Удобные кредитные карты: ТОП 20 самых выгодных кредитных карт

Содержание

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.

  • Как работает кредитная карта?

    При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.

  • Зачем нужна кредитная карта?

    Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

    Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

    К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

  • Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:

    • с бесплатным годовым обслуживанием,
    • бесплатным снятием наличных и
    • отсутствием штрафов за задержку платежа.
  • Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.

  • Сколько кредитных карт может иметь один человек?

    Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет.

Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» — это мгновенно и удобно. Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление Моментально

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания


ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные на сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных через другие каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Кредитные карты Visa. Оформить онлайн на выгодных условиях. «АбсолютБанк»

Услуги RUB USD EUR
Срок действия карты 3 года 3 года 3 года
Чип безопасности и технология 3D-Secure
Подключение к Счету и продление обслуживания Основной Карты, в том числе при ее перевыпуске при окончании срока действия или досрочном перевыпуске на новый срок действия.
2 000 35 35
Дневной лимит выдачи наличных 300 000 4 000 4 000
Месячный лимит выдачи наличных 750 000
15 000
15 000
Лимит кредитования при первичном выпуске карты 55 000 — 650 000 800 — 5 000 750 — 5 000
Все валюты
Минимальный платеж Вносится ежемесячно и включает в себя:
  • 5% от суммы использованного Овердрафта (не менее 150 RUR/5 USD/4 EUR, но не более остатка использованного Овердрафта)
  • суммы процентов за использование овердрафта, комиссий начисленных за истекший Расчетный период
Скидка на аренду банковских сейфов 10%

Вопросы и ответы | Банк УРАЛСИБ

Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.

Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.

Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.

Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.

Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.

В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.

Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).

Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.

Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.

Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.

Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.

Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.

Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.

Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

Банковские карты

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. 07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Корпоративные кредитные карты в Евро

Корпоративные карты для сотрудников компании для оплаты командировочных и представительских расходов

Программа корпоративных кредитных карт — это эффективный инструмент для управления представительскими и командировочными расходами сотрудников Компании.

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСA

УПРАВЛЕНИЕ ОБОРОТНЫМИ СРЕДСТВАМИ КОМПАНИИ

Льготный период кредитования сроком до 55 дней обеспечивает отсрочку платежа, необходимую для оптимизации управления оборотными средствами компании.

АНАЛИТИКА И КОНТРОЛЬ

Онлайн система отчетности American Express @Work® позволяет консолидировать различную информацию об операциях по всем картам в рамках программы и преобразовывать ее в удобные детализированные отчеты, которые могут служить дополнительным инструментом контроля за соблюдением внутренних политик Компании

ИНТЕГРАЦИЯ С ВНУТРЕННИМИ СИСТЕМАМИ

Возможность загрузки данных о списаниях с карт во все глобальные ERP-системы в полностью автоматическом режиме на ежедневной основе

ЗАБОТА О СОТРУДНИКАХ

Страхование жизни и страхование от неудобств в пути для сотрудников — держателей карт, а также возможность определения местонахождения сотрудника по месту проведения последней операции по карте для оперативного реагирования в случае возникновения чрезвычайных ситуаций

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ СОТРУДНИКОВ

Доступ к онлайн системе управления расходами по карте, программа лояльности Membership Rewards®, а также снятие наличных и экстренная замена карты в случае кражи или утери

Для держателей «золотых» карт предоставляется бесплатный доступ к Программе «Priority Pass», которая предполагает возможность ожидания своего рейса вне зависимости от класса перелета в VIP залах ожидания Priority Pass более чем в 600 аэропортах по всему миру

Эмитентом корпоративных карт Aмерикэн Экспресс в Евро является American Express Europe S. A., компания, учрежденная в Испании, с зарегистрированным офисом по адресу: Авенида Партенон 12-14, 28042, Мадрид, Испания. Распространяет карты на территории РФ ООО «Америкэн Экспресс Банк», лицензия ЦБ №3460, зарегистрированное по адресу 119048 Россия, Москва, ул.Усачева 33 стр.1

50 лет вместе: как кредитные карты изменили мир

Автор фото, Barclaycard

Подпись к фото,

Первые клиенты с пластиковыми картами Barclaycard чувствовали себя особенными

Ровно 50 лет назад британский банк Barclays выпустил первые кредитные карты в Великобритании.

Спустя полвека потребители уже воспринимают как должное существование различных удобных способов оплаты. Но в 1966 году люди восторженно ощущали большие перемены, когда пытались воспользоваться своими своими новыми пластиковыми картами.

«Когда карта пришла, я даже толком не поняла, что это», — признается Лиз Ходжкинсон. Ей тогда было 22 года, и она только закончила университет.

С 29 июня 1966 года Barclays разослал своим клиентам около 1,2 млн пластиковых карт. Некоторые отправили карточки обратно, другие просто не воспользовались ими, но некоторые, как Лиз, решили попробовать новый способ оплаты.

«В письме от Barclays разъяснялось, что банк высылает карты своим лучшим клиентам. Это была невероятная революция. Вплоть до того, что женщинам теперь не нужен был мужчина-поручитель, чтобы получить кредит», — говорит Лиз.

В то же время банк заявил: «Цель [Barclaycard] — сократить использование наличных денег при совершении покупок и иных сделок. Схема призвана помочь не только тем, кто путешествует и тратит много денег в ресторанах, но и тем, кто совершает ежедневные покупки в любой точке страны».

В письме также подчеркивалось, что карта может принести выгоду розничным торговцам, поскоьку поможет сократить или полностью исключить книги по бухучету, в которых содержались данные о кредитных счетах клиентов.

Разобравшись что к чему, Лиз решила использовать свою карту как можно скорее.

«Я поняла, что я могу купить что-то без необходимости платить за это сразу, а могу отсрочить платеж на три недели. Это означало, что мне не надо было больше ждать до зарплаты. Я почувствовала себя особенной. У моего мужа был счет в Lloyds в то время, и у него такой карточки не было», — продолжает Лиз.

Действительно, у конкурентов Barclays ушло шесть лет на то, чтобы предложить своим клиентам подобную услугу.

Автор фото, Andrew Crowley

Подпись к фото,

Лиз Ходжкинсон в 1966 году и сейчас

Тогда и сейчас

К тому времени, когда группа, состоящая из Lloyds, NatWest и Midland (теперь HSBC) создала в 1972 году систему кредитных карт Access (ныне упразднена), у Barclays было 1,7 млн держателей карт.

На сегодняшний день компания обслуживает 10,5 млн клиентов, не считая корпоративных клиентов.

За прошедшие годы мир пластиковых карт кардинально изменился.

В 1966 году Barclaycard взимал годовую процентную ставку в размере 1,5%, но ожидал платежа до конца месяца.

Идея возобновляемого кредита, когда карта может использоваться для получения более длительного займа, развилась в 1967 году. Тогда Barclays стал предлагать кредиты сроком на три месяца. Теперь, конечно, можно жить в долг по кредитной карте хоть всю жизнь. В среднем ставка по непогашенной задолженности составляет 18,9%.

Ограничения по займам в 1966 году тоже были гораздо скромнее. Держатели карт могли получить в кредит до 100 фунтов. Сегодня средний займ составляет около 4 тыс. фунтов, говорится в сообщении компании.

Забегая вперед, можно сказать, что, по мнению экспертов из Payment UK, к 2021 году пластиковые карты станут наиболее часто используемым способом оплаты в Великобритании. То есть кредитками будут пользоваться чаще, чем наличными деньгами.

Рост будет обусловлен ростом платежеспособности следующего поколения владельцев счетов, поясняют в Ассоциации банковских карт Великобритании. Молодые люди более склонны использовать новые технологии, такие как бесконтактные платежи или платежи со смартфонов, продолжают свою мысль эксперты.

Но старшее поколение тоже входит во вкус. Лиз Ходжкинсон теперь 72 года, и она показывает свой смартфон: «У меня есть приложение на телефоне для бесконтактных платежей». Но признается, что установить программу помог внук.

Автор фото, AP

Подпись к фото,

Barclaycard

В долгах как в шелках

Введение пластиковых карт в 1966 году дало многим держателям карт, таким как Лиз, чувство уверенности. Однако эволюция кредитной системы также означала, что вероятность попадания в долги серьезно возрастала.

«Я был в восторге, когда получил карту Access в 18 лет, — говорит Карен Уэйк. Сейчас ему 55, он на пенсии. Но счастье длилось недолго. — К 25 годам я влез в долги на сумму около 30 тыс. фунтов».

«Я упорно трудился, чтобы закрыть долг в течение пяти-шести лет и с тех пор не влезал в долги, — продолжает он. — Несмотря на то, что сейчас я работаю в индустрии финансовых услуг, это не помогло мне грамотно распорядиться своими финансами в молодом возрасте».

Сегодня многие люди с удовольствием используют кредитные карты, поскольку они удобны. Можно получать бонусы или частичный возврат стоимости покупки, главное восполнять баланс кредита каждый месяц, чтобы не попасть на проценты за просроченный платеж.

Но перерасход и влезание долгосрочных долговые обязательства остаются серьезной проблемой.

Исполнительный директор благотворительного фонда Step Change Майк О’Коннор говорит: «Средняя задолженность по кредитной карте составляет 8403 фунта. В прошлом году мы имели дело с более чем 200 тысячами людей, чей долг по кредитным картам составлял 1,7 млрд фунтов».

Он считает, что нужно реформировать рынок и сделать так, чтобы кредитные карты работали лучше для потребителей, особенно для тех, кто находится в трудном финансовом положении.

«Можно внести небольшие изменения в существующие правила, например, увеличить минимальный платеж с 1% до 2% от остатка или установить минимальные выплаты таким образом, чтобы они приводили к уходу в отрицательный баланс. Эти небольшие шаги могут помочь людям съэкономить тысячи фунтов в год и избавиться от многолетних задолженностей», — говорит О’Коннор.

Использование кредитных карт: руководство без стресса

Наличие кредитной карты дает множество преимуществ: от удобства возможности оплачивать покупки, когда у вас нет наличных, до возможности получить вознаграждение. на каждый потраченный доллар.

Наличие кредитной карты также может помочь вам создать свою кредитную историю, что важно, если вы хотите однажды подать заявку на ипотечный или личный заем.

Наличие кредитной карты может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но также может навредить ему. Важно знать, как использовать кредитную карту ответственно, тратить по средствам и выплачивать остаток в полном объеме и своевременно каждый месяц.

Кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки по сравнению с другими финансовыми продуктами, такими как личные ссуды или студенческие ссуды. И в отличие от ссуд в рассрочку, которые имеют предсказуемые ежемесячные платежи, вы должны отслеживать, сколько вы должны по своей карте в любой момент времени.

В этом руководстве мы рассмотрим все, что вам нужно знать, чтобы уверенно пользоваться кредитной картой, включая , как получить кредитную карту и как использовать ее ответственно.

Как читать это руководство:

Следуйте от начала до конца или используйте меню, чтобы найти разделы, о которых вы хотите узнать больше.

Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги в банке по соглашению о том, что вы выплатите их в установленный срок или понесете процентные расходы, известные как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Эти прямоугольные кусочки пластика или металла можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажимая или вставляя карту в устройство для чтения карт при оформлении заказа или вводя номер своей кредитной карты при совершении покупок в Интернете.

Некоторые кредитные карты также поставляются с вознаграждениями и рекламными предложениями, включая начальное финансирование 0% и приветственные бонусы за регистрацию и соблюдение определенных требований к минимальным расходам. Например, карта Wells Fargo Cash Wise Visa® награждает новых держателей карты бонусом в размере 150 долларов наличными после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и не предлагает процентов в течение первых 15 месяцев за переводы баланса и покупки (затем от 14,49% до 24,99). % переменная годовая процентная ставка).

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы Минусы
Вы можете сделать покупку сейчас и оплатить ее позже. Если вы не оплатите счет полностью в установленный срок, вы можете понести проценты и попасть в долги.
Кредитные карты — широко распространенные формы оплаты. Некоторые продавцы могут ограничивать типы сетей кредитных карт, которые они принимают.
Оплата кредитной картой — это удобно. У вас больше шансов потратить больше денег с кредитными картами, чем с наличными или дебетовыми картами.
Вы можете заработать хороший кредитный рейтинг, выплачивая вовремя и сохраняя низкий баланс. Избыточное количество денег на карте или пропуск платежей могут привести к падению вашего кредитного рейтинга.
Многие кредитные карты предлагают вознаграждения, приветственные бонусы и выписки по кредитным льготам. У вас может возникнуть соблазн потратить слишком много денег, чтобы заработать награды или льготы.
Если ваша кредитная карта украдена, вы несете ограниченную ответственность (не более 50 долларов США) за мошеннические платежи. Кредитные карты могут быть сняты на заправочных станциях, украдены, взломаны в Интернете или раскрыты при утечке данных.

Когда вы открываете кредитную карту, вы получаете кредитный лимит, который может варьироваться от пары сотен до тысяч долларов. Вы сможете потратить до этого лимита.

Большинство финансовых учреждений позволяют отслеживать расходы по кредитной карте, войдя в свою учетную запись в Интернете или в мобильном приложении. Когда вы совершаете покупку с помощью карты, она будет отображаться в вашем аккаунте как ожидающая и опубликуется в течение нескольких дней. Как только транзакция будет размещена в вашем аккаунте, ваш общий баланс увеличится.

Каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты, в котором будут указаны все покупки, сделанные вами в течение платежного цикла. Чтобы поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи, вам необходимо будет внести как минимум минимальный платеж к установленному сроку (который является одним и тем же числом каждый месяц).

Большинство эмитентов карт предлагают льготный период, который позволяет вам погасить свой остаток без процентов в течение как минимум 21 дня после окончания платежного цикла. На любой остаток, оставшийся после льготного периода, будут начислены проценты.Если вы не заплатите хотя бы минимум, вы также можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа.

Мы рекомендуем всегда платить вовремя и полностью, чтобы избежать процентов и сборов. С вас будут взиматься проценты на любую сумму, которую вы не заплатите по истечении льготного периода, и со временем это может стоить вам сотни долларов.

Потребителям доступны тысячи кредитных карт, поэтому выбор только по одной из них может затруднить расчет. Возможно, вы захотите иметь несколько кредитных карт, чтобы удовлетворить различные потребности в расходах. Карты с годовой процентной ставкой 0% полезны при финансировании крупных покупок, а бонусные карты дают вам возможность зарабатывать баллы или возвращать деньги за все, что вы покупаете.

Хотя есть много карт на выбор, они обычно делятся на четыре категории (и иногда эти категории пересекаются):

  • Наградные карты
  • Защищенные карты
  • 0% карты годовых
  • Визитные карты

Наградные карты

Наградные карты, которые включают карты возврата денег, являются одним из самых популярных типов карт, потому что вы можете зарабатывать деньги обратно, баллы или мили за все свои покупки. Как правило, вы получаете как минимум 1% или 1 раз обратно на все, что покупаете, а лучшие карты предлагают в три-четыре раза больше при различных покупках, от доставки еды и продуктов до бензина и путешествий. Золотая карта American Express® возглавляет наш список лучших бонусных карт, зарабатывая 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X).

На защищенном сайте American Express

Защищенные карты

Защищенная кредитная карта — отличный выбор для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, независимо от того, открываете ли вы кредитную карту впервые или восстанавливаете свою кредитную историю.Эти карты работают как необеспеченные карты, но требуют внесения депозита (часто около 200 долларов США) для получения кредитной линии. С некоторыми картами, такими как Capital One® Secured Mastercard®, некоторые держатели карт могут открыть карту с депозитом всего в 49 или 99 долларов.

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

0% годовых карты

Некоторые кредитные карты также предлагают периоды беспроцентного финансирования на год или более для новых покупок и переводов баланса.Лучшие карты с нулевой годовой процентной ставкой предлагают 15-, 18- и 20-месячные периоды с нулевой процентной ставкой. Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 циклов выставления счетов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%.

Информация о платиновой карте Visa® Platinum банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Визитные карточки

Владельцы бизнеса и все, кто работает не по найму, могут получить выгоду от открытия визитной карточки с вознаграждением, направленным на общие деловые расходы, такие как доставка и поездки, а также начальные периоды с 0% годовых.Кроме того, многие из этих карт также позволяют открывать карты сотрудников, которые могут помочь вам оптимизировать расходы. Если вы хотите получить конкурентоспособную ставку возврата денежных средств на все расходы, Capital One® Spark® Cash for Business предлагает возврат денежных средств в размере 2% при каждой покупке. Он также обладает бизнес-преимуществами Capital One, которые включают инструменты управления учетными записями, такие как возможность загружать записи о покупках в Quicken®, QuickBooks® и Excel®.

Информация о Capital One® Spark® Cash for Business была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

Вопросы, которые следует задать перед открытием кредитной карты

Прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты, вам необходимо определить, зачем она вам нужна. Чтобы облегчить принятие решения, ответьте на следующие вопросы:

  • Хотите создать или восстановить кредит?
  • Хотите получать награды?
  • Вы в долгах и платите высокие проценты?
  • Вам предстоит крупная покупка?
  • Вы путешествуете за границу?

Хотите создать или восстановить кредит?

Если вы только начинаете свой кредитный путь или хотите исправить плохой кредит, может быть немного сложнее найти карту, которая соответствует вашим потребностям, на которую вы также имеете право. Проверьте обеспеченные карты или карты для создания или восстановления кредита. Если у вас нет кредитной истории, отличным выбором является кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», которая не включает в себя многие общие комиссии по кредитной карте.

Хотите получать награды?

Наградная кредитная карта — отличный способ заработать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку. Вы можете максимизировать вознаграждение, рассматривая карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны, развлечения и путешествия.Если вы предпочитаете простую программу вознаграждений, рассмотрите возможность использования карты с фиксированной ставкой возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card.

Вы в долгах и платите высокие проценты?

Хранение остатка на кредитной карте с высокими процентами может быть дорогостоящим. Вы можете перевести задолженность на кредитную карту с переводом баланса, по которой не будут начисляться проценты на срок до 18 месяцев, например Citi Simplicity® Card (после изменения годовой процентной ставки от 14,74% до 24,74%).

Вам предстоит крупная покупка?

Некоторые кредитные карты не взимают процентов за новые покупки более года.Chase Freedom Unlimited® не предлагает процентов в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (после 14,99% до 23,74% переменной годовых).

Вы путешествуете за границу?

Некоторые кредитные карты взимают комиссию около 3% за покупки, сделанные за пределами США. Если вы регулярно путешествуете за границу, необходима кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, с некоторых карт не взимается сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck. Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards предлагает держателям карт оба преимущества.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Открытие новой кредитной карты может показаться таким же простым, как и подача заявки, но есть еще несколько факторов, которые следует учитывать, чтобы получить лучшую карту для ваших нужд.Когда вы будете готовы открыть карту, перед подачей заявки выполните следующие действия:

  • Проверьте свой кредитный рейтинг
  • Сравните предложения кредитной карты
  • Прочтите мелкий шрифт
  • Проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию
  • Подайте заявку

Проверьте свой кредитный рейтинг

Многие эмитенты карт прозрачны в отношении требований к кредитному рейтингу, необходимых для получения определенных карт. Важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты у вас больше всего шансов получить квалификацию.

К счастью, у вас есть множество доступных ресурсов для бесплатной проверки своего кредитного рейтинга, таких как Discover Credit Scorecard и CreditWise от Capital One.

Сравнить предложения по кредитным картам

Когда вы будете готовы поискать предложения, сравните несколько кредитных карт, чтобы знать, что доступно. Вы можете начать с ознакомления с обзором лучших кредитных карт CNBC Select, который включает в себя наши лучшие карты для различных категорий, включая переводы баланса, отсутствие ежегодной платы, путешествия и студентов колледжей.

У нас также есть параллельное сравнение популярных карт:

Сравните вознаграждения, комиссии, льготы и требования к кредитам, чтобы выбрать, какая карта лучше всего подходит для ваших нужд.

Прочтите мелкий шрифт

Если у вас есть кредитная карта, которую вы хотите, обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявления. Важно ознакомиться с деталями карты, на которую вы хотите подать заявку.

Перед подачей заявки убедитесь, что вы понимаете все условия.Изучите годовую плату и процентные ставки для покупок, переводов баланса, денежных авансов и штрафов. Кроме того, помните о любых комиссиях, взимаемых за зарубежные транзакции и просроченные платежи.

Проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию.

Большинство крупных эмитентов кредитных карт позволяют вам отправлять формы предварительного утверждения на своих веб-сайтах. Эти формы требуют вашего имени, адреса и последних четырех цифр вашего номера социального страхования. С помощью этой информации эмитент выполнит мягкий запрос вашей кредитной истории и проверит, подходите ли вы для карты.

Предварительное одобрение или предварительная квалификация не повлияют на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы подадите официальную заявку и эмитент проведет тщательный запрос, вы увидите в своем отчете небольшую отметку (обычно в пределах пяти пунктов). Предварительная квалификация — это способ ограничить количество этих сложных запросов или жестких требований, поэтому вы подаете заявку только на те карты, которые, вероятно, будут одобрены.

Даже если вы прошли предварительную квалификацию для получения кредитной карты, вам не гарантировано одобрение при подаче официального заявления.

Вот несколько эмитентов, которые позволяют вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию:

При отправке формы предварительной квалификации вы можете увидеть, что вы являетесь кандидатом на получение нескольких карт от этого эмитента.Например, ваши результаты могут указывать на то, что у вас высокие шансы одобрения карты Blue Cash Preferred® от American Express и American Express® Gold Card.

Когда вы увидите доступные варианты, вы можете выбрать, на какую карту подать заявку, исходя из ваших личных потребностей и предпочтений в отношении расходов.

Подайте заявку

После того, как вы выбрали лучшую кредитную карту для ваших нужд, вы можете подать заявку. Самый быстрый способ сделать это — онлайн (будь то ноутбук или мобильное устройство).У вас также есть возможность позвонить, пойти в банк или отправить бумажное заявление.

Процесс подачи заявки одинаков для всех эмитентов, и обычно от вас требуется указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, годовой доход и статус занятости.

После подачи заявки вы можете получить решение всего за 60 секунд, но это может занять больше времени. Если вас сразу же одобрили, рассчитывайте получить карту в течение следующих двух недель.Некоторые эмитенты карт, такие как American Express, могут предоставить мгновенный номер карты, который вы можете сразу же использовать для онлайн-транзакций.

Общие сведения о вознаграждениях, льготах и ​​бонусах кредитной карты

Получение вознаграждений — одно из самых больших преимуществ использования кредитной карты, но также может сбивать с толку навигацию по различным предложениям. Кредитные карты обычно предоставляют одну из трех структур вознаграждения: кэшбэк, баллы или мили.

Каждый тип программы вознаграждений работает немного по-своему и часто имеет свои особенности.Эмитенты карт часто предлагают кредитные карты с щедрыми приветственными бонусами или вступительными периодами финансирования, но есть и другие вознаграждения и льготы, которыми вы, возможно, захотите воспользоваться, особенно если вы платите высокую годовую плату.

Вот различные виды вознаграждений, льгот и бонусов:

  • Кэшбэк
  • Бонусные баллы
  • Авиамили
  • Приветственный бонус
  • Эксклюзивные обеды и развлечения
  • Другие льготы

Кэшбэк

Кэшбэк -бэк-карты предлагают держателям карт процент от их расходов, и по существу существует три типа: 1) фиксированная ставка, 2) бонусные категории и 3) чередующиеся категории.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую сумму возврата денег при каждой покупке, что хорошо для потребителей, которым нужна простая программа вознаграждений, требующая минимальных усилий. Например, с Citi® Double Cash Card, одним из наших лучших вариантов для кредитных карт с возвратом денег, вы зарабатываете 2% на соответствующих критериях покупок (1% при покупке и 1% при оплате счета). Покупка за 100 долларов фактически приносит вам 2 доллара кэшбэка.

Многие карты возврата денег предлагают возврат наличных в определенных категориях, таких как продуктовые магазины, путешествия, заправочные станции и развлечения.Иногда кэшбэк в бонусных категориях ограничен определенной суммой расходов каждый год, но также может быть неограниченным.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express — это карта с возвратом денег бонусной категории. Он предлагает высокие ставки вознаграждения за траты на продукты и потоковые развлечения: вы можете заработать 6% кэшбэка в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год на покупках (затем 1%), 6% кэшбэка на некоторых подписках на потоковую передачу в США, 3% наличными. обратно на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда и автобусы и 1% кэшбэка на другие покупки.

Другие карты возврата денег предлагают возврат 5% в некоторых категориях, которые меняются в течение года (обычно меняются каждый квартал). Общие категории включают рестораны, заправочные станции и продуктовые магазины. Эти карты популярны среди потребителей, стремящихся максимизировать вознаграждение.

Chase Freedom®, например, предлагает 5% кэшбэка в чередующихся категориях при комбинированных покупках до 1500 долларов США после активации бонуса каждый квартал. После того, как вы достигнете лимита, на все покупки начисляется 1%.

Карты с возвратом денег — это наиболее простой тип бонусных карт, которые не требуют больших усилий для сбора и использования ваших вознаграждений.

На защищенном сайте American Express

Баллы

Вместо того, чтобы возвращать держателям карт процент от их расходов в виде наличных денег, некоторые бонусные карты предлагают один балл или более за каждый потраченный доллар. Например, Chase Sapphire Preferred® предлагает баллы Ultimate Rewards, а Золотая карта American Express® предлагает баллы Membership Rewards®.

Эти карты очень похожи на карты возврата денег в том, что вы можете получить больше вознаграждений в определенных категориях бонусов. Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает 3-кратные баллы на питание и поездки (сразу после получения вашего путевого кредита в размере 300 долларов США) и 1-кратные баллы на все другие покупки.

Карты

Points предоставляют держателям карт больше возможностей для погашения, чем карты с возвратом денег, но вам, возможно, придется приложить некоторые усилия, чтобы найти лучшие предложения.

Например, баллы, заработанные с помощью карты Chase Sapphire Preferred®, стоят на 25% больше при обмене на путешествие через портал Chase Ultimate Rewards®, поэтому 80 000 баллов будут стоить 1000 долларов.Однако при обмене на подарочные карты, кредиты в выписке или другие варианты стоимость балла может быть разной. Когда вы будете готовы к выкупу, вам нужно будет вычислить цифры, чтобы убедиться, что вы оптимизируете свои вознаграждения.

Авиационные мили

Другой тип вознаграждения, предлагаемый по кредитной карте, — это авиационные мили. Эти типы карт можно разделить на две категории: совместные карты авиакомпаний и карты вознаграждений за путешествия.

Кобрендинговые карты авиакомпаний, такие как карта Delta SkyMiles® Blue American Express, предлагают мили как часть уникальной программы вознаграждений за членство.Вы можете использовать свою карту Delta SkyMiles везде, где принимаются кредитные карты Amex, но существуют некоторые ограничения на то, как вы можете обналичить свои мили: используйте свои награды для покупок, связанных с Delta, таких как билеты на самолет или покупки и повышения класса обслуживания в полете, или направьте их в эксклюзивные отели и развлечения, курируемые Delta Vacations и официальными партнерами по путешествиям.

Некоторые первоклассные бонусные карты путешествий также предлагают вознаграждение в виде миль, но они, как правило, предлагают немного больше возможностей. Например, каждая мили, заработанная с помощью кредитной карты Capital One® Venture® Rewards, стоит один цент при обмене на кредитные баллы для покрытия почти всех видов туристических покупок, а также есть возможность переводить мили на программы лояльности других авиакомпаний. Вы также можете обменять свои мили на подарочные карты, покупки Amazon, товары и кредиты в выписке, но обычно вы не получите такой же коэффициент использования 1: 1.

На защищенном сайте American Express

Приветственный бонус

Многие кредитные карты предлагают приветственный бонус, дающий новым держателям карт возможность заработать дополнительные вознаграждения, такие как возврат денег, баллы или мили. Чтобы заработать бонус, вы обычно должны достичь минимального требования к расходам в течение первых нескольких месяцев после открытия учетной записи.Порог варьируется, но может составлять от 500 до 5000 долларов.

Карты с возвратом денег обычно имеют самые низкие минимальные расходы и лучшую скорость возврата, в то время как карты вознаграждений за путешествия обычно предлагают более крупные бонусы, но имеют гораздо более высокие требования к лимитам расходов. Затем есть несколько карт, например, карта подписи Visa Amazon Prime Rewards, которая автоматически дает вам приветственный бонус в виде подарочной карты Amazon. com на 100 долларов после утверждения учетной записи — никаких затрат не требуется.

Информация о карте подписи Visa Amazon Prime Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Эксклюзивные рестораны и развлечения

Многие эмитенты карт и сети также предоставляют доступ к эксклюзивным ресторанам и развлечениям, от фестивалей и семинаров до уютных ужинов. Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам просто нужно быть держателем карты.

Ниже приведены лишь некоторые из ресторанов, доступных вам в зависимости от того, какая у вас карта:

  • American Express : для держателей карт Amex есть несколько различных типов льгот, связанных с едой, от эксклюзивных мероприятий на фестивалях до специальный доступ к бронированию через Global Dining Collection (только для карт Platinum Card® от American Express® и Centurion®).Держатели карт также могут воспользоваться преимуществами, такими как билеты на посещение Eagles и Blake Shelton, с привилегией доступа к развлечениям Amex. И как официальная карта Ticketmaster, держатели карт Amex могут получить доступ к местам премиум-класса и предпродажной подготовке на многих мероприятиях. Кроме того, есть специальные мероприятия By Invitation Only® исключительно для участников Platinum Card® и Centurion®.
  • Capital One : Держатели карт могут воспользоваться первоклассными кулинарными впечатлениями и мероприятиями, такими как Нью-Йоркский фестиваль вина и еды и музыкальный фестиваль iHeartRadio.Держатели карт Plus могут бронировать премиум-бронирование с помощью OpenTable. Воспользуйтесь эксклюзивным доступом к различным музыкальным мероприятиям, таким как бал iHeartRadio Jingle Ball и тур Тейлор Свифт. Вы можете воспользоваться VIP-пакетами, залами для держателей карт и многим другим.
  • Citi : с Citi Entertainment держатели карт могут наслаждаться кулинарными фестивалями и ужинами, такими как Фестиваль еды и вина в Палм-Бич и ужин «Нет голодных детей». Преимущество Citi Entertainment обеспечивает ранний доступ и специальные льготы на музыкальных, театральных, гастрономических и спортивных мероприятиях, таких как Кейт Урбан в Лас-Вегасе, бродвейские шоу и демонстрация в Зале баскетбольной славы.
  • Chase : Держатели карт недавно получили возможность раннего доступа к билетам в Food Lab Remixed, где еженедельно проводятся коктейльные вечеринки. Держатели карт Sapphire могут пользоваться сериями Private Dining Series , , которые обеспечивают доступ к частным ужинам в некоторых из самых популярных ресторанов по всей стране . С Chase Experiences вы можете получить доступ к первоклассным мероприятиям, включая концерты, шоу, спортивные состязания и обеды. Кроме того, воспользуйтесь специальными предложениями в некоторых местах, включая скидки на еду, напитки и товары, а также доступ в Chase Lounge, если таковой имеется.
  • Mastercard : Если у вас есть Mastercard — независимо от банка, выпустившего вашу карту — вы можете воспользоваться бесценными кулинарными впечатлениями. Недавно Mastercard воссоздала несколько ресторанов со всего мира, чтобы держатели карт могли посетить их в Нью-Йорке. Карты с логотипом Mastercard получают доступ к Priceless, которая предлагает различные развлекательные мероприятия, от искусства и культуры, такие как шоу в Карнеги-холле, до раннего доступа к билетам «два по цене одного» вне Бродвея, играм MLB и многому другому.

Другие льготы

У вашей кредитной карты, вероятно, есть и другие льготы в зависимости от карточной сети, частью которой она является. И Visa, и Mastercard предлагают многоуровневые преимущества, которые могут помочь вам в крайнем случае. Эти льготы различаются между эмитентами карт и сетью карт, поэтому обязательно ознакомьтесь с вашими условиями и соглашениями или позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы точно узнать, что идет с вашей картой.

Дополнительные льготы для кредитных карт включают (но не ограничиваются ими):

  • Экстренная замена карты и экстренная выплата наличных: Получите помощь в сообщении об утерянной или украденной карте и получении новой карты в течение одного-трех рабочих дней и наличные, которые будут доступны в ближайшем к вам месте, как правило, в течение нескольких часов после утверждения вашего банка.
  • Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Если ваш автомобиль, отвечающий критериям аренды, поврежден или украден, вы можете получить страховое покрытие. Чтобы активировать это покрытие, вам необходимо отказаться от права арендодателя на возмещение ущерба в результате столкновения.
  • Защита от нулевой ответственности: Вы не будете нести ответственность за любые несанкционированные покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты, если вы отказываетесь от максимальной ответственности в размере 50 долларов США в соответствии с Законом о справедливом кредитном выставлении счетов.
  • Придорожная отправка: Если у вас спустило колесо, вам нужно быстро начать движение или вы не можете выйти из машины, Visa поможет вам организовать помощь местного поставщика услуг по заранее оговоренной цене.
  • Защита мобильного телефона: Если вы уроните телефон или он украден, вы можете получить компенсацию за ущерб после выплаты франшизы в размере 50 долларов. (Ознакомьтесь со списком лучших кредитных карт с защитой сотового телефона CNBC Select.)
  • Защита покупок: Вы можете получить возмещение за покупки, цена которых снизилась, или дополнительные меры защиты, такие как расширенные гарантии или страхование украденных вещей.
  • Доступ в залы ожидания в аэропорту: Бесплатное членство в программе Priority Pass с доступом VIP в более чем 850 залах ожидания в аэропортах по всему миру.
  • Кредит для выписки по международному въезду: Получите кредит в размере до 100 долларов США для оплаты сбора за подачу заявки на участие в программе Global Entry, обычно один раз в четыре года, но это зависит от эмитента.
  • Кредит на сборы авиакомпании: Некоторые карты могут предлагать годовой кредит для покрытия непредвиденных расходов авиакомпаний, таких как сборы за зарегистрированный багаж, питание на борту и т. Д.
  • Страхование задержки багажа: Если ваш зарегистрированный багаж задерживается или неправильно доставлен более чем на четыре часа, вам может быть возмещена сумма до 300 долларов за приобретенные предметы первой необходимости.
  • Компенсация за потерянный багаж: Если ваш багаж утерян или украден, вы можете получить компенсацию за зарегистрированный багаж или ручную кладь при оплате билета авиакомпании или обычного перевозчика своей картой.
  • Службы путешествий и экстренной помощи: Когда вы путешествуете в любую точку мира, у вас будет круглосуточный доступ к многоязычным представителям, которые могут ответить на вопросы, которые могут возникнуть, и предоставить направления к различным службам, например, к медицинской справке. , служба экстренной транспортировки и помощь в случае потери багажа.Вы несете ответственность за оплату любых услуг.
  • Компенсация за задержку поездки, страхование отмены и прерывания поездки :: Если ваша поездка задерживается, вы можете получить компенсацию расходов. Или, если вам нужно отменить или сократить поездку, эта льгота может помочь вам возместить невозмещаемую стоимость билета на самолет, паром, поезд, автобус или круизный лайнер.
  • Услуги консьержа: Эта бесплатная услуга предоставляет представителей, которые могут помочь с поездками, покупкой подарка, бронированием и т. Д.

Условия кредитной карты, которые вы должны знать

Существуют десятки условий кредитной карты, которые полезно знать, чтобы вы могли полностью понять, как работает ваша кредитная карта. Вот 16 определений, с которых можно начать:

  • Годовая плата : Плата с держателей карт взимается каждый год за владение кредитной картой. Не все карты имеют годовую плату.
  • APR : Процентная ставка, взимаемая с баланса вашей выписки, если она не выплачена до окончания льготного периода.
  • Годовая процентная ставка переноса остатка: Процентная ставка для переноса остатка, которая может быть равна или больше годовой процентной ставки покупки.
  • Комиссия за перевод остатка: Перевод долга с одной карты на другую может стоить вам от 3% до 5% от общей суммы переводимого долга.
  • Цикл выставления счетов : Промежуток времени между датой закрытия последней выписки и следующей, обычно от 28 до 31 дня.
  • Денежный аванс : Процентная ставка, которую вы получаете, если вы получаете наличный аванс, которая часто является одной из самых высоких годовых ставок, которые вы можете взимать
  • Комиссия за выдачу наличных : Комиссия, которую вы взимается за каждый аванс наличными, обычно 5% от суммы, которую вы снимаете.
  • Кредитная линия: Сумма, которую вы можете снять с кредитной карты, может варьироваться от 200 до нескольких тысяч долларов.
  • Уровень использования кредита : Процент от общей кредитной линии, которую вы используете (также известный как отношение долга к кредиту)
  • Комиссия за транзакцию за рубежом: За покупки, сделанные за пределами США, может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3% от суммы транзакции
  • Льготный период : Период времени между окончанием платежного цикла и сроком оплаты счета, минимум 21 день
  • Комиссия за просрочку платежа : При поздней оплате счета по кредитной карте с вас может взиматься комиссия до 40 долларов США
  • Минимальный платеж : Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета на счете
  • Штраф год. : Если вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой, которая выше, чем ваша обычная годовая ставка
  • Годовая ставка за покупку: Процентная ставка, которую вы получаете за новые покупки, не оплачены полностью каждый платежный цикл
  • Остаток по выписке: Общая сумма всех платежей, произведенных вами с помощью кредитной карты, которые были разнесены на день окончания вашего платежного цикла.

Как безопасно пользоваться кредитной картой

Хотя кредитные карты являются одним из самых безопасных способов оплаты, также легко стать жертвой мошенничества с кредитными картами. Есть простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сохранять бдительность, чтобы убедиться, что ваша карта не украдена, а также что делать, если ваша карта взломана.

Как предотвратить мошенничество с кредитными картами

Самый простой способ защитить свою кредитную карту — это регулярно проверять баланс своего счета и транзакции. Большинство эмитентов позволяют вам включить уведомление, чтобы вы могли получать уведомления по тексту или по электронной почте в любое время, когда кто-то использует вашу карту, совершает покупку в Интернете или тратит более определенной суммы.

При совершении покупок в Интернете у вас может возникнуть соблазн нажать на рекламу в социальных сетях в Instagram или Facebook, но вам следует делать это с осторожностью. Объявления с ограниченными по времени предложениями или большими скидками не всегда могут быть с надежного сайта. Прежде чем нажимать на любую рекламу — будь то на смартфоне или ноутбуке — вы должны проверить источник.

Еще один способ предотвратить мошенничество с кредитными картами от фишинговых атак — использовать номер виртуальной карты для покупок в Интернете. На данный момент есть только два эмитента карт, которые предлагают номера виртуальных карт: Capital One и Citi.

Используя Eno®, портал интеллектуального помощника Capital One, вы можете создавать уникальные номера виртуальных карт, которые связаны с вашими кредитными картами Capital One, имеющими право на участие. Аналогичным образом Citi позволяет избранным держателям карт создавать разные виртуальные номера для каждого веб-сайта, на котором они совершают покупки.

Например, если вы использовали виртуальный номер для совершения покупок с помощью карты Capital One® Venture®, вы должны ввести номер-приманку, который ведет к вашей учетной записи кредитной карты. Таким образом, фишеры и другие мошенники не смогут получить доступ к вашему реальному номеру карты.А если кому-то удастся украсть ваш виртуальный номер, вы можете просто получить новый, не заменяя физическую карту.

Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Что делать, если ваша кредитная карта украдена

Есть пять шагов, которые вы должны немедленно предпринять, если считаете, что ваша кредитная карта украдена:

  1. Обратитесь к эмитенту кредитной карты
  2. Измените данные для входа в систему
  3. Отслеживайте свой кредит выписка по карте
  4. Просмотрите свой кредитный отчет и оспорите любое мошенничество в нем
  5. Защитите себя от будущего мошенничества с кредитными картами

Что такое ответственность за мошенничество в размере 0 долларов

Согласно Закону о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) вы можете нести ответственность только за до 50 долларов США в случае мошенничества со счетом вашей кредитной карты, если вы сообщите об этом в течение 60 дней. Однако ряд крупных эмитентов, в том числе American Express и Chase, гарантируют нулевую ответственность с оговоркой, что вы должны действовать быстро, когда что-то не так.

Разумные защитные меры включают:

  1. Обращение к эмитенту вашей карты, как только вы обнаружите, что ваша карта или устройство, на котором были добавлены данные вашей учетной записи, были утеряны или украдены (или если вы не получили новую карту продления в mail после более чем 10 рабочих дней)
  2. Уведомление эмитента карты, если вы подозреваете, что ваша учетная запись используется не по назначению
  3. Защита вашей личной информации и кодов безопасности от других лиц, включая вашу семью и близких друзей
  4. Практикуйте безопасные вычисления (напримерграмм. использовать шифрование, программное обеспечение для сканирования вирусов, брандмауэр, антишпионское ПО и другие аналогичные средства защиты)

Как работают службы кредитного мониторинга

Службы кредитного мониторинга могут предоставить вам раннее уведомление о потенциальном мошенничестве в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли принять меры для защиты вашей личной информации. Хотя эти службы на самом деле не могут предотвратить кражу личных данных, они могут держать вас в курсе, чтобы вы могли принять меры, если заметили, что что-то не так.

Услуги кредитного мониторинга отмечают новую деятельность, в том числе:

  • Сложные запросы по вашему кредитному отчету, например, кто-то подает заявку на кредит на ваше имя
  • Новые счета , открытые на ваше имя
  • Остатки и платежи ваши кредитные продукты
  • Изменение нового адреса или имени в вашем кредитном файле
  • Общедоступные записи , такие как банкротства
  • Личная информация в темной сети , такая как ваш номер социального страхования, адрес электронной почты и пароли

Когда вы подписываетесь на мониторинг кредитных историй, вы будете получать предупреждения и ресурсы, которые помогут вам идентифицировать и защитить от возможной кражи, но эти услуги не могут гарантировать предотвращение мошенничества. В лучшем случае они будут держать вас в курсе, чтобы вы могли принять меры, если заметили, что что-то не так.

IdentityForce® возглавляет наш список лучших услуг кредитного мониторинга. И IdentityForce® UltraSecure, и UltraSecure + Credit предлагают самые обширные функции безопасности, которые позволяют отслеживать вашу информацию на различных сайтах и ​​службах, включая темную сеть, судебные записи и даже социальные сети. Вы получаете предупреждения о возможном мошенничестве с вашими банковскими, кредитными картами и инвестиционными счетами, а также об использовании вашего медицинского идентификатора, номера социального страхования и адреса.

На защищенном сайте Identity Force

См. Нашу методологию, применяются условия. Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Как ответственно управлять своей первой кредитной картой

Простое открытие кредитной карты не сразу улучшает ваш кредитный рейтинг — вы действительно должны ее использовать. Но до тех пор, пока вы не почувствуете уверенность в балансе всех своих финансовых обязательств, начните с малого, используя свою кредитную карту консервативно и регулярно проверяя выписку по кредитной карте, чтобы вы могли отслеживать свои расходы.

Если вы используете свою кредитную карту для повседневных расходов, постарайтесь снимать с карты не более 10–30% за один раз. Например, если на вашей карте установлен лимит в 500 долларов, старайтесь не тратить больше 150 долларов в месяц. Это сохранит ваше отношение долга к кредитам на низком уровне (второй по значимости фактор при определении вашего кредитного рейтинга) и поможет вам привыкнуть тратить только то, что вы можете позволить себе погашать каждый месяц.

Самое важное: вовремя оплачивайте счета. Последовательные и своевременные платежи имеют наибольшее влияние на ваш счет.Кредиторы с большей охотой предоставят вам кредит, если они увидят в вашем кредитном отчете длинную историю своевременных платежей. Когда вы открываете свою первую кредитную карту, действительно важно начать практиковать хорошие финансовые привычки: тратить по средствам и оплачивать счет вовремя и полностью, чтобы вам никогда не пришлось платить сверхлимитные комиссии или платить проценты. на балансе.

Что не следует снимать с кредитной карты

Принимая решение о том, какую сумму следует списать с кредитной карты, относитесь к своей кредитной карте так же, как и к наличным деньгам.Возьмите за привычку регулярно проверять свой баланс, как при использовании дебетовой карты, чтобы избежать перерасхода средств. В то время как некоторые люди любят использовать свои кредитные карты для повседневных покупок, другие предпочитают использовать их более экономно. Как бы то ни было, если вы хотите его использовать, постарайтесь избежать следующих пяти расходов на вашу кредитную карту:

  • Ежемесячный платеж за аренду или ипотеку
  • Крупная покупка, которая уничтожит доступный кредит
  • Налоги
  • Медицинские счета
  • Небольшие импульсивные траты

Ежемесячный платеж по арендной плате или ипотеке

Несмотря на то, что кредитные карты удобны, вам не следует взимать ежемесячную арендную плату или ипотечные платежи, поскольку сборы за обработку обычно составляют от 2% до 3%. Даже с хорошей картой возврата денег вы, скорее всего, не заработаете достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать стоимость комиссии за обработку.

Крупная покупка, которая уничтожит доступный кредит

Может возникнуть соблазн списать крупную покупку с вашей кредитной карты, особенно если вы хотите заработать большой бонус за регистрацию. Но вы никогда не должны брать в долг, если у вас нет четкого плана погашения. Бонус за вознаграждение часто является хорошим способом заработать много очков, но он не стоит того, если вы платите высокую процентную ставку по долгу.

Когда на балансе вашей кредитной карты задерживается крупная покупка, вы не только получите проценты, но и потеряете доступный кредитный лимит. Уровень использования кредита является очень важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, и если одна или несколько ваших карт исчерпаны, вы, вероятно, увидите падение своего рейтинга.

Если вам действительно нужно совершить крупную покупку, которую вы не можете позволить себе сразу расплатиться, подумайте об открытии кредитной карты с нулевой процентной ставкой. Убедитесь, что вы создали план погашения остатка в течение вводного периода, чтобы впоследствии вам не пришлось платить высокие проценты.

Налоги

Вы можете платить налоги с помощью кредитной карты, но в большинстве случаев этого делать не следует. В отличие от банковского перевода, платежи по кредитной карте не бесплатны. Вы получите комиссию в размере процента от вашего налогового платежа.

Размер комиссии зависит от платежной системы, но может варьироваться от 1,87% до 3,93%.

Счета за медицинские услуги

Списание непредвиденной медицинской задолженности по кредитной карте может показаться быстрым решением, но это может стоить вам дороже, если вы не можете сразу выплатить полную сумму.

Многие врачебные кабинеты и больницы будут работать с вами, чтобы разработать план оплаты, если вы не можете позволить себе оплатить счет.

Также важно иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы помочь вам покрыть непредвиденные расходы. Финансовые эксперты рекомендуют откладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет. Вам нужно всего лишь 20 долларов в неделю, чтобы откладывать 1000 долларов в год.

Мелкие побуждения

Не всегда крупные покупки могут отбросить вас назад, но и кажущиеся незначительными.Хотя оплачивать повседневные покупки с вашей кредитной карты может быть удобно (не говоря уже об отличном способе начисления бонусных баллов), очень важно убедиться, что вы покупаете только то, за что можете позволить себе расплачиваться.

Ужин за 50 долларов может показаться не таким уж большим делом, но такие мелкие покупки могут быстро накапливаться, и если вы не можете позволить себе их расплачиваться, в конечном итоге вы заплатите больше. Например, для погашения остатка в 1400 долларов потребуется 25 месяцев или более двух лет, чтобы погасить его ежемесячным платежом в размере 70 долларов.И в зависимости от вашей годовой процентной ставки вы можете легко потратить более 300 долларов на проценты. Несомненно, есть лучшие способы потратить эти деньги.

Использовать кредитную карту очень просто, но вам нужно выработать хорошие финансовые привычки, как только вы откроете свою первую карту. Всегда стремитесь тратить по средствам и выплачивать остаток каждый месяц вовремя и в полном объеме.

Преимущества кредитной карты многочисленны: она обеспечивает большую защиту от мошенничества, чем дебетовые карты, дает вам возможность зарабатывать вознаграждения и пользоваться специальными привилегиями для владельцев карт, а некоторые карты даже предлагают специальные программы финансирования, чтобы вы могли платить за большие суммы. покупки с течением времени.

И, конечно же, кредитные карты помогут вам установить кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на лучшие ссуды и кредитные продукты по лучшим процентным ставкам.

Проще говоря, кредитные карты могут быть удобными и выгодными при ответственном использовании. Важно ознакомиться с тем, как работают кредитные карты, чтобы вы могли контролировать свои расходы и быть уверенными в своей способности управлять своими финансами.

Наша методология кредитных карт

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если они доступны. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Наша методология кредитного мониторинга

Чтобы определить, какие услуги кредитного мониторинга предлагают наибольшие преимущества для потребителей, CNBC Select проанализировала и сравнила 12 услуг, которые предлагают различные бесплатные и платные планы.

При ранжировании лучших бесплатных сервисов кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Количество отслеживаемых кредитных бюро: Сервисы, которые отслеживают кредитные отчеты от более чем одного кредитного бюро, получили более высокий рейтинг, так как это редко бывает бесплатно сервисы для мониторинга нескольких отчетов.
  • Используемая модель кредитного скоринга: Если пользователи получают обновленные оценки FICO, сервис получает более высокий рейтинг, поскольку кредиторы используют оценки FICO примерно в 90% решений о кредитовании. Мы обнаружили, что большинство бесплатных сервисов используют VantageScore.
  • Сканирование темной сети: Если служба проверяет темную сеть на ваше имя, номер социального страхования, адрес и другую личную информацию, она получает более высокий рейтинг.

При ранжировании самых высокооплачиваемых услуг кредитного мониторинга мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Стоимость: Более дешевые услуги, предлагающие больше преимуществ, получили более высокий рейтинг в наших обзорах.
  • Количество отслеживаемых кредитных бюро: Услуги, которые отслеживали кредитные отчеты всех трех кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, получили более высокий рейтинг, поскольку они предлагают более целостное покрытие.
  • Используемая модель кредитного скоринга: Услуги, предлагающие FICO Scores, получили более высокий рейтинг, поскольку кредиторы FICO Scores более широко используются при принятии решений о кредитовании по сравнению с VantageScores.
  • Сканирование в темной сети: Если ваше имя, номер социального страхования, адрес и другая личная информация отслеживаются в темной сети, так как это трудно контролировать самостоятельно.
  • Страхование от кражи личных данных: Мы рассмотрели, предлагают ли платные услуги страхование от кражи личных данных, и посмотрели, на какую сумму вы застрахованы. Мы обнаружили, что лучшие услуги предлагают до 1 миллиона долларов на приемлемые расходы, связанные с разрешением и восстановлением вашей личности.

Имейте в виду, что службы кредитного мониторинга могут только предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном файле, но не исправлять или предотвращать какие-либо ошибки.

Информация о карте Visa® Wells Fargo Cash Wise, U.Карты S. Bank Visa® Platinum, Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, Citi Simplicity® Card, Chase Freedom® и Capital One® были получены CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты ранее. к публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитная карта или наличные: что использовать?

Кредитные карты или наличные? Кредитные карты предлагают удобство и длинный список преимуществ, которых нет в наличных деньгах, но они также представляют собой постоянную возможность попасть в круговорот возобновляемого долга, который может длиться годами, десятилетиями или даже всей жизнью.

Так как же определить, когда лучше всего достать наличные или пластик для следующей покупки? Вот несколько рекомендаций.

Когда не следует использовать кредитную карту

Когда задействована комиссия за транзакцию. Если вы думаете об уплате подоходного налога, ипотеки, страхового взноса или другого повторяющегося счета с помощью кредитной карты, чтобы потенциально накопить бонусные баллы, мили или возврат наличных, подумайте еще раз. Даже если обслуживающий персонал разрешает платежи по кредитным картам (многие этого не делают), они обычно взимают плату за удобство, которая, скорее всего, превышает стоимость любого вознаграждения. IRS разрешает кредитные карты для налоговых платежей, но с комиссией за обработку платежей от 1,87% до 2,25% (в дополнение к процентной ставке по кредитной карте, если вы не оплачиваете свой счет полностью).Напротив, IRS разрешает краткосрочные отсрочки платежей без комиссии и рассрочку в размере от 52 до 120 долларов (в зависимости от финансового положения налогоплательщика). За просрочку платежа взимается штраф (0,5% в месяц) и проценты (федеральная краткосрочная ставка плюс 3%), но общая сумма может быть ниже, чем стоимость использования кредитной карты.

Если вы еще не вели переговоры с кредитором. Будь то медицинские счета или какие-то другие расходы, которые неожиданно велики или вышли из-под контроля, прежде чем вы начнете снимать деньги с кредитной карты и обменять одну финансовую проблему на другую, обратитесь в отдел выставления счетов компании.Это может уменьшить задолженность или предложить план оплаты с условиями, которые намного более выгодны, чем условия вашей кредитной карты.

Когда вы находитесь в процессе получения ипотеки. Страховщики ипотечных кредитов не хотят видеть никаких изменений в вашей кредитоспособности с момента подачи заявки на ссуду до момента ее закрытия. Если использование вашей кредитной карты внезапно возрастет, ваш кредитный рейтинг может пострадать, в результате чего вы не сможете претендовать на ссуду, которая находится на столе. Не поддавайтесь желанию отправиться в магазин за вещами, которые нужны вашему новому дому. Если вы находитесь в процессе ипотеки, используйте свои кредитные карты очень экономно, если вообще пользуетесь.

Когда вы хотите чего-то, чего не можете себе позволить. Неважно, будет ли это обед в ресторане, новая одежда, новейший смартфон, отпуск, которого, как вы думаете, вы действительно заслуживаете, или свадьба, о которой вы мечтали с детства. Большой или маленький, если вы не можете себе это позволить, не покупайте. Не позволяйте кредитной карте обмануть вас, заставляя думать, что у вас что-то должно быть, хотя на самом деле это не входит в ваш бюджет.Кредитные линии по кредитной карте могут казаться увеличением вашего дохода, но вы должны понимать, что расходы по карте представляют собой краткосрочную ссуду денег компании, выпускающей кредитную карту.

Когда у вас уже есть весы. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы не можете позволить себе пользоваться своими картами. Вместо этого выплатите остаток, прежде чем добавлять какие-либо новые расходы, иначе вы рискуете застрять в цикле задолженности. И убедитесь, что у вас лучшая карта, которую вы можете получить по кредитному рейтингу. (Для получения дополнительной информации см. «Признаки того, что нужно искать более эффективную кредитную карту».»)

Когда следует использовать кредитную карту

Для удобства покупки товаров и услуг, которые вы можете себе позволить. Кредитные карты более удобны и безопасны по сравнению с наличными деньгами. Если вы можете оплатить счет в полном объеме, кредитная карта является логичной и желательной альтернативой наличным деньгам для покупок лично и необходимым инструментом для онлайн-транзакций.

Если вам нужна дополнительная гарантия или защита покупки. Кредитная карта может быть отличным способом защитить крупную покупку.Большинство эмитентов карт предлагают защиту покупок и расширенную гарантию на товары, купленные с помощью карты. Visa увеличивает гарантию производителя вдвое, до одного года. MasterCard также удваивает гарантию, предлагает 60 дней защиты цен и даже страхует покупку от кражи или повреждения в течение 90 дней. (Для обоих брендов преимущества зависят от эмитента карты.)

Если вам нужны более строгие ограничения ответственности за мошенничество. Кредитные и дебетовые карты ограничивают ответственность держателей карт в случае мошенничества, но защита кредитных карт сильнее.Ответственность держателя кредитной карты за мошенническое использование колеблется от 0 долларов США (если об убытках заявлено до совершения мошеннических платежей) до 50 долларов США (если об убытках сообщается после несанкционированного использования). Однако по дебетовой карте ответственность может быть неограниченной. Это 0 долларов, если об убытках сообщается до совершения несанкционированных платежей, 50 долларов, если о мошенничестве сообщается в течение 2 рабочих дней, 500 долларов, если о мошенничестве сообщается более чем через 2, но менее 60 дней после его совершения, и неограниченное количество, если мошенничество не является сообщили в течение более чем 60 дней после того, как это произошло.

Чтобы воспользоваться эксклюзивными преимуществами карты. Совместные кредитные карты обычно предлагают эксклюзивные преимущества, характерные для бренда. Например, некоторые кредитные карты авиакомпаний предлагают бесплатную регистрацию багажа людям, путешествующим по билетам, приобретенным с помощью карты. Аналогичным образом, некоторые сети отелей предлагают повышение класса обслуживания или особые удобства для гостей, которые расплачиваются фирменной картой. (Для получения дополнительной информации см. «Следует ли вам получить газовую кредитную карту?»)

Чтобы заработать награды. Так много популярных кредитных карт предлагают программы вознаграждений, трудно придумать вескую причину для того, чтобы иметь при себе кредитную карту, которая этого не делает.Программы очень конкурентоспособны: некоторые предлагают возврат денег за каждую покупку; другие платят баллы. Потребители, которые соответствуют требованиям, могут зарабатывать сотни и даже тысячи долларов каждый год на повседневных домашних расходах. (По карте American Express Blue Cash Preferred выплачивается 6% кэшбэка при расходах в продуктовом магазине до 6000 долларов в год с потенциальной скидкой в ​​360 долларов. Держатели карт получают меньший процент обратно на другие категории расходов)

Для безопасности во время путешествий. Люди, которые путешествуют, могут быть более уязвимы для мошенничества просто из-за незнания местного языка или окружающей среды.Потерянные или украденные деньги исчезли навсегда, но кредитную карту можно отключить и заменить во время одного телефонного звонка.

Итог

Избегайте неразумного использования кредитной карты. Долги обходятся дорого. Не поддавайтесь искушению потратить не по средствам просто потому, что из вашего кошелька манит кредитная карта с доступным балансом. Вместо этого сосредоточьтесь на использовании его как инструмента для получения добавленной стоимости от ваших запланированных расходов.

Когда вы все же используете кредитную карту, сделайте математические расчеты. Выясните, стоит ли получаемая вами выгода затрат, которые вы заплатите в виде комиссионных и процентов.Для получения дополнительной информации см. «Экономия по кредитной карте».

кредитных карт и дебетовых карт: в чем разница?

Кредитные карты

и дебетовые карты: обзор

Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, датами истечения срока действия и личными идентификационными номерами (PIN-кодами). И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке.Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

У вас, вероятно, есть как минимум одна кредитная карта и одна дебетовая карта в вашем кошельке. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для удовлетворения ваших потребностей в расходах.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты предоставляют вам доступ к кредитной линии, выпущенной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
  • Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
  • Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
  • При сравнении кредитных или дебетовых карт, привязанных к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении.Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.

Кредитные карты выпускаются четырех категорий:

  • Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, переводов баланса и / или выдачи наличных.
  • Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
  • Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
  • Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться как по фиксированной, так и по многоуровневой ставке. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные 2 мили за доллар на покупки, а другая — 3 мили за доллар на дорожные расходы, 2 мили за доллар на питание и 1 милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

Подсказка

Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их использования.

Преимущества использования кредитных карт

Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробный обзор плюсов и минусов расходования средств с помощью кредитных карт.

Кредитная история сборки

Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкое использование кредита, а также отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

Подсказка

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии карты, чтобы вы могли следить за своими успехами при создании кредита.

Гарантия и защита покупки

Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары — сверх тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

Защита от мошенничества

Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах предоставляет клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.Взаимодействие с другими людьми

Другие преимущества кредитной карты

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Но если товар был куплен с помощью дебетовой карты, он не может быть отменен, если продавец не желает это сделать. так. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение до завершения расследования.

С другой стороны, держатели кредитных карт не облагаются спорными сборами; сумма обычно списывается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца. В то время как некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту с нулевой ответственностью, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде удерживать несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

Минусы использования кредитных карт

Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Расходы могут привести к возникновению долгов

Когда вы делаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж, причитающийся с вашей карты. Накопление большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и затруднить ваш бюджет.

Влияние на кредитный рейтинг

Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Но неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпаете одну или несколько карт, закроете старые счета или слишком часто подаете заявку на новый кредит.

Подсказка

Настройте оповещения по кредитной карте, чтобы уведомить вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышали свой кредитный лимит.

Проценты и сборы

Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

Что касается комиссий, вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за иностранную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возврат платежа.Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, которая производит оплату путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не посредством ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или MasterCard.

Существуют также два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип:

  • Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
  • Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
  • Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки до суммы, которая была предварительно загружена на карту.

Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что обычно взимается небольшая комиссия или она отсутствует, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут на себя комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочего, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других расходов. других штрафов, помимо ежемесячных процентов на непогашенный остаток на карте.

Преимущества использования дебетовых карт

Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

Избежать долга

Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

Защита от мошенничества

Кроме того, некоторые дебетовые карты — особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или MasterCard — начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки.

Без годовой платы

В то время как многие кредитные карты взимают годовую комиссию, дебетовые карты этого не делают. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

Важно

Денежные средства с кредитной карты не имеют льготного периода; вместо этого проценты начинают начисляться сразу.

Минусы использования дебетовых карт

Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Без вознаграждения

Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

Не принесет кредита

Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно погашать взятые взаймы.Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, у вас нет возможности сделать это. Таким образом, использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

Комиссии

Хотя с дебетовых карт не взимается годовая плата, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. Они могут включать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в банкомате другого банка или финансового учреждения.

кредитных карт — All In Credit Union

Больше Жилая. Больше праздников.

All In Credit Card может дать вам финансовую независимость и множество замечательных льгот. Мы предлагаем вам на выбор три кредитные карты. Все кредитные карты дают вам одинаковую гибкость, чтобы делать то, что вы хотите, с конкурентоспособными процентными ставками, а также с защитой от мошенничества, чтобы предупредить вас о подозрительной активности. Наша кредитная карта дает вам мгновенный доступ к средствам на случай незапланированных чрезвычайных ситуаций, выгодных сделок, невероятных возможностей и захватывающих приключений.

Подать заявку сейчас!

Идите вперед и отметьте эти обязательные функции из своего списка!

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

0% годовых * Начальная ставка при покупках на 6 месяцев

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Зарабатывайте баллы на авиамили, подарочные сертификаты, товары или возврат денег

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Зарабатывайте одно очко за каждый потраченный доллар и 500 за регистрацию

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Зарабатывайте три балла за каждый доллар, потраченный на покупки в первые шесть месяцев

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

24-7 Экстренная помощь во время путешествия

Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Защита от путешествий и смерти


Платиновая карта вознаграждения

Минимизируйте свои лимиты. Максимизируйте свои повседневные расходы.

Награды, которые вы хотите, без каких-либо годовых сборов! Зарабатывайте, платя, и получайте больше, совершая повседневные покупки. Баллы можно обменять на мили авиакомпаний, подарочные сертификаты и множество других отличных возможностей на нашем сайте CURewards.

Необходимо зарегистрировать свою карту вознаграждений, чтобы начать зарабатывать баллы? Щелкните здесь .


Платиновая кредитная карта

У вас уже есть кредитная карта и

хотите сменить ?

Нет проблем! Вы можете легко перевести остатки с более высокой ставкой с других карт на свою новую кредитную карту All In Credit Union Platinum.Мы позаботимся о том, чтобы выписать чек и отправить выплату вашему текущему провайдеру, чтобы сделать перевод вашего баланса простым и удобным.


Кредитная карта с безопасным вознаграждением

Получите награды, пока
строит и создает кредит .

Наша кредитная карта с защищенным вознаграждением предлагает те же отличные бонусы, что и наша карта Platinum Rewards. Обеспеченная кредитная карта может быть отличным вариантом или первым шагом для людей, которые создают, создают или восстанавливают свой кредит.Она «защищена», потому что требует внесения денег, чтобы иметь право на карту. После того, как вы получили одобрение на получение защищенной кредитной карты, вы можете использовать ее для покупок в магазинах или в Интернете — точно так же, как традиционную необеспеченную кредитную карту. Каждый раз, когда вы проводите по этой карте, вы также будете накапливать призовые очки. Ответственно используя свою защищенную карту и своевременно производя платежи каждый месяц, вы можете начать наращивать или восстанавливать свой кредит.

Как Защищенная карта поможет
восстановить мой кредит ?

Каждый месяц мы будем сообщать о вашем статусе в основные кредитные бюро.Если вы ежемесячно вносите хотя бы минимальный платеж вовремя и ответственно используете свою карту, эта отчетность поможет вам увеличить свой кредит. Имейте в виду, что просроченные или пропущенные платежи могут повредить вашему кредиту. Если вы хотите начать работать над улучшением кредитоспособности, безопасная карта — отличное место для начала.

Защищенная карта выглядит так же, как обычная кредитная карта?

Да! Ваша защищенная карта будет выглядеть так же, как наши традиционные кредитные карты, поэтому никто, кроме вас, не узнает, что вы используете защищенную карту.


Сообщение об утере или краже кредитной карты

Не беспокойтесь, если вы потеряли кредитную карту или ее украли. Звоните 800.449.7728. Сообщение об утерянной или украденной карте защитит вашу учетную запись от любых несанкционированных действий.

Мошенничество с кредитными картами:

Кредитные карты удобны, и их использование выше, чем когда-либо. К сожалению, это также означает, что мошенники будут более старательно искать доступ к этой информации.

  • Держите контактную информацию в файле All In Credit Union в актуальном состоянии.
  • Сообщите нам, если вы путешествуете и планируете использовать свою кредитную карту.
  • Мы предлагаем круглосуточную службу мониторинга защиты от мошенничества. В случае обнаружения необычной активности наша служба мониторинга мошенничества свяжется с вами от нашего имени.
  • Регулярно отслеживайте активность по всем аккаунтам.
  • Немедленно сообщите нам, если ваша карта / ПИН-код утерян или украден.

Адреса платежей Mastercard
Почтовый адрес:

стр.О. Box 71050
Charlotte, NC 28272-1050

Ночлег Адрес:

Отдел обработки платежей
PSCU
560 Carillion Parkway
Санкт-Петербург, FL 33716


* APR = годовая процентная ставка. Указанные цены являются самыми низкими из доступных и отражают все возможные скидки. Ваша ставка будет основана на вашей кредитной истории и может быть выше. Предложение действительно для новых держателей карт и доступно только при покупках. Покупки через 180 дней будут производиться по обычному тарифу.Ставки и условия могут быть изменены в зависимости от рыночных условий и права заемщика. Фактические ставки неизменны и не изменяются в течение всего срока действия баланса. Просмотреть раскрытие информации о кредитной карте.

Удобные услуги | Государственный банк Данверс

Кредитная карта Visa

Отличные новости! Мы рады объявить о новом партнерстве с TCM Bank, компанией, которая предоставляет специализированные услуги кредитных карт только через местные банки. Через TCM Государственный банк Данверс получил новую улучшенную кредитную карту Platinum VISA, доступную исключительно для наших клиентов!

Наша кредитная карта VISA ® Platinum дает большие преимущества!

  • Без годовой платы *
  • 0% Начальная годовая процентная ставка на переводы баланса за первые двенадцать расчетных циклов *
  • Бонусные баллы за товары и путешествия
  • Билеты действительны для всех авиакомпаний без закрытых дат
  • Страхование от несчастных случаев во время путешествия
  • Персональное обслуживание от ваших знакомых
Тип карты Купить APR Перенос остатка APR Годовой сбор
Visa Platinum
с вознаграждениями

0% Начальная годовая процентная ставка за первые 12
расчетных цикла

11. 49% — 21,49% Переменная
годовых после этого *

0% Начальная годовая процентная ставка за первые 12
расчетных цикла

11,49% — 21,49% Переменная
годовых после этого.

Нет. *

Rewards Platinum — неограниченные бонусные баллы, срок действия которых не истекает. Зарабатывайте одно очко за доллар за чистые покупки и обменивайте их на товары, аренду автомобилей, путешествия и многое другое. Посетите cRewardsCard.com для получения подробной информации.

Подайте заявку на получение кредитной карты Visa® Platinum прямо сейчас

* См. Раздел «Важная информация» приложения карты для получения информации о текущих условиях, ставках и сборах. Кредитные карты подлежат одобрению кредита. Карты выпущены TCM Bank, N.A.

.

* Годовая процентная ставка 0% применяется к покупкам и переводам остатка в течение первых 12 расчетных циклов после открытия счета. По окончании этого периода ваша годовая процентная ставка будет зависеть от основной ставки США, опубликованной в Wall Street Journal. Годовая процентная ставка Rewards Platinum в настоящее время составляет 11.74% и 21,74%. Все годовые процентные ставки основаны на кредитоспособности. Цены действительны по состоянию на 1 августа 2018 г. и могут быть изменены. Чтобы узнать, что могло измениться, свяжитесь с нами или проверьте текущие цены на нашем веб-сайте. Если вы вносите просроченный платеж или делаете платеж, который возвращается неоплаченным в течение вводного периода, мы можем прекратить вашу начальную годовую ставку и применить стандартную годовую ставку для покупки и перевода остатка. Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от каждого переведенного баланса, в зависимости от того, что больше. Комиссия за аванс наличными составляет 5 долларов или 3% от каждого аванса, в зависимости от того, что больше.Комиссия за зарубежные транзакции для продавцов, находящихся за пределами США, составляет (a) 1% от суммы транзакции в долларах США, если конвертируется из иностранной валюты, или (b) 0,8% от суммы транзакции в долларах США, если сделано в долларах США. При условии утверждения кредита. Эта карта выпущена TCM Bank, N.A. 1 Применяются определенные положения, условия и исключения. Чтобы покрытие вступило в силу, вы должны оплатить соответствующий установленный счет за беспроводную сотовую связь со своей покрываемой карты, выпущенной банком TCM. Чтобы узнать больше об этих преимуществах, посетите раздел часто задаваемых вопросов на сайте www.cardbenefitservices.com или позвоните по телефону 1-866-894-8569. 2 Покрытие применяется, когда вся стоимость тарифа (за вычетом подлежащих обмену сертификатов, ваучеров или купонов) была снята с карты. У вашего аккаунта должна быть хорошая репутация. Могут применяться ограничения на покрытие

Сейфы — у нас доступны сейфы следующих размеров
2 x 5 10,00 долларов в год
3 х 5 15 долларов США.00 в год
5 х 5 25,00 долларов в год
3 х 10 30,00 долларов в год
5 х 10 50,00 долларов в год
10 х 10 75,00 долларов в год
Вычтите 10 долларов из годовой платы, если у вас есть счет Premier.
  • Дебетовые карты
  • Банкомат
  • Служба банковских переводов
  • Государственная нотариальная служба
  • Источник ACH
  • Сальдирование счета и исследования
  • Факс
  • Ночной депозитарий
  • Кассовые чеки
  • Личные денежные переводы

Стандартные раскрытия информации TCM

Страхование от несчастных случаев во время путешествия
Страхование применяется, когда вся стоимость тарифа (за вычетом подлежащих обмену сертификатов, ваучеров или купонов) была снята с карты.У вашего аккаунта должна быть хорошая репутация. Могут применяться ограничения на покрытие.

Auto Rental Collision Damage Waiver
Чтобы активировать страховое покрытие, завершите всю сделку по аренде с помощью своей карты и откажитесь от страхового покрытия в случае аварии, если это предлагается арендодателем.
Ограничения применяются, если у вас есть личная автомобильная страховка, покрывающая кражу или повреждение.

Стандартная выписка эмитента
Эта карта выпущена TCM Bank, N.A.При условии утверждения кредита.

Кредитные карты Visa® — CreditCards.com

Вся информация о Chase Sapphire Preferred® была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.


Сравнение предложений по кредитным картам Visa

Вы, вероятно, мало думаете о лабиринтной системе платежей и возмещений, которые идут на покупку латте Starbucks, которое вы берете каждое утро. Видите этот маленький логотип Visa на лицевой стороне кредитной карты? К нему прилагается контракт, который защищает вас каждый раз, когда вы используете карту.

В зависимости от уровня льгот по вашей карте Visa, вы можете пользоваться всем, начиная от отказа в случае аварии при аренде автомобиля и заканчивая различными предложениями по страхованию путешествий и расширенными гарантиями. Какую бы карту вы ни выбрали, вам нужно знать несколько вещей. Здесь мы рассмотрим:

Если вы пытаетесь выяснить, какая сеть карт предлагает лучшие преимущества, или вы хотите знать, на что обращать внимание при выборе карты Visa, мы можем помочь.


После исследования и анализа более 3400 предложений кредитных карт, вот наши рекомендации для 8 лучших кредитных карт Visa прямо сейчас.Кредитная карта Credit One Bank® Platinum Rewards Visa возглавляет наш список для получения кредитов. Карты возврата денег, такие как Wells Fargo Cash Wise, предлагают отличные бонусы. Если у вас средняя или ограниченная кредитная история, карта Credit One Bank Platinum Visa — хороший вариант.

Выбор экспертов CreditCards.com: Лучшие кредитные карты Visa 2021 года

Кредитная карта: Лучшая для Годовая плата Наш рейтинг
Credit One Bank® Platinum Rewards Visa Building кредит $ 95 3.2/5
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Быстрая заявка $ 0-99 2,2 / 5
Wells Fargo Cash Wise Visa® card Бонус за регистрацию наличными $ 0 3,5 / 5
Карта Wells Fargo Platinum Баланс переводы 0 долларов США 4,4 / 5
Карта Chase Sapphire Preferred® Гибкие вознаграждения 95 долларов США 3. 9/5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Путешествие $ 95 4,2 / 5
Кредитная карта Marriott Bonvoy Bold ™ Отели $ 0 3.1 / 5
Capital Кредитная карта One VentureOne Rewards Фиксированная ставка вознаграждения $ 0 4,2 / 5

Взгляд редактора на лучшие кредитные карты Visa

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa без ежегодной платы

Почему это лучшая кредитная карта Visa для хорошей кредитной истории

Новый продукт в линейке Credit One Bank, эта карта вознаграждает вас за хороший кредит с некоторыми отличными функциями.Получите 2% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и на заправочных станциях, а также за услуги сотовой связи, Интернета, кабельного и спутникового телевидения. Кроме того, с помощью программы Credit One’s More Rewards ценность этих вознаграждений может быть увеличена на целых 10%.

Плюсы

Карта Credit One Bank Platinum Rewards позволяет отслеживать кредитные рейтинги в Интернете с помощью бесплатного кредитного отчета Experian каждый месяц и не будет наказывать держателей карт штрафом в год за просрочку платежа. Потенциальные держатели карт также могут заранее проверить наличие предварительной квалификации, чтобы узнать, будут ли они иметь доступ к таким вещам, как отсутствие ответственности за мошенничество и гибкий график платежей.

Против

Хотя кредитный лимит в 300 долларов предназначен для помощи новым держателям карт, этот короткий лимит может повредить вашему кредитному рейтингу из-за вашего использования. Приоритет хороших кредитных привычек даст вам возможность увеличить свой лимит и поможет спасти ваш счет в долгосрочной перспективе. Кроме того, годовая процентная ставка карты в размере 23,99% (переменная) является высокой, поэтому в интересах держателей карт избегать ежемесячного переноса остатка.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это лучшая кредитная карта Visa для путешествий

Держатели карт могут зарабатывать 2 мили за каждый доллар при каждой покупке каждый день. Держатели карт также имеют возможность заработать 60 000 миль, потратив 3000 долларов в течение 3 месяцев после открытия счета.

Плюсы

Мили можно использовать гибко; нет закрытых дат, срока годности и множества вариантов обмена. Покупки отелей и авиакомпаний можно обменять на кредит в выписке, а мили можно передать более чем 10 партнерам по путешествиям.

Минусы

Если вы домосед, эта карта не для вас — за карту Venture Rewards взимается годовая плата в размере 95 долларов, поэтому вам нужно проехать достаточно времени, чтобы преодолеть это препятствие.Кроме того, использование полного бонуса за регистрацию может оказаться слишком дорогим для вас. Наконец, в число партнеров Capital One по трансферам не входят крупные американские авиалинии, а передача миль по неидеальной ставке 2: 1,5.

Кредитная карта Marriott Bonvoy Bold ™

Почему это лучшая кредитная карта Visa для отелей

Поклонники крупнейшей в мире сети отелей захотят зарегистрироваться с помощью этой карты, предлагая 3-кратные баллы за покупки в отелях Marriott Bonvoy, 2-кратные баллы на туристические покупки и 1X баллы на все остальные покупки. Держатели карт могут обменять баллы на различные награды отеля, а также получить быстрый доступ к серебряному элитному статусу Marriott, при этом избегая ежегодной платы.

Плюсы

Marriott Bonvoy Bold встретит вас с распростертыми объятиями и даст 30 000 баллов после того, как вы потратите всего 1000 долларов в первые 3 месяца. Кроме того, баллы можно объединить с наличными для оплаты проживания в отеле, поэтому заработки не останутся без дела, и вам не придется беспокоиться о достижении минимума, прежде чем использовать их. Кроме того, с этой картой можно путешествовать очень широко, так как Marriott имеет направления по всему миру.Баллы могут быть переданы более чем 40 авиакомпаниям-партнерам.

Минусы

Награды, предлагаемые картой, не так ценны, как некоторые другие варианты путешествий. Кроме того, если вы часто бываете в других отелях за пределами Marriott, универсальная проездная может быть более полезным дополнением к вашему кошельку. Наконец, несмотря на множество вариантов обмена баллов, проживание в отеле — единственный достойный выбор с точки зрения стоимости.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему это лучшая кредитная карта Visa для фиксированной ставки вознаграждения

Надежный вариант для путешествий, эта карта предлагает неограниченный 1.25 миль за 1 доллар на все покупки. Когда дело доходит до использования этих миль, не возникает особых сложностей — держателям карт не нужно беспокоиться о датах отключения, сроках действия или достижении минимальных требований к обмену. Кроме того, мили можно передавать другим лицам, а покупки в авиакомпаниях или отелях можно обменять на кредитную выписку.

Плюсы

В качестве бонуса за регистрацию эта карта вознаградит вас 20 000 миль после того, как вы потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев. Карта VentureOne Rewards поставляется без ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.Бонусные мили — не единственное приветственное предложение, доступное здесь: держатели карт также получат начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев, что делает это отличным выбором для предстоящей крупной покупки (тогда это переменная 15,49% -25,49%).

Против

Постоянные путешественники и те, кто ищет серьезный заработок, вероятно, могут найти более прибыльные варианты вознаграждений в другом месте. Хотя мили можно передавать, они теряют ценность в процессе, и список партнеров по передаче может быть слишком ограниченным на ваш вкус.Держатели карт захотят быть уверены, что их баланс будет выплачен до того, как истечет срок действия 12-месячного предложения 0% годовых — годовая процентная ставка для карты 15,49% -25,49% (переменная) может быть грубым пробуждением после окончания действия предложения.

Что такое Visa?

Выпущенная в 1958 году, Visa конкурирует только с Mastercard как ведущая сеть платежных карт. В отличие от сетей Discover и American Express, которые также выпускают карты, Visa и Mastercard служат в первую очередь как сети, связывающие держателей и эмитентов карт с продавцами. Такие эмитенты, как Chase и Barclaycard, сотрудничают с Visa и Mastercard, при этом сеть подключается к продавцам и эмитенту, выдающему карту.

Где принимаются карты Visa? Есть ли ограничения?

Карты Visa принимаются более чем в 200 территориях и странах по всему миру у более чем 44 миллионов продавцов. Эмитент обычно не может заблокировать все транзакции от определенного места или типа продавца. Однако в таких странах, как Иран, Судан и Сирия, действуют общенациональные запреты из-за санкций США и других законов. В остальном карты Visa принимаются в большинстве мест и могут использоваться практически для любых покупок, в том числе при оформлении заказа в Costco — эксклюзивной роскоши Visa.

Насколько велика Visa? Сколько существует карт Visa?

Visa доминирует на большей части мирового рынка как платежная сеть. Давайте посмотрим на финансовый и физический охват Visa:

  • 3,3 миллиарда карт по всему миру
  • 200+ стран и территорий
  • 15900 финансовых учреждений
  • Общий объем 11 триллионов долларов
  • Более 160 валют
  • 46+ миллионов торговых точек

Visa по сравнению с преимуществами Mastercard

9003 7 Потеря багажа
Преимущество Visa Traditional Mastercard Basic Подпись Visa Mastercard World Visa Infinite Mastercard World Elite
Круглосуточное обслуживание X X X X X X
Сообщение об утерянной или украденной карте X X X X X X
Замена карты экстренной помощи X X X X X X
Экстренная выплата наличных X X X X X X
Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля X X X
Нулевая ответственность X X X X X X
Придорожная отправка X X X
Защита от кражи ID X X X
Награды за топливо X X X
Ценовая защита X X X X
Расширенная гарантия X X X X X
Годовая сводка X X
Путешествие, экстренная помощь X X
Защита при возврате X X
Обеспечение покупки X X
Дорожно-транспортное происшествие. X X
Отмена поездки X X X
Задержка поездки X X
X X
Бесплатная доставка X X
Доступ к аренде высокого уровня X X X X
Priceless® Experience X X
Круглосуточный консьерж X X X
Пребывание в отеле / ​​гарантия тарифов X X
Туристические предложения X X X
Консьерж аэропорта X X

Что нужно думать при выборе кредитной карты Visa

  • Посмотрите на уровень льгот. Карты Visa в основном бывают трех уровней: базовый, подписной или бесконечный. У каждой есть накапливаемые преимущества — так что карты подписи и бесконечности имеют базовые функции, а затем некоторые.
  • Узнайте о преимуществах эмитента карты. Например, хотя вы не можете получить компенсацию за потерянный багаж с помощью подписи Visa, вы можете получить их через эмитента карты.
  • Просмотрите награды. Рассматривая карты Visa, обратите внимание на вознаграждения, предлагаемые эмитентом карты, такие как бонусы за регистрацию и вознаграждения за текущие покупки.
  • Изучите годовую плату. Эмитент карты может взимать ежегодную комиссию, но это может стоить вашего времени, в зависимости от того, какой у нее уровень Visa и какие вознаграждения предлагает эмитент.

Peoples Bank — Кредитные карты

Кредитные карты

Выбрать подходящую кредитную карту проще, чем когда-либо.

Peoples Bank предлагает широкий выбор кредитных карт Visa® с удобными функциями и дополнительной безопасностью. От технологии смарт-чипов EMV до денежных вознаграждений — выберите карту, которая подходит именно вам сегодня.

Особенности:

  • Технология смарт-чипов EMV для дополнительной безопасности.
  • Возможность мобильных покупок для дополнительного удобства.
  • Плюс многое другое!

Выплата остатков.
Карта Visa® Platinum
  • Выплачивайте остатки по другим кредитным картам быстрее с очень низкой вступительной ставкой в ​​течение длительного времени.
  • Экономьте на процентах.
  • Без вознаграждения.

Выберите, где вы получите наибольший кэшбэк.
Visa® Max Cash Preferred Card
  • 5% кэшбэка за первые $ 2 000 комбинированных ежеквартальных покупок в двух категориях, таких как: ТВ, Интернет и потоковые сервисы, Бытовые коммунальные услуги, Провайдеры сотовой связи и т. Д. 1
  • 2% неограниченный возврат наличных денег при выборе одной повседневной категории, такой как АЗС и наземный транспорт, рестораны и доставка еды, а также продуктовые магазины и доставка продуктов.
  • 1% неограниченный кэшбэк на все другие подходящие покупки.
  • Погасите кэшбэк для выписки по счету, бонусной карты или депозита на соответствующий счет. 1
  • Возврат 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США в течение первых 90 дней. 2

Награды за использование так, как вы хотите. 3
Visa® Real Rewards Card
  • Зарабатывайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки (равный 1.Кэшбэк 5%). 4
  • Нет ограничения на количество очков, которые вы можете заработать, и у вас есть пять лет, чтобы обменять их на награды. 3
  • 2 500 бонусных баллов начисляются после первой покупки. 5

Увеличьте свой кредит.
Карта Visa® College Real Rewards Card
  • Зарабатывайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки. 4
  • Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать, плюс у вас есть пять лет, чтобы обменять их на вознаграждения. 3
  • 2,500 бонусных баллов, начисляемых после первой покупки 5 , которые можно обменять на возврат денег в размере 25 долларов США, товары, подарочные карты или сбережения на поездках.
Защищенная карта Visa®
  • Предоставляет отличную возможность для тех, кто начинает вести кредитную историю, или для тех, кому отказали в выдаче кредитной карты. Если вам нужно улучшить или восстановить свою кредитную историю 6 , вот отличный способ начать этот процесс.
  • Оцените удобство кредита, включая возможность иметь баланс.
  • Получайте проценты на деньги на своем защищенном сберегательном счете.

Чистые покупки — это покупки за вычетом кредитов и возвратов. Не все транзакции дают право на получение вознаграждений, таких как авансы, переводы баланса и удобные чеки. После утверждения подробности см. В Соглашении с держателем карты. Вы не можете обменять Баллы, и вы немедленно потеряете все свои Баллы, если ваша Учетная запись будет закрыта для будущих транзакций (включая, помимо прочего, неправильное использование Программы, неуплату, банкротство или смерть).
1 Preferred Card Max Cash: владелец карты должен сначала зарегистрироваться в категориях по своему выбору, иначе все чистые покупки будут приносить не более 1% кэшбэка. Категории могут быть изменены. Вы будете получать 5% кэшбэка на свои первые $ 2000 в виде комбинированных чистых покупок каждый календарный квартал в двух выбранных вами категориях 5% и неограниченный кэшбэк в вашей категории 2%. Все остальные чистые покупки приносят кэшбэк 1% Транзакции имеют право на возврат 5% или 2% в зависимости от того, как продавцы классифицируют транзакцию.После утверждения полная информация будет указана в вашем Соглашении с держателем карты. Денежные вознаграждения могут быть погашены только в виде депозита на текущий или сберегательный счет в этом финансовом учреждении, который будет зачислен в течение семи рабочих дней, или в виде выписки на счет вашей кредитной карты, которая будет зачислена в течение одного-двух платежных циклов. или как бонусная карта (минимум 25 долларов США). Денежные вознаграждения не истекают, пока учетная запись остается активной. Если в течение 12 циклов выписки на вашем счету нет вознаграждений, покупок или активности баланса, ваш баланс денежных вознаграждений истечет.
2 Если вы одобрены для получения новой карты Max Cash Preferred Card, разовый бонус в размере 150 долларов США будет присужден для погашения после того, как соответствующие критериям чистые покупки на общую сумму 500 долларов США или более будут внесены на ваш счет в течение 90 дней с момента открытия счета. Пожалуйста, подождите 6-8 недель после того, как вы выполнили требования по расходам, чтобы ваш бонус был зачислен на ваш баланс вознаграждений.
3 Программа вознаграждений Elan может быть изменена. Вознаграждения зарабатываются за приемлемые чистые покупки.
4 Реальные награды: вы получите 1.5 бонусных баллов («баллы») за каждый доллар соответствующих критериям чистых покупок, совершенных с помощью вашей учетной записи в течение платежного цикла (равный 1,5% кэшбэка). Ежемесячные баллы за чистую покупку будут применяться в каждом платежном цикле. Срок действия баллов истекает через пять лет после окончания квартала, в котором они были начислены.
5 Бонусные бонусные баллы или возврат наличных средств будут применяться через 6–8 недель после первой покупки и не начисляются за перевод остатка или аванс наличными.
6 Несвоевременные платежи и превышение кредитного лимита могут повредить вашу кредитную историю.Кредитором и эмитентом этих карт является Elan Financial Services в соответствии с лицензией Visa U.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *