Athena Formazione Займы С Плохой Кредитной Историей
Всего За 5 Мин Вы Можете Взять Кредит С Плохой Кредитной Историей:
Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам.
Где Взять Микрозайм С Плохой Кредитной Историей? Где Дадут И Не Обманут?
Есть возможность получить займ без кредитной истории онлайн с маленьким процентом. Часто предполагает небольшие суммы и периоды, которые могут увеличиться при положительном опыте взаимодействия с компаний. Займы онлайн с плохой кредитной историей в 2020 можно взять без проверок в МФО Казахстана. Такие предложения актуальны только в том случае, если долг по ранее полученным кредитам или микрокредитам уже выплачен. В этом случае шансы на положительное решение довольно высокие. Но получить их не удается из-за плохой кредитной истории.
Робот подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика и помогает улучшить кредитную историю. Займ без отказа с плохой кредитной историей все-таки можно получить и не по программе исправления кредитной истории. Как мы выяснили, понятия плохая кредитная история и влияние на нее просрочки — очень растяжимые.
Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения как получить займ с плохой кредитной историей об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее. МФО отправляет запрос в Бюро кредитных историй для выяснения кредитного рейтинга клиента.
Add Европейский Экспресс Кредит To Your Homescreen!
Также компания позволяет всем своим клиентам продлить срок займа неограниченное количество раз.
Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей.
Нюансы оформления микрозайма с плохой КИ описаны в статье. Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа.
Поэтому, в одном бюро на клиента может быть целый список записей, а в другом — 1-2. Наиболее точным и полным будет одновременный запрос сразу в несколько бюро. Просрочка свыше 90 дней считается злостным уклонением от выплаты долга и приводит к сильному ухудшению кредитной истории заемщика.
Как Выглядит Кредитная История
Она тоже состоит из нескольких шагов, но на гораздо большую сумму и срок.
А чем дольше срок по кредиту, тем больше платежей у заемщика. Чем больше платежей, тем больше положительных записей в БКИ, тем лучше становится кредитная история. Еще одним «вариантом» исправления кредитной истории многие считают объявления, оставленные на разных форумах и досках кредитных объявлений. В таких записях заемщикам предлагают полностью очистить данные по человеку в БКИ, как будто у него вообще никогда не было кредитов и микрозаймов. Как мы уже выяснили, есть несколько бюро кредитных историй. Разные МФО и банки сотрудничают с разными БКИ и передают информацию не во все.
Новости О Мфо
Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга. Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.
В таких ситуациях долг продают в коллекторские агентства, а рассчитывать на одобрение микрозайма в МФО будет довольно сложно. С каждым может случиться, что на своевременную выплату займа не хватит денег. В него заносят лиц, не выплачивающих в сроки займы. Многие микрофинансовые организации не интересует финансовое досье клиента, поэтому данные структуры готовы выдать кредит даже с плохой кредитной историей.
выгодные, гибкие и прозрачные условия кредитования – наши клиенты могут самостоятельно выбирать сумму займа, а также срок. Причем для действующих клиентов в МигКредит предусмотрена специальная программа лояльности. Узнайте примерный ежемесячный платёж с помощью кредитного калькулятора на сайте. Предварительный расчёт поможет определить финансовую нагрузку и грамотно распределить бюджет с учётом срока и суммы кредитования. Так вы сможете избежать просрочек и появления плохой кредитной истории.
- А вот микрофинансовые организации в большинстве случаев этого правила не придерживаются.
- Но параллельно с этим на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), в которых можно брать займ онлайн с плохой кредитной историей.
- Кредитная история – сведения о том, брал ли человек кредиты и если да, как их возвращал.
- Банки нее дают кредиты гражданам, которые имеют плохую кредитную историю.
- Более того, с появлением общей базы персонального кредитного рейтинга каждого физического и юридического лица сложностей только прибавилось.
Если верить отзывам клиентов, которые с плохой кредитной историей берут микрозаймы по программе улучшения финансовой рейтинга, то выводы можно сделать как получить займ с плохой кредитной историей неоднозначные. Банки тоже предлагают программы исправления кредитной истории. Например, Совкомбанк ввел в линейку продуктов услугу «Кредитный доктор».
Займы от 2 000 рублей с плохой кредитной историей
Долгое время взять займ с плохой кредитной историей было практически невозможно, потому что банки тщательно отслеживают нарушителей. С помощью МФК “До зарплаты” получить микрокредит значительно проще: необходимо лишь скачать приложение и оформить заявку. Спустя 7 минут 94% обратившихся получают положительный результат.
Оформление заема в компании До Зарплаты
С 2011 года наша компания «До Зарплаты» занимается предоставлением микрозаймов. Если срочно нужны деньги, то обращайтесь к нам, и оцените следующие преимущества сотрудничества:
- мы выдаем средства в долг 94 из 100 клиентов;
- быстро обрабатываем заявки — не более 7 минут;
- лояльная система пролонгации при невозможности своевременной оплаты;
- деньги перечисляются на карту или выдаются наличными.
Мгновенная обработка заявок и грамотное консультирование делают сотрудничество максимально продуктивным для всех участников сделки.
С нами удобно
Существует немало причин, из-за которых люди предпочитают брать взаймы именно в нашей МФО:
- выдача микрозайма под невысокие проценты;
- отделения по всей стране;
Обращайтесь в нашу компанию, чтобы получить заём с плохой историей на карту, и уже через 7 минут приступите к использованию денег. Удобнее всего подавать заявление на микроссуду через специальное приложение, существенно упрощающее процедуру.
Круглосуточно оформлять заявки и получать положительный результат даже при плохой кредитной истории можно в нашем приложении. Обращение рассматривается за минуты, после чего деньги отправляются на счет в указанный город.
Наша МФО предоставляет деньги в долг по всей России, причем клиентам гарантируются выгодные условия и полная конфиденциальность. Микрофинансовое кредитование нередко оказывается единственным способом получить интересующую сумму без лишних бумаг.
Эксперты рекомендуют: чтобы исправить кредитную историю, нужно взять небольшой займ и погасить его без просрочек. Микрофинансовая организация отправляет данные о каждом погашенном заеме в БКИ. В большинстве случаев для улучшения КИ достаточно вовремя выплатить два-три микрозайма.
Получение займа без проверок с плохой кредитной историей — Рамблер/финансы
Получение займа без проверок с плохой кредитной историей Проблемы с деньгами могут возникнуть у любого россиянина. Решить ее можно несколькими способами. Но не во всех случаях сможет помочь банковская система, особенно если у клиента оказалась подпорчена кредитная история. В этом случае единственно правильный выход — это иметь дело с МФО, где можно взять займ онлайн. Кредитная история и получение займа Ни одна финансовая организация не пожелает давать деньги клиенту, если вначале он не будет проверен. В этом отношении даже у МФО существует несколько важных требований. Наличие паспорта гражданина страны. Идеально подходящий возраст. Предоставление некоторых документов. Отсутствие проблем с кредитной историей. И если с первыми тремя пунктами проблем может не оказаться, последний в списке часто приносит сюрпризы. Многим людям приходилось раньше обращаться за помощью в банки. При получении кредита нужно также вовремя отдавать и проценты.
И если условия договора клиентом были в чем-то нарушены, он может быть внесен в так называемый «черный» список неблагонадежных, и поэтому с ним больше не стоит иметь дело. И не только в этом банке, но и в других подобных финансовых структурах. То же самое касается и разных МФО. Но все же среди них имеются и такие компании, которые не берут во внимание плохую кредитную историю. Займы без проверки: преимущество Сегодня можно найти МФО, где стараются не проверять кредитную историю клиента. Может оказаться так, что это раньше у него были сложности с возвратом денег, полученных в банке. Со временем ситуация изменилась, а улучшить свою кредитную историю не очень просто. Она может быть плохой или хорошей. Существует так называемое «Бюро кредитных историй», с которым сотрудничают как банки, так и МФО. И что делать клиенту, который не смог вовремя погасить свою задолженность? Самый лучший вариант — это найти МФО, где выдаются займы без проверок. Это выгодно по нескольким причинам. 1. Дает возможность срочно получить займ. 2. Одобрение клиент получает практически сразу. 3. Нет необходимости предоставлять пакет документов. 4. Имеется возможность получить деньги разными способами. И самое основное достоинство заключается в том, что нет необходимости переживать относительно плохой кредитной истории. Никто не будет проверять состояние старой задолженности банку или МФО. Только необходимо определиться как с суммой займа, так и с процентной ставкой. Немаловажное значение имеет и срок, на который выдаются деньги. Если их не хватает, можно оформить заявку не в одну МФО, а в две или даже больше. Для этого нужно только зайти на страницу https://creditonus.ru/zaim/bez-proverki и посмотреть самые выгодные предложения.
Закрытие МФО Украины. Електронні петиції — Офіційне інтернет-представництво Президента України
1.
Пуюл Дмитро Валентинович
16 квітня 2021
Волошин Олег Миколайович
13 квітня 2021
3.
Черниш Ярослав Сергійович
07 квітня 2021
4.
Поломаренко Анастасія Олегівна
02 квітня 2021
5.
Огінська Яна Віталіївна
27 березня 2021
6.
Костромітіна Оксана Ігорівна
26 березня 2021
7.
Турта Ірина Василівна
25 березня 2021
8.
Медведчук Олена Григорівна
24 березня 2021
9.
Бондаренко Валентина Володимирівна
23 березня 2021
10.
Метелиця Тетяна Олександрівна
23 березня 2021
11.
Фестрига Христина Віталіївна
14 березня 2021
12.
Копаєвський Антон Євгенійович
13 березня 2021
13.
Голікова Маргарита Леонідівна
12 березня 2021
14.
Табунщик Тимофій Олексійович
12 березня 2021
15.
Чорній Ірина Ігорівна
12 березня 2021
16.
Осадчий Микола Миколайович
11 березня 2021
17.
Варенья Назар Віталійович
11 березня 2021
18.
Петруняк Олександр Олександрович
10 березня 2021
19.
Федькова Анастасія В’ячеславівна
10 березня 2021
20.
Кравчук Артем Володимирович
10 березня 2021
21.
Гуцол Віталій Вікторович
10 березня 2021
22.
Череп Роман Вікторович
10 березня 2021
23.
Сєбова Алла Валеріївна
10 березня 2021
24.
Княжева Поліна Владіславівна
07 березня 2021
25.
Бородай Анна Сергіївна
02 березня 2021
26.
Єжов Ростислав Анатолійович
01 березня 2021
27.
Кизик Надія Іванівна
01 березня 2021
28.
Чередниченко Оксана Григорівна
01 березня 2021
29.
Громико Олександр Ярославович
26 лютого 2021
30.
Кальян Євгенія Валеріївна
24 лютого 2021
Где дают микрозайм с плохой кредитной историей?. Новости Уфы и Башкирии
Партнерский материал
К сожалению, не всегда все получается так, как мы хотим. Ждем одного, а обстоятельства вносят свои коррективы.
Применимо это и к нашей финансовой жизни. Случаются просрочки с выплатами, потому что деньги сегодня есть – а завтра нет, как бы грустно это не звучало. Как выкручиваться из таких неприятных ситуаций, как реабилитировать себя перед окружающими? Потому что с неудовлетворительной кредитной историей рассчитывать на ссуду не приходится. Получить микрозайм с очень плохой ки в банке практически невозможно, они с опаской относятся к таким заемщикам, и отказывают им в сотрудничестве. Остаются МФО, которые достаточно лояльно и с пониманием относятся к таким клиентам.
Понятие кредитная история и с чем ее «едят»
Разберемся с термином. Кредитная история – это индивидуальные данные о клиентах, участвовавших в кредитных взаимоотношениях согласно договорам займа. Эти данные хранятся в БКИ – бюро кредитных историй. И финансовые организации имеют к ним доступ, во избежание риска выдачи займов недобросовестным должникам.
Какие параметры влияют на кредитную историю:
- непогашенные займы в других финучреждениях;
- наличие просрочек по прошлым выплатам от 5 дней до месяца;
- не закрытые уголовные дела и судразбирательства;
- не вовремя оплаченные алименты;
- преждевременное погашение долговых обязательств (указывает на невыгодность сотрудничества с вами).
Если одна из вышеперечисленных ситуаций «имела место быть» в вашем финансовом досье банки неохотно пойдут на договор. Одобрение заявок на последующие займы можно ждать от МФО.
МФО – решение вопроса о кредите для клиентов с плохой КИ
Если ваша кредитная репутация запятнана, микрофинансовые организации пойдут к вам на встречу, и помогут взять микрозайм онлайн с плохой кредитной историей в Украине. Благодаря сервису СравниЗайм, вы сразу можете отфильтровать фирмы, которые готовы выдать ссуду «проблемным» заемщикам. Такие получатели услуг могут со временем улучшить свое кредитное резюме посредствам своевременных выплат, тем самым увеличивая доверие фирм к себе.
Оформить микрозайм срочно с плохой кредитной историей могут такие категории населения:
- пенсионеры;
- студенты;
- безработные;
- временно нетрудоустроенные;
- лица с текущей задолженностью.
Все что потребуется, для того, чтобы оформить микрозайм онлайн это паспорт, индивидуальный идентификационный номер и платежная карта банка Украины. Условия и требования такие же как ко всем. Единственное, на что может повлиять этот фактор, так это размер суммы кредита – она будет чуть ниже чем у заемщика с кристально чистой кредитной историей.
Кто и на каких условиях одобрит микроссуду заказчику с неудовлетворительным финансовым резюме?
Большая часть микрофинансовых компаний, работающих на рынке кредитования, дают микрозайм на карту с плохой кредитной историей, сохраняя при этом стандартные условия, а именно:
- размер самого займа в пределах 3000 -5000 грн. (например, Динеро выдает максимальные 5 тысяч, другие компании чуть меньше), при повторных кредитах увеличивается до 20000-30000 грн.;
- сроки погашения займов в среднем до 35 дней;
- деньги можно получить не только на карту, но и наличными в отделении МФО в вашем городе, если таковое имеется;
- погашение средств можно осуществить одним из трех способов с помощью: личного кабинета онлайн, платежных терминалов, кассы любого банка страны;
- заказ пролонгации договора при оплате уже начисленного процента.
СравниЗайм подберет перечень наиболее выгодных финансовых компаний согласных оформить кредиты онлайн с плохой кредитной историей. Если одной одобренной суммы будет недостаточно, можно взять несколько мелких кредитов у разных МФО и покрыть свои временные трудности. Главное вовремя погасить все займы и восстановить свою репутацию добросовестного и надежного плательщика!
Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях — ВК и Facebook
Займы с плохой кредитной историей
Испортить себе кредитную историю очень просто – достаточно один или несколько раз хотя бы на один день пропустить срок платежа по кредиту.
И неважно, что такой пропуск может произойти по вине банка, кредитная история окажется испорченной и восстановить ее будет непросто. Но выход есть – микрокредитная организация «Деньги сразу» с федеральной сетью офисов – это надежные микрозаймы даже с плохой кредитной историей.
Просто и удобно
Деньги нужны всегда, но иногда они нужны особенно сильно, в неотложном порядке. Таких ситуаций в жизни встречается немного, но они из разряда «пожарных», когда их решение откладывать нельзя. От приобретения горящей путевки до платного лечения – финансовые средства нужны «здесь и сейчас», занять у друзей нет возможности, а банк не даст, потому что кредитная история уже испорчена или ее вообще пока нет. Где в таком случае взять займ с плохой КИ или займ без кредитной истории?
«Деньги сразу» — вот самое правильное решение в такой ситуации. Во-первых, это удобно, не пройдет и 20 минут, как вы получите микрокредит наличными денежными средствами. Во-вторых, это просто:
- при себе достаточно иметь паспорт;
- никаких поручителей не требуется;
- можно оставить заявку на сайте, чтобы мы могли сразу принять решение о выдаче микрозайма – подходя к офису, вы будете уверены на 100 процентов, что вам не откажут, ведь решение уже принято.
Получить займы с плохой кредитной историей? «Деньги сразу» выдают и такие микрокредиты. При возврате в срок, вы улучшите свою кредитную историю – ведь возврат микрокредита тоже ее формирует.
Не забудьте про акции
Как и любая крупная компания, «Деньги сразу» проводит различные акции для заемщиков. Самая удобная и актуальная акция для новых заемщиков – «Начни с нуля». Новые клиенты компании, взяв кредиты на любой предусмотренный срок, в том числе и займы с плохой кредитной историей, могут сэкономить на процентах, если полностью расплатятся по кредиту в течение первых 5 дней. В таком случае, займ будет вообще беспроцентным! Отличная возможность для молодежи начать свою кредитную историю.
Сколько стоит микрокредит
«Деньги сразу» выдают микрозаймы на срок не более 16 дней с возможностью продления. Плата за пользование деньгами составляет 2 процента в день и никаких скрытых платежей и комиссий. Отличная возможность получить займы с плохой кредитной историей!
Улучшаем кредитную историю
Несколько последовательно взятых микрокредитов в случае, если они возвращены в срок, существенно улучшат ваш статус с точки зрения надежности заемщика в глазах банка. Пользуйтесь услугами «Деньги сразу» и вы забудете что такое отказ из-за плохой кредитной истории.
Плохая кредитная история — что делать с отрицательной кредитной историей в интернете
Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»
Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организации — бюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, это фиксируется в кредитной истории.
ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА
В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ
Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на качество истории, и ее называют «плохой». Плохая или, как ее еще называют, «некачественная» кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.
Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.
Как создается кредитная история
Чтобы понять, как может стать плохой кредитная история, необходимо знать особенности процесса ее формирования.
Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования и становится его основой.
В качестве первых записей в КИ вносят данные субъекта и его заявку на ссуду. После этого БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) титульный лист с идентификационными данными субъекта. Отныне ЦККИ будет извещать пользователей, что требуемая история находится именно в этом бюро.
Кто такие поручители
Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.
В случае многочисленных нарушений договора со стороны основного кредитополучателя обязательства по уплате возлагаются на поручителя. В этом случае в его кредитной истории уже появляется развернутая информация о займе и ходе погашения.
Разные места хранения
Кредитные истории не обязательно хранятся в одном БКИ. Наоборот, чаще бывает, что у одного человека они есть в разных бюро. Так происходит, потому что банки запрашивают и передают информацию сразу в несколько организаций.
Но в любом случае все сведения о местах хранения стекаются в ЦККИ, который при запросе должен указать исчерпывающий список.
Как делятся записи
В соответствии с законом кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.
- Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество субъекта, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта.
- Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех ссудных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, ней указываются сведения:
о размере займа и сроке его погашения по договору;
о дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
о допущенных просрочках и невыплатах;
о фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
В этой же части КИ могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию субъекта и его кредиторов. Так, в нее вносится информация о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть. - Дополнительная (закрытая) часть. Сюда вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших историю в процессе рассмотрения запросов на новый заем. Дополнительная часть доступна только самому субъекту, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам, судам и следственным органам.
- Информационная часть. Здесь хранят сведения обо всех сделанных запросах на кредиты, а также причины отказов, если они были не удовлетворены. При этом доступ к информационной части имеют все банки вне зависимости от наличия разрешения субъекта.
Что может испортить КИ
Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредитам.
Чем больше просрочка, тем хуже качество. Учитывая, что негативным является даже платеж, внесенный с опозданием в сутки, множество таких опозданий способны серьезно изменить представление кредитора о добросовестности клиента и понизить его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Вместе с тем одним или двумя небольшими опозданиями испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и не на один-два дня, а более чем на 29 дней. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.
Поэтому оптимальный вариант – аккуратно соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором.
Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые обращения за кредитами, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах придется забыть на долгий срок.
Как проверить свою историю
Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Сделать это можно самыми разными способами: лично, придя в офис по приему физлиц, онлайн на сайте, направив запрос в бюро по электронной почте, телеграммой или простым письмом, заверенным нотариусом.
- Интернет. Наиболее простой и доступный способ проверки – через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете (https://person.nbki.ru). Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут.
- Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.
- Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
- Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.
Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт. Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.
Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.
ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ОНЛАЙН
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ
Получение ссуды без кредита: 4 ссуды для новых заемщиков
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Если вам нужно занять деньги, но у вас практически нет кредитной истории, вам может быть сложно найти кредитора для работы.
Однако есть некоторые частные ссуды, которые предлагают ссуды без кредитной истории с другими квалификационными критериями.
Вот что вам следует знать о ссудах без кредитной истории:
4 кредитора, предлагающих ссуды лицам без кредитной истории
Некоторые кредиторы предлагают плохие кредитные ссуды — однако плохой кредит по-прежнему означает, что у вас есть какая-то кредитная история.
Если у вас еще нет кредитной истории, скорее всего, у вас даже нет кредитного рейтинга. В этом случае вам нужно будет найти кредитора, который позволит вам потенциально квалифицироваться другим способом, помимо вашего кредита.
Вот кредиторы-партнеры Credible, которые предлагают личные займы заемщикам без кредитной истории:
| Кредитор | Фиксированные ставки | Суммы займа | Мин. кредитный рейтинг | Срок кредита (лет) |
|---|---|---|---|---|
Подробнее | 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка | от 2000 до 35000 долларов США ** | 550 | 2, 3, 4, 5 * |
Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов. ** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США. | ||||
Подробнее | 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка | от 2000 до 25000 долларов США | 580 | 2, 3, 4 |
Обзор личных кредитов LendingPoint | ||||
Подробнее | 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка | От 1500 до 20 000 долларов США | Нет | 2, 3, 4, 5 |
OneMain Financial Обзор личных кредитов | ||||
Подробнее | 8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 | от 1000 до 50 000 долларов 5 | 580 | от 3 до 5 лет 4 |
Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 25.79% и 36 ежемесячных платежей в размере 37 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные дублирующие предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим критериям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. 6 Если вы примете кредит до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом. | ||||
| Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас | ||||
| Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Узнать больше о тарифах и условиях | ||||
Минимальная сумма кредита зависит от штата. 
выдан федеральным, государственным или местным правительством США
Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. Avant
С Avant вы можете занять от 2000 до 35000 долларов ** .Avant предлагает гибкие кредитные требования, которые могут упростить квалификацию, если у вас плохая кредитная история или ее нет.
LendingPoint
LendingPoint специализируется на работе с заемщиками с почти высшим кредитным рейтингом, а также может быть готов работать с заемщиками, у которых нет кредитной истории.
Помимо кредита, LendingPoint также учитывает вашу занятость и годовой доход.
OneMain Financial
В отличие от некоторых кредиторов, предоставляющих личные ссуды, OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды для физических лиц.Если вы выберете обеспеченный кредит, вам потребуется предоставить залог — например, автомобиль, лодку или жилой дом.
Получить обеспеченный кредит будет проще, если у вас нет кредитной истории. Если вы получите одобрение, вам нужно будет лично посетить филиал, чтобы обсудить возможные варианты.
Выскочка
Если у вас вообще нет кредитного рейтинга, Upstart может быть хорошим выбором. Upstart использует машинное обучение для «оценки кредита», что означает, что вы можете получить квалификацию, если ваше образование и история работы демонстрируют потенциал, который не отражается в вашем кредитном рейтинге.
Подробнее: Где взять личный заем
Как получить кредит без кредитной истории
Получить личный заем без кредитной истории может быть сложно, но все же возможно. Если вы готовы подать заявку, выполните следующие четыре шага:
- Найдите и сравните кредиторов. Обязательно сравните как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Учитывайте не только процентные ставки, но и условия погашения, а также любые комиссии, взимаемые кредитором.
- Выберите вариант кредита . После сравнения кредиторов выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
- Заполните заявку на кредит. После того, как вы нашли кредитора, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию, например банковские выписки или квитанции об оплате. Если вы подаете заявку без кредитной истории, вам также может потребоваться предоставить историю занятости или другую информацию, в зависимости от кредитора.
- Получите кредитные средства. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор попросит вас подписать ссуду, чтобы вы могли получить свои деньги. Время для финансирования личных ссуд обычно составляет одну неделю или меньше, хотя некоторые кредиторы, такие как OneMain Financial, будут финансировать ссуды в тот же или следующий рабочий день после утверждения.
Кроме того, подписка на автоматические платежи может дать вам скидку на ставку — часто 0,25%, в зависимости от кредитора.
Если вам все еще трудно получить личный заем без кредитной истории, вот несколько других вариантов, которые стоит рассмотреть:
- Найдите помощника. Наличие кредитоспособного соавтора может повысить ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды, если вы не соответствуете требованиям самостоятельно. Даже если вам не нужен соавтор для участия в программе, его наличие может дать вам более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали по собственному усмотрению.
- Подать заявку на получение обеспеченного кредита. Хотя многие личные ссуды являются необеспеченными, некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные личные ссуды, которые требуют залога, такого как автомобиль или другой ценный предмет. Эти типы ссуд менее рискованны для кредитора, что может упростить получение одобрения, даже если у вас нет кредитной истории. Обеспеченный личный заем также может иметь более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными займами.
Выписка: Что можно использовать в личном ссуде
Остерегайтесь хищнической практики кредитования
Хотя есть надежные кредиторы, которые предлагают ссуды без кредитной истории, есть также кредиторы-хищники, которых следует остерегаться.
Например, если вы ищете личную ссуду, не требующую кредитной истории, вам обычно следует избегать следующих типов ссуд:
Эти типы ссуд часто взимают астрономически высокие процентные ставки и комиссии — иногда от 300% до 500% годовых. У них также есть способы держать вас в долгах еще дольше.
Например: Некоторые кредиторы до зарплаты позволяют перенести остаток на другую ссуду, если вы не можете выплатить ее в установленный срок.Это означает, что ваш долг может продолжать расти как снежный ком с более высокими комиссиями, которые будет еще труднее выплатить к следующему сроку.
Ваши платежи по этим типам ссуд также обычно не сообщаются кредитным бюро, а это означает, что они даже не помогут вам получить кредит, который мог бы помочь вам иметь право на получение более качественных ссуд в будущем.
В конечном счете, эти ссуды не окупаются, кроме как в крайнем случае.
Независимо от того, выберете ли вы личную ссуду или другой тип ссуды без кредитной истории, обязательно подумайте, сколько ссуда будет стоить вам со временем.Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.
Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить
Всего к оплате $
Итого проценты $
Ежемесячно оплата $
С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ в процентах в течение срока действия кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.
Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!
Проверить индивидуальные тарифы
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Как построить кредитную историю
Хорошая идея — сосредоточиться на создании своей кредитной истории, чтобы вам было легче претендовать на получение ссуд в будущем.
Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам и в повседневной жизни, например, если вы хотите снять квартиру или получить конкурентоспособные цены на страховку.
Вот несколько способов построить кредитную историю:
- Возьмите небольшую обеспеченную ссуду или ссуду на строительство кредита. История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга, а это означает, что своевременные платежи в течение срока ссуды могут помочь в создании вашей кредитной истории.
- Получите обеспеченную кредитную карту. Этот тип карты обеспечен залогом и может помочь разнообразить ваш кредит. Обязательно производите своевременные платежи.
- Спросите, можете ли вы быть авторизованным пользователем кредитной карты надежного друга или родственника. Обычно для увеличения кредита вам даже не нужно использовать карту.
Продолжайте читать: Экстренные займы: как быстро получить личный заем
О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время кредитного финансирования и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.
Об авторе
Линдси ВанСомерен
Линдси ВанСомерен специализируется на кредитовании и займах и является спонсором Credible. Ее работы публиковались в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.
Читать далееГлавная »Все» Личные ссуды » Получение ссуды без кредита: 4 ссуды для новых заемщиков
Где я могу получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей?
Даже с плохой кредитной историей вы можете получить небольшую ссуду от традиционных кредиторов или онлайн-кредиторов.Однако варианты, которые у вас будут, а также стоимость сборов и процентов, будут зависеть от того, где именно находится ваш кредит. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить небольшую ссуду, если у вас не идеальный кредит.
Где можно подать заявку на получение небольшого кредита?
Вы можете найти небольшие личные ссуды в различных финансовых учреждениях, включая банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов. В то время как кредиторы часто имеют минимальные суммы ссуд для своих личных ссуд, лимиты ссуд могут начинаться от 500 до 3000 долларов, что вполне может соответствовать категории «малых ссуд».
Существуют также субстандартные кредиторы, которые могут предлагать небольшие ссуды без какой-либо проверки кредитоспособности, включая залог, право собственности на автомобиль и ссуды до зарплаты. Хотя плохой кредит не будет удерживать вас от этих ссуд, непомерные комиссии и процентные ставки, которые они обычно взимают, заставляют их избегать, если это вообще возможно.
Как правило, вы можете найти минимальную сумму кредита, а также диапазон процентных ставок кредиторов и условия погашения на веб-сайтах кредиторов или обратившись к представителю компании.
Как плохой кредит влияет на решения о кредитовании?
Более низкие кредитные баллы соответствуют более высокой статистической вероятности того, что человек пропустит платеж в будущем.Чтобы учесть риск предоставления ссуды тому, кто может не выплатить ссуду, кредиторы могут взимать более высокие комиссии за выдачу кредита и процентные ставки. У них также могут быть требования к минимальному кредитному баллу, и вам могут сразу отказать, если ваш балл не будет сокращен.
Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, и оценка в районе 600 или ниже может считаться плохой кредитной оценкой. Как только ваша оценка составит около 670 или выше, вы можете оказаться в диапазоне «хорошо».
Однако кредиторы часто рассматривают не только ваш кредитный рейтинг, но и при рассмотрении заявки на получение кредита.Другие факторы, на которые они могут обратить внимание, включают ваш доход, непогашенный долг и историю отношений с кредитором. В целом, чем хуже ваш кредит, тем выше может потребоваться ваша другая квалификация, чтобы претендовать на ссуду или низкую процентную ставку.
Советы по получению небольшой ссуды при плохой кредитной истории
Хотя квалифицировать ссуду может быть сложнее, если у вас плохая кредитная история, есть способы повысить ваши шансы на получение одобрения и получения хорошей ставки.
- Проверьте свой кредит. Перед покупкой ссуды проверьте свой кредит, чтобы узнать, где вы находитесь. Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг и может помочь вам понять, какие факторы влияют на ваш рейтинг.
- Ищите кредиторов, которые обслуживают заявителей с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы, не считая вариантов без проверки кредитоспособности, сосредотачиваются на ссуде денег людям, у которых нет хорошей или отличной кредитной истории. Есть даже онлайн-кредиторы, такие как Upstart, которые могут использовать альтернативные данные для проверки заявок и придают меньшее значение своим оценкам, хотя обычно для этого все же требуется кредитный рейтинг не менее 580.
- Найдите консультанта. Если у вас есть платежеспособный друг или родственник, который желает подписать ссуду, это может увеличить ваши шансы получить одобрение и получение низкой ставки. Однако, если вы пропустите платеж, их кредит может быть поврежден, и кредитор может попытаться взыскать долг с вашего соавтора.
Альтернативы малым займам, если у вас плохой кредит
Если вы не можете получить одобрение на получение малого займа на выгодных условиях, вы можете поискать другие способы получить экстренный заем, получить помощь со своими счетами или уменьшить свои расходы .Даже сочетание нескольких вариантов может помочь вам свести концы с концами.
- Обратитесь за помощью к кредиторам. Свяжитесь с вашими текущими кредиторами, чтобы узнать, есть ли какие-либо варианты помощи. Вы можете временно снизить или пропустить платежи, высвободив деньги, которые в противном случае вам пришлось бы занять. Однако это помогает только в том случае, если вы имеете дело с временным дефицитом.
- Взять в долг у друзей или семьи. Хотя заимствование денег у друзей или членов семьи может привести к обострению или разрыву отношений, в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, если вы уверены, что сможете вернуть ссуду.Подумайте о том, чтобы составить договор о ссуде с четкими условиями, с которыми вы оба согласны.
- Получите аванс на свою зарплату. Несмотря на то, что ссуды до зарплаты могут быть дорогими, некоторые работодатели и приложения для досрочного получения зарплаты предоставят вам аванс на вашу зарплату за небольшую плату или бесплатно.
- Обратитесь за помощью в некоммерческую организацию. Местные и национальные некоммерческие организации могут предлагать различные виды помощи, которые могут напрямую удовлетворить ваши финансовые потребности или помочь уменьшить другие расходы.Возможно, вы сможете получить помощь по основам, включая счета за коммунальные услуги, медицинские счета, арендную плату и питание.
Хотя все они могут помочь при краткосрочных неудачах, они могут оказаться неэффективным решением, если вы постоянно будете искать небольшие ссуды. В этом случае вам может потребоваться пересмотреть свой бюджет и найти способы сократить расходы или выяснить, как увеличить свой доход.
Как улучшить свой кредит
Если вы не можете занять деньги, вы можете сначала сосредоточиться на восстановлении своего кредита, чтобы повысить шансы получить одобрение на получение ссуды с низкой ставкой.Хотя вы не можете стереть отрицательные отметки, которые являются частью вашей кредитной истории, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит:
- Погасить задолженность по кредитной карте. Хотя восстановление кредита может занять время, одна из немногих вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро улучшить свои кредитные рейтинги, — это погасить задолженность по кредитной карте. Отношение баланса карты к ее кредитному лимиту, также известное как коэффициент использования, является важным фактором оценки. Более низкий коэффициент использования лучше для ваших кредитных рейтингов.
- Выплачивайте будущие платежи вовремя. Наличие истории своевременных платежей — один из наиболее важных факторов оценки. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, кредитор может позволить вам пропустить платеж без ущерба для вашего кредита.
- Добавьте альтернативные данные в свои кредитные отчеты. Счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны обычно не появляются в кредитных отчетах, но они могут помочь в ваших кредитных рейтингах, когда они появляются.Вы можете подписаться на Experian Boost ™ † и получить кредит на своевременную оплату телефона и коммунальных услуг.
Также помните, сколько заявлений вы подаете, пытаясь получить небольшую ссуду. Каждое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может немного повредить вашей кредитной истории и остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая даст вам знать, если вы собираетесь получить ссуду, и требует только мягкого запроса, который не влияет на ваш кредит.
Проверьте свой кредит и предложения перед подачей заявки
Помимо бесплатных кредитных отчетов и оценок, Experian имеет рынок личных кредитов CreditMatch ™, который предоставляет информацию о кредитных организациях-партнерах и предложениях ссуд. Вы можете просмотреть результаты в зависимости от вашего кредита, желаемой суммы и условий кредита и пройти предварительную квалификацию, не повредив свой кредит.
Определение плохой кредитной истории
Что такое плохой кредит?
Плохая кредитоспособность относится к истории неспособности человека оплачивать счета вовремя и к вероятности того, что он не сможет своевременно произвести платежи в будущем.Это часто отражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохую кредитную историю в зависимости от их платежной истории и текущего финансового положения.
Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет трудно брать деньги в долг, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики. Это относится ко всем типам ссуд, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних существуют варианты.
Ключевые выводы
- Считается, что у человека плохая кредитная история, если у него есть история неоплаты вовремя по счетам или слишком большой задолженности.
- Плохая кредитоспособность часто отражается как низкая кредитная оценка, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
- Людям с плохой кредитной историей будет труднее получить ссуду или получить кредитную карту.
Неожиданные вещи, снижающие ваш кредитный рейтинг
Что такое плохой кредит
Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, будут иметь кредитный файл в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Информация в этих файлах, в том числе, сколько денег они должны и вовремя ли оплачивают счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, которое предназначено для определения их кредитоспособности. Наиболее распространенной кредитной оценкой в Соединенных Штатах является оценка FICO, названная в честь корпорации Fair Isaac, которая ее разработала.
Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:
- 35% — история платежей. Это имеет наибольший вес. Он просто указывает, оплачивает ли человек, получивший оценку FICO, свои счета вовремя.Пропуск всего через несколько дней можно засчитать, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
- 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, любые векселя в счет взыскания, судебные решения и другие долги. Что особенно важно здесь, так это коэффициент использования кредита человеком, который сравнивает, сколько денег он может взять в долг (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени.Высокий коэффициент использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) можно рассматривать как сигнал опасности и приводить к снижению кредитного рейтинга.
- 15% — длительность кредитной истории лица.
- 10% — смешанные виды кредитов. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
- 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно принял или на что подал заявку.
Примеры плохой кредитной истории
Оценки FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно заемщики с оценкой 579 или ниже считаются плохими кредитными организациями.По данным Experian, около 62% заемщиков с оценкой 579 или ниже могут серьезно нарушить платежи по своим кредитам в будущем.
Оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У таких заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просрочками по кредитам, что делает их гораздо менее рискованными для предоставления ссуд, чем тем, у кого плохая кредитная оценка. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или иметь проблемы с обеспечением ссуд по сравнению с заемщиками, которые находятся ближе к этой верхней отметке 850.Взаимодействие с другими людьми
Как улучшить плохой кредит
Если у вас плохая кредитная история (или справедливая), вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг выше 669 — и сохранить его на этом уровне. Вот несколько советов, как это сделать, прямо от FICO.
Настройка автоматических онлайн-платежей
Сделайте это для всех своих кредитных карт и ссуд или, по крайней мере, получите списки напоминаний по электронной почте или текстовые напоминания, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить хотя бы минимум вовремя каждый месяц.Взаимодействие с другими людьми
Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» для вашего кредитного рейтинга. FICO предупреждает, что такого нет.
Выплата долга по кредитной карте
По возможности производите платежи сверх установленного минимума. Установите реалистичную цель погашения и постепенно приближайтесь к ней. Высокая общая задолженность по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному баллу, а уплата суммы, превышающей установленную сумму, может помочь его поднять.
Проверить раскрытие информации о процентных ставках
Счета кредитных карт предоставляют такую информацию.Сосредоточьтесь на максимально быстром погашении долга с самой высокой процентной ставкой. Это высвободит большую часть денежных средств, которые затем можно будет использовать для погашения других долгов с более низкой процентной ставкой.
Не закрывать неиспользованные счета кредитных карт
Не закрывайте неиспользованные счета кредитной карты. И не открывайте новые учетные записи, которые вам не нужны. Любой шаг может повредить вашему кредитному рейтингу.
Если из-за плохой кредитной истории вам было трудно получить обычную кредитную карту, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты.Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на получение обычной карты. Это также хороший способ для молодых людей начать создание кредитной истории.
Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Известные своей гибкостью, личные ссуды можно брать по ряду причин — управление громоздкой задолженностью по кредитным картам, оплата дорогостоящей замены крыши и т. Д.
В отличие от кредитных карт или кредитных линий собственного капитала, вы берете ссуду с фиксированной суммой и должны возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Эта ставка может широко варьироваться от 5 до 36%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг и кредитная история, тем ниже ваша ставка. Но в 2020 году банки еще больше повысили свои требования к кредитованию, что еще больше затруднило получение ссуды людям с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей.
Почему получить личный заем сложнее?
Кредиторы используют ваш доход, статус занятости, кредитную историю и кредитный рейтинг, чтобы определить вероятность того, что вы вернете ссуду или не сможете ее выполнить. Этот риск отражается на вашей процентной ставке.Если у вас нет долгов и вы вовремя оплачиваете счета, то у вас есть доступ к более выгодным тарифам. И наоборот, если у вас нет кредитной истории или у вас были проблемы с долгом, ваша ставка, скорее всего, будет выше, или вы вообще не сможете претендовать на получение ссуды.
Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью в LendingClub, предлагает сравнивать ставки при рассмотрении компромисса между личным ссудой и кредитной картой. «Любая [процентная ставка по индивидуальному кредиту], которая ниже, чем ставка, которую вы платите по кредитной карте, лучше, чем то, что вы делаете сейчас», — говорит он.(Заемщикам также необходимо учитывать другие первоначальные расходы по личным займам, такие как комиссия за выдачу кредитов.) Средняя процентная ставка по кредитной карте сейчас составляет около 16%, и обычно она колеблется от 14 до 26%.
Даже если вас недавно уволили, у вас есть значительная задолженность по кредитной карте, вы подавали заявление о банкротстве в прошлом или ваш кредитный рейтинг ниже 600, существуют варианты, которые могут сделать вас более привлекательным кандидатом для кредитора. — а именно обеспеченные кредиты и ссайнеры.
Однако имейте в виду, что многие кредиторы ужесточили условия предоставления кредитов в свете пандемии и ее негативного воздействия на экономику.LendingClub, например, переориентировал усилия на существующих клиентов и повысил стандарты проверки доходов и занятости. Пул потенциальных соискателей личного кредита увеличился одновременно с сокращением экономики, что привело к тяжелому климату для потенциальных заемщиков.
Обеспеченные ссуды
Обеспеченные ссуды требуют наличия залога, часто крупного актива, для утверждения ссуды. Залогом может быть ваш дом, банковские счета, инвестиционные счета или машина, в зависимости от требований кредитора.Это потребует дополнительных документов и большего риска с вашей стороны, потому что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может получить это обеспечение.
Компромисс заключается в том, что кредитор будет чувствовать себя более комфортно при продлении предложения и может дать более высокую ставку, чем если бы ссуда была необеспеченной. Большинство ссуд являются необеспеченными, что требует более быстрого утверждения, но обычно более высоких процентных ставок и более строгих требований к кредитам.
Обработка этих типов ссуд может занять больше времени, поскольку для этого требуется, чтобы кредитор подтвердил, что вы владеете активами, выставленными в качестве обеспечения.В случае дома или недвижимости может потребоваться обновленная оценка для определения справедливой стоимости залога.
Cosigners
Если вы не владеете крупными активами или, по крайней мере, такими, которые вы хотели бы выставить в качестве залога, то вам может быть предложено привлечь соруководителя. Содействующий заемщик — это вторичный заемщик с хорошей кредитной историей, которая может позволить вам претендовать на получение личного кредита, за погашение которого вы будете нести ответственность. Cosigners могут повысить ваши шансы на одобрение кредита и вероятность получения более низкой ставки, потому что больше информации предоставляется кредитору, который может неохотно отдавать деньги человеку без кредитной истории или плохой кредитной истории.
Cosigners не имеют права на получение денег из ссуды и не видят историю платежей. Однако они окажутся на крючке по ссуде, если заемщик не сможет или не будет производить платежи. Это одна из причин, почему так важно выяснить план погашения кредита перед подачей заявления на получение кредита. Если вы не уверены, что сможете выплатить ссуду, тогда вам и вашему партнеру будет нанесен кредитный балл.
Альтернативы индивидуальным займам
Что делать, если вы не можете получить личный заем или предлагаемая вам процентная ставка слишком высока, чтобы того стоить? Помимо личных кредитов, на рынке есть и другие варианты, такие как одноранговые ссуды, ссуды для малого бизнеса и авансы до зарплаты.Вот две распространенные альтернативы личным займам: кредитные карты с промо-ставками и HELOC. Мы считаем, что эти два варианта являются наиболее доступными для среднего заемщика, хотя эти варианты, как и личные займы, действительно подходят кандидатам с хорошими кредитными рейтингами.
Кредитные карты со специальными ставками
Многие кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы остатка на 12–15 месяцев. При условии, что вы вносите хотя бы минимальные платежи вовремя, с вас не будут взиматься проценты за весь период времени, после чего процентная ставка вернется к обычной годовой цене покупки или перевода баланса, которая, вероятно, будет варьироваться от 14 до 26% в зависимости от на вашу кредитоспособность.Возможно, вам также придется заплатить процент от любого переводимого баланса, вероятно, от 3 до 5%.
Если математика работает в вашу пользу, эти кредитные карты полезны для перевода долга с карт с высокими процентами и экономии процентов.
Кредитные лимиты также обычно разумные. «Если вы ищете что-то, что поможет вам на следующие шесть месяцев, кредитные линии по этим картам могут составлять около 10 000 долларов для начала», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money».«Если вы можете выплатить [остаток] в течение этого срока, это отличная альтернатива».
Тем не менее, важно помнить о любых ограничениях этих рекламных ставок, так как некоторые карты будут взимать с вас проценты задним числом, если вы не выплатите остаток до конца вводного периода. Как и во всех других ситуациях, мы рекомендуем прочитать мелкий шрифт, прежде чем открывать кредитную карту.
HELOC
Если у вас есть дом, вы можете оценить его стоимость с помощью кредитной линии собственного капитала (или HELOC).Тораби сравнивает HELOC с «большим лимитом кредитной карты» в том смысле, что это возобновляемая кредитная линия, по которой вы можете брать столько или меньше, сколько вам нужно, и это не кредит. Однако, как и ссуды, HELOC могут использоваться для финансирования крупных расходов или консолидации других форм долга.
Процентные ставки — обычно переменные — обычно ниже, чем по кредитным картам, от 3 до 20%. Однако Тораби рекомендует с осторожностью относиться к HELOC, поскольку залог — это ваш дом. Существует также тот факт, что крупные банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, ужесточили стандарты кредитования для HELOC в условиях пандемии COVID-19.
«Прямо сейчас банки не так щедры с HELOC, потому что они знают, что если вы обанкротитесь или не сможете производить платежи, вы, скорее всего, неплатежеспособны по HELOC и своей основной ипотеке. Поэтому у них очень высокие стандарты в отношении того, кто может брать взаймы под свои дома », — говорит Тораби.
В конечном итоге вам придется самостоятельно взвесить риск и посмотреть, позволят ли низкие процентные ставки и гибкая кредитная линия возможность производить платежи вовремя.
Как улучшить свой кредит
Видите ли вы, что подаете заявку на ссуду в будущем? Независимо от того, может ли вам понадобиться подавать заявку на ссуду в будущем или использовать альтернативные ссуды, всегда стоит помнить об основах кредитного здоровья.Вот несколько способов повысить свой кредитный рейтинг и стать лучшим кандидатом для кредиторов.
Выполняйте платежи вовремя
Одним из основных факторов вашей кредитной истории является ваша платежная история. Оплачиваете ли вы свою кредитную карту вовремя и полностью? Вы делаете хотя бы минимальные ежемесячные платежи? По мнению кредитора, случайные платежи означают рискованного заемщика.
Если у вас возникли трудности с оплатой счетов или ссуды, мы рекомендуем связаться с вашими кредиторами и попросить какое-то приспособление — отсрочки платежа, более низкую процентную ставку, некоторый способ смягчения требований.Многие крупные банки, кредитные союзы, компании, выпускающие кредитные карты, и поставщики ссуд отреагировали на COVID-19 программами финансовой помощи, чтобы помочь вам, если вы испытываете трудности. Официальное соглашение со стороны вашего кредитора также поможет вашей кредитной истории, потому что ваш платежный статус будет считаться текущим, даже если платеж был отклонен в течение месяца.
Держите кредитные карты открытыми
Кредитный рейтинг учитывает, как долго вы владеете кредитной картой, поэтому дважды подумайте, прежде чем закрывать кредитные карты.Даже если вы перейдете на более качественную кредитную карту, оставьте старую открытой и время от времени платите, чтобы установить свою ответственность. Разрозненная история с кредитными картами может помешать вам и снизить ваш кредитный рейтинг.
Запросить более высокий кредитный лимит
Основные компании по оценке кредитоспособности (FICO, VantageScore) в значительной степени полагаются на «использование кредита» или используемую сумму доступного кредита в качестве фактора для вашего кредитного рейтинга. Чем ниже коэффициент, тем лучше — это означает, что баланс в 500 долларов лучше отражается на кредитной карте с лимитом в 10 000 долларов, чем на балансе в 5 000 долларов (коэффициент использования 50%).Эксперты обычно рекомендуют в любое время использовать менее 30% доступного кредита.
Проверьте свои кредитные отчеты
Из-за пандемии COVID-19 теперь вы можете бесплатно получать еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. В своем кредитном отчете вы увидите историю платежей по каждой взятой ссуде или кредитной карте, а также платежи по аренде и счетам, если вы согласились с кредитором. Просмотрите отчет на предмет неточностей или неточностей.Вы имеете право оспаривать любые ошибки и требовать их устранения.
7 лучших жилищных кредитов для людей с плохой кредитной историей (от 500 FICO)
Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома?
Покупатели жилья часто удивляются диапазону доступных сегодня низкокредитных жилищных кредитов.
Большинство кредиторов будут выдавать обеспеченные государством ссуды FHA и ссуды VA заемщикам с кредитным рейтингом от 580. Некоторые даже начинаются с 500-579 (хотя таких кредиторов найти сложнее).
С кредитным рейтингом выше 600 ваши возможности открываются еще больше. Обычная ипотека с низкой ставкой требует только 620 баллов для квалификации. А с кредитным рейтингом 680 или выше вы можете подать заявку практически на любой жилищный заем.
Итак, вопрос не всегда в том, «могу ли я претендовать на ипотеку?», А скорее в том, «какая из них лучше для меня?»
Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (16 апреля 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Сравните жилищные ссуды с низким кредитным рейтингом
Некоторые ипотечные кредиты специально разработан, чтобы помочь соискателям более низких кредитов попасть в дома.Здесь семь различных вариантов, которые могут вам подойти:
| Тип ипотеки | Минимальный кредитный рейтинг | Рекомендуется для |
| Кредит FHA | 500 (снижение на 10%) 580 (снижение на 3,5%) | Заемщики с кредитным рейтингом от 500-620 |
| ВА Кредит | 580-620 (зависит от кредитора) | Ветераны и военнослужащие, соответствующие критериям |
| Заем USDA | 640 | Покупка дома в сельской местности |
| Обычные ссуды | 620 | Заемщики с умеренной и хорошей кредитоспособностью |
| Freddie Mac Home Possible | 620 | Заемщики с низким и средним доходом |
| Fannie Mae HomeReady | 620 | Заемщики с низким и средним доходом |
| Неквалифицированная (без QM) ипотека | 500-580 | Заемщики, не отвечающие критериям получения обычного кредита или займа, обеспеченного государством |
7 лучших ипотечных кредитов для плохих заемщиков
1.Ипотека FHA: минимальный кредитный рейтинг 500
кредитов FHA, обеспеченных Федеральным жилищным фондом Администрация — иметь самый низкий кредитный рейтинг требования любой крупной программы жилищного кредитования.
Большинство кредиторов предлагают ссуды FHA, начиная с кредита 580 счет. Если ваш результат 580 или выше, вам нужно всего лишь 3,5%.
Для тех, у кого кредит меньше (500-579), это может быть можно претендовать на ссуду FHA. Но тебе нужно будет положить минимум 10%, и может быть труднее найти кредиторов, которые позволят минимальный кредитный рейтинг.
Еще одним привлекательным качеством ссуды FHA является то, что, в отличие от обычных ссуд, ипотечные ссуды, обеспеченные FHA, не имеют ценообразования, основанного на оценке риска. Это также известно как «корректировка ценообразования на уровне ссуды» (LLPA).
Ценообразование, основанное на риске, — это плата за подачу заявки на получение кредита. с более низкими кредитными рейтингами или другими неидеальными чертами.
Могут быть некоторые «скачки» процентной ставки для заемщиков FHA с низким уровнем кредита, но они, как правило, значительно меньше, чем рост ставок по обычным кредитам.
Для поддержки FHA кредиты, это значит плохие кредитный рейтинг не обязательно требует более высоких процентных ставок.
Подтвердите право на получение кредита FHA (16 апреля 2021 г.) 2. Ипотека VA: минимальный кредитный рейтинг 580 -620 СсудыVA — популярные ипотечные ссуды, предлагаемые ветераны, военнослужащие, а также некоторые подходящие супруги и заемщики, связанные с военными.
с При поддержке Департамента по делам ветеранов эти ссуды не требуют ни первоначального взноса, ни какой-либо текущей ипотеки. страховые выплаты.У них также обычно самые низкие процентные ставки. на рынке.
Технически не требуется минимального кредитного рейтинга для VA заем. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальный балл не менее 580. И многие начинают на 620.
Подобно ссудам FHA, ссуды VA не имеют корректировки цен. Кандидаты с низкими баллами могут получить ставки, аналогичные тем, которые для высококредитных заемщиков.
Подтвердите право на получение кредита VA (16 апреля 2021 г.) 3. Жилищный кредит USDA: Минимальный кредитный рейтинг 640долларов США ссуды популярны благодаря нулевому первоначальному взносу и низким ставкам.
Обычно вам требуется 640 баллов FICO, чтобы претендовать на кредит Министерства сельского хозяйства США, хотя требования к минимальному кредитному баллу различаются в зависимости от кредитора.
Эти ипотечные кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США с целью увеличение количества домовладений в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны купить дом в квалифицированный «сельский» район — хотя некоторые пригороды не имеют себе равных.
Кредит USDA также не сработает, если вы зарабатываете слишком много денег. Ваш семейный доход не может быть больше более чем на 15 процентов выше среднего дохода домохозяйства в вашем районе.
Подтвердите право на получение кредита USDA (16 апреля 2021 г.)4. Обычные ссуды: минимальный кредитный рейтинг 620
Негосударственные традиционные ипотечные кредиты взимают больше процентные ставки и сборы за заемщики с низкими кредитные рейтинги.
Fannie Mae и Freddie Mac, агентства, управлять большинством обычных займов в США, взимать цену на уровне займа корректировки, или LLPA.
Эти комиссии основаны на двух кредитных факторах:
- Стоимость кредита (LTV): соотношение суммы кредита и стоимости дома
- Кредит оценка
По мере того, как LTV растет, а кредитный рейтинг падает, комиссия увеличивается.
Например, заемщик с предоплатой 20% и 700 кредитный рейтинг выплатит 1,25% от суммы кредита в LLPA.
Заявитель с результатом 640 баллов и снижением на 10% взимается комиссия в размере 2,75%.
Эти комиссии приводят к более высоким процентным ставкам для заемщиков. Это означает более низкий кредит соискатели с оценкой будут иметь более высокие ежемесячные платежи и платить больше процентов срок действия ссуды.
Большинство кредиторов потребуют от домовладельцев иметь минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита.
Но хотя обычные ссуды доступны для заявители с более низкими кредитами, их сборы часто означают, что ссуды FHA в конечном итоге становятся дешевле для заемщиков с плохой кредитной историей.
Подтвердите свое право на получение обычного кредита (16 апреля 2021 г.)5. Freddie Mac Home Possible: Минимальный кредитный рейтинг 620
, выпущенный в марте 2015 года, впервые стал домом для Фредди Мака. Программа для покупателей Home Possible помогает покупателям попасть в дома с очень низкий первоначальный взнос и умеренная кредитоспособность.
Home Possible доступен для заемщиков с низким и средним доходом и предусматривает первоначальный взнос всего 3%.
Чтобы претендовать на получение ссуды Home Possible с пониженными ставками частного ипотечного страхования (PMI), большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 620 или выше.
Подтвердите право на получение жилищного кредита (16 апреля 2021 г.)6. Fannie Mae HomeReady: минимальный кредитный рейтинг 620
Выпущенный в декабре 2015 года, HomeReady — отличный Программа кредитования Fannie Mae для заемщиков с низким и средним доходом с расширенной право на финансирование домов в сообществах с низкими доходами.
В отличие от программы Freddie’s Home Possible, вы не Чтобы иметь право на HomeReady, необходимо быть первым покупателем жилья.
Вдоль с минимальным первоначальным взносом в размере 3%, у этого типа кредита есть еще один привлекательная особенность: андеррайтинг может включать доход от других людей в вашем домохозяйства, независимо от их кредитной истории.
Скорее чем основывать отношение долга к доходу только на ежемесячном доходе и доход созаемщика, коэффициент DTI может включать доход ваших соседей по комнате, взрослого дети или родители, которые живут с вами.
Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для претендовать на HomeReady.
Подтвердите право на получение кредита HomeReady (16 апреля 2021 г.)7. Неквалифицированная ипотека (Non-QM): минимальный кредитный рейтинг 500–580
Правило квалифицированной ипотеки, также известное как QM Правило, вступившее в силу в 2014 году.
Требования, связанные с кредитами QM, были установлены федеральное правительство. Эти правила предназначены для создания более безопасных займов запрет или ограничение определенных ипотечных продуктов с высоким риском.
Это правило является причиной того, что для большинства кредитов требуется минимум кредитный рейтинг в 600-е годы, а также первоначальный взнос и / или частная ипотека страхование.
Но есть еще доступные ссуды, не связанные с QM. которые имеют более гибкие правила.
Когда банки не продают свои ипотечные кредиты инвесторам, они могут устанавливать свои собственные критерии, например более низкий минимальный кредит требования к баллам.
Таким образом, некоторые ссуды, не связанные с QM, могут быть набирает всего 500 баллов. Но, как и в случае с ссудой FHA, у вас гораздо больше шансов получить найдите кредитора, который одобрит вас с рейтингом FICO 580 или выше.
Если вы ищете один из этих займов, загляните в специальные ипотечные программы, предлагаемые некоторыми банками, которые не являются традиционными займы и не обеспеченные государством.
Или обратитесь к ипотечному брокеру, который может порекомендовать продукты различных кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.
Советы по улучшению вашего кредитного отчета перед покупкой дома
Плохо кредит не обязательно означает, что вы не имеете права на получение ипотеки. Но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей имеют наибольшее количество вариантов ссуды.Они также приносят пользу от более низких ставок и сборов.
Если ты можете улучшить свой кредитный отчет перед покупкой ипотечного кредита, вы с большей вероятностью претендуют на лучшие условия кредита и низкие процентные ставки.
Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного отчета и оценки перед подачей заявки.
- Уменьшите использование кредита — Погашение остатков по кредитным картам и личным ссудам снижает коэффициент использования кредита, что нравится кредиторам.Это также помогает улучшить соотношение вашего долга к доходу. Использование кредита — это баланс вашей кредитной карты по сравнению с вашим лимитом. Кто-то с кредитным лимитом 10 000 долларов по всем картам и балансом 7 000 долларов имеет коэффициент использования 70%. Это слишком высоко. Оплатите остаток до 30% или меньше, чтобы увидеть наибольшее улучшение кредитного рейтинга.
- Улучшите свою историю платежей — Просроченные платежи и пропущенные платежи снизят ваш рейтинг FICO. Обязательно своевременно вносите платежи по всем своим кредитам и кредитным картам.
- Проверьте свой кредитный отчет на предмет точности — Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — иногда допускают ошибки.Ваши кредиторы также могут сообщать неточную информацию в кредитные бюро. Следите за своей кредитной историей, чтобы замечать ошибки до того, как они снизят ваш счет. Правительство создало веб-сайт, на котором вы можете бесплатно проверять свои кредитные счета: Annualcreditreport.com
- Спор неточной информации — Если вы обнаружите неточную информацию в своей кредитной истории, обязательно подайте спор, особенно если ошибки включают огромные изъяны, такие как потеря права выкупа, повторное владение или взыскание счетов
Удаление неточная информация может быстро увеличить ваш кредитный рейтинг.Разработка улучшение кредитных привычек потребует больше времени для получения результатов.
Если вы обнаружил проблемы в вашей кредитной истории после подачи заявки на ипотечный кредит, может быть уже слишком поздно повышать свой кредитный рейтинг. Если вы продолжите дом процесс покупки, ожидайте более высокого ежемесячного платежа — особенно на обычном заем.
Но вы сможете рефинансировать ипотеку через несколько месяцев или лет после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится.
Рефинансирование может помочь вам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой ставкой и лучшими условиями, как только ваши финансы станут лучше.
Плохая кредитная ипотека FAQ
Какой кредитный рейтинг считается плохим?Кредитное бюро Experian не использует термин «плохой кредит», но считает любую оценку ниже 580 «очень плохой».
Средний кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669; хорошие кредитные рейтинги начинаются с 670. Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 580, вы заметите, что вариантов ссуды меньше. Многие кредиторы считают, что рейтинг FICO ниже 580 является «субстандартной» территорией.
Может ли сотрудник помочь мне получить одобрение?Да, соавтор с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду при условии, что ваш кредитор разрешит совместное подписание.
Тем не менее, это серьезный вопрос, поскольку ипотечный заем может повлиять на способность вашего соавтора брать ссуды для своих собственных нужд. Кроме того, ваш партнер будет на крючке из-за ваших платежей по ипотеке, если вы не сможете их произвести, а в случае потери права выкупа или даже просроченных платежей его кредит сильно пострадает.
Большинство покупателей жилья предпочитают брать в долг совместно с супругом или партнером. Созаемщики становятся совладельцами дома и участвуют в его капитале.
Потребует ли плохая кредитная ипотека более высокие затраты на закрытие?Хотя не обязательно есть прямая корреляция между более низким кредитным рейтингом и более высокими затратами на закрытие сделки, заимствование с плохой кредитной историей ограничивает ваши варианты ссуды, что может привести к более высоким затратам по займам.
Например, предположим, что у вас есть оценка FICO 510 и вы можете найти только одного кредитора, желающего одобрить ваш заем FHA.Если этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита выше средней, у вас не будет возможности искать более низкие комиссии от других кредиторов.
Стоит ли ипотечное страхование дороже при плохой кредитной истории?Да, плохая кредитная история повлияет на то, сколько вы платите в рамках частного ипотечного страхования по обычному кредиту.
Для ссуд FHA ваш кредитный рейтинг не повлияет на ставки взносов по ипотечному страхованию. Однако ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши требования к первоначальному взносу.Вам потребуется 10% -ный первоначальный взнос по ссуде FHA с кредитным рейтингом ниже 580.
Как ни странно, выплата 10% -ного первоначального взноса из-за вашего плохого кредитного рейтинга может помочь вам сэкономить на взносах по ипотечному страхованию (MIP). Почему? Потому что заемщики, которые заложили 10% -ный залог, платят MIP всего за 11 лет, а не за весь срок кредита.
Как ипотечные кредиторы предоставляют безнадежные ссуды?В отличие от ссуд физическим лицам и ссуд на обучение, ипотечные ссуды являются обеспеченными ссудами. Это означает, что кредитор может арестовать ваш дом и продать его, чтобы компенсировать свои убытки, если вы перестанете делать ежемесячные платежи.Это обеспечение помогает кредиторам предлагать более низкие ставки, чем необеспеченные кредиторы, когда заемщики имеют более низкие кредитные рейтинги.
Ссуды FHA, VA и USDA имеют дополнительный уровень защиты: поддержку со стороны федерального правительства. Вот почему вы все равно можете получить ссуду FHA, например, даже с кредитным рейтингом ниже 580, который большинство кредиторов рассматривают как субстандартное кредитование.
Следует ли мне улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой недвижимости?Это зависит от вас. Поскольку недвижимость имеет тенденцию дорожать в цене, покупка на рынке жилья теперь означает, что вы можете извлечь выгоду из роста цен на недвижимость, который может компенсировать некоторые из более высоких затрат по займам из-за плохой кредитной истории.
Однако имейте в виду, что нет никакой гарантии, что ваш дом вырастет в цене.
Сегодняшние удивительно низкие процентные ставки также создали стимул для покупки жилья и рефинансирования сейчас, а не ожидания. Конечно, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы получить какое-либо одобрение ипотеки, вам обязательно нужно поработать над своим кредитным отчетом, прежде чем брать заем.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Даже если у вас более низкий кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что вы все равно сможете получить низкую ставку и оплату в текущий рынок процентных ставок.
Проверьте свое право на получение одного из сегодняшних кредитные ипотечные программы.
Подтвердите новую ставку (16 апреля 2021 г.)
Как родители с плохой кредитной историей могут получить студенческую ссуду
Родители иждивенцев студентов бакалавриата могут подать заявку на получение федеральной прямой ссуды PLUS, которая поможет покрыть долю семьи в расходах на обучение в колледже — в дополнение к любым полученным пакетам финансовой помощи. Перед подачей заявления на получение родительского кредита PLUS важно понять, как ваша кредитная история влияет на ваше право на получение кредита.Вы можете быть удивлены, узнав, что есть варианты студенческой ссуды для родителей с плохой кредитной историей.
Вот что вам нужно знать о требованиях по кредиту родительской ссуды PLUS и о том, как обеспечить этот тип ссуды даже при плохой кредитной истории.
Как работают ссуды Parent PLUS?
Ссуды Parent PLUS — это тип федеральной студенческой ссуды, которую родители могут получить и использовать для оплаты образования своего ребенка.
Лимиты и расходы по займам
Как и в случае с другими студенческими ссудами, существуют ограничения на сумму денег, которую родитель может занять с использованием родительской ссуды PLUS.Родители могут получить ссуды на сумму, не превышающую общей стоимости обучения в колледже, за вычетом любой финансовой помощи, которую получает студент, на который они ссужают. Это включает финансовую помощь в виде стипендий и грантов, а также ссуд, предоставляемых непосредственно студенту государством.
Например, если стоимость посещения школы составляет 40 000 долларов США, а ребенок получает стипендию в размере 20 000 долларов США и 10 000 долларов США в виде федерального займа, их родитель может занять максимум 10 000 долларов США через ссуду Parent PLUS.
Вы не обязаны брать полную сумму, предлагаемую родительской ссудой PLUS.Вы можете отказаться от части или всей предложенной суммы кредита.
Процентная ставка по родительским займам PLUS со временем меняется и основана на рыночных процентных ставках. Процентная ставка по кредитам, выданным в период с 1 июля 2020 г. по 30 июня 2021 г., составляет 5,30%.
Помимо процентов, родители должны уплатить комиссию за выдачу кредита при получении ссуды. Этот сбор также меняется из года в год. Комиссия за ссуды, выданные в период с 1 октября 2020 г. по 30 сентября 2021 г., составляет 4,228%
Родители могут подавать заявку на ссуды PLUS каждый год, когда их ребенок учится в школе.
Платежи
Взять ссуду означает ее погашение, и родительские ссуды PLUS ничем не отличаются. Как и федеральные ссуды для студентов, есть несколько вещей, которые отличает ссуды PLUS от других типов ссуд.
Первый заключается в том, что родительские ссуды PLUS имеют право на отсрочку. Вы можете избежать выплат по ссуде PLUS до тех пор, пока ваш ребенок будет посещать школу хотя бы на полставки. Ваш первый платеж будет произведен через шесть месяцев после того, как они закончат школу.
Во время отсрочки по кредиту продолжается начисление процентов, а значит, его остаток будет расти.
Если вы не потребуете отсрочки, вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после того, как правительство выплатит ссуду. Ваш кредитный агент свяжется с вами и сообщит информацию, например, когда должен быть ваш первый платеж и как вы должны отправить платеж.
Условия погашения
Существует три различных условия погашения для родительских ссуд PLUS: Стандартное погашение, Поэтапное погашение и Расширенное погашение.
Согласно стандартному плану погашения, родители производят фиксированные платежи в размере не менее 50 долларов каждый месяц для погашения своего долга.В соответствии с этим планом выплаты устанавливаются таким образом, чтобы материнская компания выплатила долг не более чем за 10 лет.
План поэтапных выплат начинается с небольших выплат и со временем их увеличивает. Каждые два года ежемесячный платеж будет увеличиваться. Платеж никогда не будет меньше суммы процентов, которые начисляются каждый месяц, или более чем в три раза меньше минимального платежа, который вы должны были сделать.
Этот план предназначен для родителей с низким доходом, которые ожидают, что их доход со временем увеличится.По этому плану родители погашают ссуды в течение 10 лет.
Расширенный план погашения доступен для родителей, имеющих прямые ссуды от государства на сумму не менее 30 000 долларов США. Вы можете подписаться на фиксированные или поэтапные ежемесячные платежи, а на погашение долга уйдет до 25 лет.
Родители также могут объединить свои ссуды PLUS с помощью прямого ссуды консолидации, что дает им право на план погашения с условным доходом. В соответствии с этим планом родители будут платить 20% своего дискреционного дохода или сумму, которая потребуется для выплаты долга в течение 12 лет, в зависимости от того, что меньше.По прошествии 25 лет родитель может подать заявление о прощении ссуды.
Право на получение ссуды Parent PLUS и кредитная история
Federal Direct Parent PLUS ссуды доступны родителям студентов бакалавриата на иждивении. Согласно критериям приемлемости, соискатель кредита не может иметь неблагоприятную кредитную историю. Неблагоприятная кредитная история определяется путем изучения кредитного отчета заемщика за последние два и пять лет. Родители могут не иметь права на получение студенческой ссуды, если у них плохая кредитная история.
Заемщик имеет неблагоприятную кредитную историю, если:
- Их кредитный отчет включает общую задолженность в размере 2 085 долларов США или более с просрочкой платежа не менее 90 дней.
- Кредитный отчет включает общую задолженность в размере 2085 долларов или более, которая была отправлена в инкассо или списана за последние два года.
- Любое из следующего появляется в кредитном отчете как имевшее место в течение последних пяти лет:
- Определение дефолта
- Освобождение от банкротства
- Выкупа права выкупа
- Восстановление права собственности
- Налоговое удержание
- Удержание заработной платы
- Списание федеральной помощи студентам долг
Исправьте ошибки в своем кредитном отчете
Не ждите, чтобы узнать, есть ли у вас неблагоприятная кредитная история, подав заявку на ссуду Parent PLUS.Заранее проверьте свой кредитный отчет. Вы имеете право получать бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте Annualcreditreport.com каждые 12 месяцев от трех национальных кредитных агентств Equifax, Experian и TransUnion.
Внимательно проверьте свой кредитный отчет на предмет оскорбительных знаков. Эти отметки определяют, является ли ваша кредитная история неблагоприятной или нет. Если вы видите какие-либо уничижительные отметки, которые, по вашему мнению, были сделаны по ошибке, вы можете оспорить эти ошибки с компаниями, предоставляющими кредитную отчетность.Это может занять некоторое время, поэтому не забудьте заранее получить копию своего кредитного отчета, чтобы подготовиться к крайним срокам подачи заявки на получение кредита Parent PLUS.
Если у вас низкий кредитный рейтинг FICO, но у вас нет неблагоприятных критериев кредитоспособности, вы имеете право на получение ссуды Parent PLUS. Кредит Parent PLUS не зависит от кредитного рейтинга или отношения долга к доходу.
Как получить студенческую ссуду Parent PLUS с плохой кредитной историей
Если у вас действительно неблагоприятная кредитная история, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы по-прежнему претендовать на ссуду Parent PLUS.
- Восстановите кредит. Плохой кредит не обязательно должен быть постоянным. Если возможно, вы можете производить платежи по просроченным счетам и обновлять их, устраняя просрочки. После этого ваш кредитный рейтинг может оставаться низким, но у вас может больше не быть плохой кредитной истории, и вы можете претендовать на получение студенческой ссуды.
- Обжалование отрицательного определения кредитной истории. События, которые приводят к неблагоприятному кредитному рейтингу, могут быть вне вашего контроля. Если есть смягчающие обстоятельства, вы можете подать апелляцию на неблагоприятное определение кредитной истории.Смягчающие обстоятельства могут включать в себя ошибки в вашем кредитном отчете, которые не отражают в точности меры по устранению оскорбительных знаков. Например, если ваш долг был выплачен полностью или были приняты надлежащие меры по его погашению, долг был включен в банкротство по главе 13, долг был рефинансирован или долг был передан вашему бывшему супругу в декрете о разводе, и это не так. Если это не отражено в вашем кредитном отчете, вы можете обжаловать неблагоприятное определение кредита. Если применимо какое-либо из этих обстоятельств, соберите всю соответствующую документацию, относящуюся к смягчающим обстоятельствам, которые привели к неблагоприятной кредитной истории.Затем Министерство образования США примет решение о вашем праве на участие.
- Найти индоссанта . Если вы не можете обжаловать неблагоприятное определение кредита или восстановить кредит, у вас есть возможность использовать индоссанта. Индоссант, как и сопроцессор, — это тот, кто соглашается выплатить ссуду Parent PLUS, если вы не в состоянии это сделать. Индоссанты должны пройти проверку кредитоспособности и не могут иметь неблагоприятную кредитную историю. Подтверждающим лицом не может быть ребенок, от имени которого заимствован родительский ПЛЮС.
Если вы получили право на участие в процессе апелляции или с помощью индоссанта, вам нужно будет сделать еще один шаг, PLUS Консультации по ссуде, прежде чем получить ссуду.
Могу ли я или мои кредиторы платить ребенку по ссуде Parent PLUS?
Многие родители обеспокоены тем, что, поскольку ссуды Parent PLUS оплачивают обучение ребенка, их ребенок должен будет заплатить долги, если родители не в состоянии это сделать.
Только родители несут ответственность за выплату родительских займов PLUS.Студент не должен подписывать основной вексель на ссуду до того, как правительство выплатит средства, и не должен нести никакой ответственности за выплату долга.
Выплачивать ссуду должны только родители и их индоссант, если он у них есть. Родители также не могут передать долг своим детям. Ребенок может согласиться помочь в выплате, но не обязан. Однако такие побочные соглашения могут быть альтернативным способом для студентов получить доступ к дополнительным средствам для оплаты обучения в колледже в зависимости от вашей ситуации.
Могут ли заемщики ссуд Parent PLUS иметь право на прощение ссуды?
Одним из наиболее ценных преимуществ федеральных студенческих ссуд является то, что заемщики могут иметь право на прощение ссуд.
Для студентов существует множество программ, которые могут помочь им получить право на прощение, например, прощение ссуды на государственные услуги.
Родители, как и студенты-заемщики, могут иметь право на прощение ссуды при определенных обстоятельствах. Эти программы могут сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.
Единственный раз, когда заем Parent PLUS может иметь право на прощение, — это если заемщик объединяет заем в Федеральный прямой консолидационный заем и меняет план погашения с условием дохода (ICR). Попав в план ICR, родитель может начать работу по прощению ссуды.
Ссуды Parent PLUS, включенные в ссуду Федеральной прямой консолидации, могут иметь право на прощение ссуды на государственные услуги. В рамках программы прощения ссуд на государственные услуги (PSLF) заемщики могут получить прощение ссуд, если они работают на подходящего работодателя, такого как государственное учреждение или некоммерческая организация.Если вы соответствуете требованиям PSLF, остаток по кредиту будет списан после того, как вы совершили 120 платежей, работая на подходящего работодателя.
План ICR списывает любые остатки материнской ссуды по истечении 25 лет.
Существуют также варианты получения льгот по студенческой ссуде из-за трудностей, вызванных Covid-19. Правительство приостановило выплаты по кредитам и прекратило взимать проценты по государственным кредитам в начале пандемии и продлило эту защиту как минимум до 30 сентября 2021 года.Это относится как к ссудам, удерживаемым родителями, так и к ссудам студентам.
Другие варианты для родителей с плохой кредитной историей
Если вы являетесь родителем с плохой кредитной историей и не можете претендовать на получение родительской ссуды PLUS, есть другие способы, которыми вы можете помочь в оплате обучения вашего ребенка.
Частные студенческие ссуды
Ссуды Parent PLUS предоставляются федеральным правительством, но это не единственный вид студенческих ссуд, доступных для родителей. Есть много частных кредиторов, которые позволяют родителям занимать деньги для оплаты обучения своих детей.Вы даже можете найти тот, который предлагает студенческие ссуды для родителей с плохой кредитной историей.
Однако, в отличие от федеральных ссуд, частные студенческие ссуды не соответствуют критериям прощения ссуды, и другие льготы, такие как отсрочка и отсрочка, часто менее щедры.
Частные студенческие ссуды также, как правило, более дорогие, взимая более высокие сборы и более высокие процентные ставки, чем государственные ссуды. Это будет особенно актуально, если у вас плохой кредитный рейтинг. У вас могут возникнуть проблемы с квалификацией, и процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем по ссуде Parent PLUS.
Обеспеченные ссуды
Одна из популярных стратегий для людей, которым нужно занять деньги, но у которых плохая кредитоспособность, — это обратиться к обеспеченной ссуде.
Обеспеченная ссуда, такая как ссуда под залог собственного капитала, — это любая ссуда, которая имеет какую-либо форму обеспечения долга. Например, когда вы получаете ипотечный кредит на покупку дома, дом служит залогом по долгу. Если вы не будете вносить ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома и продать его, чтобы вернуть утраченные деньги. Если вы перестанете платить по автокредиту, кредитор может вернуть автомобиль обратно.
Необеспеченный долг не имеет актива, служащего залогом, что означает, что кредитор не может лишить права выкупа чего-либо и вернуть его, если вы прекратите производить платежи. Это делает необеспеченный долг более рискованным для кредиторов.
Из-за меньшего риска обеспеченные ссуды часто легче получить, чем необеспеченные ссуды. Даже если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете использовать ссуду под залог жилья или другую обеспеченную ссуду, чтобы занять деньги на оплату образования вашего ребенка.
Обеспеченные кредиты также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что является еще одной причиной их популярности среди заемщиков.
Для заемщиков получение обеспеченного кредита означает, что вы берете на себя больший риск. Например, если вы перестанете платить по ссуде под залог недвижимости, которую вы используете для оплаты обучения в колледже, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. Вам также необходимо вернуть кредит, если вы хотите продать свой дом.
Помогите своему студенту сократить расходы или найти другое финансирование
Студенческие ссуды — это популярный способ оплаты обучения в колледже, но есть и другие способы снизить расходы. Вот несколько способов сократить расходы, если вы не можете найти студенческие ссуды для родителей с плохой кредитной историей.
Одна из вещей, которые родители могут сделать, чтобы помочь своим детям оплачивать учебу в колледже или сэкономить деньги, — это позволить им жить дома, пока они ходят на занятия. Комната и питание в школе могут быть очень дорогими, поэтому, если ребенок ходит в школу рядом с домом, проживание дома может сэкономить тысячи долларов каждый год.
Учащийся все еще может участвовать в жизни кампуса, вступая в клубы, посещая спортивные мероприятия и гуляя по кампусу, но экономия на комнате и питании может спасти родителей от необходимости получать ссуды Parent PLUS.
Родители также могут работать, чтобы помочь своим детям найти другие источники финансирования для школы. Есть тысячи стипендий и грантов, на которые студенты могут подать заявку. Родители должны следить за этими возможностями. Многие местные общественные организации предлагают местным студентам небольшие стипендии. Даже если награда составляет несколько сотен долларов, помогает каждый бит.
Все, что родители могут сделать, чтобы помочь своим детям зарабатывать деньги и сократить расходы на обучение, может помочь, даже если они не могут оплатить обучение с помощью ссуды Parent PLUS.
Заключение
Высшее образование — хороший способ подготовить ваших детей к успеху в будущем, но это дорого. Многие родители хотят помочь в оплате учебы в колледже, но это может быть сложно, если у вас плохая кредитная история. Но, возможно, вам повезет найти студенческие ссуды для родителей с плохой кредитной историей.
Если у вас есть достаточно времени, вы можете поработать над восстановлением кредита заранее, чтобы претендовать на получение федеральных займов. Обязательно воспользуйтесь консультацией по ссуде PLUS, чтобы узнать, как вы можете претендовать на получение ссуд Parent PLUS.Вы также можете начать поиск альтернативных источников финансирования, таких как стипендии и гранты, для оплаты обучения в колледже. Если вы достаточно сократите расходы на обучение в колледже, вам не придется беспокоиться о поиске ссуд на обучение для родителей с плохой кредитной историей.
См. Также: Полное руководство по родительским ссудам
Жилищные ссуды для низких кредитных рейтингов | Ипотека
Возможно, вы нашли дом своей мечты, накопили на первоначальный взнос и заложили в бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплату по ипотеке.Однако ваш кредит не идеален.
У вас еще есть возможности. Узнайте, как ваш кредит влияет на вашу способность заимствования, и узнайте о некоторых из лучших ипотечных кредитов, которые вы можете получить с более низким кредитным рейтингом.
Что означает ваш кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это число, которое отражает вашу кредитоспособность. Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения используют ваш кредитный рейтинг для определения вашего уровня риска как заемщика. Для расчета вашего кредитного рейтинга кредитные бюро используют формулы, которые взвешивают такие факторы, как:
- Сколько у вас счетов ссуды и кредитной карты и остаток на балансе
- Возраст вашего ссуды и счетов кредитной карты
- Если вы вовремя оплачиваете счета
- Сколько у вас долгов
- Сколько раз вы недавно запрашивали дополнительный кредит
Легко предположить, что у вас только один кредитный рейтинг, но это не так.Фактически, несколько организаций имеют свои собственные модели кредитного скоринга. Кредиторы могут полагаться на один или несколько для оценки вашей кредитоспособности, но ипотечные кредиторы обычно используют модель Fair Isaac Corporation (FICO).
Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы определить, на какие заемщики ипотечные ссуды имеют право претендовать. В большинстве случаев заемщики с высоким кредитным рейтингом имеют право на жилищные ссуды с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями.
Жилищные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом
Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на получение обычного жилищного кредита.Вместо этого вам может потребоваться рассмотреть один из этих вариантов ипотеки.
1. Кредиты FHA
Федеральное жилищное управление США (FHA) предлагает обеспеченные государством ипотечные кредиты на более мягких условиях. Ссуды FHA обычно требуют справедливого кредитного рейтинга 580 или выше. Однако вносить крупный первоначальный взнос не обязательно. Вместо этого минимальный первоначальный взнос для ссуды FHA составляет 3,5% от покупной цены. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды FHA с рейтингом не менее 500 или, если у вас нет баллов, но вы можете создать нетрадиционную кредитную историю, ссуду с первоначальным взносом в размере 10%.
Чтобы компенсировать риск, который могут принести заемщики с низким кредитным рейтингом, ссуды FHA требуют страховой премии по ипотеке (MIP). Авансовый MIP составляет 1,75% от суммы кредита, а годовой MIP составляет от 0,45% до 1,05% от среднего оставшегося остатка по ипотеке и обычно включается в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Свяжитесь с вашим консультантом по жилищному кредитованию для получения актуальной информации.
2. Займы VA
Если вы являетесь действующим, откомандированным, отставным и / или инвалидом военнослужащим, включая Национальную гвардию или резерв, вы можете претендовать на U.S. Департамент по делам ветеранов (VA). Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса. Обычно вам нужен кредитный рейтинг в справедливом диапазоне, чтобы претендовать на
.Как и ссуды FHA, ссуды VA сопровождаются дополнительными комиссиями. Большинство заемщиков должны платить единовременную комиссию за финансирование в размере от 1,4% до 3,6% от суммы кредита. За актуальной информацией обращайтесь в HLA. Заемщики, которые вносят более крупные первоначальные взносы и подают заявку на получение первой ссуды VA, обычно платят самые низкие комиссии за финансирование.
3. Грантовые программы
Многие государственные учреждения штата, округа и города предлагают гранты, ваучеры и другие программы для помощи заемщикам с низким кредитным рейтингом.Проверьте наличие местных ипотечных субсидий и программ жилищной помощи в вашем районе.
Что считается высоким кредитным рейтингом?
Кредиторы обычно считают кредитный рейтинг FICO от 670 до 739 хорошим, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (PDF). Кредитные баллы FICO от 740 до 799 обычно считаются очень хорошими, в то время как кредитные рейтинги FICO выше 800 считаются исключительными.
Что считается низким кредитным рейтингом?
Кредиторы обычно считают кредитный рейтинг FICO от 580 до 669 справедливым.Кредитный рейтинг ниже 580 считается плохим.
Какие еще факторы рассматривают кредиторы?
Ваш кредитный рейтинг — важная часть вашей заявки на получение кредита, но это не единственный фактор, который принимают во внимание кредиторы. Они также рассматривают:
- Доходы и долги : Большинство обычных кредиторов требуют DTI не более 43%. Чтобы определить ваш DTI, кредиторы делят ваш платеж по ипотеке и повторяющиеся ежемесячные долги на ваш ежемесячный доход до вычета налогов.
- Первоначальный взнос : Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше шансов, что кредитор рассмотрит вашу заявку.Несмотря на то, что существуют варианты с низким первоначальным взносом, как минимум 20% первоначальный взнос также поможет вам избежать оплаты частной ипотечной страховки. Вы можете рассчитать этот процент, разделив первоначальный взнос на меньшее из значений оценочной стоимости или покупной цены.
- Активы : В некоторых случаях кредиторы требуют, чтобы у вас были активы в резерве после закрытия ссуды, чтобы вы могли продолжать ежемесячные платежи по ипотеке. Большинство банковских счетов, акций и облигаций считаются активами.
- История работы : Большинство кредиторов предпочитают заемщиков с постоянной занятостью.Они могут потребовать, чтобы вы проработали на вашей нынешней работе или в вашей текущей области работы не менее двух лет.
Что следует учитывать при подаче заявки на жилищный кредит с низким кредитным рейтингом
Если вы подаете заявку на жилищный кредит с более низким кредитным рейтингом, обязательно учитывайте следующие факторы:
- Вы не повредите свой кредитный рейтинг навсегда. Заявка на жилищный кредит отображается в вашем кредитном отчете как жесткая кредитная история. Это кредитное притяжение может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- Вы можете зафиксировать низкую процентную ставку . Если вы хотите купить дом, когда процентные ставки особенно низкие, действовать раньше, чем позже, может быть разумной идеей. Более длительное ожидание подачи заявки может означать получение ссуды при более высоких процентных ставках и ежемесячных платежах.
- Может потребоваться большой первоначальный взнос . Чтобы компенсировать ваш кредитный рейтинг, кредиторы могут потребовать компенсирующие факторы, такие как первоначальный взнос в размере 20% или более от покупной цены.
- У вашего кредитора могут быть более строгие требования к доходу или активам .Чтобы компенсировать низкий кредитный рейтинг, ваш кредитор может потребовать более низкий коэффициент DTI или значительные активы в резерве.
- Вы можете потратить больше . Некоторые варианты ссуд с низким кредитным рейтингом требуют больших авансовых или ежегодных платежей, что может увеличить стоимость покупки дома.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Даже если ваш кредитный рейтинг сейчас низкий, он не должен оставаться таким. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:
- Своевременно оплачивать ссуды и счета .Начните с оплаты каждого счета в установленный срок. Со временем ваша хорошая история платежей может увеличить ваш кредитный рейтинг.
- Погасить долг . Если у вас есть значительный остаток на кредитной карте или другой долг, его погашение может повысить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать метод снежного кома, который предполагает выплату в первую очередь минимального остатка. В качестве альтернативы вы можете попробовать метод лавины, который предполагает сначала выплату остатка с высокой процентной ставкой.
- Оставить старые счета открытыми .После оплаты кредитной картой не поддавайтесь искушению закрыть счет. Сохранение старых счетов открытыми дает вам более длинную кредитную историю и более низкий коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Прекратить подачу заявки на кредит . Множественные жесткие кредитные операции могут снизить ваш кредитный рейтинг. Когда важен каждый балл, избегайте подачи заявки на кредит.
- Исправьте ошибки кредитного отчета . Кредитные отчеты могут содержать ошибки, которые могут снизить ваш счет.Начните с бесплатной проверки своего кредитного рейтинга и просмотра отчета на предмет ошибок. Свяжитесь с кредитными бюро напрямую, чтобы оспорить ошибки.
То, что ваш кредитный рейтинг не идеален, не означает, что вы никогда не сможете получить ипотеку. Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы узнать, на какие жилищные ссуды вы имеете право, и вместе решите, следует ли вам подавать заявку на ипотеку сейчас или подождать, пока ваш кредитный рейтинг не станет выше.
.