Городские новости | Официальный сайт администрации города Шарыпово

Шарыповская межрайонная прокуратура предупреждает о случаях мошенничества, с использованием «виртуальных» АТС и персональных данных граждан.

    С развитием информационных технологий в современном обществе, распространяются и новые виды хищения денежных средств у граждан, в т.ч. с использованием «виртуальных» АТС и персональных данных граждан.

    Так, в настоящее время имеют места факты поступления звонков гражданам от имени работников банковских и кредитных организаций, с предложением либо взять кредит на выгодных условиях, исправить возникшую «техническую проблему» с банковской картой, пресечь попытку «взять» кредит от имени владельца банковской карты. При этом, при осуществлении звонка мошенники зачастую называют персональные данные гражданина, в т.ч. наименование финансово-кредитной организации, в которой открыт соответствующий счет с банковской картой,  используют «виртуальны»е АТС, фактически подменяя номера, которые имеют практически полное сходство с номерами банков и иных финансово-кредитных организаций (как правило телефонный код 800) с отличием в 1 или 2 цифры, при этом звонок осуществляется с обычного мобильного телефона. В ходе поступающих указанных телефонных звонков, например с предложениями взять кредит на выгодных условиях с оплатой комиссии на счет «организации», граждане зачастую передают данные своих банковских карт, позволяющих в дальнейшем проводить операции по снятию и переводу денежных средств.

     В связи с вышеизложенным, гражданам рекомендуется не сообщать кому-либо персональные данные (в т.ч. номер банковской карты, пин-код карты, код для доступа к мобильному или интернет банку), в случае возникновения проблем с банковской картой или осуществлением денежных операций обращаться непосредственно в подразделение банка или иной финансово-кредитной организации, не перечислять лицам денежные средства за неполученные услуги, обращать внимание на соответствующую информацию правоохранительных органов.

В случае попытки завладения денежными средствами с использованием средств мобильной связи незамедлительно обращаться в органы внутренних дел лично или по телефону.

Старший помощник Шарыповского

межрайонного прокурора                   

юрист 1 класса                                          А.В. Семенов

 
 

Кредитование

Интенсивно развивающийся бизнес отличается одной особенностью — ему всегда не хватает денег. Перспективные проекты, способные принести прибыль, нуждаются в финансировании. Клиенты «САММИТ БАНК» могут в короткие сроки и на выгодных условиях получить кредит для осуществления такого проекта.

Время, необходимое для принятия решения по кредитованию, не превышает 7-10 рабочих дней с момента предоставления Вами полного пакета необходимых документов, что выгодно отличает «САММИТ БАНК» от многих кредитных организаций.

ПАО КБ «САММИТ БАНК» размещает денежные средства в рублях и иностранной валюте.

Кредиты предоставляются:

 Кредиты предоставляются преимущественно сроком до трех лет под залог: 

• Недвижимости, в том числе и квартир;
• Судов любого типа;
• Наземных транспортных средств;
• Оборудования;
• Товаров, находящихся на складе и в обороте;
• Права требования по денежному вкладу (депозиту), размещенному в Банке;
• Ценных бумаг (векселей).
• Залог имущественных прав;
• Залог прав требования по дебиторской задолженности
• Гарантии финансовых учреждений 

В качестве обеспечения кредитов клиентов Банка может рассматриваться и поручительство лиц с известной Банку платежеспособностью.

Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно, а срок погашения кредита устанавливается индивидуально — в зависимости от особенностей Вашего проекта.

Тарифы на кредитование зависят от формы залога, срока, на который предоставляется кредит, и иных факторов. Гибкий подход к каждому клиенту — один из основных принципов нашего банка.

Процедура принятия решения по вопросу кредитования проста:

1. Вы заполняете заявление на выдачу кредита, приложив к нему пакет необходимых документов.
2. Осуществляется этап рассмотрения Вашей кредитной заявки службами Банка.
3. Уполномоченный орган Банка принимает решение о выдаче кредита, утверждая основные условия сделки (форма кредитования, процентная ставка, срок, условия возврата).

 

 Право приоритетного рассмотрения заявки на кредитование, смягчение требования к залогу — вот далеко не полный список льгот, которые можно получить, являясь постоянным и надежным клиентом ПАО КБ «САММИТ БАНК».

Специалисты банка готовы оказать своим клиентам весь спектр услуг, связанный с процессом получения кредита,  проконсультировать по условиям кредитования и  помочь выбрать удобную форму по  срокам  гашения кредита и процентов на период пользования кредитными ресурсами. Графики платежей определяются индивидуально. 

Как защитить ваши деньги?

Уважаемые клиенты!

В связи с участившимися случаями мошенничества с использованием банковских карт и дистанционных систем обслуживания, мы собрали для вас на этой странице всю информацию по предупреждению и предотвращению всяческих действий злоумышленников!

Ниже вы найдете несколько материалов, разработанных Банком России, в целях повышения финансовой грамотности населения:

Вам звонят из банка и просят сообщить персональные данные или информацию о карте/счете? Будьте бдительны, это могут быть мошенники!

Ознакомиться

Черные кредиторы — у кого есть право выдавать кредиты? Как отличить нелегальных кредиторов от легальных и что делать, если ваш кредитор оказался черным.

Ознакомиться

Как защитить себя и свою семью от финансовых мошенников. Кто охотится за вашими деньгами? Как распознать мошенников и что делать, если вас все-таки обманули?

Ознакомиться

Преступники все чаще применяют метод социальной инженерии, суть которого — в получении конфиденциальной информации посредством психологического воздействия на людей. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, пожалуйста, ознакомьтесь с распространенными сценариями, по которым они действуют, и способами защиты от них.

Материал доступен по ссылке

В связи со значительным ростом атак с использованием информационно-коммуникационных технологий, Банк России разработал материал, в котором указал 5 основных способов распознать мошенников.

Материал доступен по ссылке

В настоящее время Банком России фиксируется увеличение количества случаев телефонного мошенничества с использованием следующего сценария:

Злоумышленники звонят клиентам кредитных организаций и представляются сотрудниками правоохранительных органов Российской Федерации, после чего сообщают о наличии в производстве материалов уголовного дела, открытого в отношении потенциальной жертвы по заявлению Банка России.

Используя этот предлог, злоумышленники, побуждают клиентов кредитных организаций предоставить им сведения, относящиеся к персональным данным и к информации, составляющей банковскую тайну, в том числе информацию о последних операциях, проведенных жертвой по открытым банковским счетам. В дальнейшем данная информация используется злоумышленниками при дистанционной верификации с использованием телефонной связи.

Помните, что при возникновении любых вопросов по банковскому обслуживанию необходимо обращаться по официальным номерам телефонов, указанным на обороте банковской карты и официальном сайте банка.

Информация, предоставленная ниже, позволит вам обеспечить сохранность своих средств и личных данных. Соблюдайте базовые меры безопасности при взаимодействии с Банком и совершении операций:

Используйте проверенные каналы связи

Обращайтесь в Банк по каналам, которые представлены на нашем сайте www.bankorange.ru, а также отслеживайте номера телефонов, с которых поступают звонки или SMS, связанные с банковским обслуживанием. Пишите и звоните нам только на те номера и адреса, что указаны на сайте, в Мобильном или Интернет-банке!

Храните конфиденциальность информации о своих банковских продуктах и операциях

Наличие или отсутствие банковских продуктов и услуг, операции по счетам, остатки на счетах и вкладах, реквизиты банковских счетов и карт – эти сведения составляют банковскую тайну и охраняются на уровне федерального закона. Не будьте легкомысленны и не предоставляйте такие сведения третьим лицам, если на это нет необходимости – эта информация может представлять интерес для злоумышленников. Храните финансовую информацию, включая документы об оплате (чеки, счета и т.д.), в защищенном, недоступном для третьих лиц месте. Обращаясь на горячую линию Банка с вопросами о Ваших финансовых продуктах, внимательно следите, чтобы рядом не было посторонних лиц. Не обсуждайте свои финансовые вопросы в местах скопления людей.

Не разглашайте реквизиты карты

Зная номер, срок действия карты, CVV (трехзначный код, указанный на обороте карты), можно совершать операции в сети Интернет без ведома держателя карты. Сохраняйте все реквизиты карты строго конфиденциальными, никому их не передавайте и не разглашайте. Не храните их в месте, доступном третьим лицам. Также помните, что звонок якобы «из Банка» с требованиями предоставить реквизиты карты под предлогом их сверки или подтверждения операции – это распространенная практика злоумышленников.

Читать далее

Не разглашайте ПИН от карты, пароли и коды

Злоумышленники, в том числе под видом сотрудника Банка, могут запросить у вас логин или пароль для доступа в систему дистанционного обслуживания, одноразовый код, который приходит вам на мобильный телефон, объясняя это необходимостью блокировки или разблокировки карты, подтверждения операции и т.д. Никогда не предоставляйте такую информацию – все коды и пароли строго конфиденциальны и не подлежат использованию посторонними лицами, включая сотрудника банка.

Не передавайте карту для использования третьим лицам

Карта – персонализированное средство платежа, и должно использоваться непосредственно держателем. Не передавайте карту для совершения операций третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым. При совершении операции в торгово-сервисной точке, отделении банка карта всегда должна быть в поле вашего зрения. Не передавайте карту продавцам, официантам для совершения оплаты без вашего присутствия – совершайте все действия по оплате лично.

Не используйте карту в сомнительных устройствах

Перед использованием карты в банкомате, терминале, убедитесь в отсутствии дополнительного оборудования – накладок на клавиатуру, вкладок в кардридер. Не прибегайте к помощи третьих лиц при использовании банкомата, если это не сотрудники банка.

Используйте проверенные сайты и мобильные приложения

Осмотрительно относитесь к сайтам, мобильным приложениям, которые запрашивают и используют ваши персональные данные и данные карт, в том числе для совершения покупок и оплаты услуг. Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности владельцев сайтов и разработчиков приложений, прежде чем воспользоваться их услугами. Для установки приложений используйте только официальные магазины (AppStore, GooglePlay).

Подключите услугу SMS-информирование и отслеживайте все поступающие сообщения

При получении информации об операции, которую вы не совершали, незамедлительно позвоните в Банк по телефону, указанному на обратной стороне карты.

При утрате мобильного устройства и(или) sim-карты незамедлительно блокируйте sim-карту

В противном случае сведения об одноразовых паролях, уведомления о совершенных операциях могут стать доступны третьим лицам. Предоставляйте в Банк актуальные сведения о номере телефона в случае его замены, чтобы быть в курсе всех уведомлений от Банка.

Свернуть

Если к вам поступило обращение, которое вы считаете действием мошенников:

• Если это звонок — прекратите разговор.
• Если считаете для себя возможным продолжить разговор для выяснения предполагаемых последующих действий, запишите его на диктофон, если есть такая возможность.
• Если это sms-сообщение или электронное письмо – не отвечайте и не переходите по ссылкам, указанным в письме либо в sms, не перезванивайте на указанные в сообщениях номера телефонов, не открывайте вложения.

Незамедлительно перезвоните в Банк по официальному телефону для выяснения подробностей. Многоканальный телефон указан на оборотной стороне карты. При необходимости, заблокируйте карту.

Если будет подтверждено, что обращение носило мошеннический характер, обратитесь в полицию, даже если вы лично не пострадали от действий мошенников и отсутствует ущерб. Попытка мошенничества – тоже преступление и требует разбирательства.

Помните, что при возникновении любых вопросов по банковскому обслуживанию необходимо обращаться по официальным номерам телефонов, указанным на обороте банковской карты и официальном сайте банка.

Мы будем рады ответить на все интересующие вас вопросы:

с 9:00 до 21:00
по номеру 8-800-500-8088

Либо напишите нам сообщение посредством «Мобильного банка» или
«Интернет-банка».

Ваше осмотрительное, разумное и взвешенное поведение – залог безопасности и сохранности ваших денежных средств.

Займы в Ваших деньгах, взять займ онлайн без отказов, условия, адреса, телефоны организации

На каких условиях можно взять займ Ваши Деньги онлайн в 2021 году

МФО предлагает:

• сумму, сопоставимую с размером средней заработной платы в России;
• срок возврата не превышает один месяц;
• возможна пролонгация договора;
• низкие процентные ставки;
• отсутствие скрытых комиссий, платежей и штрафов.

Особенностью кредитования в этой организации является оперативность рассмотрения заявок. Ответ приходит мгновенно, что позволяет заемщику получить деньги в долг уже в день обращения.

Какие требования МФО выдвигает к заемщикам

В Ваши Деньги потребительский займ онлайн на карту выдается лицам с 18 до 75 лет. Обязательно соблюдение ряда требований:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная прописка в регионе расположения офиса компании.

Микрофинансовая организация Ваши Деньги предъявляет минимум требований к клиентам. Оформить займ срочно могут лица с испорченной финансовой репутацией, временно безработные, неофициальные работники, пенсионеры и студенты.

Как взять займ Ваши Деньги

Компания предлагает два способа оформления:

1. Подача заявки в офисе и получение средств моментально сразу после проверки данных.
2. Онлайн-заявка на займ в Ваши Деньги на сайте с последующим подписанием договора в офисе.

Любой из этих способов не займет много времени, так как анкеты рассматриваются оперативно как онлайн, так и при личном присутствии клиента в отделении. В анкете потребуется указать данные паспорта, контакты (адрес и номер телефона), а также сведения о доходах. Подтверждать размер зарплаты справкой не нужно. Все, что потребуется для оформления – паспорт и мобильный телефон.

Если вы ищите вариант получения денег не выходя из дома, то советуем рассмотреть и другие МФО на нашем сайте с возможностью подачи онлайн-заявки.

Способы получения и возврата займа

Cпособы получения	Способы погашения
Наличными в офисе	В офисе компании бесплатно Через Киви-кошелек Через терминалы Элекснет и Киви без процентов В салонах «Билайн», «Связной» и «Евросеть»

О графике платежей, сумме долга и другой информации по займу вы сможете узнать в личном кабинете, зайдя на официальный сайт компании.

АО «ОТП Банк» | АО «ОТП Банк»

Вы любите совершать покупки? Вас интересует льготное кредитование?  Вам нужна кредитная карта с выгодными процентами по кредиту? Или Вам просто необходим удобный кредитный инструмент под рукой? Воспользуйтесь отличным решением ОТП Банка – кредитными картами с льготным периодом кредитования.

Благодаря карте Вы сможете:

ОТП Банк предлагает большой выбор кредитных карт MasterCard, выберите среди них свою!

Нет времени и желания собирать пакет документов для оформления кредитной карты? Оформите кредитную карту в ОТП Банке, имея при себе только паспорт РФ — быстро и просто!

Полезная информация

Для того, чтобы получить кредитную карту Вам достаточно обратиться в один из офисов ОТП Банка или оставить заявку на сайте. Наш специалист подберет Вам кредитную карту, наилучшим образом соответствующую Вашим требованиям. Также он проконсультирует по необходимому пакету документов для предоставления в банк.

Расчет процентов по кредиту происходит исходя из суммы использованного кредитного лимита по Вашей карте и процентной ставки. Если же Вы воспользовались кредитом по карте и погасили задолженность в течение льготного периода кредитования, то процент по кредиту составит 0% годовых.

Для того, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, Вам необходимо погашать полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной счет-выписке, до даты окончания льготного периода. Ваш льготный период кредитования – это месяц для приятных покупок и еще 25 дней для того, чтобы погасить задолженность, не заплатив проценты:

В банкомате Вы можете снять сумму, не превышающую ограничение, указанное в тарифах по Вашей кредитной карте. Так, в тарифах Вы найдете процент по кредиту за снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных ОТП Банка и иных банков. Процент по кредиту при снятии наличных в банкоматах обычно больше, чем при покупках в торговых точках. Мы рекомендуем пользоваться кредитной картой для Ваших ежедневных покупок в торговых центрах и интернет-магазинах. А в случае, если Вам нужна крупная сумма денег сразу и наличными, мы рекомендуем воспользоваться кредитами наличными ОТП Банка. Это будет наилучшим решением, так как Вы сможете получить деньги в отделении Банка не только быстро, но и на выгодных условиях — под низкий процент и на длительный срок.

Да, конечно. Вы можете обратиться к персональному менеджеру Вашей компании и оформить заявление на карту прямо на рабочем месте или прийти в любое отделение ОТП Банка. В рамках зарплатных проектов ОТП Банк предлагает специальные условия со сниженными процентами по различным видам кредитования, в том числе по кредитным картам с льготным периодом кредитования до 55 дней.

обслуживание в Банке на выгодных условиях

12.03.2018

Горожане пенсионного возраста – это та категория клиентов, к которой в Кредит Урал Банке относятся с особым уважением и почтением, уделяя большое внимание доступности услуг и комфортному обслуживанию. Чтобы клиенты-пенсионеры могли пользоваться широким спектром услуг Банка на наиболее выгодных условиях, получать скидки и привилегии, востребованные продукты и услуги объединены в Комплексное предложение.
Банковская карта платежной системы «МИР»
При открытии пенсионного счета Кредит Урал Банк предлагает вам оформить карту российской национальной платежной системы «МИР». Помимо безопасности расчетов, с ее помощью можно существенно экономить при оплате покупок и услуг в торгово-сервисной сети Магнитогорска. Скидки до 60% по картам Банка предоставляют более 120 партнеров: продуктовые магазины, аптеки, медицинские центры, магазины одежды и обуви, товаров для дома и сада, ремонта и т.д. Оформление и обслуживание банковской карты к пенсионному счету осуществляется бесплатно.
Использование банковской карты экономит не только ваши деньги, но и время. Вы в любое время можете получить необходимую сумму наличными в любом из более 150 банкоматов Кредит Урал Банка – они расположены во всех крупных торговых центрах, в магазинах, поликлиниках и других учреждениях Магнитогорска, а в поездках по России к вашим услугам – банкоматы Газпромбанка. Оплата услуг ЖКХ и совершение других платежей в банкоматах и терминалах Банка занимает всего несколько минут – не нужно стоять в очередях с квитанциями. Без комиссии, быстро и удобно!
Онлайн-сервисы
Желаете самостоятельно контролировать состояние своего счета – пользуйтесь интернет-банком: в системе «КУБ-Direct» доступна полная информация об операциях, действующих кредитах, а также возможность совершать платежи, переводы, блокировать карту в случае потери и многое другое. А с услугой sms-информирования «КУБ-Info» вы будете получать sms-сообщение о каждой операции по счету на мобильный телефон.
Дополнительный доход
В Кредит Урал Банке предусмотрены условия для приумножения ваших сбережений. На остаток средств по счету ежемесячно начисляется процент, повышая ваш доход, при этом вся сумма средств на счете всегда в вашем распоряжении.
Специальные условия по кредитам и вкладам
В любом отделении Банка вы можете оформить кредит на срок до 5 лет по специальной программе кредитования для клиентов пенсионного возраста, в рамках которой предусмотрены льготные процентные ставки. При этом вам понадобится минимальный пакет документов.
К вашим услугам – возможность размещения свободных денежных средств во вклады: специалист Банка поможет вам сориентироваться по условиям действующих программ и выбрать наиболее удобный и выгодный вклад.
Кто может пользоваться комплексным предложением?
Перечисленные продукты и услуги доступны всем клиентам, получающим пенсию на счет, открытый в Банке «КУБ» (АО). Для открытия счета нужно обратиться в любое отделение Банка с паспортом. Изготовление банковской карты к пенсионному счету займет всего 1 рабочий день.
Получение пенсии через Кредит Урал Банк – замечательная возможность экономить время и деньги, пользуясь банковскими услугами на выгодных условиях. Ждем вас в отделениях Банка!
Круглосуточный Контакт-центр: (3519) 248 933.

 Узнавайте наши новости первыми – в паблик-аккаунте Банка в мессенджере Viber!

МКБ о 5 главных признаках телефонного мошенничества

26.01.2021

Зачастую люди сами отдают свои деньги мошенникам, сообщая им реквизиты банковских карт: номер и срок, трехзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС.

Киберпреступники – это не столько хакеры, сколько психологи, которые взламывают не компьютер (ноутбук, телефон, планшет и другие гаджеты), а сознание своей жертвы.

Именно поэтому важнее знать не схемы мошенничества, а признаки того, что вас обманывают.

Московский кредитный банк подготовил короткую инструкцию о том, как не стать жертвой телефонного обмана.

По каким признакам можно распознать мошенников

1) На вас выходят сами

Если кто-то звонит или пишет вам и представляется сотрудником банка, полиции или магазина, стоит проявить осторожность. Неизвестно, что конкретно нужно незнакомцу, который сам вышел с вами на контакт, но ему точно что-то от вас нужно. Помните об этом.

2) Разговор касается денег или вашей банковской карты

Единственная цель мошенников – ваши деньги. Если вас просят перевести средства на некий счет или заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс, а также совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, то,   скорее всего, вы столкнулись с  мошенниками.  Жулики либо вынуждают человека отдать деньги, либо узнают у него информацию, которая позволит эти деньги украсть.

3) Делают слишком выгодное предложение или пугают

Мошенники любят делать очень выгодные предложения: обещают щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, предлагают огромную доходность по инвестициям. При этом они уверяют, что упускать шанс нельзя, а нужно обязательно использовать уникальную возможность получить большие деньги.

Противоположная схема – вас пытаются запугать. Вам говорят, что деньги вот-вот украдут, спишут со счета, что вы лишитесь потенциального дохода.

Имейте в виду: у мошенников всегда заготовлены ответы на возможные вопросы. Поэтому не пытайтесь вступать с ними в беседу, ведь чем дольше вы говорите, тем крепче вас подсаживают на крючок.

Если вам обещают многое, требуя взамен малое, то вы либо лишитесь малого, либо всего, что есть на карте, но так и не получите ничего взамен.

4) Морально давят, требуют принять решение немедленно

Мошенники работают с большим количеством людей. Кроме того, их задача – не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, вам угрожают, заставляя совершить покупку или транзакцию «сейчас или никогда», прерывайте общение.

5) Запрашивают информацию о банковской карте

Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор: вы общаетесь с мошенником.

Пять перечисленных признаков помогут не попасть в расставленные сети мошенников, сохранить деньги, даже когда мошеннические схемы меняются.

Важно понимать, что большинство из этих признаков не могут считаться единственным доказательством того, что с вами говорят мошенники. Исключением являются случаи, когда у вас запрашивают трехзначный код на обратной стороне банковской карты, ПИН-код или код из СМС. Но чем больше таких признаков, тем больше вероятность того, что вас пытаются обмануть.

Если в ходе разговора с незнакомцем у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, сразу же перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на сайте или банковской карте, и уточните интересующую вас информацию.

лучших сайтов апреля 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги. В качестве альтернативы традиционному финансированию компания, занимающаяся финансовыми технологиями (также известная как финтех), создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.

Ваша ставка и условия (и то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь) по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы.Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на ссуду P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.

Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти хорошую сделку по ссуде P2P. Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже соответствия требованиям) может быть проблемой.

Как работает одноранговое кредитование?

Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.

1. Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
2. Кредитная платформа может присвоить вам категорию или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
3. Инвесторы рассматривают ваш запрос на получение кредита. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы деньги — это хороший риск.Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры P2P-платформы кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть проигнорирован.
4. Вы принимаете кредит. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем. В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
5. Вы платите ежемесячно. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.

Типы займов, доступных через одноранговое кредитование

P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты. Вот несколько типов займов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.

• Персональные ссуды
• Жилищные ссуды
• Автокредиты
• Студенческие ссуды
• Медицинские ссуды
• Бизнес-кредиты

Инвестиционная сторона однорангового кредитования

P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.

P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них. Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.

Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам.Вы можете просмотреть запросы на ссуду (вместе с оценками риска заявителя) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.

Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы долга и процентов по мере того, как ваши заемщики производят свои платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется платить с них налоги) или реинвестировать.

Помните, что здесь есть риск, как и в случае с любыми инвестициями. Во-первых, нет никакой гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченные платежи и в какой степени, это нужно проверить заранее).Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы. В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировали, был необеспеченным.

Подходит ли одноранговый кредит?

P2P-заем может подойти тем, кто не соответствует требованиям обычных кредиторов или просто предпочитает изучать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модные финтех-системы, процесс займа P2P не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия.Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. А пока поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить.

Методология

Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов одноранговых займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время.Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

ссуд, обеспеченных наличными деньгами, повышают кредитоспособность и помогают сохранить денежные средства

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже.Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов на свои сбережения. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора.Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут согласиться одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по кредиту, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD). Вы можете узнать о ссуде под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя вашу ссуду. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентоспособные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается в снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки возрастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.Взаимодействие с другими людьми

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с займов меньшего размера. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежей

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно небольшой

Чтобы воспользоваться этими кредитами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат, получая проценты со своих сбережений. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные деньги в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет.Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраняйте сбережения

Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в экстренных случаях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенному кредитованию и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению затрат по займам на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (это бесплатно для потребителей из США).
• Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнять дополнительные «ремонтные» работы позже.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет денег, но получить взаймы может быть сложно. Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех подробностей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Разберитесь в своей кредитоспособности

Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке.Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд. Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы смотреть на аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной истории, при принятии решения о предоставлении вам ссуды.Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Определение суммы банковского кредита

Помните, что заем — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору. Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, какая сумма вам нужна, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячно или ежеквартально.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды. Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги.Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами. Некоторые распространенные типы ссуд включают:

• Автокредит на покупку автомобиля
• Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или заимствования под залог собственного капитала вашего дома
• Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
• Бизнес-кредиты для открытия или расширения бизнеса
• Студенческие ссуды на образовательные цели
• Быстрые ссуды, которые могут обеспечить быструю выплату наличных в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно нужно предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.

Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Убедитесь, что вы изложили все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы у кредитных союзов.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Придется ли вам производить погашение определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через ваш банковский счет)? Убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать, прежде чем брать деньги в долг. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на ссуду

Вы будете готовы получить банковский кредит, если:

• Увеличьте ваш кредит
• Расчетно по сумме кредита
• Подобрал лучший вид кредита
• Покупал в конкурсе
• Выполните номера

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и расскажите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение постоянного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Проходить андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем кредитная карта, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить уточнить или доказать что-то. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды похожи на любые другие виды банковских ссуд.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть заложены в качестве залога, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы жизни, но вам следует попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли занимать, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в ссуде включают:

• Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
• Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение долга к доходу может быть слишком высоким.
• Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не будет записан в вашем кредитном отчете и не повредит вашему кредитному рейтингу. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Инвестиции против ссуды для вашего бизнеса

Как новому владельцу бизнеса вам, вероятно, придется вкладывать деньги в свой бизнес из личных сбережений.Если вам не нужен банковский заем, вам понадобится так называемое «вливание капитала» или взнос капитала, чтобы начать бизнес.

Даже если вы можете получить деньги от друзей, родственников или кредитора, вам нужно будет вложить часть своих денег в бизнес. Если вы присоединяетесь к партнерству, обычно требуется вклад капитала. Кредитор захочет, чтобы у вас была часть вашего собственного залога (часть ваших личных денег) в качестве доли в бизнесе.

Но должны ли эти деньги быть ссудой для вашего бизнеса или инвестициями? В каждой ситуации есть последствия для налогов и прав собственности.

Кредит для вашего бизнеса

Если вы хотите ссудить деньги своему бизнесу, вам следует попросить своего юриста составить документы для определения условий ссуды, включая возврат и последствия невозврата ссуды.

Для целей налогообложения ссуда от вас для вашего бизнеса должна быть сделкой на расстоянии вытянутой руки.

Сделка между независимыми сторонами — это сделка между двумя сторонами, которые:

• Независимые как в деловом, так и в личном смысле
• Нет близких отношений друг с другом, как семейные отношения

Этот вид транзакции предполагает, что обе стороны имеют равную переговорную силу и не подвергаются давлению друг друга.Также существует предположение, что ни один из них не имеет фидуциарных обязательств перед другим, что привело бы к неравенству.

Должно быть ясно, что ссуда является обязательным для исполнения обязательствами со стороны компании. Без контракта IRS может отрицать действительность ссуды.

Когда вы получаете платежи от компании, они делятся между основной суммой и процентами.

• Проценты по долгу вычитаются бизнесом как расходы. Он облагается налогом лично для вас как доход.
• Основная сумма не подлежит вычету для бизнеса; как бы ни были использованы деньги. Нет никаких ограничений на то, как бизнес может использовать этот доход, если это специально не указано в кредитном соглашении. Возврат основной суммы вам не облагается налогом, потому что вы уже уплатили налог на него в том году, в котором у вас был доход.

Инвестиции в свой бизнес

Другой вариант вложить деньги в свой бизнес — это вложить деньги. В этом случае средства поступают на счет собственного капитала вашего владельца (для индивидуального предпринимателя или партнерства) или в акционерный капитал (для корпорации).Взаимодействие с другими людьми

Если вы откажетесь от своего взноса, вам может потребоваться уплатить налог на прирост капитала в случае повышения цены акций. Если вы снимаете дополнительные деньги в виде бонусов, дивидендов или розыгрыша, вы будете облагаться налогом с этих сумм. Это вложение не повлечет за собой налоговых последствий для бизнеса.

Что первично — долг или инвестиции?

И кредиторы, и акционеры имеют претензии в отношении активов предприятия в случае банкротства или в других ситуациях.Претензии акционеров предъявляются после выплаты долгов.

10 факторов, которые следует учитывать при внесении вклада в ваш бизнес

В деле Налогового суда 2011 года Суд перечислил несколько факторов, которые он рассмотрел при рассмотрении вопроса о том, является ли вклад собственника долгом или собственным капиталом. Эти факторы включают:

• Ярлыки на документах: То есть документ указан как кредит или инвестиция?
• Срок погашения: наличие срока погашения убедительно свидетельствует о ссуде.
• Источник платежа. Выплата производится в виде дивидендов или выплаты по кредиту?
• Право (предполагаемого) кредитора на принудительное исполнение платежа: что произойдет, если ссуда не будет возвращена? Будут ли штрафы? Можно ли взыскать ссуду? Это должно быть указано в кредитных документах. Этот язык не будет присутствовать в акции.
• Право кредитора участвовать в управлении применяется в обоих случаях. Кредитор не должен входить в совет директоров компании (конфликт интересов).И обычно акционеры не участвуют в управлении в качестве квалификации для покупки акций.
• Кредитор не должен иметь большего права на взыскание по сравнению с другими кредиторами. Этот язык будет присутствовать в документах и ​​иметь отношение как к политике взыскания, так и к банкротству компании.
• Намерение сторон: Наличие документа помогает в этой части.
• Адекватность капитализации (предполагаемого) заемщика / компании: Другими словами, является ли это разумной суммой? Например, в партнерстве партнеры должны вносить одинаковые суммы; позволить кому-то стать партнером без достаточных вложений может стать проблемой.
• Возможность заемщика (компании) получать ссуды от внешних кредиторов.

Что бы вы ни выбрали — ссуду или инвестицию — для вас важно обозначить свой вклад либо как ссуду с контрактом, либо как капитальные вложения с надлежащими документами, чтобы налоговые последствия сделки были ясны и вы избежали любых проблем с IRS.

Кредит против инвестиций: риски и выгоды для вас

Каждое из этих решений сопряжено с риском, особенно если бизнес не может вернуть вам деньги или выплатить дивиденды.Ваш самый большой риск заключается в том, что вы не вернете свои деньги.

Инвестирование всегда более рискованно. Нет никакой гарантии, что вложение по-прежнему будет хорошей ставкой для инвестора или даже что инвестор окупит свои инвестиции. Кредитование обычно более безопасно, особенно если ссуда привязана к какому-либо активу, используемому в качестве залога.

Что произойдет, если бизнес не сможет оплатить свои счета (например, в случае банкротства).

• Если вы ссужаете деньги бизнесу, вы становитесь кредитором.В зависимости от того, был ли заем обеспечен или необеспечен (с залогом от бизнеса, вы можете или не сможете вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.
• Если вы вложили деньги в бизнес , и он обанкротился, ваши инвестиции полностью подвержены риску, и возможность вернуть вам эти средства очень мала или отсутствует.

Какой вариант лучше, также зависит от того, только начинается бизнес или создается:

• , если ваш бизнес только начинается, инвестиция, сделанная вами как владельцем, позволяет бизнесу использовать ваши деньги без обязательства немедленно возвращать вам деньги.
• Если ваш бизнес основан и имеет хороший денежный поток и хороший кредитный рейтинг, возможно, лучше организовать ссуду.

Заявление об ограничении ответственности: информация в этой статье носит общий характер и не является налоговой или юридической консультацией. Прежде чем принять решение о том, давать ли деньги взаймы своему бизнесу или инвестировать в бизнес, поговорите со своим налоговым юристом или другими финансовыми и налоговыми специалистами.

Одноранговое кредитование — хороший способ заработать деньги?

Вы устали от тусклых процентных ставок?

Обеспокоены рекордными максимумами фондового рынка?

Ищете простой способ диверсифицировать свой портфель за счет альтернативных инвестиций и получить солидную прибыль?

Если вы ответили утвердительно на любой из этих вопросов, то одноранговое кредитование может быть инвестиционной стратегией, которую стоит рассмотреть.

Эта страница или статья могут содержать партнерские ссылки. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим Заявлением о раскрытии информации и отказом от ответственности.

Что такое одноранговое кредитование (P2P)?

Одноранговое кредитование (или P2P-кредитование) позволяет ссужать деньги напрямую заемщикам. Это эффективно исключает посредника — банк или кредитную организацию.

Кредиторы (индивидуальные инвесторы) и заемщиков (обычно небольшие компании или частные лица) объединяются онлайн через кредитную компанию или платформу P2P.

Для заемщиков P2P-кредитование предлагает несколько преимуществ по сравнению с традиционными методами кредитования:

• конкурентоспособные процентные ставки
• меньше документов
• более быстрые решения для утверждения

Этот относительно новый рынок быстро растет. По оценкам PriceWaterhouseCoopers, к 2025 году рынок P2P-кредитования может достичь 150 миллиардов долларов. Это миллиард. С B.

Как инвестировать в P2P-кредитование?

Начать инвестировать в P2P-кредитование просто.Вам нужно всего лишь:

1. Выберите платформу P2P-кредитования
2. Откройте счет
3. Внесите средства
4. Начните анализ потенциальных заемщиков

На каждом сайте P2P-кредитования изложены требования и процедуры, с которых нужно начать. Требуемый минимальный размер инвестиций (который может составлять всего 25 долларов США) зависит от платформы.

Изучив профили потенциальных заемщиков, вы решаете, каким заемщикам ссудить ваши деньги.

Профиль включает подробную информацию о каждой ссуде, например:

• процентная ставка
• причина ссуды
• срок ссуды (обычно от 2 до 5 лет)
• оценка риска (или уровень) ссуды

Ссуда ​​

С каждой ссудой вы можете выбрать финансирование ни одной, части или всей ссуды.

После того, как ссуда полностью профинансирована (обычно несколькими инвесторами, каждый ссужающими часть запрошенных средств), заемщик начинает производить платежи по ссуде.

Вы можете снизить риск, вкладывая небольшие суммы в несколько ссуд, а не вкладывая большие суммы в одну ссуду. Это также помогает диверсифицировать ваши вложения в ссуды разных категорий с разными сроками погашения.

По мере осуществления каждого платежа по ссуде часть платежа (состоящая из процентов и основной суммы) возвращается каждому из индивидуальных инвесторов, участвующих в ссуде.

Прибыль доступна для реинвестирования в другие ссуды или обналичивания.

Каждая платформа P2P-кредитования взимает небольшую комиссию с инвесторов. Эти сборы зависят от сайта.

С сотнями кредитов, доступных на каждой из кредитных платформ, легко потерпеть крах. Таким образом, каждый сайт предлагает вам возможность вручную выбрать ссуды или автоматизировать процесс.

Эта автоматическая опция позволяет вам выбрать критерии интересующих вас ссуд (например, уровень риска ссуды).Платформа автоматически инвестирует указанную вами сумму в ссуды, соответствующие вашим критериям.

Кто являются основными игроками в одноранговой сети?

Prosper — старейшая платформа для однорангового кредитования в Северной Америке.

Согласно веб-сайту Prosper, он был «основан в 2005 году как первая площадка для однорангового кредитования в Соединенных Штатах. С тех пор Проспер предоставил ссуды на сумму более 12 миллиардов долларов более чем 810 000 человек ».

В 2007 году открылся Lending Club, и на его сайте говорится: «За последние 10 лет мы помогли миллионам людей взять под контроль свои долги, развивать свой малый бизнес и инвестировать в будущее.”

Prosper и Lending Club на сегодняшний день являются крупнейшими сайтами P2P-кредитования в Северной Америке. Однако с ростом популярности P2P-кредитования к рынку присоединяются и другие игроки. К ним относятся Upstart, Funding Circle, Peerform и Lending Loop (в Канаде).

Связано: Достойные инвестиции с фиксированной процентной ставкой 5% [Обзор Worthy Bonds]

Преимущества инвестирования в P2P-кредитование

Плюсы:

1. Помогите поддержать малый бизнес или частных лиц, предоставив ссуду
2. Начните инвестировать с небольшой суммы в долларах
3. Настройте ссуды (сумма ссуды, уровень риска, срок и т. Д.)
4. Диверсифицируйте ссудный портфель, разделив деньги на несколько ссуд
5. Достигните более высокой доходности, чем доступная в настоящее время (с помощью сберегательных счетов, компакт-дисков и т. Д.)
6. Автоматизируйте свой счет, чтобы вам не приходилось просматривать отдельные запросы на ссуду

Недостатки инвестирования в P2P-кредитование

Минусы:

1. Риск потери денег (потенциально всей вашей основной суммы) в случае невыполнения заемщиками ссуд
2. Основные инвестиции связаны на весь срок ссуды (обычно от 2 до 5 лет)
3. Кредитование P2P не проверялось в долгосрочной перспективе. торговая площадка (приобрела популярность за последние 10 лет)
4. Инвестиции не застрахованы FDIC
5. Квалификация / ограничения зависят от кредитной платформы и постоянного места жительства инвестора (некоторые платформы работают не во всех штатах)

Хорошие ли P2P-инвестиции Способ заработать деньги?

Несмотря на то, что P2P относительно новый, он дает возможность частным инвесторам подключиться к процессу кредитования.Процесс, который исторически был недоступен никому, кроме крупных институциональных инвесторов.

Как и в случае с любыми другими инвестициями, перед инвестированием необходимо тщательно взвесить риски и выгоды.

Если вы решите инвестировать, одноранговое кредитование может обеспечить вам здоровую прибыль и надежный поток доходов (поскольку ссуды погашаются) и поможет диверсифицировать ваш портфель.

Автор статьи:

Синди, приглашенный участник программы «Женщины, которые деньги», бывший аэрокосмический инженер, блогер по личным финансам, жена и мать троих подростков.Хотя американские граждане, Синди и ее семья в настоящее время проживают в Канаде. Вы можете прочитать о ее американско-канадской жизни и стремлении ее семьи к финансовой независимости на Dash3Retire.com.

Как получить личный заем за 8 шагов

Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

1. Определите числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрим ваши варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Ресурсы, которые вам понадобятся

• Личное удостоверение (например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
• Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
• Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
• Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Начните с определения того, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на личный заем с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписантов, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу, имеющему хорошее финансовое положение, с предложением стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды

После того, как вы узнаете, где находится ваш кредит, и рассмотрели все варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

• Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, например Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
• Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на приобретение собственного капитала.
• Медицинские кредиты: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
• Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы ссуд и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

У каждого кредитора разная информация о том, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения кредита.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Подойдите к заявке с подробными сведениями о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов по ссуде и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования по личному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при выборе вашего процентного предложения.

• Y наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
• Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
• Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
• C o-signer: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, будет вашим соподписавшимся, это может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ссуду. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую вам сумму кредита и причину обращения за ссудой.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин, по которым вы получили личный заем, есть вероятность, что вам понадобятся средства немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
• Погасить задолженность. Если у вас есть долг и ссудные средства не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
• Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
• Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о выдаче кредита на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
• Забрать кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

7 причин использовать собственный капитал

Использование собственного капитала вашего дома может быть хорошим способом быстро получить доступ к наличным деньгам для оплаты ремонта или улучшения вашей финансовой ситуации, но важно проявлять осторожность при получении займа под крышу над головой.

Общие варианты доступа к собственному капиталу вашего дома включают в себя рефинансирование с выплатой наличных, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (HELOC), каждый из которых может использоваться для покрытия всего: от ремонта дома до консолидации долга, расходов на обучение и даже непредвиденные расходы.

Что такое собственный капитал?

Собственный капитал — это часть вашего дома, которую вы выплатили. Это разница между стоимостью дома и суммой задолженности по ипотеке. Для многих американцев участие в собственном владении недвижимостью — ключевой способ накопления личного богатства с течением времени.По мере того, как стоимость вашего дома в долгосрочной перспективе увеличивается, а вы выплачиваете основную сумму по ипотеке, ваш капитал растет.

«Акционерный капитал предоставляет домовладельцам множество возможностей, поскольку это отличный источник сбережений и финансирования», — говорит исполнительный директор Ally Home Mortgage Гленн Брункер. «Например, капитал, накопленный в стартовом доме, может позже обеспечить первоначальный взнос, необходимый для покупки более крупного дома, когда семья растет и ей требуется больше места. Это проверенный временем способ разбогатеть «.

Собственный капитал обычно используется для покрытия крупных расходов и часто представляет собой более экономичный вариант финансирования, чем кредитные карты или личные ссуды с высокими процентными ставками.Например, средняя процентная ставка по жилищным кредитам составляет 6,36 процента, по кредитным картам — 15,96 процента, а по личным ссудам — ​​11,79 процента.

Как работает собственный капитал

Самыми распространенными способами получить доступ к собственному капиталу в вашем доме являются HELOC, заем под залог собственного капитала и рефинансирование с выплатой наличных средств.

• HELOC — это ссуда под залог собственного капитала с переменной ставкой, которая работает как кредитная карта. С HELOC вам предоставляется кредитная линия, доступная на заранее определенный период времени.В течение этого периода розыгрыша, который обычно длится около 10 лет, вы можете использовать деньги по мере необходимости и производить выплаты только по процентам. По истечении периода розыгрыша вы должны начать выплачивать все, что вы взяли в долг в течение следующих 10-20 лет.
• Ссудой под залог собственного капитала вы получаете единовременную денежную сумму, которую вы должны немедленно выплатить. Ссуды под залог жилья имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты будут одинаковыми каждый месяц.
• Рефинансирование наличными создает новую, более крупную ипотеку для вашего дома.Вы будете использовать эту ипотеку, чтобы погасить старую и получить разницу наличными.

Чтобы получить доход от собственного капитала с помощью одного из этих вариантов, вам необходимо пройти процедуру, очень похожую на получение ипотеки. Ваше финансовое учреждение определит текущую стоимость вашего дома, проверит ваш личный финансовый профиль и затем скоординирует закрытие, если ваша заявка будет одобрена.

«Кредиторы будут учитывать множество факторов, включая отношение долга к доходу лица, отношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг и годовой доход», — говорит Мишель Хаммонд из Chase Private Client Home Lending.«Кроме того, чтобы определить сумму собственного капитала в доме, кредитор будет нанимать оценщика, чтобы определить текущую рыночную стоимость дома, которая основана на его условиях и сопоставимых свойствах в этом районе».

Зачем нужен собственный капитал?

Использование собственного капитала может быть удобным и недорогим способом заимствования больших сумм по выгодным процентным ставкам для оплаты ремонта дома или консолидации долга.

Однако правильный тип ссуды зависит от ваших конкретных потребностей и того, на что вы планируете использовать деньги.

«Если вы хотите тратить по ходу дела и платить только за то, что вы взяли взаймы, когда вы взяли взаймы, HELOC, вероятно, будет лучшим вариантом», — говорит Шон Мерфи, помощник вице-президента по долевому кредитованию в компании. Федеральный кредитный союз военно-морского флота. «Но если вы ищете фиксированный ежемесячный платеж и большую сумму наличных вперед, то, вероятно, лучшим вариантом будет ссуда под залог собственного капитала».

7 лучших способов использования ссуды под залог собственного капитала

Существует не так много ограничений на использование собственного капитала, но есть несколько хороших способов максимально использовать ссуду или кредитную линию.К лучшим способам использования собственного капитала относятся:

1. Улучшение дома.
2. Расходы колледжа.
3. Консолидация долга.
4. Экстренные расходы.
5. Долгосрочные вложения.
6. Свадебные расходы.
7. Деловые расходы.

1. Улучшение дома

Улучшение дома — одна из наиболее частых причин, по которой домовладельцы берут ссуды под залог недвижимости или HELOC. Помимо того, что вы сделаете дом более комфортным, модернизация может повысить его стоимость и привлечь больше внимания потенциальных покупателей, когда вы его продадите позже.

«Собственный капитал — отличный вариант для финансирования крупных проектов, таких как ремонт кухни, который со временем увеличит стоимость дома», — говорит Брункер. «Во многих случаях эти вложения окупаются за счет увеличения стоимости дома».

Другие улучшения дома, которые приносят солидный возврат инвестиций, включают замену гаражных и входных дверей, новую террасу, новую крышу или пристройку на открытом воздухе, например, во внутреннем дворике.

Еще одна причина рассмотреть вопрос о ссуде под залог жилья или HELOC для ремонта дома заключается в том, что вы можете вычесть проценты, уплаченные по ссуде под залог жилья, в размере до 750 000 долларов, если вы используете фонды собственного капитала для покупки, строительства или существенного улучшения дома, обеспечивающего ссуду. .

Зачем для этого нужно использовать собственный капитал: Вы можете использовать стоимость вашего дома, чтобы увеличить эту стоимость.

Вывод: Перед тем, как использовать собственный капитал для улучшения жилищных условий, проведите исследование, чтобы увидеть, принесет ли улучшение окупаемость инвестиций.

2. Расходы на обучение в колледже

Кредит под залог жилья или HELOC может быть хорошим способом профинансировать обучение в колледже, если это позволяет ваш кредитор. Хотя студенческие ссуды по-прежнему являются наиболее распространенным способом оплаты обучения, использование собственного капитала «может быть выгодным, когда ставки по ипотечным кредитам значительно ниже, чем процентные ставки по студенческим ссудам», — говорит Мэтт Хакетт, операционный менеджер ипотечной компании Equity Now.«Это также может продлить срок долга, уменьшив платеж».

Однако, прежде чем использовать свой собственный капитал, изучите все варианты студенческих ссуд, включая условия и процентные ставки. Невыполнение обязательств по студенческой ссуде повредит вашей кредитной истории, но если вы не выплачиваете ссуду на покупку жилья, вы можете потерять свой дом.

Кроме того, если вы хотите профинансировать образование своего ребенка с помощью продукта жилищного кредита, не забудьте рассчитать ежемесячные платежи в течение периода амортизации и определить, сможете ли вы погасить этот долг до выхода на пенсию.Если это не представляется возможным, вы можете попросить своего ребенка взять студенческую ссуду, поскольку у него будет гораздо больше лет для получения дохода, чтобы выплатить долг.

Зачем для этого нужно использовать собственный капитал? : Использование собственного капитала для оплаты расходов на колледж может быть хорошим вариантом с низкими процентами, если вы найдете более выгодные ставки, чем со студенческими ссудами.

Вывод: Прежде чем использовать собственный капитал для финансирования расходов на обучение в колледже, обязательно изучите все возможные варианты. Изъятие собственного капитала могло быть более рискованным; если вы не выплатите ссуду, вы можете потерять свой дом.

3. Консолидация долга

Для консолидации долга с высокой процентной ставкой по более низкой процентной ставке можно использовать HELOC или ссуду под залог собственного капитала. Домовладельцы иногда используют собственный капитал для погашения других личных долгов, таких как автокредиты или кредитные карты.

«Это еще одно очень популярное использование собственного капитала, поскольку часто можно консолидировать задолженность по гораздо более низкой ставке в течение длительного периода и значительно сократить свои ежемесячные расходы», — говорит Хакетт.

Обратной стороной является то, что вы превращаете необеспеченный долг, такой как кредитная карта, не обеспеченная никаким залогом, в обеспеченный долг — или долг, который теперь обеспечен вашим домом.Вы также рискуете снова запустить кредитные карты после того, как потратите деньги на собственный капитал для их погашения, что существенно увеличит сумму вашего долга.

Зачем для этого использовать собственный капитал: Если у вас есть значительная сумма необеспеченного долга с высокими процентными ставками и у вас возникли проблемы с осуществлением платежей, может иметь смысл консолидировать этот долг по существенно более низкой процентной ставке, что позволит сэкономить себе деньги каждый месяц.

Вывод: Если у вас есть надежный план выплаты долга, использование собственного капитала для рефинансирования долга под высокие проценты может помочь вам быстрее выбраться из долга.

4. Чрезвычайные расходы

Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что у людей должен быть резервный фонд для покрытия расходов на проживание от трех до шести месяцев, но для многих американцев это просто нереально.

Если вы оказались в сложной ситуации — возможно, у вас нет работы или у вас большие медицинские счета, — ипотечный кредит может быть разумным способом остаться на плаву. Однако это жизнеспособный вариант только в том случае, если у вас есть запасной план или вы знаете, что ваше финансовое положение носит временный характер.Получение кредита под залог жилого фонда или HELOC для покрытия чрезвычайных расходов может быть прямым путем к серьезному долгу, если у вас нет плана его погашения.

Хотя вы можете чувствовать себя лучше, зная, что вы можете получить доступ к своему собственному капиталу в случае чрезвычайной ситуации, все же имеет разумный финансовый смысл создать и начать вносить взносы в чрезвычайный фонд.

Зачем для этого нужно использовать собственный капитал: Если у вас возникла чрезвычайная ситуация и нет других средств для получения необходимых денежных средств, ответом может быть использование собственного капитала.Однако длительный процесс подачи заявки, связанный с доступом к собственному капиталу, может быть не идеальным для срочной чрезвычайной ситуации.

Вывод: Прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала для покрытия непредвиденных расходов, убедитесь, что у вас есть план погашения долга.

5. Долгосрочные инвестиции

Некоторые домовладельцы используют собственный капитал для инвестирования в фондовый рынок или недвижимость, ожидая, что прибыль превысит стоимость ссуды на жилищный капитал.

Тем не менее, здесь есть риски, поскольку нет гарантий, что фондовый рынок будет работать так, как ожидалось.Точно так же, если вы используете собственный капитал для инвестирования в недвижимость, вы не можете быть уверены, что инвестиционная недвижимость не потеряет своей стоимости или не принесет дохода, необходимого для возврата ваших инвестиций.

«Это всегда сводится к норме прибыли, которую можно получить от долгосрочных инвестиций, по сравнению с процентной ставкой по ипотеке (или кредитной линии собственного капитала)», — говорит Хакетт. «Часто есть долгосрочные инвестиции, которые могут предложить более высокую доходность, чем текущая ставка по ипотеке, но с каким риском?»

Если вы настроены на доступный по цене дом для отпуска для своей семьи и нуждаетесь в первоначальном взносе, например, ссуда под залог жилья может подойти вам.Но если вы хотите инвестировать во что-то более рискованное и надеетесь заработать больше денег, лучше рассмотреть другие варианты.

Зачем для этого нужно использовать собственный капитал: Собственный капитал может предоставить жизнеспособный способ получить доступ к денежным средствам, необходимым для финансирования других инвестиций, таких как второй дом. Но не забудьте сначала рассмотреть все свои варианты и убедиться, что вложение является разумным.

Вывод: Занимать деньги у себя дома для инвестиций — дело рискованное, потому что возврат ваших инвестиций не гарантирован.Действовать с осторожностью.

6. Свадебные расходы

Некоторым парам имеет смысл взять ссуду под залог недвижимости или HELOC для покрытия свадебных расходов. Согласно исследованию The Knot’s Real Weddings, средняя стоимость свадьбы в 2020 году составила 19 000 долларов, по сравнению с показателем до пандемии в 28 000 долларов в 2019 году. Это даже не включает среднюю стоимость медового месяца.

Чтобы заплатить за это особенное событие в жизни, некоторые пары обращаются к ссуде на свадьбу, которая по сути представляет собой ссуду для личного пользования, используемую для свадьбы.Однако процентные ставки по этим займам, как правило, выше, чем процентные ставки для жилищных кредитов и HELOC, потому что они необеспечены — не привязаны к активу.

Хотя использование собственного капитала может сэкономить деньги на процентах, будьте осторожны, чтобы не брать больше, чем вам нужно. Если члены семьи внесут свой вклад или сократят расходы на некоторые свадебные расходы, вы сможете сократить расходы на свадьбу своей мечты.

Зачем для этого нужно использовать собственный капитал: Использование собственного капитала для оплаты свадебных расходов может быть дешевле, чем получение свадебного кредита.

Вывод: Хотя получение ссуды на покупку дома на свадьбу может иметь смысл, будьте осторожны, чтобы не взять больше долга, чем вы можете обработать. Ищите способы минимизировать свадебные расходы.

7. Деловые расходы

Некоторые владельцы бизнеса используют собственный капитал для развития своего бизнеса. Если у вас есть бизнес, для роста которого требуется больше капитала, вы можете сэкономить на процентах, купив собственный капитал у себя дома вместо того, чтобы брать бизнес-ссуду.

Прежде чем совершить это действие, обязательно оцените свой бизнес. Как и в случае использования собственного капитала для покупки инвестиций, возврат инвестиций в бизнес не гарантируется.

Зачем для этого нужен собственный капитал: Возможно, вы сможете занять деньги под более низкую процентную ставку с помощью ссуды под залог собственного капитала, чем с ссудой для малого бизнеса.

Вывод: Прежде чем использовать собственный капитал для финансирования своего бизнеса, убедитесь, что на ваш продукт есть спрос.Если ваш бизнес не приносит достаточного дохода для выплаты ссуды, возможно, вам придется взять на себя выплату ссуды.

Ссуда ​​под залог собственного капитала по сравнению с кредитной линией под собственный капитал (HELOC)

Основное различие между ссудой под собственный капитал и HELOC заключается в том, что первый работает как личный заем, а второй — как кредитная карта. Как и личная ссуда, ссуда под залог собственного капитала имеет срок ссуды, который начинается с момента выплаты средств кредитором. Заемщик выплачивает основную сумму фиксированными ежемесячными платежами по фиксированной процентной ставке.

Напротив, с HELOC заемщик использует кредитную линию по мере необходимости. Хотя существуют HELOC с фиксированной ставкой, большинство из них имеют переменные процентные ставки. В отличие от кредитной карты, кредитная линия HELOC доступна только на определенный период времени. В течение этого периода розыгрыша заемщик имеет возможность выплачивать только проценты. По истечении периода выдачи заемщик начинает выплачивать заемную сумму вместе с процентами.

Еще одно различие между ними — их средние процентные ставки — ссуды под залог собственного капитала обычно имеют более высокие процентные ставки, чем HELOC.Например, средняя процентная ставка по жилищным кредитам составляет от 3,25 процента до 7 процентов, а по HELOC — от 1,99 процента до 7,24 процента.

Выбор, брать ли HELOC или ссуду под залог собственного капитала, зависит от ваших финансовых целей и предпочтений.

HELOC может быть лучше, если:

• У вас хороший или отличный кредит и вы хотите получить максимально низкую процентную ставку.
• У вас есть проект по благоустройству дома, и вы не знаете, сколько будет его окончательной стоимости.
• Вы бы предпочли сократить выплаты в течение начальной части кредита.

Кредит под залог собственного капитала может быть лучше, если:

• Вы знаете точную сумму, которую вам нужно взять.
• Фиксированные ежемесячные платежи позволяют лучше планировать бюджет.
• Вы предпочитаете фиксированную процентную ставку по ссуде.

Важные факторы, которые следует учитывать

Даже если у вас есть значительный капитал в своем доме и вы думаете, что это хороший вариант для финансирования вашего проекта по благоустройству дома или консолидации долга, есть несколько соображений, о которых следует помнить, прежде чем использовать этот капитал.

Стоимость вашего дома может снизиться

Имейте в виду, что нет никакой гарантии, что стоимость вашего дома со временем значительно возрастет. Ваш дом может даже потерять ценность во время экономического спада или пострадать от пожара или экстремальных погодных условий.

Если вы решите взять ссуду под залог собственного капитала или HELOC и стоимость вашего дома снизится, вы можете в конечном итоге задолжать по ипотеке больше, чем стоит ваш дом. Эту ситуацию иногда называют невыносимой по ипотеке.

Скажем, например, что вы задолжали 300 000 долларов по ипотеке, но цены на жилье в вашем районе резко упали, и теперь рыночная стоимость вашего дома составляет всего 200 000 долларов. Ваша ипотека будет на 100 000 долларов больше, чем стоимость вашего дома. Если ваша ипотека находится под угрозой, гораздо сложнее получить одобрение на рефинансирование долга или новую ссуду на более выгодных условиях.

Существует ограничение на размер займа.

Существует также ограничение на сумму, которую вы можете получить по ссуде HELOC или жилищной ссуде.Чтобы определить, на какую сумму вы имеете право, кредиторы рассчитают ваш LTV или отношение суммы кредита к стоимости. Даже если у вас есть 300 000 долларов в капитале, большинство кредиторов не позволят вам занять такую ​​сумму.

Кредиторы обычно разрешают домовладельцам брать в долг от 80 до 85 процентов стоимости их домов за вычетом существующих остатков по ипотеке. Однако это число может отличаться от человека к человеку и сильно зависит от вашего кредитного рейтинга, финансовой истории и текущего дохода.

Знайте, как не использовать свой собственный капитал

Большинство кредиторов и финансовых консультантов сходятся во мнении, что худшая причина использования собственного капитала — это ненужные личные расходы, такие как экстравагантный отпуск или чрезмерно роскошный автомобиль.

Хотя может возникнуть соблазн потратить с трудом заработанные деньги на что-то иное, чем домашние выплаты, лучше разработать план сбережений, чтобы покрыть эти забавные, но ненужные расходы, чем занимать деньги у себя дома.