Расчет пени онлайн калькулятор по договору займа: Калькулятор расчёта процентов договорной неустойки (актуален на 11 июня 2021 года)

Содержание

Калькулятор пени по договору аренды и неустойка по договору займа

Расчеты с помощью калькулятора пени по договору аренды и неустойки по договору займа


Вам необходимо иметь договор, где будет указана переданная сумма, дата получения, дата возврата по договору и размер пени или неустойки. Вам нужно указать в соответствующих разделах калькулятора, если за период у вас были платежи или если брались дополнительные суммы.

Убедитесь в правильности предложенного расчета противоположной стороной. Используйте полученную на нашем сайте таблицу для заключения договора, составления искового заявления, или возражения в суд.

Если в договоре не был оговорен порядок начисления неустойки или пени за неисполнение обязанностей по оплате, то вы вправе заявить требования о взыскании процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями статьи 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Наша система произведет указанный расчет по выбранному критерию, и предоставим вам сводную таблицу.

Правовой Корабль юридическая компания поможет вам с легкостью узнать, какая сумма основного долга и процентов за весь период пользования займом с учетом выплаченных процентов и дополнительных заимствований, независимо кто ваш кредитор физическое лицо, либо от микро финансовая организация.

Вам больше не обязательно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практика, регулирующие вопросы финансовых отношений. Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта сумму задолженности.

Получите подробный расчет с помощью калькулятора пени по договору аренды, или неустойки по договору займа.


Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.


Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства. Наш калькулятор пени по договору аренды, или неустойки по договору займа мгновенно произведет нужный расчет! Заполните необходимые поля и убедитесь как просто и удобно это работает. Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Калькулятор расчета неустоек

Для онлайн-расчета неустойки заполните поля формы:


   

Анонс новой версии мобильного приложения»Юридический калькулятор расчета процентов для суда»

Назначение приложения: 

• подготовка полноценного расчета процентов по ст.ст. 395, 317.1 ГК РФ и расчета неустоек, которое может быть исползовано в качестве приложения к исковому заявлению;

• оперативная проверка расчетов в ходе судебного заседания.

Ставки ЦБ РФ для расчетов по ст.395 и 317.1 ГК РФ обновляются в день их публикации. Очередное изменение законодательства об изменении алгоритма расчета с 01 августа 2016 года учтено разработчиками. 

Обновленная версия мобильного приложения (август 2016 год) имеет расширенные возможности. В этой версии, в частности, предусмотрены:

• возможности уменьшения (промежуточные оплаты) или увеличения суммы долга (выполнение нового объема работы и т.п.) в период расчета;

• новый порядок определения числа дней в году применительно к ст. 395 ГК РФ после 23.03.16 года. 

Кроме, того владельцы приложения будут иметь доступ к закрытому разделу сайта с аналогичными расширенными возможностями калькулятора. 

Учитывая, что наши юристы также пользуются калькулятором, мы постоянно работаем над совершенствованием функционала и своевременным обновлением актуальных данных для корректной работы калькулятора.

Скачать приложение можно по следующим ссылкам:

Для удобства лиц, заинтересованных начислением должнику неустойки, мы разработали калькулятор её расчета. Теперь для того, чтобы правильно рассчитать сумму неустойку за просрочку обязательства должника, вам нужно будет всего лишь ввести сумму долга, период просрочки и размер неустойки. Воспользовавшись калькулятором на сайте Группы юридических компаний «Лекс», вы можете быть уверенными в правильности расчета неустойки согласно введенным вами данным.
Возможность взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства предусмотрена ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 


При взыскании неустойки, кредитору следует иметь ввиду, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Стоит отметить, что в судебной практике по делам о взыскании неустойки наибольшие споры возникают в части определения момента возникновения просрочки должника.
Предметом доказывания по требованию о взыскании неустойки будет являться: наличие обязательства должника, неисполнение или ненадлежащее его исполнение и наличие ответственности за такое нарушение в виде неустойки.  


Однако даже если кредитор докажет все вышеизложенные обстоятельства, во взыскании неустойки в заявленном размере судом может быть отказано, поскольку в гражданском праве существует механизм уменьшения неустойки, предусмотренный ст. 333 ГК РФ.

В силу указанной статьи если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Необходимо отметить, что четкие критерии определения соразмерности неустойки отсутствуют, что обуславливает наличие разночтений в судебной практике.
Таким образом, механизм взыскания неустойки в желаемом размере, равно как и её уменьшения до желаемого размера, достаточно сложен и требует выполнения действий сторон по доказыванию вышеизложенных обстоятельств.


Калькулятор от Договор-Юрист.Ру

Калькулятор расчёта пени за просрочку

Главная/Калькулятор расчёта пени за просрочку исполнения контракта по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Калькулятор рассчитывает неустойку (пеню) по договору (контракту)за каждый день просрочки исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в том числе за каждый день просрочки для 44-ФЗ и 223-ФЗ согласно ч.7 ст. 34 Федерального закона №44-ФЗ.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 1042 от 30.08.2017г.пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательства, предусмотренного контрактом, в размере одной трехсотой (1/300) действующей на дату уплаты пени ключевой ставки Центрального Банка РФ от цены контракта, уменьшенной на сумму, пропорциональную объему обязательств, предусмотренных контрактом и фактически исполненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Калькулятор расчета неустойки (пени)

Шаблон претензий для калькулятора расчета пеней

Претензия об уплате неустойки в связи с нарушением сроков поставки товара

Претензия об уплате неустойки (штрафа, пеней) в связи снарушением сроков выполнения части работ, невыполнением части работ

Претензия об уплате неустойки (штрафов, пеней) в связи с непоставкой товаров

Претензия об уплате штрафа за поставку некачественного товара (продукции)

Претензия об уплате штрафа за поставку некачественного товара (продукции) 2

Претензия о поставке товара и уплате неустойки в связи с нарушением сроков поставки товара

Претензия о поставке товара и уплате неустойки в связи с нарушением сроков поставки товара 2

Претензия о поставке товара

Комментарии

  • Пени начисляется со следующего дня после даты неисполнения обязательств по контракту.
  • Считать пени за каждый день просрочки обязательств, в том числе выходные и праздничные дни.
  • Ключевая ставка устанавливается ЦБ и постоянно меняется (необходимо проверять ее актуальность). Если в течение периода, за который начисляется пени, ключевая ставка менялась, то порядок ее начисления нужно смотреть в контракте. Как правило, ключевая ставка берется на дату расчета пени.
  • В качестве суммы для расчета пени берется сумма контракта, уменьшенная на сумму фактически исполненных обязательств.
    Важно! Сумма исполненных обязательств должна быть подтверждена документально.
  • Начисление и взимание пени в иностранной валюте не допускается.
  • Порядок начисления пени согласно ч. 7 ст. 34 Закона является общим и применяется в случаях, когда другими законами не установлено специального порядка начисления пени.
  • Если условиями контракта предусмотрены этапы и оговорены сроки по каждому этапу, то пени за нарушение сроков следует начислять для каждого этапа в отдельности.

Финансовые калькуляторы \ Консультант Плюс

В разделе представлена тематическая подборка информационно–поисковых сервисов и онлайн–сервисов органов государственной власти и сети Интернет.

* Внимание!

Калькуляторы КонсультантПлюс


Налоговые и иные калькуляторы для юридических лицНалоговые калькуляторы для индивидуальных предпринимателей и физических лицФинансовые калькуляторыКалькулятор расчета госпошлиныИные расчеты онлайн

  • Калькулятор компенсации за задержку зарплаты — 2020 (www.glavkniga.ru) (
    поможет рассчитать компенсацию за задержку заработной платы (статья 236 Трудового кодекса РФ)
  • Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ (www.glavkniga.ru)
  • Кредитный калькулятор (fincult.info) (кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг. Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов)
  • Кредитный калькулятор для кредитных организаций (www.cbr.ru)
    (программа предназначена для использования специалистами кредитных организаций при расчете стоимости обеспечения по кредитам Банка России, обеспеченным нерыночными активами)
  • Конвертер иностранных валют (www.worldatlas.com)
  • База данных по курсам валют (www.cbr.ru) (официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю Российской Федерации устанавливаются Центральным банком Российской Федерации без обязательства покупать или продавать указанные валюты по данному курсу. Официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются приказом Банка России и действуют до вступления в силу следующего приказа Банка России о курсах иностранных валют)
  • Калькулятор расчета возмещения по вкладам при наступлении страхового случая (www.asv.org.ru) (размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»)
  • Депозитный калькулятор (fincult.info) (с помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов)
  • Калькулятор фиксированных процентов по договору (zakonius.ru)
  • Калькулятор процентов по договору займа (zakonius.ru)

* Достоверность информации, а также сообщений и данных, представленных на ресурсах третьих лиц, не может быть гарантирована КонсультантПлюс.

Калькулятор расчета процентов по договору займа

Цена иска. Расчет. Калькулятор цены иска

Цена иска — это денежное выражение имущественных требований истца. Цена иска определяется только по имущественным требованиям, то есть тех требованиям, которые имеют денежную оценку.

Цена иска имеет важное значение прежде всего для правильного определения судебного сбора, подлежащего уплате при обращении в суд. Неправильное определение цены иска может привести к необоснованному открытию производства по делу или, наоборот, к необоснованному отказу в открытии производства.

Читати далі

Расчет пени калькулятор

Вступление

Данная стать содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, ориентирована на случаи применения санкций в хозяйственных правоотношениях.

Для быстрого расчета воспользуйтесь калькулятором.

Как воспользоваться калькулятором?

Для расчета пени за несвоевременное выполнение обязательств необходимо выполнить следующие действия:

Укажите сумму задолженности, которая возникла по денежным обязательствам.

Укажите дату обязательства, которое просрочено.

Читати далі

Калькулятор розрахунку пені за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань

Калькулятор розрахунку заборгованості за договором допоможе правильно визначити розмір неустойки, яка утворилася при неналежному виконанні якихось зобов’язань однієї зі сторін. На практиці найчастіше борги виникають при таких правовідносинах:

при невиконанні позичальником своїх обов’язків за договором позики;

при порушеннях орендарем умов договору оренди;

порушення з інших правопорушень.

Читати далі

Расчет пени. Практические рекомендации

Вступление

Данная стать содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, предназначена для хозяйственных правоотношений.

Напомним, что согласно с частью третьей статьи 549 Гражданского кодекса Украины (далее по тексту «ГК Украины») пеня это штрафная санкция за несвоевременное исполнение денежных обязательств, которая начисляется в процентном соотношении от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пеня не может быть выражена в натуре без привязки к денежной сумме. Такое утверждение содержит пункт 7 письма Высшего арбитражного суда Украины от 07.03.1996 № 01-8/106 «О некоторых вопросах практики применения отдельных норм действующего законодательства при решении споров.

Читати далі

Расчет штрафных санкций. Украинское законодательство

По правилам ст. 549 ГК Украины неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства. Штрафом является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства (ч. 2 ст. 549 ГК Украины). Пеней является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения (ч. 3 ст. 549 ГК Украины).

Читати далі

Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию

Микрозаймы становятся частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования. Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа.

Пошаговая инструкция расчёта процентов

Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:

  1. Полная сумма вашей задолженности;
  2. Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
  3. Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
  4. Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
  5. Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.

После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать». Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере.

Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.

Особенности калькулятора

Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье 809 ГК РФ, а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье 823 ГК РФ. Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи 319 ГК РФ.

Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно ст. 810 ГК, должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.

Актуальные законы о займах 2021

Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы 42 Гражданского Кодекса РФ. Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше. Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы.

Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём. А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично. С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа.

Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.

Онлайн-калькуляторы — КонсультантПлюсКоми

Онлайн-калькуляторы


 
  • НДС калькулятор онлайн
  • Калькулятор пеней по налогам и страховым взносам
    Рассчитать пени по налогам и страховым взносам потребуется, если вы подаете уточненную декларацию (расчет) с суммой к доплате или хотите проверить расчет пени ИФНС, ПФР или ФСС
  • Виртуальный помощник по НДФЛ для налоговых агентов
    Помощник подскажет, как вашей организации (предпринимателю) исчислить и заплатить в бюджет НДФЛ с дохода, выплачиваемого физлицу, в зависимости от его статуса и вида дохода
  • Калькулятор процентов за несвоевременный возврат переплаты по налогам и страховым взносам
    С помощью калькулятора вы можете проверить, какую сумму должен вам контролирующий орган за задержку возврата переплаты по вашему заявлению
  • Калькулятор штрафа за непредставление налоговой декларации (расчета по взносам)
    Калькулятор поможет вам проверить расчет штрафа за неподачу или несвоевременную подачу декларации по налогам (расчетов РСВ-1 и 4 ФСС), который сделала ИФНС (ПФР, ФСС)
  • Калькулятор налоговой нагрузки по выплатам физлицам
    Производя выплаты в пользу работника или физ. лица, важно знать, облагается ли эта сумма НДФЛ и страховыми взносами, можно ли её учесть в налоговых расходах при исчислении налога на прибыль/налога при УСН. Калькулятор поможет учесть, и не допустить ошибки.
  • Калькулятор стандартных вычетов по НДФЛ
    Калькулятор поможет определить общую сумму того или иного стандартного вычета, положенного работнику
  • Калькулятор НДФЛ с материальной выгоды по займу — 2021
    Наш калькулятор поможет рассчитать вам сумму НДФЛ с материальной выгоды по займам, полученным как до 2016 года, так и после, по которым дата возврата займа приходится на период после 01.01.2016. В результате вы получите не только сумму материальной выгоды и НДФЛ с нее, но и подробную бухгалтерскую справку-расчет.
  • Калькулятор НДФЛ с материальной выгоды по займу (до 2016г.)
    Этот Калькулятор используется для расчета дохода в виде материальной выгоды по правилам, действовавшим до 2016 года. При расчете налогооблагаемого дохода, начиная с 1 января 2016 года, этот Калькулятор использоваться не может.
  • Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ 
    Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами поможет рассчитать сумму процентов, которую должны вы либо вам. Отметим, что расчет процентов по ст. 395 ГК РФ калькулятор выполняет за периоды, начиная с 01.08.2016 года – именно с этой даты изменился порядок расчета процентов (п. 5 ст. 1, п. 2 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
  • Калькулятор законных процентов
    Калькулятор поможет вам сделать расчет процентов по п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в ред., действ. до 1 августа 2016 г., за период с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016г. (включительно).
  • Калькулятор отпускных
    Вы можете рассчитать отпускные в любой ситуации, когда отпуск работнику установлен в календарных днях
  • Калькулятор компенсации за неисполь­зованный отпуск при увольнении
    Калькулятор поможет рассчитать количество календарных  дней отпуска, за которые работнику при увольнении нужно выплатить компенсацию, а также сумму самой компенсации
  • Калькулятор расчета больничного листа
  • Калькулятор пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет
  • Калькулятор пособия по беременности и родам
    Калькулятор расчета пособия по БиР поможет правильно рассчитать сумму такого пособия.
  • Калькулятор подсчета страхового стажа
  • Калькулятор отпускного стажа 
    Калькулятор поможет определить количество дней отпуска, положенное работнику с учетом его отпускного стажа.
  • Калькулятор компенсации за задержку заработной платы-2021
    Если работники не получили вовремя зарплату, то согласно положениям ст.236 ТК РФ работодатель вне зависимости от причин задержки обязан выплатить своим сотрудникам компенсацию за задержку заработной платы. Калькулятор поможет произвести верный расчет такой компенсации.
  • Расчет оплаты простоя
    Калькулятор поможет определить, когда время простоя нужно оплатить работнику, и в каком размере это необходимо сделать.
  • Калькулятор расчета соцстраховских пособий
    Калькулятор расчета пособия поможет определить максимум и минимум всех пособий ФСС.
  • Учетная политика организации – образец 2021
    Конструктор учетной политики на 2021 г. позволяет сформировать небольшую учетную политику организации (образец 2021 ) для целей бухгалтерского и налогового учета, отразив в ней только те показатели, без которых никак не обойтись.
  • Налоговый калькулятор — Расчет транспортного налога
    Расчет транспортного налога с помощью данного сервиса носит ознакомительный характер

 

 

 

  

Калькулятор платежей

Калькулятор платежей может определить сумму ежемесячного платежа или срок ссуды для ссуды с фиксированной процентной ставкой. Используйте вкладку «Фиксированный срок», чтобы рассчитать ежемесячный платеж по фиксированной ссуде. Вкладка «Фиксированные платежи» позволяет рассчитать время погашения ссуды с фиксированным ежемесячным платежом. Для получения дополнительной информации или расчетов, связанных с оплатой автомобилей, воспользуйтесь Калькулятором автокредитования. Чтобы узнать чистую выплату заработной платы после вычета налогов и отчислений, используйте калькулятор Take-Home-Pay Calculator.

Ежемесячный платеж: 1 687,71 доллара США

Вам нужно будет платить 1 687,71 доллара США каждый месяц в течение 15 лет для выплаты долга.

9001 900 Связанный калькулятор ипотеки | Кредитный калькулятор | Калькулятор автокредитования

Кредит — это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую они обязаны выплатить в будущем.Ссуды могут быть настроены в зависимости от различных факторов. Количество доступных опций может быть огромным. Двумя наиболее распространенными решающими факторами являются срок и сумма ежемесячного платежа, которые разделены вкладками в калькуляторе выше.

Фиксированный срок

Ипотека, авто и многие другие ссуды, как правило, используют подход с ограничением срока погашения ссуд. В частности, для ипотечных кредитов выбор регулярных ежемесячных платежей от 30 до 15 лет или на других сроках может быть очень важным решением, потому что продолжительность долгового обязательства может повлиять на долгосрочные финансовые цели человека.Некоторые примеры включают:

  • Выбор более короткого срока ипотеки из-за неопределенности долгосрочной гарантии занятости или предпочтения более низкой процентной ставки при наличии значительной суммы сбережений.
  • Выбор более длительного срока ипотеки для того, чтобы правильно рассчитать его время с выпуском пенсионных пособий Social Security, которые можно использовать для выплаты ипотеки.

Калькулятор платежей может помочь разобраться в деталях таких соображений.Его также можно использовать при выборе вариантов финансирования автомобиля, которые могут варьироваться от 12 до 96 месяцев. Несмотря на то, что многие покупатели автомобилей будут склонны выбирать самый длительный вариант, который приводит к минимальному ежемесячному платежу, самый короткий срок обычно приводит к самой низкой общей сумме, выплачиваемой за автомобиль (проценты + основная сумма). Покупатели автомобилей должны поэкспериментировать с переменными, чтобы увидеть, какой термин лучше всего подходит для их бюджета и ситуации. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с ипотекой или автокредитованием, посетите Калькулятор ипотеки или Калькулятор автокредитования.

Фиксированная сумма ежемесячного платежа

Этот метод помогает определить время, необходимое для выплаты ссуды, и часто используется для определения того, насколько быстро может быть погашен долг по кредитной карте. Этот калькулятор также может оценить, насколько раньше человек, у которого есть лишние деньги в конце каждого месяца, сможет выплатить ссуду. Просто добавьте доплату в раздел калькулятора «Ежемесячная оплата».

Возможно, что расчет может привести к определенному ежемесячному платежу, которого недостаточно для погашения основной суммы и процентов по ссуде.Это означает, что проценты будут накапливаться с такой скоростью, что погашение ссуды при заданной «Ежемесячной плате» не успеет. Если это так, просто отрегулируйте один из трех входных параметров до тех пор, пока не будет рассчитан жизнеспособный результат. Либо «Сумма ссуды» должна быть ниже, «Ежемесячная оплата» должна быть выше, либо «Процентная ставка» должна быть ниже.

Процентная ставка (годовых)

При использовании числа для этого ввода важно проводить различие между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR). Особенно, когда речь идет о очень крупных кредитах, таких как ипотека, разница может достигать тысяч долларов.По определению, процентная ставка — это просто стоимость заимствования основной суммы кредита. С другой стороны, годовая процентная ставка является более широким показателем стоимости ссуды и включает в себя другие расходы, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, затраты на закрытие и административные сборы. Другими словами, вместо авансовых платежей эти дополнительные расходы добавляются к стоимости заимствования ссуды и распределяются пропорционально в течение срока ссуды. Если ссуды не связаны с комиссией, то процентная ставка равна годовой процентной ставке.Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием годовых или процентных ставок посетите Калькулятор годовой процентной ставки или Калькулятор процентной ставки.

Заемщики могут ввести как процентную ставку, так и годовую процентную ставку (если они их знают) в калькулятор, чтобы увидеть разные результаты. Используйте процентную ставку, чтобы определить детали кредита без добавления других затрат. Чтобы узнать общую стоимость ссуды, используйте годовые процентные ставки. Объявленная годовая процентная ставка обычно предоставляет более точную информацию о ссуде.

Переменная vs.Фиксированный

Когда дело доходит до ссуд, обычно есть два доступных варианта процентной ставки: переменная (иногда называемая регулируемой или плавающей) или фиксированная. Большинство ссуд имеют фиксированные процентные ставки, такие как ссуды с обычной амортизацией, такие как ипотека, автокредиты или студенческие ссуды. Примеры переменных ссуд включают ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также некоторые личные и студенческие ссуды. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с любыми из этих других кредитов, посетите Калькулятор ипотечного кредита, Калькулятор автокредитования, Калькулятор студенческой ссуды или Калькулятор личной ссуды.

Информация о переменной скорости

По ссудам с плавающей ставкой процентная ставка может изменяться в зависимости от таких индексов, как инфляция или ставка центрального банка (все из которых обычно меняются вместе с экономикой). Наиболее распространенным финансовым индексом, на который ссылаются кредиторы для переменных ставок, является ключевая индексная ставка, установленная Федеральной резервной системой США, или лондонская межбанковская ставка предложения (Libor).

Поскольку ставки по переменным кредитам меняются со временем, колебания ставок изменяют обычные суммы платежей; изменение ставки за один месяц изменяет размер ежемесячного платежа за этот месяц, а также общую ожидаемую процентную ставку, причитающуюся в течение срока ссуды.Некоторые кредиторы могут устанавливать ограничения на переменные процентные ставки, которые представляют собой максимальные ограничения на взимаемую процентную ставку, независимо от того, насколько изменяется процентная ставка индекса. Кредиторы только периодически обновляют процентные ставки с периодичностью, согласованной заемщиком, которая, скорее всего, указана в кредитном договоре. В результате изменение индексированной процентной ставки не обязательно означает немедленное изменение процентной ставки по переменной ссуде. Вообще говоря, переменные процентные ставки более выгодны для заемщика, когда индексированные процентные ставки имеют тенденцию к снижению.

Ставки по кредитным картам могут быть фиксированными или переменными. Эмитенты кредитных карт не обязаны заранее уведомлять о повышении процентной ставки по кредитным картам с переменной процентной ставкой. Заемщики с отличной кредитной историей могут запросить более выгодные ставки по своим переменным кредитам или кредитным картам. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с погашением кредитной карты, используйте Калькулятор кредитных карт или калькулятор погашения по кредитным картам для погашения нескольких кредитных карт.

Вычислить процент по ссуде с помощью калькуляторов или шаблонов

Самый простой способ рассчитать проценты по кредиту — использовать калькулятор или электронную таблицу, но вы также можете сделать это вручную, если хотите. Для быстрых ответов , используйте технологию — онлайн-калькуляторы или электронные таблицы. Чтобы понять детали, сделайте часть математических расчетов самостоятельно. Вы будете принимать более обоснованные решения, когда будете понимать числа.

Виды интересов

Чтобы получить правильную информацию, вам необходимо точно понимать, как начисляются проценты, и это зависит от рассматриваемой ссуды и правил кредитора.

Например, кредитные карты часто взимают проценты ежедневно, поэтому стоит произвести оплату как можно скорее. Другие кредиторы могут рассчитывать проценты ежемесячно или ежегодно. Эта деталь важна, потому что вам нужно использовать правильные числа для своих расчетов. Кредиторы обычно указывают процентные ставки как годовую процентную ставку (APR). Но если вы платите проценты ежемесячно, вы должны преобразовать эту ставку в месячную, разделив для своих расчетов на 12. Например, годовая ставка 12% становится ежемесячной ставкой 1%.

Электронные таблицы и калькуляторы

Если вы хотите как можно меньше заниматься математикой, есть два способа воспользоваться преимуществами технологий:

  • Таблицы : Microsoft Excel, Google Таблицы и другие программы упрощают построение модели вашего кредита. С помощью базовой модели вы можете изменить входные данные, чтобы увидеть, как сравниваются разные ссуды, и просмотреть общие расходы по процентам за весь срок.
  • Калькулятор погашения ссуды: Этот инструмент рассчитает ваш ежемесячный платеж, покажет, сколько процентов составляет каждый платеж, и покажет, сколько вы выплачиваете свой баланс каждый месяц.

Как самостоятельно рассчитать проценты по ссуде

Если вы предпочитаете не использовать электронную таблицу или калькулятор, вы можете сделать все вручную и стать профессионалом в понимании процентных расходов.

Для стандартных жилищных, автомобильных и студенческих ссуд лучший способ сделать это — построить таблицу амортизации. В этой таблице подробно описаны все платежи, ежемесячные проценты и основная сумма, а также оставшийся остаток по кредиту в любой момент времени (как в электронной таблице или в хорошем калькуляторе).Для выполнения расчета вам понадобится несколько частей информации:

  • Процентная ставка
  • Срок действия кредита
  • Остаток по ссуде, по которой вы выплачиваете проценты (известная как основная сумма )
  • Ежемесячный платеж

Для быстрой оценки процентных расходов простой расчет процентов может подвести вас «достаточно близко».

Пример простого процента

Предположим, вы занимаете 100 долларов под 6% сроком на один год.Сколько процентов вы заплатите?

Формула простого процента:

  • Проценты = Основная сумма x ставка x время
  • Проценты = 100 долларов x 0,06 x 1
  • Процентная ставка = 6
  • долларов США

Большинство кредитов не так просты. Вы платите в течение многих лет, а проценты начисляются каждый год, иногда даже увеличивая сложность и заставляя ваш баланс расти. В случае начисления сложных процентов на невыплаченные проценты начисляются проценты.

Пример из реальной жизни

Предположим, вы занимаетесь $ 100 000 под 6% годовых с ежемесячной выплатой в течение 30 лет.Сколько процентов вы заплатите? Предположим, что это стандартная ссуда в рассрочку, например жилищная ссуда. (Подсказка: ежемесячный платеж составляет 599,55 долларов США.)

Фактически вы будете платить разную сумму процентов каждый месяц — в идеале она уменьшается каждый месяц. Эти ссуды проходят процесс, называемый амортизацией, которая со временем сокращает остаток по ссуде по мере того, как вы продолжаете производить платежи.

В таблице внизу показано, как могут выглядеть ваши расчеты по кредиту. Общая сумма процентов за первые три платежа составляет 1498 долларов.50 (500 долларов США + 499,50 долларов США + 499 долларов США). Чтобы построить эту таблицу самостоятельно, выполните следующие действия:

  1. Рассчитайте ежемесячный платеж.
  2. Преобразуйте годовую ставку в ежемесячную, разделив ее на 12 (6% годовых, разделенные на 12 месяцев, дают 0,5% ежемесячной ставки).
  3. Рассчитайте ежемесячные проценты, умножив ежемесячную ставку на остаток по кредиту в начале месяца (100 000 долларов США, умноженные на 0,5%, равны 500 долларам США за первый месяц).
  4. Вычтите процентные расходы из ежемесячного платежа.Ведите текущий счет в дополнительном столбце, если хотите отслеживать интерес с течением времени.
  5. Используйте оставшуюся часть ежемесячного платежа для погашения основной суммы долга. Вот как вы уменьшаете остаток по кредиту — за счет выплаты основного долга.
  6. Рассчитайте остаток по кредиту.
  7. Скопируйте остаток ссуды в начало следующей строки.
  8. Повторяйте шаги с 2 по 8, пока ссуда не будет выплачена.

Вы увидите, что часть каждого платежа идет на выплату процентов, а остальная часть — на остаток по кредиту.Платежи в первые годы в основном покрывают ваши процентные расходы, и это особенно актуально для долгосрочных кредитов, таких как ипотека. Со временем процентная доля уменьшается, и вы быстрее выплачиваете ссуду.

Расчет процентов по кредитной карте

Для кредитных карт расчет аналогичен, но может быть более сложным. Эмитент вашей карты может использовать метод ежедневных процентов или оценивать проценты ежемесячно, например, на основе среднего баланса. Минимальные платежи также будут варьироваться в зависимости от эмитента карты, в зависимости от подхода эмитента карты к получению прибыли.Чтобы узнать подробности, прочтите мелкий шрифт в договоре о кредитной карте.

Процентные расходы

Интерес эффективно повышает цену на вещи, которые вы покупаете, будь то новый дом, автомобиль или оборудование для вашего бизнеса. В некоторых случаях эти процентные расходы не облагаются налогом, что является еще одной причиной не игнорировать их. В других случаях проценты — это просто цена, которую вы платите за использование чужих денег.

Чтобы понять свои финансы, разумно рассчитывать процентные расходы каждый раз, когда вы занимаетесь.Это позволяет сравнивать стоимость различных кредитов и помогает оценить важные решения, например, сколько потратить на дом или автомобиль. Вы можете сравнить кредиторов, выбрать между более длительными или более короткими сроками ссуды и узнать, насколько процентная ставка действительно влияет на ваши общие процентные расходы.

Пример таблицы амортизации

Ежемесячный платеж 1,687,71 долл. США
Время, необходимое для погашения долга 15,00 лет
Всего 180 платежей 303,788,46
40

09 9007 9004 9007 9001 9007

Период Начальный баланс Платеж Периодические проценты Принципал Остаток
1 100 000 599.55 500 99,55 99 900,44
2 99 900,44 599,55 499,50 100,04 99 800,39
3 99 800,39 599,55 499,00 100,54 99699,84

Упрощенное поддержание доходности (калькулятор и ответы на часто задаваемые вопросы)

Кредиторы, занимающиеся коммерческой недвижимостью, зарабатывают себе на жизнь, получая комиссионные и проценты.Если заемщик внезапно выплачивает ссуду досрочно, кредитор может потерять оставшиеся процентные платежи. Таким образом, коммерческие кредиторы принимают меры для защиты своих доходов штрафом за предоплату. Причем существует три вида этих штрафов:

  • Обеспечение урожайности
  • Обращение
  • Уменьшить

В этой статье мы рассмотрим, как работает поддержание доходности, как она рассчитывается и сравнивается с другими штрафами за предоплату. Кроме того, мы рассмотрим пример расчета поддержания урожайности и ответим на некоторые часто задаваемые вопросы.

Видео: сохранение урожайности и списание

Что такое поддержание урожайности?

Поддержание доходности — это штраф за досрочное погашение, гарантирующий кредитору доходность по ссуде. Он компенсирует кредитору сумму процентов, которые он потеряет из-за предоплаты. В конце концов, если заемщик выплачивает ссуду, то кредитор не может получать дальнейшие выплаты по процентам. Очевидно, это проблема, если процентные ставки падают после того, как кредитор предоставляет ссуду. Это потому, что кредитор получит более низкую доходность (т.д., процентная ставка), когда он переуступает сумму предоплаты.

Поддержание доходности гарантирует, что кредитор получит платеж, равный приведенной стоимости его потенциальных убытков. Чем ниже падают процентные ставки, тем больше убыток кредитора и, следовательно, выше штраф за поддержание доходности.

Однако не будет никакого вреда, если процентные ставки поднимутся после того, как кредитор выдаст ссуду. Это связано с тем, что кредитор может вернуть предоплаченную сумму по более высокой процентной ставке. Тем не менее, соглашения о поддержании доходности часто требуют минимального штрафа за предоплату, обычно 1%, даже если ставки повышаются.Здесь наверняка применимо золотое правило. Он с золотом устанавливает правила!

Оговорки

YM в ссудной документации

Положения о поддержании доходности очень распространены для коммерческих ипотечных и других кредитов CRE на сумму 1 миллион долларов и более. Кредиторам они нравятся, потому что положение об удержании доходности защищает кредитора от потенциальной потери дохода. Эта оговорка также облегчает кредиторам продажу ссуд для секьюритизации. Это связано с тем, что данная оговорка гарантирует покупателям переупакованного долга определенный процент возврата.

Заемщики также могут приветствовать соглашения об поддержании доходности, если аналитики ожидают повышения процентных ставок. Это особенно актуально, если соглашение о поддержании урожайности не требует минимальной платы за предоплату. Однако, как мы упоминали ранее, большинство этих соглашений требуют минимального штрафа в 1%. Кроме того, оговорка о предоплате делает эти ссуды приемлемыми. Важно отметить, что покупатель может взять на себя ипотеку по первоначальной процентной ставке, не начисляя штраф за досрочное погашение. Это облегчает продажу собственности в условиях растущей ставки, поскольку покупатель получает скидку на процентную ставку.

Как рассчитать поддержание доходности

Расчет поддержания урожайности включает временную стоимость денег. Это делается путем расчета текущей стоимости потенциальных убытков. Чтобы рассчитать приведенную стоимость, вы должны дисконтировать будущие денежные потоки, используя коэффициент, отражающий текущую рыночную доходность.

Обычно коэффициент дисконтирования — это доходность казначейства по долгу того же срока (т. Е. Периода до погашения). В результате получается сумма денег, которую вы получаете сегодня, равная стоимости будущих денежных потоков.Это потому, что инвестирование суммы приведенной стоимости по ставке дисконтирования приносит эквивалентный процентный доход. Сумма поддержания доходности — это сумма приведенной стоимости, умноженная на потерянные проценты.

Формула поддержания урожайности

Формула поддержания урожайности:

Штраф за поддержание доходности = приведенная стоимость оставшихся платежей x (процентная ставка — казначейская доходность)

Компоненты формулы:

  • Приведенная стоимость оставшихся платежей: Это относится к приведенной стоимости остатка по кредиту.Если ссуда представляет собой только проценты, приведенная стоимость равна (1 — (1 + r) — n / 12 ) / r, при условии ежемесячных платежей. В формуле n равно количеству оставшихся месяцев, а r — соответствующая доходность казначейства.
  • Процентная ставка: Процентная ставка по первоначальной ссуде.
  • Доходность казначейства: Это процентная ставка казначейства по новому долгу со сроком погашения в то же время, что и первоначальный заем.

Очевидно, что формула рассчитывает потерянные проценты на основе разницы между исходной доходностью по ссуде и текущей доходностью казначейства.Например, предположим, что заемщик должен погасить ссуду на три года раньше срока. Соответственно, вы используете в расчетах доходность 3-летних казначейских облигаций.

Пример

Допустим, вы взяли коммерческую ипотеку на 7 лет с 30-летним графиком погашения. Коммерческая ипотека с 30-летней амортизацией, такая как эта, обычно предназначена для многоквартирного дома (5+ единиц). Ровно через два года вы решаете досрочно погасить ссуду за 60 месяцев вперед. Сумма выплаты составляет 600 000 долларов США.Процентная ставка по кредиту составляет 5%, а текущая доходность 5-летнего казначейского долга составляет 3%.

Первым шагом является расчет текущей стоимости остатка кредита:

PV = (1 — (1 + r) — n / 12 ) / r = [(1 — 1.03- 60/12 ) /0,03] x 600 000 долларов США = 2 747 824 долларов США

Далее рассчитываем штраф за поддержание урожайности:

Штраф за поддержание доходности = приведенная стоимость оставшихся платежей x (процентная ставка — казначейская доходность)

= 2 747 824 долл. США x (0,05 — 0.03) = 54 956,49 долларов США

Таким образом, заемщику придется выложить дополнительные $ 54 956,49 на момент предоплаты.

Если бы ставка казначейства превысила 5%, штраф составил бы 1% от остатка, или 60 000 долларов.

Индекс внутренней стоимости фондов

До сих пор мы использовали первоначальную процентную ставку ссуды для расчета штрафа за поддержание доходности. Вместо этого некоторые кредиторы используют свой внутренний индекс стоимости фондов или внутренний COFI. Это ставка, по которой кредитор будет давать деньги в счет аналогичной ссуды, которую он дает сегодня.Фактически, это изменяет спред с соответствующей ставкой казначейства, чтобы отразить текущие расходы по кредитованию.

Калькулятор поддержания урожайности

Вы можете использовать онлайн-калькулятор поддержания урожайности, чтобы рассчитать сумму штрафа. Например, посмотрите калькулятор поддержания доходности в Capital One.

ТЕСТ ТЕСТ

Поддержание доходности — это погашение ссуды таким образом, чтобы кредитор стал целиком. Обращение делает кредитора целым по-другому. Он требует, чтобы заемщик заменил обеспечение портфелем ценных бумаг, приносящих ту же сумму, что и первоначальный заем.По портфелю продолжают выплачиваться проценты заемщика в течение первоначального срока погашения кредита.

Часто задаваемые вопросы: поддержание урожайности

Поддержание доходности — это погашение ссуды таким образом, чтобы кредитор стал целиком. Обращение делает кредитора целым по-другому. Он требует, чтобы заемщик заменил обеспечение портфелем ценных бумаг, приносящих ту же сумму, что и первоначальный заем. По портфелю продолжают выплачиваться проценты заемщика в течение первоначального срока погашения кредита.

Это штраф за предоплату, соответствующий заранее определенной скользящей шкале. Шкала действует против остатка ссуды на дату выплаты. Например, шкала может указывать штраф в размере 5% в первый год, 4% во второй год и так далее. Штраф будет продолжать снижаться до минимального размера штрафа в 1%.

Есть несколько способов сделать это. Возможно, вы сможете получить ссуду без штрафа за досрочное погашение. Вы видите это в основном для кредитов до 1 миллиона долларов.В качестве альтернативы вы можете поручить ипотеку взять на себя покупателю недвижимости. Или вы просто не могли досрочно погасить кредит. Кроме того, некоторые ссуды содержат особые положения, позволяющие заемщику продать недвижимость по истечении определенного времени без штрафа за досрочное погашение. Однако штраф может остаться в силе, если заемщик просто захочет рефинансировать ссуду.

Типичный штраф за предоплату составляет от 1% до 3%. Конечно, этот диапазон может варьироваться в зависимости от оставшегося срока кредита и процентной ставки.Сумма штрафа за поддержание доходности зависит от текущих процентных ставок Казначейства. Стоимость аннулирования — это упущенный процентный доход. Штрафы за понижение могут начинаться с высоких, например, 5%, до того, как они снизятся.

Статьи по теме

Как рассчитать точные платежи

Когда вы ищете ссуду, она обычно проходит в три этапа: исследование и выбор бизнес-ссуды, подача заявки на ссуду и получение одобрения, а затем выплата.Поскольку вы только начинаете делать покупки в кредит, скорее всего, вы сосредоточитесь в основном на первых двух этапах. Вы хотите понять, соответствуете ли вы критериям, что вам нужно будет подать заявку и как скоро вы получите деньги. Но, надеюсь, вы также спрашиваете себя, как вы расплачиваетесь за это. Если вы не готовы к реальности регулярных выплат по кредиту, они могут вызвать нескончаемый стресс и даже навредить вашему финансовому будущему. Прежде чем вы подпишете пунктирную линию в своем ссуде, важно, чтобы вы точно понимали, как условия ссуды влияют на процесс выплаты, чтобы вы знали, сколько вы должны будете и когда.В этом вам поможет график погашения кредита.

С помощью графика погашения долга вы можете сравнивать графики платежей при покупке ссуд, разбивать платежи на точный план платежей и сравнивать этот график платежей с вашим обычным денежным потоком. Таким образом, вы можете расслабиться, чувствуя себя уверенным, что можете позволить себе ссуду не только на бумаге, но и на самом деле по прошествии месяцев и лет.

Давайте углубимся в то, что это такое, как это понять, как она развивается в зависимости от типа ссуды, а также несколько лучших шаблонов и примеров.

Что такое график погашения кредита?

По сути, это иллюстрация того, как вы со временем будете выплачивать ссуду. Отображая каждый платеж в течение срока действия кредита в стандартизированном формате, график погашения долга помогает вам точно оценить влияние кредита на ваш повседневный денежный поток и на вашу долгосрочную прибыль.

Глоссарий погашения кредита

Если вы впервые просматриваете шаблоны или примеры графика погашения кредита, вы можете встретить несколько условий, о которых никогда раньше не слышали, или которые не соответствуют условиям вашего кредитного соглашения.

Мы рассмотрим многие из этих терминов (особенно различные типы процентных ставок) позже, но чтобы прояснить первоначальную путаницу, вот термины, которые вам необходимо знать:

Сумма займа: общая основная сумма займа у кредитной организации.

Общая сумма погашения: общая сумма, подлежащая выплате кредитному учреждению, включая основную сумму, проценты и комиссионные.

Срок ссуды: общее время, в течение которого ссуда будет непогашенной, т.е.е. как долго вы будете выплачивать ссуду.

Принципал: это долларовая стоимость платежа по ссуде, относящаяся к выплате первоначальной суммы ссуды.

Проценты: это долларовая стоимость платежа по ссуде, относящаяся к выплате процентов, начисленных по ссуде.

Совокупный процент: , как видно из стандартного графика погашения ссуды, это выражение суммы процентов, выплаченных за все периоды ссуды, в долларах.

Годовая процентная ставка: процентная ставка, взимаемая ежегодно по долгосрочной ссуде, включая комиссию за выдачу кредита или другие комиссии.

Эффективная годовая процентная ставка: фактическая процентная ставка, которую вы будете платить ежегодно с учетом комиссионных сборов и других расходов. Думайте об эффективной годовой процентной ставке как о вашей «истинной стоимости» финансирования.

Факторная ставка: используется только для краткосрочных ссуд, факторная ставка — это центы на сумму в долларах, выражающую, сколько кредитор соберет за доллар, взятый в долг на весь срок ссуды.Таким образом, с коэффициентом 1,2, если вы одолжите 10 000 долларов, вы вернете 12 000 долларов.

Начальный баланс: общая сумма задолженности по ссуде до того, как платеж будет произведен в определенный период.

Конечный остаток: общая оставшаяся сумма долга по ссуде после выплаты в определенный период

Теперь, когда мы все говорим на одном языке, давайте углубимся во все, что связано с погашением кредита. Во-первых, давайте обсудим три типа графиков погашения долга, с которыми вы, скорее всего, столкнетесь при получении бизнес-кредита.

Узнайте, на какие бизнес-ссуды вы претендуете

Виды графиков погашения кредитов

Выбор типа графика, используемого для вашей ссуды, будет зависеть от того, как часто процентные ставки по вашей ссуде составляют — ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Чаще всего этот период начисления сложных процентов будет соответствовать частоте, с которой вы производите выплаты кредитору. Если вы делаете ежемесячные платежи, проценты будут увеличиваться ежемесячно; проценты по кредитам с ежедневными выплатами сложные ежедневно; и т.п.

Но есть исключения из этого правила, поэтому при создании или пересмотре графика погашения долга обязательно уточняйте период начисления сложных процентов по ссуде, а не только период выплаты. Со временем это может иметь большое значение для ваших процентных выплат.

Ежемесячная амортизация кредита

Для традиционных многолетних среднесрочных ссуд или ссуд SBA 7 (a) с ежемесячными выплатами вы будете использовать ежемесячный график погашения ссуды для расчета своих выплат.

Эти ссуды будут иметь согласованный набор ежемесячных платежей в течение всего срока действия ссуды.

Хотите увидеть график выплат по ежемесячной погашаемой ссуде? Ознакомьтесь с бесплатным загружаемым шаблоном ежемесячного графика погашения кредита.

Погашение суточной ссуды

Ежедневные ссуды с погашением, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды на срок от трех до 18 месяцев. Прибыль кредитора от этих ссуд основывается на факторной ставке, то есть вы выплачиваете установленную ставку центов на доллар за взятую сумму.

При ежедневной погашаемой ссуде проценты будут складываться ежедневно с понедельника по пятницу, за исключением государственных праздников, и вы обычно будете делать 20–22 платежа в месяц (в зависимости от продолжительности месяца).

Если вы планируете получить краткосрочную ссуду с ежедневными выплатами, используйте этот бесплатно загружаемый шаблон Excel, чтобы создать собственный индивидуальный ежедневный график погашения ссуды.

Погашение недельной ссуды

Прежде чем перейти к использованию еженедельного графика погашения кредита, здесь важно обратить внимание на частоту начисления сложных процентов по вашему ссуде, а не на частоту, с которой причитаются платежи.

Во многих случаях ссуды с еженедельными выплатами фактически представляют собой ежедневные сложные проценты, но предлагают вариант еженедельных выплат для удобства заемщика.Существуют также многолетние ссуды с еженедельными выплатами, по которым еженедельно начисляются проценты. Для этого типа ссуды используйте этот бесплатно загружаемый пример еженедельного графика погашения ссуды.

Всегда проверяйте свое кредитное соглашение, чтобы убедиться, что вы используете правильный график для периода начисления процентов по кредиту.

Все о процентных ставках

Когда дело доходит до составления графика погашения кредита, процентные ставки — это наиболее частая причина, по которой мы видим, что наши клиенты сбиваются с толку.

Если вы не совсем понимаете терминологию и принцип работы процентных ставок, легко просчитать общую стоимость кредита, сделать ошибки в графике погашения долга или сделать неточные предположения при сравнении кредитных продуктов.

Давайте разберем читательский дайджест всего, что вам нужно знать о процентах по погашаемой ссуде для бизнеса.

Простые и сложные проценты

Хотя процент, выплачиваемый по ссуде, может выглядеть одинаковым для разных ссудных продуктов, процент типа может существенно повлиять на фактическую стоимость вашей ссуды.

Если ваша ссуда имеет простую процентную ставку, которая включает ссуды с факторными ставками, проценты начисляются только на основную сумму. Для ссуды в размере 10 000 долларов с простой процентной ставкой 25% ваша общая стоимость (без учета комиссий) составляет 12 500 долларов. Сделанный.

Но большинство кредитов имеют сложные проценты, то есть проценты рассчитываются как на основную сумму займа , так и на на накопленные проценты. Ставка начисления сложных процентов зависит от частоты начисления сложных процентов — ежедневно, еженедельно или ежемесячно — которая обычно соответствует частоте выплат, поэтому чем больше платежей вы сделаете, тем больше сложных процентов вы получите.

Виды процентных ставок

Способ выражения процентных ставок может варьироваться в зависимости от кредиторов и кредитных продуктов. Хотя может показаться соблазнительным сравнить процентные ставки по разным кредитным продуктам в равной степени, при этом можно упустить ряд факторов и нарисовать совершенно неточную картину вашей истинной стоимости заимствования.

Читайте дальше, чтобы убедиться, что вы понимаете процентную ставку для вашего индивидуального кредитного продукта и что вы вводите правильные числа в шаблон графика погашения кредита.

Годовая процентная ставка

Обычно, если у вас есть многолетняя ссуда с ежемесячными выплатами, проценты будут выражаться в виде годовой процентной ставки. Хотя это близко к точной оценке фактической годовой стоимости вашей ссуды, она не включает стоимость выдачи и другие комиссии. (Подробнее см. «Эффективная годовая процентная ставка» ниже.)

Факторные ставки

Используемая специально для краткосрочных ссуд с ежедневными или еженедельными выплатами, факторная ставка — это стоимость заимствования, выраженная десятичной дробью.Факторные ставки обычно варьируются от 1,1 до 1,5, в зависимости от вашей отрасли, продолжительности вашего бизнеса, вашей кредитной истории и среднемесячных продаж.

Рассчитайте общую сумму задолженности по краткосрочной ссуде, умножив коэффициент ставки на сумму ссуды. Например, если вы занимаетесь 10 000 долларов с коэффициентом 1,25 на срок 6 месяцев, общая сумма, которую вам нужно будет вернуть, составит 12500 долларов (10 000 долларов x 1,25 = 12500 долларов).

Одним из наиболее распространенных заблуждений, которые мы видим от заемщиков, является предположение, что коэффициент фактора равен 1.25 соответствует процентной ставке 25%. Это , а не правильно. Из-за срока ссуды и из-за того, что стоимость ссуды взимается с основной суммы при выдаче ссуды, факторные ставки нельзя сравнивать таким образом как эквивалентные процентным ставкам. Чтобы сравнить яблоки с яблоками, вам нужно рассчитать эффективную годовую процентную ставку по кредиту.

Действующая годовая процентная ставка

Это наиболее важная концепция, связанная с процентами, которая вам нужна, чтобы быть уверенным, что вы делаете равные сравнения при покупке ссуды.Годовая процентная ставка (APR) ссуды учитывает основную сумму ссуды, срок (или продолжительность в месяцах или годах), процентную ставку и любые комиссии, включая комиссию за выдачу кредита.

В традиционной сфере кредитования банки и компании, выпускающие кредитные карты, обязаны раскрывать годовую процентную ставку по любой ссуде или кредитной линии, но альтернативные кредиторы не обязаны играть по этим правилам. Это означает, что способ выражения процентной ставки по вашему кредиту (через любой из перечисленных выше типов процентных ставок) может не учитывать множество факторов, которые могут привести к тому, что ваша задолженность окажется больше, чем вы ожидали.

Чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками и вводите точные цифры в шаблон графика погашения кредита, попробуйте использовать калькулятор годовых.

Снижение процентных выплат с течением времени

Когда вы просматриваете график погашения кредита, вы можете заметить, что в ваших первых нескольких платежах большая часть вашего платежа идет на проценты по вашему кредиту. Просматривая свой график, вы увидите, что со временем сумма вашего платежа, направляемого на выплату процентов, уменьшается, поскольку все больше и больше вашего платежа начинает применяться в отношении основной суммы вашего кредита.

Например, давайте представим, что у нас есть 10-летний ссуда на срок 100 000 долларов с годовой процентной ставкой 10%.

Если вы введете эти числа в шаблон ежемесячного расписания, вы увидите что-то вроде этого:

Посмотрите на самую первую выплату в этом графике. Вы увидите, что из общего ежемесячного платежа в размере 1321,51 доллара почти две трети этого первого платежа (833,33 доллара, если быть точным) идет на проценты по ссуде, и только 488,17 доллара идет на выплату фактического основного долга, который вы взяли.(Вот вам и простая математика …)

Напротив, если мы прокрутим вниз до нескольких последних платежей в этом калькуляторе расписания…

Вы видите, что для самого последнего ежемесячного платежа почти весь платеж (1299,66 долларов США) идет в счет основной суммы долга, а всего лишь 10,92 доллара применяются к последней части процентов.

Итак, почему это происходит? Это сводится к тому, что начальный баланс от первого платежа (100000 долларов США) намного превышает начальный баланс последнего платежа (1310 долларов США.59). Таким образом, когда вы применяете сложную процентную ставку к этому первому числу, вы получаете гораздо более высокий процентный платеж, чем для остатка последнего платежа.

Общие сведения о дополнительных платежах

В лучшем случае получение бизнес-кредита откроет вам путь к небывалому росту доходов и потенциальной прибыли. В вашем мире практически идет дождь из денег. Верно? Или, по крайней мере, у вас будет под рукой немного лишних денег.

Если в течение срока действия ссуды у вашего предприятия есть дополнительные наличные деньги, либо единовременно, либо через определенные промежутки времени, вы можете выбрать дополнительные платежи по ссуде.Внесение дополнительных платежей может сократить срок кредита и сэкономить деньги на начислении сложных процентов.

Давайте рассмотрим три различных способа, которые обычно выбирают заемщики для дополнительных платежей, и подсчитаем время и деньги, сэкономленные за счет дополнительных платежей в каждом сценарии. [1]

1. Регулярные доплаты

Это последовательные дополнительные платежи сверх согласованной суммы ежемесячного платежа. Используя наш предыдущий пример, если ваш согласованный ежемесячный платеж составляет 1321 доллар.51, вместо этого вы можете платить 1500 долларов в месяц, то есть разница в 178,49 долларов.

В примере с ежемесячным графиком погашения кредита вы должны ввести эту разницу в поле «Дополнительные дополнительные платежи», чтобы увидеть влияние этого дополнительного платежа:

Как вы увидите, этот регулярный дополнительный платеж сократит срок кредита почти на два года и снизит общую сумму процентов, выплачиваемых по ссуде, с 58 580,88 долларов США до 46 576,20 долларов США (экономия составляет немногим более 12 000 долларов США).

2.Разовые дополнительные выплаты

Если у вас сезонный бизнес или другой непостоянный доход, могут быть случаи, когда вы можете позволить себе дополнительные платежи по ссуде. Представим, например, что наша ссуда в 100 000 долларов предназначена для вымышленного бизнеса с рождественскими елками. Из-за притока доходов каждый декабрь мы можем позволить себе делать дополнительную выплату в размере 1000 долларов каждый январь. Чтобы рассчитать эффект от спорадических выплат, вам придется вручную ввести их в формулу графика амортизации:

К концу срока действия кредита мы произведем досрочные выплаты в размере 9000 долларов США, сократив срок кредита почти на год, сэкономив более 5900 долларов США в виде процентов.

3. Единовременный конечный платеж

Наконец, некоторые владельцы бизнеса, приближаясь к концу периода ссуды, обнаруживают, что они просто хотят, чтобы с этим покончили. Если ваш бизнес стал очень успешным и у вас есть наличные деньги, вы можете сделать единовременный платеж, чтобы досрочно погасить ссуду. Или, может быть, вы решили продать свой бизнес и используете часть этих доходов для погашения остатка кредита.

Возвращаясь к нашему срочному кредиту на 100 000 долларов, давайте посмотрим на последствия выплаты последних 20 000 долларов единовременной выплатой:

Путем единовременной доплаты в размере 19 718 долларов.42 (сумма, которая была конечным платежным балансом номер 104 до того, как мы добавили дополнительный платеж), мы сократили период ссуды на один год и четыре месяца и сэкономили почти 1500 долларов США в виде процентов.

Конечно, стоимость любых дополнительных платежей полностью зависит от их суммы и частоты. Если добавить сюда лишние 100 долларов, это вряд ли будет иметь большое значение. Но каждый дополнительный доллар, который вы можете вложить в выплату долга, будет иметь некоторое влияние на сокращение срока кредита и экономию ваших денег.

Если вы планируете произвести дополнительные платежи в любой форме, вы всегда можете вернуться к графику погашения кредита, чтобы рассчитать влияние этого выбора на общую продолжительность и стоимость вашего кредита.

Штрафы за досрочное погашение

Имейте в виду, что в некоторых кредитных соглашениях могут быть штрафы за досрочные выплаты. В этих случаях, если вы не вносите очень крупный досрочный платеж, штраф за предоплату, скорее всего, будет больше, чем вы сэкономили бы, заплатив досрочно.Есть даже кредиторы, которые не простят никаких процентов, если вы заплатите досрочно. Поэтому не забудьте дважды проверить свое кредитное соглашение на предмет каких-либо штрафных санкций, прежде чем вы решите произвести дополнительные платежи.

Когда не следует использовать график погашения кредита

Хотя график погашения долга является очень полезным инструментом для многих ссуд, есть некоторые кредитные продукты, которые не амортизируются стандартным способом — это означает, что проценты не начисляются по регулярному графику, а заемщики не производят равные платежи. по установленному графику.Вот три основных случая, когда вы, скорее всего, не захотите его использовать.

Денежные средства продавца

Когда вы берете ссуду продавцу наличными, вы соглашаетесь выплатить кредитору основную сумму, а также проценты и комиссионные в виде ежедневного процента от продаж вашей компании по кредитным картам. Это может быть отличным решением для предприятий с нерегулярным доходом, поскольку вы не привязаны к установленному ежедневному или ежемесячному платежу, который вы не можете себе позволить.

Однако, поскольку ваши платежи зависят от ваших повседневных продаж, этот кредитный продукт не амортизируется с установленной скоростью, поэтому платежи невозможно отслеживать с помощью стандартного калькулятора графика погашения кредита.

Факторинг и финансирование счетов

В отличие от большинства кредитных продуктов, стоимость финансирования счетов и факторинга дебиторской задолженности рассчитывается на основе установленного комиссионного вознаграждения, а не процентной ставки. Плата за финансирование счета обычно составляет около 0,5% -1% от авансовой суммы в неделю. При факторинге счетов типичная комиссия составляет 1% в месяц.

В любом случае основная сумма не амортизируется, и нет установленных платежей, которые должны быть произведены.Скорее всего, комиссия кредитора вычитается из суммы, выданной заемщику.

Без амортизации, начисления сложных процентов или установленных платежей в этом случае нет необходимости использовать калькулятор графика.

Кредитная линия

В отличие от фиксированной ссуды с установленным планом платежей, получение кредитной линии больше похоже на кредитную карту. У вас может быть остаток по кредитной линии, и ваше единственное ежемесячное требование — это выплачивать проценты по основной сумме долга.В любой момент вы можете выбрать выплату основной суммы по кредитной линии в любом желаемом темпе. Хотя проценты складываются на протяжении всего срока действия кредитной линии, погашение долга начнется только после того, как вы начнете выплачивать основную сумму.

Некоторые владельцы бизнеса выберут для выплаты основной суммы по кредитной линии регулярными платежами по установленному графику, и в этом случае теоретически можно использовать шаблон графика погашения кредита для отслеживания процесса платежа.Но в большинстве случаев вам придется вручную рассчитывать процентные расходы, исходя из того, как вы фактически используете и погашаете кредитную линию.

Знай, прежде чем ты должен

Независимо от того, какой тип долга вы берете на себя, крайне важно, чтобы вы полностью понимали условия и влияние ваших финансовых решений, чтобы вы могли принять наилучшее и наиболее обоснованное решение для вашего бизнеса и вашей жизни.

Мы надеемся, что эта информация и шаблоны графиков погашения кредита помогут вам почувствовать себя информированными и уполномоченными с уверенностью подходить к выбору заимствования.

Источники статей:

  1. Calcxml.com. «Калькулятор доплаты»

Калькулятор личного кредита (2021 г.) — Рассчитайте ежемесячный платеж

Калькулятор личного кредита

Фото: © iStock / Roman_Gorielov

Персональные ссуды могут стать вашим билетом к погашению долга по кредитной карте с высокими процентами или к оплате крупных счетов. Но, как и все долги, к личным займам нельзя относиться легкомысленно.Как только вы выясните, сколько вам нужно взять в долг и сколько вы можете себе позволить чтобы возвращать деньги каждый месяц, вы можете начать покупать личные ссуды. Калькуляторы личных займов помогут вам понять, чего ожидать.

Хотите знать, подходит ли вам личный заем? Важно спросить себя, почему вы хотите занять деньги. Это платить оплатить счета или переехать в город с большим количеством возможностей трудоустройства? Это для того, чтобы устранить задолженность по кредитной карте с высокими процентами? Все из этого являются сценариями, в которых имеет смысл рассмотреть доступный личный заем.

Что мы подразумеваем под доступным? Истинная доступность является фактором как процентной ставки по индивидуальному кредиту, так и по индивидуальному кредиту. выплаты с течением времени. Даже ссуда с низкой процентной ставкой может привести к тому, что ежемесячные выплаты будут выше, чем вы можете. предоставлять. Некоторые ссуды для физических лиц предоставляются с плавающей процентной ставкой, которая со временем может увеличиваться. Эти ссуды более рискованные чем с фиксированными процентными ставками. Если вы ищете ссуды с переменной процентной ставкой, рекомендуется убедиться, что вы сможет себе это позволить, даже если процентная ставка достигнет максимально возможной точки.

Начните с процентной ставки

Фото: © iStock / pixdeluxe

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать на личный заем. Если вы думаете, что можете быть в будущем на рынке ссуды для физических лиц неплохо было бы поработать над повышением своего кредитного рейтинга. Конкурс на любые ошибки в своем кредитном отчете оплачивайте счета вовремя и держите коэффициент использования кредита ниже 30%.

Когда вы будете готовы сделать покупки для получения личной ссуды, не смотрите только на один источник.Сравните ставки, которые вы можете получить от кредитных союзов, традиционные банки, онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования.

Когда вы найдете лучшие процентные ставки, обратите внимание на другие условия предлагаемых кредитов. Например, обычно это Хорошая идея — держаться подальше от ссуд в рассрочку, которые сопровождаются дорогостоящими полисами страхования жизни и кредитной истории. Эти политика должна быть добровольной, но сотрудники кредитных компаний часто называют ее обязательной для всех, кто хочет получить ссуду.Некоторый заявителям сообщат, что они могут просто включить стоимость страховых полисов в свой личный заем, финансируя надстройки. с заемными деньгами.

Это делает эти ссуды под высокие проценты еще более дорогими, поскольку повышает эффективную процентную ставку по ссуде. Маленький Краткосрочная ссуда не стоит того, чтобы попасть в долгосрочную задолженность, которую нельзя погасить.

Обратите внимание на комиссии и штрафы, из-за которых заемщикам будет сложнее выплачивать свои личные ссуды.Пример: штрафы за предоплату, которые взимать с вас дополнительные платежи по кредиту. Внимательно прочтите условия займа и проверьте, нет ли в нем формулировок, прямо указывающих на то, что заем не нести штрафы за досрочное погашение.

Держитесь подальше от ссуд, которые идут с комиссией за выход — комиссией, которую некоторые кредиторы взимают с вас после выплаты ссуды. Вы не должны платить плата за выход, или работать с кредитором, который хочет наказать вас за погашение личного кредита.

Рассмотрите альтернативы, прежде чем подписывать свое имя

Фото: © iStock / AtnoYdur

Существуют альтернативы коммерческим личным займам, которые стоит рассмотреть, прежде чем брать на себя такие долги.Если возможно, одолжите деньги у друга или родственника, который готов предоставить краткосрочную ссуду под нулевую или низкую процентную ставку. В качестве альтернативы, если вы у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотите погасить, возможно, вы сможете выполнить перевод баланса кредитной карты.

Вы спросите, что такое перевод баланса? Некоторые кредитные карты предлагают 0% годовых. на новые покупки и на старый перенесенный баланс на год. Если вы можете заключить одну из этих сделок и погасить свой баланс пока у вас есть начальная процентная ставка, вам может быть лучше выбрать перевод баланса, чем личный заем.Это важно чтобы погасить свой баланс до того, как ваша годовая процентная ставка перескочит с начальной ставки на новую, более высокую ставку.

Ссудные калькуляторы могут помочь вам понять, подходит ли личный заем для ваших нужд. Например, калькулятор может поможет вам понять, что лучше: более низкая процентная ставка в течение длительного периода или более высокая процентная ставка в течение длительного периода. более короткий срок. Вы должны увидеть свои ежемесячные платежи с разными процентными ставками, суммами и условиями по кредиту.Затем вы может выбрать размер ежемесячного платежа, который укладывается в ваш бюджет.

Итог

Любой долг несет в себе определенный риск. Если вы решите сделать покупки для получения личного кредита, постарайтесь получить самую выгодную сделку, которую вы можете получить. Конечно, кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку предлагают быстрые решения, но эти ссуды могут быстро выйти из-под контроля. Даже те, у кого плохая кредитная история, часто могут получить более выгодную сделку, ища ссуду на одноранговом сайте, чем от хищного кредитора. Убедитесь сами изучение ваших возможностей с помощью персонального калькулятора кредита.

Калькулятор выплаты кредитной линии собственного капитала

Рефинансирование вашего HELOC в заем собственного капитала

Платежи

HELOC со временем становятся более дорогими. Для этого есть две причины: регулируемые ставки и переход к фазе погашения кредита.

HELOC — это ссуды с плавающей ставкой, что означает, что ваша процентная ставка будет периодически корректироваться. В условиях роста ставок это может означать более крупные ежемесячные платежи.

Кроме того, по окончании периода выдачи заемщики несут ответственность как по основной сумме, так и по процентам. Такой резкий рост ежемесячных платежей HELOC может шокировать заемщиков, которые платили только проценты в течение первых 10-15 лет. Иногда новый платеж HELOC может удвоить или даже утроить сумму, которую заемщик платил за последнее десятилетие.

Чтобы сэкономить деньги, заемщики могут рефинансировать свой HELOC. Здесь мы рассмотрим два варианта и то, как они работают.

Кредит жилищного строительства

Вы можете взять ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой и использовать эту новую ссуду для выплаты HELOC.Преимущество этого заключается в том, что вы можете избежать этих корректировок скорости. Недостатком является то, что вы будете нести ответственность за оплату закрытия.

Новый HELOC

Подайте заявку на новый HELOC взамен старого. Это позволяет избежать выплаты основной суммы долга и процентов при сохранении кредитной линии. Если вы улучшили свой кредит с момента получения первого HELOC, вы даже можете претендовать на более низкую процентную ставку.

Если вы заинтересованы в рефинансировании с помощью HELOC или ссуды под залог собственного капитала, воспользуйтесь таблицей ставок по ссуде на покупку дома Bankrate, чтобы узнать текущие ставки.

Ссуды под залог недвижимости по сравнению с HELOC

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под собственный капитал, или HELOC, — это два типа ссуд, в которых в качестве залога используется стоимость вашего дома. Оба они считаются второй закладной.

Основное различие между ними состоит в том, что с займами под залог собственного капитала вы получаете единовременную сумму денег, тогда как HELOC — это кредитные линии, которые вы можете использовать по мере необходимости.

Выплата кредита под залог собственного капитала

Чем быстрее погасите кредит, тем меньше будете платить проценты.Возможно, вы даже сможете снизить процентную ставку, рефинансировав ссуду на более короткий срок. Часто кредиторы поощряют более короткие сроки более низкими процентными ставками, поэтому стоит выяснить, хотите ли вы погасить ссуду быстрее.

Прежде чем получить ссуду, узнайте, есть ли штраф за досрочную погашение. Если есть штраф, учтите эту сумму в своих расчетах.

Вы также должны отметить любые дополнительные платежи, включенные в ваш контракт. Это крупные единовременные выплаты, причитающиеся в конце срока вашего кредита под залог собственного капитала.Некоторые ссуды не амортизируются, что означает, что вы можете в конечном итоге делать ежемесячные платежи только по процентам только для того, чтобы получить полный основной остаток на определенную дату.

Это может означать проблемы для домовладельцев, которые не подготовились. Если ваша ссуда предусматривает выплату в виде баллов, каждый месяц откладывайте достаточно денег, чтобы производить этот платеж, когда он наступит.

Выплата HELOC

HELOC

отличаются от ссуд под залог недвижимости тем, что они больше похожи на кредитную карту. Ваш кредитор предоставит кредит на основе нескольких факторов, включая вашу кредитную историю и собственный капитал в вашем доме.Вы должны только то, что занимаетесь. Например, если вам продлили 50 000 долларов и вы используете всего 25 000 долларов, то ваша задолженность составит всего 25 000 долларов.

Многие HELOC позволяют заемщикам производить платежи только по процентам в течение периода получения кредита, который может варьироваться. Обычно периоды розыгрыша длятся от 10 до 15 лет. По истечении этого периода вы должны выплатить основную сумму и проценты.

HELOCs могут истощить ваши финансы, если вы отложите выплаты по основной сумме. Если возможно, делайте дополнительные ежемесячные платежи по основной сумме долга.Как и ссуды под залог недвижимости, узнайте, есть ли штрафы за досрочное погашение.

Тема № 653 Уведомления и счета IRS, штрафы и начисления процентов

Как правило, 15 апреля — крайний срок для большинства людей, чтобы подать свои индивидуальные налоговые декларации и уплатить причитающиеся налоги. Обратитесь к IR-2021-59 для получения информации о продлении срока подачи и оплаты. Во время обработки IRS проверяет вашу налоговую декларацию на математическую точность. По завершении обработки, если у вас есть задолженность по налогам, штрафам или процентам, вы получите счет.

  • Как правило, процентов начисляются на любой неуплаченный налог с даты платежа по возврату до даты выплаты в полном объеме. Процентная ставка определяется ежеквартально и представляет собой федеральную краткосрочную ставку плюс 3 процента. Интерес увеличивается ежедневно. Посетите отдел новостей. Найдите текущую квартальную процентную ставку по недоплате.
  • Кроме того, если вы подаете декларацию, но не платите вовремя всю причитающуюся сумму налога, вам, как правило, придется заплатить штраф за просрочку платежа. Штраф за неуплату составляет половину одного процента за каждый месяц или часть месяца, но не более 25% от суммы налога, которая остается неуплаченной с даты подачи декларации до налог уплачивается в полном объеме.Ставка в размере половины одного процента увеличивается до одного процента, если налог остается неуплаченным через 10 дней после того, как IRS выпустит уведомление о намерении взимать налог на имущество. Если вы подаете декларацию в установленный срок и запрашиваете рассрочку, ставка в размере половины одного процента снижается до четверти одного процента за любой месяц, в котором действует соглашение о рассрочке. Имейте в виду, что IRS сначала применяет платежи к налогу, затем к штрафу, а затем к процентам. Любая сумма штрафа, указанная в вашем счете, обычно представляет собой общую сумму штрафа до даты уведомления, а не сумму штрафа, взимаемую каждый месяц.См. Тему № 202 для получения информации о вариантах оплаты.
  • Если вы должны уплатить налог и не подаете заявление вовремя, также предусмотрен штраф за несвоевременную подачу налоговой декларации. Штраф за непредставление налоговой декларации обычно составляет пять процентов от суммы налога, причитающейся за каждый месяц или часть месяца, в течение которой вы задерживаете возврат, но не более 25%. Если вы задержали возврат более чем на 60 дней, также предусмотрен минимальный штраф за несвоевременную подачу; это меньшее из 435 долларов США (для налоговых деклараций, которые необходимо подать в 2021 году) или 100 процентов причитающегося налога.См. Тему № 304 для получения информации о расширениях файла, если вы не можете подать заявку вовремя.

Вы должны подать декларацию и уплатить налог в установленный срок, чтобы избежать пени и пени. Часто вы можете занять средства, необходимые для уплаты налога, по более низкой эффективной ставке, чем комбинированная процентная ставка и штрафная ставка IRS.

Варианты электронных платежей, доступные на нашей странице Платежи, — это наиболее удобный способ уплаты федеральных налогов. Однако, если вы решите произвести оплату по почте, обязательно верните отрывной корешок к счету и используйте наш обратный конверт, если таковой имеется.Чтобы убедиться, что ваш платеж зачислен правильно на ваш счет, пожалуйста:

  • Оплатите чек или денежный перевод в Казначейство США
  • Введите основной номер социального страхования или идентификационный номер работодателя
  • Введите налоговый год и номер формы
  • Убедитесь, что ваше имя, адрес и номер телефона указаны на платеже
  • Не отправлять наличные

Для получения дополнительной информации об обеспечении надлежащего зачисления платежей см. Тему №158.

IRS может уменьшить ваши штрафы за подачу и опоздание, если вы можете указать разумную причину и что отказ не был вызван умышленным пренебрежением. Выполнение добросовестного платежа в кратчайшие сроки может помочь установить, что ваша первоначальная неуплата своевременно была вызвана разумной причиной, а не умышленным пренебрежением. Если вам выставлен счет за штрафные санкции и у вас есть разумная причина для уменьшения штрафа, отправьте свое объяснение вместе со счетом в свой сервисный центр или позвоните нам по телефону 800-829-1040 для получения помощи (см. Раздел Телефон и местная помощь, чтобы узнать часы работы. операции).IRS обычно не снижает процентные сборы, и они продолжают накапливаться до тех пор, пока не будут полностью уплачены все начисленные налоги, штрафы и проценты.

Есть некоторые исключения из общих сроков подачи декларации и уплаты налога, например:

Важно, чтобы вы просмотрели свое уведомление или счет. Если после просмотра вы считаете, что произошла ошибка, напишите в офис IRS, который отправил его вам в указанные сроки, или позвоните по номеру, указанному в вашем уведомлении или счете, для получения помощи.Вы должны предоставить фотокопии любых записей, которые могут помочь IRS исправить ошибку. Если вы правы, мы внесем необходимые изменения в вашу учетную запись и отправим вам исправленное уведомление.

Для получения дополнительной информации об уведомлениях и счетах IRS см. Публикацию 594, PDF-файл «Процесс сбора налоговых данных». Для получения дополнительной информации о штрафах и пени см. Главу 1, , заполнение информации , публикации 17, ваш федеральный подоходный налог для физических лиц.

.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2021 © Все права защищены.