считаются операции использования карты в странах, относящихся к высокорисковым, или в нескольких странах подряд за короткий промежуток. Для того, что бы Ваше путешествие было максимально комфортным, просто заранее сообщите нам о нем.

Меры безопасности

Круглосуточная телефонная служба поддержки клиентов Запсибкомбанка: 8-800-100-5005

Попробуйте пользоваться картой Запсибкомбанка за рубежом — Вам обязательно понравится!

Отсутствует проверка стимула: когда вам следует беспокоиться, как отправить отслеживание платежа в IRS

Если стимулирующий чек так и не пришел, возможно, вам придется запросить отслеживание платежа в IRS.

Сара Тью / CNET

Если ваш третий стимулирующий чек еще не поступил посредством прямого депозита или по почте, возможно, еще слишком рано для беспокойства. (Вот как это отслеживать.) Но как долго вам нужно набраться терпения, прежде чем пора действовать? И как правильно отыскать недостающую проверку стимула? Что, если ваш первый или второй чек так и не пришел?

Это обоснованные опасения, если вы имеете право на получение стимулирующих денег по любому чеку, и их невыход на работу может сигнализировать о проблеме с вашим чеком, особенно если у IRS нет вашей правильной информации в файле, например домашнего адреса, если вы взолнованный.Если вы получили часть своего платежа в размере 1400 долларов, но не все деньги, которые вам причитаются, вам может быть присужден дополнительный платеж, который вы должны получить, не заполняя налоговую форму с поправками.

Мы объясним несколько способов отслеживания вашего платежа: либо через возвратный кредит на восстановление (даже если вы обычно не подаете налоги), либо через отслеживание платежей IRS. Кроме того, вот что мы слышим о потенциальной четвертой стимулирующей проверке, обо всех налоговых льготах, которые вы можете запросить в этом году, о том, что может случиться с прощением студенческих ссуд и последней информации о налоговых льготах на детей (подсчитайте свою сумму).Эта история обновлена.

Когда пора беспокоиться о пропущенной проверке стимула?

Проверки третьего стимула все еще отправляются, поэтому мы рекомендуем подождать еще немного. Если вы вообще не получили ни первого, ни второго чека, пора действовать. В общем, эта диаграмма показывает, когда вы можете и должны запросить отслеживание платежей IRS, которое предназначено для отслеживания проверок стимулов, которые, по заявлению агентства, были отправлены. Подробнее о том, как именно работает отслеживание платежей, как начать и когда их использовать, читайте ниже.

Когда запрашивать отслеживание платежей IRS

Метод оплаты	Прошло время с тех пор, как IRS сообщает, что отправил ваш платеж
Прямой депозит	5 дней
Чек отправлен на стандартный адрес	4 недели
Чек отправлен на адрес пересылки	6 недель
Чек отправлен на иностранный адрес	9 недель

Этот график был одинаковым для первой и второй проверок.Если ваши первые или вторые проверки стимулов отсутствуют, вы больше не сможете использовать инструмент «Получить мой платеж» для их отслеживания. Вот как узнать сумму ваших первых двух проверок стимулов.

Если инструмент отслеживания IRS сообщает, что ваш платеж был отправлен, но у вас его нет

IRS продолжает рассылать третий стимулирующий чек миллионам людей, так что есть хороший шанс, что если вы не получили его пока что это в разработке. Вы можете проверить статус вашего третьего чека. Вам необходимо указать свой номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, дату рождения, почтовый адрес и почтовый индекс.

Портал покажет статус вашего платежа, если ваши деньги запланированы для отправки, а также способ оплаты (прямой депозит или по почте) и дату. Вы также можете увидеть другое сообщение или ошибку. (Вот как отследить ваш почтовый чек через USPS.)

Вам нужно будет запросить отслеживание платежа, если портал Get My Payment показывает, что ваш платеж был произведен, но вы не получили его в сроки, указанные в диаграмма выше.

Сейчас играет: Смотри: Дополнительные выплаты по стимулу: что вам нужно знать

2:58

Если IRS отправило вам письмо, подтверждающее, что платеж так и не был получен

Примерно через 15 дней после того, как IRS отправит вам третий стимулирующий чек (посредством прямого депозита, бумажного чека или карты EIP), вы должны получить письмо от агентства, подтверждающее вашу оплату. оплата.

Если вы получили это письмо — также известное как «Уведомление 1444, ваш платеж с экономическим влиянием», но так и не получили свой платеж, вам необходимо запросить отслеживание платежа. Убедитесь, что вы сохранили письмо — информация понадобится вам для подачи иска. (Вот что делать, если вы потеряли письмо IRS о проверке стимула.) То же самое верно и для первой и второй проверок стимула.

Как запросить отслеживание платежа и потребовать недостающие стимулирующие деньги

Чтобы запросить отслеживание платежа, позвоните в IRS по телефону 800-919-9835 или отправьте по почте или факсу заполненную форму 3911 «Заявление налогоплательщика относительно возврата» (PDF).Примечание. Если вы позвоните по этому номеру, вам придется прослушать записанный контент, прежде чем вы сможете связаться с агентом.

Чтобы заполнить форму 3911 для третьей проверки стимула, IRS предоставляет следующие инструкции:

Напишите «EIP3» в верхней части формы (EIP означает «Платеж с экономическим влиянием»).
Заполните форму, чтобы ответить на все вопросы о возмещении. поскольку они связаны с вашим платежом.
При заполнении пункта 7 раздела 1:

Установите флажок «Индивидуальный» в качестве типа для , верните .
Введите «2021» в поле Налог Период .
Ничего не писать для Дата Подана .
Подпишите форму. Если вы состоите в браке и подаете вместе, оба супруга должны подписать форму.

Не следует отправлять форму 3911 по почте, если вы уже запросили отслеживание по телефону. И IRS заявило, что вы должны , а не запрашивать отслеживание платежа, чтобы определить, имеете ли вы право на получение чека или для подтверждения суммы, которую вы должны были получить.

Сейчас играет: Смотри: Проверка стимула 3: сколько денег вы получите

2:32

Как обрабатывается ваше требование об отслеживании платежа

IRS сделает следующее для обработки вашего требования, согласно его веб-сайту:

Если вы не обналичили чек, IRS выдаст замену.Если вы обнаружите оригинальный чек среди своих вещей, вы должны вернуть его как можно скорее.
Если вы обналичили чек на возврат, ожидайте пакет претензии от Бюро фискальной службы, который будет включать копию обналиченного чека. Следуйте прилагаемым инструкциям. Бюро рассмотрит вашу претензию и подпись на аннулированном чеке, прежде чем принять решение о замене. Предположительно, это сделано для защиты от мошенничества с проверкой стимулов.

Как долго вы должны ждать поступления ваших стимулирующих денег после отслеживания платежа?

Вы должны получить ответ от IRS примерно через шесть недель после того, как агентство получит ваш запрос на отслеживание платежа, согласно его веб-сайту.Но это могло быть отложено из-за нехватки персонала. Мы обратились в IRS за дополнительной информацией.

Для получения дополнительной информации о проверках стимулов, вот что мы знаем о потенциальной четвертой проверке стимулов и о том, что еще в пакете стимулов может помочь вам в финансовом отношении.

Изучите умные гаджеты и советы и уловки в Интернете с помощью наших интересных и оригинальных практических рекомендаций.

Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного составления бюджета и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, выплаты по ипотеке или аренда, оплата автомобиля и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Запись всех ваших расходов, даже тех, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отследить структуру ваших расходов, определить необходимые расходы и расставить приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа со сборщиками долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут изъять вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам может быть лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в конечном итоге.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, например, в консультации по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; для завершения вашего DMP может потребоваться 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долговых обязательств может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте домашнее задание. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковике. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обмане или недобросовестной практике.

Сборы

Если вы ведете бизнес с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, который будет администрироваться независимой третьей стороной.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

Цена и сроки. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не производите платежи, — она должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

, что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

, что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:

взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по кредитным картам.

гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет

предлагает прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий.

сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на

не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя от вас предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки

пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени, не анализируя ваше финансовое положение вместе с вами

предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом

требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы заимствуете. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от права выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

Открыть бесплатный расчетный счет онлайн

Как работает APY: Как клиент T-Mobile MONEY вы зарабатываете 4,00% годовой процентной доходности (APY) на остатках до 3000 долларов США включительно на вашем текущем счете в месяц, когда: 1) вы зарегистрированы в соответствующей требованиям T-Mobile с постоплатой беспроводной тарифный план; 2) вы зарегистрировались для получения бонусов со своим T-Mobile ID; и 3) не менее 10 подходящих покупок с использованием вашей карты T-Mobile MONEY были отправлены на ваш текущий счет до последнего рабочего дня месяца.Соответствующие покупки, опубликованные в последний рабочий день месяца или позже, засчитываются в соответствующие покупки в следующем месяце. Если вы выполните это требование о покупке в конкретный месяц, мы выплатим вам это пособие в следующем месяце в качестве добавленной стоимости при соблюдении всех остальных требований. В качестве дополнительной добавленной стоимости для клиентов, которые еще не внесли деньги на свой счет T-Mobile MONEY, вы получите 4,00% годовых за цикл, в котором вы делаете свой первый депозит на сумму более 1 доллара США, а также в цикле, в котором следует за этим залогом при соблюдении всех остальных требований.Эти дополнительные преимущества могут быть изменены. Остатки более 3000 долларов на текущем счете приносят 1,00% годовых. Годовая процентная ставка для этого уровня будет варьироваться от 4,00% до 2,79% в зависимости от баланса на счете (расчет основан на среднем дневном балансе в размере 5000 долларов США). Клиенты, которые не имеют права на получение 4,00% годовых, будут получать 1,00% годовых со всех остатков на текущих счетах за любой месяц (месяцы), в котором они не соответствуют требованиям, перечисленным выше. APY верны по состоянию на 31.03.2021, но могут измениться в любое время по нашему усмотрению.Сборы могут снизить заработок. Действуют дополнительные ограничения. Дополнительные сведения см. В разделе «Раскрытие информации об учетной записи / Условия использования » или в разделе часто задаваемых вопросов .

Получите оплату до 2 дней раньше с прямым переводом: В зависимости от описания и сроков прямого депозита на основе заработной платы работодателя мы обычно предоставляем средства в день получения, который может быть на 2 дня раньше, чем запланировано.

Что такое одноранговые платежи? — NerdWallet

Одноранговые платежные системы — также известные как P2P-платежи или приложения для денежных переводов, такие как Venmo, PayPal и Cash App — позволяют пользователям отправлять друг другу деньги со своих мобильных устройств через связанный банковский счет или карту.Они делают безболезненным разделение счетов с друзьями и семьей.

Вот что нужно знать о том, как они работают, как выбрать услугу и как безопасно ими пользоваться.

Как работают P2P-платежи

Допустим, вы обедаете со своим двоюродным братом Чарли и хотите разделить чек. Вместо того, чтобы искать банкноты и монеты, Чарли платит своей картой. Вы достаете телефон и открываете любое приложение, выбираете Чарли из списка контактов, вводите сумму, которую хотите отправить, и вуаля — вы вернули Чарли.Если у вас установлен PIN-код, в зависимости от того, какое приложение вы используете, вам нужно будет ввести его, чтобы открыть приложение или завершить платеж.

Как только Чарли получит деньги, он может оставить их на своем P2P-аккаунте до следующей его очереди платить или перевести их на свой банковский счет.

Различные службы могут иметь разные этапы или требования, но большинство из них работает примерно так.

Какой из них использовать?

Платежи друзьям и родственникам по телефону или компьютеру были сначала популяризированы PayPal, а Google, Venmo (принадлежит PayPal) и другие теперь предлагают аналогичные услуги.P2P-платежи также доступны через банки и кредитные союзы, а также в социальных сетях, включая Facebook.

Если вы хотите присоединиться к клубу P2P, все зависит от того, какой сервис уже используют ваши друзья и семья. Это сделает обмен денег более удобным.

Но если выбор делаете вы, обратите внимание на несколько наших любимых платежных сервисов.

	Социальная лента для выплат.
	Получайте деньги за считанные минуты. Партнеры с банками и кредитными союзами.
	Получайте деньги за считанные минуты при оплате с баланса Google Pay.
	Более 375 миллионов владельцев активных счетов по всему миру.

Безопасны ли платежи P2P?

Хотя все основные системы P2P шифруют или защищают вашу финансовую информацию, некоторые из них подвергались взломам и мошенничеству.Но во многих приложениях есть группы по отслеживанию мошенничества и поддержки, которые помогают разрешать несанкционированные транзакции. Перед регистрацией ознакомьтесь с процедурами безопасности и политикой защиты от мошенничества поставщика.

Вы можете помочь службам P2P сохранить ваши деньги следующим образом:

Многие платформы позволяют создавать PIN-код и требовать его для завершения транзакций. Для еще большей защиты добавьте еще один, чтобы попасть в свой телефон.

2. Выбор уведомления для каждой транзакции

Некоторые платформы делают это автоматически, но если ваша нет, проверьте в настройках возможность получать электронное письмо или текстовое сообщение каждый раз, когда в вашем аккаунте происходит транзакция.

3. Платите и получайте деньги только от знакомых

Не платите незнакомцам с помощью P2P. Может быть сложно вернуть деньги, если вы не получите то, за что заплатили.

4. Привязка внешнего счета

FDIC рекомендует привязать банковский счет или кредитную или дебетовую карту при использовании услуг одноранговой оплаты. Почему? Если деньги направляются не по назначению, вы имеете право в соответствии с федеральным законом на исправление ошибки. Если вы используете средства, хранящиеся в учетной записи P2P, вы подчиняетесь законам штата и собственной политике поставщика, которые могут отличаться.

Ищете новый текущий счет для связи с вашими P2P-платежами? Вот несколько конкурентных вариантов.

Насколько быстро выполняются платежи P2P? Сколько они стоят?

Помните об этом, когда используете одноранговые платежи.

Деньги надо ждать. Хотя уведомления о транзакциях отправляются сразу, деньги могут поступить на вашу связанную учетную запись в течение одного-трех рабочих дней, если вы решите перевести их из приложения. Некоторые провайдеры работают быстрее, а некоторые также предлагают мгновенные переводы за определенную плату.

Плата может стоить вам. Вообще говоря, вы можете совершать P2P-платежи со связанного банковского счета или прямо со счета P2P бесплатно. Но некоторые провайдеры взимают комиссию — 2% или 3%, например, за обработку платежей, снятых с кредитной или дебетовой карты, например, — для других способов оплаты.

Тщательно вводите данные. Если вы неправильно введете адрес электронной почты, номер телефона или имя получателя, деньги могут пойти не тому человеку. Перед отправкой платежа перепроверьте информацию о получателе.

Venmo в App Store

Venmo — это быстрый, безопасный и социальный способ платить и получать деньги.Присоединяйтесь к более чем 65 миллионам человек, которые используют приложение Venmo сегодня.

От ежемесячных счетов до особых торжеств, Venmo заставляет рассчитаться как будто наверстать упущенное. Но это намного больше, чем одноранговые платежи. Это мобильный центр для обработки ваших денег, так что вы можете сосредоточиться на моментах. Это способ тратить столько, сколько хотите и где хотите — в одном удобном приложении.

* ОТПРАВИТЬ И ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ *
Оплачивайте и получайте деньги за все, от вашей доли аренды до подарка на день рождения. Добавляйте пометку к каждому платежу, чтобы общаться с друзьями и запоминать моменты, а не деньги.

* ПОЛУЧИТЕ НАГРАЖДЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ VENMO VISA® *
Автоматически зарабатывайте до 3% кэшбэка по вашей соответствующей критериям категории расходов¹ — мы сделаем математические вычисления. Делите покупки по карте с друзьями Venmo, как обычные платежи. И делайте покупки везде, где к оплате принимаются кредитные карты Visa® — в Интернете, в магазине или по всему миру.

* МАГАЗИН С ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ VENMO *
Тратьте свои деньги в Venmo везде, где принимаются карты Mastercard® в США, и получайте кэшбэк в некоторых из ваших любимых мест. Действуют условия: https: // venmo.com / about / debitcard / rewards / ²

* ВЕДУЙТЕ БИЗНЕС НА VENMO *
Создайте бизнес-профиль для своей побочной работы, малого бизнеса или чего-либо еще — и все это под одной и той же учетной записью Venmo. Выделяйтесь в ленте, общайтесь с клиентами и с легкостью получайте деньги. Кроме того, используйте свой уникальный бизнес-QR-код для безопасных личных платежей.

* ОПЛАТИТЬ В МАГАЗИНАХ *
Используйте свой QR-код Venmo для бесконтактной оплаты в таких магазинах, как CVS. Нет общих ручек или клавиатур; не копаться в кошельке — просто отсканируйте свой телефон, чтобы заплатить.

* ОПЛАТИТЬ В ПРИЛОЖЕНИЯХ И ОНЛАЙН *
Оцените Venmo в некоторых из ваших любимых приложений, таких как Uber Eats, StockX, Grubhub и Zola. Даже используйте свои деньги в Venmo, чтобы покрыть расходы .³

* УПРАВЛЯЙТЕ СВОИМИ ДЕНЬГАМИ *
Получите свои деньги Venmo в банке за считанные минуты с помощью функции мгновенного перевода⁴. Хотите получить зарплату на два дня раньше, чем обычно? Попробуйте прямой депозит. Пройти физический осмотр? Отсканируйте его прямо на свой счет Venmo с помощью Cash a Check ⁶.

* МЫ ВЕРНУЛИСЬ *
Безопасность очень важна для нас, и мы уделяем приоритетное внимание тому, чтобы вы чувствовали себя в безопасности, принимая меры безопасности для защиты вашей учетной записи.И у нас есть отличная команда поддержки клиентов, готовая решить любые проблемы.

¹ Использование кэшбэка регулируется условиями счета Venmo. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с условиями программы вознаграждений по кредитным картам Venmo: https://www.synchronycredit.com/gecrbterms/html/RewardsTerms.htm
Кредитная карта Venmo выдается Synchrony Bank в соответствии с лицензией Visa USA Inc. Visa является зарегистрированная торговая марка Visa International Service Association и используется по лицензии.
²Карта выпущена Bancorp Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated.Банк Bancorp; Член FDIC. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.
³Возможность использовать отправленные вам деньги для платежей Venmo другим пользователям или авторизованным продавцам при условии, что Venmo проверит вашу необходимую идентификационную информацию.
⁴Скорость перевода зависит от вашего банка и может занять до 30 минут. Переводы проверяются, что может привести к задержкам, замораживанию или удалению средств с вашего счета Venmo.
⁵ Ранний доступ по сравнению со стандартной банковской практикой размещения средств при расчетах и при условии, что ваш работодатель предоставит банку платежную информацию до дня выплаты жалованья.Для вступления в силу прямого депозита может потребоваться до двух платежных циклов. Транзакции проверяются, что может привести к задержкам, замораживанию или удалению средств с вашего счета.
⁶Функция «Обналичить чек» — это услуга, предоставляемая First Century Bank, N.A. и Ingo Money, Inc., в соответствии с Условиями и положениями First Century Bank и Ingo Money, а также Политикой конфиденциальности. Действуют сборы и условия. Все проверки подлежат рассмотрению для утверждения. Неутвержденные чеки не поступают на ваш счет. Для получения более подробной информации посетите www.ingomoney.com/partners/paypal-terms-conditions.

Как они работают, сколько платить

Когда вы покупаете дорогие вещи в кредит, вам часто необходимо внести первоначальный взнос, чтобы покрыть часть покупной цены. Этот первоначальный платеж часто имеет решающее значение для получения одобрения и может повлиять на ваши расходы по займам на протяжении всего срока действия кредита. Поэтому разумно понимать, как работают авансовые платежи, чтобы вы могли выбрать правильную сумму авансового платежа.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж — это авансовый платеж, который вы делаете для покупки дома, автомобиля или другого имущества.Эти деньги обычно поступают из ваших личных сбережений, и в большинстве случаев вы платите чеком, кредитной картой или электронным платежом.

Первоначальный взнос — это часть покупной цены, которую вы платите из своего кармана, а не заем.

Первоначальный взнос часто, но не всегда, является частью получения кредита. Например, когда вы видите предложения по автомобилям с нулевой скидкой, авансовый платеж не требуется. Некоторые жилищные ссуды также не требуют первоначального взноса.Однако иногда целесообразно внести первоначальный взнос, даже если в этом нет необходимости. Первоначальный взнос часто покрывает значительный процент от общей стоимости покупки (например, 20%). Вы выплачиваете остаток ссуды с течением времени регулярными платежами в рассрочку, если только вы не выплачиваете ссуду досрочно крупным платежом или рефинансированием.

Например, вы покупаете дом за 200 000 долларов. Вы сэкономили 40 000 долларов для этой цели, поэтому вы приносите кассовый чек на авансовый платеж в размере 40 000 долларов (что составляет 20% от покупной цены) при закрытии ипотечного кредита.В результате вы займете всего 160 000 долларов, которые можно погасить с помощью 30-летней ипотеки.

Сколько вы должны заплатить?

Часто вы можете выбрать размер первоначального взноса, и это не всегда легко. Некоторые люди считают, что чем больше, тем лучше, другие предпочитают, чтобы первоначальные взносы были как можно меньше. Вам нужно оценить все за и против и решить для себя.

Плюсы более крупного первоначального взноса

Более крупный первоначальный взнос помогает минимизировать заимствования.Чем больше вы платите авансом, тем меньше размер кредита. Это означает, что вы платите меньше общих процентных расходов в течение срока кредита, а также получаете более низкие ежемесячные платежи. Чтобы увидеть, как это работает, соберите цифры любого кредита, который вы рассматриваете, и вставьте их в калькулятор кредита. Поэкспериментируйте с корректировкой баланса ссуды и посмотрите, как отреагируют другие числа.

Большой первоначальный взнос может помочь вам несколькими способами:

Более низкие ставки : Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если поставите больше.Кредиторы любят видеть более крупные первоначальные платежи, потому что им легче вернуть свои деньги, если вы не выплатите ссуду. Уменьшая риск вашего кредитора, вы потенциально можете снизить процентные расходы.
Ипотечное страхование : При покупке дома вы можете уклониться от частного ипотечного страхования (PMI) и других сборов с более крупным авансовым платежом в размере 20% или более.
Меньшая ежемесячная нагрузка : Низкие ежемесячные платежи могут облегчить вашу жизнь. Если ваш доход изменится (например, из-за потери работы), более низкие ежемесячные платежи предоставят вам больше возможностей для маневра.
Возможности заимствования в будущем : большой первоначальный взнос также упрощает квалификацию для получения дополнительных займов в будущем. Кредиторам нравится видеть, что у вас более чем достаточно дохода для выполнения ваших ежемесячных обязательств, и они оценивают ваши финансы с помощью отношения долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу сравнивает ваши общие ежемесячные выплаты по долгу с вашим ежемесячным доходом до налогообложения. Меньший ежемесячный платеж означает более низкое отношение долга к доходу, что заставляет вас выглядеть лучше для потенциальных кредиторов.
Потенциальный капитал : Иногда вы можете брать взаймы под активы, такие как ваш дом, используя актив в качестве залога. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем скорее вы создадите значительную долю капитала в своем доме, под которую вы, возможно, сможете взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Ваш капитал — это сумма вашего дома, которой вы действительно владеете. Например, если у вас есть дом стоимостью 200 000 долларов и остаток по ипотеке в 100 000 долларов, у вас 50% собственного капитала в вашем доме, или 100 000 долларов.Кредитор может предложить вам ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию на часть этих 100 000 долларов.

Плюсы меньшего первоначального взноса

Меньший первоначальный взнос привлекателен по одной очевидной причине: вам не нужно платить столько денег. Вот несколько аргументов в пользу сохранения небольшого размера первоначального взноса:

Купите раньше : Экономия 20% на покупке дома может занять годы. Для некоторых это может занять десятилетия, что может быть неприемлемо в вашей ситуации.
Чрезвычайные резервы : Если у вас до случится сэкономить значительную сумму, страшно расстаться со всеми этими деньгами. Что, если что-то случится (у вас сломается машина, возникнут проблемы со здоровьем и т. Д.)? Вложение всех свободных денег в дом или машину означает, что ваши деньги связаны с чем-то, что может быть трудно продать. Некоторых людей такой сценарий не устраивает.
Ресурсы для улучшений : Когда дело доходит до покупки дома, небольшие первоначальные взносы заманчивы.Вы всегда будете иметь в наличии наличные для неизбежных улучшений и ремонтов.
Другие приоритеты : Вы можете предпочесть использовать средства для других целей, например, для пенсионных накоплений или развития своего бизнеса.

Конечно, решение личное, и правильный выбор зависит от множества факторов. В идеале у вас должен быть солидный фонд на случай непредвиденных ситуаций, и вы не будете грабить этот фонд, чтобы внести свой первоначальный взнос.

Требования кредитора

Кредиторы нередко устанавливают минимальный обязательный первоначальный взнос (но вы можете заплатить больше, если хотите).Опять же, больший первоначальный взнос снижает риск кредитора. Если они лишат вас права выкупа вашего дома или заберут ваше авто, им не нужно будет продавать его за большие деньги, чтобы вернуть свои вложения.

Авансовые платежи также могут иметь психологическое воздействие. Они показывают кредиторам, что у вас есть «шкура в игре», потому что на кону ваши собственные деньги.

Сделав значительный первоначальный взнос, вы с большей вероятностью продолжите платить, поскольку уходить от вас будет дорого.

Более того, авансовый платеж показывает кредиторам, что вы готовы и можете оплатить часть покупной цены, а сведения о сбережениях всегда полезны для получения одобрения.

Вот общие требования к первоначальному взносу:

Для покупки жилья: Уплата не менее 20% позволяет избежать оплаты PMI, что защищает вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Если вы не можете перечислить 20%, то заем FHA может быть жизнеспособным вариантом, требуя только 3,5% вниз. Тем не менее, вы по-прежнему платите за страховку с помощью ссуды FHA, и вам необходимо оценить, можете ли вы совершить покупку, если у вас мало средств.
Для автокредитов : Обычные кредиторы могут потребовать минимум 10%.Однако некоторые кредиторы готовы предоставить кредит до 110% от стоимости (на основе значений синей книги Келли). Стоимость вашей ссуды — это сумма вашей ссуды по сравнению со стоимостью вашего актива.

Наличные деньги и альтернативы

В большинстве случаев первоначальные платежи производятся «наличными» (или, что более вероятно, чеком, денежным переводом или электронным переводом), но не всегда наличные деньги требуются. Например, земля может иногда использоваться в качестве первоначального взноса при подаче заявки на ссуду на строительство.

После внесения первоначального взноса вы обычно погашаете оставшуюся сумму кредита с помощью:

Текущие периодические платежи (например, ежемесячные платежи)
Дополнительные единовременные выплаты, если вы решите внести дополнительные платежи для уменьшения своей задолженности или досрочно погасить ссуду
Воздушный платеж, в некоторых случаях

Как и во многих других ситуациях, первые шаги, которые вы делаете, иногда могут помочь вам или преследовать вас долгие годы, поэтому очень важно правильно выбрать первоначальный взнос.После того, как вы определились с числом, начните копить, чтобы ваш план увенчался успехом.

Определение долга

Что такое долг?

Долг — это что-то, обычно деньги, взятые в долг одной стороной у другой. Долг используется многими корпорациями и частными лицами для совершения крупных покупок, которые они не могли себе позволить при обычных обстоятельствах. Соглашение о долге дает заемщику разрешение занять деньги при условии, что они будут возвращены позднее, обычно с процентами.

Ключевые выводы

Долг — это деньги, взятые одной стороной в долг.
Многие корпорации и частные лица используют заемные средства как метод совершения крупных покупок, которые они не могли себе позволить при обычных обстоятельствах.
В рамках финансового соглашения, основанного на заемных средствах, заемщик получает разрешение занять деньги при условии, что они должны быть возвращены в более поздний срок, обычно с процентами.
Долги можно разделить на четыре основные категории: обеспеченные, необеспеченные, возобновляемые и заложенные.
Корпорации выпускают долговые обязательства в форме облигаций для увеличения капитала.

Общие сведения о долге

Наиболее распространенными формами долга являются ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и задолженность по кредитным картам. По условиям ссуды заемщик должен выплатить остаток по ссуде к определенной дате, обычно через несколько лет в будущем. Условия ссуды также определяют размер процентов, которые заемщик должен выплачивать ежегодно, выраженный в процентах от суммы ссуды.Проценты используются для обеспечения того, чтобы кредитор получил компенсацию за принятие риска по ссуде, а также для поощрения заемщика к быстрому погашению ссуды, чтобы ограничить свои общие процентные расходы.

Задолженность по кредитной карте работает так же, как и кредит, за исключением того, что заемная сумма изменяется со временем в соответствии с потребностями заемщика — до заранее определенного лимита — и имеет скользящую или бессрочную дату погашения. Некоторые типы ссуд, включая ссуды на обучение и ссуды для физических лиц, могут быть объединены.

Виды долгов

Есть четыре основных категории долга. Большинство долгов можно классифицировать как обеспеченный долг, необеспеченный долг, возобновляемый долг или ипотечный кредит.

Обеспеченный долг

Обеспеченный долг — это обеспеченный долг. Залоги обычно требуют, чтобы в качестве обеспечения было имущество или активы с достаточно большой стоимостью, чтобы покрыть сумму долга. Примеры обеспечения включают автомобили, дома, лодки, ценные бумаги и инвестиции. Эти предметы заложены в качестве обеспечения, и договор заключен с залогом.В случае невыполнения обязательств залог может быть продан или погашен, а вырученные средства будут использованы для погашения кредита.

Как и большинство классов долга, обеспеченный долг часто требует процесса проверки для проверки кредитоспособности заемщика и его платежеспособности. Помимо стандартного обзора доходов и статуса занятости, платежеспособность может включать проверку залога и оценку его стоимости.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг — это долг, который не требует обеспечения в качестве обеспечения.Кредитоспособность и платежеспособность должника проверяются до рассмотрения. Поскольку уступка обеспечения не предоставляется, кредитный профиль должника является основным фактором, определяющим, одобрять или отклонять кредитование.

Примеры необеспеченного долга включают необеспеченные кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды. Размер ссуды часто зависит от финансового положения должника, в том числе от того, сколько он зарабатывает, сколько наличных денег имеется в наличии, а также от его статуса занятости.

Оборотная задолженность

Оборотный долг — это кредитная линия или сумма, которую заемщик может постоянно брать в долг. Другими словами, заемщик может использовать средства до определенной суммы, выплатить их и снова занять до этой суммы.

Наиболее распространенной формой возобновляемой задолженности является задолженность по кредитной карте. Эмитент карты инициирует соглашение, предлагая заемщику кредитную линию. Пока заемщик выполняет свои обязательства, кредитная линия доступна до тех пор, пока активен счет.При благоприятной истории погашения сумма возобновляемой задолженности может увеличиться.

Ипотека

Ипотека — это долг, выданный для покупки недвижимости, например дома или квартиры. Это форма обеспеченного долга, поскольку объект недвижимости используется в качестве обеспечения по ссуде. Однако ипотека настолько уникальна, что заслуживает отдельной классификации долга.

Существуют различные типы ипотечных ссуд, включая Федеральное жилищное управление (FHA), обычные ипотечные ссуды, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM) и многие другие.Как правило, кредиторы используют базовый кредитный рейтинг для утверждения, и эти минимальные требования могут варьироваться в зависимости от типа ипотеки.

Скорее всего, ипотека — это самый крупный долг, помимо студенческих ссуд, который когда-либо будут иметь потребители. Ипотека обычно амортизируется в течение длительного периода, например 15 или 30 лет.

Корпоративный долг

Помимо ссуд и долгов по кредитным картам, компании, которым необходимо заимствовать средства, имеют другие варианты долга. Облигации и коммерческие ценные бумаги — это распространенные типы корпоративного долга, недоступные для физических лиц.

Коммерческая бумага — это краткосрочная корпоративная задолженность со сроком погашения 270 дней или менее.

Облигации — это тип долгового инструмента, который позволяет компании генерировать средства, продавая обещание о выплате инвесторам. Как частные лица, так и институциональные инвестиционные компании могут покупать облигации, которые обычно имеют установленную процентную или купонную ставку. Например, если компании необходимо собрать 1 миллион долларов для финансирования покупки нового оборудования, она может выпустить 1000 облигаций номинальной стоимостью 1000 долларов каждая.

Держателям облигаций обещают выплату номинальной стоимости облигации в определенную дату в будущем, называемую датой погашения, в дополнение к обещанию регулярных выплат процентов в течение промежуточных лет. Облигации работают так же, как ссуды, за исключением того, что компания является заемщиком, а инвесторы — кредиторами или кредиторами.

Преимущества и недостатки долга

В корпоративных финансах большое внимание уделяется сумме долга компании.Компания, имеющая большую сумму долга, может оказаться не в состоянии выплачивать проценты, если продажи упадут, что подвергнет бизнес опасности банкротства. И наоборот, компания, не использующая долги, может упустить важные возможности для расширения.

Обеспечение долга от финансового учреждения позволяет компаниям получить доступ к капиталу, необходимому для выполнения определенных задач или завершения проектов. В отличие от участия акционеров в управлении компанией, финансист не участвует в управлении компанией.Кроме того, процентные расходы не подлежат налогообложению. Для потребителей процентные расходы вычитаются по ипотеке, но не по обычному потребительскому долгу.

Разные отрасли используют долг по-разному, поэтому «правильная» сумма долга варьируется от бизнеса к бизнесу. При оценке финансового положения данной компании используются различные показатели, чтобы определить, находится ли уровень долга или кредитного плеча, которые компания использует для финансирования операций, в разумных пределах.

Когда залог обеспечивает долг, это обеспечение может быть конфисковано, если заемщик не выполняет условия соглашения.Даже при соблюдении условий потребители и предприятия со слишком большой задолженностью могут считаться слишком рискованными для утверждения нового долга, что ограничивает доступ к дополнительным средствам для выполнения других обязательств и обязанностей.

Минусы

Повышает риск неплатежеспособности
Компрометирование залогового имущества
Ограничивает доступ к новому долгу, когда у заемщика слишком много

Долги: часто задаваемые вопросы

Каковы примеры долга?

Долг — это что-либо, что одна сторона должна другой.Примеры долга включают суммы по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Что такое юридическое определение долга?

Согласно 15 разделу 1692a Кодекса США долг определяется как «любое обязательство или предполагаемое обязательство потребителя выплатить деньги, возникающие в результате операции, в которой деньги, имущество, страхование или услуги, являющиеся предметом операции, предназначены в первую очередь для личные, семейные или домашние цели, независимо от того, было ли такое обязательство сведено к судебному решению.»

Как быстро избавиться от долгов?

Как скоро вы сможете выбраться из долга, зависит от того, сколько у вас долга и сколько еще вы можете заплатить, чтобы его уменьшить. Создайте план, установите бюджет и не накапливайте долги. Подумайте об ограничении несущественных расходов и используйте сэкономленные средства для выплаты долга.

Часто кредиторы требуют, чтобы вы заплатили только минимальную сумму. Платите больше минимума, чтобы быстро уменьшить свою задолженность. Консолидация долга также является вариантом, который может помочь вам реструктурировать свой долг на более управляемые условия, помогая быстрее выбраться из долга.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга включает в себя приобретение нового долга для погашения нескольких существующих долгов. Новый заем становится единственным источником долга, что обычно приводит к более низким общим выплатам, пониженной процентной ставке и новому графику погашения.

В чем разница между долгом и ссудой?

Долг и ссуда используются как синонимы, но между ними есть небольшие различия. Долг — это что-либо, что одно лицо должно другому.Долг может включать недвижимость, деньги, услуги или другое вознаграждение. В сфере финансов долг более узко определяется как деньги, полученные путем выпуска облигаций.

Ссуда - это форма долга, но, более конкретно, это соглашение, по которому одна сторона ссужает деньги другой. Кредитор устанавливает условия погашения, в том числе, сколько и когда должно быть погашено. Они также могут установить, что кредит должен быть погашен с процентами.

Итог

Долг — это что-то, обычно деньги, которое одна сторона должна другой.Большинство долгов, таких как кредитные карты, жилищные и автокредиты, подразделяются на обеспеченные, необеспеченные, возобновляемые или заложенные. Корпорации часто имеют разные виды долгов, включая корпоративный долг. Корпоративный долг включает в себя выпуск облигаций для инвесторов для создания капитала, часто для проектов. Долг можно использовать для финансирования необходимых проектов, осуществления мечты о домовладении или оплаты высшего образования. Однако слишком большая или неконтролируемая задолженность может нанести вред заемщикам, поскольку ограничивает их возможности погашения.