Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Содержание статьи:

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

• снятие наличных;
• перевод на карту другого банка;
• конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

• простота оформления;
• минимальные комиссионные;
• возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

• наличие беспроцентного периода;
• возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Какую кредитную карту проще всего получить

Удобная кредитка, в рамках нашей темы, — это та, которую можно получить максимально быстро, предприняв для этого минимум действий. Согласитесь, зачем искать время для похода в отделение банка, ждать, оправдываться и доказывать?

Простое получение кредитной карты это:

• 100% одобрение всем
• Одобрение только по паспорту
• Одобрение без подтверждения дохода
• Одобрение без подтверждения занятости
• Оформление дистанционно, без посещения банка
• Доставка карты на дом
• Обучение обращению с банковским приложением на дому
• Скорость получения карты

Учитывая все требования, которые мы выделили, следует принять во внимание географию. Если жители крупных городов к середине 2019 г. имеют множество подходящих предложений, то жители небольших населенных пунктов практически не имеют альтернативы Тинькофф банку. Так получилось, что только этот банк готов доставить вам карту за пару дней, независимо от того, где вы живете.

Вторыми по популярности и доступности можно назвать кредитные карты от Альфабанка, Уральского Банка Реконструкции и Развития, Русского Стандарта. За последнее время карты стали одобряться мгновенно, по двум документам и без формального подтверждения доходов. Хотя среди вопросов анкеты и есть обязательный пункт для указания рабочего номера телефона или номера бухгалтерии. Ну и доставку Альфабанк пока осуществляет только по самым крупным городам.

Третье место можно отдать практически всем картам рассрочки: Совесть, Хоум кредит, Халва. Третье место отдается им только потому, что это все-таки карты рассрочки, что не совсем соответствует теме статьи, но и они позволят Вам получить деньги на покупки быстро и без лишней волокиты.

Рейтинг самых простых для получения кредитных карт:

1. Тинькофф “Платинум”
2. Альфабанк “100 дней”
3. Уральский Банк Реконструкции и Развития “120 дней”
4. МТС «ZERO»
5. Карта рассрочки “Совесть”
6. Карта рассрочки “Халва”
7. Карта рассрочки “Хоум кредит”
8. Карта рассрочки “KVIKU”

Какую кредитную карту брать? Правила выбора

Завести кредитку не сложно, сложно выбрать действительно подходящую с учетом собственных потребностей. На что стоит обращать внимание перед оформлением кредитной карты? Об этом мы сегодня расскажем тебе, наш экономный читатель.

Нет стандартного размера кредитного лимита, у каждого владельца карты он свой, и ограничения устанавливают банки. Как правило, лимит напрямую зависит от дохода.

Зарплатные клиенты могут получать более выгодные условия, чем сторонние пользователи кредитных карт банка. Но есть такая опция — увеличение кредитного лимита. Если ты будешь пользоваться кредиткой и исправно платить, то рассчитывай на рост лимита.

На льготный период

Банки предлагают отсрочку по выплате долга, а точнее уникальные условия — ты можешь воспользоваться кредитной картой и, если заплатишь долг в течение определенного (льготного) периода, который у разных банков варьируется от 30 до 100 и более дней, то тебе не придется платить проценты.

Но есть еще 1 вопрос, который тебе придется уточнить: как именно рассчитывается льготный период? И внимательно следить за датами.

На бонусы и кэшбэк

Банки предлагают различные варианты скидок и бонусов для владельцев карт: от скидок в магазинах-партнерах до миль на авиаперелеты, а также возврат определенного процента с каждой покупки, обычно это от 1 до 10% кэшбэка.

Подумай, что тебе на самом деле выгодно. Если ты часто летаешь, то дополнительные мили не будут лишними, если ты автолюбитель и оставляешь много средств на автозаправках, то высокий % кэшбэка на АЗС — твой выбор.

На годовое обслуживание и комиссии

Если бонусов и вправду много, спроси о стоимости обслуживания карты. Может быть весь кэшбэк и даже больше уйдут на оплату за содержание кредитки. А стоит ли это того? Если ты тратишь большие суммы, то игра сжит свеч. А если берешь «чтобы была», то присмотрись к вариантам с более низкой ценой.

Не забудь уточнить, как будет списываться оплата: раз в год или ежемесячно. Узнай про наличие онлайн-банка, смс-оповещениях, комиссии за перевод и снятие в банкомате.

На процентную ставку

Какой процент тебе придется платить, если льготный период уже истек? Распространяется ли льготный период на снятие наличных?

На закрытие кредитной карты

Мало просто перестать пользоваться картой, долг за обслуживание от этого начисляться не перестанет. А также банки обычно неохотно закрывают кредитку, предлагая наиболее выгодные условия. Но если ты твердо решил(-а) избавиться от нее, не соглашайся ни на что.

К слову, если кредитка уже у тебя есть или ты скоро заведешь себе свою первую или очередную, почитай о том, как не платить банку проценты. Несколько лайфхаков позволят тебе стать профи в этой сфере. От души.

Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие кредитной карты может быть разумным способом создания или восстановления кредита — при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Хотя доступны тысячи кредитных карт, для большинства из них требуется какая-то кредитная история.Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (обычно с кредитным рейтингом ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из ваших лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они предоставляют кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Любая сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не платите. Но не беспокойтесь о потере денег; Ваш депозит возвращается, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свой счет.

В дополнение к защищенным картам существуют некоторые другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят — или не могут — внести депозит. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать надежную кредитную историю, вы должны убедиться, что используете ее ответственно.После открытия кредитной карты убедитесь, что вы тратите в пределах своих средств и своевременно и полностью оплачиваете остаток.

CNBC Select проанализировал 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы гарантийного депозита, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот выбор CNBC Select для лучших кредитных карт для создания или восстановления вашего кредита:

Winner

Petal® 2 «Cash Back, Нет Сборы »Кредитная карта Visa®

• Вознаграждение

  Возврат 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки сразу и до 1.Кэшбэк 5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Начальная годовая процентная ставка

• Обычная годовая процентная ставка

  От 12,99% до 26,99% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая учитывается при принятии решения о выдаче кредита)
• Никаких комиссий
• 1% кэшбэк на подходящие покупки сразу и до 1. Кэшбэк 5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
• Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10000 долларов США

Консультации

• Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
• Нет специальных предложений финансирования
• Нет приветствия бонус

• Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
• Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 долларов США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Карта Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: нет ежегодной комиссии, нет комиссии за просрочку платежа и нет комиссии за транзакции за границей.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают возврат от 2% до 10% от выбранных продавцов.

, занявший второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

• Вознаграждения

  Получайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах за комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Введение за год

• Обычный год за апрель

• Перевод остатка комиссия

  3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит

Cons

• Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
• Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим льготам и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата денег, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Эта карта также имеет приветственный бонус для новых держателей карт: Discover будет соответствовать любому кэшбэку, который вы заработаете в течение первых 12 платежных циклов. Итак, если у вас есть возврат 100 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через восемь месяцев после того, как вы откроете карту, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы получить обратно свой гарантийный депозит. Это избавляет от догадок о том, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

Лучший низкий депозит

Capital One® Secured Mastercard®

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

• Награды

  Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Введение APR

  Н / Д для покупок и переводов баланса

• Обычный годовой процент

  26,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая плата отсутствует
• 49 долларов США, 99 долларов США Возвращаемый депозит в размере 200 долларов
• Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
• Никаких комиссий за покупки, сделанные за пределами США.S.
• Гибкость в изменении срока платежа

Консультации

• Высокая 26,99% переменная годовая ставка
• Программа без вознаграждений
• После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
• Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можно ли перейти на незащищенную карту, но, в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четких сроков, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту, но не можете позволить себе типичный депозит в 200 долларов, обратите внимание на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и меняет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить доступ к кредитному лимиту в 200 долларов, внося только 49 или 99 долларов.

Помимо более низких гарантийных депозитов, Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременной выплаты первых пяти ежемесячных платежей. Это отличный стимул для практики ответственного управления картами.

В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет бонусной программы или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

Лучшее для международных кандидатов

Deserve Digital First Card ™

Информация о Deserve Digital First Card ™ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовой взнос

• Введение за год

• Обычный год за

  14.От 99% до 24,99%, переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая комиссия не взимается
• Предварительная кредитная история не требуется
• Залог не требуется
• Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США.

Cons

• Ставки кэшбэка разбиты на уровни, которые зависят от того, сколько вы тратите в каждом платежном цикле.

Для кого это? Карта Deserve Digital First Card ™ подходит для всех, у кого нет кредитной истории или у кого ограниченная кредитная история, и у кого нет средств для внесения гарантийного депозита.

Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, если ваша карта одобрена, вы получите мгновенный доступ и сможете добавить ее в Apple Pay.

Держатели карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

• Кэшбэк 1%: Покупки до 500 долларов приносят 1% возврата.
• Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов в платежном цикле, вы заработаете 1,25% обратно на покупки, пока ваши расходы не достигнут 1000 долларов.
• Возврат 1,50% кэшбэка: После того, как вы потратите 1000 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,50% возврата за оставшиеся покупки в этот расчетный период.

Вы можете вернуть наличные деньги в качестве кредита на выписку для компенсации вашего счета.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

• Награды

  Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, бензин станциями и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение 6 месяцев на покупки

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод баланса

  Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходим кредит

Плюсы

• Программа возврата денег
• Щедрый приветственный бонус
• Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3. 0 или выше в течение следующих 5 лет

Cons

• Категории возврата денег должны активироваться каждый квартал
• Программа возврата денег ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
• Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в молодом возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы — один из самых простых способов получить кредит.Кэшбэк для студентов Discover it® — это наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошие баллы во время учебы в колледже. Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

Эта карта предоставляет программу возврата денежных средств и льготы, ориентированные на учащихся, такие как ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действует до пяти лет подряд).

После активации держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям до максимальной суммы 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде пары доллар-доллар в размере всей суммы возврата денег, заработанной в первый год для новых держателей карт. Итак, если у вас есть возврат 50 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за границей, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Также существует начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение первых шести месяцев, что идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости в общежитии. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Лучшая для среднего кредита

Кредитная карта Capital One® Platinum

Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Начальный годовой процент

• Обычный годовой процент

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за иностранную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая плата не взимается
• Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
• Путевые льготы, такие как страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от прав при аренде автомобиля и помощь на дороге
• Доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей

Консультации

• 26,99% переменная годовая ставка
• Нет программы вознаграждений

Для кого это? Если у вас средний кредитный рейтинг и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, неплохо было бы рассмотреть кредитную карту, предназначенную для среднего соискателя кредита, например, кредитную карту Capital One® Platinum.Эта карта также предоставляет туристические льготы, которые могут сэкономить вам деньги и защитить вас от неожиданных проблем, в частности, отсутствие комиссии за транзакции за рубежом.

Этот бонус сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую взимают многие другие карты за каждую покупку, совершенную за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на поездки, и в зависимости от того, сколько из них совершается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше в зависимости от ваших привычек в расходах на поездки).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это бесплатно, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти льготы — отличный способ сделать путешествие менее стрессовым и обеспечить покрытие соответствующих проблем.

Эта карта не предлагает бонусной программы, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за свои повседневные траты.Но без годовой платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семействе Capital One.

Лучшие кредитные карты для создания кредита

Защищенная кредитная карта

Категория	Кредитная карта
Победитель	Кредитная карта Visa® Petal 2
Второе место	Discover it®
Лучшая карта с низким депозитом	Capital One® Secured Mastercard®
Лучшая карта для иностранных кандидатов	Deserve Digital First Card ™
Лучшая для студентов	Discover it® Student Cash Back
Best for Average Кредит	Кредитная карта Capital One® Platinum

Наша методология

Чтобы определить, какие карты лучше всего подходят для создания или восстановления кредита, CNBC Select проанализировала 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит. .

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный страховой депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свой кредит, чтобы иметь надежные программы вознаграждений, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и в полном объеме — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Лучшие первые кредитные карты марта 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Чем отличается стартовая карта от обычной карты?

По сути, «первая» кредитная карта работает так же, как и любая другая кредитная карта: используя свою карту, вы занимаетесь деньгами финансового учреждения для совершения покупок, а через несколько недель вы должны вернуть часть того, что вы взяли в долг.На оставшуюся сумму начисляются проценты по годовой процентной ставке карты (APR) до тех пор, пока вы ее не погасите. Вы можете избежать уплаты процентов, полностью оплачивая счет каждый раз, когда он наступает.

Но есть несколько общих качеств кредитных карт, предназначенных для новичков:

• Низкие кредитные лимиты
• Высокие процентные ставки
• Ограниченные (если есть) награды
• Авансовые платежи или депозиты

Эти функции учитывают тот факт, что компания, предоставляющая кредитную карту, берет на себя риск, предоставляя кредит кому-либо, не имеющему опыта ответственного управления кредитом.

Следует ли вам получить кредитную карту?

Кредитные карты обладают множеством преимуществ и недостатков, и перед подачей заявления вы должны рассмотреть оба варианта.

Причины получить кредитную карту

• Возможность открытия и создания кредита

• Возможность получить награды

• Рекламное финансирование крупных покупок

• Доступ к фондам экстренной помощи

• Надежная защита потребителей

Причины не получить кредитную карту

Почему так важен кредит на строительство?

Несмотря на потенциальные риски, использование кредитной карты может быть самым простым и наименее дорогим способом получить хороший кредит.Учитывая, что создание прочной кредитной истории занимает годы, вам нужно начать использовать кредит задолго до того, как вы захотите что-то сделать, например, купить дом или профинансировать новую машину. Без хорошей кредитной истории вы можете не иметь права на получение необходимой ссуды, а если да, то она может оказаться намного дороже, чем вам хотелось бы.

Как начать создание кредита?

Кредитные рейтинги состоят из пяти основных компонентов: история совершения кредитных платежей, сумма долга, длина кредитной истории, виды кредита и история запроса кредита.Создание хорошего кредитного рейтинга требует внимания к каждому из них.

Привычки, которые помогают повысить кредитоспособность

• Оплачивайте счет по кредитной карте каждый раз вовремя.
• Используйте как можно меньше доступного кредитного лимита.
• Держите вашу первую кредитную карту открытой, при условии, что с нее не взимается годовая плата.
• Покажите, что вы можете ответственно использовать возобновляемый кредит (также известный как кредитная карта). Другой вид кредита — это кредит в рассрочку, например, ипотека или автокредит.
• Сведите к минимуму количество обращений за новым кредитом.

Как получить кредитную карту без кредитной истории?

Ищите кредитные карты, которые рекламируют, что они принимают людей, только начинающих получать кредит или строительный кредит. Такие продукты обычно включают кредитные карты магазинов, обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты, но есть некоторые необеспеченные карты, предназначенные для людей без кредита, например карта Capital One Platinum.

Вы также можете попросить кого-нибудь подписать вашу заявку на кредитную карту или попросить члена семьи добавить вас в качестве авторизованного пользователя своей кредитной карты.Обе стратегии несут риски (в основном для соавтора или основного держателя учетной записи), но они могут дать вам доступ к картам с большим количеством функций.

Как выбрать правильную первую кредитную карту?

Выбор первой кредитной карты полностью зависит от того, что вы хотите получить от карты.

• Если вы хотите, чтобы все было просто …
  Ищите карту без годовой платы и без вознаграждений.
• Если вы хотите быть уверены, что сможете покрыть свои потребности, если вас обрушат на непредвиденные расходы…
  Подать заявку на получение карты с низким APR. (Но сосредоточьтесь на создании своего чрезвычайного фонда, чтобы вам не пришлось залезать в долги.)
• Если вы хотите зарабатывать вознаграждения, одновременно увеличивая свой кредит …
  Взгляните на защищенные или студенческие карточки, потому что они, как правило, дают более щедрые льготы, чем необеспеченные карточки начального уровня.

Вот еще один обзор наших лучших кредитных карт для новичков:

Лучшие первые кредитные карты
Кредитная карта	Категория	Годовой сбор
Откройте для себя Chrome для студентов	Лучший результат	$ 0
Откройте для себя Chrome для студентов	Лучшее для студентов	$ 0
Откройте для себя Chrome для студентов	Лучшее необеспеченное	$ 0
Студенческая кредитная карта Chase Freedom	Лучшее с низкой годовой процентной ставкой	$ 0
Apple Card	Лучшее, чтобы избежать комиссий	$ 0
Apple Card	Лучшее для изучения кредита	$ 0
Откройте для себя Защищено	Лучшая защищенная карта	$ 0
Откройте для себя Miles	Лучшее для получения наград	$ 0

В каком возрасте вы можете получить кредитную карту?

Закон о картах от 2009 года ограничил маркетинг кредитных карт только молодым людям, поскольку в этой отрасли существует практика стимулирования студентов регистрироваться для получения кредитных карт, которые они не понимали и не были оснащены для управления. Хотя вы можете претендовать на получение кредитной карты в 18 лет, вы должны доказать, что у вас есть независимый доход, достаточный для оплаты кредитной картой, если вам меньше 21 года.

Несколько советов по использованию первой кредитной карты

Не стоит недооценивать риски, связанные с использованием кредитной карты в первый раз. Чтобы создать хороший кредит и избежать долгов с самого начала, следуйте этим советам:

• Установить напоминания календаря для оплаты счета
• Используйте приложение для составления бюджета или таблицу, чтобы не перерасходовать
• Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, как использование кредитной карты влияет на ваш счет
• Получите вознаграждение, чтобы уменьшить счет по кредитной карте или сэкономить на повседневных расходах

Методология

Мы собираем данные о сотнях карт и оцениваем более 55 характеристик, влияющих на ваши финансы.Мы делаем это, потому что наша миссия — предоставлять вам объективные и исчерпывающие обзоры кредитных карт.

Наши обзоры всегда беспристрастны. : Никто не может повлиять на то, какие карточки мы рассматриваем, как мы представляем их вам или на рейтинги, которые они получают.

Наши оценки

Годовая плата, средняя годовая процентная ставка и вознаграждения — это одни из самых важных вещей, которые люди принимают во внимание при выборе кредитной карты, поэтому мы тщательно взвешиваем эти особенности. И для этого списка карт мы также внимательно смотрим на минимальный требуемый кредитный рейтинг, количество других комиссий, которые может взимать карта, и такие функции, как доступ к бесплатному кредитному баллу.Для получения полной информации о том, как мы оцениваем атрибуты кредитной карты, ознакомьтесь с нашей полной методологией.

11 лучших кредитных карт 2020 | Стратег

Фото-иллюстрация: Стиви Ремсберг; Фотографии Getty Images

com/strategist/_components/clay-paragraph/instances/ckcow14zb000knnof5tl386me@published» data-word-count=»105″> Это сбивает с толку расчет всех этих годовых сборов, процентных ставок и бонусных баллов, чтобы найти наиболее подходящую для вас кредитную карту, независимо от того, включает ли ваш конкретный образ жизни много путешествий или услуг по совместному использованию автомобилей или даже просто — если мы речь идет о текущем моменте — потоковом Netflix.И хотя в наши дни существует множество материалов, посвященных личным финансам, которые помогут вам разобраться с вашими вариантами, мы в Strategist решили подойти к этой теме по-своему. То есть, поговорив со многими людьми о кредитных картах, которые они используют, и о том, почему они их используют.

Для следующего списка мы консультировались со многими профессионалами, включая финансовых менеджеров и финансовых авторов, но мы также обратились к менее ожидаемым источникам, которые оказались навязчивыми (и исключительно информированными) о мире кредитных карт.Наиболее традиционными из нашей дюжины экспертов являются журналисты по кредитным картам Эрик Розенберг, Джейсон Стил и Холли Джонсон; эксперты по личным финансам Трэй Бодж и Тиффани Алише; и специалист по финансовому планированию Ник Холеман. Помимо этой основной группы, мы поговорили с редакторами на титульном листе Condé Nast Traveler , аналитиками из таких компаний, как Goldman Sachs и Barclays, и даже с парой приятелей с двадцати с небольшим, которые так увлечены своими любимыми кредитными картами, они согласились. чтобы позволить нам модерировать их в интенсивной дискуссии о том, что лучше.Появившиеся рекомендации включают рекомендации для часто летающих пассажиров, покупателей Amazon и посетителей ресторанов или заказчиков еды на вынос, учитывая текущий момент. (Но опять же, во время пандемии, очень простая карта возврата денег вполне может быть вашим лучшим выбором. ) Прочтите, чтобы решить для себя; Как всегда, мы разбили рекомендации и советы на разделы, поэтому, если вы хотите перейти к чему-то конкретному, вы можете щелкнуть любую из приведенных ниже ссылок. Примечание. Указанные цены отражают годовую комиссию, взимаемую с каждой карты; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Лучшая кредитная карта на случай пандемии | Вторая лучшая кредитная карта на случай пандемии | Что делать с годовой процентной ставкой или процентными ставками? | Лучшая кредитная карта для путешественников | Лучшая кредитная карта для случайных путешественников, которые хотят получить вознаграждение | Есть ли лучшая кредитная карта авиакомпании? | Еще две хорошие кредитные карты для путешественников, по мнению редакции Condé Nast Traveler | Почему системы вознаграждений и баллов так запутаны (и есть ли способы сделать их менее запутанными)? | Единственная кредитная карта, связанная с розничным продавцом | Лучшая кредитная карта для предпринимателей | Лучшая кредитная карта для студентов колледжа | И дебаты о кредитных картах, ориентированных на туристические баллы, vs.кэшбэк кредитные карты

Не следует удивляться тому, что наш настоящий момент — не лучшее время, чтобы подписаться на карту, которая награждает вас за то, что вы сядете в самолет или пообедаете вне дома. Хотя некоторые карты, использующие систему баллов, такие как карты Chase Sapphire и American Express Gold Card, также позволяют конвертировать эти баллы в наличные, вы, как правило, получаете больше пользы, вкладывая баллы этих карт в такие вещи, как авиабилеты и отели. Из-за этого самая полезная кредитная карта для регистрации прямо сейчас — это, вероятно, очень простая карта возврата денег, которая, по словам Розенберга, «похожа на получение бесплатных денег обратно на потраченные деньги» — практически везде, где вы потратьте их — потому что это позволяет вам оплачивать покупки на вашем счете или балансе.

По словам Стила, идеальной кредитной картой для регистрации прямо сейчас является карта American Express Blue Cash Preferred, которая предлагает возврат 6% наличных денег в U.В супермаркетах S., а также в некоторых американских стриминговых сервисах, включая Netflix. (Вы также получаете 3% кэшбэка на транзит и покупки заправочных станций в США, а также один процент кэшбэка на все остальное.) «Он покрывает в равной степени горожан и жителей пригорода», — говорит Стил, учитывая, что транзитом считаются поезда, такси, поездки -доля услуги и метро. Вам придется платить ежегодный взнос в размере 95 долларов, «но если вы посчитаете, — отмечает Стил, — довольно сложно представить, что вы не зарабатываете сотни долларов наличными по этой карте только за счет выгоды от супермаркета.(Однако в течение ограниченного времени с новых кандидатов будут отменены их первые годовые взносы.) Тоня Рэпли, автор и основатель MyFabFinance, также говорит, что Blue Cash Preferred — лучший вариант карты для борьбы с пандемией, поскольку она позволяет использовать повседневные расходы. а также позволяет использовать заработанные баллы для уменьшения ежемесячного счета. «Многие из нас не делают того, что вознаграждают традиционные кредитные карты», — объясняет она. «Это будет действительно полезно, потому что в этом случае, если у вас нет денег, вы все равно можете использовать преимущества, которые вы получаете с этой картой, для выплаты своего баланса.”

com/strategist/_components/clay-paragraph/instances/ckcowge7k009s3h68pal42lan@published» data-word-count=»140″> По словам Рэпли, одним из недостатков карты American Express Blue Cash Preferred является то, что ее может быть сложнее получить одобрение в зависимости от вашего кредитоспособности. Но эксперты рекомендуют несколько кредитных карт, которые легче получить и которые имеют аналогичные преимущества. Розенберг сказал нам, что ему также нравится кредитная карта Capital One Savor по тем же причинам, по которым ему нравится карта Blue Cash Preferred.«У него также есть годовая плата в размере 95 долларов, — отмечает он, — но есть действительно хорошие бонусы для множества категорий», включая продукты — с Savor вы получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% обратно. большинство других покупок. (Однако его лучшие бонусы — это еда и развлечения — 4% кэшбэка — что будет хорошо, когда вы снова начнете обедать и развлекаться.)

Rapley говорит, что другой хорошей альтернативой карте Blue Cash Preferred может быть карта Freedom Unlimited от Chase, которая, по ее словам, имеет тенденцию быть немного более снисходительной при выдаче кредита.Freedom Unlimited зарабатывает 1,5% кэшбэка с каждой покупки, а также предлагает бонус кэшбэка в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Нет ежегодной платы и минимума, необходимого для возврата денег. Эксперт по личным финансам Трэй Бодж также любит эту карту в связи с пандемией, потому что она имеет нулевую процентную ставку начального процента — или годовой процентной ставки — на покупки в течение 15 месяцев (после этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74 процента). Бодж говорит, что этот щедрый вступительный годовой доход (надеюсь) позволит вам обойтись без выплаты процентов на свой баланс в течение того, что для большинства является финансово неопределенным периодом.Однако, когда дело доходит до карт с нулевой процентной годовой процентной ставкой для вступления, Рэпли советует помнить о том, что происходит, когда вы выходите из вводного периода. «Некоторые карты будут взимать с вас задолженность по процентам, поэтому вы в конечном итоге платите проценты за покупки за этот 15-месячный период, если вы еще не выплатили» остаток к моменту окончания периода, — предупреждает она.

Большинство экспертов, с которыми мы беседовали, утверждали, что процентные ставки — или комиссии, взимаемые с баланса, который вы не можете полностью погасить — не должны возникать, потому что, по их мнению, вам действительно следует избегать наличия остатка на кредитной карте в все.Если вы беспокоитесь, что не сможете погасить ежемесячный остаток, некоторые эксперты говорят, что вам будет лучше с дебетовой картой. Но Бодж признает, что этот сценарий идеального мира не всегда является реальностью: «Нам, финансовым экспертам, это достаточно легко сказать, потому что мы собираемся быть более финансово ответственными, чем средний человек». Эксперт по личным финансам Тиффани Алише соглашается: она говорит, что сказать, что никогда не иметь средств на кредитной карте, все равно что «говорить детям, что лучший способ не забеременеть — это воздержание».Конечно, это идеальная ситуация, но будут люди, у которых есть долги по кредитным картам ».

Вот почему Аличе и Бодж говорят, что вы всегда должны помнить о процентной ставке по любой карте, когда подписываетесь на нее. Что касается того, какие карты имеют так называемые лучшие процентные ставки, Алише говорит, что она начала бы с поиска карты без годовой платы, «но на самом деле именно вы с вашим кредитным рейтингом будете определять процентную ставку для ваша карта. Если у вас оценка 750 или выше, это считается идеальным кредитным рейтингом, и вы сможете получить более высокую годовую процентную ставку.Бодж добавляет, что в идеале вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой ниже 15 процентов при сравнении доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга. (Большинство карт в этом списке, за исключением одной, имеют переменную годовую ставку в зависимости от кредитного рейтинга, при этом самые низкие суммы обычно колеблются в районе 15 или 16 процентов.) Алише вместе с Талаатом и Тай Макнили, дуэтом мужа и жены позади. His & Her Money говорят, что вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на таких сайтах, как Credit Karma или Experian. Как только вы это узнаете, они предлагают посетить MagnifyMoney, веб-сайт, который поможет вам найти кредитную карту, которая предложит вам лучшую процентную ставку на основе предоставленного вами кредитного рейтинга.

По большому счету, кредитная карта Chase Sapphire Reserve была рекомендована нашими экспертами наиболее часто — восемь из них говорят, что они хранят ее в своих кошельках — особенно для людей, которые любят путешествовать. Карта дает такие преимущества, как годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропорту через Priority Pass и возможность переводить авиамили в пункты проживания в отелях.Уловка в том, что заповедник далеко не бесплатный, с крутой годовой платой в 550 долларов. Но, как подчеркивает Розенберг, это компенсируется годовым кредитом на поездки, который, если вы все равно потратите столько года на поездки (включая отели и парковку в аэропорту), фактически снижает ежегодную плату до 250 долларов. Плюс есть страховка от отмены / прерывания поездки: когда вы застряли где-то из-за, скажем, погодной задержки, Розенберг отмечает, что от авиакомпаний не требуется ничего делать, кроме как помочь вам найти следующий рейс, который может даже быть следующим. день — и в этом случае вам придется заплатить за собственный номер в отеле.«Но если у вас есть карта Sapphire, сработает страховка на случай непредвиденных ситуаций, и вы сможете заставить их оплатить номер в отеле, поэтому вам не придется платить из своего кармана».

С резервом вы получаете три балла за доллар на путешествия и питание по всему миру и один балл за доллар на все остальное, а также деньги на DoorDash (до марта 2022 года) и членство в Lyft Pink (до декабря 2021 года). Мередит Кэри, заместитель редактора Condé Nast Traveler и соведущий подкаста Women Who Travel , говорит, что она использует свой резерв практически для всего, что покупает, а это значит, что ее очки быстро накапливаются.По ее оценкам, за счет одних только повседневных покупок она обычно может совершать три или четыре рейса эконом-класса в год без карты. Резерв предлагает заманчивый бонус за регистрацию в размере 50 000 бонусных баллов при условии, что вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после получения карты. Но, как предупреждает эксперт по финансовому планированию Ник Холеман, один из основных способов, по которым люди теряют деньги с кредитными картами, — это тратить больше, чем они могли бы в противном случае, чтобы достичь этого минимума для получения бонуса. Вот почему, говорит Холеман, при подаче заявки на новую кредитную карту вам следует рассчитывать время на крупную покупку, которую вы уже планировали совершить, что он и его жена сделали во время своего медового месяца.Бодж говорит, что стоит отметить, что выполнение минимума, необходимого для получения бонуса за регистрацию в резерве, — это то, что большинству людей было бы нелегко делать в повседневной жизни. «Если вы можете внести арендную плату в карту, это будет иметь большое значение. Но не везде, где вы живете, вы сможете оплачивать квартплату картой. Я не могу оплатить ипотеку с помощью карты », — добавляет она.

Если ежегодный взнос в размере 550 долларов США кажется слишком большим обязательством, некоторые эксперты говорят, что вы можете выбрать стартовую карту Sapphire Chase, Chase Sapphire Preferred.Эксперты называют эту карту лучшим вариантом для тех, кто хочет узнать, как работают вознаграждения, такие как баллы и мили, потому что Preferred имеет годовую плату всего в 95 долларов и по-прежнему зарабатывает в два раза больше баллов на путевые расходы и расходы в ресторане плюс один балл за доллар. обо всем остальном. Рэпли говорит, что это отличный вариант для тех, кто не обязательно может претендовать на резерв, но все же хочет получить доступ к порталу Chase, который, по ее словам, является ее любимым инструментом бронирования, учитывая, насколько легко он упрощает процесс погашения.По ее словам, простота портала Chase делает его «буквально похожим на центральную станцию ​​бронирования, чтобы выкупать баллы вместо того, чтобы использовать их повсюду». Бонус за регистрацию для Preferred составляет 60 000 баллов после того, как он потратил 4000 долларов на покупки в первые три месяца. Один сотрудник инвестиционного банка, с которым мы разговаривали, сказал нам, что оба его соседа по комнате начали с привилегированной карты после окончания колледжа, а затем через два года перешли на резервную.

Как и Резервная карта, Привилегированная карта также предлагает страховку на случай отмены / прерывания путешествия, которая распространяется и на аренду автомобилей.Эшли Халперн, главный редактор AFAR Media, говорит, что одна из самых ценных вещей, которую нужно знать, когда вы идете арендовать автомобиль, — это не использовать страховое покрытие агентства по аренде и списать всю транзакцию аренды с вашей карты, что в таком случае составляет . вашей страховки, предусматривающей возмещение до реальной денежной стоимости автомобиля за столкновение и кражу. (Несколько экспертов, с которыми мы разговаривали, в том числе Халперн, сказали, что у Chase исключительное обслуживание клиентов, когда дело доходит до аренды автомобилей.) Розенберг добавляет, что страховка прокатной компании обычно стоит около 10–20 долларов в день, поэтому, если вы используете карту в качестве Ваша автостраховка на десятидневную поездку, вы только что сэкономили 100 долларов.«Это прямо здесь, за одну поездку, оплачивается весь годовой сбор», — говорит он.

С одной стороны, если есть авиакомпания, которую вы действительно любите и лояльны, — скажем, United — есть достоинства, чтобы подписаться на ее карту (которой, в случае United, будет United Explorer Card , у которой есть Годовой сбор в размере 95 долларов США и «бесплатная регистрация багажа», по словам Розенберга). Но, как указывает Халперн, авиакомпания может изменить свою программу миль в любой момент, и «если вы положите все свои яйца в одну корзину, а авиакомпания обесценивает ее по прихоти, вы облажались.Стил говорит, что авиакомпании печально известны тем, что занижают стоимость своих премиальных миль и «перемещают стойку ворот, что очень неприятно для людей, которые использовали кредитную карту и экономили свои мили».

Если вас беспокоит, что авиакомпании обесценивают баллы, Стил говорит, что вы можете снизить этот риск, выбрав такую ​​карту, как Chase Sapphire Reserve или Preferred, потому что вы можете использовать их баллы в нескольких авиакомпаниях. «Тот факт, что кто-то говорит, что это лучшая карта авиакомпании, не означает, что она лучше всего подходит для вашего образа жизни», — говорит Рэпли, отмечая, что карта, предназначенная для авиакомпании, которая не летает туда, где вы находитесь или не имеет ближайшего хаба, по сути бесполезный.«Убедитесь, что это авиакомпания, которую, как вы знаете, вы сможете часто использовать, чтобы воспользоваться этими льготами».

Планируя свою свадьбу в прошлом году, Стефани Ву, директор по статьям Condé Nast Traveler , подписалась на карту American Express Platinum Card, зная, что потратит достаточно, чтобы получить приветственный бонус в размере 75000 баллов за первые 5000 долларов. шесть месяцев со дня открытия счета.Что касается того, почему Ву выбрала Platinum в первую очередь, она говорит, что ее основной причиной были «непревзойденные» пять баллов за доллар при покупке авиабилетов (все остальные расходы приносят один балл за доллар). «Между девичником, медовым месяцем и другими свадьбами, на которых я был, я знал, что буду летать во многих самолетах, — говорит Ву. Несколько других льгот пригодились и во время ее поездок, например, доступ в Delta Sky Clubs. «С картой Platinum вы можете входить в клубы Delta Sky каждый раз, когда летите на Delta, независимо от того, каким классом вы летите.Хотя залы ожидания Centurion, принадлежащие AmEx, возможно, лучше, чем большинство клубов Sky, я обнаружил, что они часто находятся не в тех городах или терминалах, которые подходят для моих путешествий, но Delta Sky Club всегда были такими ». Однако за эти льготы приходится платить: за карту Platinum взимается годовая плата в размере 550 долларов, и это единственная упомянутая карта, у которой технически нет регулярной годовой процентной ставки; вместо этого, для тех, кто не полностью ежемесячно выплачивает свой баланс, American Express предлагает возможность погашать отдельные сборы в размере 100 долларов США или более с течением времени, но для любого переносимого ежемесячного остатка будет применяться переменная годовая ставка 15.99–22,99 процентов.

В то время как теперь она использует карту Sapphire Reserve, Кэри также рассказала нам, как ей понравилась более общая карта Bank of America Travel Rewards , которую она использовала в течение многих лет, прежде чем перейти на нее. «Игра с очками не для всех, — говорит она, — поскольку расчет наилучшего способа заработать и потратить очки иногда может показаться работой на полную ставку.«Вместо начисления баллов, которые вы можете использовать для бронирования будущих путешествий, баллы этой карты можно использовать для оплаты любых связанных с поездкой покупок, которые вы списали с нее в течение 12 месяцев (что делает ее больше похожей на карту возврата денег, специально предназначенную для путешествий). . По словам Кэри, карта «позволяет вам пожинать плоды путешествия», когда вы покупаете на нее свои обычные продукты, обеды, одежду — что угодно — все это время вы накапливаете баллы, которые затем можете использовать для обратной оплатить дорожные расходы и снять, скажем, рейс до Лондона или ваш еженедельный MTA за 33 доллара, сдать свой предыдущий отчет.Дополнительные льготы включают отсутствие ежегодной платы, баллы, срок действия которых никогда не истекает, и никаких комиссий за транзакции за границу (следует отметить, что ни одна из карт в этом списке не рекомендована специально для оплаты комиссий за транзакции за границу).

Основная путаница с точками, согласно Холману, заключается в том, что они часто не так просты, как одна точка, равная одному доллару, поскольку этот обменный курс может зависеть от того, на что вы используете баллы.«Если вы обменяете свои очки Chase на кэшбэк, вы можете получить 0,01 доллара США за каждое очко; если вы обменяете свои очки погони на путешествия, вы можете получить на 50 процентов больше стоимости за каждое очко », — поясняет он. Стил добавляет: «Более ценные системы имеют тенденцию быть более сложными». Когда дело доходит до получения максимальной отдачи от ваших баллов в поездках, Халперн предлагает использовать службу бронирования, которая может помочь вам найти лучший способ перевести баллы в мили, если вы используете кредитную карту, баллы которой не предназначены для конкретная авиакомпания (одна из фаворитов Халперн — Juicy Miles).

Хотя по общему мнению наших экспертов, вам, вероятно, следует пропустить большинство кредитных карт, связанных с розничным торговцем, карта Amazon Rewards Visa Signature является исключением. Розенберг говорит, что это единственная аффилированная с розничным торговцем карта, которая есть у него самого, поскольку участники Amazon Prime получают пять баллов за доллар за все покупки Amazon и Whole Foods.«Если вы регулярно делаете покупки в любом из них, то ставка в 5 процентов (или пять баллов за доллар) — это примерно самая большая сумма, которую вы получите на любой карте, где бы вы ни тратили деньги», — говорит он, добавляя, что на карте нет годовая плата. Вы также зарабатываете два балла за доллар за покупки в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и один балл за доллар за все остальное — все это можно использовать для погашения вашего баланса. Бодж соглашается, описывая это как «действительно звездную карту» как с точки зрения предлагаемых наград, так и с точки зрения простоты преимуществ.«Совершенно ясно, что вы получаете», — говорит она. «Что касается меня, мне нужно найти карту, которую легко использовать с хорошими предложениями за то, что для меня важно», — отмечая, что, будучи заядлым покупателем Amazon и Whole Foods, она уверена, что она воспользуется преимуществами слишком много думать об этом. «Я думаю, что стоит серьезно подумать о любой карте без годовой платы, которая имеет такой уровень преимуществ».

Хоулман говорит, что лучше всего опасаться регистрации кредитной карты, связанной с розничным продавцом, — это если она ваша первая.По его словам, из соображений кредитного рейтинга вы хотите хранить первые карты, которые получаете на всю жизнь, «потому что они помогают со временем наращивать ваш кредитный рейтинг». Хотя вы «можете делать покупки, скажем, в Old Navy прямо сейчас, — продолжает он, — через десять лет, вы все еще будете хотеть эту карту? В противном случае у вас может возникнуть соблазн — особенно если за него взимается плата — закрыть его ». В любом случае, вы попали в плохую ситуацию. «Вы либо платите комиссию за то, чтобы кредитная карта, которую вы не используете и не получаете выгоду, остается открытой, либо закрываете ее, чтобы сэкономить на комиссии и снизить свой кредитный рейтинг.Но Холман по-другому относится к карте Amazon, называя ее «довольно малорисковой» картой с ценной системой вознаграждений. «Мне это нравится, потому что Amazon по своей сути довольно гибок. Это не значит, что вы можете купить только одну вещь — вы можете купить что угодно на Amazon », — говорит он. «И Amazon, вероятно, никуда не денется в ближайшее время».

Команда McNeely предупреждает, что лучшая карта для бизнеса действительно зависит от того, с какими расходами вы имеете дело.Но предпринимателям, которые только открывают магазин и хотят продавать себя потенциальным клиентам, они предлагают карту Chase Ink Business Preferred, которую они используют в своем собственном бизнесе. «Для предпринимателя, который тратит значительную часть своего маркетингового бюджета на онлайн-рекламу, Chase Ink Business Preferred будет иметь наибольший смысл», — говорит Талаат МакНили, поскольку он предлагает в три раза больше очков за рекламные покупки, сделанные на сайтах социальных сетей. и поисковые системы. Рэпли также использует эту карту для своего бизнеса по той же причине: категории вознаграждений — это области, в которых ее бизнес будет тратить в любом случае.«Я могу получать баллы за рекламу в Facebook, которую мы запускаем — то, что мы уже собираемся делать в нашем бизнесе, но теперь мы получаем за это льготы», — объясняет она. Тай Макнили добавляет, что «преимущество очков Chase в том, что вы можете объединить или передать очки, чтобы обменять их на что-то вроде более крупного билета», включая возврат наличных, командировки через портал Chase и даже оплату вещи на Amazon.

Годовая плата за карту Chase Ink составляет 95 долларов, но вы получаете 100 000 бонусных баллов, если потратите 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после регистрации.В дополнение к баллам, начисляемым за рекламу в социальных сетях и поисковых системах, эта карта предлагает тройное увеличение баллов за доставку, интернет / кабельное / телефонное обслуживание и поездки, а также один балл за доллар, потраченный на все остальное. (Хотя существует годовой лимит в 150 000 долларов на сборы, за которые можно заработать в три раза больше баллов; если вы потратите больше, эти сборы начисляют только один балл за доллар.) Обратите внимание, что, поскольку это визитная карточка, вам потребуется предоставить дополнительную документацию о вашем бизнесе, чтобы зарегистрироваться.

По мнению Стила, главным решающим фактором для студентов, выбирающих кредитную карту, должно быть удобство. Вот почему он порекомендует им получить карту в банке, в котором у них уже есть счет, что делает оплату очень простой. «Это всего лишь один вход, оплата происходит мгновенно, и они могут хранить все свои напоминания и остатки в одном месте», — говорит он.Но если вы ищете карту, которая также предлагает некоторые вознаграждения, три эксперта назвали карту Discover it Student Cash Back Card как отличную кредитную карту для студентов колледжа (кстати, минимальный возраст для подачи заявки на вашу собственную карту составляет 18 лет. старый; и чтобы подать заявку на это, вам нужно будет предъявить доказательство образования). Он не имеет годовой платы, предлагает пять баллов за каждый доллар, потраченный на чередующиеся категории (например, покупки Uber или Walgreens), и один балл за каждый доллар, потраченный на все остальное — баллы, опять же, можно использовать в качестве наличных для выплаты ваших остаток средств.По словам Аличе, «Кэшбэк, вероятно, является самой важной наградой для студента, чтобы начать зарабатывать, а чередующиеся категории дают вам всего понемногу». Автор кредитных карт Холли Джонсон добавляет, что эта карта дает бонусы за хорошие оценки, предлагая студентам колледжа выписку в размере 20 долларов каждый год, когда их средний балл составляет 3,0 или выше. Джонсон говорит, что «лучшая карточка для студента — это та, с которой вы можете расти или в которой есть программы, которые вы можете добавить», поэтому ей нравится программа Discover it: «Они проделали большую работу в прошлое, чтобы их карточки были менее хищными, когда речь идет о студентах, а также для облегчения понимания студентами.”

Джонсон, Рэпли и Стил говорили нам, что студенты колледжей действительно должны рассматривать только кредитные карты без ежегодной платы — при этом Рэпли зашел так далеко, что заявил, что студенты «абсолютно не должны» подавать заявки на карты с годовой оплатой. Фактически, она вовсе не считает, что у студента вообще должна быть кредитная карта, если только у них нет способа ее погасить. «У вас есть работа, за которую вы можете рассчитаться? В противном случае это может стать проблемой », — предупреждает она. Вместо этого она говорит, что студентам лучше быть авторизованным пользователем карты родителей или опекунов, чем иметь собственную.Авторизованные пользователи по-прежнему получают возможность создавать свою кредитную историю — плюс, у них будет кто-то, кто будет отслеживать их расходы, что, как отмечает Рэпли, особенно полезно для тех, кто окунается в мир кредитных карт. «Долги легко выйти из-под контроля, и ребенок может не осознавать этого, пока это не произойдет», — говорит она.

Друзья Джек и Скотт, которым обоим около 20 лет и которые работают в Нью-Йорке (Джек занимается частным капиталом, Скотт занимается развитием спортивного бизнеса), каждый глубоко любит свою предпочтительную кредитную карту по разным причинам.Джек клянется, что карта Citi Double Cash дает возврат наличных, в то время как Скотт использует карту Chase Sapphire Reserve для своих путешествий.

Jack: Карта Citi Double Cash — одна из самых простых, но самых надежных и мощных кредитных карт на рынке. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку, без категорий и излишеств — один процент при совершении покупки и один процент при оплате. И нет никаких годовых сборов.

Скотт : Ваша презентация такая короткая, потому что у вашей карты нет никаких преимуществ, кроме 2-процентного возврата денег. С Sapphire Reserve мне буквально потребовался бы час, чтобы изучить все перки, которые я получаю. Также важная деталь цвета: Джек, у тебя нет этой карты и ты не можешь ее получить, или что-то в этом роде… верно? Ваш кредитный рейтинг не работает?

Jack: Нет. У меня его нет, потому что у меня есть Chase Sapphire Preferred, и я получил его в течение четырех лет, поэтому я не могу получить бонус за регистрацию — вы не можете получить бонус за оба карты Sapphire.Бонус за регистрацию составляет огромную часть стоимости с Резервным или Привилегированным, но это одноразовая вещь. Я получил бонус за Preferred, и это было здорово, но теперь я просто плачу годовой взнос и не получаю большого дохода, что вы будете делать через несколько лет с Reserve. Citi Double Cash бесплатен с первого дня, и вы получаете обратно два процента на все. С помощью карты вы рассказали обо всем, что получаете от поездок и ужина, но какой процент ваших ежемесячных расходов приходится на поездки и питание?

Скотт: Ярмарка.Резерв не для всех. Тем не менее, я думаю, что многие люди могли бы использовать бонус за регистрацию в качестве путевого кредита. Вы могли обменять его на авиабилеты, отели. Итак, если вы собираетесь отправиться в путешествие и просто хотите остановиться в хороших отелях, или вы действительно собираетесь куда-то лететь — скажем, навестить какую-то семью через всю страну или что-то еще. Все, что вам нужно сделать, это подписаться на эту карту, и затем в течение первых трех лет все это будет бесплатной картой —

Jack: Предположим, вы можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев.

Скотт: Верно. Если вы не можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев, я бы не предлагал Резервную карту.

Джек: Это было легко для вас? Вы сделали это без проблем?

Скотт: Совершенно без проблем. Коронавирус усложнил задачу просто потому, что мои расходы сократились. Но все равно без проблем. Я легко попаду.

Jack: Я не хочу изображать вас элитарным, но 4000 долларов за три месяца — не обязательно легкая задача, особенно для людей, чьи расходы на жилье — которые вы не можете оплатить кредитной картой — составляют самую большую часть их расходов.Но с Citi Double Cash, независимо от того, кто вы, где находитесь и на что тратите свои деньги, вы получите от этого большую пользу.

Скотт: Я бы сказал, что «Резерв» — это больше для премиум-класса. Но вы не можете сравнивать карту возврата денег с проездной; в конечном счете, они не один на один. Я считаю, что Chase Sapphire Reserve — лучшая проездная на рынке, без исключений. На мой взгляд, у вас хорошая, но не лучшая карта возврата денег.

Джек: Люди тратят деньги каждый месяц в продуктовых магазинах на товары для дома, они тратят на все эти вещи. Вот что делает мою презентацию карты Citi такой простой: вы оплачиваете ее каждый месяц и получаете 2% кэшбэка на все свои траты. Если вы потратили 10 000 долларов за пять месяцев, вы получите 200 долларов обратно. Это так просто. И люди хотят иметь возможность погасить остаток этими деньгами, вместо того, чтобы использовать свои очки Chase в интерфейсе Chase, где вы ограничены в том, на что вы действительно можете их потратить.

Скотт: Ваш аргумент мне не может заключаться в том, что люди ленивы и неспособны понять преимущества Sapphire. Когда вы заходите на сайт Redemption, это похоже на рождественское утро — каждый день появляются новые вещи. Я говорил вам, что сборы Lyft приносят вам в десять раз больше очков?

Jack: Это здорово, но большинство людей не полагаются на поездку на автомобиле из пункта А в пункт Б.

Скотт: Но мы обсуждаем, какая карта лучше — какая из них имеет наибольшую ценность? С Chase Sapphire Reserve я буду более чем вдвое увеличивать ваши баллы за питание, путешествия — для некоторых важные категории.Да, есть много людей, которые на самом деле не смогут получить полную стоимость карты Chase Sapphire Reserve. И они не должны получить эту карту; им стоит выбрать отличную карту возврата денег — которая не ваша, ваша, может быть, два или три в списке, определенно позади карты Capital One Savor.

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции.Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучших средств для лечения акне , чемоданов на колесиках , подушек для бокового сна , естественных средств от беспокойства и банных полотенец . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.

Лучшие кредитные карты на март 2021 года

Кредитные карты могут быть как находкой, так и инструментом дьявола.При добросовестном использовании — а это означает, что остаток своевременно выплачивается в полном объеме каждый месяц — они являются эффективным и удобным способом оплачивать вещи, зарабатывать деньги или получать туристические вознаграждения и повышать свой кредитный рейтинг. Но опасностей предостаточно. А пользователь кредитной карты, который тратит не по средствам, поздно оплачивает счета или попадает в ловушку обременительных процентных ставок и комиссий, может быстро оказаться в заросшей песком канаве долгов.

Кроме того, не все кредитные карты созданы равными, и тем, кто ищет новую личную кредитную линию, следовало бы выбрать, какая из них лучше всего соответствует их привычкам тратить.Некоторые карты предназначены для определенных видов транзакций, но определенно не для других. Например, вы не захотите переводить баланс на бонусную кредитную карту или туристическую карту с высокой годовой процентной ставкой. А некоторые маневры могут потребовать немного математики. Показательный пример: карта перевода баланса с годовой процентной ставкой 0% не всегда может быть лучшей картой для вас.

Итак, прежде чем совершить предложение по кредитной карте, независимо от того, открываете ли вы свою первую карту или пополняете свой личный финансовый арсенал, разберитесь с ситуацией.Вам нужно знать, что означает, когда карта имеет переменную годовую процентную ставку, и быть готовым иметь дело с процентами по кредитной карте. Вам необходимо ознакомиться с вашим личным кредитом и тем, как ваша карта повлияет на вашу репутацию в кредитном бюро. И, наконец, вам нужно посмотреть на бонусные баллы и на то, как вы можете обналичить их на подарочные карты или кредитную выписку. Чтобы помочь вам в этом, мы собрали лучшие кредитные карты по категориям — от лучших кредитных карт до лучших туристических кредитных карт — с учетом кредитных лимитов, процентных ставок и вознаграждений.Обратите внимание, что мы постоянно отслеживаем эти карты и внимательно следим за новыми. Наши текущие фавориты представлены ниже.

Лучшая возвратная карта

гнаться

• Размер вознаграждения: Без ограничений 1.5% кэшбэк на все покупки и 5% кэшбэк на путешествия, 3% кэшбэк на обеды, 3% кэшбэк на покупки в аптеке
• Годовая плата: $ 0
• Бонус для нового участника: $ 200
• Бонус порог погашения: 500 долларов США в первые три месяца
• Кредитные требования: 670 до 850
• Начальная годовая процентная ставка: 0% на покупки (15 месяцев)
• Годовая процентная ставка для покупок: от 14,99% до 23,74%, переменная
• годовых за переводы баланса: 14.От 99% до 23,74% переменная
• Комиссия за перевод остатка: 5% (минимум 5 долларов)

Большинство лучших карт возврата денег предлагают простую фиксированную ставку и без комиссии. До недавнего времени кредитная карта Chase Freedom Unlimited давала вам все это — фиксированную ставку в размере 1,5% кэшбэка за все покупки, без ограничения расходов, без ежегодной платы и гибкой политики погашения. Однако в сентябре 2020 года компания, выпускающая кредитные карты, улучшила эту сделку, добавив немного полезной сложности и повысив ставки вознаграждения за поездки (5%), приобретенные через баллы Chase Ultimate Rewards, обеды (3%) и покупки в аптеке. (3%).Хотя это уже не самый простой способ, мы считаем, что это лучшая карта возврата денег для большинства людей.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для вознаграждений за путешествия

CapitalOne

• Размер вознаграждения: 2x мили за повседневные покупки
• Годовая плата: 95 долларов
• Приветственный бонус : 60000 миль
• Порог погашения бонуса: Потратьте 3000 долларов в первые три месяца
• Годовая процентная ставка: 17.От 24% до 24,49% переменная
• Комиссия за зарубежные транзакции: Нет
• Кредитные требования: от 720 до 850

Capital One Venture — это простая и удобная кредитная карта для бронирования поездок с бонусными баллами. И эти бонусные баллы генерируются всякий раз, когда вы тратите деньги, поэтому не нужно беспокоиться о том, подходит ли конкретная категория.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших туристических кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для студентов

• Стандартная годовая процентная ставка: 12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 6 месяцев)
• Штраф год: нет
• Комиссия за просрочку платежа: До 40 долларов США
• Годовая плата : 0 долларов США
• Наличными обратное вознаграждение: 2% на заправочные станции и рестораны, до 1000 долларов США в совокупных покупках каждый квартал; 1% на все остальные покупки
  
• Комиссия за зарубежную транзакцию: 0%
• Отличительная особенность: Отсутствие платы за просрочку первого платежа (до 40 долларов после этого)
• Требования к участникам: Кредитная история не требуется , подтверждение дохода

Discover it Student Chrome предлагает выигрышную комбинацию возврата денег и других вознаграждений, а также льготные условия для новых владельцев кредитной карты.Вам не придется платить за просрочку платежа — по крайней мере, за первую — или придется иметь дело с непомерно высокими годовыми ставками штрафа. И получение вознаграждения от 1 до 2% каждый месяц — это приветственный бонус. Обратите внимание, что Discover предлагает еще одну аналогичную карту, кредитную карту Discover it Student Cash Back, но чередующиеся категории бонусов усложняют задачу, особенно для начинающих держателей карт.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших студенческих кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для балансовых переводов

• Начальная годовая процентная ставка: 20 месяцев под 0% годовых для переводов баланса и покупок
• Стандартная годовая процентная ставка: 13.От 99% до 23,99%, переменная
• Пенальти Годовая: Нет
• Начальная комиссия за перевод баланса: Нет
• Стандартная комиссия за перевод баланса : 3% или 5 долларов, в зависимости от того, что больше
• Сколько времени необходимо сделать переводы: 60 дней
• Кредитные требования: 680 до 850
• Годовая плата : 0

долларов США Выплата долга по кредитной карте может быть утомительной. Баланс на счете с высокой процентной ставкой может окупиться годами или, что еще хуже, выйти из-под контроля.Кредитная карта с переводом баланса при правильном использовании может предложить вам относительно экономичную возможность наверстать упущенное. US Bank Visa Platinum предлагает один из самых длительных начальных периодов годовой процентной ставки с нулевым процентом — 20 месяцев — в сочетании с одной из самых низких комиссий — 3%.

Узнайте больше в обзоре CNET о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Лучшая кредитная карта для покупателей Amazon и Whole Foods

• Ставки вознаграждения: 5% на Amazon, Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках, аптеках; 1% на все остальное
• Годовая плата: $ 0
• Бонус нового участника: 100 долларов США Подарочная карта Amazon
• Порог погашения бонуса: Утверждение карты
• Кредитные требования: 580 до 850
• Intro APR : Нет
• Годовые за покупки: 14.От 24% до 22,24%, переменная
• Годовая процентная ставка для переводов баланса: От 14,24% до 22,24%, переменная
• Комиссия за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США)

Эта бонусная карта является обязательной для всех, кто регулярно совершает покупки на Amazon. А учитывая, что на Amazon можно купить что угодно — 5% назад на все подходящие покупки — это довольно мило. Бонусная карта также дает 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и 1% на все остальное. (Обратите внимание, что Amazon предлагает базовую карту участника, не являющуюся Prime, которая дает 3% кэшбэка за покупки Amazon; но если вы тратите более 250 долларов в месяц на Amazon или Whole Foods, вы должны быть участником Prime.)

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)

яблоко

• Размер вознаграждения: 3% на покупки Apple, Uber и Walgreens; 2% на покупки в Apple Pay; 1% на все остальное
• Годовая плата: $ 0
• Бонус для нового члена: $ 0
• Порог погашения бонуса: Нет
• Кредитные требования: от 580 до 850
• Начальная годовая процентная ставка: Нет
• Годовая процентная ставка по закупкам: 12.От 49% до 23,49% переменная
• Годовая ставка за переводы баланса: Не предлагается
• Перевод баланса Комиссия: Не предлагается

Apple Card — красивая, но странная утка. Сделанная из гладкого титана, кредитная карта выглядит так, как будто она была рождена из слота на MacBook Pro. Но именно iPhone раскрывает свой истинный потенциал: когда вы используете Apple Pay — цифровой кошелек компании и функцию бесконтактных платежей — вы получаете 2% кэшбэка за все покупки.(Карта Citi Double Cash Card предлагает до 2% на все, независимо от того, как вы платите.) В остальном программа вознаграждений Apple Card представляет собой мешанину денежных вознаграждений: возврат 3% наличных за соответствующие покупки оборудования и услуг Apple, Покупки Uber и Walgreens и 1% денежное вознаграждение на все остальное.

Но есть еще несколько примечательных особенностей. Политика конфиденциальности Apple Card гласит, что она «никогда не будет передавать или продавать ваши данные третьим лицам для маркетинга или рекламы» — обязательство, которое редко встречается в индустрии, которая обычно наемна.Apple доставляет вам кэшбэк в конце каждого дня вместо обычного месячного цикла выставления счетов. Apple не взимает штрафов за просрочку платежа, ежегодных сборов или комиссий за зарубежные транзакции.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшие кредитные карты по сравнению с

	Лучшая возвратная карта	Лучшая туристическая кредитная карта	Лучшая карта для балансовых переводов	Лучшая карта для студентов	Лучшая карта для покупателей Amazon и Whole Foods	Лучшая карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)
	Безграничная погоня за свободой	Венчурная карта Capital One	Банк США Visa Platinum	Откройте для себя Студенческий Chrome	Подписная карта Visa Amazon Prime Rewards	Apple Card
Годовая плата	0 долл. США	95 долларов США	0 долл. США	0 долл. США	0 долл. США	0 долл. США
Требование кредита	От 670 до 850	720–850	От 680 до 850	Кредитная история не требуется, но необходимо подтверждение дохода	От 580 до 850	От 580 до 850
Купить APR	14.От 99% до 23,74% переменной	17.От 24% до 24,49% переменной	13.От 99% до 23,99% переменной	12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 6 месяцев)	14.От 24% до 22,24% переменной	12.От 49% до 23,49% переменной

Как выбрать кредитную карту?

В конечном итоге многое зависит от того, как вы планируете использовать кредитную карту.Вы рассчитываете переносить остаток из месяца в месяц или будете надежно его погашать? Вам нужен высокий или низкий кредитный лимит? Вы хотите зарабатывать бонусные баллы за повседневные покупки или использовать мили на крупную туристическую покупку? Вы студент, которому нужно профинансировать кучу покупок, связанных с возвращением в школу? У вас уже есть отличная кредитная история или вам нужно улучшить свой кредитный рейтинг? Вам нужен денежный аванс? Вам нужна бизнес-кредитная карта или карта сотрудника? Будете ли вы активно обналичивать бонусные баллы и награды за путешествия? Вам нужна защищенная карта? В зависимости от того, что вам нужно, один эмитент кредитной карты может быть лучше другого.Но есть некоторые, которые просто отмечают все нужные поля — предлагают более щедрые условия, больше бонусных баллов, более низкую процентную ставку, более высокий кредитный лимит, приветственный бонус, меньшие комиссии и более удобную для потребителей политику конфиденциальности.

Дополнительные рекомендации по личным финансам

Если вы подписались только на один информационный бюллетень CNET, то это он. Получите лучшие подборки редакторов из самых интересных обзоров, новостей и видео за день.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Best Rewards Credit Card: лучший выбор на 2021 год

Если вы делаете основную часть своих ежедневных расходов по кредитной карте, вам следует стремиться максимально увеличить ценность своих покупок с помощью бонусной кредитной карты.

Кредитные карты

Rewards могут дать вам льготы, такие как возврат наличных, проездные мили или баллы, просто за покупку вещей, которые вы уже планировали получить. Некоторые карты имеют вознаграждение в размере до 5% от общей суммы вашей покупки и не требуют ежегодной платы.

Но с таким большим количеством вариантов на рынке бонусных кредитных карт, возможно, вам будет сложно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревалась упростить процесс принятия решений, выделив лучшие карты вознаграждений для различных обстоятельств расходов.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард носит в личном кошельке несколько призовых карт. Мы также рассмотрим его стратегию их использования.

---

Содержание

---

Лучшие бонусные кредитные карты, на которые можно подать заявку прямо сейчас

Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными самим Кларком. В дополнение к программам вознаграждений при составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, вводная годовая процентная ставка и категории бонусов.

Кларк считает, что кредитные карты с непомерно высокой годовой платой — плохая идея для большинства потребителей. Итак, для целей этого рейтинга мы исключили из рассмотрения любую карту с годовой платой более 100 долларов США.

Вы можете узнать больше о нашей методологии определения лучших бонусных кредитных карт здесь.

---

Лучшее вознаграждение за возврат денег

Кэшбэк — самая простая из всех программ поощрения кредитных карт.И в этом случае команда Кларка считает, что предсказуемость — это хорошо.

«Мои любимые наградные карты — это те, которые действительно платят вам деньги», — говорит Кларк.

«Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги».

Если вы, как и Кларк, любите наличные деньги, мы выбрали здесь несколько лучших бонусных карт с возвратом денег.

Вы можете использовать кэшбэк в размере 2% на все покупки в качестве ориентира для хорошей карты для повседневных расходов.Если вы много тратите, вы можете получить более высокую ставку вознаграждения, чем та, в обмен на ежегодную плату.

Вы можете узнать больше о наших лучших выборах для кредитных карт с возвратом денежных средств здесь.

---

Лучшее для повседневных покупок: Citi® Double Cash Card

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: $ 0
• Особенности программы вознаграждений: Зарабатывайте неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате счета).
• Вступительные предложения: 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев членства по карте
• Основные привилегии: Ответственность за мошенничество на уровне $ 0 и доступ к порталу Citi Entertainment
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Это невероятно просто. Нет никаких ограничений на сумму 2% кэшбэка, которую вы можете заработать с помощью этой карты, поэтому вы можете потратить ее везде, где принимаются карты Mastercard, и каждый раз точно знаете, какие вознаграждения вы получите.Эта карта без годовой платы находится в кошельке Кларка, поэтому на ней есть его печать одобрения.

---

Лучшее для крупномасштабных поставщиков: карта подписи Alliant Visa

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: $ 99
• Особенности программы вознаграждений : Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок на сумму до 10 000 долларов США за цикл выставления счетов
• Вступительные предложения: Alliant откажется от ежегодного взноса в 99 долларов в течение первого года членства по карте.
• Основные преимущества: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, и вы можете претендовать на годовую процентную ставку ниже средней благодаря членству в кредитном союзе.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Он предлагает всю простоту Citi Double Cash, но дает вам дополнительные полпроцента на возврат денежных средств. Если вы тратите более 1500 долларов в месяц на повседневную кредитную карту, стоит заплатить годовую плату в размере 99 долларов за обновление до 2.Возврат 5% с этой карты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денег.

---

Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Chase Freedom Flex

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Основные моменты программы вознаграждений: Ротация 5% кэшбэка по категориям квартальных расходов, 5% кэшбэка по путешествиям, купленным через Chase, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках
• Вступительные предложения: Годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение 15 месяцев, приветственный бонус в размере 200 долларов США на расходы и 5% возврат наличных средств на продукты в течение первого года членства по карте, до 12 000 долларов США (исключая Walmart и Target)
• Основные привилегии: 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года и без комиссии за доставку для DoorDash
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Эта карта ставит много отметок.Вы не только получаете постоянно меняющиеся категории кэшбэка 5%, но также получаете стабильные 3% в ресторанах и аптеках. У него также есть привилегии продуктового магазина, совместного использования поездок и доставки еды. Легкий приветственный бонус и годовая процентная ставка 0% — это вишня на вершине. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт без годовой платы.

---

Лучшее для разового возврата денег: Discover it® Cash Back

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Основные моменты программы вознаграждений: Чередование категорий кэшбэка 5% с огромным бонусом кэшбэка в конце 1-го года
• Вводные предложения: 0% годовых на новые покупки на 14 месяцев
• Основные привилегии: Discover даст вам соотношение доллара к доллару по всем кэшбэкам, заработанным в течение первого года членства по карте.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Chase Freedom Flex, эта карта предлагает 5% кэшбэка по ротационной категории бонусов каждый квартал. Но настоящий выигрыш здесь — это бонус за первый год, который вы получаете с кэшбэком. Например, если вы заработаете 700 долларов в виде кэшбэка в течение первых 12 месяцев использования карты, Discover предоставит вам дополнительные 700 долларов в конце этого года — бесплатно и без оплаты. Эта карта находится в нашем списке лучших 0% кредитных карт.

---

Лучшее для инвестиционных вознаграждений: Fidelity® Rewards Visa Signature®

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений : Неограниченный возврат 2% кэшбэка в виде кредита в размере 50 долларов на ваш счет Fidelity за каждые 2500 долларов расходов
• Основные привилегии: Отсутствие ограничения на вознаграждения, ограничений или истечения срока действия, а также гибкость использования для оплаты путешествий, товаров, подарочных карт или кредита для выписки
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Citi Double Cash, эта карта предлагает простой и понятный способ получения 2% кэшбэка на каждый потраченный доллар.А поскольку мы являемся активными сторонниками того, чтобы вы оставались на вершине своих пенсионных сбережений, получение этого вознаграждения прямо на ваш инвестиционный счет Fidelity — это удобный способ увеличить ваши долгосрочные сбережения. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт для сбережений и инвестиций.

---

Лучшие награды за покупки

У всех нас разные покупательские привычки, поэтому выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для ваших личных расходов, может потребовать некоторого личного размышления и внимательного изучения ваших последних банковских выписок.

Кларк говорит, что большинство людей извлекут выгоду из простоты программ вознаграждений, которые не фокусируются на категориальных расходах, но есть некоторые исключения из этого для людей, которые могут постоянно получать 2% кэшбэка с помощью карты, которая вознаграждает их конкретные модели расходов.

Например, многие карты магазинов предлагают кэшбэк в размере до 5% за покупки в них. А другие карты могут соответствовать этому уровню отдачи от расходов в одной категории, например, в ресторанах или магазинах.

Мы собрали группу кредитных карт, которые должны дать вам максимальное вознаграждение в зависимости от типа ваших расходов.

---

Лучшее для покупок в Интернете: карта Visa от Amazon Prime Rewards

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений : 5% кэшбэка за покупки на Amazon.com (с подпиской Prime) или Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках и аптеках
• Вступительные предложения: Подарочная карта Amazon на 100 долларов
• Лучшие привилегии: До 20% некоторых продуктов Amazon с эксклюзивными предложениями; без комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вам нужно что-то купить в Интернете, есть большая вероятность, что это есть у Amazon, и он доставит это к вашей двери завтра.Поэтому, если вам нужно было выбрать только одну карту для покупок в Интернете, получение 5% скидки на все, что вы покупаете на Amazon и Whole Foods, кажется разумной стратегией. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт без годовой платы.

---

Лучшее для продуктовых покупок и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США, не взимается в течение первого года
• Особенности программы вознаграждений: 6% кэшбэка в U.S. супермаркетов (читай: не Walmart или Target) и потоковых сервисов, а также 3% кэшбэка при покупке газа и транзита
• Вступительные предложения: Получите кредит на выписку в размере 300 долларов, потратив 3000 долларов в течение первых шести месяцев.
• Основные преимущества: предложений Amex и подписка ShopRunner включены в эту карту для дополнительной экономии в розничной торговле.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Кэшбэк в размере 6% для продуктовых покупок и потоковых сервисов — лучший на рынке.3% на газ тоже конкурентоспособны. Если вы рассматриваете приветственный бонус как способ покрытия вашей годовой платы за первые несколько лет членства по карте, вы действительно можете увидеть хорошие результаты с этой картой.

---

Лучшее для покупок в супермаркетах: карта Capital One® Walmart Rewards®

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений: 5% кэшбэка за покупки, сделанные в Walmart.com (включая самовывоз и доставку), 2% на покупки в магазине Walmart и топливо, 2% на рестораны и путешествия
• Вступительные предложения: Walmart увеличит кэшбэк в магазине с 2% до 5% в течение первого года, если вы используете Walmart Pay для совершения покупок.
• Главные привилегии: Награды можно обменять на наличные, но также можно использовать для покупок в магазине или получения подарочных карт и путевых вознаграждений.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Как и Amazon, Walmart — это универсальный розничный сервис, который может включать в себя продукты, одежду и замену шин в одном походе за покупками.Возможность получить здесь до 5% покупок может стать большим выигрышем. Если вы не являетесь сотрудником Walmart, возможно, вам лучше подойдет Target RedCard, которая также дает кэшбэк в размере 5%.

---

Лучшее для оптовых покупок в клубах: Costco Anywhere Visa®Card от Citi

Что нужно знать об этой карте

• Годовой сбор: Нет, но требуется членство в Costco
• Особенности программы вознаграждений : Возврат наличных денег в размере 4% на бензин, возврат денег в размере 3% на рестораны и путешествия и возврат денежных средств в размере 2% на все, что было куплено в Costco или Costco.com
• Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Будучи фанатиком Costco, Кларк держит эту карточку в бумажнике. Эта карта не предлагает много приветственных бонусов или вступительных годовых, но она предлагает обширный список категорий расходов для получения вознаграждений. И хотя может вызывать разочарование тот факт, что сами покупки Costco стоят всего 2% кэшбэка, по крайней мере, эта ставка остается неизменной независимо от того, делаете ли вы покупки в Интернете или в магазине.Эта карта входит в наш список лучших карт без годовой платы.

---

Лучшее для ужина и развлечений: награды от Capital One

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат наличных денег в размере 4% на покупки в ресторанах и развлечениях, возврат денег 2% в продуктовых магазинах (кроме Walmart и Target)
• Вступительные предложения: Приветственный бонус 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте
• Лучшие привилегии: В рамках ограниченного по времени предложения возвращаются 5% стоимости покупок UberEats.
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Эта карта имеет довольно широкие определения для обедов и развлечений, так что вы можете довольно широко использовать эти 4% кэшбэка. Если вы не уверены в том, что платите ежегодную плату за этот тип вознаграждения, программа SavorOne Rewards от Capital One предлагает возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения и не предусматривает ежегодной платы. Команда Кларка сравнила две карты, чтобы помочь вам принять решение. Эта карта входит в наш список лучших карт возврата денег.

---

Лучшие награды для путешествий

Вы энтузиаст путешествий и хотите получить кредитную карту, которая будет вознаграждать вас именно за эти поездки?

Перед тем, как переехать, вам следует проверить, сколько поездок вы совершаете в год, чтобы понять, стоит ли оно того. Кларк говорит, что эти типы карт «желательны» для людей, которые любят путешествовать, но вам нужно путешествовать по крайней мере два раза в месяц, чтобы проездной билет стоил больше, чем другой тип бонусной карты.

Если вы попадаете в эту категорию, мы подготовили для вас подборку карт, которые могут вам подойти.Имейте в виду, что многие фирменные карты похожи, поэтому, если вы предпочитаете другую сеть отелей или авиакомпанию, чем перечисленные здесь, возможно, стоит проверить, есть ли фирменная карта, которая соответствует наградам, которые мы выделили. здесь.

Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам для поощрения путешествий здесь.

---

Лучшее для обычных путешествий: венчурные вознаграждения от Capital One

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: Неограниченные 2 мили за каждую покупку, которую вы совершаете
• Вступительные предложения: Заработайте 60 000 миль, потратив 3000 долларов в первые три месяца.
• Основные привилегии: 100 долларов на счет для Global Entry или TSA PreCheck при оплате картой; без комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вы заядлый путешественник, вам, вероятно, понадобится членство Global Entry или TSA PreCheck. Получение одного из них бесплатно по этой карте компенсирует годовую плату в размере 95 долларов. Кроме того, упрощенная структура баллов позволяет накапливать мили за повседневные покупки.

---

Лучшее для авиакомпаний: Southwest Rapid Rewards® Premier

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: $ 99
• Особенности программы вознаграждений: Вы получаете два балла за каждый доллар, потраченный на все покупки Southwest, и один балл за доллар на все другие покупки.
• Вступительные предложения: Получите 40 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев.

Почему нам это нравится: Многие льготы, которые предлагают некоторые другие карты авиакомпаний, такие как освобождение от платы за провоз багажа или сдачи багажа, являются стандартными для всех клиентов Southwest Airlines. Это позволяет этой карте сосредоточиться на более подробных рекламных акциях, таких как неограниченное количество наградных мест и отсутствие закрытых дат для погашения баллов, заработанных с помощью карты.

---

Best for Hotel Rewards: Marriott Bonvoy Boundless ™ .

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: 95 долларов США
• Особенности программы вознаграждений: 6 баллов за каждый доллар, потраченный в Marriott, 2 балла за все другие покупки
• Начальные предложения: 75000 бонусных баллов, если вы потратите не менее 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев
• Главные привилегии: Бесплатные бонусные ночи каждый год, автоматический статус Silver Elite и 15 кредитов Elite night за календарный год

Почему нам это нравится: Если вы часто останавливаетесь в отеле, вы, вероятно, догадались, что лучше выбрать один из основных брендов и придерживаться его, чтобы получать бонусы.Следующий уровень этой методологии — получить фирменную кредитную карту, чтобы заработать еще больше баллов. Есть несколько вариантов как для Marriott, так и для Hilton, но этот кажется нам лучшим по цене. Ежегодная бесплатная ночь вознаграждения должна аннулировать годовую плату в размере 95 долларов по этой карте. О, и вы получаете бесплатный премиальный Wi-Fi во время пребывания в Marriott (это мелочи, правда?).

---

Лучшее для покупки бензина: Sam’s Club Mastercard

Что нужно знать об этой карте

• Годовая плата: Нет
• Особенности программы вознаграждений : Возврат 5% при покупке бензина и возврат 3% на питание и поездки
• Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Обзор карты Team Clark

Почему нам это нравится: Если вы являетесь членом Sam’s Club, вы можете обнаружить, что получение этой кредитной карты — самый простой способ максимально сэкономить на покупке бензина.У него также есть конкурентоспособные льготы на обед и путешествия. Однако больше всего разочаровывает в этой карте то, что по ней можно получить только 1% кэшбэка в самом Sam’s Club.

---

Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт

Кларк считает, что наличие кредитной карты важно для создания и поддержания надежной кредитной истории. Это должно подготовить вас к большим жизненным событиям, таким как покупка дома или заявление о приеме на работу, требующее проверки кредитоспособности.

Он также считает, что сосредоточение внимания на вознаграждениях по кредитным картам должно рассматриваться только для людей, которые ежемесячно выплачивают свои балансы.

Если это не ваш план, Кларк порекомендует вам кредитную карту с минимально возможной фиксированной процентной ставкой или посоветует вам вообще избегать использования кредитных карт.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от своих кредитных карт, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как это лучше всего дополнить программами вознаграждения по картам.

«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды дают вам отдачу от вложенных средств.”

Кларк носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.

---

Clark’s Picks for Rewards Credit Cards

«Что бы Кларк Ховард делал на моем месте?»

Я попросил Кларка дать совет потребителям, которые изо всех сил пытаются выбрать между картой, дающей вознаграждение одной категории, а не другой.Хотя отслеживание ваших расходов в течение нескольких месяцев было бы наиболее разумным с финансовой точки зрения способом решить эту проблему, Кларк говорит, что большинство людей, вероятно, не будут тратить на это время.

Имея это в виду, он предлагает следующее решение:

«Я просто следую простому правилу: берите с собой одну карту категории без годовой платы, а также карту с 2% возврата денег», — сказал Кларк.

«Таким образом, вы будете знать, что карта 2% используется по умолчанию, если только вы не тратите деньги в категории, где, как вы знаете, вы получите больше с картой категории.”

Кларк носит с собой карту Costco Anywhere Visa, чтобы получить 4% на бензин, 3% на рестораны и путешествия и 2% на покупки в Costco. Затем он использует одну из своих карт с возвратом 2%, например Citi Double Cash или Navy Federal cashRewards, для всего остального.

---

Методология анализа бонусных кредитных карт

Чтобы определить, какие карты вознаграждений являются «лучшими», мы получили информацию от Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларка провела много часов, изучая премиальные кредитные карты на рынке, оценивая их по нескольким факторам, включая:

• Годовые сборы (Кларк рекомендует избегать их, поэтому мы исключили из рассмотрения все карты с комиссией более 100 долларов).
• Премиальные программы
• Приветственные бонусы
• Продолжительность вводных годовых периодов
• Перенос остатка вводных
• Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
• Льготы для держателей карт

Мы не учитывали не вводную годовую ставку как часть оценки, потому что процентные ставки будут меняться в зависимости от вашего финансового положения.Кларк рекомендует никогда не держать остаток средств на кредитных картах, поэтому не вводная процентная ставка в любом случае не имеет значения для вашей карты.

Мы также не включали предложения местных или региональных банков или кредитных союзов, поскольку они доступны не всем. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.

---

Больше историй на Clark.com, которые могут вам понравиться:

На какую кредитную карту я могу претендовать?

Когда дело доходит до поиска кредитной карты, как начать поиск? Потребители предпочитают простой способ фильтрации доступных вариантов, чтобы определить, какие из них подходят им лучше всего и на какие они могут претендовать.

Учтите эти советы при оценке того, какие кредитные карты вам подходят, а какие подходят для вашей ситуации:

1. Узнайте, что значит получить кредитную карту
2. Узнайте, почему кредиторы хотят видеть, соответствуете ли вы требованиям
3. Рассмотрим 3 совета, которые помогут вам получить кредитную карту
4. Узнайте о преимуществах предварительного утверждения
5. Узнайте, для каких кредитных карт вы предварительно одобрили
6. Подать заявку на кредитную карту

1.Узнайте, что значит получить кредитную карту

Предварительное одобрение означает, что эмитент карты достаточно уверен, что вы можете получить одобрение кредитной карты. Если вы получили предложение о предварительном одобрении, вы можете подать заявку на получение карты с более высокой степенью уверенности в том, что вас одобрят.

Важно иметь право на получение кредитной карты по многим причинам. Во-первых, он дает представление о типах кредитных карт, для которых вам лучше всего подходят. Во-вторых, он защищает вас от ненужных заявок на кредитную карту, которые могут фактически повредить вашему кредитному рейтингу.

2. Узнайте, почему кредиторы хотят видеть, соответствуете ли вы требованиям

Наличие кредитной карты похоже на краткосрочную ссуду в том смысле, что вы можете ежемесячно вести остаток. Имеет смысл только то, что кредитор хочет максимизировать свои шансы на получение выплаты. Знание того, соответствуете ли вы требованиям, помогает кредиторам оценить, какая кредитная карта может принести вам наибольшую выгоду.

3. Рассмотрим 3 совета, которые помогут вам получить кредитную карту.

Вы можете работать над улучшением этих трех факторов, которые компании-эмитенты кредитных карт учитывают перед тем, как дать вам право на участие.

1. Узнайте свой счет: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно на Discover.com ^* . Ежемесячная проверка вашего счета может быть первым шагом к тому, чтобы быть в курсе вашего кредита. Значительные изменения в рейтинге могут указывать на потенциальную мошенническую деятельность.
2. Оплачивайте счета вовремя: Помните, дело не только в том, сколько денег у вас на счете. Также важно то, как вы распоряжаетесь этими деньгами, а это значит, что своевременная оплата счетов имеет решающее значение.Установите бюджет, чтобы помочь.
3. Погасите свой долг: Понижение коэффициента использования кредита, также известного как отношение долга к кредиту, может улучшить ваш кредитный рейтинг. Отслеживайте, куда уходят ваши деньги, и составляйте план платежей, чтобы уменьшить задолженность.

4. Узнайте о преимуществах предварительного утверждения

Есть много преимуществ предварительного одобрения перед подачей заявления на получение кредитной карты:

• Позволяет сосредоточиться на кредитных картах, на которые вы можете претендовать, перед подачей заявки
• Предоставляет вам уникальные предложения специально для вас
• Защищает ваш кредитный рейтинг от ненужных сложных запросов, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг

Жесткое расследование происходит, когда кредитору разрешается проверять ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на новый заем или кредитную линию.Запрос обычно будет записан в вашем кредитном отчете в течение как минимум 24 месяцев и, при определенных обстоятельствах, может отрицательно повлиять на вашу оценку.

5. Узнайте, для каких кредитных карт вы предварительно одобрили У

Discover есть решение, которое каждый может использовать, чтобы узнать, одобрен ли он заранее, — решение, которое не повлияет на его кредитный рейтинг до подачи официального заявления.

Проверив, имеете ли вы право на получение кредитной карты, вы сможете лучше понять потенциальный результат, если решите подать заявку.Запросы на предварительное одобрение генерируют только мягкие запросы, что означает, что проверка не влияет на ваш кредитный рейтинг.

6. Подайте заявку на кредитную карту

После того, как вы прошли предварительное одобрение и выбрали кредитную карту, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям, пора подавать заявку.

Кредитор инициирует тщательное расследование для изучения вашего подробного кредитного отчета, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это помогает кредитору определить, можете ли вы ответственно управлять своей кредитной картой.

Если ваша карта будет одобрена, вы получите карту по почте. Следуйте инструкциям, прикрепленным к вашей кредитной карте, чтобы вы могли активировать ее и начать использовать.

Несколько сложных запросов в течение короткого периода времени могут плохо отразиться на вашем кредитном отчете и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно подавать заявку только тогда, когда вам нужен кредит.

Сделайте шаг вперед и посмотрите, какие кредитные карты, на которые вы имеете право, могут окупиться как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, независимо от вашего текущего кредитного рейтинга.

Кредитная карта предоставляется Discover Bank и включает в себя кредитную карту FICO ^® и другую кредитную информацию. Информация о кредитной карте основана на данных Experian и может отличаться от кредитной истории и кредитной информации, предоставленной другими бюро кредитных историй. Эта информация предоставляется вам бесплатно и с вашего согласия. Вам должно быть 18 лет и вы должны быть резидентом США или резидентом Америки Самоа, Гуама, Северных Марианских островов, Пуэрто-Рико или Виргинских островов.Ваша кредитная карта будет обновляться через каждые 30 дней или при следующем входе в систему. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитный рейтинг FICO ^® , другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений. Этот продукт может измениться или прекратить работу в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. Для получения конкретных рекомендаций относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Лучшие кредитные карты марта 2021 года

(CNN) —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Сейчас, когда 2021 год идет полным ходом и вакцины внедряются по всей стране, многие люди подводят итоги своих личных финансов и во многих случаях пытаются навести порядок после проблем прошлого года. И хотя может показаться нелогичным думать о кредитных картах, если у вас все еще есть проблемы с деньгами из-за пандемии, правильная кредитная карта может быть полезным инструментом в вашем финансовом арсенале.

Как? Что ж, новая кредитная карта может помочь, временно позволяя вам финансировать вещи, которые вам нужно купить, под 0% или консолидировать задолженность по более низкой процентной ставке. Или, возможно, вы просто хотите убедиться, что получаете как можно больше вознаграждений, когда делаете заказ через Интернет или заказываете еду на дом.

Наша комплексная методология сравнивает каждый аспект каждой кредитной карты с нашей «эталонной кредитной картой», чтобы определить, какие карты потенциально могут помочь вам больше всего.Так что дайте себе несколько минут, чтобы взглянуть на наш список лучших кредитных карт на март 2021 года и посмотреть, может ли одна из них быть вам полезна прямо сейчас.

Citi® Double Cash Card : Лучшая для возврата наличных по фиксированной ставке
Chase Sapphire Preferred Card : Лучший бонус за регистрацию
Chase Freedom Flex : Лучшая для гибких вознаграждений
Blue Cash Everyday® Card от American Express : Лучшая для супермаркетов США
Золотая карта American Express® : Лучшая для ужина
Карта Citi® Diamond Preferred® : Лучшая для переводов баланса
U.S. Bank Visa® Platinum Card : Лучшая начальная ставка при покупках
Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards : Лучшая для удобных погашений во время путешествий
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express : Лучшая для малого бизнеса
Capital One® Spark® Miles for Business : Лучшее для крупного бизнеса

Почему мы выбрали эти карты в качестве наших лучших кредитных карт на март 2021 года? Погрузитесь в детали каждой карты вместе с нами и посмотрите, как они складываются.

Лучший кэшбэк по фиксированной ставке

Чем хороша в одном предложении : Citi Double Cash Card одновременно проста и прибыльна, предлагая лидирующий на рынке 2% кэшбэк при каждой покупке — 1% при покупке, 1% при оплате выписки — без ежегодного платеж.

Эта карта подходит для : люди, которым нужна карта, которая подойдет им, но у которых нет времени, терпения или интереса, чтобы гнаться за категориями бонусов или разрабатывать сложные программы лояльности для путешествий.

Особенности :

• Заработайте кэшбэк 2% со всех безлимитных покупок.
• Процентная ставка 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, осуществленные в первые четыре месяца после открытия карты (переменная 13,99% -23,99% впоследствии).
• Кэшбэк можно конвертировать в путевые баллы Citi ThankYou из расчета 1 цент за балл при использовании карты Citi Prestige® или Citi Premier℠.
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Double Cash : Жизнь сейчас достаточно сложна — не все хотят усложнять свои кредитные карты. Если вы не хотите иметь дело с категориями бонусов, партнерами по передаче или ограничениями расходов, вы не можете найти ничего проще, чем Citi Double Cash.

Но «простой» не обязательно означает «слабый». Фактически, вы получите 2% кэшбэка практически за все, что купите с помощью этой карты, что является лучшим постоянным фиксированным доходом, который вы найдете на любой кредитной карте без годовой комиссии.

Да, если вы хотите приложить дополнительные усилия, чтобы максимизировать категории бонусов, или если вы готовы платить годовой взнос, вы можете абсолютно точно получить больше общих вознаграждений или льгот. Но если вы не хотите, чтобы ваша кредитная карта стала еще одним поводом для беспокойства, вы можете положить Citi Double Cash в свой кошелек или кошелек, установить ее и забыть.

iStock

Citi Double Cash одновременно прост и полезен — хороший выбор, когда есть более важные дела, чем кредитные карты.

Что могло быть лучше : Citi Double Cash — это кредитная карта без излишеств, поэтому вы не найдете на ней никаких модных льгот для путешествий или ужинов, а также не предусмотрены какие-либо существенные меры защиты при поездках или покупках. Вы также не захотите использовать эту карту для покупок за границей после возобновления путешествия, поскольку комиссия за транзакцию за границу в размере 3% компенсирует заработанные вами вознаграждения.

Возможность конвертировать наличные по карте в баллы Citi ThankYou, когда у вас есть другие карты Citi, может быть полезна экспертам по баллам и милям, но партнерам по трансферам по программе ThankYou может быть сложно использовать преимущества для новичков, которые могут захотеть просто придерживаться Вознаграждение за возврат наличных по карте.

Предложение о переводе баланса включает комиссию в размере 3%, хотя это сопоставимо с другими кредитными картами с аналогичными функциями перевода баланса. Кроме того, Citi Double Cash не предлагает бонуса за регистрацию, а это означает, что другие карты могут быть более выгодными сразу после выхода, хотя Double Cash наверстает упущенное при долгосрочном использовании.

Почему это наша «эталонная» кредитная карта : Простота использования и простой наивысший уровень получения кэшбэка Citi Double Cash — вот почему CNN Underscored использует Double Cash в качестве нашей «эталонной» кредитной карты для сравнения особенности других кредитных карт и определите, лучше они или хуже в целом.

Вы можете узнать больше о нашей эталонной концепции кредитной карты в нашем руководстве по методологии кредитных карт или в нашем полном обзоре Citi Double Cash.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Double Cash Card.

Лучший бонус за регистрацию

Почему это круто в одном предложении : Chase Sapphire Preferred предлагает 80000 бонусных баллов, если вы потратите 4000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия учетной записи, и эти баллы можно обменять на путешествия через Chase Ultimate Rewards или иным образом соответствующие категории с помощью инструмента карты «Верни сам за 1.25 центов за точку до 30 апреля 2021 г.

Эта карта подходит для : Людям, у которых расходы на поездку и / или питание превышают средние, и которые хотят обменять свои кредитные карты на путешествия.

Особенности :

• Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки в ресторанах.
• Зарабатывайте 5 баллов за доллар за поездки на Lyft до марта 2022 года.
• С 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г. зарабатывайте 2 балла за доллар за покупки в продуктовых магазинах и до 1000 долларов в месяц за комбинированные покупки.
• баллов можно обменять на путешествие через туристический портал Chase Ultimate Rewards по ставке 1,25 цента за балл.
• Теперь до 30 апреля 2021 г. баллы также можно обменивать на покупки в продуктовых магазинах, ресторанах и магазинах товаров для дома по ставке 1,25 цента за балл.
• баллов также можно передать любой из 13 авиакомпаний-партнеров Chase, а также отелей.
• Нет комиссии за зарубежные транзакции.
• 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : заработайте 80000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета, плюс до 50 долларов в кредитных баллах на покупки в продуктовых магазинах в первый год открытия счета.

Что нам нравится в Chase Sapphire Preferred : Может показаться, что это не так, но в возрасте более 10 лет Chase Sapphire Preferred практически является дедушкой кредитных карт для поощрения путешествий.

Благодаря классическим категориям бонусов для путешествий и обедов, 5 баллов за доллар за поездки Lyft до марта 2022 года и бонусу за регистрацию в размере 80000 баллов вы сможете набрать много баллов, даже если в данный момент не умеете много летать. поскольку Чейз определяет «путешествие» очень широко, включая такие покупки, как общественный транспорт, дорожные сборы, парковка и даже проездные.

Но настоящая сила Chase Sapphire Preferred заключается в их погашении. Вы получите 1,25 цента за каждый балл при обмене баллов через портал путешествий Чейза.А в прошлом году Chase добавил к Sapphire Preferred новый инструмент «Pay Yourself Back», который позволяет обменивать баллы на покупки, помимо путешествий. Текущие приемлемые категории — это продуктовые магазины, рестораны (включая доставку и на вынос) и магазины товаров для дома, и до 30 апреля 2021 года вы будете получать 1,25 цента за балл при погашении таким образом.

Связанный: 6 причин, по которым вам следует подумать о приобретении Chase Sapphire Preferred .

Кроме того, вы можете потенциально получить еще больше, если переведете свои баллы одному из 13 партнеров Chase по путешествиям. Фактически, программа Ultimate Rewards по-прежнему включает в себя некоторых из лучших партнеров по трансферам, включая United Airlines, Southwest Airlines и Hyatt Hotels, и все партнеры переводят в соотношении 1: 1 (это означает, что вы получите 1 балл в партнерстве программу за каждый 1 балл, который вы переводите из Чейза).

В довершение всего, когда возобновятся международные рейсы, вы можете безопасно использовать Chase Sapphire Preferred за границей, поскольку он не взимает комиссий за международные транзакции при международных покупках.Он даже обеспечивает первичную страховку при аренде автомобиля, поэтому вам не нужно предварительно проверять свой собственный автомобильный полис, если вы попали в аварию с арендованным автомобилем.

iStock

The Chase Sapphire Preferred имеет основную страховку аренды автомобиля, которая покрывает вас, если вы оплатите аренду с помощью карты и попали в аварию.

Что могло быть лучше : Chase Sapphire Preferred — это классика, но в некотором смысле она начинает давить на зуб.Другие кредитные карты теперь предлагают бонусные баллы или кэшбэк в категориях путешествий и ужинов, а в некоторых случаях по более высоким ставкам (хотя обычно сопровождаются более высокими ежегодными сборами).

Даже наша эталонная карта Citi Double Cash приносит 2% кэшбэка — 1% при совершении покупки и 1% при оплате — на все, что вы покупаете, а не только на поездку и питание, хотя вы можете получить больше при погашении ваши очки Sapphire Preferred по сравнению с обычным кэшбэком.

Для многих Sapphire Preferred не так ярка, как его старший брат, Chase Sapphire Reserve, который предлагает туристические льготы, более высокие ставки бонусов и годовой кредит на поездку в размере 300 долларов (но также и значительно более высокую годовую плату).Но если вам не нужны или вы не будете использовать все эти дополнительные льготы, поскольку путешествие медленно возвращается к жизни, вам может быть лучше с этой значительно менее дорогой версией.

Связанный: Стоит ли Chase Sapphire Reserve ежегодного взноса ?

В чем она превосходит нашу эталонную карту : категории бонусов для путешествий и ужинов, отличная защита во время путешествий, надежные партнеры в авиакомпаниях и отелях, бонус за регистрацию.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы, начальной ставки на переводы баланса и легкого возврата денег.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred Card .

Лучшее для гибких вознаграждений

Почему это круто в одном предложении : Если вы сомневаетесь в том, предпочитаете ли вы накопить кэшбэк или путевые баллы, новый Chase Freedom Flex позволяет вам делать и то, и другое в сочетании с Chase Sapphire Preferred или Chase Резервная карта Sapphire.

Эта карта подходит для : людям, которые хотят максимальной гибкости в использовании кредитной карты без ежегодной комиссии.

Особенности :

• Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, совершенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды и 3% в аптеках.
• Зарабатывайте 5% кэшбэка в бонусных категориях, которые меняются, до 1500 долларов за покупки каждый квартал.
• Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
Пользователи
• Expert могут конвертировать кэшбэк в гибкие путевые баллы при соединении Freedom Flex с картой Chase Sapphire Preferred или Reserve.
• 15-месячная начальная ставка 0% на покупки (с 14,99% до 23,74%, после этого переменная).
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте 200 долларов США в виде бонусного кэшбэка после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в Chase Freedom Flex : если вы предпочитаете кэшбэк сейчас, но думаете, что в 2021 году вас ждет доза приключений, когда путешествия вернутся в нормальное русло, новый Chase Freedom Flex может дать вам лучшее из обоих миры.

Chase Freedom Flex начинается с получения кэшбэка по трем постоянным бонусным категориям: 5% кэшбэка на дорожные покупки, сделанные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на обед, включая еду на вынос и доставку, и 3% кэшбэк в аптеке.

Затем вы также получите 5% кэшбэка при покупке до 1500 долларов США в бонусных категориях, которые меняются каждый квартал. Категории на первые три месяца 2021 года — это оптовые клубы, интернет, кабельные и телефонные услуги, а также отдельные потоковые сервисы, но категории в каждом квартале разные.

Это уже довольно хороший пакет для кредитной карты с возвратом денег. Но когда вы соединяете Chase Freedom Flex с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы по ставке 1 цент за балл. Затем вы можете обменять эти баллы на путешествия по повышенной стоимости от 1,25 до 1,5 цента за штуку через портал путешествий Chase или в других категориях с помощью инструмента «Верните себе деньги».

Более того, как только вы конвертируете свои деньги обратно в баллы, вы можете перевести их любому из 13 лояльных партнеров Chase по авиакомпаниям и отелям.Благодаря этой удивительной гибкости на сайте для часто летающих пассажиров The Points Guy оцениваются баллы Ultimate Rewards в 2 цента за штуку. При такой скорости, поскольку вы получаете 1,5% кэшбэка на Freedom Flex, вы можете фактически получить 3% возврата на свои покупки.

Другие преимущества Chase Freedom Flex включают защиту мобильного телефона, защиту покупок, расширенную гарантийную защиту и трехмесячную бесплатную подписку на DashPass.

iStock

Вы будете получать 3% от всех покупок в аптеке с кредитной картой Chase Freedom Flex.

Что может быть лучше : Вы должны не забывать активировать чередующиеся категории бонусов каждый квартал, чтобы заработать на них 5% кэшбэка. Хотя вы можете активировать их практически в любое время в течение квартала и по-прежнему получать бонусный кэшбэк задним числом за покупки, которые вы уже совершили, важно не пропустить срок, иначе вы потеряете важную функцию карты.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защиту мобильного телефона и покупок, а также вступительную ставку при покупках на 15 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую общую ставку возврата денег и начальную ставку по переводам остатка средств.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Flex .

Лучшее для супермаркетов США

Почему это круто в одном предложении : карта Blue Cash Everyday приносит 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% обратно в U.S. заправочные станции, а также предлагают щедрую начальную процентную ставку на покупки в течение 15 месяцев, все без годовой платы.

Эта карта подходит для : люди, которые тратят значительную сумму своих денег в супермаркетах США каждый год и не хотят платить ежегодную плату за кредитную карту.

Особенности :

• Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Заработайте 2% кэшбэка в U.S. заправочные станции и некоторые универмаги США.
• Заработайте 1% кэшбэка на все остальное.
• Процентная ставка 0% на все покупки в течение первых 15 месяцев (переменная от 13,99% до 23,99% впоследствии).
• Страхование от потери и ущерба при аренде автомобиля включено.
• Без годовой платы.
• Применяются условия.

Приветственный бонус : Заработайте 200 долларов назад в качестве кредита для выписки после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам больше всего нравится в Blue Cash Everyday : для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета идет на расходы в супермаркете. Карта Blue Cash Everyday набирает бонусный кэшбэк в этой категории, а также на заправочных станциях, создавая в вашем кошельке место для двух обычных покупок.

Карта также сочетает свои бонусные категории с начальной процентной ставкой 0% на покупки в течение первых 15 месяцев. Но вы должны убедиться, что ваш долг будет выплачен к концу вводного периода, поскольку процентная ставка перескакивает до переменной 13.От 99% до 23,99% после этого.

Новые участники карты также получат приветственный бонус, который может пригодиться: кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Это приятный бонус при относительно низких требованиях к минимальным расходам.

iStock

Зарабатывайте 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) с картой Blue Cash Everyday.

Что может быть лучше : Бонусный кэшбэк не начисляется за покупки за пределами США.S. с Blue Cash Everyday, и к этому добавляется комиссия за транзакцию за границу в размере 3%. Кроме того, невозможно конвертировать ваши деньги обратно в баллы American Express Membership Rewards, которые потенциально могут быть более полезны для тех, кто хочет максимальной гибкости при использовании вознаграждений по кредитным картам для путешествий.

Кроме того, более дорогой версией Blue Cash Everyday является карта Blue Cash Preferred® от American Express, которая приносит 6% кэшбэка в супермаркетах США — вдвое больше Blue Cash Everyday — при покупках на сумму до 6000 долларов в год (после этого — 1%. ).Blue Cash Preferred также предлагает кэшбэк в размере 6% при определенных подписках на потоковую передачу в США и возврат денежных средств в размере 3% на заправочных станциях в США и в пути.

В обмен на более высокие ставки бонусов вы обычно будете платить годовой взнос в размере 95 долларов каждый год, но сейчас Blue Cash Preferred включает вступительный годовой сбор в размере 0 долларов в течение первого года. Поэтому вам нужно будет подумать, что лучше всего подходит для ваших нужд: Blue Cash Everyday без годовой платы или Blue Cash Preferred с годовой оплатой в размере 95 долларов США после первого года.

Связано: Предпочтение Amex Blue Cash по сравнению с Blue Cash Everyday: что лучше для вас?

Что лучше нашей эталонной карты : приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки, страхование возмещения ущерба при аренде автомобиля.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash предлагает начальное предложение по переводу остатка, и его возврат наличных средств может быть конвертирован в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с Citi Prestige Card или Citi Premier Card.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Blue Cash Everyday .

Лучшее для ужина

Почему это круто в одном предложении : Золотая карта American Express — это первоклассная карта, когда дело доходит до еды, поскольку вы получите не только относительно высокую прибыль в ресторанах и супермаркетах США, но и невероятную выпечку. выгоды.

Эта карта подходит для : Люди, которые либо едят в ресторанах, либо регулярно заказывают еду с доставкой.

Особенности :

• Зарабатывайте 4 балла за каждый доллар, потраченный в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год на покупках, затем 1 раз).
• Зарабатывайте 4 балла за доллар в ресторанах по всему миру.
• Зарабатывайте 3 балла за доллар за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
• Зарабатывайте 1 балл за доллар на все остальное.
• Ежегодные кредиты на питание до 120 долларов.
• До 120 долларов в Uber Cash в год.
• 250 долларов в год.
• Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в American Express Gold : это не дешевая карта с годовой платой в 250 долларов, но преимущества Amex Gold могут быстро перевесить ее стоимость благодаря многочисленным кредитам в выписке.

Помимо накопления большого количества баллов, вы будете получать до 10 долларов США в счетах за выписку каждый месяц с помощью Amex Gold, когда используете свою карту для оплаты в избранных продуктовых магазинах, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Упакованные в коробку и участвующие в локациях Shake Shack.

Вы также будете получать до 10 долларов в месяц в Uber Cash, которые можно использовать как для поездок Uber, так и для заказов Uber Eats. Так что, если в наши дни вы делаете заказы регулярно, вы можете легко использовать как Uber Cash, так и кредиты на обед каждый месяц.

Если вы можете использовать все эти кредиты каждый год, это будет до 240 долларов в кредитах, что означает, что вы фактически платите только 10 долларов за карту даже с ее годовой платой в 250 долларов.

Связано: Золотая карта American Express практически окупается — и версия Rose Gold возвращается.

Grubhub

Если вы регулярно заказываете через Grubhub, вы можете получить до 120 долларов в год на обед с помощью карты Amex Gold.

Что могло быть лучше : Amex Gold зарабатывает баллы, которые можно обменять разными способами, но лучше всего использовать для путешествий. Это означает, что вы, вероятно, захотите отложить погашение баллов, заработанных с помощью этой карты, до тех пор, пока путешествие не возобновится в более широком смысле. Итак, если вы ищете карту с бонусами, которые можно использовать сразу же, возможно, вам будет лучше с картой возврата денег.

Вы также захотите поискать в другом месте, если вы не можете использовать годовые кредиты на Amex Gold, которые действительно требуют некоторых усилий, чтобы максимизировать, поскольку они выдаются ежемесячно. В противном случае вы будете платить за карту много денег и не получите за нее максимальную прибыль.

В чем она превосходит нашу эталонную карту : приветственный бонус, годовые кредиты, категории бонусов, надежные партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы, начальной ставки на переводы баланса и легкого возврата денег.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты American Express Gold .

Лучшее для балансовых переводов

Почему это здорово в одном предложении : Если вам нужно консолидировать свой долг, чтобы сократить процентные расходы прямо сейчас, кредитная карта Citi Diamond Preferred предлагает начальную процентную ставку на переводы баланса в течение полных 18 месяцев для переводов, выполненных в первые четыре месяца. месяцев после открытия карты.

Эта карта подходит для : людей, которые хотят консолидировать свой существующий долг по низкой процентной ставке в течение длительного периода времени.

Особенности :

• Процентная ставка 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, осуществленные в первые четыре месяца после открытия карты (переменная от 14,74% до 24,74% впоследствии).
• 0% годовых на все покупки в течение первых 18 месяцев (от 14,74% до 24,74% после изменения).
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в модели Citi Diamond Preferred : Первый шаг к выплате долгов по кредитной карте — остановить кровотечение, положив конец непомерным процентам, которые вы платите по накопившейся задолженности. Кредитная карта с длинным предварительным предложением о переводе баланса — это именно то, что прописал врач.

У Citi Diamond Preferred предусмотрен продолжительный 18-месячный вводный период, в течение которого вы будете платить 0% процентов за любые переводы остатка, сделанные в течение первых четырех месяцев, когда у вас есть карта.Но вам нужно убедиться, что вы полностью выплатили перевод остатка в течение этих 18 месяцев, потому что, когда этот вводный период закончится, ставка подскочит до 14,74–24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Связанный: Выплачивайте задолженность быстрее с помощью этих кредитных карт для перевода остатка средств.

Более того, вы получите такую ​​же процентную ставку 0% при новых покупках с помощью карты в течение первых 18 месяцев. Опять же, этот показатель составляет 14.74% и 24,74% в конце вводного периода, в зависимости от вашей кредитоспособности, поэтому не забудьте погасить свой баланс до этого.

Карта Citi Diamond Preferred также поставляется с бесплатным кредитным рейтингом FICO онлайн и позволяет вам выбрать дату платежа, что чрезвычайно полезно для тех, кто оплачивает счета по кредитной карте в соответствии со своим графиком зарплаты и нуждается в максимальной гибкости.

iStock

Вы можете использовать карту Citi Diamond Preferred для консолидации существующей задолженности по кредитной карте по более низкой процентной ставке.

Что могло быть лучше : Помимо возможности переноса баланса и бесплатного счета FICO, в Citi Diamond Preferred нет множества интересных функций. На карте нет наград и других важных привилегий.

Вы также будете платить комиссию в размере 3% (минимум 5 долларов США) за любые переводы остатка на счет Citi Diamond Preferred. Это примерно средний показатель для комиссии за перевод баланса, но об этом следует помнить при переводе долга на карту.

Если вам нужен только вариант перевода баланса, а не начальная ставка на покупки, рассмотрите нашу эталонную карту Citi Double Cash, которая предлагает 0% процентов на перевод баланса в течение первых 18 месяцев, когда у вас есть карта (тогда переменная годовая процентная ставка от 13,99% до Применяется 23,99%), но также возвращается 2% кэшбэка за все покупки (хотя обратите внимание, что переводы баланса не приносят кэшбэк).

Тем не менее, если вам нужно не выплачивать проценты как по новому, так и по существующему долгу в течение длительного периода, Citi Diamond Preferred потенциально стоит дополнительных затрат, позволяющих выиграть время, чтобы вернуться на правильный путь и укрепить свою финансовую картину.

Что лучше нашей эталонной карты : Начальная процентная ставка на покупки в течение 18 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash обеспечивает возврат денежных средств за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Diamond Preferred Card.

Лучшая ознакомительная оценка по покупкам

Почему это круто в одном предложении : Для тех, кто предпочитает не платить проценты за покупки как можно дольше, вместо того, чтобы получать кэшбэк или туристические вознаграждения, U.S. Bank Visa Platinum Card предлагает 0% процентов на все покупки в течение первых 20 расчетных циклов, которые у вас есть (процентная ставка повышается с 14,49% до 24,49% после окончания вводного периода).

Эта карта подходит для : люди, которые хотят максимально долгий начальный период процентной ставки по покупкам, когда они впервые получают кредитную карту.

Особенности :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 20 расчетных циклов (14.От 49% до 24,49% впоследствии).
• Процентная ставка 0% за 20 циклов выставления счетов за переводы баланса, осуществленные в первые 60 дней после открытия карты (переменная от 14,49% до 24,49% впоследствии).
• Защита сотового телефона.
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в карте U.S. Bank Visa Platinum Card : Кредитные карты обычно известны тем, что имеют заоблачные процентные ставки, что делает их ужасными для финансирования крупных покупок.Но карта Visa Platinum Card банка США является исключением, по крайней мере, для первых 20 платежных циклов (то есть ваших первых 20 ежемесячных отчетов) после того, как вы получите карту.

В течение этого времени вы можете списывать покупки с карты и медленно оплачивать их без каких-либо процентов. Это более длительный вводный период, чем почти у любой кредитной карты на рынке, поэтому это хороший способ профинансировать крупную экстренную покупку или даже просто ежедневные расходы, если вы в затруднительном положении.

Связанный: Нехватка денег? Эти кредитные карты взимают 0% процентов за покупки.

Но будь осторожен! По окончании начального периода 0% процентной ставки любой остаток на карте переходит к переменной процентной ставке от 14,49% до 24,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Если к тому времени вы не оплатите все покупки полностью, вам придется заплатить огромные проценты. Тем не менее, если вам сейчас нужно просто сводить концы с концами, эта карточка может стать полезным инструментом в вашем наборе инструментов.

У этой карты есть еще одно преимущество: постоянная защита мобильного телефона.Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон через Visa Platinum банка США, вам будет покрываться страхование ущерба или кражи вашего мобильного телефона на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США по двум претензиям в течение 12 месяцев.

iStock

Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью Visa Platinum банка США, ваш телефон застрахован от кражи или повреждения.

Что могло быть лучше : Помимо начальной ставки на покупки, а также аналогичной начальной процентной ставки на перевод остатка (с комиссией в размере 3%), эта карта мало что сделает для вас.Он вообще не приносит никаких вознаграждений, не имеет бонуса за регистрацию и не имеет других значимых льгот.

У американского банка Visa Platinum нет годовой комиссии, но он взимает комиссию за транзакцию за границу в размере 3%, поэтому вы определенно не захотите использовать ее за границей. Фактически, помимо использования ее для финансирования покупок под 0% в течение начального периода, мы не рекомендуем использовать эту карту для долгосрочного использования.

И если вы хотите обменять немного более короткий вступительный период на получение вознаграждения, вы можете рассмотреть вариант Chase Freedom Unlimited, который предлагает начальную процентную ставку на покупки в течение первых 15 месяцев, когда у вас есть карта, но также предлагает 1.Кэшбэк 5% на все покупки и дополнительные категории бонусов.

В чем преимущество нашей эталонной карты : начальная процентная ставка на покупки в течение первых 20 циклов выставления счетов, страхование сотовых телефонов.

Где наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash получает вознаграждение за все покупки.

Информация для карты Visa Platinum банка США была собрана CNN Underscored независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Лучшее для путешествий

Почему это здорово в одном предложении : Вы будете зарабатывать 2 мили Capital One за доллар за каждую покупку с помощью кредитной карты Capital One Venture, и вы можете обменять эти мили на любую совершенную вами поездку (или, в течение ограниченного времени, на услуги доставки еды и потоковой передачи) по 1 центу за милю, или передайте их партнерам по путешествиям Capital One для потенциально более ценных выплат.

Эта карта подходит для карты : людей, которые хотят зарабатывать легко обменяемые мили для использования в поездках, но с возможностью узнать, как использовать передаваемые мили для еще большей выгоды.

Особенности :

• Зарабатывайте 2 мили за доллар за все покупки без ограничений.
• Обменивайте мили на любую покупку путешествия из расчета 1 цент за милю.
• В течение ограниченного времени до 30 апреля 2021 года обменивайте мили на доставку еды и услуги потоковой передачи из расчета 1 цент за милю.
• миль также можно передать любой из 15 авиакомпаний или отелей-партнеров.
• Кредит до 100 долларов США при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
• Нет комиссии за зарубежные транзакции.
• 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : Заработайте 60 000 бонусных миль , потратив 3000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в , Capital One Venture : вакцины от коронавируса распространяются по всему миру, и вы, возможно, начинаете думать о поездках в 2021 году.А это означает, что вам может потребоваться кредитная карта, которая позволяет получать вознаграждения за поездки, которые вы можете использовать для столь необходимого отпуска, когда нынешний мировой кризис утих.

Но какие награды вам следует зарабатывать? Легко обменять мили фиксированной стоимости или гибкие мили, которые можно использовать для более сложных расширенных погашений, которые имеют большую ценность?

Карта Capital One Venture дает вам лучшее из обоих миров. Для людей, которые не хотят иметь дело со сложными графиками или наличием наград, вы можете использовать функцию Venture «Ластик покупок», чтобы стереть любые дорожные покупки, которые вы совершаете с помощью карты, со скоростью 1 цент за милю, делая карту Бонус за регистрацию в 60000 миль стоит не менее 600 долларов на путешествия.

И в течение ограниченного времени с сегодняшнего дня до 30 апреля 2021 года Capital One расширяет линейку вариантов погашения, добавляя к ним как услуги доставки еды, так и потоковые сервисы. Подходящие услуги доставки еды включают DoorDash, Uber Eats, Postmates и другие популярные варианты, а также доставку, заказываемую непосредственно из местных ресторанов, в то время как потоковые сервисы включают Netflix, Hulu, Spotify, Disney +, Kindle Unlimited и другие.

Для тех, кто хочет потратить время и провести исследования, чтобы найти билеты первого или бизнес-класса, 15 партнеров по трансферам Capital One предоставляют еще один вариант.Вы можете передавать мили большинству этих партнеров в соотношении 2 к 1,5 (это означает, что за каждые 2 мили Venture, которые вы передаете, вы получаете 1,5 мили авиакомпании на другом конце), в то время как Эмирейтс, Сингапурские авиалинии и отели Accor передают в соотношение 2: 1.

Capital One Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов США, но при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck вы также получите комиссию в размере до 100 долларов США, и с карты не взимается комиссия за транзакции за рубежом.

iStock

Если вы мечтаете о столь необходимом отпуске после того, как текущий мировой кризис закончился, вы можете подумать о вознаграждении за путешествия вместо возврата денег.

Что могло быть лучше : На карте Capital One Venture есть только одна категория бонусов — вы будете зарабатывать 5 миль за доллар за отели или аренду автомобилей, но только если вы бронируете их через Capital One Travel. К сожалению, вы, скорее всего, не получите элитный кредит или не получите элитных преимуществ при бронировании отеля через туристический портал, а не напрямую в отеле.

Также отсутствует перевод баланса или начальная процентная ставка на покупки, поэтому не планируйте иметь баланс с помощью карты Venture.И если вы планируете обменять мили только с помощью «Ластика покупок», вам может быть лучше с нашей эталонной картой Citi Double Cash, так как вы будете эффективно зарабатывать 2 цента за каждый потраченный доллар в любом случае, но карта Venture годовая плата составляет 95 долларов.

Партнеры Capital One по трансферам также включают в себя только одну авиакомпанию США (JetBlue), хотя продвинутые держатели карт смогут использовать международные авиационные альянсы для получения выкупа внутри страны. Но если вы думаете, что будете смешивать некоторые рейсы авиакомпаний даже в будущем, карта Venture станет отличным входом в мир переводных баллов для новичков.

Что лучше нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

Где наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы и начальной ставки на переводы остатка.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture .

Лучшее для малого бизнеса

Почему это здорово в одном предложении : Для предприятий с годовыми расходами менее 50 000 долларов Blue Business Plus от American Express — отличный и простой выбор, поскольку он дает фиксированную ставку в 2 балла за членство за каждый доллар, на который вы тратите все ваши бизнес-покупки на сумму до 50 000 долларов в год, затем 1 балл за каждый потраченный в дальнейшем доллар, и все это без годовой платы.

Эта карта подходит для : Малые предприятия, которые хотят накопить передаваемые путевые вознаграждения для использования в будущем, а также кредитную карту без годовой платы.

Особенности :

• Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки на сумму до 50 000 долларов в год, а затем по 1 баллу за доллар в дальнейшем.
• баллов можно обменять на поездки через Amex Travel по ставке до 1 цента за балл.
• баллов также можно передать любой из 21 авиакомпании или отеля-партнера Amex.
• 0% годовых на все покупки в течение первых 12 месяцев (переменная 13,24% -19,24% впоследствии).
• Без годовой платы.
• Применяются условия.

Приветственный бонус : Нет.

Что нам нравится в Blue Business Plus : Для малых предприятий, которым нужна бизнес-кредитная карта, сопоставимая с личной Citi Double Cash, нашей эталонной картой, Blue Business Plus заслуживает внимания.

Blue Business Plus зарабатывает 2 очка членских вознаграждений за каждый доллар, потраченный на все покупки, до 50 000 долларов каждый календарный год. И если вы уже думаете о поездках в этом году, баллы можно обменять непосредственно на поездку по ставке до 1 цента за балл или передать любой из 21 авиакомпании и отелей-партнеров Amex для потенциально еще большей ценности.

Ваш бизнес также может воспользоваться начальной процентной ставкой 0% по карте на покупки в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта — просто убедитесь, что она погашена к концу этого времени, иначе вы столкнетесь с постоянной процентной ставкой. из 13.24% -19,24%, в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, это довольно приятный пакет для малого бизнеса, причем без годовой платы.

Связано: Обзор CNN Underscored об American Express Blue Business Plus.

iStock

Используйте начальную процентную ставку при покупках с Blue Business Plus, чтобы покрыть деловые расходы в течение нескольких месяцев.

Что может быть лучше : Очки членских вознаграждений, заработанные с помощью Blue Business Plus, можно конвертировать в кэшбэк, но по низкой ставке 0.6 центов за балл, поэтому малые предприятия, ориентированные на получение кэшбэка вместо туристических вознаграждений, должны вместо этого выбрать карту American Express® Blue Business Cash Card, которая имеет все те же функции, что и Blue Business Plus, но дает кэшбэк вместо баллов.

Вы также не захотите использовать любую карту для международных покупок, так как обе имеют комиссию за зарубежные транзакции в размере 2,7%. А более крупные предприятия с расходами по кредитным картам более 50 000 долларов в год столкнутся с ограничением использования карт Blue Business, поскольку все платежи сверх этой суммы в течение календарного года приносят только 1 балл за доллар.(Компании с более высокими годовыми расходами должны вместо этого рассмотреть наш вариант для более крупных предприятий.)

В чем она превосходит нашу эталонную карту : обширные партнерские отношения с авиакомпаниями и отелями, некоторые меры защиты путешествий и покупок, вводный курс при покупках.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash имеет начальную ставку на переводы баланса и легкий возврат наличных денег.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Blue Business Plus.

Лучшее для крупного бизнеса

Почему это круто в одном предложении : карта Capital One Spark Miles for Business дает неограниченные 2 мили за каждый доллар, потраченный на карту, плюс 3 дополнительных мили за аренду отелей и автомобилей, забронированных через Capital One Travel с помощью карты — и эти мили можно обменять на любую поездку, совершаемую вами по цене 1 цент за милю, или передать авиакомпаниям-партнерам Capital One для потенциально еще более ценных погашений.

Эта карта подходит для : Крупные предприятия, которым нужно легко обменять бонусные мили за поездку, с возможностью узнать, как использовать передаваемые мили для большей ценности.

Особенности :

• Зарабатывайте 5 миль за каждый доллар, потраченный на карту в отелях и арендуемых автомобилях, забронированных через Capital One travel.
• Зарабатывайте 2 мили за доллар за все остальные покупки без ограничения.
• Обменивайте мили на любую покупку путешествия из расчета 1 цент за милю.
• В течение ограниченного времени до 30 апреля 2021 года обменивайте мили на доставку еды или услуги беспроводной связи из расчета 1 цент за милю.
• миль также можно передать любой из 15 авиакомпаний или отелей-партнеров.
• Кредит до 100 долларов США при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
• Нет комиссии за зарубежные транзакции.
• Нет годовой платы в первый год, затем 95 долларов в год.

Бонус за регистрацию : Заработайте 50 000 бонусных миль , потратив 4500 долларов США в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в Capital One Spark Miles : предприятиям с большими расходами, которые могут быть списаны с кредитной карты, понравятся неограниченные 2 мили за доллар карты Spark Miles for Business, а также дополнительные 3-кратные мили. Получу при бронировании отелей или аренде автомобилей через Capital One Travel с картой.

Компании могут легко обменять мили Capital One на любые дорожные покупки, сделанные с помощью карты, по ставке 1 цент за милю, или мили можно передать любой из 15 авиакомпаний и отелей-партнеров Capital One для потенциально более высокой стоимости с некоторой дополнительной работой. .

Кроме того, в течение ограниченного времени Capital One расширил возможности использования миль Capital One Spark. С этого момента и до 30 апреля 2021 года вы также можете обменять мили карты на услуги доставки еды и покупки, сделанные у соответствующих поставщиков услуг беспроводной связи, таких как Verizon, AT&T, T-Mobile и некоторых других.

Карта Spark Miles также дает бонус за регистрацию в 50000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в течение первых трех месяцев, когда у вас есть карта, что является довольно низким порогом для любого бизнеса со значительными ежемесячными расходами.

Самое приятное то, что годовая плата за карту в размере 95 долларов не взимается в течение первого года, поэтому вы можете опробовать ее в течение 12 месяцев и посмотреть, подходит ли она для нужд вашего бизнеса.

iStock

Кредитная карта Capital One Spark Miles — хороший выбор для крупных предприятий.

Что может быть лучше : Деловые поездки вряд ли станут приоритетом для большинства предприятий сразу же, даже после того, как пандемия утихнет, поэтому, если вы предпочитаете зарабатывать деньги вместо миль, вы можете взглянуть на Capital Карта One® Spark® Cash for Business в качестве опции.Он получает 2% кэшбэка со всех покупок, а его годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, но ему не хватает нескольких льгот, таких как 5-кратная аренда автомобилей и отелей в Capital One Travel и кредит Global Entry / TSA PreCheck.

Capital One заслуживает похвалы за расширение своей программы миль в 2018 году, включив в нее партнеров по трансферам, но, поскольку это относительно новая часть программы, партнерские авиакомпании Spark Miles for Business не так прибыльны, как у Chase и American Express, хотя и с некоторые усилия вы все равно можете найти огромную ценность.

Также не идеально, что вам нужно бронировать через Capital One Travel, чтобы зарабатывать 5 миль за доллар на отелях и аренде автомобилей, тем более, что большинство отелей не соблюдают заработанный элитный статус и не присуждают элитные ночи или баллы за бронирования, забронированные через сторонние сайты. .

Ежегодная плата в размере 95 долларов США, которую вы заплатите за мили Spark по истечении первого года, делает эту карту более дорогой, чем наша контрольная карта Citi Double Cash, поэтому предприятиям необходимо убедиться, что они получают достаточно дополнительных преимуществ от своих миль, чтобы покрыть расходы. стоило того.

Что лучше нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

Где наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не имеет годовой платы и начальной ставки на переводы остатка.

Узнайте больше о программе Capital One Spark Miles для бизнеса.

Нужна помощь в погашении задолженности по кредитной карте? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса 2021 .