Займы без отказа с плохой: Займы с плохой кредитной историей в Казани без отказа, взять микрозайм с плохой КИ

Содержание

Займы С Плохой Кредитной Историей « Société de Linguistique Romane

Навигация по статье

Как мы выяснили, понятия плохая кредитная история и влияние на нее просрочки — очень растяжимые. Микрозаймом без отказов с плохой кредитной историей сегодня уже никого не удивишь. Многие заемщики уже воспользовались программами улучшения финансового рейтинга и получили гарантированные займы с открытыми делами в ФССП и огромными долгами. Даже если в вашем прошлом был кредит с плохой историей его погашения, вы все равно можете отправить нам онлайн-заявку на получение займа.

Чтобы оформить заем, вам нужно иметь паспорт и выход в сеть. Залог, поручительство и справки никогда не требуются. Так как МФО – кредитная организация, то она все равно будет запрашивать состояние кредитной истории https://www.nenocart.com/%F0%9F%92%B8-kredit-v-dekretnom-otpuske-oformit%D1%8C-i-vzjat%D1%8C/ заявителя. Но полученная в результате информация может не повлиять на итоговое решение.

Микрофинансовые организации всегда лояльно относятся к заявителям, поэтому готовы выдавать средства всем гражданам.

Популярные Займы С Плохой Кредитной Историей

Но если сравнивать эти организации между собой, то однозначным лидером станет Манимен. И дело здесь даже не в более низкой процентной ставке на 0,05% пункта, а в процедуре оформления заявки и проверках. Если верить отзывам http://www.delilahs-delights.co.uk/mikrozajmy-3/kredit-nalichnymi-vzjatь-potrebitelьskij-kredit/ клиентов, которые с плохой кредитной историей берут микрозаймы по программе улучшения финансовой рейтинга, то выводы можно сделать неоднозначные. Банки тоже предлагают программы исправления кредитной истории.

Выгодные тарифы микрофинансирования, вкупе с комфортными условиями получения денег с доставкой на дом, помогут вам быстро и без лишних заморочек решить любую финансовую проблему. Именно на такие программы лучше всего обращать внимание при негативной истории. срочный кредит Это не стопроцентный вариант получения денег, но вероятность одобрения высокая — до 80-90%.

Вы получаете деньги срочно, но на небольшой срок до 1 месяца. Обычно по таким программам выдают не больше гривен, с негативным досье оформите не больше гривен.

Что Нужно, Чтобы Подать Заявку На Микрозайм Онлайн Или В Офисе

Заявки на срочный займ без проверки кредитной истории подаются гражданами круглосуточно, а сами средства можно получить на территории всей Украины. Не имеет значения, где вы находитесь, срочный займ украина МФО работают удаленно, поэтому средства будут перечислены на ваши реквизиты сразу после одобрения. Исключения – займы наличными, для выдачи которых необходимо посетить офис кредитора.

Например, Совкомбанк ввел в линейку продуктов услугу «Кредитный доктор». Она тоже состоит из нескольких шагов, но на гораздо большую сумму и срок. А чем дольше срок по кредиту, тем больше платежей у заемщика. Чем больше платежей, тем больше положительных записей в БКИ, тем лучше становится кредитная история. Гарантированные микрозаймы с плохой кредитной историей предлагают такие онлайн-сервисы как Займер, Platiza, Лайм-Займ, а также Совкомбанк.

Самый дешевый вариант — заказать онлайн отчет о кредитной истории на электронную почту. В интернете много специальных сервисов, которые предоставляют такие услуги за гривен.

Компании, Которые Выдать Микрозаем

Несмотря на просрочки по задолженности велика возможность одобрения заявления. Если нужно быстро исправить КИ, не нужно гоняться за крупными кредитами. Для начала оформите микро займ – например, одолжить 1000 гривен сроком на 5 дней. Погасить такой микрокредит не составит труда, а БКИ получит позитивные сведения об изменении финансовой дисциплины. Важно помнить, что, согласно украинскому законодательству, все финансовые организации обязаны передавать в БКИ информацию о клиентах – позитивную и негативную. Поэтому очень важно избежать новых просрочек, которые влияют на рейтинг, и своевременно оплатить экспресс займ. Сделать это можно онлайн, в личном кабинете, по карте.

Если вы рассчитываете взять займ на карту мгновенно, без отказа, с плохой кредитной историей и без проверки, вас ждет разочарование.

Микрофинансовые организации не одобряют займы на карту онлайн с плохой кредитной историей заявки всем подряд, они в любом случае анализируют каждого заявителя, чтобы выявить возможные риски. Если они слишком высокие, в выдаче ссуды будет отказано.

Быстрые Займы C Любой Кредитной Историей

На сайте Бробанк.юа собраны предложения самых лояльных микрофинансовых организаций. Ниже вы видите перечень МФО, в которых можно получить срочный займ на карту без отказа с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения предельно высокая, заявки принимаются круглосуточно. А, кроме того, чем больше мы работаем вместе, тем большая сумма микрозайма, больший срок и меньшая процентная ставка вам доступны. Для снижения риска МФО выдают кредиты под высокий процент (от 0,9% в день) без возможности досрочного погашения и с минимальным периодом пролонгации договора (до 7 дней). При этом не следует рассчитывать на большие суммы или длительный срок кредитования. Размер первого микрозайма может не превышать 5000 гривен, которые нужно вернуть через 5-10 дней.

  • Список МФК и МКК (МФО) Украины, которые помогут исправить проблемную КИ.
  • Подберите подходящую микрофинансовую организацию и срочно получите деньги на карту, наличными, Киви-кошелек или через Контакт на срок до года.
  • При рассмотрении вашей заявки указанное обстоятельство не станет решающим фактором для вынесения решения.
  • Оформить займы онлайн для клиентов с плохой кредитной историей даже с 18 лет.
  • Оформление заявки займет не более четверти часа, а ответ вы можете получить уже спустя одну минуту.
  • Срочный займ онлайн с плохой кредитной историей на карту или наличными(доступно со второго займа) в E-Groshi могут оформить заемщики с российским гражданством в возрасте от 18 лет.

Однако для микрофинансовых организаций данное обстоятельство обычно не является препятствием для выдачи денежных средств. Такой подход анонсируют многие МФК и МКК, предлагая (в том числе) программы «реабилитации». Займы онлайн с плохой кредитной историей в 2021 можно взять без проверок в МФО Украины.

Такие предложения актуальны только в том случае, если долг по ранее полученным кредитам или микрокредитам уже выплачен. В этом случае шансы на положительное решение довольно высокие. Компания MigOne предлагает в рамках своих услуг взять до гривен займ с плохой кредитной историей без предоставления имущества в залог. Когда речь идет о небольших суммах, это обстоятельство может быть проигнорировано, однако надо быть готовым к увеличению процентной ставки.

Плюсы И Минусы Услуг Мфо

Даже если вы являетесь заемщиком с плохой кредитной историей, вы все равно имеете все шансы получить денежные средства на карту. Если вы оформляете микрозайм с плохой кредитной историей, то в качестве средства получения денег лучше не использовать кредитную карточку с непогашенным банковским долгом. Деньги в случае поступления займы на карту онлайн с плохой кредитной историей банковское учреждение может списать автоматически. На выбор представлено 42 предложения с лучшими условиями со ставками от 0%.

На 11.01.2021 доступно 36 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге. Займ без отказа с плохой кредитной историей все-таки можно получить и не по программе исправления кредитной истории.

В этом списке перечислены все основные МФО, которые доказали свою надежность на практике и у которых достаточно выгодные условия по займам. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, подайте сразу несколько заявок в разные микрокредитные организации. Чтобы увеличить вероятность одобрения, клиент может оформить поручительство, предоставить залог, показать дополнительные документы и так далее. Также при выборе микрокредитной организации необходимо учесть некоторые факторы – общий размер займа, сроки, процентная ставка, отзывы клиентов, статистика одобрений и так далее. Ниже мы рассмотрим вопрос факторов более подробно.

О Займах Без Проверки

Просрочка свыше 90 дней считается злостным уклонением от выплаты долга и приводит к сильному ухудшению кредитной истории заемщика.

В таких ситуациях долг продают в коллекторские агентства, а рассчитывать на одобрение микрозайма в МФО будет довольно сложно. Чтобы получить займ в МКК «СМСФИНАНС», нужен паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет. Оформление микрозайма осуществляется дистанционно, не надо выходить из дома, посещать кредиторов и стоять в очередях. Для получения денег в долг вам требуется зарегистрироваться на сайте, отправить заявку на рассмотрение, дождаться ответа и получить средства. Когда срочно нужны деньги до зарплаты обращайтесь в микрофинансовую компанию «СМСФИНАНС».

МФО – это микрокредитные организации, которые выдают небольшие денежные займы на различные нужды. Характерной особенностью МФО является то, что оформление происходит в ускоренном режиме, а потенциальному заемщику для получения кредита понадобится минимальный пакет документов. Ещё одно преимущество микрозаймов – возможность получения практически мгновенного решения по заявке (5–10 минут), в то время как банкам для этого требуется порядка 2–3 дней. Более того, займ можно оформить в любой, даже выходной, день и любое время суток. E-GroshiБыстроденьгиKredito24Процентная ставка1% в сутки1%1% в суткиИз таблицы видно, что самые выгодные займы предоставляют компании E-Groshi и Kredito24.

На Каких Условиях Можно Получить Быстрые Займы С Плохой Ки

Вопрос, как оформить и получить займ с плохой кредитной историей, интересует многих россиян. Никто не застрахован от ситуаций, когда деньги нужны очень срочно и без отказа. Справиться с проблемой помогут микрофинансовые организации (МФО). В отличие от банков, они уделяют меньше внимания состоянию КИ. Пользуйтесь займами даже с плохой кредитной историей, погашайте их в срок, и Вы сможете вновь получить одобрение в банках. Плохая кредитная история – негативный фактор, который учитывается финансовыми учреждениями при рассмотрении заявок о выдаче кредитов (микрозаймов). Банки в этом отношении действуют жестко, как правило, отказывая такому заявителю в предоставлении денег.

Займы С Плохой Кредитной Историей В Алматы, Срочно Взять Деньги В Долг В Onlinezaim – PTrans

Где Точно Не Откажут В Выдаче Займа Даже При Плохой Кредитной Истории

При рассмотрении вашей заявки указанное обстоятельство не станет решающим фактором для вынесения решения. Мы работаем круглосуточно, без перерывов, выходных и праздников. Чтобы получить микрозайм с плохой кредитной историей, вы можете обратиться в офис МФО или подать заявку через интернет. Без труда определить для себя лучшее предложение вам поможет Выберу.Ру, где есть удобный онлайн-поисковик (он находится в левом верхнем углу). Зайдите во вкладку «Микрозаймы» и укажите сумму, на которую вы рассчитываете, срок погашения долга и время рассмотрения заявки (если вопрос вам нужно решить срочно).

Список МФК и МКК (МФО) РК, которые помогут исправить проблемную КИ. Удобные условия для погашения займов в срок. Подберите подходящую микрофинансовую организацию и срочно микрокредиты в алматы получите деньги на карту, наличными, Киви-кошелек или через Контакт на срок до года. Для новых пользователей действует акционное предложение – первый микрозайм под 0%.

Возрастные ограничения к соискателю – от 20 до 74 лет. Срок возврата суммы можно продлить на несколько дней, если вовремя выплачивать проценты.

Требования Мфо К Заемщику

Отдельно в меню слева нужно отметить пункт «С плохой кредитной историей». Быстрые займы без отказа подойдут в той ситуации, когда деньги нужны очень срочно и совершенно нет времени на кредитование в банке. Деньги выдают микрофинансовые организации, которые редко обращают внимание на финансовую репутацию клиентов. Именно поэтому можно получить займы клиентам с плохой кредитной историей.

С Какими Бюро Кредитных Историй Сотрудничают Мфо

Возрастные ограничения находятся в рамках 18 – 70 лет. Рассматривают заявку в течение 5 минут, а начисляют деньги до получаса (зависит от вида платежной системы и работы интернета). Робот мани рассматривает заявки автоматически, так как работает круглосуточно. Для постоянных клиентов действует бонусная система. Это компания, которая занимается выдачей кредитных средств с 2016 года. Требуемый документ для подтверждения личности – паспорт.

Метрокредит

При долгосрочном сотрудничестве возможны более выгодные предложения и акции. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, оформляя микрозайм на карту с плохой кредитной историей, – тенге на срок до 3 лет. Для заключения такой сделки клиенту понадобится привлечь поручителей и предоставить компании залог. Моментальные экспресс кредиты размером от 100 до тенге реально получить по удостоверению личности. Дело в том, что МФО, ввиду специфики предоставляемого продукта, не предъявляют завышенных требований к своим клиентам.

Оформление заявки и подписание договора происходит на сайте MigOne через мобильное устройство, ПК или планшет. При заполнении онлайн-формы на получение займа http://moonpower. in/zajmy-dlja-grazhdan-kazahstana-oformitь-mikrozajmy/ в тенге с плохой кредитной историей необходимо указывать достоверные данные. Оформить займы онлайн для клиентов с плохой кредитной историей даже с 18 лет.

Инвестиция В Будущее Или Бесценные «корочки»

Необходимо в заявке предоставить данные паспорта или СНИЛС. Имеются выгодные предложения под 0% в день. Контора микрозайм без отказа с плохой кредитной историей выдает кредиты от до тенге, сроком до 25 дн. Возможно получение кредита с негативной кредитной историей.

Именно этот факт дает возможность оформлять микрозаймы с плохой кредитной историей. Сегодня каждый знает, что такое кредит. Несомненно, если тщательно рассчитывать свои расходы и планировать финансы, то пользование кредитом не доставляет серьезных хлопот. А это значит, что плохая кредитная история уже не позволит ему взять очередной кредит. Получается, даже однажды просрочив очередной платеж по кредиту, вновь рассчитывать на получение денег с плохой кредитной историей уже не приходится. Банки нее дают кредиты гражданам, которые имеют плохую кредитную историю. А вот микрофинансовые организации в большинстве случаев этого правила не придерживаются.

Для постоянных пользователей действуют выгодные предложения и скидки. Имеется возможность для сотрудничества с крупными компаниями, которым выдают под залог суммы от 1.5 млн. Также рассматривают предложения от лиц, имеющих негативную кредитную историю. Для получения финансов, достаточно заполнить правильно микрокредиты онлайн в казахстане анкету и показать паспорт. Заявки рассматривают в автоматическом режиме в течение нескольких минут. Конга – микро финансовая организация, действующая на территории Казахстана с начала 2015 года. Контора работает круглосуточно, имеет серьезную репутацию, поэтому новые клиенты проходят проверки.

Сроки займа вариабельны, от 10 до 168 дней. Максимальный срок займа в 168 дн не предусматривает пролонгацию без уплаты процентов. Ведется круглосуточная работа, поэтому сделки преимущественно МФО оформляет через интернет. Рассматривают заявку в течение 5 минут, а выплачивают деньги моментально. Хоть компания и молодая, но имеет преимущество хорошие отзывы. Возможны сделки с инвесторами под 20% с выдачей от 1.5 млн.

Они выдают займы клиентам, ранее допустившим нарушения, на общих условиях, позволяют оформить займ онлайн с плохой кредитной историей без отказа. Это молодая и перспективная МФО, которая рассматривает любые предложения.

Выдают средства под 1% в день и до тенге. Минимальная сумма выдачи – 1000 тенге. Преимущества – низкие требования к заемщику и гибкие условия сотрудничества. Компания не оказывает услуг по выдаче кредитов для инвесторов. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Заявки рассматривают в течение нескольких минут. Для инвесторов идет расчет процентной ставки в 28,% и выдают сумму от 25 тысяч тенге. Компания занимается краткосрочными и долгосрочными займами, позволяет частично гасить задолженность. Для постоянных пользователей имеются более выгодные предложения сотрудничества. Занять средства в микрофинансовой организации сможет любой гражданин РК, начиная с 21-летнего возраста.

  • Минимальная сумма выдачи – тенге, а максимальная – тг.
  • Это компания из реестра ЦБ, выдающая онлайн займы автоматически с мгновенным переводом и рассмотрением заявки в течение нескольких минут.
  • Компания также рассматривает заявки от лиц с негативной кредитной историей.
  • Возраст соискателя находится в диапазоне 18 – 65 лет.

Скорость рассмотрения заявки – в пределах 6 минут. Имеется возможность продления сроков выплаты микрозайм без отказа с плохой кредитной историей кредита. Обслуживают пользователей с плохой кредитной репутацией в возрасте от 18 лет.

Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций. Если вы решили взять тенге в качестве займа с плохой кредитной историей, обращайтесь в компанию MigOne.

Подборки

Допустимая переплата денежных средств – от 210 р. Срок рассмотрения заявки – не более 5 минут. Система сайта использует автоматические сервисы рассмотрения заявок для более удобного пользования клиентам. Это позволяет работать в круглосуточном режиме, получая деньги срочно на карту. Какие документы нужны – паспорт Казахстана, СНИЛС или идентификационный код. Возможно продление сделки на взаимовыгодных условиях.

Как Взять Взять Займ С Плохой Кредитной Историей

МФО имеет программу лояльности для постоянных клиентов. Для подтверждения личности необходимо предоставить паспорт, СНИЛС или ИНН. Это надежная контора по выдаче микрозаймов, работающая в РК с 2012 года. Процентная https://www.belafy.com/onlajn/ ставка – 1% в день, что является средним рыночным предложением. Максимальный срок выдачи кредита – 31 день. Минимально предлагаемый термин – 7 дней. Сумма выдачи – от 3 до руб в одном микрозаеме.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Малый бизнес рискует вернуться к началу – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Правительство может урезать программу льготных кредитов для малого бизнеса. Последний год небольшие предприятия могли получить займы по формуле «ключевая ставка ЦБ плюс 2,75%» и тратить эти деньги на инвестиции или пополнять оборотные средства. А правительство компенсировало банкам прибыль, которую они недополучали из-за льготной ставки. Эта программа действует с 2019-го, а в пандемию была расширена. Теперь, как пишут «Известия», кабинет министров планирует вернуться к начальным параметрам — например, малый и средний бизнес сможет занять меньше денег, и появятся ограничения для компаний в строительной и арендной сферах.

Как сокращение поддержки скажется на малом бизнесе? Президент «Опоры России» Александр Калинин считает, что небольшие предприятия и так не всегда могли получить льготные займы, тем более что с повышением ключевой ставки ЦБ они постепенно становятся менее привлекательными:

«Понятно, что банкам выгоднее давать кредиты надежным заемщикам, у которых есть залоговая масса, определенная история. Но с другой стороны, об этих займах широко рассказывали большому числу предпринимателей, даже небольшой бизнес требовал их, и многие получили. В прошлом году кредитный портфель у малого бизнеса очень серьезно вырос.

В 2021-м привязка льготной программы к ставке ЦБ, когда она снижается, выгодна для малого бизнеса. А тут ставка была серьезно повышена. В результат кредит уже стал не 7%, как в январе-марте, а 7,75%».

Об изменениях в программе льготных кредитов для малого бизнеса правительство предупреждало еще в марте. Глава Минэкономразвития Максим Решетников тогда говорил, что по мере восстановления экономики власти будут больше стимулировать инвестиции и сделают поддержку более адресной. Впрочем, сейчас совершенно неясно, куда малый бизнес мог бы инвестировать, поэтому польза от льготных кредитов неочевидна, говорит предприниматель Яна Яковлева: «Я, вообще, не вижу ни одной причины для взятия кредита сейчас, кроме тушения “пожара”, который разгорается в компаниях — это, например, невыплата жалований и предыдущих кредитов.

Развития нет не только из-за коронавируса, но и из-за общей экономической ситуации — деньги вкладывать некуда. Я понимаю, что дешевые средства нужны, когда у тебя есть какой-то инвестиционный проект. Безусловно, они, конечно, у кого-то есть, но наш рынок настолько токсичен, а малый бизнес занимает настолько крошечную долю рынка, что очень тяжело пробиваться — все захватывают большие компании.

Что касается сворачивания этих программ, непонятно, по какой причине это делают — то ли нужно экономить деньги, и государство уже не может поддерживать ставки для малого бизнеса, то ли потому что такие предприятия просто неважны.

Тут получается какой-то замкнутый круг. Малого бизнеса так мало, что нет смысла на них тратить деньги».

Как пишут «Известия», одна из причин, по которым правительство собирается урезать программу льготных кредитов, в том, что банки стали слишком много зарабатывать на компенсациях льготных ставок. Сами кредитные организации предложение правительства раскритиковали.

Сергей Гусев


безнадежных кредитных ссуд с высокими показателями одобрения: новая услуга к

Шарлотт, Северная Каролина, 25 апреля 2021 г. (GLOBE NEWSWIRE) — TransformanceUSA теперь предлагает бесплатную услугу по поиску клиентов с плохими кредитными ссудами на основе оценки из 10 вопросов.

Здесь вы можете просмотреть проблемные кредиты, на которые вы имеете право нужна ваша ссуда.

Затем ответы используются для расчета списка кредиторов, которые предлагают лучший плохой кредит и не предоставляют кредитные ссуды для вашей ситуации.

Вам может быть предоставлен любой из следующих типов ссуд: безнадежные ссуды, ссуды без ссуды, ссуды с низкой процентной ставкой, ссуды наличными, софии, сверхвысокие ссуды и т. Д. Каждый из них более подробно объясняется ниже.

Щелкните здесь, чтобы просмотреть ссуды, на получение которых вы имеете право.

Ссуды с плохой кредитной историей
Можно получить ссуду с плохой кредитной оценкой.Плохая кредитная ссуда предназначена для лиц с кредитным рейтингом ниже 575 или короткой кредитной историей. Они предоставляются по более высокой процентной ставке, чем традиционные ссуды, но их можно использовать для удовлетворения неотложных финансовых потребностей и улучшения вашего кредитного рейтинга. Эти ссуды могут быть обеспеченными (обеспеченными залогом, например автомобилем или домом) или необеспеченными.

Есть много онлайн-кредиторов , которые специализируются на предоставлении плохих кредитов. Различные кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы предлагают плохие кредитные ссуды людям с плохой кредитной историей, но их порог для того, что они называют «кредитоспособным заемщиком», варьируется от одного учреждения к другому. Некоторые кредиторы более строги, чем другие, отличаются, когда дело доходит до начисленных процентных ставок, и имеют разные комиссии и условия взаимодействия. Таким образом, перед принятием решения важно изучить наиболее выгодные условия и требования.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей
Обеспечение личной ссуды с плохой кредитной историей требует тщательного исследования для поиска наиболее подходящей и доступной ссуды. Плохой кредит означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что вы полностью беспомощны.Вот несколько советов, которые помогут облегчить процесс получения плохой кредитной ссуды:

Проверьте свой кредитный рейтинг: Будет лучше, если вы начнете с изучения вашего кредитного рейтинга. Это можно сделать, запросив бесплатный отчет в Experian (каждый имеет право на получение одного бесплатного отчета о кредитных операциях каждый год от каждого агентства кредитной информации).

Имейте разумный план погашения: при получении кредита очень важно убедиться, что вы можете управляйте своим домашним бюджетом и при этом поддерживайте дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.

Сравните ссуды с плохой кредитной историей: Если у вас уже есть существующие отношения с банком или финансовым учреждением или ваш счет имеет хорошую репутацию, у них может быть для вас вариант ссуды. Вы также можете провести свое исследование в Интернете и проверить независимые отзывы кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Взгляните на обеспеченные ссуды: Обеспеченные ссуды получить легче, если у вас кредитный рейтинг ниже среднего. Эти ссуды требуют, чтобы вы обеспечили их залогом, но с более низкой годовой процентной ставкой.

Воспользуйтесь преимуществом предварительной квалификации: многие кредиторы позволят вам проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды, прежде чем выполнять жесткую проверку кредитоспособности.

Это хороший способ поискать плохие кредитные ссуды, не влияя больше на ваш кредитный рейтинг.

При необходимости добавьте второго подписавшего: Добавление второго подписавшего с хорошей кредитной историей увеличит ваши шансы на получение ссуды, а также может принести вам более низкие проценты. Однако быть со-подписавшим означает взять на себя ответственность по выплате ссуды, если заемщик задерживает платежи.

Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности: Как упоминалось ранее, многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию без проведения жесткой проверки кредитоспособности. Однако фактическое приложение приводит к запросу о кредитоспособности, который временно повреждает ваш кредит, хотя вы в конечном итоге восстановите эти баллы, как только начнете платить ссуду.

Денежный аванс
Денежный аванс — это одна из тех ссуд, с условиями и требованиями которой вы хотели бы ознакомиться, чтобы вас не поразил неприятный сюрприз.Денежный аванс — это краткосрочная ссуда, предоставляемая эмитентом вашей кредитной карты. Получение аванса наличными означает, что вы занимаетесь по кредитной линии вашей кредитной карты. Получить аванс наличными можно разными способами, в том числе:

В банкомате: с помощью ПИН-кода кредитной карты можно получить аванс наличными в банкомате. Если вы забыли свой PIN-код, не забудьте запросить его у эмитента карты. Получение нового ПИН-кода займет несколько рабочих дней, а сумма денег, которую вы можете снять в банкомате, ограничена.

Удобный чек. Существуют кредитные карты, которые поставляются с удобными чеками, которые вы можете использовать, чтобы выписать чек самому себе. Затем вы можете обналичить или внести деньги.

Лично: это влечет за собой посещение вашего банка, чтобы запросить денежный аванс на вашу кредитную карту.

После утверждения аванса наличными эмитент карты взимает комиссию, которая обычно составляет от 3% до 5% от общей суммы, которую вы запрашиваете. Например, если вы запрашиваете денежный аванс в размере 250 долларов США с комиссией в размере 5%, это будет стоить вам 12 долларов США.50 процентов. Это не говоря уже о комиссии, которую вы будете взимать при снятии денег в банкомате, и об общем кредитном лимите, что означает, что вы сможете снять только несколько сотен долларов.

Более того, для выдачи наличных не предусмотрен льготный период. С вас будут взиматься проценты со дня вывода денег. Это отличается от того, когда вы используете свою карту для покупки товаров, потому что ваш страховщик предоставляет вам льготный период в 21 день, когда вы не будете платить проценты, если произведете полную оплату в течение этого периода.

Ссуды Pioneer
Это полностью основанная на Интернете компания, которая связывает потенциальных заемщиков с кредиторами. Он расположен в Хьюстоне, штат Техас, но через веб-сайт они предлагают ссуды жителям всех 50 штатов. У них нет физического местонахождения, но с ними можно связаться по электронной почте или по их почтовому адресу; 1321 Upland Dr. Ste 6458, Houston, TX, 77043.

Вы можете занять деньги для финансирования практически любых потребностей, включая консолидацию долга, покупку автомобиля, улучшение дома и другие крупные расходы.Они предлагают ссуды до 5000 долларов. Чтобы претендовать на получение ссуды, вы должны иметь работу или работать не по найму, не менее 18 лет и гражданин США или постоянный житель с действующим SSN.

Кредиторы на веб-сайте LoanPioneer могут предлагать годовую процентную ставку от 5,99% до 35,99%. Кроме того, комиссии за оформление, административные операции и заявки зависят от ссуды, с которой вы будете связаны.

Leap Credit
Это тип кредита, который вы можете подать онлайн и получить в течение нескольких дней для оплаты экзотического отпуска, медицинских счетов, свадьбы вашей мечты, расходов на похороны, ремонта автомобилей, новой техники для дом или офис и многое другое.Для начала вы можете взять в долг от 300 до 3500 долларов.

Чтобы претендовать на этот заем, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны быть резидентом США и зарабатывать не менее 25 000 долларов в год. Вы можете подать заявку онлайн, указав свою личную информацию и объяснив, как вы собираетесь использовать кредит. После прохождения мягкой проверки кредитоспособности вы получите расчет стоимости в течение одного рабочего дня. После того, как вы примете условия и требования кредита, средства будут зачислены на ваш счет на следующий рабочий день.

Leap Credit процентные ставки варьируются в зависимости от штата, поэтому, чтобы получить четкую информацию о том, что вам будет предложено, посетите их сайт и введите свой почтовый индекс. Однако средние процентные ставки составляют от 293% до 695%, а их период выплаты составляет восемь месяцев, но это также зависит от государства. Кроме того, существует штраф за просрочку платежа в размере 30 долларов или 5% и непомерную ежемесячную плату за управление.

Щелкните здесь, чтобы узнать, на какие ссуды вы имеете право.

Часто задаваемые вопросы о безнадежных ссудах

Могу ли я получить ссуду, даже если у меня плохая кредитная история или нет?

Да, но ваши возможности будут более ограниченными, а процентные ставки, которые вам придется платить, будут выше.

Инвестиции с плохой кредитной историей или без нее считаются более рискованными, чем с хорошей кредитной историей, и в результате кредиторы будут ожидать более высокой компенсации.

Хорошая новость заключается в том, что некоторые кредиторы рады работать с «более рискованными» клиентами, и если вы получаете ссуду через них и несете ответственность за ее возврат, вы можете начать восстанавливать свой кредит, что поможет вам получить более высокую квалификацию. займы в будущем.

Какие типы кредитов бывают?

Существует множество вариантов ссуд, включая ссуды до зарплаты, ссуды под залог недвижимости и личные ссуды.Как правило, следует избегать ссуд до зарплаты, поскольку они, как правило, взимают чрезмерно высокие процентные ставки.

Практически все перечисленные выше ссуды являются индивидуальными ссудами. Они идеально подходят для совершения крупной покупки, консолидации долга или просто держать голову над водой, пока вы не сможете снова встать на ноги.

Повлияет ли подача заявки на ссуду на мой кредитный рейтинг?

Это зависит от обстоятельств. Многие кредиторы делают то, что называется «мягким привлечением», когда вы впервые подаете заявку, чтобы понять, какие ссуды они могут вам предложить. Мягкие меры обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Однако, если вы принимаете кредитное предложение, кредитор обычно проводит «жесткую проверку», чтобы проверить информацию, которую вы указываете в своем заявлении. Сильный рывок немного повредит вашей кредитной истории, но через несколько месяцев последствия исчезнут.

Некоторые кредиторы до зарплаты вообще не проверяют кредитные рейтинги. Хотя в теории это может звучать хорошо, эти кредиторы обычно компенсируют это, требуя залог или взимая непомерные процентные ставки.

Нужно ли мне работать, чтобы получить ссуду?

Работать, безусловно, полезно, но можно получить ссуду и без работы. Занятость — это только один фактор, на который обращают внимание кредиторы; они также рассмотрят другие формы дохода, такие как алименты, социальное обеспечение, инвалидность и многое другое.

Однако, если у вас абсолютно нет дохода, вам будет сложно найти кого-либо, кто готов предоставить вам ссуду, так как вы не сможете доказать, что можете их вернуть.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

Обеспеченный кредит означает, что вы предлагаете кредитной компании обеспечение в обмен на наличные. Обычно это какая-то форма залога, например, право собственности на вашу машину.

Необеспеченный кредит не требует залога. Если вы не заплатите, ничто из того, чем вы владеете, не будет возвращено, но ваш кредит может быть продан сборщику долгов. О вашей неуплате также будет сообщено в кредитные агентства, и если на вас подадут в суд, ваша заработная плата может быть удержана до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Какие процентные ставки и комиссии я могу ожидать в случае плохой кредитной ссуды?

Ваши процентные ставки будут выше, чем если бы у вас была более качественная кредитная история — обойти это просто невозможно. Как правило, большинство этих кредиторов взимают ставки в диапазоне от 8,99% до 35,99%, но некоторые могут пойти намного выше этого.

Разные кредиторы взимают разные комиссии, но большинство из них взимают комиссию за оформление или другие административные сборы.Обычно это процент от общей суммы кредита.

С вас также будет взиматься комиссия, если вы пропустите платеж или получите возврат из-за отсутствия средств. Это может быть процент от платежа или фиксированная комиссия, в зависимости от кредитора.

Сколько денег я могу занять?

Это будет зависеть, среди прочего, от вашего кредитного рейтинга и уровня дохода.

Однако у большинства кредиторов есть максимальные суммы, которые они готовы ссудить, и они могут варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов.

Обычно кредиторы используют процесс предварительной квалификации, чтобы определить, сколько вы можете заимствовать. Это позволит вам узнать, во что вы ввязываетесь, прежде чем подписаться на что-либо.

Что мне нужно, чтобы подать заявление на получение кредита?

Вам понадобятся документы, подтверждающие вашу личность и финансовое положение. К ним относятся ваши водительские права, карточка социального страхования или другое удостоверение личности государственного образца, а также такие документы, как налоговая декларация, квитанции о заработной плате и подтверждение любого другого дохода, который у вас может быть.

Вам также может потребоваться документация, подтверждающая ваш адрес, например счет за коммунальные услуги или подтверждение наличия страховки.

Как долго мне нужно погашать ссуду?

Это будет зависеть от кредитора, но срок может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи, но в результате вы можете платить больше процентов.

Есть ли штраф за досрочное погашение?

Иногда.Это зависит от кредитора, но это то, что вам следует выяснить, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги основаны на множестве факторов.

Самое важное, что вы можете сделать, — это вовремя оплачивать счета и поддерживать низкий уровень долга. Взятие любого вида ссуды приведет к увеличению долга, что, скорее всего, отрицательно повлияет на ваш счет, но если вы выплатите ссуду вовремя, ваш счет должен восстановиться и, возможно, даже улучшиться (особенно если вы используете ссуду для погашения других долг).

Кроме того, могут помочь такие простые вещи, как отказ от одновременного открытия нескольких кредитных карт, недопущение появления ошибок в вашем кредитном отчете и использование защищенных кредитных карт.

Заявление об ограничении ответственности: информация не является финансовым советом или предложением о покупке. Любая покупка, сделанная с помощью вышеуказанного пресс-релиза, осуществляется на ваш страх и риск. Перед любой такой покупкой проконсультируйтесь с экспертом или профессионалом. Любая покупка, сделанная по этой ссылке, регулируется окончательными условиями продажи веб-сайта, указанными в источнике. Издатель контента и его нижестоящие партнеры по распространению не несут никакой ответственности прямо или косвенно. Если у вас есть какие-либо жалобы или проблемы с авторским правом, связанные с этой статьей, пожалуйста, свяжитесь с компанией, о которой идет речь. Ссылки, содержащиеся в этом обзоре продукта, могут привести к получению небольшой комиссии для автора, если вы решите приобрести рекомендованный продукт без дополнительных затрат для вас.


Лучшие личные ссуды с плохой кредитной историей, май 2021 года — советник Forbes

Когда дело доходит до ссуд для физических лиц, вы можете подать заявку на два типа: обеспеченные и необеспеченные ссуды.Однако, если у вас возникли проблемы с получением личной ссуды, подумайте о других ссудах на случай плохой кредитной истории.

Личные ссуды с обеспеченными и необеспеченными кредитами без обеспечения

Традиционные личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное (также известное как залог), например машину, сберегательный счет или дом, для поддержки (или обеспечения) ссуды. Кредитор может вернуть залог, если вы отстаете по платежам или по умолчанию. Это делает их менее рискованными для кредитора, что также означает, что они, как правило, имеют более благоприятные условия, такие как более низкие процентные ставки и меньшие квалификационные требования.

С другой стороны,

необеспеченных кредитов являются более распространенными из двух и не требуют какого-либо обеспечения. Поскольку эти ссуды не требуют залога и, следовательно, представляют больший риск для кредиторов, они, как правило, имеют более высокие квалификационные требования и более высокие процентные ставки. Все ссуды в этом списке являются необеспеченными личными ссудами.

Студенческие ссуды на покрытие плохой кредитной истории

Если вы пытаетесь покрыть расходы на высшее образование, студенческая ссуда на покрытие плохой кредитной истории — это, вероятно, то направление, в котором вы хотите искать.Хотя частные студенческие ссуды обычно требуют хорошей кредитной истории, заемщики с плохой кредитной историей могут брать федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Федеральные займы также имеют самые гибкие условия погашения, включая прощение, если вы работаете на государственной службе или выбираете определенные планы погашения.

Автокредиты при плохой кредитной истории

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором ваш автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может вернуть вашу машину в собственность, если вы просрочите платежи или не выполнили свои обязательства.

Как и в случае личных займов, квалификационные требования к автокредиту различаются для каждого кредитора и дилерского центра. Хотя мы рекомендуем минимальный кредитный рейтинг 670 для получения наиболее выгодных условий, вы все равно можете претендовать на автокредит с более низким баллом, если вы соответствуете требованиям к долгу к доходу (DTI) и вносите больший первоначальный взнос.

Ссуды до зарплаты для плохих кредитов

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы (обычно до 500 долларов), которые вы выплачиваете после получения следующей зарплаты, обычно через две-четыре недели после получения ссуды. Многие кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, что часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Однако не надейтесь. Кредиты до зарплаты сопряжены с множеством собственных рисков и заоблачных комиссий. Сначала рассмотрите другие альтернативы, такие как личные ссуды или займы у друзей и семьи.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC на случай плохой кредитной истории

Если у вас достаточно собственного капитала — текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка ипотечного кредита — вы можете получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).И то, и другое позволяет вам привлекать средства против вашего дома, что означает, что ваш дом обеспечивает транзакцию, и кредитор может вернуть ее в собственность, если вы не сможете погасить. Тем не менее, ссуды под залог недвижимости выдаются единовременно, в то время как HELOC ограничивают возможность снятия средств по мере необходимости.

Но маловероятно, что заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на эти ссуды. Большинство традиционных кредиторов требуют минимального балла от 600 до 620. Может быть специализированный кредитор или кредитный союз, который сделает исключение, но это не обычное явление.Людям, набравшим менее 600 баллов, придется обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, таким как частные инвесторы или компании, а не через банк. Хотя кредиторы с твердыми деньгами более гибки, они обычно обходятся дороже.

Ссуды в рассрочку на случай плохой кредитной истории в 2021 г.

Ссуды кредитного союза в рассрочку на случай плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о том, чтобы обратиться в кредитный союз. Ставки в федеральных кредитных союзах обычно ниже, чем у онлайн-кредиторов, и они предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, ориентированные на заемщиков с плохой кредитной историей.Вы должны стать членом кредитного союза, но при этом вы можете получить ссуду, специально предназначенную для вашего финансового положения.

Кредитные союзы обычно используют жесткую кредитную линию, чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям, что временно снижает вашу оценку на несколько очков.

Как выбрать ссуду в рассрочку

Сравните ставки. Наиболее удобные для потребителей индивидуальные ссуды предоставляются с годовой процентной ставкой от 6% до 36%. Для всех необеспеченных личных ссуд полезно сравнить ставки разных кредиторов, чтобы вы могли найти самую низкую ставку на нужную вам сумму.Многие онлайн-кредиторы позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте о сборах. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет от 1% до 6% от суммы кредита. Другие взимают комиссию за досрочное погашение кредита. Не соглашайтесь брать деньги в долг, пока кредитор не сообщит обо всех сборах.

Выберите управляемый срок. Лучший срок погашения — такой, при котором ваши ежемесячные платежи будут управляемыми. Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вы будете платить проценты. Вы можете рассчитать свои ежемесячные платежи в зависимости от выбранной вами продолжительности срока, а затем решить, что будет управляемым.

Изучите льготы кредитора. Некоторые кредиторы предлагают функции, адаптированные к причине, по которой вы занимаете деньги. Если вы консолидируете долг, некоторые кредиторы отправят ссуду кредиторам от вашего имени. Другие могут позволить вам изменить дату родов или предложить план на случай трудностей, если ваша финансовая картина изменится.

Ссуды в рассрочку по сравнению с ссудами до зарплаты

Определяющая характеристика ссуд в рассрочку — то, что они выплачиваются частями — обычно не применяется к ссудам до зарплаты.Вот некоторые различия между ссудой в рассрочку и ссудой до зарплаты.

Ссуды в рассрочку

  • Выплачиваются в течение месяцев или лет.

  • Годовая процентная ставка 36% или ниже, в идеале.

  • Обычно выплата производится онлайн, по телефону или чеком.

  • Обычно требуется проверка кредитоспособности, чтобы оценить вашу способность погасить ссуду.

  • Сообщайте о своевременных платежах в кредитные бюро, чтобы помочь увеличить свой кредит.

Ссуды до зарплаты

  • Выплачиваются полностью в течение недели или двух — обычно в следующий день выплаты жалованья.

  • Годовая процентная ставка может достигать 300%.

  • Кредиторы снимают деньги с вашего банковского счета, используя либо чек, который вы выписали заранее, либо данные вашего счета.

  • Не требуется проверка кредитоспособности.

  • Не сообщайте о своевременных платежах в кредитные бюро, чтобы помочь вам получить кредит.

Как ссуды в рассрочку влияют на ваш кредит

Ссуды могут помочь или повредить вашему кредиту, в зависимости от того, как вы их используете. Они дают вам возможность улучшить свою кредитоспособность и проявить финансовую ответственность, производя своевременные платежи. Однако если вы пропустите платеж или не вернете ссуду, ваш кредитный рейтинг может серьезно пострадать.

Один из способов убедиться, что ваши платежи вовремя, — это настроить автоплату. Многие кредиторы предлагают скидку годовых для заемщиков, использующих автоплату.Что касается ссуд на консолидацию долга, некоторые кредиторы отправляют ваши платежи напрямую кредиторам, поэтому вам не нужно делать это самостоятельно.

Альтернативы ссудам в рассрочку для плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история и вам быстро нужны деньги, найдите время, чтобы изучить эти недорогие варианты. Другие кредиторы, предлагающие ссуды до зарплаты или титульные ссуды, могут пообещать быстрое и безболезненное одобрение, но в конечном итоге вы заплатите гораздо больше в виде процентов и сборов.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды: что следует знать

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой? Все просто: в обеспеченной ссуде используется залог — часть вашей собственности, имеющая денежную ценность и которая может выступать в качестве обеспечения, — чтобы защитить кредитора от убытков, если вы не сможете погасить ссуду. Жилищные ссуды и автокредиты — два типичных примера. Беззалоговые кредиты не зависят от залога. Хотя они снижают некоторый риск для заемщиков, они обычно имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки выплаты.

Выбор между обеспеченными и необеспеченными кредитами часто сводится к тому, какие у вас есть варианты и можете ли вы сэкономить деньги в целом, выбрав тот или иной вариант. Для многих срок действия кредита и займов будет включать как обеспеченный, так и необеспеченный долг. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какой тип использовать в той или иной ситуации.

Что такое обеспеченный заем?

Чтобы понять, как работает обеспеченный заем, представьте себе типичный автокредит. В обмен на деньги, необходимые для покупки автомобиля, кредитор использует залог — в данном случае ваш новый автомобиль — как форму обеспечения. Если вы не сможете внести платеж по кредиту, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее и использовать вырученные средства для погашения вашего долга.

Ипотека и ссуды под залог собственного капитала используют ваш дом в качестве залога. Обеспеченные кредитные карты и личные ссуды требуют внесения залога наличными.Ссуды под залог позволяют вам использовать залог — часто капитал вашего автомобиля — для заимствования денег. Все эти ссуды объединяет способность кредитора вступить во владение ценной собственностью, которую вы заложили, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.

Положительным моментом для вас, заемщика, является доступ к кредиту. Без залога вы не сможете занять сотни тысяч долларов на покупку дома. Поскольку обеспеченные кредиты считаются менее рискованными, процентные ставки часто ниже, чем они были бы без обеспечения.В случае обеспеченных кредитных карт и ссуд внесение авансового платежа наличными может дать вам возможность получить кредит, когда необеспеченный кредит не подходит.

Что произойдет в случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде?

Если вы вносите платежи вовремя, залог остается за вами. Но если вы перестанете производить платежи и не сможете выполнить свой обеспеченный кредит, кредитор имеет право — в соответствии с вашим соглашением — вступить во владение вашим обеспечением.

Каждый раз, когда вы берете обеспеченную ссуду или кредитную линию, внимательно просматривайте свое соглашение.Опоздание на несколько недель — или даже на несколько дней — по ипотечному платежу может привести к штрафу за просрочку платежа, но, как правило, не вызывает потери права выкупа. Вы хотите знать, как скоро может произойти потеря права выкупа. Узнайте то же самое для любого автокредита или любого другого обеспеченного кредита, который у вас может быть.

Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде влечет те же кредитные последствия, что и неисполнение обязательств по необеспеченной ссуде: это может негативно повлиять на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг на срок до семи лет. Однако с обеспеченной ссудой плохие новости на этом не заканчиваются.Вы также можете потерять дом или машину. Вы можете лишиться любого денежного депозита, внесенного вами в качестве залога. И если выручка от продажи вашего дома, автомобиля или другого залога не покрывает весь ваш долг, вы можете оказаться на крючке по поводу оставшейся суммы.

Что такое необеспеченный заем?

Необеспеченные кредиты не предполагают залога. Общие примеры включают кредитные карты, личные ссуды и студенческие ссуды. Здесь единственная гарантия кредитора, что вы выплатите долг, — это ваша кредитоспособность и ваше слово.По этой причине необеспеченные ссуды считаются более высоким риском для кредиторов.

Как правило, для получения необеспеченной ссуды вам потребуется хорошая кредитная история и более высокий балл. Необеспеченные кредиты обычно также сопровождаются более высокими процентными ставками: подумайте о разнице между средней ставкой по ипотеке и суммой, которую вы можете платить ежегодно по кредитной карте. Но с необеспеченной ссудой вы не рискуете каким-либо залогом — и это может уравновесить некоторые дополнительные риски, которые вы несете, когда берете на себя долг под высокие проценты, погасить который будет труднее.

Что произойдет в случае невыполнения обязательств по необеспеченной ссуде?

Невозможность погасить задолженность отрицательно повлияет на ваш кредит. Хотя вам не нужно беспокоиться о потере залога по необеспеченной ссуде, каскадные последствия задержки платежей могут нанести реальный ущерб вашему кредиту — и вашим финансам.

Просроченные платежи, сделанные на 30 или более дней после установленного срока, снизят ваш кредитный рейтинг и останутся в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если кредитор помещает вашу учетную запись в сборы или подает против вас судебный иск, эта информация также становится частью вашей кредитной истории.Взыскания и гражданские судебные решения остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки платежа по счету или с даты вынесения решения против вас. Серьезные просрочки — это красный флаг для будущих кредиторов, которые дважды подумают, прежде чем предоставить вам кредит.

Какой вид кредита вам подходит?

Как правило, обеспеченные ссуды позволяют вам занимать больше денег по более низким ставкам, но они ставят под угрозу вашу собственность, если вы не платите. Необеспеченные ссуды не подвергают риску вашу собственность, но получить их может быть труднее, и вы, как правило, будете платить больше процентов.

Иногда выбор между обеспеченной и необеспеченной ссудой действительно не ваш. Например, ипотека и автокредитование всегда обеспечены. Если у вас еще нет кредитной истории и баллов для получения разрешения на использование необеспеченной кредитной карты, то начать с обеспеченной кредитной карты может помочь вам получить кредит.

Но что, если вы планируете небольшую реконструкцию ванной комнаты или другой небольшой проект? Выбор в этом случае может быть немного сложнее. Следует ли использовать кредитную линию собственного капитала (HELOC) для ее оплаты или финансировать ее с помощью необеспеченной личной ссуды? Лучший способ решить — это посчитать: сравнить процентные ставки, комиссии и требования к выплате.Имейте в виду, что, хотя HELOC более рискован, он также дает вам возможность брать в долг только то, что вам нужно, в отличие от личного кредита, когда вы берете определенную сумму и должны вернуть эту сумму независимо от того, нужно ли вам все это для ваша реконструкция. Тем не менее, если сбережения номинальны или вы не хотите сдавать свой дом в качестве залога, лучше всего подойдет личный заем.

Как обеспеченные и необеспеченные ссуды влияют на ваш кредит?

Обеспеченные и необеспеченные ссуды влияют на ваш кредит во многом одинаково.Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и предоставит отчет. Как только вы получите кредитную карту или ссуду, они сообщат вашу историю платежей, лимит и баланс кредитной карты (а также любую отрицательную информацию, такую ​​как сборы, дефолты, потери права выкупа или судебные решения) одной или нескольким компаниям потребительского кредитования: Experian, TransUnion и Equifax.

Своевременная оплата ссуды или кредитной карты может помочь вам получить кредит. А использование обеспеченных или необеспеченных личных кредитов для консолидации долга по кредитной карте может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет сокращения использования кредита.Хотите узнать о ваших результатах? Вы можете использовать бесплатный кредитный мониторинг, чтобы отслеживать свой кредитный рейтинг, составлять отчеты и точно видеть, как у вас дела — это хорошая идея задолго до того, как вы заполните заявку на кредит.

И обеспеченные, и необеспеченные ссуды могут сыграть положительную роль в вашей финансовой жизни. Вместе они являются ключом к домовладению, покупке автомобилей, ответственному использованию кредитных карт, финансированию вашего образования, а иногда и просто эффективному управлению своими деньгами. Разумно брать кредиты и своевременно возвращать ссуды; Ваш кредит будет в порядке.

Как получить личную ссуду без кредитора [4 способа]

Большинство традиционных кредиторов требуют от соискателей ссуды ссудодателей с плохой кредитной историей. Студенты и иммигранты особенно уязвимы для зависимости от соискателя, поскольку у них, как правило, небольшая кредитная история в США. К сожалению, те, кому больше всего нужен сопроцессор, часто не могут его найти. Студенты и иммигранты могут не знать граждан США с хорошей репутацией и вынуждены искать альтернативы, не требующие участия соискателя.

Из этого краткого руководства вы узнаете, как получить ссуду без поручительства.

Прочтите, чтобы узнать больше, или посмотрите наше видео 4 способа получить личную ссуду без Cosigner!

Что такое Cosigner?

Соруководитель — это лицо, принимающее на себя совместную ответственность по вашему кредиту. Он или она обязаны производить платежи в банк от вашего имени, если вы этого не сделаете. Cosigners — это люди, которым вы доверяете, как семья или друзья; люди, которые учтут вашу ситуацию и будут готовы взять на себя небольшой риск, чтобы вы могли получить одобрение на получение ссуды.

Сотрудник с солидным финансовым опытом может помочь вам получить ссуду по более выгодной процентной ставке. Их кредитная история компенсирует вашу кредитную историю, и кредитор принимает во внимание и то, и другое, когда решает разрешить ссуду.

Кому трудно найти Cosigner?

К сожалению, не всем удается легко найти партнера. Если вы попали в эту категорию, не расстраивайтесь — вы не одиноки!

1. Иммигранты

Иммигранты впервые приехали в США и обычно не успевают создать сеть людей с кредитной историей.Они только что приехали в Штаты, у них нет собственной кредитной истории, они пытаются наладить жизнь и еще не установили прочные, доверительные отношения с потенциальными партнерами.

Соруководитель должен быть кем-то с кредитной историей в США, а также быть кем-то, кто готов взять на себя риск. Если вы пробыли в США совсем недолго, то вполне возможно, что у вас не было возможности пообщаться и пообщаться с людьми, которые затем захотят подписаться за вас.

2.Студенты

Студенты, как правило, молоды, что означает, что у них было мало времени для накопления кредитной истории. Большинство подростков считаются слишком безответственными, чтобы им доверяли, а это значит, что они не заработали финансовой репутации. Студентам сложно получить первую ссуду без репутации, на которую можно сделать ставку.

По иронии судьбы, студенты, как правило, больше всего нуждаются в ссуде. Они готовятся к своей карьере и получают лишь минимальную заработную плату неполный рабочий день.Студентам нужны автомобили, общежития и помощь студентам, для которых требуется оплата.

Если студенту раньше не приходилось выплачивать кредит, тогда будет сложно продать кредитора, на которого вы сможете передать ответственность.

4 способа получить ссуду без консультанта

Если вы студент или иммигрант, изо всех сил пытаетесь найти соискателя, но при этом несете бремя отсутствия кредитного опыта, задача получения ссуды может быть сложной. Вы можете чувствовать себя перегруженным и перегруженным.Возможно, вам захочется сдаться.

Не надо! Благодаря исследованиям и правильной помощи вы можете получить ссуду. Для вас есть варианты:

1. Интернет-кредиторы

Есть онлайн-кредиторы, обслуживающие студентов и иммигрантов. В то время как банки относятся к вам как к вашему кредитному рейтингу, онлайн-кредиторы принимают во внимание другие аспекты вашей жизни.

Они проверяют ваш доход, статус занятости и причины необходимости в ссуде, а также предлагают конкурентоспособные процентные ставки.

Онлайн-кредиторы должны конкурировать с банками и другими онлайн-кредиторами. Если вы проведете исследование и найдете подходящую компанию, вы можете быть удивлены тем, что получаете не только ссуду, но и с выгодными условиями.

3 Интернет-кредиторы

1. Badcreditloans.com

Для тех, у кого плохая кредитная история или нет, Badcreditloans.com обрабатывает худшие случаи. Сайт сам по себе не является кредитором, а является одноранговой платформой, которая свяжет вас с кредиторами, готовыми дать вам шансы.Если у вас нет соавтора, Badcreditloans.com — это потенциальный путь для вас.

2. Ходулка

Stilt — это онлайн-кредитор, обслуживающий студентов и иммигрантов с недостатком опыта в кредитовании. Стилт предоставляет ссуды иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора.

3. Avant

Avant — это конкурентоспособный онлайн-кредитор, который после акцепта производит оплату в течение дня.Единственная проблема заключается в том, что они сосредоточены на кредитных рейтингах от 600 до 700, а не на тех, у кого нет кредитного опыта или кредитных рейтингов 600 или ниже.

2. Обеспеченные кредиты

Хотя у вас может не быть соруководителя, у вас может быть что-то ценное, что может выступать в качестве залога для обеспечения ссуды. В то время как соискатель выступает в качестве ориентира, который поможет вам успешно получить ссуду, в обеспеченной ссуде используется имущество, такое как автомобили, лодки и мотоциклы, чтобы смягчить недостаток кредитного опыта.

Как иммигрант или студент, возможно, у вас не было времени сформировать доверительные узы, которые необходимо установить, чтобы найти соавтора. Однако у вас может быть ценная вещь, которой вы можете рискнуть, чтобы получить ссуду.

По сути, это ценное имущество действует как соправитель. Это означает, что вы готовы вернуть этот предмет в собственность в случае невыполнения обязательств по кредиту.

3. Кредитные союзы

Кредитные союзы могут быть прямым противоядием для тех, кто пытается найти партнера. Кредитные союзы созданы для людей, которые имеют схожие характеристики с похожими финансовыми интересами, чтобы присоединиться к коллективу, который их поддерживает.

Особенно, если вы иммигрант определенной национальности, в Соединенных Штатах существуют кредитные союзы, которые созданы с учетом финансовых затруднений, связанных с вашими обстоятельствами.

Если вы подадите заявку и будете приняты в качестве члена, то вы можете получить финансовую помощь от стипендии, имеющей общие демографические характеристики.

4. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — вариант, хотя и рискованный, для тех, у кого проблемы с поиском соавтора. Поставщики ссуд до зарплаты продают себя в качестве быстрой и легкой остановки для получения наличных на месте, и в этом есть доля правды. Имея водительские права, карту социального обеспечения и чек с датой даты выпуска, вы можете уехать с наличными.

Однако при чрезвычайно высоких процентных ставках полагаться на ссуды до зарплаты — это все равно что ступить в зыбучие пески. Вариант быстрого исправления — это именно то, что они предлагают, чтобы втянуть вас в дальнейший растущий долг.

Заключение

Как студент или иммигрант, возможно, у вас не было времени налаживать отношения с людьми, которые могут выступать в качестве соправителей.Студенты могут быть окружены сверстниками, у которых так же мало опыта работы с кредитами, как и у них. Что касается иммигрантов, у них, возможно, не было времени пообщаться в Соединенных Штатах.

Отсутствие кредитного опыта и невозможность найти соруководителя разочаровывает. Это означает, что существуют препятствия, мешающие вам получить необходимую финансовую помощь.

У вас есть варианты. Онлайн-кредиторы, обеспеченные ссуды и кредитные союзы — все это жизнеспособные возможности для иммигрантов и студентов, не имеющих опыта кредитования, которым трудно найти соискателя.

Могу ли я получить личный заем с плохой кредитной историей или без нее?

Получить личную ссуду может быть сложно, если у вас плохая кредитная история, особенно с низкой годовой процентной ставкой. Тем не менее, если вам нужна ссуда без кредита или с плохой кредитной историей, у вас может быть больше вариантов, чем вы думаете.

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, стараются работать с заемщиками, у которых нет прочной кредитной истории. Существует также множество других ссуд на случай плохой кредитной истории, таких как обеспеченные личные ссуды, ссуды 401 (k), ссуды кредитных союзов и ссуды для физических лиц с совладельцем.Продолжайте читать, чтобы узнать, где взять ссуду с плохой кредитной историей.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

Поиск кредиторов, специализирующихся на выдаче плохих или некредитных кредитов

Не каждый потребитель имеет возможность сформировать прочную кредитную историю до того, как ему понадобится ссуда, и некоторые кредиторы принимают это во внимание, выдавая личных ссуд на случай плохой кредитной истории или ссуд, требующих менее установленной кредитной истории. Если это соответствует вашей ситуации, вы можете рассмотреть следующие кредитные компании:

Персональные ссуды для людей с плохой кредитной историей
Кредитор Мин.кредитный рейтинг APR Сумма кредита
Avant 600 от 9,95% до 35,99% 2000–35 000 долл. США
OneMain Financial Не указано от 18,00% до 35,99% 1500–20 000 долларов
LendingPoint 585 от 9,99% до 35,99% 2000–36 500 долл. США
Обновление 620 5.От 94% до 35,97% От 1000 до 50 000 долларов
Выскочка 600 от 7,86% до 35,99% От 1000 до 50 000 долларов

Предостережение: Тот факт, что ваш кредитный рейтинг позволяет вам получить личную ссуду у одного из перечисленных выше кредиторов, не означает, что брать деньги в долг с плохой кредитной историей обязательно. Персональный заем под 35,99% годовых — это дорогостоящее предложение по заимствованию, которое вы, возможно, не сможете выдержать, и которое может нанести еще больший ущерб вашему кредиту.

Рассмотрите возможность открытия обеспеченного кредита

У вас может быть больше шансов получить личную ссуду — и получить более выгодные условия, такие как более низкая годовая процентная ставка — если вы взяли обеспеченную ссуду вместо необеспеченной ссуды.

Обеспеченный кредит — это просто кредит, требующий залога. Обеспеченные ссуды для плохой кредитной истории позволяют вам брать взаймы под стоимость вашего имущества, например, вашего автомобиля или дома. Ипотека и автокредиты — два самых популярных типа обеспеченных ссуд, но также можно получить личный ссуду с помощью банковского счета, права собственности на автомобиль или личных вещей, таких как электроника или ювелирные изделия.

Этот вариант не сработает, если у вас нет активов, которые могут быть использованы в качестве залога, или если вы не хотите рисковать потерять актив из-за того, что не успеваете платить по кредиту.

Получение ссуд кредитных союзов на случай плохой кредитной истории

Как некоммерческие организации, кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по финансовым продуктам, таким как личные ссуды, чем традиционные банки и кредиторы. Если вы являетесь заемщиком с низким уровнем кредитоспособности, получение личной ссуды в кредитном союзе может открыть возможности, которых в противном случае у вас не было бы, особенно если у вас сложились отношения с кредитным союзом.

Чтобы получить ссуду, вы должны быть участником, что может означать проживание в определенном районе или работу в определенной компании. Однако можно вступить в национальные кредитные союзы, такие как PenFed Credit Union или Alliant Credit Union, просто сделав пожертвование в благотворительную организацию.

Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). PAL бывают двух типов: PAL I и PAL II. Из этих двух ссуд PAL II имеют более крупные суммы ссуд, более длительные ссуды и не требуют месячного периода ожидания.Эти небольшие необеспеченные ссуды регулируются Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в качестве альтернативы дорогостоящим ссудам на небольшую сумму до зарплаты, которые обычно необходимо погасить в течение нескольких недель. Не все кредитные союзы предлагают PAL, поэтому спросите, прежде чем вступать в кредитный союз.

Альтернативные ссуды до зарплаты кредитным союзам
Тип PAL I PAL II
Сумма кредита 200–1000 долларов До 2000 долларов США
Срок кредита от 1 до 6 месяцев от 1 до 12 месяцев
Макс.годовая ставка 28% годовых 28% годовых
Комиссии Максимальный сбор за подачу заявления в размере 20 долларов США Максимальный сбор за подачу заявления в размере 20 долларов США
Период ожидания Должен быть членом кредитного союза не менее одного месяца Нет периода ожидания для участников

Возьмите ссуду под свой 401 (k)

Вместо того, чтобы брать деньги в долг в банке, ссуда 401 (k) позволяет вам занимать деньги из собственных пенсионных фондов, если это позволяет ваш план.Ссуда ​​401 (k) может быть хорошим вариантом для заемщика без кредита, поскольку это ссуда без проверки кредитоспособности, которая также идет с относительно низкой годовой процентной ставкой — обычно основная ставка плюс 1%. По этим причинам это может быть более привлекательным вариантом для заемщика с плохой кредитной историей, чем обеспеченный личный заем, требующий залога, или необеспеченный личный заем с высокой процентной ставкой, особенно в диапазоне 30% и более.

Тем не менее, прежде чем брать ссуду 401 (k), рассмотрите следующие ограничения и риски:

  • Лимиты заимствования: Вы можете вывести на свой счет до 50 000 долларов, или половину суммы, за которую закреплены права, в зависимости от того, какая сумма меньше.
  • Налоговые последствия: Выплачивая ссуду 401 (k), вы возвращаете ее за счет дохода после уплаты налогов. После выхода на пенсию вам также нужно будет платить налоги со снятых денег.
  • Прекращение работы: Если вы потеряете работу, вам нужно будет вернуть остаток по кредиту в течение 90 дней — в противном случае вы рискуете уплатить подоходный налог и штраф за досрочное снятие средств.
  • Одобрение супруга: В зависимости от вашего плана 401 (k) вам, возможно, придется предъявить письменное свидетельство согласия супруга, прежде чем брать ссуду.

Обратиться за помощью к консультанту

Если ваш кредит не позволяет вам получить личный заем под разумную процентную ставку, подумайте о том, чтобы взять деньги в долг с помощью соискателя. Соправитель соглашается выплатить ваш долг, если вы не выплатите ссуду.

Однако найти соавтора может быть сложно из-за финансовой ответственности. Если вы не сможете выплатить ссуду, ваш кредитор может потребовать платеж от вашего соавтора, и кредит вашего соавтора, скорее всего, пострадает.

Тем не менее, если у вас доверительные отношения с членом семьи или близким другом, привлечение соавтора может предоставить вам финансирование, которое обычно недоступно. Однако имейте в виду, что если вы не погасите ссуду, вы рискуете испортить отношения.

Советы по подаче заявки на ссуду без кредита или плохой кредитной истории

Часы для хищных кредиторов

Ссуды до зарплаты — это небольшие ссуды, не требующие проверки кредитоспособности. Вам нужно будет погасить ссуду либо следующей зарплатой, либо выплатой из другого источника дохода, обычно через две-четыре недели.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), при получении ссуды до зарплаты заемщик обычно берет 500 долларов или меньше, платя комиссию от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов. Эти финансовые изменения могут показаться небольшими, но они равны тому, что в среднем близко к невероятно дорогим 400% годовых.

Для многих заемщиков ссуды до зарплаты имеют жесткие условия погашения, поэтому кредиторы обычно позволяют заемщикам «пролонгировать» ссуду на новую ссуду с новыми комиссиями.Однако, если бы вы продолжали пролонгировать первоначальный заем, окончательная стоимость заимствования могла бы быть намного больше, чем первоначальная сумма займа, и это могло бы ввергнуть вас в бесконечный спад долга.

Совет: Имеете дело с кучей дорогих ссуд до зарплаты? Если это так, подумайте об объединении своей ссуды до зарплаты с другим видом финансирования, например с личной ссудой. Скорее всего, вы будете платить меньше процентов и получите более длительный срок кредита.

Магазин сравнения, чтобы получить лучшее предложение по кредиту

Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, вам нужно будет присмотреться, чтобы получить личную ссуду под относительно низкие проценты.Большинство кредиторов позволят вам «пройти предварительную квалификацию» для получения личной ссуды, выполнив мягкий запрос кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Используйте котировки, которые дают вам кредиторы, чтобы найти самую низкую возможную годовую процентную ставку, которая ограничит ваши общие расходы по займам.

Рынок личных займов

LendingTree позволяет сравнивать предложения от пяти кредиторов, предоставляющих личные ссуды, а это значит, что вам не придется самостоятельно проверять веб-сайты нескольких кредиторов. Проверьте, подходите ли вы для получения личной ссуды, заполнив эту форму.

Никогда не берите в долг больше, чем вы можете выплатить

Это может показаться очевидным, но с персональной ссудой убедитесь, что требуемые ежемесячные платежи укладываются в ваш бюджет. Вы должны избегать возможных штрафов за просрочку платежа, а также возможности неисполнения обязательств. Если это произойдет, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет, и ваш кредитор может попытаться уменьшить вашу зарплату или подать на вас в суд из-за долга.

Не можете получить ссуду? Сделайте следующие шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

Большинство ссуд для физических лиц обеспечено только вашим обещанием выплатить кредитору, поэтому трудно обеспечить хорошие условия по ссуде для физических лиц без хорошей кредитной истории.Думайте о своем кредитном рейтинге как о свидетельстве вашей способности своевременно оплачивать счета и ответственно использовать долг. Если вы не можете получать предложения о ссуде или вам не нравятся условия, которые вы получаете, возможно, пришло время поработать над своим счетом.

В таблице ниже вы увидите, насколько меньше процентов заемщик с отличной кредитной историей должен был бы по индивидуальной ссуде на сумму 10 000 долларов, чем заемщик с хорошей кредитной историей:

Стоимость трехлетнего личного кредита в размере 10000 долларов США
Кредитный рейтинг 760+ 640-679
Средняя лучшая предлагаемая годовая процентная ставка * 11.36% 24,20%
Ежемесячные платежи $ 329 $ 393
Общая стоимость кредита $ 11 847 14 162 долл. США
Итого выплаченные проценты 1847 долл. США 4,162 долл. США
* Источник: Отчет LendingTree по индивидуальным кредитным предложениям, сентябрь 2020 г.

Согласно таблице, заемщик с отличным кредитным рейтингом заплатит на 2 315 долларов меньше в течение срока кредита, чем заемщик с справедливой кредитной историей — это лишь одна из причин, почему так важно улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита. кредит без кредита.

Если вы видите ссуду в будущем, выполните следующие действия, чтобы сначала улучшить свой кредитный рейтинг:

Оплачивайте счета вовремя

Слишком часто легче сказать, чем сделать. Однако ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, и просроченные или пропущенные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, хотя их негативное влияние на ваш рейтинг со временем уменьшится.

Уменьшите использование кредита за счет погашения долга

Коэффициент использования вашего кредита — это сумма использованного возобновляемого кредита, разделенная на доступную вам сумму.Допустим, у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в 13 500 долларов США, и у вас есть возобновляемый баланс в размере 5200 долларов США (сумма, которую вы сняли, но не погасили). Это даст коэффициент использования кредита около 39%. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, старайтесь поддерживать коэффициент ниже 30%.

Используйте эту простую формулу для расчета коэффициента использования кредита:

Ваш общий долг ÷ Ваш общий доступный кредит = коэффициент использования кредита

Проверьте свой кредитный отчет и оспорите ошибки

Ошибки в вашем кредитном отчете могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и вы можете даже не знать об этом.Запросите копию своего кредитного отчета и проверьте его на наличие ошибок или мошенничества, например счетов, открытых на ваше имя.

Если вы заметили проблему, вам нужно будет обратиться в соответствующее кредитное бюро. В Бюро финансовой защиты потребителей есть онлайн-руководство и образец письма, которые могут помочь.

Совет: Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета во всех трех кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.

Открыть обеспеченную кредитную карту

Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, которая требует залога в виде денежного депозита, обычно в несколько сотен долларов.Ваш кредитный лимит обычно составляет от 50% до 100% от внесенной вами суммы, хотя некоторые эмитенты кредитных карт могут предложить вам более высокий кредитный лимит.

После того, как вы открыли свою обеспеченную кредитную карту, погашайте ее каждый месяц, как и при использовании обычной кредитной карты. Со временем это поможет увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодные условия по другому финансовому продукту в будущем, например, по необеспеченной личной ссуде или необеспеченной кредитной карте.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду?

Задолженность по студенческим займам — одна из самых больших проблем, влияющих на жизнь американцев сегодня.По данным Pew Research, около 20% заемщиков студенческих ссуд не имеют дефолта. У вас может возникнуть соблазн просто проигнорировать свой долг, но это очень плохая идея с серьезными последствиями.

Во многих отношениях невыплата по студенческой ссуде имеет точно такие же последствия, как и неплатеж по кредитной карте. Однако в одном ключевом отношении все может быть намного хуже. Большинство студенческих ссуд гарантировано федеральным правительством, а федералы обладают полномочиями, о которых сборщики долгов могут только мечтать. Вероятно, это будет не так плохо, как вооруженные маршалы у вашей двери, но это может быть очень неприятно.

Вот что происходит.

Ключевые выводы

  • Вы можете использовать федеральные программы помощи по студенческим ссудам, чтобы помочь вам выплатить долг до того, как он перейдет в невыполнение обязательств.
  • Сообщите своему кредитору, если у вас могут возникнуть проблемы с выплатой студенческой ссуды.
  • Невыплата студенческой ссуды в течение 90 дней классифицирует задолженность как просроченную, что означает, что ваш кредитный рейтинг пострадает.
  • По прошествии 270 дней студенческая ссуда погашается и может быть передана коллекторскому агентству для возврата.

Во-первых, вы «просрочили»

Если ваш платеж по кредиту просрочен на 90 дней, он официально считается «просроченным». Об этом факте сообщают во все три основных кредитных бюро. Ваш кредитный рейтинг пострадает.

Это означает, что любые новые заявки на получение кредита могут быть отклонены или предоставлены только по более высоким процентным ставкам, доступным для рискованных заемщиков. Плохой кредитный рейтинг может преследовать вас и по другим причинам. Потенциальные работодатели часто проверяют кредитные рейтинги соискателей и могут использовать их как меру вашего характера.То же самое и с поставщиками услуг сотовой связи, которые могут отказать вам в желаемом контракте на обслуживание. Коммунальные предприятия могут потребовать залог от клиентов, которых они не считают кредитоспособными. Потенциальный домовладелец может отклонить ваше заявление.

В рамках реакции правительства США на пандемию COVID-19 все выплаты и проценты по федеральным студенческим кредитам приостанавливаются до 30 сентября 2021 года.

Учетная запись «используется по умолчанию»

Когда ваш платеж задерживается на 270 дней, он официально считается «невыполненным».«Финансовое учреждение, которому вы должны деньги, передает ваш счет в коллекторское агентство. Агентство сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить, за исключением действий, запрещенных Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Коллекторы долга также могут взимать сборы, чтобы покрыть расходы на сбор денег.

Могут пройти годы, прежде чем федеральное правительство вмешается, но когда это произойдет, его полномочия значительны. Он может изъять ваш возврат налога и применить его к вашей непогашенной задолженности.Он может пополнить вашу зарплату, то есть свяжется с вашим работодателем и организует отправку части вашей зарплаты напрямую правительству.

Что вы можете сделать

Эти ужасные последствия можно избежать, но вам нужно действовать до того, как ваш кредит погаснет. Несколько федеральных программ призваны помочь, и они открыты для всех, у кого есть федеральные студенческие ссуды, такие как ссуды Стаффорда или Grad Plus, но не для родителей, которые взяли ссуды для своих детей.

Три аналогичные программы, называемые «Возврат на основе дохода» (IBR), «Плата по мере зарабатывания» (PAYE) и «Пересмотренный платеж по мере зарабатывания» (REPAYE), сокращают выплаты по кредиту до доступного уровня в зависимости от дохода заявителя и размера семьи.Правительство может даже внести часть процентов по ссуде и простить оставшуюся задолженность после того, как вы произведете платежи в течение нескольких лет.

Баланс действительно прощается, но только через 20-25 лет выплат. Выплаты могут быть уменьшены до нуля, но только при очень низком доходе должника.

Программа прощения ссуд на государственные услуги разработана специально для людей, работающих на государственной службе, в правительстве или в некоммерческой организации.Участвующие в программе люди могут иметь право на прощение федерального долга после 10 лет работы и 10 лет выплат.

Подробная информация об этих федеральных программах доступна в Интернете, как и информация о праве на участие. Важно помнить, что ни одна из этих программ не доступна для людей, чьи студенческие ссуды перешли в дефолт.

Хороший первый шаг — связаться со своим кредитором, как только вы поймете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатами.Кредитор может работать с вами над более выполнимым планом погашения или направить вас к одной из федеральных программ.

Один верх

У студенческой задолженности есть положительная сторона. Если вы продолжите платить, это улучшит ваш кредитный рейтинг. Согласно Experian, потребители с задолженностью по студенческим ссудам в среднем имеют более высокий кредитный рейтинг, чем те, кто не имеет студенческих долгов. Эта солидная кредитная история может иметь решающее значение для молодого человека, пытающегося получить первую ссуду на покупку автомобиля или ипотеку.

Наихудший сценарий

Наихудшим сценарием был случай, когда человек оказался на пороге с вооруженными маршалами США. Деньги он взял в долг 29 лет назад и не выплатил. Правительство наконец подало в суд. По данным Службы маршалов США, несколько попыток вручить ему судебное постановление потерпели неудачу. В 2012 году с ним связались по телефону, и он отказался явиться в суд. В том же году судья выдал ему ордер на арест, сославшись на его отказ явиться. Когда маршалы наконец столкнулись с ним у его дома, он сказал CNN: «[Я] вошел внутрь, чтобы достать пистолет, потому что я не знал, кто эти парни.”

Вот как вы в конечном итоге сталкиваетесь с вооруженным отрядом маршалов США при поддержке местной полиции за неуплату студенческой ссуды в размере 1500 долларов. Для протокола: этот человек сказал, что думал, что заплатил долг, не знал об ордере на арест и не помнил телефонный звонок.

Однако даже у этой печальной истории есть достаточно счастливый конец. В конце концов, доставленный в суд, человек согласился начать выплату своей старой студенческой ссуды плюс начисленные проценты из расчета 200 долларов в месяц.После 29 лет выплаты процентов долг в размере 1500 долларов вырос примерно до 5700 долларов.

Особые соображения

Хотя кризис студенческих ссуд может показаться ужасным, администрация Байдена заявила о своей поддержке ряда тактик по оказанию помощи лицам с задолженностью по студенческим ссудам, включая списание до 10 000 долларов по ссудам на бакалавриат и магистратуру.

Кроме того, согласно веб-сайту администрации, «согласно плану Байдена лица, зарабатывающие 25 000 долларов или меньше в год, не будут иметь никаких задолженностей по своим федеральным студенческим ссудам на бакалавриат, а также не будут получать проценты по этим ссудам.Все остальные будут платить 5% от своего дискреционного дохода свыше 25 000 долларов в счет ссуд. По прошествии 20 лет оставшаяся часть ссуд для людей, ответственно сделавших платежи в рамках программы, будет прощена на 100% ».

Итог

У правительства и банков есть отличный повод работать с людьми, у которых возникают проблемы с выплатой студенческих ссуд. Задолженность по студенческим ссудам достигла рекордно высокого уровня: сейчас, по оценкам, 43,2 миллиона человек имеют средний остаток в размере 39 351 доллар США.Вы можете быть уверены, что банки и правительство так же озабочены получением денег, как и вы их возвратом.

Просто убедитесь, что вы предупредили их, как только увидите впереди потенциальные проблемы. Игнорирование проблемы только усугубит ее.

.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.