В каком банке взять выгодный кредит: Самый выгодный потребительский кредит от 5,5% — взять лучший кредит наличными от «Альфа-Банка»

Содержание

Кредит с 20 лет 💸, взять потребительский кредит с двадцати лет без справок и залога в банке Восточный

Потребительский кредит с 20 лет – выгодный заем для молодежи

Современная молодежь предпочитает совмещать учебу и работу, быть финансово независимой от родителей. Дополнительная мотивация к реализации самостоятельных планов – кредит для людей, достигших 20 лет, который можно взять в банке «Восточный».

Паспорт гражданина РФ, справка о получении стипендии, дохода от неполной занятости – все, что требуется для одобрения займа, переводимого на карту Просто.

Продукт максимально адаптирован к потребностям молодых людей, обходится недорого, отличается выгодным условиями. Среди них:

  • льготный период на наличные, безналичные операции в 60 дней. При условии полного погашения кредита к моменту окончания этого срока проценты за использование заемных средств можно не платить;

  • бесплатное снятие наличных, расчеты на торговых, сервисных предприятиях, выпуск, перевыпуск, годовое обслуживание карты;

  • кешбэк до 40 % от стоимости покупок в интернет-магазинах;

  • начисление процента на остаток собственных средств.

Особенность кредита в двадцать лет – фиксированная стоимость заемных средств вместо традиционного процента. Молодым людям, еще не имеющим практического опыта в погашении финансовых обязательств, нет необходимости разбираться в сложных схемах. При наличии задолженности со счета ежедневно списывается сумма, равная 30–50 рублям, что определяется размером предоставленного кредитного лимита.

Как взять кредит?

Используйте максимально простую процедуру оформления и выдачи займа:

  • подайте онлайн-заявку на официальном сайте банка «Восточный»;

  • дождитесь одобрения. Решение принимается за 5–15 минут;

  • получите готовую к использованию карту в день обращения.

Управлять счетом удобно с помощью мобильного приложения, дистанционных сервисов.

Операции погашения долга по кредиту по дистанционным каналам, в кассах и банкоматах проводятся без комиссии.

Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое. Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку. Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

Условия Ренессанс Совкомбанк
Тариф Для клиентов банка Стандартный плюс
Ставка 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма 200 000 р. 200 000 р.
Срок 24 мес. 24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные) 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный) 11,6 т. р. 12, 9 т.р.
Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок.

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — https://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/. Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».



Сервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает  примерный платеж, переплату, выдаст график платежей. Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Выгодные условия получения кредита наличными от кредитного брокера «Роял Финанс»

Позвоните по телефону +7 (495) 720-57-23 и получите профессиональную консультацию совершенно бесплатно! Вы также можете оставить заявку на нашем сайте, и мы обязательно с вами свяжемся в удобное для вас время. Мы поможем вам получить потребительский кредит на самых выгодных условиях, а наши специалисты позаботятся обо всех формальностях, что позволит вам сэкономить уйму времени, сил и нервов.

Сориентироваться в столь широком ассортименте кредитных решений довольно сложно. И чтобы подобрать наиболее оптимальные варианты рекомендуется обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Наши услуги:

  • Наша компания работает на рынке кредитования уже долгое время, за которые мы успели найти множество постоянных клиентов и заработать безупречную репутацию.
  • Мы предлагаем вам получить самую актуальную информацию по условиям предоставления потребительских кредитов в Москве различными банками совершенно бесплатно, вам остаётся лишь связаться с нашими специалистами.
  • Помимо всего этого, получить самую свежую информацию по потребительским кредитам онлайн можно на нашем сайте.

Более того, обращаясь к нам, вы существенно повышаете свои шансы взять кредит потребительский на максимально выгодных условиях.

Сотрудничество с профессиональным кредитным брокером РоялФинанс имеет множество преимуществ:

  1. Мы всегда располагаем необходимой информацией и готовы ею делиться;
  2. Наши эксперты расскажут, где выгодно потребительский кредит, в каком банке
    имеются оптимальные условия для этого и как правильно подать заявку на потребительский кредит, чтобы повысить вероятность одобрения;
  3. Наши специалисты имеют впечатляющий опыт работы и прекрасно знают обо всех возможных проблемах и путях их решений;
  4. Мы готовы помочь вам не только в выборе кредитных условий и банка, но и сведём на нет саму вероятность совершения ошибки, а также с удовольствием поможем разрешить любую конфликтную ситуацию, какой бы сложной она ни была;

Под таким понятием, как потребительский кредит, подразумевается любой кредит, предоставляемый физическим лицам банковскими организациями. Современный рынок готов предложить множество различных программ кредитования, условия которых могут существенно различаться.

При самостоятельном изучении условий предоставления потребительского кредита в банке не трудно упустить из внимания некоторые важные пункты, что в конечном итоге неминуемо обернётся крупными проблемами. Также важно понимать, что займы могут выдаваться как под залог, так и без него, что, к слову, является одним из самых важных условий.

Вообще потребительские кредиты можно разделить на несколько видов:

  • кредит на потребительские нужды,
  • льготное кредитование,
  • ипотека,
  • автокредит,
  • и некоторые другие виды целевых кредитов.

Следует отметить, что некоторые кредиты могут относиться к нескольким видам одновременно, тогда как условия предоставления займов могут существенно отличаться.

Разумеется, человеку, который далёк от сферы кредитования, весьма проблематично за короткий промежуток времени разобраться со всеми доступными вариантами и получить выгодный потребительский кредит.

Но, к счастью, с этим могут помочь эксперты РоялФинанс! Вам же остаётся лишь связаться с нашим специалистом, предоставить необходимые документы и забрать деньги из банка. Мы работает в рамках Закона и сотрудничаем с проверенными банками. Быстро, надёжно, без проблем! 

Процедура получения кредита

Позвоните по нам телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку, и получите бесплатную консультацию

При визите к нам в офис мы бесплатно помогаем заполнить документы на кредит

Ваш следующий визит – уже в банк за деньгами! 

Мы поможем вам получить кредит в следующих банках:

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц от банков

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя годовая процентная ставка по двухлетним ссудам физических лиц от банка составляет 9,34%, согласно последним данным Федеральной резервной системы . В 2019 году средняя процентная ставка по банковскому кредиту составила 10,32%.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита.Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Используйте калькулятор ссуды для личного пользования, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по ссуде для физических лиц на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя личные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс их получения и квалификации может отличаться.Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

  • Издержки от эксплуатации кирпичных и минометных предприятий могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные ссуды.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги. Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации. Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит).Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов.Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

  • Увеличьте свои сбережения, если можете. Демонстрация кредитору того, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, может укрепить его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд.Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету. Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Как предварительно претендовать на получение онлайн-кредита для физических лиц

Ваш банк отказывает в выдаче выгодных кредитов? Вот как сказать «да» еще

Это простая предпосылка для местных банков и других кредиторов: если вы предоставите ссуду кредитоспособному заемщику, вы можете получить прибыль.Для крупных заемщиков — обычно более крупных предприятий с бухгалтерией и готовой документацией — это легко реализовать на практике. Напротив, оценка кредитоспособности малого бизнеса часто бывает сложной и требует много времени, в результате чего ваши кредитные специалисты отказываются от желаемого дохода для вашего банка. Банки отклоняют около 40% заявок для малого бизнеса (по некоторым оценкам, до 80%) — и это только считая компании, которые подали заявки.

А теперь представьте на минуту, что у кредиторов внезапно появился эффективный и точный способ оценки бизнеса и предоставления финансирования: если бы они это сделали, они могли бы найти эти отклоненные ссуды на удивление прибыльными.Со временем малый бизнес перерастет в крупный, и хорошо, если у вас уже есть прочные отношения. Выгоды на этом не заканчиваются: когда растущие компании получают капитал, необходимый для расширения, найма и выполнения значимой работы, это трансформирует все сообщество.

Вот как вы можете сказать «да» большему количеству бизнес-заемщиков, повысить свою прибыльность и при этом подстегнуть экономию.

Почему ваша стратегия кредитования малого бизнеса может не работать

Оценка малого бизнеса и андеррайтинг, выполняемые вручную, часто отнимают время.Вашим кредитным специалистам может потребоваться несколько недель для обработки одной заявки от малого бизнеса из-за всех внешних источников, которые они должны оценить. В результате приложения для крупного бизнеса затмевают своих аналогов для малого бизнеса.

Но в ваш ущерб.

Вы и ваши сотрудники тратите время на принятие стратегических бизнес-решений. Что, если бы вы могли сказать «да» большему количеству заемщиков из малого бизнеса за меньшее время — и получить ценный доход от этих вновь обретенных отношений?

Исследование Wells Fargo показало, что 66% пожилых владельцев бизнеса готовы платить больше за дополнительное удобство и скорость банковского обслуживания.В том же исследовании 76% владельцев бизнеса из числа миллениалов сообщили, что готовы платить более высокие ставки за более быстрое обслуживание. Ключом к революционным изменениям в кредитовании малого бизнеса являются технологии, которые помогают быстрее принимать решения без потери контроля.

Как модернизировать бизнес для увеличения прибыли

Сегодня финтех вышел за рамки потребительского банкинга и прочно вошел в деловой сектор. Существует множество платформ для выдачи, управления и обслуживания кредитов, а такое программное обеспечение, как LendingFront, охватывает весь процесс от начала до конца.

С помощью современных инструментов вы можете оценивать данные, относящиеся к типичным профилям малого бизнеса, и определять кредитоспособность на месте. Для ссуд до определенной суммы, например 25 000 или 50 000 долларов (или как вам угодно), вы можете автоматизировать весь процесс — и вернуть вашим кредитным специалистам драгоценное время для взаимодействия с крупномасштабными счетами. С помощью цифровой панели управления и обслуживания вы можете легко отслеживать выплаты.

Комплексное технологическое решение расширяет кадры вашей команды, устраняя при этом многие административные нагрузки, которые приводят к потере времени и денег, а также к разочарованию клиентов.Повышая эффективность обработки кредитов малому бизнесу, вы можете выполнять больше запросов и повышать уровень предоставляемых услуг.

Хотите узнать больше о кредитовании малого бизнеса? Ознакомьтесь с другими рассылками LendingFront здесь.

Несмотря на миллиарды комиссий, банки прогнозируют мизерную прибыль по P.P.P. Ссуды

Zions, один из немногих банков, который подробно разбирает свои ссуды, заявил, что ожидает комиссионных от 210 до 220 миллионов долларов по своим ссудам на 7 миллиардов долларов. Эти деньги станут «хорошей подушкой для нас» на фоне сокращения кредитования из-за пандемии, сказал Скотт Дж. Маклин, президент банка.

Zions получит прибыль от программы, но она также потребовала больших затрат, сказал Джеймс Эбботт, представитель банка. Кредитные специалисты и технологические группы работали 24 часа в сутки посменно, и банк потратил «десятки миллионов долларов» на внешних поставщиков и консультантов, сказал он. Тем не менее, Zions заявила, что пожертвует 30 миллионов долларов из своих взносов от программы в свой благотворительный фонд.

Bank of America и JPMorgan отказались комментировать, какие благотворительные пожертвования, если таковые имеются, они планируют сделать из своих доходов. (Каждая из них сделала другие крупные корпоративные пожертвования в ответ на пандемию.)

Однако некоторые некоммерческие организации начинают пожинать плоды, обещанные банками. Citi, предоставивший ссуды на общую сумму 3,5 миллиарда долларов, на данный момент пожертвовал 25 миллионов долларов, заработанных в виде сборов, в Фонд Citi, который финансирует общественные организации, занимающиеся расширением экономических возможностей. А Wells Fargo, которая все еще пытается восстановить свой имидж после скандала с продажами, финансирует благотворительную прибыль.

Wells Fargo работает под ограничением, введенным Федеральной резервной системой, которое сдерживало ее рост, но в апреле она заключила с ФРС сделку об ослаблении лимита, чтобы он мог расширить кредитование по программе защиты зарплаты. Это соглашение требовало от банка передать свои «выгоды» от программы либо казначейству Соединенных Штатов, либо некоммерческим организациям, ориентированным на поддержку малого бизнеса.

Банк выбрал второй вариант: он жертвует около 400 миллионов долларов в виде комиссии за ссуду — без вычета затрат — новому фонду для поддержки финансовых институтов развития сообществ.Эти кредиторы, известные как C.D.F.I., сосредоточены на недостаточно обслуживаемых сообществах и играют жизненно важную роль в финансировании предприятий и предпринимателей, которых избегают традиционные банки.

Wells Fargo планирует профинансировать около 200 организаций за счет своих пожертвований, сказала Дженни Флорес, глава отдела благотворительности банка по развитию малого бизнеса. По ее словам, почти все деньги будут потрачены в течение следующего года.

банков заработали миллиарды на ссудах ГЧП. Узнайте, что они делают с Cash

Getty

Банки заработали миллиарды долларов комиссионных за обработку более 4 операций.Согласно новому отчету Управления малого бизнеса США (SBA), за последние несколько месяцев в рамках Программы защиты заработной платы (PPP) было выдано 5 миллионов кредитов на сумму более 511 миллиардов долларов, при этом наибольшая сумма поступила в крупнейшие банки страны.

Финансовые учреждения, оформляющие ссуды на спасение от коронавируса, получают комиссионные по скользящей шкале в зависимости от общей утвержденной суммы в долларах. Кредиторы зарабатывают 5% по ссудам на сумму не более 350 000 долларов, 3% по ссудам на сумму от 350 000 до 2 миллионов долларов и 1% по ссудам на сумму не менее 2 миллионов долларов.Кроме того, банки будут получать процентную ставку 1% по имеющимся у них кредитам, которые не подлежат прощению в соответствии с правилами ГЧП.

Однако, столкнувшись с растущей критикой, некоторые банки заявляют, что не сохранят прибыль. Вместо этого они пожертвуют то, что они заработали, с учетом затрат на обработку ссуд.

Вот где некоторые из крупнейших кредиторов США говорят, что их кредиты будут сокращены после учета расходов.

Чейз

Кредиты выданные на 30 июня : 269,424

Выплаченная сумма : 29 066 127 405 долл. США

Средний размер кредита : 107 882 долл. США

Самый крупный банк в США.S. по размеру активов JPMorgan Chase выдал самую высокую общую сумму долларовых займов ГЧП среди всех банков. По оценке S&P Global Market Intelligence, ссуды Чейза на сумму 28,6 млрд долларов могли бы привлечь для банковского гиганта более 800 млн долларов комиссионных за обработку ссуд. Представитель банка заявил, что банк не получит никакой прибыли от кредитов.

«Мы не будем получать прибыль от программы и по-прежнему будем полностью привержены поддержке недостаточно обслуживаемых сообществ, которые пострадали от пандемии», — сказал советнику Forbes представитель Chase.Они отказались вдаваться в подробности.

Банк Америки

Кредиты выданные на 30 июня : 334 761

Выплаченная сумма : 25 203 076 316 долл. США

Средний размер кредита : 75 287 долларов США

Являясь вторым по величине банком США по размеру активов, Bank of America обработал около 335 000 кредитов ГЧП на сумму 25,2 миллиарда долларов. Более 80% этих кредитов были предоставлены предприятиям с 10 или менее сотрудниками.

Банк пообещал пожертвовать всю прибыль от комиссий за обработку займов ГЧП, оцениваемую в 755 миллионов долларов в соответствии с анализом S&P Global Market Intelligence, финансовым учреждениям общественного развития (CDFI) для реинвестирования и поддержки благотворительных программ, в том числе от низких до умеренных. -доходное жилье и помощь малому бизнесу.

«Мы будем использовать чистую выручку от сборов по Программе защиты зарплаты для поддержки малого бизнеса, сообществ и некоммерческих организаций, которые мы обслуживаем», — сказал представитель Bank of America.

Truist

Кредиты выданные на 30 июня : 78,669

Выплаченная сумма : 13 075 965 877 долл. США

Средний размер кредита : 166215 долларов США

Truist не указал, что планирует пожертвовать чистую выручку от обработки ссуд ГЧП.В апрельском отчете о прибылях и убытках банк сообщил, что выплатил 65 миллионов долларов в виде бонусов, связанных с коронавирусом, сотрудникам, зарабатывающим менее 100000 долларов в год в течение квартала.

В марте Truist запустил свою инициативу Truist Cares, которая предоставляет благотворительные средства для помощи тем, кто пострадал от кризиса COVID-19. Truist, третий по величине кредитор фондов ГЧП, является результатом слияния бывших банков SunTrust и BB&T, завершившегося в декабре 2019 года.

PNC Банк

Кредиты выданные на 30 июня : 72 908

Выплаченная сумма : 13 038 347 212 долл. США

Средний размер кредита : 178 833 долларов США

В пресс-релизе PNC подчеркнула свою приверженность обслуживанию регионов с низким и средним доходом, а также некоммерческих организаций, когда дело дошло до обработки кредитов ГЧП.Согласно сообщению, более 14 500 кредитов, обработанных PNC, были предоставлены заемщикам, находящимся в районах переписи населения с низким и средним доходом, и более 4500 зарегистрированных кредитов были предоставлены некоммерческим организациям. Кроме того, банк из Питтсбурга заявил, что выделил средства местным группам развития сообществ.

«С марта 2020 года PNC выделила более 45 миллионов долларов восьми финансовым учреждениям по развитию сообществ (CDFI) для поддержки собственных займов ГЧП в потенциально недостаточно обслуживаемых регионах и секторах», — говорится в майском заявлении PNC.

Уэллс Фарго

Кредиты выданные на 30 июня : 185,598

Выплаченная сумма : 10 470 396 296 долл. США

Средний размер кредита : 56 414 долларов США

Из кредитов Wells Fargo ГЧП 84% были предоставлены компаниям с менее чем 10 сотрудниками, 60% были на сумму 25 000 долларов или меньше, а 90% этих заявителей имели годовой доход 2 миллиона долларов или меньше, согласно пресс-релизу банка.

Компания

Wells Fargo сообщила, что выделит около 400 миллионов долларов на комиссию за обработку ссуд ГЧП, чтобы помочь предприятиям, пострадавшим от COVID-19.

«Пожертвовав около 400 миллионов долларов в качестве сборов за обработку для оказания помощи нуждающимся малым предприятиям, фонд Wells Fargo Open for Business создает возможности для краткосрочного доступа к капиталу и открывает путь к значительному восстановлению экономики, особенно для чернокожих и афроамериканских предпринимателей и другие предприятия, принадлежащие меньшинствам », — говорится в заявлении генерального директора Wells Fargo Чарли Шарфа.

ТД Банк

Кредиты выданные на 30 июня : 82,773

Выплаченная сумма : 8 468 624 019 долл. США

Средний размер кредита: 102 311 долларов США

TD Bank публично не сообщил, что он планирует делать со своими кредитными средствами в рамках ГЧП.В апреле банк объявил о создании инициативы TD Community Resilience, которую TD Bank финансирует из первоначальных 25 миллионов канадских долларов, которые будут направлены на благотворительные проекты сообщества. TD-bank — канадский банк.

Ситибанк

Ссуды выданы : Неизвестно

Выплаченная сумма : Неизвестно

Средний размер кредита: Неизвестно

Ситибанк последним из крупных банков начал принимать заявки на ГЧП, начиная с 9 апреля.Таким образом, у банка не было того же периода времени или возможностей для обработки объема ссуд, обработанных его аналогами. Кроме того, он принимает заявки на ссуды только от своих существующих клиентов малого бизнеса, и данные о ссудах, выданных на сегодняшний день, не являются общедоступными.

В конце июня банк опубликовал заявление о том, что он будет использовать чистую выручку от кредитов ГЧП — около 25 миллионов долларов — для финансирования расширения своей программы помощи малому бизнесу в США в связи с COVID-19, которая была запущена в апреле с 7 долларами.5 миллионов начальных ассигнований.

Программа предназначена для помощи CDFI в оказании помощи малым предприятиям и предпринимателям, которые иначе не могут иметь право на участие в федеральных программах стимулирования. Citibank заявил, что выделяет до 500 000 долларов на каждый CDFI, в сумме до 15 миллионов долларов, на поддержку малого бизнеса, принадлежащего цветным людям, а также отдельным лицам и общинам с низкими доходами.

Ожидается, что оставшиеся 10 миллионов долларов дохода от займов ГЧП будут направлены в Корпорацию поддержки местных инициатив. (LISC) для поддержки New York Forward Loan Fund, который помогает CDFI предоставлять ссуды малым предприятиям, некоммерческим организациям и мелким арендодателям для пополнения оборотного капитала.

Согласно данным SBA, наша дочерняя компания Forbes Media получила от 5 до 10 миллионов долларов в виде средств ГЧП.

Как банки и кредитные союзы зарабатывают деньги

Банки предлагают множество «бесплатных» услуг, таких как сберегательные счета и бесплатная проверка. Фактически, они могут даже заплатить вам за то, что вы оставили деньги в банке, и вы также можете увеличить свой заработок, используя депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.Если вы не работаете с онлайн-банком, у большинства банков и кредитных союзов также есть физические офисы, в которых работают сотрудники. У них также есть колл-центры с расширенным графиком работы с клиентами.

Как они оплачивают все эти услуги? Банки получают доход от инвестиций (или займов и кредитования), комиссионных за счет и дополнительных финансовых услуг. Каждый раз, когда вы даете деньги финансовому учреждению, важно понимать бизнес-модель фирмы и точно знать, сколько они взимают. Но не всегда понятно, как банкам платят.Банки могут получать доход несколькими способами, включая вложение ваших денег и взимание комиссий с клиентов.

Распространение

Традиционный способ получения прибыли банками — заимствования и кредиты. Банки принимают депозиты от клиентов (по сути, занимают этих денег у владельцев счетов), и они ссужают их другим клиентам. Механика немного сложнее, но это общая идея.

Платите меньше, зарабатывайте больше: Банки выплачивают проценты по низким ставкам вкладчикам, хранящим деньги на сберегательных счетах, компакт-дисках и счетах денежного рынка.Обычно они вообще ничего не платят по остаткам на текущих счетах. В то же время банк взимает относительно высокие процентные ставки с клиентов, которые берут жилищные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды, бизнес-ссуды или личные ссуды.

Разница между низкой ставкой, которую выплачивают банки, и высокой ставкой, которую они зарабатывают, известна как «спред », иногда называют маржей банка.

Например, банк выплачивает 1% годовой процентной ставки (APY) на наличные деньги на сберегательных счетах.Клиенты, которые получают автокредиты на покупку новых автомобилей, в среднем платят 6,27% годовых. Это означает, что банк зарабатывает не менее 5% на этих средствах, а потенциально и намного больше. С кредитными картами они заработают еще больше. По данным Федеральной резервной системы, среднегодовая процентная ставка (APR) по кредитным картам составляет 16,88%.

Инвестиции: Когда банки ссужают ваши деньги другим клиентам, банк, по сути, «инвестирует» эти средства. Но банки не просто инвестируют, предоставляя ссуды своим клиентам.Некоторые банки активно инвестируют в различные типы активов. Некоторые из этих инвестиций просты и безопасны, но другие сложны и рискованны.

Правила ограничивают, сколько банков могут играть на ваши деньги, особенно если ваш счет застрахован FDIC. Однако со временем эти правила меняются. Банки по-прежнему могут увеличивать свой доход, принимая на себя больше рисков с вашими деньгами. Помимо вложения денег, банки также взимают с клиентов комиссию для увеличения их прибыли.

Сборы с держателя счета

Как потребитель, вы, вероятно, знакомы с банковскими комиссиями, которые взимаются с ваших текущих, сберегательных и других счетов.От этих сборов становится все легче уклоняться, но сборы по-прежнему вносят значительный вклад в прибыль банка.

Например, с текущего счета Bank of America Advantage Plus взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 12 долларов США. В течение года эти сборы будут стоить вам 144 доллара США. Однако вы можете отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, поддерживая определенный баланс или установив прямой депозит.

Банки также взимают комиссию за определенные типы действий и «ошибок», которые вы совершаете в своем аккаунте. Если вы зарегистрировались в системе защиты от овердрафта, каждый раз, когда вы переоцениваете свой счет, это будет стоить вам около 30 долларов. Что еще хуже, вы все равно можете оплачивать эти сборы, даже если вы отказались от нее). Вы отказались от чека? Это тебе тоже будет стоить. Существует длинный список комиссий или сборов, возникающих в результате активности аккаунта, включая (но не ограничиваясь):

  • Комиссии за банкомат (включая комиссии, которые взимает ваш банк, а также комиссии банка, владеющего банкоматом)
  • Замена утерянной или украденной карты (и дополнительная плата за срочную доставку)
  • Досрочное снятие с CD
  • Пени за досрочное погашение кредитов
  • Пени за просрочку по кредитам
  • Комиссия за бездействие
  • Плата за бумажную выписку
  • Стоимость разговора с кассиром, если у вас недорогой онлайн-счет
  • Остановить запросы на платеж

Плата за услуги

Помимо получения доходов от займов и кредитования, банки предлагают дополнительные услуги.

Вы можете не платить ни за что из этого, но многие клиенты банка (физические, юридические и другие организации) платят.

В каждом банке все по-разному, но некоторые из наиболее распространенных услуг включают в себя:

Кредитные карты: Вы уже знаете, что банки взимают проценты по остаткам ссуд, а банки могут взимать ежегодные сборы с пользователей карт. Они также получают доход от обмена или «комиссию за пролистывание» каждый раз, когда вы используете свою карту для совершения покупки. Напротив, транзакции по дебетовым картам приносят гораздо меньший доход, чем по кредитным картам.Эта проблема заключается в том, почему продавцы предпочитают, чтобы вы платили наличными или дебетовой картой, а некоторые магазины даже перекладывают эти сборы на клиентов в виде надбавок по кредитной карте.

Чеки и денежные переводы: Банки печатают кассовые чеки для крупных транзакций, а многие также предлагают денежные переводы для мелких товаров. Плата за эти инструменты часто составляет от 5 до 10 долларов. Вы даже можете повторно заказать личные и деловые чеки в своем банке, но обычно дешевле пополнить счет онлайн в компании, занимающейся печатью чеков.

Wealth Management: Помимо стандартных банковских счетов, некоторые учреждения предлагают продукты и услуги через финансовых консультантов. Комиссионные и сборы, включая активы под управлением, от этой деятельности, дополняют прибыль банка.

Обработка платежей: Банки часто обрабатывают платежи для крупных и малых предприятий, которые хотят принимать от клиентов платежи по кредитным картам и ACH. Ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию являются обычными.

Positive Pay: Если вы беспокоитесь о том, что воры печатают поддельные чеки с данными вашего корпоративного аккаунта, вы можете попросить банк отслеживать все исходящие платежи до их авторизации.Но, конечно, за это нужно платить.

Сборы за ссуду: В зависимости от вашего банка и типа ссуды вы можете оплатить регистрационный сбор, комиссию за оформление в размере 1% или около того, дисконтные баллы или другие сборы для получения ипотеки. Эти комиссии добавляются к процентам, которые вы платите на остаток по кредиту.

Как работают кредитные союзы

Кредитные союзы — это учреждения, принадлежащие клиентам, которые функционируют более или менее как банки. Они предлагают аналогичные продукты и услуги, обычно имеют одинаковые виды комиссий и вкладывают депозиты путем кредитования или инвестирования на финансовых рынках.

Поскольку кредитные союзы являются организациями, освобожденными от налогов, и клиенты владеют ими, кредитные союзы могут , а иногда и получать меньшую прибыль, чем традиционные банки. Они могут платить больше процентов, брать меньше процентов по ссудам и инвестировать более консервативно.

Некоторые кредитные союзы выплачивают проценты и взимают комиссию, как в обычном банке, поэтому другая структура является чисто технической.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

  1. Узнайте, как вас оценивают банки. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Решите, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
  3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
  4. Определите ваши шансы получить одобрение . Узнайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявление.
  5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Подтвердите свой бизнес

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как вас оценивают банки.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом. Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно посмотреть, что сообщают кредитные бюро.Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Личные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши баллы бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышную метрику, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду.Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640–680. (Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, имеющими личный кредитный рейтинг около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл.Продавцы, предоставляющие денежный аванс (или денежный аванс), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали.Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе.Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее мало используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса.(Обратите внимание, однако, что большинство ссуд SBA не может быть отклонено только потому, что у заявителя нет залога.) Согласны ли вы разрешить ликвидацию своих коммерческих активов в случае неуплаты, или вы передаете свое личное имущество в для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями. В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие. Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения.Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки. Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы.Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Ссуды

SBA доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционная банковская ссуда

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения — от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию кредитной карты для бизнеса, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявления.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время погашения невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выберите кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Рынки кредитования

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Могу ли я сразу вернуть деньги?
  • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
  • Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
  • С какими банками у меня уже сложились отношения?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите свои шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение кредита тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь некоторые из наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

  • Деловые и личные кредитные рейтинги (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
  • Выписки по банковскому счету
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Документы о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверит вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

6. Заполните анкету.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг — это единственное, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вам не понадобилась бы ссуда, но банку необходимо следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы выплатить им долг. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваша компания как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​11 декабря 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 54 оценки со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Как банки зарабатывают деньги?

Как банки зарабатывают деньги?

Диверсифицированные банки зарабатывают деньги множеством различных способов; тем не менее, по сути, банки считаются кредиторами. Кредитор кредитора определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам с расчетом на полную сумму. Банки обычно зарабатывают деньги, занимая деньги у вкладчиков и выплачивая им определенную процентную ставку.Банки будут ссужать деньги заемщикам, взимая с заемщиков более высокую процентную ставку и получая прибыль от спреда процентных ставок.

Кроме того, банки обычно диверсифицируют структуру своего бизнеса и зарабатывают деньги с помощью альтернативных финансовых услуг, в том числе инвестиционного банкинга. Это более чем 400-страничное руководство используется в качестве настоящего учебного пособия и помогает глобальным инвестиционным банкам. Узнайте все, что нужно знать начинающему аналитику или сотруднику инвестиционного банкинга, чтобы приступить к работе.Это руководство и справочник учит бухгалтерскому учету, Excel, финансовому моделированию, оценке и управлению капиталом. Однако в общих чертах бизнес банков, приносящий деньги, можно разбить на следующие категории:

  1. Процентный доход
  2. Доход от рынков капитала
  3. Комиссионный доход

Процентный доход

Процентный доход является основным способ, которым большинство коммерческих банков зарабатывают деньги. Как уже упоминалось ранее, он завершается снятием денег с вкладчиков, которым сейчас деньги не нужны.В обмен на внесение своих денег вкладчики получают компенсацию в виде определенной процентной ставки и обеспечения их средств.

Затем банк может ссудить внесенные средства заемщикам, которым деньги нужны в данный момент. Кредиторам необходимо выплатить заемные средства по более высокой процентной ставке, чем выплачивается вкладчикам. Банк может получать прибыль за счет спреда процентных ставок, который представляет собой разницу между уплаченными и полученными процентами.

Важность процентных ставок

Очевидно, вы можете видеть, что процентная ставка важна для банка как основной фактор дохода.Процентная ставка — это сумма долга в виде процента от основной суммы (заемная или депонированная сумма). В краткосрочной перспективе процентная ставка устанавливается центральными банками. Федеральная резервная система (ФРС). Федеральная резервная система является центральным банком Соединенных Штатов и финансовым органом, стоящим за крупнейшей в мире свободной рыночной экономикой. которые регулируют уровень процентных ставок, чтобы способствовать здоровой экономике и контролировать инфляцию.

В долгосрочной перспективе процентные ставки устанавливаются давлением спроса и предложения.Высокий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к повышению цены и снижению процентных ставок. И наоборот, низкий спрос на долговые инструменты с долгим сроком погашения приведет к более низкой цене и более высоким процентным ставкам.

Банки получают выгоду, имея возможность платить вкладчикам низкую процентную ставку, а также иметь возможность взимать с кредиторов более высокую процентную ставку. Однако банкам необходимо управлять кредитным риском — риском того, что кредиторы потенциально могут не выплатить кредиты.

В целом банки получают выгоду от экономической среды, в которой процентные ставки растут.Это связано с тем, что банки могут заблокировать срочные вклады, выплачивая более низкую процентную ставку, при этом имея возможность получать прибыль, взимая с кредиторов более высокую процентную ставку. Интуитивно понятно, что банки пострадают от экономической среды, в которой процентные ставки снижаются, поскольку по срочным депозитам выплачивается более высокая процентная ставка, а процентные ставки, взимаемые с кредиторов, снижаются.

Доход, связанный с рынками капитала

Банки часто предоставляют услуги на рынках капитала для корпораций и инвесторов.Рынки капитала Рынки капитала Рынки капитала — это платформа системы обмена, которая переводит капитал от инвесторов, которые хотят использовать свой избыточный капитал, бизнесу, по сути, это рынок, который сопоставляет предприятия, которым нужен капитал для финансирования роста, или проекты с инвесторами с капиталом и требующие возврата на свой капитал. столица.

Банки содействуют деятельности на рынках капитала с помощью нескольких услуг, таких как:

  • Услуги по продажам и трейдингу
  • Услуги андеррайтинга
  • Консультации по слияниям и поглощениям

Банки помогут совершать сделки, используя собственные брокерские услуги внутри компании.Кроме того, банки будут нанимать специальные группы инвестиционного банкинга в разных секторах для оказания помощи в андеррайтинге долговых и долевых инструментов. По сути, это помощь в привлечении заемных средств и капитала для корпораций или других организаций. Команды инвестиционного банкинга также будут оказывать помощь в слияниях и поглощениях (M&A) между компаниями. Услуги предоставляются за плату от клиентов.

Доходы, связанные с рынками капитала, являются очень нестабильным источником дохода для банков. Они полностью зависят от активности на рынках капитала в любой конкретный период времени, которая может значительно колебаться.В периоды экономического спада активность обычно замедляется, а в периоды экономического роста — возрастает.

Комиссионный доход

Банки также взимают беспроцентные комиссии за свои услуги. Например, если вкладчик открывает банковский счет, банк может взимать ежемесячную плату за поддержание счета открытым. Банки также взимают плату за различные другие услуги и продукты, которые они предоставляют. Вот несколько примеров:

  • Комиссия за кредитную карту
  • Текущие счета Проверка счета Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам.
  • Сберегательные счета
  • Доходы паевых инвестиционных фондов
  • Комиссия за управление инвестициями
  • Комиссия за управление капиталом

Поскольку банки часто предоставляют своим клиентам услуги по управлению капиталом, они могут получать прибыль за счет комиссионных за предоставленные услуги, а также сборы за определенные инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды.Банки могут предлагать внутренние услуги паевых инвестиционных фондов, на которые они направляют инвестиции своих клиентов.

Комиссионные источники дохода очень привлекательны для банков, поскольку они относительно стабильны во времени и не меняются. Это выгодно, особенно во время экономических спадов, когда процентные ставки могут быть занижены искусственно, а активность на рынках капитала замедляется.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, денежные средства. анализ потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить обучение и продвигать свою карьеру, вам будут полезны следующие ресурсы:

  • Кредитный риск Кредитный риск Кредитный риск — это риск убытков, которые могут возникнуть в результате несоблюдения какой-либо стороной условий любого финансового контракта, в основном,
  • Текущие счета и сберегательные счета Проверка счетов и сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов и сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *