Лучший потребительский кредит: Кредиты в Екатеринбурге от 0.1% на 31.07.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 54 банка Екатеринбурга

by

Содержание

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2.

Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

Как выбрать лучшие условия потребительского кредита

Потребительское кредитование не теряет свою популярность. По данным бюро кредитных историй (НБКИ), в июле – сентябре 2018 года количество выданных кредитов на покупку потребительских кредитов составило 4,21 млн. ед. Это на 1,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На какие критерии стоит обратить внимание при оформлении кредита?

Потребкредит это деньги, выданные банком без определенной цели и вы можете тратить их на свое усмотрение. Поэтому ставки по таким кредитам всегда высоки, потому что банк не знает на что вы тратите заемные средства. Потребительские кредиты выдаются заемщикам на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Причем чем больше срок кредитования, тем большую сумму можно получить.

Существует несколько вариантов получения денег при оформлении потребительского кредита: в форме заемных средств, перечисленных на выпущенную заемщику дебетовую карточку, в форме кредит на определенный товар или услугу, приобретаемую у партнера банка, чаще всего в точке продажи товаров или услуг, совсем редко банки выдают кредиты наличными. 

Потребительский кредит может вполне быть выдан по предъявлению лишь одного паспорта, однако сумма будет небольшая. Если же предоставить подтверждение своих доходов, например справку по форме 2-НДФЛ или справку, об имеющимся, то вполне возможно, что получите ставку ниже или же сумму больше. 

На сегодняшний день потребительский кредит можно оформить в среднем под 18% годовых. Ставка может быть и ниже, если оформить полис страхования жизни или воспользоваться индивидуальным предложениям от банка. Например вы уже «знакомы с банком», можно ожидать от него привилегий. Если вы показали банку, что вы ответственный заемщик, вы однажды брали кредит и успешно его выплатили. В то же время банк, в котором у вас зарплатная карточка, может предложить более низкую ставку и более «правильную» сумму кредита, которую вы потянете (ведь он видит размер вашей зарплаты и ежемесячных трат). Другим способом снизить процентную ставку может стать залог, например автомобиль или квартира, но здесь вырастают риски уже для заемщика, так как лишиться можно уже собственности в случае неплатежеспособности. Поэтому потребкредитом под залог имеет смысл пользоваться, если предмет залога не единственное жилье или авто. 

При оформлении кредита банку важно быть знакомым со своим клиентом и понимать степень его ответственности. Поэтому повысить шансы на одобрение кредита можно оформив сперва кредитную карту. В идеале ею стоит пользоваться около полугода: этого времени любому банку хватит, чтобы понять, что вы — платежеспособный и ответственный клиент, которому можно выдать кредит на более значительную сумму. 

«Сейчас в кредитные отношения вовлекается все больше россиян. Они идут за вторым кредитом, третьим, планируют получение ипотеки и … получают в банке неприятный ответ на просьбу в предоставлении кредита: «Вам отказано», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. Причина — в кредитной истории. И тогда человек вспоминает все, что он слышал об этом «феномене», и судорожно пытается понять, как ее «исправить» для решения насущных задач, которые, как это обычно бывает, не терпят отлагательств».

Поэтому оформляя любой кредит помните о своей кредитной истории, вполне возможно она вам пригодиться в будущем. Исправить кредитную историю будет очень трудно. Как поясняет Алексей Волков, самый лучший способ исправить кредитную историю — это просто ее не портить. То есть выполнять все свои обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться все лучше, и вам будут предлагать самые выгодные условия кредитования.

Надо четко для себя понять, что потребительский кредит является нецелевым, поэтому очень дорого. И если вы решили купить в кредит квартиру, то лучше выбрать для этих задач специализированный продукт — ипотеку. Та же история при покупки авто.

А если же вам необходима небольшая сумма, имеет смысл рассмотреть оформление кредитки, которая имеет льготный период, когда вы вовсе не будете платить проценты за пользование заемными средствами. Сейчас банки предлагают карты с льготным периодом до 100 дней, а это больше трех месяцев.

Никогда нельзя оформлять потребкредит на погашение долга по другому кредиту в другом банке. Во-первых, банк видит, что у вас уже есть несколько кредитов, поэтому установит по новому кредиту высокую процентную ставку. Во-вторых, вы можете не учесть штрафы и пени и сумма кредита не покроет долг. В-третьих, эта ситуация загонит вас в еще большую долговую яму, из которой выбраться будет с каждым днем все труднее.

Лучшие потребительские кредиты в 2021 году

Потребительский кредит – одна из разновидностей краткосрочного займа для физических лиц, где основной целью выступает решение вопросов, не связанных с коммерческой деятельностью. Главными кредиторами выступают банковские учреждения, кредитные союзы, кассы взаимопомощи и другие виды микрокредитных организаций.

Потребительский кредит физическим лицам

В зависимости от условий потребительских кредитов, их классифицируют по следующим признакам:

  • Основная цель кредитования. Оформить потребительский кредит можно под конкретную цель (мебель, бытовая техника и др.) в таком случае его именуют целевым займом. Взять потребительский кредит можно и без указания его основного назначения, тогда он будет считаться нецелевым.
  • Наличие требований к обеспечению. Для снижения своих рисков финансовые учреждения могут потребовать от заемщика залог в виде движимого и недвижимого имущества, драгоценных металлов, ценных бумаг. В случае нарушения условий договора кредитор имеет право конфисковать залог и реализовать его на аукционе. В некоторых случаях в качестве обеспечения выступает поручитель, который гарантирует возврат кредита при наличии проблем у заемщика.
  • Размер платежей. Условия договора могут включать оплату фиксированной процентной ставки на протяжении всего срока выплаты кредита. Есть еще вариант оплаты процентной ставки с дифференцированным размером, который зависит от длительности выплат.
  • Сроки погашения. Выгодный потребительский кредит всегда имеет длительный срок выплат, что позволяет заемщику сократить размер регулярных платежей. Краткосрочные займы характеризуются высокой процентной ставкой и финансовой нагрузкой на заемщика.

Как выбрать выгодный потребительский кредит?

Выбрать лучшие потребительские кредиты можно только после детального изучения всех кредитных продуктов, представленных на финансовом рынке.

Сравнивать потребительские кредиты следует по конкретным параметрам:

  • Размер процентной ставки. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой дает возможность сэкономить деньги на оплате регулярных платежей.
  • Термин кредитования. Чем дольше термин кредитования, тем ниже размер регулярного платежа и финансовая нагрузка на заемщика.
  • Размер первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика внесения первоначального взноса, размер которого составляет до 50% от полной стоимости займа.
  • Наличие дополнительных платежей. Рассчитать потребительский кредит иногда бывает очень сложно за счет наличия скрытых дополнительных платежей за следующие услуги: открытие счета, выдача наличных денег в кассе, обслуживание счета, оформление кредитной карты, рассылка сообщений, оценка залогового имущества.
  • Требование к наличию залогового имущества или поручителей. Для снижения рисков невозврата займа, кредитные организации могут включать в свой договор требование к обеспечению кредита дорогостоящим имуществом, ценными бумагами или металлами, наличию благонадежных поручителей.
  • Рейтинг потребительских кредитов у независимых экспертов. Сегодня есть большое количество специализированных компаний, которые на основании профессионального анализа многочисленных критериев каждой кредитной программы составляют рейтинг.
  • Отзывы на потребительский кредит. Большинство заемщиков, которые остались недовольны сотрудничеством с кредитором, оставляют свои отзывы на специализированных форумах. Тщательное изучение подобных интернет сайтов поможет сделать правильный выбор и отказаться от займа в неблагонадежной компании.

Основные требования к заемщику

Закон о потребительском кредите и внутренняя политика кредитора формируют перечень требований к заемщику:

  1. Возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет.
  2. Наличие документа удостоверяющего личность: паспорт гражданина, разрешение на временное или постоянное проживание, удостоверение беженца.
  3. Постоянный стабильный доход, который подтверждается справкой о доходах или справкой из налоговой службы.
  4. Наличие места постоянного проживания и официальной регистрации.
  5. Хорошая кредитная история, отсутствие нарушений выплаты предыдущих займов.

Какие документы нужны для потребительского кредита?

Для рассмотрения возможности выдать потребительскую ссуду заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • Заявка на потребительский кредит.
  • Оригинал паспорта гражданина, разрешения на временное или постоянное проживание, удостоверения беженца.
  • Справка о доходах с текущего места работы или справка из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей.
  • Номер СНИЛС, ИНН.
  • Документы на право собственности на залоговое имущество.
  • Справка о составе семьи (только в некоторых банках).

Почему банки отказывают в выдаче?

Во время рассмотрения заявки на потребительский кредит с низкими процентами, отказ в выдаче может последовать по следующим распространенным причинам:

  1. Не собран полный пакет необходимых документов. Потенциальный заемщик должен передать все документы, необходимые для объективного рассмотрения заявки.
  2. Низкий уровень платежеспособности. Для оплаты кредита заемщик должен располагать соответствующим уровнем дохода, который позволит ему содержать семью и оплачивать регулярные обязательные платежи.
  3. Плохая кредитная история. Наличие нарушений условий предыдущих кредитных договоров может стать причиной в отказе получить новый заем.

Как повысить шанс на одобрение?

Увеличить вероятность одобрения кредита на потребительские нужды без поручителей можно следующими способами:

  • Предоставление залога. Залог в форме ценного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценных камней и металлов, могут значительно увеличить шансы одобрение заявки на кредит.
  • Обращение в банк, где оформлен депозит, выплачивается заработная плата или пенсия. Потребительский кредит для пенсионеров в банке, который осуществляет пенсионные выплаты, будет получить намного проще, чем в других финансовых учреждениях.
  • Поиск дополнительных источников дохода. Наличие второй работы, коммерческой деятельности, социальных пособий и выплат помогут увеличить шансы на одобрение потребительского кредита в банке.

Преимущества потребительского кредитования

Главными достоинствами потребительского кредита без справок являются:

  1. Быстрое принятие решение о выдаче кредита, которое занимает не более 1 дня.
  2. Большинство займов можно погасить досрочно без штрафных санкций.
  3. Минимальный пакет документов для получения денег.
  4. Возможность получить нецелевой кредит для траты денег на свое усмотрение.
  5. Большой выбор программ потребительского кредита без поручителей и без справок.

Недостатки потребительского кредита

Основные недостатки для заемщика, который использует потребительское кредитование:

  1. Высокая процентная ставка при малом сроке возврата.
  2. В качестве дохода учитывают только официальные источники.
  3. Высокая вероятность наличия скрытых платежей в кредитном договоре.

Несмотря на наличие этих недостатков, сегодня потребительский кредит является наиболее востребованным финансовым инструментом для получения займа.

Ставки по потребительским кредитам

Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Какой процент потребительского кредита можно вернуть? Налоговый Кодекс РФ дает возможность заемщикам вернуть 13% от суммы кредитования в случае получения целевой ссуды на следующие цели:

  • Оплата обучения.
  • Оплата лечения.
  • Финансирование улучшения жилищных условий.
  • Благотворительность.

Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.

Как закрыть потребительский кредит?

Погасить кредит на потребительские нужды без справок можно несколькими способами:

  1. Внесением наличных денег в кассу финансового учреждения.
  2. Банковским переводом.
  3. С помощью платежного терминала или банкомата.
  4. Почтовым переводом.
  5. Переводом денежных средств со своей банковской карты в программе интернет банкинга.
  6. Перевод денежных средств с электронных кошельков.

Досрочное закрытие потребительской ссуды дает возможность заемщику сократить расходы и снизить величину переплаты по кредиту. Некоторые кредиторы запрещают условиями договора досрочно гасить кредит и вводят за это штрафные санкции. Для исключения подобных случаев заемщик должен внимательно изучать все аспекты сотрудничества и обязательств по кредитному договору.

Потребительский кредит лучший банк Канаш

Практически весь финансовый кризис банк Канаш спровоцирован возможностью досрочного снятия денег, считает глава правления Укрсоцбанка, член Совета директоров Форума Борис Банк Канаш. Как правило, пока не банк Канаш, хотя уже было несколько случаев начала больших кредитных программ с крупными компаниями-нерезидентами из числа так называемых мультинациональных компаний.

Что касается изменения курса, то понятно, что гривна искусственно привязана к доллару, а он, как мы видели по его цене и по другим показателям, быстро падает, и гривна падает вместе с ним примерно таким же темпом. Верховный суд Украины принял решение, которое может дать заемщикам альтернативный законный способ привлечения средств. Влияют на него банк Канаш основном субъекты хозяйствования.

Задержки выплат уже приблизились к отметке — 2 месяца. При этом эксперты надеются, что за полгода специалистов таки подготовят. Себестоимость хлеба была больше 20 копеек, а стоил он 16. В банк Канаш же время рыночность бидов по годовым облигациям банк Канаш не вызывает сомнения. Однако в оборот в тот момент их было решено не вводить из-за опасения инфляции.

Сумма составила 126,3 млрд. В то же время при лизинге банк Канаш собственности остается за нами, и в случае неплатежей лизинговой банк Канаш не составит труда отследить местонахождение авто и забрать.

А кредит уже время отдавать, плюс комиссионные — в целом банк Канаш почти 1 млрд гривен. В любой момент их можно будет продать Ощадбанку по цене, не ниже номинальной, в валюте их выпуска. А говорим мы простые вещи только качественные, а не количественные показатели могут дать объективную оценку состояния того или иного финансового учреждения.

Они приведут к разрушению банков. Тем не менее, прогнозируемый рост инвестиционной активности в регионе будем скорее медленным, чем резким и с некоторыми исключениями из общего прав. Потребительский данным Нацбанка, на 1 января 2011 года по размеру общих активов (1,830 млрд грн) банк занимал 65-е место среди 175 действовавших в стране банков.

До кризиса было предложение, на которое я не дал однозначного ответа, сказав, что я об этом говорить не готов, мне надо в этом разобраться. Документ уже зарегистрирован в Министерстве юстиции, но онлайн заявка кредит без поручителей Ступино в силу лишь после официального опубликования. Страна потребительский кредит по 2 документам Георгиевск на экспорт металла.

Кредит лучший ли временная администрация.

Проект комплексной застройки из Удмуртии — в ТОПе российского рынка

В северной столице России подвели итоги престижной федеральной премии Urban Awards 2021. За звание лучшей недвижимости боролись жилые комплексы со всей страны.

Впервые Urban Awards прошел в 2009 году. Одна из самых значимых и масштабных для застройщиков премий ежегодно собирает лучших в своем деле. Конкурс направлен на продвижение современных стандартов строительства, распространение опыта в архитектуре.

В 2021 году на 13-ю по счету премию заявились 115 застройщиков из 34 регионов страны, которые представили свыше 200 проектов. Жилые комплексы выбирали по ряду критериев: архитектурным и проектным решениям, материалам строительства, благоустройству, наличию безопасных парковок, инфраструктуре, соотношению цены и качества. Победа в таком конкурсе — гарантия качества.

Участие в Urban Awards 2021 приняла группа компаний «Железно». Застройщик представил масштабный проект ZNAK Город Будущего*, который реализуется в Удмуртии. Члены жюри высоко оценили воплощение нового проекта и признали его победителем в номинации «Лучший строящийся жилой комплекс комфорт-класса Приволжского федерального округа».


Фото: urbanawards.ru

Стоит отметить, что с 2011 года проекты группы компаний ежегодно выходят в финал премии Urban Awards. Не стал исключением и 2021 год. Помимо победителя в Удмуртии, признания были удостоены еще 3 проекта. Финалистом в номинации «Лучший региональный жилой комплекс комфорт-класса Приволжского федерального округа» стал «Метроград» в Кирове. На территории «города в городе» созданы скверы, курортный парк, площадки для выгула собак и многое другое. Проект продолжает развиваться и сегодня — жители принимают участие в озеленении комплекса, тем самым становятся частью истории района, проводят тренировки под открытым небом, встречаются на летних пикниках. Именно в «Метрограде» находится самый большой благоустроенный двор Кирова.

В финал в номинации «Лучший региональный малоэтажный комплекс» вошел и комплекс с цветущим названием «Васильки», который возводят в столице Кировской области. Он сочетает в себе загородную жизнь и городской комфорт. 

Еще один проект-финалист в номинации «Лучший региональный проект комплексного освоения территорий» — ZNAK Город будущего в Кирове. Это территория, наполненная атмосферой добрососедства, дома переменной этажности в европейском стиле, благоустроенные площадки. 

«Когда мы приняли решение строить в Удмуртии, то изначально задали для себя самую высокую планку. Так, 10-летний опыт работы компании, самые успешные архитектурные, планировочные и конструктивные решения были реализованы в этом проекте. Мы не останавливали развитие и при непосредственной реализации: команда застройщика постоянно вносила улучшения, чтобы жители были по-настоящему счастливы в домах, которые они выбрали. Потребовалось чуть больше года, чтобы первые дома приняли своих жителей, и мы видим, что проект соответствует ожиданиям покупателей. Наша команда уверена, что именно ответственный подход и любовь к своему делу позволили Городу будущего ZNAK одержать победу на федеральном уровне среди лучших жилых комплексов России. Впереди нас ждёт ещё много работы над реализацией масштабного проекта и мы рады, что имеем возможность сделать счастливее тысячи семей», — рассказал директор «Железно Ижевск» Сергей Юрьевич Пестов.

Жилой комплекс в стиле европейской классики строится в Завьяловском районе на границе с Ижевском вдоль улицы Берша. Кирпичные дома средней этажности, надежные японские фасады, зеленые дворы для игр детей и комфортного отдыха взрослых, парковки за периметром дома — все, что нужно для спокойной, счастливой жизни.


Апрель 2021 года стал особенным для покупателей квартир в жилом комплексе ZNAK Город Будущего — им начали вручать ключи. Встреча с новым жильем произошла даже раньше запланированного срока.

В настоящее время продолжается вторая очередь строительства. В новом микрорайоне построят 24 дома, школу и детский сад, торгово-развлекательные центры и общественные пространства, помещения для организации соседских центров, зоны для прогулок и праздников.

*ЗНАК. ООО Спецзастройщик «Железно Ижевск», проектная декларация на сайте наш.дом.рф. Место нахождения объекта недвижимости: Удмуртская республика, Завьяловский район. 

Узнать подробнее о жилом комплексе ZNAK Город Будущего и записаться на консультацию: 8 (3412) 222-555. Сайт: железно.рф

5 лучших банков России по надежности и финансовым показателям

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию с высоким качеством обслуживания, полезно изучить ситуацию в банковском секторе и «пробежаться» по рейтингам лучших банков. В этой статье мы составили рейтинги, в зависимости от вида оказываемой услуги: депозиты, потребительские кредиты, ипотека, карты, зарплатные проекты, обслуживание юридических лиц, а также качество обслуживания.

Самые депозитные банки

Прошли времена, когда денежные средства было принято хранить «под подушкой» или в стеклянной банке. Несмотря на финансовые риски и снижение процентных ставок, большинство людей доверяют собственные сбережения кредитным организациям. Выгода от хранения денег дома сомнительна, так как инфляция со временем «съедает» капитал. Поэтому банковские депозиты — более рациональное решение.

Рейтинг финансовых учреждений по количеству привлеченных вкладов складывается из таких показателей, как доверие клиентов и соотношение рисков и доходности ставки по депозитам в российских банках.

ТОП-5 банков по объему привлеченных депозитов физических лиц. В данном списке проценты по вкладам не самые высокие, зато мы можем рассчитывать на надежность предоставляемых гарантий:

ТОП-5 банков по вкладам с оптимальным соотношением «доходность – надежность». Проценты по вкладу являются средними по рынку, а надежность банка находится на удовлетворительном уровне:

Лучшие банки для кредитов

Кредиты физическим лицам – одна из самых востребованных и широко представленных услуг в банковском секторе. Клиенты пользуются потребительскими кредитами, ипотечными займами, автокредитами, картами с кредитным лимитом. Изобилие и многообразие кредитных предложений на банковском рынке приводит к затруднениям при выборе. Поэтому мы постарались собрать для вас самые заметные варианты на рынке.

В каких банках лучшие потребительские кредиты

ТОП-5 банков по выгодным и доступным предложениям потребительских кредитов, предоставляемых без залога и поручителей:

Лучшие банки для автокредитов

ТОП-5 банков, предоставляющих наибольшие объемы автокредитов:

Рейтинг ипотечных банков

ТОП-5 банков по объемам выданных ипотечных кредитов:

Лучшие банки по кредитным картам

Все больше клиентов принимают предложения банков по кредитным картам. Количество выданных карт растет год от года на 25-30%. Пользователям удобно использовать бесплатные денежные средства, а затем гасить задолженность в беспроцентный льготный период.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих кредитные карты с максимальным кешбэком, то есть возвратом части потраченных денег:

В каких банках есть кредиты для пенсионеров

Не все банковские организации готовы предоставлять займы пенсионерам. Дело не только в преклонном возрасте клиентов, но и в низких доходах данной социальной группы. Однако часть банковского сектора заинтересована в развитии кредитных продуктов для пенсионеров. Обычно максимальные сроки погашения таких кредитов не превышают 5 лет.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные программы людям пенсионного возраста:

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Выбор банка для юридических лиц

Перед тем как открыть расчетный счет, руководитель компании изучает предложения банков для малого, среднего или крупного бизнеса. В расчет берутся такие показатели, как стоимость обслуживания юридических лиц, надежность банка, клиентоориентированность, скорость проведения банковских операций, стабильность работы программного обеспечения.

Рейтинг российских банков для бизнеса, предоставляющих услуги по открытию расчетного счета (ТОП-5):

По условиям обслуживания и стоимости открытия расчетного счета для малого бизнеса можно выделить ТОП-5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей:

Рейтинг банков по количеству отделений и банкоматов

Расширяясь, финансовые организации открывают новые отделения и устанавливают банкоматы. Чем больше на территории Российской Федерации представительств банка, тем выше шансы получить нового клиента и удержать старого. Для пользователей важным условием является доступность предоставляемых услуг.

Адреса отделений и банкоматы можно найти на официальном сайте выбранного банка.

ТОП-5 кредитных организаций, имеющих наибольшую региональную сеть (включая отделения и банкоматы):

Сбербанк — самый большой банк России по количеству подразделений. Региональная сеть Сбербанка включает в себя:

  • 93 филиала, из которых: 92 расположены на территории Российской Федерации
  • 2 представительства за рубежом;
  • 11 942 дополнительных офиса;
  • 595 операционных офисов и 1 548 операционных офисов вне кассового узла;
  • 272 передвижных пункта кассовых операций.

Российский сельскохозяйственный банк. Региональная сеть насчитывает:

  • 70 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 5 представительств за рубежом;
  • 1 012 дополнительных офисов;
  • 218 операционных офисов.

Региональная сеть ВТБ включает:

  • 43 филиала, из которых: 41 на территории Российской Федерации, 2 – за границей;
  • 4 представительства, из которых: 1 – на территории Российской Федерации, 3 – за рубежом;
  • 594 дополнительных офиса;
  • 832 операционных офиса.

Газпромбанк. Региональная сеть ГПБ:

  • 20 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 4 представительства за рубежом;
  • 219 дополнительных офисов;
  • 125 операционных офисов.

Альфа-Банк. Региональная сеть:

  • 7 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 309 дополнительных офисов;
  • 312 кредитно-кассовых офисов;
  • 143 операционных офисов.

Лучшие банки по качеству обслуживания

Качество сервиса является одним из ключевых приоритетов работы банковского учреждения. Чтобы удержать клиента и стать для него основным банком, необходимо поддерживать высокий уровень обслуживания и клиентоориентированности.

Существует несколько видов рейтингов, отвечающих на вопрос о качестве обслуживания. Самые известные из них — народный и клиентский. Народный рейтинг банков строится на основе отзывов о качестве обслуживания клиентов.

Рейтинг финансовых учреждений, имеющих, по мнению клиентов, наивысший уровень обслуживания:

Народный рейтинг банков постоянно обновляется на сайте «Банки.ру» в разделе «Рейтинги» по ссылке: http://www.banki.ru/services/responses/.

Клиентский рейтинг банков рассчитывается исходя из таких показателей:

  • количество жалобных обращений относительно объема розничного бизнеса;
  • средняя оценка по отзывам пользователей банковских услуг;
  • количество официальных ответов банка к общему количеству отзывов.

Клиентский рейтинг банков по показателям, касающимся сферы обслуживания:

Один из самых популярных клиентских рейтингов банков постоянно обновляется на сайте «Сравни.ру» по ссылке: https://www.sravni.ru/banki/rating/klientskij/.

Заключение

Перечисленные выше рейтинги составлены по данным финансовой отчётности и реальным отзывам клиентов. Однако они не могут служить единственным основанием для принятия решения о выборе банка. Клиент должен самостоятельно провести анализ и главным условием должна быть надежность и финансовая устойчивость банка.

В заключение посмотрите познавательное видео о том, можно ли прожить на проценты от вклада.

Как оформить кредит? 3 совета от БПС-Сбербанк

О том, как оформить кредит мы поговорили с сотрудниками БПС-Сбербанк. Те поведали сразу три рекомендации, соблюдение которых пригодится тем, кто в настоящий момент рассматривает данный вариант финансирования.

Что такое кредит — испытание для семейного бюджета или удобный финансовый инструмент? Это зависит от того, насколько серьезно Вы подошли к выбору банковского продукта, а также от личной ответственности.

Итак, отмечают сотрудники БПС-Сбербанк, приводя в качестве примера собственное учреждение, есть три простых совета для тех, кто решил взять кредит в банке. Воспользуйтесь ими, чтобы покупка принесла только положительные эмоции.

Кредит — это передача кредитной организацией денег физическому или юридическому лицу на определенный срок и за оплату процентов. Возвратность, срочность и процент по кредиту — вот, пожалуй, «три кита» кредитования. Это значит, что не бывает кредитов под 0% или таких, которые можно вернуть «когда деньги появятся». Возвращать придется оговоренную сумму в указанный срок. Плата обычно исчисляется в процентах от суммы кредита и вносится ежемесячно.

Учитывайте свои расходы, чтобы понимать, какой ежемесячный платеж Вы сможете вносить

Как говорят «в народе», в долг мы берем чужие деньги, а отдавать приходится свои. Причем каждый месяц и определенную сумму. Посчитайте, какую часть ежемесячного бюджета будет составлять платеж банку. Желательно, чтобы эта доля не превышала ⅓.

Причем в ⅓ должны укладываться все кредиты и рассрочки, если их несколько. Нужно понимать, что есть еще расходы на коммунальные платежи, покупку продуктов, оплату образования. Бывает, случаются и непредвиденные расходы.

Если правильно оценить свои возможности, время выплаты кредита станет чуть более сложным периодом в жизни, но не Вам не придется отказывать себе во всем.

Как быть, если платеж получается больше, чем планировалось? Поискать предложение с более длительным сроком кредитования, внести максимально возможный первоначальный взнос.

– подчеркивает один из специалистов.

Предоставьте банку гарантии

Банку нужны доказательства платежеспособности клиента и гарантии погашения кредита. Поэтому от кредитополучателя требуют справку о доходах, залог или поручительство третьих лиц.

Иногда цифры в справке «не впечатляют», просить кого-то стать поручителем неудобно, а предоставлять в залог имущество страшно. Многие банки идут навстречу своим клиентам – сегодня есть банковские продукты, которые можно взять без поручителей, залога и даже без справки из бухгалтерии. Но процент по ним выше — банку приходится компенсировать возможные риски.

Постарайтесь предоставить банку максимум гарантий: возьмите справку о доходах, найдите поручителей. Не думайте, что залоговое имущество придется отдать банку. Просто его нельзя продать до полного погашения кредита.

– советует сотрудник банка.

Обратите внимание, что за несвоевременное исполнение обязательств по договору есть ответственность

Большинство людей, когда берут кредит, собираются вносить платежи вовремя и в полном объеме. Но обстоятельства бывают разные. Могут задержать зарплату. А иногда вовремя внести платеж мешает банальная рассеянность.

Нужно сразу внимательно изучить договор и узнать, какие штрафы и пеня ожидают за просрочку платежа. Это, как минимум, дисциплинирует.

Ответственному человеку нет причин откладывать в долгий ящик исполнение своей мечты. В БПС-Сбербанке можно подать заявку на автокредит, потребительский кредит или заказать кредитную карту. Подробнее о кредитных программах можно прочитать на сайте банка, в социальных сетях. Чтобы задать интересующие вопросы, напишите менеджеру в чате сайта, удобном мессенджере (Viber, Telegram) или позвоните по номеру 148 (5-148-148).

– резюмировали свой рассказ наши сегодняшние собеседники.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

уроков, чтобы увеличить свои финансы

Часто задаваемые вопросы

Что такое услуги кредитного консультирования?

Услуги кредитного консультирования помогают людям управлять долгами и планировать свое финансовое будущее. Доверительные отношения между службами кредитного консультирования и кредиторами позволяют людям получать более высокие процентные ставки по своим необеспеченным долгам и быстрее их выплачивать с помощью плана управления долгом (DMP).

Услуги кредитного консультирования также могут помочь людям с консультированием по банкротству, составлением бюджета, управлением студенческими ссудами, а также с общим образованием в области умного управления деньгами.

Что включает в себя кредитное консультирование?

Кредитное консультирование обычно начинается с финансового обзора человека, чтобы получить представление об его долгах и общей финансовой ситуации. Отсюда агентство может дать простые рекомендации или предложить более структурированную услугу, например DMP, чтобы помочь управлять долгом клиента.

Услуги кредитного консультирования также могут помочь людям улучшить свои кредитные рейтинги за счет составления бюджета и планов погашения, а также составить план сбережений для обеспечения финансовой безопасности в будущем.Многие предлагают уроки и образовательные ресурсы по конкретным темам для повышения финансовой грамотности своих клиентов.

Что исключает кредитное консультирование?

Многие люди путают кредитных консультантов с агентствами по облегчению долгового бремени. Службы кредитного консультирования обычно представляют собой некоммерческие организации, которые помогают клиентам управлять деньгами и долгами и часто предлагают учебные материалы и семинары. Напротив, компании по урегулированию долгов — это коммерческие предприятия, которые могут за определенную плату организовать расчеты по долгам с кредиторами или сборщиками долгов.

Хотя кредитные консультационные агентства не могут уменьшить суммы задолженности своих клиентов, они могут снизить свои общие ежемесячные платежи. Компании по урегулированию долга, с другой стороны, договариваются об урегулировании долга для своих клиентов, позволяя им выплатить то, что они должны, единовременно.

Сколько стоит кредитное консультирование?

Практически все службы кредитного консультирования проводят первоначальное кредитное консультирование бесплатно. Обычно это включает в себя обзор долга и финансов клиента, а также основные рекомендации по составлению бюджета и управлению деньгами.

Наиболее типичной услугой, предлагаемой агентствами кредитного консультирования, является DMP. Обычно это стоит от 40 до 75 долларов авансом плюс ежемесячная плата от 40 до 75 долларов, в зависимости от суммы задолженности и государства проживания.

Типичная цена на другие услуги включает единовременную плату в размере 200 долларов за консультацию по обратной ипотеке, 150 долларов за консультацию перед покупкой и 90 долларов за консультацию по студенческому кредиту. Некоторые агентства также предлагают платные и бесплатные учебные курсы.

Стоит ли кредитное консультирование своих затрат?

По данным Национального фонда кредитного консультирования, 70% людей, участвовавших в планах управления долгом, либо выплатили, либо погасили свои долги всего за пять лет.Точно так же участники программы кредитного консультирования, проводимой NFCC, улучшили свои кредитные рейтинги на 50 пунктов и сократили свой возобновляемый долг на 8000 долларов всего за 18 месяцев.

Большинство людей думают, что кредитные консультации предназначены только для людей, переживающих финансовый кризис, такой как банкротство или потеря права выкупа. Однако кредитное консультирование действительно может помочь людям, имеющим дело с долгами, избежать таких бедствий и начать экономить деньги и сократить свои общие расходы.

Как мы выбирали лучшие консультационные услуги по кредитным вопросам

Для этого обзора мы просмотрели около дюжины кредитных консультационных служб.Мы выбрали агентства с высокими рейтингами и прочной репутацией на рынке. Мы также хотели найти агентства, которые предлагали разнообразную образовательную поддержку по большинству своих услуг.

Наконец, мы выбрали агентства, которые предлагают разумную и конкурентоспособную плату за свои услуги, а также бесплатные базовые консультации.

Выбор кредитного консультанта | FTC Consumer Information

От зарплаты до зарплаты? Беспокоитесь о сборщиках долгов? Кажется, не можете составить работоспособный бюджет, не говоря уже о том, чтобы откладывать деньги на пенсию? Если это звучит знакомо, возможно, вы подумываете об услугах кредитного консультанта.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они скрывают; другие могут побуждать своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долга.

Выбор организации кредитного консультирования

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Они обсуждают с вами все ваше финансовое положение и помогают разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Авторитетное агентство кредитного консультирования должно бесплатно отправлять вам информацию о себе и услугах, которые оно предоставляет, не требуя от вас предоставления каких-либо подробностей о вашей ситуации.Если фирма этого не делает, считайте это красным флагом и обращайтесь за помощью в другое место.

После того, как у вас будет список консультационных агентств, с которыми вы могли бы вести дела, проверьте каждое из них у генерального прокурора вашего штата и местного агентства по защите прав потребителей. Они могут сказать вам, подавали ли потребители жалобы на какой-либо из них. (Если на них нет жалоб, не считайте это гарантией того, что они законны.) Программа Trustee Program в Соединенных Штатах также ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций перед банкротством.После того, как вы изучите биографию, вы захотите провести собеседование с окончательными «кандидатами».

Вопросы, которые стоит задать

Вот несколько вопросов, которые помогут вам найти лучшего консультанта.

  • Какие услуги вы предлагаете? Найдите организацию, которая предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, а также занятия по сбережениям и управлению долгом. Избегайте организаций, которые продвигают план управления долгом (DMP) как единственный вариант, прежде чем они потратят значительное количество времени на анализ вашего финансового положения.
  • Предлагаете ли вы информацию? Доступны ли учебные материалы бесплатно? Избегайте организаций, которые взимают плату за информацию.
  • Поможете ли вы мне не только решить текущую проблему, но и разработать план, как избежать проблем в будущем?
  • Каковы ваши сборы? Есть ли плата за установку и / или ежемесячную плату? Получите конкретное ценовое предложение в письменной форме.
  • Что делать, если я не могу позволить себе платить вам взносы или делать взносы? Если организация не поможет вам, потому что вы не можете позволить себе платить, обратитесь за помощью в другом месте.
  • Будет ли у меня с вами официальное письменное соглашение или контракт? Ничего не подписывайте, не прочитав предварительно. Убедитесь, что все устные обещания записаны.
  • Имеете ли вы право предлагать свои услуги в моем штате?
  • Какова квалификация ваших консультантов? Аккредитованы или сертифицированы сторонней организацией? Если да, то кем? Если нет, то как их обучают? Попробуйте обратиться в организацию, консультанты которой проходят обучение у сторонних организаций.
  • Какие у меня есть гарантии, что информация обо мне (включая мой адрес, номер телефона и финансовую информацию) будет конфиденциальной и безопасной?
  • Как оплачиваются ваши сотрудники? Получают ли они больше, если я подписываюсь на определенные услуги, если я заплачу взнос или если я сделаю взнос в вашу организацию? Если ответ положительный, считайте это красным флагом и обращайтесь за помощью в другое место.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы вызваны слишком большой задолженностью или вашей неспособностью выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

Как работает DMP

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; на выполнение вашего DMP может уйти 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Подходит ли вам DMP?

В дополнение к уже перечисленным вопросам, вот еще несколько важных, которые следует задать, если вы планируете зарегистрироваться в DMP.

  • DMP — единственный вариант, который вы можете мне предложить? Вы дадите мне постоянный совет по составлению бюджета, независимо от того, буду ли я участвовать в программе DMP? Если организация предлагает только DMP, найдите другую кредитную консультационную организацию, которая также поможет вам составить бюджет и научит вас навыкам управления деньгами.
  • Как работает ваш DMP? Как вы убедитесь, что всем моим кредиторам произведена оплата в установленные сроки и в правильном цикле выставления счетов? Если вам подходит DMP, подпишитесь на такой, который позволяет всем вашим кредиторам получать выплаты до наступления срока платежа и в пределах правильного цикла выставления счетов.
  • Как определяется сумма моего платежа? Что делать, если сумма больше, чем я могу себе позволить? Не подписывайтесь на DMP, если вы не можете позволить себе ежемесячный платеж.
  • Как часто я могу получать отчеты о состоянии своих счетов? Могу ли я получить доступ к своим счетам через Интернет или по телефону? Убедитесь, что организация, в которой вы регистрируетесь, готова регулярно предоставлять подробные отчеты о вашей учетной записи.
  • Можете ли вы убедить моих кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа? Если да, обратитесь к своим кредиторам, чтобы убедиться в этом, и спросите их, как долго вы должны оставаться в плане, прежде чем начнут действовать льготы.
  • Какие долги не включены в DMP? Это важно, потому что вам придется оплачивать эти счета самостоятельно.
  • Должен ли я производить какие-либо платежи своим кредиторам, прежде чем они примут предложенный план платежей? Некоторые кредиторы требуют выплаты кредитному консультанту перед тем, как принять вас в DMP. Если кредитный консультант скажет вам, что это так, позвоните своим кредиторам, чтобы проверить эту информацию, прежде чем отправлять деньги в кредитное консультационное агентство.
  • Как участие в DMP повлияет на мой кредит? Остерегайтесь любой организации, которая сообщает вам, что может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета.Юридически это невозможно. Точная отрицательная информация может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.
  • Можете ли вы заставить моих кредиторов «обновить» мои счета , то есть сделать мои счета текущими? Если да, сколько платежей мне нужно будет сделать, прежде чем мои кредиторы сделают это? Даже если ваши учетные записи «обновлены», отрицательная информация о прошлых просрочках или просроченных платежах останется в вашем кредитном отчете.

Как заставить DMP работать на вас

Следующие ниже шаги помогут вам извлечь выгоду из DMP и избежать дальнейшего попадания в долги.

  • Продолжайте оплачивать счета, пока ваши кредиторы не утвердят план. Если вы прекратите производить платежи до того, как кредиторы примут вас в план, вы столкнетесь с пени за просрочку платежа, штрафами и отрицательными записями в своем кредитном отчете.
  • Свяжитесь с вашими кредиторами и подтвердите, что они приняли предложенный план, прежде чем отправлять какие-либо платежи в кредитную консультационную организацию для вашего DMP.
  • Убедитесь, что график платежей организации позволяет оплачивать ваши долги до наступления срока их погашения каждый месяц.Своевременная оплата поможет вам избежать штрафов и штрафов за просрочку платежа. Звоните каждому из своих кредиторов первого числа каждого месяца, чтобы убедиться, что агентство выплатило им вовремя.
  • Просматривайте ежемесячные отчеты своих кредиторов, чтобы убедиться, что они получили ваши платежи.
  • Если ваш DMP зависит от согласия ваших кредиторов снизить или отменить процентные и финансовые сборы или отказаться от штрафов за просрочку платежа, убедитесь, что эти уступки отражены в ваших отчетах.

Правило продаж телемаркетинга

Правило продаж телемаркетинга, введенное в действие Федеральной торговой комиссией, требует от компаний, которые продают услуги по облегчению долгового бремени, объяснять свои сборы и сообщать вам обо всех условиях их услуг до того, как вы подпишетесь; он также запрещает компаниям, которые продают услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга.Что касается кредитного консультирования, которое обещает ввести вас в DMP, это означает, что компания не может взимать плату, пока вы не войдете в DMP и не произведете хотя бы один платеж своим кредиторам с помощью DMP.

Другие варианты облегчения долгового бремени

Работа с кредитным консультантом — лишь один из вариантов решения вашей задолженности. Вы также можете: вести переговоры напрямую с компанией, выпускающей кредитную карту, работать с компанией по урегулированию долга или рассматривать вопрос о банкротстве.

Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту , даже если вам ранее отказывали.Вместо того, чтобы платить компании за то, чтобы она разговаривала с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Вы можете найти номер телефона на своей карте или в выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите хороший учет своих долгов, чтобы при обращении в компанию, обслуживающую кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать модифицированный план платежей, который снизит ваши платежи до уровня, которым вы можете управлять.

Если вы не заплатите по своему долгу в течение 180 дней, ваш кредитор спишет ваш долг как убыток; ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и вы все равно будете иметь задолженность.Кредиторы часто готовы вести с вами переговоры даже после того, как они списывают ваш долг как убыток.

Банкротство . Объявление банкротства имеет серьезные последствия, включая снижение вашего кредитного рейтинга, но кредитные консультанты и другие эксперты говорят, что в некоторых случаях это может иметь наибольший смысл. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства, предусмотренного главой 7.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет без передачи какого-либо имущества. После того, как вы произвели все платежи по плану, ваши долги погашаются. В рамках процесса, предусмотренного главой 13, вам придется заплатить адвокату, и вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в одобренной правительством организации в течение шести месяцев, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на сайте U.S. Trustee Program — организация Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться. Для получения дополнительной информации посетите суды США и прочтите статью «Как справиться с долгом».

Погашение долга. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений. Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто.Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, эти программы могут быть очень рискованными и иметь серьезные негативные финансовые последствия для потребителей. Кроме того, некоторые компании по урегулированию долга обманывают потребителей, давая обещания, которые они не выполняют, и участвуют в других незаконных действиях (например, взимании платы перед получением каких-либо расчетов в нарушение TSR).Дополнительные сведения см. В разделе «Погашение долгов и погашение долгов по кредитным картам».

Лучшие услуги кредитного консультирования 2021 года

Окончательный приговор

Сравнивая кредитные консультационные агентства, вы должны задать себе множество вопросов. Например, чего вы надеетесь достичь? И вам нужна разовая кредитная консультация или долгосрочный план облегчения долгового бремени?

FTC также рекомендует убедиться, что вы задаете правильные вопросы агентствам, которые вы рассматриваете, в том числе спрашивайте об услугах, которые они предлагают, и о любых сборах, которые они взимают.В конечном счете, мы считаем, что Cambridge Credit Counseling Corp. — лучший вариант для большинства потребителей, нуждающихся в услугах кредитного консультирования, но в зависимости от ваших потребностей стоит рассмотреть и другие компании. Например, Money Management International может быть лучшим выбором, если вам нужна консультация, чтобы помочь восстановиться после бедствия, тогда как InCharge Debt Solutions может быть идеальным, если вы предпочитаете управлять своим прогрессом на ходу и с помощью мобильного приложения.

В конце концов, предварительное исследование должно помочь вам определиться с агентством кредитного консультирования, которое может предоставить вам необходимую помощь по доступной цене, а также бесплатную консультацию для начала.

Сравните лучшие услуги кредитного консультирования

долларов
Компания Аккредитация и членство Доступные услуги Формат записи Плата за кредитное консультирование и планы управления долгом
Cambridge Credit Counseling Corp Лучший результат Утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам Член Американской ассоциации финансовых консультантов NFCC Консультации по кредитам, консолидации долга, консультации по студенческим займам, консультации по банкротству, консультации по жилищным вопросам и планы управления долгом Лично или по телефону Бесплатная кредитная консультация Первоначальный взнос: 40 долларов Ежемесячная плата: в среднем 30 долларов
Money Management International Консультации по вопросам аварийного восстановления Член NFCC и Федерации потребителей Америки (CFA) Кредитные консультации, консультации по жилищным вопросам, консультации по студенческим займам, консультации по банкротству, консультации по восстановлению после стихийных бедствий и многое другое Лично или по телефону Бесплатная кредитная консультация Начальная плата: Зависит от штата Ежемесячная плата: Зависит от штата
InCharge Долговые решения Лучший мобильный вариант Член NFCC, аккредитованный COA Кредитные консультации, консультации по жилищным вопросам, консультации по банкротству, планы управления долгом и многое другое Онлайн и по телефону Бесплатная кредитная консультация Первоначальный взнос: 75 долларов США (зависит от штата) Ежемесячная плата: В среднем 33 доллара США
GreenPath Financial Wellness Лучшее национальное покрытие Член аккредитованного Управления по делам потребителей NFCC Консультации по вопросам долга, управление долгом, поддержка банкротства, консультирование по студенческим займам, консультации по жилищным вопросам, планы управления долгом и многое другое Лично, онлайн и по телефону Бесплатная кредитная консультация Первоначальный взнос: от 0 до 75 долларов Ежемесячная плата: от 0 до 75 долларов
Заявлено Лучшие интернет-ресурсы Член NFCC, аккредитованный COA Кредитное санитарное просвещение, образование по студенческим займам, консультации по банкротству и планы управления долгом Лично, онлайн или по телефону Первоначальная плата: 45 долларов Ежемесячная плата: 45
DebtWave Лучшее для кредитного коучинга Аккредитация Международной организации по стандартизации (ISO) BBB Accreditation Кредитный коучинг, кредитное консультирование и управление долгом Онлайн и по телефону Первоначальная плата: максимум 75 долларов Ежемесячная плата: максимум 49 долларов

Часто задаваемые вопросы

Как работает кредитное консультирование?

Кредитное консультирование — это услуга, которая может помочь людям, не имеющим долговых обязательств, разными способами.Агентства кредитного консультирования, как правило, предлагают бесплатные услуги кредитного консультирования, но они также предлагают помощь в составлении бюджета, семинары по управлению деньгами и базовое финансовое образование. Консультации по вопросам кредитоспособности обычно проходят лично или по телефону, и потребители, которые пользуются этой помощью, получают индивидуальный план, призванный помочь им в финансовом отношении.

Может ли консультирование по кредитам испортить мой кредит?

Кредитные консультации не повредят вашей кредитной истории и, по сути, могут улучшить ваш кредитный рейтинг как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.Поскольку кредитные консультанты советуют вам не отставать от ежемесячных счетов, сокращать расходы и выплачивать долги, это обычно считается полезным для вашего кредитного здоровья.

Напротив, другая стратегия облегчения долгового бремени, известная как погашение долга, может повредить вашему кредитному рейтингу. Это связано с тем, что урегулирование долга требует, чтобы участники плана прекратили выплаты по своим долгам, чтобы они могли рассчитаться на меньшую сумму.

Как выбрать консультационное агентство по кредитным вопросам?

Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует изучить услуги кредитного консультирования с точки зрения их обзоров и аккредитации, а затем проверить отдельные фирмы у генерального прокурора вашего штата и местного агентства по защите прав потребителей.Также не забудьте спросить фирмы, которые вы рассматриваете, об услугах, которые они предлагают, о том, как работают их услуги, и о сборах, которые они взимают. Между тем, вы также должны узнать, как компания зарабатывает деньги, имеют ли они лицензию в вашем штате и есть ли у вас официальный контракт с ними.

Сколько стоит кредитное консультирование?

Кредитные консультации — это бесплатная услуга, предлагаемая агентствами кредитного консультирования. Многие службы кредитного консультирования также предлагают бесплатные консультации по вопросам жилья, бесплатные консультации по банкротству и другие бесплатные услуги.При этом многие кредитные консультационные фирмы взимают плату за такие услуги, как планы управления долгом. Большинство планов по управлению долгом предусматривают предоплату в размере менее 75 долларов США, а также ежемесячную плату за план в размере от 30 до 50 долларов США.

Методология

Investopedia сравнила лучшие услуги кредитного консультирования, чтобы найти лучшие варианты для потребителей. Мы искали аккредитацию сторонних агентств, таких как NFCC, а также отличные отзывы пользователей с такими платформами, как Trustpilot и Consumer Affairs.В конечном итоге мы отдали предпочтение компаниям, предлагающим бесплатные услуги кредитного консультирования наряду с множеством онлайн-ресурсов и инструментов. Мы также дали высокие оценки компаниям, имеющим онлайн-порталы или мобильное приложение, а также тем, которые открыто заявляют о любых сборах, которые они взимают за услуги.

Консультации по вопросам бесплатного кредита и долга для некоммерческих организаций NFCC

Консультации по вопросам бесплатного кредитования и долга для некоммерческих организаций

Как показано в:

Сделайте первый шаг.

Свяжитесь с некоммерческим консультантом

Свяжитесь с доверенным агентством-членом NFCC, которое будет там, чтобы помочь вам найти решение по облегчению долгового бремени, которое подходит вам без ссуды.

Кредитный консультант может помочь.

Доступны бесплатные консультации по жилищным вопросам для некоммерческих организаций!

КАК МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ?

Мы поможем вам погасить задолженность быстрее.

Мы можем предоставить обзор бюджета и кредитоспособности.

Мы можем посоветовать вам улучшить ваше финансовое здоровье.

Мы можем снизить ваши процентные ставки независимо от вашего кредитного рейтинга.

Управление долгом некоммерческих организаций — разумный выбор для выплаты долга!