Займ с ужасной кредитной историей и открытыми просрочками и черным списком: Займ с открытыми просрочками и плохой кредитной историей без отказа на карту

Содержание

Займы людям в черном списке [предложения от 31 МФО]

Процентная ставка

Сортировать по: 

Сумме

Ставке в день

Сроку

Сортировать по:СуммеСтавке в деньСроку

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 100 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Через систему «Золотая Корона»

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 50 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Яндекс.
Деньги Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Наличными через систему «Золотая Корона» Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 30 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 1 500 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Банковский счет Способы погашения Банковская карта Банковский счет

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными в офисе Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 100 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 5 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Банковская карта Способы погашения Банковская карта Банковский счет Терминалы и кошелек Элекснет

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 100 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Подтверждение личности
  • Фотографии 3-х страниц паспорта
Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 20 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Наличными через систему «Золотая Корона» Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 500 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 1 000 до 15 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Дополнительно Способы получения Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 3 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Подтверждение личности
  • Фотографии 3-х страниц паспорта
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 5 000 до 30 000 ₽
График работы
  • Круглосуточно
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Способы получения Банковская карта Способы погашения Банковская карта

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 15 000 ₽

Условия займа

Сумма
  • от 3 500 до 11 000 ₽
График работы
  • с 9:00 до 21:00 по МСК
Время рассмотрения Скорость выплаты

Требования к заемщику

Документы
  • Паспорт; СНИЛС
Дополнительно Способы получения Банковская карта Наличными через систему «Контакт» Банковский счет Способы погашения

Условия займа

Сумма
  • от 2 000 до 15 000 ₽
Рассылка от Кредитонуса

Информация об акциях МФО и новых предложениях. Полезные статьи и видео

Подписаться

Кто окажет помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в Кирове

Кредит наличными Восточный

Сумма кредита до 1 000 000

Кредит наличными Совкомбанк

Сумма кредита до 1 000 000

Кредит наличными УБРиР

Сумма кредита до 1 000 000

Кредит наличными Тинькофф

Сумма кредита до 500 000

Кредит наличными СКБ Банк

Сумма кредита до 1 300 000

Кредит на карту Тинькофф

Сумма кредита до 300 000

Кредит на карту Moneyman

Сумма кредита до 70 000

Кредит на карту Честное слово

Сумма кредита до 10 000

Кредит на карту МигКредит

Сумма кредита до 100 000

Кредит на карту Займер

Сумма кредита до 30 000

Где срочно взять займ при открытых просрочках без рисков?

Так кто может помочь взять кредит в Кирове с действующими кредитами и просрочками?

Микрофинансовые организации в г Киров

Вы можете обратиться в одно или несколько учреждений, специализирующихся на микрозаймах. Многие их них не проверяют кредитную историю потенциального заемщика или относятся к просрочкам лояльно. Несколько таких мелких ссуд, погашенных вовремя, помогут исправить вашу КИ.

Микрокредит Moneyman

Сумма займа до 70 000

Микрокредит Займер

Сумма займа до 15 000

Микрокредит Честное слово

Сумма займа до 10 000

Микрокредит Турбозайм

Сумма займа до 50 000

Микрокредит Ezaem

Сумма займа до 15 000

Микрокредит еКапуста

Сумма займа до 30 000

Микрокредит Джой Мани

Сумма займа до 60 000

Кредитный брокер

Если вам требуется крупная сумма денег и вы желаете взять ее именно в банке, можете привлечь к сделке посредника. Брокер использует свои юридические знания и связи в банках, чтобы помочь вам в получении кредита, но за это потребует до 10% от полной суммы займа. Не принимайте предложения посредников, работающих по предоплате. Совершая подобную сделку вы рискуете остаться и без кредита, и без личных средств, выданных в качестве аванса.

Сотрудник банка в Кирове

Работники финансовых учреждений, предлагающие свою помощь в получении займа, используют свое служебное положение, чтобы за откат оформить вам кредит. Есть определенные риски, поскольку с вашей стороны такое сотрудничество является мошенничеством и подкупом должностного лица. За это предусмотрена уголовная ответственность, поэтому не откликайтесь на объявления от сотрудников банка.

Кредитный донор

Есть у банков клиенты с идеальной КИ и высоким кредитным рейтингом, которым не отказывают в ссуде. Некоторые из них решили с помощью своего преимущества получать дополнительный доход. Они предлагают свои услуги в качестве кредитного донора, что подразумевает следующую схему: вы с ним заключаете сделку, согласно которой донор оформляет кредит, на нужную вам сумму, на себя. Благодаря его чистой репутации, в банке ему предоставляют заём на выгодных условиях. В среднем донор зарабатывает 20 — 30% от общей суммы кредита в качестве единовременной выплаты. Также вам необходимо гарантировать внесение регулярных платежей без просрочек и других нарушений финансовых обязательств. Такие условия обусловлены рисками, которые он берет на себя. Здесь, как и в ситуациях с кредитными брокерами и сотрудниками банка, велик шанс столкнуться с мошенничеством. Поэтому помните: добросовестный кредитный донор не возьмет с вас деньги до передачи вам полной суммы займа.

Частные лица

Ежедневно в интернете появляются новые объявления о предоставлении денежных средств в долг от частного лица Киров. Условия такого кредита отличаются высокой процентной ставкой, до 100%. Кроме того, в этой сфере вероятность столкнуться с мошенничеством выше, чем при оказании любой другой финансовой услуги. Никогда не давайте предоплаты частному инвестору: аванс требуют только мошенники.

Как предоставляется помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты?

Получить кредит с помощью банковского сотрудника возможно, но опасно. Некоторые работники используют серые или черные схемы для предоставления займа клиенту. Например, может быть намеренно допущена ошибка в ваших личных данных при запросе вашей кредитной истории в БКИ. Таким образом банк не получит данных о ваших прошлых просрочках или задолженностях. Если данное мошенничество откроется, на вас заведут уголовное дело, и вам предстоят судебные разбирательства.

Реальная помощь в получении кредита без предоплаты ждет вас в микрофинансовых организациях и у кредитных доноров. Микрозайм поможет вам не только получить необходимую сумму, но и улучшить кредитную историю. Донорство же обеспечит вас выгодными условиями в банке.

К кому бы вы не обратились за ссудой, помните, что никто не должен брать с вас аванс.

Кто может оказать реальную помощь в получении кредита за откат в кратчайшие сроки?

Предоставление финансовых услуг «за откат» подразумевает оказание помощи в получении кредита за единовременное денежное вознаграждение или обговоренный заранее процент от общей суммы, полученной в кредит.

На таких условиях работают:

  • кредитные брокеры;
  • кредитные доноры;
  • недобросовестные сотрудники банка;
  • частные инвесторы.

Предложения помощи в получении кредита можно найти на нашем сайте. Вы выбираете объявление в Кирове, условия которого вам подходят, и откликаетесь на него. Также у нас вы можете сами оставить заявку на денежный заем от частного лица, указав свои пожелания и ждать, когда с вами свяжется потенциальный кредитор.

Существует ряд признаков, по которым вы можете вычислить мошенника:

  • Просит аванс
  • Избегает личной встречи под различными предлогами
  • Ищет предлог узнать пароли от ваших платежных систем и виртуальных кошельков
  • Требует данные вашей кредитной карты
  • Предлагает свои услуги без посредничества в любом городе России.

Самый используемый прием это предоплата. Причины аванса, предоставленные мошенником, могут быть очень правдоподобны. На самом деле нет ни одного повода выплачивать деньги частному кредитору до осуществления сделки.

Как найти помощь в получении кредита у частника

Вам достаточно ознакомиться с представленными здесь объявлениями и связаться с авторами тех, что наиболее отвечают вашим запросам. Оставьте свою заявку на частный займ в Кирове на нашем сайте, это также повысит ваши шансы получить желаемую сумму в кратчайшие сроки.

Доска объявлений Киров. Помощь в получении займа от частных лиц

Окажем гарантируванную помощь в Кирове по подбору кредита

Оказались в сложной финансовой ситуации? Подберем кредит через службу безопасности банка при условии отсутствия текущих просрочек. Звоните и пишите.

Помошь в кредите без предоплаты с плохой кредитной историей в Кирове

Подберу кредит наличным или на карту работающим и безработным с хорошими условиями. Помогу подобрать кредит бесплатно.

Профессиональная помощь в Кирове. Выгодные варианты

Поиск и выдача кредита даже с открытыми просрочками.

Кредит с плохой кредитной историей и просрочками

При рассмотрении заявок на выдачу займов, внимание кредиторов привлекают кредитные истории клиента. Данные о финансовой добросовестности хранятся в объединенной базе. Если в файле клиента имеются отметки о просрочках платежей, банк может отклонить заявление. Вывод: оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками невероятно сложно. Банковские структуры избегают сотрудничества с недобросовестными клиентами. Невзирая на это, существует несколько верных способов получить займ, имея негативный финансовый рейтинг, и прямо сейчас вы о них узнаете.

Причины испорченной кредитной истории

Отрицательная финансовая характеристика появляется в силу различных обстоятельств. Если вам доводилось сталкиваться с такими проблемами, значит, имел место один из перечисленных ниже факторов:

  • Серьезные просрочки по платежам (или их отсутствие) в прошлом. Самая распространенная причина ухудшения кредитной истории. Если человек срывает сроки, предусмотренные графиком погашения, банки заносят его в черный список. После этого, даже если клиент быстро выплатит полный размер задолженности, взять новый заем будет практически невозможно.
  • Мелкие нарушения условий договора. Порой, случается так, что клиент вносит платеж вовремя, но на счет банка средства зачисляются через 2-3 дня. К примеру, если вы внесете сумму планового погашения в пятницу вечером, после закрытия банков, платеж будет обработан только в понедельник. Еще один распространенный вариант появления отрицательной кредитной истории – недоплата в мелких суммах. Клиент может забыть о том, что при зачислении денег банк взымает комиссию и со временем из-за этого появляется долг, на который будет начисляться пеня.
  • Ошибки банковских сотрудников. Такие случаи в банковской практике встречаются реже, чем можно себе представить, однако, все же, случаются. Если в банке допустят ошибку, из-за которой объединенная база кредитных историй не получит сведений о своевременно погашенных платежах, файл клиента перенесут в группу недобросовестных. Если вам доведется столкнуться с подобной проблемой, придется подавать заявление в БКИ с требованием провести расследование и актуализировать данные.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Люди решаются на такие меры в случаях крайней необходимости, когда финансовое положение дел доходит до критической точки. Недобросовестный плательщик может получить заем несколькими способами, однако условия кредитования при этом будут крайне невыгодными для него. Чтобы узнать, как сделать это, стоит ознакомиться с последующими разделами статьи.

Предоставить залог

Каждый коммерческий банк – это бизнес-структура, которая заботится о своих финансах. Выдавая клиенту ссуду, кредитный отдел обращает внимание на его платежеспособность. Банкиры рассматривают доход (размер зарплаты, государственные выплаты) и расходы (количество членов семьи, имеющиеся займы у других кредиторов, и т.д.), чтобы определить, сможет ли клиент ежемесячно вносить платежи.

Недобросовестному плательщику получить положительный ответ по заявке на выдачу ссуды поможет залог. Это может быть автомобиль, недвижимость или что-то ценное (бытовая техника, ценные бумаги, ценные металлы и т.д.). В случае грубого нарушения клиентом графика погашения, предусмотренного договором, банк сможет потребовать продажи залогового имущества для компенсации своих финансовых убытков.

Получить микрозайм

Второй способ получения денег от кредитора – срочный быстрозайм через интернет. Для этого требуется совсем не много: паспорт, ИНН и онлайн заявка на . Оформление денежного займа таким способом реально даже для безработных. По своей юридической силе договор, заключенный через сайт, равен обычному бумажному документу, подписанному в банке. Привлекательность описанного вида кредитования обусловлена тем, что клиентам почти никогда не отвечают отказом. Заявки обрабатываются моментально, поэтому получение кредитных средств не отнимает много времени.

Ниже представлены несколько популярных сервисов выдачи микрозаймов

Занять у частного лица

Если вы размышляете, где можно , обратитесь к частному лицу. На территории РФ многие люди предлагают финансовую помощь без поручителей и всевозможных дополнительных документов (справок подтверждающих доход, выписок с места жительства и т.д.). Стороны пописывают официальный документ, в котором оговаривается размер процентной ставки и сроки выплат займа. Особенно широко эта схема кредитования практикуется в Москве, Санкт-Петербурге и других больших городах.

Обращаясь за финансовой помощью к частному кредитору, предельно внимательно изучайте условия сотрудничества, поскольку нередко встречаются случаи мошенничества. Детально изучите все пункты договора и самостоятельно пересчитайте график погашения, чтобы исключить вероятность обмана. Не будет лишним и обращение к юристу. Перестрахуйтесь, чтобы не стать вечным должником нечистого на руку кредитора.

Обратиться к брокерам

Квалифицированную помощь в получении кредита с просрочками вам окажут компании-брокеры. Организации этой категории умеют договариваться с банками о выдаче денежных займов наличными недобросовестным плательщикам. Об ипотеке и автокредитах речь не идет, зато вы можете твердо рассчитывать на потребительский товарный займ для приобретения бытовой техники.

Прежде, чем согласиться на такой шаг, внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Чтобы взять заем с открытыми просрочками, вам придется оплатить услуги брокеров, которые стоят немалых денег. В некоторых случаях помощь обходится дороже, чем общая сумма кредита. От таких предложений лучше отказываться, иначе можно нажить еще большие проблемы.

Оформить кредитную карту

В крупных банках выдают так же неохотно, как займы наличными. Тем не менее, некоторые компании экспресс-кредитования охотно оформляют денежные ссуды, не требуя документов о постоянном доходе и закрывая глаза на финансовый рейтинг. Обратная сторона медали этой категории услуг – жесткие условия. Клиент получает карту с определенным фиксированным лимитом, но при этом на нее устанавливается высокая процентная ставка. Помимо всего прочего, в отличие от крупных банков, мелкие кредитные организации заметно сокращают льготный период.

Банки с выгодными условиями получения кредитных карт

Исправить свою кредитную историю

Вовремя погашая займы с плохой кредитной историей, клиент дает БКИ основания для переведения его группу добросовестных плательщиков. За несколько месяцев четкого соблюдения графика погашений, предусмотренных договором, человек заметно улучшает положение дел. своими усилиями вполне реально. Главное – найти способ получить ссуду.

Оформление новых денежных займов и улучшение финансового рейтинга – это две половины одного целого. Каждый вовремя внесенный рубль будет приближать вас к цели. Получая мелкие займы с плохой кредитной историей, и выплачивая их в установленный срок, вы сможете реабилитироваться. Если за вами числится крупный кредит с большой просрочкой, и вы не располагаете требуемой денежной суммой для погашения начисленных процентов/штрафов, попробуйте договориться с банком о рефинансировании. Скорее всего, кредитный отдел пойдет навстречу и предложит договор с приемлемыми условиями.

Какие банки дают кредит с плохой КИ и просрочками

В наше время коммерческие финансовые организации меняют свой взгляд на вопрос кредитования недобросовестных плательщиков. Некоторые банки дают заядлым должникам возможность получить заем и доказать свою платежеспособность. Если клиент не имеет и малейшего представления о том, где реально оформить денежный кредит с плохой кредитной историей, возможно, ему имеет смысл обратить внимание на список банков, в которых часто помогают клиентам с негативной финансовой характеристикой:

  • Хоум кредит;
  • MIG Credit;
  • Русский Стандарт;
  • Лето Банк;
  • Ренессанс Кредит.

Видео о займах без отказа с плохой кредитной историей

Приведенный ниже видеоролик поведает о том, как онлайн заявка поможет получить денежный кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Посмотрев его, вы узнаете, в каком банке можно взять займ человеку с негативным финансовым рейтингом. Прислушайтесь к рекомендациям квалифицированных специалистов, чтобы понять, как получить финансовую помощь и исправить кредитную характеристику.

Когда задолженность исчезнет из вашего кредитного отчета?

Как правило, если вы пропустили выплату долга или у вас есть счета в коллекции, он может оставаться в вашем кредитном профиле до 10 лет, в зависимости от вашей ситуации.

Конкретное количество лет, в течение которых в вашем кредитном отчете сохраняется отметка о неблагоприятной кредитной истории, частично зависит от типа рассматриваемого долга. Со временем это будет иметь меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг и в конечном итоге полностью исчезнет из ваших кредитных отчетов.

Чтобы подготовиться к тому, чего ожидать в этих сценариях, вам нужно понять, как просроченные платежи, дефолты и другие уничижительные отметки влияют на ваш кредит.

Как долго долг остается в вашем кредитном отчете?

Срок, в течение которого в вашем кредитном отчете остается информация о взыскании долга, зависит от типа вашего кредита. В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности уничижительные элементы могут оставаться в ваших кредитных отчетах от семи до десяти лет и более.

Вот как долго вы можете ожидать, что уничижительные отметки будут оставаться в ваших кредитных отчетах:

Жесткие запросы 2 года
Деньги, причитающиеся или гарантированные государством 7 лет
Просроченные платежи 7 лет
Выкупа 7 лет
Короткие продажи 7 лет
Счета инкассо 7 лет
Глава 13 банкротства 7 лет
Судебные решения 7 лет или до истечения срока давности штата, в зависимости от того, что дольше
Неуплаченные налоги Бессрочно или 7 лет с даты последней выплаты
Невыплаченные студенческие ссуды Бессрочно или 7 лет с даты последней выплаты
Раздел 7 банкротства 10 лет

Должен ли я по-прежнему платить долг, который выпал из моего кредитного отчета?

Ваш долг не просто стирается, как только он исчезает из ваших кредитных отчетов, но ваша ответственность за него может меняться, если срок давности долга истек.

Если вы так и не погасили долг, а у кредитора истек срок исковой давности, вы все равно несете ответственность за него, и кредиторы могут попытаться взыскать деньги. Кредитор может позвонить и послать письма, подать на вас в суд или получить постановление суда об аресте вашей заработной платы.

Если вы так и не погасили долг, но срок его исковой давности истек, то теперь долг считается «истекшим». Как вы решите действовать в отношении долга с истекшим сроком давности, который выпал из вашего кредитного отчета, зависит от вас. Согласно FTC, вы можете сделать одно из следующих действий:

  • Ничего не платить
  • Погасить часть долга
  • Погасить весь непогашенный долг

Независимо от того, какой вариант вы рассматриваете, поговорите с адвокатом о наилучшем пути, прежде чем связываться со сборщиком долгов.

В зависимости от штата, в котором вы живете, коллекторам может быть разрешено позвонить вам, чтобы попытаться взыскать долг с истекшим сроком давности. Однако кредиторы и коллекторы не могут подать на вас в суд или угрожать иском о взыскании долга, срок исковой давности которого истек.

Если вы хотите погасить свой долг и двигаться дальше с чистого листа, верный способ — заплатить то, что вы должны, или, по крайней мере, согласованную часть того, что вы должны. Прежде чем звонить по телефону, убедитесь, что вы знаете:

  • Что этот долг принадлежит вам по закону
  • Дата последнего платежа по счету
  • Сколько вы должны кредитору
  • Сколько вы реально можете себе позволить платить в месяц или единовременно

Если вы договариваетесь об оплате меньше, чем полная сумма долга, получите письменное соглашение об оплате от коллектора, прежде чем отправлять какой-либо платеж.

Как долго долги остаются в вашем кредитном отчете?

Если информация кредитора о просроченной задолженности по счету действительна, запись о взыскании долга будет существовать в течение семи лет, начиная с даты ее подачи.

Вот как это обычно работает: Когда кредитор считает, что счет игнорируется, счет может быть передан внутреннему отделу взыскания долгов. Однако иногда задолженность по счету продается внешнему агентству по взысканию долгов. Это часто происходит, когда вы просрочили платежи примерно на шесть месяцев.

«Примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа кредитор может продать долг коллекторскому агентству», — говорит Шон Фокс, сопрезидент Freedom Debt Relief. «Этот шаг свидетельствует о том, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно. Продажа коллекторскому агентству — это способ минимизировать убытки кредитора».

В этот момент вы начнете получать известия от сборщика долгов, который теперь имеет право взыскать платеж. В зависимости от типа вашего долга от имени кредиторов существуют различные контрмеры для предотвращения крупных финансовых потерь.

Необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитным картам и персональные кредиты, обычно передаются агентству по сбору платежей или даже могут обрабатываться внутри компании. Если вы не в состоянии выплатить обеспеченный долг, такой как автокредит или ипотечный кредит, обращение взыскания и изъятие права собственности являются наиболее распространенными подходами для кредиторов, чтобы начать возмещение убытков.

В случае недостоверности информации кредитора о взыскании, против иска может быть подан спор. Обычно это обновляет информацию о коллекции, но не удаляет ее.Если информация о сборе полностью неточна или ложна, для подачи спора могут потребоваться обширные доказательства и даже расследование для удаления любых неискренних сообщений.

Взыскание долгов за медицинские услуги

Вот уже несколько лет основные кредитные агентства относятся к долгам за медицинские услуги непосредственно поставщикам несколько иначе, чем к другим видам долгов. Некоторые кредитные агентства будут даже игнорировать счета за медицинские инкассации, которым меньше шести месяцев. По словам Фокса, это связано с тем, что они не обязательно рассматривают медицинский долг как индикатор кредитного риска.

«Кроме того, этот льготный период дает потребителям время для разрешения споров с поставщиками медицинских услуг или страховыми компаниями или для разработки плана платежей до того, как счет будет признан просроченным», — говорит Фокс.

Даже после того, как неоплаченный долг за медицинские услуги будет добавлен в ваш кредитный отчет, он может не так сильно влиять на ваш общий кредитный рейтинг, как другие счета, подлежащие взысканию. Однако убедитесь, что вы полностью понимаете, что представляет собой медицинский долг в глазах кредитных агентств.

«Медицинские счета становятся медицинским «долгом» только в том случае, если невыплаченные деньги причитаются поставщику, такому как врач, больница или лаборатория», — говорит Фокс.«Если вы оплатили свои медицинские расходы с помощью кредитной карты, кредитные агентства не рассматривают это как медицинский долг; это просто становится частью долга по кредитной карте».

Задолженность агентства по сбору платежей

Выплата долга, который уже был отправлен агентству по сбору платежей, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако оплата на этом этапе не удалит действия по сбору платежей из вашего кредитного профиля.
При определенных условиях коллекторское агентство может удалить отчет из вашего кредитного профиля.Одно из таких условий известно как письмо «оплата за удаление».

«Письмо о плате за удаление — это инструмент переговоров, когда коллектор или кредитор соглашается удалить счет из кредитных отчетов в обмен на выплату долга — обычно больше, чем причитающаяся сумма», — говорит адвокат по облегчению бремени задолженности Лесли Тейн из Юридическая группа Тейн. «Эта стратегия лучше всего подходит для небольших кредиторов, поскольку большинство крупных кредиторов не открыты для такого типа переговоров, и вы не должны разумно ожидать этого.”

Письмо доброй воли к кредитору является еще одним вариантом, который иногда может помочь удалить отрицательный элемент из кредитного профиля. Это может быть успешным, если невыплаченный долг является единичным случаем, и у вас есть давняя история с кредитором, говорит Тейн.

Что происходит с вашей кредитной историей, когда из вашего отчета исчезают уничижительные отметки?

Большинство негативных моментов должны автоматически исчезнуть из ваших кредитных отчетов через семь лет после даты вашего первого пропущенного платежа, после чего ваш кредитный рейтинг может начать расти.Но если вы используете кредит ответственно, ваш балл может вернуться к исходной точке в течение трех месяцев до шести лет.

Если отрицательный элемент в вашем кредитном отчете старше семи лет, вы можете оспорить эту информацию в бюро кредитных историй и попросить удалить ее из вашего кредитного отчета.

Можете ли вы попросить кредиторов сообщить об уплаченных долгах?

Положительная информация в ваших кредитных отчетах может оставаться там неопределенное время, но, вероятно, в какой-то момент она будет удалена.Например, ипотечный кредитор может отозвать ипотеку, которая была выплачена в соответствии с договоренностью, через 10 лет после даты последней операции.

Кредитор должен решить, будет ли он сообщать информацию о вашем счете трем бюро кредитных историй. Это включает в себя ваш долг, который был выплачен в соответствии с договоренностью. Вы можете позвонить кредитору и попросить его сообщить информацию, но он может сказать нет. Тем не менее, вы можете добавить положительную информацию в свои кредитные отчеты, ответственно используя свой существующий кредит, например, ежемесячно выплачивая остатки по кредитной карте.

Какие еще есть способы улучшить свой кредитный рейтинг?

Вы можете создать здоровую кредитную историю, начав со следующих шагов:

  • Своевременные платежи. Это один из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Если вы считаете, что не можете позволить себе платеж, немедленно обратитесь к кредитору. Возможно, он захочет разработать план платежей и сохранить вашу учетную запись в хорошем состоянии.
  • Проверьте свои кредитные отчеты. Это поможет вам понять и отслеживать свое общее финансовое состояние. Также ищите ошибки, такие как неправильный баланс кредитной карты, торговые линии, которые не принадлежат вам, и учетные записи, которые неправильно помечены как просроченные.
  • Оспаривать и исправлять ошибки. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, около 20 процентов потребителей имеют ошибку по крайней мере в одном кредитном отчете. Удаление ошибки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
  • Рассмотрим кредит консолидации долга. Кредит на консолидацию долга объединяет все ваши долги в единый баланс, часто с более низкой процентной ставкой, что может сэкономить вам деньги.Калькулятор консолидации долга может помочь вам оценить, подходит ли вам этот тип кредита, поскольку консолидация долга может временно повредить вашему кредиту.

Зарегистрируйте счет в Bankrate, чтобы проанализировать свой долг и получить индивидуальные рекомендации по продуктам.

Узнать больше:

How to Clean Up Your Credit Report

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Информация, указанная в вашем кредитном отчете, может решить вашу следующую заявку на получение кредита или кредитной карты. Потратив немного времени на его просмотр и очистку, вы повысите свои шансы на одобрение и обнаружите несколько удивительных способов сэкономить деньги и повысить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на финансовые продукты, такие как кредитные карты и кредиты, а также квартиры. Информация в вашем кредитном отчете помогает кредиторам оценить вашу способность погасить долг.Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, это может поставить под угрозу ваш уровень одобрения и повлиять на условия, которые вы получаете.

На самом деле примерно каждый четвертый американец имеет ошибку в своем кредитном отчете, а это значит, что нужно многое исправить. Помимо выявления ошибок и их устранения, вы можете работать над погашением долга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Ниже Select рассматривает шаги, которые вы можете предпринять, чтобы очистить свой кредитный отчет, чтобы у вас был здоровый кредитный файл.

Как очистить ваш кредитный отчет

1. Запросите ваши кредитные отчеты

2. Просмотрите свои кредитные отчеты

После того, как вы получите свои кредитные отчеты, просмотрите каждый из них и убедитесь, что указанная информация является точной. Просмотрите следующие факторы:

  • Личная информация , такая как имя и адрес, указанные в вашей учетной записи
  • Информация учетной записи , такая как остатки, кредитный лимит, история платежей и текущий статус (активный, неактивный или закрытый)
  • Данные о банкротстве и сборе платежей , например, если какой-либо из ваших счетов был отмечен как просроченный более 30 дней и отправлен в коллекторское агентство

3.

Оспаривать ошибки кредитного отчета

Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, инициируйте спор как можно скорее. Вы должны начать спор непосредственно с бюро кредитных историй, у которого нет точной информации, и это можно сделать онлайн или по почте.

Если спор разрешается в вашу пользу, кредитное бюро по закону должно сообщить о проблеме в два других бюро. Тем не менее, вы также можете отправить уведомление в два других бюро, чтобы прикрыть свои базы.

И если в споре было отказано, вы все равно можете подать письменное заявление, которое может быть включено в ваш кредитный отчет, или предпринять дальнейшие действия с FTC или CFPB.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством о том, как оспорить ошибку в кредитном отчете.

4. Погасить любые долги

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы должны работать над ее погашением, особенно с учетом того, что коэффициент использования вашего кредита или процент от общего долга, который вы имеете по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, является важный фактор вашего кредитного рейтинга.

Есть несколько способов погасить задолженность по кредитной карте. Вот несколько вариантов:

  • Завершить перевод остатка: Переведя остаток на карту с беспроцентным периодом, вы сможете погасить его быстрее и дешевле, чем держать долг на карте с высокими процентами.Карта Citi Simplicity® обеспечивает один из самых продолжительных начальных периодов перевода баланса — 21 месяц с даты первого перевода (после от 14,99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой). Переводы баланса должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета.
  • Консолидация долга с личным кредитом: Поскольку карты перевода баланса часто требуют хорошей или отличной кредитной истории, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита для погашения долга. Личные кредиты часто имеют более приемлемые кредитные требования и полезны для больших сумм долга.Личный кредит поможет снизить уровень использования вашего кредита, поскольку это счет в рассрочку (который не влияет на использование), тогда как кредитные карты являются возобновляемыми счетами (которые напрямую влияют на использование).
  • Обмен вознаграждений: Если вы накопили кэшбэк, баллы или мили, вы можете обменять их на кредиты выписки, чтобы помочь с некоторыми из ваших счетов. Имейте в виду, что кредит, который вы получите, скорее всего, покроет только часть вашего долга, поэтому вам может понадобиться совместить этот вариант с другим, например, с картой перевода баланса.

Если у вас нет задолженности по кредитной карте, вы должны продолжать погашать остатки вовремя и в полном объеме каждый месяц. Также важно поддерживать низкий уровень использования кредита, желательно ниже 10%.

Преимущества очистки вашего кредитного отчета

После очистки вашего кредитного отчета вы можете воспользоваться различными льготами. Во-первых, в вашем кредитном досье не будет ошибок, что укрепит вашу кредитную историю. Кроме того, вы можете увидеть повышение своей кредитной истории, если вы удалили негативную информацию и/или погасили долг.

Выплата долга по кредитной карте, будь то перевод баланса или личный кредит, также может сэкономить вам деньги на процентных платежах. Это может позволить вам использовать дополнительные деньги, которые вы заплатили бы по процентам, для чрезвычайного фонда или высокодоходного сберегательного счета.

Наличие чистого кредитного отчета и хорошего кредитного рейтинга также может помочь увеличить ваши шансы на одобрение кредитных карт, займов и ипотечных кредитов, а также вашу способность претендовать на лучшие процентные ставки.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

8 Побочные эффекты плохой кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Хороший кредитный рейтинг дает вам доступ к премиальным кредитным картам, лучшим кредитным продуктам и более выгодным процентным ставкам.

Но если у вас плохой кредитный рейтинг — где-то в диапазоне FICO от 300 до 579 или в диапазоне VantageScore от 300 до 600 — вы пропустите эти сделки и часто будете платить гораздо более высокие проценты по кредитным картам, кредитам и ипотечным кредитам. .

Плохая кредитная история может осложнить жизнь по ряду причин и даже отсрочить выход на пенсию, поскольку со временем будет стоить вам больше денег. Но улучшение кредитного рейтинга — это гораздо больше, чем удача, и это возможно только в том случае, если вы понимаете, насколько сильно ваш кредитный рейтинг влияет на вашу жизнь.

Ниже, CNBC Select беседует с финансовым экспертом Джоном Ульцхеймером, ранее работавшим в FICO и кредитном бюро Equifax, о наиболее распространенных недостатках плохой кредитной истории. Кроме того, он предлагает первый шаг, который вы должны сделать, чтобы разорвать плохой кредитный цикл.

1. Вы представляете слишком большой риск для основных кредиторов

Поскольку такие банки, как Citi, Bank of America и Discover , имеют строгие стандарты для определения того, кто имеет право на получение кредита, вы можете не соответствовать требованиям для традиционных кредитов или кредитных карт, если у вас есть плохой кредитный рейтинг.

«Практический эффект плохой кредитной истории заключается в том, что ваш доступ к основному финансированию ограничен или отсутствует», — говорит Ульцгеймер CNBC Select.

Но прежде чем искать кредиты в менее чем авторитетных источниках, таких как ссуды до зарплаты, ломбарды и компании по выдаче титульных ссуд, Ульцхаймер подчеркивает важность прочтения мелкого шрифта.

Кредиты до зарплаты, например, — это простой способ быстро получить наличные, если вы находитесь в затруднительном положении, но они сопровождаются раскрытием информации о том, что годовая процентная ставка может достигать от 400% до 700%. Их следует избегать, если это вообще возможно, объясняет Ульцгеймер.

«Если у вас есть выбор между личным кредитом в размере 10 000 долларов США от Wells Fargo или кредитом от «кредита под титул Джо», чтение информации и соглашений сделает очевидным, что основной кредитор предложит вам более выгодную сделку — это просто математика», — говорит он.

2. Вы платите больше за кредит

Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам обращаться в более авторитетные учреждения, но и обеспечит вам лучшие процентные ставки по кредитам.

Согласно Ulzheimer, потребители получают лучшие предложения по APR для автокредитов с оценкой 720 или выше, а для ипотечных кредитов, 750 или выше.

Допустим, вы подаете заявку на ипотеку с оценкой FICO 620. За дом стоимостью 300 000 долларов вы можете заплатить около 4,8% годовых по текущим ставкам, в то время как покупатель с оценкой от 760 до 850 займет примерно 3.2% годовых.

Разница в 1,6 % кажется небольшой, но в этом случае ваш более низкий кредитный рейтинг увеличит платеж по ипотеке примерно на 275 долларов США в месяц, что обойдется вам в 99 000 долларов США в течение 30 лет.

3. Ваши страховые взносы могут возрасти

В большинстве штатов США разрешено кредитное страхование, что дает компаниям, занимающимся страхованием автомобилей и домовладельцев, разрешение учитывать ваши финансовые привычки при оценке вашего риска.

Падение вашего кредитного рейтинга не приведет к автоматическому увеличению вашей премии, и ваш полис не будет отменен, если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 600.Но плохой кредитный рейтинг может помешать вам получить самую низкую ставку. Если вы хотите увидеть свой страховой балл на основе кредита, вы можете запросить отчет через LexisNexis.

(Примечание: оценка автострахования на основе кредита запрещена на Гавайях, в то время как оценка страхования жилья на основе кредита запрещена в Мэриленде. Эта практика полностью запрещена в Массачусетсе и Калифорнии.)

4. Вы можете пропустить о карьерных возможностях

Хорошие кредитные привычки открывают для вас лучшие карьерные возможности.В большинстве штатов работодателям разрешено запрашивать отчеты о потребительских кредитах для принятия решений о найме и даже при принятии решения о том, кого продвигать по службе и переназначать. (Это особенно верно, если работа связана с большими финансовыми обязанностями.)

Ваш работодатель не будет видеть ваш точный кредитный рейтинг, но с вашего подписанного разрешения он может получить доступ к вашему кредитному отчету и просмотреть информацию, такую ​​​​как ваши открытые кредитные линии. , любые непогашенные остатки, автокредиты, студенческие кредиты, прошлые потери права выкупа, просроченные или пропущенные платежи, любые банкротства и остатки коллекций.

5. Вам будет труднее снимать квартиру

По данным Experian, кредитный рейтинг 620 часто является минимумом, необходимым для получения права на квартиру.

Некоторые арендодатели и компании по управлению недвижимостью более строгие, чем другие, но вы можете вздохнуть спокойнее, если ваш кредитный рейтинг 700 или выше. Если у вас плохая кредитная история, вам, возможно, придется постараться найти поручителя или внести залог, прежде чем подписать новый договор аренды. Снять квартиру с плохой кредитной историей не невозможно, но, безусловно, это может быть намного сложнее.

6. Вам будет сложнее с коммунальными услугами, включая Интернет

«Коммунальные компании могут взимать депозиты, когда у вас плохой кредитный рейтинг», — объясняет Ульцхаймер. «И я не знаю ни одной коммунальной компании, которая предоставит вам счет без проверки данных».

В некоторых штатах существует защита от прекращения вашего доступа к коммунальным услугам, таким как вода, электричество, газ и тепло (ознакомьтесь с политиками штата на веб-сайте Программы помощи в области энергоснабжения дома для малоимущих).

А если вам отказано в доступе к энергоснабжению из-за плохой кредитной истории, вы можете внести депозит или представить гарантийное письмо, которое действует по существу как договор поручителя или со-подписанта, если вы просрочили свои счета (читай потребительская информация FTC о коммунальных услугах).

А что касается негосударственных коммунальных услуг, таких как интернет и кабельное телевидение, существует меньше правовой защиты, гарантирующей доступ к этим услугам, даже несмотря на то, что ООН теперь считает доступ к Интернету правом человека.

7. Вы не будете пользоваться самыми выгодными кредитными картами

8. Вы откладываете накопление богатства и даже уходите на пенсию

Плохая кредитная история также может иметь долгосрочные последствия для вашей финансовой жизни. Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы не можете откладывать деньги на будущее — по крайней мере, недостаточно, чтобы сбалансировать свои платежи APR.

Пока ваши процентные ставки высоки, вы вкладываете меньше денег в акционерный капитал и активы и больше денег в обслуживание долга. А долг не приносит возврата инвестиций; деньги, которые вы платите в качестве процентов, — это наличные деньги, которые вы больше никогда не увидите.

В некоторых случаях соответствующим требованиям потребителям следует рассмотреть кредитную карту для перевода баланса с ограниченным сроком действия 0% годовых, например Aspire Platinum Mastercard®. Карта перевода баланса может помочь выбить некоторые процентные платежи, если у вас есть существующая задолженность, которую нужно погасить. Когда вы снизите отношение долга к кредиту, ваш кредитный рейтинг должен улучшиться, и тогда, возможно, стоит рефинансировать ипотеку или автокредит, чтобы посмотреть, сможете ли вы заработать более высокую годовую процентную ставку, сбрить часть этих процентов и отложить их на будущее. пенсионные накопления.

См.: Как работают карты с нулевой процентной ставкой и как извлечь максимальную пользу из перевода остатка.

Как разорвать порочный круг плохой кредитной истории

«Если у вас действительно плохая кредитная история, вы, вероятно, об этом знаете», — говорит Ульцгеймер. Вы можете чувствовать себя смущенным, виноватым или обеспокоенным, но вы, вероятно, «не удивитесь, если вы заберете свой кредит и обнаружите просроченные и дефолтные счета».

Основная причина, по которой люди с плохой кредитной историей не улучшают ее, не в том, что они не знают; это просто потому, что они попали в цикл.

Подумайте об этом так, говорит Ульцгеймер: «Если вы испортите пиццу, вы можете выбросить ее и поставить другую в духовку. Но кредит — это среда самоконтроля и очень карательная среда».

Другими словами  — не так-то просто начать заново. Просроченные платежи (счета, платежи по которым просрочены более чем на 30 дней) остаются в вашем кредитном отчете не менее семи лет.

Но Ulzheimer напоминает потребителям, что семь лет — это не пожизненное заключение, если только вы не будете продолжать «перезапускать часы», не выполняя все новые и новые платежи.

Варианты избавления от долгов

Первый шаг, который нужно сделать, чтобы вырваться из долгового цикла, — «нажать кнопку перезагрузки», — говорит Ульцгеймер.

Это может быть разговор с некоммерческим кредитным консультантом, работа с адвокатом по долгам, подача заявления о банкротстве или даже отказ от участия в кредитных играх в течение следующих нескольких лет, если это необходимо.

«Возможно, вам придется немного посидеть в стороне», — говорит Ульцгеймер, что может означать, что вы должны убрать свои кредитные карты.

И если вы имеете право на получение одной из лучших кредитных карт CNBC Select за плохую кредитную историю, «ожидайте штрафных санкций», объясняет он. Это может быть ежегодная плата (но никакие вознаграждения, чтобы компенсировать ее), годовая процентная ставка выше среднего или даже обеспеченная кредитная карта, такая как обеспеченная кредитная карта Discover it®, для которой требуется залог в размере 200 долларов США.

Улучшить свой кредитный рейтинг на будущее

Плохой кредитный рейтинг можно улучшить. Плохие оценки могут исчезнуть через семь лет за правонарушения и десять лет за банкротство по главе 7.

Со временем ваш кредитный рейтинг может органически повышаться, если вы воздерживаетесь от увеличения долга и своевременно оплачиваете свои счета. По крайней мере, внесение минимального платежа каждый месяц поможет улучшить вашу историю своевременных платежей и снизить соотношение долга к кредиту.

А пока вы можете узнать о наиболее распространенных ошибках с кредитными картами , чтобы чувствовать себя уверенно, используя ее снова, и точно понимать, как соблюдать условия и соглашения.

«Много раз люди попадают в ловушку, полагая, что если они платят достаточно, чтобы покрыть минимальный платеж, или пропускают срок платежа всего на несколько дней, это должно как-то учитываться, и они не должны быть оштрафованы», объясняет Ульцгеймер.

«Но если вы сумеете избавиться от подобных мыслей, однажды вы проснетесь и увидите, что у вас будет более высокий результат. Обычно вам не более чем через семь лет до большого кредита — я вам это обещаю.»

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наилучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карт, доступных в США. лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за иностранные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и отзывы клиентов, если они доступны.Мы также учли, насколько легко обновить карту с обеспеченной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой залог.

Поскольку обеспеченные кредитные карты обычно не имеют надежных программ вознаграждений, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитной карты — тратить в пределах своих возможностей, выплачивать остаток вовремя и в полном объеме — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards и Aspire Platinum Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему важен мой кредитный отчет?

Компании просматривают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на:

  • кредиты в банке
  • кредитные карты
  • рабочие места
  • страхование

счета. Бизнес также хочет знать, должны ли вы деньги кому-то еще. Бизнес использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, дать ли вам кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Что означает «хороший кредит»?

У некоторых людей хорошая кредитная история. У некоторых плохая кредитная история. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории происходят разные вещи:

Это означает:

  • У меня больше вариантов кредита.
  • Легче получить кредитные карты.
  • Я плачу более низкие проценты.
  • Я плачу меньше по кредитам и кредитным картам.

 

Это означает:

  • У меня меньше вариантов кредита.
  • Труднее получить кредитные карты.
  • Я плачу более высокие проценты.
  • Я плачу больше за кредиты и кредитные карты.

 

Это означает:

  • У меня нет выбора банковского кредита.
  • Очень трудно получить кредитную карту.
  • Я плачу большие проценты.
  • Кредиты и кредитные карты трудно получить, и они стоят дорого.

 

Вся эта информация содержится в вашем кредитном отчете.

Почему я должен получить свой кредитный отчет?

Важной причиной для получения вашего кредитного отчета является поиск проблем или ошибок и их исправление:

  • Вы можете по ошибке найти чью-то информацию в своем отчете.
  • Вы можете найти информацию о себе давным-давно.
  • Вы можете найти чужие учетные записи. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

Вы хотите знать, что содержится в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Если информация неверна, вы можете попытаться это исправить. Если информация верна, но не настолько хороша, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

Где я могу бесплатно получить свой кредитный отчет?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет из годового кредитного отчета. Это единственное бесплатное место, где можно получить отчет. Вы можете получить его онлайн: AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

Каждый год вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной организации. Это означает, что вы получаете три отчета каждый год.

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит много информации. Проверьте, верна ли информация.Это ваше имя и адрес ? Узнаете перечисленные аккаунты?

Если в вашем отчете есть неверная информация, попробуйте исправить ее. Вы можете написать в кредитную отчетность компании. Попросите их изменить информацию, которая неверна. Возможно, вам потребуется отправить подтверждение того, что информация неверна, например, копию счета, в котором указана верная информация. Компания кредитной отчетности должна проверить это и написать вам.

Как улучшить кредит?

Посмотрите на свой бесплатный кредитный отчет.Отчет расскажет вам, как улучшить вашу кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить информацию в вашем кредитном отчете, которая не является хорошей, но правильной.

Чтобы улучшить свою кредитную историю, нужно время. Вот несколько способов восстановить кредит.

  • Оплачивайте счета до даты их оплаты. Это самое важное, что вы можете сделать.
  • Уменьшите сумму вашего долга, особенно по кредитным картам. Если у вас много денег, это портит вашу кредитную историю.
  • Не приобретайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Много новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
  • Не закрывайте старые кредитные карты. Наличие кредита в течение более длительного времени помогает вашему рейтингу.

Через шесть-девять месяцев снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из ваших бесплатных отчетов от годового кредитного отчета.

Как работает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высок, ваш кредит хорош.Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредит плохой.

Существуют разные кредитные рейтинги. Каждая компания кредитной отчетности создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают партитуры. Диапазон разный, но обычно он составляет примерно от 300 (низкий) до 850 (высокий).

Проверка вашего кредитного рейтинга стоит денег. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно есть цена.

Что входит в кредитный рейтинг?

Каждая компания по-своему рассчитывает свой кредитный рейтинг.Они смотрят на:

  • сколько кредитов и кредитных карт у вас есть
  • сколько денег вы должны
  • как долго у вас есть кредит
  • сколько у вас новых кредитов

Они смотрят на информацию в вашем кредитном отчете и дайте ему номер. Это ваш кредитный рейтинг.

Очень важно знать, что содержится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хороший, то и оценка будет хорошей. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы увидеть, какой номер кто-то дает вашей кредитной истории.

Подробнее

Заблокирован ChexSystems? Что нужно знать

Основные выводы:

  • ChexSystems — это отчетное агентство, которое банки используют для отслеживания клиентов, которые неправильно обращались со своим банковским счетом, включая неуплату комиссии за овердрафт или возврат чека.

  • Записи ChexSystems обычно сопровождают людей до пяти лет.

  • Даже если у человека есть запись ChexSystems, он, как правило, может открыть расчетный счет второго шанса, что является вариантом для людей, которые иначе не могут получить банковский счет.

Если вам отказали в открытии банковского счета, причиной может быть сообщение ChexSystems, агентства по защите прав потребителей. Когда вы подаете заявку на новую учетную запись, многие банки используют ChexSystems, чтобы проверить, не будете ли вы рискованным клиентом. Это может повлиять на их решение утвердить вас для учетной записи.

Какое-то время быть в ChexSystems может быть сложно, но все же есть способы получить банковский счет, пока вы ждете улучшения своего послужного списка. Читайте дальше, чтобы узнать больше о ChexSystems и о том, какие варианты могут быть вам доступны.

Что такое ChexSystems?

ChexSystems — национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает людей, злоупотребивших текущим или сберегательным счетом; например, возвратом чека или неуплатой комиссии. Банки и кредитные союзы могут использовать ChexSystems, чтобы определить, является ли человек желательным потенциальным клиентом.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти кассовые счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и/или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Учетная запись Aspiration Spend & Save — Aspiration Plus

APY

5.00%Чтобы зарабатывать 3,00% годовых (5,00% годовых, если клиент зарегистрирован в программе Aspiration Plus) на остаток на сберегательном счете Aspiration до 10 000,00 долларов США включительно в любом календарном месяце, клиент должен совершать транзакции по дебетовой карте на сумму 1000,00 долларов США или более ежемесячно с их дебетовая карта Aspire. Операции по дебетовым картам для поставщиков денежных переводов (например, CashApp, Venmo, Facebook Pay, но не ограничиваясь ими) не соответствуют требованиям к расходам в размере 1000 долларов США. Балансы свыше $10 000,00 будут приносить 0,00% годовых (0.10% годовых, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus). Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,00 % APY (0,25 % APY, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus) на балансе Save Account до 10 000,00 долларов США включительно. Балансы свыше 10 000,00 долларов США будут приносить 0,00% годовых (0,10%, если клиент зарегистрирован в Aspiration Plus).

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Marcus от Goldman Sachs Высокодоходный 10-месячный депозитный сертификат

APY

1,10%1,10% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 10.03.2022. Специальное предложение действует до 02.05.2022.

Synchrony Bank 13-месячный CD

APY

1,15% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф.По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Как работает ChexSystems?

Банк или кредитный союз рассмотрит отчет ChexSystems заявителя.По данным Национального центра защиты прав потребителей, более 80% банков и кредитных союзов используют отчеты о потребителях от таких агентств, как ChexSystems или Early Warning Services, чтобы решить, следует ли одобрять заявителей на банковские счета.

Процесс проверки аналогичен подаче заявки на кредитную карту. Эмитент карты обычно проходит через по крайней мере одно крупное бюро кредитных историй, чтобы проверить ваш кредит. Это помогает эмитенту определить, являетесь ли вы рискованным клиентом для новой кредитной карты. (Некоторые банки также смотрят на ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на банковский счет.Получите свой счет бесплатно от NerdWallet.)

Банки и кредитные союзы обмениваются информацией об этих лицах и о том, закрыло ли учреждение их счета. В свою очередь, агентство собирает эти потребительские истории и создает оценки рисков и отчеты для банков, чтобы использовать их при рассмотрении потенциальных клиентов.

Далее: Проверка второго шанса

Нужен новый старт в банковском деле? Взгляните на расчетные счета второго шанса в США.

ChexSystems предоставляет следующую информацию банкам и кредитным союзам:

  • Оценка риска: Потребительские оценки ChexSystems варьируются от 100 до 899.Чем выше ваш балл, тем лучше, так как высокие баллы показывают, что вы являетесь менее рискованным клиентом.

  • Отчет: Отчет — или «Раскрытие информации о потребителях», как его называет ChexSystems — показывает такие элементы, как неоплаченные сборы (в основном за счет овердрафта), чеки, возвращенные розничным продавцам, и подозрения в мошенничестве. В отчетах также перечислены кредитные запросы, проверки заказов и заморозки безопасности, инициированные потребителем. (Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете заморозить свой потребительский отчет ChexSystems. Это помогает гарантировать, что новые финансовые счета не будут открыты на ваше имя без вашего разрешения.)

Физические лица могут запросить свои оценки и отчет. Вы можете запросить в агентстве как свою оценку, так и отчет, но отчет ChexSystems более полезен. Это дает вам контекст для того, почему банк мог отклонить вас, и вы можете получить одну копию бесплатно каждый год. Чтобы запросить отчет онлайн, заполните эту форму раскрытия информации о потребителях на официальном веб-сайте ChexSystem.

Обычно вы получаете отчет по почте в течение пяти рабочих дней. Но в вашем отчете может быть немного, и это хорошо: в отличие от кредитных отчетов, отчеты ChexSystems в основном сосредоточены на отрицательной истории счета.

Как долго вы остаетесь на ChexSystems?

Обычно пять лет. Хотя федеральные правила позволяют ChexSystems хранить записи до семи лет, агентство хранит их в течение пяти лет.

Являются ли кредитные отчеты частью процесса проверки?

Иногда банку требуется кредитный отчет. Банкам может потребоваться больше информации, чем просто банковская история, прежде чем одобрить счет нового клиента, включая кредитные отчеты.

Если банк предлагает текущий счет с опцией кредита, такой как кредитная линия овердрафта, например, он может запросить кредитную информацию.Банки могут либо получить кредитный отчет человека из одного из крупных бюро кредитных историй, либо получить дополнительную информацию, которую предоставляет ChexSystems.

Могу ли я получить банковский счет, если мне было отказано?

Короткий ответ: да, вы можете получить банковский счет, даже если вы пользуетесь ChexSystems. Наличие истории на ChexSystems не обязательно означает, что у вас не будет доступа к текущему или другому счету в течение следующих пяти лет.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают людям с испорченной историей так называемые расчетные счета второго шанса.Хотя обычно за них взимается ежемесячная плата, клиенты часто могут перейти на менее дорогостоящие обычные расчетные счета после успешной проверки второго шанса в течение года или двух.

«Менеджеры банков или кредитных союзов часто имеют право предоставлять привилегии по учетным записям, несмотря на отрицательные отчеты ChexSystems», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. Кроме того, вы можете попробовать открыть счет в кредитном союзе, говорит он: «Некоторые не подписаны на ChexSystems.”

Рассмотрите другие варианты. Вы также можете выбрать предоплаченную дебетовую карту с низкими комиссиями и надежной защитой.

Отказ в банковском счете из-за отрицательного отчета ChexSystems или низкого рейтинга потребителей — это не конец света. Понимание того, как работает этот процесс и каковы параметры вашего текущего счета, может помочь вам в улучшении управления капиталом.

Как долго плохая кредитная история останется в вашем отчете в 2022 году?

Даже лучшие из нас совершают ошибки, забывают о платежах и сталкиваются с финансовыми трудностями.Итак, что происходит дальше? Что еще более важно, как долго плохая кредитная история остается в вашем кредитном отчете?

От ваших ежемесячных счетов за коммунальные услуги и платежей по ипотеке до долга по студенческому кредиту и личных кредитов ваша финансовая история следует за вами через ваш кредитный отчет. Крайне важно следить за своими личными финансами, чтобы сохранить свою отчетность чистой.

Большинство негативных финансовых транзакций будут оставаться в вашем отчете о кредитной истории примерно семь лет .Однако время, в течение которого вы увидите пропущенный платеж, на самом деле зависит от типа счета и отправителя.

Ниже вы найдете некоторые из наиболее распространенных ситуаций с плохой кредитной историей. Мы сообщим вам, как долго вы можете ожидать, что они останутся в вашем файле.

Эта информация может помочь вам понять различные факторы. Эти факторы включают , когда и как ваша запись может быть стерта начисто.

Мы исследовали и рассмотрели лучшие компании по ремонту кредитов. Они могут помочь вам оспорить неточные пункты в вашем отчете и работать над улучшением вашего кредитного рейтинга.

Открытые кредитные линии

Иметь студенческий кредит или кредитную карту с низким балансом не обязательно плохо. Тем не менее, эти вещи по-прежнему появляются в кредитных отчетах.

Отчеты Equifax кредитные счета с хорошей репутацией (оплаченные в соответствии с условиями вашего соглашения) хранятся в вашей документации в течение десяти лет с последнего дня деятельности .

Вот пример. если у вас есть кредитная карта на шесть лет, а затем вы решите закрыть ее, кредитная карта будет отображаться в вашей кредитной истории и отчете в течение десяти лет со дня закрытия.

Важно отметить, что то, что вы делаете с этим открытым счетом, играет большую роль в снижении вашего кредитного рейтинга или влиянии на вашу кредитную историю. Просроченные платежи, банкротства, изъятия и другие уничижительные пункты — все это суммируется, независимо от того.

Вернуться к началу

Просроченные платежи

Жизнь случается, и люди ошибаются. Одной из наиболее распространенных таких ошибок является несвоевременная оплата счета в данном месяце.

Реальность такова, что отсутствие платежа по любому долгу или счету может нанести значительный ущерб вашей кредитной истории.Эти проблемы могут появиться в вашей кредитной истории где-то через семь-десять лет с пропущенного срока.

Возобновляемый долг , такой как кредитные карты или личные кредитные линии, может задерживаться в вашей кредитной истории на до семи лет . Тем не менее, задолженность в рассрочку , когда вы постепенно погашаете задолженность (студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты) , может появиться на срок до десяти лет с последнего дня деятельности.

Однако когда вы пропускаете платеж, страдает не только ваша кредитная история.Несвоевременная оплата также повредит хорошему кредитному рейтингу.

Согласно NerdWallet, ни один из двух типов долгов не является чем-то, с чем вам не следует иметь дело. Тем не менее, в случае потенциальных негативных последствий для кредитного отчета возобновляемый долг оказывает наибольшее влияние в зависимости от того, как взвешиваются два типа кредита.

Кроме того, ваш кредитный рейтинг и отчет также учитывают просрочку платежа. В большинстве случаев просрочка от 30 до 60 дней оказывает определенное влияние.Однако это не будет столь значительным, как платеж, просроченный более чем на 90 дней.


Наверх

Кредитные запросы

Всякий раз, когда вы подаете заявку на получение нового кредита, будь то кредит или кредитная карта, вы проходите через процесс, называемый «кредитный запрос». В некоторых случаях кредитные запросы могут оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет.

Существует два типа кредитных запросов: жесткий и мягкий .

Жесткие запросы — это когда вы даете кредиторам разрешение просматривать вашу кредитную историю, чтобы показать им вашу кредитную историю или вашу платежеспособность.Это стандартная часть процесса кредитования, особенно с кредитными картами или ипотекой.

Откуда бы они ни исходили, жесткие запросы от этих кредиторов отображаются в вашем кредитном досье на два года . К счастью, согласно CreditKarma, влияние минимально, поскольку оно снижает ваш кредитный рейтинг только на один или два пункта в течение короткого периода времени (примерно на год).

Если вы получили почтовые сообщения от кредитных карт или кредитных агентств, в которых говорилось, что вы предварительно одобрены, вы получили мягкий запрос .Мягкие запросы включают проверку биографических данных, которую новый работодатель может выполнить, когда вы начинаете новую работу.

Мягкие запросы могут отображаться в вашем кредитном отчете в зависимости от агентства. Однако, в отличие от жестких запросов, эти версии не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Вернуться к началу

В коллекции

Долг, ставший «взимаемым», обычно относится к первоначальному кредитору, передающему долг стороннему администратору в попытке вернуть часть или все причитающиеся деньги.Этот перевод обычно происходит через 180 или более дней после вашего последнего платежа , как поясняет Debt.com.

Взимание может происходить практически по любому счету, включая долги за медицинские услуги и даже просроченные штрафы за аренду. Отчет будет храниться в течение семи-десяти лет с момента первого сообщения о просроченном платеже (как описано выше).

Кроме того, вы можете увидеть новую запись, указывающую, что счет поступил в коллекторское агентство. Это второе объявление будет удалено из вашей истории еще через семь лет .

Если вы оплатите свой счет, платеж будет отражен в вашей кредитной истории. Он появится как «Платная коллекция» и будет появляться в течение семи лет .

Вернуться к началу

Публичные записи

Публичные записи о финансовых операциях могут ссылаться на несколько различных судебных решений. Наиболее распространенными из них, помимо банкротств, являются налоговые удержания или неуплата федеральных, государственных или местных налогов .

Налоговые обязательства, которые вы уплатили , указаны в вашем кредитном отчете за семь лет . Неуплаченные налоговые залоги могут существовать в течение десяти лет с подачи.

Другой формой публичных записей, указанных в вашем кредитном отчете, являются гражданские судебные решения , когда вы должны задолжать в результате судебного процесса. Этот долг будет отображаться в вашем кредитном отчете за семь лет , но компании также обновят его при полной оплате.

Вернуться к началу

Банкротство

Помимо налоговых залогов и судебных решений, банкротства являются еще одной связанной с судом причиной, по которой ваш кредитный отчет и история могут быть помечены.

Существует несколько различных типов банкротств, которые влияют на то, как долго эта плохая кредитная история остается в вашем кредитном отчете.

Для тех, кто подает главы 7, 11 и 12 , это останется в вашем отчете в течение десяти лет , начиная со дня подачи.

Завершено или погашено Глава 13 банкротства остаются в течение семь лет . В некоторых случаях банкротство может появиться в течение трех дополнительных лет .

В случае просроченных платежей влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг зависит от продолжительности времени с даты подачи заявки.MyFICO объясняет, что банкротство шестилетней давности оказывает меньшее влияние, чем банкротство двухмесячной давности.

Вернуться к началу

Лишение права выкупа

Как и в случае банкротства, обращение взыскания на ваш кредитный отчет может считаться особенно разрушительным, особенно при попытке обеспечить жилье или восстановить контроль над своими финансами.

Период времени, в течение которого потеря права выкупа может появиться в вашей истории, составляет семь лет .

Как и в случае с банкротством, время поможет смягчить последствия до тех пор, пока вы продолжаете избегать других действий с плохой кредитной историей .

Вернуться к началу

Плохая кредитная история и ваше будущее

Если вы подозреваете, что пропустили платеж или запросили слишком много кредитных карт за короткий период времени, необходимо проверить свой кредитный отчет и счет.

Вы также должны быть настороже в отношении потенциальных возможностей восстановления кредита. Во-первых, убедитесь, что все плохие кредиты переходят за установленные сроки, и убедитесь, что компании не сообщают о чем-либо мошенническом (например, о счете, который вы не открывали).

Совершая своевременные платежи, обращаясь к финансовым экспертам за помощью в управлении своими деньгами, а также уменьшая сумму долга и открытых кредитных линий, вы можете оставить плохую кредитную историю в прошлом.

Как вы боретесь с плохой кредитной историей или проблемами? Поделитесь своими стратегиями в разделе комментариев!

Наверх

О предотвращении мошенничества с кредитами

Предотвращение мошенничества с кредитами предоставляет руководства, обзоры и информацию, чтобы помочь потребителям на каждом восстановительном этапе их финансового пути.

США — не единственная страна, в которой существует система кредитных рейтингов

5 способов не испортить свой кредитный рейтинг

Это трехзначное число показывает, ответственно ли вы управляете долгом, и является ключевым фактором, определяющим, имеете ли вы право на получение кредита и какую процентную ставку вы будете платить.

USA TODAY

Утверждение: Соединенные Штаты — единственная страна с системой кредитных рейтингов система баллов.

«Я понял, что эта страна — шутка, когда узнал, что мы единственные с кредитным рейтингом», — говорится в сообщении, первоначально опубликованном в Твиттере.

В Соединенных Штатах кредитные рейтинги отслеживают финансовую информацию человека, включая его долг и историю оплаты счетов. Кредитный рейтинг человека может повлиять на его способность получить кредит или арендовать квартиру. Иногда проверка кредитоспособности является обязательной частью заявления о приеме на работу. Кредитные баллы также могут влиять на условия кредита, стоимость страховки и, среди прочего, на то, сколько денег требуется для залога за квартиру или коммунальные услуги.

Хотя кредитные системы других стран могут не быть идентичными американским, во многих из них есть системы, которые отслеживают, а иногда и количественно оценивают кредит человека с помощью «оценки».

Скриншот исходного поста, получивший широкое распространение, также содержит комментарий, в котором утверждается, что «в других местах вы просто отдаете (собственникам) деньги и живете в доме/квартире».

Это тоже правда лишь отчасти. В некоторых странах используется собственная версия кредитного рейтинга, чтобы определить вероятность того, что человек выполнит финансовые обязательства при подаче заявки на квартиру или дом.Другие вместо этого полагаются на другие меры, включая подтверждение дохода, стаж работы или историю отрицательных оценок, таких как пропущенные платежи по счетам.

Человек, который поделился вирусным постом, не ответил на запрос о комментарии.

Проверка фактов: Налоговый план Байдена повысит ставки для тех, кто зарабатывает более 400 тысяч долларов, корпораций

Кредит в США

Система кредитных рейтингов в США учитывает как положительные, так и отрицательные оценки физических лиц «Финансовая история.

Идея кредита не является американским изобретением — его история насчитывает не менее 5000 лет, начиная с первых сельскохозяйственных займов, когда первые формальные законы о кредите были изложены в Кодексе Хаммурапи в 1800 году до н.э., согласно Business Insider и Equifax.

Закон о добросовестной кредитной отчетности, принятый в США в 1970 году, требует от компаний, предоставляющих кредитные отчеты, предоставлять потребителям кредитные отчеты и оценки (только при определенных обстоятельствах) и, среди прочего, позволяет им оспаривать информацию, содержащуюся в этих отчетах.

Сегодня кредитные агентства рассчитывают кредитный рейтинг человека, используя версию алгоритма FICO, разработанного в 1989 году компанией Fair, Isaac and Company в качестве стандартизированной меры, согласно веб-сайту FICO. Около 90% кредиторов в США используют баллы FICO для оценки кредитоспособности.

Оценка FICO учитывает несколько компонентов, в том числе:

  • История платежей
  • Сумма задолженности
  • Продолжительность кредитной истории
  • Сколько раз кто-то подавал заявку на новый кредит
  • Сочетание типов кредитов, включая кредиты, кредиты карты, ипотечные кредиты и многое другое

Experian, Equifax и TransUnion, три ведущих национальных кредитных агентства, которые сообщают о кредитных рейтингах в Соединенных Штатах, используют рейтинги FICO для расчета кредитного рейтинга человека, который обычно находится между 300 и 850.Поскольку баллы рассчитываются с использованием систем баллов, уникальных для каждой компании, согласно руководству правительства США по кредитам, человек может иметь несколько кредитных баллов.

Более высокие баллы обычно означают более выгодные процентные ставки по кредитам и кредитным картам и более низкие страховые ставки.

Общая взаимосвязь между богатством, кредитом и неравенством обсуждалась в США на протяжении десятилетий, но снова привлекла внимание всей страны, поскольку пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике, а страну охватили протесты против расового неравенства.Согласно сообщению The Washington Post, в августе демократы представили в Конгрессе закон, который требует от Федеральной резервной системы «свести к минимуму и устранить расовые различия в занятости, заработной плате, богатстве и доступе к доступным кредитам».

Проверка фактов: PepsiCo выделяет 400 миллионов долларов на поддержку социальных программ для чернокожих

Сравнение систем в других странах

Канадская система оценки кредитоспособности очень похожа на американскую. Кредитные рейтинги в Канаде варьируются от 300 (низкий) до 900 (наилучший из возможных) и рассчитываются двумя основными кредитными компаниями страны, Equifax и TransUnion.Эти компании отслеживают только финансовую историю человека в Канаде, согласно кредитному отчету и руководству по оценке от правительства Канады.

Кредитные баллы учитывают несколько компонентов, многие из которых аналогичны тем, которые используются для расчета баллов FICO в США:

  • История платежей
  • Количество просрочек, банкротств и взысканий долгов
  • Кредитный баланс и кредитный лимит
  • Количество недавних кредитных заявок
  • Продолжительность кредитной истории (поддержание кредитного счета в течение более длительного периода времени может повысить кредитный рейтинг)
  • Сочетание типов кредитов
  • Количество кредитных счетов (слишком много может привести к снижению баллов)

Кредитные отчеты могут использоваться кредиторами, страховщиками, телефонными компаниями, арендодателями и работодателями, среди прочих, для оценки финансового риска человека.Как и в США, более высокий кредитный рейтинг может облегчить получение кредитов с выгодными процентными ставками, получение арендного жилья, получение страховки и получение работы или продвижения по службе.

Крупнейшее кредитное бюро Германии, SCHUFA, отслеживает кредитную деятельность, дефолты и информацию о финансовой истории для создания рейтинга, который может использоваться кредиторами для определения права на получение кредита, аренды квартир, телефонных контрактов и многого другого, согласно веб-сайту компании. По данным немецкого фонда Open Knowledge Foundation, более низкие баллы обычно означают менее желательные процентные ставки по кредитам и больше проблем с получением кредита.

Франция не имеет крупной кредитной компании, согласно статье Business Insider 2018 года, вместо этого требуется документальное подтверждение дохода, банковские записи за три месяца и договор купли-продажи для ипотечных кредитов.

В других странах, например в Испании и Нидерландах, кредитные бюро отслеживают негативные отметки, такие как неоплаченные долги, которые могут поместить людей в «черный список» с плохой кредитной историей, который может длиться несколько лет или до тех пор, пока соответствующие долги не будут выплачены. , сообщает Business Insider.

Китай отслеживает кредитоспособность физических лиц, используя данные из финансовых отчетов, криминальной истории, государственных отчетов и т. д. Ожидается, что неоднозначная система «социального кредита» будет полностью запущена к концу 2020 года, согласно статье, опубликованной в августе 2020 года в газете South China Morning Post.

В соответствии с этой системой плохой кредитный рейтинг может привести к включению в черный список кредитоспособности и наказаниям, включая широкий спектр ограничений на поездки на самолете и поезде, возможность получения кредитов и право на субсидии и налоговые льготы для компаний, среди другие.По сообщению South China Morning Post, хороший кредит может быть вознагражден такими стимулами, как освобождение от залога за государственное жилье.

Проверка фактов: В эссе на юридическом факультете Обамы есть только краткая ссылка на Трампа

Наше решение: Ложь

Утверждение о том, что Соединенные Штаты являются единственной страной, имеющей систему кредитных рейтингов – ЛОЖЬ.

Хотя кредитные системы различаются от страны к стране, в некоторых странах есть свои версии системы оценки кредитоспособности, используемые для тех же целей, что и в США.S. В некоторых странах, не имеющих системы кредитных рейтингов, для подачи заявки на получение кредита вместо этого требуется документальное подтверждение дохода, банковские выписки и другие подтверждающие документы.

Наши источники для проверки фактов:

  • usa.gov, Credit Reports and Scores
  • myFICO, 21 августа 2018 г., The History of the FICO Score
  • Федеральная торговая комиссия, Fair Credit Reporting Act
  • Business Insider, 30 августа 2017 г., инфографика: 5000-летняя история потребительского кредита
  • The Washington Post, авг.5 сентября 2020 г., Демократы вносят на рассмотрение законопроект, ставящий перед Федеральной резервной системой новую задачу: положить конец расовому неравенству
  • Finder.com, 27 апреля 2020 г., Как работают кредитные рейтинги в разных странах?
  • Business Insider, 20 августа 2018 г.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.