Срочно кредит с плохой кредитной историей и просрочками за один день: Кредит без кредитной истории от 5,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

Содержание

Кредит под залог с плохой историей

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит под залог квартиры за 1 день в Москве от 5,5% годовых! Займ по двум документам!

Кредит под залог квартиры

Вам отказывают банки или одобряют кредит под слишком высокий процент?

Получите деньги под залог квартиры на хороших условиях благодаря кредитному брокеру «Финансист», офис которого расположен в Москве. Компания гарантирует получение нужной суммы за короткий срок.

Свяжитесь со специалистом «Финансист» прямо сейчас и узнайте подробности сотрудничества.

В чём суть кредита под залог?

Имущество в залоге – дополнительная гарантия возврата средств для кредитора. Если должник перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк сможет реализовать заложенную квартиру в счёт погашения долга.

Закладываемая недвижимость – не только способ обезопасить займодателя. Заёмщик также извлекает выгоду от оформления залога:

  • увеличивается лимит кредитования;
  • снижается процентная ставка по кредиту;
  • гарантируется получение наличных в сложных случаях: плохая кредитная история, низкий доход.

Закладывание недвижимости в момент оформления займа вовсе не лишает заёмщика прав на жильё. На протяжении всего срока кредитования вы продолжите использовать имущество, не боясь выселения. Залог лишь накладывает ограничения на регистрационные действия: недвижимость нельзя продать или подарить третьему лицу.

Какие требования предъявляют банки к закладываемым квартирам?

Основное условие принятия квартиры или ее доли в залог – наличие документа, свидетельствующего о праве собственности на недвижимость. Право распоряжаться имуществом должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Конкретные требования к параметрам закладываемой квартиры каждый банк определяет индивидуально. Общие критерии оценки таковы:

  • Материал стен и перекрытий.

В качестве залога не подойдут квартиры в домах с деревянными перекрытиями,  построенные до 1975 года.

  • Степень износа.

Банк не примет в залог квартиру с износом более 60%.

  • Наличие инженерных коммуникаций.

Обязательное условие – наличие ванной и туалета, горячего и холодного водоснабжения, канализации, отопления, центрального газоснабжения и электричества.

Как срочно взять кредит под залог квартиры?

Благодаря кредитному брокеру «Финансист» сложности с кредитованием сводятся к нулю. Посетите офис и предоставьте документы на квартиру. Остальное сделает «Финансист»: проверит вашу кредитную историю, проведёт подробную консультацию по условиям кредитования, подготовит пакет документов для подачи в банк.

Заявки отправляются только в проверенные кредитные структуры. Вам не придётся тратить время на посещение каждого банка и долго ожидать подтверждения.

Если при встрече в офисе «Финансист» обещал помочь, значит одобрение гарантировано.

Способы Получить Кредит С Плохой Кредитной Историей, С Текущими Просрочками И Без Отказа

Увеличить предложенную сумму можно будет только после успешно закрытого первого микрозайма. Если небольшая ссуда — сомнительный выход из ситуации, вы можете попробовать залоговый займ. Отдельные кредиторы готовы отдать до тенге, если вы оставите Тенго КЗ у них свой ПТС. Если МФО засомневается в рентабельности займа, с вами свяжется менеджер и попросит предоставить дополнительный пакет документов. Понадобились деньги и предложенной суммы от микрофинансовых компаний не хватает на текущие нужды?

Во-вторых, несвоевременная уплата снизит вероятность одобрения следующей заявки на кредит. Сведения о кредитной истории актуальны в течение 10 лет. При наличии просроченного займа и плохой кредитной истории вероятность одобрения банковского кредита сводится к нулю. При наличии действующих (открытых) просрочках практически гарантирован микрозаймы онлайн казахстан отказ. Получить микрозайм в Подольске в Подольскес просрочками и плохой кредитной историей легко на карту, наличными. В первом случае можно обойтись без посещения офиса компании, все сведения передаются через специальный сервис или личный кабинет. Для этого предоставляются паспортные данные, информация о семье и месте работы.

Если возникнут дополнительные вопросы или информация будет непонятна, свяжитесь с представителем кредитующей организации. Искать дополнительную информацию в интернете не потребуется. Вы берёте несколько небольших займов и выплачиваете их к установленному сроку, не допуская новых просрочек. После успешного займ с текущими просрочками погашения долга компания направляет информацию в БКИ. Через 2-3 займа ваша кредитная история будет исправлена. Компания специализируется на займах наличными с оформлением на дому и доставкой на руки. Для получения денег в компании достаточно заполнить заявку онлайн и подписать договор у менеджера.

В Каких Микрофинансовых Компаниях Быстро Одобряют Займы При Просрочках?

Часть финансовых учреждений страны не боятся давать деньги в долг клиентам с непогашенными долгами. Рассчитывать на лояльность и сотрудничество в будущем таким клиентам не приходится. Как правило, имея негативную кредитную историю, получить деньги в долг уже не удастся.

Как Исправить Кредитную Историю Через Микрозаймы?

Если вы по каким-то причинам не можете принять выездного специалиста,то забрать деньги можно в отделении МКК. Работает компания в Алматы, Астанае, Усть-Каменогорске и других крупных городах. Если этот вариант http://sabagulf.ca/?p=3188 не подходит, обратитесь в микрофинансовую организацию. Есть компании, которые специализируются на предоставлении крупных займов на длительные сроки. Займ представляется в офисе или через интернет (дистанционно).

Вам нужно будет приехать в кредитную организацию для подписания договора и получения денег. Помимо этого, Бюро финансовой помощи добивается выгодной реструктуризации кредитов и осуществляет детальный анализ текстов кредитных договоров. Затрудняетесь оформить займы из-за плохой кредитной истории? Обратитесь к нам за своевременной поддержкой в получении необходимых сумм. При рассмотрении заявки, в первую очередь, zing казахстан кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет. Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

Почему Возникают Просрочки

Чем больше информации вы о себе предоставите, тем выше шансы на получение займа. Перед подачей заявки в режиме онлайн убедитесь, что вся информация указана верно (без ошибок, опечаток).

Несколько своевременно погашенных мелких займов позволяют закрыть проблемные страницы. В интернете много предложений получить моментальный микрозайм на карту. Людям, имеющим банковское досье с просрочками и плохой КИ, кредитные организации http://divephotochallenge.com/zajm-na-kartu-srochno-bez-otkaza-onlajn/ дают деньги под повышенные проценты. Можно получить срочный займ на лучших условиях, но придется заложить имущество, предоставить поручителей. Теперь займы с открытыми просрочками не являются препятствием для получения кредита.

Получить микрокредит в Балашихе в Балашихес просрочками и плохой кредитной историей легко на карту, наличными. Получить микрокредит в Мытищах в Мытищахс просрочками и плохой кредитной историей легко на карту, наличными. Заем без отказа оформить можно в размере до тенге, предоставив минимум документов. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 890. К помощи поручителей заемщики приходят, когда финансовые учреждения сомневаются в их способности вернуть деньги. Обычно это касается ситуаций, когда сумма займа превышает миллион тенге, но актуально и для клиентов с плохой кредитной историей. Взять кредит с плохой кредитной историей или с открытыми просрочками без отказа непросто, но возможно.

Как Погасить Микрозайм?

Большое количество частных организаций МКК и МФК выдает средства людям с испорченной кредитной историей. Наличие действующих проблемных долгов перед банками и МФО – серьезное препятствие на пути получения новой ссуды. Взять займ на карту с открытыми просрочками на практике довольно сложно, но полностью исключать возможность кредитования http://amicusdh.org/promokody-i-kupony-4slovo-kz/ нельзя. На этой странице собраны предложения самых лояльных МФО, которые могут дать одобрение даже в самой сложной ситуации. Ознакомиться с условиями кредита и узнать примерную сумму переплаты можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте финансовой компании. Прежде чем взять займ, внимательно изучите информацию о комиссиях.

Только реальная финансовая помощь на лучших в Рунете условиях. Не сомневайтесь, смело подавайте онлайн заявку – у нас взять кредит без справок и с плохой историей получится легко, выгодно и очень быстро. При заполнении анкеты на оформление микрозайма на банковскую карту не ограничивайтесь обязательными полями.

Оформить Займ С Просрочками От 0%

Данные будут проверяться, а любое несоответствие может привести к тому, что деньги не выдадут. Также повысить шансы на получение микрозайма с просрочками поможет привязка именной карты и ее верификация (баланс на карте должен быть положительным). Некоторые банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей. Преимущественно это молодые или небольшие старые коммерческие организации.

Деньги можно получить непосредственно в день обращения на свою банковскую карту или через систему Контакт . Быстро решить финансовую проблему с плохой кредитной историей помогут микрофинансовые кредит без подтверждения дохода астана организации – МФО Казахстана, предоставляющие срочный займ на карту с просрочками без отказа 2020. Просроченная задолженность является негативным моментом для любого заемщика.

Заем С Просрочками

Банки повсеместно отказывают им в кредитовании, даже если пакет необходимых документов в полном порядке. Взять микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками можно будет только в микрофинансовой организации займ с текущими просрочками (МФО). Чтобы исправить банковское досье, нужно пополнить его новыми фактами, характеризующими заемщика с положительной стороны. Такие организации не проявляют интереса к кредитной истории клиента.

Кредитный Брокер

Щекотливую ситуацию часто осложняет негативное кредитное прошлое – плохая кредитная история, открытые долги перед приставами и прочие банковские стоп-факторы. Да нет конечно, если твёрдо знать, где именно взять деньги в кредит с плохой историей. У нас нет отказов, изнурительных проверок и завышенных требований.

Взять здесь кредит с негативной кредитной историей можно. Еще как один из вариантов получить деньги срочно с открытыми просрочками – это оформить кредитную карту или экспресс-кредит. Только в таком случае вас ждет большая кредит онлайн астана процентная ставка. Также взятой суммы может быть недостаточно для погашения просрочки. Мы можем подать заявку в кредитно-финансовое учреждение без присутствия клиента, благодаря прямому сотрудничеству с банками.

Семь мифов о кредитных историях | 74.ru

Миф пятый. Что написано пером – не вырубишь топором

Еще одним распространенным заблуждением является то, что если в кредитную историю закралась ошибка, то исправить ее и вернуть себе доброе имя нет никакой возможности. На самом деле существует законная процедура оспаривания сведений, переданных в БКИ. Банки в случае обнаружения ошибки, допущенной по вине их сотрудника, загружавшего массив данных, довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты рекомендуют хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.

Дмитрий Рейдман, директор филиала «Челябинский» ОТП Банка: «Если в отчете БКИ указаны неверные данные, допущена ошибка, а у вас есть квитанции о своевременной оплате, вы можете обратиться в банк с квитанциями и написать заявление на корректировку кредитной истории. Банк направит в НБКИ данные, и кредитная история будет исправлена.

Если все же просрочка действительно была, то исправить кредитную историю невозможно. Но во время кредитного интервью у заемщика есть возможность рассказать о ситуации, которая повлияла на платежеспособность в тот момент (сократили на работе, несчастье в семье, болезнь). В этом случае желательно предоставить в банк подтверждающие документы (копию трудовой книжки, больничного листа)».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Плохой кредитная история может быть и не по вине клиента – данные при автоматической выгрузке в банке, а затем автоматической загрузке в кредитном бюро могут быть некорректными. Так, за прошлый год мы исправили 65 кредитных историй, ошибка была одна и та же – слияние данных о кредитах у однофамильцев, то есть совпадала фамилия, имя и отчество. Не повезло Петровым, Ивановым, Кузнецовым, Борисовым, Якушевым, Орловым, Патрушевым и другим обладателям распространенных фамилий».

Миф шестой. Отсутствие кредитной истории – самая лучшая рекомендация

Люди, которые прежде избегали обращаться в банк за кредитом, часто недоумевают, почему им отказывают в выдаче. Стоит отметить, что банк может вынести отказ именно из-за отсутствия кредитной истории.

Татьяна Хондру, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит»: «Что хуже – плохая кредитная история или ее отсутствие – зависит от конкретной ситуации. Оценивая заемщиков, банки активно используют информацию, которая хранится в БКИ. Если клиент приходит оформлять свой первый кредит, при этом у сотрудинка банка есть сомнения относительно его рискового профиля, отсутствие кредитной истории может повлиять на кредитное решение, и заемщику будет отказано».

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Безусловно, плохая кредитная история (с просрочками или тем более невозвратами) отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредита. Отсутствие кредитной истории является нейтральным обстоятельством, никак не влияющим на одобрение кредита. Наличие положительной истории, соответственно, увеличивает шансы на получение средств, а если кредит брался и погашался в этом же банке, то можно рассчитывать еще и на определенные специальные условия».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Отсутствие кредитной истории не говорит о том, что клиент неблагонадёжен, поэтому это не препятствие к получению кредита. Но и просроченные платежи не всегда говорят о некачественном заёмщике, так как в жизни и людей бывают разные ситуации: потеря работы, бизнеса, изменения в личной жизни, когда появляются трудности с оплатой кредитов. Мы всегда внимательно изучаем кредитные истории, беседуем с клиентами, учитываем трудные ситуации и принимаем взвешенное решение. И всё-таки плохая кредитная история понижает шанс получения кредита».

Миф седьмой. С плохой кредитной историей кредита уже не видать

Многие заемщики убеждены, что если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить. Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если при обращении за кредитом есть просроченная непогашенная задолженность в другом банке. Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена.

При этом рассчитывать, что «ошибки молодости» будут погребены в архиве, не стоит. По закону БКИ гарантируют хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения сведений, содержащихся в кредитной истории. Конечно, у большинства банков есть временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по одному из кредитов допускались просрочки, но в последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить.

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Как такового срока давности у кредитной истории не существует. Если клиент допустил просрочку по кредиту десять лет назад, и эти сведения хранятся в бюро кредитных историй – они имеют такую же значимость, как и «свежие» просрочки. Но в любом случае, мы сначала беседуем с клиентом, выясняем, почему он не оплачивал кредит, ведь бывают уважительные причины. Например, во время кризиса очень многие из-за потери работы вынуждены были на время задержать выплаты по кредитам. Если причина просрочки оценивается как уважительная, то клиент может рассчитывать на получение кредита.

В целом, «срок давности» просрочек – это не критерий при принятии решения о выдаче кредита, «исправление» платёжной дисциплины положительно повлияет на решение кредитного менеджера».

Анна Хмеленцова, начальник управления судебного взыскания Банка Хоум Кредит: «Срок давности просрочки по кредитам, отраженной в кредитной истории, после которого она перестает иметь особое значение, каждый банк устанавливает самостоятельно, кроме того, это зависит от типа кредита: одно дело, если это была ипотека сроком  в десять лет, и совсем другое, если это был краткосрочный потребительский кредит на незначительную сумму. При этом более свежая информация всегда в приоритете над исторической».

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Многие заемщики беспокоятся, что один день просрочки испортит им кредитную историю и не позволит никогда больше взять кредит. На самом деле информация о просрочке передается в бюро кредитных историй только по прошествии определенного времени, до этого банк всеми силами напоминает клиенту о просрочке».

Кредит с просрочками ᐉ Взять кредит должникам с просрочками можно на Miloan

Если вы имеете открытый действующий кредит с просрочкой, то обращаясь в банк за новым займом, этот факт в любом случае откроется и вы 100% получите отказ.

Существует несколько основных причин отказа в банковском кредите:

  • просрочки и задолженности от прошлых займов. Именно просрочка является основой причиной для отказа в выдаче кредитных средств;
  • несоответствие уровня заработной платы;
  • невозможность собрать все документы, необходимые для банковского займа.

Существует огромное количество причин нарушения сроков по выплатам и порой они возникают не по вине заемщика. Некоторые жизненные обстоятельства не позволяют вовремя погасить задолженность, иногда форс-мажор может возникнуть в том случае, если клиент вносит деньги через терминал самообслуживания или через кассу другого банковского учреждения, или на роботе попросту задержали зарплату. В подобных случаях добросовестный и ответственный потребитель может превратиться в самого злостного неплательщика и нарушителя сам не подозревая этого.

Нарушения порядка выплаты кредитных средств негативно отражаются на кредитной истории заемщика и в дальнейшем взять кредит в банковском учреждении с просрочкой срочно у вас не получится.

Выходом в подобной ситуации может стать микрофинансовая организация Милоан. Мы выдаем потребительские кредиты на карту своим клиентам на более упрощенных условиях и не принимаем во внимание кредитную историю.
Наша организация официально зарегистрирована, действует согласно установленному законодательству, имеет свидетельство о регистрации и лицензию на оказание кредитных услуг.

Как появляется просрочка по кредиту?

Штрафные санкции очень часто могут стать неприятной неожиданностью для должника. На протяжении длительного периода заемщик может даже не догадываться о том, что ему начисляются проценты за использование кредитных средств, так как сотрудники банка часто не сообщают клиентам о просрочке выплат. Проблемы могут вскрыться в том случае, если клиент обращается повторно в банк за следующим кредитом. Чаще всего причиной просрочки могут стать:

  • временные финансовые затруднения. Сюда можно отнести задержку зарплаты, болезнь родных, потерю личного имущества. Все эти и многие другие обстоятельства знакомы не одному плательщику. В подобных случаях рекомендовано просить у организации, которая выдавала займ, пролонгацию кредита или на крайний случай рефинансирование в других учреждениях;
  • займ онлайн с просрочками может возникнуть в процессе технической ошибки. Некоторые онлайн-сервисы делают выплату долга намного быстрее и комфортней, но в некоторых случаях могут стать основной причиной просрочки. Подобные ошибки возникают в процессе движения кредитных средств внутри определенной банковской системы. Проще говоря, во время перевода из одного учетного счета на другой внутри одного или нескольких банков. В подобном случае, заемщику необходимо решать данную проблему незамедлительно, сразу после того, как была обнаружена ошибка. Для этого просто нужно позвонить на горячую линию организации;
  • временная потеря платежеспособности. Человек становится безработным или у него обнаруживают какие-либо заболевания.

Если вам срочно необходимо получить выгодный кредит с просрочкой, тогда без промедлений обращайтесь за помощью в нашу микрофинансовую организацию Милоан. Наше сотрудничество с клиентами основывается на доверии, поэтому получить у нас необходимый заем достаточно просто.

Основные условия получения кредита с открытыми просрочками

Оставить заявку на взятие кредитных средств может каждый гражданин Украины, возраст которого составляет от 18 до 69 лет. Для того чтобы взять кредит на небольшую сумму, заемщику необходимо предоставить такие документы как:

  • паспорт;
  • ИНН код;
  • карту любого банка Украины;
  • номер мобильного телефона.

В отличие от банковских учреждений наша компания не требует от заемщиков справок о доходах, залога и выдает кредиты без поручителей. При этом срок погашения задолженности и сумму кредитования заемщик устанавливает самостоятельно. Взять кредит с просрочкой более чем 120 дней можно в сумме до 15 000 гривен, сроком до 30 дней, при этом процентная ставка по первому займу до 15000 грн у нас всего лишь 0,01%.

Для того, чтобы взять займ необходимо пройти регистрацию на сайте и заполнить анкету заемщика. Анкету необходимо заполнять правильно и правдиво, так как в ином случае вы рискуете получить отказ. После того, как вы подадите заявку на заем на ваш мобильный телефон придет смс с кодом. С его помощью вы подписываете договор с нашей организацией. В том случае, если заявка на кредит с текущей просрочкой и плохой историей была одобрена, деньги попадают на счет в течение 10-15 минут.

Микрофинансовая организация Милоан не просто выдает потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей срочно, но также вежливо и обходительно обслуживает каждого заемщика.

Главные преимущества взятия кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в нашей организации

Основными преимуществами сотрудничества с нами являются:

  • доступность. Взять заем может каждый житель Украины, который достиг возраста кредитования;
  • заявка на кредит оформляется в режиме онлайн;
  • к каждому клиенту мы относимся лояльно и обходительно;
  • требуем минимальный пакет документов;
  • процент за использование ссуды доступный каждому;
  • необходимая сумма зачисляется на счет в рекордно быстрые сроки;
  • готовы предоставить пролонгацию на 3, 7, 15 дней;
  • взять кредит с просрочкой и плохой историей можно с любого устройства, которое подключено к интернету, при этом не важно где вы находитесь: в Киеве, Харькове, Одессе или в маленьком украинском городке или селе.

Нужны деньги срочно с открытыми просрочками? Тогда уже сейчас обращайтесь за помощью в микрофинансовую организацию Милоан.

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

  1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
  2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
  3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
  4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

  • Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
  • Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

  • Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
  • Анализ кредитной истории.
  • Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т.д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

  • Число открытых и закрытых кредитов.
  • Количество и длительность просрочек.
  • Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
  • Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
  • Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

  • Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
  • Источнике информации: банк или МФО.
  • Сумма займа.
  • Дата начала и предполагаемого окончания договора.
  • Текущая задолженность.
  • Дата актуальности информации.
  • Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

  • Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
  • Есть несколько незакрытых кредитов.
  • Заемщик объявил себя банкротом.
  • Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

  • Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
  • Срок погашения короткий.
  • Проценты выше.
  • Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

  1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
  2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т.д.
  3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
  4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
  5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
  6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

  • Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
  • Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
  • Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
  • Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

  • Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
  • Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
  • Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

  • Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
  • Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

  • Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
  • Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
  • Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

  • Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
  • Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
  • Сбор документов для подачи заявки на кредит.
  • Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
  • Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
  • Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

  • Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
  • Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

  1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
  2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

  • Быстрое оформление и получение денег.
  • Не нужны справки с работы.
  • Индивидуальные условия возврата денег.
  • Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

  • Большая вероятность попасть на мошенника.
  • Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

  • Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
  • Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
  • Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
  • В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

  1. Platiza.
  2. СмсФинанс.
  3. Cash Bus.
  4. Kviku.
  5. MoneyMan.
  6. Moneza.
  7. Веб-займ.
  8. Creditplus.
  9. LIME.
  10. Миг Кредит.
  11. Отличные наличные.
  12. До зарплаты.
  13. Взаимно.
  14. Турбозайм.
  15. Smart Credit.
  16. Car money.
  17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

  1. Восточный банк.
  2. Ренессанс кредит.
  3. Ситибанк.
  4. Почта банк.
  5. ОТП-банк.
  6. Хоум Кредит.
  7. Совкомбанк.
  8. СКБ-банк.
  9. Тинькофф банк.
  10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

  • Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
  • Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
  • Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
  • Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
  • Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
  • Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
  • Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
  • 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
  • Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
  • Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

Где получить и как исправить — Российская газета

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза — после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили «Российской газете» в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она — часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент — полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов — значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность — отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Найдите личный заем у быстрого кредитора

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Вы наверняка видели рекламу о получении наличных в ближайшее время. Но прежде чем вы наберете один из этих отрывочных номеров 800 или обратитесь к кредитору с высокими процентами, важно тщательно решить, подходят ли вам ссуды на тот же день.

Хотя получить одобрение на получение ссуды в тот же день через кредитора до зарплаты или ломбард может быть легко, расплачиваться с ней, вероятно, будет непросто. Однако есть и другие, лучшие варианты, если вам нужна быстрая ссуда.

Вот что вам нужно знать о ссудах в тот же день:

9 частных кредиторов по быстрым займам

Вместо того, чтобы обращаться к хищному кредитору до зарплаты или бросать бабушкиное кольцо в ломбарде, вы могли бы быстро получить доступ к наличным деньгам, взяв личную ссуду.

Кредиторы в таблице ниже — это партнеры Credible, предлагающие быстрые ссуды. Вы можете сравнить свои оценки по каждому из них за две минуты.

Плюс, в зависимости от кредитора и вашего одобрения, время для финансирования кредита от одного из этих кредиторов может составлять всего один рабочий день после того, как вы приняли и подписали окончательное кредитное соглашение.

Кредитор Фиксированные ставки Суммы займа Мин.кредитный рейтинг Время финансировать

Подробнее

9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка от 2000 до 35000 долларов США ** 580 Уже на следующий рабочий день (если будет утверждено до 16:30 КТ в будний день)
  • Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов **
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, IA, NV, NY, VT и WV
  • Мин.доход: $ 24000
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по центральному времени в будний день)
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели

Avant обзор личных кредитов

* В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата.

** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.

Подробнее

6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 35000 долларов США 740 На следующий рабочий день
  • Ставки: 6.49% — 29,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов
  • Комиссии: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. кредитный рейтинг: 740
  • Время получения средств: Следующий рабочий день
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам

Подробнее

5.99% — 29,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 35000 долларов США 600 Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Сумма кредита: 5000 — 50 000 долларов
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Мин.доход: Нет
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Обзор личных кредитов Best Egg

Подробнее

6.99% — 24,99% Годовая процентная ставка 2,500–35 000 долларов США 660 Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия
  • Ставки: 6,99% — 24,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Сумма кредита: 2500 — 35 000 долларов
  • Комиссии: Нет, если вы платите вовремя
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 660
  • Время получения средств: Деньги могут быть отправлены на следующий рабочий день после приема
  • Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

Откройте для себя обзор личных кредитов

Подробнее

15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка От 2000 до 25000 долларов США 580 На следующий рабочий день
  • Ставки: 15.49% — 35,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, MA, MD, NV, NY, VT, WV и WY
  • Мин. доход: $ 20 000
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: На следующий рабочий день
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели

Обзор личных кредитов LendingPoint

Подробнее

3,99% — 19,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов США 660 В тот же рабочий день
  • Ставки: 3.99% — 19,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
  • Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Комиссии: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита:
  • Мин.кредитный рейтинг: 660
  • Время получения средств: В тот же рабочий день
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Обзор личных кредитов LightStream

Раскрытие информации о LightStream

Подробнее

18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка От 1500 до 20 000 долларов США Нет В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Ставки: 18.00% — 35,99% годовых
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Требуется удостоверение личности с фотографией. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: Нет
  • Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала

Обзор личных кредитов OneMain Financial

Подробнее

10,97% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 от 1000 до 20 000 долларов США 580 В течение одного дня после утверждения 9
  • Ставки: 10.97% — 35,93% годовых 7
  • Срок кредита (лет): 3-5 лет 8
  • Сумма кредита: 1000 — 20 000 долларов
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Гражданин США или постоянный житель. Недоступно в AR, DC, IA, KS, ME, OK, SC, VT, WI, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: В течение одного дня после утверждения 9
  • Использование ссуды: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки

7 Персональные кредиты, предоставленные через Universal Credit, имеют годовую процентную ставку от 10,97% до 35,93%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды.Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Информацию о кредитных партнерах Universal Credit можно найти по адресу https://www.universal-.credit.com/landing/lendingpartners

.

8 Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат нашей проверке и рассмотрению. Вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам подтвердить ваш доход и вашу личность.Вам может потребоваться, чтобы часть ваших средств была отправлена ​​напрямую для погашения ваших кредитных карт. Эта ставка включает снижение годовой процентной ставки Autopay на 0,5%. При регистрации в системе Autopay ваши платежи будут автоматически списываться с вашего банковского счета. Выбор автоплаты не является обязательным. Годовая процентная ставка включает комиссию за выдачу займа, которая вычитается из поступлений от займа. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Персональные займы, предоставленные кредитными партнерами Universal Credit.Информацию о кредитных партнерах Universal Credit можно найти по адресу https://www.universal-credit.com/landing/lendingpartners. Пожалуйста, ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями в Условиях использования и Соглашении с заемщиком Universal Credit.

9 Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после проведения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию.С момента утверждения средства, отправленные напрямую вам, должны быть доступны в течение четырех (4) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно для выплаты вашим кредиторам, могут занять до двух (2) недель, в зависимости от кредитора.

Подробнее

6,94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов США 580 В течение дня после проведения необходимых проверок
  • Ставки: 6.94% — 35,97% годовых
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA)
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV
  • Мин. доход: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Эл. Почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели

Обновление личных кредитов обзор

Подробнее

8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 от 1000 до 50 000 долларов США 5 580 Через 1-3 рабочих дня 6
  • Ставки: 8.27% — 35,99% годовых 4
  • Срок кредита (лет): 3-5 лет 4
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов 5
  • Комиссия: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Мин. доход: $ 12 000
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Мин.кредитный рейтинг: 580
  • Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня 6
  • Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели

Обзор личных кредитов Upstart

4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 25.79% и 36 ежемесячных платежей в размере 37 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни пени за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.

5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим критериям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com.

Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.

Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Получить тарифы сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

Узнайте: Экстренные займы: как быстро получить личный заем

Как подать заявку на получение кредита на следующий день

Если вы решили получить личный заем, выполните следующие четыре шага, чтобы подать заявку:

  • Найдите и сравните кредиторов: Не выбирайте только первого найденного кредитора.Не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный кредит для ваших нужд. Не забудьте сравнить ставки, а также любые комиссии, взимаемые кредитором. С помощью Credible вы можете легко сравнить свои предварительные ставки от нескольких кредиторов за две минуты после заполнения одной формы.
  • Заполните заявку: Если вы имеете право на получение личной ссуды, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию. Обязательно тщательно и аккуратно заполните заявку и быстро сдавайте документы, чтобы избежать задержек.
  • Примите ссуду: Подробно просмотрите свое предложение о ссуде, чтобы убедиться в отсутствии сюрпризов в будущем. Если вы согласны с условиями, подпишите, чтобы принять кредит и начать процесс финансирования.
  • Получите свои средства: Если вы получаете средства прямым переводом, вам нужно будет ввести маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета. Таким образом, кредитор может отправить средства прямо на ваш счет.

Прежде чем брать ссуду, оцените, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ в процентах в течение срока действия кредита. Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.


Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг.100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.


Кредит в тот же день Часто задаваемые вопросы

Где можно получить ссуду на тот же день?

Несколько типов кредиторов предлагают ссуды «в тот же день». К ним относятся кредиторы до зарплаты, кредиторы с правом собственности на автомобили и ломбарды, но имейте в виду, что эти типы кредиторов часто взимают высокие ставки и сборы. Вы также можете потерять свою машину, если используете ее в качестве залога для получения правовой ссуды.

Есть также кредиторы с хорошей репутацией и кредитные союзы, которые предлагают быстрое одобрение ссуд на более выгодных условиях. Например:

  • Alliant Credit Union предлагает финансирование в тот же день для многих заявителей.
  • Earnin также может быть хорошей альтернативой беспроцентной ссуде до зарплаты для небольших ссуд до 100 долларов в день.

Подробнее: Где получить личный заем

Что вы должны знать, прежде чем брать ссуду в тот же день?

Прежде чем брать ссуду, обязательно изучите информацию о кредиторе и внимательно прочтите соответствующие условия.Если вы не можете поспеть за необходимыми платежами, ссуда, скорее всего, не будет хорошим выбором для ваших финансовых нужд. Имейте в виду, что у некоторых кредиторов вы можете получить небольшую ссуду, погасить которую в долгосрочной перспективе будет проще.

Для подтверждения вашего дохода вам, как правило, также потребуется некоторая документация, например квитанции о заработной плате или последняя налоговая декларация.

Выписка: Как получить личную ссуду в размере 5000 долларов

Ссуды до зарплаты и ссуды до зарплаты — это одно и то же?

№Возможно, вы сможете получить быструю ссуду до зарплаты, но есть и другие типы ссуд с оплатой в тот же день.

Если вы берете ссуду до зарплаты, ваша следующая зарплата обычно будет использоваться в качестве залога. Ссуды до зарплаты могут быть доступны заемщикам с плохой кредитной историей, но они также сопровождаются непомерными сборами и процентными ставками — иногда до 500%. Это может быть особенно вредно, если вы не можете позволить себе выплатить ссуду до зарплаты.

Как правило, избегайте ссуд до зарплаты любой ценой — не только из-за астрономических процентных ставок, но и из-за потенциально хищнического характера кредиторов до зарплаты.

Выписка: Кредит наличными

Лучше ли ссуды на день рождения, чем с использованием кредитной карты?

Это зависит от обстоятельств. Если вам нужно занять небольшую сумму и вы можете позволить себе погасить кредитную карту в установленный срок, кредитная карта может быть хорошей идеей. Вы также сможете повторно брать ссуды с помощью кредитной карты, если продолжаете погашать ее вовремя. Если вы не погасите свою кредитную карту в установленный срок, возможно, вам придется платить проценты.

Взяв ссуду в тот же день, вы получите определенную сумму с фиксированным сроком погашения — у вас не будет возобновляемого кредита, как по кредитной карте. Однако, в зависимости от вашего кредита, вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, чем по кредитной карте.

См .: Индивидуальная ссуда и кредитная карта

Можно ли получить ссуду в тот же день без проверки кредитоспособности?

Обычно нет. Большинство авторитетных кредиторов, как правило, захотят проверить ваш кредит, прежде чем одобрить вам ссуду.Ваш кредитный рейтинг также поможет определить процентную ставку, на которую вы имеете право. Если у вас не очень хорошая кредитоспособность, некоторые кредиторы предлагают личные ссуды как для справедливой, так и для плохой кредитной истории.

Выписка: Краткосрочные займы

Можно ли получить ссуду на тот же день в случае плохой кредитной истории?

Если у вас плохой кредит, возможности получения кредита в тот же день могут быть ограничены. Некоторые кредиторы предлагают варианты ссуды в тот же день для плохой кредитной истории, но в конечном итоге вы можете получить более высокую процентную ставку или платить более высокие комиссии.Обязательно подумайте об общих расходах на получение личного кредита, прежде чем брать его.

Подробнее: Плохие кредиты

Какие есть альтернативы ссудам в тот же день?

Если вам не подходит ссуда в тот же день, есть другие варианты. Вот несколько альтернатив, которые могут быть лучше для ваших нужд:

  • Одноранговая ссуда: Это тип индивидуальной ссуды, которая финансируется группой инвесторов.Платформа однорангового кредитования действует как посредник и выводит банки из уравнения.
  • Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%: Некоторые кредитные карты предлагают вводные периоды с годовой процентной ставкой 0%. Если вы погасите остаток до конца этого периода, вы не будете платить проценты. Имейте в виду, что если вы не сможете полностью оплатить карту к этому времени, вам могут потребоваться большие проценты.
  • Ссуда ​​под залог собственного капитала: С помощью этого вида ссуды вы можете использовать стоимость вашего дома в качестве залога.Ссуды под залог собственного капитала обычно предлагают более низкие процентные ставки, но если вы не можете произвести платеж, вы рискуете потерять свой дом.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC — это еще один вид кредита под залог собственного капитала, который дает вам доступ к возобновляемой кредитной линии — аналогично кредитной карте. Вы можете занимать и погашать кредитную линию несколько раз. Как и в случае стандартной ссуды под залог собственного капитала, ваш дом используется в качестве залога — это означает, что вы можете потерять его, если перестанете производить платежи.

Если вы решите взять ссуду в тот же день, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду.Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам в достижении ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплаты и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время кредитного финансирования и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Эрик Розенберг

Эрик Розенберг — авторитетный эксперт по личным финансам. Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Личные ссуды » Ссуды в тот же день: Найдите личный ссуду у быстрого кредитора

Лучшие ссуды на случай непредвиденных обстоятельств на случай плохой кредитной истории

Не секрет, что плохая кредитная история затрудняет получение кредита от большинства кредиторов.Даже если вы получите предложение, вы можете застрять с заоблачной процентной ставкой и короткими сроками погашения в два года или меньше — когда больше финансового стресса — это последнее, что вам нужно. А чрезвычайная ситуация может побудить вас принять любые условия, которые вы можете получить.

К счастью, есть срочные ссуды на случай плохой кредитной истории! Кредиторы, которых я рассмотрел ниже, имеют гибкие кредитные требования, приличные годовые ставки и быстрое финансирование — большинство из них обещают доставку в течение следующего рабочего дня.

Обзор лучших экстренных кредитов при плохой кредитной истории

Кредитор Лучшее для APR Срок действия
Monevo Высокие лимиты кредита 2.49% — 35,99% От 12 месяцев до 144 месяцев
OppLoans Кредитный рейтинг ниже 500 59% до 199% От 9 до 36 месяцев
Upstart Гибкое андеррайтинг от 6,18% до 35,99% От 36 до 60 месяцев
OneMain Financial Быстрая выплата от 18,00% до 35,99% От 24 до 60 месяцев
Lending Club Разрешены совместные подписи 5.От 98% до 35,89% 3 или 5 лет
LendingTree Сравнение кредиторов Зависит от кредитора 3 или 5 лет

Монево

Еще одна торговая площадка для кредитования, Monevo , позволяет сравнивать кредиторов и делать покупки по лучшей цене. Они работают с более чем 30 ссудодателями. Лучше всего то, что их плохие кредитные условия являются исключительными: минимальная оценка FICO составляет всего 450. Финансирование происходит довольно быстро, поскольку многие кредиторы выплачивают средства на следующий рабочий день.

Комиссии и процентные ставки Годовая процентная ставка

составляет от 2,49% до 35,99%. Чрезвычайные ссуды для плохой кредитной истории вряд ли будут соответствовать самым низким годовым ставкам.

В зависимости от кредитора процентные ставки могут быть фиксированными (одинаковыми в течение срока ссуды) или переменными (повышаться и понижаться вместе с рынком). По возможности зафиксируйте фиксированную процентную ставку, особенно если вам потребуется время, чтобы выплатить ссуду.

Некоторые кредиторы на Monevo могут взимать комиссию за выдачу кредита; они должны быть включены в годовую процентную ставку.

Лимиты и условия займа

Monevo предлагает самый широкий диапазон сумм кредита среди всех кредиторов или торговых площадок в списке — от 500 долларов за небольшую ссуду до 100000 долларов, если вам нужно сразу много денег. Не занимайте больше, чем вам нужно.

Условия погашения также имеют большую гибкость. Вы можете выплатить ссуду всего за три месяца или через 144 месяца (12 лет).

Я не рекомендую более длительные сроки ссуды, если вы можете их избежать — проценты накапливаются в течение длительных периодов погашения.Но если со временем вам нужно будет делать меньшие платежи, Monevo может вам помочь.

OppLoans

Кандидатам, чьи низкие кредитные рейтинги были отклонены другими кредиторами, может быть легче на OppLoans . Как и Upstart, OppLoans учитывает такие факторы, как статус занятости, доход и банковский баланс, а также кредит.

Но в отличие от других кредиторов, OppLoans пропускает жесткую проверку кредитоспособности заемщиков (большинство провайдеров проводят жесткую проверку кредитоспособности — такую, которая влияет на ваш кредитный рейтинг — после того, как вы приняли предложение).Вместо этого они будут проверять банковские транзакции с помощью Clarity Services, альтернативного бюро кредитной отчетности, ориентированного на потребителей с низким уровнем кредита.

Минимальный кредит 350, это самый низкий показатель в списке. У OppLoans есть другие финансовые требования. Заемщикам необходим стабильный годовой доход (может быть от работы или пособий, включая социальное обеспечение, инвалидность и т. Д.), Оплата работодателем посредством прямого депозита, а также действующий текущий или сберегательный счет. А ссуды доступны не в каждом штате.Охвачено 36 штатов, хотя в 24 из этих штатов ссуды доступны только через партнеров OppLoans. Военнослужащие, проходящие действительную военную службу, не имеют права участвовать в программе из-за высоких годовых процентных ставок OppLoans.

Перевод средств прямым переводом занимает от одного до двух рабочих дней.

Комиссии и процентные ставки

Неужели низкий кредитный минимум казался слишком хорошим, чтобы быть правдой? У OppLoans есть серьезный недостаток в виде необычно высоких годовых процентных ставок — от 59% до 199%. Эти ссуды предназначены для краткосрочного использования, потому что годовая процентная ставка слишком высока.

В идеале вы должны вернуть их как можно скорее (момент!), Сократив проценты, которые со временем накапливаются по этой ставке. Законы вашего штата также влияют на процентные ставки и условия, которые вы получаете. Ссуды OppLoans не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно предоставлять залог.

Размер комиссии за оформление зависит от штата.

Лимиты и условия займа

Вы можете взять взаймы от 500 до 4000 долларов (опять же, лимиты зависят от вашего штата). Сроки являются самыми короткими в списке — от девяти до 24 месяцев (двух лет).Это означает, что вам нужно будет выплатить ссуду в течение двух лет или, надеюсь, гораздо быстрее, потому что, опять же, этот тип ссуды должен быть как можно более коротким.

Выскочка

Upstart выходит за рамки кредитного рейтинга. Они утверждают, что являются первым онлайн-кредитором, который принимает заемщиков вообще без кредитной истории.

Когда вы подаете заявку на экстренную ссуду с плохой кредитной историей, Upstart проверяет ваш счет, но они также проверят другие факторы, такие как ваш доход, стаж работы и уровень образования.Это часть тенденции, называемой «альтернативная отчетность по кредитным данным», когда кредиторы получают полную картину финансового положения потенциального заемщика.

Их кредитный предел — минимальный балл 620 — относительно высокий для этого списка. Они будут смотреть на отношение долга к доходу заемщика и требуют, чтобы у заемщиков не было счетов, которые в настоящее время находятся в взыскании или не оплачиваются. Жители Западной Вирджинии и Айовы не имеют права на получение экстренного кредита Upstart (законы штата везде выглядят немного иначе).

Для тех, кто соответствует требованиям, ссуда Upstart финансируется быстро. Они обещают финансирование в течение одного рабочего дня после принятия кредита 99% заемщиков.

Комиссии и процентные ставки

Процентные ставки Upstart являются фиксированными — одинаковыми в течение срока кредита. А экстренные ссуды являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно закладывать какие-либо активы в качестве залога.

Их годовая процентная ставка или годовая процентная ставка (общая сумма, которую вы заплатите, включая комиссионные) варьируются от 6.От 18% до 35,99%. Upstart оценивает среднюю годовую процентную ставку для всех заемщиков в 21%. Как я уже упоминал, Upstart учитывает множество факторов при определении процентных ставок кандидатов. Если вы работаете и находитесь в приличном финансовом состоянии, более низкий кредитный рейтинг не будет иметь такого значения, и вы можете получить более низкий рейтинг, чем где-либо еще.

Диапазон комиссионных сборов составляет от 0% до 8%.

Лимиты и условия займа

Как и многие кредиторы, Upstart предлагает сроки от трех лет (36 месяцев) или пяти лет (60 месяцев).За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

В зависимости от того, что вам нужно, на что вы имеете право и где вы живете, вы можете взять взаймы от 5000 до 30 000 долларов. Жители некоторых штатов имеют более высокие минимумы, перечисленные ниже.

  • Нью-Мексико: 5100 долларов
  • Огайо: 6000 долларов
  • Массачусетс: 7000 долларов

OneMain Financial

Если вам нужна срочная финансовая помощь, почему бы не довериться такой проверенной и надежной компании, как OneMain Financial ? OneMain помогает людям преодолевать финансовые трудности более 100 лет, даже если их кредитный рейтинг ниже желаемого.OneMain старается не обращать внимания на ваши баллы, узнать ваши индивидуальные потребности и найти для вас личный заем, соответствующий вашему бюджету.

Поскольку OneMain понимает, что в чрезвычайных ситуациях нельзя справиться с медленными выплатами из ссудного фонда, они переведут вашу ссуду на экстренный счет на ваш банковский счет через час после закрытия ссуды. Это может стать огромным облегчением для тех, кто переживает финансовые затруднения!

Комиссии и процентные ставки

OneMain предлагает фиксированную процентную ставку 18.От 00% до 35,99% и без комиссии за предоплату. Фиксированная комиссия за оформление составляет от 25 до 400 долларов США в зависимости от индивидуальной ссуды, а процентная комиссия за оформление составляет от 1% до 10%. Ваша годовая процентная ставка будет определяться вашей кредитоспособностью.

Кредитные лимиты

Через OneMain вы можете занять от 1500 до 20 000 долларов в зависимости от вашей кредитной истории. Условия вашего кредита будут определяться индивидуально и зависят от вашей способности выполнить определенные требования. При этом продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

В некоторых штатах заемщики имеют более высокую минимальную сумму кредита:

  • Алабама: 2100 долларов.
  • Калифорния: 3000 долларов.
  • Грузия: 3100 долларов (если вы не являетесь постоянным клиентом).
  • Огайо: 2000 долларов.
  • Вирджиния: 2600 долларов.

В других штатах необеспеченные ссуды удерживаются до максимальной суммы ссуды:

  • Флорида: 8000 долларов.
  • Айова: 8 500 долл. США.
  • Мэн: 7000 долларов.
  • Миссисипи: 7500 долларов.
  • Северная Каролина: 7500 долларов.
  • Нью-Йорк: 20 000 долл. США.
  • Техас: 8000 долларов.
  • Западная Вирджиния: 14000 долларов.

Подробнее об OneMain Financial.

Кредитный клуб

Lending Club предлагает широкий выбор кредитов, включая программу медицинского кредитования.Их экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории имеют предел кредитного рейтинга 600, что немного ниже, чем у Upstart. А LendingClub позволяет заемщикам подавать заявки на совместные ссуды с соавтором. Это означает, что даже с рейтингом ниже 600 вы можете получить одобрение на получение ссуды, если у вашего соавтора более высокая кредитоспособность. И любой, кто не живет в Айове или на территории США, имеет право подать заявку.

Финансирование занимает четыре рабочих дня или дольше; планирую подождать до недели.

Комиссии и процентные ставки

годовых варьируются от 5.От 98% до 35,89%. Ставки фиксированные; то же самое в течение срока ссуды. Сборы за создание находятся на высоком уровне от 2% до 6%.

Лимиты и условия займа

Вы можете взять взаймы до 40 000 долларов, и условия довольно стандартные: три или пять лет.

LendingTree

LendingTree — это не сам кредитор, а онлайн-площадка для сравнения ставок разных кредиторов. Я обнаружил, что даже при поиске экстренной ссуды с плохой кредитной историей я мог найти несколько разных вариантов.В их списке партнеров сотни кредиторов. Два кредитора, от которых я получил предложения с низким кредитным рейтингом, были OneMain Financial и Prosper (LendingTree позволяет сравнивать до пяти кредиторов одновременно).

Некоторые из найденных мною ссуд были обеспечены — от вас требовалось использовать активы в качестве залога до выплаты ссуды. Одно предложение требовало, чтобы я обеспечил ссуду автомобилем. Это может быть недостатком для заемщиков.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но LendingTree будет искать совпадение на основе вашего рейтинга.

Комиссии и процентные ставки

Для 2019 LendingTree утверждает, что лучший годовой процентной ставки в диапазоне 640-679 баллов (справедливый, но не ужасный кредит) составляет около 24,69%. Это означает, что большинство годовых будет выше.

Покупки пригодятся, чтобы найти лучшую годовую цену. OneMain Financial предложила мне 17,00% годовых, что является низким пределом для срочной ссуды с плохой кредитной историей. У Prosper была более высокая годовая процентная ставка 30,96%.

Комиссионные также зависят от кредитора, но я рассчитал в среднем 5% комиссионных на основе сумм выплат, которые мне дал LendingTree.

Лимиты и условия займа

Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов, что делает LendingTree хорошим выбором для тех, кому нужны более мелкие ссуды. Сроки стандартные — три-пять лет.

Краткое изложение лучших срочных кредитов при плохой кредитной истории

Кредитор Best for Суммы кредита APR Условия погашения Минимум кредита Скорость финансирования Комиссия
Monevo Высокие лимиты кредита От 500 до 100 000 долларов 2.49% — 35,99% От 12 месяцев до 144 месяцев 450 Один рабочий день Зависит от кредитора
OppLoans Кредитные баллы ниже 400 От 500 до 4000 долларов от 59% до 199% От девяти месяцев до двух лет 350 Один рабочий день Зависит от штата
Upstart Гибкое андеррайтинг От 5000 до 30 000 долларов От 6,18% до 35,99% Три или пять лет 620 Один рабочий день Комиссия за оформление от 0% до 8%
LendingTree Сравнение кредиторов От 1000 до 50 000 долларов Зависит от кредитора Три или пять лет 640, но зависит от кредитора Зависит от кредитора Зависит от кредитора
Lending Club Разрешены совместные подписи До 40 000 долларов 5.От 98% до 35,89% Три или пять лет 600 Четыре-семь рабочих дней Комиссия за оформление от 2% до 6%

Как я составил этот список

Я искал кредиторов со следующими характеристиками:

  • Хорошая репутация — В целом эти кредиторы получают хорошие отзывы о том, как они обращаются со своими клиентами, и все они зарегистрированы в Better Business Bureau (BBB).
  • Гибкость кредита — Каждый кредитор в списке принимает заемщиков с кредитным рейтингом ниже 600, а некоторые будут рассматривать оценки в нижних скобках.
  • Скорость финансирования — Время играет важную роль в экстренных случаях. За исключением Lending Club, все перечисленные кредиторы работают над тем, чтобы получить финансирование в течение следующего рабочего дня.
  • Полное раскрытие информации — Эти кредиторы прозрачны — они знают, что последнее, что вам нужно, — это комиссия-сюрприз.

Как получить экстренную ссуду при плохой кредитной истории?

Во-первых, соберите вместе свои финансовые документы (или электронные «документы»).

Кредиторы обычно требуют подтверждение дохода: квитанции о выплатах, формы W-2, 1099 и / или копии ваших налоговых деклараций за последние два года. Имейте под рукой недавние банковские выписки, а также контактную информацию вашего работодателя, если вы работаете.

Вам также понадобятся документы, удостоверяющие личность и место жительства: водительские права или государственный документ, счета за коммунальные услуги и т. Д.

Если вам удобно рассказывать подробности, рекомендуется объяснить свои чрезвычайные обстоятельства в письменной форме. Предоставьте документы (например, медицинские счета или уведомление о потере работы), подтверждающие вашу историю.Идея состоит в том, чтобы сообщить кредиторам, что это редкое или разовое событие, а не финансовая картина.

Имейте в виду, что поставщики ссуд учитывают соотношение вашего долга к доходу (DTI) вместе с вашим кредитным рейтингом. Вы можете рассчитать коэффициент самостоятельно, сложив свою ежемесячную долговую нагрузку — от студенческих ссуд, ипотечных и автомобильных платежей, алиментов и т. Д. — и разделив ее на свой ежемесячный доход. Если вы вкладываете в долг менее 35% своего дохода, это будет в вашу пользу.

Затем присмотритесь к магазинам.Получите варианты от каждого кредитора из списка и сравните их. Первоначально кредиторы проводят «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

«Жесткая» проверка кредитоспособности не происходит, пока вы не завершите оформление заявки и не примете предложение. Это проверки кредитоспособности, которые вы хотите свести к минимуму, поскольку они снижают ваш счет на несколько баллов.

Перед тем, как подписаться на ссуду, прочтите каждое слово вашего предложения, включая мелкий шрифт. Убедитесь, что вы в хорошей форме, чтобы погасить ссуду в срок.

Могу ли я взять ссуду до зарплаты?

Можно, но не , . Ссуды до зарплаты ложно продаются как хорошие экстренные ссуды для плохой кредитной истории. На первый взгляд они могут показаться разумными, так как у них небольшие суммы кредитов и короткие сроки оплаты. Но годовые ставки астрономические (до 300% или 400%!). А если вы не можете заплатить до конца срока — часто до следующего дня выплаты жалованья, отсюда и название «ссуда до зарплаты», — вы получаете дополнительные сборы и комиссии.

Вот как распознать ссуду до зарплаты:

  • Кредитор обещает не проводить проверку кредитоспособности.У законных ссуд есть способ проверить ваше финансовое положение.
  • Суммы небольшие — 500 долларов или меньше — и их легко получить без дополнительной документации или должной осмотрительности с вашей стороны.
  • Годовая процентная ставка
  • высока, от 200% до 400%.
  • У вас мало времени, чтобы выплатить ссуду: думайте о неделях, а не о месяцах. Хотя может показаться, что короткий срок платежа снижает ваши общие проценты, для заемщиков обычно нереально получить деньги так быстро. Вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем изначально.

Самое важное, что нужно знать об экстренных кредитах на случай плохой кредитной истории
  • Приложение не гарантирует предложение — Это касается даже заемщиков с хорошей кредитной историей. Каждый кредитор добавляет на своем сайте заявление об отказе от ответственности. Рынки кредитования подчеркивают, что вы можете не найти соответствия.
  • Запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг — Большинство кредитных организаций позволяют вам делать покупки и проверять различные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.Так что не помешает рассмотреть каждый вариант.
  • Отправьте подтверждающие документы как можно скорее — Чем быстрее вы получите документы «уток подряд», тем быстрее вы получите финансирование.
  • Будьте осторожны с обеспеченными ссудами — Необеспеченные ссуды имеют более высокую годовую процентную ставку, но обеспеченные ссуды включают вероятность того, что вы потеряете все, что вы положили в качестве залога (например, автомобиль), если не сможете вернуть ссуду.
  • Выберите фиксированную процентную ставку, если можете — Заемщики с плохой кредитной историей платят более высокие процентные ставки; это, к сожалению, отраслевой стандарт.Но у каждого кредитора есть варианты с фиксированной ставкой, поэтому вам не придется беспокоиться о повышении ставки, если рынок изменится.

Экстренные кредиты могут помочь во время кризиса с коронавирусом — где взять один

Рассматривайте эти кредиты только в крайнем случае. (iStock)

Если вам нужны быстрые деньги на непредвиденные расходы, такие как срочный ремонт автомобиля или похороны, и у вас нет времени на оформление заявки в банк, вы можете рассмотреть возможность получения экстренной ссуды.

Экстренный заем — это вид финансирования, которое вы можете получить в короткие сроки.Часто средства переводятся напрямую на ваш банковский счет в течение дня или двух. Но это удобство имеет недостатки, в том числе высокие процентные ставки. Однако, если у вас нет другого выбора, важно понимать, как они работают, чтобы обеспечить стабильное финансовое будущее.

Лучшие ссуды на случай чрезвычайной ситуации

Заемщики могут быстро найти финансирование с помощью нескольких типов ссуд на случай чрезвычайной ситуации. У каждого свои квалификационные требования, а также плюсы и минусы.

Необеспеченные личные займы

Если у вас хорошая кредитная история, необеспеченный личный заем может быть вашим лучшим вариантом.Этот тип финансирования обычно взимает гораздо меньшие проценты, чем другие виды чрезвычайных ссуд.

Некоторые кредиторы могут предоставить вам немедленный доступ к средствам. Чтобы узнать, на какие ставки по личным кредитам вы имеете право, введите желаемую сумму кредита в бесплатный онлайн-инструмент Credible и узнайте о своих потенциальных сбережениях в течение нескольких минут.

Персональные ссуды обычно имеют более длительные сроки с погашением с ежемесячными приращениями, которыми легче управлять. А если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на личный заем в размере 100 000 долларов.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ на 100 000 долларов

Если вы ищете ссуду на 100 000 долларов, вам следует обратиться к этим онлайн-кредиторам или банкам и кредитным союзам.

Имейте в виду, кредиторы проверяют вашу кредитную историю, прежде чем вы сможете претендовать на получение личной ссуды. И даже несмотря на то, что условия могут быть лучше, чем у других чрезвычайных ссуд, личные ссуды могут по-прежнему приносить высокие проценты. Ставки варьируются от 6 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.

Не знаете, сколько вам нужно взять в долг? Воспользуйтесь этим калькулятором личного кредита для быстрой оценки.

Денежные средства по кредитной карте

Получение аванса наличными по кредитной карте похоже на получение краткосрочной ссуды под имеющийся остаток. Вы можете получить деньги немедленно, что может быть полезно, если они вам быстро понадобятся. Если у вас уже есть кредитная карта, вам не нужно подавать заявление, что может быть полезно, если вам понадобятся деньги из-за потери работы.

Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают более высокую процентную ставку за денежные авансы, чем за покупки.Некоторые взимают плату за обработку. Также проценты начнут начисляться, как только вы получите деньги. Если ваша процентная ставка высока, это может быстро накапливаться.

Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которую вы берете под свой будущий доход. Этот тип ссуды обычно должен быть выплачен к тому времени, когда вы получите следующую зарплату. Этот тип ссуды легко доступен, и некоторые кредиторы предоставляют немедленное решение о предоставлении кредита и наличные в течение 24 часов. Кредиторы до зарплаты также не проверяют ваш кредитный рейтинг.

Ссуды до зарплаты имеют среднюю процентную ставку 400 процентов, что делает их самой дорогой формой финансирования. И в отличие от большинства ссуд с ежемесячными выплатами, ссуды до зарплаты подлежат выплате сразу. Эта договоренность может привести к циклу заимствования, взятию еще одной ссуды до зарплаты для погашения предыдущей. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, четыре из пяти ссуд до зарплаты повторно заимствуются в течение месяца, создавая долговую ловушку.

Ссуды под ломбард

Ломбард предоставит вам краткосрочную ссуду под залог вашего имущества.Если вы не можете погасить ссуду, ломбард сохраняет ваш актив. Два преимущества этого типа ссуды заключаются в том, что ломбарды не проводят проверки кредитоспособности, и вы можете получить свои деньги немедленно.

Поскольку кредит ломбарда является краткосрочным, есть вероятность, что вы не сможете вернуть долг и потеряете свой предмет. Кроме того, процентные ставки обычно высоки, с годовой процентной ставкой (APR) от 15 до 240 процентов. Если вам нужна большая сумма, этого вида кредита может оказаться недостаточно. По данным Национальной ассоциации ломбардов, средний размер кредита ломбарда составляет 150 долларов.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ АПРЕЛЯ ПО ВАШИМ КРЕДИТНЫМ КАРТАМ И ЗАЙМАМ

Ссуды под правовой титул

Если у вас есть автомобиль, вы можете занять деньги под залог. С помощью этой краткосрочной ссуды вы обычно можете получить наличные в течение нескольких дней. Кредиторы не проводят проверки кредитоспособности, и вы все равно можете оставить свою машину и водить ее в течение периода ссуды.

Титульные ссуды часто взимаются по высоким процентным ставкам, средняя годовая процентная ставка составляет 300 процентов. Если вы не заплатите остаток, кредитор может арестовать вашу машину.А в некоторых случаях, если титульный кредитор возвращает вашу машину в собственность и не может продать ее и возместить остаток по кредиту, вы можете получить разницу сверх ваших платежей.

Как я могу получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации?

Выбирая ссуды на непредвиденные обстоятельства, учитывайте, насколько быстро вам понадобятся деньги. Хотя большинство из этих вариантов обеспечивают быстрое получение наличных в экстренных случаях, некоторые предлагают немедленный доступ. Вы также захотите сравнить затраты. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию. И вы захотите рассмотреть интерес и то, как он складывается с течением времени.Ищите самую низкую процентную ставку и убедитесь, что у вас есть средства для погашения ссуды, прежде чем брать ее.

КАК ВЫБРАТЬ ЛУЧШИЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ВАШИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

Также учитывайте репутацию кредитора. Некоторые из них могут рассматриваться как хищные, особенно если условия, которые они устанавливают, делают маловероятным, что вы сможете их выполнить.

Можно ли получить экстренную ссуду при плохой кредитной истории?

Да, но вы почти всегда будете платить высокие проценты.Кредиторы до зарплаты и титульные ссуды не проверяют кредит заемщика, но они также взимают очень высокие проценты и дополнительные финансовые сборы. Быстрый доступ к деньгам может в конечном итоге навредить вам и вашему банку.

Лучшее, что можно сделать, — это создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, как только ваш текущий фонд на случай чрезвычайной ситуации исчерпается. Жить от зарплаты к зарплате может быть опасно, но как только вы разорвите круговорот и откладываете деньги на непредвиденные ситуации, вам не придется беспокоиться о получении экстренной ссуды.

Полное руководство: ссуды до зарплаты 101

Ссуды до зарплаты — это необеспеченные личные ссуды, которые обычно погашаются в следующий день выплаты жалованья. Они могут быть заманчивым вариантом для быстрого получения необходимых вам денег, но чаще всего скрытые комиссии и высокие ставки могут оставить вас в ловушке долгов.

Вот что вам нужно знать о ссудах до зарплаты и о том, как они могут повлиять на ваше финансовое здоровье.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое ссуды до зарплаты?

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные необеспеченные личные ссуды, которые должны быть погашены до вашей следующей зарплаты. Чтобы гарантировать, что платеж будет произведен, кредитор требует чек с датой публикации, который включает в себя заемную сумму, проценты и комиссионные. Ссуды до зарплаты, как правило, имеют экспоненциально более высокие процентные ставки, чем ссуды для физических лиц — иногда до 400 процентов — и могут сопровождаться множеством скрытых комиссий.Из-за этого их часто критикуют за хищничество, особенно в отношении заемщиков с плохой кредитной историей, у которых может не быть другого варианта получения быстрых денег.

«Лучший способ определить ссуду до зарплаты — это всякий раз, когда вы занимаете деньги и выплачиваете сразу всю сумму, обычно до зарплаты», — говорит Джефф Чжоу, соучредитель и генеральный директор Fig Tech. Кроме того, большинство кредиторов до зарплаты не проводят проверку кредитоспособности; Если кредитор не интересуется вашей кредитной историей, это может быть предупреждающим знаком о том, что вы имеете дело с кредитором до зарплаты.

Как они работают

Ссуды до зарплаты, как правило, можно получить либо в обычном магазине, либо через онлайн-процесс подачи заявки. Чтобы определить вашу ставку и условия, кредитор до зарплаты может запросить жесткую проверку кредитоспособности для просмотра вашего кредитного рейтинга, хотя это менее распространено в случае ссуды до зарплаты. Кредитор также обычно требует подтверждение дохода и дату платежа.

Когда вы получаете одобрение на получение ссуды до зарплаты, вы даете кредитору чек с датой даты выплаты жалованья, который он может внести в вашу следующую зарплату.Если вы берете ссуду через Интернет, вы разрешаете компании снимать средства с вашего банковского счета после того, как вам заплатит ваш работодатель.

Ваш кредитный рейтинг не так важен для ссуд до зарплаты, потому что кредитор имеет право принять платеж с вашего банковского счета, когда вы получите следующую зарплату. Вот как кредиторы до зарплаты минимизируют свои риски. Они также могут основывать основную сумму вашего кредита на процентном соотношении вашего прогнозируемого дохода.

Кредиты до зарплаты иногда могут показаться слишком хорошими, чтобы быть правдой, поскольку они более доступны, чем личный заем или ссуды наличными по кредитной карте.Но если вы не будете осторожны, ссуды до зарплаты могут быть опасными; высокие ставки и комиссии приводят к тому, что многие заемщики не могут выполнить свои обязательства или попасть в цикл задолженности, что может привести к резкому падению их кредитного рейтинга.

Почему кто-то может получить ссуду до зарплаты

Ссуды до зарплаты помогут вам быстро получить необходимые наличные, что делает их привлекательным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей или практически без финансовой истории. Вот несколько причин, по которым кто-то может получить ссуду до зарплаты:

  1. Праздничные покупки: Ссуда ​​до зарплаты может показаться удобным способом немедленно получить наличные, необходимые для покупок в последний момент на празднике.
  2. Чрезвычайные расходы: Чрезвычайные расходы, такие как поломка автомобиля или неожиданная медицинская помощь, могут серьезно сказаться на ваших финансах. Для людей с плохой кредитной историей ссуда до зарплаты может показаться лучшим вариантом для оплаты пребывания в больнице или ремонта автомобиля.
  3. Денежные средства с плохой кредитной историей: Если вы не соответствуете кредитным требованиям для получения личной ссуды, кредиторы до зарплаты, как правило, требуют от заемщиков меньше с точки зрения финансового здоровья и кредита.

Как погасить ссуду до зарплаты

После того, как вы предоставите чек с датой до получки и получите одобрение на получение ссуды до зарплаты, полная оплата — включая проценты и сборы — будет произведена в следующий день зарплаты.

Если ваш чек не выплачивается или вы не можете выплатить полную сумму в день выплаты жалованья, возможно, вам придется перенести ссуду на следующий день выплаты жалованья, в результате чего начисляются дополнительные проценты.

Риски ссуд до зарплаты

Из-за высоких процентных ставок и скрытых комиссий ссуды до зарплаты могут подорвать ваше финансовое здоровье и ваш кредитный рейтинг. «По ссудам до зарплаты взимается высокая процентная ставка, но самый большой риск по ссудам до зарплаты — это мелкий шрифт», — говорит Чжоу.

Мелкий шрифт может включать такие сборы, как сборы за изменение, обязательные сборы за подписку или сборы за досрочное погашение, и все это может быстро накапливаться.«Мелкий шрифт может создать уловку, которая помешает вам выплатить ссуду», — говорит Чжоу. «Самая большая опасность ссуд до зарплаты — это когда они превращаются из краткосрочного стоп-гэпа в долгосрочное истощение ваших финансов».

Если у вас нет установленного плана по выплате ссуды до зарплаты в полном объеме в запрошенную дату, вам придется пролонгировать ссуду, то есть вы будете нести ответственность за основной баланс, дополнительные комиссии и начисленные проценты. . Это порочный круг, из-за которого в будущем вы можете оказаться в долгах под высокие проценты.

Как ссуды до зарплаты влияют на ваш кредит

Если ваш кредитор до зарплаты не требует жесткой проверки кредитоспособности и вы можете вернуть полную сумму к требуемой дате, ссуда до зарплаты, как правило, не окажет негативного влияния на вашу кредитную историю. Если ваш кредитор действительно требует жесткой проверки кредитоспособности, вы можете заметить, что ваш кредитный рейтинг упадет на несколько пунктов.

Однако, если ваш чек не выплачивается или вы не можете оплатить полную сумму в день выплаты жалованья, сумма может быть отправлена ​​в коллекторское агентство, что отрицательно скажется на вашей кредитной и финансовой истории.

Аналогичным образом, некоторые кредиторы могут привлечь вас в суд для взыскания неоплаченного долга. Если вы проиграете дело, эта информация может быть отражена в вашем кредитном отчете, что снизит вашу оценку на срок до семи лет.

Альтернативы ссудам до зарплаты

Возможно, вам не удастся получить традиционную банковскую ссуду для удовлетворения ваших потребностей в быстрой наличности, но некоторые из этих методов, позволяющих растянуть ваши финансы до следующей зарплаты, могут работать лучше, чем ссуда до зарплаты.

1. Используйте кредитную карту

Если у вас есть кредитная карта, на которой не хватает средств, вы можете использовать ее для оплаты своих расходов.Вероятно, ваша процентная ставка не только будет ниже, чем по ссуде до зарплаты, но и у вас будет 30 дней на то, чтобы выплатить остаток по кредитной карте, прежде чем по ней начнутся проценты. Если вы можете вернуть деньги до следующего дня выплаты жалованья, более дешевым вариантом может стать кредитная карта.

2. Получите ссуду в рассрочку

Ссуду в рассрочку можно взять в долг определенную сумму денег на определенный период времени. Некоторые общие примеры ссуд в рассрочку включают автокредиты, ипотечные ссуды и студенческие ссуды. Вы погашаете ссуду в течение определенного количества платежей, которые называются рассрочкой.Большинство ссуд в рассрочку имеют фиксированную ежемесячную сумму, которую вы должны платить, и она не изменится в течение периода погашения.

Ссуды в рассрочку выгодны, потому что они идут с предсказуемым ежемесячным платежом. Знание того, сколько вам нужно платить каждый месяц, может помочь вам составить бюджет для ежемесячных платежей и избежать пропущенных платежей из-за непредвиденных комиссий.

Имейте в виду, что ссуды в рассрочку не позволяют вам увеличить сумму денег, которая вам нужна.Если вам неожиданно понадобится больше средств, вам придется взять новый кредит.

3. Подайте заявку на получение личного кредита онлайн

Можно получить личный кредит с плохой кредитной историей. Некоторые онлайн-кредиторы, такие как LendingClub и Earnest, предоставляют ссуды на сумму от 1000 до 2000 долларов. Avant требует минимального кредитного рейтинга 580 FICO с расчетной годовой процентной ставкой от 9,95 до 35,99 процента, что значительно ниже расчетных 400 процентов, с которыми вы столкнетесь по ссуде до зарплаты.

У многих кредиторов вы можете проверить свои личные кредитные ставки онлайн, не влияя на свой кредитный рейтинг.После того, как вы получите одобрение, вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

4. Если у вас есть время, рассмотрите возможность создания кредитного союза

Кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), которые позволяют вам брать ссуды на сумму от 200 до 1000 долларов на срок от одного до шести месяцев. Годовая процентная ставка ограничена 28 процентами.

Но вы должны быть членом кредитного союза как минимум в течение месяца, чтобы иметь право подать заявку на получение PAL, поэтому они не будут лучшим решением, если вам срочно понадобятся деньги.

5. Обратитесь к семье и друзьям

Друзья и семья не всегда могут одолжить деньги, но иногда они могут помочь таким образом, чтобы уменьшить ваши расходы. Например, они могут позволить вам стирать белье на их месте, что может сэкономить ваши расходы в прачечной, или они могут приготовить для вас ужин и дать вам остатки, которых хватит до дня зарплаты.

Не бойтесь рассказывать близким вам о ваших финансовых трудностях. Требуется деревня — и однажды ты тоже будешь там ради них.

6. Быстро приносить доход

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро получить дополнительный доход. Один из способов заработать дополнительные деньги — продать некоторые вещи, без которых вы можете жить. Есть одежда, от которой можно избавиться? Попробуйте продать их в Интернете или в местных магазинах секонд-хенд.

Вы также можете сдать в аренду комнату на Airbnb, обменять неиспользованные подарочные карты на наличные или обналичить неиспользованные бонусные баллы на своих кредитных картах.

7. Попросите у работодателя аванс.

Уточните у своего работодателя, можете ли вы получить аванс на свою зарплату, чтобы помочь вам.Ваш отдел кадров или заработной платы может найти способ помочь вам.

8. Просите снисходительности, чтобы уменьшить или задержать платежи

Если у вас есть задолженность по определенным счетам, рекомендуется позвонить каждому кредитору и попросить продлить срок платежа по остатку до тех пор, пока у вас не будет денег для его возврата.

Многие компании согласятся на это смягчение или найдут способы, позволяющие вам частично оплачивать свои счета. Стоит проверить области, где вы можете снизить или отложить платежи, чтобы продержаться до зарплаты.

9. Воспользуйтесь услугами службы экстренной помощи, чтобы сократить свои расходы

Вы можете сэкономить на предстоящих платежах и исключить другие расходы из своего бюджета, воспользовавшись услугами службы экстренной помощи в вашем районе. Вот несколько способов:

  • Местные продовольственные банки: Уменьшите или исключите свой счет за продукты, получив доступ к ресурсам продовольственного банка в вашем районе, пока вы ждете следующей зарплаты.
  • Программа энергетической помощи для малообеспеченных семей (LIHEAP): Это программа, реализуемая федеральным правительством с целью помочь семьям удовлетворить свои потребности в энергии.
  • Местное общественное агентство: Во многих общинах есть некоммерческие организации, которые помогают жителям в трудные времена. Например, Агентство общественных услуг в Маунтин-Парке, Калифорния, предлагает помощь с арендной платой, коммунальными услугами и расходами на обучение в школе. Некоторые местные церкви или другие религиозные учреждения предлагают аналогичные услуги.

10. Рассмотрите возможность получения ссуды под залог

Вы можете занять деньги в ломбарде, используя одну из ваших ценных вещей в качестве обеспечения по ссуде.Залогодатель удерживает предмет и ссужает вам сумму, которая обычно составляет часть стоимости предмета при перепродаже, часто за высокую плату.

Если вы внесете платеж по этой ссуде, вы сможете выкупить свой предмет. Если вы перестанете платить, залогодержатель в конечном итоге продаст вашу вещь, чтобы возместить ее потерю.

Но залоговая ссуда — это дорогостоящий способ занять деньги, при этом по некоторым ссудам взимается годовая процентная ставка более 200 процентов, а срок действия многих залоговых ссуд составляет всего 30 дней.

Ломбарды не сообщают о вашей истории платежей агентствам потребительского кредитования, поэтому, если вы не погасите ссуду, это не повлияет на вашу кредитную историю.Но вы потеряете заложенный предмет.

Как выбрать лучший вариант для вас

Если вам нужны деньги немедленно, используйте следующие критерии, чтобы определить, какой альтернативный способ быстрого получения наличных вам подходит:

  • Какой заем будет иметь наименьшую процентную ставку? Возможно, вам будет легче погасить ссуду, если она имеет более низкие проценты. В общем, можно было бы договориться об условиях более низких процентных ставок по ссудам от членов семьи и друзей.
  • Можете ли вы увеличить свой кредит? Лучше создать свой кредит до того, как вы получите ссуду, но если это невозможно, получение ссуды в учреждении, которое поможет вам одновременно с получением кредита — например, альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза — может быть хорошим способом. чтобы получить нужные деньги, а также повысить свою кредитную историю.
  • Можете ли вы погасить кредит при соблюдении его условий? Независимо от кредитора, которого вы используете, вы можете навлечь на себя неприятности, если у вас нет плана погашения ссуды при соблюдении ее условий. ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Решающий шаг в понимании того, какой заем подходит вам, — это найти тот, который вы можете себе позволить.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Заключительные соображения

Ссуды до зарплаты, безусловно, могут быть выгодными при определенных обстоятельствах. Если у вас хорошая финансовая история, но вам просто нужно немного дополнительных денег, чтобы покрыть расходы, заем до зарплаты может быть отличным вариантом. Однако помните, что ссуды до зарплаты сопряжены с риском, и если вы не уверены в своей способности выплатить долг, ссуда до зарплаты может испортить ваш кредитный рейтинг или даже привести к суду.

Перед получением ссуды до зарплаты поговорите с банками и кредитными союзами о своих вариантах ссуды и найдите лучшую доступную ставку.Опасности ссуд до зарплаты часто перевешивают преимущества, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, на что вы подписываетесь, прежде чем подавать заявление.

Подробнее:

Повредит ли мой кредитный рейтинг один просроченный платеж?

istock

Если вы серьезно относитесь к своему кредитному рейтингу, вам необходимо вовремя оплачивать счета. Один просроченный платеж может иметь разрушительные последствия для вашего кредитного рейтинга.Вот что вам нужно знать о просроченных платежах и вашем кредитном рейтинге, а также о том, что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Как просрочка платежа влияет на кредитный рейтинг

Ваша история платежей — самый важный фактор в определении вашего кредитного рейтинга, поэтому крайне важно, чтобы вы оплачивали свои счета вовремя, когда это возможно. Если вы делаете просрочку платежа, есть три фактора, которые определяют, насколько это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  1. Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  2. Как давно была просрочка платежа
  3. Насколько серьезной была просрочка платежа

Согласно данным FICO о кредитном ущербе, одна недавняя просроченная оплата может привести к падению FICO на 180 пунктов. FICO, -3.28% оценка в зависимости от вашей кредитной истории и серьезности просрочки платежа.

Ваша кредитная история и просроченные платежи

Влияние пропущенного платежа на ваш кредитный рейтинг значительно варьируется в зависимости от ваших обстоятельств. Чем лучше ваш кредит, тем сильнее вы можете почувствовать укол просроченного платежа. Фактически, это снижение на 180 пунктов, упомянутое ранее, скорее всего, произойдет с человеком с отличной кредитной историей, который опаздывает на 90 дней с оплатой. Поскольку люди с хорошей и отличной кредитной историей не имеют истории рискованного поведения, одна ошибка поднимает красный флаг, который может значительно снизить их оценку.

См .: Насколько плохо, если у меня нет резервного фонда?

Лица с более короткой кредитной историей, вероятно, также увидят резкое снижение своей оценки после просрочки платежа. Поскольку информации о вашем финансовом поведении меньше, просрочка платежа — плохой знак. С другой стороны, люди с более низким кредитным рейтингом уже имеют историю рискованного поведения, поэтому еще один просроченный платеж не так сильно снизит их рейтинг.

Как время влияет на кредит

Чем позже просрочка платежа, тем сильнее она повлияет на ваш кредитный рейтинг.Пропущенный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты его совершения. Общее влияние просрочки платежа со временем уменьшается и полностью исчезает, когда пропущенный платеж истекает из вашего отчета.

Прочтите : В чем разница между предварительным утверждением и предварительной квалификацией для кредитной карты?

Ваш счет не обязательно вырастет на 100 пунктов просто потому, что просроченный платеж истечет или будет удален. Несмотря на то, что изначально просрочка платежа могла значительно снизить ваш счет, последствия такой просрочки платежа со временем меняются.Насколько повысится ваша оценка при удалении просроченного платежа, зависит от множества факторов, поэтому вы захотите и дальше практиковать разумные финансовые привычки, такие как своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита.

Как серьезность влияет на кредит

Если вы пропустили платеж по кредитной карте на один день, вам, вероятно, не стоит беспокоиться. В большинстве случаев у кредиторов и кредиторов есть льготные периоды, которые могут варьироваться от нескольких дней до 10 дней. Льготные периоды предназначены для учета мелких ошибок и задержек при отправке или отправке платежей по почте.Если ваш платеж поступит в течение этого периода времени, кредитор может не засчитать его как опоздавший.

Большинство кредиторов не сообщают о пропущенных платежах, пока ваш счет не просрочен на 30 дней. По прошествии 90 дней влияние на ваш кредитный рейтинг будет еще более резким.

Также в MarketWatch: «Потребительский ущерб» может случиться, когда правительство снова начнет собирать платежи по студенческим ссудам, CFPB предупреждает

Обязательно прочтите мелкий шрифт в соглашении о счете, чтобы узнать, есть ли у вас льготный период.И избегайте привычки полагаться на льготный период. Если вы привыкли оплачивать счет через пять дней после фактического срока оплаты, вы можете пропустить льготный период, если у вас возникнет личная ситуация. Также имейте в виду, что проценты и сборы могут применяться в течение льготного периода, даже если ваш платеж не был сообщен кредитным бюро с задержкой.

Как защитить свою кредитную историю от последствий просрочки платежа

История платежей — огромная часть вашего кредитного рейтинга.На его долю приходится около 35% вашей оценки — более трети. Примите меры, чтобы просроченные платежи не влияли на ваш счет, когда в этом нет необходимости. Вот три совета для этого.

1. Проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно составляйте отчет.

Проверяйте кредитные отчеты почаще, чтобы убедиться, что просроченные платежи не указываются неточно. Достаточно простой канцелярской ошибки, чтобы ваш счет снизился. Если вы видите неточную информацию в своих кредитных отчетах, вы можете и должны оспорить ее и запросить подтверждение.

Ежегодно вы можете бесплатно получать кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро Experian. EXPGY, -2,00%, Equifax EFX, + 0,34% и ТрансЮнион TRU, + 0,39%. В связи с кризисом COVID-19 вы можете получать бесплатный кредитный отчет один раз в неделю до апреля 2021 года. Когда вы запрашиваете кредитный отчет на AnnualCreditReport.com или в отдельных бюро кредитных историй, вы не увидите свой кредитный рейтинг.

2. Используйте инструменты, которые помогут вам своевременно производить платежи

Избегайте просроченных платежей, используя ресурсы, которые гарантируют своевременность платежей каждый месяц.

  • Подпишитесь на автоматические платежи. Ваш кредитор может предложить эту опцию, позволяя вам вводить кредитную или дебетовую карту или текущий счет и снимать платежи с этого счета каждый месяц. Преимущество в том, что вы можете установить и забыть платежи, не беспокоясь о том, что они задерживаются. Недостатком является то, что у вас меньше гибкости при ежемесячной оплате, и вам нужно следить за тем, чтобы в вашем аккаунте оставался баланс для покрытия расходов.
  • Используйте приложения или будильники телефона. Напоминайте себе о необходимости совершать платежи с помощью уведомлений приложений, которые сообщают вам, что дата платежа скоро прибудет. Многие компании, выпускающие кредитные карты, и другие кредиторы предлагают варианты получения таких уведомлений непосредственно от них.
  • Выплачивайте меньшие суммы и чаще. Если вы изо всех сил пытаетесь накопить достаточно, чтобы покрыть большой счет каждый месяц, выплачивайте часть своей задолженности каждую неделю. Это может помочь упростить ваш бюджет, хотя вам нужно убедиться, что с вас не взимают плату за удобство или другие суммы каждый раз, когда вы совершаете платеж.
3. Попросите прощения разовых просроченных платежей

Жизнь случается, и кредиторы знают об этом. Поэтому, если вы обнаружите, что делаете единовременный просроченный платеж, обратитесь к своему кредитору.

Читать дальше: Няни, уборщицы и работники по уходу за домом продолжают бороться, даже когда другие секторы работы приходят в норму

Извинитесь за просрочку платежа, дайте им знать, что это необычное явление для вас, и укажите на вашу прежнюю чистоту История платежей.Попросите кредитора в качестве любезности отказаться от штрафов за просрочку платежа и процентов и не сообщать о просрочке платежа в кредитные бюро. Это инструмент, который вы должны использовать экономно, но кредиторы могут сделать это, если вы действительно обычно платите вовремя.

Эта статья первоначально была опубликована на сайте Credit.com .

Еще с Credit.com:

Советы по оценке кредитоспособности во время covid-19

Одна вещь, о которой вам не следует беспокоиться, — это ваш кредитный рейтинг. Сейчас не время.

Один вопрос, который я постоянно получаю, когда показываю финансовые сегменты в теле- и радиопрограммах: как новая пандемия коронавируса повлияет на кредитные рейтинги людей?

Да, мы в сфере личных финансов всегда говорим о получении и поддержании хорошего кредитного рейтинга. Отличный кредитный рейтинг похож на сверхвысокий балл по SAT. Вы получаете безумное уважение.

Итак, стоит ли беспокоиться о своем кредитном рейтинге, если вы не можете оплачивать счета из-за потери работы или снижения дохода?

«Вы должны помнить об этом и беспокоиться, но это не ваш приоритет номер один», — говорит Кейт Балджер, директор по развитию бизнеса в Money Management International, некоммерческой организации, предоставляющей услуги финансового образования и консультирования.«В случае потери работы, снижения дохода или любого сбоя, который может означать, что вы пропустили платежи, вам следует немедленно связаться со своими кредиторами, желательно до вашего первого пропущенного платежа. Тем не менее, ваши высшие приоритеты должны заключаться в подаче заявления на пособие по безработице и сокращении ненужных расходов для сохранения денежных средств »

Дело не в том, что людей беспокоят без причины. Ваша кредитная история и рейтинг, который вы получаете в зависимости от того, как вы справляетесь со своими долгами, имеют большое значение. Ваш кредитный рейтинг имеет значение при аренде, получении автомобиля или жилищной ссуды и страховки, покупке автомобиля и даже при поступлении на определенную работу.

Тем не менее, Чи Чи Ву, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей, говорит, что если вы не можете покрыть все свои расходы, сконцентрируйтесь на самых важных — арендной плате, еде, электричестве, лекарствах и интернет-услугах (чтобы вы могли подать заявление для страхования от безработицы или ищите другую работу).

«В первую очередь беспокойтесь о своих основных потребностях», — сказал Ву.

Может облегчить ваше беспокойство, узнав, что последний крупный пакет мер стимулирования — Закон о помощи, помощи и экономической безопасности (Cares) в связи с коронавирусом — обеспечил некоторую защиту от негативной кредитной отчетности.

Если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением, вы можете попросить о первоначальной отсрочке на срок до 180 дней. Если требуется дополнительная помощь, вы имеете право на 180-дневное продление. Проценты по-прежнему начисляются, но сборы и штрафы отменяются.

Важно отметить, что закон требует от кредиторов сообщать о текущих ипотечных заемщиках в кредитные бюро, если в то время, когда они просили о отсрочке платежа, они не задерживали свои платежи. Но, например, если заемщик опоздал на 30 дней, об этом статусе будет сообщено в кредитные бюро в течение периода отсрочки платежа, что по сути заморозит их на этом кредитном статусе, сказал Ву.

«Отказ от негативных сообщений о воздержании от COVID — это большая защита для вашего кредитного рейтинга», — сказал Балджер.

Закон об уходе также приостанавливает отрицательную кредитную отчетность для соответствующих федеральных студенческих ссуд. Это означает, что Департамент образования должен сообщать о приостановленных платежах в основные кредитные бюро, как если бы они были произведены вовремя.

Вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что о любой приостановке платежей сообщается правильно. Из-за пандемии коронавируса три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — предлагают бесплатные еженедельные онлайн-кредитные отчеты до апреля 2021 года.Чтобы запросить отчеты, перейдите на сайт Annualcreditreport.com.

Закон о заботах не обеспечивает защиту кредитной информации по кредитным картам, автокредитам или личным ссудам, а также по просроченным медицинским счетам.

«Мы находимся в разгаре пандемии, и в законе нет ничего, что помогло бы людям удерживать медицинские долги в своих кредитных отчетах», — сказал Ву.

Согласно Закону о героях, отрицательная кредитная отчетность будет приостановлена ​​во время чрезвычайной ситуации с коронавирусом в стране и еще на четыре месяца после нее.Ву отметил, что это запретит сообщать о долгах за медицинское обслуживание в результате лечения COVID-19.

Но не стоит рассчитывать на то, что Закон о героях очистит Конгресс в ближайшее время. Демократы и республиканцы не согласны с этим предложением. Итак, постарайтесь как можно лучше договориться о приостановке любых платежей. Как работает кредитный скоринг, просрочки со временем оказывают меньшее влияние, а своевременная оплата счетов после стабилизации вашего дохода — это способ №1 улучшить вашу кредитную историю.

«У кредиторов есть программы для оказания помощи нуждающимся, которые могут защитить ваш кредитный рейтинг», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Не повредит, если у вас есть разрешение платить поздно, платить меньше или вообще ничего не платить какое-то время. Но это ключ. Сначала вам нужно разрешение кредитора «.

Трудные времена означают, что вам придется делать трудный выбор. Типичный финансовый совет может не применяться.

Защита вашего кредита во время пандемии коронавируса

Обратитесь к своему кредитору или кредитору

Многие кредиторы и кредиторы сообщают о ваших платежах агентствам кредитной отчетности (также известным как компании по предоставлению отчетов для потребителей или бюро кредитных историй).Сюда входят ипотечные обслуживающие компании и компании, выпускающие кредитные карты, а также поставщики коммунальных услуг, службы сотовой связи, домовладельцы и другие лица, которым вы должны деньги и которые предоставляют данные о счетах в сборе.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, важно обратиться к своему кредитору или кредитору. Многие кредиторы и кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) содержит требования о воздержании и кредитной отчетности, которые могут применяться к вашей ситуации.

Как и в случае других стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, ваши кредиторы или кредиторы могут пожелать — а в некоторых случаях и потребуются — предоставить отсрочку, продление ссуды, снижение процентных ставок и / или другие гибкие возможности для погашения. Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываются от платы за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии. В соответствии с законом CARES в определенных ситуациях кредиторы обязаны сообщать о ваших текущих счетах.

Вы можете обратиться к своему кредитору или кредитору и узнать, какие варианты или программы доступны. Эти программы иногда называют «программами помощи нуждающимся». Эти программы могут позволить вам заключить соглашение о:

  • Отложить или приостановить один или несколько платежей
  • Сделать частичный платеж
  • Отменить (временно прекратить выплаты) любые просроченные суммы
  • Изменить ссуду или контракт
  • Получить приостановка выплат по федеральному студенческому кредиту
  • Другая помощь или помощь

Закон CARES называет эти соглашения «приспособлениями».”

Чтобы связаться со своим кредитором, найдите номер службы поддержки на копии вашего счета по ипотеке, кредитной карте, автокредиту или другой ссуде. Некоторые кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим. Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-приложения для программ для оказания помощи нуждающимся.

Обращаясь к своим кредиторам, убедитесь, что у вас есть номер счета и информация о платеже.Будьте готовы обсудить ваше финансовое положение и положение с занятостью, а также то, сколько вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов. Заранее подготовьте список вопросов. Прежде чем заключать соглашение, вы хотите убедиться, что вас полностью устраивают условия.

Вот несколько ключевых вопросов, которые следует задать:

  • Если я не могу произвести платеж из-за коронавируса, какие существуют программы помощи или помощи?
  • Есть ли сборы, связанные с какой-либо из этих программ?
  • Смогу ли я отложить погашение любых причитающихся сумм до конца моей ссуды?
  • Если я смогу отсрочить или уменьшить свои ежемесячные платежи, будут ли продолжать начисляться проценты в течение этого трудного периода или периода помощи?
  • Как долго длится период трудностей или помощи и когда мне нужно будет возвращать деньги?
  • Если мое финансовое положение не изменилось после окончания периода трудностей или помощи, какие у меня будут варианты?
  • Каким образом об этом соглашении или облегчении будет сообщено агентствам кредитной информации? Примечание: недавно принятый закон CARES налагает особые требования на компании, которые сообщают агентствам кредитной информации, если они предоставляют облегчение платежа из-за коронавируса.
  • Для кредитных карт: потеряю ли я возможность использовать свою карту, если я зарегистрируюсь или запрошу помощь?

Для некоторых типов ипотечных кредитов существуют специальные программы воздержания от выплаты льгот или выплаты компенсации. Чтобы узнать больше, перейдите на страницу ипотечной и жилищной помощи.

Как это повлияет на мой кредит?

В зависимости от того, смогли ли вы заключить соглашение или принять меры во время разговора со своим кредитором, это может по-разному повлиять на ваши кредитные отчеты и оценки.Ваши кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете. Существуют кредитные рейтинги для разных целей и для кредитных продуктов. Многие факторы влияют на расчет вашего кредитного рейтинга. Узнайте больше о взаимосвязи между кредитными отчетами и кредитными рейтингами.

Две компании, FICO и VantageScore, среди прочих, создают скоринговые модели, которые анализируют ваш кредит и генерируют кредитный рейтинг. Вы можете узнать больше о том, как эти компании реагируют на пандемию COVID-19 и рассматривают случаи отсрочки и отсрочки, от FICO и VantageScore.Важно помнить, что разные кредиторы используют разные кредитные баллы, в том числе баллы, которые они создают и которыми управляют сами.

Закон CARES предъявляет особые требования к компаниям, которые сообщают вашу платежную информацию в агентства кредитной информации. Эти требования применяются, если вы затронуты пандемией коронавируса и если ваш кредитор предоставляет вам жилье для отсрочки платежа, осуществления частичных платежей, предотвращения просрочки платежа, изменения кредита или другой помощи.

Если ваш кредитор заключает с вами соглашение или принимает меры:

То, как ваши кредиторы сообщают о вашем счете агентствам кредитной информации в соответствии с Законом CARES, зависит от того, являетесь ли вы действующим лицом или уже просрочили платеж на момент заключения этого соглашения.Эти требования к отчетности применяют только к , если вы производите какие-либо платежи, предусмотренные соглашением.

  • Если ваш счет является текущим и вы заключаете соглашение о частичном платеже, пропуске платежа или другом приспособлении, то кредитор должен сообщить кредитным компаниям, что у вас текущих по ссуде или счету .
  • Если ваша учетная запись уже просрочена и вы заключаете соглашение, то кредитор не может сообщить о вас как о более просроченной (например, о том, что вы сообщили о просрочке платежа в течение 60 дней, когда вы начали просрочку в течение 30 дней) в течение периода действия соглашения.
  • Если ваша учетная запись уже просрочена, и вы заключаете соглашение, и вы приводите свой счет текущим , кредитор должен сообщить, что у вас есть текущие по ссуде или счету.

Это требование закона CARES применяется только к соглашениям, заключенным между 31 января 2020 года и позднее:

  • через 120 дней после 27 марта 2020 года или
  • через 120 дней после завершения чрезвычайной ситуации в стране, связанной с COVID – 19.

Если ваш кредитор НЕ предоставляет вам жилье :

Если ваш кредитор не обязан предоставлять жилье и решает не заключать с вами соглашение, это, скорее всего, повлияет на ваш кредитный отчет.Если вы не можете произвести платеж или минимальный платеж, как требуется, и вы не можете получить жилье, ваш кредитор, вероятно, сообщит, что ваша учетная запись теперь просрочена.

Ваш кредитор может предложить вам или вы можете попросить кредитора разместить «специальный комментарий» к вашей учетной записи, в котором будет указано, что учетная запись пострадала в результате чрезвычайной ситуации в стране в результате пандемии. Комментарий не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и ваш заем все равно будет считаться просроченным. Но потенциальный арендодатель, работодатель или кредитор могут принять это во внимание, рассматривая вас для получения ссуды, работы или жилья.Специальный комментарий может помочь кредитору или другому пользователю отчета понять, что вы обычно производите платежи, но не можете производить платежи в течение определенного периода времени из-за пандемии. Кроме того, специальный комментарий является временным и может отображаться в вашей учетной записи только в течение определенного периода времени, например, во время объявленного чрезвычайного положения в стране. Когда кредитор прекращает предоставлять специальную информацию о комментариях, она навсегда и полностью исчезает из вашего кредитного отчета. Не будет никаких записей о том, что к вашему отчету о кредитных операциях когда-либо был добавлен специальный комментарий.

Вы также можете добавить «постоянный комментарий» к своему кредитному файлу, в котором говорится, что пандемия негативно повлияла на вас. Этот комментарий не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и ваша просроченная ссуда все равно будет отражена в вашем кредитном рейтинге. Однако комментарий останется в вашем файле даже после завершения чрезвычайной ситуации в стране, и потенциальный арендодатель, работодатель или кредитор могут принять его во внимание.

Закон CARES также применяется к определенным федеральным студенческим ссудам и включает требования, касающиеся приостановки платежей и кредитной отчетности.В период, когда выплаты по федеральным студенческим ссудам приостанавливаются Министерством образования, о любых приостановленных платежах следует сообщать, как если бы они были регулярно запланированными платежами, производимыми заемщиком.

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

Сейчас проверять свой кредитный отчет проще, чем когда-либо. Это потому, что каждый имеет право на получение бесплатных еженедельных кредитных онлайн-отчетов от трех национальных кредитных агентств: Equifax, Experian и Transunion.Чтобы получить бесплатные отчеты, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com. Агентства кредитной отчетности предоставляют эти отчеты бесплатно до апреля 2021 года.

Каждое из трех национальных кредитных агентств — Equifax, TransUnion и Experian — уже обязано предоставлять вам, по вашему запросу, бесплатный отчет о кредитных операциях один раз в двенадцать. месяцы. Обязательно проверяйте свои отчеты на наличие ошибок и оспаривайте неточную информацию.

В дополнение к вашим бесплатным еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2021 года и вашим бесплатным годовым кредитным отчетам все U.Потребители S. имеют право на получение шести бесплатных кредитных отчетов каждые 12 месяцев с Equifax до декабря 2026 года. Вы можете получить доступ к этим бесплатным отчетам онлайн на сайте AnnualCreditReport.com или получить учетную запись myEquifax на сайте equifax.com/personal/credit-report-services/ бесплатные кредитные отчеты / или позвоните в Equifax по телефону 866-349-5191.

Как часто я должен проверять свои кредитные отчеты после разговора с моим кредитором?

После заключения соглашения или договоренности с кредитором вам следует проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что договор или договоренность отражены точно.Например, если ваш кредитор согласился разрешить вам приостановить платеж на один месяц, убедитесь, что он не сообщил о просрочке платежа или о пропущенном платеже. На то, чтобы изменения, внесенные вашим кредитором, отобразились в ваших кредитных отчетах, может потребоваться месяц или больше, но вы должны проверять их регулярно, особенно если вы находитесь или будете на рынке кредита, или если данные вашей кредитной отчетности будут использоваться для принять в отношении вас решение о предоставлении ссуды, трудоустройства или жилья. Итак, проверьте свои кредитные отчеты через месяц или два, чтобы убедиться, что они точны.

Есть и другие отчеты, которые вы, возможно, захотите проверить, например, отчеты, которые контролируют ваш банк и проверяют историю счетов, телефон, коммунальные услуги и историю платежей за аренду, среди прочего. У CFPB есть список компаний, сообщающих о потребителях, где вы можете узнать больше о том, какие отчеты могут быть важны для вас в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Вы также можете получить бесплатную копию своего кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с обновленным списком компаний и организаций, которые заявили, что предлагают бесплатные кредитные рейтинги, чтобы узнать о ваших вариантах бесплатного доступа к одному из ваших кредитных рейтингов.

Как я могу исправить ошибки в моем кредитном отчете?

Если ваши кредитные отчеты неточны или не отражают ваши соглашения с кредиторами, вы можете проверить свои отчеты на наличие ошибок и оспорить любую неточную информацию.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *