| Место | Банк | Рейтинги | Активы, млн руб | Темп прироста, % | Достаточность капитала, % | Норматив мгновенной ликвидности, % | Доля вкладов в пассивах, % |
| 26 | АЛЬФА-БАНК | BB+ (Fitch), BB+(S&P), Ba1 (Moody’s), AA+ (АКРА), ruAA (Эксперт РА) | 3614253 | 7,7% | 12,7% | 162,0% | 33,8% |
| 27 | СОВКОМБАНК | BB+ (Fitch), BB (S&P), Ba2 (Moody’s), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) | 1154681 | 16,9% | 13,0% | 110,2% | 37,9% |
| 28 | ОТП БАНК | BB+ (Fitch), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 146346 | -3,7% | 13,7% | 153,8% | 44,8% |
| 29 | БАНК ВОЗРОЖДЕНИЕ | Ba1 (Moody’s), A-(АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 248241 | -9,8% | 12,4% | 156,8% | 63,0% |
| РОСЭКСИМБАНК | Ba1 (Moody’s), ruAA (Эксперт РА) | 141834 | 12,2% | 30,6% | 151,9% | н/д | |
| 31 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | BB (Fitch), BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA (Эксперт РА) | 2436741 | 10,2% | 17,0% | 133,6% | 19,5% |
| 32 | МСП БАНК | Ba2 (Moody’s), BB- (S&P), A+ (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) | 116416 | 3,6% | 19,2% | 42,9% | 0,0% |
| 33 | ТИНЬКОФФ | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), А(АКРА), ruA (Эксперт РА) | 555156 | 36,8% | 12,1% | 76,8% | 61,1% |
| 34 | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) | 673535 | -1,0% | 14,8% | 268,5% | 35,5% | |
| 35 | БАНК ДОМ.РФ | BB (Fitch), BBB (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) | 277871 | 14,6% | 24,9% | 64,7% | 23,0% |
| 36 | БАНК ЗЕНИТ | BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), ruA-(Эксперт РА) | 238320 | -5,9% | 16,1% | 221,1% | 47,0% |
| 37 | БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ« | Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) | 2351585 | 53,9% | 13,5% | 187,0% | 38,3% |
| 38 | ВБРР | Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA (Эксперт РА) | 656223 | -2,3% | 17,3% | 84,2% | 13,3% |
| 39 | СДМ БАНК | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА), BBB+ (АКРА) | 72601 | 8,5% | 16,2% | 110,9% | 55,9% |
| 40 | ЧЕЛИНДБАНК | BB (Fitch), ruA+ (Эксперт РА) | 54397 | 6,0% | 18,4% | 349,4% | 60,2% |
| 41 | БАНК АВЕРС | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 107872 | -22,2% | 32,0% | 141,3% | 24,8% |
| 42 | БАНК ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ | BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) | 69250 | 16,0% | 13,0% | 115,4% | 57,5% |
| 43 | ПРИМСОЦБАНК | BB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) | 63957 | 5,5% | 12,4% | 256,2% | 56,4% |
| 44 | АБ РОССИЯ | ruAA (Эксперт РА), A+ (АКРА) | 959246 | -12,2% | 12,8% | 34,0% | 12,7% |
| 45 | АЙСИБИСИ БАНК | ruAA (Эксперт РА) | 59733 | -7,8% | 38,0% | 55,6% | 0,1% |
Три крупнейших банка России выбыли из рейтинга лучших по версии Forbes :: Финансы :: РБК
Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС
В новую версию рейтинга лучших банков мира, составляемого журналом Forbes, вошли 15 банков из России — на пять меньше, чем было годом ранее. В отличие от других похожих списков рейтинг The World’s Best Banks составляется на основе оценок, данных клиентами в ходе проведенного компанией Statista опроса.
Участники исследования оценивали общую удовлетворенность услугами банков, а также давали оценку финансовым организациям по пяти отдельным показателям:
- доверие — можно ли доверять банку, насколько он верен своим обещаниям и т.д.;
- условия работы — доступность банкоматов, в которых можно бесплатно снять наличные, разумные ставки по кредитам, прозрачные правила начисления комиссий и т.д.;
- уровень обслуживание клиентов — время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, возможность бесконфликтного разрешения проблем и т.д.;
- цифровые услуги — простота использования сайта банка и полнота представленной на нем информации, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.;
- качество финансовых консультаций — консультанты банка компетентны, при даче рекомендаций клиенту указывают на размер комиссий, стоимость услуг и риски и др.
В общей сложности в рейтинг вошло 450 банков из 23 стран мира, в том числе 75 — из США, 50 — из Японии, 40 — из Германии, по 30 — из Индии и Италии, по 20 — из Китая, Австралии и Швейцарии.
Греф назвал Путину самый трудный период своей работы в СбербанкеРейтинг 100 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы – 2020 | Банки
Согласно результатам исследования, российских банков в рейтинге оказалось заметно больше, чем банков других стран. Так, среди ста крупнейших банков ЦВЕ насчитывается 29 российских банков. Второй страной по представленности банков в рейтинге стала Польша, у которой 17 банков попало в рейтинг. У Чехии и Венгрии в текущем исследовании по 11 и по 9 банков соответственно. Болгария, Румыния и Словакия в рейтинге ЦВЕ представлены шестью банками каждая. Делят седьмое и восьмое место по представленности банков в рейтинге Казахстан и Украина, у которых в числе ТОП-100 банков ЦВЕ насчитывается по четыре банка. Эстония в рейтинге представлена тремя банками, Белоруссия и Литва – двумя. Меньше всего банков в рейтинге у Латвии, которая представлена только одним банком.
Несмотря на заметный отрыв России, можно сказать, что все страны в рейтинге ТОП-100 банков Центральной и Восточной Европы представлены сравнимым количеством банков, учитывая очень большую разницу в численности населения и размерах экономик. Для сравнения, объем российской экономики по паритету покупательной способности (ВВП по ППС) за 2019 год составил 4,3 триллиона долларов, а суммарный размер экономик остальных стран в рейтинге равнялся 4,5 триллиона долларов. Таким образом, не удивительно, что российские банки обошли конкурентов по представленности в рейтинге, а часть российских банков оказалась в лидерах. Экономика Польши является второй по размеру среди стран, банки которых представлены в рейтинге (ВВП – 1,3 триллиона долларов), и закономерно у этой страны второе место по количеству банков. Замыкает тройку крупнейших экономик в рейтинге Румыния, объем ВВП которой за 2019 год составил 0,62 триллиона долларов. При этом в рейтинге Румыния представлена только шестью банками (6-е место по количеству крупных банков). Если судить по соотношению объемов ВВП и числа банков в рейтинге, то можно говорить о хорошем развитии финансового сектора в таких странах как Болгария, Словакия, Венгрия и Чехия, так как в этих странах достаточно много крупных банков.
Банковский сектор ЦВЕ заметно вырос
Динамика активов банков ЦВЕ в 2019 году была очень хорошей. Совокупные активы ТОП-100 банков ЦВЕ в долларовом выражении выросли на 12% до 2,5 триллиона долларов на 1 января 2020 года. Но не смотря на рост объем суммарных активов ТОП-100 банков ЦВЕ меньше объема активов 8-го по размеру банка мира (Bank of America) и почти в два раза уступает объему активов крупнейшего в мире банка (китайского ICBC). Таким образом, финансовая мощь банков Центральной и Восточной Европы растет и уже достаточно заметная, но существенно уступает финансовым институтам развитых стран и Китая.
В текущем рейтинге крупнейших банков ЦВЕ наблюдается позитивная тенденция сокращения количества банков с отрицательной динамикой активов. Количество банков с сокращением активов в рейтинге 2020 года снизилось до 9, хотя годом ранее у 51 банков наблюдалось снижение активов. Наибольшее количество банков с отрицательной динамикой находится в России (3 банка). Также по одному банку со снижением активов есть у Венгрии, Латвии, Польши, Румынии, Чехии и Эстонии. При этом до 6 выросло число стран, у которых не было банков со снижением активов, против одной страны годом ранее.
Стоит отдельно отметить, что значительное снижение количества банков с отрицательной динамикой активов в долларовом выражении не связано динамикой курсов валют. В частности, валюты 8 из 13 стран рейтинга характеризовались снижением относительно доллара в 2019 году, то есть в национальных валютах рост у этих 8 стран был даже больше долларового. Наибольшим ослаблением относительно доллара характеризовались валюты Казахстана и Чехии (-11% и -7,9% соответственно). В свою очередь Украина и страны еврозоны характеризовались укреплением валюты к доллару на 5,1% и 5,2% соответственно.
Тройка крупнейших банков ЦВЕ из России
Суммарный объем активов российских банков в рейтинге ЦВЕ составляет 1,3 триллион долларов. Таким образом, чуть больше половины всех активов ТОП-100 банков приходится на российские кредитные организации. Второе, третье и четвертое место по суммарному объему активов банков в рейтинге, как и их по числу банков, заняли: Польша (452 миллиарда долларов), Чехия (283 миллиарда долларов) и Венгрия (133 миллиарда долларов). С другой стороны, наименьший суммарный объем активов в рейтинге у банков Латвии, Белоруссии и Литвы, активы которых составляют 6,5, 17,3 и 21,4 миллиарда долларов соответственно.
Наибольший прирост активов в долларовом выражении был у банков из Украины. В частности, суммарные активы украинских банков относительно результата этих же банков годом ранее выросли на 30%. Надо учесть, что гривна в 2019 году укрепилась, что добавило долларовым активам темпов прироста. Болгарские и венгерские банки в 2019 году показали прирост активов на уровне 18,5% и 16,5% соответственно. Также двузначный прирост суммарных активов был у российских и казахстанских банков (+16% и 11% соответственно). Еще у шести стран прирост активов был в диапазоне от +4,2% до +8,7%, тогда как две оставшихся страны характеризовались снижением суммарного объема активов. При этом наибольшим снижением характеризовались банки Эстония, суммарные активы у которых сократились на 4,1%.
Самым крупным банком в рейтинге ТОП-100 банков ЦВЕ, как и прежде, оказался Сбербанк, активы которого на 1 января 2020 года составили 484 миллиарда долларов (прирост за год на 8%). Вторым по размеру консолидированных активов является Банк ВТБ, с объемом активов в 251 миллиард долларов (+18%). Замыкает тройку крупнейших банков рейтинга также российский Газпромбанк, активы которого на начало года составляли 106 миллиардов долларов (+13%). Таким образом, тройка крупнейших банков в рейтинге ЦВЕ – российские банки. Стоит отметить, что в первую десятку попал еще один российский банк – Альфа-Банк, занявший 8-е место, а объем его активов на 1 января составил 61 миллиард долларов.
Стоит отметить, что Газпромбанк лишь в текущем году превысил рубеж активов в 100 миллиардов долларов, и таким образом, теперь двенадцатизначные активы в долларах наблюдаются у трех банков, а до этого в ЦВЕ лишь два банка были крупнее этого уровня. Через пару лет можно ожидать, что рубеж в 100 миллиардов долларов преодолеет еще одни банк (PKO Bank Polski), которому сейчас не хватает до этого уровня 8 миллиардов долларов. В свою очередь, объемом активов более 10 миллиардов долларов характеризуется 55 банков на 1 января 2020 года, а годом ранее таких было 51 банк, тогда как в рейтинге 2017 года – 43 банка. Таким образом, растут не только лидеры, но и средний размер банка заметно увеличивается.
Помимо вышеназванных четырех крупнейших российских банков в первую десятку попали три польских банка (PKO Bank Polski, Santander Bank Polska и Bank Pekao), два чешских (ČSOB и Česká spořitelna) и один венгерский банк (OTP Bank). При этом крупнейший банк Польши – PKO Bank Polski в текущем рейтинге занял 4-е место (92 миллиарда долларов). Крупнейший чешский банк, ČSOB, с объемом активов в 72 миллиарда долларов занял 5-е место. Венгерский OTP Bank стал самым крупным банком этой страны и расположился в рейтинге банков ЦВЕ на 6-м месте (68 миллиардов долларов).
Самый крупный казахстанский банк, Halyk Bank, занял 22-е место с активами в 24 миллиарда долларов на 1 января 2020 года. Banca Transilvania стал крупнейшим представителем Румынии, и в рейтинге занимает 23-е место, а его активы на 1 января составили 21,5 миллиарда долларов. Крупнейший банк Словакии, Slovenská sporiteľňa, занял 24-е место (20,9 миллиарда долларов). Зарегистрированный в Эстонии Luminor Eestis занял 34-е место с активами в 15 миллиардов долларов активов. ПриватБанк стал крупнейшим банком Украины и занял 41-е место (активы на 1 января составляли 13 миллиардов долларов). Следующей страной по размеру крупнейшего банка стала Болгария, ее самый крупный банк, UniCredit Bulbank, занимает 42-е место с консолидированными активами 12,8 миллиарда долларов. Крупнейшим банком Белоруссии стал Беларусбанк, активы которого на 1 января составили 12,5 миллиарда долларов (43-е место в рейтинге). Предпоследнее место в ЦВЕ по размеру самого крупного банка у Литвы, ее Swedbank Lietuvoje расположился на 48-й позиции в рейтинге (11,8 миллиарда долларов). Замыкает список стран Латвия, у которой самый крупным банком стал Swedbank Latvia (73-я позиция, 6,5 миллиарда долларов).
Наилучшую динамку среди ТОП-100 банков в 2019 году показал российский Промсвязьбанк, активы которого выросли на 90% до 35 миллиардов долларов. Значительный прирост активов Промсвязьбанка стал следствием консолидации в нем кредитов ВПК. Вторым и третьим банком по динамике стали украинский Укргазбанк и российский Банк ФК Открытие, активы которых выросли на 70% и 67% соответственно. Также в пятерку самых динамичных банков рейтинга ЦВЕ попали российский Тинькофф Банк (+64%) и российский Почта Банк (+47%). Таким образом, российские банки стали самыми быстрорастущими банками ЦВЕ. Также еще у 9 банков прирост активов в долларовом выражении превысил 30%.
С другой стороны, самое значительное снижение активов среди ста крупнейших банков ЦВЕ продемонстрировал польский Idea Bank (его активы сократились на 15%). Вторым по темпам снижения стал эстонский Luminor Eestis, сокращение активов которого в долларовом выражении составило 12%. Третьим по темпам снижения активов в рейтинге ЦВЕ стал венгерский MKB Bank (-10%).
Суммарная прибыль банков Центральной и Восточной Европы снизилась
Суммарный финансовый результат банков из рейтинга ТОП-100 банков Центральной и Восточной Европы составил 36,6 миллиарда долларов. Для сравнения, прибыль этих банков годом ранее составляла 37,8 миллиарда долларов. Снижение прибыли обусловлено значительными убытками у одного санируемого российского банка, а также кратным сокращением прибыли у другого крупнейшего российского банка. Санируемый МИнБанк в 2019 году отразил убыток в 1,8 миллиарда долларов, а у Альфа-Банка прибыль сократилась с 2,04 миллиарда долларов в 2018 году до 0,28 миллиарда долларов в 2019 году.
Стоит отметить, что 95 банков показали положительный финансовый результат, то есть почти все крупнейшие банки ЦВЕ прибыльны.
Сальдированный финансовый результат 29 банков, представляющих в рейтинге Россию, составил 20,6 миллиарда долларов. Для сравнения, суммарная прибыль остальных банков в рейтинге ЦВЕ составляет 16 миллиардов долларов. Таким образом, российские банки заработали 56% прибыли в текущем рейтинге. Вторыми в рейтинге по суммарной прибыли стали банки Чехии, финансовый результат которых составил 3,6 миллиарда долларов. Третье место по суммарному объему прибыли занимают крупнейшие польские банки, сумевшие заработать 3,5 миллиарда долларов. Представленные в рейтинге банки Венгрии получили сальдированный финансовый результат в размере 2,3 миллиарда долларов. Также хороший финансовый результат продемонстрировали банки Казахстана – 1,6 миллиарда долларов, Румынии – 1,35 миллиарда долларов и Украины – 1,32 миллиарда долларов. Прибыль оставшихся восьми стан была в диапазоне от 0,1 до 0,8 миллиарда долларов.
Самым прибыльным среди всех банков ЦВЕ стал Сбербанк. Прибыль российского банка в 2019 году составила 13,1 миллиарда долларов, что составляет 63% от прибыли российских банков или 35,7% суммарной прибыли всех банков в рейтинге ЦВЕ. Вторым по объему прибыли в ЦВЕ стал также российский банк – Банк ВТБ. За 2019 год банк заработал 3,1 миллиарда долларов прибыли, что на 7,6% больше результата годом ранее. Таким образом, Сбербанк и Банк ВТБ занимают лидирующие позиции сразу в двух категориях, как самые большие по объему активов и самые прибыльные банки в рейтинге ЦВЕ, а суммарно на них приходиться почти 40% всего финансового результата ТОП-100 банков ЦВЕ. Третьим по размеру прибыли в рейтинге банков ЦВЕ стал венгерский OTP Bank, объем консолидированной прибыли которого в 2019 году составил 1,4 миллиарда долларов.
В Украине самым прибыльным банком является ПриватБанк, который расположился на 4-м месте по объему прибыли в рейтинге банков ЦВЕ по итогам 2019 года, с консолидированной прибылью в 1,3 миллиарда долларов. Наиболее прибыльным польским банком стал PKO Bank Polski, банк занял 5-е место по размеру прибыли (1 миллиард долларов). Казахский Halyk Bank и чешский ČSOB расположились на 6-м и 7-м местах по объему прибыли, с результатом 0,87 и 0,86 миллиарда долларов соответственно.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, в рейтинге по итогам 2020 года может достаточно сильно поменяется расстановка сил в середине рейтинга, при этом среди лидеров ситуация будет спокойнее. Коронавирусная эпидемия очень неравномерно повлияла на банковские сектора в разных странах, и отдельно надо учитывать достаточно сильные колебания национальных валют. Скорее всего, российские банки продолжат доминировать в рейтинге, так как российский банковский сектор в части динамики активов показывает достаточно хороший рост в том числе за счет мер поддержки со стороны монетарных властей. В свою очередь, прибыльность ТОП-100 банков ЦВЕ может заметно снизиться из-за коронакризиса.
Рейтинг банков Центральной и Восточной Европы по объему активов на 1 января 2020 года в PDF-формате >>>
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»
В рейтинг Forbes вошли 15 российских банков — Frank RG
В этом году госбанки в него не попали
фото: pxhereВ новом глобальном рейтинге Forbes лучших банков оказались 15 банков из России, среди них — Райффайзенбанк, МКБ и Альфа-Банк. В прошлом году в рейтинге Forbes было 20 российских банков.
Детали. На первом месте среди российских банков в рейтинге Forbes The World’s Best Banks 2020 находится Райффайзенбанк. Он также возглавляет список самых надежных банков по версии российского Forbes. Темп прироста его активов составляет 11,7%, а достаточность капитала — 13,7%. Вклады занимают 37,1% в общем объеме пассивов, а норматив мгновенной ликвидности находится на уровне 114%.
Второе место по предпочтениям клиентов занял МКБ, а третье — Альфа-Банк. Кроме того, в рейтинг попали Тинькофф, Ак Барс, Почта Банк, Ситибанк, Кредит Европа Банк, Хоум Кредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», Росбанк и Уралсиб.
Авангард, Открытие и Промсвязьбанк дебютировали в рейтинге в этом году. Крупнейшие госбанки — Сбербанк и ВТБ — выбыли из списка, также больше нет в рейтинге Россельхозбанка и Газпромбанка.
В новый рейтинг также попал финтех-стартап Revolut, основанный предпринимателем Николаем Сторонским.
Список российских банков в рейтинге Forbes (порядок — по местам в рейтинге)
- Райффайзенбанк
- Московский кредитный банк
- Тинькофф Банк
- Кредит Европа Банк
- Банк Хоум Кредит
- Банк «Санкт-Петербург»
- Промсвязьбанк
Методология. Американский Forbes вместе с компанией Statista оценил банки из 23 стран. Рейтинг построен на основе опроса более 40 тысяч клиентов банков. Помимо общего уровня удовлетворенности клиентов эксперты оценивали такие показатели, как доверие, условия работы, обслуживание клиентов, цифровые услуги и финансовые консультации.
Больше всего банков, которые предпочитают клиенты, в США — там их 75. На втором месте — Япония с 50 банками, на третьем — Германия (40 банков). Россия делит шестое место с Австрией, Великобританией, Испанией, Францией, Польшей и Индонезией. Всего в рейтинг вошло 450 банков.
Зачем вам об этом знать. Рейтинг Forbes дает представление о клиентских предпочтениях в банковском сервисе. В России по сравнению с прошлым годом они сместились в сторону частных банков.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Рейтинг банков России, Урала, Западной Сибири
15.03.2021
Итоги года для банковской системы в целом хорошие – реальный прирост активов максимальный с 2013 года. Уровень плохих долгов вполне приемлемый, доля убыточных банков существенно меньше чем 2015 – 2018 годы. Однако, тенденция на огосудраствление банковского сектора сохраняется, а банки с иностранным капиталом и региональные игроки уходят с рынка
09.11.2020
Воздействие пандемии на банки более всего интересует в трех аспектах: влияние на экономические показатели банков, их клиентов и проблемы функционирования в новых условиях
25.05.2020
По расчетам АЦ «Эксперт», объем выданных банками гарантий (переоценка валюты исключена) увеличился за 2019 год на 4%: рублевых — вырос на 10%, валютных — сократился на 6%
23.05.2020
Банковские рейтинги традиционно составляются ежеквартально. Этот, похоже, станет точкой отсчета для последующих кризисных явлений в банковской сфере. То, что они наступят сомневаться не приходится
30.03.2020
К новому кризису банковская система страны подошла почти без скелетов в шкафу, но и без резервов быстрого наращивания корпоративного кредитования: сказалась длительная стагнация в реальном секторе экономики
08.03.2020
Окончания банковского кризиса ожидать не приходится. В отсутствие экономического подъема, роста доходов населения и инвестиционного спроса можно говорить лишь о том, насколько банки могут приспособиться к экономической среде
09.12.2019
Банковская система оздоравливается благодаря «отстрелу» больных участников. Настоящим лекарством был бы спрос на кредиты со стороны бизнеса
25.09.2019
Банковские активы растут, прежде всего, за счет кредитования населения, кредитная активность банков в отношении предприятий гораздо ниже, причем малые и средние банки, а так же иностранные дочки показывают более высокую динамику
22.07.2019
Самые карточные банки страны и уральского региона, инфографика региональные различия. Бонус — рейтинг уральских банков
22.05.2019
В 2018 году банки выдали на 16% больше гарантий чем годом ранее, при этом доходы от этого бизнеса возросли на 7%, у лидеров рынка динамика значительно выше
15.04.2019
Рост задолженности по потребительским кредитам в условиях сокращения реальных доходов населения вызывает опасения, в отдельных регионах ситуация особо напряженная
20.03.2019
Традиционно мы составляем наш рейтинг консолидируя дочерние банки с материнской структурой, в том числе санируемые. На первую сотню банков приходится 98% активов
14.03.2019
Основная проблема банковской системы с 2015 года — отсутствие роста. Именно рост кредитных портфелей и процентных доходов позволял банкам возрождаться после всех кризисов
26.11.2018
Пожалуй, лучшее что могли бы сделать вледельцы некогда крепких региональных банков, ныне ставших банкротами – это вовремя их продать.
17.09.2018
Структура активов и их динамика, капитал, прибыль, структура доходов
17.09.2018
Банки, крупнейшие игроки на рынке ипотеки по итогам полугодия, региональные различия рынка ипотечного кредитования — дана оценка количества действующих кредитов и другие интересные показатели.
27.08.2018
Изменение количества банков и банковских офисов с 2014 по 2018 год в разрезе банков и регионов.
25.06.2018
Настоящую оценку успешности и надежности банка можно дать только на длительном интервале. Наш рейтинг подводит итог начавшегося в 2013 году банковского кризиса. К сожалению, не окончательный
12.06.2018
Рынок гарантий достигает 20% от рынка кредитования, но львиная доля выдаваемых банковских гарантий приходится на гарантии перед госорганами / госкомпаниями: гарантии исполнения контрактов, участия в конкурсах, пред таможенными и налоговыми органми, для производителей алкоголя.
20.03.2018
Российская банковская система переживает не лучшие времена: число банков и их отделений продолжает сокращаться, четверть работающих банков убыточны, динамика ключевых показателей отстает от ВВП
05.03.2018
Рейтинг банков Уральского региона по итогам 2017 года
11.01.2018
На фоне общего кризиса отрасли положение банков Юга России вселяет некоторый оптимизм — всего два банкротства за 2017 год и рост кредитного портфеля.
04.12.2017
В условиях низкого роста рынка одним из способов конкуренции за источники доходов стало рефинансирование чужих кредитов, что ускоряет передел рынка в пользу крупных, прежде всего государственных игроков
27.09.2017
За последние двадцать лет количество самостоятельных банков в Сибири сократилось с 119 до 31. Почему рушится банковский бизнес?
11.09.2017
Основная проблема банковской отрасли — низкая рентабельность — тянет за собой все остальные: высокие риски, низкое качество управления и невозможность консолидации.
29.06.2017
Лицо банковской системы формировалось прежде всего в результате кризисов. Первый крупный — 1995–1996 годов — выбил из строя 34% от действующих на его начало банков. Нынешний, трехгодичный кризис унес уже треть банков, работавших на середину 2013 года (среди сибирских — 24%).
05.06.2017
Новый формат таблиц позволяет понять профиль банка, на чем он зарабатывает, оценить, насколько он рыночный
20.03.2017
Быстрый рост и успешность банков – вовсе не тождественные понятия. Впечатляющая динамика кредитного портфеля в период общей стагнации рынка – скорее, тревожный сигнал. Возможно, это предвестник скорого краха финансового института.
06.03.2017
Кредитный портфель не растет, банки предпочитают вкладывать деньги в ценные бумаги и размещать на межбанковском рынке
28.11.2016
Обзор банковской системы не обходится без трех злободневных вопросов: сколько отозвано лицензий, что с прибылью и какова динамика кредитного портфеля
18.10.2016
Отечественная банковская система в очередной раз доказала, что готова оседлать уже начавшийся экономический рост, но не быть его инициатором
05.09.2016
По большому счету все ныне действующие кредитные организации можно разделить на три группы. В первой — банки с большой буквы. Вторая группа — банки, ведущие борьбу за сущестование в затянувшемся кризисе. В третьей группе — не банки, а фантомы с «нарисованной» отчетностью.
26.05.2016
Отечественная банковская система не может долго жить в состоянии застоя – с одной стороны рост кредитных портфелей увеличивает доходы и размывает плохие активы, с другой является свидетельством оздоровления реального сектора.
29.02.2016
Если раньше критерием успеха – была высокая динамика активов, то теперь на первое место вышло их качество. Нацеленность на постояннй рост стала одной из главных проблем отечественной банковской системы.
30.11.2015
Рейтинг банков Уральского региона по итогам девяти месяцев 2015 года
07.09.2015
Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого полугодия 2015 года
25.05.2015
Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого квартала 2015 года
09.03.2015
Рейтинг банков Уральского региона по итогам 2014 года
01.12.2014
Рейтинг банков Уральского региона по итогам девяти месяцев 2014 года
15.09.2014
Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого полугодия 2014 года
16.06.2014
Рейтинг банков Урало-Западносибирского региона по итогам первого квартала 2014 года
03.03.2014
Рейтинг банков и филиалов Уральского региона по итогам 2013 года
25.11.2013
16.09.2013
10.06.2013
03.06.2013
04.03.2013
03.12.2012
19.11.2012
10.09.2012
13.08.2012
18.07.2012
21.05.2012
05.03.2012
05.12.2011
21.11.2011
05.09.2011
04.07.2011
17.05.2011
07.03.2011
22.11.2010
06.09.2010
05.07.2010
14.06.2010
15.03.2010
07.12.2009
30.11.2009
19.11.2009
21.09.2009
15.06.2009
09.03.2009
01.12.2008
03.11.2008
25.08.2008
21.07.2008
16.06.2008
09.06.2008
14.04.2008
03.03.2008
21.01.2008
10.12.2007
05.11.2007
29.10.2007
01.10.2007
24.09.2007
11.06.2007
04.06.2007
28.05.2007
14.05.2007
09.04.2007
26.03.2007
22.01.2007
27.11.2006
06.11.2006
30.10.2006
02.10.2006
18.09.2006
03.07.2006
12.06.2006
22.05.2006
17.04.2006
03.04.2006
20.03.2006
12.12.2005
28.11.2005
24.10.2005
03.10.2005
20.07.2005
04.07.2005
25.04.2005
25.04.2005
21.03.2005
04.10.2004
13.09.2004
14.06.2004
07.06.2004
19.04.2004
19.04.2004
15.12.2003
15.09.2003
09.06.2003
16.12.2002
Рейтинг банков Урала: итоги 9 месяцев 2002
Все банки Екатеринбурга, самые лучшие банки Екатеринбурга по рейтингу
Скорость жизни современного человека определяет его бережное отношению к своему драгоценному времени. Используя возможность выбора банков, исходя из многочисленных критериев его надежности, Вы можете в рейтинге банков Екатеринбурга выбрать тот, который вам внушает особое доверие. Для этого достаточно сравнить такие показатели, как условия предоставления кредитов, количество отделений и филиалов банков в Екатеринбурге, возможность обменять валюту по выгодному курсу или сделать выгодный вклад.
Функциональность и удобство сервиса поиска нужного Вам банка на InCred позволяет экономить на выборе время и делать ставку на то или иное банковское учреждение, исходя из его места в рейтинге банков Екатеринбурга.
Выбирая банк, обращайте внимание на его историю и финансовые показатели. Немаловажными являются процентные ставки банковских продуктов — кредитов и депозитов, количества банкоматов и офисов в городе, а также уровень их обслуживания.
У нас Вы можете найти не только отзывы клиентов об сервисе банков, но также и более сухую информацию в цифрах. Все это поможет Вам сделать оптимальный выбор банка в Екатеринбурге для открытия кредита и депозита.
Так, например, если банк в Екатеринбурге имеет самое большое количество отделений, но в условиях по кредитам прописаны неоправданно большие проценты, то стоит ли обращаться именно в это учреждение? Используйте поиск по кредитам для подбора более оптимального варианта.
Помните, правильный выбор банка — это не только финансовая составляющая, но и хороший сон.
Рейтинг банков Екатеринбурга сформирован по данным активов нетто банков, взятых из официальных источников, а также на основании отзывов клиентов, пользующихся их услугами. Всего в Екатеринбурге около 80 банков, суммарно они могут предложить своим клиентам 1468 кредитных программ, а именно 444 программы ипотечного кредитования, 437 автокредитов, 279 кредитных карт и 308 потребительских кредитов.
При выборе банка обслуживания из рейтинга банков, также стоит обратить внимание на количество его банкоматов и отделений в городе. Все вместе банки Екатеринбурга имеют 956 отделений и 3419 банкоматов.
Оформить банковский вклад — физическим лицам
Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.
За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.
Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»
Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:
- Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
- Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
- Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.
Основные виды вкладов физических лиц
Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.
Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.
Как выбрать выгодный вклад в банке
Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.
Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.
Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года
Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.
NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых учреждений, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)
Лучшие результаты: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.
В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки — хотя онлайн-счета, подобные тем, что указаны в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.
Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.
Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат.И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.
+ См. Обзор лучших банков и кредитных союзов NerdWallet
Лучшие банки и кредитные союзы:
Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank
Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank
Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union
Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance
Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank
Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime
Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union
Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs
Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays
Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct
Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank
Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank
Некоторые из наших лучших учреждений в целом
| Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в One Finance, депозиты застрахованы FDIC |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Chime, депозиты застрахованы FDIC |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
Некоторые из наших лучших сберегательных счетов
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
Некоторые из наших лучших текущих счетов
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Axos Bank®, член FDIC | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке nbkc, член FDIC |
Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:
Сберегательные счета и счета денежного рынка
Текущие счета
Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью
Лучшие банки и кредитные союзы
В целом, обслуживание клиентов | |
В целом, вознаграждение за возврат наличных | |
В целом, доступность банкоматов | |
В целом, гибкие варианты овердрафта | |
В целом, проценты за проверку | |
Экономия, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020 | |
Проверка, круглосуточная поддержка по телефону |
Узнайте, как APY works
Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.
4 лучших банка для международных поездок
Путешествуя за границу, вы можете сэкономить деньги, найдя банк с низкими комиссиями за телеграфный перевод, приличными курсами конвертации валюты и конкурентоспособными комиссиями международных банкоматов.
Вот наши любимые банки для международных поездок:
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор | |
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
Charles Schwab Bank
лучший для использования банкоматов
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.Прочитать обзор
Хотя некоторые банки предлагают бесплатное использование банкоматов — включая возмещение любых комиссий, взимаемых владельцем банкомата, — обычно это доступно на международном уровне только для тех, у кого есть премиальные текущие счета, которые, как правило, требуют высоких минимальных остатков.
Не так для клиентов Schwab Bank, которые используют чековый счет для высокодоходных инвесторов. Счет приносит проценты, не имеет минимального остатка и ежемесячной платы. Лучше всего то, что банк возмещает все комиссии банкоматов, которые вы понесли по всему миру. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.
Возмещение комиссий за международные банкоматы — одна из самых важных функций счета в нашем списке. Бесплатный доступ к банкоматам во время путешествия обычно обходится дешевле, чем обменять деньги в аэропорту или торговом центре, где с вас могут взиматься непомерные комиссии за обмен.
Текущий счет должен быть привязан к брокерскому счету Schwab One. (Для получения более подробной информации прочтите наш обзор Charles Schwab Bank.)
Capital One 360
лучший с учетом комиссии за транзакции за рубежом
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.Прочитать обзор
Когда вы делаете покупки за границей, или даже если вы покупаете что-то в Интернете у розничного продавца за пределами США.S., многие банки взимают специальные комиссии за транзакцию. Capital One 360 этого не делает.
Хотя это не единственный банк, который не запрещает вам совершать международные покупки, Capital One 360 является фаворитом NerdWallet, поскольку его комиссии по всем направлениям низкие. Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание или комиссию за банкомат. Владелец банкомата может взимать с вас плату, но Capital One 360 - нет.
Учитывая все обстоятельства, Capital One 360 - хороший вариант, если вы хотите совершать покупки в валюте, отличной от U.S. доллар, либо в Интернете, либо на иностранной земле. (Прочтите наш обзор Capital One 360, чтобы узнать больше о том, что может предложить банк).
HSBC Bank
лучший для экспатов
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.Прочитать обзор
Если вы переезжаете из США или пытаетесь сохранить финансовые связи с другой страной, где вы раньше жили, открытие банковского счета в крупном международном банке может быть разумным шагом.
HSBC помогает людям переезжать в другие страны, позволяя им открыть счет до прибытия, а его мобильное приложение позволяет вкладчикам отслеживать и перемещать деньги между счетами HSBC в нескольких странах. Это особенно удобно для путешественников, часто путешествующих по миру.
У банка есть несколько других удобных для путешественников услуг, в том числе возможность отправлять деньги банковским переводом. Владельцы текущих счетов Premier могут получать международные банковские переводы бесплатно. За исходящие международные банковские переводы может взиматься комиссия, если получающий счет не является также счетом HSBC Premier.
Если вы не используете проверку Premier, банк взимает комиссию за зарубежную транзакцию при покупках по дебетовой карте. Тем не менее, эмигранты могут найти гораздо больше плюсов, чем минусов. (Прочтите наш обзор HSBC Direct, чтобы узнать больше о том, что банк может предложить.)
Citibank
лучший для перевода денег
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.Прочитать обзор
Если у вас есть родственники или другие связи с людьми в другой стране, вам может потребоваться регулярно посылать им деньги — желательно, не платя каждый раз через нос. Независимо от того, какой метод вы используете, сверяйте комиссии и курсы конвертации валюты с базой данных денежных переводов Всемирного банка, чтобы не переплачивать.
Хотя многие банки предлагают клиентам возможность отправлять денежные переводы напрямую, минуя стороннюю службу банковских переводов, немногие делают это так элегантно, как Citibank, который предлагает бесплатные международные переводы на другие счета Citi через службу Citibank Global Transfers.
Есть серьезный нюанс. Если вам нужно перевести деньги за границу кому-то, у кого нет счета в Ситибанке, комиссия может достигать 35 долларов. (Более подробно о том, что может предложить банк, читайте в нашем обзоре Citibank.)
+ См. Сводку наших лучших банков для международных поездок
Лучшие банки для международных поездок
Charles Schwab Bank: лучше всего использовать Банкоматы
Capital One 360: лучший по комиссиям за зарубежные транзакции
HSBC Bank: лучший для экспатов
Citibank: лучший для перевода денег
методология
Мы внимательно изучили более 70 финансовых институтов, в том числе крупнейший U.S. банки на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли. Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный баланс, комиссию и цифровой опыт.
Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.
Кредитные союзы против банков: как принять решение
Когда дело доходит до поиска лучшего места для повседневного хранения наличных, у вас есть множество вариантов. Если вы взвешиваете выбор между банком или кредитным союзом, обратите внимание на два типа финансовых учреждений. Различия между ними могут повлиять на то, какой дом вы выберете для своего текущего счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.
Почему следует выбирать кредитный союз?
Обычно имеет более высокие процентные ставки по депозитам.
Особое внимание уделяется обслуживанию клиентов.
Почему выбирают банк?
Больше филиалов в регионе или по стране.
Как правило, быстрее развертываются новые приложения и другие технологии.
О чем спросить
Какие комиссии взимает банк или кредитный союз и сколько они составляют? Спросите о ежемесячном обслуживании и комиссии за овердрафт. Кредитные союзы традиционно обходятся дешевле текущих счетов, но следственная группа NerdWallet утверждает, что это уже не так.Единственный способ узнать это — проконсультироваться с каждым учреждением.
Сколько у них отделений и банкоматов? Если вам важны личные услуги, обратите внимание на банки и кредитные союзы, у которых есть местные отделения. Если вам просто нужно время от времени снимать или вносить наличные, убедитесь, что поблизости есть достаточно доступных банкоматов.
Какие процентные ставки предлагает банк или кредитный союз? Узнайте процентные ставки по интересующим вас счетам в различных банках и кредитных союзах
»Готовы принять решение прямо сейчас? Вот наша подборка лучших национальных банков и лучших кредитных союзов.
некоторые из наших лучших банков в целом
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
некоторые из наших ведущих кредитных союзов
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор |
|
Разница и почему это важно
Основное различие между двумя типами организаций заключается в том, что банки являются коммерческими предприятиями, а кредитные союзы некоммерческими. Кредитные союзы в принципе существуют, чтобы служить сообществу людей, связанных «узами ассоциации», которые могут основываться на местоположении, работодателе, вероисповедании, членстве в другой организации или других факторах.
Для обслуживания своего сообщества кредитный союз предоставляет финансовые продукты на самых выгодных условиях, которые он может себе позволить. Это означает, что вместо того, чтобы предлагать счета клиентам и большие дивиденды небольшой группе владельцев, как это делают банки, кредитные союзы предлагают небольшие дивиденды — и скидки по кредитным ставкам и другие льготы — большой группе членов.
Выбор между банком и кредитным союзом требует определенных компромиссов. Кредитные союзы обычно обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, чем банки, хотя рейтинги более мелких банков почти такие же хорошие.Кредитные союзы также предлагают более высокие процентные ставки по депозитам и более низкие ставки по кредитам. Банки часто быстрее внедряют новые технологии и инструменты. Широкие сети банкоматов и отделений являются нормой для крупных банков; кредитные союзы не отстают от крупных кооперативных сетей банкоматов и общих отделений.
Сводка
Обычно более низкие процентные ставки | Обычно более высокие процентные ставки | |
FDIC для страхового счета | NCUA страхует до 250 000 долларов США на один счет | |
Личное взаимодействие менее приоритетное | Особое внимание уделяется вовлечению на местном и личном уровне | |
Национальные банки имеют гораздо больше филиалов; региональные, не так много | Меньше отделений, чем банков, но могут иметь общие отделения через сеть | |
Часто быстрее развертывать новые приложения и другие технологии | Как правило, отставание в новых технологиях |
Сделайте свой выбор
Определите, что для вас наиболее важно.Выясните, какие функции учетной записи и обслуживания клиентов лучше всего подходят для вашей ситуации, и составьте список приоритетов.
Найдите своих главных соперников. Узнайте, какие национальные, местные или онлайн-банки и кредитные союзы предлагают лучшие функции счетов для того, что вам нужно. Вы можете посмотреть рекомендуемые NerdWallet кредитные союзы и национальные банки
Сузьте список на основе ваших основных критериев. Другие аспекты, которые следует учитывать: работают ли некоторые из ваших списков лучше в тех сферах, которые вы могли бы ценить в будущем (например, наличие большого опыта работы с цифровыми технологиями или обширный доступ к банкоматам)? Из-за каких-либо минусов (более высокая комиссия, слишком мало отделений) вы передумали, что выбрать? Как только вы найдете банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям, подайте заявку на открытие счета.
Лучшие банки 2021 года
Чикагский Alliant Credit Union считается лучшим кредитным союзом третий год подряд. Счета Alliant предлагают стабильную конкурентоспособную доходность. Он предлагает бесплатный текущий счет, который приносит проценты, а клиенты имеют бесплатный доступ к тысячам банкоматов. Кроме того, Alliant имеет гибкие требования к членству, поэтому присоединиться к нему может любой желающий.
Верхний сберегательный счет: Все депозитные продукты Alliant приносят очень конкурентоспособную прибыль, чтобы помочь вкладчикам достичь своих целей.
Бесплатная проверка и банкоматы: Клиенты Alliant имеют бесплатный доступ к тысячам банкоматов, а кредитный союз предлагает скидки до 20 долларов в месяц за использование банкоматов вне сети.
Гибкие требования к членству: Если вы не отвечаете определенным критериям, указанным на его веб-сайте, вы можете стать участником программы Foster Care to Success (FC2S), чтобы получить право на членство в Alliant. Alliant уплатит FC2S членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.
Исследование: американцы держат свой основной текущий счет в течение
лет. Согласно новому исследованию Bankrate среди 2339 взрослых, имеющих текущий счет,американцев, как правило, остаются в одном финансовом учреждении.Кроме того, респонденты, чей семейный доход пострадал от пандемии COVID-19, ежемесячно платят более чем в четыре раза больше, чем те, кто утверждает, что доход их семьи не пострадал.
Согласно результатам опроса, средний владелец счета работает в одном и том же банке или кредитном союзе 14 лет. Опрос также показал, что респонденты, пострадавшие от пандемии коронавируса в финансовом отношении, платят больше ежемесячных взносов, чем те, кто утверждает, что их доход не пострадал.Для тех из домохозяйств, доход которых снизился во время пандемии, среднемесячные расходы на текущий счет превышают 11 долларов США. И наоборот, те, кто утверждает, что отчет о пандемии не повлиял на доход их семьи, платят в среднем менее 3 долларов в месяц.
«Те, чьи личные финансы пострадали от пандемии, получили двойной удар в виде более высоких банковских комиссий, — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Безработица или потеря дохода могут иметь разрушительные последствия, но следует стараться избегать добавления финансового оскорбления к травмам, платя слишком много банковских сборов, когда существует так много менее дорогих вариантов.”
Не забудьте поискать и сравнить финансовые учреждения, чтобы убедиться, что вы получаете доступ к конкурентоспособным продуктам и полезным функциям, а также не тратите деньги на комиссионные. Среди перечисленных здесь банков и кредитных союзов вы можете найти учреждения, предлагающие бесплатную проверку, высокодоходные депозитные продукты, бесплатный доступ к банкоматам и многое другое.
Подробнее о результатах нашего исследования читайте в статье.
Методика для лучших банков и кредитных союзов 2021 года
Bankrate собрал данные о текущих счетах, сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках от десятков обычных банков, кредитных союзов и онлайн-финансовых учреждений.При этом мы изучили тысячи точек данных, изучив комиссии, которые взимает каждое учреждение, и предлагаемые им ставки по депозитам. У крупных банков обычно более 500 отделений в разных штатах и регионах. Региональные банки обычно имеют менее 500 отделений, расположенных в одном штате или регионе. Интернет-банки — это банки, не имеющие отделений или работающие как цифровые финансовые учреждения, продукты которых широко доступны в Интернете. Кредитные союзы — это основанные на членстве организации, деятельность которых регулируется Национальной администрацией кредитных союзов.Редакция использовала свое суждение в тех случаях, когда не было четкого разграничения между категориями. Исследовательская группа собрала данные с 11 сентября по октябрь. 14 января 2020 г., а затем данные APY были собраны во второй раз с 7 по 10 декабря 2020 г.
Мы выбрали по одному текущему счету, сберегательному счету, счету денежного рынка и CD от каждого учреждения. Если учреждение не предлагало определенный продукт, он не оценивался. Однако наша методология учитывала количество продуктов, доступных в окончательном рейтинге.Когда учреждение предлагало более одного текущего счета, мы выбирали тот, который предлагал бесплатную проверку или наименьшее количество препятствий, чтобы избежать ежемесячной платы. В тех случаях, когда учреждение предлагало несколько бесплатных текущих счетов, мы выбирали тот, который платит самый высокий APY. Если он предлагал более одного сберегательного счета и / или счета денежного рынка, мы выбирали тот, который предлагал самую высокую процентную ставку при минимальной ежемесячной плате с минимальным депозитом в размере 25 000 долларов США или меньше. Мы выбрали лучшее предложение учреждения по CD со сроком действия от семи до 17 месяцев, когда минимальный депозит составлял 25 000 долларов или меньше.
Мы присвоили балл каждой категории продуктов, учитывая критерии, включая комиссии, APY, минимальные требования к депозиту, требования к минимальному балансу, доступные условия CD, доступ к банкоматам, мобильные функции и многое другое. После оценки каждого продукта мы разделили общую оценку на количество продуктов, предложенных для достижения окончательной оценки банка. В методологии каждому продукту был присвоен разный вес. В случае ничьей финансовое учреждение с более высоким APY на своем сберегательном счете во время последнего раунда сбора данных APY Bankrate (дек.7-10, 2020) получил более высокий рейтинг.
Чтобы определить победителей конкурса «Выбор читателей», Bankrate провел через SurveyMonkey опрос, чтобы наша аудитория могла проголосовать за свои любимые финансовые учреждения. Избиратели могли выбирать из тех же банков и кредитных союзов, которые рассматривал Bankrate. Голосование проходило с 1 по 31 декабря 2020 г.
Лучшие банки 2021 года
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Лучшие обычные банки
Лучшие онлайн-банки
Выбор банка — важное решение. Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн-банки.
Хороший обычный банк должен облегчить доступ к средствам с большим количеством отделений и банкоматов.Вы также захотите выбрать личный банк, который позволит легко отказаться от ежемесячных сборов.
Интернет-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не взимать.
Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими региональными рекомендациями по банкам:
Наша группа экспертов для этого руководства
Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших банки для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.
ИнсайдерМы фокусируемся на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое.
Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет
ТД Банк
- Без начального депозита
- 2 возмещения комиссии за овердрафт в год
- Отказаться от ежемесячной платы за другой счет в банке TD, если у вас есть счет за пределами текущего счета
- Без комиссии за внесетевые банкоматы
- Возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, взимаемые провайдерами, если ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США
Минусы
- 25 $ ежемесячная плата за обслуживание
- Комиссия за овердрафт 35 долларов США
- Доступ к 1301 отделениям и более 2700 банкоматам
- Отказаться от ежемесячной платы в размере 25 долларов США с ежемесячным прямым депозитом в размере 5000 долларов США, ИЛИ минимальным балансом в размере 2500 долларов США, ИЛИ 25000 долларов США на всех счетах в банке TD.
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Начисление процентов ежедневно
- FDIC застрахован
Отделений и банкоматов: TD Bank имеет более 1300 отделений в 16 штатах и около 1900 банкоматов.
Чем он выделяется: Многие отделения открыты семь дней в неделю, и это здорово, если вам сложно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2020 год, проведенном JD Power.
На что обращать внимание: Комиссия за банкомат. Комиссионные за банкомат TD Bank не обязательно выше, чем у других банков, но его мелкий шрифт может повлиять на то, какой текущий счет вы решите открыть.
Связанные Обзор текущих счетов TD Bank: открывайте без минимального депозита и зарабатывайте до 300 долларов за регистрациюПросто имейте в виду, что банковский счет TD Bank Beyond Checking является единственным текущим счетом TD Bank, который не взимает комиссию, если вы используете банкоматы, отличные от TD Bank, и вы должны поддерживать баланс в размере 2500 долларов для TD Bank, чтобы возместить комиссии, взимаемые банком. сетевых операторов банкоматов.
Регионы
Мин. Депозит
5 долларов в отделении, 50 долларов онлайнПлюсы
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Вы можете заработать 1% годовых сберегательных бонусов
- Минимальный депозит 5 долларов при открытии в отделении
Минусы
- Минимальный депозит 50 долларов при открытии онлайн
- Низкая APY
- Чтобы заработать 1% годовой бонус (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего текущего счета в регионах на свой сберегательный счет LifeGreen
- Заинтересованные начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
- FDIC застрахован
Отделений и банкоматов: в регионах около 1500 отделений в 15 штатах и около 2200 банкоматов.
Чем он выделяется: Regions предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальный вариант сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает годовой денежный бонус.
На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Регионы взимают с вас 36 долларов за овердрафт, и он может взимать до шести раз в день. Это больше, чем то, что некоторые банки наказывают за овердрафт.Вы можете оформить защиту от овердрафта, но вы все равно будете платить 12 долларов каждый раз, когда переводите деньги со сбережений на чек для покрытия овердрафта.
Банк США
Плюсы
- Минимальный начальный депозит 25 долларов
- Вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы
Минусы
- Низкая APY
- $ 4 ежемесячная плата за обслуживание
- Отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США, поддерживая ежедневный баланс в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ будучи младше 18 лет
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Отделений и банкоматов: US Bank имеет около 3000 отделений в 26 штатах и примерно 5000 банкоматов.
Почему он выделяется: Если вы хотите открыть компакт-диск с национальным банком, US Bank — отличный выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.
На что обращать внимание: Ежемесячная плата. Хотя вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, в US Bank сделать это немного сложнее, чем во многих конкурирующих национальных банках.
Bank of America
Отделения и банкоматы: Bank of America имеет более 4200 отделений в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.
Почему он выделяется: Bank of America имеет отделения в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo по большинству штатов. Тем не менее, Better Business Bureau дает Bank of America гораздо лучшую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A + и F соответственно. Высокий рейтинг надежности помог Bank of America победить Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национальным обычным банком.
На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Вы заплатите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов, если вы перейдете со своего текущего счета, и с вас может взиматься плата до четырех раз в день. Вы можете оформить защиту от овердрафта, но каждый раз, когда вы подключаетесь к услуге, взимается комиссия в размере 12 долларов. Однако не все счета наказывают вас за овердрафт, поэтому вы можете выбрать тот, у которого нет комиссии за овердрафт.
Чейз
Рекомендуемая награда
Бонус 200 долларов при открытии новой учетной записи Chase Total Checking® и настройке прямого депозитаПлюсы
- Депозит не требуется
- Более 4700 отделений
- Бонус за регистрацию наличными
Минусы
- 12 долларов в месяц, если вы не соответствуете требованиям для прямого депозита или минимального остатка
- $ 2.50 комиссия за внесетевые банкоматы
- Нет возмещения комиссии за внесетевые банкоматы
- Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
- $ 34 за овердрафт и комиссия за недостаточность денежных средств
- Получите бонус в размере 200 долларов при открытии новой учетной записи Chase Total Checking® и настройке прямого депозита
- Доступ к 16000 банкоматов Chase и более 4700 отделений Приложение
- Chase Mobile® — Управляйте своими счетами, чеками, переводите деньги и многое другое — все с вашего устройства.
- Откройте счет онлайн прямо сейчас
- Доступен онлайн по всей стране, за исключением Аляски, Гавайев и Пуэрто-Рико. Чтобы узнать о филиалах, посетите locator.chase.com.
Отделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 33 штатах и около 16000 банкоматов.
Почему он выделяется: Chase имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов и занимает 2-е место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельности США, проведенном JD Power. Бонусы за регистрацию наличными также отличают его от других национальных банков.
Связанные Chase предлагает 3 текущих счета без минимального начального депозита и до 300 долларов в виде бонусов за регистрацию.Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете заработать 200 долларов с помощью Chase Total Checking® и 300 долларов с помощью Chase Premier Plus Checking℠.Вы можете заработать бонус за регистрацию в размере 150 долларов с помощью учетной записи Chase Savings℠ и объединить эту акцию с бонусом на текущий счет, чтобы заработать в общей сложности до 450 долларов.
На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание. Чейз имеет сильную проверка учетных записей , но некоторые из них взимают высокую ежемесячную плату. Вы можете иметь право отказаться от комиссии, но с некоторыми учетными записями это сложнее, чем с другими.
Axos
Плюсы
- Высокая APY
- Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Без комиссии за овердрафт
- Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств
Минусы
- 50 $ начальный депозит
- Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
- Несколько обзоров мобильных приложений
- Заработайте до 1.25% APY — 0,4166% при прямых депозитах в размере 1000 долларов США в месяц; 0,4166% при 10 транзакциях по дебетовой карте в месяц; 0,4166% с 5 дополнительными операциями по дебетовой карте, или всего 15, в месяц
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Отделения и банкоматы: Как онлайн-банк, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ к примерно 91 000 банкоматов. У Axos нет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшей к вам. Axos также предлагает щедрую компенсацию платы за внесетевые банкоматы, если вы не можете найти поблизости бесплатный банкомат.
Чем он выделяется: Axos предлагает пять различных текущих счетов, каждый из которых ориентирован на конкретные нужды:
- Essential Checking (получайте оплату на два дня раньше)
- Проверка вознаграждений (получайте высокие APY)
- Проверка наличных денег до 1% кэшбэка за покупки)
- Golden Checking (возраст 55+)
- First Checking (возраст 13-17)
Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счета поставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.
На что обратить внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет.
Есть также несколько требований, чтобы заработать 1,25% годовых на чековом счете Axos Bank Rewards. Вы заработаете 0,4166% за 1000 долларов США на ежемесячных прямых депозитах, еще 0,4166% за использование дебетовой карты 10 раз в месяц и еще 0,4116% за использование карты в общей сложности 15 раз в месяц.
Capital One 360
Плюсы
- 0.10% APY на все остатки на счете
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Без комиссии за зарубежную транзакцию
- Диапазон вариантов защиты от овердрафта
Минусы
- Физические отделения с ограниченным числом отделений
- Ограниченный доступ по телефону к службе поддержки клиентов
- Не возмещает комиссии за внесетевые банкоматы
- Более 39 000 бесплатных банкоматов по всей стране
- Более 470 филиалов в 8 штатах и DC
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Отделения и банкоматы: Хотя Capital One 360 считается онлайн-банком, у этого учреждения есть несколько физических отделений.В девяти штатах США есть более 470 отделений, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с денежным тренером и открыть счет в банке. Вы можете бесплатно использовать более 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.
Почему он выделяется: Capital One 360 Checking считается одним из наших лучших текущих счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует никаких минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в рейтинге американской банковской удовлетворенности, проведенном JD Power.
На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.
Союзник
Плюсы
- Высокая APY
- Без минимального начального депозита
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Накопительные ведра помогают копить на разные цели
- Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
Минусы
- Нет физических отделений
- Нет возможности внести наличные
- Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
- Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
- Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
- FDIC застрахован
Расположение отделений и банкоматов: Ally не имеет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.
Почему он выделяется: Ally входит в число наших самых высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является влиятельным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует начальных депозитов ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых не хватает многим банковским приложениям, например, мобильный чек и локатор внутрисетевых банкоматов.
На что обратить внимание: Расчетный счет.Чековая учетная запись Ally Interest идеально подходит, если вам просто нужна базовая текущая учетная запись, которая приносит небольшие проценты. Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют текущие счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с возвратом денег.
Откройте для себя
Плюсы
- Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Более 60 000 банкоматов
- Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта
Минусы
- Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
- Только 1 филиал
- Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
- 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
- Нет начального депозита или минимального остатка на счете
- Без ежемесячной платы за обслуживание
- Более 60 000 банкоматов
- FDIC застрахован
Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре.У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.
Чем он выделяется: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и заимствованием в одном учреждении. Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите заработать кэшбэк с дебетовой карты — вы будете получать кэшбэк в размере 1% при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.
На что обращать внимание: Минимальные депозиты.Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или компакт-диск.
Alliant Credit Union
Мин. Депозит
5 долларов (Alliant заплатит за вас)Плюсы
- Конкурентоспособный APY
- Alliant покрывает ваш минимальный начальный депозит в размере 5 долларов
- Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, если вы выбираете электронные отчеты вместо бумажных отчетов
Минусы
- Начисление процентов ежемесячно, а не ежедневно
- Минимальный баланс в 100 долларов для получения процентов
- Несколько способов стать участником; Проще всего присоединиться к программе Foster Care for Success (Alliant покроет ваш членский взнос в размере 5 долларов)
- Необходимо поддерживать баланс в 100 долларов, чтобы получать проценты
- Начисление процентов ежемесячно
- Федерально застрахован NCUA
Отделения и банкоматы: Alliant, будучи кредитным союзом, работающим только в режиме онлайн, не имеет физических отделений.По всей стране установлено 80 000 бесплатных банкоматов. Нет конкретной сети, но вы можете использовать банкоматы и машины Allpoint в некоторых других банках.
Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant входит в число ведущих кредитных союзов Insider.
Связанные Обзор Alliant Credit Union: стать членом легко, с высокими процентными ставками по сбережениям и чекамAlliant имеет отдельные расчетные и сберегательные счета для несовершеннолетних.Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс между независимостью детей и родительским контролем. Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и возмещает до 20 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов.
На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт и сложные проценты . Большинство банков взимают с вас комиссию за овердрафт до определенного числа раз в день.Но Alliant может взимать с вас неограниченное количество раз, что может дорого обойтись, если вы продолжаете использовать свою дебетовую карту, не осознавая, что у вас перерасход. Как большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что в конечном итоге ограничит ваш заработок.
При выборе фаворитов мы учитывали десятки банков. Вот обычные банки, которые мы в итоге не выбрали:
- Wells Fargo (член FDIC): Wells Fargo имеет наибольшее количество отделений в большинстве штатов США, но его оценки удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
- Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — хороший вариант для жителей Северо-Востока, но он не так широко распространен, как TD Bank.
- Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Сантандер — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше мест.
- Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты по остатку на текущем счете в Хантингтоне, но это доступно только в некоторых штатах.
- SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но у Regions больше мест.
- BB&T (член FDIC): BB&T — приличный обычный банк, но его сберегательный счет — это счет только онлайн.
- Woodforest (член FDIC): мобильное приложение Woodforest не так популярно, как те, что мы выбрали.
- BBVA (член FDIC): BBVA — надежный традиционный банк, но у него есть отделения только в семи штатах.
- PNC Bank (член FDIC): вам может понравиться PNC, но у банка есть правила о том, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
- Пятый третий банк (член FDIC): Вам может понравиться Пятый третий банк, если вы живете в определенных штатах на Юго-Востоке и Среднем Западе, но у него есть отделения только в 10 штатах.
- KeyBank (член FDIC): вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но это не распространено в определенном регионе.
- Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил F за надежность от Better Business Bureau.
- M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссии большинства банков.
- BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе его высокие минимальные депозиты для компакт-дисков и счетов денежного рынка.
Вот другие онлайн-банки, которые мы рассмотрели:
- American Express (член FDIC): American Express выплачивает конкурентоспособную APY по остаткам на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
- Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет текущий счет.
- Radius Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но ставки низкие, а минимальные остатки на счетах высокие.
- Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты по остатку на текущем счете в Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы проживаете в Род-Айленде или Массачусетсе.
- CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает множество текущих и сберегательных счетов, но большинство из них требуют минимального начального депозита или взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
- Salem 5 Direct (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но вы столкнетесь с некоторыми комиссиями.
- HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ставкам, но его мобильное приложение получило отрицательные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
- Маркус от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает текущий счет.
- E * TRADE Bank (член FDIC): Этот онлайн-банк платит низкие ставки по сберегательным и текущим счетам.
- Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов на выбор в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовым картам в месяц, чтобы заработать конкурентоспособный APY на его высокодоходном текущем счете, и его высокий — экономия урожая APY ниже, чем у наших лучших вариантов.
- TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его текущим и сберегательным счетам немного снижаются после первого года.
- Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк платит одну из самых высоких ставок сбережений в отрасли (которая всегда может меняться), но он не предлагает текущий счет.
- Chime (Депозиты застрахованы FDIC): любимое приложение Chime не взимает комиссию за транзакции за рубежом; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
- CIT Bank (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону в режиме реального времени, как это делает Элли.
- Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть текущий счет.
- NBKC Bank (член FDIC): вы будете получать хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
- Varo (член FDIC): Varo предлагает очень конкурентоспособные тарифы, но взимает плату в размере 2,50 доллара за использование банкоматов вне сети.
- FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
- MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только текущие счета и счета денежного рынка, и вы заплатите комиссию в размере 15 долларов, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 1000 долларов.
- Brio Direct (член FDIC): Вы найдете конкурентоспособные ставки сбережений в Brio Direct, но вы не можете открыть текущий счет в этом онлайн-банке.
- USAA Bank (член FDIC): это может быть хороший онлайн-банк для военнослужащих и семей, а новобранцы могут получить деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
- Charles Schwab (член FDIC): Charles Schwab обеспечивает неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы и не взимает комиссию за транзакции за границей, но ее ставки низкие.
Почему стоит доверять нашим рекомендациям?
Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.
Как мы выбирали лучшие банки?
Есть много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.
Банки должны упростить доступ к вашим деньгам. С обычным банком мы смотрели на банки с крупными филиалами и сетями банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали те, которые имеют множество банкоматов по всей стране.
Банк также должен сделать доступным хранение ваших денег в учреждении. Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и не взимают комиссию вообще. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволить отказаться от ежемесячных сборов.Мы также рассмотрели другие типы сборов, такие как комиссии за овердрафты, использование внесетевых банкоматов и зарубежные транзакции.
Что лучше: обычный банк или интернет-банк?
Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское дело, вам понадобится обычный банк. Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки на свой телефон, но нет возможности внести наличные.
Тем не менее, онлайн-банки обычно лучше подходят для низких комиссий и более высоких APY.Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.
Какой банк номер один в Америке?
Трудно сказать, потому что банковские потребности варьируются от человека к человеку. У Wells Fargo больше всего местоположений, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Тем не менее, Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo по-прежнему впечатляющие 13000 банкоматов). Bank of America и Chase также получили более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.
Избранные депозитные счетаЧтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:
Вот что они сказали об онлайн-банкинге. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)
Как кто-то может определить, подходит ли им банк?
Таня Браун, CFP:
«Очевидно, вы хотите убедиться, что это застраховано FDIC.Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда тебе нужен кто-нибудь из местных. Тебя просто не волнует, увидишь ли ты когда-нибудь свой банк? Тогда ты в порядке в сети. Вы выписываете чеки? Вы не выписываете чеки? Поэтому он обдумывает, каким будет ваш опыт, прежде чем вы примете это решение «.
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
» Я бы поищу банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы.Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».
На что следует обратить внимание в обычном банке?
Таня Браун, CFP:
« Как можно этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы одиноки или молодожены, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет он будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас, возможно, было несколько рабочих мест, у вас может быть пролонгация IRA или хочу финансового консультанта.»
Mykail James, CFEI:
» Насколько это доступно. Так где же ветви? И если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько мне доступны мои деньги? »
Что нужно искать в онлайн-банке?
Роджер Ма, CFP:
« Насколько обременительный процесс перевода есть, перевод денег и перевод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »
Майкал Джеймс, CFEI:
« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгие в отношении того, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.
«Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и другие вещи. так, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго онлайн-банка.«
Лучшие национальные банки 2021 года
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Ниже вы найдете нашу подборку лучших национальных банков в каждом регионе США: Северо-Восток, Юго-Восток, Средний Запад, Юго-Запад и Запад.Мы также перечислили наш выбор лучшего общенационального национального банка (для путешественников и людей, которые часто переезжают) и наш выбор лучшего онлайн-банка.
Каждый из этих банков застрахован FDIC, упрощает доступ к вашим деньгам, имеет хорошее приложение и предлагает множество продуктов.
Наша группа экспертов для этого руководства
Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших национальных банков для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.
ИнсайдерМы фокусируемся на том, что сделает национальный банк наиболее полезным, включая обслуживание клиентов, комиссии, ставки и многое другое.
Отделения и банкоматы: TD Bank имеет более 1200 отделений в 16 штатах и примерно 1900 банкоматов.
Чем он выделяется: Многие отделения открыты семь дней в неделю, и это здорово, если вам сложно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2020 год, проведенном JD Power.
На что обращать внимание: Комиссия за банкомат. Комиссионные за банкомат TD Bank не обязательно выше, чем у других банков, но его мелкий шрифт может повлиять на то, какой текущий счет вы решите открыть.Просто имейте в виду, что банковский счет TD Bank Beyond Checking является единственным текущим счетом TD Bank, который не взимает комиссию, если вы используете банкоматы, отличные от TD Bank, и для того, чтобы TD Bank мог возместить комиссии, взимаемые операторами банкоматов вне сети. , ваш баланс должен быть не менее 2500 долларов США.
Посетить сайт TD Bank »
Алисса Пауэлл / ИнсайдерОтделений и банкоматов: Регионов насчитывает около 1500 отделений в 15 штатах и около 2200 банкоматов.
Чем он выделяется: Regions предлагает множество банковских счетов, так что вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет LifeGreen® не взимает ежемесячную плату и выплачивает годовой денежный бонус.
На что обращать внимание: Несмотря на то, что в регионах имеется множество офисов на юго-востоке, в Вирджинии, Западной Вирджинии или Вашингтоне нет отделений. Люди в тех регионах, которые ищут национальный банк, могут рассмотреть альтернативы, такие как Chase, PNC Bank или BB&T.
Посетить сайт регионов »
Алисса Пауэлл / ИнсайдерОтделений и банкоматов: US Bank имеет около 3000 отделений в 26 штатах и примерно 5000 банкоматов.
Почему он выделяется: Если вы хотите открыть компакт-диск с национальным банком, US Bank — отличный выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.
На что обращать внимание: Ежемесячная плата. Хотя можно отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, с US Bank сделать это немного сложнее, чем со многими конкурирующими национальными банками.В Мичигане в настоящее время также нет филиалов. Жители Мичигана могут рассмотреть национальные банки, такие как Chase, Bank of America или PNC Bank.
Посетить сайт банка США »
Алисса Пауэлл / ИнсайдерОтделений и банкоматов: Bank of America имеет более 4200 отделений в 37 штатах и 16 000 банкоматов.
Почему он выделяется? . У него также есть филиалы в большем количестве штатов, чем у Чейза.
На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Вы заплатите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов, если вы перейдете со своего текущего счета, и с вас может взиматься плата до четырех раз в день. Вы можете оформить защиту от овердрафта, но каждый раз, когда вы подключаетесь к услуге, взимается комиссия в размере 12 долларов.
Посетите веб-сайт Bank of America »
Алисса Пауэлл / ИнсайдерОтделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 33 штатах и около 16000 банкоматов.
Почему он выделяется: Chase имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов и занимает 2-е место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельности США, проведенном J.D. Power. Хотя Wells Fargo имеет больше филиалов в большем количестве штатов, Better Business Bureau не присвоило Wells Fargo рейтинг надежности, так как его профиль находится на пересмотре — JPMorgan Chase имеет рейтинг надежности A-.
Денежные бонусы за регистрацию также отличают Chase от других национальных банков. Если вы соответствуете определенным требованиям, вы можете заработать бонус в размере 200 долларов с помощью Chase Total Checking®.Эта учетная запись также входит в число лучших расчетных счетов Insider для вознаграждений. Вы можете заработать 150 долларов за регистрацию с учетной записью Chase Savings℠ и объединить эту акцию с бонусом на текущий счет, чтобы заработать до 350 долларов.
На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание. Чейз имеет сильную проверка учетных записей , но некоторые из них взимают высокую ежемесячную плату. Вы можете иметь право отказаться от комиссии, но с некоторыми учетными записями это сложнее, чем с другими.У Чейза также нет филиалов в некоторых штатах.
Посетить веб-сайт Chase »
Алисса Пауэлл / ИнсайдерОтделения и банкоматы: Ally, как онлайн-банк, не имеет отделений.У Ally нет собственных банкоматов, но вы можете бесплатно использовать более 55 000 банкоматов в сети Allpoint в США.
Почему он выделяется: Ally входит в число наших самых высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является влиятельным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга. Его мобильное приложение имеет функции, которых не хватает многим банковским приложениям, например, мобильный чек и локатор внутрисетевых банкоматов. В отличие от многих онлайн-банки , Ally имеет круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону и через онлайн-чат.
На что обращать внимание: Нет филиалов. Если вы предпочитаете личные банковские операции, онлайн-банк, вероятно, не для вас. Также имейте в виду, что Ally предлагает широкий выбор типов компакт-дисков, поэтому, если вы хотите открыть компакт-диск в этом банке, обязательно выберите тот, который вам нужен.
Узнайте больше об Ally »
Другие национальные банки, которые мы рассмотрели, и почему они не сделали этого.
- Если вас интересует онлайн-банк, прочтите Инсайдерское руководство по лучшим онлайн-банкам.
- Wells Fargo (член FDIC): Wells Fargo имеет наибольшее количество филиалов в большинстве штатов США, но его оценка удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
- Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — хороший вариант для жителей Северо-Востока, но он не так широко распространен, как TD Bank.
- Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Сантандер — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше мест.
- Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты по остатку на текущем счете в Хантингтоне, но это доступно только в некоторых штатах.
- SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но у Regions больше мест.
- BB&T (член FDIC): у этого банка есть отделения на юго-востоке, северо-востоке и Среднем Западе, но он не доминирует в одном регионе.
- Woodforest (член FDIC): Woodforest имеет множество местоположений на северо-востоке, юго-востоке и в некоторых частях Среднего Запада, но имейте в виду, что мобильное приложение не так популярно, как те, которые мы выбрали.
- BBVA (член FDIC): BBVA — надежный традиционный банк, но у него есть отделения только в семи штатах.
- PNC Bank (член FDIC): Вы можете найти отделения PNC Bank в кусках Северо-Востока, Юго-Востока и Среднего Запада, но он не доминирует в определенной области.
- Пятый третий банк (член FDIC): Вам может понравиться Пятый третий банк, если вы живете в определенных штатах на Юго-Востоке и Среднем Западе, но у него есть отделения только в 10 штатах.
- KeyBank (член FDIC): вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но это не распространено в определенном регионе.
- Ситибанк (член FDIC): У этого банка есть бесплатные банкоматы по всему миру, но отделения расположены только в 10 штатах, и его система «пакетов» может сбивать с толку.
- M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссии большинства банков.
- BMO Harris (член FDIC): BMO Harris имеет филиалы только в девяти штатах США, но вам может понравиться банк, если вы живете рядом с филиалом.
- Capital One (член FDIC): Capital One — стоящий вариант, если вы ищете гибридный физический / онлайн-банк, но его местоположения ограничены, и у него нет круглосуточной поддержки клиентов, работающей без выходных. телефон понравился Элли.
Что такое национальный банк?
Технически национальный банк — это банк, учрежденный правительством США. Ради нашего списка мы рассматривали национальный банк как банк с разветвленной сетью банковских отделений и банкоматов или онлайн-банк, доступный по всей стране.
Что лучше: национальный банк или банк поменьше?
Национальные банки имеют преимущество перед более мелкими банками, потому что у них больше мест, и они обычно предлагают больше продуктов и обладают более сильными технологическими ресурсами.
Тем не менее, если вы цените индивидуальное обслуживание клиентов, вы можете предпочесть банк меньшего размера. Многие небольшие банки также взимают более низкие комиссии, чем крупные банки.
Что лучше: обычный банк или интернет-банк?
Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское дело, вам понадобится обычный банк. Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки на свой телефон, но нет возможности внести наличные.
Тем не менее, онлайн-банки обычно лучше подходят для низких комиссий и более высоких APY. Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.
Какой банк номер один в Америке?
Трудно сказать, потому что банковские потребности варьируются от человека к человеку. У Wells Fargo больше всего местоположений, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Тем не менее, Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo по-прежнему впечатляющие 13000 банкоматов).
Чтобы узнать больше о том, что составляет хороший национальный банк и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:
Вот что они сказали о поиске банка. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)
Как кто-то может определить, подходит ли им банк?
Mykail James, CFEI:
«Самое важное в текущем счете — это то, что вы должны знать, от какого поставщика поступает дебетовая карта. И многие люди не думают об этом, потому что есть места которые не принимают MasterCard или Amex.»
Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:
» Я бы поищу банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».
На что следует обратить внимание в обычном банке?
Таня Браун, CFP:
« Как можно этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы одиноки или молодожены, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет он будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас, возможно, было несколько рабочих мест, у вас может быть пролонгация IRA или хочу финансового консультанта.»
Mykail James, CFEI:
» Насколько это доступно. Так где же ветви? И если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько мне доступны мои деньги? »
Что нужно искать в онлайн-банке?
Tania Brown, CFP:
« В онлайн-банке, абсолютно онлайн-обслуживание клиентов, потому что у вас нет возможности зайти внутрь и поговорить с человеком. Как часто вы можете их получать? Каковы их часы работы? »
Роджер Ма, CFP:
« Насколько обременительным является процесс перевода, зачисление и вывод денег.Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »
Майкал Джеймс, CFEI:
« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгие в отношении того, какие процентные ставки они предоставляют. Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.Какие виды ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и тому подобное, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго интернет-банк »
лучших банков 2021 года — обзор и сравнение
При поиске банка вам нужно подумать о том, что вам действительно нужно.Вы хотите иметь высокодоходный сберегательный счет? Базовая проверка? Инвестиционные счета? Все вышеперечисленное?
Чтобы помочь вам найти лучшие банки с лучшими продуктами, соответствующими вашему образу жизни, мы подробно поговорим о пяти лучших банках.
Обзор лучших банков 2021 года
Лучшее для онлайн-банкинга — Capital One
Capital One великолепен, а их онлайн-платформа практически не имеет себе равных. Прежде всего, Capital One — крупный банк, предлагающий все виды финансовых продуктов.Но когда вы входите в свою учетную запись, это действительно не так.
Все взаимосвязано (например, чек, сбережения, кредитная карта, ипотека), но фокусируется на чем-то одном. Это резко контрастирует с таким банком, как Chase, который сразу бросает вам все в лицо. Так что для тех, кто ищет чистый, простой в использовании онлайн-опыт, Capital One идеально подходит.
Как для проверочного, так и для сберегательного счетов 360 нет требований к минимальному балансу или ежемесячной комиссии, и вы также можете связать несколько внешних счетов.Что нравится большинству людей в программе 360 Savings (включая меня), так это то, что вы можете создать множество различных сберегательных счетов в рамках одной учетной записи. Итак, если у вас есть десять разных целей по сбережениям, вы можете разбить их на десять разных счетов (например, Рождество, отпуск, новый компьютер).
Таким образом, вы можете визуально увидеть, сколько у каждой учетной записи или цели. Он не кричащий и не даст вам наивысшей оценки за все время, но в Capital One все сочетается и работает без проблем, а онлайн-опыт просто прекрасен.
Лучшее для обслуживания клиентов — Откройте для себя
Discover действительно начала расширять свою игру за пределами бизнеса кредитных карт. У него гораздо больший выбор продуктов, чем у других онлайн-банков, и их обслуживание клиентов не имеет себе равных.
Что касается депозитных счетов, в Discover вы найдете чековые, сберегательные и компакт-диски — все с хорошими ставками. Но теперь вы можете получать IRA, студенческие ссуды, кредитные карты и личные ссуды в Discover. Таким образом, они переходят к статусу мегабанка.Одна из вещей, которые нам нравятся, — это огромная сеть банкоматов — в настоящее время ее насчитывается 60 000 человек по всей стране.
Но больше всего Discover выделяется своей службой поддержки клиентов. Помимо того, что компания J.D. Power заняла наивысшее место в рейтинге удовлетворенности клиентов, Discover выиграла множество наград. И хотя их рекламные ролики глупы, они действительно демонстрируют, какие замечательные впечатления вы испытываете, когда звоните в Discover.
Так почему же они не являются лучшими в общем рейтинге? Самая большая проблема с Discover заключается в том, что их карты принимаются не везде.Поэтому, когда вы открываете текущий счет и хотите использовать дебетовую карту, вы не сможете использовать ее во всех местах (здесь вам пригодится большая сеть банкоматов). Просто кое что для раздумий.
Подробнее о Discover.
Лучшее для проверки — BBVA
BBVA Free Checking дает вам круглосуточный доступ к бесплатным цифровым банковским услугам без ежемесячных сборов и требований к минимальному балансу. Кроме того, для BBVA USA нет комиссии в любом банкомате, а также нет комиссии за использование банкомата другого банка.Это дает ощутимую экономию на начальном этапе. Вам нужно всего 25 долларов, чтобы открыть счет.
BBVA USA является членом FDIC.
Лучшее для высоких APY — CIT Bank
Накопительный счет CIT Savings Builder Account дает вам 0,40% годовых, и, хотя он имеет более высокий барьер для входа (как минимум 100 долларов в месяц на депозит или 25 000 долларов на балансе), это отличное место для хранения денег, доступ к которым вам нужен только время от времени. У CIT нет комиссии и очень привлекательная область страницы ресурсов. И у них также есть счета на денежном рынке, компакт-диски и ипотечные ссуды, которые вы также можете оформить.
Прочтите наш обзор CIT Bank.
Лучшее без скрытых платежей — Chime
Chime — это финансовое приложение, которое определенно стало лидером в финансовой сфере и гордится тем, что обеспечивает полную прозрачность всех вопросов, связанных с оплатой. Chime полностью бесплатен; нет никаких скрытых комиссий или минимального остатка. Единственный реальный недостаток Chime в том, что в нем нет возможности выписывать чеки.Прочтите наш обзор Chime.
Лучшее для социального воздействия — Aspiration
Aspiration — это не банк ; это необанк, предназначенный для посадки деревьев, компенсации выбросов углекислого газа и автоматизации воздействия.«Вся их миссия и цель сильно отличаются от других; Стремление обязуется жертвовать 10% от каждого заработанного доллара на благотворительность.
Aspiration предлагает учетную запись Standard Spend & Save, а также членство Plus. Стандартная учетная запись не использует ископаемое топливо и предоставляет базовые функции для расходов и экономии, включая доступ к более чем 55000 сетевых банкоматов, дополнительную функцию посадки деревьев, ежедневный возврат денежных средств и отличную дебетовую карту с оценкой воздействия на людей и планеты. Aspiration Plus предоставляет все Стандартные услуги плюс до 10% кэшбэка, до 1.00% APY (переменная), функция компенсации выбросов углерода Planet Protection и дебетовая карта из переработанного морского пластика. Aspiration также предлагает устойчивые инвестиции и средства для выхода на пенсию, а также варианты благотворительных пожертвований.
Узнайте больше о Aspiration.
Лучший в целом — Союзник
Нам очень нравится Ally Bank (и я могу вам сказать, что я сам только что открыл в них счет).
Это онлайн-банк, который предлагает различные варианты расчетных и сберегательных счетов.У них отличное обслуживание клиентов, все их учетные записи имеют низкие комиссии, а их платформа проста в использовании и имеет чистый интерфейс.
Текущий счет Ally предлагает приличную ставку для текущих счетов — в настоящее время 0,10% для среднего дневного баланса менее 15 000 долларов США и 0,60% для среднего дневного баланса не менее 15 000 долларов США.
Ally также предлагает несколько различных сберегательных счетов, все с очень конкурентоспособными ставками; а также компакт-диски и IRA.
Другие льготы включают:
- Вы можете внести чеки через приложение Ally
- Вы можете переводить деньги через такие сервисы, как Zelle и Amazon Alexa
- С текущим счетом вам будут возвращены 10 долларов в месяц на любые комиссии банкомата
Обзор лучших банков 2021 года
| Банк | Типы продуктов | Уникальные особенности |
|---|---|---|
| Capital One | Все | Интуитивно понятная онлайн-платформа с возможностью настройки целей микробэкономии |
| Откройте для себя | Проверка, сбережения, компакт-диски, пенсия, студенческие ссуды | Огромная сеть банкоматов; кэшбэк на текущий счет |
| BBVA Free Checking | Checking | Бесплатный цифровой банкинг без ежемесячных комиссий, требований к минимальному балансу и бесплатного банкомата. |
| CIT | Все | Обычно одна из самых конкурентоспособных ставок APY |
| Chime | Сбережения, проверка | Банковские услуги без скрытых комиссий, включая овердрафт, минимальный остаток, зарубежные транзакции, комиссию за обслуживание или депозит. Плата бесплатно. |
| Устремление | Проверка, сбережения, инвестирование | 10% денег, которые вы отдаете, передаются в дар; вы получите оценку социального воздействия |
| Ally Bank | Чековые, сберегательные, компакт-диски | Возмещение комиссии за банкомат в размере 10 долларов США |
Как мы выбирали лучшие банки на 2021 год
Выбор лучших банков в целом — непростая задача, но мы сузили ее до нескольких, каждый из которых отлично подходит для разных задач.Вот некоторые из ключевых факторов, на которые мы обращали внимание:
Удовлетворенность клиентовИспользуя обзоры J.D. Power и онлайн-обзоры, мы выяснили, у каких банков самые счастливые клиенты. Поскольку продукты и ставки у банков могут стать очень похожими, мы обнаружили, что качество обслуживания клиентов является ключевым отличием.
ПродуктыХотя мы и не нарушили договоренности, мы рассмотрели банки, у которых есть большой выбор продуктов для их предполагаемого использования (т.е., онлайн-банк, в котором есть все, что нужно для онлайн-банкинга).
Конкурентные ставкиВ настоящее время получение конкурентоспособных ставок на свои банковские продукты является обязательным, поэтому мы искали банки, у которых были хорошие ставки на предлагаемые ими продукты.
Это было сбалансировано с пунктом выше — линейкой продуктов (то есть некоторые банки, такие как HSBC, не имеют лучших ставок, но компенсируют это массивной линейкой продуктов).
Площадь отделения и банкоматаОпять же, это не нарушение условий сделки, но мы смотрели на банки, у которых было много филиалов или банкоматов.Доступ к вашим деньгам одним из этих способов имеет решающее значение, и, хотя физические отделения уже не так популярны, они по-прежнему служат своей цели.
Что искать в банке
В банке нужно искать несколько важных вещей:
Низкие комиссииУбедитесь, что в выбранном вами банке комиссия не взимается. Если они взимают с вас комиссию (а многие так и поступают), просто убедитесь, что они прозрачны в отношении этих сборов и заранее показывают вас на своем веб-сайте.
Низкий порог входаБанки не должны усложнять вам открытие счета. Найдите банк, в котором нет минимального депозита для открытия счета. Если они все же просят один (Discover’s стоит 2500 долларов), убедитесь, что льготы и преимущества компенсируют это (в случае Discover — это редкий текущий счет с кэшбэком).
Хорошие оценкиОчевидно, вы хотите выбрать банк, в котором есть продукты с хорошими ставками, но убедитесь, что это не все, что вам нужно.Например, у CIT Bank отличная ставка, но они представляют собой своего рода пони с одним трюком, а это значит, что вы не можете выполнять с ними все свои банковские операции.
Служба поддержки клиентовНе стоит недооценивать силу отличного обслуживания клиентов. Как я сказал выше, мы приближаемся к тому моменту, когда банки предлагают почти одинаковые типы продуктов по почти одинаковым ставкам. Таким образом, ключевое различие сводится к тому, как они во многих случаях относятся к вам как к покупателю. Выберите банк, в котором вы чувствуете себя уважаемым и ценным.
Страхование FDICУбедитесь, что у вашего банка есть страховка FDIC, которая в настоящее время покрывает ваши депозиты до 250 000 долларов в случае банкротства вашего банка.
У большинства банков есть это (и все те, которые мы рекомендуем), но всегда перепроверяйте. Если вы по какой-либо причине обратитесь в кредитный союз, вы получите аналогичную защиту в рамках NCUA.