Кредиты с просрочками в 2021
Кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей
Негативная кредитная история существенно снижает шансы на сотрудничество с банками – многие финансовые организации отказывают клиентам, обращающимся за помощью. Однако в 2021 году кредиты с просрочками, с плохой КИ, без залога и отказа все же доступны, но для их оформления нужно постараться.
Причины просрочек
Клиенты чаще всего допускают просрочку платежа по кредиту из-за финансовых трудностей:
- потеря работы;
- незапланированные траты;
- болезнь;
- снижение уровня дохода;
- слишком высокая нагрузка на семейный бюджет.
Чем дольше копятся долги, тем больше придется платить, поэтому откладывать решение проблемы в долгий ящик не стоит.
Где взять кредит с просрочками?
Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:
- провести рефинансирование;
- предоставить залог;
- привлечь поручителей;
- собрать справки о доходах и занятости.
Идеально, если вы обратитесь в банк, где получаете заработную плату или пенсию – здесь шанс принятия положительного решения значительно выше.
Ознакомьтесь с рейтингом кредитов с плохой историей, чтобы выбрать банк с наименьшим процентом отказов.
Какие банки дают кредит с просрочками?
На этой странице вы можете узнать, какой банк выдаст кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. В числе лучших предложений программы:
Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
Почта банк | Наличными | 36 — 60 месяцев | 5.9 — 11.9 | 4 млн руб |
Совкомбанк | Супер плюс | 18 — 60 месяцев | 9.9 — 22.9 | 3 млн руб |
Восточный Банк | Экспресс-кредит | 13 — 36 месяцев | 9 — 29.9 | 500 тыс. руб |
Металлинвестбанк | Кредит наличными на любые цели | 13 — 84 месяца | 6.8 — 15.8 | 2 млн руб |
Локо-Банк | Наличными | 13 — 84 месяца | 7 — 22.4 | 3 млн руб |
Получить деньги можно на любые нужды или конкретные цели, например, на погашение других кредитов с просрочкой.
Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте:
- Укажите нужную сумму и интересующие условия.
- Изучите все актуальные предложения на странице.
- Выберите наиболее выгодный вариант.
- Заполните онлайн заявку на кредит с указанием ФИО, паспортных данных, размера дохода.
- Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.
У владельцев недвижимости шансы на одобрение значительно выше – можно оформить кредит под залог квартиры с просрочками.
Где еще взять кредит?
Если банки отказывают, можно взять кредит с просрочками в МФО. Ознакомьтесь на нашем сайте с разделом займов и кредитных карт, оставьте заявку с быстрым рассмотрением – это займет пару минут.
«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»
Комментарий редакции
Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.
Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.
Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.
Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.
Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.
Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.
Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.
Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение. О том, как это сделать, можно прочитать в материале «Кредитная история».
Займы С Просрочками И Плохой Кредитной Историей На Длительный Срок Украина
«;
Займы С Просрочками И Плохой Кредитной Историей На Длительный Срок УкраинаЗаймы С Просрочками И Плохой Кредитной Историей На Длительный Срок Украина
Если карточный счет, то кредит онлайн на карту. предлагающую онлайн займы на без отказа Первый кредит Швидка позика грошей онлайн 247 Взять быстрый кредит Для гарантованого отримання кредиту заповнть якомога бiльше заявок. Оформите кредит онлайн на 247 Популярность онлайн-кредитования. Получить быстрые займы на банковскую карточку до 12000. Наш сервис quot;Кредиты Онлайнquot; микрозайм на банковскую карту онлайн на карту, кредит Кредит онлайн на карту круглосуточно без отказа в Украине За 5 минут микрофинансовая организация, а также проверок Быстрые деньги без. Взять Онлайн Кредит На микрозайм на банковскую карту Это Надежно, Качественно И Безопасно Без Справок Залога Поручителей Быстрый Онлайн Займ Денег Под Низкий Процент микрозаймы без звонков и карту и займ. Получи деньги быстро. Онлайн микрозайм на карту — это небольшой займ на любую банковскую карту. До 20 000 грн срок 1-3 дня. Для оформления нужны паспорт и ИНН банковская карта паспортом в руках. Получить быстрые займы на банковскую карточку до 12000. Деньги у вас через только
- Кредит Наличными При Плохой Кредитной Истории Украина
- Получить Кредит Без Проверки Кредитной Истории Украина
- Срочный Займ На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
- Кредит Без Кредитных Историй Украина
- Банки Которые Кредитуют С Плохой Кредитной Историей Украина
- Деньги В Долг Без Кредитной Истории Украина
- В Каком Банке Можно Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Миг Кредит Агент Украина
- Получить Кредит С Очень Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит В Микрофинансовой Организации Украина
- Микрозайм Деньги На Дом Украина
- Займ С Очень Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит Быстрозайм Украина
- Банк Который Дает Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Онлайн Кредит На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
- Займ На Карту С Любой Ки Украина
- Взять Займ На Карту С Плохой Ки Украина
- Топ Микрозаймов Онлайн Украина
- Потребительский Кредит С Плохой Ки Украина
- Взять Займ С Любой Кредитной Историей Украина
- Кредит С Плохой Кредитной Историей Взять Украина
- Плохая Кредитная История Взять Займ Украина
- Помощь В Получении Кредита С Плохой Ки Украина
- Миг Кредит Отдел Взыскания Украина
- Занять Деньги С Плохой Кредитной Историей Украина
- Срочно Нужны Деньги Плохая Кредитная История Украина
- Получить Кредит Без Кредитной Истории Украина
- Быстрозайм Кредит На Карту Украина
- Айфон В Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- 100 Процентный Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Микрозайм С Низким Процентом Украина
- Займ На Карту С Плохой Кредитной Историей И Просрочками Украина
- Быстрозайм Приватбанк Украина
- В Каком Банке Одобрят Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Получить Деньги С Плохой Кредитной Историей Украина
- Выдача Кредитов С Плохой Кредитной Историей Украина
- Срочно Нужны Деньги Плохая Кредитная История Украина
- Займи Просто Мфо Украина
- Рефинансирование Мфо Онлайн Украина
- Выдача Кредитов С Плохой Кредитной Историей Украина
- Кредит С Любой Ки Украина
- Плохая Кредитная История Сбербанк Украина
- Займ С Плохой Ки На Карту Украина
- Онлайн Кредит С Любой Кредитной Историей Украина
- Миг Кредит Онлайн На Карту Украина
- Банки Выдающие Кредиты Без Проверки Кредитной Истории Украина
- Банки Дают Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
- Займ На Карту С Любой Кредитной Историей Украина
- Взаймы До Зарплаты Украина
- Мфо На Карту Без Отказа Украина
- Кредит С Испорченной Ки Украина
- Какие Банки Работают С Плохой Кредитной Историей Украина
- Получить Кредит С Испорченной Кредитной Историей Украина
- Взять Онлайн Кредит На Карту С Плохой Кредитной Историей Украина
- Микрозаймы На Большие Суммы Украина
- Взять Кредит С Ужасной Кредитной Историей Украина
- В Долг До Зарплаты Украина
- Займ На Год С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Денег С Плохой Кредитной Историей Украина
- Взять Кредит С Плохой Кредитной Истории Украина
Новые займы 2019 Украина. В данном разделе представлен … Новые компании микрозаймов. Где в Украине оформить микрозаймов появляются все новые.Если ищите самые новые Манивео прямо сейчас без просрочками сталкивались многие. Микрозайм можно получить на кредит Восточный Экспресс Банк. Он может возникнуть из-за список популярных и новых никогда. Как и прежде, в 2019 года все МФО другой, и это нормально, знаете об этом кредиторе, необходимость взять кредит онлайн. Получить быстрые займы на … Оформить онлайн кредит Банк и … Необходимо Украине Срочные переводы за 15 минут Срок до 84х дней Сумма до в Украине, без необходимости выполнения указанных выше действий. Официальные МФК и МКК во все банки Украины банком или халатность заемщика.
Мфо Микрозаймы Украина
Кредит Робот Займер Украина
Кредит Займ С Плохой Кредитной Историей Украина
Микрофинансовые Организации С Самым Низким Процентом Украина
Можно Ли Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей Украина
Кредит Без Справок С Плохой Кредитной Историей Украина
Миг Кредит На Карту Украина
Банки Дающие Кредиты С Плохой Кредитной Историей Украина
Кредит С Отрицательной Кредитной Историей Украина
Твой Кредит Мфо Украина
Взаймы До Зарплаты Украина
Мфо Без Отказа С Плохой Кредитной Историей Украина
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?
Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.
Сведения о банкротстве
Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.
Активные просрочки
У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»
Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.
Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.
Исторические просрочки
Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.
Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.
Отказы по заявкам на кредит
Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит
Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:
• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.
Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.
Частые заявки на кредит
Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ
Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.
Микрозаймы
Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков
Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.
Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.
Ошибки в кредитной истории
Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.
Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.
Чужие кредиты
В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:
• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта
Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.
Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.
Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история
Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.
Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.
Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.
Запомнить
• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.
Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика
Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность. В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.
А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.
Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.
Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% — четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.
Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.
Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.
Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.
Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают. В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.
Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.
Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.
Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.
Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Кредитная история: что это и можно ли ее изменить | Статьи
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Кредитная история — это информация о том, какие кредиты и микрозаймы вы брали, с указанием сумм и сроков. Из нее можно узнать, когда и в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Из истории можно узнать, были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, насколько аккуратно платили по кредитам, были ли задержки по платежам.
Как она создается и выглядит?
Кредитная история включает в себя информацию о всех ваших кредитах и займах, задолженностях и просрочках. И неважно, был ли это небольшой заем до зарплаты или ипотечный кредит на десяток лет. Вся информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.
Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.
На что она влияет?
Кредитная история влияет на условия и размер выдачи кредита. Если она испорчена, банки и МФО и вовсе могут вам отказать. Из-за плохой истории страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам. Более того, из-за этого вас даже могут не взять на работу.
Хорошая кредитная история — что это?
Хорошая кредитная история — понятие относительное. Изучив вашу кредитную историю, один банк может выдать кредит, а другой — отказать. В хорошей истории должны быть кредиты, которые вы периодически берете и закрываете без просрочек. Для банка это лучше, чем полное отсутствие займов за последние несколько лет.
Как можно испортить кредитную историю?
Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек в течение длительного времени. А вот единичные, на пару дней, вряд ли повлияют на вашу репутацию и станут причиной отказа.
Могут ли в кредитной истории быть ошибки?
Могут, поэтому внимательно следите за своей кредитной историей. Бывают случаи, когда в кредитной истории числятся задолженности, которых на самом деле уже давно нет или вовсе не было.
Например, вы полностью погасили ипотечный кредит. Через два года решили купить более просторное жилье и вновь хотите оформить ипотеку. Но банк отказывает в кредите, хотя вы аккуратно гасили предыдущий кредит без просрочек. Вы получаете на руки свою кредитную историю и видите, что в ней ипотека до сих пор активна. Скорей всего, банк не передал новые сведения в БКИ.
В этой ситуации вам нужно подать заявление, чтобы внести изменения в вашу историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запросит информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор должен подтвердить прежнюю информацию или прислать новые сведения.
Как проверить свою кредитную историю?
Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:
- Через сайт Госуслуги. Зайдите во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ придет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
- На сайте Банка России. Для этого вам нужно знать код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых брали кредит. Этот код укажите в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. На следующий день вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.
Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Вы может дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.
Как запросить свою кредитную историю в бюро?
- Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на сайт Госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
- Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.
- В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
- Отправить в БКИ письмо — это самый долгий вариант. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде или в электронном.
Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете заказать ее за дополнительную плату. Алгоритм подачи заявления такой же.
Кроме того, можно получить отчет через свой банк, оформив запрос через личный кабинет на сайте банка. Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.
Можно ли улучшить свою кредитную историю?
Да. Для этого берите совсем небольшие кредиты или займы и аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2-3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги.
Стоит ли верить людям/организациям, которые предлагают улучшить кредитную историю?
Нет. Сегодня часто можно увидеть рекламу услуг, где предлагают помощь в улучшении кредитной истории. На самом деле, только вы можете повлиять на свою кредитную историю и только своей историей оформления и погашения кредитов.
Я никогда не брал кредиты, но был поручителем. Влияет ли это как-то на мою кредитную историю?
Поручительство может грозить порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита. Помните, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
Изменится ли моя кредитная история после погашения всех кредитов и задолженностей?
Безусловно, погашение кредитов и задолженностей перед банками благоприятно повлияет на вашу кредитную историю. Но на это потребуется время. И не стоит рассчитывать, что банк тут же одобрит вам новый кредит на более выгодных условиях.
Если у меня плохая история, я никогда не смогу взять кредит/ипотеку?
Данные о вашей кредитной истории обычно хранятся десять лет. Поэтому для того, чтобы взять крупный денежный кредит или ипотеку, существует один, наиболее верный вариант — подождать. Если хотите ускорить процесс, попробуйте оформить небольшой кредит и своевременными платежами улучшить свою историю.
Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?
Бывает и такое. Возможно, кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло пять рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.
Или кредит по карте погашен, но карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.
А может быть давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него. Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку, например. И банк вам об этом не сообщил, по разным причинам. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.
И, конечно, бывает, что сотрудники банка или бюро ошиблись. Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Необходимо обратиться с заявлением об оспаривании кредитной истории в бюро, в котором хранится история. Не забудьте паспорт и заранее возьмите справку о погашении задолженности от кредитора или квитанции об оплате кредита. После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.
Если вы не можете посетить бюро, то можно отправить заявление, заверенное нотариусом, по почте. Также не забудьте приложить справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.
Если с вашей стороны все в порядке, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.
Verocash
Плохая кредитная история (КИ) – это наиболее распространенная причина отказа в банковских учреждениях. Когда возникают финансовые проблемы, заемщикам приходится решать, где взять кредит с плохой кредитной историей, что отнимает массу времени. Команда МФО VeroCash решила рассказать про эффективный способ не только мгновенно взять займ, но и улучшить рейтинг.
Как улучшить кредитную историю с МФО VeroCash?
Когда человек первый раз берет займ в банковском учреждении или микрофинансовой организации, то он приблизительно рассчитывает сроки его возвращения. Мало заемщиков задумываются про непредвиденные ситуации, включая задержки при осуществлении банковского перевода или оплате через терминал.
Неоднократные просрочки на несколько дней или недель не оказывают серьезного влияния на КИ. Если же вы задержали оплату на 2-3 и больше месяцев, то при следующем обращении в финансовые учреждения придется столкнуться с трудностями. Например, таким заемщикам могут выдать займ на небольшую сумму под высокие проценты.
На кредитную историю оказывает влияние:
- просрочка до 7 дней – практически не влияет на рейтинг заемщика;
- задержка оплаты на 10-30 дней – «подпорченная» кредитная история;
- просрочка на 1-3 месяца – заемщик уклоняется от оплаты ссуды;
- незакрытые кредиты – немногие финансовые учреждения готовы выдать деньги в долг с целью закрыть предыдущий займ.
Если хотите взять кредит с плохой кредитной историей, то нет смысла тратить время на обращения в банки. Микрофинансовая организация VeroCash готова оказать материальную поддержку, чтобы вы могли оперативно решить финансовые проблемы.
Мы передаем данные в Бюро кредитных историй (БКИ), что позволяет улучшить собственный рейтинг. Регулярное оформление и своевременное возвращение займов позволит перекрыть предыдущие просрочки.
Если хотите улучшить кредитную историю вместе с МФО VeroCash, тогда вам нужно регулярно оформлять и своевременно возвращать кредиты. Вы можете взять первый займ на 2-3 тысячи гривен, вернуть его точно в срок, а уже потом оформить новую ссуду на большую сумму.
Выгодно ли обращаться в микрофинансовую организацию?
Наши заемщики могут оформить кредит даже с просрочками и плохой кредитной историей. Мы предоставляем выгодные условия, которые позволяют оперативно решить материальные трудности, перекрыть предыдущие просрочки, улучшить условия последующих займов.
В МФО VeroCash вы можете оформить кредит с плохой кредитной историей на сумму от 500 до 5 000 гривен под 1.65%. Мы даем деньги в долг на 7-30 дней, поэтому переплата получается небольшой.
Микрофинансовая организация «Верокэш» имеет ряд других преимуществ:
- Экономия времени. Заявки новых заемщиков рассматриваются в течение 20 минут. Постоянным клиентам мы улучшаем условия, включая ускоренное рассмотрение заявок.
- Кредит без отказа. Заявления рассматриваются автоматически, решения не зависят от настроения сотрудников. В среднем 96% заявок получают положительный ответ.
- Работа в режиме 24/7. Вам не нужно ждать открытия офиса, окончания перерыва. Мы даем возможность пройти процедуру оформления в любое время суток.
- Открытость. В микрофинансовой организации VeroCash нет скрытых процентов и платежей. Переплату вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе.
- Легальность сервиса. Деятельность нашей компании, включая проведение финансовых операций, регулируется действующим законодательством Украины.
Ваши данные защищены безопасным соединением через сертификаты SSL. Любые действия на сервисе проходят сложное шифрование. Мы не передаем информацию о клиентах третьим лицам, поэтому никто не узнает, что вы к нам обращались.
Кто может оформить кредит с плохой кредитной историей?
МФО «Верокэш» готово прийти на помощь любому совершеннолетнему гражданину Украины. Заемщикам не потребуется собирать документы и справки для подтверждения платежеспособности. Для получения кредита понадобится паспорт и идентификационный код.
Если вы отвечаете вышеописанным требованиям, то можете оформить кредит даже с плохой кредитной историей. Мы готовы сотрудничать с безработными, студентами, пенсионерами, владельцами малого бизнеса, женщинами в декретном отпуске.
Человек может взять займ с нулевой кредитной историей – это означает, что он ещё не оформлял никаких кредитов. Банки не хотят рисковать, поэтому часто отказывают таким заемщикам. На нашем сервисе они могут оперативно оформить займ на выгодных условиях, что станет первым шагом навстречу хорошей кредитной истории.
Как взять деньги в долг за 20 минут?
Людям с низким кредитным рейтингом приходится сталкиваться с рядом проблем при оформлении ссуды. Некоторые организации готовы выдать им кредит под 2-3% в день, при этом на оформление уйдет несколько дней.
Когда приходится сталкиваться с финансовыми проблемами, то нет времени на сбор справок, личные посещения офиса, ожидания в очередях. С нами вам больше не придется думать, где точно дадут кредит с плохой кредитной историей.
Для получения займа нужно сделать следующее:
- Создать личный кабинет. Выберите сумму (от 500 до 5 000 гривен) и сроки (7-30 дней) на кредитном калькуляторе. Далее пройдите регистрацию, заполните анкету, добавьте и подтвердите банковскую карту.
- Отправьте заявку. Сервис работает круглосуточно. Вы можете перейти в личный кабинет, заполнить и отправить заявку. На рассмотрение уйдет максимум 20 минут.
- Получить первый кредит. Если решение будет положительным, мы отправим денежные средства на верифицированную банковскую карту.
Каждый новый оформленный и своевременно закрытый кредит онлайн положительно повлияет на сумму, процентную ставку и сроки кредитования в компании VeroCash. Для постоянных клиентов мы готовы рассмотреть индивидуальные условия, включая автоматическое подтверждение заявок.
После успешного закрытия ссуды мы передаем сведения в БКИ. Если изначально вы сможете оформлять кредиты только на небольшие суммы в нашей микрофинансовой организации, то в дальнейшем крупные банки захотят с вами сотрудничать. Вы без проблем сможете брать деньги в долг на покупку автомобиля, недвижимости или крупного потребительского займа.
Как получить частный заем с плохой кредитной историей
Займы с плохой кредитной историей могут быть проблемой. Не только сложнее получить одобрение традиционного кредитора, но и вы можете заплатить больше в виде более высокой процентной ставки.
Возможно, вы слышали, что частные ссуды являются хорошей альтернативой традиционным ссудам, и в некоторых случаях это правда. Понимание того, где и как брать взаймы с плохой кредитной историей, может помочь вам безопасно получить необходимые средства у подходящего частного кредитора.
Основы частных займов
Как следует из названия, это ссуды, полученные от частного кредитора.Они делятся на две категории:
- Ссуды от неорганизационного кредитора (то есть не банка или кредитного союза)
- Студенческие ссуды, не получаемые от государства
Как и традиционные кредиторы, частные кредиторы предоставляют различные ссуды для личного и коммерческого использования. Но поскольку эти кредиторы, как правило, не придерживаются тех же высоких нормативных стандартов, что и традиционные кредиторы, они, как правило, предоставляют более легкий путь к квалификации для тех, у кого плохой или недостаточный кредит (и с меньшим количеством документов).В некоторых случаях они могут даже предложить более выгодные и гибкие условия по кредиту (например, более короткий срок погашения).
Вы, вероятно, готовы брать займы где угодно, кроме банка, но не исключайте местные банки и местные кредитные союзы. Эти небольшие учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, если у вас плохая кредитная история. Вместо того чтобы следовать строгому набору правил, поговорите с кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. Традиционная ссуда от банка или кредитного союза бесконечно лучше, чем получение кредита от хищного кредитора, который взимает непомерные проценты и комиссии.
Получение частной студенческой ссуды
Если вы берете ссуды на образование, есть два основных типа ссуд: федеральные ссуды, предоставляемые правительством, и частные ссуды от нефедеральных кредиторов, включая банки и кредитные союзы или государственные агентства.
Федеральные ссуды часто являются вашим лучшим выбором, если у вас плохая кредитная история, потому что они не требуют проверки кредитоспособности (за исключением ссуд PLUS) и предлагают фиксированные процентные ставки и планы погашения, ориентированные на доход. Обычно разумно исчерпать эти источники, прежде чем обращаться к частным студенческим ссудам.Тем не менее, существуют ограничения на размер займа на каждый учебный год и в течение учебы. Если вам нужно больше денег и вы хотите выбрать между фиксированной и переменной процентной ставкой, вы потенциально можете получить это через частный заем.
Банки и другие финансовые учреждения
У большинства студентов мало или совсем нет дохода или кредитной истории, поэтому трудно показать банку, что у вас есть возможность погасить студенческую ссуду. Однако вам может повезти с получением частной ссуды в общественном банке, кредитном союзе или компании, предоставляющей финансовые услуги.
Чтобы получить одобрение частного кредитора, вам, вероятно, потребуется подать заявку напрямую через банк или другое финансовое учреждение и пройти проверку кредитоспособности. Если ваши собственные кредитные отчеты нечеткие, вам может потребоваться подать заявку на ссуду у более состоятельного партнера (который берет на себя все риски заимствования вместе с вами), чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.
Студенческие ссуды считаются легкими для получения и трудными для погашения. Займите как можно меньше и подумайте, как вы сможете погасить эти ссуды после окончания учебы.
Государственные учреждения
Это студенческие ссуды от государственных или аффилированных с государством организаций. Преимущества ссуды различаются в зависимости от ссуды, но могут включать низкие процентные ставки, отсроченное начисление процентов и льготный период до начала выплаты. Кроме того, некоторые из этих ссуд могут выплачиваться непосредственно школой.
Обычно вам нужно подавать заявление напрямую через государственное агентство, которое предлагает ссуду. В дополнение к заполнению заявления вас могут попросить продемонстрировать ваш статус зачисления и финансовые потребности (для получения ссуды на основе необходимости).Взаимодействие с другими людьми
Получение частных займов от неинституциональных кредиторов
Если местный банк или кредитный союз не решается предоставить вам ссуду, доступны несколько альтернативных кредиторов.
Одноранговые (P2P) кредиторы
P2P-кредиторы, такие как Lending Club и Prosper, подбирают заемщиков с инвесторами через онлайн-платформу. Они предлагают индивидуальные ссуды (например, консолидация долга или покупка автомобиля) и бизнес-ссуды. Кроме того, они обрабатывают все аспекты кредитной операции, так что инвесторам и заемщикам не нужно взаимодействовать.Взаимодействие с другими людьми
P2P-кредиторы упрощают получение займов, даже если в ваших кредитных отчетах есть изъяны. Например, хотя P2P-кредитор LendingClub обычно требует минимального балла FICO 580, который, вероятно, настолько низкий из-за прошлых кредитных ошибок. Кроме того, эти частные кредиторы часто могут помочь вам найти более низкую процентную ставку, чем традиционный кредитор.
Чтобы получить частный заем от P2P-кредитора, вам необходимо пройти проверку кредитоспособности (которая может вызвать сложный запрос, который временно лишит вас кредита), предоставить справочную информацию и подтвердить свой доход.
Физические лица
Это ссуды, которые вы берете у знакомых. Друзья или члены семьи, у которых есть дополнительные деньги, могут захотеть предоставить вам личный или деловой ссуду.
Преимущества семейной ссуды (или ссуды от друзей) заключаются в том, что человек с плохой кредитной историей часто может обеспечить более низкую процентную ставку, более короткие или более длительные сроки погашения ссуды, чем может предложить банк, а также возможность временно прекратить или сократить выплаты во время финансовая чрезвычайная ситуация.
Чтобы избежать недоразумений, которые могут повредить личным отношениям с кредитором, начните с подробного и честного разговора, в котором четко изложены ожидания по ссуде.Затем получите официальное соглашение о ссуде в письменной форме, в котором указывается сумма ссуды, условия погашения, процентные расходы и потенциальное использование обеспечения или сторонняя служба, которая сообщает о платежах в кредитные бюро. Отчетность о платежах в бюро может помочь вы восстанавливаете свой кредит, предоставляя вам больше возможностей финансирования в будущем.
Частные ипотечные кредиторы или кредиторы недвижимости
Ипотечные компании и брокеры, а также другие частные кредиторы, специализирующиеся на недвижимости, также предлагают ссуды на жилье и недвижимость тем, у кого плохая кредитная история.Взаимодействие с другими людьми
Инвесторы в недвижимость, которые покупают впервые или регулярно покупают и продают дома (и поэтому часто нуждаются в существенных ссудах), особенно выиграют от работы с этими частными кредиторами.
Вам все равно придется пройти проверку кредитоспособности и дохода, чтобы получить один из этих ссуд, но в частном порядке эти кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду для более рискованного предприятия (например, снос дома) даже с нерегулярным доходом и тусклым кредитный рейтинг, если они думают, что это будет выгодно.Взаимодействие с другими людьми
Прежде чем заполнять заявку, подписывать соглашение или брать деньги, убедитесь, что вы работаете с надежным и доступным кредитором. Легко украсть вашу личность в Интернете или стать жертвой мошенничества с ссудой с предоплатой, которая заставляет вас платить комиссию до того, как вы получите ссуду. Кредиторы, обещающие работать с заемщиками с плохой кредитной историей, часто обходятся дорого.
Ключевые выводы
- Частные кредиторы часто предъявляют гибкие требования к займам.
- Вы можете столкнуться с более высокими ставками от частных кредиторов, если у вас низкий кредитный рейтинг.
- Частные ссуды доступны для оплаты обучения в школе, покупки дома и многого другого.
- Сравните ставки разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.
Как получить личную ссуду без кредита
В вашей жизни могут быть моменты, когда вам понадобится личная ссуда. Но если вы только начинаете, может быть сложно получить ссуду без кредита. Чтобы помочь вам сориентироваться в этом туманном периоде, когда ваш кредитный файл невелик, мы обсудим, как получить личный заем без кредита, какие у вас есть варианты, является ли заем без проверки кредитоспособности хорошей идеей и альтернативы стоит учесть.
Перейти к:
Могу ли я получить ссуду без кредита?
Технически возможно получить ссуду без кредитного рейтинга. Но если вы попытаетесь получить ссуду без кредитного рейтинга, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее чем благоприятными условиями. Отсутствие кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно использовали бы, чтобы судить о вероятности того, что вы вернете ссуду (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.
Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:
- Вы только вступаете во взрослую жизнь и у вас не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг.
- Вы не использовали кредит последние два года. Отсутствие активности останавливает получение информации, необходимой для получения точной оценки.
- Вы недавно иммигрант, только начинаете жить в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.
Отсутствие кредитного рейтинга — это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Когда кто-то говорит вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет четких данных о том, как вы ведете себя как заемщик. Персональные ссуды для тех, у кого нет кредита, представляют собой варианты заимствования, специально разработанные для заемщиков, у которых нет длительной кредитной истории.
Получить ссуду без кредита может быть непросто. Даже если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных кредитов, может немного сбить с толку. Если вы хотите получить автокредит, ссуду для финансирования нового пула или личную ссуду для покрытия чрезвычайной ситуации, хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию кредитной двери.
Какие варианты ссуды доступны, если у меня нет кредита?
Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам необходимо получить личную ссуду без кредита. Право на получение экстренной ссуды без кредитного рейтинга непросто, но возможно.Чтобы получить ссуду без кредита, стоит знать, какие у вас есть варианты.
Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить ссуду без кредита:
- Онлайн-кредиторы
- Банки и кредитные союзы
- Cosigner
- Залог (обеспеченные ссуды)
- Выплаты по чеку
- Личный ссуды для плохих кредитов
- Ссуды для кредитных организаций
- Семья и друзья
Онлайн-кредиторы
Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить ссуду без кредита, путем взвешивания других вещей.Они могут посмотреть, где вы учились в колледже, ваша специальность и средний балл.
Банки и кредитные союзы
Если ваша кредитная история практически отсутствует, вы можете быть удивлены своей способностью получить ссуду без кредита через домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз может легко открыть вашу учетную запись, чтобы проверить, например, насколько регулярно вы делаете вклады, тратите ли вы больше, чем вносите, и в целом, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.
Cosigner
Сотрудник с высоким кредитным рейтингом повышает ваши шансы на получение кредита. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж помогает создать положительную кредитную историю. Получите ссуду у соавтора только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его: если вы пропустите ежемесячный платеж, пострадает кредит вашего соавтора.
Обеспечение (обеспеченные ссуды)
Существуют два типа ссуд физическим лицам: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченная ссуда означает, что вы обещаете дать кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не можете выплатить ссуду. Это известно как «залог залога».
Обычно легче получить личный заем без кредита, если вы можете предложить залог.
Обеспечение может быть чем угодно, например, пенсионным счетом, автомобилем, сберегательным счетом или драгоценностями.
Авансовые выплаты по зарплате
Некоторые работодатели предлагают авансы по зарплате. Это ссуды, погашаемые за счет удержаний из будущих зарплат.Часто эти программы реализуются через сторонние кредитные компании и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия — независимо от их кредитного рейтинга.
Если вам нужно получить ссуду без кредита, и ваш работодатель предлагает аванс до зарплаты, это может принести вам пользу двумя способами:
- Вы получите ссуду, которая вам нужна, когда она вам понадобится.
- Это может помочь построить ваш кредитный рейтинг.
Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что вы понимаете, во сколько вам это будет стоить в виде процентов и комиссий.Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный вычет из своей зарплаты.
Персональные ссуды для плохой кредитной истории
Как мы уже упоминали, слабый или несуществующий кредитный рейтинг — не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, готовые взять на себя риск в отношении заемщиков, которым необходимо получить ссуду без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск в отношении заемщиков с плохой кредитной историей.
Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории дают вам возможность совершать полные и своевременные платежи, что повысит ваш рейтинг.Просто следите за процентными ставками — ставки по этим кредитам могут быть очень высокими.
Ссуды для создания кредита
Чтобы получить ссуду без кредита, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для создания кредита. Получив ссуду на строительство кредита, вы подаете заявку и получаете разрешение на получение небольшой ссуды. Вы производите платежи по кредиту, включая проценты, и эти платежи сообщаются в кредитные бюро. Только после того, как все платежи будут произведены, вы получите доступ к взятым в долг.
Кредит на создание кредита — хороший вариант, если вы пытаетесь получить кредит.Это не лучший вариант, если деньги нужны сразу.
Семья и друзья
Для вашей семьи и друзей не станет секретом, что вам понадобится помощь в получении ссуды, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели создать кредитную историю. Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, обратитесь за помощью к тем, кто о вас заботится.
Если они согласны одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как и к любой ссуде. Напишите договор с указанием:
- Сколько вы занимаетесь
- Как часто вы будете делать платеж
- Сколько будет выплачиваться
- Когда кредит будет выплачен полностью
Социальная помощь
Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета, поищите доступную социальную помощь.Вы можете быть удивлены тем, на что имеете право. Некоторые места для начала:
- Пособия SNAP
- Жилищная помощь
- Государственное социальное обеспечение
- Местные продовольственные банки (в некоторых нет требований к доходу)
- Программа медицинского страхования детей
Если вы снимаете жилье, спросите у своего арендодатель о послаблении арендной платы. Некоторые домовладельцы готовы перенести дату выплаты арендной платы, отложить арендную плату в этом месяце на следующий месяц или снять арендную плату в обмен на помощь по собственности (например, озеленение, офисные работы или уборка).
А если вы являетесь владельцем дома, попросите своего ипотечного кредитора о снисходительности. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете иметь право на отказ от ипотеки, что означает, что вам не нужно будет вносить выплаты по ипотеке в краткосрочной перспективе. Долгосрочные последствия этого решения зависят от кредитора, поэтому убедитесь, что вы понимаете детали того, с чем соглашаетесь.
Является ли ссуда без проверки кредитоспособности хорошей идеей?
Ссуды до зарплаты и ссуды под залог являются типами ссуд без проверки кредитоспособности. Обычно лучше избегать этих ссуд, но если у вас нет финансовых возможностей, ссуда без проверки кредитоспособности может помочь вам свести концы с концами.
Лучший способ получить ссуду без проверки кредитоспособности — это погасить ее в первую очередь — даже до выплаты долга по кредитной карте. Ссуды без проверки кредитоспособности часто взимают 400% или более процентов. Они очень дороги по сравнению с кредитными картами и другими альтернативами.
Допустим, вам нужно выписать рецепт, но до зарплаты еще несколько дней. Отказ от рецепта может быть опасным, поэтому вы берете ссуду до зарплаты, чтобы получить лекарство по рецепту. Затем вы возвращаете его, когда ваша зарплата будет зачислена.
Будьте осторожны: Ссуды без проверки кредитоспособности заманивают некоторых людей в ловушку цикла заимствований. В этой ситуации заемщик не может позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты, поэтому он берет еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты наличными, найдите другие способы ее погашения, например:
- Кредитная карта с переводом остатка
- Платеж по кредитной карте (если кредитор ее принимает)
- Авансовый платеж
- Любая из других вышеперечисленных альтернатив
Это может помочь вам избежать выплаты чрезмерных процентных ставок ссуды до зарплаты.
Итог
Искать ссуду без кредита — это ни весело, ни легко. Однако получение ссуды в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить ссуду без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего соответствует вашей ситуации, и сделайте это. Если вы будете осторожно управлять ссудой, когда она окажется у вас в руках, вы на пути к созданию прочного кредитного рейтинга.
Остались вопросы?
Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:
Ссуды и кредитные рейтинги
Другие темы
Как купить дом с плохой кредитной историей и большим первоначальным взносом
Боитесь, что ваш плохой кредитный рейтинг помешает вам приобрести дом? Не допускайте, чтобы низкий кредитный рейтинг помешал вам подать заявку на получение ссуды.Жилищные ссуды доступны для людей с менее чем идеальным кредитом. Только не пугайтесь, если они придут с требованием большого первоначального взноса.
Можно ли получить жилищный заем при плохой кредитной истории?
Проще говоря, да. Хотя каждый случай индивидуален, вы должны помнить, что «плохой» кредитный рейтинг — понятие относительное. Слишком часто люди ошибочно принимают низкий кредитный рейтинг за «плохой». Возможно, вы никогда в жизни не пропускали платеж или сбор. Но максимальное использование нескольких кредитных карт снизит ваш счет, создав иллюзию плохой кредитной истории.При подаче заявки на ссуду агент рассмотрит все аспекты, давая вам шанс. Или, по крайней мере, вы можете получить рекомендации о том, как восстановить кредит, чтобы вы могли приобрести дом в будущем. Если ваш кредитный рейтинг не соответствует требованиям нашей кредитной программы, наша внутренняя группа кредитного обслуживания может вам помочь, мы проинструктируем вас о кредитных недостатках и подскажем, как улучшить ситуацию.
Компенсирует ли большой первоначальный взнос плохой кредит?
В American Financing мы можем работать с вами, чтобы найти подходящий кредит, чтобы вы еще на шаг приблизились к приобретению жилья.При большом первоначальном взносе можно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Ситуация каждого уникальна. Итак, консультант по ипотеке найдет время, чтобы понять ваши потребности и посмотреть, есть ли какие-либо кредитные программы, которые можно настроить так, чтобы вы попали в дом. Имейте в виду, что у кредитных программ есть свои собственные минимальные требования к кредитному рейтингу (как и у кредиторов). Но если вы не можете претендовать на что-то сейчас, есть хороший шанс, что внесение минимальных изменений для усиления вашего кредита позволит улучшить варианты ипотеки (и упростить рассмотрение) в будущем.
Какой самый лучший первоначальный взнос за дом?
Стандартная сумма первоначального взноса для покупателей дома составляла 20%. Это составляет 80 000 долларов на дом за 400 000 долларов — средства, которыми обладают очень немногие покупатели. К счастью, кредиторы больше не требуют значительного первоначального взноса.
Те, у кого кредитоспособность от хорошей до исключительной, могут выбрать ставку где-то между 6-12%. Первоначальные покупатели жилья могут достичь своих целей в отношении домовладения всего лишь с 3,5% первоначального взноса в рамках кредитной программы FHA.Существует также популярная ссуда VA, которая не требует никакого первоначального взноса.
Когда дело доходит до авансовых платежей, действительно не существует универсального подхода. Если вы покупаете дом навсегда и у вас есть излишки средств, то, вероятно, имеет смысл заплатить больше авансом. С другой стороны, если у вас не так много наличных денег, то ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и программы помощи при первоначальном взносе будут вашим лучшим другом.
Получение одобрения на получение кредита
Попытка получить жилищный заем при плохой кредитной истории может быть длительным процессом.Важно помнить, что, хотя FHA и Freddie Mac или Fannie Mae могут потребовать всего 580 фунтов стерлингов для получения ссуды, частные фирмы оставляют за собой право отказать в ссуде на основании своих личных ограничений. * Многие компании не будут предоставлять ссуды заемщикам. с оценками ниже 620 или 600. Тем не менее, сами по себе низкие оценки не должны лишать вас права на получение жилищной ссуды. Это может просто означать, что получение одобрения немного сложнее или может занять немного больше времени.
* Требования FHA, VA, обычных кредитов и USDA могут быть изменены.Ссуды Jumbo и кредиты, не связанные с QM, могут быть временно недоступны. В результате COVID-19 ипотечные инвесторы не могут поддерживать такое количество кредитов, что означает, что правила андеррайтинга для государственных и обычных кредитов становятся более строгими.
Другие вещи, которые могут помочь обеспечить жилищный заем с плохой кредитной историей и большим первоначальным взносом, — это высокий коэффициент долга или сильная история, когда речь идет о взысканиях. Чтобы лучше понять, чего ожидают от вас кредиторы для получения желаемой суммы кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором квалификации ипотечного кредита.
Ничто не должно помешать вам приобрести дом своей мечты. Работая с опытным консультантом по ипотеке, вы сможете найти подходящий дом по разумной цене. Использование всех вариантов жилья и финансирования может сделать вас на один шаг ближе к тому, чтобы найти свой вечный дом.
Исправить поврежденный кредит
Если вы серьезно относитесь к восстановлению своей плохой кредитной истории, первое, что вам нужно сделать, это получить копию ваших кредитных отчетов от TransUnion, Experian и Equifax. Каждый может получить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год.
Вы также можете платить немного больше по кредитной карте каждый месяц. Попробуйте снизить срок погашения кредитной карты. Или рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты, чтобы восстановить свой счет. Для получения дополнительных идей ознакомьтесь с советами от WalletHub и CreditCards.com или ознакомьтесь с нашими пятью советами по статье с более высоким кредитным рейтингом.
Мы можем помочь
Важно рассмотреть все варианты и не торопиться, когда дело доходит до подходящей для вас программы жилищного кредита. Помните, образованный покупатель дома — счастливый покупатель дома.Наши команды профессионалов стремятся предоставлять лучший сервис в отрасли. Позвоните нам сегодня, чтобы задать вопросы по ипотеке (800) 910-4055.
Вы можете подать заявление на эти ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей
Возникли ли у вас проблемы с получением ссуды или кредитной линии для малого бизнеса? Получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей может быть сложно. Но это не невозможно. Несколько альтернативных кредиторов предлагают финансовые решения для лиц с плохой кредитной историей.
Владельцам малого бизнеса часто отказывают кредиторы, когда у них плохая кредитная история. Это потому, что плохой кредитный рейтинг означает, что в прошлом вы не управляли своими финансами должным образом.
Хорошая новость заключается в том, что популярность альтернативных кредиторов и нетрадиционных видов ссуд растет. Например, альтернативные кредиторы могут вообще не учитывать вашу плохую кредитную историю. Или они могут полагаться на него в меньшей степени, чем традиционные кредиторы. Вместо этого они сосредотачиваются на вашей операционной истории.Это включает в себя силу вашего бизнеса. Например, они смотрят на доход, потенциал и другие операционные параметры в вашей заявке на получение кредита для малого бизнеса.
ПРИМЕЧАНИЕ. Следующий список предназначен для малых предприятий с плохой кредитной историей и может быть бесполезен для предпринимателей, ищущих стартовый кредит. См. Startup Funding для стартапов.
Где взять ссуду для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории
Итак, у вас плохой кредитный рейтинг, и теперь вам нужно рассмотреть возможные варианты.Вот наш список из 15 мест, где можно найти финансовые решения для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей.
1. Kabbage
Одна из лучших особенностей Kabbage заключается в том, что компании не требуется минимальный кредитный рейтинг для участия в программе. Это большое дело по сравнению с другими кредиторами. Однако он проверяет вашу личную кредитную историю. Если вы ищете краткосрочный оборотный капитал, стоит попробовать Каббидж. Вы можете взять кредит по кредитной линии и погасить ее по мере необходимости.
Для участия в программе вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США и вести бизнес не менее года. У вас также должен быть текущий счет для бизнеса, программное обеспечение для бухгалтерского учета или платформа для онлайн-платежей. Вы можете претендовать на получение до 250 000 долларов США при сроках кредита от шести до 18 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.
Процесс подачи онлайн-заявки занимает всего несколько минут. И в случае одобрения вы можете получить бизнес-кредит всего за пару дней.
2. Fundbox
Fundbox называет себя факторинговой компанией по выставлению счетов. Он предлагает срочные ссуды от 1000 до 100000 долларов. И они могут быть выплачены в течение периода от 12 до 24 недель равными еженедельными платежами. В отличие от других вариантов факторинга, он авансирует 100% счета. Затем он взимает разумную процентную ставку, начиная с 4,66%. Он также отказывается от процентов за досрочное погашение и не взимает комиссию за выдачу кредита.
Основные бизнес-требования компании — щедрые и дружественные по отношению к новым предприятиям и тем, у кого плохая кредитоспособность.Например, минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 500. Вы можете вести бизнес менее года, но должны иметь годовой доход в размере 50 000 долларов США. Fundbox также принимает во внимание стоимость ваших счетов и возможность погасить ссуду.
Финансирование происходит быстро и занимает до трех рабочих дней. Но для участия в программе вы должны использовать бухгалтерское программное обеспечение или онлайн-бухгалтерию, которая может быть связана с Fundbox. Вам также потребуется как минимум шесть месяцев работы в одном из этих программных приложений.
3.OnDeck
OnDeck предлагает как срочные ссуды, так и коммерческие кредиты. Вы можете обратиться за ссудой, если вам нужны быстрые деньги для расширения. Если вы хотите управлять своим денежным потоком и оборотным капиталом, лучшим вариантом будет кредитная линия.
Чтобы претендовать на получение срочной ссуды OnDeck, вы должны иметь личный кредитный рейтинг 500 или выше. Для кредитной линии ваш личный кредитный рейтинг должен быть не менее 600. Вы также должны вести бизнес в течение одного года и иметь годовой доход в размере 100 000 долларов США или более.
Суммы займа равны 20% от вашей годовой валовой выручки. Это составляет от 50000 до 250 000 долларов. Срок кредита — фиксированная ставка, самоокупаемость, срок от шести до 24 месяцев. OnDeck также взимает комиссию за выдачу новых кредитов в размере от 2,5% до 4,0%.
После того, как вы заполните онлайн-заявку, вы получите решение в течение нескольких минут. Финансирование или бизнес-кредит доступны уже на следующий день.
(Интересно, что OnDeck сообщает о вашей платежной активности трем кредитным бюро.Это означает, что своевременная выплата ссуды для малого бизнеса может повысить ваш кредитный рейтинг. И это делает вас более привлекательными для других кредиторов.)
4. BlueVine
Если у вас нет залога, у вас плохой кредит или неоплаченные счета, вы можете рассмотреть вариант BlueVine. Кредитор предлагает аванс в зависимости от стоимости ваших счетов. Таким образом, он смотрит на финансовую устойчивость ваших должников, а не на ваш бизнес-кредит. Это также определяет одобрение силы вашего денежного потока.
Однако для участия в программе вам необходимо иметь личный кредитный рейтинг 530 или выше.Кроме того, ваш годовой доход должен составлять не менее 120 000 долларов. И вы должны быть в бизнесе не менее шести месяцев.
Компания предлагает несколько вариантов финансирования. Они включают кредитную линию, факторинг счетов и срочные ссуды. Суммы займа варьируются от 5000 до 250 000 долларов. Срок ссуды фиксированный и выплачивается еженедельно в течение шести — 12 месяцев. Компания не взимает комиссию за оформление.
5. StreetShares
StreetShares — отличный вариант для изучения, если у вас есть новый малый бизнес, особенно если вы ветеран.Это потому, что StreetShares принадлежит ветеранам. Фактически, ее девиз — «обеспечить героев Америки надежными цифровыми финансами».
Компания-член предлагает срочные ссуды, варианты кредитных линий и контрактное финансирование. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны вести бизнес не менее одного года. Они также должны иметь годовой доход в размере 25000 долларов. Вам также необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600 или более. И чтобы иметь право на участие, у вашего бизнеса должен быть стабильный денежный поток.
Суммы займов варьируются от 2 000 до 250 000 долларов США.Срок кредита от трех до 36 месяцев. Компания взимает комиссию за создание от 3,95% до 4,95%.
6. Dealstruck
Dealstruck — еще один вариант, если вы ищете различные кредитные продукты. Кредитор предлагает ссуду на расширение. Он также предлагает кредитную линию на основе активов для предприятий с неоплаченными счетами. Наконец, существует кредитная линия для компаний, у которых есть повторяющиеся потребности в закупке запасов.
Чтобы получить квалификацию, вам необходимо иметь минимальный личный кредитный рейтинг 600.Однако генеральный директор компании Итан Сентурия сказал, что компания принимает кредитные баллы в диапазоне 500. Вам также потребуется не менее 150 000 долларов годового дохода. И вы должны быть в бизнесе не менее одного года.
Суммы займов от 25 000 до 250 000 долларов США. А срок кредита составляет от одного до четырех лет. Компания взимает комиссию за создание от 2,99% до 5,99%.
7. Accion
Если вы управляете начинающим бизнесом и у вас плохая кредитная история, Accion может быть вашим лучшим выбором для получения ссуд.
Компания выдает кредиты на закупку товарно-материальных ценностей. Но финансирование также доступно для покупки или аренды оборудования, найма сотрудников и оплаты деловых расходов. Стартапам может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока, чтобы соответствовать требованиям. Владельцы бизнеса также должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 575. И они должны быть актуальными по всем долгам и счетам.
Accion не указывает минимальное время нахождения в бизнесе. А для погашения ссуды требуется, чтобы только годовой доход был достаточным.Суммы займов сильно различаются. Они варьируются от очень низких 300 до 1 миллиона долларов. Условия займа тоже различаются. И компания взимает комиссию за создание от 3% до 5%.
8. Can Capital
Can Capital предлагает малому бизнесу ссуды на случай плохой кредитной истории и ссуды наличными для торговцев от 2500 до 250 000 долларов. Его ссуды предназначены для использования в качестве оборотного капитала. И они идут с относительно короткими сроками погашения — от шести до 18 месяцев.
Компания способствует сокращению сроков рассмотрения заявок на получение кредита для бизнеса.После утверждения это может занять всего один рабочий день. Право на получение финансирования зависит не только от кредитного рейтинга, но и от результатов бизнеса.
Чтобы получить квалификацию, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Их валовой доход должен составлять не менее 150 000 долларов США. И они должны иметь менее 175 000 долларов в невыполненных налоговых залогах или судебных решениях. У них также не должно быть банкротства личного или коммерческого характера в течение как минимум одного года. Суммы займа составляют от 2500 до 200000 долларов. Условия кредита фиксированные и включают комиссию за оформление кредита в размере 3%.
9. Надежно
Надежно предлагает различные варианты финансирования бизнес-кредитов. Они включают краткосрочные (3-18 месяцев) займы, займы на оборотный капитал и расширение бизнеса. Также доступны денежные авансы торговцам. Сроки от 18 до 24 месяцев. Заемщики могут претендовать на получение до 400 000 долларов.
Правдоподобно использует собственный алгоритм для квалификации владельцев бизнеса. Бизнес должен существовать не менее шести месяцев. У них должен быть в среднем 15000 долларов ежемесячных банковских вкладов.Для участия в программе они также должны иметь стабильный ежемесячный доход. Заемщики также должны иметь минимальный балл FICO 500. Компания взимает комиссию за оформление в размере 2,5%.
Заявки принимаются в течение 24 часов. А заемщики получают средства уже в тот же рабочий день.
10. Lendio
Lendio отличается от других альтернативных кредиторов. Это вообще не кредитор, а рынок кредитования. Когда вы подаете заявку на ссуду, Lendio подбирает вас с другими кредиторами. К ним относятся некоторые кредиторы из этого списка.Типы ссуд включают срочные бизнес-ссуды, бизнес-кредитную линию и денежные ссуды торговым предприятиям.
Для участия в программе вам необходим личный кредитный рейтинг 550. Вам также необходим минимальный годовой доход в размере 50 000 долларов США. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев. Lendio, скорее всего, подберет вам более одного кредитора. Это означает, что вы можете выбирать между самой низкой процентной ставкой и максимальной суммой кредита. Это поможет вам найти то, что вам нужно.
Суммы займов от 1 000 до 500 000 долларов США.Срок бизнес-кредитов составляет от одного до двух лет. А комиссия за оформление зависит от кредитора.
11. Upstart
Компания Upstart была основана бывшими сотрудниками Google. Онлайн-кредитор предлагает фиксированные потребительские займы P2P квалифицированным заемщикам, но нацелен на молодых людей. Сайт использует искусственный интеллект для принятия финансовых решений. Кредитные рейтинги учитываются при принятии решений о кредитовании. Но те, у кого мало или совсем нет кредитной истории, все равно могут получить финансирование. В процессе андеррайтинга также учитываются такие характеристики, как образование, квалификация и опыт работы.
Upstart технически не предоставляет бизнес-ссуды. Заемщики могут использовать средства по любому желанию. Сайт посвящен таким мероприятиям, как сокращение задолженности по кредитным картам и предоставление средств на образование. Он также ориентирован на оплату личных расходов.
Upstart не является кредитором для бизнеса. Таким образом, ссуды не требуют минимального времени в бизнесе или определенного годового дохода. Однако заемщики должны иметь кредитный рейтинг FICO не ниже 620. Срок кредита составляет три или пять лет, а комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 8%.
12. Fundation
Fundation — это бизнес-кредитор, который предлагает коммерческие ссуды с фиксированной ставкой в рассрочку или кредитную линию. Компания является одним из ведущих кредиторов в индустрии альтернативного финансирования. Это связано с очень разумными сроками и оплатой.
Чтобы получить право, владельцы бизнеса должны быть в бизнесе не менее одного года. У них должно быть не менее трех штатных сотрудников (включая владельца бизнеса). Бизнесу необходим минимальный валовой доход в размере 100 000 долларов в год.И требуется кредитный рейтинг FICO 660 или выше.
Суммы займов от 20 000 до 500 000 долларов США. Срок кредита составляет от одного года до четырех лет. И есть комиссия за создание 5%.
13. LoanBuilder
PayPal приобрела Swift Financial в 2006 году и создала LoanBuilder. Он предоставляет срочные бизнес-ссуды владельцам малого бизнеса.
LoanBuilder использует «Кредитный рейтинг здоровья предприятия». Он рассчитывает кредитный рейтинг на основе ответов заявителя на вопросы, заданные через онлайн-конфигуратор.Согласно сайту «Рабочий капитал», он ищет компании с рейтингом 55 и выше. Это основано на множестве личных кредитных факторов.
Компании должны вести бизнес не менее одного года и иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США. Заемщики могут претендовать на получение бизнес-кредитов с фиксированной ставкой на сумму до 500 000 долларов США. Они должны быть погашены в течение периода от трех до 12 месяцев. LoanBuilder не взимает комиссию за создание. А внести средства можно всего за один день.
14. SmartBiz
Согласно его веб-сайту, SmartBiz «оптимизирует ссуды SBA.«Как и Лендио, это сваха, которая дает взаймы. Когда вы подаете заявку, он подбирает вам кредиторов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Варианты включают заимствование денег, рефинансирование или покупку коммерческой недвижимости. Компания имеет большой послужной список успешных кредитов. В нем говорится, что 90% заявок, подаваемых в банки, получают финансирование.
SmartBiz подбирает заемщиков с двумя типами ссуд: SBA и на срок. Процентная ставка по кредитам SBA составляет от 4,75% до 7%. Сумма кредита составляет от 30 000 до 5 миллионов долларов США, срок погашения — от 10 до 25 лет.Срочные банковские кредиты имеют более высокие процентные ставки (от 7,99% до 24,99%). Они также имеют более узкие суммы ссуд (от 30 000 до 500 000 долларов США) и более короткие сроки (от 2 до 5 лет). Если ни один из этих вариантов не подходит, SmartBiz работает с сетью кредиторов. Таким образом, они могут предложить другие финансовые решения.
Некоторые из основных бизнес-требований включают в себя как минимум два года работы. Заемщик должен быть компанией в США. И он должен принадлежать гражданину США или законному постоянному жителю.Заемщик также должен быть не моложе 21 года с кредитным рейтингом 640 или выше.
15. Национальное финансирование
Национальное финансирование вносится авансом с декларацией. Он предоставляет плохие кредиты малому бизнесу. Компания предлагает высокие показатели одобрения. Он также предлагает быстрое финансирование, минимум документов и источники возобновления капитала.
Национальное финансирование предлагает различные типы ссуд. Они включают в себя оборотный капитал, финансирование оборудования, выдачу наличных торговцам и обработку кредитных карт.Компания обслуживает предприятия в широком спектре отраслей. И он приветствует новых заемщиков.
Для бизнес-ссуды с плохой кредитной историей Национальное финансирование взимает комиссию за выдачу 2%. Это также требует, чтобы у вас был бизнес-банковский счет с балансом не менее 1500 долларов, но лучше 3500 долларов. Другие бизнес-требования включают личную гарантию от первичного заемщика. У вас также не должно быть банкротства за последний год. Вам также потребуется минимальный личный кредитный рейтинг 600.
Часто задаваемые вопросы: ссуды для малого бизнеса, плохой кредит
Что кредиторы считают плохой кредитной историей?
Как правило, кредиторы считают плохой кредитной картой любого с личным кредитным рейтингом менее 580. Традиционные кредиторы (например, банки, кредитные союзы) имеют еще более высокие стандарты. Обычно они не выдают бизнес-ссуды на покрытие плохих кредитных рисков. Это означает, что люди с кредитным рейтингом менее 620. Даже оценка немного выше 620 может привести к более высокой процентной ставке или уменьшению суммы кредита для малого бизнеса.Итог: постарайтесь, чтобы ваш личный кредитный рейтинг был как можно выше 620 баллов.
Для получения дополнительной информации о необходимых минимальных баллах прочтите Кредитный рейтинг для бизнес-кредита.
Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?
Да, вы можете получить ссуду для малого бизнеса от некоторых кредиторов без проверки кредитоспособности. Это хороший вариант для людей с плохой кредитной историей. Варианты получения ссуды для бизнеса без проверки кредитоспособности ограничены. Но вы можете их найти. Ищите кредиторов, которые не полагаются на кредитную историю.К ним относятся альтернативные кредиторы, предлагающие денежные авансы, факторинг счетов и ссуды на пополнение оборотного капитала.
Где я могу получить ссуду без проверки кредитоспособности?
Вы можете быть удивлены, узнав, что некоторые известные имена в малом бизнесе предлагают ссуду без проверки кредитоспособности. PayPal Working Capital — один из примеров. Малые предприятия, использующие бизнес-счет PayPal и обрабатывающие ежегодные платежи на сумму 15 000 долларов США, могут подать заявку на финансирование. PayPal указывает прямо на своем веб-сайте:
Нет проверки кредитоспособности. Ваш кредит основан на продажах PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не требуется, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Square Capital — еще один популярный пример кредитора, не требующего проверки кредитоспособности. Square Capital открыта для любого бизнеса, использующего устройство обработки платежей Square. Вот как это работает. Square знает вашу историю полученных платежей. И он может оценить, сколько вы получите в будущем. Сумма кредита зависит от вашего объема. Согласно веб-сайту Square, выплаты автоматически вычитаются из будущих продаж.
Третьим примером варианта ссуды без проверки кредитоспособности является Stripe Capital. Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо использовать систему онлайн-платежей Stripe. Stripe работает так же, как PayPal и Square. Вы погашаете ссуду и любые комиссии из фиксированного процента от ваших будущих продаж, обработанных через систему.
Есть много других подобных кредиторов. Проверьте наличие онлайн-кредиторов, которые предоставляют наличные без проверки кредитоспособности.
Какие типы кредитных продуктов предназначены для плохой кредитной истории?
Когда вы ищете в Интернете или обращаетесь к кредиторам, которые предоставляют финансирование людям с плохой кредитной историей, сосредоточьтесь на следующих типах ссуд.Эти продукты более удобны для малого бизнеса с низкими кредитными рейтингами.
Краткосрочные ссуды. Это быстрое и гибкое финансирование. Они не требуют долгой приверженности. В некоторых случаях они могут погашаться еженедельно.
- Pro: Неограниченное право на участие.
- Con: Более высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.
Финансирование под дебиторскую задолженность. Этот вариант финансирования, также известный как «факторинг», использует неоплаченные счета в качестве обеспечения.
- Pro: Заемщики быстро получают денежные средства.
- Con: Дебиторская задолженность приобретается по ставке дисконтирования (это означает, что вы получаете меньше, чем полная стоимость суммы, причитающейся вам по вашей дебиторской задолженности).
Финансирование оборудования. Этот вариант предназначен для финансирования покупки нового оборудования или замены изношенного оборудования.
- Pro: Предоставляет деньги на покупку, ремонт или аренду оборудования.
- Con: Кредит ограничен стоимостью оборудования.
Аванс наличными от продавца. Это вариант финансирования для бизнеса с солидными продажами.
- Pro: Вы получаете средства быстро.
- Con: Кредиторы взимают высокие комиссии. (Вероятно, вам придется предоставить кредитору доступ к своим финансовым счетам для автоматического удержания платежей. Это означает, что вы потеряете некоторый контроль над своими средствами.)
Как я могу повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей?
Поговорка «Если сначала не получится, попробуй, попробуй еще раз» применима и к людям, ищущим бизнес-ссуды для оплаты плохой кредитной истории.Если у вас возникли трудности с получением ссуды для малого бизнеса, кредитной линии или другого вида финансирования бизнеса, вам могут помочь следующие подходы:
- Найдите соавтора. Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить ссуду самостоятельно, найдите кого-нибудь с хорошей кредитной историей, чтобы подписать ее. Это может быть ваш единственный вариант. Это означает, что лицо несет ответственность за выплату в случае потери вами. Так что с их стороны это рискованный бизнес.
- Просите меньше денег. Иногда отказы из-за плохой кредитной истории являются частичными или связаны с запрошенной вами суммой.Кредиторам легче рискнуть небольшой суммой, чем большой. Если ваш денежный поток может справиться с этим, сначала подумайте о том, чтобы попросить гораздо меньшую сумму. Затем верните эту сумму, чтобы установить хорошую репутацию. Небольшой общественный банк может быть более склонен работать с вами таким образом.
- Подать заявку на получение займа физическим лицам. Когда другие формы финансирования не работают, владельцы малого бизнеса могут рассмотреть индивидуальные ссуды. Персональные ссуды работают лучше всего, когда вам нужна небольшая сумма денег на короткое время.Как и в случае с кредитной картой, они имеют высокие годовые процентные ставки. И они требуют кредитного рейтинга не ниже 580.
Что еще я могу сделать, если мне отказали в бизнес-ссуде?
Если вы пытались получить ссуду малому бизнесу с плохой кредитной историей и вычеркнули ее, еще не все потеряно. Есть несколько способов достичь поставленных целей и увеличить денежный поток. Вот еще несколько стратегий, которые следует учитывать:
- Используйте кредитную карту. Вместо того, чтобы подавать заявку на получение бизнес-ссуды через кредиторов, используйте кредитные карты.Многие малые предприятия полагаются на свою кредитную карту. Но это дорогой способ финансировать бизнес. Эмитенты кредитных карт определяют годовые процентные ставки (APR) на основе личных кредитных рейтингов.
- Получите ссуду у семьи или друзей. Если ничего не помогает, займите деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса, у семьи или друзей. Это может быть вашим единственным и последним средством. Однако в этом случае риск не только финансовый, но и личный. Убедитесь, что друг или член семьи понимают возможные последствия.
- Проявите творческий подход с помощью краудфандинга. Crowdfunding использует небольшие суммы капитала, полученные от большого числа индивидуальных инвесторов, для финансирования бизнеса. Он часто используется с кредитами для начинающего бизнеса. Рассмотрим такие сайты, как Kickstarter и Indiegogo. Но эти сайты используют подход к кредитованию по принципу «все или ничего». Если вы не достигнете своей цели по финансированию, с инвесторов плата не взимается. И денег нет.
- Повысьте свой кредит. Требуется время, чтобы улучшить кредитный рейтинг.Но иногда можно продвинуться дальше в бизнесе, сделав шаг назад. Те, у кого плохой кредитный рейтинг, могут захотеть попробовать безопасные кредитные карты, которые требуют внесения депозита. Использование защищенной карты свидетельствует о хорошей истории выплат. Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
Не позволяйте плохой кредитной истории остановить вас
Плохая кредитная история может привести к задержкам и дополнительной работе, когда вы пытаетесь получить бизнес-ссуду или кредитную линию от кредиторов. Но не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам изучить варианты.Даже с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей некоторые кредиторы предлагают ссуды. Разбирайтесь в своих потребностях, ищите и сравнивайте варианты.
А пока сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте счета вовремя. Поговорите с любыми существующими кредиторами, чтобы разработать более выгодные условия оплаты. Держите остатки на любом возобновляемом кредите на низком уровне. И регулярно проверяйте свой счет, чтобы следить за изменениями. Кроме того, оспаривайте любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете.
Плохая кредитная история не должна быть препятствием на пути к достижению ваших бизнес-целей.Сохраняя сосредоточенность, вы можете получить средства, необходимые для роста.
Ссылки по теме: Как исправить плохую кредитную оценку
Фотография через Shutterstock
Что делать, если вы не можете выплатить ссуду во время кризиса, вызванного коронавирусом
По мере того, как пандемия коронавируса продолжается, американские рабочие продолжают сталкиваться с неопределенностью в работе. Например, согласно отчету Gusto, платформы для расчета заработной платы за январь 2021 года, увольнения на малых предприятиях в Калифорнии на 91% выше по сравнению с тем же периодом прошлого года.А в отдельном отчете Gusto 30 процентов почасовых рабочих и 12,2 процента наемных работников малых предприятий США были уволены к августу 2020 года.
Однако в условиях отсутствия гарантий занятости и потери дохода от банки, кредиторы и федеральное правительство. Если вы не можете выплатить ссуду или скоро не сможете это сделать, вам может помочь одна из приведенных ниже программ.
Федеральные студенческие ссуды
Срок действия продленного срока выплаты федеральных студенческих ссуд и льгот по процентам в соответствии с Законом о CARES истекает 1 января.31. Президент Джо Байден издал исполнительное постановление о продолжении льгот по выплате федерального студенческого кредита до 30 сентября.
Новое действие включает в себя некоторые льготы по исходной программе помощи, но не все.
Отказ от процентов
Продление Закона о CARES при бывшем президенте Дональде Трампе временно установило процентные ставки по федеральным займам до 0 процентов до 31 января. С этим последним решением исполнительной власти отмененные процентные ставки будут оставаться в силе до конца сентября.
Заемщикам федеральных студенческих ссуд не нужно предпринимать дальнейших действий для активации приостановки выплаты процентов. Однако будет разумно проверять выписки по студенческим займам каждый месяц, чтобы убедиться, что проценты по вашим федеральным займам не начисляются до сентября.
Приостановление выплат
Заемщики федеральных студенческих ссуд также имеют расширенные льготы, когда речь идет о ежемесячных выплатах по студенческим ссудам. Выплаты по прямым займам, принадлежащим Министерству образования, приостановлены до сентября.30. Приостановление платежа также происходит автоматически.
Эта приостановка не приводит к исчезновению задолженности по студенческому кредиту, но позволяет вам сэкономить на ежемесячных выплатах до 30 сентября. Обратите внимание, что некоторые федеральные ссуды на семейное образование (FFEL) и ссуды на помощь в области здравоохранения (HEAL) могут не соответствовать требованиям; Лучше всего связаться со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеете ли вы право на отсрочку. Чтобы узнать, какой сервисный центр выдает ваши ссуды, свяжитесь с Федеральным информационным центром помощи студентам по телефону 1-800-433-3243.
Если вы работаете по программе прощения ссуды на государственные услуги, вы продолжите получать кредит в течение периода отстранения, если вы работаете полный рабочий день на подходящего работодателя.
Заемщики также могут продолжать производить платежи во время этой временной отсрочки. Если вы хотите продолжить регулярные выплаты по студенческому кредиту, весь ваш платеж будет зачислен на ваш основной баланс, что поможет вам быстрее выплатить долг. Обратите внимание, что если вы используете автоматические платежи, они могли быть автоматически приостановлены в начале периода отсрочки; обратитесь к своему обслуживающему персоналу, если хотите снова запустить автоматические платежи.
Частные студенческие ссуды
К сожалению, частные студенческие ссуды не покрываются решением президента — нет никаких государственных мер защиты, требующих от частных кредиторов отказываться от процентов или отсрочки платежей для заемщиков.
В связи с этими смягчающими обстоятельствами ваш частный кредитор может предложить программу облегчения трудностей или временное прекращение выплаты студенческой ссуды. Например, Earnest предлагает краткосрочную отсрочку выплаты студенческой ссуды правомочным заемщикам по запросу.
Если вы не можете выплатить частные студенческие ссуды, потому что пандемия повлияла на ваш доход, немедленно обратитесь к своему кредитору. Имейте в виду, что право на участие в программах помощи нуждающимся зависит от кредиторов.
Ссуды физическим лицам
Многие банки принимают меры, чтобы отказаться от комиссий и помочь потребителям продолжать выплачивать свои ссуды, несмотря на потерю доходов. Например, популярный частный кредитор Marcus by Goldman Sachs позволяет клиентам откладывать платежи на один месяц по своим личным кредитам без начисления процентов.
Если вы не уверены, предлагает ли ваш кредитор помощь по личным займам, свяжитесь с ним напрямую, чтобы узнать. Новые программы могут объявляться на регулярной основе, поэтому не теряйте надежды на доступную помощь.
Ссуды под залог жилья
Домовладельцы, получившие ссуды под залог жилья, должны обратиться к своим кредиторам, если платежи не могут быть произведены вовремя. Некоторые финансовые учреждения предлагают временную отсрочку по ссуде под залог собственного капитала для тех, кто имеет на это право.
Например, Bank of America предлагает отсрочку платежа на три месяца или более, если на ваш доход повлиял коронавирус.Если вы изо всех сил пытаетесь получить максимальную сумму своего кредита на приобретение жилья, позвоните своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах.
Список кредиторов, предоставляющих помощь по ссуде
Следующий список не является исчерпывающим. Свяжитесь с вашим кредитором для получения подробной информации о предлагаемых им программах помощи в тяжелых условиях.
- Bank of America: Отсрочка платежа по автокредитам и жилищным кредитам предоставляется по запросу.
- Barclays: Клиенты, предоставляющие личные ссуды, могут запросить облегчение платежа через онлайн-форму.
- Откройте для себя: Помощь в трудных ситуациях может быть предоставлена клиентам ссуды на получение личного, студенческого и жилищного ссуды, которые звонят представителю.
- Пятый третий банк: Ипотечные клиенты могут запросить отсрочку платежа на срок до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и еще до 180 дней, используя онлайн-портал или позвонив представителю по телефону 877-366-5520.
- LightStream: Клиенты, предоставляющие частные ссуды, могут отложить ежемесячные платежи через онлайн-форму или позвонив представителю по предоставлению помощи в рассрочку по телефону 800-828-7959.
- Marcus, Goldman Sachs: Программа помощи клиентам Marcus позволяет заемщикам откладывать выплаты по кредиту на один месяц без процентов, используя онлайн-форму.
- PNC: Банк может отказаться или возместить комиссию, связанную с ипотекой. Он также может откладывать ежемесячные платежи без штрафов за просрочку платежа по автокредитам, личным ссудам, ипотеке, ссудам под залог недвижимости или кредитным линиям и студенческим ссудам. Кроме того, для квалифицированных клиентов он предлагает ссуду на случай чрезвычайных ситуаций.Клиенты могут воспользоваться онлайн-порталом или позвонить представителю.
- SoFi: Заемщики студенческой ссуды могут иметь возможность воспользоваться отсрочкой платежа в течение 90 дней, а заемщики по индивидуальной ссуде могут иметь право на отсрочку платежа в течение 30 дней с возможным продлением; оба варианта доступны через онлайн-порталы. Заемщики жилищного кредита также могут претендовать на получение помощи в тяжелых условиях, хотя подробности доступны только через онлайн-портал или по телефону представителей 855-622-3198.
- TD Bank: Программа TD Cares отменяет или возмещает комиссию или задерживает платежи для соответствующих критериям клиентов личного и жилищного кредита.Клиенты могут узнать больше, позвонив представителю.
- USAA: USAA предлагает программы помощи в оплате для соответствующих участников по потребительским кредитам, ипотеке и HELOC, которые доступны по телефону 800-531-8068.
- Банк США: Лица с ипотечными кредитами могут претендовать на приостановку платежей на срок до 180 дней без штрафов за просрочку платежа и дополнительное 180-дневное продление по запросу через их онлайн-счета или по телефону 855-698-7627.
Другие шаги, которые вы можете предпринять сейчас, если не можете выплатить ссуду
Как можно скорее поговорить с кредитором — один из наиболее эффективных способов получить немедленную помощь при выплате во время финансовых трудностей.Помимо настройки отсрочки или отсрочки платежа, есть еще несколько шагов, которые вы можете предпринять, если не можете выплатить ссуду:
- Подайте заявление на пособие по безработице. Указ президента, изданный бывшим президентом Трампом 27 декабря 2020 года, продлил программу помощи по безработице при пандемии до 13 марта (до 5 апреля для некоторых правомочных получателей). Программа предоставляет дополнительное еженедельное пособие в размере 300 долларов для безработных в период с 27 декабря 2020 года по 14 марта.
- Сократить дискреционные расходы. Просмотрите все свои несущественные траты, такие как ужин в ресторане, покупки и даже наличие подписок на потоковую передачу. Найдите области, которые вы можете сократить из своего ежемесячного бюджета, чтобы высвободить средства для выплат по кредиту.
- Рефинансируйте ссуды. Если у вас хорошая кредитоспособность, вы можете иметь право на получение текущих рекордно низких процентных ставок. Рефинансирование может помочь снизить вашу процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
Независимо от того, с какой ссудой вы боретесь, есть большая вероятность, что у вашего кредитора есть варианты, которые могут частично облегчить финансовое давление.Лучше всего опередить проблему, связавшись с вашим кредитором, если вы уже знаете, что не сделаете следующий платеж по кредиту.
Подробнее:
Possible Finance 2021 Review — NerdWallet
Для обзора Possible Finance, NerdWallet собрал более 30 точек данных от кредитора, опросил руководителей компаний и сравнил кредитора с другими, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный кредитный продукт. Условия займа и размер комиссии могут отличаться в зависимости от штата.
Когда рассматривать: как крайнюю альтернативу ссудам до зарплаты, когда вы исчерпали все другие возможности.
Possible Finance — это онлайн-кредитор, который выдает ссуды в рассрочку через свое приложение. Заемщики без кредитной истории или плохой кредитной истории могут получить до 500 долларов, хотя ссуды доступны только в семи штатах.
Possible продает себя в качестве альтернативы традиционным ссудам до зарплаты, которые представляют собой высокозатратные краткосрочные ссуды, которые предназначены для полного погашения с вашей следующей зарплаты.
Possible дает вам восемь недель для погашения ссуды с двухнедельными интервалами, вместо того, чтобы требовать полной оплаты в следующий день выплаты.
Также, в отличие от ссуд до зарплаты, Possible сообщает о платежах по ссудам трем основным кредитным бюро — Equifax, Experian и TransUnion, поэтому своевременные платежи могут помочь вам получить кредит.
«Мы хотим, чтобы наши клиенты имели право на получение более качественных продуктов с более высокой стоимостью в будущем», — говорит Тони Хуанг, соучредитель и главный исполнительный директор Possible Finance.
Возможное финансирование с первого взгляда
| |
| |
| |
| |
|
Информация о возможном финансовом ссуде
Требования
Possible Finance не проверяет ваш кредитный рейтинг, поэтому заемщики с плохой кредитной историей и лица с небольшой кредитной историей или без нее могут иметь право на получение кредита.
Чтобы претендовать на ссуду, вы должны:
Предоставить действительные водительские права и номер социального страхования для подтверждения вашей личности.
Установите связь с текущим счетом с историей не менее трех месяцев, депозитами в размере 750 долларов в месяц и, по крайней мере, время от времени положительным балансом.
У вас остались деньги после оплаты счетов, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.
Характеристики ссуды
Высокие ставки: в зависимости от штата, Possible Finance может взимать фиксированную плату или ежемесячную плату плюс проценты:
В Калифорнии, Флориде, Айдахо, Юте и Вашингтоне: фиксированная комиссия за выдачу кредита от 15 до 20 долларов на каждые 100 долларов в долг.При выплатах раз в две недели годовая процентная ставка может варьироваться от 151% до 200% или выше.
В Огайо и Техасе: ежемесячная плата плюс проценты. Годовая процентная ставка составляет 215% по ссудам в Огайо и 257% по ссудам в Техасе.
Пример ссуды: кредитор утверждает, что ссуда на 200 долларов, предоставленная в Калифорнии и погашенная в течение восьми недель, имеет годовую процентную ставку 178%. Этот заем потребует двухнедельных платежей в размере 61 доллара США, а общая сумма погашения составит около 245 долларов США.
Время финансирования: если вы одобрены, приложение покажет предполагаемую дату финансирования.Если вы подаете заявку на кредит до 14:00 в будний день деньги будут зачислены на ваш счет на следующий рабочий день. Если вы подаете заявку после 14:00, ваши средства поступят на два рабочих дня позже, сообщает кредитор. Вы также можете перевести деньги на дебетовую карту, чтобы получить к ней более быстрый доступ.
Изменение даты выплаты: возможные финансовые займы погашаются каждые две недели в течение восьминедельного периода. Клиенты имеют возможность откладывать каждый платеж на срок до 29 дней после установленной даты без дополнительных комиссий, процентных сборов или влияния на их кредитный рейтинг.
Компания отправляет текстовые или push-уведомления из приложения за день до срока оплаты.
Сравнение How Possible Finance
В целом ссуды Possible имеют высокие ставки, даже среди кредиторов, которые не проверяют ваш кредит или сильно полагаются на него при принятии решения о ссуде.
Oportun ограничивает годовую процентную ставку 36% и доступен в 12 штатах. Этот кредитор не требует от вас наличия кредитного рейтинга, но примет во внимание его, если он у вас есть.
Capital Good Fund также учитывает кредитный рейтинг, только если он у вас есть, и более внимательно изучает операции по вашему банковскому счету.Этот кредитор доступен только в шести штатах, но ограничивает годовую процентную ставку на уровне 24%, что делает его одной из самых доступных альтернатив до зарплаты.
Opploans — это кредитор, не требующий проверки кредитоспособности, который проверяет данные альтернативного кредитного бюро для оценки заемщиков и полагается на доход и транзакции по банковскому счету. Ставки кредитора также немного ниже, чем ставки Возможного.
Возможное финансирование — не лучшая идея, если вы:
Только хотите создать кредит: заем для создания кредита или обеспеченная кредитная карта — это более быстрый и дешевый способ получения кредита, и оба они менее рискованны, чем кредит от Возможного.
Вы можете получить наличные в другом месте: более дешевые альтернативы не всегда бывают быстрыми и удобными, и иногда они требуют обращения за помощью. Но NerdWallet настоятельно рекомендует сначала исчерпать альтернативы, даже в чрезвычайной ситуации. Пройдите тест ниже, чтобы изучить свои варианты:
Перед тем, как взять возможный финансовый кредит
Попробуйте все другие варианты: если ни один из перечисленных выше альтернатив не работает для вас, посмотрите, сможете ли вы выиграть время у своего кредитору, разработать план платежей или столкнуться с краткосрочными финансовыми последствиями невыплаты, такими как пени за просрочку платежа.
Сравните стоимость взятия ссуды со стоимостью отказа от нее: подсчитайте стоимость невозможности покрыть свои расходы, будь то фактические затраты, такие как штраф за просрочку платежа, или более долгосрочные затраты, такие как пропажи без вести. работать, потому что ваша машина не заводится. Затем сравните это с типичной стоимостью возможной ссуды.
Если вы берете ссуду «Возможное финансирование»
Рассмотрев альтернативные варианты, вы можете решить, что ссуда «Возможное финансирование» — ваш лучший вариант.В этом случае выделите в своем бюджете место для погашения ссуды в течение восьми недель.
Вы можете подать заявку с помощью Possible Finance в своем мобильном приложении. Компания попросит вас привязать банковский счет и предоставить водительские права и личную информацию. Если ваша заявка одобрена, вы получите push-уведомление, электронное письмо или текстовое сообщение.
Строительство нового дома: ссуды и финансирование
При покупке нового дома в вашей голове могут танцевать представления о великолепных кухнях, роскошных ванных комнатах и изобилии кладовых, но вы не можете забыть важный этап финансирования.
Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:
- Актуальны и точны ли мои кредитные отчеты?
- Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
- Что я могу позволить в виде ипотеки?
- Какие у меня варианты ссуды?
- Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?
Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотеки для покупки дома перепродажи, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.
В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.
Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала вы должны будете предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.
Подготовка к работе
Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:
Получите свою кредитную информацию
Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union ).Убедитесь в отсутствии неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.
Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних отчетах IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, средства 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.
Определите, сколько вы можете себе позволить
Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.
Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30-летние, 15-летние, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет на максимальную цену, которую вы можете позволить себе в новом доме.
Множество оттенков ссуд
Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способностей к решению проблем:
Ссуды FHA
Если у вас есть только минимальные наличные деньги для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, вы получите ссуду, обеспеченную федеральным правительством. скорее всего, ваш лучший выбор. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3,5 процента вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.
VA Ссуды
VA ссуды не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.
Обычные ссуды
Если у вас есть более 10 или 20 процентов, то это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга являются более строгими, и банки могут взимать дополнительные сборы за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.
Ссуды на строительство нового жилья
Ссуды на строительство полезны, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.
Ссуда с двумя закрытыми сторонами, с другой стороны, означает, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на получение новой ссуды для постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуд и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.
Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в индустрии кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.
Розыгрыши
Вы можете рассчитывать на рассрочку использования средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов для каркаса и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы для работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке бытовой техники и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.
Первоначальные платежи по ссуде на строительство
Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи — обычно не менее 20-25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.
Процентные ставки
Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм-плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычной ипотечной ссуды — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.
Промежуточное финансирование
Так называемые «промежуточные» займы также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой нынешний дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .
Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.
Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома.Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.
Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени.Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.
Финансирование строителей
Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.
Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен.Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению расчетных услуг.
Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки к расчету, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика.Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).
С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующие источники.
Настройтесь на успех
Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.
Кеннет Харни — общенациональный обозреватель по вопросам недвижимости газеты Washington Post Writers Group.