Рабочая программа по предмету «Основы финансовой грамотности»

I. Пояснительная записка по предмету «Основы финансовой грамотности»

Рабочая программа предмета «Основы финансовой грамотности» составлена в соответствии с УМК В.В.Чумаченко «Основы финансовой грамотности», а также в соответствии со следующими документами:

1. Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

2. Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Информация о Проекте представлена на официальном сайте Минфина России: http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

3. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации http://www.misbfm.ru/node/11143.

4. Стратегия развития финансового рынка российской федерации на период до 2020 года http://www.ippnou.ru/lenta.php?idarticle=005586.

5. Основная образовательная программа среднего общего образования МБОУ «Гимназия № 3».

6. Положения о рабочей программе учебных предметов, курсов внеурочной деятельности МБОУ «Гимназия №3» от 30.08.2018.

Повышение финансовой грамотности является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года.

Актуальность программы «Основы финансовой грамотности» продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед гражданами задачи, к решению которых они не всегда  готовы.

Поэтому введение курса «Основы финансовой грамотности» помогает создать условия для развития личности подростка, мотивации к обучению, для формирования социального и профессионального самоопределения, а также является профилактикой асоциального поведения. Именно овладение основами финансовой грамотности поможет учащимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.

Обеспечивая выполнение Федеральных государственных образовательных стандартов нового поколения и доступность качественного образования для учащихся всех категорий, наша гимназия создаёт условия для получения дополнительного экономического образования, в том числе его прикладных аспектов –  финансовой грамотности, основ потребительских знаний в старших классах  в рамках элективных курсов.

Содержание программы существенно расширяет и дополняет знания старшеклассников о личном финансировании, управлении домашней бухгалтерией, функционировании фондового рынка и банковской системы, а выполнение творческих работ, практических заданий позволит подросткам приобрести опыт принятия экономических решений в области управления личными финансами, повышать свою профессиональную компетентность в будущем,  применить полученные знания в реальной жизни.

Кроме того, задачи с финансово-экономическим содержанием включены в материалы итоговой аттестации за курс основной школы ЕГЭ.

Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности старшеклассников на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью  программы предмета «Основы финансовой грамотности»  является то, что он базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию учащихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки согласно ФГОС последнего поколения.

Цель программы:

формирование ключевых компетенций старшеклассников для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.

Задачи программы:

— создать комфортные условия, способствующие формированию коммуникативных компетенций;

— формировать положительное мотивационное отношение к экономике через развитие познавательного интереса и осознание социальной необходимости;

— изучить нормативные и методические документы Минобрнауки по повышению уровня финансовой грамотности и финансово-экономического образования учащихся;

— освоить систему знаний о финансовых институтах современного общества и инструментах управления личными финансами;

— овладеть умением получать и критически осмысливать экономическую информацию, анализировать, систематизировать полученные данные;

— формировать опыт применения знаний о финансовых институтах для эффективной самореализации в сфере управления личными финансами;

— формировать у обучающихся готовность принимать ответственные и обоснованные решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти решения;

— формировать основы культуры и индивидуального стиля экономического поведения, ценностей деловой этики;

— воспитывать ответственность за экономические решения.

II. Общая характеристика учебного предмета «Основы финансовой грамотности»

Для достижения поставленных целей и с учетом вышесказанного в основе организации занятий лежат, прежде всего, педагогические технологии, основанные на сотрудничестве и сотворчестве участников образовательного процесса, критическом анализе полученной информации различного типа,

деятельностные технологии, проектная и исследовательская деятельность, игровая  технология.

На занятиях учащиеся занимаются различными видами познавательной деятельности, учатся творчески мыслить и решать практико-ориентированные экономические задачи.

Так как метод обучения – это обобщающая модель взаимосвязанной деятельности учителя и учащихся и она определяет характер (тип) познавательной деятельности учащихся, то методы обучения реализуются в следующих формах работы:

• Деловые гры.
• Использование технических средств обучения, ресурсов интернета.
• Работа с источниками экономической информации.
• Анализ инструментов финансовых рынков, экономической ситуации на отдельных рынках и в регионе.
• Интерактивные технологии.
• Групповая , фронтальная и индивидуальная  работа.
• Экскурсии.

III. Описание места учебного предмета «Основы финансовой грамотности» в учебном плане

Настоящая программа предназначена для обучающихся 10 х классов.

Рабочая программа рассчитана на 35 часов в год (1 час в неделю).

IV. Планируемые результаты освоения предмета «Основы финансовой грамотности»

Структура и содержание предмета «Основы финансовой грамотности»» предполагают, что учащиеся должны овладеть практическими навыками планирования и оценки собственных экономических действий в сфере управления семейным бюджетом, личными финансами.

В течении учебного года обучающиеся старших классов демонстрируют общие проектные умения: планировать и осуществлять проектную деятельность; определять приоритеты целей с учетом ценностей и жизненных планов; самостоятельно реализовывать, контролировать и осуществлять коррекцию своей деятельности на основе предварительного планирования; использовать доступные ресурсы для достижения целей; применять все необходимое многообразие информации и полученных в результате обучения знаний, умений и компетенций для целеполагания, планирования и выполнения индивидуального проекта.

Планируемые результаты обучения

Предметные результаты изучения данного предмета – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса формирует навыки старшеклассников принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в б

Рабочая программа (10, 11 класс) на тему: Рабочая программа элективного курса «Основы финансовой грамотности»

Программа элективного курса «Основы финансовой грамотности» для учащихся 10-11классов

СОГЛАСОВАНО зам. директора по УВР ___________  Н.В. Кузнецова

УТВЕРЖДЕНО решением педагогического совета № ________ от __________________ 2017г. Директор МОУ СОШ  № 3 ____________________ Е. С. Нурбекьян

Рассмотрено на заседании школьного МО обществознание

Протокол № _______ от «____» _________________ 2017 г.

Руководитель МО  ________________ М.Я.Осипова

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

элективного курса

«ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»

(10-11 класс)

Автор: Кузнецова Наталья Владимировна,

учитель истории и обществознания

МОУ СОШ №3

Пояснительная записка

1 Назначение программы

Программа элективного курса «Основы финансовой грамотности» для учащихся 10-11классов для создания развивающего пространства, способствующего формированию универсальных учебных действий школьников на экономическом содержании образования при введении федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования (ФГОС СОО).

 

2. Актуальность и целесообразность курса

Социально-экономическое развитие страны и ее регионов характеризуется динамичными процессами в различных секторах жизнедеятельности. На процесс синхронизации развития секторов экономики и социальной сферы,  а также всех государственных институтов существенное влияние оказывает состояние финансовой грамотности населения.

Финансовая грамотность — сложная сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей. К ним относятся принятие решений о тратах и сбережениях, выбор соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте. Важно отметить, что финансовая грамотность предполагает необходимость эффективного реагирования на постоянно изменяющиеся личные и внешние социально-экономические и политические обстоятельства. Обобщенное понятие финансовой грамотности определяется как умение эффективно использовать знания и навыки по управлению финансовыми ресурсами для достижения финансового благополучия. Другими словами, индивид на основе полученной им информации о существующих финансовых продуктах использует ее в процессе принятия решения о получении финансовых услуг, либо их предоставления.

Очевидно, что повышение финансовой грамотности обеспечивается финансовым образованием и защитой прав потребителей финансовых услуг. В этой связи можно утверждать, что причиной невысокой финансовой грамотности населения, является неадекватная современным требованиям система финансового образования.

По данным Национального агентства финансовых исследований  (далее – НАФИ), которое регулярно проводит измерение уровня финансовой грамотности населения России, ее уровень можно охарактеризовать как невысокий.

Потребители финансовых услуг в отличие от потребителя обычных товаров не обладают достаточными компетенциями и не знают, где они могут получить достоверную и понятную информацию, например, о переходе на накопительное пенсионное страхование, о состоянии и преимуществах финансового рынка, принятие самостоятельного решения о выборе управляющей компании для накопительной части пенсии часто становится неразрешимой проблемой.

Казалось бы, существующая в течение многих лет система страхования широко используется населением, однако, как показывают исследования, около 20% населения при покупке финансовых услуг не читали контракт или не до конца понимали его смысл, но все равно подписывали его; 14% взрослого населения не умеет пользоваться платежными терминалами, каждый десятый вообще не знает о такой возможности или не имеет платежного терминала на расстоянии пешей доступности. Инвестируют свои средства в акции, облигации и другие финансовые инструменты сегодня менее 2% россиян.

Менее половины населения (45%) осуществляют учет личных финансов, еще меньше (32%) способны различить простейшие признаки финансовой пирамиды. По данным опроса НАФИ, проведенного в апреле 2011 года, 78% опрошенных потребителей ничего не знали о вступившем в силу законе «О национальной платежной системе», регулирующем электронные платежи.

Низкий уровень финансовой грамотности  приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, сдерживает развитие финансовых рынков, подрывает доверие к финансовым институтам и в целом государственной политике в этой сфере, обуславливает дополнительную нагрузку на бюджет, приводит к снижению темпов экономического роста.

С точки зрения экономики в целом недостаточный уровень знаний в области финансовых услуг означает низкую степень вовлечения широких слоев населения в их потребление, а, значит, ограничивает уровень и качество сбережений и инвестиций, определяющих потенциал экономического роста.

Финансовое образование молодежи способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить их финансовую безопасность. Низкий уровень финансовой грамотности и недостаточное понимание в области личных финансов может привести не только к банкротству, но и к неграмотному планированию выхода на пенсию, уязвимости к финансовым мошенничествам, чрезмерным долгам и социальным проблемам, включая депрессию и прочие личные проблемы.

Цель финансового просвещения молодежи — доставка понятной качественной информации о финансовых инструментах «точно в срок» до каждого нуждающегося в ней потребителя.

Финансовая грамотность — это совокупность способностей, которые, хотя и приобретаются в процессе финансового образования в школе и вузе, но осваиваются и проверяются на практике в течение жизни.

Рассматривая финансовую грамотность и инвестиционную культуру, как составляющую социально-экономических компетенций современного человека, основной целью предлагаемого пособия является помощь педагогу в формировании у сегодняшних подростков и молодежи практических навыков использования финансовых инструментов. Главная образовательная и воспитательная задача   –  подготовить молодых людей к жизни в реальных условиях рыночной экономики, научить  их  эффективно использовать  возможности, предоставляемые современным обществом, в том числе и  финансовые услуги для  повышения собственного благосостояния и успешности в целом.

Именно овладение основами финансовой грамотности поможет учащимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.

Содержание программы существенно расширяет и дополняет знания старшеклассников об управлении семейным бюджетом и личными финансами, функционировании фондового рынка и банковской системы, полученные при изучении базовых курсов обществознания и технологии, а выполнение творческих работ, практических заданий и итогового проекта позволит подросткам приобрести опыт принятия экономических решений в области управления личными финансами, применить полученные знания в реальной жизни.

Кроме того, задачи с финансово-экономическим содержанием включены в материалы итоговой аттестации за курс основной школы, ЕГЭ.

Исходя из этого, Федеральный государственный образовательный стандарт образования определяет в качестве главных результатов — предметные, метапредметные, личностные результаты.

Важнейшей задачей современной системы образования является формирование универсальных учебных действий, обеспечивающих школьникам умение учиться, способность к саморазвитию и самосовершенствованию, что достигается путём сознательного, активного присвоения учащимися социального опыта. При этом знания, умения и навыки (ЗУН) рассматриваются как производные от соответствующих видов целенаправленных действий, т.е. они формируются, применяются и сохраняются в тесной связи с активными действиями самих учащихся.

Универсальные учебные действия (УУД) — это обобщённые действия, обеспечивающие умение учиться. Обобщённым действиямсвойственен широкий перенос, т.е. обобщенное действие, сформированное на конкретном материале какого-либо предмета, может быть использовано при изучении других предметов.Вэтой связи, реализация программы«Основы финансовой грамотности», выступает развивающим пространством способствующим формированию универсальных учебных действий школьников на экономическом содержании образования.

Целесообразность        программы         «Основы финансовой грамотности» заключается в овладении различными (в соответствии с ФГОС) видами деятельности (самостоятельной проектной, исследовательской деятельностью и др.) обучающимися в образовательном учреждении должно быть выстроено в виде целенаправленной систематической работы на всех ступенях образования.

3.  Целевая аудитория

В осуществлении данного курса участвуют обучающиеся 10-11 классов.

4.  Цели и задачи реализации программы «Основы финансовой грамотности»

С целью обучения школьников деятельности в соответствии с ФГОС разработана программа «Основы финансовой грамотности».

Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности старшеклассников, на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации. На настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью  программы данного элективного курса  является то, что он базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию учащихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки согласно ФГОС последнего поколения.

Главная задача преподавания экономики  на современном этапе – целенаправленность обучения на достижение конкретного конечного результата.

Это определило цели данного курса:

— содействие формированию разумного финансового поведения старшеклассников, их ответственного отношения к личным финансам, повышению финансовой безопасности и эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Задачи:

1. проинформировать школьников об основных финансовых инструментах и услугах, доступных всему  населению страны;
2. показать реальные возможности  по повышению личной финансовой защищенности и росту уровня материального благополучия семьи;
3. способствовать формированию у школьников нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям;
4.   научить школьников основам личного финансового планирования и формирования сбалансированных семейных бюджетов, позволяющим повышать свою финансовую независимость и материальное благосостояние на основе оптимального использования личных средств и внутренних резервов семейного потребления.

5.  Методы и формы обучения

Так как метод обучения – это обобщающая модель взаимосвязанной деятельности учителя и учащихся и она определяет характер (тип) познавательной деятельности учащихся, то методы обучения реализуются в следующих формах работы:

• Экскурсии.
• Игры.
• Использование технических средств обучения, ресурсов интернета.
• Работа с источниками экономической информации.
• Интерактивные технологии.
• Индивидуальная работа.

Принцип отбора материала в соответствии со спецификой аудитории связан с необходимостью выделить те темы, которые будут способствовать формированию финансовой культуры,  освоению базовых финансовых понятий и развитию базовых навыков эффективного и ответственного ведения личного бюджета, практических навыков принятия ответственных  решений, необходимых для ориентации и социальной адаптации учащихся к происходящим изменениям в жизни российского общества, а также для профессиональной ориентации выпускников.

На занятиях необходимо использовать игровые моменты, групповые, индивидуальные, коллективные, исследовательские  и проектные формы работы.

Курс «Основы финансовой грамотности»  имеет интегрированный характер, что осуществляется межпредметными связями с математикой (решение математических задач с экономическим содержанием), историей (например, история денег и т.д), обществознанием (основы экономики), технологией.

Оценка результатов обучения

Учащиеся  проходят процедуру оценки результатов обучения в форме итогового  компьютерного тестирования. Тест состоит из 20 заданий разной сложности. Дифференциация при составлении теста позволяет выполнить задания каждому школьнику на уровне его возможностей.

Для проверки  практической части программы  учащиеся защищают  проекты по финансовой грамотности.

Критерии оценивания результатов

1. Тестирование. Задание считается выполненным, если учащийся отметил правильный ответ. Выполненное задание оценивается 1 баллом, невыполненное – 0 баллов. Оценка за выполнение тестовых заданий (если обучающийся набрал 12 баллов, работа считается выполненной):

«отлично» — 18-20 баллов;

«хорошо» — 15-17 баллов;

«удовлетворительно» — 12-14 баллов;

«удовлетворительно» менее 12 баллов.

2. Защита проекта. Процедура защиты предусматривает доклад учащегося  по материалам проекта (исследования) с демонстрацией презентации (5-7 минут).

Доклад должен быть тщательно продуман и отрепетирован как устное выступление. Не следует делать его «по бумажке», зачитывая текст; исключение может составить только чтение цифровых данных и заключительных выводов доклада. Не следует перегружать доклад обзорными и заимствованными материалами, лучше сосредоточиться на собственных исследованиях  и результатах. Перечень возможных форм презентаций.

3. Выступление на научно-практических конференциях, социально-экономическая реклама, видеопрезентации и др.

6.  Планируемые результаты обучения

Предметные результаты изучения данного курса – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса позволит учащимся сформировать навыки принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапред

Рабочая программа учебного курса «Основы финансовой грамотности»

МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ ГОРОД СУРГУТ

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА №22 ИМЕНИ ГЕННАДИЯ ФЕДОТОВИЧА ПОНОМАРЕВА

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

Учебного курса «Основы финансовой грамотности»

(указать учебный предмет, курс)

Уровень образования (класс) основное общее образование 7 класс

(начальное общее, основное общее образование с указанием классов)

Количество часов _____35____

Программа разработана на основе:

Учебной программы Е.В. Видгорчик, И. Липсиц, Ю. Корлюгова «Финансовая грамотность», 2014г.

1. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

3. Рабочая программа учебного курса «Основы финансовой грамотности» составлена в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта, на основании учебной программы по финансовой грамотности для учащихся 5-7 классов Е.В. Видгорчик, И. Липсиц, Ю. Корлюгова «Финансовая грамотность», 2014.

4. По учебном плану МБОУ СОШ № 22 на 2018-2019 учебный год на изучение учебного курса «Основы финансовой грамотности» в 7 классе отводится 1 час в неделю. По календарному учебному графику продолжительность учебного года для учащихся 7-х классов составляет 35 недель. На изучение курса отведено 35 часов.

Целью курса является формирование у учащихся знаний в области финансовой грамотности и распределения личных финансов.

Задачи:

— формирование у учащихся умений оценивать собственные экономические действия в качестве потребителя, члена семьи и гражданина;

— развитие у учащихся экономического образа мышления;

— воспитание ответственности и нравственного поведения у учащихся в области экономических отношений в семье и обществе;

— приобретение опыта применения полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики семьи.

Формы занятий

• Беседа

• Игра

• Викторина

• Лекция-беседа

• Олимпиады, конкурсы

• Разработка мини-проектов

Учебно-тематический план

1

Что значит быть финансово грамотным? Введение в курс.

1

1

 

2

Деньги

1

1

3

Экономико-географическая игра «Путешествие или денежные знаки разных стран»

1

1

4

Предметы первой необходимости. Товары длительного пользования

1

1

5

Викторина «Я — потребитель»

1

1

6

Доходы семьи

1

1

7

Расходы семьи

1

1

8

Семейный бюджет

1

1

9

Практическая работа: «Бюджет моей семьи»

1

1

10

Аукцион финансовых знаний

1

1

1

11

Особые жизненные ситуации и как с ними спра­виться

1

1

12

Страхование

2

1

1

13

Правовая консультация «Мошенники на рынке услуг».

1

1

14

Аукцион финансовых знаний

1

1

1

15

Налоги

2

1

1

16

Социальные пособия

1

1

17

Аукцион финансовых знаний

1

1

1

18

Виды и функции банков

1

1

19

Банковские услуги

2

1

1

20

Польза и риски банковских карт

1

1

21

Кредит. Виды и типы кредитов.

1

1

22

Способы повышения семейного благосостояния

1

1

23

Аукцион финансовых знаний

1

1

1

24

Валютный рынок.

1

1

25

Ценные бумаги.

1

1

26

Аукцион финансовых знаний

1

1

1

27

Основы предпринимательства и бизнеса.

1

1

28

Предпринимательство: виды и формы.

1

1

29

Собственный бизнес.

1

1

30

Бизнес-план.

1

1

1

31

Проект: «Мои бизнес идеи».

2

2

1

итого:

35

21

14

Содержание учебного курса

Наименование тем

Основное содержание

Основные виды учебной деятельности

Раздел 1. Доходы и расходы семьи

1.

Что значит быть финансово грамотным?

Введение в курс. Цели и задачи курса. Знакомство с новыми терминами.

Понимание целей и задач курса.

2.

Деньги.

Деньги. История происхождения денег. Обмен. Товарные деньги. Символические деньги. Драгоценные металлы. Монеты. Купюры. Наличные деньги. Безналичные деньги. Денежные знаки разных стран.

Объяснять проблемы бартерного (товарного) обмена.

Описывать свойства предмета, выполняющего роль денег.

Перечислять виды денег.

Приводить примеры товарных денег.

Сравнивать преимущества и недостатки разных видов денег.

Составлять задачи с денежными расчётами.

Объяснять, почему изготовление фальшивых денег – преступление

3.

Экономико-географическая игра «Путешествие или денежные знаки разных стран».

4.

Предметы первой необходимости. Товары длительного пользования.

Потребности. Виды потребностей. Потребности семьи. Предметы первой необходимости. Товары текущего потребления. Товары длительного пользования. Закон РФ «О защите прав потребителей». Права потребителя.

Приводить примеры потребности.

Объяснять, что относится к предметам первой необходимости, а что к товарам длительного пользования.

Знать права потребителя.

Уметь применять полученные знания для решения конкретных потребительских задач.

5.

Викторина «Я — потребитель»

6.

Доходы семьи.

Заработная плата. Собственность. Доходы от собственности. Арендная плата. Проценты. Прибыль.

Описывать и сравнивать источники доходов семьи.

Описывать виды заработной платы.

Сравнивать условия труда совершеннолетних и несовершеннолетних.

Объяснять, как связаны профессии и образование.

Объяснять, чем руководствуется человек при выборе профессии.

7.

Расходы семьи.

Виды благ. Расходы: обязательные, желательные и лишние. Товары. Реклама. Услуги. Коммунальные услуги.

Объяснять причины, по которым люди делают покупки.

Описывать направления расходов семьи.

Классифицировать виды благ.

Рассчитывать расходы семьи на условных примерах.

Сравнивать и оценивать виды рекламы.

Обсуждать воздействие рекламы и промоакций на принятие решений о покупке.

Рассчитывать доли расходов на разные товары и услуги.

8.

Семейный бюджет.

Доходы и расходы. Бюджет семьи. Долг. Сбережения. Вклады.

Сравнивать доходы и расходы и принимать решения.

Объяснять причины, по которым люди делают сбережения.

Описывать формы сбережений.

Описывать последствия превышения расходов над доходами.

Объяснять, при каких условиях можно одалживать и занимать деньги.

Составлять семейный бюджет на условных примерах.

9.

Практическая работа: «Бюджет моей семьи»

10.

Аукцион финансовых знаний.

Усвоение изученных терминов и понятий по пройденному разделу.

Знать и понимать изученные термины и понятия по пройденному разделу.

Решение несложных задач, головоломок, ребусов, кроссвордов.

Раздел 2. Риски

11.

Особые жизненные ситуации и как с ними спра­виться.

Экономические последствия непредвиденных событий: болезней, аварий, природных катаклизмов.

Расходы, связанные с рождением детей. Страхование имущества, здоровья, жизни. Принципы работы страховой компании

Описывать события, существенно влияющие на жизнь семьи (рождение ребёнка, внезапная смерть кормильца, форс-мажорные случаи и т. п.).

Определять последствия таких событий для бюджета семьи. Различать обязательное и добровольное страхование.

Объяснять, почему существует обязательное страхование.

Объяснять, почему государство платит заболевшему человеку.

Сравнивать различные виды страхования.

12.

Страхование.

13.

Правовая консультация «Мошенники на рынке услуг».

Финансовое мошенничество и его виды. Сферы мошенничества. Объекты совершения финансового мошенничества.

Описывать сферы, в которых может быть совершено мошенничество.

Определять виды финансового мошенничества.

14.

Аукцион финансовых знаний.

Усвоение изученных терминов и понятий по пройденному разделу.

Знать и понимать изученные термины и понятия по пройденному разделу.

Решение несложных задач, головоломок, ребусов, кроссвордов.

Раздел 3. Семья и государство

15.

Налоги.

Налоги. Направления государственных расходов. Виды налогов. Организация сбора налогов.

Объяснять, почему государство собирает налоги.

Приводить примеры налогов.

Описывать, как и когда платятся налоги.

Рассчитывать величину подоходного налога и НДС.

Объяснять, почему вводятся акцизные налоги.

Описывать последствия невыплаты налогов для граждан.

Приводить примеры выплаты налогов в семье.

16.

Социальные пособия.

Пособие. Пенсия. Пенсионный фонд. Стипендия. Больничный лист. Пособие по безработице.

Объяснять, почему существуют социальные выплаты.

Описывать ситуации, при которых выплачиваются пособия, приводить примеры пособий.

Находить информацию о социальных выплатах.

17.

Аукцион финансовых знаний.

Усвоение изученных терминов и понятий по пройденному разделу.

Знать и понимать изученные термины и понятия по пройденному разделу.

Решение несложных задач, головоломок, ребусов, кроссвордов.

Раздел 4. Банковская система

18.

Виды и функции банков.

История происхождения банков. Виды банков. Роль Центрального банка. Мини-исследование «Банки г. Сургута».

Понимать, чем отличаются банки.

Приводить примеры банковских услуг.

Понимание принципа хранения денег на банковском счёте.

Описывать условия вкладов и кредитов.

Объяснять, от чего зависит размер выплат по вкладу.

Объяснять, почему и как страхуются вклады.

Находить информацию о банках города, о вкладах и кредитах.

Объяснять причины и последствия решений о взятии кредита.

Объяснять условия кредита, приводить примеры.

Знать основные правила сохранения положительной кредитной истории.

Объяснять принцип работы пластиковой карты.

Понимание вариантов использования сбережения и инвестирования на разных стадиях жизненного цикла семьи.

19.

Банковские услуги.

Услуги коммерческих банков.

20.

Польза и риски банковских карт.

Виды банковских карт. Достоинства банковских карт. Банковские карты и элементы их защиты. Пластиковые карты и их применение.

21.

Кредит. Виды и типы кредитов.

Виды кредитов и кредитования. Полная стоимость кредита. Кредитная история.

22.

Способы повышения семейного благосостояния.

Способы увеличения семейных доходов с использованием услуг финансовых организаций. Инвестиции. Вклады. Сбережения.

23.

Аукцион финансовых знаний.

Усвоение изученных терминов и понятий по пройденному разделу.

Знать и понимать изученные термины и понятия по пройденному разделу.

Решение несложных задач, головоломок, ребусов, кроссвордов.

Раздел 5. Валюта в современном мире

24.

Валютный рынок.

Валюта. Мировой валютный рынок. Курс валюты.

Приводить примеры валют разных стран.

Объяснять, что такое валютный курс.

Находить информацию о валютных курсах.

Проводить расчёты с валютными курсами.

Приводить примеры видов ценных бумаг.

25.

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг. Требования к ценным бумагам. Доход и доходность разных видов ценных бумаг.

26.

Аукцион финансовых знаний.

Усвоение изученных терминов и понятий по пройденному разделу.

Знать и понимать изученные термины и понятия по пройденному разделу.

Решение несложных задач, головоломок, ребусов, кроссвордов.

Раздел 6. Предпринимательство и бизнес

27.

Основы предпринимательства и бизнеса.

Предпринимательская деятельность. Правовое регулирование предпринимательской деятельности. Предприниматель. Бизнес. Бизнесмен.

Сравнивать возможности работы по найму и собственного бизнеса.

Объяснять, как и почему государство и частные организации поддерживают малый бизнес.

Объяснять, что такое бизнес-план.

Приводить примеры бизнеса, которым занимаются подростки.

Приводить примеры предпринимательской деятельности.

Понимать типичные ошибки начинающих предпринимателей.

Объяснять привлекательность сегментов рынка.

Понимать возможности бизнес-планирования.

Уметь составлять проект бизнес-плана.

Уметь выступать перед публикой.

28.

Предпринимательство: виды и формы.

 Классификация предпринимательской деятельности. Формы предпринимательской деятельности. Виды предпринимательской деятельности

29.

Собственный бизнес.

Организация и развитие собственного дела. Анализ рынка открытия собственного бизнеса. Источники денежных средств для создания бизнеса. Типичные ошибки начинающих предпринимателей.

30.

Бизнес-план.

Понятие бизнес-плана. Виды и формы бизнес-плана. Возможности бизнес-плана. Создание бизнес-плана.

31.

Проект: «Мои бизнес идеи».

Создание собственного проекта.

Ожидаемые результаты изучения курса
в результате изучения курса учащиеся должны:

Описывать свойства предмета, выполняющего роль денег.

Перечислять виды денег.

Приводить примеры товарных денег.

Описывать и сравнивать источники доходов семьи.

Описывать направления расходов семьи.

Классифицировать виды благ.

Рассчитывать расходы семьи на условных примерах.

Сравнивать и оценивать виды рекламы.

Составлять семейный бюджет на условных примерах.

Описывать последствия превышения расходов над доходами.

Сравнивать потребительский и банковский кредиты.

Описывать события, существенно влияющие на жизнь семьи

Различать обязательное и добровольное страхование

Сравнивать различные виды страхования

Объяснять, почему государство собирает налоги.

Приводить примеры налогов.

Приводить примеры выплаты налогов в семье.

Объяснять, почему существуют социальные выплаты

Приводить примеры банковских услуг.

Описывать условия вкладов и кредитов

Объяснять принцип работы пластиковой карты.

Приводить примеры валют разных стран.

Объяснять, что такое валютный курс.

Находить информацию о валютных курсах.

Сравнивать возможности работы по найму и собственного бизнеса.

Объяснять, как и почему государство и частные организации поддерживают малый бизнес.

Объяснять, что такое бизнес-план.

Составлять проект бизнес-плана.

Описание материально- технического обеспечения образовательной деятельности

— печатные пособия:

1. Вигдорчик Е, Липсиц И., Корлюгова Ю. Финансовая грамотность. 5—7 классы: учебная программа. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

2. Вигдорчик Е, Липсиц И., Корлюгова Ю. Финансовая грамотность. 5—7 классы: методические рекомендации для учителя. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

3. Вигдорчик Е, Липсиц И., Корлюгова Ю. Финансовая грамотность. 5—7 классы: материалы для родителей. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

4. Корлюгова Ю, Вигдорчик Е, Липсиц И. Финансовая грамотность. 5—7 классы: контрольные измерительные материалы. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

Интернет-источники

1. Сайт журнала «Семейный бюджет» — http://www.7budget.ru;

2. Сайт по основам финансовой грамотности «Достаток.ру» — http://www.dostatok.ru;

3. Журнал «Работа и зарплата» — http://zarplata-i-rabota.ru/zhurnal- rabota-i-zarplata;

4. Портал «Профориентир». «Мир профессий» — http://www.cls- kuntsevo.ru/portal_proforientir/mir_professii_news_prof.php;

5. Сайт «Все о пособиях» — http://subsidii.net/

6. Сайт «Все о страховании» — http://www.o-strahovanie.ru/vidi- strahovaniay.php

7. Сайт «Налоги России» / Ставки налогов в России в 2013 г. — http:// www.taxru.com/blog/2013-02-10-10585

Календарно-тематическое планирование 7а, 7г

Наименование темы

Дата

Примечание

по плану

по факту

1

Что значит быть финансово грамотным? Введение в курс.

04.09.

2

Деньги

11.09

3

Экономико-географическая игра «Путешествие или денежные знаки разных стран»

18.09.

4

Предметы первой необходимости. Товары длительного пользования

25.09.

5

Викторина «Я — потребитель»

02.10.

6

Доходы семьи

09.10

7

Расходы семьи

16.10.

8

Семейный бюджет

23.10.

9

Практическая работа: «Бюджет моей семьи»

30.10.

10

Аукцион финансовых знаний

13.11.

11

Особые жизненные ситуации и как с ними спра­виться

20.11.

12

Страхование

27.11.

13

Страхование

04.12.

14

Правовая консультация «Мошенники на рынке услуг».

11.12.

15

Аукцион финансовых знаний

18.12.

16

Налоги

25.12.

17

Налоги

15.01.

18

Социальные пособия

22.01.

19

Аукцион финансовых знаний

29.01.

20

Виды и функции банков

05.02.

21

Банковские услуги

12.02.

22

Банковские услуги

19.02.

23

Польза и риски банковских карт

26.02.

24

Кредит. Виды и типы кредитов.

05.03.

25

Способы повышения семейного благосостояния

12.03.

26

Аукцион финансовых знаний

19.03

27

Валютный рынок.

26.03.

28

Ценные бумаги.

02.04.

29

Аукцион финансовых знаний

09.04.

30

Основы предпринимательства и бизнеса.

16.04.

31

Предпринимательство: виды и формы.

23.04.

32

Собственный бизнес.

30.04.

33

Бизнес-план.

14.05.

33

Проект: «Мои бизнес идеи».

21.05.

35

Проект: «Мои бизнес идеи».

28.05

Календарно-тематическое планирование 7б

Наименование темы

Дата

Примечание

по плану

по факту

1

Что значит быть финансово грамотным? Введение в курс.

07.09.

2

Деньги

14.09

3

Экономико-географическая игра «Путешествие или денежные знаки разных стран»

21.09.

4

Предметы первой необходимости. Товары длительного пользования

28.09.

5

Викторина «Я — потребитель»

05.10

6

Доходы семьи

12.10.

7

Расходы семьи

19.10.

8

Семейный бюджет

26.10.

9

Практическая работа: «Бюджет моей семьи»

02.11.

10

Аукцион финансовых знаний

16.11.

11

Особые жизненные ситуации и как с ними спра­виться

23.11.

12

Страхование

30.11.

13

Страхование

07.12.

14

Правовая консультация «Мошенники на рынке услуг».

14.12.

15

Аукцион финансовых знаний

21.12.

16

Налоги

11.01.

17

Налоги

18.01.

18

Социальные пособия

25.01.

19

Аукцион финансовых знаний

01.02.

20

Виды и функции банков

08.02.

21

Банковские услуги

15.02.

22

Банковские услуги

22.02.

23

Польза и риски банковских карт

01.03.

24

Кредит. Виды и типы кредитов.

15.03

25

Способы повышения семейного благосостояния

22.03.

26

Аукцион финансовых знаний

29.03.

27

Валютный рынок.

05.04.

28

Ценные бумаги.

12.04.

29

Аукцион финансовых знаний

19.04.

30

Основы предпринимательства и бизнеса.

26.04.

31

Предпринимательство: виды и формы.

03.05.

32

Собственный бизнес.

10.05.

33

Бизнес-план.

17.05.

34

Проект: «Мои бизнес идеи».

24.05.

35

Проект: «Мои бизнес идеи».

31.05.

Календарно-тематическое планирование 7в, 7д

Наименование темы

Дата

Примечание

по плану

по факту

1

Что значит быть финансово грамотным? Введение в курс.

08.09.

2

Деньги

15.09

3

Экономико-географическая игра «Путешествие или денежные знаки разных стран»

22.09.

4

Предметы первой необходимости. Товары длительного пользования

29.09.

5

Викторина «Я — потребитель»

06.10.

6

Доходы семьи

13.10.

7

Расходы семьи

20.10.

8

Семейный бюджет

27.10.

9

Практическая работа: «Бюджет моей семьи»

03.11.

10

Аукцион финансовых знаний

17.11.

11

Особые жизненные ситуации и как с ними спра­виться

24.11.

12

Страхование

01.12.

13

Страхование

08.12.

14

Правовая консультация «Мошенники на рынке услуг».

15.12.

15

Аукцион финансовых знаний

22.12.

16

Налоги

12.01.

17

Налоги

19.01.

18

Социальные пособия

26.01.

19

Аукцион финансовых знаний

02.02.

20

Виды и функции банков

09.02.

21

Банковские услуги

16.02.

22

Банковские услуги

02.03.

23

Польза и риски банковских карт

09.03

24

Кредит. Виды и типы кредитов.

16.03.

25

Способы повышения семейного благосостояния

23.03.

26

Аукцион финансовых знаний

30.03.

27

Валютный рынок.

06.04.

28

Ценные бумаги.

13.04.

29

Аукцион финансовых знаний

20.04.

30

Основы предпринимательства и бизнеса.

27.04.

31

Предпринимательство: виды и формы.

04.05.

32

Собственный бизнес.

11.05.

33

Бизнес-план.

18.05

34

Проект: «Мои бизнес идеи».

25.05

35

Проект: «Мои бизнес идеи».

31.05

Программа «Основы финансовой грамотности дополнительное образование 10-17 лет

Пояснительная записка.

Актуальность данной тематики продиктована особенностями развития финансового рынка на современном этапе: с одной стороны,информационные технологии открыли доступ к финансовым продуктам и услугам широким слоям населения, с другой стороны — лёгкость доступа к финансовому рынку для неподготовленного потребителя приводит к дезориентации в вопросах собственной ответственности за принятие решений. Это, в свою очередь, приводит к непосильной кредитной нагрузке, жизни по средствам. Кроме того, отсутствие понимания важности финансового планирования с помощью накопительных, страховых, пенсионных программ может создавать дополнительные проблемы у населения.

Важно отметить, что решение социальных проблем трудоспособного населения в области жилищного и пенсионного обеспечения, страхования, образования всё больше переходит из сферы ответственности государства в сферу личных интересов граждан.

Таким образом, финансовая грамотность населения в области финансового рынка и финансовых инструментов становится необходимым условием для успешного решения государством социально-экономических задач.

Очевидно, что эффективность будущих решений в области личных и семейных финансов определяется уровнем финансовой грамотности.

Реализация данной программы способствует формированию личности социально – развитого, критически мыслящего, конкурентно способного воспитанника, обладающего экономическим образом мышления, способного взять на себя ответственность за своё будущее, за будущее своих близких, страны.

Рабочая программа ориентирована на учебно методическое обеспечение:

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Учебное пособие для общеобразовательных организаций, М.:Просвещение,2018.

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Методические рекомендации для общеобразовательных организаций, М.: Просвещение, 2018.

В.В.Чумаченко,А.П.Горяев. Рабочая тетрадь. Учебное пособие для общеобразовательных организаций, М.:Просвещение,2018.

При составлении рабочей программы по курсу «Основы финансовой грамотности» использовались Методические рекомендации Центрального банка Российской Федерации по разработке и реализации программы курса «Основы финансовой грамотности» в общеобразовательных учреждениях

Цели и задачи:

Цель:

содействие формированию разумного финансового поведения воспитанников, их ответственного отношения к личным финансам, повышению финансовой безопасности и эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Задачи:

* проинформировать воспитанников об основных финансовых инструментах и услугах;

*показать реальные возможности по повышению личной финансовой защищённости и росту уровня материального благополучия;

*научить:

использовать свои активы наилучшим образом. В идеале все виды капитала (в том числе человеческий капитал) должны работать на человека, т.е приносить доход или удовлетворять те потребности, которые действительно необходимы;

*планировать и контролировать доходы и расходы. При этом нужно не только финансировать свои текущие расходы, но и постепенно создавать сбережения для реализации долгосрочных целей;

*применять финансовые инструменты(депозиты, кредиты, платёжные карты, страховки и т.п)в разных жизненных ситуациях. Это поможет воспитанникам достигать личных финансовых целей, связанных с управлением расходами, защитой от рисков, получением дохода от инвестиций.

Программа предусматривает следующую структуру:

Структура учебника и подход к обучению;

Формы организации и особенности дополнительных занятий;

Планируемые результаты освоения курса «Основы финансовой грамотности»;

Содержание курса «Основы финансовой грамотности»;

Тематическое планирование с указанием количества часов, отводимых на освоение каждой темы;

Структура учебника и подход к обучению

Данный учебник комбинирует два основных подхода к обучению личным финансам. Согласно первому подходу нужно последовательно изучать различные финансовые инструменты, от простых (например, депозиты) до более сложных (например, ценные бумаги). Обладая этими знаниями, человек сможет принять правильное решение в той или иной ситуации. Второй подход к изучению личных финансов отталкивается от принятия решений в типичных жизненных ситуациях — например, как приобрести квартиру, как купить автомобиль, как накопить на пенсию и т. д. Таким образом, человек не просто приобретает знания об отдельно взятом финансовом инструменте, а получает уже готовые варианты финансовых решений тех или иных проблем.

Авторы курса считают, что знание финансовых инструментов и понимание типичных решений разных жизненных проблем являются лишь «кирпичиками» при построении целостного взгляда на личные финансы. В основе любого качественного строения должен быть прочный фундамент. А фундаментом в изучении личных финансов должны стать навык принятия финансовых решений и умение строить личный финансовый план.

Поэтому логично, что знакомство с личными финансами в учебнике начинается с главы «Личное финансовое планирование». В ней рассматриваются принципы принятия финансовых решений, правила домашней бухгалтерии и основы личного финансового планирования. Лишь после построения финансового «фундамента»воспитанники перейдут к изучению финансовых инструментов.

В главах 2-4 рассматриваются различные виды банковских продуктов — депозиты, кредиты, платёжные карты, денежные переводы и т. д. Глава 6 посвящена основным видам страхования. В главе 7 описываются основы инвестирования, в том числе инвестиции в бизнес через инструменты фондового рынка — такие ценные бумаги, как акции и облигации.

Заключительные три главы учебника посвящены темам, которые позволят воспитанникам более глубоко изучить практические аспекты личных финансов. В главе 8 описываются различные виды пенсионного обеспечения — государственное, корпоративное и частное. В главе 9 рассматриваются разные виды налогообложения физических лиц. Глава 10 предупреждает о различных видах финансовых махинаций.

На протяжении всего курса в главах учебника рассматривается множество примеров из жизни. Однако ни в одном из них учебник не приводит универсального правильного решения. Акцент делается на том,что каждый человек универсален, и у каждого есть своё представление о том,что для лучше, а что хуже. Поэтому в учебнике рассказывается о преимуществах и недостатках каждого финансового инструмента, а также о наиболее частых ошибках, которые совершают пользователи финансовых услуг.

Всё это заложит основу грамотного управления личными финансами, поможет воспитанникам критически оценивать различныефинансовые предложения и вдумчиво принимать решения в разных жизненных ситуациях.

Формы организации и особенности дополнительных занятий

Изучение предмета «Основы финансовой грамотности» разбито на блоки, соответствующие главам учебника. Каждый блок представляет собой логически завершённую часть рабочей программы курса и подлежит контролю освоения знаний в виде теста. В конце курса проводится итоговый тест для проверки освоения всего материала курса. Кроме того, предусмотрено проведение аналогичного теста, покрывающего все темы учебника, в самом начале курса. Сравнение результатов начального и итогового тестов позволит проверить прогресс воспитанников в ходе занятий.

В курсе для большинства занятий используется схема,предусматривающая чередование нескольких видов обучения в течениезанятия. Во-первых, в начале занятия проводится краткое обсуждение ключевых вопросов, проверяющих знание предыдущей темы. Во-вторых, в лекционной части педагог рассказывает об основных понятиях и приводит примеры по новой теме. При этом предполагается активное участие аудитории в обсуждении практических вопросов, по которым воспитанники уже имеют какие-то знания или суждения. В-третьих, используется формат самостоятельной работы в группах, который позволяет более глубоко вовлекать воспитанников в изучение той или иной темы. В-четвёртых, на некоторых занятиях проводится разбор расчётных задач в режиме практикума. В-пятых, на некоторых занятиях предусмотрено время для доклада, который должен заранее подготовить один из воспитанников по той или иной дополнительной теме. Наконец, в завершение занятия предлагается использовать один из альтернативных форматов: объяснение задания или тест по итогам темы.

Ряд занятий в курсе проводится в формате практикума — работы над кейсом, приведённым в конце соответствующей главы. Кейс содержит описание типичной жизненной ситуации, в которой может быть несколько альтернативных решений. При этом ни одно из них не является правильным; напротив, любое из них имеет определённые недостатки перед другими. Предполагается, что воспитанники заранее прочитали кейс и готовы к его обсуждению. Работа над кейсом проходит в небольших группах, которые должны проанализировать ситуацию и найти аргументы за и против той или иной альтернативы. Затем представители групп должны защитить свою точку зрения. В итоге воспитанники должны прийти к оптимальному, по их мнению, решению в данной ситуации. Это решение может быть одной из альтернатив, предложенных в кейсе, или же их собственной идеей. Смысл обсуждения кейса не в том, чтобы дать воспитанникам готовое решение, а в том, чтобы научить их самих находить путь к наиболее подходящему с их точки зрения решению. При этом педагог не играет роль лектора, а скорее выступает модератором дискуссии.

Виды контроля включают в себя написание промежуточных тестов по темам, выполнение заданий, выступление с докладом и написание итогового теста в конце курса. Предполагается, что в течение курса каждый воспитанник один раз выступит с докладом перед группой.

Планируемые результаты освоения курса «Основы финансовой грамотности»

Предметные:

• формирование знаний о базовых финансовых инструментах и основных типах финансовых посредников;

• формирование навыков критического анализа различных финансовых предложений с учётом их преимуществ и недостатков;

• формирование навыков принятия финансовых решений в типичных жизненных ситуациях;

• получение мотивации к самостоятельному изучению личных финансов на более глубоком уровне.

Метапредметные:

• формирование навыков сбора и критического анализа информации;

• формирование навыков принятия решений.

Личностные:

Воспитанникнаучится.

• разбираться в своих активах и пассивах;

• планировать свои доходы и расходы;

• формулировать личные финансовые цели;

• понимать основные риски, угрожающие финансовому благополучию семьи;

• видеть предназначение базовых финансовых услуг: банковских депозитов и кредитов, платёжных карт, дистанционного банковского обслуживания, страховых программ и т. д.;

• представлять типичные ошибки при использовании базовых финансовых услуг;

• подбирать финансовые инструменты для управления расходами, защиты от рисков и получения инвестиционного дохода;

• критически оценивать и сравнивать финансовые предложения с учётом их преимуществ и недостатков;

• понимать специализацию и роль финансовых посредников в области банковских, страховых и инвестиционных услуг;

• разбираться в основных видах налогов и налоговых вычетов;

• представлять суть работы государственной пенсионной системы и корпоративных пенсионных программ;

• понимать основные виды махинаций с банковскими картами, кредитами, инвестициями и способы защиты от них.

Воспитанник получит возможность научиться:

• составлять семейный бюджет и личный финансовый план;

• оценивать различные виды личного капитала, в том числе финансовые активы и человеческий капитал;

• вести учёт личных расходов и доходов;

• рассчитывать стоимость использования банковских, страховых и инвестиционных продуктов;

• находить и анализировать информацию, необходимую при выборе финансовых услуг;

• рассчитывать доход от инвестирования и сравнивать с инфляцией;

• сравнивать различные виды инвестиций по критериям доходности, надежности и ликвидности;

• рассчитывать личный доход с учётом налогов и налоговых вычетов;

• подбирать инвестиционные инструменты для формирования частной пенсии;

• сравнивать и выбирать финансовых посредников в области банковских, страховых и инвестиционных услуг;

• знать и защищать свои права как потребителя финансовых услуг

Содержание курса «Основы финансовой грамотности»

(35 ч; из них 1 ч — резервное время)

ТЕМА 1. ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ(6 ч)

Человеческий капитал. Что такое капитал. Виды человеческого капитала. Применение человеческого капитала.

Принятие решений. Способы принятия решений. Этапы принятия решений, определение целей (краткосрочных, среднесрочных и

долгосрочных), подбор альтернатив и выбор лучшего варианта. Особенности принятия финансовых решений.

Домашняя бухгалтерия. Что такое активы и пассивы. Потребительские и инвестиционные активы. Виды пассивов. Эффективное использование активов и пассивов. Ведение учёта активов и пассивов. Чистый капитал. Что такое доходы, расходы, бюджет, сбережения, долг. Основные источники дохода. Основные статьи семейных расходов. Виды расходов: обязательные и необязательные, фиксированные и переменные. Как оптимизировать расходы. Составление бюджета.

Составление личного финансового плана. Что такое личный финансовый план. Определение личных финансовых целей исходя из жизненного цикла человека. Три группы целей: осуществление текущих трат, защита от наиболее важных рисков, формирование накоплений. Подбор альтернативных способов достижения целей: сокращение расходов, увеличение доходов, использование финансовых инструментов. Выбор стратегии достижения целей: формирование текущего, резервного и инвестиционного капитала. Необходимость сбережений.

ТЕМА 2. ДЕПОЗИТ(4 ч)

Накопления и инфляция. Мотивация для формирования накоплений. Способы хранения денег, их преимущества и недостатки. Что такое инфляция и индекс потребительских цен. Причины инфляции. Принципы расчёта инфляции.

Банковский депозит. Что такое банк, вклад и кредит. Функции и источники дохода банков. Роль Центрального банка Российской Федерации. Виды банковских вкладов: вклад до востребования и депозит. Основные характеристики депозита: срок и процентная ставка. Основные преимущества и недостатки депозита. Роль депозита в личном финансовом плане.

Условия депозита. Содержание депозитного договора. Условия депозита: срок и процентная ставка, периодичность начисления и капитализация процентов, автоматическая пролонгация депозита, возможность пополнения счёта, досрочного частичного снятия средств и перевода вклада в другую валюту. Номинальная и реальная процентная ставка. Простые и сложные проценты. Выбор наиболее подходящего депозита.

Управление рисками по депозиту. Что такое риск. Основные рискипо

депозиту (разорение банка, изменение ставок по депозитам, реинвестирование, валютный, инфляция, ликвидность) и способы управления ими. Принципы работы системы страхования вкладов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Что такое ликвидность. Особенности депозита в России. Ключевая ставка Банка России. Налогообложение депозитов.

ТЕМА 3. КРЕДИТ(5 ч)

Что такое кредит. Особенности банковского кредита. Основные виды кредита. Потребительский кредит.

Основные характеристики кредита: платность, срочность и

возвратность. Составляющие платы за кредит: номинальная ставка, комиссии, страховки. Полная стоимость кредита и переплата по кредиту. Стоимость денег во времени. Ерафик платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные платежи, возможность досрочного погашения кредита. Как банк обеспечивает возвратность кредита: оценка платёжеспособности заёмщика, обеспечение (залог или поручительство). Специфика автокредита и ипотечного кредита. Учёт кредита в личном финансовом плане.

Выбор наиболее выгодного кредита. Сравнение различных видов кредитования на примере экспресс-кредита и потребительского кредита. Сбор и анализ информации об условиях кредитования в разных банках. Сравнение кредитных предложений.

Минимизация стоимости кредитования. Способы уменьшения

процентной ставки по кредиту, платы за страховки и выплат по кредиту. Кредитная история. Первоначальный взнос. Рефинансирование кредита. Выгода от досрочного погашения кредита. Возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и налоговых вычетов для уменьшения выплат по кредиту.

Типичные ошибки при использовании кредита. Необходимость изучения условий кредитного договора. Опасность завышения доходов и неинформирования банка об изменении своего финансового положения. Риски валютных кредитов.

ТЕМА 4. РАСЧЁТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ(3 ч)

Хранение, обмен и перевод денег. Использование банковской ячейки, её преимущества и недостатки. Обмен валюты: валютный курс (покупки и продажи), комиссия

Виды денежного перевода: безналичный и на получателя. Банковские реквизиты. Факторы, определяющие размер комиссии за денежный перевод.

Виды платёжных средств. Функции денег. Наличные и безналичные деньги. Использование дорожных чеков, их преимущества и недостатки. Эмитент. Банковские карты: дебетовая, кредитная, дебетовая с овердрафтом. PIN-код. Выбор подходящего вида карты. Что такое кредитный лимит, льготный период, минимальный ежемесячный платёж, овердрафт.

Электронные деньги.

Формы дистанционного банковского обслуживания. Пользование банкоматом, защита от мошенничества. Использование мобильного банкинга. Принципы работы онлайн-банкинга, защита от мошенничества.

ТЕМА 5. СТРАХОВАНИЕ(4 ч)

Что такое страхование. Роль страхования в личном финансовом плане. Схема работы страховой компании. Что такое страховая сумма, страховая премия, страховой случай, страховой полис, страховая выплата. Участники страхования: страховщик, страхователь, застрахованный,

выгодоприобретатель, страховой агент, страховой брокер.

Виды страхования: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности. Особенности страхования жизни: риск смерти и риск дожития, накопительное страхование жизни. Виды страхования от несчастных случаев и болезней. Особенности обязательного и добровольного медицинского страхования. Использование имущественного страхования (пример — КАСКО) и страхования гражданской ответственности (пример — ОСАГО).

Использование страхования в повседневной жизни. Карта рисков. Ключевые риски, угрожающие финансовому благосостоянию семьи. Критерии и этапы выбора страховой компании. Наиболее важные условия страхового полиса и правил страхования. Действия в случае недобросовестного поведения страховой компании. Типичные ошибки при страховании.

ТЕМА 6. ИНВЕСТИЦИИ(4 ч)

Что такое инвестиции. Инвестирование. Роль инвестиций в личном финансовом плане. Особенности инвестирования в реальные и финансовые активы (пример инвестиций в золото — золотой слиток или обезличенный металлический счёт в банке). Схема работы инвестиций, соотношение дохода и рисков. Особенности инвестиций в бизнес через ценные бумаги: облигации и акции. Из чего складывается доход акционера. Дивиденды. Эффект долгосрочных накоплений.

Как выбирать активы. Критерии оценки привлекательности инвестиционных активов: доходность, надёжность, ликвидность. Расчёт доходности от инвестирования. Сравнение доходности различных активов: наличные деньги, банковский депозит, золото, недвижимость, фондовый рынок. Способы управления рисками при инвестировании. Диверсификация. Финансовые посредники: управляющие компании, паевые инвестиционные фонды, брокеры, биржа, финансовые консультанты. Московская биржа. Критерии выбора финансовых посредников.

Как делать инвестиции. Определение своих инвестиционных предпочтений. Выбор инвестиционной стратегии. Формирование и перебалансировка инвестиционного портфеля. Типичные ошибки при инвестировании.

ТЕМА 7. ПЕНСИИ(2 ч)

Пенсионная система. Что такое пенсия. Виды пенсии: государственная, корпоративная, частная. Особенности солидарной и накопительной государственной пенсионной системы. Устройство государственной пенсионной системы в России. Пенсионный фонд Российской Федерации. Виды государственной пенсии: страховая (трудовая или социальная) и накопительная. Принципы работы корпоративных пенсионных программ. Особенности пенсионных схем с установленными выплатами и схем с установленными взносами.

Как сформировать частную пенсию. Расчёт размера пенсии. Инструменты для получения пенсии: пожизненная пенсия в страховой компании или в негосударственном пенсионном фонде, инвестирование в активы для получения рентного дохода. Факторы, влияющие на размер пожизненной пенсии. Способы накопления и приумножения пенсионных сбережений.

ТЕМА 8. НАЛОГИ(2 ч)

Основы налогообложения физических лиц. Предназначение налогов. Основные виды налогов: подоходный, имущественный, НДС и т. д. Различия прямых и косвенных налогов.

Налог на доход физических лиц (НДФЛ). Прогрессивная и плоская шкала налогообложения. Налоговая база, налоговый резидент. Расчёт НДФЛ для обычных доходов. Случаи, в которых применяется нестандартная ставка НДФЛ. Уменьшение выплат по НДФЛ с помощью налоговых вычетов. Расчёт налогового вычета при продаже и при приобретении имущества. Использование налоговой декларации.

Имущественный налог. Виды имущественного налога: транспортный налог, земельный налог, налог на имущество физических лиц. Особенности расчёта различных видов имущественного налога.

ТЕМА 9. ФИНАНСОВЫЕ МАХИНАЦИИ(4 ч)

Махинации с банковскими картами. Виды махинаций и способы защиты. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с кредитами. Виды махинаций и способы защиты. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Махинации с инвестициями. Суть мошеннических инвестиционных предложений. Признаки финансовой пирамиды. Способы отличить добросовестные инвестиционные проекты от мошеннических схем. Действия в случае, если вы стали жертвой мошенников.

Тематическое планирование занятий по учебнику «Основы финансовой грамотности» на 35 часов.

№

Тема занятия

Деятельность воспитанников

1

Тема 1.

Личное финансовое планирование. Введение в предмет

Анализ потребностей современного человека. Обсуждение способов зарабатывания денег. Выявление мотивации для управления личными финансами

2

Человеческий капитал

Выяснение составляющих человеческого капитала. Анализ способов распоряжения своим человеческим капиталом

3

Принятие решений

Обсуждение способов принятия финансовых решений. Изучение алгоритма покупки какой-либо вещи

4

Использование SWOT- анализа для выбора карьеры

Изучение методики SWOT-анализа. Проведение SWOT-анализа привлекательности определённой профессии

5

Домашняя бухгалтерия

Анализ типичных активов и пассивов семьи. Изучение основных источников дохода и категорий расходов

6

Составление личного финансового плана

Изучение этапов составления личного финансового плана. Обсуждение трёх групп целей и трёх типов капитала

7

Тема 2.

Депозит. Накопления и инфляция

Выявление мотивации для накоплений. Обсуждение преимуществ и недостатков различных способов хранения денег. Расчёт инфляции

8

Что такое депозит и какова его природа

Разбор примеров банковских продуктов и услуг. Обсуждение видов вкладов. Расчёт дохода по депозиту

9

Условия депозита

Обсуждение влияния условий депозита на ставку. Расчёт дохода по валютному депозиту. Выяснение причин различий ставок по депозитам в разных банках

10

Преимущества и недостатки депозита

Сравнение ставки по депозитам с уровнем инфляции. Анализ доходности, ликвидности и надёжности вложений в депозит. Обсуждение принципов

страхования вкладов

11

Тема 3.

Кредит. Как работает кредит

Выявление целей взятия кредита. Обсуждение плюсов и минусов покупки в кредит.

12

Характеристики кредита

Выяснение типичных характеристик банковского кредита. Обсуждение и расчёт составляющих платы по кредиту. Анализ способов обеспечения банком возврата кредита

13

Практикум. Принятие решения о взятии кредита

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса по автокредиту

14

Как выбрать наиболее подходящий кредит

Выяснение причин различий ставок по кредитам в разных банках. Анализ различий между разными видами кредитов. Изучение алгоритма действий для выбора наиболее подходящего кредита

15

Как сэкономить при использовании кредита

Анализ того, как банк выясняет кредитоспособность потенциального заёмщика. Обсуждение методов проверки банком достоверности сведений о заёмщике. Выяснение способов уменьшения переплаты по взятому кредиту

16

Тема 4.

Расчётно-кассовые операции. Хранение, обмен и перевод денег

Разбор преимуществ и недостатков хранения ценностей в банковской ячейке. Сравнение выгоды предложений различных банков по операциям с

валютой. Изучение разных видов денежных переводов

17

Платёжные средства

Обсуждение функций и видов денег. Анализ особенностей дебетовой и кредитной карт

18

Электронные деньги и дистанционное банковское обслуживание

Разбор преимуществ и недостатков электронных денег. Сравнение различных форм дистанционного банковского обслуживания

19

Тема 5.

Страхование. Способы защиты от рисков

Выявление ключевых рисков, угрожающих активам семьи. Анализ способов управления этими рисками. Обсуждение сути страхования

20

Виды страхования

Изучение принципов работы основных видов страхования — личного, имущественного и ответственности. Сравнение накопительного страхования жизни с комбинацией двух продуктов: страхования риска смерти и банковского депозита

21

Практикум. Принятие решения о покупке страховки

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса по страхованию жизни

22

Как использовать страхование в повседневной жизни

Обсуждение критериев выбора страховой компании. Изучение ключевых пунктов договора и правил страхования. Анализ типичных ошибок при страховании

23

Тема 6.

Выяснение мотивации для

Инвестиции. Основы инвестирования

инвестирования. Разбор преимуществ и недостатков инвестирования в реальные и финансовые активы. Обсуждение особенностей инвестиций в бизнес, в том числе через ценные бумаги. Анализ эффекта сложных процентов

24

Основы инвестирования

Сравнение привлекательности различных активов для инвестиций. Расчёт доходности от инвестирования, оценка надёжности и ликвидности разных активов. Разбор способов управления рисками и типов финансовых посредников на фондовом рынке

25

Практикум по инвестициям

Выбор подходящего финансового посредника. Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса об инвестициях

26

Процесс инвестирования

Изучение этапов процесса инвестирования. Подбор вопросов инвестору для выяснения подходящей стратегии инвестирования. Обсуждение видов инвестиционных стратегий. Разбор принципов формирования и перебалансировки инвестиционного портфеля. Анализ типичных ошибок при инвестировании

27

Тема 7.

Пенсии. Пенсионная

Выяснение мотивации для пенсионного обеспечения. Разбор видов

система

государственных и корпоративных пенсионных систем

28

Частная пенсия

Расчёт необходимого размера пенсии. Изучение возможностей приобретения пожизненной пенсии. Обсуждение правил пенсионных накоплений

29

Тема 8.

Налоги. Как работает налоговая система

Выяснение роли налогов в современном государстве. Изучение основных видов налогов. Расчёт НДФЛ для обычных видов дохода

30

Правила расчёта налогов на физлиц в России

Расчёт НДФЛ для нестандартных видов дохода, налоговый вычет при продаже и приобретении имущества. Изучение правил подачи налоговой декларации и видов имущественного налога

31

Тема 9.

Финансовые махинации. Махинации с банковскими картами

Разбор примеров финансового мошенничества и причин трудностей жертв махинаций. Анализ типичных махинаций с банковскими картами и способов защиты

32

Махинации с кредитами

Анализ типичных махинаций с кредитами и способы защиты. Изучение алгоритма действий на случай, если человек стал жертвой мошенничества

33

Финансовые пирамиды

Обсуждение сути мошеннических инвестиционных предложений. Анализ схемы работы и признаков финансовой пирамиды. Изучение алгоритма действий

на случай, если человек стал жертвой мошенничества

34

Практикум по махинациям

Подготовка в группе и обсуждение в классе решения кейса о махинациях в сфере инвестиций

35

Резерв

Список литературы

1. Горяев А. П. Финансовая грамота / А. П. Горяев, В. В. Чумаченко. — М.: Баккара Принт, 2009.

2. Горяев А. П. Финансовая грамота для школьников / А. П. Горяев, В. В. Чумаченко. — М., 2010.

3. Крауш В.А. Работа над ошибками в личном бюджете / В.А. Крауш, Л.С. Бочкарева. — М.: ЮНИСЕФ, 2012.

4. Паранич А.В. Личный финансовый план: инструкция по составлению / А.В. Паранич. — М.: SmartBook, И-Трейд, 2010.

5. Савенок В.С. Как составить личный финансовый план. Путь к независимости / В.С. Савенок — СПб.: Питер, 2006.

6. Раздел «Финансовая грамотность» на сайте Банка России: www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=protection literacy

7. Образовательный портал «Финансовая грамота»: fgramota.org

8. Онлайн-игра «Финансовый футбол» и учебные модули: www.financialfootball.ru

9. Образовательный портал «Финансы просто»: www.finprosto.ru

10. Новостной портал «РБК Деньги»: money.rbc.ru

11. Информационно-аналитический портал по фондовому рынку и ПИФам: investfunds.ru

12.Словарь банковских терминов: www.banki.ru/wikibank

Бюджетное учреждение Чувашской Республики «Шумерлинский центр для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей»

Министерства образования и молодежной политики Чувашской Республики

Рассмотрено

на педагогическом совете

Протокол № 1

от «30» августа 2019г.

Утверждено

приказом директора БУ ЧР «Шумерлинский центр для детей – сирот и детей, оставшихся без попечения родителей» Минобразования Чувашии

от «09» сентября 2019 г. № 40

_______________ Т.Г.Цапина

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

«Основы финансовой грамотности»

на период с 01.09.2019 г. по 31 05.2020 г.

для воспитанников от 10 до 17 л.

 

Шумерля, 2019 г.

Рабочая программа дополнительного образования курса «Основы финансовой грамотности».

Министерство образования и науки РФ

Муниципальное общеобразовательное учреждение средняя общеобразовательная школа

д. Сарафаново имени Героя России Ю.П.Яковлева Чебаркульского района Челябинской области

Согласовано

заместителем директора по ВР

Шалагиновой Р.Д.

« »________2018 года

Утверждена приказом

директора школы

Китаевой О.П.

№______ от __________

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА дополнительного образования для 8-9 классов «Основы финансовой грамотности»

МОУ СОШ д. Сарафаново имени Героя России Ю.П. Яковлева.

Разработана Куренковым А.А.

учителем истории и обществознания

2018-2019 учебный год

Программа дополнительного образования курса

«Основы финансовой грамотности»

8-9 классы

Паспорт программы

1. Название программы: «Основы финансовой грамотности»

2. Срок реализации: 2 года

3. Возраст обучающихся: 14-16 лет

4. Классы: 8—9

5. Составитель: Куренков А. А., учитель истории и обществознания

6. Направленность: Социально- экономическая

7. Тип программы: Модифицированная

8. Область применения: Дополнительное образование детей

9. Режим занятий: по 1 часу в неделю в 8 и 9 классах

10. Продолжительность обучения: 68 часов

Пояснительная записка

Школа, как один из важнейших социальных институтов, должна оказывать помощь обучающимся в адаптации к современным экономическим условиям жизни и будущей профессиональной деятельности. Обучающиеся 9-х классов с правовой точки зрения обретают часть прав и обязанностей, в том числе и в финансовой сфере. Поэтому становится необходимым обучить подростков тем умениям, которые будут нужны для оптимального поведения в современных условиях финансового мира.

Вместе с тем обучающиеся 8-9-х классов способны расширять свой кругозор в финансовых вопросах благодаря развитию общеинтеллектуальных способностей, формируемых школой. Также в данном возрасте начинает осуществляться личностное самоопределение обучающихся, они переходят во взрослую жизнь, осваивая некоторые новые для себя роли взрослого человека. Поэтому в ходе обучения важно опираться на личные потребности обучающегося, не только формировать в нём умение действовать в сфере финансов, но и подключать внутренние механизмы самоопределения обучающегося. Нужно научить его не бояться взрослой жизни и показать, что существуют алгоритмы действия в тех или иных ситуациях финансового характера.

В то же время основным умением, формируемым у обучающихся, является умение оценивать финансовую ситуацию, выбирать наиболее подходящий вариант решения проблемы семьи. В данном курсе вопросы бюджетирования рассматриваются на более сложном уровне, исследуются вопросы долгосрочного планирования бюджета семьи и особое внимание уделяется планированию личного бюджета. Значительное внимание в курсе уделяется формированию компетенции поиска, подбора, анализа и интерпретации финансовой информации из различных источников как на электронных, так и на бумажных носителях. Большая часть времени отводится на практическую деятельность для получения опыта действий в расширенном круге финансовых отношений.

Общая характеристика курса

Рабочая программа дополнительного образования «Основы финансовой грамотности» составлена на основе учебной программы «Финансовая грамотность»: учебная программа. 8–9 классы общеобразовательных организаций / Е. Б. Лавренова, О. И. Рязанова, И. В. Липсиц. — М.: Вита-Пресс, 2014.

Курс разработан для расширения финансовой грамотности обучающихся 9 класса. Каждый старшеклассник стоит перед выбором профессии, и данный курс сможет помочь обучающимся сделать правильный выбор. Предлагаемый предпрофильный курс является одним из курсов социально-экономического профиля. Предназначение курса – предметно-ориентированное – дает возможность обучающемуся реализовать свой интерес к выбранному предмету, углубить отдельные темы базовых общеобразовательных программ, оценить готовность и способность осваивать выбранный предмет на повышенном уровне. Обучающиеся получат практический опыт экономического поведения и взаимодействия с субъектами рынка, который смогут использовать в повседневной жизни. Внутренняя логика построения содержания курса предполагает сочетание теоретических и практических занятий с реализацией активизирующих и педагогических проективных методик с основной идеей курса.

Программа дополнительного образования состоит из двух модулей:

— Модуль 1. Ресурсосбережение – основа финансового благополучия (34 ч.)

— Модуль 2. Финансы и кредит (34 ч.)

Цели и задачи курса

Цель — сформировать у обучающихся 8-9 классов основы финансовой грамотности.

Задачи —

• усвоение базовых понятий и терминов курса, используемых для описания процессов и явлений, происходящих в финансовой сфере, для интерпретации экономических данных и финансовой информации;

• формирование функциональной финансовой грамотности, позволяющей анализировать проблемы и происходящие изменения в сфере экономики, вырабатывать на этой основе аргументированные суждения, умения оценивать возможные последствия принимаемых решений;

• развитие навыков принятия самостоятельных экономически обоснованных решений;

• выработка навыков проведения исследований экономических явлений в финансовой сфере: анализ, синтез, обобщение финансово — экономической информации, прогнозирование развития явления и поведения людей в финансовой сфере, сопровождающееся графической интерпретацией и их критическим рассмотрением;

• освоение технологии использования интерактивных обучающих программ в процессе обучения и для решения типичных экономических задач;

• формирование информационной культуры обучающихся, умение отбирать информацию и работать с ней на различных носителях, понимание роли информации в деятельности человека на финансовом рынке.

Методы и формы обучения:

Для реализации поставленных задач в рамках курса используются следующие методы обучения:

• лекции,

• практические занятия: анализ печатной, теле-радиоинформации; сравнительные таблицы, памятки для анализа правовых документов,

• семинары,

• дискуссии,

• деловые игры,

• решение тестов, задач, проблемных ситуаций.

Данный курс соответствует возрастным особенностям обучающихся и предусматривает индивидуальную работу, работу в группах.

Методы и формы контроля:

Текущий контроль уровня усвоения материала осуществляется в ходе выполнения обучающимися самостоятельных и практических работ, тематического тестирования. По завершении каждого модуля проводится итоговое диагностическое тестирование.

Планируемые результаты обучения

В результате изучения курса обучающийся должен знать и понимать:

• понятия: деньги и денежная масса, покупательная способность денег, человеческий капитал, благосостояние семьи, профицит и дефицит семейного бюджета, банк, инвестиционный фонд, финансовое планирование, страхование, финансовые риски, бизнес, валюта и валютный рынок, прямые и косвенные налоги, пенсионный фонд и пенсионная система;

• структуру денежной массы;

• структуру доходов населения страны и способов её определения;

• зависимость уровня благосостояния от структуры источников доходов семьи;

• основные виды финансовых услуг и продуктов, предназначенных для физических лиц;

• возможные нормы сбережения;

• способы государственной поддержки в случаях попадания в сложные жизненные ситуации;

• различные виды страхования;

• виды финансовых рисков;

• способы использования банковских продуктов для решения своих финансовых задач;

• способы уплаты налогов, принципы устройства пенсионной системы в РФ.

В результате изучения курса обучающийся должен уметь использовать в практической деятельности:

• умения анализировать проблему и определять финансовые и государственные учреждения, в которые необходимо обратиться для их решения;

• готовность пользоваться своими правами в финансовой сфере и исполнять возникающие в связи с взаимодействием с финансовыми институтами обязанности;

• умения анализировать и интерпретировать финансовую информацию из различных источников;

• умения осуществлять краткосрочное и долгосрочное планирование поведения в сфере финансов.

Структура курса

Курс «Основы финансовой грамотности» в 8-9 классах состоит из пяти разделов. Каждый раздел имеет целостное, законченное содержание: изучается определённая сфера финансовых отношений и определённый круг финансовых задач, с которыми сталкивается человек в своей практической жизни. Изучение каждого раздела заканчивается проведением итогового контрольного тестирования.

14

Раздел 5

Человек и государство: как они взаимодействуют

8

68

Содержание курса

Модуль 1. Ресурсосбережение – основа финансового благополучия (34 ч.)

Раздел 1. Управление денежными средствами семьи (26 ч)

Базовые понятия и знания:

Эмиссия денег, денежная масса, покупательная способность денег, Центральный банк, структура доходов населения, структура доходов семьи, структура личных доходов, человеческий капитал, благосостояние семьи, контроль расходов семьи, семейный бюджет: профицит, дефицит, личный бюджет. Способы влияния государства на инфляцию. Структуры доходов населения России и её изменений в конце XX – начале XXI в.. Факторы, влияющие в России на размер доходов из различных источников. Зависимость уровня благосостояния от структуры источников доходов семьи. Статьи семейного и личного бюджета. Обязательные ежемесячные затраты семьи.

Раздел 2. Способы повышения семейного благосостояния (8 ч) Базовые понятия и знания: банк; инвестиционный фонд; страховая компания; финансовое планирование. Знание основных видов финансовых услуг и продуктов для физических лиц; знание возможных норм сбережения.

Принципы хранения денег на банковском счёте. Варианты использования сбережения и инвестирования на разных стадиях жизненного цикла семьи. Необходимость аккумулировать сбережения для будущих затрат. Инвестиции и сбережения. Доходность инвестиционных продуктов. Рациональные схемы инвестирования семейных сбережений для обеспечения будущих крупных расходов семьи.

Модуль 2. Финансы и кредит (34 ч.)

Раздел 3. Риски в мире денег (12 ч)

Особые жизненные ситуации. Социальные пособия. Страхование: виды страхования и страховых продуктов. Финансовые риски: виды рисков. Способы государственной поддержки в случаях природных и техногенных катастроф и других форс-мажорных случаях. Виды финансовых рисков: инфляция, девальвация, банкротство финансовых компаний, управляющих семейными сбережениями, финансовое мошенничество. Способы сокращения финансовых рисков.

Раздел 4. Семья и финансовые организации: как сотрудничать без проблем (14 ч)

Банк. Банковская система РФ. Бизнес. Источники финансирования бизнеса. Мировой валютный рынок. Виды банковских операций. Бизнес-план. Финансовые правила ведения бизнеса. Банковский договор. Банковские проценты. Виды банковских услуг.

Раздел 5. Человек и государство: как они взаимодействуют (8 ч)

Налоги: прямые и косвенные налоги. Пошлины, сборы. Пенсия. Пенсионная система. Пенсионные фонды. Налоги с физических и юридических лиц Способы уплаты налогов. Общие принципы устройства пенсионной системы РФ. Способы пенсионных накоплений. Ответственность налогоплательщика.

Учебно-тематический план

Модуль 1. Ресурсосбережение – основа финансового благополучия (34 ч.)

2

1/1

3-4.

Что может происходить с деньгами?

2

1/1

5-6.

Как деньги влияют на финансы нашей семьи?

2

1/1

Тема 2. Источники денежных средств семьи

8

4/4

7-8.

Какие бывают источники доходов?

2

1/1

9-10.

Структуры доходов населения России и её изменений в конце XX – начале XXI в.

2

1/1

11-12.

От чего зависят личные доходы?

2

1/1

13-14.

От чего зависят семейные доходы?

2

1/1

Тема 3. Контроль семейных расходов

6

3/3

15-16.

Зависимость уровня благосостояния от структуры источников доходов семьи.

2

1/1

17-18

Обязательные ежемесячные затраты семьи.

2

1/1

19-20.

Как контролировать семейные расходы?

2

1/1

Тема 4. Планирование семейного бюджета

5

2/3

21-22.

Что такое семейный бюджет?

2

1/1

23-24.

Как планировать семейный бюджет?

2

1/1

25.

Как оптимизировать семейный бюджет?

1

0/1

26.

Итоговое тестирование

1

1/0

Раздел 2. Способы повышения семейного благосостояния (8 ч)

Тема 5. Способы увеличения семейных доходов с использованием услуг финансовых организаций

5

2/3

27-28.

Финансовые организации, их классификация.

2

1/1

29.

Для чего нужны финансовые организации?

1

0/1

30-31.

Как увеличить семейные расходы?

2

1/1

Тема 6. Финансовое планирование как способ повышения благосостояния

2

1/1

32-33.

Для чего нужно финансовое планирование?

2

1/1

34.

Итоговое тестирование

1

1/0

Модуль 2. Финансы и кредит (34 ч.)

2

1/1

3-4.

ОЖС: болезнь, потеря работы.

2

1/1

5-6.

ОЖС: природные и техногенные катастрофы.

2

1/1

Тема 8. Риски в мире денег

4

2/2

7-8.

Финансовые риски, их классификация.

2

1/1

9-10.

Что такое финансовые пирамиды?

2

1/1

11-12.

Итоговое тестирование

2

1/1

Раздел 4. Семья и финансовые организации: как сотрудничать без проблем (14 ч)

Тема 9. Банки и их роль в жизни семьи

4

2/2

13-14.

Что такое банк и чем он может быть вам полезен?

2

1/1

15-16.

Польза и риски банковских карт

2

1/1

Тема 10. Собственный бизнес

4

2/2

17-18.

Что такое бизнес?

2

1/1

19-20.

Как создать свое дело?

2

1/1

Тема 11. Валюта в современном мире

4

2/2

21-22.

Что такое валютный рынок и как он устроен?

2

1/1

23-24.

Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте

2

1/1

25-26.

Итоговое тестирование

2

1/1

Раздел 5. Человек и государство: как они взаимодействуют (8 ч)

Тема 12. Налоги и их роль в жизни семьи

6

3/3

27-28.

Что такое налоги и зачем их платить?

2

1/1

29-30.

Какие налоги мы платим?

2

1/1

31-32.

Пенсионное обеспечение и финансовое благополучие в старости

2

1/1

33-34.

Итоговое тестирование

2

1/1

Учебно-материальное обеспечение

Для обучающихся

1. Липсиц И.В., Рязанова О. Финансовая грамотность. 8–9 кл.: Материалы для учащихся. — М.: Вита-Пресс, 2014.

2. Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О. Финансовая грамотность. 8–9 кл.: Материалы для родителей. — М.: Вита-Пресс, 2014.

3. Экономика: Основы потребительских знаний / под ред. Е. Кузнецовой, Д. Сорк: учебник для 9 кл. – М.: Вита-Пресс, 2010.

4. Экономика: моя роль в обществе: учебное пособие для 9 класса. – М.: Вита-пресс, 2010.

Для учителей

1. Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О. Финансовая грамотность. 8–9 кл.: Методические рекомендации для учителя. — М.: Вита-Пресс, 2014.

2. Липсиц И.В., Лавренова Е.Б., Рязанова О. Финансовая грамотность. 8–9 кл.: Контрольные измерительные материалы. — М.: Вита-Пресс, 2014.

3. Липсиц И.В. Экономика: история и современная организация хо- зяйственной деятельности. – М.: Вита-Пресс, 2014.

4. www.minfin.ru – сайт Министерства финансов РФ

5. www.gov.ru – сайт Правительства РФ

6. www.gks.ru – сайт Федеральной службы государственной статистики

7. www.economy.gov.ru/minec/ma – сайт Министерства экономического развития РФ

8. www.minpromtorg.gov.ru – сайт Министерства торговли и промышленности РФ

9. www.fas.gov.ru – сайт Федеральной антимонопольной службы РФ

10. www.cbr.ru – сайт Центрального банка РФ

11. www.nalog.ru – сайт Федеральной налоговой службы РФ

12. www.rbx.ru – сайт «РосБизнесКонсалтинг»

Материально-технические средства обучения:

— мультимедийное оборудование;

— проектор;

— экран

Рабочая программа по дисциплине «Основы финансовой грамотности»

Управление образования и науки Тамбовской области

Тамбовское областное государственное бюджетное

профессиональное образовательное учреждение

«Мичуринский аграрный техникум»

(ТОГБПОУ «Мичуринский аграрный техникум»)

РАССМОТРЕНО

и рекомендовано к утверждению

Управляющим советом

Протокол №__ от __________2019г.

СОГЛАСОВАНО

Директор МБОУ

Кочетовская СОШ

___________Т.А.Петрищева

«__»_______________2019г.

УТВЕРЖДАЮ

Директор ТОГБПОУ

«Мичуринский аграрный техникум»

__________________Н.А.Поздняков

«__»______________________2019г.

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

учебной дисциплины УД.01 Основы финансовой грамотности

(включая экономику и право)

специальности 23.02.07 Техническое обслуживание и ремонт двигателей, систем и агрегатов автомобилей

РАССМОТРЕНО

На заседании методического объединения

гуманитарногоцикла

Протокол №__от____________2019г.

Председатель ____________ Е.А.Солопова

Рабочая программа учебной дисциплины УД.01 Основы финансовой грамотности разработана с учетом требований ФГОС среднего общего образования, предъявляемых к структуре, содержанию и результатам освоения учебной дисциплины «Финансовая грамотность» в соответствии с методическими рекомендациями по финансовой грамотности, разработанных участниками реализации мероприятий Стратегии в соответствии с п. 1.10 плана мероприятий, утвержденного Минфином России и Банком России 03.12.2018г.

Программа разработана для специальности СПО. 23.02.07 Техническое обслуживание и ремонт двигателей, систем и агрегатов автомобилей

Организация-разработчик: Тамбовское областное государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Мичуринский аграрный техникум»

Разработчик:

Зайцева Ирина Алексеевна, учитель ТОГБПОУ «Мичуринский аграрный техникум»

стр.

1.ПАСПОРТ ПРОГРАММЫ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ «ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»

1.ПАСПОРТ ПРОГРАММЫ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

УД.01 «ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»

1.1.Область применения программы.

Программа учебной дисциплины «Основы финансовой грамотности» предназначена для изучения основ финансовой грамотности в профессиональных образовательных организациях, реализующих образовательную программу среднего общего образования, при подготовке специалистов среднего звена, по специальности: 23.02.07 Техническое обслуживание и ремонт двигателей, систем и агрегатов автомобилей

Учебная дисциплина «Основы финансовой грамотности» является учебной дисциплиной студентов, предлагаемая образовательным учреждением. В профессиональных образовательных организациях, реализующих образовательную программу среднего общего образования, учебная дисциплина «Основы финансовой грамотности» изучается в общеобразовательном цикле учебного плана ППССЗ СПО на базе основного общего образования с получением среднего общего образования.

Обучение основам финансовой грамотности на базовом уровне в средних профессиональных образовательных учреждениях является актуальным, так как создает условия для развития личности подростка, мотивации к обучению, для формирования социального и профессионального самоопределения, а также является профилактикой асоциального поведения. Именно овладение основами финансовой грамотности поможет обучающимся применить полученные знания в жизни и успешно социализироваться в обществе.

Финансовая грамотность – необходимое условие жизни в современном мире, поскольку финансовый рынок предоставляет значительно больше возможностей по управлению собственными средствами, чем 5-10 лет назад, и такие понятия как потребительский кредит, ипотека, банковские депозиты плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако в настоящий момент времени ни нам, ни нашим студентам явно недостаточно тех финансовых знаний, которыми мы располагаем. При этом нужно учитывать, что сегодняшние студенты – это завтра активные участники финансового рынка.

Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности обучающихся на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

Отличительной особенностью программы данной учебной дисциплины является то, что она базируется на системно-деятельностном подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию студентов. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки согласно ФГОС последнего поколения.

Учебная дисциплина «Основы финансовой грамотности» предполагает знакомство обучающихся с азами финансовой грамотности, формирование навыков работы с основными финансовыми инструментами, законами финансового рынка и нормативными документами, изучение основ финансовой арифметики.

В программу включено содержание, направленное на формирование у обучающихся компетенций, необходимых для качественного освоения основной профессиональной образовательной программы.

Программа может использоваться другими образовательными организациями, реализующими образовательную программу среднего общего образования.

1.2. Актуальность данной тематики обусловлена понятием Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 г. №2039-р), а также особенностями развития финансового рынка на современном этапе: с одной стороны, широкое внедрение информационных технологий привело к расширению охвата населения финансовыми продуктами и услугами, с другой стороны, — легкость доступа к финансовому рынку для неподготовленного потребителя приводит к дизориентации по вопросам собственной ответственности за принятие решений.

1.3. Цели и задачи дисциплины – требования к результатам освоения дисциплины:

Целью реализации курса «Основы финансовой грамотности» является формирование базовых навыков финансовой грамотности и принятия финансовых решений в области управления личными финансами у обучающихся профессиональных образовательных учреждений.

Из поставленной цели реализации курса, вытекают следующие задачи:

— сформировать выпускника гражданской позиции как активного члена российского общества, осознающего свои конституционные права и обязанности, уважающего закон и порядок, обладающего чувством собственного достоинства, осознано принимающего традиционные и общечеловеческие гуманистические и демократические ценности;

-сформировать основ саморазвития и самовоспитания с общечеловеческими ценностями и идеалами гражданского общества;

-готовность и способность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности, к саморазвитию, в том числе самообразованию на протяжении всей жизни;

-выявление и мотивация к раскрытию лидерских и предпринимательских качеств;

-сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной и общественной деятельности;

-ответственное отношение к созданию семьи на основе осознанного понятия ценностей семейной жизни;

-мотивация к труду, умение оценивать и аргументировать собственную точку зрения по финансовым проблемам, стремление строить свое будущее на основе целеполагания и планирования;

-осознание ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

В результате изучения курса « Основы финансовой грамотности»» выпускник должен знать темы:

• Экономические явления и процессы общественной жизни.

• Структуру семейного бюджета и экономику семьи.

• Депозит и кредит. Накопления и инфляция, роль депозита в личном финансовом плане, понятия о кредите, его виды, основные характеристики кредита, роль кредита в личном финансовом плане.

• Расчетно – кассовые операции. Хранение, обмен и перевод денег, различные виды платежных средств, формы дистанционного банковского обслуживания.

• Пенсионное обеспечение: государственная пенсионная система, формирование личных пенсионных накоплений.

• Виды ценных бумаг.

• Сферы применения различных форм денег.

• Основные элементы банковской системы.

• Виды платежных средств.

• Страхование и его виды.

• Налоги (понятие, виды налогов, налоговые вычеты. Налоговая декларация).

• Правовые нормы для защиты прав потребителей финансовых услуг.

• Признаки мошенничества на финансовом рынке в отношении физических лиц.

1.4. Количество часов на освоение программы учебной дисциплины:

Учебным планом для данной дисциплины определено:

максимальная учебная нагрузка обучающихся устанавливается в объёме 39 часов,

в том числе:

обязательная аудиторная нагрузка студентов составляет 39 часов.

2.СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

2. 1. Объём учебной дисциплины и виды учебной работы

Вид учебной работы

Объём часов

Максимальная учебная нагрузка (всего)

39

Обязательная аудиторная учебная нагрузка (всего)

39

в том числе:

практические работы

7

индивидуальный проект

3

Самостоятельная работа

—

Форма итоговой аттестации дифференцированный зачёт

Тематический план и содержание учебной дисциплины УД.01 Основы финансовой грамотности

Наименование разделов и тем

Содержание учебного материала, лабораторные и практические работы, самостоятельная работа обучающихся

Объем

часов

Уровень освоения

Введение

Содержание учебного материала

1

2

Вводное занятие. Цели и задачи курса. Актуальность изучения основ финансовой грамотности при освоении профессий СПО.

Раздел 1. Личное финансовое планирование

3

Тема 1.1. Человеческий капитал.

Содержание учебного материала

1

2

Человеческий капитал. Способы принятия решений в условиях ограниченности ресурсов. SWOT- анализ как один из способов принятия решения.

Тема1.2. Домашняя бухгалтерия

Содержание учебного материала

1

2

Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет. Структура, способы составления и планирования личного бюджета.

Тема1.3. Личный финансовый план

Содержание учебного материала

1

2

Личный финансовый план: финансовые цели, стратегии и способы их достижения

Практическое занятие №1.

Составляем личный финансовый план и бюджет.

1

Раздел 2. Депозит

3/1/3

Тема2.1. Банковские депозиты

Содержание учебного материала

Банк и банковские депозиты. Влияние инфляции на стоимость активов.

1

2

Тема2.2. Сбор и анализ информации.

Содержание материала

1

2

Как собирать и анализировать информацию о банке и банковских продуктах.

Тема 2.3. Банковский договор

Содержание материала

1

2

Как читать и заключать договор с банком. Управление рисками по депозиту.

Практическое задание №2

Изучение материала и подготовка сообщения с использование Интернет-ресурсов, СМИ по теме «Уровень жизни населения Тамбовской области и города Мичуринска».

1

Индивидуальный проект

Выполнение творческого задания-проекта по теме «Бюджет моей семьи».

3

Раздел 3. Кредит

4

Тема3.1. Виды банковских кредитов.

Содержание учебного материала

1

2

Кредиты. Виды банковских кредитов для физических лиц. Принципы кредитования (платность, срочность, возвратность)

Тема 3.2. Сбор и анализ информации о кредитных продуктах

Содержание учебного материала

Из чего складывается кредит. Как собирать и анализировать информацию о кредитных продуктах.

1

2

Тема 3.3. Кредитный договор. Права и обязанности коллекторских агентств.

Содержание учебного материала

1

2

Как уменьшить стоимость кредита. Как читать и анализировать кредитный договор. Кредитная история. Коллекторские агентства, их права и обязанности

Тема 3.4. Ошибки при использовании кредита.

Содержание учебного материала

1

2

Кредит как часть личного финансового плана. Типичные ошибки при использовании кредита.

Практическое занятие №3

Задание кейс-«Покупка машины»

1

Раздел 4. Расчетно – кассовые операции

4

Тема4.1. Банковские операции .

Тема 4.2. Виды платежных средств.

Содержание учебного материала

1

2

Хранение, обмен и перевод денег – банковские операции для физических лиц

Содержание учебного материала

Виды платежных средств. Чеки, дебетовые карты, кредитные карты, электронные деньги инструменты денежного рынка. Правила безопасности при использовании банкоматом.

1

2

Тема4.3. Дистанционное банковское обслуживание

Содержание учебного материала

Формы дистанционного банковского обслуживания – правила безопасного поведения при использовании интернет – банкингом.

Онлайн курсы по теме: Формы дистанционного банковского обслуживания и правила безопасного поведения при использовании интернет — банкинга

2

2

Раздел 5. Страхование

2/1

Тема 5.1. Страхование и страховые услуги.

Содержание учебного материала

1

2

Страховые услуги, страховые риски, участники договора страхования. Учимся понимать договор страхования.

Тема 5.2. Страховые компании.

Содержание учебного материала

1

2

Виды страхования в России. Страховые компании, услуги для физических лиц. Как использовать страхование в повседневной жизни.

Практическая работа №4

Кейс — «Страхование жизни»

1

Раздел 6. Инвестиции

5

Тема 6.1 Доходность инвестиций.

Содержание учебного материала

1

2

Что такое инвестиции, способы инвестирования доступные физическим лицам. Сроки и доходность инвестиций.

Тема 6.2. Возможный риск инвестиций.

Содержание учебного материала

2

2

Виды финансовых продуктов для различных финансовых целей. Как выбрать финансовый продукт в зависимости от доходности, ликвидации и риска. Как управлять инвестиционными рисками. Диверсификация активов как способ снижения рисков.

Тема 6.3. Как делать инвестиции.

Содержание учебного материала

2

2

Фондовый рынок и его инструменты. Как делать инвестиции. Как анализировать информацию об инвестировании денежных средств, предоставляемую различными информационными источниками и структурами финансового рынка (финансовые публикации, проспекты, интернет – ресурсы и пр.) Как сформировать инвестиционный портфель .

Практическая работа № 5

Кейс – «Куда вложить деньги»

1

Раздел 7. Пенсии

2

Тема 7.1. Пенсия

Содержание учебного материала

1

2

Что такое пенсия. Как работает государственная пенсионная система в РФ. Что такое накопительная и страховая пенсия. Что такое пенсионные фонды и как они работают.

Тема 7.2. Пенсионные накопления и личный бюджет.

Содержание учебного материала

1

2

Как сформировать индивидуальный пенсионный капитал. Место пенсионных накоплений в личном бюджете и личном финансовом плане.

Раздел 8. Налоги.

1

Тема 8.1. Налоговая система

Содержание учебного материала

1

2

Для чего платят налоги. Как работает налоговая система в РФ. Пропорциональная, прогрессивная и регрессивная налоговые системы. Виды налогов для физических лиц. Как использовать налоговые льготы и налоговые вычеты.

Раздел 9. Защита от мошеннических действий на финансовом рынке

2

Тема 9.1. Виды финансовых мошенничеств

Содержание учебного материала

2

2

Основные признаки и виды финансовых пирамид, правила личной финансовой безопасности, виды финансового мошенничества. Мошенничества с банковскими картами. Махинации с кредитами. Мошенничества с инвестиционными инструментами. Финансовые пирамиды.

Практическая работа №6

Тест «Заманчивое предложение. Как распознать мошенничество».

1

Раздел 10. Создание собственного бизнеса

1/1

Тема 10.1. Бизнес. Основные понятия

Содержание учебного материала

1

2

Основные понятия: бизнес, стартап, бизнес – план, бизнес – идея, планирование рабочего времени, венчурист.

Практическая работа

Тест по теме: «Банкротство»

1

Дифференцированный зачет

2

Всего:

39

3.КОНТРОЛЬ И ОЦЕНКА РЕЗУЛЬТАТОВ ОСВОЕНИЯ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ УД.01 ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Контроль и оценка результатов освоения дисциплины осуществляется преподавателем в процессе проведения практических занятий, тестирования, устного опроса, а также выполнения студентами индивидуальных заданий проектов исследований.

Формы и методы контроля и оценки результатов обучения позволяют проверить у студентов сформированность и развитие общих компетенций, обеспечивающих их умения и знания.

Результаты обучения (освоенные умения, усвоенные знания)

Формы и методы контроля и оценки результатов обучения

Анализировать состояние финансовых рынков, используя различные источники информации

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Применять теоретические знания по финансовой грамотности для практической деятельности и повседневной жизни

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Сопоставлять свои потребности и возможности, оптимально распределять свои материальные и трудовые ресурсы, составлять семейный бюджет и личный финансовый план.

Устный опрос

Тестирование

Оценка выполнения самостоятельной работы

Дифференцированный зачет т

Грамотно применять полученные знания для оценки собственных экономических действий в качестве потребителя, налогоплательщика, страхователя. Члена семьи и гражданина

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Анализировать и извлекать информацию, касающуюся личных финансов. Из источников различного типа и источников, созданных в различных знаковых системах(текст, таблица, график, диаграмма, аудиовизуальный ряд и др.)

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Оценивать влияние инфляции на доходность финансовых активов.

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Использовать приобретенные знания для выполнения практических заданий, основанных на ситуациях, связанных с покупкой и продажей валюты.

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Определять влияние факторов воздействующих на валютный курс

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Применять полученные теоретические и практические знания для экономически рационального поведения

Устный опрос

Тестирование

Оценка выполнения самостоятельной работы

Дифференцированный зачет

Применять полученные знания о хранении, обмене, переводе денег, использовать банковские карты, электронные деньги, пользоваться банкоматом, мобильным банкингом, онлайн — банкингом

Устный опрос

Тестирование

Оценка выполнения самостоятельной работы

Дифференцированный зачет

Применять полученные знания о страховании в повседневной жизни, выбирать страховую компанию , сравнивать, выбирать наиболее выгодные условия личного страхования, страхования имущества и собственности

Устный опрос

Тестирование

Оценка выполнения самостоятельной работы

Дифференцированный зачет

Применять знания о депозите, управления рисками при депозите, о кредите, сравнение кредитных предложений, учет кредита в личном финансовом плане, уменьшении стоимости кредита.

Устный опрос

Тестирование

Оценка выполнения самостоятельной работы

Дифференцированный зачет

Определить назначения видов налогов, характеризовать права и обязанности налогоплательщиков, рассчитывать НДФЛ, применять налоговые вычеты, заполнить налоговую декларацию

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

Оценить и применить ответственность за рациональные решения и их возможные последствия для себя, своего окружения и общества в целом.

Наблюдение и оценка выполнения практических заданий

Оценка выполнения самостоятельной работы

Подготовка и защита рефератов

Доклады

Дифференцированный зачет

4.УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

3.1. Материально-техническое обеспечение дисциплины

Учебный кабинет для проведения уроков по «Истории и социально-экономических дисциплин».

Оборудование учебного кабинета:

— рабочее место преподавателя;

— посадочные места по количеству обучающихся;

Технические средства обучения:

— мультимедийный проектор;

— ноутбук;

— экран;

— аудивизуальные средства – схемы и рисунки к лекциям в виде слайдов и электронных презентаций;

3.2. Учебно-методическое и информационное обеспечение обучения

Основные источники:

1. В.В.Чумаченко, А.П. Горячев « Основы финансовой грамотности», М. «Просвящение», 2016

2. А.П. Горячев, В.В.Чумаченко «Финансовая грамота для школьников», Российская экономическая школа, 2010

3. А.В. Паранич « Путеводитель по финансовому рынку», М. И –трейд, 2010

4. Н.Н. Думная, О.В.Карамова, О.А. Рябова «Как вести семейный бюджет: учебное пособие», М. Интеллект –центр,2010

5. Н.Н. Думная, М.Б. медведева, О.А. Рябова « Выбирай свой банк: учебное пособие», М. Интеллект – центр,2010

6. Н.Н. Думная, С.И. Рыбаков, А.Ю. Лайков «Зачем нам нужны страховые компании и страховые услуги?», М.Интеллект –центр,2010

7. Н.Н.Думная, Б.А. Ланин, Н.П. Мельникова «Заплати налоги и спи спокойно», М. Интеллект – центр,2011

8. Н.Н.Думная, О.А. Абелев, И.П. Николаева «Я — инвестор», М. Интеллект — центр,2011

9. Н.И. Берзон «Основы финансовой экономики», М. Вита – пресс,2011

10. Брехова Ю.В., Завьялов Д.Ю., Алмосов А.П. «Финансовая грамотность. – М.: ВИТА _ ПРЕСС, 2016 (материалы для учащихся, учебная программа, методические указания для учителя)»

Электронная библиотечная система «Знаниум»:

Основы финансовой грамотности: Краткий курс / Богдашевский А. — Москва : Альпина Паблишер, 2018. — 304 с.: ISBN 978-5-9614-6626-3 — Текст : электронный. — URL: https://new.znanium.com/catalog/product/1002829 (до 500 доступов)

Интернет-ресурсы

catalog.iot.ru – каталог образовательных ресурсов в сети Интернет

Онлайн курсы: https://online.edu.ru/ru/courses/item/?id=632

Рабочая программа элективного курса «Основы финансовой грамотности»

Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение Новоселезневская средняя общеобразовательная школа

с. Новоселезнево Казанского района Тюменской области

«Рассмотрено» «Согласовано» «Утверждаю» На педагогическом совете зам. директора по УВР Директор МАОУ Новоселезневская СОШ Протокол № 1 _________/Исайкина Е.М. ________/ Дубынина Е.А. от « » ________ 2016 года «___» августа 2016 года «___» августа 2016 года

Рабочая программа

по элективному учебному предмету

«Основы финансовой грамотности»

для 11 класса

2016-2017 уч. год

Составитель: учитель истории

и обществознания

(предмет)

Фоминцева К.А.,

первая квалификационная категория

Новоселезнево

2016 г

1. Пояснительная записка

Программа элективного курса разработана в рамках программы формирования финансовой грамотности школьников в соответствии с обязательным минимумом содержания среднего (полного) общего образования и Минимальным содержанием курса «Экономика» в 10-11 классах в рамках образовательной области «Обществознание».

Главной целью данного курса является приобретение школьниками опыта индивидуальной финансовой деятельности, а также достижение учащимися функциональной грамотности, необходимой в современном обществе.

Задачи курса:

формирование финансовой грамотности и воспитание финансовой культуры школьников;

формирование инвестиционной культуры школьников;

формирование основ экономического мышления и навыков в принятии самостоятельных решений в различных жизненных ситуациях;

формирование социально-экономической компетентности на уровне готовности к сознательному участию в экономической жизни общества;

формирование практических навыков использования финансовых инструментов;

профессиональная ориентация и развитие способностей школьников к деятельности в сфере экономики и финансов;

сформировать навыки построения личного финансового плана.

2. Общая характеристика учебного предмета

Повышение уровня финансовой грамотности — это ключ к финансовому благополучию граждан и повышению производительности труда и залог здорового развития экономики России в целом. Осознание острой необходимости повышения финансовой грамотности людей стало одним из главных уроков нынешнего финансового кризиса. Знания основ « личной экономики» позволит современному поколению не только избежать целого ряда ошибок и финансовых потерь, но и дает возможность увидеть новые преимущества и интересные возможности.

Актуальность предлагаемой программы предопределяется необходимостью экономического образования учащихся в современных условиях становления рыночной экономики. Сегодняшний заказ российского общества в сфере образования ориентирован на подготовку поколения с принципиально новым экономическим образом мышления, которое должно помочь будущим выпускникам школ успешно адаптироваться в мире рыночных отношений и наиболее эффективно использовать свой жизненный потенциал. Знание основ экономической теории, финансов и практики инвестиций рассматривается сегодня как обязательный элемент современного образования.

На данном элективе предлагается материал с учетом уровня общегуманитарной, психологической подготовки, а также специфики подросткового восприятия.

Основной акцент делается на углубление знаний по основам экономической теории, изучение различных видов и форм экономической и финансовой деятельности; формирование навыков самостоятельного принятия нестандартных решений в сложных ситуациях, сознательного выбора дальнейшего экономического образования и профессиональной деятельности, овладение элементарными, но необходимыми навыками компетентного потребителя финансовых услуг.

Программа электива осуществляет межпредметную связь с такими предметами базового курса как: история, география, математика, обществоведение, право и информационные технологии.

3. Место учебного предмета в учебном плане

Учебный план МАОУ Новоселезневская СОШ предусматривает изучение предмета « Основы финансовой грамотности» в 11 классе, в том числе реализацию интегрировано регионального компонента и профориентационной деятельности в количестве 34 часов.

4. Содержание программы учебного предмета

Личное финансовое планирование (5 часов)

Вводное занятие

Деньги. Функции денег. Виды денег. Современные формы денежных расчетов. Принятие финансовых решений. Явные и скрытые издержки и преимущества зарабатывания денег. Финансовые цели Личный финансовый план достижения этих целей. Потребление Основные источники доходов. Минимальная заработная плата. Основные источники дохода семьи. Основные положения закона «О защите прав потребителя»

Депозит. Кредит (5часов)

Условия депозита и кредитов. Виды кредита .Риски и управления ими. Способы выплаты кредита. Особенности депозита и кредита в России. Кредиты: какие права и обязанности есть у кредитополучателя. о преимуществах и недостатках использования кредита, о кредитной истории и действиях, оказывающих на нее негативное влияние. Образование в кредит. Пластиковые карты. Этот урок поможет сравнить различные виды кредитных карт и условия, необходимые для их получения, а также даст понимание того, Машина в кредит. Какие юридические и финансовые обязательства возникают в случае покупки, обслуживания, страхования и вождения машины.

Расчетно-кассовые операции (5 часов)

Банковская система Банковская система: центральный и коммерческие банки. Функции центрального банка: цели и инструменты. Банковский процент. Простой и сложный процент. Депозитные операции коммерческих банков. Процент по депозиту. Кредитные операции коммерческих банков. Процент за банковский кредит. Механизм получения банковской прибыли. Экскурсия «Как банки «создают» деньги». Центральный банк России. Обязательные резервы банка. Избыточные или свободные резервы. Предельная величина суммарного кредита системы банков при неограниченном количестве банков. Определение исходной ставки обязательных резервов. Проценты и банковские расчеты Простые проценты и арифметическая прогрессия. Банк – финансовый посредник между вкладчиками и заемщиками. Вклады. Кредиты. Простые проценты. Годовая процентная ставка. Формула простых процентов. Коэффициент наращения простых процентов. Расчет величины вклада под простые проценты через несколько лет. Начисление простых процентов за часть года. Российская, германская и французская практика начисления простых процентов за часть года. Формулы для расчетов. Процентная ставка за месяц и день. Банковский перевод. Банковские карты . Дорожный чек. Риски и управления ими.

Ценные бумаги (7 часов)

Долговые ценные бумаги .Векселя и облигации. Риски облигаций и управление ими. Специфика России. Долевые ценные бумаги. Акции. Риски акций и управление ими. Гибридные инструменты. Фондовые индексы .Биржа и брокеры. Налогообложение операций с ценными бумагами.

Страхование (3часа)

Страховая защита. Современные способы страхования жизни и имущества. Пенсионное обеспечение. Система налогообложения, права и обязанности налогоплательщиков, механизм налогового планирования.

Финансовые затруднения (8 часов)

Какие финансовые инструменты помогут в достижении целей?

— Как накопить деньги?

— Как сохранить и сэкономить деньги?

— Как найти деньги?

Личный бюджет. Семейный бюджет. Как зарабатывать деньги?

Повторение (1 час)

5. Календарно-тематическое планирование.

п/п

Тема урока

Кол-во

часов

Элементы

содержания

Требования к уровню подготовки обучающихся

Дата проведе-ния

Раздел 1. Личное финансовое планирование (5 часов)

1.

Введение.

1

Краткая характеристика изучаемого курса.

Знать роль предмета

02.09.

2.

Деньги их функции

1

Деньги. Функции денег. Виды денег. Современные формы денежных расчетов.

Знать понятие «деньги», их функции, виды.

09.09.

3.

Финансовые цели

1

Принятие финансовых решений. Явные и скрытые издержки и преимущества зарабатывания денег.

Финансовые цели Личный финансовый план достижения этих целей.

Уметь создавать личный финансовый план достижения целей

16.09.

4.

Потребление. Основные источники доходов.

1

Потребление. Основные источники доходов. Минимальная заработная плата. Основные источники дохода семьи. Основные положения закона «О защите прав потребителя»

Уметь объяснять, что такое потребление, что является основными источниками доходов.

Знать основные положения закона «О защите прав потребителя»

23.09

5

Урок-практикум. Работа с документами.

1

Работа с законом «О защите прав потребителя»

Уметь работать с текстом, выделять главное, использовать ранее изученный материал для решения познавательных задач.

30.09.

Раздел 2. Депозит. Кредит

6.

Условия депозита и кредитов

1

Условия депозита и кредитов. Виды кредита. Риски и управления ими. Способы выплаты кредита.

Знать понятия «депозит, кредит».

Уметь давать собственную оценку рискам, характеризовать виды кредитов; называть основные способы выплаты кредитов

07.10.

7.

Особенности депозита и кредита в России.

1

Особенности депозита и кредита в России. Кредиты: какие права и обязанности есть у кредитополучателя. о преимуществах и недостатках использования кредита, о кредитной истории и действиях, оказывающих на нее негативное влияние.

Уметь характеризовать особенности кредита и депозита в России; приводить собственные примеры прав и обязанностей кредитополучателя.

14.10.

8.

Образование в кредит.

1

Кредиты на образование

Уметь приводить собственные примеры; давать оценку изученному явлению

21.10.

9.

Пластиковые карты.

1

Пластиковые карты, виды кредитных карт и условия, необходимые для их получения

Знать понятие «плстиковая карта».

Уметь характеризовать виды карт и называть условия их получения

28.10

10.

Урок-практикум. Работа с документами.

1

Кредитные договоры

Уметь работать с текстом, выделять главное, использовать ранее изученный материал для решения познавательных задач.

11.11.

Раздел 3. Расчетно-кассовые операции (6 часов)

11

Банковская система

1

Банковская система: центральный и коммерческие банки. Функции центрального банка: цели и инструменты.

Знать понятие «Банковская система», функции центрального банка

18.11

12

Банковский процент.

1

Банковский процент. Простой и сложный процент. Депозитные операции коммерческих банков. Процент по депозиту. Кредитные операции коммерческих банков. Процент за банковский кредит. Механизм получения банковской прибыли.

Знать основные положения по теме урока.

Понимать, в чем состоит механизм получения банковской прибыли. Уметь характеризовать основные виды банковских процентов

25.11.

13.

Экскурсия «Как банки «создают» деньги».

1

Экскурсия «Как банки «создают» деньги». Отделение Сбербанка с. Казанское. Обязательные резервы банка. Избыточные или свободные резервы.

Уметь отличать обязательные и избыточные или свободные резервы банка

02.12.

14.

Банк – посредник между вкладчиками и заемщиками

1

Банк – финансовый посредник между вкладчиками и заемщиками. Вклады. Кредиты. Простые проценты. Годовая процентная ставка. Формула простых процентов. Коэффициент наращения простых процентов. Расчет величины вклада под простые проценты через несколько лет.

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные; характеризовать изученные объекты; приводить собственные примеры; давать оценку различных объектов и процессов.

09.12.

15.

Процентная ставка за месяц и день

1

Российская, германская и французская практика начисления простых процентов за часть года. Формулы для расчетов. Процентная ставка за месяц и день. Банковский перевод. Банковские карты. Дорожный чек

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные; характеризовать изученные объекты; приводить собственные примеры; давать оценку различных объектов и процессов.

16.12.

16.

Урок-практикум. Работа с документами.

1

Российская, германская и французская практика начисления простых процентов за часть года

Уметь работать с текстом, выделять главное, использовать ранее изученный материал для решения познавательных задач.

23.12.

Раздел 4. Ценные бумаги (6 часов)

17.

Долговые ценные бумаги

1

Долговые ценные бумаги. Векселя и облигации.

Знать основные виды ценных бумаг

30.12

18.

.

Долевые ценные бумаги

1

Специфика России. Долевые ценные бумаги.

Знать основные положения по теме урока и понимать, специфику России

13.01

19.

Акции

1

Акции. Риски акций и управление ими.

Знать основные положения по теме урока и понимать, в чем состоят риски управления акциями

20.01.

20

Биржа и брокеры

1

Фондовые индексы .Биржа и брокеры

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные

27.01.

21.

Налогообложение операций с ценными бумагами.

1

Налогообложение операций с ценными бумагами.

Знать особенности национальных отношений. Уметь объяснять причинно-следственные и функциональные связи изученных объектов, осуществлять поиск информации, анализировать ее, формулировать собственные суждения по определенным проблемам.

03.02

22.

Урок-практикум. Работа с документами.

1

Пример макетов ценных бумаг

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, работать с текстом, выделять главное.

10.02.

Раздел 5. Страхование (3часа)

23

Страховая защита.

Страховая защита. Современные способы страхования жизни и имущества.

Знать основные положения раздела.

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные.

17.02

24.

Пенсионное обеспечение.

1

Пенсионное обеспечение.

Знать основные положения раздела.

24.02.

25.

Система налогообложения

1

Система налогообложения, права и обязанности налогоплательщиков, механизм налогового планирования.

Уметь характеризовать особенности системы налогообложения в России; приводить собственные примеры прав и обязанностейналогоплательщика.

03.03.

26.

Урок — практикум

1

Уметь применять полученные знания на практике

10.03.

Раздел 6. Финансовые затруднения

27.

Личный бюджет.

1

Личный бюджет. Семейный бюджет.

Знать понятие «Бюджет»,

Уметь строить личный и семейный бюджет

17.03.

28

Где взять и как приумножить деньги?

1

Микрофинансовая организация

Знать понятие «Микрофинансовая организация», ее функции

24.03

29

Финансовый продукт

1

Микрозайм. Денежный перевод. Валютные операции

Знать основные положения по теме урока.

Понимать, в чем состоит механизм получения банковской прибыли. Уметь характеризовать основные виды банковских процентов

31.03.

30.

Микрозайм или кредит?

1

Микрозайм. Кредит

Уметь отличать микрозаймы от кредитов

07.04.

31.

История развития рынка МФО в России

1

История развития рынка МФО в России

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные; характеризовать изученные объекты; приводить собственные примеры; давать оценку различных объектов и процессов.

14.04.

32.

Как правильно выбрать МФО

1

Офлайн займы, онлайн займы, автоматизированные займы

Уметь анализировать, делать выводы, отвечать на вопросы, высказывать собственную точку зрения или обосновывать известные; характеризовать изученные объекты; приводить собственные примеры; давать оценку различных объектов и процессов.

21.04.

33.

Урок-практикум.

1

Анализируем рынок МФО

Уметь работать с текстом, выделять главное, использовать ранее изученный материал для решения познавательных задач.

28.04.

34.

Итоговое повторение

1

Уметь использовать ранее изученный материал для решения познавательных задач.

12.05

6. Требования к уровню подготовки обучающихся

В результате изучения финансовой грамоты ученик должен

Знать/Понимать:

смысл основных теоретических положений; роль денег в нашей жизни, способы выплаты кредита.

Уметь:

приводить примеры: видов кредитов, банковских карт, акций, облигаций ,векселей, вкладов, рисков, финансовых потерь;

описывать: взаимодействие рынков ценных бумаг, виды вкладов;

объяснять: причины неравенства доходов, кредитный рейтинг, обеспечение кредита;

сравнивать (различать): процентные ставки ,процентные риски, распределение активов;

вычислять на условных примерах: реальную ставку депозита, выбор банка, доход по облигациям, акциям;

применять для финансового анализа: нижеперечисленные инструменты — модель трех капиталов, текущий капитал, резервный капитал, личный финансовый план, простой и сложный проценты,

Использовать приобретенные знания и умения в практической деятельности и повседневной жизни для:

— исполнения типичных экономических ролей;

— решения практических задач, связанных с жизненными ситуациями;

— совершенствования собственной познавательной деятельности;

— оценки происходящих событий и поведения людей с экономической точки зрения

— осуществления самостоятельного поиска, анализа и использования экономической и финансовой информации, для диверсификации

своей финансовой деятельности, использования в случае необходимости банковские ячейки, банковские карты, банковские переводы.

7. Описание учебно-методического и материально-технического обеспечения образовательного процесса

Литература для учителя:

1. А.Горяев, В.Чумаченко «Финансовая грамота», Москва 2009г., Российская экономическая школа

2. Журнал «Экономика в школе» 2007-2012 г ,Москва.

3. О.А.Рябова, О.В.Карамова «Как вести семейный бюджет» Москва 2010г.«Интеллект-Центр»

4. www.intellectcentre.ru.

5. www.schoolmoney.ru

6. www.invest-prosvet.ru

7. Четыркин Е.М. Облигации: теория и таблицы доходности, Дело ,2005.

8. www.ifnu.ru

9. «Просто о сложном». Основы коллективных инвестиций для школьников. Е. Е. Таборская. Методическое пособие для учителей экономики и обществознания (волонтеров). 2010г.

Дидактическое обеспечение: Комплект методических материалов. Экспертная группа по финансовому просвещению при ФСФР России.

Литература для обучающихся:

1. Учебник. Н. Смирнова «Личные финансы», М., Просвещение, 2000г.

2. Н.И.Берзон Основы финансовой грамотности. Учебное пособие для 10-11 кл. Элективный курс.2011г.

Материально-техническое обеспечение:

1. Компьютер, проектор, экран

2. Экономика и право 9-11 класс, Программа 1С: Школа.

Изучите основы финансового планирования

Финансовый план — это план, который вы устанавливаете, чтобы обеспечить достижение ваших финансовых целей на год. В этой статье мы шаг за шагом проведем вас через процесс повышения вашей финансовой грамотности.

Вы узнаете, как развить хорошие финансовые навыки, узнав о различных источниках дохода и расходах, которые вам нужно включить в свой финансовый план.

Итак, давайте приступим к повышению вашей финансовой грамотности, чтобы вы могли больше экономить и больше зарабатывать.

Финансовая грамотность — Почему?

5 причин, почему вам нужен финансовый план

Знаете ли вы, что установление плана в качестве ориентира для того, чтобы знать, как следует управлять своими деньгами, увеличивает ваше богатство? Ну да! Финансовый план — это план, который вы устанавливаете, чтобы убедиться, что вы достигнете своих финансовых целей на год. Научившись следовать своему плану, вы повысите свою финансовую грамотность.

Вот 5 причин, по которым вам нужен финансовый план:

1. Помогает вам сэкономить деньги и инвестировать для будущего роста: Контролируя свои сбережения, вы принимаете правильные решения о будущих инвестициях, учитывая как ваши личные обстоятельства, так и цели.
2. Готовит вас к важным жизненным вехам : В жизни вы проходите жизненно важные вехи, такие как брак, образование или большая семья, большой дом. Используете ли вы сэкономленные деньги или занимаете деньги; Следование финансовому плану помогает вам управлять своими деньгами и воплощать в жизнь свои мечты.
3. Помогает вам управлять внезапными финансовыми изменениями , которые действительно могут повлиять на вашу жизнь. Готовность к таким неприятным обстоятельствам, как, например, плохой год, потеря работы или любой экономический спад, по крайней мере на некоторое время поможет вам обезопасить себя.
4. Помогает вам контролировать свои расходы еще лучше: отслеживая структуру своих расходов и расходов, вы можете увеличить свой денежный поток и легко вернуться в нужное русло, если вы выйдете за пределы ограничений!
5. Помогает вам снизить уровень стресса и дает вам душевное спокойствие: следование финансовому плану в качестве ориентира для ваших расходов и сбережений дает вам финансовую безопасность на ближайшие годы, а иногда и на всю жизнь, тем самым помогая вам спать лучше ночью!

Эти 5 причин являются основными причинами важности финансового планирования.Так что работайте над четким, полезным и очень точным финансовым планом и повышайте свою финансовую грамотность!

Финансовая грамотность — доход

5 Общие источники дохода в семье

Откуда поступают деньги в вашу семью? Ваша ежедневная работа, возможно, дополнительные деньги, которые вы получаете после учебы в школе, доход супруга или дальнего родственника, помогающего с вашими расходами.

Любой источник денег, получаемый домохозяйством, обычно на регулярной основе, называется «Доходом».Домохозяйству необходим доход для удовлетворения своих основных потребностей и удовлетворения желаний, которые оно желает.

Вот пять основных видов дохода в семье:

• Заработная плата: фиксированная сумма денег, обычно получаемая каждый месяц за выполнение определенной работы.
• Продажа товаров или услуг: заработок за счет продажи товаров или услуг. Это также могут быть деньги, полученные от продажи товаров ручной работы или предоставления профессиональных услуг в свободное время. Это может быть дополнительный доход, полученный в дополнение к вашей основной зарплате.
• Пенсии: деньги, регулярно получаемые в течение трудового стажа для накопления на пенсию.
• Прибыль от вложений: например, покупка недвижимости; надеясь, что его стоимость со временем увеличится, что даст вам прибыльную прибыль. Кроме того, покупка облигаций или акций может помочь вам получить деньги от их прибыли (это будет объяснено позже в следующих курсах).
• Подарки или денежные переводы: вознаграждения или деньги, полученные без каких-либо усилий. Обычно деньги поступают от семьи, работающей за границей, для покрытия домашних расходов.

Без дохода мы не сможем выжить, и чем больше мы получаем дохода, тем больше у нас шансов прожить жизнь по-своему. Так что начните работать над повышением уровня доходов и повышайте свою финансовую грамотность!

Финансовая грамотность — расходы

Основные категории расходов в семье

Чувствуете ли вы себя подавленным каждый раз, когда приближается конец месяца? Ваши расходы вышли из-под контроля? Телефонные счета, аренда автомобилей, долги, детские дни рождения и многое другое.

Все расходы, которые вы оплачиваете, будь то покупка продукта или получение кредита, называются расходами.

В каждой семье много расходов, но научившись классифицировать свои расходы, вы сможете начать разумно распоряжаться своими деньгами. Есть три категории расходов: постоянные, сберегательные и переменные.

Постоянные расходы не меняются со временем и, следовательно, не зависят от изменения вашего дохода. Они могут немного измениться, но вы знаете, что они подлежат оплате на регулярной основе. Ниже перечислены гибких расходов в домашнем хозяйстве:

• Жилье: деньги, которые вы платите за аренду дома, электричество, отопление и телефонные счета.
• Транспорт: деньги, которые вы тратите на аренду автомобиля, общественный транспорт, такси и парковку.
• Essential LivingExpenses: деньги, потраченные на «потребности», а не «желания». Продовольственные товары и образование являются примерами основных расходов.
• Платежи по долгам: деньги, которые вы должны и которые должны быть возвращены вовремя, чтобы избежать накопления долга. Карты, ссуды и ипотека — это виды долгов.

Переменные расходы со временем меняются. Когда ваш доход увеличивается, вы склонны увеличивать свои переменные расходы.Ниже перечислены переменных расходов в домашнем хозяйстве:

• Несущественные / дискреционные расходы: деньги, потраченные на «желания», а не на «нужды». Это дополнительные расходы, которые делают нас счастливыми, позволяя жить в роскоши. Отпуск, одежда и развлечения — примеры дискреционных расходов.

Расходы на сбережение — это деньги, которые вам нужно сэкономить для будущих расходов.

• Экономия на домашних расходах: деньги, сэкономленные на будущие целевые расходы, такие как выход на пенсию, образование, чрезвычайные ситуации или более крупный дом.Экономия также может быть отложена на нерегулярные расходы, такие как подарки и медицинские расходы.

Как уже говорилось, в домашнем хозяйстве много расходов, но все расходы относятся к 3 основным категориям: гибкие, переменные и экономичные. Знайте, каковы ваши расходы, и постарайтесь соответствующим образом их классифицировать!

Финансовая грамотность — Составление бюджета

Шаги по созданию годового бюджета

Некоторые люди используют слово «бюджетирование», когда говорят о создании финансового плана.

Бюджет помогает вам отслеживать свои расходы, чтобы убедиться, что вы тратите меньше, чем ваш доход. Рекомендуется составлять годовой бюджет, чтобы визуализировать, как и куда уходят ваши деньги.

Вот 3 шага, которые помогут вам начать составление бюджета:

1. Сложите свой доход (чистый доход) : это первый шаг в бюджетном плане. Добавьте все виды дохода, которые вы получаете за год, однако вырежьте любую зарплату, которую вы не забираете домой. Например, если процент вашего дохода автоматически вычитается для уплаты налогов и медицинских пособий, не включайте эту конкретную сумму денег в свой общий доход.Следует добавить любой источник дохода, такой как зарплата, пенсии и денежные переводы. (Доход уже обсуждался в предыдущем курсе)
2. Оцените свои расходы : Это второй этап бюджетного плана. Оценить расходы не так просто, как может показаться, особенно если вы относитесь к тем людям, чьи расходы резко меняются. Если это так, получите округленную оценку, вычислив среднее значение для этих существенно меняющихся расходов. Найдите сумму ваших ожидаемых расходов, включая фиксированные и гибкие расходы.(Расходы уже обсуждались в предыдущем курсе)
3. Рассчитайте разницу: После подсчета чистой прибыли и общих предполагаемых расходов вычтите 2 суммы и получите разницу. Этот результат — конечный продукт вашего годового бюджетного плана. Если ваш результат — (+ ve) число, значит, вы тратите меньше, чем ваш заработок. Поздравляем, это сумма денег, которую вы зарабатываете, и вы делаете шаг на пути к накоплению богатства. Но если ваш результат — (-ve) число, значит, вы не тратите по средствам, и полученное число — это ваша потеря.Так что переходите к следующему видео, чтобы узнать, как приучить себя следовать своему плану.

Выполнив указанные выше действия, вы успешно создали свой годовой бюджет! Однако имейте в виду, что ваш бюджетный план должен быть гибким, и вам рекомендуется регулярно обновлять его в соответствии с вашими обстоятельствами!

Способы реализации хорошего бюджета

Знаете ли вы, что создания бюджета недостаточно? Убедитесь, что вы достигаете своих финансовых целей, покрываете чрезвычайные ситуации и вовремя оплачиваете счета, что также важно в финансовом планировании.Приучая себя соблюдать свой бюджет, вы приобретаете хорошие навыки составления бюджета, что облегчает жизнь. Однако хороший бюджет рекомендуется не только для накопления денег, но и, что наиболее важно, для того, чтобы дать вам свободу жить по-своему; считая каждый момент.

Зная, на что эффективно потратить деньги, вы можете держать расходы в пределах своих средств; на правильном пути к построению полноценного будущего во всех сферах жизни.

Ниже приведены 4 шага, как управлять своими расходами и, таким образом, реализовать хорошее бюджетирование:

1- Переместите высокие выплаты по долгу на более низкие выплаты по долгу:

• Выберите долги с минимальными процентами.Например, если вы не можете погасить свою кредитную карту в том же месяце, тогда вам лучше взять ссуду, поскольку процентные ставки намного выше.
• Берите долги для покрытия активов, а не для дискреционных расходов. Ссуды под залог собственности дают вам больше времени для их выплаты и под меньшие проценты. Это облегчает их урегулирование, чем индивидуальные займы.

2- Выплачивать все долги вовремя : Самый важный ключ к хорошему управлению долгами — обеспечение минимальных процентов.Итак, оплачивайте ежемесячные счета вовремя, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и финансовых затрат; таким образом облегчая выплату долгов.

3- Создайте свой кредитный профиль: Не жертвуйте положительными счетами ради тех, которые уже повлияли на ваш кредит. Просто выплатите свои старые долги, когда вы тоже можете себе это позволить. Создайте свой кредитный профиль, чтобы расширить свои финансовые возможности.

4- Управляйте тем, что вы видите как своим предметами первой необходимости и второстепенным эффективно:

• Располагая предметы первой необходимости и дополнительные предметы по степени важности, вы можете исключить дополнительные ненужные расходы.
• Используйте все, что осталось от вашего дохода, только тогда, когда ваши основные выплаты полностью покрыты.
• Дополнительные заработанные деньги можно потратить на второстепенное в качестве компромисса для экономии, однако контроль покупок и принятие рациональных решений о расходах жизненно важны.

Итак, теперь управляйте своими расходами и отслеживайте свой бюджет с течением времени, но самое главное, убедитесь, что вы это делаете! Это поможет повысить вашу финансовую грамотность.

Финансовая грамотность — финансовые услуги

Основные официальные финансовые услуги, о которых вы должны знать

Часть финансового планирования — это изучение услуг, предоставляемых вашими банками и другими финансовыми учреждениями.Из этого видео вы узнаете о 4 основных, доступных сегодня.

Такие услуги улучшают ваше текущее финансовое положение, помогая принимать рациональные решения о том, куда следует направить ваши деньги. Познакомьтесь с этими услугами и узнайте, какие преимущества они предоставляют. Кроме того, вам предлагается признать отказ от этих услуг, чтобы избежать проблем, которые могут изменить вашу жизнь.

Эти учреждения предоставляют следующие 4 основных услуги, которыми вы можете пользоваться сегодня:

1. Страхование : Деньги, которые вы платите компании, чтобы обеспечить вам в будущем защиту от финансовой грамотности, потери жизни и здоровья.Этот тип услуг сегодня широко распространен, поскольку он помогает клиентам лучше спать по ночам, зная, что они в надежных руках.
2. Сберегательные счета : Вы можете открыть сберегательный счет в банке или с помощью мобильных телефонов, например, через электронный банкинг. Если у вас нет доступа к банку, почтовые сберегательные счета по-прежнему доступны. Эта учетная запись предоставляет вам безопасный удобный способ сэкономить деньги, продвигая вас вперед в финансовом отношении.
3. Карты: Помогите вам получить доступ к деньгам, не нося с собой все время наличные.Дебетовая карта — это карта, которая позволяет снимать деньги только с суммы, зачисленной на ваш личный банковский счет. Однако кредитная карта позволяет вам занимать деньги у эмитента карты (банка или финансового учреждения). Эта сумма является беспроцентной, если она будет возвращена до конца месяца. Дебетовые карты более предпочтительны, так как они избавляют вас от накопления долгов.
4. Инвестиции: Покупка облигаций или акций на рынке. При покупке акций инвестор становится владельцем компании.Однако, покупая облигации, инвестор становится кредитором компании. Акционер имеет долю в прибыли, если компания преуспевает, а владелец облигаций — нет. Однако в случае банкротства держателю облигации платят раньше, чем акционеру.

Как уже говорилось, существует множество доступных финансовых услуг. Анализ рынка и признание преимуществ и недостатков этих услуг может помочь вам принять правильное решение о том, какой выбор выбрать. Но не забудьте принять меры предосторожности и вовремя выплачивать долги, чтобы оставаться в безопасности!

.

Онлайн-курс финансового учета | HBS Online

Этот курс также является частью нашей программы Credential of Readiness (CORe) из трех курсов, состоящей из бизнес-аналитики, экономики для менеджеров и финансового учета, доступной за 2250 долларов.

Заинтересованы в освоении основ бизнеса в CORe?

Узнать больше

Примечание: Слушатели курса финансового учета не имеют права участвовать в программе CORe.И если участники зачисляются в программу CORe, они не имеют права записываться отдельно на курс финансового учета.

Программа

Финансовый учет научит вас основам финансового учета с нуля. Вы научитесь составлять баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, анализировать финансовую отчетность, а также рассчитывать и интерпретировать критические коэффициенты. Вы также узнаете о роли управленческого суждения при выборе бухгалтерских оценок и методов.Курс завершается введением в систему прогнозирования и оценки.

Требования к обучению : Чтобы получить Сертификат об окончании, участники должны вдумчиво пройти все 7 модулей, включая удовлетворительное завершение соответствующих викторин, в установленные сроки.

Загрузить Syllabus

Модули	Примеры из практики	На вынос	Ключевые упражнения
Модуль 1: Уравнение бухгалтерского учета	Магазин для гурманов Кардулло Apple Inc. Бикрам Йога Натик	Понимать ключевые концепции, термины и принципы бухгалтерского учета	Продемонстрируйте, как различные транзакции влияют на уравнение бухгалтерского учета Викторина
Модуль 2: Запись транзакций	Магазин для гурманов Кардулло Бикрам-йога Натик	Узнайте, откуда берется финансовая отчетность	Записывать хозяйственные операции как записи журнала Построить пробный баланс Викторина
Модуль 3: Финансовая отчетность	Hipzone Обжарщики кофе Green Mountain	Понимать содержание и цель отчета о прибылях и убытках и бухгалтерского баланса Посмотрите, как пробный баланс используется для создания баланса и отчета о прибылях и убытках	Составить бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Викторина
Модуль 4: Корректировка записей журнала		Понимать сложные бухгалтерские операции и их связь с принципами бухгалтерского учета Признать влияние суждений и предвзятости на финансовую отчетность и методы бухгалтерского учета	Записывать расширенные бизнес-операции как записи журнала Викторина
Модуль 5: Отчет о движении денежных средств	Морган Стэнли Американский Красный Крест	Понимать, как составлять и интерпретировать отчет о движении денежных средств Признать различия между стандартами GAAP и МСФО для создания отчета о движении денежных средств	Используйте отчет о движении денежных средств для оценки финансового состояния и стадии жизненного цикла бизнеса Викторина
Модуль 6: Анализ финансовой отчетности		Оценить эффективность компании с помощью показателей прибыльности, эффективности, финансового рычага и других показателей	Анализируйте коэффициенты и используйте DuPont Framework для оценки финансового состояния и стратегии бизнеса Обсуждение в команде Викторина
Модуль 7: Прогнозирование и оценка	Американский Красный Крест Здравоохранение Метрополис	Использование финансового прогнозирования для прогнозирования будущих доходов, расходов и денежных потоков Понимать ключевые концепции и показатели оценки, включая временную стоимость денег, конечную стоимость и чистую приведенную стоимость	Подготовить предварительную финансовую отчетность Расчет и прогноз свободных денежных потоков Узнайте, как оценить предприятие, проект или инвестиционную возможность, и проведите анализ чувствительности ключевых допущений Викторина

Интернет-преимущества HBS

• Факультет мирового уровня
• Интерактивное обучение на передовой
• Глобальное одноранговое сотрудничество и создание сетей
• Реальное обучение на основе конкретных случаев

Гарвардская школа бизнеса онлайн предлагает уникальный и увлекательный способ изучения жизненно важных бизнес-концепций.Погрузитесь в реальные проблемы, с которыми сталкиваются бизнес-лидеры в самых разных отраслях. Финансовый учет ставит вас на место аналитика по фондовому рынку, владельца студии йоги и руководителя одной из крупнейших некоммерческих организаций США. Вы будете бороться с теми же проблемами, с которыми столкнулись они, решая проблемы и общаясь с другими учениками со всего мира.

.