• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Калькулятор онлайн — Калькулятор процентов. Кредитный калькулятор

Обнаружено что не загрузились некоторые скрипты, необходимые для решения этой задачи, и программа может не работать.
Возможно у вас включен AdBlock.
В этом случае отключите его и обновите страницу.

Понятие о проценте

Проценты — одно из понятий прикладной математики, которые часто встречаются в повседневной жизни. Так, часто можно прочитать или услышать, что, например, в выборах приняли участие 56,3% избирателей, рейтинг победителя конкурса равен 74%, промышленное производство увеличилось на 3,2%, банк начисляет 8% годовых, молоко содержит 1,5% жира, ткань содержит 100% хлопка и т.д. Ясно, что понимание такой информации необходимо в современном обществе.

Одним процентом от любой величины — денежной суммы, числа учащихся школы и т.д. — называется одна сотая ее часть. Обозначается процент знаком %, Таким образом,
1% — это 0,01, или \( \frac{1}{100} \) часть величины

Приведем примеры:

Понятно, что вся рассматриваемая величина составляет 100 сотых, или 100% от самой себя. Поэтому, например, надпись на этикетке «хлопок 100%» означает, что ткань состоит из чистого хлопка, а стопроцентная успеваемость означает, что в классе нет неуспевающих учеников.

Слово «процент» происходит от латинского pro centum, означающего «от сотни» или «на 100». Это словосочетание можно встретить и в современной речи. Например, говорят: «Из каждых 100 участников лотереи 7 участников получили призы». Если понимать это выражение буквально, то это утверждение, разумеется, неверно: ясно, что можно выбрать 100 человек, участвующих в лотерее и не получивших призы. В действительности точный смысл этого выражения состоит в том, что призы получили 7% участников лотереи, и именно такое понимание соответствует происхождению слова «процент»: 7% — это 7 из 100, 7 человек из 100 человек.

Знак «%» получил распространение в конце XVII века. В 1685 году в Париже была издана книга «Руководство по коммерческой арифметике» Матье де ла Порта. В одном месте речь шла о процентах, которые тогда обозначали «cto» (сокращенно от cento). Однако наборщик принял это «с/о» за дробь и напечатал «%». Так из-за опечатки этот знак вошел в обиход.

Любое число процентов можно записать в виде десятичной дроби, выражающей часть величины.

Чтобы выразить проценты числом, нужно количество процентов разделить на 100. Например:

Для обратного перехода выполняется обратное действие. Таким образом, чтобы выразить число в процентах, надо его умножить на 100:

В практической жизни полезно понимать связь между простейшими значениями процентов и соответствующими дробями: половина — 50%, четверть — 25%, три четверти — 75%, пятая часть — 20%, три пятых — 60% и т.д.

Полезно также понимать разные формы выражения одного и того же изменения величины, сформулированные без процентов и с помощью процентов. Например, в сообщениях «Минимальная заработная плата повышена с февраля на 50%» и «Минимальная заработная плата повышена с февраля в 1,5 раз» говорится об одном и том же. Точно так же увеличить в 2 раза — это значит увеличить на 100%, увеличить в 3 раза — это значит увеличить на 200%, уменьшить в 2 раза — это значит уменьшить на 50%.

Аналогично
— увеличить на 300% — это значит увеличить в 4 раза,
— уменьшить на 80% — это значит уменьшить в 5 раз.

Задачи на проценты

Поскольку проценты можно выразить дробями, то задачи на проценты являются, по существу, теми же задачами на дроби. В простейших задачах на проценты некоторая величина а принимается за 100% («целое»), а ее часть b выражается числом p%.

В зависимости от того, что неизвестно — а, b или р, выделяются три типа задач на проценты. Эти задачи решаются так же, как и соответствующие задачи на дроби, но перед их решением число р% выражается дробью.

1. Нахождение процента от числа.
Чтобы найти \( \frac{p}{100} \) от a, надо a умножить на \( \frac{p}{100} \):

Итак, чтобы найти р% от числа, надо это число умножить на дробь \( \frac{p}{100} \). Например, 20% от 45 кг равны 45 • 0,2 = 9 кг, а 118% от х равны 1,18x

2. Нахождение числа по его проценту.
Чтобы найти число по его части b, выраженной дробью \( \frac{p}{100} , \; (p \neq 0) \), надо b разделить на \( \frac{p}{100} \):
\( a = b : \frac{p}{100} \)

3. Нахождение процентного отношения двух чисел.
Чтобы найти, сколько процентов число b составляет от а \( (a \neq 0) \), надо сначала узнать, какую часть b составляет от а, а затем эту часть выразить в процентах:

Частное двух чисел, выраженное в процентах, называется процентным отношением этих чисел. Поэтому последнее правило называют правилом нахождения процентного отношения двух чисел.

Нетрудно заметить, что формулы

Простой процентный рост

Когда человек не вносит своевременную плату за квартиру, на него налагается штраф, который называется «пеня» (от латинского роеnа — наказание). Так, если пеня составляет 0,1% от суммы квартплаты за каждый день просрочки, то, например, за 19 дней просрочки сумма составит 1,9% от суммы квартплаты. Поэтому вместе, скажем, с 1000 р. квартплаты человек должен будет внести пеню 1000 • 0,019 = 19 р., а всего 1019 р.

Ясно, что в разных городах и у разных людей квартплата, размер пени и время просрочки разные. Поэтому имеет смысл составить общую формулу квартплаты для неаккуратных плательщиков, применимую при любых обстоятельствах.

Пусть S — ежемесячная квартплата, пеня составляет р% квартплаты за каждый день просрочки, а n — число просроченных дней. Сумму, которую должен заплатить человек после n дней просрочки, обозначим S_n.
Тогда за n дней просрочки пеня составит рn% от S, или \( \frac{pn}{100}S \), а всего придется заплатить \( S + \frac{pn}{100}S = \left( 1+ \frac{pn}{100} \right) S \)
Таким образом:
\( S_n = \left( 1+ \frac{pn}{100} \right) S \)

Эта формула описывает многие конкретные ситуации и имеет специальное название: формула простого процентного роста.

Аналогичная формула получится, если некоторая величина уменьшается за данный период времени на определенное число процентов. Как и выше, нетрудно убедиться, что в этом случае
\( S_n = \left( 1- \frac{pn}{100} \right) S \)

Эта формула также называется формулой простого процентного роста, хотя заданная величина в действительности убывает. Рост в этом случае «отрицательный».

Сложный процентный рост

В банках России для некоторых видов вкладов (так называемых срочных вкладов, которые нельзя взять раньше, чем через определенный договором срок, например, через год) принята следующая система выплаты доходов: за первый год нахождения внесенной суммы на счете доход составляет, например, 10% от нее. В конце года вкладчик может забрать из банка вложенные деньги и заработанный доход - «проценты», как его обычно называют.

Если же вкладчик этого не сделал, то проценты присоединяются к начальному вкладу (капитализируются), и поэтому в конце следующего года 10% начисляются банком уже на новую, увеличенную сумму. Иначе говоря, при такой системе начисляются «проценты на проценты», или, как их обычно называют, сложные проценты.

Подсчитаем, сколько денег получит вкладчик через 3 года, если он положил на срочный счет в банк 1000 р. и ни разу в течение трех лет не будет брать деньги со счета.

10% от 1000 р. составляют 0,1 • 1000 = 100 р., следовательно, через год на его счете будет
1000 + 100 = 1100 (р.)

10% от новой суммы 1100 р. составляют 0,1 • 1100 = 110 р., следовательно, через 2 года на его счете будет
1100 + 110 = 1210 (р.)

10% от новой суммы 1210 р. составляют 0,1 • 1210 = 121 р., следовательно, через 3 года на его счете будет
1210 + 121 = 1331 (р.)

Нетрудно представить себе, сколько при таком непосредственном, «лобовом» подсчете понадобилось бы времени для нахождения суммы вклада через 20 лет.n S \)

Эту формулу называют формулой сложного процентного роста, или просто формулой сложных процентов.

Кредитный калькулятор — расчет кредита по вашим условиям

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков. Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной. Нас со всех сторон атакуют рекламой с обещаниями самых лучших, самых необременительных условий, и сориентироваться во всем этом многообразии предложений порой очень сложно.

К сожалению, заявленная в рекламных проспектах годовая процентная ставка не отражает реальной стоимости заемных средств – дополнительно цена кредита зависит от различных комиссий, сборов и прочих неочевидных факторов (например, от способа погашения). Данная непрозрачность условий не позволяет напрямую сравнивать стоимость денег, которые нам предлагают банки и единственный показатель, который позволяет выявить лучшее предложение – это выраженная в рублях долларах или евро абсолютная сумма переплаты по кредиту. Размер переплаты можно получить с помощью кредитного калькулятора (не путать с полной стоимостью кредита, выражаемой в процентах).

Итак, для расчета начисленных процентов и графика платежей по кредиту необходимо в панели настроек кредитного калькулятора указать его основные параметры: сумму, ставку, способ погашения, комиссии за выдачу и за обслуживание (при необходимости). В зависимости от указанных настроек кредитный калькулятор может выполнять расчет в двух режимах:

1. В первом режиме, который используется по умолчанию, помимо основных параметров необходимо указать желаемый срок кредитования и в результате краткого расчета калькулятор определит размер переплаты и величину ежемесячного платежа, а в случае подробного расчета дополнительно сформирует график платежей по кредиту.
2. Во втором режиме, дополнительно к основным параметрам указывается предельно допустимая для вас сумма ежемесячного платежа, а калькулятор автоматически рассчитает срок погашения и величину переплаты по кредиту, а также при необходимости определит подробный график платежей (кнопка «Подробный расчет»).

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита. При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Все основные показатели – изменение задолженности, величина платежей, начисляемые проценты и комиссии отображаются на графиках, которые формируются при нажатии на соответствующую ссылку панели управления (расположена над графиком).

Отдельное внимание хотелось бы уделить кнопке кредитного калькулятора «Запомнить». Данное действие позволяет сохранить результаты расчета по заданным условиям кредитования в отдельной таблице. Таким образом, сохранив несколько вариантов расчета, вы получаете возможность сравнивать различные условия кредитования.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор осуществляет 3 типа расчетов:

• Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
• Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
• Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

• Размер ежемесячного платежа
• Сумму процентов (переплаты) за весь срок
• Детализированный график погашения по месяцам
• Наглядную диаграмму
• Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

   Сейчас ключевая ставка равна 4.25%. А вот так она менялась за последние годы:

   График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.

Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.

При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Специальный калькулятор поможет рассчитать ГЭСВ по онлайн-займам :: AFK.kz

Специальный калькулятор поможет рассчитать ГЭСВ по онлайн-займам

16 июля 2018 года вступили в силу положения статьи 725-1 Гражданского Кодекса Республики Казахстан, предусматривающие основные ограничения ростовщичества в рамках договоров займа, заключаемых с физическими лицами.

Согласно данной норме, договор займа должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), значение которой не может превышать 100%.

Нормы статьи, касающиеся расчета ГЭСВ по таким договорам, вступят в силу с 3 ноября 2018 года, поскольку с указанной даты вступят в силу соответствующие Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа, утвержденные Постановлением правления Национального банка Казахстана от 27 августа 2018 года №197 (внесен в Реестр государственной регистрации нормативных правовых актов 2 октября 2018 года за №17464).

С момента введения Правил в действие участники рынка кредитования, в том числе рынка онлайн-кредитования, ломбардного рынка, а также иные нерегулируемые субъекты кредитного рынка, в дальнейшей своей деятельности должны будут руководствоваться указанными правилами, актуальная редакция которых размещена на сайте Национального банка Казахстана.

Для самостоятельного расчета значения ГЭСВ по договору займа на сайте Национального банка Казахстана размещен специальный  калькулятор.

Гражданским Кодексом РК также предусмотрено ограничение размера штрафа на уровне 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год. Кроме того, введено ограничение предельной переплаты по займу, размер которой не превышает сумму выданного займа.

В случае, если условия договора займа не соответствуют любому из указанных требований, то договор займа признается ничтожным.

Для получения консультаций граждане могут обратиться в общественную приемную Национального Банка по адресу: г.Алматы, ул. Айтеке би, 67, ежедневно с 10:00 до 17:00 часов (перерыв с 13:00 до 14:30 часов). Предварительная запись не требуется.

ВС рассказал судам, как считать проценты по срочным договорам микрозайма

Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. ВС напоминает – по срочным договорам микрозайма проценты вне срока действия договора следует рассчитывать исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Верховный суд отмечает: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему уже нельзя начислять проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

В качестве примера приводится следующее дело. Женщина обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора займа. Его срок был определен в 15 календаных дней. Деньги заемщица не вернула, поэтому МФО обратилась в суд. Апелляция взыскала с ответчицы проценты по условиям договора – 2% от суммы займа за каждый день. За просрочку в 467 дней областной суд насчитал сумму 730% годовых.

О других разъяснениях Обзора читайте:

Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась. Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней. За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Такие данные дает Банк России (определение от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). 

Подобным образом проценты должны исчисляться по тем договорам, которые были заключены до внесения поправок в закон о МФО, которым запрещается начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В то же время Верховный суд отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки. Так, гражданская коллегия ВС признала неправомерными решения судов, которые произвели расчет процентов исходя из ключевой ставки ЦБ, так как такой процент будет ниже, чем по любому из видов потребительского кредита (определение от 6 июня 2017 г. № 37-КГ17-6).

С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь. 

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, кредитор попросит вас вернуть эти средства с течением времени. Но банки ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя при ссуде денег. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот как работают проценты и как рассчитать стоимость заимствования денег.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще. Если вы возьмете личную ссуду в размере 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая является основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Взимаемые проценты по кредиту зависят от вашей кредитной истории, дохода, суммы ссуды, условий ссуды и текущей суммы долга.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов. Подсчет процентов по кредиту может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют немного больше математики.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация.

Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет: Вы можете рассчитать общую сумму процентов, используя следующую формулу: Сумма основного займа x процентная ставка x время (также известное как количество лет в сроке) = процент.

Если вы берете пятилетнюю ссуду на сумму 20000 долларов, а процентная ставка по ссуде составляет 5 процентов, простая формула процентов работает следующим образом:

20000 долларов x 0,05 x 5 = 5000 долларов процентов

Вы можете столкнуться с простой формулой. проценты по краткосрочным кредитам. Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается с течением времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи, как правило, высоки по процентам, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты ссуды все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет: Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году. Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце. Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц. Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы долга за первый месяц. Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком по кредиту и продолжайте повторять его для каждого последующего месяца.

Вот пример того, как амортизируется годовой личный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Факторы, которые могут повлиять на размер выплачиваемых вами процентов

Существует множество факторов, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование. Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору.Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, проценты, которые вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличатся до 3968 долларов.22.

Вывод: Не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько именно денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с размером вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования. Более низкие кредитные рейтинги обычно равны более высоким процентным ставкам.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой.По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут вырасти в течение срока кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод: Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить более высокую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок займа

Срок займа — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Итак, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки ссуды обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете нести меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения.Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом. «Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод: Обязательно оцените цифры заранее, выясните, сколько платежей вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота выплат кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство ссуд требуют ежемесячных платежей (хотя также существуют еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса). Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group. «Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод: Не думайте, что вы можете вносить только разовый ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по кредиту могут сэкономить деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к экономии.

Вывод: Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Существуют различные способы повысить ваши шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде. Они включают:

Улучшение вашего кредитного рейтинга: Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны для тех, у кого наивысший кредитный рейтинг. «Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность.”

Выбирайте более короткий срок погашения: Лучшие процентные ставки всегда сопутствуют самым краткосрочным займам. «Если вы можете позволить себе платеж, связанный с более короткой ссудой, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу: Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц как процент от вашего ежемесячного валового дохода. Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг.«Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Чистая прибыль

Определение истинной стоимости процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах.В частности, при использовании кредитных карт ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

Как рассчитать проценты по кредиту | Ссуды

Что такое проценты?

Когда вы берете ссуду, будь то автокредит, жилищный заем или сумма по кредитной карте, вам нужно будет вернуть как сумму, которую вы взяли, так и проценты сверх нее.Но что мы имеем в виду?

Ну, по сути, проценты — это плата, которую вы платите за использование чужих (обычно банка) денег. Именно так кредиторы получают прибыль от выдачи ссуд — в конце концов, они делают это не по доброте сердца.

Обычно выплаты по ссуде состоят из двух частей: части, которая уменьшает ваш остаток для выплаты ссуды, и части, которая покрывает проценты по ссуде.

Факторы, влияющие на размер выплаты процентов

Вам необходимо знать несколько основных фактов о ссуде, прежде чем рассчитывать, сколько процентов вы будете платить.Все эти вещи должны быть доступны вам в свободном доступе до того, как вы возьмете ссуду — вы найдете их на страницах Mozo, посвященных сравнению ссуд, — и неплохо знать их все, даже если вы не пытаетесь рассчитывать проценты.

Основная сумма

Это сумма, которую вы хотите занять. Но это не так просто, как решить, сколько вы хотите — вам действительно следует сосредоточиться на том, сколько вы реально можете позволить себе выплатить.

Чтобы решить эту проблему, подумайте о своем бюджете на всех уровнях — годовом, ежемесячном и еженедельном — и подумайте о любых жизненных изменениях, с которыми вы можете столкнуться, например, о появлении детей или переезде.У Mozo также есть отличные бесплатные ресурсы, которые помогут вам определить размер займа, например:

Срок займа

Как долго вы будете возвращать свой заем? Более короткие сроки займа обычно означают более высокие выплаты, но меньшие проценты в долгосрочной перспективе. Более длительные сроки снизят ежемесячные выплаты, но будут стоить больше процентов в течение срока ссуды.

Например, наш калькулятор погашения личного кредита показывает, что для кредита на сумму 20 000 долларов США под 8,75% годовых. вы будете платить:

634 доллара в месяц, добавляя до 2 812 долларов процентов в течение 3 лет, или

413 долларов в месяц, добавляя до 4765 долларов процентов в течение 5 лет.

График погашения

По многим кредитам у вас будет возможность производить погашение еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Какой из них вы выберете, будет зависеть от вашего стиля бюджета.

Больше выплат означает меньшие проценты из-за эффекта начисления сложных процентов, поэтому еженедельные выплаты сэкономят вам немного денег. Но перед тем, как придерживаться еженедельного графика погашения, убедитесь, что ваш бюджет ему соответствует!

Сумма погашения

Когда вы производите погашение, не вся сумма идет на погашение вашей ссуды как таковой.Определенная сумма пойдет в первую очередь на выплату процентов, а затем оставшиеся фишки на погашение основной суммы кредита. Поскольку размер выплачиваемых вами процентов зависит от вашей основной суммы долга, для расчета текущих процентных расходов вам необходимо знать, какую сумму вы вносите в счет погашения.

Процентная ставка

При расчете процентов по ссуде не забудьте использовать базовую годовую процентную ставку, а не сравнительную ставку, чтобы получить точные цифры. Ставка сравнения учитывает комиссии и сборы, а также проценты, поэтому, если вы ее используете, вы получите более высокую сумму процентов, чем следовало бы.

Расчет процентов по автомобильной, личной или жилищной ссуде

Эти ссуды называются амортизирующими ссудами. Мастера математики в вашем банке разработали их, так что вы платите установленную сумму каждый месяц, а в конце срока кредита вы выплачиваете и проценты, и основную сумму.

Вы можете использовать калькулятор процентов, чтобы определить, сколько процентов вы платите, или, если вы предпочитаете делать это вручную, выполните следующие действия:

1. Разделите процентную ставку на число платежей, которые вы сделаете в течение года (процентные ставки выражаются ежегодно).Так, например, если вы делаете ежемесячные платежи, разделите на 12.

2. Умножьте это на остаток по ссуде, который для первого платежа будет всей вашей основной суммой.

Это дает вам сумму процентов, которую вы платите в первый месяц.

Так, например, по индивидуальному кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 6 лет под 8,40% годовых. и ежемесячные выплаты:

Поскольку вы начали выплачивать основную сумму долга, для расчета процентов, которые вы будете платить в следующие месяцы, вам необходимо сначала рассчитать новый баланс.Итак:

1. Минус процент, который вы только что рассчитали, от суммы, которую вы выплатили. Это дает вам сумму, которую вы выплатили по основной сумме кредита.

2. Вычтите эту сумму из первоначальной основной суммы, чтобы найти новый остаток по вашей ссуде.

Чтобы вычислить текущие процентные платежи, проще всего разбить их в таблицу. Итак, используя приведенный выше пример, ваши расчеты могут выглядеть так:

Помня о том, что выполнение расчетов самостоятельно означает небольшие расхождения из-за округления и человеческой ошибки, это должно дать вам довольно хорошее представление о том, сколько процентов вы платите за каждый месяц.

Ссуды под проценты

Взять ипотечный кредит? У вас может быть выбор между основной суммой и ссудой под проценты или ссудой только под проценты.

Как следует из названия, если вы решите взять ссуду только под проценты, то весь ваш ежемесячный платеж будет идти на выплату процентов. Вы не будете отказываться от основной суммы, а это означает, что сумма процентов, которую вы платите, не изменится.

В приведенном выше примере вы будете платить только 210 долларов в месяц в качестве процентов, а затем по истечении 6 лет у вас будет единовременная выплата в размере 30 000 долларов в полном объеме.

Расчет процентов по кредитной карте

Использование кредитной карты — это хорошая идея, как получение кредита. Это не ваши деньги, вы платите за их использование, и лучше всего вернуть их как можно скорее.

По большей части определение того, сколько вы платите процентов по остатку на кредитной карте, работает так же, как и для любой другой ссуды. Основные отличия:

• Базовый платеж — это минимальная сумма, установленная компанией, выпускающей кредитную карту. Это может быть установленная сумма в долларах, аналогичная любой другой ссуде, или это может быть процент от вашего баланса. Лучше заплатить больше минимальной суммы, потому что часто она даже не покрывает расходы на выплату процентов. Платя только по минимуму, вы получаете огромную задолженность по кредитной карте.
• Если вы совершаете покупки с помощью карты до выплаты предыдущей суммы, она будет добавлена ​​к вашему балансу, и вы будете платить проценты по всему лоту. Это также изменит вашу минимальную сумму платежа, если она основана на процентах от вашего баланса.

Всегда полезно погасить как можно большую часть остатка на кредитной карте как можно раньше. Таким образом, вы избежите высоких процентных ставок.

Итак, когда вы рассчитываете свои проценты, просто не забудьте указать правильную сумму для суммы погашения и добавить любые дополнительные покупки на свой баланс, и вышеуказанный метод должен сработать для расчета ваших процентов.

Воспользуйтесь нашими калькуляторами процентных ставок

Если все это кажется слишком большим количеством математики для желудка, или если у вас нет времени, чтобы стать экспертом по таблицам, вы можете использовать наши удобные финансовые калькуляторы, которые сделают всю работу за вас. .

Наши калькуляторы выплат покажут вам размер погашения ежемесячно, раз в две недели или еженедельно, а также сообщат вам общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете платить по автомобильной, личной или жилищной ссуде. А наш калькулятор платежей по кредитной карте покажет вам, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, а также сколько вы заплатите в виде процентов и комиссий.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке

Как процентная ставка влияет на коммерческие процентные ставки?

Денежная ставка отражает рыночную процентную ставку по средствам, которые банки ссужают и занимают друг у друга овернайт.Он устанавливается Резервным банком Австралии (РБА), который собирается в первый вторник каждого месяца (за исключением января) для обсуждения любых возможных шагов.

Но какое это имеет отношение к коммерческим процентным ставкам? Проще говоря, денежная ставка служит ориентиром для сберегательных счетов и жилищных ссуд с плавающей ставкой. Когда РБА повышает или понижает денежную ставку, банки и кредиторы, как правило, вскоре после этого изменяют свои собственные процентные ставки по жилищным кредитам и депозитам.

Почему меняются процентные ставки?

Существует ряд вещей, которые РБА принимает во внимание при принятии решения об изменении денежной ставки.Главными из них являются внутренние условия, такие как занятость и инфляция, хотя глобальные финансовые условия также важны.

Если экономика находится на подъеме и высокий спрос приводит к росту цен, РБА может увеличить денежную ставку, чтобы инфляция не вышла из-под контроля. А если экономика слабая, а спрос низкий, РБА может снизить процентную ставку, чтобы стимулировать расходы, заимствования и инвестиции.

Почему банки взимают разные процентные ставки?

Хотя денежная ставка является одним из основных факторов, которые банки будут учитывать при установлении коммерческих процентных ставок, она не единственная.Банки также будут следить за накладными расходами, а также поддерживать разумную разницу между ставками по ссуде и депозитам, которые они предлагают.

Вообще говоря, онлайн-банки, как правило, предлагают более низкие ставки по жилищным кредитам и более высокие ставки по сберегательным счетам, чем их более крупные коллеги, поскольку у них меньше накладных расходов, о которых нужно беспокоиться. Обратной стороной является то, что более крупные банки, как правило, предлагают больше, когда дело доходит до физических отделений и личных услуг.

Все ли процентные ставки меняются в соответствии с денежной ставкой?

Фиксированные ставки по жилищным кредитам и ставки по срочным депозитам не привязаны к денежной ставке так же, как продукты с плавающей ставкой.Хотя может показаться, что они движутся в соответствии с денежной ставкой, они в большей степени отражают состояние экономики.

Точнее сказать, что на подобные ставки влияют государственные облигации. Скупая государственные облигации с целью снижения среднесрочных фиксированных ставок, РБА фактически снижает фиксированные ставки по ипотеке и по срочным депозитам.

Как я могу найти лучшие процентные ставки?

Ищете ли вы место, где стоит вложить свои сбережения, или думаете о получении ипотечной ссуды, полезно иметь представление о текущих процентных ставках.Если вы не знаете, что вас интересует, лучше начать с наших страниц сравнения.

Ставки жилищных кредитов Австралия | Сравните текущие процентные ставки по ипотеке в Mozo

Как рассчитываются процентные ставки по жилищному кредиту?

Процентные ставки устанавливаются Резервным банком Австралии (РБА). РБА собирается в первый вторник каждого месяца, чтобы объявить, останется ли официальная денежная ставка прежней, увеличится или снизится, в зависимости от таких вещей, как инфляция, занятость, экономический рост и сколько люди тратят.Идея состоит в том, что более высокие ставки замедлят заимствование, и поэтому экономическая активность и инфляция, а также более низкие ставки будут делать обратное.

Затем кредиторы сами устанавливают процентные ставки по жилищному кредиту на основании решения РБА.

Типы процентных ставок по жилищному кредиту

Тип процентной ставки, которую вы платите по жилищному кредиту, может повлиять на то, сколько вы платите в целом и каждый месяц. У каждого типа есть свои плюсы и минусы, поэтому важно найти время, чтобы выяснить, какой из них подойдет вам лучше всего.Ваши варианты включают:

Фиксированная процентная ставка по жилищному кредиту фиксирует вашу сумму погашения на определенном уровне и остается неизменной в течение установленного времени, обычно до 5 лет. Это упрощает составление бюджета, поскольку у вас будет фиксированная сумма, которую вы должны платить каждый месяц, на которую не повлияет повышение ставок.

Обратной стороной, однако, является то, что если ставки снижаются, пока вы получаете фиксированный процент, вы не получите никаких преимуществ. Когда ваш фиксированный срок истечет, у вас есть возможность либо ввести новую фиксированную ставку, либо перейти на переменную ставку.
В целом, ссуды с фиксированной процентной ставкой менее гибки, чем другие типы ипотечных ставок, и вы можете в конечном итоге заплатить штрафы, если погасите ссуду досрочно.

Переменная процентная ставка по жилищному кредиту означает, что ваши выплаты могут измениться в любое время в зависимости от изменения ставки денежной наличности или прихоти вашего банка. Этот тип процентной ставки менее безопасен — ваши выплаты могут быть повышены или понижены на рынке.

Тем не менее, это популярный вид жилищного кредита в Австралии, поскольку плавающие ставки часто ниже фиксированных.Если вам нужна гибкость, вам может подойти переменная процентная ставка, так как у вас будет возможность произвести дополнительные выплаты и погасить ссуду быстрее.

Иногда бывает трудно сравнить ставки по жилищным кредитам. Помимо процентной ставки, в ваш жилищный кредит могут быть встроены дополнительные комиссии и сборы, а это означает, что самая низкая общая процентная ставка не всегда может быть лучшим вариантом. Вот где вступает в дело коэффициент сравнения.

Национальный кредитный кодекс требует, чтобы кредиторы указывали коэффициенты сравнения — с учетом процентов, комиссий и сборов — чтобы дать вам более четкое представление об истинной стоимости ссуды.Поэтому, когда вы сравниваете процентные ставки по жилищному кредиту на Mozo, вы увидите процентную ставку и сравнительную ставку для каждого продукта.

Имейте в виду, что сравнительные ставки являются ориентиром для обеспеченной ссуды в размере 150 000 долларов США на 25 лет с ежемесячной выплатой основной суммы и процентов. Различные значения или временные рамки по кредитам будут означать разные показатели сравнения. Таким образом, хотя сравниваемые ставки на нашем сайте полезны для выбора наиболее выгодного жилищного кредита, чтобы точно узнать, сколько процентов вы будете платить, вам нужно будет уточнить у своего кредитора.

Как рассчитываются выплаты процентов по жилищному кредиту?

Сколько вы платите ежемесячно, будет зависеть от множества факторов, в том числе от того, какую ставку вы платите, как часто начисляются проценты и каков срок вашего жилищного кредита. Одним из важных факторов при определении того, как рассчитываются ваши процентные ставки, является то, является ли ваш жилищный кредит только процентным или основным и процентным кредитом. В этом разница:

В случае ссуды только с процентами ваш ежемесячный платеж состоит только из процентов по ссуде, а не самой суммы ссуды.Ежемесячная экономия может быть значительной, если вы не платите основную сумму кредита, что может быть отличным краткосрочным решением, если у вас ограниченный бюджет. Обратной стороной является то, что вы не достигнете прогресса в приобретении дома.

Ссуды только под проценты популярны среди инвесторов, потому что они часто рассчитывают на то, что стоимость дома вырастет настолько, чтобы продать собственность, погасить ссуду и получить прибыль.

Помните, что в конечном итоге вам придется выплатить полную сумму кредита, поэтому, хотя ссуда только под проценты может быть доступной в краткосрочной перспективе, у вас должен быть долгосрочный план погашения.

• Основная сумма и процентные ссуды

С основной ссудой и ссудой под проценты вы ежемесячно выплачиваете проценты плюс часть общей суммы ссуды. В начале ссуды большая часть вашего погашения пойдет на выплату процентов, а небольшая — на сумму ссуды. По мере того, как основная сумма становится меньше, уменьшаются и проценты, которые вы должны платить по ней, поэтому в конечном итоге большая часть вашего ежемесячного погашения будет идти в счет основной суммы, а небольшая часть — на проценты.

Хотя вы будете платить каждый месяц больше, чем при получении ссуды только под проценты, хорошая новость заключается в том, что к концу срока ссуды вы будете полностью владеть своим домом.
Вы можете использовать калькулятор выплат по ипотечному кредиту Mozo, чтобы узнать не только размер ваших ежемесячных выплат с учетом только процентов или основной суммы и процентов по жилищному кредиту, но также и общую сумму процентов, которые вы будете платить по каждому из них.

Процентные ставки по автокредиту Австралия

Как рассчитываются процентные ставки по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту устанавливаются кредитором, но они основаны на официальной денежной ставке, установленной Резервным банком Австралии (RBA).

Каждый месяц РБА встречается и объявляет, повысили ли они, снизили или сохранили официальную денежную ставку на прежнем уровне. Изменения ставки могут быть результатом таких факторов, как инфляция, статистика занятости, экономический рост и расходы. Проще говоря, более высокие ставки замедляют заимствования, экономическую активность и инфляцию, в то время как более низкие ставки их поощряют.

Кредиторы Австралии обычно вносят изменения в свои кредитные продукты после объявления РБА.

Какие существуют процентные ставки по автокредиту?

Как и другие кредитные продукты, автокредиты предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой.В конечном счете, тип процентной ставки, которую вы выбираете, может повлиять на то, сколько вы платите в каждый период погашения. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, поэтому вот подробное описание того, как они работают.

Фиксированная ставка

Автокредит с фиксированной ставкой — это когда вы получаете одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. По сути, если вы будете придерживаться регулярных выплат, вы будете платить своему кредитору точно такую ​​же сумму за каждый платежный цикл. Кроме того, если процентные ставки вырастут в течение срока действия кредита, это не повлияет на ваш кредит, поскольку вы зафиксировали более низкую ставку.

Падение фиксированных процентных ставок состоит в том, что вы не выиграете от каких-либо рыночных изменений, если ставки будут снижены. Некоторые кредиторы также взимают штрафы за досрочное погашение по автокредитам с фиксированной процентной ставкой — это означает, что если вы полностью выплатите весь кредит до истечения срока кредита, вам может грозить значительный сбор.

Переменная ставка

Другой вариант — автокредит с переменной ставкой. В отличие от фиксированной ссуды на покупку автомобиля, переменная процентная ставка может повышаться или понижаться в течение срока действия кредита, как правило, в соответствии с контрольными процентными ставками, установленными Резервным банком Австралии.С одной стороны, это может сработать в вашу пользу, но с другой стороны, это может обойтись вам дороже, если ставка вырастет.

Есть одно серьезное преимущество автокредитования с переменной процентной ставкой: вы редко будете платить штраф за досрочное погашение, если уладите все заранее. Поэтому, если вы планируете потратить немного дополнительных денег на ссуду на покупку автомобиля и не возражаете против риска скачка ставок, вам может подойти переменная ссуда.

Сравнительная ставка

На самом деле процентная ставка по автокредиту вряд ли будет единственной платой, с которой вы столкнетесь.Вам может потребоваться учесть ряд других дополнительных комиссий и сборов. Вот здесь-то и вступает в силу сравнительный коэффициент.

Согласно Национальному кредитному кодексу, австралийские кредиторы должны отображать сравниваемые ставки при рекламе кредитных продуктов. Ставка сравнения включает такие вещи, как процентная ставка, комиссии и сборы, чтобы вы, клиент, имели более полное представление о том, сколько будет стоить ссуда. Убедитесь, что вы проверили сравнительную ставку по автокредиту перед подачей заявки, она может быть намного выше, чем указанная в заголовке.

Если вы хотите сравнить разницу между автокредитом с фиксированной или переменной процентной ставкой, воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения автокредитов.

Как рассчитываются выплаты процентов по автокредиту?

Выплаты по автокредиту и размер процентов, которые вы выплачиваете, зависят от нескольких факторов, таких как получаемая вами ставка, частота выплат и продолжительность срока кредита. Короче говоря, ваши выплаты делятся между выплатой основной суммы (того, что вы взяли в долг) и выплатой процентов (что взимает банк).

Когда вы впервые берете ссуду, большая часть вашей выплаты пойдет на выплату процентов. По мере уменьшения основной суммы кредита уменьшается и сумма процентов, которые вы платите по нему. Это означает, что ближе к концу срока кредита большая часть погашения пойдет на погашение основной суммы, а не процентов.

Если вы хотите выяснить, сколько может стоить ваш автокредит каждую неделю, две недели или месяц, рассчитайте цифры с помощью нашего калькулятора погашения автокредита.

Как я могу получить лучшую процентную ставку по автокредиту?

Когда дело доходит до лучшей процентной ставки по автокредиту, у вас есть множество вариантов на выбор, так как большинство банков и кредиторов в Австралии имеют вариант ссуды на покупку автомобиля. Итак, неплохо было бы провести небольшое исследование, поискать подходящую цену для вашего бюджета.

Вот Mozo, у нас есть ряд отличных инструментов, которые могут помочь вам найти автокредит, который вам подходит:

• Страница сравнения автокредитов — взвесьте ряд вариантов автокредитования от большой четверки до небольших банков и кредитных союзов и онлайн-кредиторы.
• Калькуляторы автокредитования — узнайте, сколько могут быть ваши выплаты, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и сравните продукты автокредитования.
• Руководства по автокредиту — получите полную картину автокредитования с подробностями о ссуде, о том, как подать заявку и на что обратить внимание.

Не забывайте, что есть также несколько общих руководств по процентным ставкам, в которых есть все, что вам нужно знать о том, как они работают по всем кредитным продуктам.

Калькуляторы личных займов — рассчитайте свои выплаты онлайн

Какая процентная ставка по ссуде выплачивается в год? | Малый бизнес

Девра Гартенштейн Обновлено 31 января 2019 г.

Годовая процентная ставка по кредиту — это способ расчета ежемесячных процентных платежей на основе годовой процентной ставки.Это наиболее легко работает с простыми кредитами, когда вы платите одинаковую сумму процентов каждый месяц на одну и ту же сумму основного долга каждый месяц, вместо того, чтобы рассчитывать регулярно обновляемые суммы процентов по регулярно обновляемым остаткам основной суммы долга.

Наконечник

Годовая процентная ставка по ссуде — это метод расчета периодических процентных выплат на основе годовой процентной ставки. Чтобы рассчитать ежемесячную ставку на основе годовой ставки, разделите годовую ставку на 12. Если вы возьмете ссуду с уменьшающимся остатком, ваши процентные платежи со временем уменьшатся.

Расчет годовых процентов

1. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату процентов на основе годовой процентной ставки, умножьте основную сумму кредита на годовую процентную ставку. Например, если сумма вашей ссуды составляет 20 000 долларов, и вы взяли эту сумму в долг под 3 процента, ваши процентные платежи в сумме составят 600 долларов.
   
2. Разделите сумму годовых процентов на 12, чтобы рассчитать сумму годовой выплаты процентов, которая подлежит выплате каждый месяц. Если вы должны 600 долларов за год, вы платите 50 долларов в месяц.
3. Другой способ произвести такой же расчет — разделить годовую процентную ставку на 12 для расчета месячной ставки. Одна двенадцатая от 0,03 (3 процента) составляет 0,0025, а 0,0025, умноженное на 20 000 долларов, составляет 50 долларов, тот же ежемесячный платеж, который вы получаете при использовании предыдущего метода.

Уменьшение остатка по сравнению с расчетом фиксированной процентной ставки

Расчет годовой процентной ставки несложен, если ваш кредит основан на фиксированной процентной ставке или платежном механизме, в котором проценты всегда рассчитываются на общую сумму кредита, а не на оставшаяся основная сумма к оплате.При фиксированной процентной ставке по ссуде в размере 20 000 долларов из расчета 3 процента вы продолжаете выплачивать проценты в размере 50 долларов каждый месяц, даже если вы выплачиваете свой остаток и больше не должны все 20 000 долларов.

Напротив, если ваш заем основан на соглашении о снижении остатка процентов, процент, который вы должны ежемесячно, будет зависеть от суммы основного долга, который вы все еще должны по мере того, как вы продолжаете выплачивать свой заем. Ссуды с уменьшающимся остатком более выгодны, чем ссуды с фиксированной ставкой, и вы можете в конечном итоге платить меньше процентов по ссуде с уменьшающимся остатком, даже если ваша ставка выше, потому что со временем вы будете платить по этой ставке все меньшую сумму.

Годовые проценты по ссудам с уменьшающимся остатком

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж на основе годовых процентов по ссуде с уменьшающимся остатком, умножьте ежемесячную ставку на сумму основной задолженности. Например, если вы выплачиваете 10 000 долларов из своей ссуды в размере 20 000 долларов с 3-процентной процентной ставкой через шесть месяцев, ваши платежи за оставшиеся шесть месяцев года рассчитываются путем умножения месячной ставки 0,0025 на оставшийся остаток в размере 10 000 долларов. Ваш ежемесячный процентный платеж составляет 25 долларов США.

Калькулятор процентной ставки для сбережений или ссуд

Рассчитайте процентную ставку по вашему кредиту или сбережениям, используя эти три калькулятора процентных ставок.

Какая у меня процентная ставка?

Воспользуйтесь нашим калькулятором процентных ставок, чтобы рассчитать процентную ставку, которую вы получаете по кредитным картам, займам, ипотеке или сбережениям. Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает с заемщика за определенную сумму денег. Этот переводится как стоимость заимствования.Вы можете одалживать деньги у кого-то (заем) или давать им взаймы (сбережения или инвестиции).

Для общих типов сберегательных счетов и инвестиций вы будете получать сложные проценты на свой баланс. Это означает, что проценты начисляются сверх уже заработанных процентов, так как а также первоначальный принципал. Поэтому при расчете получаемой процентной ставки вам необходимо сложить начальную номинальную процентную ставку, чтобы найти эффективную ставку, которая учитывает начисление сложных процентов.Конечно, в некоторых случаях вы можете давать ссуду или получать деньги на основе простого расчета процентов без начисления сложных процентов. Это означает, что интерес только рассчитывается на остаток, а не на ранее начисленные проценты.

Какую процентную ставку я получаю по ссуде?

Расчет процентной ставки, которую вы получаете по кредитной карте или ссуде, требует ряда вычислений, включающих сумму ссуды, количество произведенных платежей и либо ежемесячный платеж, либо уплаченные проценты.Наш калькулятор использует метод Ньютона-Рафсона для расчета процентные ставки по кредитам. Это сложный процесс, позволяющий получить более точную цифру процентной ставки. Метод Ньютона-Рафсона выбирает ряд значений, которые нужно попробовать, а затем сходится к ответу, когда уравнение уравновешивается.

Независимо от того, взяли ли вы ипотеку или ссуду, бывает сложно определить процентную ставку, которую вы платите по ней. Здесь на помощь приходит наш калькулятор, который дает вам четкое представление о том, сколько вы, возможно, платите. Обратите внимание, что в нашем калькуляторе процентных ставок используется ежемесячное сложение .

Если вы хотите использовать электронную таблицу для расчета процентов, попробуйте эту простую электронную таблицу калькулятора ссуд от Vertex42.

Какую процентную ставку я получаю по своим инвестициям / сбережениям?

Для расчета нормы прибыли на инвестиционный или сберегательный баланс мы используем адаптированную версию формула сложных процентов, используемая в наших калькуляторах.Мы вводим в формулу ваш текущий баланс, первоначальную основную сумму, количество соединений в год и период времени, и формула дает нам итоговую сумму баланса.

У нас также есть другие варианты инвестиций, включающие расчет будущей стоимости и доходности. Если вы хотите рассчитать процентную ставку, которую вы можете получить на инвестиции, на основе текущей стоимости и будущее значение, попробуйте калькулятор CAGR. Чтобы получить помощь в расчете окупаемости инвестиций, попробуйте калькулятор IRR

Какая номинальная процентная ставка?

Номинальная процентная ставка — это процентная ставка до учета поправки на инфляцию.Формула номинальной процентной ставки: