ТОП-27: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• ИНН
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Займы с плохой кредитной историей в 2021

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Займы онлайн с плохой кредитной историей в 2021 можно взять без проверок в МФО России. Такие предложения актуальны только в том случае, если долг по ранее полученным кредитам или микрокредитам уже выплачен. В этом случае шансы на положительное решение довольно высокие.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Получить круглосуточно микрокредиты онлайн срочно можно в микрофинансовых организациях. В отличие от банков они предлагают более лояльные требования к заемщику, но процентная ставка за подобные услуги более солидная. МФО разделяются на несколько типов. Работа некоторых схожа с функционированием банков. Большинство же представляют собой коммерческие организации.

В чем преимущество займов с плохой кредитной историей?

Займы с плохой КИ позволяют взять деньги в МФК:

Есть возможность получить займ без кредитной истории онлайн с маленьким процентом. Такой подход призван привлечь новых клиентов. Часто предполагает небольшие суммы и периоды, которые могут увеличиться при положительном опыте взаимодействия с компаний.

Кому доступны микрозаймы с плохой КИ?

Предложение актуально для лиц старше 18 лет. Нижняя возрастная планка может быть ограничена и 21 годом. Подобные предложения актуальны для:

• неработающих граждан;
• тех, кто не может предоставить документ о доходе;
• пенсионеров.

Микрокредит оформить быстро можно во всех МФО, поэтому найдут подходящий вариант люди, срочно нуждающиеся в определенной сумме. Потратить ее можно на любые цели без отчета.

Требования и документы для оформления

Займ с плохой кредитной историей срочно или с испорченной историей можно получить по паспорту. Перечень остальных документов зависит от политики МКК. Дополнительно могут потребовать СНИЛС, военное удостоверение или любое другое. От полноты предоставленных документов зависит процентная ставка по займу. При крупных суммах потребуются бумаги на залоговое имущество.

Получить деньги по микрозайму можно онлайн на карту. Если нужны наличные, придется посетить компанию или воспользоваться услугами МФО, предоставляющим услуги курьера. На нашем сайте может быть оставлена заявка сразу в несколько учреждений, что увеличивает шансы на положительное решение.

Срочно оформить займ с плохой кредитной историей

«С моей кредитной историей мне только в долг брать», – посетовал как-то один мой сосед. При встрече он часто рассказывал о том, в какое плохое финансовое положение попала его семья: денег не хватает на покупку даже самых необходимых вещей. Однажды он прибежал ко мне с вопросом: «Где взять займ срочно без проверки кредитной истории»?

Оказалось, что деньги нужны на покупку лекарства для болеющего ребенка.

В интернете огромное количество различных объявлений о выдаче займов. В столице сотни компаний, предлагающих деньги в долг. Кому верить и как выбрать честную компанию, которая не только даст быстрозайм, но сделает это на выгодных условиях?

Получить займ срочно в Москве с плохой КИ в банке невозможно. Банкам нужны справки, поручители, а главное — время на одобрение вашего кредит. Именно поэтому МФО – лучшая альтернатива. Конечно, микрофинансовые организации тоже бывают разными. Как понять, что это стоящая компания? Известно, что лучшая рекомендация – это отзыв друга.

Микрофинансовая организация «Саммит» получила признание как самая лояльная к клиентам компания. По результатам проведенных исследований клиенты организации готовы рекомендовать ее своим друзьям и родным.

Наша организация выдает быстро займы с плохой КИ уже на протяжении 5 лет. МФО не интересуется вашей КИ. Выдает zaim на любые нужды. Время одобрения кредита – 30 минут.

Стать заемщиком компании в Москве просто: нужно только заполнить заявку на сайте или по телефону. Предоставить менеджерам организации паспорт с постоянной пропиской РФ. Денежные займы с плохой кредитной историей выдаются лицам не младше 18 лет и не старше 70. При этом компании не важно, работаете вы официально или нет. Человек сам должен рассчитывать свои силы, понимать, что займ с плохой историей необходимо возвращать. При этом МФО всегда идет на встречу своим клиентам. Компания продлевает договоры, если клиент чувствует, что просрочка неизбежна.

Ситуации, когда нужны деньги бывают разными. Микрокредитная организация готова перечислить денежные средства в долг на карту клиента. Сумма онлайн будет не меньше, чем при выдаче денег наличными. Вы можете получить займ 50 000 с любой кредитной историей, не выходя из дома.

Микрокредит онлайн на карту | Обзор МКК 2021

При возникновении неожиданных финансовых проблем вам поможет микрокредит онлайн на карту. Такой заем оформляется через интернет. Вы совершаете минимальное число действий: подаете заявку через сайт, предоставляете скан паспорта и данные карты, подписываете электронный договор. Сразу после этого вам зачисляется указанная сумма. Впоследствии вы можете пользоваться ею по своему усмотрению – в том числе снимать наличные и переводить средства другому человеку.

Важно! – Не берите микрозаймы для закрытия других займов! Напишите нам, если попали в сложную ситуацию в форме обратной связи.  Наш юрист бесплатно консультирует только посетителей сайта в рабочее время с 9:00 до 18:00 по Москве.

Микрокредит на карту под 0%

Остальные МКК

Мы рекомендуем “MoneyMan” – это лидер рынка онлайн микрокредитования. Сервис дорожит своей репутацией и не пытается скрыть какие-либо комиссии. Компания настроена на долгое сотрудничество и делает все, чтобы сервис Вам понравился.

Проверено лично сотрудниками с разными кредитными историями.

Долгосрочные микрозаймы

Не нашли нужное Вам МКК? Используйте удобный поиск по каталогу МКК.

Проверка кредитной истории бесплатно

Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:

1. Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
2. Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза. 
3. Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно. 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Финансовые проблемы могут возникнуть неожиданно. Их решение должно быть быстрым, чтобы они не усугубились. Занимать у родственников, бежать в ближайший банк, закладывать вещи в ломбарде – все эти способы сопровождаются рисками и разными негативными моментами. Чтобы решить финансовые проблемы быстро, правильно и без предоставления залога, вам может помочь срочный онлайн микрокредит на карту.

Чтобы получить микрокредит онлайн на карту:

• Вы подаете заявку через интернет.
• МКК рассматривает запрос и выносит решение, одобрен микрокредит или нет.
• Подписание кредитного договора и загрузка скана паспорта (при необходимости – других документов).
• Зачисление средств.

Алгоритм предельно простой, так как микрокредит выдается для решения неожиданно возникших финансовых проблем. В таких крупных сервисах, как «Робот Займер» или «Е-заем», средства перечисляются в течение 10 минут после подачи заявки. Это самый быстрый вид кредита.

Почему микрокредит на карту выгоден?

• Отсутствие серьезной переплаты. С 1 июля 2019 года процентная ставка за пользование микрокредитом не превышает 1 процента. А максимальная переплата не может быть в два раза больше, чем «тело» займа.
• Лояльные условия. В любой момент можно продлить договор, оплатив проценты. Есть возможность досрочного погашения займа.
• Есть возможность оформить микрокредит людям, которым отказывают в банках. Например, гражданам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам.
• Возможность исправить кредитную историю. Любой погашенный вовремя займ положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге. МКК оперативно отправляют информацию в БКИ, с которым сотрудничают.

На нашем сайте вы найдете список МКК, которые выдают микрокредиты онлайн на выгодных условиях через интернет.

Если Вам отказывают в получении кредита и Вы не понимаете причину

Напишите нам в форме обратной связи. Кредитный эксперт бесплатно составит рекомендации и вышлет Вам на почту.

Написать обращение

Микрокредит онлайн с плохой кредитной историей

Популярным видом кредитования среди людей с плохой кредитной историей считается микрокредит. Он выдается маленькими частями на определенный срок.

Человеку, который берет деньги взаймы у банка, сразу же предоставляют расчетный счет пользования кредитом.

Срочно решить финансовую проблему с плохой кредитной историей смогут только микрокредиты онлайн.

Они за кратчайшее сроки предоставляют определенную сумму.

В наше время, можно встретить множество финансовых организаций, предоставляющих микрозаймы с плохой историей.

Даже отрицательная репутация не преграда в срочном получении  денежных средств.

Стоит заметить, что если с вашей кредитной историей все в порядке, вы можете оформить обычный банковский кредит онлайн!

Риски оформления микрокредита с плохой историей

В организациях, выдающих микрокредиты нет ограничений, как в банковских учреждениях.

Они не смотрят на прошлую кредитную историю клиента, не требуют справки с рабочего места, не интересуются доходами семьи.

Казалось бы, все легко и просто, но все же и здесь есть свои подводные камни.

• завышенная процентная ставка. Она может значительно отличатся от указанной в рекламе.
• выдается максимальная сумма небольшая;
• продолжить выплачивать кредит невозможно. Вся сумма с процентной ставкой должна быть внесена вовремя в назначенный срок;

Брать или не брать микрокредит онлайн с плохой кредитной историей – это дело индивидуальное, но проанализировав все за и против, можно избежать больших потерь.

Преимущества микрокредитов с плохой кредитной историей

Когда время поджимает, а деньги нужны срочно, то и микрокредит будет здесь уместен. Не все так плохо с этим видом финансовой помощи.

1. Во-первых, для организации кредита требуется минимум времени, не более получаса.
2. Во-вторых, бумажная волокита здесь ни к чему. Для этой процедуры нужен паспорт, свидетельство о рождении и справка о доходах не требуется.
3. В-третьих, даже если ваша кредитная история подпорчена, то ее возможно исправить двумя погашенными в сроки микрокредитами.

Микрофинансовые компании отправляют всю информацию о заемщике в БКИ, как и банки.

Для того чтобы сделка прошла удачно, вам следует внимательно изучить договор и пункты, прописанные мелким шрифтом.

В них описываются не самые лучшие условия для заемщика, так что здесь нужно быть внимательными и не ленится читать весь договор, ведь любое оформление кредита требует точности во всем.

К стати, если у вас есть кредитка, вы можете оформить микрокредит на карту и получите деньги в течение 5 минут!

Срочные микрокредиты онлайн с плохой кредитной историей – это дело ответственное , в котором можно положиться только на вашу рассудительность.

Прежде чем их оформлять лучше «семь раз отмерьте, а потом отрежьте». Микрокредит имеет свои преимущества и недостатки, с которыми вы знакомы, теперь остается выбор за вами.

Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Что такое плохая кредитная история?

Если вам срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине, вы можете воспользоваться нашим сервисом. Кредитная история – это информация о кредитах физических и юридических лиц, а также о дисциплине их погашения. Самой большой базой кредитных историй владеет украинское бюро кредитных историей, получая данные не только от банков, но и от других финансово-кредитных организаций. Соответственно плохая кредитная история – это кредитная история заемщика, который имеет или имел просрочки по займу, который недобросовестно исполняет свои кредитные обязательства.

В жизни бывают ситуации, когда банки или другие кредитные организации отказывают в выдаче займа. Поэтому советуем почитать полезную информацию журналиста «Простобанк Консалтинг» о том, как проверить свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине?

Если вам срочно нужны деньги, но ваша кредитная история недостаточно хорошая и вы имеете текущие просрочки по кредитам, или вы находитесь в черном списке, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям и с большой вероятностью получите микрокредит.

По состоянию на сегодняшний день банки не готовы кредитовать заемщиков с большими просрочками. С появлением небанковских кредитных учреждений шансы получить микрозайм увеличился. Дело в том, что МФО специализируются на краткосрочных займах через Интернет и лояльно относятся к заемщикам с плохими историями кредитования. Для минимизации рисков невозврата такого микрозайма, кредитные организации увеличивают процентную ставку. Большинство МФО выдают займы без проверки кредитной истории.

Поэтому на этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все надежные МФО, которые готовы предоставить срочный онлайн кредит на карту клиентам с плохой кредитной историей круглосуточно и без отказа. Соответственно, наличие заемщика в черном списке позволяет дает ему возможность оформить онлайн кредит

Где и как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине? Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине? Советуем воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. МФО – это легальные кредитные организации, которые имеют лицензию НБУ на выдачу кредитов, в том числе через интернет. Для того чтобы читатели Prostobank.ua имели возможность выбрать наиболее выгодный онлайн кредит, мы решили сравнить кредитные продукты всех небанковских организаций, которые готовы выдать деньги клиентам на карту с плохой кредитной историей. Поэтому советуем отправить онлайн-заявки в несколько организаций и выбрать лучшие условия кредитования без справок о доходах и поручителей. Отправка заявок для наших посетителей абсолютно бесплатная, а сервисы выдачи микрокредитов работают круглосуточно.

Процесс оформления кредита через Интернет:

1. Ознакомившись с условиями выдачи займа (сумма, срок, возраст, необходимы документы), кликните на кнопку «Подробнее».
2. На странице МФО выбираете сумму и срок кредита. После этого вы увидите проценты и сумму к возврату.
3. Если условия кредитной организации вас устраивают, нажимаете «Оформить» или «Подать заявку» (текст кнопки может быть разным для разных МФО).
4. Указываете свои данные: ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые компании требуют информацию о занятости и среднем месячном доходе.
5. Выбираете способ получения денег – на карту, на счет или наличными в офисе компании. В случае выбора выплаты денег на карту нужно предоставить ее реквизиты.
6. Ожидаете решения. Обычно процедура занимает 1-10 минут.
7. Если МФО сообщила о позитивном решении, клиенту необходимо отправить смс или электронное сообщение-подтверждение о подписании кредитного договора.
8. Клиент получает деньги (на карту, счет или наличными)

Не забывайте, вы можете отправить заявки в несколько компаний и выбрать самую низкую процентную ставку.

Условия выдачи онлайн займов с плохой кредитной историей

Если вы имеете открытые просрочки по кредиту и желаете оформить новый микрозайм, будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Микрокредитные организации страхуют себя от невозврата такого быстрого займа, поскольку выдача кредита заемщику с плохой кредитной историей несет большие риски. Не забывайте, большинство МФО выдает микрозаймы без проверки кредитной истории, поэтому вы можете получить займ на достаточно выгодных условиях.

Обращаем ваше внимание на график работы МФО. Микрофинансовые кредитные организации работают круглосуточно во всех городах Украины: Киеве, Днепре, Харькове, Одессе, Львове и т.д. Отправка онлайн-заявок на Prostobank.ua является абсолютно бесплатной для наших читателей.

 

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected].

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: info@creditplus. ua, Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected]. Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

Ccloan.ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

CreditKasa

Контакты: +38 044 333 52 22, +38 067 373 37 57, +38 099 373 37 57, +38 063 373 37 [email protected]. Режим работы: Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Вс: с 10:00 до 20:00

ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с 26005052625637 АО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 300711 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, д. 26, оф. 407

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,info@eurogroshi. com.ua

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей. Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.
3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.
5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.
2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Лучшим вариантом может быть служба согласования ссуды, например Monevo . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых. Кроме того, кредит через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку.Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку с плохой кредитной историей.Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже неплохо. Субстандартные кредиты обычно требовали авансовых платежей в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, затем корректировались каждые шесть месяцев после этого и взимали жирный штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

В результате этого краха ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620.И даже если у вас чуть больше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

Но от 580 до 620 относится к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом. Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580.Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

Если вы ищете ипотечную ссуду в банке или кредиторе, также стоит проверить свои варианты с помощью Fiona . Fiona — это кредитная площадка, которая позволяет сравнивать ставки нескольких кредиторов в режиме реального времени. Даже если вы еще не готовы подать заявку на получение ссуды, это отличный инструмент, чтобы определить, сколько жилья вы можете себе позволить. Если вы видите ставку, которая вам нравится, нажмите «Просмотреть подробности» и следуйте инструкциям кредитора, чтобы получить персонализированное предложение.Некоторые кредиторы предоставят письмо с предварительным одобрением, которое вы можете предоставить, когда разместите предложение на дом.

Осложнения стратегии снижения FHA на 10%

У этой стратегии есть некоторые сложности:

• Не все кредиторы предложат такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже если они получат ссуду FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который это сделает.
• Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг составляет 525, потому что два года назад вы лишились права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду.То же верно и в случае банкротства в прошлом году.
• Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.
• Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

Спасение на фронте рефинансирования

Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит.Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

ХарП

Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

• Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
• Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
• Раньше вы не использовали опцию HARP.
• Ваш дом перевернулся вверх ногами — это означает, что либо стоимость имущества снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
• У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.

FHA оптимизировать рефинансирование

Это упрощенная программа рефинансирования строго для существующих ипотечных кредитов FHA. Для получения кредита предлагается сокращенная документация, а в отношении кредита требуется только текущая ипотечная задолженность (все платежи произведены своевременно).

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотечный кредит VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Решения для людей с плохой кредитной историей

Заработок

Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате еще до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственная хорошая новость — Earnin полностью бесплатен!

Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты. Вам не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.

Вы также можете настроить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда на вашем банковском счете опустилась сумма ниже определенной суммы.

Cosigners

Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.

Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера.И если вы не погасите ссуду, кредитор обратится против вашего соавтора для оплаты. Это отличный способ испортить хорошие отношения.

Заимствования у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

Что считается плохой кредитной историей?

Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохая кредитоспособность — это кредитный рейтинг ниже 580.

В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь не так много места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже относят кредиторы с оценками от 581 до 620 в категорию плохих. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитной истории», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.

Анализ плохой кредитной истории — в чем разница

Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так могло быть и налоговое залоговое удержание. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).

А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

Если у вас долгая история просроченных платежей, это может указывать на то, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.

Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них будет представлять уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам, возможно, придется взять в долг, прежде чем у вас появится возможность что-то улучшить.

Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохой кредит по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Общие требования к документам для заявки на ссуду при плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявку на ссуду, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут различаться от кредитора к кредитору и от одного типа ссуды к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

• Ваша последняя квитанция о заработной плате и W-2, подтверждающие ваш доход.
• Свидетельство о социальном обеспечении или пенсионном доходе (письмо о вознаграждении или 1099).
• Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
• Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
• Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
• Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
• Выписки из банка или брокера, или даже выписки по пенсионному счету.
• Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

Если вы подаете заявку на ссуду с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы пойти на большее в последнем пункте выше.

Идея состоит в том, чтобы показать, что ваши кредитные проблемы возникают из-за смягчающих обстоятельств. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не повторится в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.

Как улучшить свой кредит

Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

Это ситуация, из которой нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит перед подачей заявки на следующий заем.

Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службу ремонта кредита. Они будут взимать с вас кучу комиссионных, и они могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

Выкидывание некоторых опций:

1. Один из вариантов — попробовать Experian Boost ™ — это бесплатно и альтернатива услугам по ремонту кредита, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным вариантом для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
2. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет.Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение. Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
3. Если есть просроченные остатки, погасите их в кратчайшие сроки. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
4. Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
5. Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды до тех пор, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.

Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Экстренные ссуды: где получить быструю ссуду

Где получить экстренную ссуду

Upstart

Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая рассматривает альтернативные данные в приложении, в том числе о том, где вы живете и учились в школе, в дополнение к кредитной информации и информации о доходах. Компания заявляет, что финансирует 99% кредитов в течение одного рабочего дня после утверждения.

Avant

Avant имеет низкий минимальный кредитный рейтинг и заявляет, что может профинансировать ссуду через один рабочий день после утверждения.Его годовая процентная ставка включает административный сбор до 4,75%. Компания сообщает о платежах трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion, которые могут помочь вам получить кредит.

OneMain

OneMain предлагает личные ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом, но они идут с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за оформление. Кредитор может быстро финансировать ссуды чеком, но для завершения процесса вам необходимо посетить филиал.

LendingPoint

LendingPoint предоставляет ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и небольшой существующей задолженностью.Компания заявляет, что может профинансировать ссуду на следующий рабочий день после утверждения, но в некоторых случаях это может занять больше времени.

Rocket Loans

Rocket Loans сообщает, что 85% заемщиков получают средства в течение рабочего дня после утверждения заявки; Самый долгий срок — около трех рабочих дней. Rocket Loans также позволяет заемщикам пройти предварительную квалификацию онлайн, чтобы увидеть предложения по ссуде, не влияя на их кредитный рейтинг.

Best Egg

Best Egg сообщает, что заполнение заявки занимает несколько минут, а в некоторых случаях ссуды финансируются через один рабочий день после утверждения.Хотя кредитор утверждает кандидатов с справедливой кредитной историей, средний кредитный рейтинг составляет 700, что находится в хорошем диапазоне по шкале FICO.

Oportun

Oportun предлагает небольшие ссуды в рассрочку заемщикам с небольшой кредитной историей или без нее по ставкам, которые выше, чем у других кредиторов с плохой кредитной историей. Он работает только в нескольких штатах и ​​иногда финансирует ссуды в течение нескольких часов, независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично.

Как выбрать экстренный заем

Скорость финансирования: если вам срочно нужны средства, подумайте о кредиторе, который предлагает быстрое финансирование, например Rocket Loans или Upstart.Хотя некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, обычно срок финансирования составляет от двух до семи дней. Онлайн-кредиторы часто сообщают, сколько времени это займет, чтобы вы знали, чего ожидать, прежде чем подавать заявку.

Соберите необходимые документы — такие как W-2, квитанции об оплате и выписки из банковского счета — перед подачей заявки на ссуду и оперативно ответьте на вопросы кредитора, чтобы ускорить процесс ссуды.

Затраты по ссуде. Скорость может показаться более важной, чем стоимость ссуды, но все же важно сравнивать комиссии и годовые процентные ставки от нескольких кредиторов.Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, которая включает в себя мягкую проверку кредитоспособности и позволяет вам предварительно просмотреть свою ставку и срок, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Кредит с самой низкой годовой процентной ставкой является самым дешевым и обычно лучшим вариантом, если ежемесячные платежи доступны. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить ваши общие проценты и ежемесячные платежи по новому кредиту.

Возможности кредитора: Помимо ставок и комиссий, рассмотрите варианты оплаты и другие особенности.Некоторые кредиторы позволяют выбрать дату платежа, прощают штрафы за просрочку платежа или позволяют пропустить платеж, если это необходимо. Кредиторы также могут предоставлять финансовое образование на своих веб-сайтах.

Ссуды кредитного союза на случай чрезвычайной ситуации

Вы также можете получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации в местном кредитном союзе. Эти некоммерческие кредиторы часто являются хорошими вариантами для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они учитывают всю вашу финансовую картину, а не только ваш кредит, и могут предлагать более низкие ставки и условия.Некоторые предлагают краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты на сумму до 2000 долларов.

Для того, чтобы стать членом кредитного союза, обычно требуется, чтобы вы жили, работали или учились в определенной местности или были связаны с определенной группой. Чтобы открыть счет, вам нужно будет приобрести долю в кредитном союзе (от 5 до 25 долларов).

Экстренные ссуды без проверки кредитоспособности

Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют ваш кредит, когда предлагают вам ссуду на случай чрезвычайной ситуации. Некоторые ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности имеют общие черты с обычными ссудами до зарплаты и ссудами с автоматическим правом собственности, включая заоблачные процентные ставки и дополнительные комиссии, которые делают ссуду менее доступной, чем вы изначально думали.

Некоторые онлайн-кредиторы, такие как Rise и OppLoans, предлагают экстренные ссуды и позиционируются как недорогая альтернатива ссудам до зарплаты. Однако их ставки по-прежнему высоки, и вам следует рассматривать этих кредиторов только после того, как вы исключите другие более дешевые варианты. Capital Good Fund — еще один кредитор без проверки кредитоспособности, который предлагает более низкие ставки, но доступен только в нескольких штатах.

Альтернативы экстренного кредита

Более дешевые альтернативы займу не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью.Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Вот несколько возможных альтернатив экстренной ссуде.

Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации

После того, как вы уйдете, сделайте все возможное, чтобы создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, который поможет вам избежать получения дорогостоящих ссуд в будущем.

Большинство финансовых экспертов рекомендуют сэкономить от трех до шести месяцев на прожиточных расходах. Если это кажется большим, начните с малого, сэкономив от 10 до 20 долларов в неделю.Поставьте себе цель сэкономить не менее 500 долларов, которые обычно могут покрыть небольшие чрезвычайные расходы, такие как мелкий ремонт автомобиля.

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений — микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами.Эти ссуды могут выдаваться одним лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта — высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.Взаимодействие с другими людьми

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он приносит. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах.Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем традиционные сбережения или компакт-диски.

Поскольку эти ссуды, как правило, не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а самый рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 31.9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение. В результате, большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план, описывающий повседневные операции. Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком.Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день на сайте микрокредитования Prosper было заимствовано более 17 миллиардов долларов, а через Lending Club — более 50 миллиардов долларов.Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание ссуд, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.

Итог

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике. Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

беспроцентных займов от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Беспроцентные ссуды от Еврейской ассоциации бесплатного займа

Этот сайт лучше всего просматривать с включенным javascript.

На этом сайте используются функции, не поддерживаемые Internet Explorer.

В ответ на кризис COVID-19 все заявки на получение кредитов обрабатываются в электронном виде, а собеседования с клиентами проходят через Skype или Facetime.

Закрывать

JFLA предоставляет ссуды отчасти благодаря щедрости Cedars Sinai, 4-го ссудного фонда городского совета Лос-Анджелеса, руководителей Марка Ридли Томас и Шейлы Кул.

• JFLA — некоммерческая организация, предоставляющая ссуды без процентов и комиссий

• Краткосрочные ссуды для оплаты счетов за чрезвычайные ситуации

• Мы — некоммерческая организация, которая помогает людям всех рас и религий, предлагая беспроцентные личные и деловые ссуды без залога.

Как некоммерческая организация, наша процедура получения кредита проста: вы занимаетесь деньгами и возвращаете точно такую ​​же сумму.

1

ШАГ ОДИН

Выберите необходимый вам вид беспроцентной ссуды в зависимости от ваших обстоятельств. Затем вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита и требуются ли поручители для вашего кредита.

2

ШАГ ВТОРОЙ

В большинстве случаев вам нужно будет указать кого-то, кто будет гарантировать вашу ссуду, например друга, члена семьи или коллегу, на случай, если вы не сможете ее вернуть.Некоторые небольшие экстренные ссуды на COVID-19 не требуют поручителей.

3

ШАГ ТРЕТИЙ

Начните процесс с заполнения предварительной заявки на получение кредита. Нажмите «Применить сейчас», чтобы начать.

4

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ

Когда мы получим ваше заполненное заявление, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить следующие шаги и назначить виртуальное собеседование.

5

Вот и все!

Если ваш кредит будет одобрен, вы получите уведомление и получите чек посредством прямого депозита.

Многие кредитные карты взимают с вас до 30% процентов.А ссуды до зарплаты намного, намного хуже. Хотите узнать, сколько вы действительно платите? А как можно заплатить ноль процентов?

Узнать о процентных ставках

Какой это был год!

карта [блок: карта [postTitlePrefix: Истории заемщиков: кол-во: 3 шаблон: block-random-posts title: Истории заемщиков URL: / заемщика-историй / index.json] страница: Page (/ _ index.md)]

микрозаймов | Руководство по финансированию бизнеса

Возникли проблемы с движением денежных средств? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Возникли проблемы с денежным потоком? Рассмотрите возможность микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы как решение для финансирования вашего бизнеса.Если вы столкнулись с срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь. Хотя традиционные банковские ссуды имеют более высокие лимиты по займам и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также труднее получить, особенно если ваш бизнес только начинается. Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение ссуды в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как использовать микрозайм

• Как получить микрозайм

• Плюсы и минусы микрозаймов

• Где найти сертифицированного микрозайма

• Как подать заявку на микрозайм SBA

• Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления малых кредитов нуждающимся предприятиям.Подмножество микрофинансирования, микрокредитование, предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить ссуды от традиционных финансовых учреждений из-за своего кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным учреждениям микрофинансирования (МФО) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Ссуды для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие ссуды.В зависимости от того, где вы живете, микрозайм может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Компании могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные ссуды под низкие проценты, предоставляемые дружественными для бизнеса кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые работают с Управлением малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA начало программу микрозаймов, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды до 50 000 долларов США (при средней сумме ссуды 13 000 долларов США).Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрозаймы предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день в рамках программы владельцам малого бизнеса были предоставлены десятки тысяч ссуд на открытие нового или расширение существующего.

Однако, хотя микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества, в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу микрозайм?

Получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в ссуде. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или собственности. Если вы не вернете ссуду, банк воспользуется вашим залогом для возмещения платежа. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или дохода, у вас может не быть залога, необходимого для получения одобрения на получение ссуды.

2. Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточного дохода или денежного потока для ежемесячных выплат по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, выдаст ли банк вам ссуду, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право.Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщикам или ссуду в прошлом или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно сильного личного или делового кредитного профиля, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Суммы малых займов: Большинство малых предприятий не ищут крупных займов — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы их окупить в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, нуждающихся в значительных вливаниях капитала, например от ста тысяч долларов до миллиона долларов.По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньшую ссуду в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли ссуда 5000 или 500000 долларов, небольшие ссуды просто не так прибыльны для банков, как более крупные ссуды.

5. Риск выше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии 2008 года. Банки особенно осторожны при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не могут производить платежи вовремя.Чтобы не потерять деньги, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в ссуде в экономически нестабильном климате.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на ссуду для малого бизнеса, микрозайм может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых институтов, существует несколько ограничений для того, кто может подавать заявки на микрозаймы. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежным потоком.

Как можно использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует широкий спектр возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для выполнения основных операционных требований при открытии нового бизнеса или при расширении существующего бизнеса. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

• Оборотный капитал

• Запасы

• Принадлежности

• Мебель или оборудование

• Машины или оборудование

• Старт- дополнительные расходы

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям.Компании, ищущие микрозаймы, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежным потоком или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса может быть проще получить микрозайм от кредитора, чем срочный заем в крупном банке. Традиционные срочные ссуды могут быть трудными для получения без звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрозайма более гибкие. Однако имейте в виду, что требования к микрозаймам могут различаться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при оценке заявки на микрозайм:

• Как долго ваш бизнес работает

• Сумма денег, которая вам нужна

• Местоположение вашего бизнеса

• Ваш финансовый трек запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить кредит в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, кредиторы микрозаймов обычно требуют от вас предоставить комплексный бизнес-план.В этом плане должны быть указаны:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• На что вы будете использовать микрозайм для

• Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение разрешения на микрозайм гораздо больше связано с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, предысторию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они обслуживают малый бизнес: Микрозайм — хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужны большие деньги и вы никогда раньше не занимали в банке .

2. Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет хорошего личного кредитного рейтинга или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрозайма.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрозайма, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Средства ограничены: Поскольку многие кредиторы полагаются на государственные гарантии, пожертвования, пожертвования или взносы, предлагая микрозаймы, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена.Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным займом: Годовые процентные ставки для микрозайма обычно выше, чем годовые процентные ставки для традиционного займа или займа SBA 7 (a).

4. Им может потребоваться обеспечение: Требования к микрозаймам различаются от кредитора к кредитору.В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.
   

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти микрокредиторов, перечисленных по штатам. У SBA также есть аналогичный ресурс, основанный на состоянии. У каждого кредитора свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Если вы потратите время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, то у вас будет меньше шансов, что вы подадите заявку на получение кредита, которая будет неполной или не будет иметь необходимых документов.

Как подать заявку на микрозайм?

Чтобы подать заявку на микрозайм, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составьте комплексный бизнес-план. Если вы не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает здесь руководство.

4. Покажите доказательства движения денежных средств и финансовой отчетности вашего бизнеса.

5. Определите, как вы планируете использовать ссуду, если вы получите одобрение.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве обеспечения, если этого требует кредитор.

8. Подтвердите свое утверждение о том, что вы можете платить кредитору ежемесячные взносы по ссуде.

9. Рассчитайте сумму необходимого финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где взять микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения микрозайма зависят от необходимой суммы денег, планируемого использования ваших денег, требований кредитора и потребностей вашего бизнеса.Однако максимальный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных организаций и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите здесь местное окружное управление SBA.

Как узнать, имеет ли ваш бизнес право на получение микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть приличный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, микрозайм SBA может быть подходящим для вас.Кредиторы микрозаймов, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах предприятий, которые относятся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это не публично размещено на сайте SBA, похоже, что программа микрозайма SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить ссуду и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для роста.

Для подачи заявки у вас должно быть следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

• Доказательство стабильных денежных средств поток

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, для чего вы планируете их использовать, и как это поможет расширить вашу деятельность

Другие ссуды SBA для малого бизнеса

У SBA есть несколько программ ссуд, которые обслуживают владельцев малого бизнеса.Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите вместо этого один из следующих вариантов:

SBA 7 (a) заем

7 (a) займы, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначены для владельцев малого бизнеса, которые соответствуют определенным требованиям. требования. Если вы одобрены для получения ссуды 7 (а), вы можете использовать средства для:

• Покрытия краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирования бизнес-долга

• Покупки мебели, приспособлений, оборудования, и расходные материалы

• Покупка недвижимости

• Расширение вашей текущей деятельности

• Запуск нового бизнеса

• Начало проекта строительства или реконструкции

Ссуды 7 (a), SBA может гарантировать до 85% ссуды до 150 000 долларов или 75% от ссуды более 150 000 долларов.Средняя годовая процентная ставка по ссуде 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на ссуду 7 (а), вы должны быть коммерческим малым бизнесом, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и использовать средства в разумных деловых целях. Вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым требуется долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов. 504 ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать ссуду 504 для покрытия оборотного капитала или запасов, рефинансирования долга или инвестирования в арендуемую недвижимость. Однако вы можете использовать ссуду 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Улучшение земли, улиц, коммунальных служб, парковок или благоустройства территории

Независимо от того, на что вы тратите средства, в конечном итоге это должно помочь создать рабочие места и способствовать росту местного бизнеса.Срок погашения 504 ссуд может составлять до 20 лет с процентной ставкой около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на ссуду 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на ссуду 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Как один из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет.Поскольку традиционные банки не всегда готовы идти на риск с малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваша компания ищет кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Однако, если вам нужен доступ к кредитным или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им для процветания нужен денежный поток. Некоторые находятся на пике роста, но им нужны средства для поддержки своих амбиций. Другие могут ждать, пока покупатель заплатит, и тем временем нуждаться в деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежных потоках, Fundbox может помочь. Fundbox — технологическая компания, стремящаяся помочь малым предприятиям решить проблемы с денежными потоками и расти, предоставляя им доступ к кредитам.Fundbox, основанный в 2013 году группой предпринимателей с целью решения проблем с денежными потоками малого бизнеса более интуитивно понятным способом, пользуется доверием более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если вы управляете малым бизнесом, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, Fundbox может вам помочь. Скажем, например, что вы производите одежду для детей и вам нужно запастись товарными запасами перед началом сезона.Если вы получили одобрение Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и купить необходимый инвентарь, когда он вам понадобится. Выплатите привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Точно так же, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который поможет взять на себя работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для расчета заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ожидаете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы поддерживать вас, пока ваши деньги снова не начнут поступать.Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный заказчик не спешит платить, вы, возможно, изо всех сил стараетесь заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, затем создайте пароль. Затем выберите подключение к своему бизнес-банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению или просто к бизнес-банковскому счету, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Мы создали Fundbox с нуля для малого бизнеса. Мы можем предоставить вам решение о кредитной истории менее чем за три минуты. Fundbox проверяет данные о вашей компании, включая неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита Fundbox Credit.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простые выплаты: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов.Выберите срок погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Комиссия составляет 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически дебетует ваш банковский счет, поэтому вам никогда не придется забывать о выплате (хотя вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег на вашем счете каждую среду, когда ваш счет дебетуется). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшейся комиссии. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете много сэкономить. С Fundbox не взимается плата за подписку, настройку или бездействие.Вы платите только тогда, когда берете деньги, и всегда знаете сумму своей задолженности, прежде чем что-либо делать.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Этот процесс занимает меньше минуты, а формы для заполнения отсутствуют.

1. Зарегистрируйтесь за секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.

2. Примите решение за считанные минуты. Выберите соединение между вашим банковским счетом и утвержденным бухгалтерским программным обеспечением — или просто вашим банковским счетом отдельно — чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.

3. Средства доступны сразу. Если ваша заявка одобрена, вы можете получить средства в любое время. Перевод средств на следующий рабочий день.

Вы можете посетить свою панель управления, чтобы получить средства, проверить свой доступный кредит, увидеть свои непогашенные взятые суммы и предварительно просмотреть предстоящие платежи. Все выплаты автоматизированы, и вам нужно платить только тогда, когда вы используете средства.

Требования

С Fundbox процесс подачи заявки проходит быстро, и вы получите ответ через несколько часов.Чтобы претендовать на получение Fundbox, у вас должны быть:

• Бизнес-операции не менее шести месяцев

• Текущий счет для бизнеса

• В идеале 100000 долларов дохода

• Оценка FICO 600 или выше

5 Экстренные ссуды, которые приходят на помощь заемщикам с плохой кредитной историей

Жизнь непредсказуема. Возможно, вы запланировали свои ежемесячные бюджеты, инвестиции, пенсионные фонды и многое другое, но внезапно жизнь бросает нам вызов.В жизни много ситуаций, когда возникает необходимость в экстренном ссуде. Неотложная медицинская помощь в семье, немедленный ремонт дома после сезона дождей, ремонт автомобиля после неожиданной аварии, внезапная поездка с друзьями — вот лишь некоторые из многих обстоятельств, при которых нам быстро требуются деньги.

Персональные ссуды — самый популярный способ воспользоваться быстрой наличностью во время чрезвычайных ситуаций. Однако, если у вас плохой кредитный рейтинг, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена.Что вы делаете в таких случаях? Не волнуйтесь, здесь, в этом руководстве, мы перечисляем пять срочных кредитов, которые вы можете выбрать, даже если у вас плохая кредитная история.

Что такое плохие кредитные ссуды?

Как следует из названия, плохие кредитные ссуды были разработаны для лиц, у которых нет или плохой кредитный рейтинг. Кредиторы обычно рассматривают кредитный рейтинг и кредитную историю человека, прежде чем санкционировать ссуду. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже шансы того, что человек не выполнит свои платежи по кредиту.Это снижает риск кредитора.

С другой стороны, люди с низким или нулевым кредитным рейтингом имеют более высокий шанс не выполнить платежи по ссуде. Следовательно, кредиторы не предоставляют ссуды лицам с плохой кредитной историей.

Вот где плохая кредитная ссуда приходит на помощь людям с плохой кредитной историей. Есть несколько типов плохих кредитов. Вы можете выбрать подходящий тип ссуды, исходя из ваших требований и других критериев.

5 видов экстренной ссуды для физических лиц с плохой кредитной историей

1. Выплата наличными по кредитной карте

Не многие заемщики знают, что кредитная карта позволяет мгновенно получить наличные в экстренных случаях.Получение наличных по кредитной карте (также известное как снятие наличных по кредитной карте) позволяет держателям карт снимать наличные в банкоматах.

Чтобы снять наличные с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это посетить ближайший банкомат вашего банка и использовать свою кредитную карту, как дебетовую карту для снятия наличных. Доступный денежный лимит зависит от типа вашей карты и ее кредитного лимита. Чтобы узнать доступный лимит наличных по вашей кредитной карте, проверьте онлайн на сайте вашего банка или посетите ближайшее отделение эмитента вашей карты.

Самым большим преимуществом получения наличных по кредитной карте является то, что он происходит мгновенно. Если ваша карта предлагает эту функцию, вы можете мгновенно использовать ее, не получая одобрения от держателя карты. Еще одно преимущество заключается в том, что это не влияет на ваш кредитный рейтинг отдельно. Сумма задолженности по кредитной карте указывается в целом. Он включает ваш ежемесячный непогашенный кредит и снятие наличных, если таковые имеются.

Плюсы :

• Мгновенное снятие наличных, вы можете мгновенно снять сумму в банкомате вашего банка

• Отдельная заявка на кредит или документация не требуется

• Гибкие кредитные лимиты на основе истории погашения кредитной карты

Минусы :

• Высокие процентные ставки

• Беспроцентный период — проценты начисляются за снятие наличных со дня снятия суммы

• Помимо процентов, с вас взимаются другие комиссии, такие как комиссия за выдачу наличных и др.

• Денежные средства по кредитной карте не дают права на получение бонусных баллов, как другие операции с кредитными картами онлайн / офлайн

2. Кредиты до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это легкодоступная необеспеченная ссуда, которая может пригодиться во время финансового кризиса.Заемщики могут легко воспользоваться ссудой до зарплаты онлайн в любом из нескольких цифровых кредиторов, которые предлагают эту ссуду в Индии. Как правило, заемщик должен выплатить всю сумму кредита в следующий день выплаты жалованья, отсюда и название.

Ссуда ​​до зарплаты очень выгодна для работающих профессионалов, которые зарабатывают ежемесячную зарплату и нуждаются в наличных в экстренных случаях, но имеют низкие кредитные рейтинги. Вы можете взять ссуду до зарплаты для покрытия своих домашних расходов, оплаты обычных счетов или удовлетворения любых других чрезвычайных требований.

Как правило, заемщик должен предоставить чек с датой даты заимствования на сумму заимствования плюс проценты при использовании ссуды.Эта проверка является залогом, в котором нуждается кредитор.

Плюсы :

• Краткосрочные ссуды на случай чрезвычайной ситуации, которые необходимо выплатить до / в следующий день выплаты жалованья

• Не требуют залога или поручителя

• Вам могут помочь, даже если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории

• Быстрое одобрение кредита

• График моментального финансирования

• Минимальная документация и менее строгие проверки приемлемости

Минусы:

• Процентные ставки от 35% и более

• Очень короткие сроки пребывания в должности — обычно от 2 до 4 недель.Заемщик должен выплатить сумму кредита в течение этого короткого срока.

3. Заем под собственный капитал

Так же, как и жилищный кредит, ипотечный кредит — это обеспеченный кредит, в котором ваш дом выступает в качестве залога. Приемлемая сумма, которую вы можете получить с помощью жилищного кредита, составляет

.

Максимальная сумма займа по жилищному кредиту = текущая рыночная стоимость вашего дома — общая сумма непогашенной задолженности по жилищному кредиту.

Как и в случае жилищного кредита, выплаты включают как основную сумму, так и проценты. Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечены, получить ее легко, и большинство кредиторов не учитывают кредитные рейтинги заемщика.

Плюсы:

• Легко получить квалификацию — даже для заемщиков с плохой кредитной историей

• Помогает монетизировать стоимость вашего актива — в данном случае вашего дома

• Увеличенная сумма кредита, которая поможет вам покрыть крупные чрезвычайные расходы

• Фиксированная процентная ставка на весь срок действия кредита

Минусы :

• Без налоговых льгот

• Поскольку вы предоставляете свой дом в качестве залога, в случае невыполнения обязательств по выплате кредита вы рискуете потерять свой дом

4. Ссуды под страховые полисы

Так же, как и кредиты под залог недвижимости, это еще один обеспеченный кредит, который приходит на помощь заемщикам с плохой кредитной историей во время чрезвычайной ситуации.Вместо того, чтобы закладывать свой дом в качестве залога, здесь вы закладываете определенные типы страховых полисов, такие как традиционные планы пожертвований, планы возврата денег в качестве залога.

Планы страхования жизни с выкупной стоимостью приемлемы для банков. Банки обычно применяют санкции в размере от 85% до 90% выкупной стоимости полиса.

Плюсы:

• Доступно даже при плохой кредитной истории

• Разрешение на быстрое получение кредита обычно в течение семи дней

• Гибкие сроки погашения с выплатой только процентов

• Более низкие процентные ставки по сравнению с другими обеспеченными кредитами

Минусы:

5. Взять в долг у друзей и семьи

В экстренной ситуации вы можете избежать проблем с предоставлением документации и других требований, взяв взаймы у своих друзей и семьи.Ваши ближайшие друзья и члены семьи, вероятно, с пониманием отнесутся к вашей ситуации и предложат вам необходимую сумму кредита.

Плюсы:

• Вы можете воспользоваться кредитами с нулевым или минимальным кредитом

• Гибкие выплаты, поскольку ваши друзья и семья знают о вашей ситуации

Минусы:

• У вас есть возможность разрушить отношения, если вы не сможете вернуть заемную сумму вовремя

• Ваши друзья могут быть не в состоянии предоставить вам необходимую сумму, если они столкнулись с финансовым кризисом в своей жизни

Конечное примечание

Помните об этих моментах, прежде чем использовать экстренную ссуду

Хотя можно воспользоваться экстренными ссудами и с плохой кредитной историей, большинство этих ссуд имеют высокие процентные ставки, которые могут еще больше усугубить ваш финансовый кризис.Более разумный выбор здесь — создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы помочь вам во время чрезвычайных ситуаций. Кроме того, не забудьте сравнить доступные варианты и выбрать подходящие ссуды, которые являются доступными и гибкими.

Кроме того, вы можете работать над повышением своего кредитного рейтинга, чтобы получать ссуды по более выгодным процентным ставкам.

лучших бизнес-кредитов на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства.Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может удовлетворить требования кредиторов к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию.Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита для бизнеса, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие составляющие стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, что означает, что вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять недели, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу обеспечения, которое они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

Какие условия окупаемости вы можете получить за денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы производите платежи, а также комиссионные и проценты до тех пор, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA Lender Match не предназначен для ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас заботит стоимость заимствования превыше всех других соображений, и вы находитесь в хорошем финансовом положении, выберите банк.