Самые лучшие банковские карты: Лучшие дебетовые карты 2022 — рейтинг самых выгодных банковских карт, сравнение и обзор лучших дебетовых карт

Содержание

Банковские карты банков Минска | Подбор лучшей банковской карточки

Банковские карты – это пластиковые карточки, которые привязаны к определенному банку и расчетной системе и служат для осуществления расчетов физических или юридических лиц, проведения платежей через интернет и другое. Банковские карты в Беларуси с каждым годом становятся все более популярными, а возможности для расчета картами есть в любом районе столицы.

Как оформить банковскую карту в Минске?

Оформить банковскую карту в Минске можно в любом банке, который занимается выпуском карт или просто оформив заявку на портале benefit.by. При этом условия выдачи довольно просты и вам потребуются лишь минимальный набор документов, который зависит от вида и назначения банковской карты. Вне зависимости от выбора банка, сроки выпуска довольно короткие и уже в течение недели вы сможете завести новую карту, заменить старую или утерянную.

Сегодня вы можете заказать банковскую карту в Минске различных видов.

Это и кредитные карты от банков, которые становятся заменой потребительским кредитам или популярные карты рассрочки. Расчетные карты или бонусные. Можете выбрать платежную систему, которая вам подойдет и приобрести банковскую карту Visa, Mastercard или Белкарт.

Заказывая банковскую карту, вы получаете возможность производить оплаты в любом месте и в любое время, не заботясь о наличных. Вы можете оплачивать товары в интернете, привязать свою карту к мобильному телефону, совершать любые платежи и денежные переводы в считанные минуты и больше не беспокоиться о сохранности ваших средств.

Банковские карты РБ защищены согласно мировым стандартам, а система шифрования и защиты постоянно совершенствуется, обеспечивая полную безопасность ваших финансов. А постоянно увеличивающаяся сеть терминалов и банкоматов, позволяет рассчитываться картой в любое время и в любом месте.

На сайте benefit.by вы найдете лучшие банковские карты в Беларуси, предложения от всех банков страны, варианты по рассрочкам и кредитам, а также сможете подобрать подходящую платежную систему. Мы предоставляем только проверенную и актуальную информацию, действующие предложения от банков и сопровождаем эту информацию комментариями специалистов в банковском секторе.

ТОП-6 самых дорогих банковских карт мира

Самые богатые люди планеты обладают не только эксклюзивными яхтами, домами и автомобилями. Им принадлежат и эксклюзивные банковские карточки с уникальным сервисом. Неограниченный кредитный лимит, щедрые бонусы, VIP-доступ к любым местам на планете и многое другое.

Представляем рейтинг 6-ти самых дорогих банковских карт мира:

1. J.P. Morgan Palladium Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Одна из самых эксклюзивных и впечатляющих банковских карт мира. Bloomberg описывал Palladium Card как «карту для 1% из 1%». Изготовлена ​​из палладия и золота. Право иметь подобную карточку, имеют только лица, со средним балансом счета в $ 100 млн.

Карточка избавляет обладателя от комиссий за международные и просроченные платежи, а кредитный лимит неограничен. Абонентская плата — $ 450 в год.

2. Coutts World Silk Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Чтобы стать владельцем Coutts World Silk Card, следует иметь на счету не менее миллиона американских долларов. Эти деньги должны находиться на счетах банка Coutts — личного банка королевы Елизаветы II. Условия процентной ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Привилегии безграничны: доступ к VIP-магазинам, круглосуточный консьерж-сервис, частные самолеты и особые условия от перевозчиков. Владельцев карт Coutts World Silk Card — всего 100 на весь мир.

3. Dubai First Royale Mastercard

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Карта с рамкой из настоящего золота и встроенным бриллиантом.

Dubai First Royale Mastercard доступна богатым гражданам Дубая и выдается только по приглашению. Обладателей такой карты — всего 200 и каждый имеет неограниченный кредитный лимит, VIP-обслуживание и личного менеджера.

4. American Express Black Card Centurion

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выпуск этой карты обходится в $ 7500, а дальнейшее обслуживание — $ 2500 в год. Все владельцы карты American Express Black Card Centurion должны тратить с помощью карты не менее $250 000 в год. Взамен они получают возможность доступа к специальным залам Centurion в американских аэропортах, лучшие номера в гостиннницах-партнёрах, консьерж-сервис и прочее.

5. Citigroup Black Chairman Card

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Карточка закрытого клуба. Доступна только инвесторам и клиентам частного банка Citigroup. Обслуживание обходится $500 в год, а кредитный лимит достигает $ 300 000. Среди других преимуществ: бонусы, доступы в VIP-залы и многое другое.

6. Stratus Rewards Visa

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Stratus Rewards Visa карта премиального белого цвета. Оформляется по приглашению и стоит $ 1500 в год. Привилегии: полеты частными джетами, консультации у лучших стилистов, персональный консьерж-сервис, гостиницы, яхты и выполнение любой прихоти круглосуточно. Одна из самых желанных премиум-карт мира.

Неважно, какой картой ты пользуешься: премиум-уровня или обычной. Переводы с карту на карту с помощью EasyPay выгодны для всех. Переводи средства дешевле по тарифу всего 0,5% + 2,5 грн.

Тариф действует, как при переводе средств между двумя собственными картами, зарегистрированными в системе EasyPay, так и при перечислении средств на зарегистрированные карты других пользователей платежного сервиса.

Регистрируй банковскую карту в Личном кабинете и пользуйся всеми преимуществами EasyPay.

 

Источник: Carddates

Запретят ли банковские карты: какова российская судьба международных платежных систем

+ A —

Эксперты назвали варианты, при которых Visa и Mastercard перестанут работать внутри страны

Карты Visa и Mastercard банков, попавших под западные санкции, перестали работать за рубежом. Внутри России все операции пока проходят без ограничений, о чем дополнительно сделал заявление ЦБ РФ. Однако ситуация на международной арене развивается стремительно, а правительство дало понять, что готово вводить ответные меры на недружественные действия западных стран. К чему на этом фоне следует быть готовым владельцам банковских карт международных платежных систем, «МК» обсудил с экспертами.

Напомним, 24 февраля в США были введены блокирующие санкции против группы российских кредитных организаций. Под ударом оказались ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк. В отношении Сбербанка введены санкции по корреспондентским и платежным счетам. В начале недели под ограничительные меры США и Евросоюза попали Промсвязьбанк и АБ «Россия». У всех россиян-держателей карт платежных систем Visa и Mastercard этих банков, волею судеб оказавшихся за рубежом, возникли проблемы. Снять наличные деньги, перевести со счета на счет или оплатить безналичным путем товары в зарубежных магазинах стало невозможно. 

Возникли закономерные опасения, что в случае ухудшения ситуации аналогичная история повториться и внутри России, даже несмотря на то что сейчас все работает в штатном режиме. В памяти всплывет 2014 год, когда из-за действий западных санкций в связи с событиями в Крыму возникли проблемы у клиентов сразу нескольких российских банков. Сегодня совершенно другая история, говорят эксперты: совсем «лишиться доступа к деньгам» можно только в крайних случаях.

«Если рассматривать произошедшее с точки зрения работы платежных систем, то внутри страны никто изменений не ощущает, потому что у нас есть собственный процессинг, и сейчас у граждан работают карты Visa и Mastercard всех банков, в том числе и попавших под западные санкции», — объясняет Василий Солодков, директор Банковского института НИУ ВШЭ. Но при определенных обстоятельствах эта ситуация может измениться. Во-первых, если сами международные платежные системы примут решение уйти из России. Во-вторых, если власти нашей страны сочтут нужным ввести контрсанкции против них. Оба сценария возможны, учитывая последние события. Однако при любом из них с деньгами на счетах россиян в российских банках, включая «дочки» иностранных банков, работающих внутри нашей страны, ничего не случится. Люди по-прежнему смогут распоряжаться ими, а банки будут проводить платежи, просто все будут работать только с картой «МИР». Проблемы могут возникнуть, если граждане имеют карты Visa и Mastercard, которые они открыли за рубежом, то есть, к примеру, в «материнской структуре», а не в российской «дочке» этого банка. Такие карты не будут распознавать российские банкоматы, но электронный банкинг по этим картам через онлайн или мобильную версию по-прежнему будет доступен при осуществлении расчетах за рубежом, подчеркнул эксперт.

«Если рассматривать даже самый худший сценарий, включающий введение контрсанкций против международных платежных систем Visa и Mastercard со стороны российских властей, то и в этом случае гражданам не о чем переживать, — утверждает президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. — Их средства на банковских картах — это их собственные деньги и ничего с ними не случится. Я уверен: ни власти, ни сами банки ничего с деньгами граждан делать не будут. Даже учитывая экстраординарные обстоятельства последних дней. За всю новейшую историю никто никогда так не поступал. Это в Советском Союзе государство заставляло граждан покупать облигации, а потом их «замораживало». Российские финансовые власти до сих пор таких фокусов не выкидывали». Другое дело, что удобство использования пластиковых карт за рубежом для россиян теперь будет недоступно, но и то не у всех банков, а только у тех, кто попал под санкции, отметил глава АРБ.

Открытым остается вопрос о том, какой из двух сценариев более вероятный — введение контрсанкций со стороны властей России или уход Visa и Mastercard с платежного рынка по требованию из-за рубежа. Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверил, что первый сценарий маловероятен. «Политические решения со стороны России вряд ли буду приняты по этим системам, они жертвы госдеповских решений», — сказал он. Он добавил, что в России карты международных платежных систем по-прежнему могут использоваться без ограничений до окончания срока действия карты. С деньгами граждан ничего не произойдёт: они как были на счетах в банках, так и будут там оставаться, и их, кстати, в любой момент можно привязать к карте отечественной платежной системы «Мир», напомнил депутат.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28734 от 1 марта 2022

Заголовок в газете: Карты на стол!

Что произойдет, если Россию отключат от системы SWIFT

Что за система SWIFT

SWIFT — это международная система передачи межбанковских платежей. Аббревиатура расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое ответственно за функционирование системы. Она была основана в 1973 году при содействии 239 банков из 15 стран. СССР получил доступ к SWIFT только в 1989 году.

SWIFT отличается от международных платежных систем Visa или MasterCard тем, что проводит только защищенный обмен данными о переводах, платежах и обмене ценными бумагами между банками. Система позволяет осуществлять международные переводы за несколько секунд, заменив аналогичные программы дистанционного банковского обслуживания.

Фото: Depositphotos

Основу технологии составляют сообщения, состоящие из заголовка, текста и трейлера. Система поддерживает два типа сообщений: между пользователями и между пользователем и SWIFT. Сообщения агрегируются в региональном процессоре и перенаправляются в конкретный операционный центр для последующей обработки, где проводится копирование и шифрование содержания для хранения. Контрагент, которому предназначено сообщение, расшифровывает его и подтверждает выполнение указанных в нем условий. Таким же способом передаются выписки по корреспондентским счетам и расследования по неустановленным платежам.

По данным ТАСС, в апреле 2021 года через SWIFT прошло 700 миллионов сообщений о транзакциях. Количество пользователей во всех странах мира оценивается в 11 тысяч, а совокупная сумма переводов, обрабатываемых ежедневно, — 5−6 триллионов долларов.

Отключение от системы SWIFT — популярная угроза западных политиков, направленная на оказание давления на страну. Так, под влиянием США, в 2018 году от системы отключили ряд иранских банков. SWIFT не работает и в КНДР. Чтобы исключить этот вариант международной зависимости, многие государства работают над собственными системами межбанковских платежей. В Китае аналог SWIFT был запущен еще в 2015 году.

В России разработка системы, позволяющей, при необходимости, заменить SWIFT, началась в 2014 году. Тогда Банк России запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. К 2017 году СПФС стала востребованным способом передачи сообщения о транзакциях в любых валютах. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации.

Система быстрых платежей, знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, также задумывалась как аналог SWIFT. Физические лица, в основном, используют именно СБП для взаиморасчетов, а через SWIFT расчеты по картам не проходят.

При потенциальном отключении России от системы SWIFT основной удар придется на организации, передающие через банки информацию о трансграничных платежах, которые будут идти дольше или пропадать. В Центробанке подтвердили, что Россия обладает всеми техническими возможностями перейти на СПФС, если отключение все-таки произойдет.

Девальвация рубля, неработающие карты и торговое эмбарго. Эксперты об отключении от SWIFT

Эксперты, опрошенные Hi-Tech Mail.ru, не разделяют оптимизма отечественных политиков и представителей ЦБ. Александра Базак, независимый финансовый советник, рассказывает, что отключение от SWIFT грозит тем, что нельзя будет проводить международные финансовые операции. «Действительно, после санкций в 2014 году в России создали Систему передачи финансовых сообщений при Центробанке. Если бы нас отключили, банки потенциально могут перейти на нее. В этом случае перестали бы работать карточки международных платежных систем, в частности Visa и Mastercard. При массовом переходе на отечественные карты “Мир”, без SWIFT, за границей расплатиться ею не получится».

Фото: Агентство «Москва» / Зыков Кирилл

Эксперт предупреждает, что без SWIFT Россия, как государство, не сможет проводить расчеты, получать деньги за проданные нефть и газ, при том, что продажа сырья обеспечивает львиную долю в доходах бюджета. При этом Россия не только продает, но и покупает зарубежную продукцию: смартфоны, косметику, различные материалы. За все это российские компании тоже должны рассчитываться с помощью финансовых операций на международном уровне.

Михаил Лейтес, директор Департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» подчеркивает, что отключение SWIFT в России может привести к тому, что банки будут иметь затруднения в управлении своими корреспондентскими счетами, открытыми в банках-нерезидентах за рубежом. То есть, денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах в иностранных банках, фактически будут недоступны российским финансовым организациям: они не смогут через SWIFT ни подать распоряжения о переводе денежных средств, ни «увидеть» поступления на эти корреспондентские счета в пользу своих клиентов от контрагентов за рубежом.

«Если ограничение коснется только работы SWIFT, и российским банкам не будет запрещено осуществлять расчеты в иностранной валюте, то резервным вариантом на этот случай станет система дистанционного обслуживания “банк-банк”, если доступ к ней не будет отключен. Это самый простой способ осуществлять расчеты для иностранных банков, и им не придется интегрироваться с СПФС Банка России».

Эксперт замечает, что внутри России банки смогут осуществлять расчеты через СПФС, которая является аналогом системы SWIFT, но к этой системе подключено очень мало иностранных банков, и она не имеет интеграции с платежными системами других стран.

Виталий Кирпичев, эксперт TradingView, Inc., объясняет, что SWIFT — это системообразующий международный институт, поэтому исключение какой-либо страны из него равно объявлению торгового эмбарго. Для стран, ориентированных на экспорт, таких, как Россия, отключение от SWIFT может привести к резкому сокращению валютных поступлений и резкой девальвации рубля. «Тем не менее, санкции такого рода кажутся скорее вечной “страшилкой”, чем реально исполнимым действием. Слишком губительными будут последствия для всей мировой экономики от подобного рода отключений. Ведь пострадает не только страна, которую отключили от системы, но и все ее торговые партнеры, которые недополучат газ, нефть и другие значимые сырьевые товары, без которых в текущих реалиях не выживет ни одна страна», — заключает эксперт.

В России появился уникальный чудо-смартфон

Это тоже интересно:

Wells Fargo Active Cash Card Обзор: возврат 2% наличных с бонусом

Не многие кредитные карты с возвратом наличных зарабатывают 2% на все покупки, поэтому, когда карта присоединяется к клубу, это повод для радости. Карта Wells Fargo Active Cash℠ с нулевой годовой оплатой, которая стала доступна летом 2021 года, может многое предложить: неограниченный возврат наличных в размере 2 % на все покупки, бонус за регистрацию и беспроцентную акцию на новые покупки и баланс. переводы.

В совокупности это выгодное предложение, которое трудно, если вообще возможно, найти на других картах этого класса.Благодаря этому карта Wells Fargo Active Cash℠ идеально подходит для тех, кто предпочитает простоту использования одной карты при совершении покупок.

Правда, другие карты предлагают более высокие ставки вознаграждения в определенных популярных категориях расходов, таких как продуктовые магазины и рестораны. Так что, если вы человек с одной картой, вы упустите шанс заработать больше.

Wells Fargo Active Cash℠ Card: Basics

Бонус за регистрацию: заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев. .

Награды: неограниченные денежные вознаграждения в размере 2% за покупки.

Варианты погашения: кредитная выписка, снятие средств в банкоматах Wells Fargo с шагом 20 долларов США с использованием банкомата Wells Fargo или дебетовой карты, прямой перевод на расчетный или сберегательный счет Wells Fargo или бумажный чек, отправленный по почте.

Процентная ставка: 0% начальный годовых в течение 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка, а затем текущая годовая процентная ставка 14,99%-24,99% Переменная годовых.

Комиссия за перевод баланса: запрос на перевод баланса должен быть сделан в течение 120 дней с момента открытия счета, чтобы претендовать на вводную годовую процентную ставку.Применяется комиссия за перевод баланса: 5 долларов США или 3% от каждого перевода баланса, в зависимости от того, что больше, в течение 120 дней с момента открытия счета. После этого применяется другая плата; до 5% за каждый перевод остатка, но не менее 5 долларов США.

Комиссия за международную транзакцию: 3%.

  • Защита мобильного телефона, когда клиенты оплачивают ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью своей карты Active Cash. (Защита является вторичной по отношению к вашей другой страховке, которая может применяться, например, страхование домовладельцев или автострахование.)

  • Доступ к Visa Concierge и Visa Signature Luxury Hotel Collection.

Преимущества карты Wells Fargo Active Cash℠

Возврат 2% наличными плюс бонус за регистрацию чтобы выделиться, он должен стоять особняком. В то время как список карт, которые возвращают 2% наличных денег, растет, карта Wells Fargo Active Cash℠ отличается большим преимуществом благодаря бонусу за регистрацию: заработайте бонус в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев. .. В зависимости от ваших расходов карта с 1,5% обычно превосходит карту с 2%, если она приносит бонус за регистрацию, а большинство других карт с возвратом 2% полностью отказываются от бонуса.
В этом отношении карта Wells Fargo Active Cash℠ занимает лидирующие позиции.

Без годовой платы

Годовая плата может быть платой за доступ к более премиальным бонусным картам, но они уменьшают годовую стоимость этих карт. Годовая плата в размере 0 долларов США делает эту карту удобной для хранения в течение длительного времени.

Гибкие варианты погашения

Существует четыре способа обналичивания денежных средств:

  • Снятие средств в банкоматах Wells Fargo с шагом 20 долларов США с использованием банкомата Wells Fargo или дебетовой карты.

  • Прямой перевод на расчетный или сберегательный счет Wells Fargo.

0% начальное предложение APR

Карта Wells Fargo Active Cash℠ дает вам длительный перерыв в выплате процентов, что полезно, если вы используете карту для совершения крупной покупки, которую хотите погасить в течение долгого времени, или если вы хотите снять долг с карты с высокой процентной ставкой. Вы будете платить 0 % в начале годовых в течение 15 месяцев с момента открытия счета при покупках и соответствующих переводах остатка, а затем текущие годовые в размере 14 годовых.99%-24,99% Переменная годовая процентная ставка.

Дополнительные функции делают карту необычной

  • Страхование сотового телефона. Кредитные карты, предлагающие страхование сотового телефона, являются частью растущей тенденции, поскольку мы носим с собой хрупкие устройства стоимостью в сотни долларов. Если вы оплачиваете ежемесячный счет за телефон с помощью карты Wells Fargo Active Cash℠, она покрывает до 600 долларов США (до двух раз в год) в случае повреждения или кражи. Обратите внимание, что это покрытие является вторичным по отношению к другим страховым полисам, которые у вас уже могут быть, включая страхование домовладельцев или арендаторов.

  • Привилегии Visa: В качестве карты Visa карта Wells Fargo Active Cash℠ предоставляет вам доступ к Visa Concierge, службе, которая поможет вам организовать поездку или питание, билеты на мероприятия и многое другое. У вас также есть доступ к коллекции роскошных отелей Visa Signature, где вы можете забронировать проживание в выбранных отелях и получить такие преимущества, как повышение категории номера, бесплатный завтрак, кредиты на еду и напитки и многое другое.

Недостатки и альтернативы

Выплата вознаграждений несколько адаптирована для существующих клиентов Wells Fargo

Простота получения вознаграждения в виде наличных в банкомате или прямого внесения их на банковский счет зарезервирована для клиентов Wells Fargo.Если у вас есть банкомат Wells Fargo или дебетовая карта, вы можете снять вознаграждение в виде кэшбэка с шагом 20 долларов в банкомате Wells Fargo. А если у вас есть чековый или сберегательный счет Wells Fargo, вы можете положить туда свои вознаграждения. В целом, это неплохие варианты погашения, но вы получите максимальную гибкость, если будете пользоваться услугами Wells Fargo. Более гибкие варианты см. в нашем списке лучших кредитных карт с вознаграждениями здесь.

Другие карты с кэшбэком зарабатывают больше

Если вы не возражаете против карт с более сложными многоуровневыми программами вознаграждения, вы найдете выбор карт с кэшбэком, которые приносят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях расходов.Как правило, эти карты возвращают 1% наличными за все остальное, поэтому вы можете соединить их с картой Wells Fargo Active Cash℠, чтобы получить 2% возврата за такие «все остальные» покупки, как медицинские счета и ремонт автомобиля. Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards имеет годовую плату в размере 0 долларов США и возвращает 3% наличными в ресторанах, развлечениях, соответствующих потоковых сервисах и в продуктовых магазинах. Он также предлагает бонус за регистрацию: заработайте единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Существуют более длительные начальные годовые предложения 0%

Карта Wells Fargo Active Cash℠ предоставляет длительный период времени для оплаты новых покупок или перевода остатка, но если вашим главным приоритетом является снижение процентных платежей по переведенному остатку на пока это возможно, есть более щедрые варианты. Предложение Citi® Double Cash Card с нулевой годовой оплатой — 18-месячное предложение BT предоставляет более длительный срок: 0% годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев, а затем текущие годовые проценты в размере 13,99%-23.99% переменная годовая процентная ставка. Между прочим, Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев также приносит 2% возврата денег за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате), хотя в нем отсутствует бонус за регистрацию.

Комиссия за международную транзакцию

Карта Wells Fargo Active Cash℠ работает в платежной сети Visa, поэтому ее принимают во всем мире. Тем не менее, карта взимает комиссию за международную транзакцию, добавляя дополнительную плату каждый раз, когда вы используете ее во время поездки за границу. Если вы часто путешествуете, карта Travel Rewards, которая не взимает комиссию за международную транзакцию, может принести ценные баллы и мили, которые можно использовать для скидки на поездку в будущем.Годовая плата за кредитную карту Capital One Venture Rewards составляет 95 долларов, но она приносит 2 мили за каждый доллар, потраченный на покупки, и предлагает бонус за регистрацию. Обменивайте мили на различные дорожные расходы.

Подходит ли вам карта Wells Fargo Active Cash℠?

Карта Wells Fargo Active Cash℠ — лучший выбор среди кредитных карт с фиксированной ставкой. Его богатая, но простая ставка вознаграждения означает, что он может быть идеальным решением как для одной карты, так и как часть системы с несколькими картами, и он предлагает поощрения, которые обычно не встречаются в других картах с 2% возвратом. Короче, победить сложно.

Лучшие кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых — процентная ставка 0% до 2023 года

Право на участие и уровень льгот зависят от карты. Применяются положения, условия и ограничения. Пожалуйста, посетите сайт americanexpress.com/benefitsguide для получения более подробной информации. Гарантировано Amex Assurance Company.


Сравните лучшие кредитные карты Bankrate 0% intro APR

Более пристальный взгляд на наши лучшие кредитные карты APR с нулевой процентной ставкой

Карта Visa Platinum банка США

Лучше всего для длинных 0% начальное предложение годовых
  • Эта карта лучше всего подходит для : Тот, кто хочет одно из самых длинных окон, чтобы избежать процентов.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто заинтересован в получении вознаграждений, так как нет базовой программы вознаграждений.
  • Что делает эту карту уникальной ? Владельцы карт, которые оплачивают счет за мобильный телефон с помощью этой карты, автоматически имеют право на защиту сотового телефона, которая защищает от повреждения или кражи на сумму до 600 долларов США (с франшизой в размере 25 долларов США).
  • Стоит ли карта Visa Platinum банка США ? Да, если ваша цель — получить один из самых длительных начальных годовых периодов на рынке.Но если вы хотите получать вознаграждения и получать более высокую долгосрочную ценность, вам лучше подойдет другая карта.

Прочтите наш обзор карты Visa Platinum банка США.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Безграничная погоня за свободой

Лучшее за награды
  • Эта карта лучше всего подходит для карт : Fans of Chase, у которых также есть премиальная карта Ultimate Rewards, позволяющая комбинировать и увеличивать ваши награды.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто не хочет бронировать путешествия через портал Ultimate Rewards компании Chase, так как это единственный способ получить повышенные вознаграждения за путешествия.
  • Что делает эту карту уникальной ? Преимущества, предоставляемые этой картой, включают страховку на случай отмены/прерывания поездки и бесплатную подписку на DashPass (необходимо активировать до 31 марта 2022 г.).
  • Стоит ли игра Chase Freedom Unlimited ? Да, особенно если вам нужна бонусная карта, которая покрывает ряд категорий кэшбэка, от покупок в продуктовых магазинах до покупок в аптеках. Существует также множество доступных вариантов погашения и других заметных преимуществ — и все это без ежегодной платы.

Прочитайте наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Отражательная карта Wells Fargo

Лучшее для самого длинного вступления Апрель
  • Эта карта лучше всего подходит для : Любой, кто хочет максимальное количество времени, чтобы погасить существующий баланс кредитной карты или крупную покупку.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто не может перевести баланс в течение 120 дней после открытия счета, поскольку они не будут претендовать на начальную ставку или 3-процентную комиссию за перевод остатка (это 5 процентов от переведенной суммы). баланс или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, за пределами этого окна).
  • Что делает эту карту уникальной ? Если вы сможете выполнить условия предложения, переведя соответствующий баланс в течение 120 дней и своевременно внося минимальные ежемесячные платежи, вы получите право на одно из самых продолжительных промо-предложений на рынке.
  • Стоит ли использовать карточку Wells Fargo Reflect Card ? Да, если вам нужно много времени, чтобы погасить долг или крупную покупку, эта карта — лучший выбор для этого приоритета. Если вам не нужно дополнительное время и вам нужна карта с более долгосрочной ценностью, рассмотрите карту, которая предлагает рекламные проценты и базовые вознаграждения.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Reflect Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Индивидуальная платежная карта Citi

Лучший для категории автоматических бонусов
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые хотят получать щедрые проценты возврата наличных без необходимости регистрироваться в бонусных категориях или заранее планировать стратегию расходов.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди в основном заинтересованы в получении как можно более длинных вводных годовых предложений.
  • Что делает эту карту уникальной ? Категория автоматических бонусов подстраивается под ваши расходы, а не наоборот. Это интересный, не требующий особого ухода подход к возврату бонусных денег.
  • Стоит ли покупать Citi Custom Cash Card ? Это может быть, в зависимости от вашего основного внимания. Программа возврата денег затмевает вводные предложения APR, но эта карта по-прежнему является интригующим вариантом для людей, которые много тратят в подходящих бонусных категориях.

Прочитайте наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Активная банковская карта Wells Fargo

Лучший за 2% денежного вознаграждения
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которым нужна карта, позволяющая получать неограниченные денежные вознаграждения по отличной ставке.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди, которые делают много покупок за границей. Карта взимает 3-процентную комиссию за международную транзакцию, что может снизить ее общую ценность и полезность.
  • Что делает эту карту уникальной ? Очень немногие карты приносят неограниченное денежное вознаграждение за покупки по этому курсу, что делает Active Cash уникальной в этом смысле.
  • Стоит ли покупать карту Wells Fargo Active Cash ? Да, если вы обязуетесь использовать вводные предложения APR ответственно. Вы можете сэкономить деньги на процентах, получая при этом щедрые денежные вознаграждения в долгосрочной перспективе.

Прочитайте наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Simplicity

Лучшее предложение без штрафа за просрочку платежа
  • Эта карта лучше всего подходит для : Для тех, кто хочет перевести баланс на карту с длительным рекламным годовым доходом, который также предлагает перерыв в оплате пени за просрочку платежа и ежегодных платежей.
  • Эта карта не лучший выбор для : Управляющие краткосрочными долгами, ищущие долгосрочную полезность. Поскольку у карты нет бонусной программы, ее основная ценность заключается во вступительных предложениях APR.
  • Что делает эту карту уникальной ? Рекламная годовая процентная ставка на переводы остатка (0 процентов начальной процентной ставки в течение 21 месяца, затем от 14,74 до 24,74 процентов переменной годовой процентной ставки, если вы переводите остаток в течение четырех месяцев после открытия счета) является одной из самых длинных на рынке.
  • Стоит ли покупать Citi Simplicity Card ? Эта карта стоит того, пока вы выполняете условия. Вы получите сверхдлинную рекламную годовую процентную ставку при переводе баланса, а карта также предлагает длительную рекламную годовую процентную ставку за покупки. Поскольку у него нет программы поощрений, лучшим выбором для долгосрочной выгоды, вероятно, является дополнительный уровень защиты, обеспечиваемый Citi® Quick Lock и Citi® Identity Theft Solutions.

Прочитайте наш полный обзор карты Citi Simplicity Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Привилегированная карта Citi Diamond

Лучший для отличной кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для : Любой, кто ценит функциональность выше флэш-памяти. Основным преимуществом этой карты является длина вводных предложений.
  • Эта карта не лучший выбор для : Потребители с хорошей, но не отличной кредитной историей. Отличный кредитный рейтинг выше (выше 740 или около того) повышает ваши шансы на одобрение и получение конкурентоспособной обычной APR.
  • Что делает эту карту уникальной ? 0-процентная начальная годовая процентная ставка на переводы остатка, совершенные в течение первых четырех месяцев после открытия счета в течение 21 месяца (затем 13.от 74 до 23,74 процента переменной годовых) является одним из самых длинных в настоящее время на рынке.
  • Стоит ли привилегированная карта Citi Diamond ? Это зависит. Эта карта не имеет регистрационных бонусов или программ поощрения, но она может помочь вам временно избежать процентов по кредитной карте с помощью начальных предложений APR, а предложение перевода баланса особенно примечательно, учитывая его длину.

Прочитайте наш полный обзор привилегированных карт Citi Diamond.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя Cash Back

Лучший кэшбэк для вращающейся категории
  • Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые открыты для компромисса между возвратом наличных денег и продолжительностью вводных годовых предложений.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кто предпочитает получать свои деньги обратно с минимальными усилиями. Чтобы в полной мере воспользоваться ротацией категорий бонусов, необходимо регистрироваться каждый квартал и ориентировать свои покупки на текущие категории.
  • Что делает эту карту уникальной ? Откройте для себя Cashback Match. В качестве приветственного предложения Discover вернет деньги, которые вы заработали в конце первого года владения картой.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it ? Эта карта того стоит, потому что она входит в число карт с самым высоким рейтингом, доступных у партнеров по кредитным картам Bankrate.Вступительные предложения APR не такие длинные, как другие лучшие карты в этой категории, но долгосрочная ценность программы возврата денег помогает компенсировать это.

Прочитайте наш полный обзор Discover it Cash Back.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для обеда и развлечений
  • Эта карта лучше всего подходит для : любители еды и развлечений, желающие извлечь выгоду из щедрых денежных вознаграждений и вводного предложения APR для покупок и переводов баланса.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди, которые надеются разгрузить баланс с высокой процентной ставкой с временным перерывом в процентной ставке, поскольку текущий годовой доход относительно высок.
  • Что делает эту карту уникальной ? В то время как многие другие карты предлагают вознаграждение за ужин, SavorOne также включает развлечения в своей категории 3-процентных денежных вознаграждений.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards ? Да, так как эта карта без годовой платы может многое предложить людям, которые хотят получить денежное вознаграждение в соответствии с их простыми удовольствиями, такими как еда, фильмы и музыка.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Blue Cash Everyday Card от American Express

Лучше всего для возврата денег за повседневные покупки
  • Эта карта лучше всего подходит для : Главы домохозяйств, которые тратят много денег на содержание кладовой, полный бензобак и экипировку детей, но также заинтересованы в вводном беспроцентном предложении.
  • Эта карта не лучший выбор для : Людей, которым нужен перевод остатка, который поможет им временно избежать процентов.В настоящее время карта не имеет начального предложения по переводу баланса.
  • Что делает эту карту уникальной ? Бренд American Express часто ассоциируется с роскошными путешествиями и бизнесом, но Blue Cash Everyday — это карта без годовой платы, которая вознаграждает за покупки для всей семьи.
  • Стоит ли покупать карту Blue Cash Everyday Card от American Express ? Ставки вознаграждения, вводное предложение и отсутствие годовой платы делают эту карту достойным кандидатом на добавление в вашу финансовую семью.

Прочитайте наш полный обзор Blue Cash Everyday Card от American Express.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Откройте для себя перевод баланса

Лучшая карта перевода баланса с вознаграждениями
  • Эта карта лучше всего подходит для : Любой, кто ищет карту, которая будет иметь долгосрочную ценность, даже после того, как начальные предложения APR закончились.
  • Эта карта не лучший выбор для : Любой, кого может беспокоить желание заработать вознаграждение, затмевающее необходимость выплатить долги до окончания вступительного предложения APR.
  • Что делает эту карту уникальной ? Вы сможете воспользоваться преимуществами как длительного вступительного годового оборота при покупках, так и перевода баланса, а также получить приличную ставку вознаграждения, что немного редко для карт перевода баланса.
  • Стоит ли перевод баланса Discover it ? Программа Discover Cashback Match™, которая компенсирует возврат всех денежных средств, которые вы заработали за первый год, делает эту карту стоящей сама по себе.

Прочитайте наш полный обзор Discover it Balance Transfer.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучше всего с кэшбэком 1,5%
  • Эта карта лучше всего подходит для : люди, которым нужен простой способ получить неограниченный возврат наличных, пока они наслаждаются временным перерывом в интересе с вводным предложением APR на покупки.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди, которые делают длину вступления, предлагают свою основную заботу. Quicksilver предлагает 0-процентную начальную годовую процентную ставку на покупки в течение 15 месяцев (затем 14.от 99 до 24,99 процентов с переменной годовой процентной ставкой), но другие карты с кэшбэком, выделенные на этой странице, имеют такие же или более длительные сроки.
  • Что делает эту карту уникальной ? Вы получите бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив всего 500 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия аккаунта. Это хорошее пропорциональное соотношение между бонусом и суммой, которую вы должны потратить, чтобы его заработать.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards ? да. Даже без вступительного предложения Quicksilver входит в число карт Bankrate с самым высоким рейтингом кэшбэка.Вишенкой на торте является возможность временно избежать процентов по новым покупкам.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Привилегированная карта Blue Cash от American Express

Лучшее для семьи
  • Эта карта лучше всего подходит для : семей, которым нужно время, чтобы оплатить крупную покупку, но которые в конечном итоге хотят получить вознаграждение с помощью своей кредитной карты.
  • Эта карта не лучший выбор для : Люди, которые ищут кредитную карту с нулевой процентной ставкой для перевода остатка, поскольку в настоящее время нет рекламных годовых на переводы остатка.Если вам нужно дополнительное время, чтобы погасить крупную сумму, на рынке есть карты, которые предлагают более длительные рекламные годовые проценты за покупки.
  • Что делает эту карту уникальной ? Программа поощрения действительно лучшая в своем классе, предлагая лучшую в отрасли 6-процентную кэшбэк за покупки в супермаркетах США (до 6000 долларов за покупки в год, затем 1 процент).
  • Стоит ли привилегированная карта Blue Cash от American Express ? Да, потому что программа вознаграждений первоклассная.Пока вы можете оплатить покупку в течение 12 месяцев, вы должны найти долгосрочную ценность с Blue Cash Preferred.

Прочитайте наш полный обзор привилегированной карты Blue Cash от American Express.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.


Что такое кредитная карта с нулевой процентной ставкой в ​​годовом исчислении?

Они носят разные названия — кредитные карты с нулевой процентной ставкой, кредитные карты с нулевой процентной ставкой, вводные кредитные карты в годовом исчислении, — но все они имеют одну и ту же цель: обеспечить временный перерыв в начислении процентов, поскольку вы постоянно оплачиваете крупные покупки по кредитной карте или балансовые переводы.

Проценты — это, по сути, стоимость займа денег; она не вступает в силу, если вы ежемесячно полностью выплачиваете свой баланс, но на остаток, который остается невыплаченным по истечении льготного периода платежного цикла, будут начисляться проценты в соответствии с вашей годовой процентной ставкой (APR). Хуже того, если вы просрочили платеж более чем на 60 дней, может быть применен штраф в размере годовой процентной ставки. Ваша годовая процентная ставка за покупки может отличаться от вашей годовой процентной ставки за переводы баланса, но чем ниже годовая процентная ставка, тем лучше.

Хорошей новостью является то, что вы можете использовать 0-процентную начальную кредитную карту APR, чтобы временно избежать затрат на процентные платежи в течение вводного периода, прежде чем обычная ставка вступит в силу.0-процентное начальное предложение может применяться к новым покупкам, переводу баланса или к тому и другому.

Хотите узнать больше ? Прочитайте наше полное руководство о том, как работают проценты по кредитной карте.

Плюсы и минусы 0% годовых кредитных карт

Плюсы

  • Экономия на процентах : Вы потенциально можете сэкономить сотни долларов на начислении процентов за счет вводной нулевой процентной ставки на покупки и переводы остатка.
  • Меньшие ежемесячные платежи : Наличие нескольких месяцев (или даже больше) для погашения остатка в течение вводного периода может привести к более низким ежемесячным платежам.
  • Потенциальное долгосрочное улучшение кредитного рейтинга : Ответственное управление долгом может улучшить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе и показать кредиторам, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска.
  • Подарок времени : Основная цель карты с нулевой процентной ставкой — дать вам время для погашения большого долга. Лучшие начальные предложения — 18 месяцев и более.

Минусы

  • Пропущенный платеж может привести к аннулированию вашего начального периода годовых. : Если вы пропустите платеж по новой карте с нулевой процентной ставкой, эмитент может счесть это нарушением условий вводного предложения и немедленно начать взимать стандартную годовую процентную ставку.
  • Влияние на кредитный рейтинг : Вы должны подать заявление на получение новой кредитной карты, что означает жесткий запрос кредитной истории на ваши кредитные отчеты и падение вашего кредитного рейтинга. К счастью, жесткие кредитные запросы исчезают из вашего отчета через год.
  • Комиссия за перевод остатка : Большинство эмитентов кредитных карт взимают комиссию за перевод остатка, обычно 3 или 5 процентов от суммы перевода.
  • Начальные годовые предложения не действуют вечно : Помните, что начальные годовые предложения заканчиваются, и когда они заканчиваются, зависит от продолжительности предложения, указанного эмитентом вашей карты.

Независимо от того, используете ли вы ее для покупок или перевода баланса, даже самая лучшая кредитная карта с нулевой процентной ставкой не является быстрым решением или серебряной пулей. Вам по-прежнему нужно выполнять свою часть сделки, внося регулярные ежемесячные платежи и списывая долг до истечения срока действия начального предложения, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Информация о банковском рейтинге

Согласно отчету Experian о кредитном состоянии за 2021 год, средний баланс кредитной карты составляет 5525 долларов. Средний коэффициент использования кредита составил 25 процентов.

Термины APR, которые вы должны знать

APR — или годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая с держателя карты, если баланс его кредитной карты не выплачивается полностью в конце каждого платежного цикла. Понимание вашей кредитной карты APR не всегда просто. На самом деле на вашей кредитной карте действуют разные годовые процентные ставки для разных транзакций, таких как переводы баланса или выдача наличных. Если вы хотите быстро и легко рассчитать процентную ставку по кредитной карте, ознакомьтесь с этими условиями:

  • Вводный годовой доход : «Вводный» в вводном годовом доходе означает, что предложение с нулевой процентной ставкой действует в течение определенного периода времени. Лучшие вводные карты APR дают держателям карт от 18 до 21 месяца беспроцентных платежей по кредитным картам, после чего держатели карт несут ответственность за выплату процентов, если у них есть остаток в конце каждого платежного цикла.
  • Покупка APR : 0 процентов APR покупки по кредитной карте обычно относится к процентам, которые применялись бы к покупкам, сделанным по карте. Это означает, что вы не будете платить проценты по остаткам средств на карте в результате совершения покупок в течение определенного периода времени.
  • Перевод остатка APR : Когда вы переводите остаток с существующей учетной записи кредитной карты на новую кредитную карту, вы выполняете перевод остатка, и с суммы взимается процентная ставка 0 процентов в соответствии с периодом перевода остатка.
  • Выдача наличных APR : Если владелец карты снимает наличные со своей кредитной карты в банкомате, это считается выдачей наличных. С держателей карт почти всегда будут взиматься проценты, и эта процентная ставка обычно значительно выше стандартной годовой процентной ставки.
  • Текущая годовая процентная ставка : Текущая годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая после окончания вводного периода.
  • Переменная годовая процентная ставка : Сегодня большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, которая может (и обычно будет) меняться с течением времени. Ваш переменный APR — это маржа, определяемая вашим кредитным рейтингом и базовой ставкой.

Кто должен получать кредитные карты с нулевой процентной ставкой в ​​годовом исчислении?

Как правило, если вы избегаете процентов по кредитной карте, имеет смысл подать заявку на одну из лучших 0-процентных начальных карт APR.Рассмотрите одну из этих карт, если вы окажетесь в следующих ситуациях.


  • Планировщик больших расходов

    Возможно, вам нужно заменить сломанную стиральную машину и сушилку или старый персональный компьютер, на котором было слишком много обновлений программного обеспечения. Это может быть предстоящая медицинская процедура, не полностью покрываемая медицинской страховкой. В обоих сценариях вы выиграете себе время, чтобы расплатиться с этими покупками и сэкономить на процентных платежах в течение начального периода с помощью 0-процентной вводной карты APR.


  • Управляющий долгом

    Вы хотите перевести остаток с кредитного счета с высокой процентной ставкой? С другой стороны, вы могли бы искать разрыв с высоким APR на балансе кредитной карты или кредита. В любом случае кредитная карта с нулевой процентной ставкой может сэкономить вам деньги. Просто не забудьте учесть любые применимые сборы за перевод баланса.


  • Кредитная карта новичка

    Если вам нужны преимущества кредитной карты, но вы все еще изучаете, как лучше всего использовать ее, карта с 0-процентной годовой процентной ставкой обеспечивает буфер, когда вы набираете скорость. В течение начального периода APR у вас будет некоторая свобода действий, и вы сможете вообще пропустить начисление процентов, если не будете оставаться в рамках бюджета в данном платежном цикле. (Примечание: если у вас есть склонность к остаткам средств, рассмотрите возможность использования кредитной карты с низкой процентной ставкой.)

Как правильно выбрать кредитную карту 0% годовых

При выборе кредитной карты с вводным предложением 0% годовых учитывайте следующее:

Какова твоя цель?

Вы собираетесь совершить крупную покупку и хотите использовать свою карту с нулевой процентной ставкой, чтобы оплачивать ее беспроцентно в течение долгого времени? Затем рассмотрите карту с длительным вводным периодом APR.Если вы хотите погасить существующую задолженность по кредитной карте и выполнить перевод остатка, вы можете рассмотреть карту без комиссии за перевод остатка. Какими бы ни были ваши цели, помните о них, выбирая между картами с нулевой процентной ставкой.

Сколько времени вам понадобится?

Карта с годовой процентной ставкой 0 процентов предлагает временный беспроцентный вариант для кредитных карт. Важно знать, сколько вы можете позволить себе вернуть до окончания периода 0% годовых, поскольку не все начальные предложения имеют одинаковую продолжительность.Лучшие карты с нулевой процентной ставкой обычно предлагают держателям карт от 18 до 21 месяца.

Что помимо предложения 0% годовых?

Поскольку 0-процентные начальные предложения APR зависят от времени, важно учитывать, что карты предлагают после нескольких месяцев беспроцентных платежей. На многих картах с нулевой процентной ставкой отсутствуют существенные вознаграждения, привилегии или приветственные предложения, но на некоторых они есть. Управление задолженностью должно быть в первую очередь при рассмотрении карты с 0-процентной годовой процентной ставкой, но после этого подумайте о том, какие еще преимущества вы хотите получить от своей карты

.

Информация о банковском рейтинге

В соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года минимальный срок действия начальной ставки по кредитной карте составляет шесть месяцев.Однако эмитент кредитной карты может увеличить ставку, если вы просрочили платеж более чем на 60 дней.

Что произойдет, когда завершится вводная годовая программа 0%?

Несмотря на то, что 0-процентные начальные годовые предложения являются отличной привилегией, у этой льготы есть ограничение по времени. Когда ваше начальное предложение APR с нулевой процентной ставкой истечет, обычная процентная ставка карты будет применяться к любым будущим остаткам, которые вы переносите из месяца в месяц. Например, если ваш начальный период APR закончился, а на вашей карте все еще есть остаток в размере 200 долларов США, в следующей выписке по кредитной карте будет указано, что вы должны 200 долларов США плюс любые дополнительные расходы, связанные с накопленными процентами.

Вы можете найти текущую годовую процентную ставку по вашей кредитной карте мелким шрифтом, чтобы знать, сколько процентов начисляется после окончания начального периода. Чтобы полностью избежать начисления процентов после окончания начального периода APR, полностью погашайте остаток до даты закрытия следующей выписки каждого месяца.

Лучшее использование вашей кредитной карты 0% годовых

Управление долгом с переносом остатка.

Если у вас есть кредитная карта со значительным остатком и высокой процентной ставкой, стоит подумать о переводе остатка на карту с нулевой процентной ставкой.Это даст вам возможность платить меньше в целом на проценты и сборы.

Финансирование крупной покупки

Если вы планируете крупную покупку, для погашения которой потребуется некоторое время, рассмотрите карту с нулевым вступительным предложением. Текущая средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16 процентов. Карта с 0-процентным начальным периодом годовых помогает уменьшить ваше непосредственное финансовое бремя и дает вам время для оплаты покупок без каких-либо процентов. Рассмотрим следующий пример, здесь наш держатель карты совершает покупку на 3000 долларов:

.

Покупка на 3000 долларов окупилась за 12 месяцев

16% 3000 долларов США 266 $ 272 $ 3 266 долл. США
0% вступительный курс на 12 месяцев 3000 долларов США $0 250 долларов 3000 долларов США

Вы можете рассчитать проценты по кредитной карте с помощью калькулятора выплат по кредитной карте Bankrate.

Информация о банковском рейтинге

Начальные ставки иногда называют рекламными ставками, но эти термины по сути относятся к одному и тому же: временная процентная ставка, которая доступна со дня открытия вашей учетной записи до конца периода предложения, как определено условиями кредитора.

Отчет

: средний долг по кредитной карте в США

Согласно данным, опубликованным Experian, многие люди начали 2021 год с лучшими кредитными рейтингами и меньшими остатками на кредитных картах. Фактически, американцы погасили задолженность по кредитным картам в общей сложности на 49 миллиардов долларов в первом квартале 2021 года и повысили свой кредитный рейтинг в среднем на 7 пунктов по сравнению с их допандемическими показателями.

Тем не менее, многие американцы все еще управляют задолженностью по кредитной карте. Experian обнаружил, что средний баланс кредитной карты в 2021 году составлял 5525 долларов. Если вы изо всех сил пытаетесь погасить остатки, в вашем распоряжении есть инструменты:

  • Подсчитайте все долги : Устранение вашего долга потребует тщательного планирования.Чтобы успешно планировать, вам нужно подвести итоги того, сколько вы на самом деле должны. Проверьте все остатки по вашей кредитной карте и процентные ставки, чтобы увидеть, где вы находитесь.
  • Рассчитайте свой план платежей : Вы должны, по крайней мере, вносить все свои минимальные платежи каждый месяц, но сохранение баланса карты будет стоить вам больше в виде процентных платежей в долгосрочной перспективе. Если вы можете вкладывать больше средств в погашение какого-либо долга, сделайте это приоритетом. Если вы чувствуете, что вам может понадобиться более длинная взлетно-посадочная полоса, вам может подойти кредитная карта с процентной ставкой 0% годовых.
  • Регистрация : Выделите время каждый месяц, когда вы будете проверять все свои финансы. Проверьте баланс вашей карты и ваш прогресс в достижении вашей цели. Скорректируйте свои планы по решению проблемы долга там, где это необходимо, во время этих проверок.

Узнайте больше о среднем долге американцев по кредитным картам.

Как мы выбирали наши лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой

Bankrate использует 5-звездочную систему оценки для оценки кредитных карт, доступных у наших партнеров. При выборе карт, представленных на этой странице, мы дополнительно уточняем критерии, чтобы сосредоточиться на качествах, которые определяют лучшие кредитные карты с начальными предложениями 0 процентов годовых.

Длина вводного предложения

Для карт с нулевой процентной ставкой: чем дольше период без годовой процентной ставки, тем лучше. Более длительный начальный период означает, что у вас будет больше времени, чтобы заплатить за крупную покупку или погасить переведенный остаток, в зависимости от того, что может быть, без высоких комиссий за годовые проценты. Лучшие начальные годовые предложения с нулевой процентной ставкой обычно действуют от 12 до 21 месяца.

Регулярная переменная APR

Обычная годовая процентная ставка по карте, иногда называемая стандартной «переходной» годовой процентной ставкой, относится к процентной ставке на непогашенный остаток кредитной карты после окончания вводного периода с нулевой процентной ставкой.Хотя вы не должны иметь баланс на своей карте, выбор карты с разумной годовой процентной ставкой может помочь облегчить бремя, если вы окажетесь в ситуации, когда вам придется.

Долгосрочное значение

Следует ли оставить эту карту после того, как она выполнила свою первоначальную задачу? Это ключевой вопрос, который мы задаем при оценке кредитных карт с начальными предложениями 0 процентов годовых. Несколько карт в этом списке имеют программы вознаграждений и другие функции, благодаря которым их стоит хранить даже после того, как вы заплатили за крупную покупку или погасили переведенный долг.


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или твитнуть нас @Bankrate.

Обзор карты

Wells Fargo Active Cash℠: постоянное денежное вознаграждение — главное Обзор

Снимок

Банкрейт рейтинг
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды
  • значок звезды

ЛУЧШАЯ БЕСПЛАТНАЯ КАРТА ДЕНЕЖНЫХ ВОЗНАГРАЖДЕНИЙ С ЛЬГОТАМИ

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Вступительное предложение

Денежные вознаграждения в размере 200 долларов США

Обычный Апрель

14. 99%-24,99% переменная годовая процентная ставка

Рекомендуемый кредитный рейтинг

От хорошего до отличного (670 — 850)

Best for 2% денежное вознаграждение

  • Ставка вознаграждения: Неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки
  • Приветственное предложение: Бонусные денежные вознаграждения в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев
  • Годовой взнос: $0
  • Покупка в начале апреля: 0 процентов на 15 месяцев
  • Перевод остатка в начале года: 0 процентов в начале года в течение 15 месяцев с момента открытия счета при соответствующих переводах остатка
  • Обычный APR: 14.от 99% до 24,99% (переменная годовая процентная ставка)

Карта Wells Fargo Active Cash℠ — это не просто одна из лучших карт с фиксированной ставкой, это одна из лучших кредитных карт с денежным вознаграждением, которые мы когда-либо видели.

Карты денежного вознаграждения, которые зарабатывают 2 процента на покупках, не являются чем-то необычным, но карта Active Cash сокращает условия, обычно связанные с этой заоблачной ставкой, и лидирует, когда дело доходит до карт Wells Fargo, даже зарабатывая первое место. в нашем списке лучших кредитных карт без годовой платы.На самом деле, Active Cash может даже превзойти Citi® Double Cash Card в качестве многолетнего MVP среди карт с фиксированной ставкой денежного вознаграждения.

Текущий бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию карты Active Cash типичен для карты денежных вознаграждений без годовой платы, но требования к расходам немного завышены для выплаты. Владельцы карт получат денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как они потратят 1000 долларов США на комбинированные покупки в течение первых трех месяцев. Учитывая, что другие бонусы за регистрацию по карте с денежным вознаграждением предлагают вознаграждение в размере 200 долларов за то, что вы потратите половину этой суммы, это не самое сильное приветственное предложение, которое мы видели. Тем не менее, это должно быть легко достижимо, так как активные денежные вознаграждения делают покупки.

Также стоит отметить, что вы не сможете подписаться на карту Active Cash или получить право на приветственный бонус, если вы открыли кредитную карту Wells Fargo в течение последних шести месяцев. Этот буфер является стандартным для кредитных карт Wells Fargo, и ряд других эмитентов, таких как Capital One, заставляют вас ждать между заявками на кредитные карты так же долго. Однако у некоторых эмитентов, в том числе у Bank of America и American Express, период ожидания утверждения намного короче.

Денежные вознаграждения

Что касается выбора карты денежного вознаграждения, она не может быть более гибкой, чем карта с фиксированной ставкой, поскольку вы, как правило, получаете неограниченное вознаграждение практически за любую покупку, не беспокоясь о категориях бонусов или лимитах расходов. Помимо того, что Wells Fargo Active Cash проще в использовании для новых держателей карт, чем карты категории бонусов с более высоким уровнем обслуживания, она может стать ключом к максимизации вашего денежного вознаграждения.

Денежные вознаграждения

Вы будете получать неограниченные 2-процентные денежные вознаграждения за покупки.

Хотя другие карты с фиксированной ставкой могут приносить неограниченное денежное вознаграждение в размере 2 процентов, Active Cash — одна из немногих, которая стирает любые сноски, прикрепленные к заявке. Например, Citi Double Cash технически зарабатывает только до 2 процентов со всех покупок, поскольку вы зарабатываете 1 процент при оплате и еще 1 процент при оплате покупки. PayPal Cashback Mastercard® возвращает 2 процента наличными со всех покупок, но вам необходимо поддерживать соответствующую учетную запись PayPal, чтобы выкупить или перевести свои вознаграждения.

Обмен денежными вознаграждениями

По сравнению с другими картами денежного вознаграждения у вас есть впечатляющее разнообразие вариантов, в которых вы можете использовать свои денежные вознаграждения с помощью карты Active Cash:

  • Выписка кредитов, которая может быть баланс, недавние соответствующие покупки (начиная с 1 доллара США) или соответствующие ипотечные и ссудные счета Wells Fargo
  • Наличные деньги с шагом 20 долларов США в банкоматах Wells Fargo (с использованием дебетовой или банкоматной карты Wells Fargo)
  • Прямые вклады на сберегательные или расчетные счета Wells Fargo
  • Подарочные карты (через Wells Fargo Go Far Rewards)
  • Путешествия, включая перелеты, аренду автомобилей и проживание в отеле (через программу Wells Fargo Go Far Rewards)

Сколько стоят награды?

Ваши активные денежные вознаграждения работают так же, как и другие программы денежных вознаграждений: каждый процент денежного вознаграждения равен 1 центу. Это означает, что каждая покупка окупит 2 цента за доллар.

Привилегии

Наряду с отличной ставкой вознаграждения, Wells Fargo Active Cash предлагает солидный набор преимуществ, таких как кредитная карта Visa, а также основную защиту мобильного телефона Wells Fargo. Однако дополнительные функции карты не так сильны, как те, которые вы можете получить с другими картами с 2-процентным денежным вознаграждением, которые предоставляют преимущества World Elite Mastercard.

Защита мобильного телефона

Как и следовало ожидать от кредитной карты Wells Fargo, карта Active Cash покрывает ваш мобильный телефон от повреждения или кражи на сумму до 600 долларов США за каждый иск (с учетом франшизы в размере 25 долларов США) каждый месяц, когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью карта.

Эта привилегия пригодится как дома, так и в дороге: вы сэкономите на страховке мобильного телефона и в то же время получите одну из лучших ставок денежного вознаграждения на свой счет. Кроме того, план защиты Wells Fargo может быть немного лучше, чем защита мобильного телефона World Elite Mastercard, которую вы получаете с Citi Double Cash: у вас будет два требования / годовой лимит в размере 1200 долларов США вместо годового лимита Mastercard в размере 1000 долларов (имеет те же 600 долларов США). за лимит требований).

Привилегии Visa Signature

В дополнение к основным функциям Visa Traditional, таким как освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля, нулевая ответственность за несанкционированные покупки и отправка на дороге, вы также можете претендовать на преимущества Visa Signature.К ним относятся туристические привилегии, такие как услуги консьержа Visa Signature, и дополнительные привилегии в отелях Luxury Hotel Collection. Вы также получите дополнительное спокойствие благодаря услугам помощи в поездках и экстренной помощи, расширенной гарантии и онлайн-регистрации продукта для упрощения подачи претензий.

Другие эксклюзивные привилегии включают скидки на аренду автомобилей Audi с посещением винной страны Silvercar и Sonoma, членство в Troom Rewards на сборах за гольф по всему миру и специальные предложения на изысканные вина и рестораны.

Тарифы и сборы

Часть того, что делает Wells Fargo Active Cash таким заманчивым, — это его низкая текущая стоимость и всесторонние предложения с нулевой процентной ставкой. Отсутствует ежегодная плата, штрафные санкции и 15-месячная нулевая годовая процентная ставка за покупки при открытии счета и переводы соответствующего остатка при открытии счета. В зависимости от вашей кредитоспособности переменная процентная ставка от 14,99 до 24,99% может быть ниже текущей средней процентной ставки. На данный момент не так много бонусных карт, предлагающих нулевой процент как за покупки, так и за соответствующие переводы баланса, поэтому Active Cash — один из лучших вариантов, если вы хотите перевести баланс на карту Wells Fargo или если у вас есть крупная покупка. подходит.

Имейте в виду, что в течение первых 120 дней с момента открытия счета взимается комиссия за перевод баланса в размере 3 процентов, а затем до 5 процентов (минимум 5 долларов США). Также стоит знать о 3-процентной комиссии за международную транзакцию, если вы планируете путешествовать со своей картой.

Сравнение карты Wells Fargo Active Cash с другими картами денежного вознаграждения

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — одна из самых популярных карт без годовой платы для простых вознаграждений, но Wells Fargo Active Cash превосходит ее 1 .Возврат наличных в размере 5% по фиксированной ставке и, возможно, столь же низкие эксплуатационные расходы. Вы не можете установить интервалы автоматического погашения с Active Cash, как вы можете с Quicksilver (хотя вы можете просто снимать наличные обратно в банкоматах эмитента), но карта Active Cash удаляет большую часть мелкого шрифта, который вы найдете на других картах, которые заработать неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение.

Например, несмотря на то, что карта Citi Double Cash является самой популярной картой с 2-процентным кэшбэком, вы можете не получить 2-процентное вознаграждение.Вы вернете только 1 процент, пока не оплатите покупку, и сохранение баланса в любом случае съест эти дополнительные вознаграждения. Конечно, карта Double Cash имеет немного более длительный период 0-процентного начального перевода баланса в год (18 месяцев) и более низкую текущую процентную ставку (от 13,99 до 23,99 процента с переменной годовой процентной ставкой), но она не имеет годовой процентной ставки на покупку, которая более полезен для карты с фиксированной ставкой, ориентированной на новые расходы. Тем не менее, Double Cash имеет небольшое преимущество перед Active Cash, когда речь идет о преимуществах из-за привилегий World Elite Mastercard более высокого уровня в сети.

Хотя технически это не карта с фиксированной ставкой кэшбэка, карта Chase Freedom Unlimited® обеспечивает как минимум 1,5% возврата на все покупки, а также ряд других неограниченных бонусных категорий кэшбэка, что может значительно повысить ее средняя ставка кэшбэка, если вы много тратите на рестораны, аптеки и путешествия по Чейзу.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature, тем временем, превосходит фиксированную ставку карты Active Cash. Он возвращает 2,5 процента наличных денег за все покупки, но есть несколько зависаний.Вы должны быть членом кредитного союза Alliant, чтобы даже подать заявку, и вы получите кэшбэк по полной ставке только на свои первые 10 000 долларов расходов за платежный цикл (хотя это также может означать «неограниченный» для большинства держатели карт).

Двойная платежная карта Citi®
  • Кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке, плюс 1% при оплате
$0
  • Нет бонусов за регистрацию
  • 18-месячный начальный перевод баланса 0% годовых (затем 13.от 99% до 23,99% переменная)
Chase Freedom Unlimited®
  • Кэшбэк 5% на поездки Chase Ultimate Rewards
  • Кэшбэк 5% за покупки Lyft (до марта 2022 г.)
  • Кэшбэк 3% за покупки в ресторанах и аптеках
  • Кэшбэк 1,5% на все остальные покупки
$0
  • Зарабатывайте дополнительно 1,5% на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — возврат до 300 долларов США. Это 6,5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 4,5% на рестораны и аптеки и 3% на все остальные покупки.
  • 15-месячная первоначальная покупка 0% годовых (затем от 14,99% до 23,74%, переменная)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature
  • Кэшбэк 2,5% на все покупки (до 10 000 долларов США за платежный цикл)
$0

Карты, которые лучше всего сочетать с Wells Fargo Active Cash

Преимущество карт с фиксированной ставкой наличными заключается в том, что они хорошо сочетаются практически с любой комбинацией карт, которую вы уже используете.Лучший способ максимизировать вашу карту с фиксированной ставкой кэшбэка — это соединить ее с картой, которая приносит более высокую ставку вознаграждения за ваши самые большие специализированные категории расходов, такие как продукты, рестораны или бензин. Затем используйте Wells Fargo Active Cash, чтобы получить больше вознаграждений за расходы, не входящие в эти категории.

Например, вы можете использовать такую ​​карту, как Blue Cash Preferred® Card от American Express, чтобы получать наличные в супермаркете в США, выбирать подписку на потоковую передачу в США, расходы на транспорт и заправочные станции в США, в то время как Active Cash покрывает все остальное или любое У.S. Покупки в супермаркете, на которые не распространяется полная ставка кэшбэка по карте Blue Cash Preferred.

Bankrate’s Take — Стоит ли покупать карту Wells Fargo Active Cash?

Короче говоря: Да, искренне. Карта Wells Fargo Active Cash Card дебютировала как одна из лучших кредитных карт с фиксированной процентной ставкой на рынке. Active Cash — это бонусная карта, не требующая особого ухода, с максимальным потенциалом вознаграждения и вариантами погашения, которые позволяют легко разместить ее в любом кошельке. Его неограниченное 2-процентное денежное вознаграждение за покупки не связано с какими-либо условиями, плюс он предлагает всесторонний список периодов годовых с нулевой процентной ставкой и другие преимущества — и все это без годовой платы.

Pros

  • Неограниченное денежное вознаграждение в размере 2% за покупки без уловок и различных вариантов погашения
  • 0 процентов начальной годовой процентной ставки при покупке при открытии счета и переводе квалификационного остатка при открытии счета в течение 15 месяцев (затем от 14,99 до 24,99 процентов переменной годовой процентной ставки)
  • Предлагает ценные преимущества, включая защиту мобильного телефона и привилегии Visa Signature
  • Годовая плата не взимается

Cons

  • 3-процентная комиссия за иностранную операцию
  • Для получения бонуса за регистрацию в виде денежного вознаграждения в размере 200 долларов США необходимо потратить 1000 долларов США в течение первых трех месяцев, что является высокой суммой по сравнению с другими картами денежного вознаграждения без годовой платы

*Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана Bankrate независимо.ком. Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® больше не доступна.

Часто задаваемые вопросы

  • Какие покупки не приносят денежное вознаграждение с картой Wells Fargo Active Cash?

    Хотя карта Active Cash приносит денежные вознаграждения практически за все покупки, некоторые расходы, описанные Wells Fargo, не приносят вознаграждения (в основном связанные со счетом и азартными играми):
    • Операции по счету, такие как операции с банкоматами, выдача наличных и переводы баланса
    • Плата за счет или проценты, перечисленные на связанный счет, включая комиссию за возвращенный платеж, пеню за просрочку платежа и годовую комиссию
    • «Суперчеки» (удобные чеки Wells Fargo)
    • Денежные эквиваленты, такие как денежные переводы, предоплаченные подарочные карты и электронные переводы
    • Расходы, связанные с азартными играми, такие как игровые фишки в казино, внедорожные ставки, лотерейные билеты, ставки или интернет-ставки
  • Должен ли я получить карту Wells Fargo Active Cash или карту Wells Fargo Cash Wise Visa®?

    Теперь, когда появилась карта Wells Fargo Active Cash, кажется, что старая карта эмитента с фиксированной ставкой денежного вознаграждения — карта *Wells Fargo Cash Wise Visa® (эта карта больше не выпускается) — устарела.

    Они оба предлагают неограниченные вознаграждения без ежегодной платы с идентичными начальными предложениями и преимуществами APR, но 2-процентная ставка денежных вознаграждений Active Cash превосходит 1,5-процентные денежные вознаграждения карты Cash Wise (1,8 процента на соответствующие покупки цифрового кошелька в течение первых 12 месяцев) . Единственными преимуществами карты Cash Wise являются немного более низкая текущая годовая процентная ставка (переменная от 14,49 до 24,99 процентов по сравнению с переменной от 14,99 до 24,99 процентов у карты Active Cash) и ее более легкий для заработка бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, который требует половина расходов в течение того же периода времени, что и Active Cash (500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев).

    Однако эти плюсы не компенсируют почти на 80 долларов больше денежного вознаграждения, которое вы заработаете, потратив 15 900 долларов в год с картой Active Cash по сравнению с картой Cash Wise.

Лучшие кредитные карты марта 2022 года

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подаете заявку и получаете одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна.Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

В то время как кредитные карты иногда имеют плохую репутацию, наличие лучшей кредитной карты — или, по крайней мере, той, которая лучше всего подходит для вас — может сделать вашу жизнь проще и более полезной. И если прошло не менее трех лет с тех пор, как вы положили свою текущую кредитную карту в свой кошелек или бумажник, сейчас самое время рассмотреть ваши варианты и посмотреть, может ли другая кредитная карта служить вам лучше.

Как? Что ж, новая кредитная карта может помочь вам временно позволить вам финансировать вещи, которые вам нужны, для покупки под 0% или консолидировать долг по более низкой процентной ставке. Или, возможно, вы просто хотите убедиться, что получаете как можно больше вознаграждений, когда заказываете онлайн, доставляете еду на дом или бронируете долгожданный отпуск.

Наша всеобъемлющая методология сравнивает каждый аспект каждой кредитной карты с нашей «эталонной кредитной картой», чтобы определить, какие карты потенциально могут помочь вам больше всего. Так что дайте себе несколько минут, чтобы взглянуть на наш список лучших кредитных карт на март 2022 года и посмотреть, может ли какая-то из них быть вам полезна прямо сейчас.

Карта Citi® Double Cash Card : Лучшее решение для фиксированного кэшбэка
Карта Chase Sapphire Preferred® : Лучший бонус за регистрацию
Chase Freedom Flex℠ : Лучшее решение для гибких вознаграждений
Карта Blue Cash Everyday® от American Express : Лучше всего для супермаркетов США
Золотая карта American Express® : Лучше всего для ресторанов
Карта Citi Premier® : Лучше всего для заправочных станций
Карта Citi® Diamond Preferred® : Лучше всего для перевода баланса
U.S. Bank Visa® Platinum Card : Лучшая начальная ставка на покупки
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express : Лучше всего для малого бизнеса
Мили Capital One® Spark® для бизнеса : Лучше всего для крупного бизнеса

Почему это здорово в одном предложении : Citi Double Cash Card проста и прибыльна. Она предлагает лучший на рынке возврат наличных в размере 2 % за каждую покупку — 1 % при покупке, 1 % при оплате выписки — без ежегодного платеж.

Эта карта подходит для : Людей, которым нужна карта, которая будет работать на них, но у которых нет времени, терпения или интереса, чтобы гоняться за бонусными категориями или разбираться в сложных программах лояльности для путешествий.

Основные моменты :

  • Получайте 2% кэшбэка за все покупки без ограничений.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на 18 месяцев на балансовые переводы, сделанные в течение первых четырех месяцев после открытия карты (13.99%-23,99% варьируется впоследствии).
  • Кэшбэк можно конвертировать в дорожные баллы Citi ThankYou по курсу 1 цент за балл в сочетании с картой Citi Premier или (сейчас снято с производства) картой Citi Prestige®.
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Double Cash : Жизнь достаточно сложна — не все хотят усложнять свою кредитную карту.Если вы не хотите иметь дело с категориями бонусов, трансферными партнерами или ограничениями расходов, вы не можете найти ничего проще, чем Citi Double Cash.

Но «простой» не обязательно означает «слабый». Фактически, вы получите 2% кэшбэка практически за все, что вы покупаете с помощью этой карты, что является лучшей постоянной фиксированной ставкой возврата, которую вы найдете на любой кредитной карте без годовой платы.

Да, если вы хотите приложить дополнительные усилия, чтобы максимизировать бонусные категории или если вы готовы платить ежегодную плату, вы можете получить больше общих вознаграждений или привилегий.Но если вы не хотите, чтобы кредитная карта стала еще одним поводом для беспокойства в вашей жизни, вы можете положить Citi Double Cash в свой кошелек, установить ее и забыть.

Что может быть лучше : Citi Double Cash – это кредитная карта без излишеств, поэтому вы не найдете на ней никаких привилегий для путешествий или питания, а также никаких существенных гарантий для путешествий или покупок. Вы также не захотите использовать эту карту для покупок за границей, так как комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% компенсирует заработанные вами вознаграждения.

Возможность конвертировать наличные деньги с карты обратно в баллы Citi ThankYou, когда у вас есть другие карты Citi премиум-класса, полезна для экспертов по баллам и милям, но партнерские авиаперевозки программы ThankYou могут быть сложными для новичков, которые могут захотеть просто придерживаться кэшбэк по карте.

Предложение о переводе баланса включает комиссию в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение первых четырех месяцев после открытия счета, хотя это сопоставимо с другими кредитными картами с аналогичными функциями перевода баланса.И Citi Double Cash не предлагает бонус за регистрацию, что означает, что другие карты могут быть более полезными сразу после выхода, хотя Double Cash наверстает упущенное при долгосрочном использовании.

Почему это наша «эталонная» кредитная карта : Простота использования и самая высокая на рынке ставка возврата наличных по Citi Double Cash — вот почему CNN Underscored использует Double Cash в качестве нашей «эталонной» кредитной карты для сравнения особенности других кредитных карт и определить, лучше они или хуже в целом.

Вы можете узнать больше о нашей концепции эталонной кредитной карты в нашем руководстве по кредитным картам или ознакомиться с нашим полным обзором Citi Double Cash.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Double Cash Card прямо сейчас.

Почему это здорово в одном предложении : Chase Sapphire Preferred предлагает 60 000 бонусных баллов, когда вы тратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия учетной записи, и баллы можно использовать для путешествий через Chase Ultimate Rewards или в других подходящие категории с помощью инструмента «Pay Yourself Back» карты.

Эта карта подходит для : Людей с большими, чем в среднем, расходами на проезд и/или питание, которые хотят использовать вознаграждение по своей кредитной карте для путешествий.

Основные моменты :

  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на питание, выбор потоковых сервисов и выбор покупок в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов).
  • Получайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на путешествие, или 5 баллов, если вы приобрели их через Ultimate Rewards.
  • Получайте 5 баллов за каждый доллар на поездках Lyft до марта 2022 года.
  • баллов можно обменять на путешествия через туристический портал Chase Ultimate Rewards по курсу 1,25 цента за балл.
  • баллов также можно перевести любой из 14 авиакомпаний и отелей-партнеров Chase.
  • Бонусные баллы в размере 10 % на все ваши ежегодные расходы.
  • Годовой гостиничный кредит в размере 50 долларов США, который можно использовать для любого бронирования, сделанного через туристический портал Chase Ultimate Rewards.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата в размере 95 долларов США.

Бонус за регистрацию : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в  Chase Sapphire Preferred : Может показаться, что это не так, но Chase Sapphire Preferred, которому уже более 10 лет, практически является дедушкой кредитных карт для путешествий.Но, надо отдать должное Чейзу, он сохраняет актуальность карты, вводя новые функции, которые делают карту еще более полезной, и это лишь одна из причин, по которой это наша любимая туристическая кредитная карта для начинающих.

С классическими категориями бонусов за путешествия и рестораны, бонусными баллами за потоковые сервисы и онлайн-продукты, 5 баллов за доллар за поездки Lyft до марта 2022 года и бонусом в 60 000 баллов за регистрацию вы сможете набрать много баллов, даже если вы не Я не планирую много летать в 2022 году, поскольку Чейз определяет «путешествие» очень широко, включая такие покупки, как общественный транспорт, дорожные сборы, парковку и даже совместные поездки.

Но настоящая сила Chase Sapphire Preferred заключается в ее искуплении. Вы получите 1,25 цента за балл стоимости, когда будете использовать свои баллы через туристический портал Чейза. А инструмент Chase «Pay Yourself Back» позволяет использовать баллы на покупки, выходящие за рамки путешествий.

Кроме того, вы можете получить еще большую выгоду, если переведете баллы одному из 14 туристических партнеров Chase. Фактически, в программе Ultimate Rewards по-прежнему участвуют одни из лучших партнеров по трансферу, в том числе United Airlines, Southwest Airlines и Hyatt Hotels, и все партнеры переводят в соотношении 1 к 1 (это означает, что вы получите 1000 баллов в партнерских программах). программы за каждые 1000 баллов, которые вы переводите из Chase).

В довершение всего, вы можете безопасно использовать Chase Sapphire Preferred за границей, поскольку при международных покупках не взимается комиссия за транзакцию за границей. Он даже предоставляет первичную страховку при аренде автомобиля, поэтому вам не нужно сначала обращаться к собственному автополису, если вы попали в аварию с арендованным автомобилем.

Что может быть лучше?Другие кредитные карты предлагают еще более высокие бонусные баллы за туристические покупки (хотя обычно они сопровождаются более высокими ежегодными сборами), хотя, если вы бронируете поездку через Ultimate Rewards с Sapphire Preferred, вы можете заработать 5 баллов за каждый потраченный доллар.

Даже на нашу эталонную карту Citi Double Cash возврат денежных средств составляет 2 % (1 % при совершении покупки и 1 % при ее оплате) за все, что вы покупаете, включая путешествия, хотя вы можете получить больше преимуществ при погашении карты Sapphire Preferred. баллов, чем вы можете с помощью простого кэшбэка.

Для многих людей Sapphire Preferred не так роскошен, как его старший брат, Chase Sapphire Reserve®, который включает в себя привилегии для путешествий и ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США (но также и значительно более высокую ежегодную плату). Но если вам не нужны или вы не будете использовать все эти дополнительные привилегии, вам может быть лучше с этой значительно менее дорогой версией.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Категории бонусов, отличная защита путешествий, надежные партнерские авиакомпании и отели, бонус за регистрацию.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает годовой платы, имеет начальную ставку на переводы остатка и обеспечивает возврат наличных, который можно легко обналичить.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Sapphire Preferred .

Почему это здорово в одном предложении : Если вы колеблетесь, хотите ли вы получить кэшбэк или туристические баллы, Chase Freedom Flex позволяет вам делать и то, и другое в сочетании с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire. Резервная карта.

Эта карта подходит для : Людей, которым нужна максимальная гибкость кредитной карты без годовой платы.

Основные моменты :

  • Получите 5% возврата денег за покупки в поездках, сделанные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% за питание и 3% в аптеках.
  • Заработайте 5% кэшбэка в бонусных категориях, которые чередуются, до 1500 долларов США за покупки каждый квартал.
  • Получайте 1% кэшбэка за все остальные покупки.
  • Опытные пользователи могут конвертировать наличные обратно в гибкие путевые баллы при сопряжении Freedom Flex с привилегированной или резервной картой Chase Sapphire.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки и переводы остатка в течение первых 15 месяцев (от 14,99% до 23,74 % в дальнейшем).
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : заработайте  200 долларов США в виде бонуса наличными  после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Chase Freedom Flex : Если вы предпочитаете возврат денег сейчас, но думаете, что в вашем будущем вас ждут приключения, Chase Freedom Flex может дать вам лучшее из обоих миров.

Chase Freedom Flex начинается с получения кэшбэка в трех постоянных бонусных категориях: 5% кэшбэка за покупки в поездках, сделанные с помощью Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка за еду, включая еду на вынос и доставку, и 3% кэшбэка в аптеках.

Кроме того, вы также получите кэшбэк в размере 5 % за покупки на сумму до 1 500 долларов США в бонусных категориях, которые меняются каждый квартал. Категории с января по март 2022 года — это продуктовые магазины и eBay, но категории каждого квартала разные.

Это уже довольно хороший пакет для кредитной карты с кэшбэком. Но когда вы соединяете Chase Freedom Flex с Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы по курсу 1 цент за балл. Затем вы сможете обменять эти баллы на путешествия по увеличенной цене от 1,25 до 1,5 цента за штуку через туристический портал Chase или в других категориях с помощью инструмента «Оплата себе».

Более того, как только вы конвертируете свои деньги обратно в баллы, вы можете перевести их любой из 14 авиакомпаний и партнеров Chase по программе лояльности.Благодаря этой удивительной гибкости сайт для часто летающих пассажиров The Points Guy оценивает баллы Ultimate Rewards в 2 цента за штуку. При такой ставке, поскольку вы зарабатываете 1,5% наличными на Freedom Flex, вы можете фактически получить 3% возврата на свои покупки.

Другие преимущества Chase Freedom Flex включают защиту мобильного телефона, защиту покупок, расширенную гарантию и бесплатную трехмесячную подписку на DashPass.

Что может быть лучше : В то время как категории постоянных бонусов не ограничены, вы можете получать возврат денежных средств только в размере до 1500 долларов США каждый квартал в категориях чередующихся бонусов.После этого вы получаете только 1% прибыли, поэтому важно отслеживать, сколько вы потратили в этих категориях за квартал.

Кроме того, вы должны не забывать активировать чередующиеся бонусные категории каждый квартал, чтобы получать за них 5% кэшбэка. Хотя вы можете активировать их практически в любое время в течение квартала и по-прежнему получать бонусные деньги задним числом за уже совершенные покупки, важно не пропустить срок – иначе вы потеряете важную функцию карты.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, мобильный телефон и защита покупок, а также начальная ставка на покупки в течение 15 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую общую ставку возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Flex .

Почему это здорово в одном предложении : Карта Blue Cash Everyday дает 3% возврата наличных в виде выписки по кредиту в U.S. (до 6000 долларов США в год, затем 1%) и 2% обратно на заправочных станциях в США, а также предлагает щедрую начальную процентную ставку на покупки в течение 15 месяцев без годовой платы (см. Тарифы и сборы).

Эта карта подходит для : Людей, которые ежегодно тратят значительную сумму денег в супермаркетах США и не хотят платить ежегодную комиссию за кредитную карту.

Основные моменты :

  • Получите 3% кэшбэка в U.S. супермаркеты с покупками до 6000 долларов в год (тогда 1%).
  • Получите возврат 2% наличными на заправочных станциях и в некоторых универмагах США.
  • Получайте 1% кэшбэка за все остальное.
  • Кэшбэк возвращается в виде премиальных долларов, которые можно обменять на выписку по кредиту.
  • 0 % начальной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 15 месяцев (от 13,99 % до 23,99 % в дальнейшем, см. тарифы и сборы).
  • Годовая плата не взимается.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 200 долларов США обратно  в качестве выписки после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам больше всего нравится в Blue Cash Everyday : Для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета уходит на расходы в супермаркетах. Карта Blue Cash Everyday набирает бонусные деньги обратно в этой категории, а также на заправочных станциях, создавая в вашем кошельке резерв для двух обычных покупок.

Карта также объединяет свои бонусные категории с вводной 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев. Но вы должны убедиться, что ваш долг погашен к концу начального периода, так как после этого годовая процентная ставка подскочит до переменной от 13,99% до 23,99%.

Новые участники карты Blue Cash Everyday также получат приветственный бонус, который может пригодиться: 200 долларов США наличными в качестве кредитной выписки после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев. Это приличная сумма для карты, которая не имеет годовой платы.

Что может быть лучше : Бонусный кэшбэк не зарабатывается на покупках за пределами США с помощью Blue Cash Everyday, кроме того, к этому прибавляется комиссия за иностранные транзакции в размере 3 % (см. тарифы и сборы). Кроме того, нет возможности конвертировать ваши деньги обратно в баллы American Express Membership Rewards, которые потенциально более полезны для тех, кто хочет максимальной гибкости в погашении вознаграждений по кредитным картам для путешествий в будущем.

Некоторые люди, возможно, захотят рассмотреть более дорогую версию Blue Cash Everyday, Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая возвращает 6% наличными в супермаркетах США — вдвое больше, чем Blue Cash Everyday — при покупках на сумму до 6000 долларов в год. (1% после этого). Blue Cash Preferred также предлагает кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковое вещание в США и возврат 3% на заправочных станциях в США и при проезде в общественном транспорте.

В обмен на эти более высокие бонусные ставки вы обычно будете платить ежегодную плату в размере 95 долларов США, но сейчас Blue Cash Preferred включает начальную ежегодную плату в размере 0 долларов США в течение первого года (см. Тарифы и сборы).Поэтому вам нужно решить, какой вариант – Blue Cash Everyday – без годовой платы или Blue Cash Preferred с ежегодной платой в размере 95 долларов США по истечении первого года – лучше для ваших нужд.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки, покрытие ущерба при аренде автомобиля.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает вводное предложение по переводу остатка, а ее кэшбэк можно конвертировать в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с Citi Premier.

Узнайте больше о карте Blue Cash Everyday .

Почему это здорово в одном предложении : Золотая карта American Express – это первоклассная карта, когда речь идет о еде, поскольку вы не только получите относительно высокую прибыль в ресторанах и супермаркетах США, но и получите невероятную выпечку. в преимуществах.

Эта карточка подходит для : Людей, которые едят в ресторанах или регулярно заказывают еду с доставкой.

Основные моменты :

  • Получайте 4 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах по всему миру и в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год на покупки, затем 1 раз).
  • Получайте по 3 балла за каждый доллар за билеты, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или на сайте amextravel.com.
  • Зарабатывайте 1 очко за доллар на всем остальном.
  • До 120 долларов в год на питание.
  • До 120 долларов США в Uber Cash в год.
  • Годовой сбор в размере 250 долларов США (см. тарифы и сборы).
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в American Express Gold : Это не дешевая карта с годовой оплатой в размере 250 долларов. Но подождите, потому что привилегии Amex Gold могут быстро перевесить его стоимость благодаря многочисленным выпискам.

Помимо получения большого количества баллов, вы будете ежемесячно получать до 10 долларов США в виде кредитных выписок с Amex Gold, когда вы используете свою карту для оплаты в некоторых магазинах продуктов питания, включая Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Коробочные и участвующие места Shake Shack (требуется регистрация).

Вы также будете ежемесячно зарабатывать до 10 долларов США в виде Uber Cash, которые можно использовать либо для поездок Uber в США, либо для заказов Uber Eats. Поэтому, если вы делаете заказы регулярно, вы можете легко использовать как Uber Cash, так и кредиты на питание каждый месяц.

Если вы можете использовать все эти кредиты каждый год, это 240 долларов в виде кредитов, что означает, что вы фактически платите только 10 долларов за карту даже с годовой платой в 250 долларов.

Что может быть лучше : Amex Gold зарабатывает баллы, которые можно использовать несколькими способами, но лучше всего использовать их для путешествий. Это означает, что вы, вероятно, захотите отложить использование баллов, заработанных с помощью этой карты, до тех пор, пока вы не будете готовы к путешествию.Так что, если вы ищете карту с вознаграждениями, которые вы можете использовать сразу же, вам может быть лучше с картой с кэшбэком.

Вы также захотите поискать в другом месте, если не можете использовать годовые кредиты на Amex Gold, для максимизации которых требуется немного усилий, поскольку они распределяются ежемесячно. В противном случае вы будете платить большие деньги за карту и не получите от нее максимума.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Приветственный бонус, годовые кредиты, категории бонусов, надежные партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы, начальной ставки на переводы остатка и легкого возврата наличных.

Узнайте больше о золотой карте American Express .

Почему это здорово в одном предложении : Карта Citi Premier имеет обширный набор бонусных категорий, позволяющих легко зарабатывать дополнительные баллы на заправочных станциях и во многих других основных продуктах семейного бюджета, плюс ее баллы можно легко обменять на путешествия или переданы любой из авиакомпаний-партнеров Citi за потенциально еще большую ценность.

Эта карта подходит для : люди, которые хотят зарабатывать бонусные баллы в широком наборе категорий и хотят научиться пользоваться эклектичным списком партнеров Citi по трансферам.

Основные моменты :

  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на заправках, ресторанах, супермаркетах, авиаперелетах и ​​отелях.
  • Зарабатывайте 1 очко за доллар на всем остальном.
  • Баллов можно обменять на путешествия через туристический портал Citi ThankYou Rewards или на подарочные карты по 1 центу за штуку.
  • баллов также можно перевести любой из 17 авиакомпаний и отелей-партнеров Citi в соотношении 1 к 1.
  • Годовой кредит в размере 100 долларов США за однократное проживание в отеле на сумму 500 долларов США и более, без учета налогов и сборов, при бронировании через сайтthankyou.com.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата в размере 95 долларов США.

Бонус за регистрацию : заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в  Citi Premier : Citi Premier с годовой оплатой в размере 95 долларов США предлагает хороший баланс солидных категорий бонусов, выгодных туристических поощрений и отличного бонуса за регистрацию, что делает этот пакет достойным внимания.

Во-первых, в настоящее время вы можете получить хороший бонус за регистрацию в Citi Premier. Владельцы новых карт могут заработать 60 000 бонусных баллов, потратив на карту 4 000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.The Points Guy оценивает баллы Citi ThankYou в 1,7 цента за штуку, что составляет 60 000 баллов на сумму до 1020 долларов США в путешествии.

Хотя программе Citi ThankYou обычно не уделяется столько внимания, как более крупным программам Chase и Amex, 15 партнеров-авиакомпаний эмитента — и два недавно добавленных отеля-партнера — предлагают несколько вариантов, недоступных больше нигде.

Конечно, если вы не хотите прыгать через обручи, необходимые для изучения трансферных программ, вы всегда можете обменять свои баллы Citi Premier, используя туристический портал Citi, чтобы забронировать любой рейс или номер в отеле, не беспокоясь о наличии премий или закрытых датах. по цене 1 цент за пункт.Даже если вы пойдете по этому легкому пути, бонус в 60 000 баллов все равно будет стоить приятных 600 долларов.

Что может быть лучше : Хотя иметь уникальных партнеров по трансферу — это здорово, партнерские отношения с авиакомпаниями Citi ThankYou в значительной степени ориентированы на международные программы, которые лучше всего используются экспертами по баллам и милям, которые не жалеют времени и усилий, необходимых для их использования. . Вы можете получить первоклассную ценность за свои очки, используя их, но они не для слабонервных.

Еще одним неожиданным недостатком карты Citi Premier является то, что для туристической кредитной карты ей серьезно не хватает средств защиты путешествий и покупок. Несколько лет назад Citi удалил большую часть своей страховки для путешествий со всех своих кредитных карт, и в результате это единственный аспект Citi Premier, который бледнеет по сравнению с его конкурентами.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, бонусные категории, партнерские авиакомпании и отели.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы, начальной ставки на переводы остатка и легкого возврата наличных.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Premier Card .

Почему это здорово в одном предложении : Если вам необходимо консолидировать свой долг, чтобы сократить процентные расходы, привилегированная кредитная карта Citi Diamond предлагает начальную процентную ставку на переводы остатка в течение полных 21 месяца для переводов, совершенных в течение первых четырех месяцев после вы открываете карту.

Эта карта подходит для : Людей, которые хотят консолидировать свой существующий долг по низкой процентной ставке в течение длительного периода времени.

Основные моменты :

  • Начальная ставка 0 % в течение 21 месяца на балансовые переводы, сделанные в течение первых четырех месяцев после открытия карты (от 13,74% до 23,74% впоследствии).
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 12 месяцев (от 13,74 % до 23,74 % в дальнейшем).
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Diamond Preferred : Первый шаг к избавлению от долга по кредитной карте – остановить кровотечение, остановив непомерные проценты, которые вы платите по накопленному долгу. Кредитная карта с длинным вводным предложением перевода баланса — это именно то, что доктор прописал.

Citi Diamond Preferred предоставляется с длительным 21-месячным начальным периодом, в течение которого вы будете платить 0% годовых за любые переводы остатка, сделанные в течение первых четырех месяцев использования карты.Но вы захотите погасить весь свой перевод баланса в течение этих 21 месяцев, потому что, когда этот начальный период закончится, годовая процентная ставка подскочит до 13,74% и 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Более того, вы получите тот же 0% годовых на новые покупки с помощью карты в течение первых 12 месяцев. Опять же, годовая процентная ставка составляет от 13,74% до 23,74% в конце вводного периода, в зависимости от вашей кредитоспособности, поэтому убедитесь, что вы погасили свой баланс до этого.

Карта Citi Diamond Preferred также поставляется с бесплатным кредитным рейтингом FICO в Интернете и позволяет вам выбирать дату платежа, что чрезвычайно полезно для тех, кто оплачивает счета по кредитной карте в соответствии с графиком зарплаты и нуждается в максимальной гибкости.

Что может быть лучше : Помимо возможности перевода остатка и бесплатного счета FICO, в Citi Diamond Preferred нет множества интересных функций. На карте нет ни наград, ни других важных привилегий.

Вы также будете платить комиссию в размере 5 % (минимум 5 долл. США) за любые переводы остатка на счет Citi Diamond Preferred. Это выше среднего для комиссии за перевод баланса, которая обычно ближе к 3%, поэтому об этом следует помнить при переводе долга на карту.

Если вам нужен только вариант перевода остатка, а не начальная ставка на покупки, рассмотрите нашу эталонную карту Citi Double Cash , которая предлагает 0 % годовых на переводы остатка в течение первых 18 месяцев, когда у вас есть карта (затем переменная годовая ставка в размере 13,99 %). до 23,99%), но также возвращает деньги за все покупки (хотя обратите внимание, что переводы баланса не возвращают деньги).

Тем не менее, если вам не нужно платить проценты как по новому, так и по существующему долгу в течение длительного периода, Citi Diamond Preferred потенциально стоит дополнительных затрат, чтобы выиграть время, чтобы вернуться в нужное русло и укрепить свое финансовое положение.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Начальная процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев и на переводы остатка в течение более длительного 21 месяца.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash возвращает денежные вознаграждения за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на привилегированную карту Citi Diamond Preferred Card.

Почему это здорово в одном предложении : Для тех, кто предпочитает не платить проценты за покупки как можно дольше, вместо того, чтобы получать кэшбэк или вознаграждения за поездки, U.Карта S. Bank Visa Platinum предлагает 0 % годовых на все покупки в течение первых 20 платежных циклов, в которых у вас есть карта (годовые процентные ставки увеличиваются до 14,49–24,49 % после окончания вводного периода).

Эта карта подходит для : Людей, которые хотят максимально длительный период начальной процентной ставки на покупки, когда они впервые получают кредитную карту.

Основные моменты :

  • 0 % начальной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 20 платежных циклов (14.от 49% до 24,49% впоследствии).
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки за 20 циклов выставления счетов на переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней после открытия карты (от 14,49% до 24,49% впоследствии).
  • Защита сотового телефона.
  • Годовая плата не взимается.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в U.S. Bank Visa Platinum : Кредитные карты обычно известны тем, что имеют заоблачные процентные ставки, что делает их непригодными для финансирования крупных покупок.Но карта Visa Platinum банка США является исключением, по крайней мере, в течение первых 20 циклов выставления счетов (то есть ваших первых 20 ежемесячных выписок) после получения карты.

В течение этого времени вы можете начислять покупки на карту и постепенно оплачивать их, не неся при этом никаких процентов. Это более длительный начальный период, чем почти у любой кредитной карты на рынке, поэтому это хороший способ профинансировать крупную экстренную покупку или даже просто ежедневные расходы, если вы находитесь в затруднительном положении.

Но будь осторожен! Как только начальный процентный период заканчивается, любой остаток на карте переходит на переменную годовую процентную ставку, равную 14.От 49% до 24,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Если вы не оплатите все эти покупки в полном объеме к тому времени, вы будете на крючке для огромных процентных платежей. Тем не менее, если вам нужно просто свести концы с концами, эта карта может стать полезным инструментом в вашем наборе инструментов.

У этой карты также есть дополнительная привилегия: постоянная защита мобильного телефона. Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью Visa Platinum банка США, вы получаете страховое покрытие в случае повреждения или кражи вашего мобильного телефона на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США по двум претензиям в течение 12 месяцев.

Что может быть лучше : Помимо начальной ставки на покупки, а также аналогичной начальной процентной ставки на переводы остатка (с комиссией в размере 3%), эта карта не принесет вам много пользы. Он вообще не приносит никаких вознаграждений, не дает бонуса за регистрацию и не имеет каких-либо других значительных преимуществ.

Банк США Visa Platinum не имеет годовой платы, но взимает комиссию за иностранную транзакцию в размере 3%, поэтому вы определенно не захотите использовать ее за границей.На самом деле, помимо использования ее для финансирования покупок в течение начального периода, мы не рекомендуем эту карту для долгосрочного использования.

И если вы готовы обменять немного более короткий начальный период в обмен на получение вознаграждения, вы можете рассмотреть Chase Freedom Unlimited®, который предлагает начальную процентную ставку на покупки в течение первых 15 месяцев, когда у вас есть карта, но также предлагает 1,5 % кэшбэк на все покупки и дополнительные категории бонусов.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Начальная процентная ставка на покупки в течение первых 20 циклов выставления счетов, страхование сотового телефона.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash приносит вознаграждение за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на получение банковской карты Visa Platinum в США.

Почему это здорово в одном предложении : Для компаний с годовыми расходами менее 50 000 долларов США Blue Business Plus от American Express – отличный и простой выбор, поскольку он приносит фиксированную ставку в размере 2 баллов Membership Rewards за каждый потраченный доллар. все ваши бизнес-покупки на сумму до 50 000 долларов США в год, затем 1 балл за каждый доллар, потраченный после этого, и все без годовой платы (см тарифы и сборы).

Эта карта подходит для : Малые предприятия, которые хотят накапливать передаваемые вознаграждения за поездки и кредитную карту без годовой платы.

Основные моменты :

  • Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки на сумму до 50 000 долларов в год, а затем по 1 баллу за каждый доллар.
  • баллов можно использовать для путешествий через Amex Travel по ставке до 1 цента за балл.
  • баллов также можно перевести любой из 21 авиакомпании и отеля-партнера Amex.
  • 0 % вступительной годовой процентной ставки на все покупки в течение первых 12 месяцев (13,24–21,24 % в дальнейшем могут варьироваться, см. тарифы и сборы).
  • Годовая плата не взимается.
  • Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте  15 000 бонусных баллов  после того, как вы потратите 3000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в Blue Business Plus : Для малых предприятий, которые ищут бизнес-кредитную карту, сравнимую с личной Citi Double Cash, наша эталонная карта Blue Business Plus достойна внимания.

Blue Business Plus зарабатывает 2 балла Membership Rewards за каждый доллар, потраченный на все покупки, до 50 000 долларов США каждый календарный год. А если вы подумываете о путешествии в этом или следующем году, баллы можно обменять непосредственно на поездку по ставке до 1 цента за балл или перевести любой из 21 авиакомпании и отеля-партнера Amex, что потенциально может принести еще большую пользу.

Ваш бизнес также может воспользоваться преимуществами вводной годовой процентной ставки 0% на покупки карты в течение первых 12 месяцев, когда у вас есть карта — просто убедитесь, что она окупится к концу этого времени, иначе вы столкнетесь с постоянной переменной годовой процентной ставкой в ​​размере 13.24%-21,24%, в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, это довольно приятный пакет для малого бизнеса, и все это без ежегодной платы.

Что может быть лучше : Баллы Membership Rewards, полученные с Blue Business Plus , можно конвертировать в кэшбэк, но по низкой ставке 0,6 цента за балл, поэтому малым предприятиям, ориентированным на получение кэшбэка вместо вознаграждения за поездку, следует вместо этого выбрать Карта American Express® Blue Business Cash Card, которая имеет все те же функции, что и карта Blue Business Plus, но возвращает наличные деньги, которые автоматически зачисляются на вашу выписку вместо баллов.

Вы также не захотите использовать эту карту для международных покупок, так как с нее взимается комиссия за иностранные транзакции в размере 2,7% (см. Тарифы и сборы). А более крупные предприятия с расходами по кредитным картам на сумму более 50 000 долларов в год сочтут карты Blue Business ограничивающими, поскольку все расходы сверх этой суммы в течение календарного года приносят только 1 балл за доллар. (Компаниям с большими годовыми расходами вместо этого следует обратить внимание на наш вариант для крупных предприятий.)

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Обширные партнерские авиакомпании и отели, некоторые средства защиты путешествий и покупок, начальная ставка на покупки.

Чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает начальную ставку на переводы остатка и удобный возврат наличных.

Узнайте больше о карте Blue Business Plus.

Почему это здорово в одном предложении : Карта Capital One Spark Miles for Business дает неограниченные 2 мили за каждый доллар, потраченный на карту, плюс 3 дополнительные мили за бронирование отелей и прокат автомобилей через Capital One Travel с помощью карты — и эти мили можно обменять на любую туристическую покупку по цене 1 цент за милю или передать авиакомпаниям-партнерам Capital One для потенциально еще более ценных погашений.

Эта карта подходит для : крупные компании, которые хотят легко использовать бонусные мили за поездки, с возможностью узнать, как в дальнейшем использовать переводимые мили для большей ценности.

Основные моменты :

  • Зарабатывайте 5 миль за каждый доллар, потраченный по карте на отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel.
  • Зарабатывайте 2 мили за доллар за все остальные покупки без ограничений.
  • Обменивайте мили на любую туристическую покупку по ставке 1 цент за милю.
  • миль также можно перевести любой из 16 авиакомпаний и отелей-партнеров.
  • Кредит до 100 долларов при подаче заявки на Global Entry или TSA PreCheck.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Годовая плата не взимается в течение первого года, затем 95 долларов США в год.

Бонус за регистрацию : заработайте  50 000 бонусных миль , потратив 4500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Что нам нравится в  Capital One Spark Miles : Предприятиям с большими расходами, которые могут быть списаны с кредитной карты, понравятся неограниченные 2 мили за доллар карты Spark Miles for Business, а также дополнительные 3-кратные мили, которые они получите при бронировании отелей или аренде автомобилей через Capital One Travel с помощью карты.

Компании могут легко использовать мили Capital One для любых покупок, сделанных с помощью карты, по ставке 1 цент за милю, или мили могут быть переведены в любую из 16 авиакомпаний и отелей-партнеров Capital One для потенциально более высокой стоимости с некоторой дополнительной работой. .

Карта Spark Miles также дает бонус за регистрацию в размере 50 000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в первые три месяца, когда у вас есть карта, что является довольно низким порогом для любого бизнеса со значительными ежемесячными расходами.

Самое приятное то, что ежегодная плата за карту в размере 95 долларов США не взимается в течение первого года, поэтому вы можете попробовать ее в течение 12 месяцев и посмотреть, подходит ли она для нужд вашего бизнеса.

Что может быть лучше : Деловые поездки, скорее всего, сейчас не в приоритете у большинства компаний, поэтому, если вы предпочитаете получать наличные, а не мили, вы можете рассмотреть новую карту Capital One Spark Cash Plus как опция. Он возвращает 2% наличных денег за все покупки, и нет ограничений на сумму, которую вы можете потратить с ним, но ему не хватает нескольких льгот, таких как 5-кратная арендная плата за аренду автомобилей и отели в Capital One Travel, а также более высокая годовая плата в размере 150 долларов США.

Capital One заслуживает похвалы за расширение своей программы миль в 2018 году, включив в нее партнеров по трансферу, и недавно добавив еще больше, но, поскольку это относительно новая часть программы, партнерские авиакомпании Spark Miles for Business не так прибыльны, как партнеры от Chase и American Express, хотя, приложив некоторые усилия, вы все равно можете найти потрясающую ценность.

Также не идеально, что вам нужно бронировать через Capital One Travel, чтобы зарабатывать 5 миль за доллар в отелях и аренде автомобилей, тем более что большинство отелей не будут уважать заработанный элитный статус или начислять элитные ночи или баллы за бронирования, забронированные через сторонние сайты. .Тем не менее, новые функции прогнозирования цен и защиты Capital One Travel заслуживают внимания.

Ежегодная плата в размере 95 долларов США, которую вы будете платить за мили Spark Miles после первого года, делает эту карту более дорогой, чем наша эталонная карта Citi Double Cash, поэтому предприятия захотят убедиться, что они получают достаточную дополнительную ценность от своих миль, чтобы покрыть расходы. стоило того.

В чем он превосходит нашу контрольную карту : Бонус за регистрацию, защита покупок, защита путешествий.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash не предусматривает ежегодной платы и начальной ставки на переводы остатка.

Узнайте больше о программе Capital One Spark Miles для бизнеса.

Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Cash Everyday.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Cash Preferred.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express Gold.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и комиссиях карты Blue Business Plus.

Нужна помощь в избавлении от задолженности по кредитной карте? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса  , доступных прямо сейчас.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

лучших кредитных карт для малого бизнеса 2022 года — сравните предложения

Лучший бизнес-кредит
Карты 202
2

Джерри Детвейлер


Выбор правильной бизнес-кредитной карты не так уж отличается от выбора правильной личной кредитной карты.Тем не менее, владельцы бизнеса должны тщательно изучить свои варианты, чтобы точно понять, как этот финансовый инструмент может быть использован для помощи их бизнесу, и убедиться, что он не ударит по их личным финансам. В Опросе кредитов малого бизнеса Федерального резерва за 2019 год большинство владельцев бизнеса в США — независимо от размера — использовали свой личный кредит для доступа к капиталу для своего бизнеса. «Независимо от того, являетесь ли вы новым или устоявшимся бизнесом, бизнес-кредитные карты являются жизненно важным инструментом для финансирования вашего бизнеса», — говорит Тай Кизель из Nav, эксперт по бизнес-кредитам и финансам и директор по контенту Nav.

Портативные, гибкие и использующие инструмент, который уже используется большинством владельцев бизнеса (личный кредитный рейтинг), деловые кредитные карты являются обязательными для владельцев бизнеса. Но с десятками вариантов, как выбрать правильный для вашего бизнеса?

Знаете ли вы?

22% владельцев бизнеса заявили, что бизнес-кредитные карты  были основными ресурсами, к которым обращались в последний раз, когда их малый бизнес нуждался в средствах.

Согласно отчету Nav’s Small Business American Dream Gap Report.Методология здесь.

Ни одна бизнес-кредитная карта не будет лучшим выбором для всех владельцев бизнеса по всем направлениям. Так же, как и варианты финансирования бизнеса, доступные для вашего бизнеса, лучшая кредитная карта для вашего бизнеса будет зависеть от преимуществ, имеющих решающее значение для вашего бизнеса, того, на что вы, вероятно, имеете право в зависимости от вашего дохода и личного кредитного рейтинга, а также от того, сколько вы стоите. готовы взять на себя, чтобы получить доступ к капиталу. В этом подробном руководстве мы рассмотрим все необходимое для выбора правильной бизнес-кредитной карты для вашего бизнеса, а также советы и рекомендации наших непредвзятых экспертов по бизнесу и кредитам.

Кредитные карты для бизнеса

по сравнению с личными кредитными картами

Бизнес-кредитная карта и персональная кредитная карта во многом схожи. Оба могут предлагать бонусные баллы, бонусные баллы, вводные предложения APR и бонус за регистрацию, но есть несколько четких различий между тем, как они регулируются. Это означает, что могут быть разные условия для визитных и личных карт, и опытный покупатель кредитной карты должен понимать эти различия, прежде чем применять их.Во-первых, давайте рассмотрим, чем похожи деловые и личные кредитные карты.

1. Как они используются.

Будь то чип и PIN-код или считывание, деловые и личные кредитные карты можно использовать для покупок в Интернете и в магазинах точно так же, как личные кредитные карты. Основы остаются прежними, и они включают те же функции безопасности, что и личные карты, такие как CVV/коды безопасности, даты истечения срока действия, подписи и т. д.

2. Они полагаются на личную гарантию.

Почти каждая крупная деловая кредитная карта полагается на личную гарантию (PG) от заявителя. Личная гарантия означает, что в случае невыполнения обязательств по кредитной карте или просроченных платежей эмитент может попытаться взыскать с держателя карты, а не только с бизнеса. Это может даже означать предъявление иска лично держателю карты, чтобы получить судебное решение.

Однако есть исключения: например,

Brex не требует PG.

3. Личные кредитные рейтинги являются ключом к получению одобрения.

В то время как деловая кредитная карта предназначена для деловых целей, личный кредитный рейтинг по-прежнему является ключевым квалификационным фактором почти для каждой крупной деловой кредитной карты. Для владельцев бизнеса с большим кредитом это отличная новость — вам не нужно беспокоиться о создании кредитного рейтинга бизнеса, подаче налоговых деклараций или финансовых отчетов или о том, чтобы кто-то поверил в видение вашего бизнеса, как вам нужно. сделать для других вариантов финансирования бизнеса. Высокий кредитный рейтинг помогает получить одобрение и открывает перед заявителем множество вариантов выбора.Однако, если у вас плохой личный кредитный рейтинг или недостаточно данных для получения кредитного рейтинга — серьезная проблема для сообщества малого бизнеса, как отметил Nav в своем исследовании несколько лет назад о кредитных призраках — это может оказаться чрезвычайно проблематичным. Поскольку предприятия уже рассматриваются как более рискованные заемщики с точки зрения кредитора, кредитные требования для бизнес-кредитных карт иногда даже более жесткие, чем в сфере личных кредитных карт. Есть только несколько вариантов от основных эмитентов бизнес-кредитных карт для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Обратите внимание, что существуют исключения:

Divvy может одобрить заявку на основе коммерческого кредита, а не личного кредита, и Brex не требует личной проверки кредитоспособности.

Далее давайте рассмотрим основные различия между личными и корпоративными кредитными картами.

1. Какие кредитные бюро получают вашу информацию.

Когда вы подаете заявку на личную кредитную карту, история ваших платежей и счетов обычно передается по крайней мере в одно, если не во все три основных бюро потребительских кредитов — Experian, Equifax и TransUnion.Но когда вы подаете заявку на бизнес-кредитную карту, эмитент не может сообщать ни одному из бюро потребительских кредитов, за исключением случаев невыполнения обязательств или просрочки платежа. У каждого эмитента есть собственная политика в отношении того, будет ли он сообщать бюро потребительских кредитов положительную историю платежей или только отрицательную информацию. Некоторые вообще не сообщают о личном кредите. (Ознакомьтесь с этим руководством по политике предоставления информации о потребительских кредитах основных эмитентов бизнес-кредитов здесь).

Это означает, что покупка эмитента так же важна, как покупка карты.Если у вас плохая кредитная история или ограниченная кредитная история, и вы делаете своевременные платежи, а не используете карту на регулярной основе, отчет о бизнес-кредитной карте в личном кредитном бюро может быть отличной новостью — карта может помочь создать положительное впечатление. счет на свой личный кредит и построить свой кредитный рейтинг, если использовать ответственно. Однако, если вам не нужен положительный счет в вашей личной кредитной истории и/или вы планируете регулярно использовать карту по максимуму (владельцы бизнеса часто размещают на своих кредитных картах более крупные остатки расходов, как показало исследование Nav), вы можете захотеть выберите эмитента, который сообщает только, если вы платите с опозданием или по умолчанию на карте.Таким образом, вы можете воспользоваться новой кредитной линией в коммерческих целях, не беспокоясь о последствиях использования кредита. (Узнайте больше о том, как использование кредита влияет на ваш личный кредитный рейтинг, в этой статье).

Однако при выборе бизнес-кредитной карты необходимо учитывать не только бюро потребительских кредитов. Эмитенты бизнес-кредитных карт также могут сообщать историю ваших платежей и счетов в крупные кредитные бюро, такие как Experian или Equifax.

Pro Совет:

Некоторые эмитенты карт также отчитываются перед Финансовой биржей малого бизнеса (SBFE), и эта информация затем доступна в отчетах, продаваемых различными кредитными агентствами.

В этой статье вы можете узнать больше о SBFE и данных, которые он хранит и которыми он делится.

Каждый эмитент имеет свою собственную политику, в соответствии с которой бюро кредитных историй, которым он сообщает о ваших платежах и истории счетов (здесь вы можете ознакомиться с руководством по политике для каждого эмитента). Однако ключевой вывод здесь заключается в том, что бизнес-кредитная карта часто является первым вариантом финансирования бизнеса, к которому обращаются новые предприятия, и это может быть быстрый способ начать создание кредита в крупных бизнес-кредитных бюро, если вы выберете карту, которая подотчетна всем трем бюро.Предоставление бизнес-кредита на раннем этапе может помочь вам получить доступ к более выгодным чистым условиям с продавцами и поставщиками, а также открыть возможность получения более крупных долларовых, более низких ставок и долгосрочных бизнес-кредитов в будущем. Если вы собираетесь открыть новую бизнес-кредитную карту, чтобы помочь финансировать свой бизнес или совершать ежедневные покупки, вы также можете выбрать ту, которая поможет вам создать бизнес-кредит в процессе. Никогда не рано начать планировать успешный бизнес и то, как вывести его на новый уровень.

2. Условия и сборы.

Федеральные правила для потребительских кредитных карт сильно отличаются от правил для корпоративных кредитных карт. Кредитные карты для бизнеса не подпадают под действие Закона о кредитных картах, федерального закона, который защищает держателей карт от двойного цикла выставления счетов, повышения ставок в любое время и по любой причине и плавающих сроков погашения, среди прочих «подводных камней». В целом, основные эмитенты бизнес-кредитных карт саморегулируются и применяют некоторые или все одинаковые политики в отношении ставок и комиссий. Но защита зависит от эмитента, поэтому обязательно внимательно прочитайте соглашение с держателем карты.

3. Как взыскать долг.

Сторонние сборщики долгов, взыскивающие личные долги, должны соблюдать федеральный закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Этот закон предлагает различные меры защиты, в том числе особые требования по уведомлению отдельных лиц о долге, предотвращение обсуждения долга коллекторами с другими лицами, кроме должника, и право должника требовать подтверждения долга. Кредитные карты для бизнеса не подпадают под действие FDCPA, и поэтому коллекторы могут быть гораздо более агрессивными при взыскании долгов малого бизнеса.(Стоит отметить, что FDCPA не распространяется на эмитентов карт, взыскивающих свои собственные долги, включая долги по личным кредитным картам. Но в штатах могут действовать законы, применимые к этим потребительским долгам.)

Как бизнес-кредитная карта может создать бизнес-кредит

Всякий раз, когда кто-либо подает заявку на получение кредитной карты, он всегда задает ключевой вопрос — как это повлияет на мой кредит? Этот вопрос вдвойне сложен, когда речь идет о бизнес-кредитных картах, поскольку бизнес-кредитные карты могут повлиять как на ваши личные, так и на деловые кредитные рейтинги.Вы можете прочитать нашу статью здесь о том, какие эмитенты кредитных карт отчитываются перед бюро потребительских кредитов и как эта отчетность может повлиять на ваши личные кредитные рейтинги.

Основные кредитные бюро для бизнеса включают Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Финансовая биржа малого бизнеса, хотя и не позиционирует себя как коммерческое кредитное бюро, делится информацией о финансовых счетах бизнеса с рядом бизнес-кредитных бюро, и поэтому часто данные вашего счета бизнес-кредитной карты передаются SBFE, которое затем передает это с его сертифицированными поставщиками, которые могут включать его в кредитные отчеты о бизнесе, которые они продают.

Получение карты от эмитентов кредитных карт, которые сообщают, может помочь вам создать надежный бизнес-кредитный профиль во всех основных бюро. Однако это также означает, что если вы не выполняете обязательства, опаздываете с оплатой или имеете другую негативную информацию о карточном счете, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ниже приведены несколько быстрых советов по созданию надежного делового кредита с помощью вашей бизнес-кредитной карты.

Выберите карту, которая отчитывается перед бюро кредитных историй

Это может показаться очевидным, но выбор карты, которая поможет вам создать бизнес-кредит, означает выбор карты, которая отчитывается перед кредитными бюро.Это имеет решающее значение для реальной цели создания бизнес-кредита — возможности использовать его в будущем для установления лучших отношений между поставщиками и поставщиками, лучших чистых условий и доступа к более крупным, долгосрочным и более низким вариантам финансирования, таким как традиционные банковские кредиты. и кредиты SBA. При рассмотрении бизнес-кредитов кредитору не нужно раскрывать бюро, которое он использует при принятии решения о кредитовании.

Своевременно вносите платежи.

Так же, как и ваши личные кредитные рейтинги, история платежей является важным компонентом кредитных рейтингов вашего бизнеса.Пропущенные платежи или систематические просроченные платежи помогут вам установить кредитный рейтинг для бизнеса, но, скорее всего, он не будет хорошим. Постоянные своевременные платежи имеют решающее значение для создания положительного бизнес-кредитного профиля, которым вы можете воспользоваться, когда придет время.

Следите за своей кредитной историей на наличие красных флажков/ошибок.

Тот факт, что эмитент сообщает о вашем счете в основные кредитные бюро, не означает, что они не допустят ошибок или канцелярских ошибок. Если вы создаете бизнес-кредит, очень важно следить за учетными записями, которые появляются в ваших отчетах и ​​оценках.Политика «установи и забудь» не идеальна, поскольку вы никогда не знаете, когда потенциальный партнер, кредитор или инвестор может получить отчет о вашей деловой кредитной истории — это верно, в отличие от личного кредита, нет допустимой цели, необходимой для покупки или доступа. кредитный отчет вашего бизнеса. Часто взимается плата, но любое частное лицо может в любое время получить отчет о вашем бизнесе. Вы можете отслеживать и управлять своими кредитными рейтингами в крупных коммерческих кредитных бюро с помощью бесплатной учетной записи Nav, которая включает в себя оповещения, чтобы вы могли отслеживать свой кредит по мере того, как вы наращиваете свои баллы.

На что обратить внимание при сравнении бизнес-кредитных карт

Выбор бизнес-кредитной карты может показаться сложным, но в конечном итоге решение сводится к тому, что подходит для вашего бизнеса и его целей. Основные факторы, которые вы хотите оценить:

  • Расходы: Сколько стоит карта и как это повлияет на то, что вы будете платить?
  • Вознаграждения: Если вашей целью являются вознаграждения, убедитесь, что вы максимально используете правильные типы вознаграждений.
  • Возможности и преимущества: Они могут варьироваться от гибких лимитов расходов до контроля счетов сотрудников и инструментов управления расходами.

Давайте рассмотрим их более подробно:

Как правильно выбрать кредитную карту для вашего бизнеса

Как мы уже упоминали, вам нужно сосредоточиться на затратах, вознаграждениях и функциях, которые наиболее важны для вашего бизнеса. Найдите время, чтобы все обдумать и просмотреть карточки, которые вы носите с собой ежегодно.

Затраты

Если вы знаете, что время от времени у вас будет остаток средств, поиск карты с низкой процентной ставкой — возможно, даже с нулевой начальной ставкой для покупок и/или переводов остатка — будет иметь первостепенное значение для снижения процентных ставок. Большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, которая будет меняться по мере изменения процентных ставок в экономике. И большинство из них будет основывать вашу процентную ставку, по крайней мере частично, на вашей кредитной истории и других качествах; Чем лучше ваш кредит, тем больше вероятность того, что вам предложат карту с низкой ставкой.

Если, с другой стороны, вы будете ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, возможно, вы будете больше всего сосредоточены на максимизации заработанных вознаграждений. В этом случае вы будете взвешивать стоимость ежегодного взноса и вознаграждения, которые вы получите. Имейте в виду, что некоторые карты отказываются от годовой платы в первый год, чтобы вы могли войти в дверь; убедитесь, что текущие затраты являются положительными.

Если вы путешествуете за границу или регулярно совершаете покупки у компаний, базирующихся за пределами США, вам также следует искать карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.

Награды

Найдите время, чтобы подумать, какие награды наиболее ценны для вас и вашего бизнеса. Для некоторых это будут путевые баллы и другие преимущества, связанные с поездками, такие как бесплатный зарегистрированный багаж, доступ в зал ожидания аэропорта или бонусные мили. Если вы лояльны к определенному бренду (например, отелям Delta или American Airlines, Hilton или Marriott), совместная карта поможет вам максимально использовать эти преимущества. Но если вы гибки и бронируете поездки, исходя из стоимости или удобства, то лучшим выбором может быть карта более общего назначения, такая как Chase Ultimate Rewards.

Если вы не уверены, вы всегда можете выбрать карту с кэшбэком. Вы получите кэшбэк, который сможете использовать по своему усмотрению. Даже в этом случае вам нужно будет хорошо разбираться в типах покупок, которые вы планируете размещать на карте, потому что некоторые карты будут предлагать более высокие денежные вознаграждения для бонусных категорий, таких как покупки в магазинах канцтоваров или топливо. Для некоторых карт категории бонусов могут меняться. Эти более высокие денежные вознаграждения могут работать для некоторых предпринимателей; для других это будет слишком много работы, и они будут придерживаться…

Особенности и преимущества

Все больше и больше визитных карточек облегчают владельцам карт отслеживание и классификацию расходов.Некоторые делают еще один шаг вперед с интегрированной отчетностью о расходах. Если вы будете раздавать карты сотрудникам, вы, вероятно, захотите контролировать расходы, чтобы свести к минимуму несанкционированные или мошеннические покупки сотрудников.

Как подать заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса

Процесс подачи заявки на кредитную карту для малого бизнеса очень похож на процесс подачи заявки на личную кредитную карту. Часто это означает подачу заявки онлайн. Вы предоставите информацию о себе и своем бизнесе, и решение, как правило, будет принято практически мгновенно.

Рекомендуется (хотя и не всегда обязательно) иметь идентификационный номер работодателя (EIN) перед подачей заявления. Если одной из ваших целей является получение кредита для бизнеса, рекомендуется перед подачей заявления убедиться, что у вашего бизнеса есть номер D-U-N-S от Dun & Bradstreet. В рамках правил CDD, направленных на предотвращение отмывания денег и других видов мошенничества, заявитель на бизнес-кредитную карту — не единственный, кто должен предоставить информацию в заявке. Если у вас есть деловые партнеры, владеющие более чем 25% бизнеса или являющиеся бенефициарными владельцами (например, старший менеджер, генеральный партнер, владелец, главный исполнительный директор, президент/председатель, казначей или вице-президент), им, вероятно, потребуется предоставить личную информацию, чтобы убедиться, что они являются реальными людьми, а не находятся в списке наблюдения правительства.(Однако они не обязательно будут подвергаться проверке кредитоспособности.)

Совет для профессионалов:

Создайте бесплатную учетную запись Nav для доступа к MatchFactor, нашему запатентованному алгоритму, который ранжирует и сортирует все кредитные карты на нашем рынке, чтобы помочь вам найти карты, на которые вы, скорее всего, претендуют, исходя из вашего бизнеса и кредита. профиль. Клиенты Nav, которые использовали MatchFactor, в 3,54 раза чаще получали одобрение на кредитную карту для бизнеса.

Теперь о лучших кредитных картах для бизнеса!

Лучшие кредитные карты для стартапов

Не все бизнес-кредитные карты созданы одинаковыми, и у стартапов есть некоторые очень уникальные потребности, которые может помочь решить бизнес-кредитная карта.Независимо от того, являетесь ли вы единственным стартапом или уже создали или сформировали партнерство, существуют кредитные карты для бизнеса, которые помогут вам быстро получить доступ к кредитной линии, используя при этом ваш личный кредит.

Несколько ключевых моментов, на которые следует обратить внимание стартапам при выборе бизнес-кредитной карты:

  • Сколько оборотного капитала вам нужно?
  • Если вы состоите в партнерстве или у вас есть соучредитель, чье имя будет указано в заявке?
  • Кому нужен доступ к карте?
  • Как это повлияет на вашу личную и деловую кредитную историю?
Вот выбор Nav для лучшей кредитной карты для стартапов:  

Кредитная карта Capital on Tap Business

Кредитная карта Capital on Tap Business, не требующая времени для бизнеса, и кредитные лимиты в диапазоне от 1000 до 50 000 долларов США могут стать отличной бизнес-кредитной картой для стартапов.Владельцы бизнеса со справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям, и при подаче заявки в ваш личный кредитный файл будет добавлен только мягкий запрос. Как и для большинства кредитных карт для малого бизнеса, требуется личная гарантия.

Он также предлагает вознаграждения в размере:

1,5% неограниченного кэшбэка без годовой платы..

Лучшие бизнес-кредитные карты для путешествий

Если вы часто путешествуете по делам и имеете хороший личный кредитный рейтинг, имеет смысл рассмотреть кредитную карту Travel Rewards, чтобы зарабатывать баллы и привилегии или кэшбэк, которые значительно облегчают жизнь в дороге.Популярные награды за путешествия включают в себя:

  • Баллы или мили, которые можно обменять на авиабилеты и/или гостиничные номера
  • Бонусные баллы за покупки в определенных категориях расходов
  • Бесплатный зарегистрированный багаж на рейсах
  • Приоритетная посадка
  • Отказ от ответственности за ущерб при столкновении при аренде автомобиля

В последние годы туристические привилегии от крупных совместных кредитных карт потеряли часть своего блеска, поскольку слияния и ребрендинг и реструктуризация программ вознаграждений устранили некоторые из привилегий, которые знают и любят дорожные воины.Например, по большинству основных проездных карт (даже вариантов деловых поездок) тарифы и варианты номеров, доступные бесплатно или со скидкой при использовании баллов, становятся все меньше и меньше, и баллы больше не идут так далеко. Тем не менее, деловые путешественники по-прежнему могут извлечь большую выгоду из вознаграждений по проездным картам, особенно если другие бизнес-карты вознаграждений не предлагают кэшбэк или бонусные баллы за покупки в категориях, в которых вы часто тратите деньги.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе деловой кредитной карты для путешествий:

  • Вы лояльны к определенной авиакомпании или гостиничной сети или хотите иметь возможность использовать свои вознаграждения с любым отелем/перевозчиком?
  • Карта будет использоваться для международных поездок или только для внутренних?
  • Кто может использовать привилегии/очки?
  • Предоставляет ли карта туристическую страховку или другую поддержку или защиту, связанную с поездкой?
  • Какова годовая плата?

Карта Business Platinum Card® от American Express

Карта Business Platinum Card® от American Express предлагает путешественникам множество ценных наград.Получите в 5 раз больше баллов Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com. Плюс:

  • Получите на 50 % больше баллов Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за каждый доллар за каждую соответствующую критериям покупку на сумму от 5000 долларов. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.
  • Используйте Membership Rewards® Pay with Points для всего или части перелета выбранной соответствующей авиакомпанией, и вы можете вернуть 35% баллов, до 500 000 бонусных баллов за календарный год при бронировании на amextravel.ком.
  • Почувствуйте безопасность с помощью CLEAR®, где это возможно, и получайте до 179 долларов США в год за членство при использовании карты.

Приветственное предложение:

Приветственное предложение: заработайте 120 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 15 000 долларов США на соответствующие покупки с помощью вашей карты в течение первых 3 месяцев членства в программе.

Прочитайте наш полный список лучших бизнес-карт для путешествий здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших картах.

Лучшие бизнес-кредитные карты для плохой кредитной истории

Деловые кредитные карты для предпринимателей с плохой личной кредитной историей очень ограничены.Если вы находитесь между категориями плохой и справедливой кредитоспособности, то, потратив некоторое время на улучшение своей личной кредитной истории, вы откроете больше возможностей с лучшими ставками, условиями и комиссиями. (Если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 500 или ниже, вы можете вместо этого заглянуть в защищенную карту.)

Несколько ключевых соображений, которые вы должны учитывать при выборе бизнес-кредитной карты для плохой кредитной истории:

  • Сколько годовых для покупок?
  • Предусмотрен ли штраф в годовом исчислении, если я заплачу с опозданием?
  • Какова годовая плата?
  • Сколько оборотного капитала мне нужно?
  • Подойдет ли для моих нужд бизнес-кредитная карта без личной гарантии?
  • Поможет ли эта карта мне увеличить мою личную и деловую кредитоспособность, чтобы я мог получить доступ к лучшему финансированию в будущем?

Поскольку количество корпоративных кредитных карт с плохой кредитной историей очень ограничено, Nav выбрала персональную кредитную карту с гибким требованием кредитного рейтинга:

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Возврат наличных без комиссии»

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Возврат наличных без комиссий» позволяет держателям карт получать вознаграждения, не требуя при этом отличных личных кредитных рейтингов.Также заработайте 1-1,5% кэшбэка.

Лучшие бизнес-кредитные карты с высокими лимитами

Неизвестный ключ, который вызывает разочарование у многих владельцев бизнеса при поиске бизнес-кредитной карты, заключается в том, что они не знают, насколько велика кредитная линия, которую они могут получить, прежде чем подать заявку. В то время как другие варианты финансирования бизнеса, такие как кредитные линии и срочные кредиты, имеют процессы проверки и инструменты предварительной квалификации, которые могут помочь вам определить, будет ли одобрена кредитная линия, которая вам нужна, до подачи заявки, они, как правило, недоступны, пока вы не получите одобрение для бизнес-кредитная карта.Эмитенты часто не сообщают о максимальных лимитах или даже диапазонах в своем маркетинге, что может превратить его в настоящую игру в угадайку для владельцев бизнеса, которые знают, что списали бы с карты крупные долларовые купюры, если бы у них был достаточно большой лимит.

Несколько важных соображений, если вам нужна карта с высоким кредитным лимитом:

  • Сколько оборотного капитала вам нужно?
  • Если вы состоите в партнерстве или у вас есть соучредитель, чье имя будет указано в заявке?
  • Кому нужен доступ к карте?
  • Как это повлияет на вашу личную и деловую кредитную историю?

Карта Brex для электронной торговли

Получите кредитный лимит в размере 50-100% от ваших будущих ежемесячных продаж, до 5 миллионов долларов США с картой Brex.Эта карта предлагает чистые 60 условий, что означает, что вы можете потратить полные 60 дней, чтобы оплатить свой счет и улучшить управление денежными потоками. Там 0% процентов и никаких комиссий.

Примечание:

*Вся информация о карте Brex для электронной торговли была собрана Nav. Эта карта в настоящее время недоступна через Nav. Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Лучшие бизнес-кредитные карты для ООО

Структурирование вашего бизнеса в качестве ООО не ограничивает по умолчанию варианты вашей бизнес-кредитной карты, но может сделать процесс подачи заявки на бизнес-кредитную карту немного более трудоемким, если у вас есть партнеры.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты для вашего ООО:

  • У вас есть партнеры, владеющие 25% или более бизнеса? (Для этого потребуется дополнительная документация при подаче заявления)
  • Какой владелец/учредитель (если их несколько) будет владельцем основного счета?
  • Какой у вас EIN? (Держите его под рукой — он понадобится вам при подаче заявления на бизнес-кредитную карту на имя вашего ООО.)

Смарт-кредитная карта Divvy для бизнеса

Смарт-кредитная карта Divvy для бизнеса предназначена для малого бизнеса.Divvy оптимизирует управление расходами, объединяя корпоративные карты с бесплатным программным обеспечением для управления расходами. Годовая плата составляет 0 долларов США. Все платежи, сделанные по этой платежной карте, должны быть оплачены, когда вы получите свой периодический отчет. И он предлагает вознаграждение: до 7% баллов в зависимости от настроек оплаты..

Лучшие бизнес-кредитные карты Chase

Chase является не только одним из крупнейших национальных банков Америки, он также предлагает множество вариантов бизнес-кредитных карт и может быть простым и простым решением для существующих клиентов бизнес-банкинга Chase, а также для малых предприятий, которые ищут банк с большим присутствием в стране. .Все бизнес-кредитные карты Chase входят в сеть Visa, которая имеет одну из крупнейших платежных сетей в мире и дает вам достаточную гибкость при совершении покупок в США или за границей, а Chase предлагает несколько совместных кредитных карт с популярными авиакомпаниями, такими как United. и Southwest, чтобы дополнить свои стандартные предложения кредитных карт для бизнеса.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты Chase:

  • Вы уже пользуетесь услугами Chase или планируете?
  • Вы хотите карту для создания кредитной истории?
  • Какую структуру вознаграждений вы предпочитаете?
  • Взимается ли ежегодная плата?

Кредитная карта Ink Business Preferred®

Заработайте 100 000 бонусных баллов после того, как потратите 15 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.(Подробности см. у эмитента карты.) Это 1000 долларов США наличными или 1 250 долларов США в качестве вознаграждения за поездку, когда вы выкупаете карту через Chase Ultimate Rewards®.

Получайте по 3 балла за каждый доллар США за первые 150 000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки в определенных категориях расходов, в год годовщины учетной записи. И зарабатывайте неограниченный 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Баллы не сгорают, пока открыта ваша учетная запись.

Примечание:

*Вся информация о кредитной карте Ink Business Preferred® была собрана независимо компанией Nav.Эта карта в настоящее время недоступна через Nav. Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Лучшие бизнес-кредитные карты American Express

American Express уже давно заняла свою особую нишу в сфере корпоративных кредитных карт, предлагая высококлассные вознаграждения и привилегии для устоявшихся предприятий, а также внедряя инновационные инструменты и услуги для управления онлайн-аккаунтами, чтобы сделать их естественным выбором для любого покупателя бизнес-кредитных карт. .American Express является одновременно эмитентом своих бизнес-кредитных карт и платежной сетью, в которой действуют ее карты, и компания предлагает множество карт, подходящих для разных типов владельцев малого бизнеса и их потребностей в бизнес-картах. Большинство карт American Express также предлагают огромный бонус за регистрацию, а также возможность зарабатывать призовые баллы и бонусные баллы за соответствующие покупки.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе карты American Express:

  • У вас отличная кредитная история?
  • Вам нужна высокая годовая плата с дополнительными вознаграждениями или более низкая годовая плата (0 долларов США) с ограниченными вознаграждениями?
  • Вам нужна платежная или кредитная карта?
  • Принимаются ли карты American Express в местах, где вы обычно совершаете покупки?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты American Express:

Карта American Express Blue Business Cash™

Карта American Express Blue Business Cash™ предлагает скидку 0% на покупки в течение 12 месяцев с даты открытия счета, что делает ее отличным выбором для владельцев бизнеса, стремящихся улучшить денежный поток.Годовая плата составляет 0 долларов США. Стандартные вознаграждения являются конкурентоспособными: заработайте 2 % кэшбэка за все подходящие покупки на сумму до 50 000 долларов США за календарный год, а затем 1 % заработанного кэшбэка будет автоматически зачислено в вашу выписку.

Приветственное предложение:

Получите кредит в размере 250 долларов США после того, как вы совершите покупки на 3 000 долларов США по карте в первые 3 месяца

Прочитайте наш полный список лучших бизнес-кредитных карт American Express здесь, чтобы узнать больше о других наших лучших картах.

Лучшие бизнес-кредитные карты Citi

Набор бизнес-кредитных карт Citi может отлично подойти для предприятий всех типов, но особенно для тех, кто хочет создать бизнес-кредит.Citi является одним из двух крупных эмитентов бизнес-кредитных карт, который сообщает данные о счетах всем трем основным кредитным бюро бизнеса и SBFE.

Вот выбор Nav для лучшей визитной карточки Citi:

Визитная карточка Visa® Costco Anywhere от Citi

члена клуба Costco получают ежегодную плату в размере 0 долларов США за членство в платном складе. Конкурентоспособная ставка кэшбэка за топливо делает эту карту лучшим выбором для владельцев бизнеса, которые часто ездят за рулем: 4% кэшбэка за соответствующий бензин в течение первых 7000 долларов в год, а затем 1% после этого, 3% кэшбэка в ресторанах и соответствующих туристических покупках, и 2% возврата денег за все остальные покупки в Costco и Costco.ком.

Вознаграждения выплачиваются ежегодно и могут быть использованы для покупки товаров в магазине, а остаток выдается наличными по запросу. Другие категории расходов варьируются от 1 до 2% без необходимости участия в бонусных рекламных акциях. Вознаграждения не ограничены, и ваша кредитная карта служит вашей членской картой Costco. Покажите его на кассе, чтобы получить выгодные предложения на товары Costco, спишите сумму покупки со своего счета и накопите эти вознаграждения для неограниченной выплаты, когда ваш сертификат вознаграждения будет выпущен в феврале.Эта карта имеет более низкий тариф, чем некоторые другие розничные и складские клубные карты, поэтому используйте ее для покупок в магазине, онлайн на веб-сайте Costco и везде, где вы делаете покупки. Вы будете получать баллы за все ваши бизнес-покупки, а члены команды и сотрудники, которым выданы карты, могут быть добавлены в вашу учетную запись для еще более быстрого получения вознаграждения.

Лучшие кредитные карты Discover Business

После того, как Discover заняла уникальное место в мире потребительских кредитных карт, став известной благодаря чередующимся категориям возврата наличных 5%, прощению просроченных платежей и первоклассному обслуживанию клиентов, Discover снова начала входить в мир бизнес-кредитных карт в последние пару лет.Ценность и простота структуры вознаграждений Discover в потребительском пространстве также находит отражение в предложениях эмитента по кредитным картам для бизнеса.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты Discover:

  • Принимаются ли карты Discover в местах, где ваша компания обычно совершает покупки?
  • Это ваша единственная деловая кредитная карта?
  • Важно ли для вас качественное обслуживание клиентов?
  • Вам нужны карточки сотрудников?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты Discover:

Визитная карточка Discover it®

Заработай 1.Кэшбэк 5% за каждый доллар, потраченный на все покупки. Вознаграждения никогда не истекают, и вы можете выкупить свои деньги обратно на любую сумму в любое время. Кроме того, вы автоматически получаете неограниченный возврат всех денежных средств, заработанных вами в конце первого года, в соотношении доллар к доллару.

Ежегодная плата не взимается, и компания Discover имеет отличную репутацию в области обслуживания клиентов.

Примечание:

*Вся информация о визитной карточке Discover it® была собрана компанией Nav. Эта карта в настоящее время недоступна через Nav.Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Лучшие кредитные карты Capital One Business

Линейка бизнес-кредитных карт Spark от Capital One уже давно является фаворитом владельцев бизнеса, которые ищут быстрое одобрение, которое обслуживает широкий спектр личных кредитных рейтингов. У Capital One также есть одна из лучших универсальных карт для поощрения путешествий, а это означает, что ее линейка карт может отлично подойти владельцам бизнеса, которые ищут кэшбэк или мили, а также тем, кто часто путешествует, но не лояльно относится к конкретной авиакомпании или сеть отелей.У Capital One также есть бизнес-кредитные карты, которые работают в платежных сетях Mastercard и Visa, что обеспечивает некоторую гибкость, если у вас есть предпочтения.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты Capital One:

  • Каков ваш личный кредитный рейтинг?
  • Вам нужны карточки сотрудников?
  • Сколько годовых для покупок? (если вы планируете регулярно пополнять баланс)
  • Кто может использовать привилегии/баллы?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты Capital One:

Capital One® Spark® Cash Select для бизнеса

Популярным выбором для серьезной карты возврата денег является Capital One® Spark® Cash Select for Business.Являясь частью впечатляющей линейки визитных карточек Spark от Capital One, он предлагает годовую плату в размере 0 долларов США с простой структурой вознаграждения. Используйте кэшбэк на все, что хотите, практически без ограничений на то, как и где вы можете заработать. Если вы являетесь поклонником Capital One и его удобной для бизнеса кредитной модели, вы можете гордиться этим выбором. Несмотря на то, что карта не имеет больших преимуществ для путешествий, у нее есть некоторые преимущества, в том числе экстренная замена карты для получения новой карты или даже наличных 24/7 (по всему миру) и услуга возмещения ущерба при аренде автомобиля.Защита покупок также является приятным преимуществом, предоставляя вам 90 дней замены, ремонта или возмещения расходов на некоторые товары, которые вы покупаете с помощью карты; это также удваивает гарантию производителя на товары, которые вы покупаете. Годовая плата в размере 0 долларов дает этой карте дополнительный импульс, а частые приветственные предложения могут дать вам наличные для погашения остатка на счете или для того, чтобы потратить на что угодно. Вознаграждения не сгорают до тех пор, пока вы поддерживаете свою учетную запись в хорошем состоянии.

Примечание:

*Вся информация о Capital One® Spark® Cash Select for Business была собрана независимо компанией Nav.Эта карта в настоящее время недоступна через Nav. Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Лучшие бизнес-кредитные карты Bank of America

Bank of America имеет более 4600 отделений и около 16 000 банкоматов в США, что делает его одним из крупнейших банков в Америке и позволяет ему обслуживать клиентов малого бизнеса, особенно тех, кто уже имеет отношения с BofA в сфере потребительского банковского обслуживания. У Bank of America есть бизнес-кредитные карты в платежных сетях Mastercard и Visa, которые широко распространены в США.С. и за рубежом.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты Bank of America:

  • Вы уже осуществляете банковские операции с BofA или планируете?
  • Вам нужен доступ к филиалам BofA?
  • Каков ваш личный кредитный рейтинг?
  • Вы хотите гибкие бонусы за поездки, которые можно использовать в нескольких авиакомпаниях и отелях?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты Bank of America:

Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Кредитная карта Mastercard®

Индивидуальные денежные вознаграждения Bank of America® Business Advantage Кредитная карта Mastercard® предлагает многоуровневые вознаграждения: 3% возврата денежных средств в выбранной вами категории, 2% возврата денежных средств за покупки в ресторане и неограниченный возврат 1% денежных средств за все остальные покупки.

Прямо сейчас он предлагает начальную годовую процентную ставку 0 % в течение 9 циклов выставления счетов за покупки, а также заманчивое приветственное предложение. Получите онлайн-бонус в размере 300 долларов США после того, как вы совершите чистую покупку на сумму не менее 3000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия вашей учетной записи — без ежегодной платы и денежного вознаграждения с неограниченным сроком действия.

Лучшие бизнес-кредитные карты Wells Fargo

Wells Fargo — ведущий американский банк, имеющий представительства почти в каждом штате, что делает его лучшим вариантом для большинства американских владельцев бизнеса, желающих получить кредитную карту.

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты Wells Fargo:

  • Вы уже пользуетесь услугами Wells Fargo или планируете?
  • Вам нужен доступ к филиалам Wells Fargo?
  • Каков ваш личный кредитный рейтинг?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты Wells Fargo:

Кредитная карта Wells Fargo Business Platinum

Кредитная карта Wells Fargo Business Platinum предлагает выбор между наличными или бонусными баллами.Выберите вариант кэшбэка и заработайте 1,5% кэшбэка за соответствующие покупки. Выберите вариант бонусных баллов, чтобы заработать 1 балл за каждый потраченный 1 доллар США и получить 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, если вы потратите не менее 1000 долларов США на соответствующие покупки. (Обменивайте баллы на подарочные карты, товары, авиабилеты и многое другое.) Ежегодная плата не взимается, а начальная ставка составляет 0 % в течение первых девяти месяцев.

Примечание:

*Вся информация о кредитной карте Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® была собрана независимо компанией Nav.Эта карта в настоящее время недоступна через Nav. Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Лучшие бизнес-кредитные карты банка США

US Bank предлагает всестороннее предложение бизнес-кредитных карт с вариантами почти для всех владельцев бизнеса в зависимости от ваших предпочтений в отношении вознаграждений и того, заинтересованы ли вы во вступительном предложении. US Bank предлагает одни из самых полезных начальных предложений для визитных карточек и действительно разработал всю свою программу для создания карт, которые являются более индивидуальными, а не менталитетом «один размер подходит всем».

Несколько ключевых соображений, которые следует учитывать при выборе бизнес-кредитной карты банка США:

  • Важно ли для вас вводное предложение?
  • Вы хотите простую структуру вознаграждений или сложность в порядке?
  • Каков ваш личный кредитный рейтинг?

Вот выбор Nav для лучшей бизнес-кредитной карты банка США:

Денежные вознаграждения банка США World Elite™ MasterCard®

Что касается бонусных карт, то U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite™ MasterCard® — хороший выбор. Получайте возврат до 3 % на заправочной станции, в магазине канцелярских товаров, а также при совершении чистых покупок у поставщиков мобильных телефонов и услуг. Получите 1% кэшбэка за все другие подходящие чистые покупки. Кроме того, существует годовой бонус в размере 25 % от вашего денежного вознаграждения за предыдущий год, до 250 долларов США.

Для владельцев бизнеса, стремящихся максимизировать денежный поток, существует начальная годовая процентная ставка 0% на переводы остатка в течение 12 циклов выставления счетов. После этого переменная APR в настоящее время составляет 13.99% – 22,99%. И годовая плата составляет 0 долларов.

Примечание:

*Вся информация о кредитной карте U.S. Bank Business Cash Rewards World Elite™ MasterCard® была собрана независимо компанией Nav. Эта карта в настоящее время недоступна через Nav. Чтобы узнать, какие бизнес-кредитные карты доступны, посетите Nav Credit Card Marketplace.

Часто задаваемые вопросы

  • Бизнес-кредитная карта и персональная кредитная карта во многом похожи. Оба могут предлагать бонусные баллы, бонусные баллы, вводные предложения APR и бонус за регистрацию, но есть несколько четких различий между тем, как они регулируются.Это означает, что могут быть разные условия для визитных и личных карт, и опытный покупатель кредитной карты должен понимать эти различия, прежде чем применять их.

  • Хотя термины «корпоративная карта» и «бизнес-кредитная карта» часто используются взаимозаменяемо, они могут означать совершенно разные вещи в зависимости от того, как они используются и кто несет ответственность за платежи. Чаще всего корпоративные карты известны как карты, которые владельцы бизнеса разрешают сотрудникам использовать для покрытия деловых расходов, которые затем компенсирует бизнес.(Однако не все эмитенты карт используют этот термин таким образом, поэтому вам может потребоваться прочитать предложение карты, чтобы полностью понять разницу.)

    Многие варианты бизнес-кредитных карт, которые вы найдете на рынке Nav, имеют возможность добавлять авторизованных пользователей, и эмитенты прошли долгий путь в последние годы, добавив новые функции для мониторинга расходов и управления авторизованными картами, чтобы позволить сотрудникам тратить по мере необходимости, а владельцу бизнеса был предоставлен больший контроль.

  • Кредитная карта для малого бизнеса может быть отличным вариантом для LLC.При подаче заявления вы предоставите информацию о своем LLC в дополнение к личным данным. Имейте в виду, что большинство эмитентов будут проверять личную кредитоспособность владельца и потребуют личную гарантию, если только компания не имеет значительного числа сотрудников и высоких доходов.

  • Большинство эмитентов бизнес-кредитных карт покупают персональный кредитный рейтинг для заявителя и используют его для определения кредитоспособности. Некоторые эмитенты проверяют бизнес-кредит, а не личный кредит.(Примеры карт, для которых может не потребоваться личная проверка кредитоспособности, в настоящее время включают Divvy и Brex.) 

    Рекомендуется проверить как вашу личную, так и деловую кредитоспособность, чтобы вы знали, чего ожидать, когда кредиторы проверят вашу кредитоспособность.

  • Если у вас нет кредитного профиля в трех основных бюро потребительских кредитов, поиск бизнес-кредитной карты может быть проблемой. Есть несколько обеспеченных бизнес-кредитных карт, доступных в небольших банках и местных кредитных союзах, но они, как правило, не являются идеальным вариантом для владельцев бизнеса, поскольку целью бизнес-кредитной карты является доступ к оборотному капиталу.Защищенная карта требует депозита для обеспечения кредитной линии равной стоимости, чтобы ограничить ответственность кредитора / эмитента в случае невыплаты платежа, поэтому вместо того, чтобы открывать новый оборотный капитал для вашего бизнеса, она может фактически ограничить наличные деньги, к которым вы можете получить доступ. заблокировав часть для обеспечения кредитной линии.

    В последние годы на рынке появилось несколько новых вариантов обслуживания владельцев бизнеса с ограниченной кредитной историей. В частности, набирающей популярность является карта Brex. Карта Brex не учитывает личные кредитные рейтинги, и для карты также не требуется личной гарантии.Он предназначен для владельцев бизнеса, у которых уже есть большой объем оборотного капитала в банке, возможно, от начального раунда сбора средств или инвестора-ангела, и которым нужна кредитная карта, которая может помочь поддерживать движение денежных потоков через части бизнеса по мере их масштабирования. . Хотя карта Brex не предлагает бонуса за регистрацию, у нее есть программа вознаграждений и возможность зарабатывать бонусные баллы и баллы вознаграждения. Однако ключевое предостережение, если вы рассматриваете карту Brex: если вам нужен доступ к новому капиталу, а не просто инструмент для доступа и использования уже имеющегося капитала, карта Brex не идеальна.Подробнее об этом варианте перед подачей заявки читайте ниже.

  • Ваш идентификационный номер работодателя (EIN) часто называют номером социального страхования (SSN) вашей компании. Подобно SSN, он используется для подачи налоговых деклараций и помогает идентифицировать ваш бизнес для потенциальных партнеров, коммерческих кредитных бюро и других государственных учреждений.

    В рамках процесса подачи заявки на бизнес-кредитную карту вас, вероятно, попросят указать ваш EIN, а также несколько других сведений о вашем бизнесе, таких как отрасль, в которой вы работаете, и структура вашего бизнеса (ООО, индивидуальное предприятие, корпорация). , так далее.) Большинству крупных эмитентов кредитных карт потребуется EIN даже для подачи заявки. Например, American Express не позволит вам подать заявку на кредитные карты для бизнеса без EIN, если вы являетесь ООО, корпорацией или товариществом. Индивидуальным предпринимателям не требуется EIN для подачи заявки в большинство крупных эмитентов бизнес-кредитных карт.

    Так же, как есть некоторые варианты корпоративных кредитных карт, доступных для тех, у кого нет личного кредитного рейтинга, есть некоторые варианты, где номер социального страхования или личная гарантия не требуются для одобрения, но они ограничены.Карты Brex, например, полагаются на EIN для их андеррайтинга, поэтому номера социального страхования не требуются. Однако, поскольку карты Brex подстраховывают EIN, единственные реквизиты не подходят для этой карты.

    Вы также должны знать, что при подаче заявки на кредитную карту только с EIN может потребоваться другая личная информация для подтверждения вашей личности в соответствии с федеральными нормами, ограничивающими преступную финансовую деятельность и отмывание денег. В конце концов, вы сообщаете свой EIN многим деловым партнерам, продавцам, поставщикам, а в некоторых случаях даже клиентам.Хотели бы вы, чтобы они могли использовать только ваш EIN и некоторые другие данные, чтобы открыть кредитную карту на имя вашей компании? Эмитенты, которые предлагают приложения для корпоративных кредитных карт только с EIN, снижают этот риск, используя другие инструменты для идентификации и проверки вашей личности, прежде чем одобрить вам карту.

    Есть еще одно серьезное предупреждение, если вы рассматриваете карту, для одобрения которой требуется только EIN — кредитная карта, для применения которой требуется EIN, а не SSN, может не подходить для вашего бизнеса.Если у вас солидная личная кредитная история, у вас есть отличный инструмент, который вы можете использовать для финансирования своего бизнеса, и он может помочь вам получить доступ к бизнес-кредитным картам с лучшими ставками, условиями и комиссиями. Тот факт, что вы можете получить бизнес-кредитную карту, используя только свой EIN, не обязательно означает, что вы должны это делать.

  • Ваш идентификационный номер работодателя (EIN) часто называют номером социального страхования (SSN) вашей компании. В рамках процесса подачи заявки на бизнес-кредитную карту вас, вероятно, попросят указать ваш EIN, а также несколько других сведений о вашем бизнесе, таких как отрасль, в которой вы работаете, и структура вашего бизнеса (ООО, индивидуальное предприятие, корпорация и т. д.). .) Вы также можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса, чтобы начать накапливать кредит, связанный с вашим EIN. Прежде чем подавать заявку на кредитную линию, ссуду или банковский счет, вам нужен EIN.

  • Если у вас нет кредитного профиля в трех основных бюро потребительских кредитов, поиск бизнес-кредитной карты может быть проблемой. Есть несколько обеспеченных бизнес-кредитных карт, доступных в небольших банках и местных кредитных союзах, но они, как правило, не являются идеальным вариантом для владельцев бизнеса, поскольку целью бизнес-кредитной карты является доступ к оборотному капиталу.Нет необеспеченных кредитных карт для бизнеса для плохой кредитной истории, но есть необеспеченные личные кредитные карты для плохой кредитной истории, которые владельцы бизнеса все еще могут использовать.

  • Для одобрения большинства кредитных карт требуется хорошая или отличная кредитная история. Как правило, хорошим считается показатель 700 и выше. Оценка 790 или выше обычно считается отличной. Тем не менее, есть несколько бизнес-кредитных карт, доступных для владельцев малого бизнеса со справедливой кредитной историей, в диапазоне от 640 до 699. опыт, эффективно предоставляя вам скидку в виде вознаграждения за каждую покупку.

    При таком большом количестве доступных вариантов возврата денег может быть сложно понять, какой из них подходит именно вам.

    Не существует одной лучшей кредитной карты для всех, поэтому очень важно, чтобы вы знали, что искать в карте. Хотите ли вы карту, которая предлагает бонусные вознаграждения за вашу самую большую категорию расходов, рекламную акцию 0% годовых или что-то еще, наш список 10 лучших кредитных карт с кэшбэком может помочь вам найти лучший вариант для вас.

    Если вы хотите пропустить это руководство, ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с кэшбэком прямо здесь >>

    Лучшие кредитные карты с кэшбэком

    Примечание. Предложения по кредитным картам, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте (включая, например, порядок их появления). College Investor не включает все компании, выпускающие кредитные карты, или все предложения по кредитным картам, доступные на рынке.

    Наши 10 лучших кредитных карт с возвратом наличных

    Вознаграждения с возвратом наличных обеспечивают уровень гибкости, который вы не можете получить с вознаграждениями за поездки. Вместо того, чтобы ограничиваться использованием ваших вознаграждений на расходы, связанные с поездкой, вы можете использовать свой кэшбэк для этого или чего-либо еще.

    Мы выбрали 10 лучших кредитных карт с возвратом наличных денег, сосредоточив внимание на различных функциях, включая ставки вознаграждения, ежегодные сборы и доступность для людей с менее чем звездной кредитной историей. Вот наши рекомендации.

    Лучшая карта для продуктов и газа: карта Blue Cash Preferred® от American Express

    По данным Бюро трудовой статистики, в 2017 году средняя семья в США потратила 4363 доллара на продукты и 1968 долларов на бензин, топливо и моторное масло. Если значительная часть вашего бюджета уходит на эти две категории, стоит рассмотреть привилегированную карту Blue Cash от American Express.

    Карта предлагает 6% возврата денег за первые 6000 долларов США, потраченных в супермаркетах США каждый год (затем 1%), плюс 6% возврата на некоторые потоковые сервисы в США, 3% возврата на транспорте и на заправочных станциях в США и 1% возврата. на все остальное. Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Посетите сайт americanexpress.com, чтобы узнать больше.

    Как новый владелец карты, вы также получите кредит в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США в течение первых шести месяцев членства в карте.

    Основным недостатком карты является ее ежегодная плата в размере 95 долларов США (см. Тарифы и сборы), но вы получаете вступительную годовую плату в размере 0 долларов США в течение первого года.Кроме того, вы можете использовать свои вознаграждения только в виде кредитной выписки или подарочных карт — многие другие карты с кэшбэком также позволяют вам выбрать прямой депозит или даже бумажный чек.

    Если вы много тратите на продукты и бензин, годовая плата за карту может быть легко перенесена.

    Сравните карты здесь >>

    Best For Dining: Кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

    Кредитная карта Capital One Savor Rewards предлагает возврат 4% наличными за ужин и развлечения, что делает ее хорошим выбором для людей, которые часто есть вне дома.Вы также получите 2% возврата денег в продуктовых магазинах и 1% возврата на все остальное.

    Как новый держатель карты, вы получите одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев.

    За карту взимается ежегодная плата в размере 95 долларов США, но в первый год она не взимается, что дает вам некоторое время, чтобы протестировать ее и определить, подходит ли она вам.

    Сравните карты здесь >>

    Лучше всего для гибких вознаграждений: кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card

    Если ваши привычки расходования меняются в течение года или вы просто хотите немного больше гибкости с бонусными вознаграждениями , кредитная карта Bank of America Cash Rewards может подойти.

    Карта предлагает возврат 3% наличными в выбранной вами категории из списка, включающего бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, товары для дома и мебель. Вы можете изменить категорию один раз в месяц. Вы также получите 2% возврата денег в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% возврата на все остальное.

    Единственное, о чем следует помнить, это то, что ваши бонусные вознаграждения, полученные в категориях 3% и 2%, не превышают 2500 долларов, потраченных каждый квартал.

    С другой стороны, если вы являетесь клиентом Preferred Rewards в Bank of America, вы можете заработать от 25% до 75% больше вознаграждений, что может компенсировать лимит бонусов.

    Когда вы впервые получите карту, вы получите 200 долларов США наличными, потратив 1000 долларов США в течение первых 90 дней. Карта не имеет годовой платы.

    Сравните карты здесь >>

    Best For Rotating Bonus Категории: Карта Chase Freedom®

    Карта Chase Freedom отлично подходит, если вы умеете управлять категориями, в которых тратите деньги. С картой вы можете зарабатывать может заработать 5% на сумму до 1500 долларов США, потраченную каждый квартал на категории повседневных расходов. Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется немного больше усилий.Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется немного больше усилий.

    Вы также получите кэшбэк всего 1% от расходов, не связанных с бонусами.

    Ежегодная плата не взимается.

    Получите карту, если вы ищете способы максимизировать свои вознаграждения, и не забывайте проверять свои категории бонусных вознаграждений каждый квартал.

    Сравните карты здесь >>

    Лучший для ознакомления 0% годовых: Chase Freedom Unlimited®

    быть на вашем радаре.

    Как и большинство других карт в нашем списке, плата за годовое обслуживание не взимается. Карта является хорошим вариантом, если вам нужна длительная акция с нулевой процентной ставкой и отличные вознаграждения вдобавок к ней.

    Сравните карты здесь >>

    Best For Fair Кредит: Capital One® QuicksilverOne® Rewards Credit Card

    лучшие кредитные карты с кэшбэком. Однако с кредитной картой Capital One QuicksilverOne Rewards вы все равно можете получить одобрение, если у вас ограниченная кредитная история или вы не выполнили обязательства по кредиту за последние пять лет.

    Карта предлагает 1,5% кэшбэка за каждую совершенную покупку, но не дает бонуса за регистрацию. Существует также ежегодная плата в размере 39 долларов, но это может стоить солидной программы вознаграждений.

    Сравните карты здесь >>

    Best For No Credit: Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Возврат наличных без комиссий»

    Petal 2 — самая совершенная карта Petal. Он не взимает никаких комиссий, предназначен для того, чтобы помочь вам увеличить кредит, и с возвратом наличных денег при каждом прикосновении конкурирует с другими картами с лучшими вознаграждениями.С Petal 2 вы можете получить впечатляющие вознаграждения, отсутствие комиссий и приличный кредитный лимит без какого-либо предварительного опыта использования кредита.

    Карта использует альтернативные данные для определения ваших покупательских привычек и финансовой ответственности. И если у вас есть кредитная история, Petal проверит и ее, чтобы принять решение.

    Если вас одобрят, вы сразу же получите 1 % кэшбэка, а затем до 1,5 % кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей.Карта также не взимает никаких комиссий, а ваш кредитный лимит может достигать 10 000 долларов, что может быть сложно получить в другом месте без кредитной истории.

    Прочитайте наш полный обзор Petal Card здесь.

    Открыть карточку-лепесток здесь >>

    Лучше всего для студентов колледжей: Студенческие вознаграждения Journey® от Capital One®

    Если вы студент колледжа, вам будет трудно найти карту, которая будет дает вам больше возможностей возврата денег, чем студенческие вознаграждения Journey® от Capital One®.Вы можете получить кэшбэк 1% со всех ваших покупок. Если вы платите вовремя, вы можете увеличить свой кэшбэк до 1,25% за этот месяц.

    Более того, эта карта поможет вам увеличить свой кредит, поскольку она позволит увеличить кредитную линию после того, как вы сделаете 5 ежемесячных платежей вовремя.

    Вы также можете зарабатывать 5 долларов США в месяц в течение 12 месяцев на некоторых подписках на потоковое вещание при своевременной оплате (применяются исключения). И вы также можете бесплатно отслеживать свой кредитный профиль с помощью приложения CreditWise.

    Карта не имеет годовой платы.

    Сравните карты здесь >>

    Лучший выбор для владельцев малого бизнеса: карта American Express Blue Business Cash™

    столица. Вы будете получать кэшбэк в размере 2 % за все соответствующие условиям покупки на сумму до 50 000 долларов США за календарный год, а затем 1 % заработанного кэшбэка будет автоматически зачислено в вашу выписку. Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express.Посетите сайт americanexpress.com, чтобы узнать больше.

    Эта карта может обеспечить невероятную экономию при работе над развитием своего бизнеса.

    Карта не взимает ежегодную плату (см. Тарифы и сборы) и дает возможность тратить больше кредитного лимита, когда вам это нужно.

    Сравните карты здесь >>

    Лучше всего с фиксированной ставкой вознаграждения: Citi® Double Cash Card

    Информация о Citi® Double Cash Card была собрана независимо The College Investor.Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты.

    Citi Double Cash Card не дает бонуса за регистрацию, но компенсирует его, предлагая одну из лучших ставок вознаграждения на рынке. Вы будете получать 2% кэшбэка за каждую совершенную покупку — это 1% кэшбэка за каждую покупку, а затем еще 1% обратно при оплате баланса.

    Как и многие кредитные карты с кэшбэком, эта не имеет годовой платы.

    Карта Citi Double Cash Card — отличный выбор, если вам нужна простая программа поощрений или если вы не тратите много денег ни в одной области.Ее также стоит рассматривать как карту-компаньон с другой картой, которая предлагает бонусные вознаграждения в некоторых областях, но низкую ставку вознаграждения в других.

    Сравните карты здесь >>

    Часто задаваемые вопросы о кредитной карте с возвратом наличных

    Как работает кредитная карта с возвратом наличных?

    Кредитные карты с кэшбэком работают так же, как и другие бонусные кредитные карты, с той лишь разницей, что вы получаете вознаграждение в виде наличных денег, а не баллов или миль. Есть некоторые исключения из этого правила, такие как карты «Погоня за свободой», но вы, как правило, видите, что награды, которые вы зарабатываете, представлены в долларах.

    При использовании кредитной карты с кэшбэком вы, как правило, получаете вознаграждение за каждую совершенную покупку. Затем, когда эти награды станут доступны для вас, вы сможете выкупить их и использовать деньги по своему усмотрению.

    Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэка?

    Не существует единой карты, которая дает максимальный возврат денег для всех, потому что ваш заработок зависит от того, как вы тратите. В то время как кредитная карта с кэшбэком 2% может предлагать больше вознаграждений за каждую покупку, вы можете получить больше от карты, которая предлагает бонусные вознаграждения, особенно если вы много тратите в ее бонусных категориях.

    Сравнивая различные кредитные карты, взгляните на свои покупательские привычки, чтобы определить, какая из них принесет вам наибольшую отдачу от затраченных средств.

    Как я могу использовать вознаграждения Cash-Back?

    Способ получения кэшбэка зависит от карты. Однако в целом варианты включают прямой депозит, кредитную выписку или бумажный чек. Некоторые карты могут даже позволить вам использовать ваши денежные вознаграждения для покупки подарочных карт или товаров, покупок в Интернете или даже для бронирования путешествий.

    При покупке проверяйте условия каждой карты, чтобы убедиться, что у вас есть нужные варианты погашения.

    Кэшбэк лучше, чем баллы?

    Вознаграждение за наличные и очки работают немного по-другому, но ни то, ни другое по своей сути не лучше. Баллы по кредитным картам, обычно предлагаемые с помощью кредитных карт для путешествий, могут быть более ограниченными в отношении вариантов погашения, чем вознаграждения за возврат наличных денег. Но в зависимости от карты вы можете получить больше от баллов, чем прямой возврат денег.

    Сравнивая различные кредитные карты, подумайте, чего вы хотите от следующей карты и какой тип программы вознаграждений лучше всего подходит для ваших нужд.

    Почему кредитные карты предлагают кэшбэк?

    Эмитенты кредитных карт предлагают возврат наличных в качестве стимула для поощрения вас к регулярному использованию вашей кредитной карты. Хотя это может работать в вашу пользу, если вы полностью оплачиваете свой остаток каждый месяц и избегаете процентов, это может работать против вас, если вы перерасходуете и переносите остаток из месяца в месяц.

    В общем, лучше всего использовать кредитную карту с возвратом наличных, только если вы дисциплинированный транжира и можете погасить то, что вы тратите каждый месяц.

    Лучший способ использовать кредитную карту? Относитесь к этому как к наличным деньгам.

    В наши дни меньше людей, чем когда-либо, носят с собой наличные деньги. Жизнь может казаться сверхудобной, когда вам не нужно беспокоиться о пачке купюр в кармане (или даже о кошельке в кармане, если уж на то пошло).

    Но это может навредить людям с низким доходом, когда предприятия переходят на безналичные расчеты, это может навредить работникам, которые полагаются на наличные чаевые, и — даже если вы не принадлежите ни к одной из этих групп — это может навредить вам, потому что легко попасть в финансовые проблемы с кредитными картами.

    Исследования доказывают, что люди тратят больше, используя кредит, а не наличные, и количество просроченных платежей растет.

    «У вас есть вне поля зрения, вне разума явление с кредитными картами», — сказала Эми Бучер, директор по дизайну изменения поведения в Mad * Pow, консультационной группе по дизайну. «Если они не проверяют баланс своей кредитной карты ежедневно, большинство людей не осознают, сколько у них долгов».

    Но при ответственном использовании кредитные карты — это быстрый способ получить кредит, не платя ни копейки процентов.Хорошие кредитные рейтинги могут сэкономить вам деньги в будущем, как правило, дают вам право на более низкие процентные ставки по ипотеке или автокредиту. Вознаграждения по кредитным картам могут сделать вещи, которые вы покупаете, немного дешевле.

    Хорошие новости: умственные трюки, приложения и инструменты могут сделать расходы с помощью кредитных карт похожими на наличные деньги, предоставляя вам лучшее из обоих миров.

    Примечание редактора. Оценки финансовых продуктов в этой статье независимо определены Wirecutter, компанией New York Times, которая рассматривает и рекомендует продукты, и не подвергались проверке, утверждению или иному одобрению какой-либо третьей стороной.

    Сделайте покупки по кредитной карте тактильными

    Наличные требуют, чтобы вы делали покупки в физическом магазине, брали бумажник и вручали физические деньги. Предоставление кассиру 20-долларовой купюры в обмен на 18-долларовую вещь — это осязаемая сделка. В обмен на 20 долларов у вас осталось 2 доллара и физическая безделушка.

    Но кредитная карта выглядит одинаково до и после транзакции, что скрывает то, что на самом деле было отдано за эту безделушку. Добавьте к этому онлайн-покупки, и вы можете даже не думать о своей кредитной карте или о том, откуда берутся деньги.

    Возьмите квитанцию ​​ . Беверли Харзог, эксперт по кредитным картам и аналитик потребительского кредита в U.S. News & World Report, всегда берет квитанцию. «Это еще одна вещь, которая поможет вам держать руку на пульсе реальности», — сказала она. «Когда они спросят, хотите ли вы квитанцию, просто скажите «да», чтобы у вас было ощущение оплаты в ваших руках».

    Удалите платежную информацию с вашего компьютера. Психологи-потребители считают создание трений — то есть препятствий для совершения каких-либо действий — эффективным способом остановить импульсивную покупку.«Если вы сидите на диване, выпили два бокала вина, видите резиновые сапоги в продаже, а информация о вашей кредитной карте заполняется автоматически, вы, вероятно, купите это, потому что вам действительно нужно было всего лишь нажмите две кнопки, чтобы совершить эту покупку», — сказала г-жа Бухер. «Если вам пришлось встать с дивана, вытащить кредитную карту и ввести цифры, это трение. Вы должны совершить немного больше, чтобы совершить покупку». Напротив, цифровые платежи, такие как Apple Pay, предлагают удобство, когда вы находитесь у кассы, но они исключают физические карты и .Если вы нервничаете из-за того, что держите телефон рядом со сканером для завершения транзакции, это может превратить вас в мота, не принимайте участие.

    [Нравится, что вы читаете? Подпишитесь здесь на информационный бюллетень Smarter Living, чтобы получать подобные истории (и многое другое!) прямо на ваш почтовый ящик каждое утро понедельника.]

    Установите лимиты расходов

    в кошельке всего 100 долларов. Но вы можете, если у вас есть карта с кредитным лимитом более 300 долларов США (даже если 300 долларов США превышают ваш бюджет).

    Позвольте роботам считать ваши деньги. Бюджетные приложения, такие как You Need a Budget (84 доллара в год) или Mint (бесплатно), отслеживают остатки по всем вашим счетам, предоставляя вам более четкое представление о вашем фактическом остатке, даже если у вас есть несколько карт и счетов в разных банках. Некоторые банки, например Bank of America, также позволяют синхронизировать другие учетные записи, даже если эти учетные записи принадлежат конкурирующим банкам. Проверьте свой баланс в приложении, чтобы следующая покупка соответствовала вашему бюджету.

    Попробуйте «планирование действий. Определите свой бюджет, затем примите меры, которые не позволят вам его превысить. В кредитной карте Uber есть функция, которая позволяет вам установить собственный лимит расходов для определенных категорий или продавцов, что может устранить искушение зайти в Starbucks по дороге на работу. Другие компании, такие как Discover, позволяют вам настраивать оповещения, если баланс вашей кредитной карты превышает определенную сумму или вы приближаетесь к своему кредитному лимиту.

    Избавьтесь от пени за просрочку платежа

    Независимо от того, забыли ли вы о сроке платежа или у вас нет денег на руках, нарушение срока платежа часто может означать штраф за просрочку платежа в размере до 39 долларов США и штраф A.P.R. (увеличение процентной ставки, обычно вызванное просроченными платежами). Вы вряд ли понесете штраф за просрочку платежа наличными. Вы можете настроить автоплатеж (большинство крупных компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают его), чтобы платежи автоматически списывались со сберегательного или расчетного счета по вашему выбору до наступления срока оплаты счета. Оплата полного баланса выписки через автоплатеж — это способ избежать просроченных платежей и процентов на остаток.

    Но вы также можете быть противником автоплатежей, и на это есть веские причины. Если у вас недостаточно денег, когда ваш счет автоматически оплачивается, вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт (обычно около 35 долларов), а автоматическая оплата может привести к тому, что вы перестанете проверять свои выписки, увеличивая вероятность того, что вы пропустите потенциально неверные платежи, г-жа .— сказал Харзог. Если это вы, есть еще варианты.

    Настройка напоминаний. Будь то оповещение в цифровом календаре или рукописная заметка в ежедневнике, создайте напоминание, чтобы убедиться, что на вашем счету достаточно средств, а затем оплатите счет. Некоторые компании, такие как Discover и Chase, могут предупредить вас по тексту или электронной почте до наступления срока родов, и эту функцию использует г-жа Бухер. «Я отношусь к своему почтовому ящику как к списку дел, поэтому я не удаляю письмо, пока полностью не оплачу свой счет», — сказала она.«Когда я расплачиваюсь, мне очень приятно удалить письмо».

    Сделайте счета частью вашей рутины. Независимо от того, решите ли вы оплачивать свой счет, когда выписываете ежемесячный чек за аренду, или каждый понедельник утром, когда вы приходите в офис, включите это в свое расписание.

    Тем не менее, кредитные карты не для всех, и даже самые лучшие психологические приемы могут не сработать на вас. «Никто никогда не должен испытывать давление при использовании кредитной карты», — сказала г-жа Харцог. «Если вас это не устраивает, начните с дебетовой карты, чтобы привыкнуть к структуре оплаты картой, и переходите к кредитной карте, когда будете готовы.Если вы никогда не готовы, это нормально.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.