Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Какие банковские карты нужны, а от каких лучше отказаться

МОСКВА, 1 ноя – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Использование любой банковской карты представляет собой определенный риск.  У каждого банковского продукта есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Имея несколько карт, человеку трудно удержать их во внимании и использовать их с максимальной выгодой для себя. Эксперты рассказали агентству «Прайм», какие проблемы возникают при использовании различных банковских карт и как их избежать.

Российские банки стали реже выдавать кредитные карты

ДЕБЕТ И КРЕДИТ

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за что-либо. Клиент использует такую карту для расчетных операций и транзакций за счет собственных средств. «В этом случае банк заинтересован, чтобы клиент как можно больше и дольше хранил деньги на счете. Для этих карт предусмотрены различные бонусные программы и кэшбэк», — объясняет ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

При использовании дебетовых карт чаще всего возникают две проблемы:

— Пользователь забывает о том, что у него есть карта и за её обслуживание списывается комиссия. 

— Банк может предоставить овердрафт по дебетовой карте и тогда пользователю легче запутаться, где кредитные средства, а где собственные.

 Кредитная карта – это электронное средство платежа для совершения операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре. Такие карты чаще всего используются для покупок, снимать наличные с них обычно дорого и к тому же небезопасно.

Банки объяснили, почему россияне стали быстрее активировать кредитные карты

Минусов у кредиток гораздо больше, чем у дебетовых карт:  

— Кредитные карты подразумевают под собой «спонтанный кредит», что само по себе уже говорит о том, что вероятнее всего никаких просчётов, анализа существующих ставок и условий проведено не было, — отмечает директор E.M. Finance Евгений Марченко.

— Шансы того, что данные карты могут быть украдены и использованы мошенниками повышаются в разы из-за того, что именно ей, как правило, оплачивается большинство покупок. 

— Зачастую по кредитным картам льготный период не распространяется на денежные средства, «использованные» для переводов, поэтому перевод средств с кредитной карты — крайне затратная операция, предостерегает старший преподаватель кафедры Банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.  

— Часто случается, что клиент открыл кредитную карту и не пользовался ей, а годовая комиссия уже списывается. За пару лет возникает большой долг.

РАЦИОНАЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

Владельцу слишком большого количества кредитных карт сложно уследить не только за общим объемом задолженности, но и за несанкционированными списаниями. Это может привести к долгам, которые держатель карты не сможет обслуживать, считает директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.

Открыть карту легко. Для этого сегодня даже не обязательно идти в банк — заказать карту можно по интернету, а привезет ее курьер в течение дня. Банки заманивают клиентов различными бонусами, кэшбеками, привилегиями, скидками в магазинах-партнеров. Однако закрыть карту — довольно трудоёмкий процесс. «В итоге владелец многочисленных дебетовых или кредитных карт просто ленится идти в банк и писать заявление на закрытие, только увеличивая тем самым свою задолженность», — объясняет Аржанухин.

Также банки могут менять условия по карте, вводить или изменять плату за обслуживание, а это вызывает дополнительные трудности в отслеживании для клиента. Кроме того, имея в кошельке 10 карт, легко потерять одну-вторую и не сразу это заметить. Тогда сообщение в банк с требованием блокировки может прийти слишком поздно, добавляет Марченко.

И все же главную опасность представляют кредитные карты. За пределами льготного периода ставки за пользование заёмными средствами очень высокие, в несколько раз выше рыночных, напоминает Богданов. Финансовое разгильдяйство и бездумное использование даже одной кредитки может привести к огромным долгам. Нужно понимать, когда подходит срок беспроцентного периода и иметь возможность «обновить» лимит без начисления на сумму основного долго процентов.

Вместе с тем, эксперты не считают, что нужно ограничиваться только одной картой. «В зависимости от ситуации имеет смысл держать от 2 до 6 карт максимум трех банков-эмитентов. Это число совпадает с количеством элементов, которые мозг человека способен удерживать во внимании», – считает Аржанухин.

Вы сможете спокойно отслеживать траты, остаток и условия по ним и риск минимален. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть ещё одну дебетовую карту только для онлайн платежей. Это также поможет защититься от мошенников в сети, отмечает Марченко.

И вес же четких критериев и рекомендаций по количеству и типу карт нет — клиент выбирает продукты под свои задачи и нужды, заключили эксперты. ​

Что лучше выбрать – кредит или кредитную карту

В каких же случаях стоит брать кредит, а когда лучше отдать предпочтение кредитной карте?

Что оформить проще

Как передает https://kreditdadut.ru/, кредитную карту оформить проще, сделать все это можно даже не выходя из дома. Курьер привезет карту с определенным лимитом по указанному адресу. Кредит оформлять дольше, нужно идти в банк, иногда требуется справка о доходах и другие документы.

Что более выгодно

Более выгодной можно считать кредитную карту, проценты по ней обычно ниже, имеется льготный период. Если погасить проценты раньше времени, то можно пользоваться деньгами практически бесплатно. При необходимости, несложно увеличить кредитный лимит.

Отличия кредита:

• указанную в договоре сумму нужно вернуть точно в срок;
• ежемесячный обязательный платеж;
• нет льготного периода.

Если работа неофициальная или вы – пенсионер

Кредитную карту можно получить без проблем, даже если нет официальной работы. Правда, понадобится хорошая кредитная история. Банк Тинькофф дает кредитные карты без проблем тем, кто официально не работает. Возможно, сумма на карте будет небольшая. Кредит оформить без официального места работы почти невозможно. Пенсионерам многие банки могут выдать кредит или выдать карту.

Быстрее и проще в возрасте 18 лет или старше 60 получить кредитную карту. А вот с кредитом ситуация сложнее.

Документы

Кредитную карту чаще всего выдают только при наличии паспорта. Банк берет копию, сверяя ее с оригиналом. Для получения кредита нужно больше документов.

Плохая кредитная история

С плохой кредитной историей не только кредит, но и карту будет оформить сложно. Тем не менее, многие банки на это идут. Можно попробовать оформить карту в Тинькофф банке, хотя большую сумму вряд ли дадут.

Разница между целевым и нецелевым кредитом

В обоих случаях проценту по кредиту начисляются с первого дня, после снятия денег. Целевой кредит выдается на ремонт, покупку техники, лечение. Нередко покупаемая техника становится предметом залога, и ее нельзя продавать до конца выплаты кредита. Нецелевой кредит предполагает выдачу денег заемщику на любые цели.

По кредитной карте можно вообще не заплатить процентов, если уложиться в срок. По кредиту нередко указывается фиксированная ставка процентов, которые придется заплатить в любом случае. Причем, сначала погашаются проценты, а потом тело кредита.

Дебетовые и кредитные карты Мир

Преимущества

«Мир» – современная и безопасная российская платежная карта. Банки могут гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от политической обстановки и работы международных платежных систем. 

Для держателей карт разработана программа лояльности – при покупке у партнеров начисляется кэшбэк. Географию предложений и список партнеров можно посмотреть на privetmir.ru.

Какие возможности открывает «Мир»?

• Снятие и внесение наличных
• Безопасная оплата покупок в магазинах, в Интернете, оплата коммунальных платежей, госпошлин, штрафов
• Оплата проезда в транспорте по бесконтактным картам более, чем в 40 городах России
• Некоторые типы карт могут быть «ключом доступа» к кабинету держателя на сайте госуслуг (подробности можно уточнить в банке, выпустившем вашу карту)

Смогу ли я расплатиться картой за рубежом?

Да, для этого достаточно оформить совместную карту системы «Мир» и одной из международных систем. Банки уже выпускают карты «Мир»-UnionPay, «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB. Вы можете пользоваться ими по всей России как картой «Мир» и за границей во всей сети приема соответствующей платежной системы. Конвертация осуществляется в разных странах по курсу, установленному платежной системой.

Обычные карты «Мир» уже принимаются в Армении. Здесь при помощи российской карты уже можно расплачиваться в магазинах и кафе, снимать наличные и выполнять другие операции в банкоматах. Расчеты осуществляются в национальных валютах – рублях и драмах.

Как получить карту?

Дебетовая карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно или через работодателя (для участников зарплатных проектов). При самостоятельном оформлении нужно обратиться в один из банков-партнеров платежной системы «Мир». Тарифы на обслуживание и условия оформления зависят от выбранного банка и типа карты. 

Кредитная карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно. Условия выпуска, наличие льготного периода, сроки и порядок погашения кредита, и процентная ставка определяются кредитной организацией.

Как пополнять баланс и погашать задолженность?

Вы можете пополнить баланс через банкоматы, отделения банка, выдавшего кредитную карту, а также путем перевода средств с другой карты. Для просмотра баланса и управления остатком можно использовать онлайн-сервисы банка-эмитента.

Погашение задолженности по кредитным картам «Мир» выполняется на условиях банка.

Где принимаются карты?

Платежная система «Мир» работает по всей России. Вы можете расплачиваться в POS-терминалах торговых точек, снимать и вносить наличные в банкоматах, использовать для онлайн-покупок.

Насколько безопасно пользоваться картой?

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Могу ли я оформить карту ребенку?

Некоторые банки уже предоставляют своим клиентам такую услугу. Родители могут оформить к своей карте дополнительную карту для ребенка в возрасте от 6 лет. Кроме того, для ребенка с 14 лет можно оформить дебетовую карту. По ним разные банки могут предложить, например, функцию родительского контроля и лимитированный ежедневный расход средств. Условия оформления нужно уточнять в интересующем вас банке. Некоторые банки-партнеры в рамках совместных проектов с образовательными учреждениями выпускают карты «Мир» для учащихся. При наличии соответствующей инфраструктуры, по картам обеспечивается проход на территорию учебного заведения и доступ к электронному дневнику.

Расчетная или кредитная карта? | SEB banka

Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

Расчетные карты

Название указывает на главную функцию этих карт – возможность рассчитываться в магазинах, кафе, авиакомпаниях, гостиницах и в любом другом месте, где есть устройство, считывающее информацию с карты (POS-терминал). Расчетная карта также позволяет делать покупки в интернете и узнавать, сколько денег есть на банковском счету. С этой картой вы можете пользоваться своими личными деньгами, которые вносятся на счет, например, зарплатой, пособиями или гонорарами.

Сегодня и расчетные, и кредитные карты можно персонализировать, выбрав для них особый дизайн, а также выбрать функцию, обеспечивающую бесконтактные расчеты, если речь о небольших суммах – карту не нужно вставлять в POS-терминал и вводить PIN-код. Кроме того, бесконтактную функцию можно и вовсе отключить, если она покажется ненужной. 

Родители нередко выбирают расчетные карты для своего ребенка, чтобы их первый финансовый опыт был безопасным и наглядным.

Кредитные карты

Кредитная карта помимо функций расчетной карты позволяет пользоваться установленным банком кредитным лимитом вплоть до 200% от ежемесячных доходов. Это предоставляет возможность осуществлять более крупные покупки, а также облегчает жизнь во время путешествий, позволяя бронировать номер в гостиницах и авиабилеты, автоматически конвертируя деньги в местную валюту и обеспечивая возможность дополнительно приобрести страхование путешествий на выгодных условиях. 

Обычно кредитная карта нужна также для того, чтобы взять напрокат автомобиль – как для расчетов за эту услугу, так и в качестве гарантии безопасности, поскольку является убедительным подтверждением платежеспособности. Кредитную карту так же, как и расчетную, можно персонализировать, выбрав индивидуальный дизайн, и использовать для проведения бесконтактных расчетов на небольшие суммы.

Кредитная карта – это своего рода и вопрос престижа. Например, в предложение карты Mastercard World Elite входят как услуги личного ассистента за рубежом, так и приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту. Даже сдержанный дизайн этой карты свидетельствует об определенной избранности.

Следует также иметь в виду, что у кредитных карт обычно более высокая (по сравнению с расчетными) комиссионная плата за снятие наличных в банкоматах.

Как отличить карты?

Иногда даже сами торговцы путают расчетные и кредитные карты или не видят между мини разницы. Например, в магазинах, которые не принимают наличные, по-прежнему можно встретить надпись «принимаем только кредитные карты», хотя на самом деле речь скорее всего идет о платежных картах в целом (независимо от их типа).

В то же время отличить расчетную карту от кредитной очень просто, на ней должно быть написано debit (расчетная карта) или credit (кредитная карта). Выделенные буквы или другие признаки больше не считаются отличительным знаком того или иного вида карты.

Какую карту выбрать?

Люди и их привычки настолько разные, что одного ответа на этот вопрос нет. Для кого-то важен престиж и страхование путешествия, для другого — возможность рассчитываться, используя функцию бесконтактных расчетов. Оптимальный комплект мог бы состоять из расчетной карты, привязанной к повседневным расчетам зарплатного счета, и кредитная карта для более крупных покупок, непредвиденных расходов и путешествий.

Платежных карты международных организаций Visa и Mastercard сегодня принимаются в большинстве стран мира, но по-прежнему есть торговцы, которые отдают предпочтение сделкам с наличными деньгами, поэтому и ими стоит запастись.

Выбор карты определяют разные жизненные ситуации, и хорошо, что мы можем выбрать подходящие для этого возможности осуществления расчетов.

Янис Мейстарс

• Дети и деньги — 31.05.2017
  

  Первая банковская карта для вашего ребенка

  Начинаются школьные каникулы, когда дети становятся более активными и независимыми. Это идеальное время, чтобы научить их обращаться с деньгами, например, рассчитываясь платежной картой. А их родителям не будет нужно волноваться о том, что ребенок носит при себе наличные, которые может потерять.

  Подробнее

• Платежные карты — 10.02.2018
  

  Защитные элементы на платежных картах

  На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.

  Подробнее

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Ситуация с кредитками в Германии

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать — выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей. Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte — пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить. В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок. Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte — классическая

Другое название — Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета. Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму. Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел. Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA — доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte — дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет. Её функция — произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее. При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte — пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” — возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte — предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк — от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму — обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус — комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты — любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle — виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла — то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

• Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
• Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
• Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
• Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением — подчеркнуть статус владельца — они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

В чем преимущества пластика и как им выгодно пользоваться

Фото pixabay.com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов. Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт. Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода. Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы. В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке. Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает. Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

отзывов о кредитных картах — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Эксперты по кредитным картам

NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 150 карт.

Как мы оцениваем кредитные карты: Редакционные рейтинги кредитных карт NerdWallet присуждаются по пятизвездочной шкале в зависимости от того, какую ценность они представляют для пользователя. Каждая карта сравнивается с другими в своем классе — карты возврата денег с картами возврата денег, карты перевода баланса с другими картами перевода баланса и т. Д. В целом рейтинги следует интерпретировать следующим образом:

• ★★★★★ 5.0 звездочек — лучшие карты в своем классе.
• ★★★★ 4.0–4.9 — карты, обеспечивающие в целом хорошую и отличную стоимость.
• ★★★ от 3,0 до 3,9 — карты с хорошей стоимостью в определенных ситуациях или для конкретных пользователей.
• ★ ★ от 2.0 до 2.9 — карты, которые предлагают низкую ценность для большинства пользователей, хотя некоторые могут найти их полезными.
• ★ от 1.0 до 1.9 — карты с низкой ценностью, которых следует избегать.

Использование рейтингов при сравнении: Когда одна карта имеет более высокий рейтинг, чем другая, это означает, что карта, как правило, будет предоставлять большую ценность большему количеству пользователей в большем количестве ситуаций. Но карта с более низким рейтингом может быть лучшим выбором для или , в частности, в зависимости от ваших приоритетов.Полные обзоры предоставляют контекст для оценок.

Отзывы о кредитной карте с возвратом денег

Карты с возвратом денег

обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин или продукты.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Информация о карте U.S. Bank Cash 365 ™ American Express® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​или проверена эмитентом этой карты

Кэшбэк карты с бонусными категориями

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet с возвратом денег

Отзывы о туристических кредитных картах

Если вы странник, но не хотите заявлять о лояльности только одной авиакомпании или сети отелей, эти кредитные карты позволят вам получить вознаграждение по своему усмотрению.Попрощайтесь с закрытыми свиданиями.

Информация о Citi Premier® Card и Citi Prestige® Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​или проверена эмитентом этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучшие туристические кредитные карты NerdWallet

---

Получайте бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от NerdWallet

• Откройте больше возможностей для финансирования вашего бизнеса.
• Ставьте цели и отслеживайте свой прогресс.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

---

Обзоры денежных переводов и карт с низким процентом

Сэкономьте на процентных расходах, переведя долг на карту с начальной годовой процентной ставкой 0%, разместив крупные покупки по карте с 0% или используя карту с низкой постоянной процентной ставкой.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® и карте Wells Fargo Platinum была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучший перевод баланса NerdWallet и кредитные карты 0%

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летаете рейсами определенной авиакомпании, то при наличии ее кредитной карты вы можете заработать мили и получить бонусы за лояльность, в том числе бесплатную регистрацию багажа для вас и, возможно, других пассажиров, путешествующих с вами.

Информация о Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® , United℠ TravelBank Card и JetBlue Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт. открытки.

Авиакомпания для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты авиакомпаний NerdWallet

Отзывы о кредитных картах отеля

С помощью фирменной кредитной карты предпочитаемой группы отелей вы можете зарабатывать баллы для следующего проживания на каждый потраченный доллар. Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Информация о кредитной карте IHG® Rewards Club Traveler Credit Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Гостиничные карты для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие гостиничные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах для малого бизнеса

Независимо от того, работаете ли вы в магазине или просто занимаетесь посторонней суетой, эти карты помогут разделить бизнес и личные финансы. Некоторые предлагают вознаграждения и льготы, которые конкурируют или превосходят даже лучшие потребительские карты.

* ТИПЫ КАРТ: Возврат денежных средств по картам возвращает процент от каждой покупки в виде наличных, которые держатели карт обычно переводят в кредит на свой баланс. Travel Карты приносят баллы, которые обычно являются наиболее ценными при обмене на туристические покупки, хотя у вас могут быть и другие варианты погашения. Финансирование Карты могут не иметь традиционных вознаграждений, но могут предлагать более низкие процентные ставки или особые условия по долгам.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса NerdWallet

Отзывы о кредитной карте студента колледжа

Студенческие кредитные карты упрощают получение кредита на раннем этапе.Однако, если вам меньше 21 года, вам, как правило, потребуется независимый доход или совместное подписание, чтобы получить одобрение на кредитную карту.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для студентов колледжа NerdWallet

Отзывы о защищенных кредитных картах

Защищенные карты предназначены для людей, которые создают или восстанавливают кредит. Поскольку они требуют залог наличными, обычно равный вашей кредитной линии, их легче получить.

»БОЛЬШЕ: Лучшие обеспеченные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах магазина

Некоторые карты магазинов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки.Другие позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые даже делают и то, и другое.

»БОЛЬШЕ: Кредитные карты в лучшем магазине NerdWallet

Отзывы о других кредитных картах

Все больше эмитентов предлагают продукты для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей, людей, которые создают кредит, и людей в особых обстоятельствах, например, новичков в США.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet для справедливого кредита

Лучшие кредитные карты 2021 года

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает сложно выбрать лучшую карту.Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 кредитных карты, доступные в США, на которые может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют многочисленные дополнительные преимущества, такие как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным . Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны быть уверены, что ведете ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже CNBC Select собрал лучшие кредитные карты 2021 года, которые помогут вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

• Rewards

  Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на питание (включая еду на вынос) и в аптеке и 1,5% на все другие покупки

• Приветственный бонус

  Возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Начальная годовая процентная ставка

  0% на первые 15 месяцев при закупках

• Обычные годовые

  14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в Долларов США

• Требуется кредит

Профи

• Без годовой платы
• Длительное вступление 0% годовых за покупки
• Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
• Щедрый приветственный бонус

Минусы

• Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
• Комиссия 3% за зарубежные транзакции

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучшие награды и туристическая карта

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

• Rewards

  Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах по всему миру (включая еду на вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки

• Приветственный бонус

  60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

• Годовая комиссия

• Начальная годовая процентная ставка

• Обычная годовая процентная ставка

• Комиссия за перевод остатка

• 10 Комиссия за зарубежную транзакцию

  900

• Требуется кредит

Плюсы

• Сильная программа вознаграждений с 4-кратным увеличением баллов за питание по всему миру и 3-кратным баллом за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com
• План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за поврежденный, утерянный или украденный багаж
• Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США

Против

• Без вступительной годовой ставки период
• Ежегодный взнос 250 долларов

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,969 доллара США

Итоговые суммы вознаграждений включают баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Если вы любите поесть и путешествовать, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их различными способами: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до обмена на подарочные карты или выписки на счету до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как начисляются баллы.

Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) в участвующих партнерах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующие заведения Shake Shack. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но она может быть снижена до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

Участники Золотой карты

также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете заработать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов назад». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты наград и лучшие туристические кредитные карты .

Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы и карта без комиссии за международные транзакции

Карта Wells Fargo Propel American Express®

Информация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

  3-кратные баллы за ужин вне дома и заказ в ресторане; газ, поездки и транзит; авиабилеты, отели, проживание в семье и аренда автомобилей; и популярные потоковые сервисы. 1X баллов за все другие покупки

• Приветственный бонус

  20000 бонусных баллов, если вы потратили 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца

• Годовая плата

• Intro APR

  0% годовых за 12 месяцев на покупки и соответствующие переводы остатка

• Обычный год

  14.Переменная от 49% до 24,99% для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней, затем 5% (минимум 5 долларов США)

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Без годовой платы
• Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается
• Годовая ставка 0% за первые 12 месяцев за покупки и переводы остатка
• Отсутствие закрытых дат для авиаперелетов при погашении через Go Far Rewards

Cons

• Минимальная сумма погашения вознаграждения 2500 баллов
• Баланс переводится с комиссией в размере 3% (минимум 5 долларов США)

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 584 долларов США
• Расчетное вознаграждение заработано за 5 лет: 2120 долларов

Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Эта карта предлагает сильную программу вознаграждений, независимо от того, часто ли вы путешествуете или проводите большую часть времени ближе к дому (или, как многие из нас, представляют собой комбинацию этих двух).Карта Wells Fargo Propel American Express® — это универсальная карта, которая предлагает неограниченное количество баллов в 3 раза за доллар, потраченный на обеды вне дома, заказы, поездки и ряд потоковых сервисов, включая Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, Sirius XM. Radio Inc. и Spotify Premium.

Эта карта понравится частым путешественникам, потому что она дает вам баллы не только на авиабилеты и отели, но и на аренду автомобилей, проживание в семье и услуги совместного использования. На рейсах, забронированных с помощью программы Go Far® Rewards, нет закрытых дат, а также отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом.

Есть также впечатляющий приветственный бонус для карты без годовой платы: заработайте 20 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев. Это эквивалентно 200 долларам наличными.

Также стоит отметить дополнительные льготы, ориентированные на путешественников. Владельцы карт могут воспользоваться компенсацией за потерянный багаж, страховкой от потери и повреждения при аренде автомобиля, помощью на дороге, а также 24/7 выездной и экстренной помощью.

Эта карта также предоставляет год без процентов по покупкам и переводам баланса.(После вводного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 14,49% до 24,99%.) Если вы ожидаете предстоящих расходов, которые хотите оплачивать со временем, или хотите консолидировать задолженность, вам может помочь карта Wells Fargo Propel American Express®. вы финансируете долги без начисления процентов.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для путешествий CNBC Select без годовой платы и лучшими кредитными картами без комиссии за международные транзакции .

Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

Citi® Double Cash Card

• Rewards

  Возврат денег 2%: 1% на все покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

• Добро пожаловать бонус

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Pro — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов

Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев

Минусы

• Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
• Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
• Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев по балансовым переводам ставка составляет 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты без годовой платы .

Лучшая кредитная карта для перевода остатка

Карта Citi Simplicity® — никаких просроченных платежей

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Начальный годовой процент

  0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

• Обычные

  годовой процентной ставки

  .От 74% до 24,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая комиссия не взимается
• Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
• Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев

Минусы

• Комиссия за 3% -ную транзакцию за границу
• Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней).Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается с открытия счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты перевода баланса .

Лучшая кредитная карта с низким процентом

Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

  3X балла за бензин и продуктовые покупки и 1,5X балла за все другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней

• Годовая плата

• Intro APR

  N / A для покупок и переводов остатка

• Regular APR

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Требуется кредит

Профи 9229 .От 49% до 15,49% переменная годовая ставка

Комиссия за покупки, совершенные за пределами США, не взимается

Минусы

• Требуется членство в кредитном союзе, но бесплатно
• Нет специального финансирования покупок или переводов баланса
• Комиссия за перевод баланса 1,5% , с минимальной комиссией в 50 долларов

• Предполагаемая доходность через 1 год: 543 долл. США
• Предполагаемая доходность через 5 лет: 2314 долл. США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Кто это за? Карточка для подписи Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за зарубежные транзакции — и все это без годовой платы.

Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 8,49% до 15,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за бензин и продукты питания и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с низким процентом .

Лучшая защищенная кредитная карта

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

• Rewards

  Получайте 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, полученный в первый год

• Годовая плата

• Введение в год

• Обычная годовая процентная ставка

• Комиссия за перевод остатка

  % комиссии за перевод баланса, до 5% комиссии за будущие переводы баланса (см. условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит

Минусы

• Программа возврата денежных средств ограничивает доход: 2% кэшбэк на газ станциях и ресторанах на сумму до 1000 долларов США в виде комбинированных покупок каждый квартал, затем 1%
• Низкая кредитная линия не позволяет держателям карт покупка дорогостоящих товаров или много затрат

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, а затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

Проверьте CNBC Select лучшие обеспеченные кредитные карты .

Лучшее для создания кредита и среднего кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®

• Rewards

  Возврат 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Введение в год

• Обычный год

  12.От 99% до 26,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
• Никаких комиссий
• Кэшбэк в размере 1% за соответствующие покупки сразу и до 1,5% возврата денег после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов
• Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов

Минусы

• Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
• Нет специальных предложений финансирования
• Нет приветствия бонус

• Предполагаемые вознаграждения, полученные через 1 год: 249 долларов США
• Приблизительные вознаграждения, полученные через 5 лет: 1577 долларов США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за транзакции за рубежом.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

Лучшее для студентов колледжей

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

• Rewards

  Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, полученный в первый год

• Годовая плата

• Введение в год

  0% на покупки за 6 месяцев

• Обычный

  год

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. Условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет

Cons

• Категории возврата денег должны активироваться каждый квартал
• Программа возврата денег ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы получать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
• Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Кэшбэк для студентов Discover it® — это универсальная карта, которая дает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта поощряет вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).

Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами CNBC Select для студентов колледжей .

Награды за лучший ресторан кредитной картой

Chase Sapphire Reserve®

• Rewards

  10-кратные баллы на поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы на поездки по всему миру (сразу после получения годового кредита на поездку в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы на питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еды на вынос и обеды вне дома, 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки

• Приветственный бонус

  50000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета — на сумму до 750 долларов на путешествие при обмене через Chase Ultimate Rewards®

• Годовая плата

• Введение

• Обычная

  16.От 99% до 23,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовой кредит в размере 300 долларов США для туристических покупок
• Global Entry or TSA PreCheck application кредит до 100 долларов каждые четыре года
• Priority Pass ™ Доступ в залы ожидания в более чем 1000 VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
• Специальные преимущества в The Luxury Hotel & Resort Collection
• Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
• Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2020 и 2021 годах
• Год бесплатного членства в Lyft Pink

Минусы

• Высокая годовая плата в размере 550 долларов США, но ее можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты
• Нет начальная годовая
• Сравнительно высокая комиссия за перевод остатка

• Ориентировочная сумма вознаграждения s заработано через 1 год: 1,231 долл. США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,755 долл. США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Chase Sapphire Reserve® ориентирован на гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают в 3 раза более конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах CNBC Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в виде вознаграждений только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получив на 50% больше стоимости).

Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

Несмотря на то, что эта карта имеет надежную программу вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Ежегодный кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для ресторанов и ресторанов .

Лучшая кредитная карта за бензин

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

• Награды

  5 баллов на бензин, 3 балла за продукты, 1 баллы за все другие покупки

• Приветственный бонус

  Выписка за 100 долларов кредит, если вы потратите 1500 долларов США в первые 90 дней с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  Промо-ставка 0% в течение первых 12 месяцев на переводы баланса

• Обычная

  APR

  13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Высокие баллы 5X за газ на заправке и 3X за продукты
• Нет активаций бонусных категорий
• Хорошее специальное предложение по финансированию балансовых переводов

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают баллы, полученные от приветственный бонус.

Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар. Если вы хотите максимизировать вознаграждение на заправочных станциях, эта карта может приносить среднему американцу 111 долларов в год.

Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально сэкономить. Помимо получения высоких вознаграждений на заправках, держатели карт также получают неограниченное количество баллов в 3 раза в продуктовых магазинах.

PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство. Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в 5 долларов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для бензина .

Кредитная карта Best Grocery rewards

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

На защищенном сайте American Express

• Rewards

  Возврат 6% наличных в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% кэшбэка по выбранным подпискам на стриминг в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на транспорте, включая такси / совместное использование, парковка, дорожные сборы , поезда, автобусы и многое другое и 1% кэшбэка на другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

• Ежегодно комиссия

  0 долларов за вступительный год в течение одного года, затем 95 долларов

• Intro APR

  0% в течение первых 12 месяцев для покупок, н / д для балансовых переводов

• Regular APR

  13.От 99% до 23,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
• Безлимитный кэшбэк 6% на выбранные потоковые подписки в США
• Неограниченный кэшбэк 3% на заправках в США и на транзите

Против

• Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за рубежом

• Приблизительно вознаграждения, полученные через 1 год: 679 долларов США
• Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 2397 долларов США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Средний американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых наград, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат денег в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Держатели карты

также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США (не взимается в первый год), но она может быть компенсирована полученным возвратом денежных средств и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .

Кредитная карта Best Entertainment rewards

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

• Rewards

  4% кэшбэк на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов, если потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% за первые 12 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов

• Обычные годовые

  15.От 99% до 24,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

  3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
• Кэшбэк 8% на все покупки билетов Vivid Seats в течение января 2022
• Возможность погашения вознаграждений на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
• Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.

Консультации

• Годовая плата в размере 95 долларов
• Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из ставки возврата 4%
• Нет начальных предложений финансирования 0% для покупок или переводов баланса

• Предполагается вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
• Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1741 долларов США

Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards: неограниченный возврат наличных в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самый высокий уровень неограниченного вознаграждения за развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

Держатели карт также могут получить эксклюзивный доступ к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки. Кроме того, вы можете пользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года с момента открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным кэшбэком.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .

Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется эмитентом карты до публикации.

• Награды

  5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

• Приветственный бонус

  60 000 бонусных миль после того, как потратили 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента счета открытие

• Годовая плата

• Введение в год

  Недоступно для покупок и переводов остатка

• Обычная годовая процентная ставка

  17.Переменная от 24% до 24,49% для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• 5X миль за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel One
• Сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые 4 года

Консультации

• Без начальных годовых
• Годовой сбор в размере 95 долларов

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1066 долларов США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2531 доллар США

Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса.

Для кого это? Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной квартирой. ставка.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.

В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев в поездках, круглосуточные услуги помощи в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для Global Entry или TSA PreCheck .

На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть сложно найти лучшую из них для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые следует задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас.

Хотите получать награды?

Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется платить налоги с вознаграждений

Хотите выбраться из долгов?

Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не начисляются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

Хотите получить кредит?

Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

Вы путешествуете за границу?

Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции необходима для экономии типичной комиссии в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

Лучшие кредитные карты 2021 года

23 Кредитная карта

Лучшее для …	Возврат денег	Награды	Путешествие	Путешествие без годовой платы	Без годовой платы	Перевод баланса	Низкий процент	Обеспеченный	Кредит на строительство	Студенты колледжа	Вознаграждение за питание	Вознаграждение за газ	Вознаграждение за бакалею	Вознаграждение за развлечения	Средний балл	Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции	Глобальный вход и / или предварительная проверка TSA
Chase Freedom Unlimited®	American Express® Gold Card	American Express® Gold Card	Wells Fargo Propel American Express® Card	Citi® Double Cash Card	Citi Simplicity® Card — без поздних сборов когда-либо	Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Cre dit Union	Discover it® Secured Credit Card	Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card	Discover it® Student Cash Back	Chase Sapphire Reserve®	PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card	Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards	Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, без комиссии»	Wells Fargo Propel Карта American Express®	Capital One® Кредитная карта Venture® Rewards
См. Ниже нашу методологию	ПодробнееНа защищенном сайте Chase	ПодробнееНа защищенном сайте American Express	ПодробнееНа защищенном сайте American Express	ПодробнееИнформация о Wells Fargo Propel American Express ® Карта была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Citi	Узнать большеИнформация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеИнформация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеНа защищенном сайте Petal	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеНа защищенном сайте Chase	Узнать большеНа защищенном сайте PenFed	Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше	Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте Petal	Узнать большеИнформация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировала 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Для карт переноса баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов, то есть средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2019 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов в месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 17,7%. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.

С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих бонусную программу, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их используете. При подсчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения их долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть возвращено. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold Card, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты: лучшие награды и предложения на март 2021 года

Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения.Вот различные типы кредитных карт и лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Кредитные карты для возврата денег

Эти карты приносят вознаграждения, которые можно обменять на наличные. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.

• Discover it® Cash Back : возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела квартальных расходов до 1500 долларов, возврат 1% для всех остальных
• Карта Blue Cash Preferred® от American Express : 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов США в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
• Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT : неограниченный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
• Chase Freedom Unlimited® : Unlimited 1.Кэшбэк 5%
• Chase Freedom Flex℠ : возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (лимит расходов в размере 1500 долларов в квартал)
• Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards : возврат 3% наличными категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
• Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : неограниченный возврат наличных 4% при обеде

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку на переводы остатка.Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

• Citi® Diamond Preferred® Card : 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
• US Bank Visa® Platinum Card : 20 выставление счетов 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки

Сравнить больше выбирает : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent с годовой процентной ставкой 0%

Вознаграждениями кредитными картами

С помощью туристических карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или путешествие со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту или повышение категории отелей.

• Карта Chase Sapphire Preferred® : 2 балла за 1 доллар на путешествия и питание

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Вознаграждения кредитными картами

Эта категория включает в себя все кредитная карта, с которой начисляются вознаграждения за покупки. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения магазина.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими бонусными кредитными картами The Ascent

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, лучшие студенческие кредитные карты дают несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

• Discover it® Student Cash Back : возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные бонусные категории, которые вы активируете, с квартальным пределом расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальные

Сравните другие варианты : Посмотрите на лучшего ученика The Ascent кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для создания или восстановления кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут отличаться от необеспеченных карт, что означает, что вы вернете свой депозит, если сделаете достаточно своевременных платежей.

• Discover it® Защищенная кредитная карта : Возврат до 2% и бесплатное отслеживание FICO® Score

Сравните другие варианты : Проверьте лучшие защищенные кредитные карты Ascent

Хотите восстановить кредит ? : Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent для плохой кредитной истории

Лучшие кредитные карты для молодых взрослых и новичков (март 2021 г.)

Краткое изложение лучших кредитных карт для молодежи

Кредитная карта	Награды	Уникальные особенности
Jasper Mastercard®	Кэшбэк в размере 1% для всех подходящих покупок	Ежемесячная активность сообщается в два основных кредитных бюро , чтобы начать наращивать свой кредитный рейтинг
Discover It® Cash Back	5% кэшбэка по ежеквартальной ротации категорий при активации и 1% кэшбэка по всему остальному	Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработаете в первый год
Карта Chase Sapphire Preferred®	2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и питание, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное. В качестве дополнительного бонуса все держатели карт Chase Sapphire ® Preferred будут зарабатывать 2x балла за каждый доллар, потраченный (при максимальной сумме затрат 1000 долларов в месяц) на продукты до 30 апреля 2021 года.	Ваши баллы составляют 25% больше при обмене на путешествие через Chase Unlimited Rewards
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев	1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате	Вы можете перевести остаток с 0% годовых в течение 18 месяцев.Текущая годовая процентная ставка варьируется от 13,99% до 23,99%.
Кредитная карта Ink Business Cash®	Возврат денежных средств в размере 5% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона Возврат 2% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки на газ и питание Безлимитный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки	Приветственный бонус в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета
Chase Freedom Unlimited®	5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и рестораны, и 1.5% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки	Бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Возврат 1,5% наличных средств за все покупки	Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей
Кредитная карта Capital One Platinum	Нет	Без ежегодной комиссии или комиссии за транзакции за границу
Discover it® Кэшбэк для студентов	5% кэшбэка в новых бонусных категориях, таких как бензин, рестораны, Amazon и т. Д. — до 1500 долларов каждый квартал; неограниченный возврат кэшбэка 1% на все остальные покупки	Зарабатывайте 20 долларов США на счет за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до первых пяти лет
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без ежегодной комиссии»	Возврат денежных средств от 2% до 10% для некоторых продавцов	Отсутствие годовой комиссии или комиссии за транзакции за рубежом; Бесплатный инструмент управления финансами в приложении
Необеспеченная карта Visa Credit One Bank® с возвратом кэшбэка	Вознаграждение 1% кэшбэка за бензин, продукты питания и коммунальные услуги	Процентная ставка и сумма возврата денег на основе вашего кредитного рейтинга и свободный доступ к вашему кредитному отчету
Secured Mastercard® от Capital One	Нет	Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос.В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них — закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам в возрасте до 21 года необходимо подтвердить свою финансовую независимость с помощью дохода или активов — другими словами, вашей способности выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение на получение любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты — исключение из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит так, как это не делают дебетовые и предоплаченные карты.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, начали ли вы накапливать кредит.

Есть ли у вас какие-либо советы по использованию кредитной карты в первый раз?

Кредитные карты

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты — это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) — это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

• Используйте карту — ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
• Полностью погасите свой баланс — Многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с высокими процентными выплатами на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
• Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два — не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас — это карта, на которую вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам — а не будут стоить вам денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрения с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.

Хотите повысить свои шансы на получение одобрения для кредитной карты? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — и тогда найдите идеальную карту для вас!

10 причин использовать кредитную карту

Ответственная кредитная карта использует

Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и не без оснований. Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам будет гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и свести к минимуму операции с наличными.Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

1. Одноразовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты. Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение на использование кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов и более (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег.Сегодня концепция выросла и созрела. Некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения на расходы. Лучшие карты с возвратом денег — те, которые взимают минимальную комиссию и проценты, предлагая высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% от всех расходов, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.Взаимодействие с другими людьми

10 причин использовать кредитную карту

3. Бонусные баллы

Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин. При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, розничным продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка состоит в том, чтобы найти карта, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов. Обратное — изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой — может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам расширенные вознаграждения, скидки и льготы?

4.Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х годов American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже если они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank. Теперь все внутренние и Международные авиалинии предлагают по крайней мере одну кредитную карту в рамках аналогичного партнерства крупнейшими эмитентами кредитных карт.

Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата.Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете на свои баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге. Этого часто бывает достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после удовлетворения первоначальных требований к расходам на карту.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета.Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут отскочить, что вызовет недостаточную комиссию за денежные средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг. Может потребоваться время, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет, пока банк проводит расследование.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег — вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему. .Взаимодействие с другими людьми

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.

Помощь с возвратом денег за покупку

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

6. Сохранение честности поставщиков

Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде.Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы берете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек. Но что делать, если через 72 часа плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватывается? Ваш подъезд теперь в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще есть ваши деньги.Вот почему, если вы можете, вы должны заплатить за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить. Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают.Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезным по двум причинам. Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши деньги будут проводить больше времени на вашем банковском счете.А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованных автомобилей (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Всеобщее признание

Некоторые покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они причиняют комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции.Следовательно, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Так что, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может потребовать заблокировать несколько сотен долларов на вашем счете. Кроме того, когда вы путешествуете за границу, торговцы выиграли. t всегда принимайте дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о ваших платежах в кредитные бюро.Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит. Даже если вам нужно внести некоторые средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

Когда не использовать кредитную карту

Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще совершать покупки там.Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию. Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки за право немедленно забрать ваши деньги. На большом предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам.Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

• Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это часто случается, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
• Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит вас потерей уже заработанных денег.
• Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итог

Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (желательно полностью) в установленный срок или раньше. Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

Лучшие кредитные карты 2021 года — обновлено на 9000 марта

Эта статья предоставлена ​​вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов. Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Эта страница содержит информацию о программе Discover it® Student Cash Back и Discover it® Secured, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Лучшие доступные сейчас кредитные карты:

Учитывая широкий спектр доступных льгот, вознаграждений и годовых сборов, невозможно назвать одну лучшую кредитную карту. Но если вы хотите найти лучшую кредитную карту для и , разбивка ее по категориям — хороший способ подойти к вашему поиску.

Например, если вы только начинаете работать с кредитом, студенческая кредитная карта или карта, для которой не требуется высокий кредитный рейтинг, являются идеальным выбором. С другой стороны, если вы хотите получить вознаграждение за путешествия, вам стоит обратить внимание на такие карты, как Chase Sapphire Preferred и кредитная карта Capital One Venture Rewards.

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная годовая цена

14.74% — 24,74% (переменная)

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Подробности

За и против

• Информация, относящаяся к карте Citi Simplicity®, была собрана Business Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.
• Один из самых длительных периодов 0% годовых по переводам баланса (подробнее см. Условия)
• Нет бонусной программы
• Citi® Решения для кражи личных данных
• Защита покупок
• Автоматические оповещения о счете

Плюсы

• Предлагает самый длинный начальный годовой период для переводов баланса (21 месяц)
• Нет штрафов за просрочку платежа или пени за просрочку платежа

Минусы

• Более высокая комиссия за перевод баланса, чем у некоторых других карт
• Не предлагает вознаграждений, поэтому вы можете захотеть перейти на другую карту, как только закончите выплату долга.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшее для перевода баланса: карта Citi Simplicity®

Плюсы: Длительный начальный период годовой процентной ставки на переводы баланса, 18-месячный вводный период годовой процентной ставки для покупок

Минусы: Нет вознаграждений

Если вы хотите перевести свой С существующего баланса кредитной карты на новую карту, которая предлагает длительный начальный годовой период, вы не можете сделать лучше, чем карта Citi Simplicity®.Он предлагает 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев с даты вашего первого перевода. (Вы должны завершить переводы баланса в течение первых четырех месяцев с даты открытия счета.) После окончания 18-месячного начального периода годовой процентной ставки на переводы баланса существует ставка 14,74–24,74% (переменная). Комиссия за перевод баланса составляет 3%, минимальная комиссия — 5 долларов.

Связанные Обзор: карта Citi Simplicity® Card имеет один из самых продолжительных периодов 0% годовых для переводов баланса, что делает ее отличным вариантом для погашения долга.

Чтобы получить полную выгоду от карты Citi Simplicity® Card, убедитесь, что вы выплатили свой баланс до окончания 18-месячного вводного периода.Ключом к ответственному использованию кредитных карт является избежание каких-либо долгов, поэтому карта Citi Simplicity® может стать полезным инструментом в вашей стратегии, позволяющей вернуться к правильным финансовым привычкам.

В дополнение к звездному предложению о переводе баланса карта Citi Simplicity® Card предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 18 месяцев с даты открытия вашего счета. После этого будет 14,74% — 24,74% (переменная) годовых

Подробнее:

Обычная годовая цена

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Зарабатывайте 5% на путешествия, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
• Без годовой платы
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
• Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата денег
• Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшее для вступительного предложения годовой процентной ставки: Chase Freedom Unlimited®

Плюсы: Длительный вступительный период годовой процентной ставки, приносит 1.5% кэшбэка при большинстве покупок, хорошо сочетается с другими картами Chase

Минусы: Вы можете получить больше кэшбэка по бонусным категориям с другими картами

Chase Freedom Unlimited® предлагает длительный вводный период 0% годовых в течение 15 месяцев по покупкам, после чего идет переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.

Эта карта не только поможет вам погасить задолженность по кредитной карте с щедрым начальным периодом годовой процентной ставки, но также предлагает солидные постоянные вознаграждения. Вы получите 5% кэшбэка (5x баллов) за покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, 3% назад (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1.5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения.

Связанные Обзор карты Chase Freedom: все 3 версии предлагают солидные вознаграждения без годовой платы, но только 2 доступны новым кандидатам.

Если у вас есть карта Chase, по которой начисляются баллы Ultimate Rewards, такие как Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете объединить свои балансы вознаграждений и получить возможность использовать свои награды другими способами, включая перевод баллов в авиакомпанию Chase и гостиничные партнеры.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная годовая цена

14.От 49% до 24,99% переменной

Рекомендуемая награда

20000 бонусных баллов, если вы потратите 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Propel American Express®, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
• 20000 бонусных баллов, если вы потратите 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца
• Заработайте 3x балла o: Еда вне дома и заказ в ресторане; Автозаправочные станции, совместные поездки и транспорт; Авиабилеты, отели, проживание в семье и аренда автомобилей; Популярные стриминговые сервисы.
• Заработайте 1x баллов на других покупках
• Начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев с момента открытия счета
• Баллы, срок действия которых не истекает, пока ваш счет остается открытым
• Без комиссии за конвертацию иностранной валюты

Плюсы

• Без годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
• Зарабатывает 3x балла за самые разные покупки
• Поставляется с защитой мобильного телефона

Минусы

• Хотя награды называются баллами, они фактически возвращают деньги

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Best без годовой платы: карта Wells Fargo Propel American Express®

Плюсы: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, несколько категорий бонусов

Минусы: По сути, это карта возврата денег, поэтому вы не получите больше — чем средняя стоимость с использованием бонусных баллов для путешествий

Карта Wells Fargo Propel American Express® дает множество преимуществ для карты без годовой платы.Нам нравится, что он не взимает комиссию за зарубежную транзакцию (что относительно редко для карт без годовой платы) и предлагает несколько категорий бонусов для получения большего количества баллов.

Вы заработаете в 3 раза больше очков за питание вне дома, заказ в ресторане и в поездках (включая перелеты, отели, проживание в семье и аренду автомобилей), заправочные станции, поездки на автомобиле, общественный транспорт и популярные потоковые сервисы, а также 1 балл за доллар за все еще.

Связанные Лучшие кредитные карты с возвратом денег в феврале 2021 года

Вы можете обменять баллы с карты Wells Fargo Propel American Express® на возврат денег или на поездки по программе Go Far Rewards.Каждое очко стоит 1 цент, поэтому у вас нет возможности максимизировать ваши выплаты, как вы можете с программами вознаграждений, такими как Amex Membership Rewards и Chase Ultimate Rewards. Но если для вас важны простота и отказ от ежегодной платы, эта карта — отличный вариант.

Подробнее о карте Wells Fargo Propel:

Обычная годовая цена

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшее для возврата денег: Citi® Double Cash Card

Плюсы: Сильная ставка возврата денег, солидное вступительное предложение APR, хорошо сочетается с другими картами Citi

Минусы: Некоторые карты с бонусными категориями могут принести вам больше денег возврат к избранным покупкам

Карта Citi® Double Cash Card не только предлагает один из самых продолжительных начальных периодов годовой процентной ставки, но также является отличным вариантом для получения кэшбэка.Фактически, это один из наших лучших вариантов для лучших карт с возвратом денег благодаря простой структуре заработка — вы получаете 1% кэшбэка при совершении покупки и 1% назад при оплате счета.

Связанные В этом году я выкупил более 600 долларов наличными через Citi Double Cash, и я думаю, что это отличная карта-переходник, если вы новичок в вознаграждении по кредитной карте.

Как новый владелец карты, вы получаете первые 18 месяцев с 0% годовых на переводы баланса с даты первого перевода (который должен быть завершен в течение первых четырех месяцев с момента открытия счета).После этого будет годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99% (переменная).

Хотя Citi® Double Cash Card является картой с возвратом денег, если у вас также есть карта Citi премиум-класса, такая как Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card, вы можете объединить свои вознаграждения за возврат наличных с одним из этих счетов. за возможность обменять их в качестве благодарственных баллов на путешествия.

Подробнее о Citi Double Cash Card:

Обычная годовая цена

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в счетах за покупки в продуктовых магазинах.
• 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки.
• Получите на 25% больше прибыли, потратив на поездку через Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов на путешествия стоят 750 долларов.
• С Pay Yourself BackSM ваши баллы будут стоить на 25% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, меняющихся категориях.
• Получите неограниченные доставки с оплатой доставки 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
• Зарабатывайте в 2 раза больше очков при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 1000 долларов в месяц с 1 ноября 2020 года по 30 апреля 2021 года.Включает подходящие услуги по доставке и доставке.

Плюсы

• Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
• Сильное покрытие путешествий

Минусы

• Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшее для наград за путешествия: карта Chase Sapphire Preferred®

Плюсы: Высокий бонус за регистрацию, сильные награды, хорошая защита путешествий

Минусы: Некоторые другие карты вознаграждений за путешествия предлагают больше бонусных баллов и дополнительные преимущества

Если Если вы хотите зарабатывать награды за путешествия, вы обнаружите, что баллы Chase Ultimate Rewards являются наиболее удобной для пользователя из различных банковских валют, которые также называются переводными баллами, поскольку вы можете передавать их различным авиакомпаниям и отелям-партнерам.В случае баллов Chase вы можете обменять их у таких партнеров, как British Airways, Hyatt, United Airlines и Singapore Airlines, или вы можете забронировать путешествие непосредственно через Chase. Если вы выберете последнее, ваши баллы будут стоить 1,25 цента за штуку — бонус 25%.

Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

Карта Chase Sapphire Preferred® открывает для вас бонус за регистрацию в размере 60 000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов в течение первых трех месяцев.Эти баллы стоят 750 долларов за поездки, забронированные через Chase, или, возможно, даже больше, если вы решите обменять их у партнеров программы по трансферам.

Вы будете получать 2 балла за доллар за все покупки в поездках и обедах и по 1 баллу за доллар за все остальное. Помимо вознаграждений, Chase Sapphire Preferred предлагает ряд ценных льгот по страховке, включая основную страховку аренды автомобиля, страхование от задержки поездки и страхование от задержки багажа.

Подсказка: Даже если вы сейчас не путешествуете, есть множество других способов погасить баллы Chase Ultimate Rewards во время пандемии, включая новую опцию Chase Pay Yourself Back

Подробнее о Chase Sapphire Preferred карта:

Лучшее для плохой кредитной истории: Discover it® Secured

Плюсы: Это достижимый вариант, даже если у вас плохой кредит, и он приносит вознаграждение — что редко для защищенной карты

Минусы: Некоторые Обеспеченные карты имеют более низкие требования к минимальному депозиту.

Если у вас очень ограниченная кредитная история или вы хотите исправить плохой кредит, многие карты из этого списка будут вам недоступны.Для большинства карт с высшим вознаграждением требуется кредитный рейтинг в 600 или выше — если ваш кредит не в этом, вам, возможно, придется подумать о защищенной карте, чтобы восстановить свой кредит.

Обеспечение кредитных карт легко получить одобрение, потому что они требуют внесения наличных денег вперед, что минимизирует риск эмитента. Ваш кредитный лимит равен внесенному вами наличному депозиту.

Связанные 6 лучших кредитных карт для плохой кредитной истории в феврале 2021 года

Если защищенная карта кажется вам правильным вариантом, Discover it® Secured — особенно хороший вариант, потому что это редкая защищенная карта, которая предлагает вознаграждения.Вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%) и 1% кэшбэка на все остальные покупки. Кроме того, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.

Обычная годовая цена

15.49% — 25,49% переменная годовая процентная ставка

Рекомендуемая награда

Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета.

Введение APR

0% годовых на 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Без ограничений 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки
• Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета
• 0% вводная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев; 15.49% — после этого переменная годовая процентная ставка 25.49%; Комиссия 3% от суммы перевода в течение первых 15 месяцев
• Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
• Страхование от несчастных случаев во время путешествия
• Push-уведомление каждый раз, когда в вашем аккаунте подтверждается новая покупка

Плюсы

• Прибыль 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки
• Вступительная годовая процентная ставка за покупки
• Без годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции

Минусы

• Другие карты приносят больше кэшбэка

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшее для справедливого кредита: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Плюсы: Заработок 1.5% кэшбэка при каждой покупке, никаких комиссий за транзакции за границу

Минусы: Другие карты предлагают лучшие вознаграждения

Если ваш кредитный рейтинг находится в «справедливом» диапазоне (580-669, согласно FICO), у вас есть хороший шанс получить одобрение на эту карту. Он предлагает солидный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок и не взимает комиссию за транзакции за рубежом.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards также предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 15 месяцев как на покупки, так и на переводы баланса (затем 15.49% — 25,49% переменная годовая процентная ставка).

Обычная годовая цена

15,99% –20.99% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

100000 баллов после того, как потратили 15000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив $ 15 000 на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это кэшбэк в размере 1000 долларов США или 1250 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®
.
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар США за первые 150 000 долларов США, потраченные на путешествия и отдельные бизнес-категории каждый год годовщины создания аккаунта. Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар США на всех остальных покупках
• С помощью защиты от мошенничества транзакции по вашей карте будут отслеживаться на предмет возможных признаков мошенничества с помощью мониторинга мошенничества в режиме реального времени.
• При нулевой ответственности вы не несете ответственности за несанкционированные списания средств с вашей карты или информации о счете.
• Обменивайте баллы на возврат денег, подарочные карты, путешествия и многое другое — ваши баллы не истекают, пока ваш счет открыт
• баллов стоят на 25% больше, если вы обменяете их на путешествие через Chase Ultimate Rewards®
• Purchase Protection покрывает ваши новые покупки в течение 120 дней от повреждения или кражи на сумму до 10 000 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за учетную запись
• Ежегодная плата в размере 95 долларов США

Плюсы

• Высокий бонус за регистрацию
• Предлагает 3-кратные бонусные баллы по нескольким категориям расходов, включая путешествия и рекламные покупки.
• Включает полное покрытие поездок

Минусы

• Приветственный бонус имеет очень высокие требования к минимальным расходам

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Лучшая кредитная карта для бизнеса: Ink Business Preferred® Credit Card

Плюсы: Большой приветственный бонус, отличные категории бонусов для малого бизнеса, такие преимущества, как защита мобильного телефона

Минусы: Требуются большие расходы для получения бонуса, категория бонусов расходы ограничены

Существует множество отличных кредитных карт для малого бизнеса, и если вы постоянно путешествуете, возможно, стоит заплатить высокую годовую плату за более премиальный вариант, такой как Business Platinum Card® от American Express .Но если вам просто нужна карта, которая максимизирует вашу прибыль в популярных категориях деловых расходов, кредитная карта Ink Business Preferred® — отличный выбор.

Вы будете зарабатывать 3 балла за доллар за первые 150 000 долларов, которые вы потратите каждый год держателя карты в выбранных категориях, включая путешествия, доставку, Интернет / кабель / телефон, а также рекламу в социальных сетях или в поисковых системах, таких как Google Реклама. Покупки после того, как вы достигнете 150 000 долларов США или в любой другой категории, зарабатывают 1 балл за доллар.

Подробнее о бизнес-карте Chase Ink:

Кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Введение APR

0% вступительный годовой доход на 6 месяцев с даты открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

Подробности

За и против

• Информация, связанная с кэшбэком для студентов Discover it®, была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
• Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года. Нет регистрации. И нет предела тому, сколько совпадает.
• Зарабатывайте 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, например в продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, некоторых поездках и покупках в Интернете, вплоть до ежеквартального максимума при активации. 1% после этого.
• Кредит выписки в размере 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3 балла.0 или выше на срок до следующих 5 лет.
• Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством недавних запросов и т. Д.
• Freeze It® on / off переключатель для вашей учетной записи, который предотвращает новые покупки, авансы наличными и переводы остатка за секунды.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов.

Плюсы

• Зарабатывает 5% кэшбэка по чередующимся категориям бонусов
• Кредит выписки на сумму 20 долларов каждый год, ваш средний балл составляет 3,0 или выше
• Discover соответствует вашему кэшбэку после первого года

Минусы

• Не самая выгодная карта возврата денег для не бонусных покупок

Лучшее для студентов: Discover it® Кэшбэк для студентов

Плюсы: Вознаграждение кэшбэком за хорошие оценки, возврат до 5%, без комиссии за зарубежную транзакцию

Минусы: Другие карты предлагают более высокие денежные- Ставка возврата на не бонусные расходы

Кэшбэк для учащихся Discover it® — это довольно полезная карта с аккуратным бонусом за хорошие оценки, предназначенным для учащихся школы.Каждый год ваш средний балл 3.0 или выше, вы будете получать выписку на счет в размере 20 долларов.

Связанные Лучшие кредитные карты для студентов в 2021 году

Кроме того, карта предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в чередующихся бонусных категориях каждый квартал при активации и 1% назад на все остальное. Discover даже будет соответствовать вашему возвращенному доходу после первого года работы по карте.В целом, эта карта — отличная отправная точка в мир кэшбэк-вознаграждений.

• Кредитная карта Capital One Venture Rewards: вы получаете множество льгот и солидных вознаграждений в обмен на годовую плату в размере 95 долларов, но ваши варианты обмена миль на поездки не самые конкурентоспособные из-за запутанных коэффициентов передачи и только одна авиакомпания-партнер из США.
• Платиновая карта® от American Express : Хотя эта премиальная карта имеет длинный список преимуществ для путешествий, таких как доступ в зал ожидания в аэропорту, кредиты Uber и бесплатный элитный статус отеля, который может аннулировать годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), если вы воспользуетесь ими, не каждый сможет оправдать эту стоимость.
• Chase Sapphire Reserve: высококлассный брат Chase Sapphire Preferred — еще одна карта, которая предлагает отличные привилегии для путешествий высокого класса — например, до 300 долларов в виде выписок в год, — но с годовой платой в 550 долларов это не лучшее путешествие карта для всех.
• Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards — по ней возвращается 4% кэшбэка на обеды и развлечения, плюс 2% в продуктовых магазинах и 1% назад на все остальное, но многие люди предпочитают получать более высокую ставку кэшбэка на всех свои покупки без каких-либо категорий бонусов.
• Chase Freedom Flex℠ — Эта карта может помочь вам заработать 5% кэшбэка / 5x баллов за ротацию ежеквартальных категорий бонусов (до 1500 долларов каждый квартал при активации), но опять же не все хотят отслеживать категории бонусов, особенно когда меняются несколько раз в течение года.
• Карта Blue Cash Preferred® от American Express — она ​​дает возврат 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США и 6% на возврат до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год (затем 1%), так что это еще один надежный вариант для тех, кто хочет максимальный кэшбэк при определенных покупках, а не более высокая ставка кэшбэка за все покупки.
• Capital One Spark Miles для бизнеса — зарабатываются мили вместо кэшбэка, но если вы предпочитаете вознаграждения за путешествия, эта карта — отличный вариант.
• Платиновая карта Amex Business Platinum — с годовой платой в размере 595 долларов США (см. Тарифы) она дает множество преимуществ для путешествий, которые могут окупиться, если вы постоянно в дороге.

В этом руководстве описывается лучший вариант кредитной карты для нескольких различных типов пользователей. Если вы хотите получить точную рекомендацию для максимизации ваших расходов и получения преимуществ, таких как вводный период годовой процентной ставки, это руководство поможет вам найти быстрый ответ.Однако, если вы хотите углубиться, ознакомьтесь с нашими подробными руководствами по кредитным картам для следующих категорий:

Наш список лучших кредитных карт является результатом подробного сравнения кредитных карт в каждой подкатегории. Мы изучили крупнейших эмитентов кредитных карт Америки, а также карты, которые часто рекомендуют блоги, форумы и туристические сообщества.

При составлении этого списка мы определили приоритетные значения:

• Простота — Не все хотят тратить много времени и энергии на максимальное использование своих кредитных карт, поэтому мы сосредоточились на картах, которые максимально упрощают работу
• Доступность — Хотя есть основания для уплаты высокой годовой платы, когда вы получаете высокую стоимость взамен, большинство пользователей кредитных карт не ищут карту, которая стоит 450 долларов или более
• Ценность — независимо от того, говорим ли мы о кредитной карте с годовой платой или без нее, важно, чтобы преимущества и функции того стоили

Зачем мне покупать кредитную карту?

Кредитные карты могут быть мощным инструментом для улучшения вашего кредитного рейтинга и получения вознаграждений, если вы используете их ответственно.Важно тратить только то, что вы можете позволить себе платить каждый месяц, чтобы не оказаться в долгах и не начать накапливать высокие проценты.

Связанные Использовать кредитную карту так же просто, как провести пальцем или нажать кнопку, но понимание того, как работают платежи и проценты, является ключом к тому, чтобы избежать долгов.

Если у вас есть возможность погасить выписки по кредитной карте и потратить в пределах своих средств, есть несколько причин, по которым открытие кредитной карты может быть хорошей идеей.Во-первых, кредитные карты обеспечивают лучшую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты или наличные — если с вашей карты совершается несанкционированная покупка, вы не попадете на крючок. Ответственное использование кредитной карты также может помочь вам создать и восстановить свой кредит, поскольку о ваших своевременных платежах будет сообщено в бюро кредитных историй. Наконец, кредитная карта может помочь вам максимально увеличить каждый потраченный доллар за счет возврата денег, баллов или миль.

Какая кредитная карта самая лучшая?

Невозможно назвать одну лучшую кредитную карту, потому что существует так много вариантов для стольких разных типов пользователей.Кредитная карта, которая приносит вознаграждения за путешествия, может быть лучшим вариантом для одного человека, но если вы хотите получить кэшбэк, вам лучше подойдет другой вариант.

Как выбрать кредитную карту?

Сосредоточьтесь на своих приоритетах и ​​реалистично оцените, по каким картам вы можете получить одобрение. Большинство карт с высшим вознаграждением требуют как минимум 600 баллов, поэтому, если ваш кредитный рейтинг еще не указан, вы захотите посмотреть варианты от плохого до справедливого кредитного рейтинга, чтобы вы могли сосредоточиться на создании своего кредитная резервная копия.

Связанные Лучшая бонусная кредитная карта для всех разная, и лучший выбор для вас зависит от 2 вещей.

Кроме того, решите, какую годовую плату вам удобно платить. Некоторые люди полностью избегают платить ежегодные сборы по кредитной карте, и есть несколько отличных карт в категории без годовой платы, но, возможно, стоит заплатить скромную годовую плату в размере от 95 до 99 долларов за проездную карту или карту возврата денег, которая приносит вам доход. более высокие награды.Кроме того, решите, хотите ли вы получить кэшбэк или награды за путешествия. Имейте в виду, что получение вознаграждений за путешествия — это больше работа, чем просто получение наличных денег на свой счет — выплата может быть большой, но сосредоточьтесь на том, что является лучшим вариантом для вас.

Как получить кредит с помощью кредитной карты?

Использование вашей кредитной карты является огромным фактором при определении вашего кредитного рейтинга — каждый своевременный платеж, который вы делаете, сообщается кредитным бюро и показывает потенциальным кредиторам, что вы можете ответственно использовать кредит.Ключ к получению кредита с помощью кредитной карты — тратить только то, что вы можете позволить себе погашать каждый месяц.

Сколько кредитных карт мне нужно?

На этот вопрос нет однозначного ответа — можно иметь более 20 карт и поддерживать отличный кредитный рейтинг, но это, вероятно, повлечет за собой несколько ежегодных сборов. Работайте медленно, разложите свои приложения и никогда не откусывайте больше, чем вы можете проглотить. Убедитесь, что вы в состоянии полностью погашать свой остаток каждый месяц, потому что получение вознаграждения никогда не стоит влезать в долги.

Абсолютно лучшие кредитные карты марта 2021 года

Больше популярных лучших карт по категориям

Вот подборка сообщений в блогах с лучшими подборками по категориям.

Металлические и тяжелые карты

Кредит на строительство или реконструкцию

Переводы остатка и низкая годовая процентная ставка

Функции для путешествий

Выбор лучшей кредитной карты

Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах.Имейте в виду, что у вас более одного кредитного рейтинга!

Если вы собираетесь использовать карту в качестве вознаграждения, существует множество вариантов. На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.

Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата денег в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ^® Double Cash Card — 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги.Карта с возвратом денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам получать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке до того, как начнется обычная годовая процентная ставка.

Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, на которой будут начисляться баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые можно перевести в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или использовать авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денежных средств или при обмене баллов на подарочные карты.Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют использовать для оплаты туристические покупки без закрытых дат.

Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по сменяющимся категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back.Выбирайте с умом в соответствии со своими привычками в отношении расходов.

Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но ценность льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это. Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.

Карты

с годовой комиссией, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry.Вы также можете получить кредит на оплату зарегистрированного багажа.

Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто начисляют вам бонусные баллы или денежный бонус, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соблюдаете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.

Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро. Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для создания кредита. Возможно, вы захотите найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.

Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитных карт, но вам, возможно, придется заплатить годовой сбор или получить защищенную карту. Обеспеченная кредитная карта требует внесения залога и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Возможно, вам даже не понадобится банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.

Если вы пытаетесь погасить долг быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка, а также долгий 0% перевод начального остатка или начальное предложение годовых.

Убедитесь, что вы также рассматриваете предложения дополнительных карт льгот. Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобиля и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездку и доступ в зал ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за границу, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.

Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждений за деловые покупки, разделяя деловые и личные расходы.

Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитным картам.У большинства карт переменная годовая процентная ставка, и они являются дорогостоящим способом занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку вы можете полностью избежать процентов с помощью большинства карт.

Какая кредитная карта лучшая?

Если вам подходит кредитная карта с возвратом денежных средств, начните поиск с карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) и карты Blue Cash Preferred® от American Express (обзор).

Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) — два из лучших.

Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода остатка, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).

Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Review) или Secured Mastercard® от Capital One (Review) может помочь вам вернуться на правильный путь.

Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?

Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет сложно победить карту Blue Cash Preferred® Card от American Express (обзор).

Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения от авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.

Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?

Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Обзор), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов на расходы за квартал).Дайте Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор), если вы не участвуете в бонусных категориях.

Нужно погасить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (Обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов баланса до обычной ставки 14,49% — 24,49% * Переменная вступает в силу.

Если ваш кредит не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохих кредитов и является отличным способом улучшить ваши баллы.

Какая лучшая туристическая кредитная карта?

Выбор лучшей проездной карты зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.

Если вы время от времени путешествуете, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.

Какая лучшая кредитная карта для плохой кредитной и строительного кредита?

Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность — если вам нужна карта, чтобы помочь вам набрать кредит, Discover it® Secured (Review) — отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат денег, а также возможность перейти на незащищенная карта.

Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:

Какую первую кредитную карту лучше всего получить?

Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только что начали кредитовать. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:

Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?

Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.

Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO составляет не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими оценками или отклонены с довольно высокими оценками.

Посмотрите здесь самые простые карты для получения любого кредитного рейтинга.

Какие типы кредитных карт существуют?

Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и для разных стилей жизни.Некоторые из самых популярных типов кредитных карт:

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.