Взять в мфо кредит: Микрозаймы онлайн от 123 МФО, взять займ срочно

Содержание

МФК и МКК, выдающие займы онлайн без отказа

Список всех микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний, круглосуточно выдающих деньги без отказов по всей России. Подробная информация о компаниях, в том числе неизвестных МФО, без отказа выдающих деньги, и условиях онлайн-займов, пошаговые инструкции по оформлению. Информация о компаниях постоянно обновляется и дополняется. Топ МФО, где можно срочно взять микрокредит на карту, наличными или электронный кошелек на срок до года. Наш собственный рейтинг покажет лучшие предложения.

Это список новых малоизвестных и крупнейших микрофинансовых организаций, которые выдают займы онлайн или в офисах в 2022 году. Здесь вы найдете лучшие компании для оформления микрозаймов.

29 марта 2016 года Микрофинансовые организации (МФО) согласно 407-ФЗ были преобразованы в МФК (микрофинансовые компании) и небольшие МКК (микрокредитные компании). Обычно эти компании выдают займы по ставке до 1% в день, но встречаются и беспроцентные предложения.

Вы можете обратиться в любую из них, если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег и оформить в МФК займ онлайн. При выборе учитывайте минимальную и максимальную сумму займа, сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Как выбрать займ

Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек Киви или Яндекс.Денег, лицевой счет в банке или наличными через систему переводов. Большинство организаций предлагает один или несколько способов выдачи заемных средств. У некоторых МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов в крупных городах, куда вы также можете обратиться. Ряд компаний предлагает своим клиентам инвестиции на выгодных условиях.

У нас вы сможете изучить подробные условия всех компаний, представленных на нашем сайте — от сумм, сроков и процентных ставок до способов оформления и требований к заемщикам.. Для всех компаний указаны необходимый балл кредитного рейтинга и примерная вероятность одобрения заявки. Каждому предложению присвоен балл К5М — он отражает привлекательность того или иного займа для клиента исходя из его условий. Это поможет вам выбрать наиболее удобное предложение.

На что еще обратить внимание

При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.

Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.

Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов.

С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.

Мы отбираем для нашего сайта только проверенные МФК и МКК. Здесь вы найдете подробные описания каждого предложения, честные рейтинги и реальные отзывы клиентов, после чего сможете оформить быструю онлайн-заявку на микрозайм.

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит: Выживание — Секрет фирмы

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Кредит онлайн Украина ᐈ Взять кредит онлайн на карту

Когда срочно нужны деньги, а банк вам отказал, родственники не смогли помочь, можно обратиться к микрофинансовым организациям. И тут начинается самое сложное. На сайтах таких кредитных компаний по-разному расписаны условия или вообще невозможно найти информацию о них. «Минфин» сделал для вас удобный сервис, где собраны и показаны условия по кредитам практически всех МФО Украины. Расскажем подробнее.

Как выбрать кредитную компанию среди других. Сайт «Минфин» собрал все актуальные предложения быстрых кредитов онлайн. Наш сервис поможет выбрать лучшее предложение от МФО, и буквально за считанные минуты вы получите деньги на свою банковскую карточку. Как же выбрать кредит с лучшими для себя условиями. Смотрите на срок рассмотрения заявки. Так как в основном МФО не требуют справки о доходах и документы на имущество, решение о выдаче кредита принимается всего за 20 минут, а то и быстрее. Это одно из преимуществ таких компаний, которые выдают кредиты даже клиентам с неидеальной кредитной историей. Конечно, это означает высокие проценты за кредит и большие разовые комиссии. Если условия нескольких МФО плюс-минус одинаковые, выбирайте компанию, дает больше возможностей, например пролонгации кредита, программу лояльности, реструктуризацию долга и тому подобное. Обращайте внимание на отзывы реальных клиентов МФО, которые ранее принимали и гасили кредит.

На что обратить внимание при подписании договора. При подписании договора, прежде всего обращайте внимание на то, как кредитор намерен решать конфликтные ситуации и какие санкции предусмотрены в случае просрочки по кредиту. Также, внимательно прочитайте о стоимости кредита после окончания льготного периода и условия досрочного погашения. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Как понять, «потянете» вы кредит или нет. Не стоит тратить на погашение и обслуживание кредитов более 30% месячного дохода. Если долговая нагрузка превышает 60% месячного дохода — вы рискуете не выплатить кредит. Если вы берете кредит с долговой нагрузкой более 30% вашего дохода, то выбирайте МФО с возможностью реструктуризации долга. Если есть опасения, что доход может уменьшиться или исчезнуть, в этом случае тоже лучше подстраховаться и выбрать МФО с дополнительными условиями.

К каким ухищрениям прибегают недобросовестные МФО. Типичные ловушки для клиентов: скрытые комиссии, псевдо-нулевая ставка, комиссии при погашении и назойливое преследование коллекторами. Возьмем для примера так называемую нулевую ставку. Иногда она прописана так, что действует только первые несколько дней, а потом сразу включается повышенный ежедневный процент за пользование кредитом.

Другая хитрость — МФО требует гасить кредит через определенную платежную систему, которая в свою очередь берет комиссию за каждый платеж. Все эти условия должны быть прописаны в договоре и понятны вам еще до оформления кредита. Не стесняйтесь задавать вопросы МФО и не берите кредит, если какие-то пункты в договоре вызывают сомнения.

Как посчитать, сколько я переплачу. Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, скорее всего вам предоставят кредит на льготных условиях по ставке 0%. Возьмем для примера кредит на 2 500 грн, сроком на 10 дней. Если вы не допустите просрочек, вернуть кредит нужно будет заплатив те же 2 500 гривен. Некоторые МФО выдают первый кредит со ставкой 0,1% в день. В этом случае эффективная ставка составит 3,65% годовых. При погашении в срок за 10 дней сумма к возврату составит 2 525 грн, из которых проценты составят 25 грн. При повторном обращении в МФО ставка увеличивается. Она составляет от 0,4% до 2% в день. Возьмем для примера среднюю — 1,7%. Годовая процентная ставка будет равна 620,5%. При отсутствии просрочек через 10 дней вы вернете МФО сумму в 2 925 гривен, из которых 425 грн — начисленные проценты за пользование средствами.

Что делать, чтобы меня не обманули. Не работайте с МФО, о которых ничего не знаете и с теми, у кого нет подтвержденной репутации на рынке. Обращайтесь в МФО, которые представлены в каталоге на «Минфине». Мы изучаем рынок с 2008 года и понимаем, как должна работать нормальная кредитная компания или банк. В рамках проекта «Ближе к клиенту» мы сами брали кредиты в МФО и на собственном опыте оценивали уровень их работы. К тому же, «Минфин» постоянно отслеживает и обновляет кредитные условия МФО и информацию о самих кредиторах, поэтому у нас всегда актуальные данные.

Свернуть

Россиянам упростили получение микрозаймов — Российская газета

Микрозайм можно будет взять с помощью портала госуслуг: к проекту «Цифровой профиль» подключилось 2 микрофинансовые организации (МФО), сообщили «РГ» в пресс-службе Банка России. В Минцифры уточнили, что речь идет о компаниях «Займ онлайн» и АТМ24. Подключение микрофинансистов к «Цифровому профилю» было анонсировано в конце мая 2021 года, но ни количество, ни названия компаний не раскрывались до сих пор. По словам экспертов, новация упростит процесс авторизации клиентов МФО при подаче заявки на микроссуду: она будет идти через портал госуслуг. Это удобно для заемщиков: не нужно будет заполнять многочисленные документы.

МФО — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы. Микрофинансисты часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. МФО удовлетворяют потребность населения в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно (так называемые «займы до зарплаты»). По требованиям Банка России, максимальная ставка по микроссудам составляет 365% годовых (не более 1% в день), МФО не имеет права выдавать займы под залог жилья. Также действует ограничение по предельной долговой нагрузке заемщика — полуторакратный размер суммы микроссуды. МФО, которые не нарушают этих правил, а также действующее законодательство, состоят в госреестре Банка России. За «черную» деятельность компания исключается из списка.

В пресс-службе Банка России «РГ» сообщили, что сейчас время 19 банков, 4 страховые компании и 2 микрофинансовые организации являются участниками проекта «Цифровой профиль». В Минцифры «РГ» рассказали, что к проекту «Цифровой профиль» присоединились МФО «Займ онлайн» и АТМ24. Банк России и Минцифры анонсировали подключение МФО к «Цифровому профилю» в конце мая 2021 года, но ни количество, ни названия компаний не раскрывались до сих пор.

В рамках проекта «Цифровой профиль» банки, страховщики и теперь МФО дали возможность клиентам проходить авторизацию для получения их услуг с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Учетная карточка ЕСИА есть у всех пользователей портала госуслуг. Она создается при регистрации на сайте, подтверждается и затем используется для получения госуслуг. «Цифровой профиль» позволяет гражданам пройти проверку в рамках заполнения кредитной анкеты и/или получения кредита (теперь — микрозайма), а также оформления гражданами полисов ОСАГО и КАСКО «в один клик»: участники проекта дают возможность авторизации через ЕСИА.

На сайте МФО АТМ24 при подаче заявки на микроссуду возникает окно «Авторизация через госуслуги». Для того, чтобы пройти проверку без лишней бумажной волокиты, нужно выбрать кнопку «авторизоваться». Сайт МФО «Займ онлайн» не работал на момент написания заметки.

«Подключение новых финансовых организаций к взаимодействию в рамках цифрового профиля гражданина на госуслугах — еще один шаг на пути к цифровизации государственных и финансовых услуг, — отметил замглавы Минцифры России Дмитрий Огуряев. — Сервис реализован с учетом всех необходимых мер по защите информации на базе инфраструктуры электронного правительства, которая принадлежит государству. Важно, что любая передача сведений из государственных источников коммерческим организациям для получения услуг осуществляется исключительно с согласия пользователя».

Проект «Цифровой профиль» создан и развивается Банком России и Минцифры. ПАО «Ростелеком», Аналитический центр при правительстве РФ, Ассоциация «Финтех» принимали участие в работе.

«Создание единого профиля упростит возможность получения единого доступа к данным о клиенте, что упростит процесс кредитования для участников проекта и граждан, — считает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. — Использование данных из разных областей жизни позволяет достичь более точной персонализации и выстроить более четкий профиль клиента. Из-за этого услуги, как финансовые, так и государственные, можно сделать более удобными, качественными, инновационными и клиентоориентированными».

Проект «Цифровой профиль» позволяет подать заявку на кредит или оформить полис ОСАГО «в один клик», без оформления лишних документов

Банк России в последние годы запустил несколько масштабных инициатив, нацеленных на развитие цифровой экономики, включая инициативы по защите персональных данных, цифровой рубль и регулирование экосистем.

«Из-за этого можно ожидать, что данная инициатива довольно хорошо проработана и безопасна, однако ЦБ продолжает работать над вопросами регулирования и защиты данных клиентов», — уточнил Кривошея.

Количество участников проекта «Цифровой профиль» будет зависеть от успеха первых этапов запуска проекта и эффектов, которые будут видны у финансовых посредников.

«Тем не менее, учитывая общую тенденцию на внедрение инструментов аналитики и обработки данных в финансовых услугах, можно ожидать высокий интерес со стороны участников и новые подключения на коротком горизонте», — уверен Кривошея.

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен.

С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

  • смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
  • не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
  • могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
  • действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

  • вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
  • если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
  • если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал.

Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Можно ли выехать за границу с микрокредитом

Содержание:

  1. Выезд за границу с микрозаймом
  2. Возникнут ли проблемы при выезде за границу
  3. Есть ли я в базе должников, как проверить
  4. Если у гражданина нет денег на погашения

Выезд за границу с микрозаймом

Сегодня не проблема взять микрозайм на карту независимо от времени дня или ночи. Но еще недавно микрозаймов не было. Вспомните себя пару лет назад. Наверняка вы думали, что кредит можно взять только в банке или кредитном сообществе, что это сложно и долго, что надо привести поручителя или взять кредит под залог имущества.

Но потом появились микрофинансовые организации и очень быстро набрали популярность. Взять кредит в МФО легко и быстро. Они не требуют подтверждения финансовой состоятельности, сбора документов и справок с работы, официального трудоустройства, предоставления залога или поручителей. Лояльность МФО к клиентам повышенная, получить микрозайм могут даже те, кому отказал в кредите банк. Но и предложения у МФО есть разные. Для новых клиентов не проблема найти кредит под 0%, легко это сделать с помощью бесплатного агрегатора Ukasko, чтобы сэкономить не только деньги, но и время.

Ввиду легкости оформления кредита и того, что можно получить деньги на карту 24/7 или оформить микрозайм в отделении, если так проще и удобнее, многие люди начали неограниченно набирать кредиты. Дополнительное влияние оказал кризис во время пандемии, и в итоге увеличилось количество должников МФО. Люди оказались с долгами, но и перед ними появилась проблема того, что заработать негде. Даже поехать на заработки многим кажется невозможным из-за того, что на них висят долги перед МФО. Но так ли это?

Возникнут ли проблемы при выезде за границу

Проблемы при выезде за границу могут возникнуть не только из-за наличия долгов по кредиту. Не забудьте оформить туристический полис онлайн, чтобы иметь финансовую защиту на случай болезни или травмы за границей, и не отменять поездку, если у вы не сможете предъявить на пограничном контроле нужную страховку.

А что касается кредитов, то вы сможете выехать за границу, если относительно вас не открыто исполнительное производство. Дело в том что задолженности по кредитам имеют различные степени запущенности. Если вы буквально раз просрочили платеж по кредиту и хотите поехать на заработки, чтобы найти деньги для погашения долга, то проблем возникнуть не должно. Если же вы уже неоднократно не платили и долг растет, а вы длительное время не выходите на связь с работниками МФО и не вносите никаких платежей, то возможно в отношении вас уже открыто исполнительное производство.

Если у клиента есть долги перед МФО, то организация вправе взыскать средства с должника в соответствии с условиями кредитного договора. Это может быть арест счетов, исполнительное производство и запрет на выезд из страны. Также микрофинансовая организация вправе подать на должника в суд и взыскать с него долги в принудительном порядке.

Есть ли я в базе должников, как проверить

Для того, чтобы узнать, запрещен ли вам выезд из страны, нужно проверить себя в списке должников. Кредитная история людей хранится в базах кредитных бюро. Также есть специальные сервисы, которые содержат информацию о том, в каком статусе сейчас находится дело должника.

Поэтому проверьте себя по базам должников, в кредитном бюро и узнайте, есть ли открытое исполнительное производство на ваше имя, перед тем, как планировать поездку за границу.

Если у гражданина нет денег на погашения

Что делать, если нечем платить кредит? Взяв микрокредит, многие оказываются в такой ситуации. Но выбора нет, платить надо. Несмотря на множество мифов о том, что взяв микрозайм, можно не возвращать его. Нет, это не так. Вернуть деньги нужно обязательно, иначе вы нарушите закон, нарушаете правила кредитного договора и попадаете под штрафы и санкции. Добьетесь вы только того, что ваш долг будет увеличиваться со страшной скоростью и выплатить его будет еще сложнее.

Не скрывайтесь от кредиторов, не отказывайтесь от общения с ними. На начальном этапе, если вы понимаете, что у вас нечем платить обязательный взнос, попробуйте договориться с ними, возможно, они дадут несколько льготных дней или продлят договор. Внимательно прочитайте условия нового кредитного договора, чтобы не ухудшить ситуацию.

Постарайтесь занять у друзей или родственников. Как минимум, там не будет растущих процентов. Найдите еще одну работу, продайте старые вещи, сэкономьте на чем-то. Откажитесь от поездок, каких-то не срочных трат, покупок дорогостоящих вещей. Лучше сначала закройте кредит, и после сможете планировать свой бюджет на развлечения и удовольствия.


Как избежать долгов по кредиту? Изначально берите кредит, если нет другой возможности поправить материальное положение, с минимальной процентной ставкой или вообще под 0%. Такие акции чаще всего предлагаются новым клиентам. Как найти кредит под 0? Воспользуйтесь бесплатным агрегатором ukasko.ua, чтобы быстро рассчитать и сравнить кредитные предложения от разных микрофинансовых организаций. Это бесплатно, и занимает несколько минут. В карточке каждого кредитного предложения есть условия и подробная информация о займе. И так вы сможете взять кредит на выгодных условиях, даже если в вашем населенном пункте нет офиса этой организации. Деньги придут на карту.

Но не забудьте о том, чтобы трезво оценить свою платежеспособность перед выбором кредита. Не стоит брать кредит под высокий процент просто ради того, чтобы утолить минутную прихоть или спонтанный порыв шоппинга. Выбирайте кредит с умом на Ukasko!

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

2021-09-05T03:03:00+03:00

2021-09-05T03:18:25+03:00

2021-09-05T03:03:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210905/834578568.html

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Причина, по которой могут отказать гражданину в микрозайме, всегда одна – кредитор не уверен, что получит обратно свои деньги, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта… ПРАЙМ, 05.09.2021

банки, финансы, новости, мфо, мошенничество, кредиты, займы, евгения лазарева

https://cdnn.1prime.ru/images/83308/08/833080852.jpg

1920

1440

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83308/08/833080852.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83308/08/833080851.jpg

1920

1080

true

https://cdnn. 1prime.ru/images/83308/08/833080851.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83308/08/833080839.jpg

1920

1920

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83308/08/833080839.jpg

https://1prime.ru/banks/20210830/834549578.html

https://1prime.ru/experts/20210727/834305939.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Эксперт научила, что делать, если вам не дают даже микрозайм

МОСКВА, 5 сен — ПРАЙМ. Причина, по которой могут отказать гражданину в микрозайме, всегда одна – кредитор не уверен, что получит обратно свои деньги, рассказала агентству «Прайм» руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

СМИ: каждый четвертый потребительский кредит в России просрочен

«Плохая кредитная история, отсутствие кредитной истории, закредитованность, отсутствие работы — это всё факторы, которые могут оказать влияние на принятие решения», — отметила эксперт.

В том случае, если вам не одобряют микрозайм, стоит попробовать обратиться к другому кредитору, советует она. Сейчас на рынке много МФО и у всех разные критерии оценки заемщиков.

Тем, у кого есть проблемы с кредитной историей важно ее исправить.

«Если вы покажете себя дисциплинированным заёмщиком, заимев или исправив кредитную историю, то кредитор не сможет вам отказать», — пояснила Лазарева.

При этом самое главное – не попасться на мошенников, которые пообещают мгновенно исправить кредитную историю или гарантированно получить большой кредит.

«Вместо денег вы рискуете получить ещё большие долги», — предостерегала эксперт.

Розничное кредитование выросло по итогам июня

Читайте также:

Финансист предупредил, куда точно нельзя инвестировать

Кредиты на вынос

Ссуда ​​на вынос: постоянная ссуда для погашения ссуды на коммерческое строительство

Кредиторы коммерческого строительства — более 500 из них — ждут вашего заявления на получение ссуды на строительство многоквартирных домов или многоквартирных домов, ссуду на коммерческое строительство, ссуду на строительство квартиры или жилого дома или ссуду на развитие земли. Чтобы подать заявку в 400 банков и 100 строительных кредиторов, просто нажмите здесь.


Постоянная ссуда — это просто долгосрочная первая ипотека на многоквартирную или коммерческую недвижимость. У вас есть офисное здание. Ваша существующая первая ипотека раздувается. Вам просто нужен новый постоянный кредит.

Любой первый ипотечный кредит на коммерческую недвижимость со сроком не менее 5 лет считается постоянным кредитом, даже если он имеет единовременный платеж. 10-летний срок — это примерно такой же срок, на который пойдет большинство коммерческих ипотечных кредиторов.

Постоянные ссуды обычно амортизируются в течение 25 лет, если только имущество не старше. Кредитор может амортизировать постоянный кредит на 35-летнее здание всего за 20 лет с единовременным платежом через 5 или 10 лет.

Ссуда ​​на вынос — это просто постоянная ссуда, которая погашает ссуду на строительство.

Это так просто. Вы строите офисное здание с непокрытым кредитом на строительство ; т. е. кредитор не требует форвардного обязательства по вывозу.Здание завершено. Вы ходите по магазинам вокруг, теперь, когда недвижимость завершена (стоит) и сдана в аренду, и вы находите канал, который даст вам ссуду на вынос, чтобы расплатиться с кредитором коммерческого строительства.

Не путайте ссуду на вынос с форвардным обязательством на вынос . Форвардное обязательство по вывозу — это просто очень дорогое письмо, в котором обещается предоставить ссуду на вынос в будущем, если недвижимость будет построена в соответствии с планами и спецификациями и сдана в аренду по целевой арендной ставке.Типичное обязательство по форвардному вывозу обойдется разработчику в один-два балла, плюс по крайней мере один дополнительный балл, если ссуда будет вложена в каждый фонд.

Сегодня доступно так много денег на строительство, что очень немногие коммерческие строительные кредиторы больше не требуют предварительных обязательств по вывозу. И когда проект будет завершен, есть сотни голодных кредиторов, которые дадут застройщику кредит на вынос, чтобы погасить его строительный кредит.


Кредиторы коммерческого строительства — более 500 из них — ждут вашего заявления на получение ссуды на строительство многоквартирных домов или многоквартирных домов, ссуду на коммерческое строительство, ссуду на строительство квартиры или жилого дома или ссуду на развитие земли.Чтобы подать заявку в 400 банков и 100 строительных кредиторов, просто нажмите здесь.


Джордж Блэкберн, III, юрист по недвижимости, основатель Blackburne & Brown Mortgage Company, Inc. http://www.c-loans.com/onlineapp

разрешено перепечатывать всю или любую часть этой статьи, если вы включаете указанную выше подпись и ссылку.

Полное руководство по финансированию ресторанов и ресторанным кредитам (2022 г.

) — на линии

10 вариантов финансирования ресторана, которые следует учитывать

Какие наиболее популярные варианты финансирования ресторана?

Кажется, что вариантов финансирования бизнеса столько же, сколько и причин для подачи заявки на финансирование.Некоторые варианты финансирования идеально подходят для краткосрочных проектов, в то время как другие лучше подходят для долгосрочных бизнес-целей.

Стоит отметить, что когда владельцы бизнеса обычно думают о финансировании бизнеса, они предполагают, что все их варианты — это кредиты или они ограничены финансированием, которое они могут получить в обычном банке. Не правда! Денежные авансы продавцов, кредитные линии, финансирование заказов на покупку и финансирование счетов — все это надежные варианты финансирования ресторана, которые не попадают в кредитное ведро.Кроме того, альтернативные кредитные кредиторы предлагают немного больше снисходительности и гибкости в отношении приемлемости, квалификации и процесса окупаемости, чем обычные банки.

Среди множества вариантов финансирования ресторана рестораторы обычно полагаются на следующие варианты финансирования ресторана:

  • Срочный кредит в обычном банке
  • Альтернативный кредит
  • Ассоциация малого бизнеса кредит, также известный как кредит SBA
  • Предоставление наличных
  • Кредитная линия для бизнеса
  • Средства или акции от друзей и семьи
  • Финансирование оборудования
  • Краудфандинг

Чтобы помочь вам решить, какой вариант финансирования бизнеса является наиболее подходящим лучший выбор для вас, вашего ресторана и ваших целей, давайте углубимся в характеристики 10 популярных вариантов финансирования ресторана, начиная от ресторанных кредитов и заканчивая кредитными линиями для бизнеса.

1) Срочные ссуды традиционных физических банков

Ссуды физических банков варьируются от банка к банку и от бизнеса к бизнесу. Давайте рассмотрим некоторые плюсы, минусы и общие характеристики традиционных срочных банковских кредитов.

Стандартный банковский кредит часто:

  • Длительный процесс подачи заявки. В среднем процесс подачи заявки на получение банковского кредита в обычном банке занимает от 14 до 60 дней. Это может быть хорошим вариантом для вас, если у вас гибкий график для вашего проекта или если вы начинаете искать финансирование задолго до того, когда вам понадобятся наличные деньги.
  • Требуется предоставить залог для поддержки кредита. Это может быть бизнес или личный залог. 31% владельцев малого бизнеса с долгами используют личные активы для обеспечения долга, в то время как 49% владельцев малого бизнеса используют бизнес-активы (например, недвижимость, если вы владеете физическим местоположением, оборудованием и т. д.) для обеспечения своего кредита. Предоставление залога или использование личной гарантии иногда может снизить стоимость финансирования и часто требуется независимо от стоимости. Вам нужно решить, какова ваша терпимость к риску и стоит ли менее дорогое финансирование рисковать личными или деловыми активами.
  • Могут иметь сложные проценты, а это означает, что если вы не погасите быстро, сумма, которую вы должны погасить, увеличится в геометрической прогрессии. В ресторанной индустрии вы должны быть готовы к неожиданностям. При начислении процентов штрафы за неуплату ежемесячного платежа могут значительно увеличить стоимость капитала.
  • Платежи по срочному кредиту обычно выставляются ежемесячно. Это требует от получателей отслеживать ежемесячный счет. Банковский кредит обычно имеет сложные проценты (как упоминалось выше), поэтому чем дольше вы платите, стоимость вашего капитала может увеличиваться в геометрической прогрессии.
  • Гибкость в отношении продолжительности срока (обычно 3-10 лет) Эта гибкость позволяет настроить период окупаемости в соответствии с периодом, который хорошо подходит для вашего ресторана. Выбранная продолжительность срока, как правило, влияет на стоимость. Например, если вы можете позволить себе быстро погасить кредит, банк, как правило, предложит вам более выгодную процентную ставку, чем если бы вам приходилось платить в течение более длительного периода времени. Как правило, чем больше времени требуется для оплаты, тем больше процентов вы будете начислять и тем больше вам придется возвращать.
Связанный ресурс: 10 финансовых терминов, которые должен понимать каждый владелец бизнеса
2) Альтернативные кредиты

Когда частные лица и владельцы бизнеса думают о подаче заявки на кредит, они обычно имеют в виду традиционный кредит в обычном банке. , тем не менее, альтернативные кредиты от банков и небанковских кредиторов — еще один отличный вариант, если вы ищете оборотный капитал или финансирование для запуска нового проекта в своем ресторане.

Некоторые кредиторы предлагают альтернативные кредиты для предоставления капитала утвержденным владельцам бизнеса; эти кредиторы обычно имеют доступ к более сложной технологии, чем обычные банки, чтобы определить, соответствует ли кандидат требованиям, и могут предложить более гибкие варианты погашения.

Например, если обычный банк может искать бизнес, работающий более 2 лет, и требовать от владельца отличного кредитного рейтинга, банк, предлагающий альтернативные кредиты, может принять более новые рестораны или базы. критерии утверждения эффективности вашего бизнеса и другие факторы, а не ваш личный кредитный рейтинг.

Альтернативные кредиты могут также предлагать методы погашения, которые гибки с вашими ежедневными продажами. Вместо того, чтобы требовать от вас вносить один фиксированный ежемесячный или ежедневный платеж в течение всего срока действия кредита, альтернативные кредиты могут предлагать ежедневные платежи в виде фиксированного процента от продаж по вашей кредитной карте, чтобы платежи росли и уменьшались в зависимости от продаж вашего бизнеса, что облегчает сезонные рестораны, чтобы не отставать от платежей.

Если вас интересует гибкость и скорость альтернативного кредита, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит Toast Capital. Toast Capital Loans предлагает клиентам Toast быстрое и простое финансирование, которое можно использовать для любых потребностей ресторана. Благодаря погашению, которое зависит от продаж, без сложных процентов и без личных гарантий, Toast Capital Loans предоставляет ресторанам доступ к финансированию на сумму от 5 до 250 тысяч долларов. Кроме того, у Toast Capital Loans есть одна фиксированная комиссия — без сложных процентов и без личных гарантий.Еще лучше: после одобрения вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.*

*Займы Toast Capital выдаются WebBank, членом FDIC. Ссуды подлежат одобрению кредита и могут быть недоступны в определенных юрисдикциях. WebBank оставляет за собой право изменять или прекращать действие этой программы без предварительного уведомления. Займы Toast Capital имеют либо целевой срок погашения 90 дней и максимальный срок 150 дней, либо целевой срок погашения 270 дней и максимальный срок 330 дней, в зависимости от соответствия требованиям.

3) Ссуда ​​Администрации малого бизнеса (SBA)

Ссуда ​​Администрации малого бизнеса или SBA — это ссуда средств от Администрации малого бизнеса США. Важно отметить, что SBA на самом деле не ссужает средства малому бизнесу — он опирается на обширную сеть кредиторов-партнеров, чтобы предоставить одобренным малым предприятиям деньги, необходимые им для запуска своего бизнеса. Вы будете работать с более мелким, местным или признанным на национальном уровне кредитором.Таким образом, получение средств может занять от 1 до 3 месяцев в зависимости от типа и размера желаемого кредита. Однако из-за продолжающегося воздействия COVID-19 время ожидания может превышать 3 месяца из-за изменения профилей рисков и огромного количества рассматриваемых кредитных заявок.

Ссуды SBA делятся на две категории: оборотный капитал и основные средства.

Кредиты SBA обычно требуют, чтобы соискатели внесли значительную сумму личного или делового залога в поддержку своего кредита, чтобы доказать свои личные инвестиции в предприятие. Ссуды SBA также имеют длительные процессы подачи заявок, которые могут длиться недели или месяцы, требуя от заявителей предоставления финансовых отчетов за годы и предоставления квитанций для каждой крупной покупки, сделанной бизнесом в течение нескольких лет. Кредиты SBA могут подойти вам, если у вашего проекта гибкий график и вам не нужен быстрый капитал. Кредиты SBA также предлагают гибкость, когда речь идет об объеме доступного финансирования. Многие кредиторы, одобренные SBA, выдают кредиты на сумму до 5 долларов.5 миллионов — максимальная сумма, разрешенная SBA.

Вот как Администрация малого бизнеса определяет право на получение кредита: 

«В целом, право на получение зависит от того, что бизнес делает для получения дохода, характера его собственности и где работает бизнес. Как правило, предприятия должны соответствовать стандартам размера, быть в состоянии погасить долг и иметь разумную бизнес-цель. Даже те, у кого плохая кредитная история, могут претендовать на финансирование стартапа». Полный список требований для получения кредита SBA см. здесь.[2] 

Источник: Управление кредитования малого бизнеса,  https://www.sba.gov/funding-programs/loans

4) Аванс наличными для продавца

Аванс наличными для продавца — это когда поставщик услуг выплачивает единовременную сумму авансом для приобретения процента от будущих продаж соответствующего ресторана (как правило, продаж по кредитным картам).

В отличие от ссуды, по которой кредитор должен ежемесячно платить кредитору, продавец, покупающий авансовый платеж наличными, обычно возмещает процент от продаж, который он приобрел, с помощью более автоматизированного подхода: большинство покупателей получают причитающиеся им деньги через ежедневное списание ACH (Automated Clearing House) с банковского счета.

В то время как для большинства кредитов стоимость капитала представлена ​​в виде процентной ставки или годовой процентной ставки, стоимость аванса наличными для продавца обычно представляется в виде коэффициента, который представляет собой фиксированный процент от суммы аванса, который добавляется к сумме, которую ресторан должен покупатель.

Выдача наличных у продавца отлично подходит для предприятий, которые принимают покупки по кредитным или дебетовым картам. Если вы управляете безналичным рестораном, это может быть хорошим вариантом для вас.

5) Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитной карте: одобренный владелец бизнеса получает открытую кредитную линию от обычного банка или альтернативного кредитора.Как и в случае с кредитными картами, обычно существует лимит расходов, который необходимо погашать ежемесячно или ежегодно, прежде чем продавец сможет использовать дополнительный кредит. Этот вариант выгоден по двум важным причинам:

  1. Он дает владельцам бизнеса оборотный капитал, когда он им нужен, и дает возможность гибко решать, сколько им нужно

  2. Он помогает владельцам бизнеса улучшить свой кредитный рейтинг

TOAST СОВЕТ: Изучая варианты финансирования, вы также должны обсудить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса: обеспеченный или необеспеченный долг: обеспеченный долг обеспечен активом, а необеспеченный долг — нет. Необеспеченный долг несет мало личных гарантий или вообще не несет их, но часто обходится дороже. Обеспеченный долг может быть обеспечен личным или деловым активом и, как правило, дешевле, но подвергает большему личному риску активы бизнеса или владельца бизнеса. Ссуды и кредитные линии являются двумя примерами видов финансирования, которые могут быть обеспеченными или необеспеченными.

6) Краудфандинг

Из всех вариантов финансирования ресторана в этом списке краудфандинг является одновременно самым новым и самым модным.

Краудфандинг — это вариант финансирования бизнеса, при котором новые владельцы бизнеса представляют свою бизнес-идею или идею продукта общественности в обмен на выгоду — например, приглашение на официальное открытие, бесплатный обед или гарантированное бронирование один раз в месяц — один раз запустил.К популярным сайтам для краудфандинга относятся:

На Kickstarter есть целый раздел, посвященный ресторанам, которые ищут краудфандинг. Рестораторы, ищущие финансирование для открытия своего первого ресторана или капитала, чтобы перейти в пространство потребительских товаров, разливая по бутылкам свой знаменитый домашний острый соус или джем, возможно, захотят изучить краудфандинг.

Краудфандинг имеет множество преимуществ, таких как возможность охвата широкой базы инвесторов, создание шума в социальных сетях и оптимизация процесса сбора средств.Следует учитывать правила, касающиеся суммы денег, которую эмитент может привлечь с помощью краудфандинга, сборы, взимаемые поставщиком краудфандинговых услуг (например, комиссия за успех Kickstarter в размере 5% и комиссия за обработку платежа в размере 3% + 0,20 доллара США за залог, а также требования к раскрытию определенной информации о бизнес и усилия по сбору средств

7) Опрос друзей или членов семьи

Ах, старый надежный. Запрашивать средства у друзей и семьи — это проверенный и верный способ получить финансирование для бизнеса без бюрократической процедуры подачи заявки и процесса утверждения.

Чтобы попросить друзей или родственников о ссуде, не требуется ни проверки кредитоспособности, ни бизнес-плана, ни формы W-2 или трудовой книжки, просто доверьтесь. При этом вам нужно серьезно взвесить свою личную жизнь в своей профессиональной жизни, а также любые конфликты интересов, которые могут возникнуть в результате принимаемых вами деловых решений, которые могут не совпадать с взглядами вашего кредитора на жизнь. Убедитесь, что инвестиции хорошо задокументированы, и выберите партнера, который работает для вас и вашего бизнеса.

Наряду с вышеупомянутыми семью вариантами финансирования ресторана, есть три дополнительных варианта — кредиты на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования и финансирование заказов на поставку — которые могут быть жизнеспособными вариантами, если вы имеете в виду проект, в котором особенности связаны с тем, как эти виды финансирования должны быть использованы.

8) Кредит на коммерческую недвижимость

Поскольку стоимость недвижимости продолжает расти, становится все труднее позволить себе арендную плату за кирпичные рестораны в привлекательном месте. Если вы являетесь существующим рестораном, который расширяется за счет добавления нового места или ремонта вашего ресторана, придавая ему свежий вид, или вы новый ресторан, желающий приобрести место в ресторане сразу, решите, стоит ли подавать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость. помочь вам взять на себя расходы.Имейте в виду, что большинство кредиторов будут сосредоточены на финансовом состоянии вашего ресторана. Поскольку кредиты на недвижимость, как правило, представляют собой крупные многолетние соглашения, это может значительно повлиять на ваш денежный поток и общую гибкость.

9) Финансирование оборудования

Независимо от того, сломалось ли ценное оборудование или вы хотите его обновить, финансирование оборудования — отличный вариант для получения капитала для проектов, связанных с ресторанным оборудованием. Вот как это работает: кредитор, финансирующий оборудование, либо продает вам необходимое оборудование, либо дает вам средства на его покупку, а затем вы возвращаете их ежемесячно (плюс проценты).Некоторые компании по финансированию оборудования также позволят вам взять кредит под оплаченное оборудование для финансирования небольших проектов в вашем ресторане, известный как обратная аренда при продаже. Продажа обратного лизинга, как правило, имеет очень низкие процентные ставки и привлекательные условия погашения по сравнению с другими источниками финансирования.

10) Финансирование заказов на поставку

Хотите выйти на новые источники дохода, представить свой бренд новой аудитории и увеличить прибыль? Если вы являетесь рестораном с фирменным продуктом, таким как острый соус, соус для барбекю, джем или приправа, которые обожают гости, тестирование продаж в продуктовых магазинах и других обычных торговых точках в качестве потребительских товаров (CPG) может быть жизнеспособный вариант дохода для вас.

Финансирование заказов на поставку дает ресторанам, которые уже приняли заказы, но нуждаются в дополнительном капитале, чтобы выполнить их необходимые средства, поэтому он может хорошо подойти для брендов, стремящихся расшириться в сфере общественного питания или потребительских товаров, которым может потребоваться помощь в масштабировании. удовлетворить спрос.

Теперь, когда вы получили более полное представление о вариантах финансирования бизнеса, доступных для новых и существующих владельцев ресторанов, и о том, как они работают, ваш следующий вопрос, скорее всего, будет о том, как выбрать подходящий вариант финансирования ресторана.

8 советов по получению студенческих ссуд — BigFuture

Студенческие ссуды могут быть хорошим вариантом

Многие студенты обнаруживают, что им нужно занимать деньги, чтобы покрыть расходы на обучение в колледже. К счастью, студенческие кредиты часто обеспечивают выгодные условия, и специалисты по финансовой помощи могут помочь в этом процессе. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы узнать, как сделать так, чтобы получение кредита прошло гладко.

1. Сравните предложения финансовой помощи

После того, как вы получите письма о присуждении финансовой помощи, вам придется принять множество решений.Оцените свои пакеты финансовой помощи, сравнив предложения и прочитав мелкий шрифт.

2. Одалживайте только то, что вам нужно

Чтобы рассчитать, сколько денег вам может понадобиться взаймы, посмотрите на стоимость обучения в колледже, вашу стоимость жизни, вклад вашей семьи и вашу финансовую помощь. Вам не обязательно соглашаться на всю сумму кредита, который вам предлагают.

3. Рассмотрите возможность работы неполный рабочий день

Вам не нужно будет занимать так много, если у вас есть работа на неполный рабочий день, чтобы покрыть некоторые из ваших расходов.Вы даже можете претендовать на участие в программе «работа-учеба» в вашем колледже.

4. Задавайте вопросы и следуйте инструкциям

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как работает федеральный кредит, не бойтесь обращаться к сотруднику отдела финансовой помощи, чтобы получить ответы. Кроме того, убедитесь, что вы знаете правила и требования для подачи заявки на федеральные кредиты. Средства могут быть ограничены, поэтому не забудьте подать заявку до крайнего срока.

5. Присмотритесь к частным кредитам

Если вы чувствуете, что вам нужно занять больше, чтобы покрыть свои расходы, обратитесь за советом к своему сотруднику по финансовой помощи.Если вы решите взять частный (или альтернативный) кредит, тщательно сравните процентные ставки, сборы и варианты погашения. Ваш колледж может порекомендовать определенных кредиторов, но вам не обязательно их использовать.

6. Четко указывайте, что подписываете

Чтобы убедиться, что вы понимаете условия кредита и требования к погашению, задайте своему сотруднику по финансовой помощи такие вопросы:

  • Сколько будет стоить этот кредит в целом?
  • Какими будут мои ежемесячные платежи?
  • Является ли процентная ставка фиксированной или переменной?
  • Могу ли я получить более низкую процентную ставку?
  • Какие сборы я должен заплатить?

7.Обратите внимание на требования к частному кредиту

Частные кредиты требуют проверки кредитоспособности. Если у вас нет кредитной истории, вам понадобится поручитель с хорошей кредитной историей и кредитным рейтингом. Как правило, чем лучше кредитная история и оценка поручителя, тем лучше будет процентная ставка и другие условия.

8. Рассмотрите возможность выплаты процентов во время учебы в колледже

Во время учебы в колледже вы можете начать выплачивать любые кредиты по мере необходимости. Вам не нужно платить много, и это позволит вам уменьшить общую сумму, которую вам придется погасить.

Что теперь?

Студенческие ссуды являются обычной частью пакетов финансовой помощи.

Чтобы узнать больше о том, какие кредиты могут вам подойти, прочтите Займы на обучение в колледже: ваша стратегия.

Как получить студенческий кредит

Студенческие ссуды — это один из вариантов, который студенты и их семьи могут использовать для оплаты учебы в колледже, но они представляют собой серьезное финансовое обязательство. Важно научиться брать студенческий кредит, чтобы убедиться, что вы берете взаймы только то, что вам нужно.

Помните, что студенческая ссуда возвращается с процентами, поэтому, прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы получили как можно больше средств из источников, которые вам не нужно возвращать, таких как стипендии, гранты или сбережения и доход.

Получение федеральных студенческих ссуд по сравнению с получением частных студенческих ссуд

Существует два вида студенческих ссуд, которые вы можете получить: федеральные и частные. Федеральные кредиты гарантируются правительством США, а частные кредиты предлагаются частными организациями, такими как банк.

  • Чтобы получить федеральный студенческий кредит , вы должны подать FAFSA или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам.
  • Чтобы взять частную студенческую ссуду , вам нужно выбрать кредитора и завершить процесс подачи заявки.

Сначала рассмотрите варианты федерального кредита на имя студента, поскольку они, как правило, имеют низкие фиксированные процентные ставки и специальные льготы, доступные только по федеральным кредитам. Затем используйте частный кредит, чтобы помочь заполнить пробел.

Давайте подробнее рассмотрим, как работает процесс для каждого из них.

Как взять федеральный студенческий заем

Существует три основных вида федеральных студенческих ссуд — прямые субсидируемые, прямые несубсидированные и ПЛЮС-кредиты — и процесс заимствования для всех них одинаков.

1. Заполните форму FAFSA

Первым шагом при получении кредита на обучение в колледже является заполнение FAFSA. Правительство и некоторые школы используют FAFSA, чтобы определить, на какую помощь вы имеете право, включая гранты, работу и учебу и кредиты. Штаты и школы также используют FAFSA для определения предложений финансовой помощи.

Можно ли взять студенческий кредит в любое время? Что ж, большая часть федеральной, государственной и школьной помощи присуждается в порядке очереди, поэтому обязательно заполните форму FAFSA, как только она станет доступна 1 октября за год до вашего зачисления. Каждая школа и штат имеют свои собственные сроки, поэтому обратите внимание на эти важные даты.

При получении займа PLUS необходимо подать дополнительную заявку на получение займа PLUS, которую вы должны подать вместе с FAFSA.

2. Ознакомьтесь с отчетом о помощи учащимся (SAR)

Вскоре после подачи заявки в FAFSA вам будет отправлен отчет о помощи учащимся, который представляет собой сводку информации, предоставленной вами в FAFSA.Дважды проверьте информацию и внесите исправления.

3. Понимание ваших писем о предоставлении финансовой помощи

Школы отправляют ваши предложения финансовой помощи, включая федеральные студенческие ссуды, примерно в то же время, когда они отправляют письма о принятии.

Просмотрите всю помощь, которую вам предложили, включая кредиты, на которые вы имели право, и на какую сумму. Если вы подали заявление более чем в одну школу, сравните ваши предложения. Они не могут быть одинаковыми для каждой школы.

4. Выберите свой кредит

После того, как вы сравнили свои варианты, пришло время выбрать школу и решить, какие кредиты вы хотите принять (или отклонить).Сообщите своей школе до крайнего срока, указанного в письме о награде.

Если у вас есть дополнительные вопросы о вариантах кредита, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы для получения дополнительной помощи в получении студенческих кредитов.

Как взять частную студенческую ссуду

Если вам по-прежнему нужна помощь в финансировании обучения в колледже после получения стипендий, грантов и федеральных займов, частный студенческий заем может помочь покрыть разницу. Вот как взять частный студенческий кредит.

1. Исследование частных кредиторов по студенческим кредитам

Существует множество различных частных кредиторов по студенческим кредитам, но у всех у них есть свои предложения. Ищите кредиторов с низкими процентными ставками и гибкими условиями погашения. Проявите должную осмотрительность, читая отзывы и спрашивая рекомендации.

Чтобы помочь вам делать покупки, используйте калькулятор студенческого кредита, чтобы оценить расходы на основе доступных процентных ставок. Еще один способ получить оценку, не влияя на ваш кредит, — это пройти предварительную квалификацию, в которой используется мягкое извлечение вашего кредитного отчета, не влияющее на ваш балл.Не все кредиторы предлагают это преимущество.

2. Найдите поручителя

Наличие поручителя с хорошей кредитной историей поможет вам претендовать на получение частного студенческого кредита и обеспечить более низкую процентную ставку.

Не всем, кто берет частный студенческий кредит, нужен поручитель, но он может помочь, если у вас нет кредита или хорошего кредита. Большинству студентов он нужен, потому что право на получение частных кредитов основано на кредитах, а у младших студентов обычно не было времени, чтобы набрать квалификационные баллы.

3. Выберите вариант частного студенческого кредита

После того, как вы осмотрели все вокруг, нашли поручителя и оценили стоимость, пришло время подать заявку. Помните, что вы можете подать заявку и взять кредит для школы. Помните, что вы можете обратиться к нескольким кредиторам, чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку, но постарайтесь подать заявку на частные кредиты в течение короткого периода времени.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на студенческий кредит, это может считаться запросом на ваш кредит. Наличие большого количества запросов может оказать негативное краткосрочное влияние на ваш кредитный рейтинг.Но если вы обратитесь к нескольким кредиторам в течение нескольких недель, это будет рассматриваться как поиск лучшего кредитора и лучших ставок и может считаться только одним запросом.

Получение студенческих ссуд

Колледж

— это значительные инвестиции. Студенческие кредиты могут помочь вам покрыть расходы, чтобы вы могли получить степень и начать свою карьеру, но они возвращаются с процентами, поэтому важно брать только то, что вам нужно.

Прежде чем брать студенческий заем, внимательно изучите варианты погашения и заранее подумайте, как вы будете его возвращать.Создайте бюджет и придерживайтесь плана, чтобы вы могли ответственно погашать свои студенческие кредиты.

Если у вас есть дополнительные вопросы о том, как получить студенческий кредит, посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов или не стесняйтесь обращаться к нам с любыми проблемами.

Теперь, когда вы узнали, как брать студенческие ссуды, пришло время узнать, как выбрать подходящую для вас студенческую ссуду.

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья

Если вы подумываете о получении ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома, присмотритесь.Сравните финансирование, предлагаемое банками, сберегательными и кредитными организациями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить лучшие условия и лучшую сделку, что важно, когда финансирование обеспечивается стоимостью вашего дома.

Использование вашего дома в качестве залога

Что значит использовать мой дом в качестве залога?

Вы используете свой дом в качестве залога, когда занимаете деньги и «обеспечиваете» финансирование стоимостью вашего дома. Это означает, что если вы не погасите финансирование, кредитор может забрать ваш дом в качестве оплаты вашего долга.

Рефинансирование вашего дома, получение второго ипотечного кредита, получение кредита под залог дома или получение HELOC — это распространенные способы, которыми люди используют дом в качестве залога для финансирования собственного капитала. Но если вы не сможете погасить финансирование, вы можете потерять свой дом и весь накопленный капитал. Ваш собственный капитал — это разница между тем, что вы должны по ипотеке, и тем, сколько денег вы могли бы получить за свой дом, если бы продали его. Высокие процентные ставки, комиссионные за финансирование и другие затраты на закрытие сделки и расходы по кредиту также могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.

Как снизить риски кредита под залог дома?

Рассмотрите варианты и бюджет. Имейте в виду риски, связанные с использованием вашего дома в качестве залога. Если вы не сможете вернуть деньги, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа. Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых людей, домовладельцев со скромным достатком и заемщиков с кредитными проблемами. Они предлагают финансирование, основанное на справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить причитающийся остаток.Если вы просрочили платежи, кредитор может попытаться объявить ваше финансирование неисполненным и направить вам уведомление о неисполнении обязательств. Обычно это первый шаг в процессе обращения взыскания.

Каковы предупреждающие признаки недобросовестного кредитора?

Нечестные кредиторы могут обратиться к вам с предполагаемой сделкой по финансированию. Они могут сказать, что ваша кредитная история не имеет значения. Они попытаются подтолкнуть вас к более дорогим соглашениям с менее выгодными условиями и заставят вас согласиться, прежде чем у вас будет возможность изучить и рассмотреть другие варианты.Знайте, что законные кредиторы дадут вам время для ознакомления с условиями предложения в письменной форме и хотят, чтобы вы их поняли. Они никогда не попросят вас подписать пустые документы или скрыть раскрытие информации и ключевые термины.

Вот несколько практических правил, позволяющих распознавать нечестных кредиторов и избегать их:

  • Избегайте кредиторов, которые хотят, чтобы вы подали заявку на получение кредита больше, чем вам нужно.
  • Не имейте дело с кредитором, который хочет, чтобы вы получали финансирование с ежемесячными платежами, превышающими ваши комфортные условия.
  • Никогда не работайте с кредитором, который хочет, чтобы вы солгали в заявке на финансирование — например, говоря, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • Избегайте кредиторов, которые советуют подписывать пустые формы. Если они заполнят пробелы позже, вы не знаете, что они скажут.
  • Никогда не работайте с кредитором, который говорит, что вы не можете получить копии подписанных вами документов. Конечно вы можете.
  • Не имейте дело ни с одним кредитором, который говорит вам не читать финансовую информацию. Закон гласит, что вы должны их получить, поэтому убедитесь, что вы это сделали, и обязательно прочитайте и усвойте их, прежде чем подписывать соглашение о финансировании.
  • И обязательно избегайте любого кредитора, который обещает одну сделку при подаче заявления, но дает вам другой набор условий для подписания без хорошего объяснения изменения.

Ссуда ​​под залог жилья

Что такое кредит собственного капитала?

Ссуда ​​под залог дома, иногда называемая второй ипотекой, — это ссуда, обеспеченная вашим домом. Вы получаете кредит на определенную сумму денег, и он должен быть погашен в течение установленного периода времени. Обычно вы погашаете кредит равными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока.Если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может обратить взыскание на ваш дом.

Сумма, которую вы можете занять, и процентная ставка, которую вы будете платить, чтобы занять деньги, зависят от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома. Многие кредиторы предпочитают, чтобы вы брали взаймы не более 80  процентов от капитала  в вашем доме.

Как купить кредит под залог дома?

Подумайте о том, чтобы связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, что они предлагают вам в качестве кредита под залог собственного дома.Они могут быть готовы предложить вам сделку по процентной ставке или сборов. Попросите друзей и родственников порекомендовать кредиторов. Затем изучите предложения кредиторов и подготовьтесь к заключению сделки, которая лучше всего подходит для вас. Используйте рабочий лист «Покупка ипотечного кредита».

  • Спросите каждого кредитора , чтобы объяснить доступные вам кредитные планы . Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о покупке ипотечного кредита, чтобы узнать, как общаться с кредиторами и брокерами и как сравнивать условия их предложений.Если вы не понимаете условия кредита, задавайте вопросы. Они могут означать более высокие затраты. Некоторые важные факторы, о которых следует узнать больше, включают:
    • APR:  Годовая процентная ставка (APR) — это самая важная вещь, которую следует сравнивать при покупке кредита под залог жилья. APR — это общая стоимость, которую вы платите за кредит, в виде годовой ставки. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также баллы, брокерские сборы и другие сборы в качестве годовой ставки.Каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита. Знание годовой процентной ставки облегчает сравнение «яблок с яблоками» при рассмотрении предложений.
    • Воздушные платежи : Это платеж, обычно причитающийся в конце кредита, который часто намного превышает ваш обычный ежемесячный платеж. Воздушные платежи распространены для кредитов только под проценты, когда ваши ежемесячные платежи идут на выплату процентов, а не на погашение основной суммы долга. Узнайте, не указано ли в условиях вашего кредита, что вы будете должны платить в виде шара.Если вы не сможете оплатить его, когда придет время, вам, возможно, придется получить и оплатить еще один кредит, что означает повторный процесс ипотечного кредита и оплату новых расходов на закрытие, баллов и комиссий.
    • Штраф за досрочное погашение:  В некоторых кредитных договорах предусмотрен штраф, если вы погашаете кредит раньше, чем ожидалось, или если вы рефинансируете. Если штраф достаточно высок, вам, возможно, придется держать кредит с высокой процентной ставкой, потому что получить его будет слишком дорого.
    • Кредитная страховка:  Если вы заболеете, станете инвалидом или умрете, кредитная страховка будет производить платежи по вашему кредиту, если вы ее купите.Но если у вас в настоящее время есть страхование жизни или инвалидности, у вас уже может быть аналогичная защита. Кредиторы должны сообщить вам, требуется ли страхование кредита для вашего кредита; в противном случае он не может быть включен в ваш кредит, если только он не является добровольным, вы получаете отчет о расходах на страхование кредита и подписываетесь, чтобы купить его. Если вам не нужна кредитная страховка, не подписывайтесь на нее; если он уже включен в кредит, когда он представлен вам на подпись, скажите им, чтобы убрать эту плату.
  • Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг – это система, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита. Такая информация, как ваша история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас есть свои счета, помогает предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит — и вовремя.
  • Вести переговоры с несколькими кредиторами.  Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, давая им понять, что вы покупаете лучшее предложение.Попросите каждого кредитора снизить баллы, сборы или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.
  • Прежде чем подписать, внимательно прочитайте закрывающие документы по кредиту.  Если кредит не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте его. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также, как правило, имеете право аннулировать кредит под залог собственного дома в вашем основном доме по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.
  • Не переводите деньги в ответ на неожиданные электронные письма. Вы можете получить электронное письмо, предположительно от вашего кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последнюю минуту произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие сделки на другой счет. Не делайте этого — это мошенничество. Если вы получили подобное электронное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, которые, как вы знаете, являются реальными, и сообщите им об этом. Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег.Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Правило трехдневной отмены

Что такое правило трехдневной отмены?

Это федеральное правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но НЕ воскресенье, чтобы пересмотреть подписанное кредитное соглашение, обеспечивающее ваше основное место жительства, и отменить сделку без штрафных санкций. Правило трехдневного аннулирования применяется ко многим кредитам под залог жилья (а также к кредитным линиям под залог дома, см. ниже).

Вы можете отменить по любой причине, но только если  вы используете свое основное место жительства в качестве залога. Это может быть дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом. Право на отмену не распространяется на отпуск или второй дом.

В соответствии с Правилами, сколько времени у меня есть, чтобы отменить

?

У вас есть время до полуночи третьего рабочего дня, чтобы аннулировать кредит. День первый начинается после того, как все это произошло

  • вы подписываете кредит при закрытии и
  • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и график платежей, а также
  • вы получите две копии уведомления о правде на кредитование, объясняющего ваше право на отмену

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — у вас может быть до трех лет на отмену.

Как определить третий рабочий день?

Вы можете получить раскрытие информации и две копии права на отмену уведомления при закрытии сделки. В этом случае первый день начинается после закрытия. Но если вы получите форму раскрытия информации и две копии уведомления до или после закрытия, первый день начнется с того момента, когда произошло последнее из трех событий. Так что, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли ее в пятницу, но не получили две копии уведомления о праве на отмену до субботы, у вас есть время на отмену до полуночи среды.Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни.

В течение этого трехдневного периода ожидания кредитор не может напрямую или через другое лицо предпринимать действия, связанные с кредитом. Кредитор не может предоставить деньги по кредиту (кроме условного депонирования) или начать оказывать услуги. Если вы получаете кредит на ремонт дома, подрядчик не может доставить какие-либо материалы или начать работу. Кредитор может начать накапливать финансовые расходы в течение периода задержки.

Какие шаги нужно предпринять, если я хочу отменить подписку?

Вы должны сообщить кредитору  в письменной форме  , что вы хотите отменить:

  • Вы должны отправить или доставить письменное уведомление до полуночи третьего рабочего дня.
  • Вы можете  , а не  отменить по телефону или в личной беседе с кредитором.

Буду ли я должен какие-либо деньги по контракту, если я отменю его в течение трехдневного периода ожидания?

Если вы расторгаете договор, обеспечительный интерес на ваш дом больше не действует, ваш дом больше не является залогом и не может использоваться для выплаты кредитору.Вам не нужно ничего платить, и любые суммы, которые вы заплатили, должны быть возмещены, включая финансовые сборы и другие сборы, такие как сборы за подачу заявления, сборы за оценку или сборы за поиск титула, независимо от того, были ли они уплачены кредитору или другой компании, которая является частью кредитной сделки. У кредитора есть 20 дней после получения вашего уведомления, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках сделки, и освободить свою долю в вашем доме в качестве залога, что они должны сделать, даже если обеспечительный интерес перестал действовать со дня кредитор получил ваше уведомление об отмене.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет вам все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

В соответствии с правилом, могу ли я отказаться от своего права расторгнуть контракт?

Если у вас возникла личная финансовая необходимость — например, ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от права на отмену.Это устраняет трехдневный период ожидания, поэтому вы можете получить деньги раньше. Чтобы отказаться от своего права:

  • Вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену.
  • Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, которому также принадлежит дом.

Ваше право на отмену дает вам дополнительное время, чтобы подумать о том, чтобы выставить свой дом в качестве залога для финансирования, чтобы помочь вам не потерять свой дом из-за потери права выкупа.Если у вас есть личная финансовая необходимость, вы можете отказаться от этого права, но убедитесь, что это то, чего вы хотите, прежде чем отказываться от него.

Есть ли исключения из правила трехдневной отмены?

Да, федеральное правило не применяется во  всех  ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают случаи, когда

  • вы подаете заявку на получение кредита для покупки или первоначального строительства вашего основного дома
  • вы рефинансируете свою ипотеку у того же кредитора, который держит ваш кредит, и вы не занимаете больше средств (но если вы заняли дополнительные деньги, применяется правило, и вы можете отменить)
  • государственное учреждение является кредитором по кредиту

В таких случаях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Что такое кредитная линия под залог жилья?

Этот тип финансирования, также известный как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, очень похожую на кредитную карту, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Кредитор утверждает вас на определенную сумму кредита. Как правило, пока вы остаетесь в рамках этого кредитного лимита, вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. У многих HELOC есть начальный период времени — период розыгрыша — когда вы можете взять кредит со счета.После этого вы, возможно, сможете продлить кредитную линию, но если нет, вам, вероятно, придется начать выплачивать причитающуюся сумму — либо весь непогашенный остаток, либо поэтапные платежи. HEOC обычно имеют переменные процентные ставки и платежи, поэтому ставки и платежи могут увеличиваться или уменьшаться с течением времени.

Как и в случае кредита под залог дома, вы используете свой дом в качестве залога для HELOC. Это может подвергнуть ваш дом риску, если вы не сможете внести платежи или они опоздают. И, если вы продаете свой дом, большинство HELC заставят вас одновременно погасить кредитную линию.

Как вернуть деньги за HELOC?

Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы платите только на сумму, которую фактически занимаете, а не на всю доступную сумму. HELOC также может дать вам определенные налоговые льготы, недоступные с другими видами кредитов. Поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом для деталей.

Сколько денег я могу занять по кредитной линии под залог собственного дома?

Это зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитоспособности Это означает, что вы регулярно выплачиваете деньги и сумму долга, который вы должны сейчас.

Сравнение кредитов под залог жилья и кредитных линий под залог жилья

 

Кредит под залог дома

ХЕЛОК

Что это?

фиксированная сумма денег, которую вы занимаете на фиксированный период времени под залог вашего дома

обычно вы получаете все деньги вперед

возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашим домом, которую вы обычно можете использовать по мере необходимости (как кредитная карта)

Апрель

включает баллы, сборы и другие сборы

на основе только процентов — не включает баллы и другие сборы за финансирование

Процентная ставка

часто фиксируется

обычно является переменной

На какую сумму вы платите проценты?

на всю сумму кредита (проценты обычно включены в ваш ежемесячный платеж)

только на деньги, которые вы используете, а не на всю сумму, к которой вы можете получить доступ

Меры предосторожности и защиты для HELOC

Какие федеральные гарантии применяются к HELOC?

В соответствии с федеральным законом кредиторы должны сообщить вам:

  • об условиях и стоимости кредитной линии в большинстве случаев при подаче заявления
  • Годовой оборот и условия оплаты
  • сборы кредитора за открытие, использование или ведение счета, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата или комиссия за транзакцию
  • сборы других компаний за открытие кредитной линии, такие как плата за оценку, плата за получение кредитного отчета или гонорары адвокатов
  • о любой функции с переменной скоростью

Кредиторы должны предоставить вам брошюру с описанием основных характеристик HELOCS.

Если вы решите не принимать HELOC из-за изменения условий по сравнению с тем, что вы ожидали, кредитор должен вернуть все уплаченные вами сборы.

Кредиторы также должны предоставить вам три рабочих дня, включая субботу, но , а не воскресенье, для отмены HELOC, которая обычно начинается с того момента, когда вы открыли план или когда вы получили все существенные раскрытия информации, в зависимости от того, что наступит последним:

  • Вы можете отменить HELOC по любой причине.
  • Чтобы отменить, вы должны сообщить кредитору в письменной форме в течение трех дней.Затем кредитор должен отменить свой залог в вашем доме, а также должен вернуть сборы, которые вы заплатили, чтобы открыть план.
  • Если требуемое уведомление и раскрытие информации не предоставлены, у вас может быть до трех лет после открытия плана, чтобы аннулировать HELOC.
  • Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены.

Как правило, после того, как ваш план собственного капитала открыт, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор не может прекратить действие вашего плана, потребовать, чтобы вы ускорили выплату непогашенного остатка, или изменить условия вашего счета:

  • Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, когда процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, в зависимости от того, что указано в вашем договоре.
  • Кредитор также может заморозить или сократить вашу кредитную линию, если стоимость дома упадет значительно ниже оценочной суммы, или кредитор обоснованно полагает, что вы не сможете производить платежи из-за существенного изменения вашего финансового положения. Если это произойдет, вы можете поговорить со своим кредитором и попытаться восстановить свою кредитную линию или поискать другую ипотеку, чтобы погасить свою предыдущую кредитную линию и получить еще одну.
Как избежать возможных ошибок при использовании HELOC?

Прежде чем подписать, прочтите заключительные документы.Если HELOC — это не то, что вы ожидали или хотели, не подписывайте соглашение о финансировании. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите.

Дорогие и более дорогие ипотечные кредиты

Какие специальные меры защиты доступны для дорогостоящих ипотечных кредитов и более дорогих ипотечных кредитов?

 Дорогая ипотека – это ссуда под залог дома (или вторая ипотека, рефинансирование, HELOC или финансирование продавца), которая: обеспечена вашим основным местом жительства; и APR (или взимаемые баллы и сборы) превышают определенные пороговые суммы, привязанные к рыночным условиям.Если у вас есть дорогостоящая ипотека, у вас могут быть дополнительные права в соответствии с федеральным законом, Законом о домовладении и защите акционерного капитала (HOEPA), а у CFPB есть дополнительная информация о ваших особых правах.

Если вместо этого у вас более дорогая ипотека с годовой процентной ставкой, превышающей контрольную ставку, называемую средней ставкой основного предложения (процентная ставка, взимаемая с заемщиков с наилучшей кредитной историей), у вас могут быть дополнительные права. Вы можете иметь право на эти права, если ваша ипотека с более высокой ценой используется для покупки дома, кредита под залог дома, второй ипотеки или рефинансирования под залог вашего основного места жительства.Эти дополнительные средства защиты не применяются к HELOC. Если у вас более дорогая ипотека, у CFPB есть дополнительная информация о ваших правах.

Практика кредитования и обслуживания ипотечных кредитов, которая может навредить вам

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если одолжите у недобросовестных кредиторов. Некоторые кредиторы ориентируются на домовладельцев старшего возраста или со средними средствами или кредитными проблемами, а затем пытаются использовать их в своих интересах, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы, подобные следующим:

  • Ссуда  Переворачивание происходит, когда кредитор побуждает вас неоднократно рефинансировать ссуду, что часто приводит к тому, что вы занимаете больше денег.Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и процентные баллы. Это увеличивает ваш долг.
  • Страхование  упаковка происходит, когда кредитор добавляет к вашему финансированию страхование кредита или другие страховые продукты, которые вам могут не понадобиться.
  • Bait и -переключатель  происходит, когда кредитор предлагает один набор условий при подаче заявки, а затем заставляет вас принять более высокую плату, когда вы подписываете соглашение для завершения сделки.
  • Акционерный капитал  Лишение кредита  включающее методы, снижающие стоимость вашего дома ,  может произойти, когда кредитор предлагает финансирование на основе собственного капитала в вашем доме, а не на вашей способности погасить долг. Если вы не сможете платить, вы можете потерять свой дом.
  • Нетрадиционные продукты  включают кредиты под залог жилья,
    • имеют ежемесячные платежи, которые увеличиваются — либо потому, что у них переменные процентные ставки, либо потому, что минимальный платеж не покрывает основную сумму и проценты к уплате
    • имеют низкие ежемесячные платежи, но большой единовременный платеж в конце срока кредита.Если вы не можете произвести компенсацию или рефинансировать долг, вам грозит потеря права выкупа и потеря дома.

Вы можете столкнуться с вредной практикой, связанной с повседневным управлением (так называемым обслуживанием) ваших ипотечных платежей. Существует несколько типов злоупотреблений при обслуживании, включая взимание с вас неправомерных комиссий кредитором или непредоставление вам точных или полных выписок по счету и сумм выплат. Узнайте больше о своих правах при выплате ипотечных платежей.

Некоторые из этих вредных практик в отношении собственного капитала нарушают федеральные законы о кредитах, касающиеся раскрытия информации об условиях финансирования, взыскания долгов и дискриминации по признаку возраста, пола, семейного положения, расы или национального происхождения.У вас также могут быть дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск в суд.

Сообщить о мошенничестве

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете связаться с кредитором или поставщиком услуг, чтобы сообщить им об этом. В то же время, вы также можете обратиться к адвокату.

Вы также можете сообщить о мошенничестве по номеру

.

401(k) Ссуды, снятие средств в трудных условиях и другие важные соображения

Вы можете воспользоваться активами плана 401(k) во время чрезвычайной финансовой ситуации.Но хотя получение кредита или снятие средств в трудных условиях может помочь решить насущную потребность, могут быть последствия, которые могут снизить вашу долгосрочную финансовую безопасность.

401(к) Кредиты

Если вам нужны наличные деньги, у вас может возникнуть соблазн взять их взаймы по форме 401(k), а не обращаться в банк или к другому кредитору. Хотя не все планы позволяют кредиты, многие делают. И с большинством планов вы погашаете свой кредит за счет отчислений из заработной платы, поэтому вы вряд ли отстанете, пока остаетесь на работе.

Когда вы берете кредит по форме 401(k), вы подписываете кредитное соглашение, в котором указывается основная сумма долга, срок кредита, процентная ставка, любые сборы и другие условия, которые могут применяться.Возможно, вам придется подождать, пока кредит будет одобрен, хотя в большинстве случаев вы будете соответствовать требованиям. В конце концов, вы занимаете свои собственные деньги.

IRS ограничивает максимальную сумму, которую вы можете занять, на уровне 50 000 долларов или половины суммы, которую вы вложили в план, в зависимости от того, что меньше. Иногда также существует предел кредита или минимальная сумма, которую вы должны занять. Вы также должны платить рыночные процентные ставки, что означает, что ставка должна быть сопоставима с той, которую обычный кредитор взимает за личный кредит аналогичного размера.

Обычно срок кредита 401(k) составляет пять лет.Это самый длинный период погашения, разрешенный правительством, хотя, если вы предпочитаете более короткий срок, вы можете его устроить. Единственное исключение возникает, если вы используете деньги для покупки основного места жительства — дома, в котором вы будете жить постоянно. В этом случае некоторые планы позволяют брать кредит на 25 лет.

Супружеская печать утверждения

Если вы состоите в браке, ваш план может потребовать от вашего супруга письменного согласия на получение кредита. Это связано с тем, что супруг/супруга может иметь право на часть ваших пенсионных активов в случае развода.Если вы берете взаймы, меняете работу и не возвращаете долг, эти деньги могут исчезнуть, и это может повлиять на долю вашего супруга.

Выход . . . Собираюсь

Когда вы берете кредит по 401(k), деньги обычно списываются с баланса вашего счета. Во многих планах деньги берутся равными частями от каждой из разных инвестиций. Так, например, если у вас есть деньги в четырех взаимных фондах, 25 процентов от общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. В других планах вы можете указать, какие инвестиции вы предпочитаете использовать, чтобы собрать общую сумму.

Взвешивание за и против

Прежде чем решить, брать ли кредит со своего счета 401(k), рассмотрите следующие преимущества и недостатки этого решения.

Плюс:

  • Обычно вам не нужно объяснять, зачем вам нужны деньги или как вы собираетесь их потратить.
  • Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем в банке или другом кредиторе, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг.
  • Проценты, которые вы выплачиваете, возвращаются на ваш счет.
  • Поскольку вы берете взаймы, а не снимаете деньги, вам не нужно платить подоходный налог или потенциальный штраф за досрочное снятие средств.

На отрицательной стороне:

  • Деньги, которые вы снимаете, не будут расти, если они не будут инвестированы.
  • Выплаты производятся с помощью долларов после уплаты налогов , которые будут снова облагаться налогом, когда вы в конечном итоге снимете их со своего счета.
  • Сборы, которые вы платите за оформление кредита, могут быть выше, чем при обычном кредите, в зависимости от способа их расчета.
  • Проценты никогда не подлежат вычету, даже если вы используете деньги для покупки или ремонта своего дома.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ: Возможно, самый большой риск для вас — уйти с работы, пока у вас есть непогашенный остаток по кредиту. В этом случае вам, вероятно, придется погасить весь остаток в течение 90 дней после вашего отъезда. Если вы не погашаете, вы находитесь в дефолте, и остаток кредита считается снятием средств. Подоходный налог взимается со всей суммы. И если вы моложе 59,5 лет, вы также можете заплатить 10-процентный штраф за досрочное снятие средств.Если это произойдет, вы можете обнаружить, что ваши пенсионные сбережения существенно истощены.

Отказ от трудностей

Возможно, вы сможете вывести средства со своего счета 401(k) в связи с реальной финансовой ситуацией. IRS устанавливает определенные правила, ссылаясь на ряд обстоятельств, которые могут квалифицироваться как отказ от трудных условий, в том числе:

  • наличные медицинские расходы;
  • первоначальный взнос или ремонт основного дома;
  • обучение в колледже и связанные с этим расходы на образование;
  • угроза обращения взыскания на ипотеку или выселения; и
  • погребение и похоронные расходы.

Тем не менее, именно ваш работодатель должен определить конкретные критерии отказа от помощи в трудных условиях. Например, в рамках одного плана расходы на медицинское обслуживание могут считаться трудностями, но не оплата обучения в колледже. Даже если ваш план позволяет избавиться от трудностей, вы, вероятно, должны думать об этом как о последнем средстве. Компании часто запрещают вносить взносы в течение как минимум шести месяцев после снятия средств, а распределение трудностей навсегда уменьшает баланс вашего счета. Кроме того, вам придется заплатить налоги с суммы, которую вы снимаете, плюс 10-процентный штраф, если вы моложе 59,5 лет.

Возможно, вам придется снять все доллары после уплаты налогов, которые вы внесли на свой счет 401(k), взять взаймы максимально разрешенную сумму из плана и подать заявку на коммерческие кредиты в рамках квалификационного процесса.

Администратор вашего плана также может проверить после снятия средств, чтобы убедиться, что вы использовали деньги так, как указали в своем заявлении.

Работа с кредиторами

Если у вас есть долги или если вы развелись, ваши кредиторы или ваш бывший супруг могут захотеть получить долю активов вашего плана 401(k).Их права и ваши права прописаны в федеральном законодательстве и законах штата. Если у вас есть долги, ваши кредиторы — предприятия, семья или правительство — могут попытаться взыскать то, что вы должны. Но смогут ли они заставить вас ликвидировать ваши активы 401(k) для выполнения ваших обязательств, зависит от того, кто они и какие законные пути они используют.

В целом верно, что ваша форма 401(k) защищена от коммерческих и профессиональных претензий, таких как счета за ремонт автомобиля или судебные издержки, независимо от того, подан ли на вас иск в федеральный суд или суд штата.Это потому, что федеральный закон ERISA, который регулирует все планы 401 (k) и заменяет законы штата, регулирующие пенсионные планы, защищает ваши деньги от этих кредиторов. Вам не будет приказано отказаться от вашего плана, чтобы заплатить сейчас, и ваш счет не может быть заморожен, пока вы не выплатите долги.

По большей части вас не могут заставить использовать ваши деньги 401(k) для уплаты государственных и местных подоходных, имущественных или других налогов. Однако, если вы должны алименты, алименты или федеральный подоходный налог, суд может потребовать, чтобы вы сняли деньги со своей 401(k) для оплаты этих долгов.Поскольку законы штата и федеральные законы различаются, вы можете обратиться за юридической консультацией, чтобы убедиться, что применимо.

Раздел ваших активов 401(k)

В случае развода ваш бывший супруг может иметь право на некоторые активы на вашем счете 401(k) или на часть фактического счета. Это зависит от того, где вы живете, поскольку законы, регулирующие семейную собственность, различаются от штата к штату.

В штатах с общей собственностью вы и ваш бывший супруг обычно поровну делите стоимость своих счетов.В других штатах активы обычно делятся по справедливости, а не поровну. Это означает, что разделение ваших активов не обязательно должно быть 50/50. В некоторых случаях партнер, имеющий больший доход, получит большую долю.

Для того, чтобы ваш бывший супруг/супруга получил часть вашей 401(k), его или ее адвокат попросит суд издать Ограниченный ордер на семейные отношения (QDRO). Он предписывает вашему администратору плана создать две дополнительные учетные записи, одну из которых контролируете вы, а другую — ваша бывшая супруга.По сути, это делает вас обоих участниками плана. Хотя ваш супруг не может вносить дополнительные взносы, он или она может изменить способ распределения активов.

У администратора вашего плана есть 18 месяцев, чтобы принять решение о действительности QDRO, и адвокат вашего супруга может потребовать, чтобы вам не разрешалось брать кредиты из вашего плана, снимать активы или переводить их в IRA до того, как это решение станет окончательным. После того, как разделение будет окончательным, ваш бывший супруг может взять деньги наличными, превратить их в IRA или оставить активы в плане.

При расчете наличными подоходный налог будет уплачиваться с суммы, снятой со счета. Если ваш супруг получает деньги, он или она несет ответственность за оплату этого счета. Но если в рамках урегулирования деньги переходят к вашим детям или другим иждивенцам, вы должны уплатить налог.

При возникновении проблемы

Подавляющее большинство планов 401(k) действуют справедливо, эффективно и таким образом, чтобы удовлетворить всех участников. Но проблемы могут возникнуть. Департамент труда перечисляет признаки, которые могут предупредить вас о потенциальных проблемах с вашим планом, в том числе:

  • постоянно опаздывающие или нерегулярные выписки со счетов;
  • несвоевременное или нерегулярное вложение ваших взносов;
  • неверный баланс счета;
  • убытков, которые нельзя объяснить конъюнктурой рынка;
  • инвестиции, которые вы не санкционировали;
  • несвоевременная или нерегулярная выплата пособий бывшим работникам;
  • вклада, которые не отображаются в выписке по вашему счету.

Если вы считаете, что с вашим планом 401(k) возникла проблема, сначала обратитесь к администратору плана или работодателю. Если вы не удовлетворены их ответом, есть несколько мест, куда можно обратиться за помощью.

  • Служба безопасности сотрудников. Администрация по обеспечению пособий работникам Министерства труда (EBSA) — это агентство, отвечающее за обеспечение соблюдения правил, регулирующих поведение менеджеров плана, инвестирование средств плана, отчетность и раскрытие информации о плане, обеспечение соблюдения фидуциарных положений закона и пособий работникам. права.Вы можете позвонить в EBSA по бесплатному номеру 1-866-444-3272 или обратиться за помощью в свой региональный офис EBSA.
  • ФИНРА. Если проблема связана с брокерской фирмой, выполняющей функции администратора фонда 401(k), или с брокерами, которые предоставляли консультации или занимались транзакциями, у вас есть возможность подать жалобу в FINRA. Вы можете проверить онлайн, является ли брокерская фирма или ее представители членами FINRA, а также ознакомиться с их профессиональным опытом и дисциплинарным прошлым с помощью FINRA BrokerCheck.

Как получить студенческий кредит без помощи родителей

Принято считать, что получение студенческого кредита — это семейное дело, в котором участвуют студенты и их родители. Но вместо этого это усилия команды тегов, чтобы найти финансирование образования, необходимое для того, чтобы новоиспеченный студент колледжа поступил в кампус с достаточным финансированием для покрытия расходов на обучение в колледже.

По правде говоря, ни один закон не требует, чтобы и студент, и родитель были вовлечены в процесс получения кредита для обучения в колледже, особенно когда речь идет о федеральных студенческих кредитах.Однако, когда вы думаете о сладком пятне, к которому должны стремиться семьи со студенческими кредитами, это имеет смысл.

  • Студентам нужны деньги, чтобы оплатить обучение в хорошем колледже или университете и продолжить процесс подготовки к жизни в реальном мире, в первую очередь за счет качественного обучения и стажировок в хороших компаниях.
  • Родители хотят, чтобы их дети получали финансовую помощь, необходимую им для учебы в колледже, но в идеале хотели бы, чтобы их имена были сняты с кредита и никаких обязательств по погашению этого долга.

Студенты колледжей могут получить студенческие ссуды несколькими способами без родительского заемщика или поручителя. К ним относятся федеральные студенческие ссуды, увеличение лимитов федеральных студенческих ссуд за счет квалификации независимого студента, получение частной студенческой ссуды с кем-то, кроме родителя, в качестве поручителя, а также планы оплаты обучения в рассрочку.

Сосредоточьтесь на бесплатных деньгах

Всегда лучше исчерпать все варианты бесплатной финансовой помощи, прежде чем обращаться за студенческим кредитом.

Бесплатные деньги включают гранты и стипендии, освобождение от платы за обучение и подарки от членов семьи, таких как бабушки и дедушки, тети и дяди.

Рассмотрите возможность оплаты обучения в рассрочку, которая позволяет оплачивать счета колледжа ежемесячными платежами в течение академического семестра за небольшую предоплату.

Возможно, друзья и родственники захотят предоставить беспроцентную ссуду.

Получите золотую середину с федеральной студенческой ссудой без родителей

Как достичь этих уникальных целей и помочь своему ребенку получить высшее образование, держа маму и папу на расстоянии вытянутой руки в любых сделках по студенческим кредитам? Одним из хороших способов является студенческий кредит без какой-либо помощи родителей.

Получить студенческий кредит «без родителей» проще, чем вы думаете, если сосредоточитесь на государственных, а не на частных студенческих кредитах.

Большинство студентов колледжей США имеют право на получение федеральных прямых кредитов (также известных как «Стаффордские кредиты»), которые не зависят от кредитной истории заявителя и не требуют поручителя. Заявителю необходимо подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), для чего обычно требуется финансовая информация родителя, если студент является студентом-иждивенцем, но это не обязывает родителей брать кредиты или подписывать кредиты.

Варианты студенческой ссуды «Зависимый или независимый»

То, считается ли учащийся зависимым или независимым учащимся в соответствии с FAFSA, влияет на лимиты федеральных студенческих кредитов.

Если учащийся является независимым, информация о родителях не требуется в FAFSA, а кредитные лимиты по федеральным прямым кредитам выше.

Как высоко? В этой таблице показаны лимиты кредита в зависимости от статуса зависимости, а также суммы прямого субсидируемого и несубсидируемого кредита:

Год обучения в колледже

Студент-иждивенец

Самостоятельный студент

Первый год

5500 долларов США (3500 долларов субсидии)

9 500 долларов (3 500 долларов субсидии)

Второй год

6500 долларов США (4500 долларов субсидии)

10 500 долларов (4 500 долларов субсидии)

Третий и последующие годы

7500 долларов США (5500 долларов субсидии)

12 500 долларов (5 500 долларов субсидии)

Аспиранты

Н/Д

20 500 долларов США (все несубсидированные)

Медицинская школа

Н/Д

40 500 долларов США (все несубсидированные)

Как показано в таблице, независимые студенты бакалавриата получают дополнительно 4000 долларов США в год в виде годового кредитного лимита в течение первого и второго года и 5000 долларов США в год в течение третьего и последующих лет.

Аспиранты и студенты медицинских вузов автоматически считаются самостоятельными студентами.

Кроме того, совокупный лимит кредита для независимых студентов бакалавриата составляет 57 500 долларов США по сравнению с 31 000 долларов США для зависимых студентов бакалавриата. Аспиранты могут занять до 138 500 долларов США (224 000 долларов США для студентов медицинских вузов), включая студенческие ссуды для студентов.

Аспиранты также могут иметь право на получение кредита Federal Grad PLUS, который зависит от кредитной истории заемщика, но не требует поручителя.Однако, если у аспиранта неблагоприятная кредитная история, он все равно может получить ссуду Grad PLUS с индоссантом, который похож на поручителя.

Нет недостатка в предостережениях при классификации студента колледжа как зависимого или независимого, когда он имеет право на студенческие ссуды без помощи родителей.

Дядя Сан считает вас независимым студентом колледжа, если вам исполнилось 24 года (или больше) по состоянию на 31 декабря года предоставления финансовой помощи. Следовательно, вы можете претендовать на более высокие суммы кредита, чем зависимый студент колледжа.

Кроме того, предположим, что оба родителя студента колледжа умерли. Если студент является ветераном вооруженных сил или если студент женат или имеет собственных иждивенцев, этот студент (даже если он является студентом) считается независимым.

Также могут действовать особые обстоятельства. Например, предположим, что родители учащегося не могут претендовать на получение кредита Federal Parent PLUS из-за плохой кредитной истории или других финансовых трудностей. В этом случае студент может претендовать на те же лимиты кредита, что и независимые студенты по их кредитам Federal Direct.

Несколько слов о частных студенческих ссудах

Вы также можете получить частную студенческую ссуду без родителей, но есть довольно большая загвоздка.

Частные студенческие ссуды обычно требуют кредитоспособного поручителя, но поручителем не обязательно должны быть ваши родители. Кто-то другой с хорошей или отличной кредитной историей может подписаться под кредитом. Однако убедить человека, не являющегося родителем, совместно подписать частную студенческую ссуду сложно. Если у вас есть наставник, бабушка или дедушка или доверенный друг с кредитом в фунтах стерлингов, который подпишет ваш кредит, вы сможете претендовать на получение частного студенческого кредита без участия родителей.

Некоторые частные кредиторы и продукты, такие как ссуда Ascent без подписи на основе результатов, используют критерии, отличные от кредита и дохода, такие как средний балл или специальность, для определения права на участие.

Имейте в виду, что частные кредиты не предлагают те же варианты погашения и преимущества, что и федеральные кредиты. К ним относятся планы погашения, основанные на доходах, возможность получения субсидируемых кредитов, возможности отсрочки или воздержания в случае потери работы, возможность прощения студенческого кредита и многое другое.Кроме того, частные студенческие ссуды могут иметь более низкие или более высокие процентные ставки, чем федеральные студенческие ссуды, поэтому обязательно проведите исследование.

Четыре шага к получению студенческой ссуды без родителей

Используйте правильные стратегии, чтобы получить кредит без родителей:

1. Заполните форму FAFSA

.

Одним из шагов в студенческой ссуде «без родителей», который требует участия родителей, является форма FAFSA. FAFSA является обязательным условием для получения студентом федерального студенческого кредита.Если учащийся находится на иждивении, в форме требуется указать информацию о родителях. Подписание FAFSA не обязывает родителей брать взаймы или погашать федеральные студенческие ссуды своего ребенка.

2. Узнайте, как стать независимым с кредитом на обучение в колледже

Дядя Сэм через Министерство образования США предлагает различные лазейки для перевода вашего «зависимого» статуса в «независимый».

Студенты не могут объявить себя независимыми, даже если они живут независимо и финансово самодостаточны.

Существует очень мало вариантов стать независимыми, которые находятся под контролем ученика. Основными вариантами являются вступление в брак, наличие детей или законных иждивенцев, кроме супруга, служба на действительной службе в вооруженных силах США и поступление в аспирантуру. В противном случае студенту придется ждать, пока ему исполнится 24 года, и он автоматически станет независимым, чтобы поступить в колледж.

Помимо этих вариантов, учащиеся колледжа могут обратиться в отдел финансовой помощи школы для отмены зависимости в необычных обстоятельствах.Но переопределение зависимости происходит очень редко и связано с крайними случаями, такими как жестокое обращение в семье и оставление.

Администратор финансовой помощи колледжа не будет отменять зависимость только потому, что родители не хотят заполнять FAFSA или проверку или потому, что родители не хотят платить за обучение в колледже.

Предположим, что родители не могут или не хотят предоставлять свою финансовую информацию и по какой-то причине прекратили всякую финансовую поддержку учащегося. В этом случае студент может претендовать только на несубсидированные студенческие ссуды.

3. Ознакомьтесь с рассрочкой оплаты обучения

Подавляющее большинство колледжей и университетов США предлагают планы оплаты обучения в рассрочку, которые могут помочь вам воспользоваться небольшим подходом к оплате обучения и сократить потребность в любом студенческом кредите. Если вы накопили достаточно денег, оплата обучения ежемесячными платежами даст вам некоторое время, поэтому вам не нужно вносить этот огромный авансовый единовременный платеж.

Даже если вы направите 2500 долларов своих сбережений на оплату обучения в колледже в размере 10 000 долларов за семестр, это на 2500 долларов меньше, чем вам нужно будет занять в сценарии студенческой ссуды.Поэтому спросите в офисе своего стипендиата о подписке на план оплаты обучения.

Плата за обучение в рассрочку также является хорошим вариантом, если студент пытается работать в колледже.

4. Проверьте свой SAR

После заполнения формы FAFSA учащийся и его семья получат Отчет о помощи учащимся (SAR) через несколько дней или, что более вероятно, через несколько недель. В этой форме находятся все данные, записанные в форме учащимися и родителями.

Когда вы получите отчет о помощи учащимся, тщательно проверьте его точность.Включенная информация используется для расчета суммы денег, доступной в качестве финансовой помощи для студента. Если этой суммы недостаточно для ваших расходов на обучение в колледже, студент может подать заявку на получение федеральных студенческих ссуд (при условии, что они остаются в рамках максимального предела ссуды) без участия своих родителей.

Родительский взгляд

Родители не обязаны погашать ссуду на обучение в колледже, взятую их учащимся, которую они не подписали или не подали заявку на себя.

Мама и папа по-прежнему могут внести свой вклад в образование своего ребенка в колледже множеством способов, таких как, например, не облагаемые налогом подарки, планы колледжа 529 или американский налоговый кредит на возможности.Более того, они свободны и не имеют каких-либо юридических обязательств по погашению федеральных или частных кредитов только для студентов с помощью этих вариантов.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.