Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

• Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
• Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
• Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 09.06.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 707 кредитов от крупнейших банков России.

💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

• ремонт квартиры;
• покупку автомобиля;
• отдых;
• образование;
• покупку недвижимости;
• свадьбу;
• медицинские процедуры;
• бытовые расходы.

Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

• Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
• С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
• Введите ФИО и дату рождения.
• Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
• Выберите город.
• Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
• Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
• Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

• Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
• Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
• Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
• Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
• Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Взять кредит в банках России

Для тех, кто планирует оформить заем наличными на выгодных условиях в 2021 году на нашем финансовом портале опубликованы лучшие предложения российских банков. Вы можете выбрать предложение одного из 232 банков (всего 814 программ) и взять кредит на выгодных условиях

Как найти лучший кредит

Чтобы определить подходящий вариант целевого или потребительского займа, используйте систему фильтров на странице. Задайте нужные вам сумму, срок погашения, валюту и нажмите «Подобрать кредит». На странице появятся те программы, которые соответствуют выбранным параметрам.

Если остальные условия кредитования совпадают, наиболее выгодным будет заем с минимальной процентной ставкой.

Также вы можете воспользоваться быстрым поиском – оставить на странице те продукты, которые объединяются каким-то общим признаком:

• программы с зачислением заемных средств на пластиковую карту
• кредиты наличными;
• потребительский или целевой заем с залогом или поручительством и пр.

Перейдите во вкладку интересующего вас продукта, чтобы увидеть, какие требования банк предъявляет к своим клиентам, какой пакет документов потребуется, чтобы оформить договор и получить деньги наличными. Кроме того, на странице содержится информация о страховании, обеспечении займа и дополнительных условиях, которые нужно выполнить, чтобы взять кредит с наименьшей процентной ставкой.

Как оформить онлайн-заявку

После того, как вы подберете наиболее выгодный продукт, вы можете приступить к его оформлению онлайн – без визита в офис банка или звонка менеджеру. Нажмите «Подать заявку» во вкладке кредита, который вы планируете взять в 2021 году.

Заполните анкету. Потребуется сообщить свои персональные и контактные данные, а также уровень дохода и то, каким способом вы планируете получить деньги: наличными, на счет или карту. После того, как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и состояние вашей кредитной истории, будет принято решение по заявке.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

---

Дополнительная информация по кредиту в России

Banki.ru: «Эксперты не ждут распространения ипотеки с плавающей ставкой в ближайшие годы»

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой не станут популярны в ближайшие годы, считают опрошенные Банки.ру эксперты. Большинство крупнейших ипотечных банков не планирует внедрять такие продукты для физлиц.

 

В «Обзоре финансовой стабильности», опубликованном в конце ноября, Банк России допустил, что в условиях достижения ставками минимального уровня кредитные организации могут быть заинтересованы в развитии ипотеки по плавающим ставкам. Плавающие ставки при кредитовании физлиц в России законодательно не запрещены, но сейчас практически не используются. По данным ЦБ, доля задолженности по ссудам с использованием плавающих ставок в портфеле жилищных кредитов составляет менее 0,1%.

 

Регулятор полагает, что плавающие ставки должны предлагаться только тем заемщикам, долговая нагрузка которых останется приемлемой даже при повышении ставок. Поэтому ЦБ выразил готовность учесть в методике расчета ПДН особенности кредитов с плавающими ставками и при необходимости использовать макропруденциальные меры.

 

Тем не менее сами кредитные организации пока не спешат предлагать плавающие ставки заемщикам. Банки.ру опросил крупнейшие ипотечные банки. У ВТБ, «Открытия», банка «Санкт-Петербург», «Уралсиба», «Абсолюта» и «Зенита» нет планов по внедрению ипотечных кредитов по плавающим ставкам, Райффайзенбанк также не собирается развивать это направление. «Сбер», Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, банк ДОМ.РФ, Совкомбанк и «ЮниКредит» на запросы не ответили.

 

Из топ-15 по размеру ипотечного портфеля сейчас плавающие ставки клиентам предлагает банк «Центр-инвест». При этом первые десять лет срока такого кредита действует фиксированная ставка, а с одиннадцатого года и до полного погашения кредита – ключевая ставка ЦБ по состоянию 1 октября предыдущего года плюс 3,5% годовых.

 

Риски для заемщика

 

«Плавающая ставка повышает риски для заемщиков, так как она может под воздействием экономической ситуации резко измениться не только в меньшую, но и в большую сторону», – обращает внимание пресс-служба ВТБ. Поскольку ипотека – это долгосрочное обязательство, такие условия снижают ее привлекать для клиентов.

 

«Даже в развитых странах, возьмем для примера США – после кризиса 2008 года заемщики с большой осторожностью относятся к подобным продуктам», – отмечает зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. В России опыт предыдущих лет не показал большого спроса на ипотеку с плавающей ставкой, констатирует зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин.

 

Для конечного заемщика сейчас механизм плавающих ставок вполне компенсирует возможность рефинансирования, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «У россиян очень велика тяга к стабильности и избеганию любой неопределенности – мы регулярно беседуем с нашими клиентами, и не видим с их стороны спроса на ипотеку с плавающими ставками», – добавляет управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

 

Когда плавающие ставки станут актуальны?

 

Основным источником фондирования ипотеки являются вклады физлиц, средняя срочность которых значительно ниже, чем срок жизни среднего ипотечного кредита. Сейчас же, когда ставки по ипотеке находятся на исторически низком уровне, банкам плавающие ставки могут быть интересны для минимизации процентного риска и поддержания маржинальности их кредитования, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

 

«Банки всегда были и будут заинтересованы в предоставлении кредитов по плавающим ставкам», – утверждает генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет. Тем не менее, считает она, население пока не готово брать на себя риск увеличения стоимости заимствований, не привыкло к низким ставкам и не уверено в длительности такой ситуации. «В то же время и банки не стремятся развивать такое кредитование из-за репутационных рисков при росте ставок и возможности принятия в такой ситуации политических решений по их ограничению», – добавляет Розенцвет.

 

Важным условием для массового распространения плавающих ипотечных ставок является предсказуемая денежно-кредитная политика регулятора, а также отсутствие внешних шоков, полагает Егор Лопатин.

 

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой на будут популярны ближайшие два-три года, считает Антон Павлов. «Обоюдный интерес банков и населения к ипотеке с плавающей ставкой может возникнуть при условии длительного (от пяти лет) периода макроэкономической стабильности в стране и устойчивого тренда к снижению кредитных ставок», – отмечает Алина Розенцвет.

 

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.  

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Глоссарий | R U Financial

ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWYZ

1035 Обмен

Метод обмена страховых активов без возникновения налогооблагаемого события. Денежные полисы страхования жизни и аннуитетные контракты — это два продукта, которые могут претендовать на обмен 1035.

401 (k) План

Квалифицированный пенсионный план, доступный для правомочных сотрудников компаний. Планы 401 (k) позволяют сотрудникам, имеющим на это право, откладывать налогообложение определенного процента своего дохода, который должен быть направлен на пенсионные накопления; налоги на этот отложенный доход и на любую прибыль, которую генерирует счет, откладываются до тех пор, пока средства не будут сняты — обычно при выходе на пенсию.Работодатели могут частично или полностью покрыть взносы работника. Сотрудники могут нести ответственность за выбор инвестиций и получать прямую экономию на налогах.

401 (k) Ссуда ​​

Ссуда, полученная из активов на счете 401 (k); По ссудам 401 (k) начисляются проценты и обычно выплачиваются за счет удержаний из заработной платы. Если заемщик уходит от работодателя до того, как ссуда 401 (k) была выплачена, как правило, подлежит выплате полная сумма ссуды. Если заемщик не может погасить ссуду, это считается распределением, и могут взиматься обычные налоги на прибыль вместе с любыми применимыми налоговыми штрафами.Примечание. Согласно Закону о сокращении налогов и рабочих местах вам не нужно платить налоги или штрафы, если вы погасите ссуду в срок, указанный в налоговой декларации за год, когда вы уволились с работы (включая продление). Например, если вы уволитесь с работы в 2020 году, у вас будет до 15 апреля 2021 года, чтобы погасить ссуду.

403 (b) План

План 403 (b) аналогичен плану 401 (k). A 403 (b) — это квалифицированный пенсионный план, доступный для сотрудников некоммерческих и государственных организаций.

Остаток на счете

Сумма на счете на конец отчетного периода.Например, баланс счета кредитной карты будет показывать сумму, причитающуюся кредитору в результате покупок, сделанных в течение определенного периода.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с процентной ставкой, которая периодически корректируется на основе индекса. Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно имеет более низкие начальные процентные ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой, потому что кредитор может переложить часть риска на заемщика; если преобладающие ставки будут выше, процентная ставка по переменной ипотеке также может измениться в сторону повышения.

Скорректированный валовой доход (AGI)

Одна цифра, используемая при расчете обязательств по налогу на прибыль. AGI определяется путем вычитания допустимых корректировок из валового дохода.

Администратор

Лицо, назначенное судом по наследству, которому поручено урегулировать имущественный баланс, в отношении которого нет завещания.

Декларация после уплаты налогов

Доходность инвестиций после вычета всех причитающихся налогов.

Aggressive Growth Fund

Паевой фонд, предлагаемый инвестиционной компанией, которая специально стремится к существенному приросту капитала.Остатки паевых инвестиционных фондов подвержены колебаниям в стоимости и рыночному риску. Выкупленные акции могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Паевые инвестиционные фонды продаются только по проспекту эмиссии. Перед инвестированием рекомендуется тщательно обдумать сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

Альтернативный минимальный налог (AMT)

Метод расчета подоходного налога с уникальным набором правил для вычетов и освобождений, которые являются более строгими, чем в традиционной налоговой системе.AMT пытается гарантировать, что некоторые налогоплательщики с высоким доходом не будут платить более низкую эффективную налоговую ставку, чем все остальные. Чтобы определить, применяется ли AMT, налогоплательщики должны заполнить форму IRS 6251.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая стоимость ссуды, выраженная в процентах от суммы ссуды. Годовая процентная ставка включает причитающиеся проценты и любые сборы или дополнительные расходы, связанные с соглашением.

Годовой отчет

Отчет, требуемый Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) любой компании, выпускающей зарегистрированные акции, с описанием управления, операций и финансовых отчетов компании.Годовые отчеты отправляются акционерам, а также должны быть доступны для всеобщего ознакомления.

Аннуитет

Договор со страховой компанией, который гарантирует текущие или будущие выплаты в обмен на премию или серию премий. Проценты, полученные по договору аннуитета, не облагаются налогом до тех пор, пока средства не будут выплачены или сняты. Снятие средств и выплаты дохода облагаются налогом как обычный доход. Если отказ сделан до достижения возраста 59½ лет, могут применяться штрафные санкции. Гарантии аннуитетного договора зависят от способности компании-эмитента выплатить претензии.Аннуитеты имеют комиссионные и сборы, связанные с контрактом, и комиссия за возврат также может применяться, если владелец контракта решает отказаться от аннуитета до того, как будут выполнены определенные временные условия.

Оценка

Официальная оценка стоимости собственности в определенный момент времени, выполняемая квалифицированным специалистом.

Актив

Все, что находится в собственности и имеет текущую стоимость, которая может принести пользу в будущем.

Размещение активов

Метод распределения средств для достижения максимальной потенциальной прибыли при определенном уровне риска.При распределении активов обычно используется сложный математический анализ исторической эффективности классов активов, чтобы попытаться спрогнозировать будущие риски и доходность. Распределение активов — это подход, помогающий управлять инвестиционным риском. Это не гарантирует от потери инвестиций.

Класс активов

Конкретная категория инвестиций, которые обладают схожими характеристиками и имеют тенденцию вести себя аналогичным образом на рынке.

Аудит

В бухгалтерском учете — формальная проверка финансовой документации компании квалифицированным специалистом для определения ее точности, последовательности и соответствия юридическим стандартам и установленным принципам бухгалтерского учета.Что касается налогов, то формальная проверка налоговой декларации налоговой службой или другим органом для определения ее точности.

Автоматическое реинвестирование

Соглашение, согласно которому организация автоматически вносит дивиденды или прирост капитала, полученные в результате инвестиций физического лица, обратно в инвестиции для покупки дополнительных акций.

Сбалансированный паевой фонд

Паевой фонд, предлагаемый инвестиционной компанией, которая пытается удерживать баланс акций и облигаций.Паевые инвестиционные фонды подвержены колебаниям в стоимости и рыночному риску. Выкупленные акции могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Паевые инвестиционные фонды продаются только по проспекту эмиссии. Перед инвестированием рекомендуется тщательно обдумать сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

Медвежий рынок

Рынок, переживающий длительный период снижения цен.Медвежий рынок противоположен бычьему рынку.

Бенефициар

Физическое или юридическое лицо, которое будет получать выплаты по полису страхования жизни, квалифицированному пенсионному плану, аннуитету, трасту или завещанию в случае смерти физического лица.

Акции голубых фишек

Акции устоявшейся компании, которая имеет историю получения прибыли и, возможно, стабильных дивидендов.

Облигация

Долговой инструмент, по которому эмитент обещает выплатить определенную сумму процентов и выплатить основную сумму в конце срока.Рыночная стоимость облигации будет колебаться в зависимости от изменения процентных ставок. По мере роста ставок стоимость существующих облигаций обычно падает. Если инвестор продает облигацию до срока погашения, она может стоить больше или меньше начальной покупной цены. Держа облигацию до погашения, инвестор получит причитающиеся процентные платежи плюс свою первоначальную основную сумму, за исключением дефолта эмитента. Инвестиции, направленные на достижение более высокой доходности, также сопряжены с более высокой степенью риска.

Балансовая стоимость

Стоимость активов компании за вычетом ее обязательств, привилегированных акций и подлежащих погашению привилегированных акций.

Бычий рынок

Рынок переживает длительный период роста цен. Бычий рынок противоположен медвежьему.

Покупай и держи

Инвестиционная стратегия, которая поддерживает долгосрочное хранение ценных бумаг и игнорирует краткосрочные колебания цен на рынке.

Соглашение купли-продажи

Юридический договор, который предусматривает покупку всех находящихся в обращении акций у владельца бизнеса, который желает продать, желает прекратить участие, навсегда отключен или умер.Договоры купли-продажи часто финансируются за счет страхования жизни.

Прирост или убыток

Разница между ценой, по которой актив был куплен, и ценой, по которой он был продан. Когда цена продажи выше, чем цена покупки, разница составляет прирост капитала; когда цена продажи ниже, чем цена покупки, разница представляет собой капитальные убытки.

Денежные альтернативы

Активы, которые легче всего конвертировать в денежные средства и которые имеют очень низкий риск колебаний цен.Например, фонды денежного рынка можно рассматривать как альтернативу наличным деньгам. Деньги, хранящиеся в фондах денежного рынка, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 долл. За акцию. Однако можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.

Денежная выкупная стоимость

Сумма, которую страхователь получил бы при добровольном расторжении полиса страхования жизни с денежной стоимостью до наступления страхового случая или при обналичивании договора аннуитета до его наступления.Расчет выкупной стоимости денежных средств указывается в договоре страхования жизни или аннуитета.

Депозитный сертификат (CD)

Депозит в банке, сберегательном учреждении или кредитном союзе, который обещает фиксированную процентную ставку по средствам, депонированным на определенный период времени. Банковские сберегательные счета и компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика на одно учреждение и обычно обеспечивают фиксированную норму прибыли, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов денежного рынка может колебаться.

Charitable Lead Trust

Доверительный фонд, созданный в пользу благотворительной организации, в рамках которого благотворительная организация получает от траста платеж определенной суммы (не реже одного раза в год).После смерти доверителя оставшаяся часть доли в трасте переходит к его наследникам. Использование траста предполагает сложный набор налоговых правил и положений. Прежде чем продвигаться вперед с трастом, подумайте о работе с профессионалом, который знаком с правилами и положениями.

Благотворительный траст на оставшуюся часть

Траст, учрежденный в пользу благотворительной организации, в рамках которого лицо, предоставляющее право, может назначить получателя дохода для получения от траста выплаты определенной суммы — не реже одного раза в год.Лицо, предоставляющее право, также может быть получателем дохода. После смерти доверителя оставшаяся доля в трасте переходит к благотворительной организации. Использование траста предполагает сложный набор налоговых правил и положений. Прежде чем продвигаться вперед с трастом, подумайте о работе с профессионалом, который знаком с правилами и положениями.

Претензия

Требование оплаты по условиям страхового полиса.

COBRA

Федеральный закон, который требует, чтобы групповые планы медицинского страхования, спонсируемые работодателями с более чем 20 сотрудниками, предлагали уволенным или вышедшим на пенсию сотрудникам возможность продолжить свое медицинское страхование в течение определенного периода за счет сотрудников.

Совместное страхование или сооплата

Положение полиса, в соответствии с которым страховая компания и застрахованная сторона разделяют общую стоимость покрываемых медицинских услуг после удовлетворения франшизы по полису.

Коммерческий документ

Необеспеченная краткосрочная долговая ценная бумага, выпущенная корпорацией для финансирования краткосрочных обязательств. Эти векселя обычно обеспечиваются только обещанием корпорации-эмитента выплатить номинальную сумму в срок, указанный в векселе, который обычно составляет менее шести месяцев.

Обыкновенные акции

Ценные бумаги, представляющие частичное владение корпорацией. Владельцы обыкновенных акций имеют право участвовать в собраниях акционеров, голосовать за совет директоров и могут получать периодические дивиденды.

Общинная собственность

Законы штата, согласно которым большая часть имущества и долгов, приобретенных во время брака, за исключением подарков или наследства, принадлежит обоим супругам совместно и делится при разводе или расторжении брака. В Соединенных Штатах в девяти штатах есть законы о совместной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

Сложные проценты

Процесс, в соответствии с которым проценты начисляются как на основную сумму счета, так и на любую прибыль, реинвестированную в предыдущие периоды. Это контрастирует с простыми процентами, в которых проценты начисляются только на основную сумму.

Индекс потребительских цен (ИПЦ)

Основной показатель инфляции, измеряемый правительством США, ежемесячно рассчитывается Министерством труда.

Конвертируемое срочное страхование

Полис срочного страхования жизни, по которому страхователь имеет право преобразовать полис в постоянное страхование жизни с учетом ограничений.На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Корпоративная облигация

Долговая ценная бумага, выпущенная корпорацией, по которой эмитент обещает производить периодические выплаты процентов и погашать основную сумму инвестора при наступлении срока погашения.Рыночная стоимость облигации будет колебаться в зависимости от изменения процентных ставок. По мере роста ставок стоимость существующих облигаций обычно падает. Если инвестор продает облигацию до срока погашения, она может стоить больше или меньше начальной покупной цены. Держа облигацию до погашения, инвесторы будут получать причитающиеся процентные платежи плюс свою первоначальную основную сумму, за исключением дефолта эмитента. Инвестиции, направленные на достижение более высокой доходности, также сопряжены с более высокой степенью риска.

Corporation

Юридическая организация, созданная в соответствии с законодательством штата как отдельное юридическое лицо, которое имеет привилегии и обязанности, отличные от привилегий и обязательств ее членов.Корпорации являются объектами налогообложения — они облагаются налогом отдельно от своих членов или акционеров. Корпорации могут занимать деньги и получать прибыль отдельно от своих членов или акционеров.

Накопительный счет для образования Coverdell (Coverdell ESA)

Инвестиционный счет с льготным налогообложением, который позволяет накапливать средства для покрытия будущих расходов на образование с учетом ограничений. Coverdell ESA позволяет увеличивать отсроченные налоги и снимать выручку без уплаты налогов для покрытия расходов на квалифицированное образование в соответствующем учебном заведении.

Кредитный рейтинг

Статистическая оценка вероятности того, что потенциальный заемщик выплатит свои долги, и, соответственно, какой кредит он должен иметь.

Долг

Обязательство одной стороны (должника) перед второй стороной (кредитором).

Отношение долга к собственному капиталу

Отношение общей суммы долга компании к ее совокупному акционерному капиталу. Некоторые используют соотношение долга к собственному капиталу, чтобы попытаться определить способность компании выплатить долг своим кредиторам.

Удержание

Сумма, которая может быть вычтена из валового дохода до расчета подоходного налога.

Документ

Юридический документ, подтверждающий право собственности на актив или подтверждающий переход доли, права или права собственности на актив от одного физического или юридического лица к другому.

Отложенный аннуитет

Договор со страховой компанией, который гарантирует будущий платеж или серию платежей в обмен на текущие премии. Проценты, полученные по договору аннуитета, не облагаются налогом до тех пор, пока средства не будут выплачены или сняты.Гарантии аннуитетного договора зависят от способности компании-эмитента выплатить претензии. Аннуитеты имеют комиссионные и сборы, связанные с контрактом, и комиссия за возврат также может применяться, если владелец контракта решает отказаться от аннуитета до того, как будут выполнены определенные временные условия.

План с установленными выплатами

Пенсионный план, в соответствии с которым определяются выплаты выходящему на пенсию сотруднику. Планы с установленными выплатами обычно финансируются за счет взносов работодателя.

План с установленными взносами

Пенсионный план, в соответствии с которым определяются ежегодные взносы работодателя или работника.Выгоды могут варьироваться в зависимости от эффективности вложений в счет.

Дефляция

Снижение цен на товары и услуги. Дефляция — это противоположность инфляции.

Иждивенец

Лицо, которое полагается на другого в вопросах своей финансовой поддержки. В определенных пределах тем, кто поддерживает иждивенцев, разрешено требовать определенных льгот при подаче налоговой декларации.

Прямой ролловер

Прямая передача активов от доверительного управляющего или хранителя одного квалифицированного пенсионного плана или счета доверительному управляющему или хранителю другого.При правильном выполнении прямые пролонгации не приводят к налогообложению.

Страхование дохода по нетрудоспособности

Страховой полис, по которому выплачивается часть дохода застрахованного, когда определенная инвалидность делает работу неудобной, болезненной или невозможной.

Диверсификация

Инвестиционная стратегия, в соответствии с которой капитал делится между несколькими активами или классами активов. Диверсификация осуществляется исходя из предположения, что разные активы и / или классы активов вряд ли будут двигаться в одном и том же направлении, позволяя прибыли от одной инвестиции компенсировать убытки по другой.Диверсификация — это подход, помогающий управлять инвестиционным риском. Это не исключает риска потери при снижении цен на ценные бумаги.

Дивиденды

Налогооблагаемые платежи компании своим акционерам. Некоторые дивиденды выплачиваются ежеквартально, а другие — ежемесячно. Компании могут корректировать дивиденды по обыкновенным акциям в любое время до одобрения совета директоров компании.

Усреднение долларовых затрат

Инвестиционная стратегия, при которой фиксированная сумма ценных бумаг в долларах приобретается через регулярные промежутки времени.При усреднении долларовой стоимости больше акций покупается, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены растут. Имейте в виду, что усреднение долларовой стоимости не защищает от убытков на падающем рынке и не гарантирует прибыль на растущем рынке. Инвесторы должны оценить свои финансовые возможности, чтобы продолжать совершать покупки в периоды снижения и роста цен.

Промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA)

Среднее значение, рассчитанное путем суммирования цен 30 активно ведущих акций на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и деления суммы на делитель, скорректированный с учетом случаев дробления акций , спин-оффы или аналогичные структурные изменения.Физические лица не могут напрямую инвестировать в индекс.

Досрочное снятие средств

Снятие средств с инвестиций до даты их погашения или снятие средств со счета с отсроченным налогом до того, как будут соблюдены установленные законом возрастные требования. Досрочное снятие средств может повлечь за собой штрафные санкции.

План владения акциями сотрудников (ESOP)

План с установленными взносами, который предоставляет работникам компании долю владения в компании — обычно в виде акций компании.

Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Пенсионный план, спонсируемый работодателем в пользу своих сотрудников. Как правило, они делятся на два типа: планы с установленными взносами (например, индивидуальные пенсионные планы SEP, планы 401 (k) и планы 403 (b)) и планы с установленными выплатами (такие как традиционные пенсии).

Капитал

Стоимость недвижимости или бизнеса после выплаты всех обязательств. Дом стоимостью 300000 долларов с ипотекой на 200000 долларов будет иметь 100000 долларов собственного капитала.

Закон о гарантиях пенсионного дохода сотрудников (ERISA)

Федеральный закон, устанавливающий правила, в соответствии с которыми регулируются пенсионные планы, и разъясняющий правила федерального подоходного налога и последствия для соответствующих пенсионных планов.

Управление имуществом

Подготовка, необходимая для управления финансовыми и медицинскими вопросами человека в течение его или ее жизни, а также для эффективного и экономичного распределения активов в этом имуществе после его или ее смерти.

Налог на наследство

Федеральные налоги и / или налоги штата, которые могут взиматься с имущества умершего человека после его или ее смерти. Эти налоги уплачиваются наследниками умершего, а не его наследниками.

Биржевые фонды (ETF)

Акция инвестиционной компании, которая владеет пакетом акций, выбранным для достижения определенной инвестиционной цели. ETF торгуются как акции, котируются на фондовых биржах и продаются брокерами-дилерами. Биржевые фонды продаются только по проспекту эмиссии.Пожалуйста, перед инвестированием внимательно рассмотрите сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

Executive Bonus Plan

Исполнительное вознаграждение, оплачиваемое работодателем.

Исполнитель

Лицо, назначенное завещанием или назначенное судом по наследственным делам для распределения активов умершего в соответствии с указаниями завещания или, при отсутствии завещания, в соответствии с законами штата о наследстве.

Группа федерального подоходного налога

Ряд диапазонов доходов, в пределах которых доход налогоплательщика облагается налогом по определенной ставке. Налогоплательщики платят по ставке налога в данной группе только ту часть своего общего дохода, которая попадает в диапазон этой группы.

Федеральная резервная система (ФРС)

Центральный банк Соединенных Штатов. Федеральная резервная система состоит из 12 независимых банков, которые работают под надзором назначаемого на федеральном уровне совета управляющих из семи членов.ФРС стремится поддерживать максимальную занятость, стабильный уровень цен и умеренные долгосрочные процентные ставки. Он устанавливает и обеспечивает соблюдение правил, которым должны следовать банки, ссудо-сберегательные кассы и кредитные союзы. Он также действует как расчетная палата для определенных финансовых операций и предоставляет банковские услуги федеральному правительству.

Финансовая помощь

Ссуды, гранты, стипендии и учебные программы, предоставляемые из федеральных и частных источников для обучения студентов колледжу.

Финансовый отчет

Официальный отчет о финансовой деятельности предприятия, физического или другого лица. Для бизнеса финансовая отчетность обычно включает баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA)

FINRA — это независимый регулирующий орган, который контролирует все фирмы, работающие с ценными бумагами, ведущие свою деятельность в США. FINRA стремится защитить инвесторов, следя за тем, чтобы отрасль ценных бумаг работала справедливо и честно.

Страхование жизни первым, кто умрет

Совместное страхование жизни двух или более человек, которое выплачивает пособие в случае смерти первого застрахованного лица.

Фиксированный аннуитет

Договор со страховой компанией, который гарантирует рост инвестиций при фиксированной процентной ставке, а также текущие или будущие выплаты в обмен на премию или серию премий. Проценты, полученные по договору аннуитета, не облагаются налогом до тех пор, пока средства не будут выплачены или сняты.Гарантии аннуитетного договора зависят от способности компании-эмитента выплатить претензии. Аннуитеты имеют комиссионные и сборы, связанные с контрактом, и комиссия за возврат также может применяться, если владелец контракта решает отказаться от аннуитета до того, как будут выполнены определенные временные условия.

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с установленной процентной ставкой, которая не будет меняться в течение срока ссуды.

Взыскание

Судебный процесс, в соответствии с которым кредитор арестовывает имущество заемщика, который не произвел своевременные платежи по своему долгу.

Загрузка переднего плана

Комиссия за продажу, уплачиваемая при покупке инвестиции. Этот сбор вычитается из инвестиции, что снижает размер инвестиции.

Фундаментальный анализ

Метод оценки ценных бумаг, который исследует финансовые и экономические факторы, такие как текущие финансы компании и преобладающие экономические условия, чтобы определить, точно ли будущая стоимость компании отражена в ее текущей цене акций.

Дар

Добровольная передача активов, при которой даритель не получает компенсации и не сохраняет интереса в своем подарке.

Налог на дарение

Налог, взимаемый федеральным правительством и некоторыми штатами при передаче собственности в дар. Как правило, налоги на дарение увеличиваются с увеличением суммы подарка и оплачиваются дарителем.

Валовой ежемесячный доход

Рассматривается общий ежемесячный доход, полученный из всех источников до вычета налогов и других расходов.

Групповое страхование жизни

Страхование жизни, которое страхует всех членов определенной группы, чаще всего сотрудников определенной компании или членов профессиональной ассоциации.

Медицинский сберегательный счет (HSA)

Счет, который предлагает лицам, охваченным планами медицинского страхования с высокой франшизой, налоговые льготы для экономии на медицинских расходах. В определенных пределах средства, внесенные на счет, не облагаются федеральным подоходным налогом. В отличие от счетов с гибкими расходами (FSA), средства можно пролонгировать из года в год, если они не потрачены.

Домашний капитал

Реальная стоимость дома после выплаты всех обязательств. Таким образом, дом стоимостью 300 000 долларов с ипотекой на 200 000 долларов будет иметь 100 000 долларов собственного капитала.

Доход

Деньги или другая компенсация, полученная из любого источника. Это включает заработную плату, комиссионные, бонусы, социальное обеспечение и другие пенсионные пособия, пособие по безработице, инвалидность, проценты и дивиденды. Как правило, весь доход облагается налогом, если он специально не освобожден законом.

Индекс

Среднее значение цен гипотетической корзины ценных бумаг, представляющих определенный рынок или часть рынка. Среди наиболее известных — индекс Dow Jones Industrials или Dow; индекс Standard & Poor’s 500 или S&P 500; и индекс Russell 2000.Показатели индекса не являются показателем доходности конкретной инвестиции в прошлом. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Физические лица не могут напрямую инвестировать в индекс.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Квалифицированный пенсионный счет для физических лиц. Взносы в Традиционный IRA могут полностью или частично вычитаться, в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств. Согласно Закону SECURE, в большинстве случаев по достижении 72-летнего возраста вы должны начать получать необходимые минимальные выплаты с Традиционного индивидуального пенсионного счета (IRA).Снятие средств с традиционных IRA облагается налогом как обычный доход, и если оно было взято до возраста 59,5 лет, оно может подлежать 10-процентному федеральному подоходному налогу. Вы можете продолжать вносить вклад в Традиционную IRA после 70½ лет в соответствии с Законом SECURE при условии, что вы соответствуете требованиям к заработному доходу.

Инфляция

Повышение среднего уровня цен. Ежемесячно Бюро статистики труда сообщает о среднем уровне цен, публикуя индекс потребительских цен (ИПЦ).

Первичное публичное размещение акций (IPO)

Первое публичное размещение акций компании. При IPO инвестиционные банки покупают акции компании, а затем предлагают их публике по цене размещения. Когда акция торгуется, рыночная цена может быть больше или меньше цены размещения. Имейте в виду, что доходность и основная стоимость акций будут колебаться по мере изменения рыночных условий. А акции при продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Процентная ставка

Стоимость заимствования денег, выраженная как процент от суммы займа в течение одного года.

Intestate

Состояние поместья, когда его владелец умирает, не оставив действующего завещания. В таких обстоятельствах закон штата обычно определяет, кто наследует имущество и кто выступает в качестве опекуна для любых несовершеннолетних детей.

Инвестиционная цель

Заявленная финансовая цель инвестиции.

Безотзывный траст

Траст, который не может быть изменен, остановлен или аннулирован после его создания без разрешения бенефициара или попечителя.Использование траста предполагает сложный набор налоговых правил и положений. Прежде чем продвигаться вперед с трастом, подумайте о работе с профессионалом, который знаком с правилами и положениями.

Совместная аренда

Форма владения недвижимостью, при которой два или более человека имеют безраздельный интерес в собственности и при которой оставшийся в живых или оставшиеся в живых автоматически переходят на владение долей любого совместного арендатора, который умирает.

Имущество, находящееся в совместном владении

Имущество, находящееся в одновременном владении более чем одним лицом.Все совладельцы имеют равные права на использование собственности, и ни один совладелец не может исключить другого совладельца из собственности. Наиболее распространенными формами совместной собственности являются совместная аренда, общая аренда и, в некоторых штатах, общая собственность.

Keogh Plan

Пенсионный план с отсрочкой налогов для самозанятых физических лиц и сотрудников некорпоративных предприятий. Планы Keogh похожи на IRA, но имеют значительно более высокие лимиты взносов. Выплаты из планов Keogh и большинства других пенсионных планов, спонсируемых работодателем, облагаются налогом как обычный доход и, если они получены до возраста 59½ лет, могут подлежать 10% штрафу по федеральному подоходному налогу.Как правило, по достижении возраста 70½ лет вы должны начать принимать необходимые минимальные раздачи.

Ключевой сотрудник

Сотрудник, обладающий ценными навыками, знаниями или организационными способностями, который считается критически важным для успеха данной компании.

Страхование ключевого персонала

Страхование, принадлежащее компании, предназначено для покрытия расходов на замену ключевого сотрудника в случае его смерти или инвалидности.

Страхование жизни

Договор, по которому страховая компания обещает в обмен на премии выплатить установленное вознаграждение в случае смерти держателя полиса.На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Ликвидность

Простота и скорость, с которой актив или ценная бумага могут быть куплены или проданы.

Living Trust

Доверительный фонд, созданный живым человеком, который позволяет этому лицу управлять активами, которые он или она вносит в доверительный фонд в течение его или ее жизни, и управлять их распоряжением после его или ее смерти.

Завещание о жизни

Письменный документ, который позволяет составителю назначить кого-либо для принятия медицинских решений от его или ее имени в случае, если он или она станет недееспособным из-за несчастного случая или болезни.

Страхование долгосрочного ухода

Страхование, покрывающее стоимость медицинских и немедицинских услуг, необходимых людям с хроническими заболеваниями или инвалидностью, которые чаще всего связаны со старением. Страхование долгосрочного ухода может покрывать расходы на уход в доме престарелых, помощь на дому, уход за престарелыми и дневной уход за взрослыми.

Паушальная выплата

Единовременный платеж всей суммы, хранящейся на спонсируемом работодателем пенсионном, пенсионном плане, аннуитетном или аналогичном счете, вместо разделения платежей на более мелкие платежи.

Комиссия за управление

Стоимость профессионального управления активами. Этот сбор обычно составляет фиксированный процент от стоимости активов фонда; условия комиссии раскрываются в проспекте эмиссии.

Удержание при браке

Положение налогового кодекса, которое позволяет физическому лицу передавать неограниченное количество активов своему супругу в любое время, в том числе после его смерти, без возникновения налоговых обязательств.

Рыночный риск

Риск того, что рынок в целом упадет, что приведет к снижению стоимости инвестиций в него без учета других факторов.Это также известно как системный риск.

Market Timing

Инвестиционная философия, согласно которой инвесторы покупают и продают ценные бумаги в попытке получить прибыль от краткосрочных колебаний цен.

Срок погашения

Дата наступления срока погашения долговой ценной бумаги и выплаты основной суммы долга инвестора.

Medicaid

Программа здравоохранения федерального правительства для лиц и семей с низкими доходами и ресурсами.Это проверка нуждаемости, то есть те, кто подает заявление на получение пособия, должны продемонстрировать, что они в этом нуждаются.

Medicare

Программа здравоохранения федерального правительства для лиц в возрасте 65 лет и старше, а также для лиц с определенными ограничениями или терминальной стадией почечной недостаточности.

Фонд денежного рынка

Паевой фонд, инвестирующий в активы, которые легко конвертируются в наличные и которые имеют низкий риск колебаний цен. Это могут быть авуары денежного рынка, казначейские векселя и коммерческие бумаги.Деньги, хранящиеся в фондах денежного рынка, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 долл. За акцию. Однако можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.

Муниципальная облигация

Долговая ценная бумага, выпущенная государством, округом, городом или другим политическим образованием (например, школьным округом) для сбора государственных средств для специальных проектов. Доход от муниципальных облигаций обычно освобождается от федерального подоходного налога.Он также может быть освобожден от подоходного налога штата в штате, в котором выпущена муниципальная облигация. Цены на облигации растут и падают ежедневно. Муниципальные облигации подвержены различным рискам, включая корректировку процентных ставок, риск отзыва, рыночных условий и риск дефолта. Некоторые муниципальные облигации могут облагаться альтернативным федеральным минимальным налогом. Когда процентные ставки повышаются, цены на облигации обычно падают. Некоторые муниципальные облигации трудно продать. Эмитент муниципальных облигаций может быть не в состоянии выплачивать проценты или основную сумму, что может привести к дефолту эмитента по облигации.Если это произойдет, муниципальная облигация может иметь небольшую стоимость или вообще не иметь стоимости. Если облигация приобретается с премией, это может привести к реализованным убыткам. Возможно, после покупки будет установлено, что проценты по муниципальным облигациям подлежат налогообложению.

Фонд муниципальных облигаций

Паевой фонд, предлагаемый инвестиционной компанией, специально инвестирующей в муниципальные облигации. Остатки паевых инвестиционных фондов подвержены колебаниям в стоимости и рыночному риску. Выкупленные акции могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.Паевые инвестиционные фонды продаются только по проспекту эмиссии. Перед инвестированием рекомендуется тщательно обдумать сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

Паевой фонд

Объединенный инвестиционный счет, предлагаемый инвестиционной компанией. Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем инвестируют деньги для достижения заявленных целей фонда.Образовавшимся портфелем инвестиций управляет инвестиционная компания. Остатки паевых инвестиционных фондов подвержены колебаниям в стоимости и рыночному риску. Выкупленные акции могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Паевые инвестиционные фонды продаются только по проспекту эмиссии. Перед инвестированием рекомендуется тщательно обдумать сборы, риски, расходы и инвестиционные цели. Проспект, содержащий эту и другую информацию об инвестиционной компании, можно получить у финансового специалиста.Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.

Автоматизированные котировки Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам (NASDAQ)

Американская фондовая биржа, первоначально основанная Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам. Когда 8 февраля 1971 года началась торговля на фондовой бирже NASDAQ, это был первый в мире электронный фондовый рынок.

Стоимость чистых активов

Чистая рыночная стоимость текущих активов паевого инвестиционного фонда, деленная на количество акций в обращении.Продукт этого подразделения оценивает стоимость активов фонда на акцию.

Чистая прибыль

Общая выручка компании за вычетом ее затрат, расходов и налогов. Чистая прибыль — это нижняя строка отчета о прибылях и убытках компании (который также может называться отчетом о прибылях и убытках).

Чистая стоимость

Стоимость активов компании или физического лица за вычетом обязательств.

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE)

Фондовая биржа, расположенная на Уолл-стрит в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк.Многие считают NYSE крупнейшей биржей в США и, возможно, в мире.

Пенсионный план без взносов

Пенсионный план, который полностью финансируется за счет взносов работодателя без взносов сотрудников.

Неквалифицированный план

Пенсионный план или план вознаграждений сотрудникам, не имеющий права на благоприятный налоговый режим.

Страхование по старости, потере кормильца и инвалидности (OASDI)

Официальное название программы социального обеспечения.Помимо пенсионных пособий, он предлагает доход по инвалидности, пенсии ветеранам, государственное жилье и талоны на питание.

Партнерство

Контракт, по которому два или более физических лица управляют бизнесом и управляют им.

Постоянное страхование жизни

Класс полисов страхования жизни с неограниченным сроком действия — при условии, что взносы остаются актуальными — и которые сочетают в себе пособие в случае смерти и сберегательный компонент. Эта часть сбережений может накапливать денежную стоимость, под которую владелец полиса может занимать средства.На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Полис ссуды

Ссуда, предоставленная страховой компанией держателю полиса. Полисы ссуд обеспечены денежной стоимостью полиса страхования жизни. Изъятие прибыли полностью облагается налогом по обычным ставкам подоходного налога. Если на момент вывода вам не исполнилось 59,5 лет, вы также можете подлежать штрафу в размере 10% по федеральному подоходному налогу. Кроме того, снятие средств может снизить преимущества и стоимость контракта.

Policy Rider

Резерв по полису страхования жизни, который приобретается отдельно от основного полиса и дает дополнительные преимущества за дополнительную плату.

Страхователь

Физическое или юридическое лицо, имеющее страховой полис; обычно клиент, на имя которого написан страховой полис.

Портфель

Комбинированные инвестиции отдельного инвестора или паевого инвестиционного фонда.

Доверенность

Юридический документ, который наделяет одно лицо полномочиями действовать от имени другого лица по определенным юридическим или финансовым вопросам в случае, если это лицо станет недееспособным.

Привилегированные акции

Ценные бумаги, которые представляют собственность в корпорации и имеют более высокие права на активы и прибыль компании, чем обыкновенные акции.Дивиденды по привилегированным акциям обычно выплачиваются до дивидендов держателям обыкновенных акций.

Брачный договор

Договор, заключаемый теми, кто намеревается вступить в брак, в котором излагается, как будет разделено их личное имущество в случае окончательного развода.

Коэффициент цена / прибыль (коэффициент P / E)

Коэффициент, рассчитываемый путем деления цены акции на ее прибыль на акцию. Инвесторы используют этот коэффициент, чтобы узнать, сколько они платят за прибыль компании.

Основная процентная ставка

Коммерческие банки взимают процентную ставку со своих наиболее кредитоспособных или «первоклассных» клиентов. Основная процентная ставка зависит от ставки по федеральным фондам.

Основная сумма

Первоначальная сумма инвестиций в ценную бумагу, за исключением прибыли; номинальная стоимость облигации; или оставшаяся сумма по кредиту, отдельно от процентов.

Завещание

Процесс под надзором суда, в ходе которого выплачиваются долги умершего и все оставшиеся активы распределяются между его наследниками.

Собственность

Все, на что физическое или юридическое лицо имеет юридический титул. Имущество может находиться в общей или частной собственности.

План распределения прибыли

План с установленными взносами, в соответствии с которым сотрудники участвуют в прибыли компании. На средства в рамках плана накапливается отложенный налог.

Проспект

Юридический документ, который предоставляет информацию, необходимую инвестору для принятия обоснованного решения об инвестициях, предлагаемых для продажи населению. Проспекты требуются и подаются в Комиссию по ценным бумагам и биржам.

Квалифицированный пенсионный план

Пенсионный план, который создается и действует в соответствии с правилами, изложенными в Разделе 401 (а) Налогового кодекса, и, таким образом, получает благоприятный налоговый режим.

Норма прибыли

Показатель эффективности инвестиций. Норма прибыли рассчитывается путем деления любой прибыли или убытка на первоначальную стоимость инвестиции. Нормы прибыли обычно учитывают любой доход, полученный от инвестиций, в дополнение к реализованному приросту капитала.

Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)

Объединенные инвестиции, в основном в недвижимость. REIT торгуются как акции на основных биржах. Имейте в виду, что доходность и основная стоимость цен REIT будут колебаться по мере изменения рыночных условий. А акции при продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Погашение

Возврат основной суммы инвестора в долговую ценную бумагу — такую ​​как привилегированные акции или облигации — при наступлении срока погашения или аннулирования организацией, первоначально выпустившей ценную бумагу.Выкуп также может относиться к продаже паев паевого инвестиционного фонда.

Требуемое минимальное распределение (RMD)

Сумма, которая должна ежегодно сниматься с квалифицированного пенсионного плана, начиная с 1 апреля года, следующего за годом, в котором владелец счета достигает 72 лет.

Доход

Сумма денег компания получает прибыль от своей коммерческой деятельности в течение определенного периода до вычета расходов и налогов.

Отзывный траст

Траст, который может быть изменен или аннулирован лицом, предоставившим право.В течение срока действия траста любой полученный доход распределяется между лицом, предоставившим право; после смерти доверителя содержимое траста передается его бенефициарам в соответствии с условиями траста.

Риск

Вероятность потери инвестиций или их доходность меньше ожидаемой.

Допуск к риску

Измерение готовности или способности инвестора справляться с инвестиционными потерями.

Ролловер

Не облагаемый налогом перевод активов из одной квалифицированной пенсионной программы в другую.Ролловеры должны производиться в соответствии с конкретными требованиями, чтобы избежать налогообложения.

Roth IRA

Квалифицированный пенсионный план, в котором доходы растут, а выплаты не облагаются налогом. Взносы в IRA Roth, как правило, не подлежат вычету в налоговых целях, и существуют ограничения на доход и взносы. Взносы Roth IRA не могут быть сделаны налогоплательщиками с высокими доходами. Чтобы получить право на безналоговый вывод доходов без штрафных санкций, выплаты IRA компании Roth должны соответствовать требованиям к удержанию в течение пяти лет и происходить после достижения возраста 59,5 лет.Снятие налогов без уплаты налогов и штрафов также может производиться при некоторых других обстоятельствах, например, после смерти владельца. Первоначальный владелец Roth IRA не обязан брать минимальные ежегодные выплаты.

Roth IRA Conversion

Процесс переноса активов из традиционного, SEP или SIMPLE IRA в Roth IRA. Конверсии Roth IRA подчиняются особым требованиям и могут облагаться налогом.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)

Федеральное агентство, уполномоченное защищать инвесторов; поддерживать справедливые, упорядоченные и эффективные рынки; и для облегчения накопления капитала.SEC выступает в качестве одного из основных регулирующих органов в инвестиционной отрасли.

Самостоятельный IRA

Индивидуальное пенсионное соглашение, при котором владелец счета может направлять инвестиции средств при соблюдении определенных условий и ограничений.

Акция

Единица собственности в корпорации или финансовом активе.

План поощрения сбережений для сотрудников (SIMPLE)

Квалифицированный пенсионный план, который позволяет сотрудникам и работодателям вносить вклад в традиционные IRA, созданные для сотрудников.Планы SIMPLE доступны малым предприятиям — предприятиям со 100 или менее сотрудниками — которые в настоящее время не предлагают другой пенсионный план.

Сплит-долларовый план

Соглашение, согласно которому работодатель и работник разделяют обязательства и льготы по полису страхования жизни.

Сплит-долларовое страхование жизни

Соглашение, согласно которому страховой взнос по полису страхования жизни, денежная стоимость и возмещение в случае смерти делятся между двумя сторонами — обычно корпорацией и ключевым сотрудником или руководителем.В соответствии с такой договоренностью работодатель может владеть полисом и выплачивать страховые взносы, а также предоставлять ключевому сотруднику или руководителю право указывать получателя пособия в случае смерти. На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль.Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Супружеский IRA

Индивидуальный пенсионный план, в соответствии с которым IRA устанавливается для неработающего супруга и финансируется за счет взносов работающего супруга. На IRA супругов и лиц, не состоящих в браке, действуют общие ограничения на годовые взносы, и они должны соответствовать определенным требованиям.Взносы в традиционный IRA могут полностью или частично вычитаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств. Согласно Закону SECURE, в большинстве случаев по достижении 72 лет вы должны начать получать необходимые минимальные выплаты от IRA супруга. Изъятия облагаются налогом как обычный доход, а если они были сняты до достижения возраста 59½ лет, они могут подлежать 10-процентному федеральному подоходному налогу. Вы можете продолжать вносить вклад в Традиционную IRA после 70½ лет в соответствии с Законом SECURE при условии, что вы соответствуете требованиям к заработному доходу.

Индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500)

Среднее значение, рассчитанное путем суммирования цен 500 ведущих компаний в ведущих отраслях экономики США и деления суммы на делитель, который регулярно корректируется с учетом дробления акций, дополнительных доходов и т. Д. или аналогичные структурные изменения. Показатели индекса не являются показателем доходности конкретной инвестиции в прошлом. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Физические лица не могут напрямую инвестировать в индекс.

Акция

Вложение в акционерный капитал компании. Акционеры владеют долей компании и имеют право на любые дивиденды и финансовое участие в росте компании. Они также имеют право голоса в совете директоров компании. Имейте в виду, что доходность и основная стоимость акций будут колебаться по мере изменения рыночных условий. А акции при продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Сертификат акций

Юридический документ, удостоверяющий право собственности на определенное количество акций корпорации.Во многих сделках акционер регистрируется в электронном виде, и сертификат не выдается.

План покупки акций

Программа, в рамках которой работодатель предлагает своим сотрудникам возможность покупать акции по выгодной цене, часто за счет вычетов из заработной платы.

Разделение акций

Решение компании об увеличении количества акций, находящихся в обращении, путем выпуска большего количества акций для своих нынешних акционеров. Например, при дроблении 2 к 1 каждый акционер получит столько новых акций, сколько он или она владеет, что фактически удвоит количество акций, которыми он владеет.Цена за акцию корректируется с учетом дробления. В примере дробления 2 к 1 каждая из новых акций будет иметь номинальную стоимость, равную половине предыдущей цены.

Налоговый кредит

Кредит, вычитаемый из подоходного налога после расчета предварительных налоговых обязательств.

Удержание налога

Сумма, которая может быть вычтена из дохода налогоплательщика до расчета налогов. Налогоплательщики могут использовать стандартный вычет или могут детализировать вычеты, если допустимые детализированные вычеты превышают стандартный вычет.

Отсроченный налог

Условие определенных планов и счетов, при которых средства в плане или счете вместе с любыми начисленными процентами, дивидендами или другим приростом капитала не облагаются налогами до тех пор, пока средства не будут сняты.

Облигации, освобожденные от налогов

Долговые ценные бумаги, выпущенные государством, округом, городом или другим политическим образованием (например, школьным округом), которые приносят доход, освобожденный от федерального подоходного налога. Доход от таких облигаций также может быть освобожден от уплаты подоходного налога штата в том штате, в котором выпущена облигация.Однако некоторые освобожденные от налогов облигации могут облагаться альтернативным федеральным минимальным налогом. Цены на облигации растут и падают ежедневно. Муниципальные облигации подвержены различным рискам, включая корректировку процентных ставок, риск отзыва, рыночных условий и риск дефолта. Когда процентные ставки повышаются, цены на облигации обычно падают. Некоторые муниципальные облигации трудно продать. Эмитент муниципальных облигаций может быть не в состоянии выплачивать проценты или основную сумму, что может привести к дефолту эмитента по облигации. Если это произойдет, муниципальная облигация может иметь небольшую стоимость или вообще не иметь стоимости.Если облигация приобретается с премией, это может привести к реализованным убыткам. Возможно, после покупки будет установлено, что проценты по муниципальным облигациям подлежат налогообложению.

Налогооблагаемый доход

Валовой доход налогоплательщика за вычетом любых корректировок, детализированных вычетов или стандартных вычетов, а также личных освобождений. Налогооблагаемый доход используется для расчета налоговых обязательств.

Технический анализ

Метод оценки ценных бумаг путем изучения недавних ценовых движений и тенденций в попытке идентифицировать модели, которые могут указывать на будущую активность.Как правило, технический анализ противоположен фундаментальному анализу.

Общая аренда

Форма собственности, при которой два или более человека имеют безраздельный интерес в собственности и при которой интересы умершего владельца переходят к его или ее бенефициарам, а не к оставшимся владельцам.

Срочное страхование

Страхование жизни, обеспечивающее покрытие на определенный период. Если страхователь умирает в течение этого времени, его или ее бенефициары получают выгоду от полиса.Если страхователь просрочит срок действия полиса, он больше не действует. На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни.Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Завещательный траст

Траст, созданный по завещанию или трасту, учрежденному после смерти доверительного управляющего. Использование траста предполагает сложный набор налоговых правил и положений. Прежде чем продвигаться вперед с трастом, подумайте о работе с профессионалом, который знаком с правилами и положениями.

Time Horizon

Время, в течение которого инвестор планирует удерживать инвестицию или портфель инвестиций.

Название

Юридический документ, служащий доказательством права собственности на актив или ценную бумагу.

Общая прибыль

Общая сумма всех доходов от инвестиций или портфеля, включая прирост капитала и любой полученный доход.

Казначейские облигации

Долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США. Казначейские векселя обычно имеют срок погашения менее одного года, в то время как казначейские векселя имеют срок погашения от одного до 10 лет, а казначейские облигации — от 10 до 30 лет.Ценные бумаги Казначейства США гарантированы федеральным правительством в отношении своевременной выплаты основной суммы и процентов. Однако, если вы продаете казначейскую ценную бумагу до срока погашения, она может стоить больше или меньше первоначальной уплаченной цены.

Траст

Траст — это юридическое соглашение, которое создает отдельную организацию, которая может владеть собственностью и управляется в интересах бенефициара. Живой траст создается, пока жив его доверитель. Завещательный доверительный фонд создается после смерти доверителя — обычно другим доверительным фондом или завещанием.Использование траста предполагает сложный набор налоговых правил и положений. Прежде чем продвигаться вперед с трастом, подумайте о работе с профессионалом, который знаком с правилами и положениями.

Доверительный управляющий

Физическое лицо, корпорация или другое юридическое лицо, которое управляет имуществом, находящимся в доверительном управлении.

Передача от доверительного управляющего к доверительному управляющему

Средство для перевода активов из одной квалифицированной пенсионной программы в другую без инициирования налогооблагаемого события.

Единообразный закон о дарении несовершеннолетним (UGMA)

Закон, действующий в некоторых штатах, который разрешает хранение активов на имя опекуна в интересах несовершеннолетнего без необходимости создания траста.Когда ребенок, которому были подарены активы, достигает совершеннолетия в своем штате, активы становятся его или ее собственностью и могут использоваться для любых целей.

Универсальное страхование жизни

Постоянное страхование жизни, которое позволяет держателю полиса изменять размер и время выплаты страховых взносов и, соответственно, выплаты компенсации в случае смерти. Полисы универсального страхования жизни накапливают денежную стоимость, которая увеличивается без учета отложенных налогов. На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки.В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Неограниченный супружеский вычет

Положение налогового кодекса, которое позволяет физическому лицу передавать неограниченное количество активов своему супругу в любое время, в том числе после его смерти, без возникновения налоговых обязательств.

Переменная процентная ставка

Процентная ставка, которая изменяется вверх и вниз с определенным показателем или индексом, например текущими ставками денежного рынка или стоимостью средств кредитора.

Вариативное универсальное страхование жизни

Постоянное страхование жизни, которое позволяет держателю полиса изменять размер и время выплаты страховых взносов и, соответственно, выплаты компенсации в случае смерти. Полисы универсального страхования жизни накапливают денежную стоимость, которая увеличивается без учета отложенных налогов. В определенных пределах держатели полиса могут определять, как эта денежная сумма будет распределяться между субсчетами, предлагаемыми в рамках полиса.На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки. В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Волатильность

Мера диапазона потенциальных колебаний стоимости ценной бумаги. Более высокая волатильность означает, что стоимость ценной бумаги потенциально может колебаться в более широком диапазоне потенциальных результатов — вверх и вниз.

Страхование всей жизни

Постоянное страхование жизни с фиксированными взносами и выплатой в случае смерти. Полисы полного страхования жизни накапливают денежную стоимость, которая увеличивается с отложенным налогом. На стоимость и доступность страхования жизни будут влиять несколько факторов, в том числе возраст, состояние здоровья, а также тип и сумма приобретаемой страховки.В полисах страхования жизни есть расходы, включая расходы на случай смерти и другие расходы. Если полис сдан преждевременно, страхователь также может уплатить комиссию за возврат и иметь последствия для налога на прибыль. Вам следует подумать о том, застрахованы ли вы, прежде чем реализовывать стратегию страхования жизни. Любые гарантии, связанные с полисом, зависят от способности страховой компании-эмитента продолжать выплаты по претензиям.

Завещание

Юридический документ, с помощью которого человек или пара выражают свои пожелания относительно распределения своего имущества после смерти, а также опеки над несовершеннолетними детьми.

Удержание

Процесс, при котором работодатель удерживает часть компенсации работника для выплаты его или ее доли дохода, налогов на социальное обеспечение и медицинскую помощь. Удерживаемые суммы выплачиваются в IRS на имя сотрудника.

Доходность

Показатель эффективности инвестиций. Доходность рассчитывается путем деления дохода, полученного от инвестиции, на первоначальную стоимость инвестиции. Доходность отличается от нормы прибыли тем, что учитывает только доход; Норма прибыли также включает увеличение или уменьшение стоимости инвестиций.

Облигация с нулевым купоном

Облигация, по которой не выплачиваются проценты в течение срока ее действия. Бескупонные облигации приобретаются с дисконтом от их номинальной стоимости. Когда наступает срок погашения бескупонной облигации, инвестор получает номинальную стоимость облигации. Рыночная стоимость облигации будет колебаться в зависимости от изменения процентных ставок. По мере роста ставок стоимость существующих облигаций обычно падает. Если инвестор продает облигацию до срока погашения, она может стоить больше или меньше начальной покупной цены. Держа облигацию до погашения, инвестор получит причитающиеся процентные платежи плюс свою первоначальную основную сумму, за исключением дефолта эмитента.Инвестиции, направленные на достижение более высокой доходности, также сопряжены с более высокой степенью риска. Цены на облигации растут и падают ежедневно. Облигации подвержены различным рискам, включая корректировку процентных ставок, риск отзыва, рыночных условий и риск дефолта. Когда процентные ставки повышаются, цены на облигации обычно падают. Некоторые муниципальные облигации трудно продать. Эмитент облигации может быть не в состоянии выплачивать проценты или основную сумму, что может привести к дефолту эмитента по облигации. Если это произойдет, облигация может иметь небольшую стоимость или вообще не иметь стоимости.Если облигация приобретается с премией, это может привести к реализованным убыткам. Возможно, после покупки будет установлено, что проценты по муниципальным облигациям подлежат налогообложению.

Подать заявку на открытие многоуровневого сберегательного счета с высокой доходностью онлайн

Если вы хотите получать проценты по депозиту, но не желаете делать долгосрочные вклады, наш многоуровневый сберегательный счет — идеальное решение для вас.

На многоуровневом сберегательном счете начисляются проценты на основе ежедневного остатка на вашем счете.

Чем выше баланс, тем выше проценты! По многоуровневому сберегательному счету начисляются проценты в рублях от 2 до 6% годовых.

В отличие от срочного депозита, вы можете снимать средства со своего многоуровневого сберегательного счета или пополнять его в любое время без потери начисленных процентов.

У вас есть неограниченный доступ к своим деньгам через наши круглосуточные каналы: Citibank ^® Online * и Citi Mobile ^® .

Проценты начисляются ежедневно в зависимости от остатка на счете. Баланс счета разделен на уровни, и на каждом уровне применяется соответствующая процентная ставка, как показано в таблице ниже. Проценты начисляются на основе 365/366 дней в году.

руб.

Таблица процентных ставок АСП в рублях
в силе с 14 октября 2020 года
Уровень,	Процентная ставка годовых
0 — 150 000	1%
150 001–400 000	1,5%
400 001 — 4 000 000	2%
4 000 001–25 000 000	2,5%
25 000 001 — 40 000 000	3%
40 000 001–100 000 000	3,5%
100 000 001 — 200 000 000	4%
200 000 001 — 400 000 000	3%
400 000 001 — 499 000 000	2%
> 499 000 001	0%

Иллюстрация многоуровневых ставок

долл. США

Таблица процентных ставок TSA в долларах США
в силе с 14 октября 2020 года
Уровень,	Процентная ставка годовых
0–50 000	0,01%
50 001–250 000	0,01%
250 001–500 000	0,01%
500 001–1 000 000	0,01%
1 000 001–5 000 000	0,01%
> 5 000 001	0,01%

Иллюстрация многоуровневых ставок

Если у вас есть вопросы, позвоните нам по телефону:

+7 (495) 775-75-75 в Москве;

+7 (812) 336-75-75 в г. Санкт-Петербург.Петербург;

8 (800) 700-38-38 в других регионах России.

Данные предложения действительны для держателей пакетов банковских услуг АО Ситибанк.

Citibank Online: Войдите в систему Citibank Online, перейдите в «Сервисный центр» и нажмите «Написать нам».Выберите «Отправить запрос», выберите тип продукта «Дебетовая карта» и тему «Открытие дополнительного счета». Заполните поля и выберите тип счета «Многоуровневый сберегательный счет». Ваш TSA будет открыт в течение двух рабочих дней и появится в списке ваших счетов в Citibank Online.

Руководство по открытию дополнительного счета

CitiPhone: Позвоните в CitiPhone и сообщите оператору, что хотите открыть многоуровневый сберегательный счет.Ваш запрос будет рассмотрен в течение двух рабочих дней.

Филиал Ситибанка: Посетите любое отделение Ситибанка и заполните многоуровневую форму открытия сберегательного счета. Аккаунт будет доступен для использования сразу.

Перевод с другого банковского счета

Вам необходимо знать номер многоуровневого сберегательного счета и платежные реквизиты Ситибанка.

Детали

Банкомат Ситибанка (только в рублях)

• Убедитесь, что вы кладете не более 30 купюр стопкой одновременно, и удалили скрепки или конверты.
• Если вы вносите наличные без использования карты, вам нужно будет ввести номер многоуровневого сберегательного счета.
• Выберите цель депозита «Пополнение счета».

Детали

Определение процентной ставки

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга. Процентная ставка обычно указывается на годовой основе, известной как годовая процентная ставка (APR).Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары или крупные активы, такие как автомобиль или здание.

Процентные ставки: номинальные и реальные

Ключевые выводы

• Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором сверх основной суммы долга перед заемщиком за использование активов.
• Большинство ипотечных кредитов используют простые проценты. Однако некоторые ссуды используют сложные проценты, которые применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды.
• По ссуде, которая считается кредитором с низким уровнем риска, процентная ставка будет ниже. Кредит, который считается высокорисковым, будет иметь более высокую процентную ставку.
• Для потребительских кредитов обычно используется годовая процентная ставка, в которой не используются сложные проценты.
• APY — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD). На сберегательные счета и компакт-диски используются начисленные проценты.

Общие сведения о процентных ставках

Проценты — это, по сути, плата за аренду или лизинг заемщика за использование актива.В случае крупного актива, такого как автомобиль или здание, арендная ставка может служить процентной ставкой. Если кредитор считает заемщика группой с низким уровнем риска, с заемщика обычно взимается более низкая процентная ставка. Если считается, что заемщик подвержен высокому риску, процентная ставка, которую он взимает, будет выше. Риск обычно оценивается, когда кредитор смотрит на кредитный рейтинг потенциального заемщика, поэтому важно иметь отличный рейтинг, если вы хотите претендовать на лучшие ссуды.

Для ссуд процентная ставка применяется к основной сумме ссуды. Процентная ставка — это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора.

Когда применяются процентные ставки?

Процентные ставки применяются к большинству операций по кредитованию или заимствованию. Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия или финансирования бизнеса или оплаты обучения в колледже. Компании берут ссуды для финансирования капитальных проектов и расширяют свою деятельность за счет приобретения основных и долгосрочных активов, таких как земля, здания и оборудование.Заемные деньги возвращаются либо единовременно в установленный срок, либо периодическими платежами.

Деньги, подлежащие возврату, обычно превышают заемную сумму, поскольку кредиторы требуют компенсации за потерю возможности использования денег в течение периода ссуды. Кредитор мог бы инвестировать средства в течение этого периода вместо предоставления ссуды, которая принесла бы доход от актива. Разница между общей суммой погашения и первоначальной ссудой — это начисленные проценты.Начисленные проценты применяются к основной сумме.

Например, если физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300000 долларов, а в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15%, это означает, что заемщик должен будет выплатить банку первоначальную сумму ссуды в размере 300000 долларов США + (15 % x 300 000 долларов США) = 300 000 долларов США + 45 000 долларов США = 345 000 долларов США.

Если компания получает ссуду на 1,5 миллиона долларов от кредитной организации, которая взимает с нее 12%, компания должна выплатить основную сумму в 1 доллар.5 миллионов + (12% x 1,5 миллиона долларов) = 1,5 миллиона долларов + 180 000 долларов = 1,68 миллиона долларов.

Простая процентная ставка

Приведенные выше примеры рассчитываются на основе формулы простых годовых процентов, которая выглядит следующим образом:

Простой интерес знак равно главный × процентная ставка × время \ textbf {Простой \ интерес} = \ текст {основной} \ раз \ текст {процентная ставка} \ раз \ текст {время} Простой процент = основная сумма × процентная ставка × время

Лицо, взявшее ипотеку, должно будет выплатить 45 000 долларов процентов в конце года, при условии, что это было кредитное соглашение только на один год.Если срок кредита составлял 20 лет, выплата процентов составит:

Простой интерес знак равно $ 3 0 0 , 0 0 0 × 1 5 % × 2 0 знак равно $ 9 0 0 , 0 0 0 \ textbf {Простой \ интерес} = \ 300 000 долларов \ times 15 \% \ times20 = \ 900 000 долларов Простой процент = 300 000 долларов США × 15% × 20 = 900 000 долларов США

Годовая процентная ставка в размере 15% соответствует годовой процентной выплате в размере 45 000 долларов США. Через 20 лет кредитор заработал бы 45 000 долларов на 20 лет = 900 000 долларов на выплату процентов, что объясняет, как банки зарабатывают деньги.

Сложная процентная ставка

Некоторые кредиторы предпочитают метод сложных процентов, что означает, что заемщик платит еще больше процентов. Сложные проценты, также называемые процентами по процентам, применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен выплатить основную сумму долга плюс проценты за этот год. Банк также предполагает, что в конце второго года заемщик должен основную сумму долга плюс проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

Проценты, причитающиеся при начислении сложных процентов, выше, чем проценты, причитающиеся с использованием метода простых процентов. Проценты начисляются ежемесячно на основную сумму, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов будет одинаковым для обоих методов. Однако по мере увеличения сроков кредитования увеличивается несоответствие между двумя типами расчета процентов.

В таблице ниже показано, как работают сложные проценты.

Год	Начальный заем	Процентная ставка 15%	Конечный заем
1	300 000 долл. США	45 000 долл. США.00	$ 345 000
2	$ 345 000	51 750,00 долл. США	$ 396 750
3	$ 396 000	$ 59 512,50	$ 456 263
4	$ 456 263	$ 68 439,68	$ 524 702
5	$ 524 702	$ 78 705,28	603 407 долл. США
6	603 407 долл. США	90 511 долларов.07	$ 693 918
7	$ 693 918	$ 104 087,73	$ 798 006
8	$ 798 006	$ 119 700,89	$ 917 707
9	$ 917 707	$ 137 656,03	$ 1 055 363
10	$ 1 055 363	$ 158 304,43	$ 1,213,667
11	$ 1,213,667	182 050 долл. США.10	$ 1 395 717
12	$ 1 395 717	$ 209 357,61	1 605 075 долл. США
13	1 605 075 долл. США	$ 240 761,25	$ 1,845,836
14	$ 1,845,836	$ 276 875,44	$ 2,122,712
15	$ 2,122,712	318 406,76 долл. США	$ 2,441,118
16	$ 2,441,118	366 167 долларов.77	$ 2 807 286
17	$ 2 807 286	421 092,94 долл. США	3 228 379 долл. США
18	3 228 379 долл. США	484 256,88 долл. США	$ 3 712 636
19	$ 3 712 636	$ 556 895,41	4 269 531 долл. США
20	4 269 531 долл. США	$ 640 429,72	$ 4 909 961

По прошествии 20 лет общая сумма долга составит почти 5 миллионов долларов по ссуде в размере 300 000 долларов.n-1] \\ & \ textbf {где:} \\ & p = \ text {основной} \\ & n = \ text {количество периодов сложения} \ end {выровнено} Сложный процент = p × [(1 + процентная ставка) n − 1], где: p = основная сумма долга

Когда предприятие экономит деньги, используя сберегательный счет, выгодны сложные проценты. Проценты, полученные на этих счетах, суммируются и являются компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать депонированные средства. Если предприятие помещает 500 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, банк может взять 300 000 долларов из этих средств для использования в качестве ипотечной ссуды.

Чтобы компенсировать бизнес, банк ежегодно перечисляет на счет 6% годовых. Таким образом, хотя банк берет 15% от заемщика, он дает 6% владельцу бизнес-счета или кредитору банка, получая при этом 9% процентов. По сути, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, предоставляет средства заемщикам в обмен на проценты.

Эффект «снежного кома» от сложных процентных ставок, даже когда ставки находятся на очень низком уровне, может помочь вам со временем накопить богатство; Курс «Личные финансы для выпускников» от Investopedia Academy учит тому, как вырастить «птичье яйцо» и сохранить богатство на долгое время.

APR по сравнению с APY

Процентные ставки по потребительским кредитам обычно указываются как годовая процентная ставка (APR). Это норма прибыли, которую требуют кредиторы для возможности заимствовать свои деньги. Например, процентная ставка по кредитным картам указывается как годовая процентная ставка. В нашем примере выше 15% — это годовая процентная ставка для залогодателя или заемщика. Годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты за год.

Годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD).Эта процентная ставка учитывает начисление сложных процентов.

Стоимость долга для заемщика

Хотя процентные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для заемщика. Компании сравнивают стоимость заимствования со стоимостью капитала, например выплатой дивидендов, чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогим. Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал путем привлечения заемных средств и / или выпуска акций, стоимость капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

Драйверы процентных ставок

Процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, например состоянием экономики. Центральный банк страны устанавливает процентную ставку, которую каждый банк использует для определения предлагаемого диапазона годовых. Когда центральный банк устанавливает процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга возрастает. Когда стоимость долга высока, это отталкивает людей от займов и замедляет потребительский спрос. Кроме того, процентные ставки имеют тенденцию расти с инфляцией.

Быстрый факт: текущая процентная ставка по 30-летней ипотеке составляет около 4%, по данным Bank of America; в 1981 году, по данным The Street, 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляла 18,5%.

Для борьбы с инфляцией банки могут устанавливать более высокие резервные требования, в результате чего возникает ограниченная денежная масса или повышается спрос на кредиты. В экономике с высокими процентными ставками люди прибегают к сбережению своих денег, поскольку они получают больше от нормы сбережений. Фондовый рынок страдает, поскольку инвесторы предпочтут воспользоваться преимуществами более высокой нормы сбережений, чем инвестировать в фондовый рынок с более низкой доходностью.Бизнес также имеет ограниченный доступ к капитальному финансированию за счет долга, что приводит к экономическому спаду.

Экономика часто стимулируется в периоды низких процентных ставок, потому что заемщики имеют доступ к ссудам по недорогим ставкам. Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, предприятия и частные лица с большей вероятностью будут тратить и покупать более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции. Эти расходы подпитывают экономику и обеспечивают приток капитала на рынки капитала, ведущий к экономическому росту.Хотя правительства предпочитают более низкие процентные ставки — причина, по которой Великобритания может никогда не перейти на евро, в конечном итоге они приводят к рыночному дисбалансу, когда спрос превышает предложение, вызывая инфляцию. Когда возникает инфляция, процентные ставки повышаются, что может быть связано с законом Вальраса.

Калькулятор EMI для автокредитования, Калькулятор автокредиты

Данные, полученные здесь, полностью и исключительно основаны на информации / деталях, предоставленных вами в ответ на вопросы, указанные ICICI Bank Limited («ICICI Bank»).Эти вопросы и расчеты по ним, приводящие к получению конкретных данных, разработаны на основе определенных инструментов и калькуляторов, которые предоставляются ICICI Bank, и основаны на заранее определенных предположениях / предположениях. ICICI Bank, предоставляя и развивая эти инструменты, полагался и предполагал, без независимой проверки, точность и полноту всей информации, предоставляемой ему из государственных / частных источников и поставщиков или которая иным образом проверялась ICICI Bank.

Такая информация и полученные данные предоставляются только для удобства пользователя и в информационных целях. ICICI Bank не гарантирует точность, полноту или правильную последовательность любых деталей, представленных в нем, и поэтому пользователь не должен полагаться ни для каких целей на информацию, содержащуюся / данные, сгенерированные здесь, или на их полноту / точность. Пользователь использует любую указанную информацию исключительно на свой страх и риск. Пользователь должен проявлять должную осторожность и осторожность (включая, при необходимости, получение рекомендаций от налоговых / юридических / бухгалтерских / финансовых / других специалистов) до принятия любого решения, действия или бездействия на основе содержащейся информации / полученных данных. здесь.ICICI Bank не берет на себя никаких обязательств или обязательств по обновлению каких-либо данных. Никакие претензии (будь то по контракту, правонарушениям (включая халатность) или иным образом) не могут возникать в связи с услугами к ICICI Bank. Ни ICICI Bank, ни его агенты, ни лицензиары, ни компании группы не несут ответственности перед пользователем / любой третьей стороной за любые прямые, косвенные, случайные, специальные или косвенные убытки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду, возможности для бизнеса или потеря деловой репутации) каким бы то ни было образом, будь то договор, правонарушение, введение в заблуждение или иным образом возникшие в результате использования этих инструментов / информации, содержащейся / данных, созданных здесь.

Ничто, содержащееся в данном документе, не является предложением, приглашением, рекламой, продвижением или спонсором любого продукта или услуг ICICI Bank / третьей стороны и не предназначено для создания каких-либо прав или обязательств. Использование этой информации регулируется положениями и условиями, регулирующими такие продукты, услуги и предложения, как указано выше и время от времени указываются ICICI Bank / третьей стороной и применимыми законами. Информация, содержащаяся / данные, созданные в этом документе, могут подпадать под действие изменение, обновление, пересмотр, проверка и поправка без предварительного уведомления, и такая информация / данные могут существенно измениться.Пользователь не может распространять, изменять, передавать, повторно использовать, сообщать или использовать содержимое, доступное для общественных или коммерческих целей, включая текст, без письменного разрешения ICICI Bank. Информация и / или интеллектуальная собственность, содержащиеся в данном документе, являются строго конфиденциальными, предназначены исключительно для выбранного получателя и не могут быть изменены каким-либо образом, а также переданы, скопированы или распространены частично или полностью любому другому лицу или средствам массовой информации или воспроизведены. в любой форме без предварительного письменного согласия ICICI Bank или соответствующего владельца интеллектуальной собственности, в зависимости от обстоятельств.Логотипы ICICI Bank и I-man являются товарными знаками и собственностью ICICI Bank Limited.

Улучшили ли отрицательные процентные ставки банковское кредитование? — Исследовательский портал Университета Бата

TY — JOUR

T1 — Улучшили ли отрицательные процентные ставки банковское кредитование?

AU — Molyneux, Philip

AU — Reghezza, Alessio

AU — Thornton, John

AU — Xie, Ru

PY — 2020/2/28

Y1 — 2020/2/28

—

N2 С 2012 года несколько центральных банков ввели политику отрицательных процентных ставок (NIRP), направленную на увеличение реальных расходов за счет содействия увеличению спроса и предложения на банковские ссуды.Мы используем набор данных на уровне банка, включающий 6558 банков из 33 стран-членов ОЭСР за 2012–2016 годы, и сопоставленную оценку разницы в различиях, чтобы проанализировать, привело ли NIRP к изменению банковского кредитования в странах, принявших NIRP, по сравнению с теми, которые этого не сделали. принять политику. Наши результаты показывают, что после введения отрицательных процентных ставок банковское кредитование было более слабым в странах, принявших NIRP. Результат устойчив к широкому спектру проверок. Этот неблагоприятный эффект NIRP, по-видимому, был сильнее для банков, которые были меньше по размеру, больше зависели от финансирования депозитов физических лиц, менее капитализированы, имели бизнес-модели, основанные на процентном доходе, и работали на более конкурентных рынках.

AB — С 2012 года несколько центральных банков ввели политику отрицательных процентных ставок (NIRP), направленную на увеличение реальных расходов путем содействия увеличению спроса и предложения на банковские ссуды. Мы используем набор данных на уровне банка, включающий 6558 банков из 33 стран-членов ОЭСР за 2012–2016 годы, и сопоставленную оценку разницы в различиях, чтобы проанализировать, привело ли NIRP к изменению банковского кредитования в странах, принявших NIRP, по сравнению с теми, которые этого не сделали. принять политику. Наши результаты показывают, что после введения отрицательных процентных ставок банковское кредитование было более слабым в странах, принявших NIRP.Результат устойчив к широкому спектру проверок. Этот неблагоприятный эффект NIRP, по-видимому, был сильнее для банков, которые были меньше по размеру, больше зависели от финансирования депозитов физических лиц, менее капитализированы, имели бизнес-модели, основанные на процентном доходе, и работали на более конкурентных рынках.

KW — Банковское кредитование

KW — Оценка разницы в различиях

KW — Трансмиссия денежно-кредитной политики

KW — Отрицательные процентные ставки

KW — Соответствие баллов предрасположенности

UR — http: // www.scopus.com/inward/record.url?scp=85069925959&partnerID=8YFLogxK

U2 — 10.1007 / s10693-019-00322-8

DO — 10.1007 / s10693-019-00322-8

M3 — VL — артикул

57

SP — 51

EP — 68

JO — Journal of Financial Services Research

JF — Journal of Financial Services Research

SN — 0920-8550

ER —

Кусок свежей рупии для банков частного сектора займы больше, чем доля ПСБ

Согласно отчету Резервного банка Индии о денежно-кредитной политике, реакция депозитных и кредитных ставок коммерческих банков на кумулятивное снижение ставки репо по политике на 110 базисных пунктов в течение цикла смягчения денежно-кредитной политики, начиная с февраля 2019 года, пока что сдерживалась. .

Денежная передача оставалась нестабильной и неполной, добавил он.

В то время как средневзвешенная кредитная ставка (WALR) по новым кредитам в рупиях снизилась всего на 29 базисных пунктов (февраль-август 2019 г.), WALR по непогашенным кредитам в рупиях, напротив, увеличилась на 7 базисных пунктов (б.п.) за тот же период. . Один базисный пункт равен одной сотой процентного пункта.

«Неадекватная передача данных по существу отражает медленную корректировку ставок по срочным депозитам в банках.Это, в свою очередь, отражает длительный срок погашения банковских депозитов с фиксированной процентной ставкой », — говорится в отчете.

Кредитная деятельность

WALR по новым кредитам в рупиях снизился в течение февраля-августа 2019 года по группам банков, при этом наибольшее снижение наблюдалось в иностранных банках (66 базисных пунктов) и наименьшем в банках государственного сектора (25 базисных пунктов). В случае банков частного сектора WALR по новым кредитам в рупиях снизился на 48 базисных пунктов.

Поскольку кредитная деятельность банков государственного сектора сдерживалась более высокими неработающими активами (NPA) и более низким уровнем достаточности капитала по сравнению с банками частного сектора, доля свежих ссуд в рупиях банков частного сектора (49.3%) превысил показатель ОВО (39,8%) в августе 2019 года.

Фактические ставки по кредитам включают предельную стоимость кредитной ставки на основе фондов (MCLR) и спреда.

Банки взимали самый низкий спред (WALR по непогашенным кредитам в рупиях за годовой MCLR) по жилищным кредитам в течение августа 2019 года, что отражает (i) более низкую вероятность дефолта; (ii) наличие хорошего залога; и (iii) конкуренция со стороны NBFC. На другом конце спектра спред, взимаемый по «прочим личным займам», был самым высоким.

Управляемые ставки

В отчете говорится, что одним из важных факторов, препятствующих денежной трансмиссии, являются регулируемые процентные ставки по схемам малых сбережений, установленные правительством Индии. Эти регулируемые процентные ставки привязаны к рыночным процентным ставкам по государственным ценным бумагам (G-Sec) с лагом и фиксируются на ежеквартальной основе со спредом в диапазоне от 0 до 100 базисных пунктов сверх ставки G-sec сопоставимых сроков погашения.

Процентные ставки по схемам малых сбережений были пересмотрены 28 июня на 2 квартал (июль-сентябрь) 2019-2020 гг., Которые вступили в силу с 1 июля, в результате чего процентные ставки по всем схемам малых сбережений (кроме сберегательного депозита) были снижены на 10 бит / с.

Однако даже после сокращения нормы малых сбережений по различным схемам во втором квартале 2019-20 годов продолжали быть выше на 18-62 базисных пункта, чем процентные ставки, основанные на формуле.

Поскольку правительство решило сохранить неизменными процентные ставки по небольшим сбережениям на 3 квартал 2019-20, несмотря на снижение доходности G-sec в базисный период (июнь-август 2019 года), клин между текущими ставками малых сбережений по различным схемам а ставки по формуле на 3 квартал 2019-20 гг. расширились до 70-110 базисных пунктов.

HSBC Personal Banking — HSBC Bank USA

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

HSBC заказал эту статью в рамках нашей инициативы Beyond Banking. Хотя HSBC рад предложить эту статью о Beyond Banking в качестве образовательной услуги для наших клиентов, HSBC не гарантирует, не гарантирует и не рекомендует мнение или совет, а также продукт и / или услуги, предлагаемые или упомянутые в этой статье.Любые мнения, суждения, советы, заявления, услуги, предложения или другая информация, представленные в статье Beyond Banking, принадлежат третьей стороне, а не HSBC.

Для клиентов, находящихся за пределами США — наши продукты и услуги не предназначены специально для лиц, проживающих в Европейском Союзе. Наши представители в США, а также наш общедоступный веб-сайт us.hsbc.com предоставляют продукты и услуги в соответствии с законами и постановлениями США. Наши продукты и услуги, а также их особые условия могут быть изменены и могут быть доступны не на всех территориях или для всех клиентов.Если вы не находитесь в США, законы и постановления страны вашего проживания могут повлиять на предложение, переговоры, обсуждение, предоставление и / или использование продуктов и услуг HSBC в США.