Zvukobook.ru - Первый аудиокнижный | Микрофинансовые компании онлайн займы: Каталог микрофинансовых организаций (МФО) в России

Содержание

Займы онлайн без процентов — специфика современных решений

14.12.2020

Все мы сталкиваемся с трудностями, и финансовые, к сожалению — одни из самых распространённых. Обычно мы привыкли обращаться либо к знакомым, либо в банки. Но у них не получается взять займ без процентов. Поэтому нужно искать другие варианты решения проблемы. И такой вариант уже найден.

Микрофинансовые организации создаются для того, чтобы помогать людям в трудную минуту. Пока государственные банки заняты бюрократией и вынуждают своих клиентов оформлять ипотеки, МФО реально оказывают финансовую помощь любым слоям населения РФ. Эти организации нацелены избавить население от трудностей, и действует, основываясь на доверии к своим клиентам.

Почему нужно обращаться в МФО

Банки не располагают практикой выдачи беспроцентных кредитов. Другое дело микрофинансовые организации. Если зайти на сайт с рейтингов МФО, то можно увидеть объявление. В нём сообщается, что все организации готовы предоставить 0% по выплате за кредит своим каждым новым клиентам.

Для оценки выгоды, помимо отсутствия процентной ставки, изучите вот эту информацию:

Для подачи заявки достаточно иметь паспорт и ИНН;
Возможность оформления онлайн;
Успех на одобрение 9/10;
Скорость обработки заявки 15 мин;
Предоставление залога, наличие поручителей и официального трудоустройства – НЕ НУЖНО;
Прием заявок 24/7.

Как их найти, чтобы не попасть на аферистов

Мошенничество в интернете – это распространённая проблема нашей страны. Нужно быть особенно бдительным при передаче данных собственной банковской карты. МФО действуют легально и всегда просят разрешение на использование ваших данных. Договор публикуется публично, а организация имеет соответствующую лицензию на осуществление своей деятельности.

Чтобы самостоятельно не шерстить интернет, достаточно посетить один из сайтов с рейтингом микрофинансовых организаций. Наш сервис является одним из таковых, поэтому можете смело пользоваться. Информация предоставляется абсолютно бесплатно, а при желании, можно подписаться на индивидуальное оповещение касательно акционных предложений от МФО.

Что нужно сделать, чтобы взять займ без процентов

Чтобы получить одобрение по заявке в МФО необходимо предоставить паспорт, ИНН и номер банковской карты, на которую хотите получить деньги. После заполнения анкетных данных, с вами может связаться кредитный менеджер. Это произойдет только в том случае, если ему нужно уточнить какую-то контактную информацию.

Для оформления заявки на кредит без процентов, переходите прямо сейчас на наш сайт и выбирайте организацию. Условия займа и сроки погашения указаны возле каждого логотипа. Это позволит быстро сориентироваться по базовым выгодам и возможностям той или иной МФО. Тут же можно изучить отзывы о компаниях, которые предоставляют услуги по финансированию населения нашей страны.

Автор: На правах рекламы

Список всех МФО 2021 в России, выдающие займы онлайн, перечень микрофинансовых организаций

Список микрофинансовых организаций в России

Все МФО предлагают получить деньги, когда в банке велика вероятность отказа. Мы составили список лучших и крупнейших МКК, выдающих микрокредиты. Вы легко найдете организации, предлагающие оформить первый займ бесплатно, работающие круглосуточно. В перечне есть и те, которые предлагают свои услуги круглосуточно. Указаны исключительно микрофинансовые организации, прошедшие сертификацию.

Предлагает список МФО, в которых микрозайм можно получить:

без процентов;
с фиксированным тарифом;
с плохой кредитной историей и долгами по другим кредитам.

Как выбрать МФО?

Список всех МФО России достаточно большой. Практически все учреждения не интересует, на что будет потрачена сумма. Поэтому деньги можно использовать для покупки товаров, ремонта автомобиля или квартиры, возврата долгов или погашения ссуды.

При выборе акцентируйте внимание на:

способы возврата долга;
проценты и порядок их начисления;
возможность получения наличными или на карту;
перечень необходимых документов.

Список микрофинансовых организаций можно построить по рейтингу. При его составлении учитываются финансовые показатели, отзывы и условия. Все солидные МКК имеют свой официальный сайт, на котором можно получить подробную информацию о действующих предложениях. Посетите его, чтобы понять об особенностях работы организации.

Для удобства выбора мы составили удобный поиск МФО со списком организаций на карте. Есть возможность ранжировать и так, чтобы видеть вначале список новых МФО. Такие учреждения часто предлагают более выгодные условия для составления клиентской базы. Воспользуйтесь калькулятором для сравнения МФО и расчета процентов по займу.

Как оформить займ в МФО?

Здесь представлены МФО выдающие займы онлайн и в офисах. Услуга оформления заявки является бесплатной, позволяет сократить время на поиск альтернативных вариантов. Например, оставить заявку предлагают Onzaem, Moneyman, Webbankir.

Указать нужно:

личные данные;
номер и серию паспорта;
адрес постоянной регистрации;
номер телефона.

Подать данные можно сразу в несколько учреждений для возможности выбора самого выгодного варианта.

Как правильно взять займ онлайн на карту? | Статьи

Закредитованность населения растет, эксперты вместе с аналитиками Центробанка предупреждают граждан об опасности дистанционных займов. Поэтому в ЦБ выпустили рекомендации, как правильно оформить займ онлайн на карту.

Условия для получения займа

Главное требование – наличие постоянной регистрации на территории страны и гражданство Российской Федерации.

Гражданину необходимо зайти на сайт микрофинансовой организации (МФО) и грамотно заполнить заявку. Нужно вводить данные корректно, в том числе указывать информацию о карте и паспорте. Чтобы не возникло сложностей, рекомендуем заранее проверить стабильность интернет-соединения.

Пять основных шагов

Займы онлайн на карту оформляются следующим образом:

выберите МФО. Обязательно изучите условия кредитования и убедитесь, что компания имеет лицензию, позволяющую выдавать ссуду;
заполните анкету;
дождитесь итогов рассмотрения заявки. Компания вышлет смс-уведомление, одобрен микрокредит или нет;

ввести код подтверждения. Это является эквивалентом подписи, что закреплено в законодательстве;
убедиться, что денежные средства зачислены в полном объеме.

Важно: получить деньги дистанционно вы можете не только на карту, но и на электронные кошельки. Обязательно проверьте, что МФО не берет комиссию за оформление заявки, что все условия четко прописаны, и проценты за пользование начисляются с момента оформления электронного договора.

Если возникли вопросы относительно защиты прав заемщика, вы можете обратиться в Банк России, Роспотребнадзор (если кредитный договор явно не соответствует законодательству), полицию (если сотрудники МФО или коллекторы угрожают вам). Кроме того, вы можете написать заявление в суд, если уверены, что кредитор не соблюдает правила кредитного договора.

Не забывайте о штрафах и пенях, которые могут возникнуть из-за несвоевременной уплаты долга. Сумма штрафа не должна превышать 20% годовых (при условии, что на займ еще начисляются проценты).

Как выбрать кредитора правильно?

Чтобы не терять время на поиск кредитора, рекомендуем воспользоваться помощью сайта banki-kredity.ru. Здесь собраны только легальные микрофинансовые организации, которые выдают дистанционные займы на карту или электронные кошельки. Все МФО, представленные в перечне, имеют лицензию ЦБ и внесены в реестр.

На правах рекламы

ЦБ рекомендовал микрофинансовым организациям тщательнее проверять онлайн-заемщиков

Микрофинансовым организациями (МФО) следует тщательней проверять клиентов при выдаче онлайн-займов, считает ЦБ. Компаниям приходится заключать договор без личного присутствия заемщика, а это фактор высокого риска, указал регулятор в письме МФО (опубликовано в «Вестнике Банка России» от 29 декабря). Чтобы не допустить выдачу займов по чужим паспортам (а такие случаи уже были), ЦБ порекомендовал использовать несколько методов проверки данных о потенциальных заемщиках.

МФО следует запрашивать у клиентов сканированную копию паспорта: она должна быть заверена нотариусом или собственноручной подписью заемщика. Компании могут определить и собственный способ подтверждения такого документа. Дополнительно МФО должны запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта или вместе с ним.

Компаниям стоит проверять паспортные данные клиентов через онлайн-сервисы на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД, а также сверять данные о заемщике с теми, что содержатся в бюро кредитных историй (БКИ). Однако для запроса в БКИ компания должна получить соответствующее разрешение от клиента, напоминает ЦБ.

Если имя, фамилия и отчество заемщика расходится с указанным адресом электронной почты – это дополнительный сигнал для проверки, указывает регулятор. ЦБ также порекомендовал задавать серию быстрых контрольных вопросов о личных данных клиента. Имя и фамилия заемщика должны совпадать с данными банковской карты, указал регулятор.

Большинство участников рынка уже использует описанные ЦБ методики, говорит гендиректор «Мигкредита» Олег Гришин. Более того, упомянутые регулятором способы проверки заемщика не могут значительно снизить риск, в том числе мошенничества, замечает он. Поэтому крупнейшие МФО разрабатывают свои методики, продолжает Гришин: «Мы при проверке клиента анализируем более 350 переменных, одна из основных – данные бюро кредитных историй».

MoneyMan использует технологии, которые вычисляют мошенника еще до того, как он отправляет заявку на кредит, говорит гендиректор микрофинансовой компании Ирина Хорошко. Эта технология анализирует, сколько времени ушло у пользователя на заполнение полей с личными данными, объясняет она: «Клиент, как правило, помнит наизусть свое имя, фамилию, дату рождения и регистрацию, и ему необходимо не больше 7-10 секунд на каждую строку». Мошенникам требуется больше времени, особенно на графу с регистрацией, продолжает она.

Если человек не открывает вкладку с правилами погашения займа − это тревожный знак, продолжает Хорошко: «Он, скорее всего, не планирует ничего возвращать». MoneyMan также использует систему поведенческой биометрии, которая анализирует клавиатурный почерк клиента и соотносит его с почерком при повторном посещении сайта. «Мигкредит» тестирует использование биометрических данных, говорит Гришин.

Из описанных ЦБ методов самый эффективный – быстрые контрольные вопросы, говорит гендиректор МФК «Мани фанни» Александр Шустов. Операторы колл-центра по паузе в ответах могут сделать предварительные выводы о достоверности данных, отмечает он: если возникли сомнения – компания будет проверять информацию тщательнее. МФО также просит указать контакты родственников и работодателя, их можно расспросить о потенциальном заемщике, говорит Шустов.

Скоринговые системы крупнейших МФО не уступают банковским, а где-то даже превосходят их, соглашается гендиректор группы TWINO (работает под брендом «Е заем») Светлана Гайдукова. В прошлом году порядка 4% от общего числа полученных заявок были отклонены как потенциально мошеннические, оценивает она на основании данных 10 крупнейших МФО. «Это на 0,8 п. п. меньше, чем в 2017 г.», – заключает Гайдукова.

Экспертное мнение по поводу мгновенных кредитов под 666% годовых онлайн

В условиях сложной экономической ситуации, которая сложилась в нашем государстве, не малой популярностью среди населения получили – онлайн-займы (онлайн-кредиты). Их популярность, обусловлена их доступностью, ведь кредит можно получить на карточку даже не выходя из дома, без предоставления каких-либо справок и копий документов.

Однако, как правило, заемщики не уделяют должного внимания условиям договоров, с которыми согласились, вследствие чего, получая требование об уплате долга, который в десять и более раз превышает сумму займа, а проценты – все разумные пределы, заемщик оказывается перед выбором, либо вернуть долг (и избавить себя от соблазнов общения с коллекторами) или идти за защитой своих прав в суд.

К сожалению, большинство заемщиков просто не могут вернуть такие долги, тем самым, пополняя «армию» должников, которая, к сожалению, растет в Украине с каждым годом.

Для изучения законности деятельности микрофинансовых организаций, прежде всего, предлагаю разобраться, находится ли в правовой плоскости оформления онлайн-займов. Поскольку большинство заемщиков почему-то считают, что если они свою личную подпись на договоре займа (кредита) не ставили, то, соответственно, договор не заключен.

Однако такой вывод является ошибочным, поскольку, получая письмо на адрес электронной почты и /или смс-сообщение с логином и паролем, а также их дальнейшее использование для входа в личный кабинет, по мнению Верховного суда, имеет все признаки сделки, что по правовым последствиям приравнивается к договору, заключенному в письменной форме. Аналогичная ситуация и с оформлением займов с использованием цифровой подписи.

При таких условиях действующее законодательство все договора, подписанные с помощью электронной коммуникации, приравнивает к письменным договорам, а потому аргумент, что «я ничего не подписывал» – в суде не сработает.

Второе, на что обращают внимание должники и их представители после получения счета, это непомерно высокие проценты (пеню), поскольку очевидно, что их размер гораздо больше, чем тот, который был в рекламе.
В этом контексте следует обратить внимание на важную деталь, которую умело используют микрофинансовые организации для своего обогащения за счет заемщиков.

Дело в том, что Гражданский кодекс обязывает в договорах при участии физического лица-потребителя финансовой услуги, учитывать требования законодательства о защите прав потребителей. (Ч.2 ст. 627 ГК).

Для нормализации области кредитования физических лиц три года назад был принят Закон Украины «О потребительском кредитовании», который обязал кредиторов предварительно и подробно информировать заемщиков обо всех условиях договора, включая реальную процентную ставку, общую стоимость кредита и дополнительные платежи, которые возникают в случае нарушения заемщиком условий договора, ограничил размер пени и неустойки.

Однако впоследствии, странным образом из-под действия данного закона были выведены кредиты, содержащих условие о потребительском кредите в форме кредитования счета со сроком погашения кредита до одного месяца, кредитные договора, заключаемые на срок до одного месяца, а также кредитные договора, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной зарплаты, установленной на день заключения кредитного договора.

То есть, финансовым организациям выгодно заключить как можно больше микрокредитов, сумма которых не превышает размера минимальной зарплаты, чтобы избежать действия Закона Украины «О потребительском кредитовании» на указанные договорные правоотношения.
Приведенная проблема подтверждается судебной практикой.

Рассматривая дело №127/33824/19 о признании индивидуальной части договора по уплате 672,25% годовых недействительной, Верховный Суд в своем постановлении от 07.10.2020 г. пришел к выводу, что при оформлении займа в сумме 16 000 грн. на 30 дней истцу было сообщено об уплате 1,85% в сутки за их использование, и, нажав кнопку «соглашаюсь», она подтвердила, что такие условия кредитования ее устраивают. (https://reyestr.court.gov.ua/Review/87702373)

На мой взгляд, указанный законодательный пробел создает неравные условия игры, при которых микрофинансовые организации вводят потребителей в заблуждение относительно реальной стоимости кредитования и путем этого получают сверхприбыли, в то же время потребители лишены возможности защитить свои права даже в суде.
Итак, решать данную проблему возможно только путем внесения соответствующих изменений в Закон Украины «О потребительском кредитовании».

Для тех, кто выбрал судебный путь:

✔Привожу ТОП самых частых нарушений, которые допускают финансовые организации. Их можно использовать в суде для уменьшения суммы долга:

Начисление процентов по займу по истечении определенного договором срока кредитования (https://reyestr.court.gov.ua/Review/79958126).
Пропуск срока исковой давности (http://reyestr.court.gov.ua/Review/79882804).
«Драконовские» проценты противоречат нормам Закона Украины «О защите прав потребителей». (http://reyestr.court.gov.ua/Review/85237976).
Применение специальной исковой давности к требованиям о взыскании неустойки (штрафа, пени) (http://reyestr.court.gov.ua/Review/85043698).
Пеня в размере 1% от суммы долга за каждый день нарушения, является непропорциональной суммой компенсации в случае невыполнения обязательства. (https://reyestr.court.gov.ua/Review/87512739).

Приведенное выше дает основания для вывода, что неосторожность при получении небольшой суммы средств в долг может обернуться в очень неприятные последствия. Поэтому в случае возникновения задолженности, следует своевременно обратиться за профессиональной юридической помощью.

Статью подготовил партнер, адвокат АО «Жованник и партнеры» Игорь Кизыма.

Займы из-за борта. Как микрофинансовые организации переживают кризис | Деньги

Москва. Объявление о кредите. Фото: Никита Попов / RBC / TASS

По мере того, как эпидемия коронавируса отступает и в разных регионах страны снимаются жесткие ограничительные меры, становится ясно, что за деньгами в микрофинансовые компании придут многие россияне. Среди них будут как лояльные, уже не раз обращавшиеся в МФО клиенты, так и принципиально новые. И одобрять заявки этих соискателей компании станут по-новому.

За деньгами в МФО придут люди, которым отказали банки. Причин для таких отказов сейчас много. Из-за пандемии некоторые люди стали работать в удаленном формате, лишившись части зарплаты, а кто-то и вовсе попал под сокращение. Многие доходы ушли в так называемую серую зону, и, если раньше банки готовы были закрыть глаза на отсутствие справки по форме 2-НДФЛ, сейчас с этим стало строже. Некоторые кредитные организации перестали принимать в расчет доходы от подработок, даже если человек может подтвердить их по косвенным признакам, например, по выпискам с банковских карт.

Особенно непросто стало получить кредиты сотрудникам сфер туризма, общественного питания, транспорта, непродовольственного ритейла и прочих наиболее пострадавших от кризиса отраслей. По словам министра экономического развития Максима Решетникова, таковых насчитывается 42 и в них заняты 6 млн человек.

Как МФО пережили карантин

Кризис затронул всех. Объем выдачи микрозаймов во втором квартале 2020 года сократился по сравнению с первым на 30%. Это связано с тем, что до 95% офисов МФО, работающих в онлайне, во время пандемии были закрыты. Кроме того, те компании, которые продолжали работу, скорректировали свои скоринговые модели, ужесточив подход к оценке заемщиков.

Из-за резкого падения доходов населения показатель NPL 90+ (ссуды, просроченные на 90 дней и более) у крупнейших микрофинансовых компаний вырос по сравнению с началом 2020 года приблизительно на 5 п.п., следует из последнего отчета Центробанка. Сюда еще не входят займы клиентов, реструктуризованные по закону о кредитных каникулах, поскольку де-юре они не считаются просроченными.

Еще один факт – с начала 2020 года реестр микрофинансовых организаций покинули 90 участников рынка. Причем если раньше ЦБ исключал компании за нарушения, то теперь многие ушли сами. Иными словами, собственники ряда МФО признали, что допустили ошибки при построении своего бизнеса и далее работать им «не по карману».

С другой стороны, в масштабах рынка цифра выбывших не критична – в общей сложности реестр МФО насчитывает около 1,7 тысячи компаний – и среди ушедших нет сколь-нибудь заметных игроков. По прошествии трех месяцев борьбы с пандемией COVID-19 и ее экономическими последствиями можно констатировать, что МФО научились балансировать в условиях новой действительности. По крайней мере, все крупные онлайн-игроки сохраняют прибыльность.

Взял тысячу, заплатил десять и еще остался должен. Как в Украине работают микрокредиты

В 2019 году украинцы только онлайн оформили микрозаймов на более 27,5 млрд грн. Сегодня в Украине действуют около ста микрофинансовых организаций (МФО), где кредит можно оформить онлайн, в тот же день получить деньги и не предоставлять кучу документов, подтверждающих платежеспособность. Несмотря на такую популярность, из-за деятельности МФО усиливается проблема «долговой ямы»: когда человек не успевает погасить один кредит, поэтому берет другой, ведь средняя ставка составляет более 650 % годовых. Редакторка Забороны Анна Беловольченко поговорила с управляющим партнером Профессионального адвокатского объединения «Консенсус», адвокатом Николаем Яневым о том, как сегодня выдают микрокредиты и почему дело не дойдет до суда, даже если вам угрожают коллекторы.

Микрокредиты появились в конце XX века, их придумал выходец из Бангладеш Мухаммад Юнус. В 1983 году он открыл банк, где люди могли взять небольшую ссуду, чтобы начать свой бизнес. Таким образом Юнус стремился преодолеть бедность. Письменных подтверждений того, что заемщик сможет вернуть средства, в банке не требовали. Однако тех, кто хотел получить кредиты, делили на группы, внутри которых люди поручались друг за друга и таким образом гарантировали погашение кредита.

За свою идею Юнус даже получил Нобелевскую премию в 2006 году. Но вместе с ней и критику. Ведь люди использовали ссуды не для того, чтобы основать собственное дело и улучшить жизнь, а тратили их на подарки или визиты к врачу.

Микрокредит от микрофинансовой организации – это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату. Такие кредиты не регулируются отдельным законом Украины. Сегодня права и обязанности заемщика и МФО определяют лишь отдельные нормативно-правовые акты. В Украине понятие «микрозаймов» появилось в 2011 году. Сегодня на территории страны действуют около 100 микрофинансовых учреждений. Одни выдают кредиты на тысячу гривен, другие – на крупные суммы. Некоторые даже предлагают оформить первый кредит без уплаты процентов, чтобы завлечь человека выгодным предложением. Но когда заемщик подписывает следующий договор, он вынужден потом отдавать такой организации суммы, превышающие начальную в два-три и даже больше раза.

Основная проблема микрокредитов – высокие кредитные ставки, которые порой достигают 900 % годовых. А также штрафы, которые приходится платить, если не успел погасить тело кредита в срок.

Микрокредиты имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими займами. Чтобы их оформить, часто не нужно даже выходить из дома – организации по большей части не имеют физического представительства и работают только онлайн. Чтобы получить услугу, достаточно паспорта или его копии, тогда как в классическом банке придется предоставить подтверждение доходов, идентификационный код и тому подобное. МФО иногда не спрашивают даже контакты поручителя и не изучают кредитную историю человека.

Такой вариант сотрудничества с клиентом сопряжен с рисками для компании, поэтому она диктует свои условия и требования.

Низкие условия получения кредита порождают высокие проценты. Хотя по Закону Украины «О потребительском кредитовании», если человек откажется от кредита в течение 14 дней и вернет деньги, он вообще не обязан платить никаких процентов. Договоры о микрозаймах противоречат этому условию, а люди не знают своих прав. Но когда договор уже заключили и там указано, что с первого же дня будут начисляться проценты, доказать свою правоту можно только написав жалобу в Нацбанк или в судебном порядке. Впрочем, судебный сбор и услуги адвоката обычно превышают саму сумму займа.
Если вы задолжаете компании средства, вряд ли она будет судиться. Скорее всего, (и в лучшем случае) вам будут звонить коллекторы. В худшем – коллекторы будут звонить и угрожать не только вам, но и друзьям, родственникам, коллегам, то есть всем, чьи контакты найдут. Это делают, используя социальные сети, открытые базы данных, а также путем преступного сотрудничества с правоохранительными органами. В худшем случае коллекторы прибегают к физической расправе.
Заявления на действия коллекторов, которые угрожают только по телефону, в полиции практически не рассматривают. Их принимают, но дальше ничего не делают и через полгода закрывают, поскольку не удается установить лицо, совершившее такое правонарушение.

Закон «О потребительском кредитовании» говорит, что человек должен сначала погасить тело кредита, потом набежавшие проценты, а после этого – штраф. Ведь когда заемщик погасил тело кредита, на него уже не начисляют проценты. Однако в договорах с МФО прописано наоборот: сначала заемщик выплачивает штраф, потом проценты и только после этого тело кредита. Это играет против клиента, ведь пока он пытается погасить то, что набежало сверху займа, на тело кредита продолжают начислять проценты.
Микрофинансовые организации предлагают платить кредит через онлайн-кабинет. Однако этот инструмент не позволяет проконтролировать, за что именно вы заплатили: за тело кредита или проценты. Лучший вариант в таком случае – платить через банковскую кассу и указывать назначение платежа.

Микрокредит могут оформить на вас, а вы не будете об этом знать. Так случается потому, что микрозаймы оформляют онлайн и только с помощью паспорта или его копии. Усложнить махинации можно, если, к примеру, установить требование: МФО вправе переводить средства только на карту того человека, который оформляет кредит. Получить доступ и к паспорту, и к данным карточки все же сложнее. Однако такое требование на законодательном уровне отсутствует, поэтому микрофинансовые организации сами диктуют правила.

Проверить, не оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй. Если вы определили, что такая проблема есть, следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Ведь это – основание для возбуждения уголовного дела.

Также нужно обратиться к МФО, в которой на вас оформили кредит. Там можно получить копии всех документов по кредитному делу. Однако оперативный ответ предоставят разве что на профильный запрос адвоката – в течение пяти рабочих дней. Далее следует подготовить жалобу в Национальный банк. Он обязан назначить проверку деятельности МФО.

За рубежом вопрос микрозаймов урегулирован законом. Например, в Грузии с 2017 года процентная ставка не может превышать 100 % от суммы займа, а теперь ее планируют снизить до 50 %. Ограничение в 100 % установлено и в Великобритании.

В Литве ограничили процентную ставку на уровне 75 %. При этом, если человек не заплатит по кредиту вовремя, то общая стоимость со штрафами не может составлять более 100 % от суммы займа.

В Украине существует законопроект, который должен урегулировать законодательные нюансы относительно микрокредитов. В частности установить, что проценты и штрафы по кредиту не могут превышать сумму самого займа; что информацию о микрокредите должны внести хотя бы в одно бюро кредитных историй, которое включено в соответствующий единый реестр и т. п. Впрочем, когда его примут и произойдет ли это вообще – неизвестно.

5 крупнейших микрофинансовых компаний

Микрофинансирование — это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других связанных финансовых услуг работающим бедным людям или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг. Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших займов, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в пределах нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающим беднякам в менее развитых странах.Хотя некоторые микрофинансовые ссуды предоставляются по процентным ставкам, значительно превышающим средние ставки по ссудам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, предназначенное для того, чтобы помочь малообеспеченным или иным образом обездоленным лицам улучшить свое экономическое положение.

Ключевые выводы

Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских регионах получать небольшие суммы финансирования, которые иначе было бы трудно получить.
Направленное в первую очередь на менее развитые страны, микрофинансирование приветствуется как способ содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
Появилось несколько микрофинансовых организаций, которые содействуют и организуют эту форму кредитования и предоставляют финансовые услуги. Здесь мы видим всего 5 выдающихся.

Микрофинансовые организации

Помимо микрозаймов, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование.Счета микросбережений позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному остатку. Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими взносами.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, но наблюдается растущая тенденция к увеличению числа МФО, стремящихся к получению прибыли, которые стремятся получить солидную прибыль для инвесторов.Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C), начали заниматься микрофинансированием.

Вот пять самых крупных и влиятельных МФО на сегодняшний день.

51 Отдать

51Give, основанная в 2007 году в Пекине, предоставляет услуги микрофинансирования для других МФО. Организация предлагает платформу электронной коммерции, которая предлагает как онлайн, так и мобильные технологии, предназначенные для связи отдельных лиц, компаний, организаций и учреждений с местными МФО, тем самым облегчая пожертвования, инвестиции и предоставление услуг микрофинансирования.По состоянию на 2020 год платформу 51Give использовали более 100 благотворительных организаций.

Банк Райкат Индонезия

Bank Raykat (тикер: BBRI.JK :, DR250), также известный как Bank Raykat Indonesia, является старейшим индонезийским банком, основанным в 1896 году в Джакарте, и зарекомендовал себя как одно из крупнейших финансовых учреждений страны, работая в основном как небольшое -Масштабный и микрофинансовый кредитор, с более чем 30 миллионами розничных банковских клиентов, ведущих бизнес с банком через тысячи отделений и сельских пунктов обслуживания по всей Юго-Восточной Азии.Банк Raykat Indonesia на 56,75% принадлежит государству.

BRAC

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 году в Бангладеш. BRAC предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и ссуды для малого бизнеса, жилищную помощь и услуги микросбережения. BRAC работает в десятке развивающихся стран, от Гаити до Мьянмы и Филиппин. Согласно годовому отчету за 2018 год, его программа микрофинансового кредитования составила более 2 долларов.3 миллиарда активов.

Грамин Банк

Grameen Bank, основанный в Бангладеш в 1983 году, известен как МФО, удостоенный Нобелевской премии мира. Он возник в результате работы его основателя Мухаммада Юнуса, чьи исследования впервые предложили концепцию предоставления микро- услуг. банковские услуги и необеспеченные ссуды для бедных в целях сокращения бедности. По состоянию на 2020 год у Grameen Bank более девяти миллионов заемщиков, а кредитный портфель превышает 20 миллиардов долларов.Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также реализует программу недорогого жилья, получившую награду World Habitat в 1998 году. В 2008 году Grameen также расширил операции на Соединенные Штаты.

Кива

Kiva Microfunds, основанная в 2005 году и штаб-квартира которой находится в Сан-Франциско, является некоммерческой МФО, работающей в США и более чем 80 других странах мира. Операционный метод Kiva для предоставления микрофинансового кредитования заключается в создании платформы краудфандинга или P2P-кредитования, которая позволяет физическим лицам напрямую предоставлять ссуды заемщикам в других странах, у которых нет доступа к традиционным источникам финансирования.Kiva предоставляет беспроцентное финансирование для малого бизнеса, образования и здравоохранения, таких как чистая вода. По состоянию на 2020 год Kiva предоставила микрозаймы на сумму более 1,4 миллиарда долларов 3,5 миллионам заемщиков и имеет сеть из примерно 1,8 миллиона кредиторов и примерно двух миллионов заемщиков.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем ценных бумаг
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
- Симулятор
  - Завести аккаунт
  - Присоединяйтесь к игре
- Мой симулятор
  - Моя игра
  - Создать игру
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем ценных бумаг
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
- Симулятор
  - Завести аккаунт
  - Присоединяйтесь к игре
- Мой симулятор
  - Моя игра
  - Создать игру
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем ценных бумаг
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
- Симулятор
  - Завести аккаунт
  - Присоединяйтесь к игре
- Мой симулятор
  - Моя игра
  - Создать игру
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

12 микрофинансовых компаний, учреждений и кредиторов в США, стремящихся изменить мир к лучшему

Малые предприятия составляют около двух третей экономики США. Поэтому важно, чтобы предприниматели любого размера и формы имели адекватный доступ к кредитам и поддержку для процветания. Вот где появляются микрозаймы. Микрозаймы — это ссуды на меньшие суммы в долларах, которые предназначены для помощи малому бизнесу в росте. Разные микрокредиторы (учреждения, предоставляющие микрокредиты) имеют разные стратегии реализации идеи общего процветания, однако все они имеют одну общую черту: они искренне заботятся об успехе каждого заемщика и снабжают их инструментами, необходимыми для процветания. в конкурентной экономике, полной таких крупных компаний, как Amazon, Google, Netflix и Apple.

Отец микрофинансирования, Мухаммад Яннус, сделал микрофинансирование и микрокредитование основным направлением деятельности, получив Нобелевскую премию мира в 2006 году. Многие из перечисленных ниже микрофинансовых компаний смоделировали свой успех по образцу банка Grameen Bank, история рассказана моим Мухаммадом Юннусом в его книге «Банкир». к бедным. Предпосылка проста: завоевывайте доверие со своим заемщиком и расширяйте его возможности с помощью финансового коучинга, создания сберегательных счетов и наставничества через их коллег. Узнайте больше о том, как микрофинансовые компании стремятся изменить ситуацию к лучшему, прочитав их истории ниже.

Микрокредитные компании в США

Грамин Америка

Веб-сайт: https://www.grameenamerica.org/

Выдано микрозаймов: 1,5 млрд долл. США

Год основания: 2008

Штаб-квартира: Нью-Йорк, Нью-Йорк

Grameen America’s продолжает наследие лауреата Нобелевской премии мира Мухаммада Юнуса Grameen Bank, помогая бедным женщинам-предпринимателям финансировать свой бизнес, чтобы обеспечить финансовую свободу.Grameen America предоставляет ссуды на сумму не более 2000 долларов на начальном этапе вместе с обучением финансовой грамотности, сберегательными счетами и поддержкой своих заемщиков. Их целевая аудитория — женщины, живущие за федеральной чертой бедности. Таким образом, обучение и поддержка имеют большое значение для их заемщиков, которые обычно не обладают финансовыми возможностями для самостоятельного ведения бизнеса.

Grameen America может похвастаться 99% -ой погашением. Для сравнения, отчет TransUnion Industry Insights Report показал, что уровень просрочки по кредитным картам достиг 1.81% в третьем квартале 2019 года.

В начало

Кива

Веб-сайт: https://www.kiva.org/

Выдано микрозаймов: 1,49 млрд долл. США

Год основания: 2005

Штаб-квартира: Сан-Франциско, Калифорния

Kiva — международная некоммерческая организация, основанная в 2005 году в Сан-Франциско, которая использует краудфандинг для выдачи микрозаймов малообеспеченным общинам, чтобы помочь им процветать. Кто угодно может быть кредитором через Kiva, и 100% ваших денег идет напрямую на финансирование таких жизненных предприятий, как колледж, бизнес и сельское хозяйство.Grameen America может похвастаться 99% -ной процентной ставкой по кредитам, которые они предоставляют малому бизнесу.

В начало

BRAC США

Веб-сайт: https://www.bracusa.org/

Выдано микрозаймов: 2,3 млрд долл. США

Год основания: 1972

Штаб-квартира: Нью-Йорк, Нью-Йорк

Базирующаяся в Нью-Йорке, BRAC USA использует подход, основанный на показателях, для тестирования и пилотирования программ по искоренению бедности перед их масштабированием по всему миру.С момента предоставления микрозаймов в 1974 году BRAC превратился в одного из крупнейших мировых поставщиков финансовых услуг для бедных. BRAC USA также помогает с образованием (не только финансовым), медицинским обслуживанием и другими способами стратегического искоренения бедности.

В начало

Фонд возможностей

Веб-сайт: https://www.opportunityfund.org/

Выдано микрозаймов: 905 млн долларов США

Год основания: 1994

Штаб-квартира: Сан-Хосе, Калифорния

Opportunity Fund предоставляет микрозаймы предприятиям, в основном принадлежащим иммигрантам с низким и средним доходом, цветным людям и женщинам. Opportunity Fund осознает, что тяжелый труд должен быть вознагражден, и именно в этом и заключалась «Американская мечта». Одна небольшая ссуда могла бы помочь малому бизнесу процветать и нанять в среднем трех человек. Opportunity Fund может похвастаться 99% выживаемостью бизнеса.

В начало

DreamSpring

Веб-сайт: https://www.dreamspring.org/

Выдано микрозаймов: 210 млн долларов США

Год основания: 1994

Штаб-квартира: Альбукерке, Нью-Мексико

Accion, теперь известный как DreamSpring, является микрокредитом, обслуживающим Аризону, Колорадо, Неваду, Нью-Мексико и Техас.Их основные ценности — энтузиазм, новаторский дух, честность, превосходство и ответственность. Ставя во главу угла свои основные ценности при принятии каждого решения, они выдали более 17 250 займов, помогая своим сообществам процветать. Хотя ссуды, которые предоставляет DreamSpring, не являются традиционными микрозаймами, они здесь, чтобы служить своим сообществам и помогать предпринимателям выйти из нынешней ситуации на новый этап экономического роста.

В начало

Жюстин Петерсон

Веб-сайт: https: // justinepetersen.org /

Выдано микрозаймов (2020 г.): $ 8,37 млн

Год основания: 1997

Штаб-квартира: Сент-Луис, Миссури

Жюстин ПИТЕРСОН, проживающая в штате Миссури, продолжает наследие Джастин М. Петерсон и является пионером в развитии финансовых активов среди людей и семей с низким и средним доходом. Жюстин ПИТЕРСОН фокусируется на помощи семьям с низкими доходами в создании реальных активов и богатства, а не только на краткосрочных деньгах, чтобы сводить концы с концами.Их основная цель — помочь своей аудитории расти посредством кредитования и финансового образования, подготовки и удержания домовладельцев, а также кредитования и обучения микропредприятий. Их новейшее предприятие, Greencubator, представляет собой офис площадью 25 000 квадратных футов, предназначенный для помощи стартапам, связанным с пищевыми продуктами, и экологически чистым стартапам. Мы будем внимательно следить за этим предприятием, чтобы стать свидетелями его роста и положительного влияния на мир.

В начало

CDC Small Business Finance Corp.

Веб-сайт: https: // cdcloans.com /

Выдано микрозаймов: $ 20,7B

Год основания: 1978

Штаб-квартира: Лос-Анджелес, Калифорния

Миссия

CDC — помочь ВСЕМ малым предприятиям расти. Это особенно важно в экономике, где малые предприятия составляют примерно экономики страны. Если мы забудем о маленьких людях, что будет со средним классом? Или американская мечта?

CDC выдал ссуды более чем 12 000 малых предприятий в Америке с момента своего основания в 1978 году, что возглавляет наш список по наибольшему количеству денег, направляемых малым предприятиям.

В начало

Main Street Launch

Веб-сайт: https://mainstreetlaunch.org/

Выдано микрозаймов: 63,6 млн долл. США

Год основания: 1979

Штаб-квартира: Окленд, Калифорния

Основанная в 1979 году, Main Street Launch не только предоставляет малым предприятиям достаточные кредиты для роста, но и предоставляет наставничество, обучение и поддержку, чтобы вооружить владельцев малого и среднего бизнеса инструментами, необходимыми для расширения их возможностей.Благодаря щедрому финансированию от Citi Foundation и Wells Fargo, Main Street Launch запустила Афроамериканский институт предпринимательства, предназначенный для финансирования предприятий, принадлежащих афроамериканцам. Хотя эта инициатива все еще находится на ранней стадии, она выглядит многообещающей, и нам не терпится увидеть, что ждет в будущем Main Street Launch.

В начало

Pacific Community Ventures

Веб-сайт: https://www.pacificcommunityventures.org/

Выдано микрозаймов (2020): 33 доллара.6Б

Год основания: 1999

Штаб-квартира: Сан-Франциско, Калифорния

Веря в общее процветание и устойчивые сообщества, Pacific Community Ventures устраняет расовый и гендерный разрыв в благосостоянии, предлагая бесплатные консультации предпринимателям, которым они предоставляют ссуды. Помогая более чем 2800 предприятиям, PCV специализируется на кредитовании, консультировании, консалтинге и исследованиях для предприятий малого бизнеса. Ключ к их успеху? Их фраза «Хорошая работа, хороший бизнес» означает, что если бы малоимущим предпринимателям были предоставлены надлежащие инструменты для достижения успеха, они бы это сделали.Просто как тот.

В начало

LiftFund

Веб-сайт: https://www.liftfund.com/

Выдано микрозаймов: 324,7 млн долл. США

Год основания: 1994

Штаб-квартира: Сан-Антонио, Техас

LiftFund — некоммерческий кредитор для малого бизнеса, базирующийся в Сан-Антонио, штат Техас. Однако они поддерживают малый бизнес в 13 штатах: Нью-Мексико, Техас, Оклахома, Миссури, Арканзас, Луизиана, Кентукки, Теннесси, Миссисипи, Алабама, Джорджия, Южная Каролина и Флорида.Делая большой акцент на предприятиях, возглавляемых меньшинствами, LiftFund надеется помочь этим малообеспеченным общинам достичь финансовой стабильности и роста. Используя собственную запатентованную технологию управления рисками, LiftFund выходит за рамки кредитного рейтинга, чтобы предоставить заемщикам ссуду, которая наилучшим образом соответствует их потребностям. Только в 2019 году LiftFund выдал кредитов малому бизнесу на сумму 21,6 миллиона долларов.

В начало

Кредитование преследования

Веб-сайт: https://pursuitlending. com/rebrand/

Год основания: 2020

Штаб-квартира: Олбани, Нью-Йорк

Pursuit Lending является продуктом New York Business Development Corporation и ее дочерних компаний The 504 Company и Excelsior Growth Fund, которые объединили свои усилия для предоставления полного пакета ответственной поддержки малому бизнесу в его росте и расширении.Хотя в этом году логотип Pursuit является новым, совокупный опыт 65 лет до ребрендинга представляет собой группу лидеров, которые хотят, чтобы малый бизнес в Америке и за ее пределами преуспел. Прозрачность является краеугольным камнем их успеха, поэтому они с радостью публикуют свои финансовые отчеты каждый год для ознакомления с любыми заинтересованными сторонами. Мы очень рады видеть, что ждет новый бренд в будущем!

В начало

Бизнес-центр для новых американцев (BCNA)

Веб-сайт: https: // nybcna.org /

Год основания: 1997

Штаб-квартира: Нью-Йорк, Нью-Йорк

Бизнес-центр для новых американцев уделяет большое внимание созданию условий для успеха новых иммигрантов-предпринимателей. Они предоставляют множество ресурсов, чтобы это произошло. Например:

Кредиты малому бизнесу
Индивидуальные бизнес-консультации и обучение
Финансовые и бизнес-семинары
Льготы при покупке жилья
Специализированные сберегательные программы для беженцев

За эти годы BCNA помогли более 500000 иммигрантов из 145 стран улучшают свое финансовое благосостояние и интегрируются в новую страну (что представляет собой серьезную проблему для любого предпринимателя).

В начало

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашаемый с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital — Срочный онлайн-заем

Приблиз.

АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
Без штрафа за предоплату.
Дополнительные ежемесячные платежи могут снизить процентные расходы.

Cons

Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
Требуется удержание бизнеса и может потребоваться личная гарантия.
Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вермонте.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 680.
Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
Минимальный годовой доход: 250 000 долларов США.
Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle — срочный заем онлайн

Est. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle — это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга. ПРИМЕЧАНИЕ: Funding Circle временно приостановил выдачу срочных кредитов, чтобы сделать кредитование ГЧП приоритетным.

Плюсы

Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
Нет требований к минимальному доходу.

Cons

Требуется удержание бизнеса и личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 660.
Минимальное время в бизнесе: 2 года.
Минимальный годовой доход: Нет.
Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck — Срочный онлайн-заем

Est.АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с менее чем звездной кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
Требует частых (ежедневных или еженедельных) погашений.
Требуется залог и личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 3 года.
Минимальный годовой доход: 250 000 долларов США.
Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор за

Кредитные линии

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин.Кредитный рейтинг

Fundbox предлагает бизнес-кредитную линию, чтобы заполнить пробел в движении денежных средств, и получить квалификацию легче, чем с другими кредиторами.

Плюсы

Наличные можно получить на следующий день.
Низкий минимальный кредитный рейтинг.

Консультации

Ставки высоки по сравнению с традиционными банками.

Читать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 550.
Минимальное время в бизнесе: 2 месяца.
Минимальный годовой доход: 50 000 долларов США.

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с менее чем звездным кредитом, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
Требует еженедельных выплат.
Требуется личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 3 года.
Минимальный годовой доход: 250 000 долларов США.
Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine — Кредитная линия

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.ПРИМЕЧАНИЕ. BlueVine временно приостановила прием заявок на этот продукт, чтобы отдать приоритет финансированию ГЧП.

Pros

Предлагает вариант для предприятий младше одного года.
Наличные деньги можно получить в течение 12-24 часов.

Cons

Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
Требуется личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Кредитная линия на 6 месяцев
Минимальный кредитный рейтинг: 650.
Минимальный срок в бизнесе: 3 года.
Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
12-месячная кредитная линия
Минимальный кредитный рейтинг: 650.
Минимальное время в бизнесе: 3 года.
Минимальный годовой доход: 480 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine — Факторинг счетов

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин.Кредитный рейтинг

BlueVine временно приостановила прием заявок на этот продукт, чтобы отдать приоритет финансированию в рамках ГЧП.

Плюсы

Финансирование более крупных счетов.
Наличные деньги можно получить в тот же день.
Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Консультации

Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
Сумма кредита зависит от суммы ваших счетов.
Зависимость от своевременной оплаты счетов клиентами.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 530.
Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.

Fundbox — Финансирование счетов

Est. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Fundbox предлагает финансирование по счетам для предприятий с неоплаченными счетами клиентов.

Плюсы

Наличные можно получить на следующий день.
Низкий минимальный кредитный рейтинг.

Консультации

Ставки высоки по сравнению с другими онлайн-кредиторами.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 550.
Минимальный годовой доход: 50 000 долларов.
Необходимо использовать программное обеспечение для онлайн-бухгалтерского учета, которое может связываться с Fundbox, например QuickBooks, FreshBooks, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo или Jobber.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации.Вся информация о кредите представлена без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Ссуды малому бизнесу обычно выдаются только предприятиям с годовой или более историей деятельности и доходом.Среди вариантов финансирования для подходящих предпринимателей — ссуды Администрации малого бизнеса США, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Виды ссуд для малого бизнеса

Ссуды по программе ЗАЩИТЫ ПЛАТЕЖНЫХ ЧЕК

Программа PPP, предназначенная для удержания сотрудников на заработной плате, была вновь открыта в январе. Владельцы малого бизнеса, пострадавшие от пандемии COVID-19, могут подать заявку на получение первого или второго займа ГЧП.

КРЕДИТ SBA

Программа займов SBA под государственную гарантию работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные деловые финансы и гибкость в ожидании финансирования.

Сумма кредита: от 30 000 до 5 миллионов долларов.
Приблизительный диапазон годовых: 5.От 50% до 8%.
Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующих предприятий и рефинансирования долга.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от шести до 12 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

Сумма кредита: 500 000 долларов США.
Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

Диапазон кредитной линии: от 2 000 до 250 000 долларов.
Диапазон годовых: от 10% до 99%.
Хорошо подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

ФАКТОР СЧЕТОВ И ФИНАНСИРОВАНИЕ СЧЕТОВ

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные выплаты наличными. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу. Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов или финансировании.

Суммы финансирования: до 5 миллионов долларов США.
Диапазон годовых: от 10% до 79%.
Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Варианты дополнительного финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных или бизнес-кредитных карт. Персональный заем для бизнеса — хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование. Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты обычно меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые баллы.

Как получить бизнес-ссуду?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно учитывают схожие факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также принимают во внимание ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса

Дополнительные шаги для получения ссуды для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить больше возможностей финансирования.Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему онлайн-кредиторы?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду. Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса.Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Микрофинансирование | FINCA

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование относится к финансовым услугам, предоставляемым лицам или группам с низкими доходами, которые обычно исключаются из традиционного банковского дела. Большинство микрофинансовых организаций сосредоточено на предоставлении кредитов в форме небольших займов на оборотный капитал, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами. Однако многие также предоставляют страхование и денежные переводы, а регулируемые микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.

Микрофинансирование направлено на улучшение доступа к финансовым услугам для маргинализированных групп, особенно женщин и сельской бедноты, с целью обеспечения самодостаточности.

Микрофинансирование и доступ к финансовым услугам

Финансовые системы не уделяют должного внимания малообеспеченным людям, поскольку их обслуживание считается неэкономичным или слишком труднодоступным. По данным Global Findex Всемирного банка, 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам, не имея официальных кредитов или сбережений.

Микрофинансирование направлено на удовлетворение потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, путем содействия экономической справедливости и финансовой доступности для всех.

Преимущества микрофинансирования

Доступ к основным финансовым услугам может расширить возможности людей в экономическом и социальном плане за счет самообеспеченности и экономической устойчивости в бедных общинах, где мало оплачиваемых рабочих мест. Преимущества микрофинансирования включают:

Малые кредиты позволяют предпринимателям создавать или расширять микро-, малые и средние предприятия.
Сбережения помогают семьям создавать активы для финансирования школьных сборов, улучшения домов (например, установки электричества или водопровода) и достижения целей.
Страховые продукты позволяют компенсировать расходы на медицинское обслуживание.
Денежные переводы и денежные переводы позволяют семьям легко отправлять и получать деньги через границу.

Сотни миллионов людей с низкими доходами воспользовались микрофинансированием с момента его создания, при этом около 140 миллионов заемщиков обслуживаются отраслью во всем мире ежегодно.

Ноула Ноэль — клиент микрофинансовой организации FINCA на Гаити. Она использовала микрозаймы от FINCA для ведения малого бизнеса по продаже закусок с рыночной прилавка. Доход от предприятия Ноулы используется для обучения ее детей и удовлетворения основных потребностей ее семьи.

FINCA и микрофинансирование

Основатели

FINCA были одними из первых, кто понял, что бедные люди могут получать и возвращать небольшие ссуды, и что эти ссуды могут иметь преобразующий характер. Примерно четыре десятилетия спустя их видение микрофинансирования помогло десяткам миллионов трудолюбивых людей на пяти континентах построить бизнес, увеличить свои доходы и улучшить свою жизнь.

Сегодня FINCA использует последние инновации и технологии для расширения возможностей предпринимателей и малого бизнеса, делая банковское дело более доступным и доступным.