Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

• Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
• Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
• Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 10.06.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 706 кредитов от крупнейших банков России.

💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

• ремонт квартиры;
• покупку автомобиля;
• отдых;
• образование;
• покупку недвижимости;
• свадьбу;
• медицинские процедуры;
• бытовые расходы.

Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

• Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
• С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
• Введите ФИО и дату рождения.
• Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
• Выберите город.
• Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
• Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
• Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

• Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
• Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
• Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
• Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
• Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• максимальная сумма;
• пакет документов;
• скорость оформления;
• наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

• чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
• чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

• чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
• чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

• поменять дату платежа;
• выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
• застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
• всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Отсутствие судимостей.
• Постоянный источник дохода.
• Регистрация в регионе присутствия банка.

Кредиты для пенсионеров – банки России, выдающие кредиты с низкими процентными ставками неработающим пенсионерам

	С залогом и страховкой — от 5,9%!	Гибридный кредит от 11,9 % ежемес. платеж от 4 702 ₽переплата от 12 864 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 4 427 ₽переплата от 6 261 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на благоустройство для жителей села от 3,25 % ежемес. платеж от 4 309 ₽переплата от 3 420 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит от 4,5 % ежемес. платеж от 4 364 ₽переплата от 4 754 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 4 382 ₽переплата от 5 183 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 4 382 ₽переплата от 5 183 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
		Кредит наличными от 5 % ежемес. платеж от 4 387 ₽переплата от 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Сельским жителям 5 % ежемес. платеж 4 387 ₽переплата 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит наличными с господдержкой 5 % ежемес. платеж 4 387 ₽переплата 5 291 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на любые цели от 5,5 % ежемес. платеж от 4 409 ₽переплата от 5 829 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредиты наличными на любые цели и рефинансирование

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»¹ (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам² при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д. 2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Лучшие банковские ссуды в 2021 году: Сравните ссуды физических лиц от банков

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя процентная ставка по двухлетней ссуде физических лиц в банке составляет 9,46%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя частные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

• Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

• Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

• Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

• Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

• Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

• Издержки от эксплуатации кирпичных и минометных предприятий могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные займы.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

• Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут ухудшить ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

• Проверьте свой кредитный рейтинг.Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

• Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете, по крайней мере, достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

• Увеличьте свои сбережения, если можете. Если показать кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, это повысит его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету.Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Как пройти предварительную квалификацию на получение личного кредита онлайн

Лучшие ставки по кредитам для физических лиц на июнь 2021 г.

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего кредита для физических лиц

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на четверг, 10 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июне 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5.99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Общий заем физическим лицам
LightStream	2,49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Avant	9. 95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	6. 95% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 года до 5 лет	600–35 000 долл. США	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6.99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
Банк PNC	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2. 49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
SoFi	5.99% –18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 года до 5 лет	600–35 000 долл. США	Суммы малых кредитов
Выскочка	6.95% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	500–10 000 долл. США	Не указано	Плохая кредитная история
Выскочка	6.95% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2000–50 000 долларов	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9. 95% –35,99%	2000–35 000 долларов США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	8.05% –35,89%	1 000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –18,85% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус от Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8,05% –35,89%	1 000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –20,49% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные ссуды	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5.99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600	Заемщики с кредитом «окей»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2 500–35 000 долл. США	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Earnest	Начиная с 4. 99%	1 000–100 000 долл. США	Зависит от	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местонахождения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5.99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5. 99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	2,49% –20,49% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5.99%	1–5 лет	600–35 000 долл. США	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2 500–35 000 долл. США	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	6.95% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

• Определите, сколько вам нужно. Обязательно учтите все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
• Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
• Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
• Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
• Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и документы, удостоверяющие личность.

Подробная информация: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий личный кредит
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший личный заем в целом

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования. Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами. Личные ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет. Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 18,85% годовых.

Почему SoFi — лучший личный кредит в целом: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и вам потребуется приостановить выплаты по кредиту .

Льготы: SoFi предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий.

На что следует обращать внимание: Для получения ссуды SoFi вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любые случаи, такие как медицинские нужды, дошкольное образование или семейные нужды.

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем для щедрых условий погашения: Срок его ссуды составляет от двух до семи лет для большинства ссуд (и до 12 лет для ссуд на улучшение жилья, бассейны и солнечные энергетические системы), что означает погашение кредита может занять больше времени и получить меньшие ежемесячные платежи.

Льготы: Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и никаких штрафов за предоплату, и вы получаете 0.5-процентная скидка на вашу процентную ставку при подписке на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям. Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream

4,6 / 5,0

Не указано

2,49% –20,49% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 12 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant предлагает ссуды от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно брать много денег, но по-прежнему нужен быстрый доступ к наличным деньгам. Срок до пяти лет.

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей со справедливой или плохой кредитной историей. Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Льготы: Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения.

На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9,95% годовых и могут доходить до 35,99% годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов.Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

Авант

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2000–35 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за платеж Dishonored: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Обзор: Процентные ставки по личным займам от Маркуса начинаются с 6. 99 процентов, и вы можете занять до 40 000 долларов.

Почему Marcus от Goldman Sachs — лучший индивидуальный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой в ​​19,99 процента. Получая ссуду на консолидацию долга, вы занимаетесь одной ссудой для погашения множества мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Льготы: Маркус не взимает никаких комиссий. Кроме того, если вы платите по кредиту в течение 12 месяцев подряд полностью и вовремя, Marcus позволяет отложить платеж на один месяц без дополнительных комиссий или процентов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, и не допускает совместных подписей.

Маркус от Goldman Sachs

4,8 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Ознакомьтесь с обзором экспертов Bankrate Маркуса от Goldman Sachs. Домашние улучшения.Ссуды начинаются от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов.

Почему Best Egg — лучший личный заем для низких годовых: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Льготы: Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление от 0.От 99% до 5,99% и 15 долларов за просрочку платежа взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт по Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Повышение уровня ссуд для физических лиц составляет от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома или крупные расходы.

Почему обновление — лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение класса обслуживания.

Льготы: Срок от двух до семи лет позволяет выплатить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 5,94% годовых при условии, что у вас есть хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.

На что обращать внимание: Все личные займы предоставляются с комиссией за выдачу от 2,9% до 8%. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление

4,8 / 5,0

Не указано

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Комиссия за оформление: 2. От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд предназначена специально для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Если вы изо всех сил пытаетесь избавиться от задолженности по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Почему Payoff — лучший индивидуальный заем для выплаты долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, выплаты по кредитам начинаются с 5,99 процента, что может сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им выбраться долги быстрее.

Перки: Payoff дает вам доступ к вашему бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640. Комиссия за оформление составляет до 5 процентов.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший заем для небольшой кредитной истории

Обзор: Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита Upstart. Ссуды выдаются на трех- или пятилетние сроки с годовой процентной ставкой от 6,95% до 35,99%

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг при подаче заявки. Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право.Кроме того, за досрочное погашение кредита штраф не взимается.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление в размере до 8 процентов и плату за просрочку платежа, превышающую 15 долларов США или 5 процентов причитающейся суммы платежа.

долларов

Выскочка

4,5 / 5,0

600

6,95% –35,99%

1 000–50 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочитать обзор экспертов Bankrate Upstart

LendingClub: лучший кредит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub предлагает ставки от 8. От 05% до 35,89% по займам от 1000 до 40 000 долларов. Возможны сроки от трех до пяти лет.

Почему LendingClub — лучший индивидуальный заем для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам заимствовать, вам может потребоваться помощь созаемщика. Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

Льготы: Существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней. Также существует комиссия за создание от 3 до 6 процентов.

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1000–40 000 долларов

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15 $

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для небольших сумм

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения. Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Почему PenFed — лучший индивидуальный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите много брать на себя долг.

Льготы: Годовая процентная ставка начинается с 5,99 процента, и нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату.

На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать участником PenFed.Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed

Не указано

Начиная с 5,99%

600–35 000 долл. США

от 1 до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan от TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с суммой кредита от 2000 до 50 000 долларов.Его самая высокая годовая процентная ставка составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы достигают 35,99 процента.

Почему TD Bank — лучший индивидуальный кредит за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех.Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк

4.9 / 5,0

Не указано

6,99% –21,99%

2000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперта Bankrate в обзоре TD Bank

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Обзор: PNC Bank предлагает индивидуальные суммы кредита от 1000 до 35000 долларов США, а ставки начинаются с 5.99 процентов годовых.

Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-нибудь лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявления, выдачу или предоплату ссуд PNC для физических лиц. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Вы также можете подать заявку вместе с вторым заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. При посещении PNC Bank онлайн вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

1 000–35 000 долл. США

от 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по Bankrate Обзор банка PNC

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 2 июня 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая средние годовые процентные ставки, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть сложно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Что касается существующих заемщиков, то некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно откладывать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призвал президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое ссуды на нужды коронавируса?

Ссуды для тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

• Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них составляют необеспеченные ссуды , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для заимствования денег.
• Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное количество времени для погашения ссуды .

Минусы:

• Годовая процентная ставка обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают со-подписавшимся лицам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю, чтобы соответствовать требованиям.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать лучшего заимодавца для личного пользования

Перед тем, как подавать заявку на получение личного кредита, всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допуску. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

• Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий долга по кредитной карте, например, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду с течением времени, часто с лучшая процентная ставка.
• Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или счет за больницу, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявки на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначным числом. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую процентную ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональная ссуда может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут жестко проверять кредитоспособность при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предоставить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в виде личного кредита, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие банковские кредиты июня 2021 года

Кредитор	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Термины
Wells Fargo Best Big Bank	5,74% –24,49%	3000 долларов США	100 000 долл. США	12–84 месяца
Световой поток Лучшее для жилищного строительства	2.49% –19,99%	5000 долларов США	100 000 долл. США	24–144 месяца
Маркус от Goldman Sachs Лучшее для займов консолидации долга	6,99% –19,99%	3 500 долл. США	40 000 долл. США	36–72 месяца
TD Fit Loan (TD Bank) Лучшее для Cosigners	6,99% –21,99%	2 000 долл. США	50 000 долл. США	36–60 месяцев
American Express Лучшее для владельцев карт Amex	Конкурентоспособный, сопоставимый с другими финансовыми учреждениями	3 500 долл. США	25 000 долл. США	12–36 месяцев
USAA Лучшее для военнослужащих	7.24% –17,65%	2 500 долл. США	20 000 долл. США	12–84 месяца
Ситибанк Награды за лучшие отношения	7,99% –23,99%	2 000 долл. США	50 000 долл. США	12–60 месяцев
Откройте для себя Лучшее для быстрого финансирования	6,99% –24,99%	2 500 долл. США	35 000 долл. США	36–84 месяца

Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение банковского личного кредита, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личной ссуды в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым у вас нет отношений, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно.Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы вы открыли счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой.Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

• Кредитные союзы: Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд. Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.
• Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным кредитам.Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию, прежде чем подавать заявку, что не повредит вашей репутации. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично. После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи кредитов физическим лицам различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личный заем в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить свои деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Как мы выбирали лучшие банковские ссуды

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах.Мы собрали более 25 точек данных по более чем 50 кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о заимствовании для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

личных кредитов — ставки по личным кредитам от 5,74% годовых — Wells Fargo

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0.25%. ^{Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной. Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.}

Почему Wells Fargo?

Индивидуальные займы

От 3000 до 100000 долларов и гибкие условия от 12 до 84 месяцев.

Конкурентные ставки

Фиксированные процентные ставки и скидки для квалифицированных клиентов.

Пропустить сборы

Нет комиссии за оформление, комиссии за закрытие и штрафа за предоплату.

Быстрый доступ к средствам

Часто в тот же или на следующий рабочий день, если это одобрено.

Погасить личный заем в срок 12-84 мес. Ставки варьируются от 5,74% до 24,24% годовых ^{, которая включает скидку на взаимосвязь в размере 0,25%. Нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату. Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 12 000 долларов, взятых в долг на 36 месяцев под 11,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 399 долларов. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.}

Сравните кредиторов ссуды для физических лиц — Ставки по ссуде для физических лиц от 5,74% годовых — Wells Fargo

Низкие оценки

Учитывая низкие ставки по личным займам, составляющим всего 5,74% годовых, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы позаботиться о своих финансах. Проверьте свои ставки.

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года ^{и включает скидку в размере 0,25%. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной.Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.}

Персональный заем может помочь сократить ваши ежемесячные платежи. Проверить мою ставку

	Уэллс Фарго	Обнаружить	Lending Club	Маркус от Goldman Sachs
Годовая процентная ставка (APR) от	5.74% , (Годовая процентная ставка включает скидку 0,25%)	6,99%	8,05%	6,74% (годовая процентная ставка включает 0,25% скидку при автоматической оплате)
Комиссия за оформление	$ 0	$ 0	3.00% — 6.00% от суммы кредита	$ 0
Суммы кредита	3000–100 000 долларов	2500–35 000 долл. США	1 000–40 000 долл. США	3500–40 000 долл. США
Условия кредита	12, 24, 36, 48, 60, 72 или 84 месяца	36, 48, 60, 72 или 84 месяца	36 или 60 месяцев	36-72 мес.
Подписывать кредитные документы онлайн	Да	Да	Да	Да
Часто финансирование на следующий рабочий день	Да	Да	Нет	№

Сравнение проведено 22 марта 2021 г. на основе данных, собранных из ответов агента по обслуживанию клиентов и / или следующих веб-сайтов: обнаружить.com, lendingclub.com и marcus.com.

Скидка по процентной ставке

Вы можете иметь право на скидку по процентной ставке с соответствующим текущим счетом клиента Wells Fargo при сохранении автоматических платежей.

Кредит на консолидацию долга — Ставки по индивидуальному кредиту от 5,74% годовых

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личной ссуды в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0.25%. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной. Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.

Уменьшите размер выплачиваемых процентов, чтобы сократить долг быстрее

Наш калькулятор консолидации долга оценивает варианты сокращения процентов и условий оплаты.

Кредит — это просто, легко и удобно

Проверьте свою ставку или подайте заявку онлайн и получите свои средства, часто на следующий рабочий день, если будет одобрено.Наш личный заем предлагает конкурентоспособные фиксированные ставки и не требует комиссии за выдачу кредита или залогового обеспечения.

Советы по управлению долгом

Решение проблемы долга может быть пугающим, но это может помочь составить план и придерживаться его. Мы предлагаем ряд советов и ресурсов, которые помогут управлять вашим долгом.

Погасить личный заем в срок 12-84 мес. Ставки варьируются от 5,74% до 24,24% годовых ^{, что включает скидку на взаимосвязь в размере 0.25%. Нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату. Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 12 000 долларов, взятых в долг на 36 месяцев под 11,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 399 долларов. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.}

Остались вопросы?

1-877-526-6332
Понедельник Пятница
8:00 — 19:00
Центральное время

Прежде чем подавать заявку, мы рекомендуем вам внимательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.Консолидация нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это не может уменьшить или погасить ваш долг раньше. Снижение платежей может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или сочетанием того и другого. Продлевая срок ссуды, вы можете платить больше процентов в течение срока ссуды. Понимая, какую пользу приносит вам консолидация долга, вы сможете лучше решить, подходит ли это вам.

По меньшей мере 10% утвержденных кандидатов соответствовали самой низкой доступной ставке на основании данных с 12.01.2020 по 28.02.2021.Цены указаны по состоянию на 21.05.2021 и могут быть изменены без предварительного уведомления.

Чтобы претендовать на скидку в отношениях с клиентами, вы должны иметь соответствующий текущий счет клиента Wells Fargo и производить автоматические платежи с депозитного счета Wells Fargo. Чтобы узнать, какие счета имеют право на скидку, проконсультируйтесь с банкиром Wells Fargo или ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами. Если автоматические платежи отменяются по какой-либо причине в любое время после открытия счета, процентная ставка и соответствующий ежемесячный платеж могут увеличиться.На одно приложение может быть применена только одна скидка для взаимоотношений.

Годовая процентная ставка будет основываться на кредитной истории, финансируемой сумме и сроке кредита.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

лучших личных займов Июнь 2021 г. — Советник Forbes

LendingClub — это одноранговый кредитор, или торговая площадка, основанный в 2007 году. Как крупнейшая платформа онлайн-кредитования для личных займов, LendingClub работал с более чем 3 миллионами клиентов и профинансировал более 55 миллиардов долларов в виде кредитов.Это также один из наиболее распространенных в географическом отношении вариантов, с возможностью кредитования во всех штатах, кроме Айовы и территорий США.

В то время как LendingClub устанавливает высокие ставки годовых и не предоставляет скидки при автоплате, заявители могут взять взаймы всего в 1000 долларов. Таким образом, вам не придется брать в долг и платить проценты больше, чем вам нужно. И хотя заемщики ограничены суммой в 40 000 долларов, это более высокий предел, чем у некоторых других кредиторов. Тем не менее, срок кредита LendingClub ограничен тремя или пятью годами, что менее гибко, чем у других кредиторов в нашем списке.С заемщиков также взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от общей суммы кредита, которая берется из средств кредита при финансировании.

LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая ссуду с переносом остатка. С помощью этого типа ссуды LendingClub предлагает прямые выплаты сторонним кредиторам, в том числе более 1700 кредиторам. Платформа не только позаботится о платежах за вас, вы можете точно выбрать, какую часть новой суммы кредита LendingClub должен выплатить каждому кредитору.

Дополнительные сведения

Право на участие: Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитную историю не менее трех лет, чтобы претендовать на получение ссуды LendingClub. Кроме того, у соискателей должно быть соотношение долга к доходу менее 40% для индивидуальных заявителей и 35% для совместных заявителей. Эти факторы, в том числе подтверждение дохода, помогают платформе инвесторов LendingClub решать, кому они хотят ссудить. Совместные заявители разрешены, но совместные подписи не подходят для заемщиков LendingClub.

Использование ссуд: Ссуды, выданные через LendingClub, можно использовать для более крупных расходов, включая консолидацию долгов и кредитных карт, ремонт дома, медицинские счета и специальные мероприятия. LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая прямые платежи сторонним кредиторам. Заемщикам запрещается использовать средства для получения высшего образования, покупки инвестиций, азартных игр и незаконной деятельности.

Срок выполнения: Заемщики LendingClub обычно получают свои ссуды через четыре дня после утверждения ссуды.Однако этот график может отличаться, если заявка заполнена или кредитор требует дополнительной документации или проверки.

Пример ссуды: Типичный пример условий выплаты ссуды: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов США на срок 36 месяцев с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке.