Рейтинг банков по процентным ставкам по кредитам: Самые выгодные кредиты банков в 2022 году

Содержание

Рейтинг банков по вкладам — топ-10 банков по вкладам физлиц на март 2022

БанкДепозитыАдресТелефоныОтделенияБанкоматы
11
Лицензия №1481
Сбербанк России9 638 845 млн. ₽

0% за месяц

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19900
745731114
22
Лицензия №1000
Банк «ВТБ»2 791 797 млн. ₽

+2% за месяц

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 298 800 100-24-24
13819646
33
Лицензия №3349
Россельхозбанк1 184 865 млн. ₽

+1% за месяц

г. Москва, Гагаринский пер., д.38 800 100-01-00
11252791
44
Лицензия №354
Газпромбанк 975 332 млн. ₽

+3% за месяц

117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 18 800 100-07-01
3572883
55
Лицензия №2209
ПАО Банк «ФК Открытие» 526 162 млн. ₽

+4% за месяц

115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.48 800 444-44-00
3332277
66
Лицензия №963
Совкомбанк 443 385 млн. ₽

+3% за месяц

156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 468 800 100-00-06
14211232
77
Лицензия №1978
Московский Кредитный Банк 423 378 млн. ₽

+3% за месяц

г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 18 800 100-48-88
145706
88
Лицензия №2673
Тинькофф Банк 340 229 млн. ₽

+4% за месяц

г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.18 800 555-77-78
2317
99
Лицензия №1326
Альфа-Банк 335 104 млн. ₽

+10% за месяц

107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 278 800 200-00-00
3892090
1010
Лицензия №3368
СМП Банк 279 884 млн. ₽

+2% за месяц

г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 118 800 555-25-55
105402
1111
Лицензия №3287
Всероссийский Банк Развития Регионов 203 809 млн. ₽

+69% за месяц

г. Москва, Сущевский вал, дом 65, корп.18 800 700-03-49
56733
1212
Лицензия №436
Банк «Санкт-Петербург» 170 951 млн. ₽

+2% за месяц

Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А8 800 222-50-50
62409
1313
Лицензия №1
ЮниКредит Банк 147 150 млн. ₽

0% за месяц

г. Москва, Пречистенская набережная, д.98 800 700-10-20
87504
1414
Лицензия №650
Почта Банк 141 940 млн. ₽

+2% за месяц

г. Москва, Преображенская пл., д. 8+7 495 532-13-00
70823407
1515
Лицензия №429
Уральский Банк Реконструкции и Развития 137 890 млн. ₽

+1% за месяц

г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 678 800 100-02-00
1611069
1616
Лицензия №328
Банк «Россия» 132 449 млн. ₽

+6% за месяц

191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А8 800 100-11-11
64456
1717
Лицензия №2289
Банк Русский Стандарт 122 359 млн. ₽

-1% за месяц

г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36+7 495 748-07-48
153169
1818
Лицензия №2272
Росбанк 119 563 млн. ₽

+5% за месяц

г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 348 800 234-44-34
4711764
1919
Лицензия №316
Хоум Кредит Банк 109 382 млн. ₽

-2% за месяц

125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1+7 495 785-82-22
294318
2020
Лицензия №2306
Абсолют Банк 101 409 млн. ₽

0% за месяц

127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 188 800 200-20-05
5388

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

  • общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
  • кредитная стратегия каждого отдельного банка;
  • выбранные параметры кредитной программы;
  • финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

  • кредитную историю заемщика;
  • факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
  • соотношение доходов и расходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
  • возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
  • и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.


О СЕТЕЛЕМ БАНКЕ

«Сетелем Банк» ООО     — дочерний банк ПАО Сбербанк, специализирующийся на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств на территории партнеров банка – дилерских центров.

По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг» исследовательской компании Frank RG, «Сетелем Банк» ООО является крупнейшим на российском рынке банком по доле выданных автокредитов в июне 2021 года и лидирует по объему портфеля автокредитов на 01.07.2021.

Сетелем Банк представлен в 70 регионах Российской Федерации и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими центрами, благодаря чему продукты автокредитования Банка доступны самому широкому кругу клиентов.

Сотрудничество с автопроизводителями, а также активное участие Банка в специальных программах Правительства РФ и Минпромторга, направленных на поддержку автомобильной промышленности и стимулирование спроса на автомобили, позволяет Банку предоставлять клиентам большой выбор программ кредитования и предлагать выгодные условия автокредитования.

Кредиты наличными Сетелем Банка отличает быстрота одобрения и максимальный комфорт для клиентов — дебетовую карту с зачисленными на ее счет заемными средствами клиенту доставят по удобному адресу — в офис или домой.

Качество предоставляемых Сетелем Банком услуг подтверждено «Народным рейтингом» банков крупнейшего финансового портала Banki.ru: Сетелем Банк находится на топ-позициях данного рейтинга, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков.

Согласно Рейтингу качества претензионной работы банков за 2017 год, подготовленному ОНФ «За права заемщиков», Сетелем Банк вошел в топ-4 банков, получивших максимальное число баллов по качеству работы с жалобами клиентов. Сетелем Банк был отмечен экспертами ОНФ «За права заемщиков» за активность обратной связи и большую долю позитивных отзывов.

Сетелем Банк сегодня

Центральные банки — Investing.com

© 2007-2022 Fusion Media Limited. Все права зарегистрированы. 18+

Предупреждение о риске: Торговля финансовыми инструментами и (или) криптовалютами сопряжена с высокими рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам. Цены на криптовалюты чрезвычайно волатильны и могут изменяться под действием внешних факторов, таких как финансовые новости, законодательные решения или политические события. Маржинальная торговля приводит к повышению финансовых рисков.
Прежде чем принимать решение о совершении сделки с финансовым инструментом или криптовалютами, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с торговлей на финансовых рынках, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Fusion Media напоминает, что информация, представленная на этом веб-сайте, не всегда актуальна или точна. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками. Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли. Fusion Media и любой поставщик данных, содержащихся на этом веб-сайте, отказываются от ответственности за любые потери или убытки, понесенные в результате осуществления торговых сделок, совершенных с оглядкой на указанную информацию.
При отсутствии явно выраженного предварительного письменного согласия компании Fusion Media и (или) поставщика данных запрещено использовать, хранить, воспроизводить, отображать, изменять, передавать или распространять данные, содержащиеся на этом веб-сайте. Все права на интеллектуальную собственность сохраняются за поставщиками и (или) биржей, которые предоставили указанные данные.
Fusion Media может получать вознаграждение от рекламодателей, упоминаемых на веб-сайте, в случае, если вы перейдете на сайт рекламодателя, свяжитесь с ним или иным образом отреагируете на рекламное объявление. Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают.

Рекордный рост ключевой ставки: как изменились проценты по кредитам российских банков

Центробанк на фоне санкций поднял ключевую ставку до 20%, что больше последнего ее значения почти в два раза, нынешний показатель обновил рекорд. Цепной реакцией начали повышать ставки главные российские банки, Тульская служба новостей собрала последние данные о ключевых ставках по ипотекам и кредитам.

Насколько выросли ставки по потребительским кредитам

Максимальные значения ставки Сбербанка и ВТБ по потребительским кредитам выросли до 29,9%, сообщает телеканал «360» со ссылкой на РИА «Новости». В Сбере значения до санкций были 12,9 – 21,9%, а после увеличились до 21,7 – 29,9%. Рост отметили и в ВТБ, где ставка выросла с 5,9 – 15,9% до 13,8 – 29,9% годовых.

Насколько выросли ставки по ипотеке

Помимо этого Сбербанк с 1 марта повысил ставки по основным ипотечным программам до 18,6% годовых, также сообщает телеканал «360», при этом не изменятся условия по госпрограммам и ранее выданным потребительским и ипотечным кредитам. ВТБ поднял ставки до 15,3%, временно остановил ипотечное рефинансирование, а также сократил срок рассмотрения заявок на кредиты до 30 дней, как узнали «Ведомости». Банк сохранит условия по льготным программам. По данным РГ, Россельхозбанк ранее выдавал ипотеку под 10,2 – 10,3%, а сейчас зафиксировал их в диапазоне 23,50 – 25,55%. Банк «Открытие» пока только пересматривает условия по ипотечному кредитованию.

Банк ДОM.РФ принимает заявки на выдачу льготных кредитов по программам с господдержкой, а также выдает кредиты в рамках рыночных ипотечных программ в штатном режиме, прокомментировала пресс-служба банка «Интерфаксу». В Альфа-Банке и Юникредит банке временно приостановлено рассмотрение новых заявок на ипотеку, на данный момент идет корректировка предложений, ранее заключенные договоры остаются на прежних условиях, сообщает «Интерфакс».

Другие российские банки пока не давали официальных комментариев по поводу повышения ставок по ипотечным кредитам, но обещали предоставить информацию в ближайшие дни.

Ранее сообщалось о том, что сотрудники IT-компаний могут оформить льготную ипотеку под 5% годовых. Также на сайте Тульской службы новостей можно узнать, о том, когда адвокаты проведут бесплатные консультации для жителей региона.

Опечатка в тексте? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

Подписывайтесь на ТСН24 в

Fitch изменило прогноз по Азиатско-Тихоокеанскому Банку на «Стабильный» и подтвердило РДЭ «B»

(The following statement was released by the rating agency) Fitch Ratings-Moscow-16 October 2020: (перевод с английского языка) Fitch Ratings-Москва-15 октября 2020 г. Fitch Ratings изменило прогноз по рейтингам Азиатско-Тихоокеанского Банка (ПАО) (далее – «АТБ») с «Негативного» на «Стабильный» и подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») банка на уровне «В». Полный список рейтинговых действий приведен ниже. Пересмотр прогноза по рейтингам отражает снижение рисков по качеству активов и стабилизацию показателей прибыльности после завершения расчистки баланса АТБ. В то время как качество активов и прибыльность АТБ по-прежнему уязвимы к последствиям пандемии, банк с высокой вероятностью сможет справиться с кредитными потерями в будущем даже в случае более продолжительного и более серьезного спада, чем ожидается в настоящее время. КЛЮЧЕВЫЕ РЕЙТИНГОВЫЕ ФАКТОРЫ РДЭ АТБ обусловлены его собственной кредитоспособностью, которая отражена в рейтинге устойчивости «b». Fitch не учитывает в рейтингах государственную поддержку (несмотря на то что АТБ находится почти в 100-процентной собственности Центрального банка Российской Федерации («ЦБ РФ»)) ввиду ограниченной системной значимости банка и плана ЦБ РФ по его продаже. Это отражено в рейтинге поддержки «5» и уровне поддержки долгосрочного РДЭ как «нет уровня поддержки». В июне 2020 г. регулятор объявил, что он приостанавливает продажу банка до 2021-2022 гг. ввиду неопределенности, обусловленной пандемией. Обесцененные кредиты (кредиты 3 стадии согласно МСФО 9, включая лизинговые и приобретенные или созданные кредитно-обесцененные кредиты) составляли 18% от валовых кредитов на конец 1 пол. 2020 г., что представляет собой снижение относительно 28% на конец 2019 г. и 43% на конец 2018 г., ввиду продажи и списания унаследованных с предыдущих периодов корпоративных и розничных кредитов. В 3 кв. 2020 г. банк продал свой последний крупный проблемный кредит, имеющий слабое резервирование, что должно обусловить снижение на 4 п.п. показателя обесцененных кредитов и полное покрытие оставшихся обесцененных кредитов суммарными отчислениями на потери по кредитам. Кредиты 2 стадии увеличились до 12% от валовых кредитов на конец 1 пол. 2020 г. с 2% на конец 2019 г. главным образом ввиду изменения классификации кредитов. Около двух третей таких кредитов приходилось на непросроченные диверсифицированные розничные кредиты, что снижает кредитный риск. АТБ реструктурировал около 10% валовых кредитов в связи с пандемией. Такие кредиты рассматриваются в основном как кредиты 1 стадии и на сегодня демонстрировали приемлемое кредитное качество. Прибыльность у АТБ улучшилась в 2019 г. — 1 пол. 2020 г., и операционная прибыль составляла 1,8% от регулятивных взвешенных по риску активов в 1 пол. 2020 г. Прибыльность до отчислений в резерв под обесценение составляла приемлемые 4%-5% от средних кредитов в 2019 г. — 1 пол. 2020 г. и подкреплялась более низкой стоимостью фондирования и более низкими операционными расходами (которые тем не менее составляли высокие 67% от валовых доходов в 1 пол. 2020 г.). Отчисления под обесценения кредитов находились на невысоком уровне в 2% от средних кредитов в 1 пол. 2020 г. (2019 г.: 3%), что позволило банку показать доходность на средний капитал (ROAE) на уровне 12%. Основной капитал по методологии Fitch составлял 12% от регулятивных взвешенных по риску активов на конец 1 пол. 2020 г. Регулятивные показатели капитала находились на более низких уровнях: консолидированные показатели основного капитала и общего капитала составляли соответственно 9,2% и 11,6% на конец 1 пол. 2020 г., что было лишь немногим выше регулятивных минимальных требований в 8,5% и 10,5% с учетом надбавок. Показатель достаточности капитала подкрепляется прибылью за текущий год и составляет 1,7% от регулятивных взвешенных по риску активов, который будет прибавлен к базовому капиталу (CET1) и основному капиталу после проведения аудита. Фондирование и ликвидность у АТБ являются благоприятными рейтинговыми факторами. Основным источником фондирования для банка являются диверсифицированные розничные депозиты (59% от обязательств на конец 1 пол. 2020 г.), в то время как средства корпоративных клиентов составляют еще 29%. Розничные депозиты чувствительны к процентным ставкам, при этом демонстрируют стабильность в течение экономического цикла, поскольку большинство таких кредитов покрывается государственной системой страхования вкладов. Запас ликвидности (денежные средства и эквиваленты, краткосрочные межбанковские размещения и не обремененные залогом ценные бумаги) является приемлемым и покрывал 32% клиентских счетов на конец 8 м. 2020 г. ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВЛИЯТЬ НА РЕЙТИНГИ В БУДУЩЕМ Факторы, которые в отдельности или вместе могут привести к позитивному рейтинговому действию/повышению рейтингов: Позитивные рейтинговые действия в ближайшее время являются маловероятными с учетом сохраняющегося давления на операционную среду в стране. В более долгосрочной перспективе повышение рейтингов потребовало бы продолжительной истории стабильного качества активов и более сильной прибыльности при поддержании достаточного запаса капитала. Если ЦБ РФ изменит свои планы по продаже банка и пересмотрит роль АТБ при сохранении банка в своей собственности, Fitch может учесть господдержку в рейтингах АТБ, что было бы позитивным для кредитоспособности банка. Продажа АТБ организации с более высокими рейтингами, чем у АТБ, также может привести к повышению рейтингов. Факторы, которые в отдельности или вместе могут привести к негативному рейтинговому действию/понижению рейтингов: Рейтинги банка могут быть понижены в случае заметного ухудшения качества активов или прибыльности, что привело бы к снижению капитала. Благоприятный/неблагоприятный рейтинговый сценарий Кредитные рейтинги по международной шкале для эмитентов в секторе финансовых организаций имеют благоприятный рейтинговый сценарий (определяемый как 99-й процентиль изменений рейтингов в положительном направлении), предполагающий повышение рейтингов на три ступени в течение трехлетнего рейтингового горизонта, и неблагоприятный рейтинговый сценарий (определяемый как 99-й процентиль изменений рейтингов в отрицательном направлении), предполагающий понижение рейтингов на четыре ступени в течение трех лет. Полный диапазон кредитных рейтингов для благоприятного и неблагоприятного сценариев для всех рейтинговых категорий находится в пределах от «AAA» до «D». Кредитные рейтинги в рамках благоприятного и неблагоприятного сценариев основаны на исторических показателях. Более подробная информация о методологии, используемой при определении кредитных рейтингов для благоприятного и неблагоприятного сценариев по конкретному сектору, доступна по ссылке: Ссылки на существенно значимый источник, указанный как ключевой рейтинговый фактор Основные источники информации, использованные в анализе, приведены в разделе «Применимые методологии». ЭКОЛОГИЧЕСКИЕ, СОЦИАЛЬНЫЕ И УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ФАКТОРЫ Если не указано иначе в данном разделе, самый высокий уровень релевантности экологических, социальных и управленческих (ESG) факторов соответствует скоринговому баллу «3» – экологические, социальные и управленческие факторы являются нейтральными для кредитоспособности эмитента или оказывают лишь минимальное влияние на его кредитоспособность либо ввиду характера этих факторов, либо ввиду того, как эмитент управляет этими факторами. Более подробная информация о скоринговых баллах релевантности ESG представлена на сайте Применимые методологии «Методология рейтингования банков»/Bank Rating Criteria (28 февраля 2020 г.) (включая допущения по факторам, которые могут влиять на рейтинги в будущем): PJSC Asian-Pacific Bank; Long Term Issuer Default Rating; Affirmed; B; Rating Outlook Stable ; Short Term Issuer Default Rating; Affirmed; B ; Local Currency Long Term Issuer Default Rating; Affirmed; B; Rating Outlook Stable ; Viability Rating; Affirmed; b ; Support Rating; Affirmed; 5 ; Support Rating Floor; Affirmed; NF Контакты: Первый рейтинговый аналитик Ekaterina Zadonskaya, Senior Analyst +7 495 956 5575 Fitch Ratings CIS Ltd Business Centre Light House, 6th Floor 26 Valovaya St. Moscow 115054 Второй рейтинговый аналитик Pavel Kaptel, Senior Analyst +7 495 956 9981 Председатель комитета Eric Dupont, Senior Director +33 1 44 29 91 31 Контакты для прессы: Anna Bykova, Moscow, Tel: +7 495 956 9903, Email: [email protected] Louisa Williams, London, Tel: +44 20 3530 2452, Email: [email protected] Marina Vdovenkova, Moscow, Tel: +7 495 956 2404, Email: [email protected] Дополнительная информация представлена на сайте Применимые методологии Bank Rating Criteria (pub. 28 Feb 2020) (including rating assumption sensitivity) () Дополнительное раскрытие информации Статус запрошенности рейтинга () Endorsement Status () Политика индоссирования () НА ВСЕ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ FITCH РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ И ДИСКЛЕЙМЕРЫ. МЫ ПРОСИМ ВАС ОЗНАКОМИТЬСЯ С ЭТИМИ ОГРАНИЧЕНИЯМИ И ДИСКЛЕЙМЕРАМИ ПО ССЫЛКЕ: КРОМЕ ТОГО, ОПРЕДЕЛЕНИЯ РЕЙТИНГОВ И УСЛОВИЯ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДОСТУПНЫ НА ПУБЛИЧНОМ ВЕБ-САЙТЕ АГЕНТСТВА . НА САЙТЕ В ПОСТОЯННОМ ДОСТУПЕ ТАКЖЕ РАЗМЕЩЕНЫ СПИСКИ ОПУБЛИКОВАННЫХ РЕЙТИНГОВ, РЕЙТИНГОВЫХ КРИТЕРИЕВ И МЕТОДОЛОГИЙ. В РАЗДЕЛЕ «КОДЕКС ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ» САЙТА НАХОДЯТСЯ КОДЕКС ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ FITCH, ПОЛИТИКА АГЕНТСТВА В ОТНОШЕНИИ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ, КОНФЛИКТОВ ИНТЕРЕСОВ, «КИТАЙСКОЙ СТЕНЫ» МЕЖДУ АФФИЛИРОВАННЫМИ СТРУКТУРАМИ, ПОЛИТИКА В ОБЛАСТИ КОМПЛАЕНСА И ДРУГИЕ РЕЛЕВАНТНЫЕ ПОЛИТИКИ И ПРОЦЕДУРЫ. ИНФОРМАЦИЯ О СООТВЕТСТВУЮЩИХ ИНТЕРЕСАХ ДИРЕКТОРОВ И АКЦИОНЕРОВ ДОСТУПНА ПО ССЫЛКЕ FITCH МОГЛО ПРЕДОСТАВЛЯТЬ ДРУГИЕ РАЗРЕШЕННЫЕ УСЛУГИ РЕЙТИНГУЕМОМУ ЭМИТЕНТУ ИЛИ СВЯЗАННЫМ С НИМ ТРЕТЬИМ СТОРОНАМ. ИНФОРМАЦИЯ О ДАННЫХ УСЛУГАХ ПРИМЕНИТЕЛЬНО К РЕЙТИНГАМ, ПО КОТОРЫМ ВЕДУЩИЙ АНАЛИТИК БАЗИРУЕТСЯ В ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ, ЗАРЕГИСТРИРОВАННОМ В ЕС, ПРЕДСТАВЛЕНА НА КРАТКОЙ СТРАНИЦЕ ПО ЭМИТЕНТУ НА ВЕБ-САЙТЕ FITCH. © 2020 г. Владелец авторских прав: Fitch Ratings, Inc., Fitch Ratings Ltd. и дочерние компании. 33 Уайтхолл Стрит, Нью-Йорк, NY 10004. Телефон: 1-800-753-4824, (212) 908-0500. Факс: (212) 480-4435. Воспроизведение или вторичная поставка данного материала, полностью или частично, без разрешения владельца запрещена. Все права защищены. При присвоении и поддержании рейтингов, а также при подготовке других отчетов (включая прогнозную информацию) Fitch полагается на фактическую информацию, которую оно получает от эмитентов, андеррайтеров и из других источников, которые Fitch считает надежными. Fitch проводит разумное исследование фактической информации, на которую оно полагается в соответствии со своей рейтинговой методологией, и получает разумное подтверждение правильности этой информации из независимых источников в той мере, в которой такие источники доступны для соответствующей ценной бумаги или в соответствующей юрисдикции. Способ исследования Fitch фактической информации и объем удостоверения ее правильности, которое агентство получает от третьих сторон, будут различаться в зависимости от характера рейтингуемой ценной бумаги и ее эмитента, требований и практики в той юрисдикции, где осуществляется размещение и продажа рейтингуемой ценной бумаги и/или где расположен эмитент, от доступности и характера релевантной публичной информации, доступа к менеджменту и консультантам эмитента, наличия уже существующих удостоверений правильности информации от третьих сторон, таких как заключения аудиторов, письма о проведении согласованных процедур, документы по оценке стоимости, актуарные заключения, технические отчеты, юридические заключения и прочие отчеты, предоставленные третьими сторонами, от наличия независимых и компетентных третьих сторон, способных удостоверить правильность информации в отношении конкретной ценной бумаги или конкретной юрисдикции эмитента, а также от ряда других факторов. Пользователи рейтингов и отчетов Fitch должны понимать, что ни дополнительное исследование фактической информации, ни какое-либо подтверждение правильности от третьих сторон не может обеспечить точность и полноту всей информации, на которую Fitch полагается применительно к рейтингам или отчетам. В конечном итоге эмитент и его консультанты отвечают за точность информации, которую они предоставляют Fitch и рынку в документации по размещению ценных бумаг и других отчетах. При присвоении рейтингов и подготовке отчетов Fitch вынуждено полагаться на работу экспертов, в том числе на независимых аудиторов применительно к финансовой отчетности и юристов применительно к юридическим и налоговым вопросам. Кроме того, рейтинги и финансовые и прочие прогнозы по своей сути нацелены на перспективу и включают допущения и прогнозы в отношении будущих событий, которые по своей природе не могут быть проверены как факты. В результате, несмотря на какую-либо проверку существующих фактов, на рейтинги и прогнозы могут влиять будущие события или условия, которые не ожидались на момент, когда был присвоен или подтвержден рейтинг или сделан или подтвержден прогноз. Информация, содержащаяся в настоящем отчете, публикуется на условиях «как есть», без каких-либо заверений и гарантий, и Fitch не дает заверений или гарантий в том, что отчет или какая-либо содержащаяся в нем информация будет соответствовать каким-либо требованиям получателя отчета. Рейтинги Fitch представляют собой мнение относительно кредитного качества ценной бумаги. Данное мнение и отчеты, подготовленные Fitch, основаны на установленных критериях и методологиях, которые Fitch пересматривает и обновляет на постоянной основе. Таким образом, рейтинги и отчеты являются коллективным продуктом Fitch, и никакое физическое лицо или группа лиц не несут единоличной ответственности за рейтинг или отчет. Рейтинги не являются мнением относительно риска убытков вследствие каких-либо факторов, кроме кредитных рисков, за исключением случаев, когда это оговорено отдельно. Fitch не занимается размещением или продажей каких-либо ценных бумаг. Все отчеты Fitch имеют совместное авторство. Физические лица, указанные в отчетах Fitch, участвовали в формировании мнений, содержащихся в отчетах, однако не несут за них единоличной ответственности. Они указываются исключительно как контактные лица. Рейтинговый отчет Fitch не является проспектом эмиссии и не служит заменой информации, подобранной, проверенной и представленной инвесторам эмитентом или его агентами в связи с продажей ценных бумаг. Рейтинги могут быть изменены или отозваны в любое время и по любой причине исключительно на усмотрение Fitch. Агентство Fitch не предоставляет каких-либо консультаций по вопросам инвестиций. Рейтинги не являются рекомендацией покупать, продавать или держать какую-либо ценную бумагу. Рейтинги не являются мнением относительно адекватности рыночной цены или соответствия той или иной ценной бумаги целям и задачам конкретных инвесторов, а также относительно применения налоговых освобождений или налогообложения каких-либо выплат в отношении ценных бумаг. Fitch получает вознаграждение от эмитентов, страховщиков, поручителей, прочих заемщиков и андеррайтеров за присвоение рейтингов ценным бумагам. Размер такого вознаграждения, как правило, варьируется в пределах от 1 000 долл. до 750 000 долл. (или соответствующий эквивалент в другой валюте) за эмиссию. В некоторых случаях Fitch присваивает рейтинг всем или нескольким эмиссиям эмитента, либо эмиссиям, застрахованным/гарантированным одним страховщиком/поручителем, за одно общее годовое вознаграждение. Размер такого вознаграждения обычно варьируется в пределах от 10 000 долл. до 1 500 000 долл. (или соответствующий эквивалент в другой валюте). Присвоение, публикация или распространение рейтингов Fitch не является разрешением агентства на использование его названия в качестве ссылки на экспертное мнение в связи с какими-либо регистрационными документами, предоставляемыми согласно законодательству США о ценных бумагах, Закону Великобритании о финансовых услугах и рынках 2000 г. или законодательству о ценных бумагах какой-либо другой страны. Вследствие более высокой эффективности электронных средств публикации и распространения информации аналитические отчеты Fitch могут поступать подписчикам электронных версий до трех дней раньше, чем подписчикам печатных версий. Только для Австралии, Новой Зеландии, Тайвани и Южной Кореи: Fitch Australia Pty Ltd имеет лицензию на предоставление финансовых услуг в Австралии (Лицензия AFS №337123), которая дает право предоставлять кредитные рейтинги только оптовым клиентам. Информация о кредитных рейтингах, опубликованная Fitch, не предназначена для использования лицами, которые являются розничными клиентами в соответствии со значением Закона о корпорациях 2001 г. Fitch Ratings, Inc. зарегистрирована Комиссией США по ценным бумагам и биржам в качестве Национально признанной статистической рейтинговой организации («NRSRO»). В то время как некоторые кредитные рейтинговые дочерние организации NRSRO перечислены в пункте 3 Формы NRSRO и таким образом уполномочены присваивать кредитные рейтинги от лица NRSRO (см. ), другие кредитные рейтинговые дочерние организации не указаны в Форме NRSRO (т.е. не являются NRSRO) и, как следствие, кредитные рейтинги, присваиваемые этими дочерними организациями, не присваиваются от лица NRSRO. В то же время сотрудники организаций, не являющихся NRSRO, могут принимать участие в определении кредитных рейтингов, присваиваемых NRSRO или от лица NRSRO.

Лучшие ставки по кредитам под залог недвижимости в марте 2022 года

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Несмотря на то, что мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Рейтинг

Bankrate лучших кредиторов по кредитам под залог недвижимости сравнивает процентные ставки, сборы, условия и многое другое, чтобы помочь вам начать поиск кредита. Приведенные ниже ресурсы также служат отправной точкой для изучения того, как работает собственный капитал и когда кредит на домашний капитал является хорошим вариантом.

  • Найдите лучший кредит
    Карет вниз

    Кредит под залог дома – это единовременный кредит, обеспеченный собственным капиталом в вашем доме. Поскольку они обеспечены, они могут иметь сроки погашения до 30 лет и фиксированную процентную ставку в среднем в размере пяти процентов. Если у вас хороший кредит, вы можете получить еще более низкую ставку.

    Ссуды под залог жилья можно использовать практически для любых целей. Как правило, вам потребуется не менее 15-20 процентов собственного капитала в вашем доме, чтобы претендовать на получение кредита под залог собственного дома.Если вы заинтересованы в этом типе кредита для выплаты долга с высокой процентной ставкой, финансирования ремонта дома или другой цели, изучение возможных вариантов и текущих ставок может помочь вам найти лучший вариант для вашей ситуации.

    Методология

    Чтобы выбрать лучших кредиторов, предлагающих кредиты под залог жилья, Bankrate рассмотрел факторы, которые помогают потребителям решить, подходит ли им кредитор, такие как минимальный годовой доход и максимальное комбинированное соотношение кредита к стоимости. Мы искали кредиторов с низкими комиссиями и различными суммами кредита для заемщиков с различным бюджетом и кредитным профилем.Мы также искали такие удобства, как онлайн-заявки и быстрое финансирование.

    Кроме того, кредиторы, представленные здесь, были оценены по таким важным характеристикам, как скидки для клиентов и гибкие варианты погашения.

Ссуда ​​под залог дома: Ссуда, которая позволяет вам брать взаймы под стоимость вашего дома, при этом средства предоставляются в виде единовременной суммы.

Вот как это работает:

Введите свои данные

Ответьте на несколько вопросов о ваших потребностях в собственном капитале, чтобы помочь нам найти для вас подходящих кредиторов.

Сравните лучшие ставки

Посмотрите конкурентоспособные ставки на недвижимость от кредиторов, которые соответствуют вашим критериям, и сравните свои предложения рядом друг с другом.

Выберите кредитора

Выбрав лучшие варианты, свяжитесь с кредиторами онлайн или по телефону. Затем выберите кредитора, уточните свои данные и зафиксируйте свою ставку.

Справочник банковских ставок по кредитам под залог недвижимости

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия в Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что рекламодатели не повлияют на наш контент. Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Bankrate анализирует кредиты, чтобы сравнить процентные ставки, сборы, доступность, онлайн-инструменты, условия погашения и скорость финансирования, чтобы помочь читателям чувствовать себя уверенно в своих финансовых решениях.Наше тщательное исследование, проведенное кредитными экспертами, выявляет как преимущества, так и недостатки лучших кредиторов.

При покупке ссуды под залог недвижимости обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, отвечающие вашим потребностям, и минимальную комиссию. Информация о кредите, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Проверьте веб-сайты кредиторов, чтобы узнать, есть ли более свежая информация. Лучшие кредиторы, перечисленные ниже, выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, кредитные требования и широкая доступность.

Каковы сегодняшние средние процентные ставки по кредитам собственного капитала?

ТИП КРЕДИТА ЗАЕМЩИК ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Кредит под залог дома 5,96% 3,25%–7,94%
10-летний фиксированный кредит под залог дома 6,02% 3,50%–7,94%
15-летний фиксированный кредит под залог дома 6,08% 3.75%–8,04%
ХЕЛОК 4,27% 1,99%–7,24%

Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением суммы кредита к стоимости 80 процентов.

Лучшие ставки по кредитам под залог недвижимости в марте 2022 года

Лучшие кредиторы по ипотечному кредиту предлагают различные условия погашения, низкие процентные ставки и небольшую комиссию.Каждый кредитор по-своему оценивает ваше право на получение кредита, поэтому поиск по магазинам поможет вам найти лучшее предложение. Ваша ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, собственного капитала и многого другого, при этом самые низкие ставки будут для наиболее кредитоспособных заемщиков.

ТИП КРЕДИТА СУММА КРЕДИТА СРОК КРЕДИТА ДИАПАЗОН ЛУЧШИЙ ДЛЯ
Откройте для себя 35 000–300 000 долл. США от 10 до 30 лет 3.49%–11,99% Низкие ставки
БиМО Харрис Банк 25 000–150 000 долл. США от 5 до 20 лет Начиная с 4,24% (с автооплатой) Различные варианты кредита
Банк ключей 25 000–250 000 долларов США от 1 до 30 лет От 2,10% (с клиентской скидкой) Домовладельцы с ограниченным капиталом
Пружинный эквалайзер До 500 000 долларов США Не указано Начиная с 5.205% Быстрое финансирование
Флагстар Банк 10 000–500 000 долл. США от 10 до 20 лет От 6,53% (с автооплатой) Гибкие условия кредита
Банк США 15 000–750 000 долл. США До 30 лет От 3,8% (с автооплатой) Низкие комиссии в национальном банке
Третий федеральный 10 000–200 000 долл. США от 5 до 20 лет Начиная с 3.29% Служба поддержки клиентов
Фрост От 2000 долларов США от 7 до 20 лет Начиная с 4,49% (с автооплатой) Низкие комиссии в региональном банке
Кредитный союз Коннексус От 5000 долларов США от 5 до 20 лет Начиная с 3,49% Филиальная сеть
Регионбанк 10 000–250 000 долл. США от 7 до 20 лет 3.00% (с автооплатой) Опыт клиентов

Резюме: Кредиты под залог жилья в 2022 году

Что такое кредит собственного капитала и как это работает?

Кредит под залог дома – это единовременная сумма, которую вы берете взаймы под залог собственного капитала, который вы построили в своем доме. Большинство кредиторов позволят вам взять взаймы от 80 до 85 процентов собственного капитала вашего дома, то есть стоимость вашего дома за вычетом суммы, которую вы все еще должны по ипотеке.

Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки и типичные сроки погашения от пяти до 30 лет.Поскольку ваш дом служит залогом для кредита под залог собственного дома, кредитор может лишить его права выкупа, если вы не сможете произвести платежи.

Кредиты под залог жилья доступны во многих банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Вы можете использовать эти средства для различных целей, включая консолидацию долга, проекты по благоустройству дома или расходы на высшее образование. Сумма, которую вы можете занять, зависит от того, сколько у вас капитала, вашего финансового положения и других факторов.

После рассмотрения вашей заявки и проверки вашего кредита кредитор сообщит вам, сколько вы можете занять, процентную ставку, ваш ежемесячный платеж, срок кредита и любые сборы .После того, как вы согласитесь с условиями кредита, финансовое учреждение выплатит средства единовременно. Затем вы погашаете кредит с течением времени фиксированными ежемесячными платежами.

Оценка капитала вашего дома

Вы можете рассчитать, сколько капитала вы сможете взять взаймы, разделив сумму, которую вы должны, на стоимость вашего дома.

Например, предположим, что вы должны 200 000 долларов за дом стоимостью 400 000 долларов. Это 200 000 долларов США / 400 000 долларов США = 0,50 или 50 процентов кредита к стоимости (LTV). Это означает, что у вас есть 50-процентная доля в вашем доме.Сравните это число с максимальным коэффициентом LTV вашего кредитора, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение кредита под залог дома.

Затем подсчитайте, сколько вы можете занять, умножив стоимость вашего дома на максимальную LTV кредитора и вычтя остаток по ипотеке.

Допустим, ваш кредитор позволяет вам занять до 85 процентов стоимости вашего дома. В этом примере это будет 400 000 x 0,85 = 340 000 долларов. Оттуда вы вычтете свой остаток по ипотеке: 340 000 долларов — 200 000 долларов = 140 000 долларов как максимальную сумму, которую вы можете взять взаймы.

Лучшее использование кредита под залог дома

В то время как ссуды под залог недвижимости можно использовать практически для чего угодно, взятие ссуды на то, за что вы можете заплатить другим способом или в чем вы не нуждаетесь, может быть дорогостоящим в долгосрочной перспективе. По этой причине финансовые эксперты обычно советуют быть осторожными с тем, для чего вы используете кредитные деньги.

Некоторые из наилучших применений, чтобы получить максимальную отдачу от вашего кредита, включают:

  • Улучшение дома: Поскольку со временем они часто могут увеличивать стоимость, использование стоимости вашего дома для увеличения стоимости может быть полезным.
  • Образование: ссуды под залог жилья обычно имеют более низкую процентную ставку, чем студенческие ссуды.
  • Консолидация долга: Использование собственного капитала для консолидации долга может дать вам лучшие процентные ставки, чтобы вы могли направить свои финансы в нужное русло.
  • Неотложные расходы: если у вас нет средств на неотложные нужды, ссуда под залог собственного дома может дать вам деньги с гораздо более выгодными процентными ставками, чем что-то вроде ссуды до зарплаты.
  • Инвестиции: несмотря на то, что это рискованно, использование собственного капитала для инвестиций может со временем увеличить ваш финансовый портфель.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Кредит под залог дома лучше всего подходит для людей, которые знают, сколько им нужно для данного проекта, так как средства распределяются единовременно. Кроме того, это хороший вариант для тех, кто хочет использовать средства для улучшения дома, потому что проценты, которые платят заемщики, не облагаются налогом, если деньги используются для ремонта.

И наоборот, если вы используете средства кредита под залог жилья по какой-либо причине, кроме существенного улучшения дома, например, для погашения студенческого долга или консолидации счетов по кредитной карте, проценты по ипотеке больше не подлежат вычету в соответствии с налоговым законодательством.

Еще одним преимуществом кредитов под залог жилья является то, что они имеют конкурентоспособные процентные ставки, которые обычно намного ниже, чем у личных кредитов и рефинансирования наличными. Сравните ставки кредиторов для наилучшего предложения.

Однако, если вам срочно нужны деньги, кредит под залог дома может оказаться не лучшим выходом. Получение средств по кредиту под залог собственного капитала может занять больше времени, чем по личному кредиту. Кроме того, вы можете понести высокие расходы на закрытие.

Плюсы:

  • Более низкие процентные ставки, чем у необеспеченных долгов, таких как кредитные карты или персональные кредиты.
  • Высокие лимиты заимствования.
  • Фиксированные ежемесячные платежи.
  • Проценты могут не облагаться налогом.

Минусы:

  • Потенциально высокие затраты на закрытие.
  • Риск потерять свой дом, если вы не сможете произвести платеж, или оказаться под водой по ипотеке, если стоимость дома упадет.
  • Более длительный срок финансирования, чем у личных займов.

Как подать заявку на получение кредита собственного капитала

Подготовьтесь к подаче заявки на получение кредита под залог собственного дома, проверив свой кредит, рассчитав свой собственный капитал и оценив, сколько у вас уже есть других долгов.Многие кредиторы позволяют вам начать процесс подачи заявки онлайн, введя свою личную и финансовую информацию.

Документы и информация, которые вам обычно потребуются для подачи заявки на получение кредита под залог недвижимости, включают:

  • Номер социального страхования
  • Сумма, которую вы платите в качестве пособия на ребенка или алиментов
  • Трудовой стаж и контактная информация работодателя
  • Подтверждение вашего дохода за последние два года, как правило, в виде налоговых деклараций
  • Последние две инструкции W-2
  • Самая последняя платежная квитанция
  • Подтверждение права собственности на дом
  • Декларации страхования жилья стр.
  • Выписка о текущей ипотеке
  • Оценка вашего дома
  • Доказательства существующих залогов на ваш дом

Вам также может потребоваться оплатить сборы за заявку на получение кредита, проверку кредитоспособности и оценку дома.


Затраты на кредит под залог собственного дома

В зависимости от кредитора заемщики могут платить различные сборы либо при закрытии, либо в течение всего срока кредита. Это увеличивает ваши общие расходы, поэтому подумайте, сколько вы будете платить, прежде чем подписывать кредит на покупку дома. Некоторые общие расходы включают в себя:

  • Плата за выдачу кредита
  • Затраты на закрытие
  • Пени за просрочку ежемесячного платежа
  • Штраф за досрочное погашение кредита до истечения срока

Кроме того, вам, возможно, придется заплатить за страхование титула, страхование имущества, страхование от наводнения или определенные налоги в зависимости от кредитора, местоположения дома, законов вашего штата или других факторов


Получение кредита под залог дома с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить одобрение на получение кредита, но это все же возможно.Если вы заинтересованы в подаче заявки на получение кредита под залог дома с плохой кредитной историей, первым делом нужно обратиться к нескольким кредиторам. Поскольку у каждого кредитора есть свои требования, возможно, один кредитор будет более терпим к плохим кредитным рейтингам и предложит лучшие ставки, чем аналогичный кредитор.

Как правило, вы должны соответствовать следующим критериям, чтобы претендовать на получение кредита под залог собственного дома:

  • Не менее 15-20% доли в вашем доме
  • Минимальный кредитный рейтинг 620
  • Максимальное отношение долга к доходу 43 процента
  • История своевременной оплаты счетов
  • Стабильная занятость или история дохода

Если вы не соответствуете требованиям, вы можете подумать о привлечении поручителя, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

Коронавирус и кредит под залог недвижимости

В связи с текущим состоянием экономики кредиты под залог жилья могут быть привлекательным вариантом для доступа к наличным деньгам в экстренных случаях. Главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд говорит, что в 2021 году, по словам Макбрайда, рост цен на жилье сделает кредиторов более удобными для увеличения объема кредитования собственного капитала.

«Цены на жилье не только не снизились, но даже выросли, и у домовладельцев стало больше собственного капитала, и поэтому я ожидаю, что с точки зрения доходности кредита все в конечном итоге будет выглядеть намного лучше, чем было изначально. предполагается, — говорит он.

Если вы хотите подать заявку на получение кредита под залог дома, воспользуйтесь предложениями предварительной квалификации, особенно если ваш кредитный рейтинг ниже среднего. Если у вас есть существующий кредит и вы испытываете финансовые трудности, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о вариантах облегчения кредита в течение этого времени.

Детали: Лучшие ставки по кредитам под залог недвижимости в 2022 году

Различные кредиторы предлагают ссуды под залог дома, которые позволяют вам брать кредит под стоимость вашего дома. Большинство из них — это кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые защищают вас от повышения платежей, поскольку процентная ставка и ежемесячный платеж остаются неизменными в течение всего срока кредита.Однако некоторые кредиторы предлагают лучшие условия кредита, более низкие ставки или меньшие комиссии.

Текущие процентные ставки по кредитам под залог собственного капитала варьируются от 3 до 12 процентов в зависимости от кредитора, суммы кредита и кредитоспособности заемщика. Наш список лучших кредитов под залог жилья на 2022 год может помочь вам решить, какой кредит лучше всего подходит для ваших нужд.

  • Лучшие кредиты под залог недвижимости по низким ставкам: Откройте для себя
  • Лучшие кредиты под залог дома для различных вариантов кредита: BMO Harris Bank
  • Лучшие кредиты под залог дома для домовладельцев с ограниченным капиталом: KeyBank
  • Лучшие кредиты под залог дома для быстрого финансирования: Spring EQ
  • Лучшие кредиты под залог недвижимости на гибких условиях кредита: Flagstar Bank
  • Лучшие кредиты под залог недвижимости с низкой комиссией в национальном банке: U.С. Банк
  • Лучшие кредиты под залог дома для поддержки клиентов: Третий федеральный
  • Лучшие кредиты под залог недвижимости с низкой комиссией в региональном банке: Frost
  • Лучшие кредиты под залог недвижимости для филиальной сети: Connexus Credit Union
  • Лучшие кредиты под залог недвижимости для клиентского опыта: Регион Банк

Обнаружить: Лучший кредит собственного капитала по низким ставкам

Обзор: Discover хорошо известен своими кредитными картами с вознаграждением, но этот национальный банк также предлагает полный спектр банковских услуг, таких как расчетные и сберегательные счета, личные кредиты и студенческие кредиты.Мы выбрали этот банк как лучший по низким ставкам из-за его национального охвата (Discover доступен во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия) и низких ставок.

. Почему Discover – лучший кредит под залог недвижимости с низкими ставками: его годовая процентная ставка начинается с 3,49 %, что на 1,21 процентного пункта ниже средней ставки по кредиту под залог жилья на конец 23 июня 2021 года. Это также ниже, чем у шести других кредиторов, представленных в профиле. на этой странице.

Привилегии

: Кредиты под залог жилья от Discover позволяют вам занять до 300 000 долларов США под залог вашего дома.Вы можете выбрать срок кредита 10, 15, 20 или 30 лет. Кроме того, заемщики не будут платить комиссию за оформление, комиссию за подачу заявки, комиссию за оценку дома или наличные при закрытии сделки. Это надежный вариант, доступный большинству заемщиков по всей стране.

На что следует обратить внимание: лучшие ставки предоставляются клиентам с отличной кредитной историей, поэтому, если ваш кредитный рейтинг нуждается в корректировке, вы можете поискать в другом месте. Кроме того, заемщикам, которые погасят свои кредиты в течение 36 месяцев, возможно, придется погасить расходы на закрытие, покрываемые Discover (максимум 500 долларов США).

КРЕДИТОР:
Откройте для себя

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
90%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
43%

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
620

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 3,49% до 8,99% годовых по первому залогу и от 4,15% до 11,99% годовых по второму залогу

СУММА КРЕДИТА:
от 35 000 до 300 000 долларов США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 10 до 30 лет

СТОИМОСТЬ:
Нет

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Планируйте сообщать свои личные данные, номер социального страхования, подтверждение дохода, информацию о занятости, налоговые декларации и платежные квитанции при подаче заявления.

БМО Харрис Банк: Лучший кредит собственного капитала для различных вариантов кредита

Обзор: BMO Harris Bank имеет более 600 отделений в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине, но клиенты по всей стране могут получить доступ к ресурсам онлайн-банкинга BMO. Его кредиты под залог собственного капитала поставляются с низкими минимумами кредита, небольшими комиссиями и различными вариантами сроков.

Почему BMO Harris Bank является лучшим кредитом под залог недвижимости для различных вариантов кредита: суммы кредита варьируются от 25 000 до 150 000 долларов США на срок от пяти до 20 лет.Имея так много способов адаптировать ваш кредит к вашим потребностям, кредит под залог недвижимости от BMO Harris может быть идеальным для практически любых финансовых потребностей.

льготы: у заемщиков есть множество вариантов, когда речь идет об условиях и суммах кредита по кредитам BMO под залог жилья. Кроме того, сборы за подачу заявки не взимаются, и вы получаете скидку 0,5% при настройке автоплатежа с расчетным счетом BMO Harris.

На что следует обратить внимание: вы можете подать заявку онлайн, но вам, возможно, придется поговорить с банкиром, чтобы получить окончательное одобрение.

КРЕДИТОР:
БиМО Харрис Банк

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
Не указано

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
700

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
Начиная с 4,24% (с автооплатой)

СУММА КРЕДИТА:
25 000–150 000 долл. США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 5 до 20 лет

СТОИМОСТЬ:
Нет

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Нужен номер социального страхования, подтверждение дохода и информация о долгах и других финансовых обязательствах

Банк ключей: Лучший кредит под залог дома для домовладельцев с ограниченным капиталом

Обзор: Вы можете взять взаймы до 90 процентов от стоимости вашего дома по ставке всего 2.32 процента годовых в некоторых штатах. Условия KeyBank также гибкие — на срок до 30 лет — что делает этот банк надежным выбором.

Почему KeyBank является лучшим кредитом под залог дома для домовладельцев с ограниченным капиталом: Если у вас мало собственного капитала, может быть трудно найти кредитора, готового предоставить вам кредит. К счастью, KeyBank позволяет вам занимать до 90 процентов стоимости вашего дома в рамках первой и второй ипотеки, если вы соответствуете требованиям.

льготы: вы можете получить скидку 0,25%, если у вас есть текущий счет KeyBank и сберегательный счет KeyBank.

На что обратить внимание: KeyBank, будучи региональным финансовым учреждением, предлагает кредиты под залог недвижимости только в 15 штатах. Кроме того, взимается плата за открытие в размере 295 долларов США, и вам, возможно, придется заплатить за страхование титула, сборы за закрытие и налоги на ипотеку. Детали кредита KeyBank различаются в зависимости от местоположения; информация здесь относится к почтовому индексу 80013.

КРЕДИТОР:
Банк ключей

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
90% комбинированный LTV

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН.КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 2,10% годовых в некоторых регионах (со скидкой для клиентов)

СУММА КРЕДИТА:
25 000–250 000 долл. США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 1 до 30 лет

СТОИМОСТЬ:
Существует комиссия за выдачу кредита в размере 295 долларов США, и вам, возможно, придется оплатить расходы на оценку, право собственности, страхование от наводнения и налог на ипотечный кредит, если вы погасите и расторгнете кредит в течение 36 месяцев.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Заемщики должны быть старше 18 лет, предоставить подтверждение дохода и проживать в одном из штатов, которые обслуживает KeyBank.

Весенний эквалайзер: Лучший кредит под залог дома для быстрого финансирования

Обзор

. Если у вас средний кредитный рейтинг и вы накопили капитал в своем доме, Spring EQ поможет вам использовать этот капитал благодаря гибким условиям кредита, подходящим для большинства профилей заемщиков.

Почему Spring EQ – лучший кредит под залог недвижимости для быстрого финансирования: Если вам одобрен кредит под залог дома, вы можете получить кредитные средства всего за 11 дней после того, как Spring EQ получит необходимые документы.

Привилегии

: вы можете занять до 90 процентов своего собственного капитала по ставкам, начинающимся с 5,205 процента годовых. Минимальный кредитный рейтинг Spring EQ составляет 680, а максимальный коэффициент DTI составляет 50 процентов, что привлекает людей с ограниченными финансами. Кроме того, заявители, как правило, не обязаны предоставлять доказательства наличия активов.

На что следует обратить внимание: Самозанятым заемщикам может потребоваться предоставить больше доказательств дохода. Кроме того, возможность занять 90 процентов стоимости вашего дома требует, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 740.

КРЕДИТОР:
Пружинный эквалайзер

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
90%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
50%

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
680

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 5,205% годовых

СУММА КРЕДИТА:
До 500 000 долларов США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
Не указано

СТОИМОСТЬ:
Spring EQ не раскрывает свои сборы, но вы можете быть привлечены к ответственности за административный сбор, сборы за кредитный отчет и сертификацию наводнения, сборы за подготовку документов, сборы за отчет о праве собственности, нотариальные сборы или сборы за право собственности, сборы за регистрацию и сбор за оценку

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Планируйте поделиться своим именем, подтверждением кредитного профиля и отношения долга к доходу, а также текущей стоимостью дома.

Флагстар Банк: Лучший кредит под залог дома с гибкими условиями кредита

Обзор. Основанный в 1987 году и имеющий 150 отделений в Калифорнии, Индиане, Мичигане, Огайо и Висконсине, Flagstar Bank неизменно получает высокие оценки за удовлетворенность клиентов и предлагает полный спектр банковских услуг. В некоторых штатах годовая ставка начинается с 6,53 процента.

Почему Flagstar Bank является лучшим кредитом под залог недвижимости с гибкими условиями кредита: Сроки варьируются от 10 до 20 лет по кредитам от 10 000 до 500 000 долларов США.

льготы: Flagstar предоставляет заемщикам скидку в размере 0,25 процента при совершении автоматических платежей.

На что обратить внимание: ссуды под залог недвижимости Flagstar доступны только в отделениях банков. Это хорошая ставка, если вы можете соответствовать требованиям и жить рядом с филиалом; в противном случае вам, возможно, придется искать в другом месте. Кроме того, сведения о кредите зависят от местоположения — сведения о кредите, представленные здесь, основаны на почтовом индексе 49546.

КРЕДИТОР:
Флагстар

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
Не указано

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН.КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 6,53% годовых (с автооплатой)

СУММА КРЕДИТА:
От 10 000 до 500 000 долларов США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 10 до 20 лет

СТОИМОСТЬ:
Нет штрафа за досрочное погашение и банковских затрат на закрытие. Тем не менее, заемщики несут ответственность за предоплату процентов, все государственные и государственные сборы и налоги, а также страхование титула кредитора.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Требуется страхование имущества, а в некоторых случаях и страхование от наводнения. Заемщики должны предоставить подтверждение дохода.

Банк США: Лучший кредит под залог недвижимости с низкой комиссией в национальном банке

Обзор. Основанный в 1863 году, U.S. Bank в настоящее время является пятым по размеру активов банком в стране и имеет около 3 000 отделений в 27 штатах. Это надежный вариант с низкими комиссиями в общенациональном кредиторе.

Почему Банк США является лучшим кредитом под залог недвижимости с низкой комиссией в национальном банке: Нет затрат на закрытие кредита под залог дома в Банке США, что может сэкономить вам тысячи долларов.

Льготы: Банк США предлагает ставки, начинающиеся с 3,8% годовых, по 10- и 15-летним кредитам под залог жилья. Эти низкие ставки включают 0,5-процентную скидку для тех, кто осуществляет автоматические платежи с текущих или сберегательных счетов в банках США.

На что следует обратить внимание: Банк США, как правило, предъявляет более строгие требования к кредитам, поэтому лучшие процентные ставки предоставляются людям с кредитным рейтингом около 730 или выше.Если ваш кредит нуждается в доработке или условия кредита не соответствуют вашим потребностям, вы можете попробовать другого кредитора.

КРЕДИТОР:
Банк США

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
Не указано

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 3,8% годовых (с автооплатой)

СУММА КРЕДИТА:
от 15 000 до 750 000 долларов (до 1 миллиона долларов за недвижимость в Калифорнии)

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
До 30 лет

СТОИМОСТЬ:
Нет

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Утверждение кредита зависит от одобрения кредита.

Третий федеральный сберегательно-кредитный фонд: Лучший кредит собственного капитала для обслуживания клиентов

Обзор: Компания Third Federal (ThirdFed) предлагает широкий спектр банковских и финансовых продуктов, включая ссуды под залог жилья и кредитные линии, ипотечные кредиты и депозитные счета. Банк известен своим стремлением помогать клиентам в достижении их финансовых целей, предлагая низкие ставки и небольшие комиссии.

Почему ThirdFed является лучшим кредитом под залог жилья для обслуживания клиентов: банк получил впечатляющую оценку A- в рейтинге Better Business Bureau и известен тем, что предоставляет своим клиентам полезные инструменты, такие как мобильное приложение и калькуляторы под залог дома.

Привилегии: если вы имеете право на более низкую ставку у другого кредитора или конкурента, вы можете иметь право на равную ставку или 1000 долларов. Кроме того, вы можете выбрать условия с фиксированной или регулируемой ставкой.

На что следует обратить внимание: перед подачей заявления не раскрываются квалификационные требования, такие как минимальный кредитный рейтинг или сумма дохода. Кроме того, для того, чтобы претендовать на это, вы должны иметь не менее 20 процентов акций в своем доме.

КРЕДИТОР:
Третье федеральное ссудо-сберегательное учреждение

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
80%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН.КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 3,29% годовых

СУММА КРЕДИТА:
от 10 000 до 200 000 долларов

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 5 до 30 лет

СТОИМОСТЬ:
Взимается только ежегодная плата в размере 65 долларов США, которая не взимается в течение первого года.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
ThirdFed не раскрывает квалификационные требования на своем веб-сайте, но вам необходимо будет предоставить квитанции о заработной плате за два месяца и прошлогодние формы W-2.

Мороз: Лучший кредит под залог недвижимости с низкой комиссией в региональном банке

Обзор: Frost, основанный в 1868 году и имеющий 130 отделений по всему Техасу, – это банк с полным спектром услуг, который предлагает расчетные и сберегательные счета, потребительские кредиты, страхование, инвестиционные продукты и многое другое. Обслуживание клиентов Frost также неизменно высоко оценивается.

Почему Frost – лучший кредит под залог недвижимости с низкой комиссией в региональном банке: Frost не взимает штрафы за досрочное погашение, комиссию за подачу заявления или ежегодную комиссию по своим кредитам под залог дома, а по кредитам на сумму от 2 000 до 500 000 долларов США не взимается плата за закрытие.

льготы: Frost — отличный вариант, если вы живете в штате Одинокой звезды. Это хорошо подходит для людей, которым просто нужно занять небольшую сумму, поскольку кредиты варьируются от 2000 до 500 000 долларов и более. Frost предлагает скидку 0,25% для тех, кто настроил автоматический платеж с расчетного или сберегательного счета Frost.

На что обратить внимание: у этого банка есть филиалы только в Техасе, поэтому, если вы ищете личное обслуживание и живете в другом месте, вам нужно обратиться к другому кредитору.

КРЕДИТОР:
Фрост

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
80%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 4,49% годовых (с автооплатой)

СУММА КРЕДИТА:
От 2000 долларов США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 7 до 20 лет

СТОИМОСТЬ:
Штрафы за досрочное погашение, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы отсутствуют.Также нет затрат на закрытие по кредитам от 2000 до 500 000 долларов.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Вам нужно будет предъявить страховку домовладельца, предъявить удостоверение личности с фотографией государственного образца и предоставить номер социального страхования
.

Коннексус кредитный союз: Лучший кредит под залог недвижимости для филиальной сети

Обзор: компания Connexus, основанная в 1935 году, предлагает автокредиты, потребительские кредиты, студенческие кредиты, кредитные карты, банковские продукты и многое другое.Ставки по кредитам Connexus на недвижимость находятся на одном уровне со ставками других финансовых учреждений в этом списке, начиная с 3,49% годовых.

Почему кредитный союз Connexus является лучшим кредитом под залог жилья для сети филиалов: хотя некоторые банки и кредитные союзы локализованы в одном штате или регионе, Connexus обслуживает все 50 штатов через совместную общую сеть филиалов, насчитывающую более 6000 отделений по всей стране. США

льготы: заемщики могут обращаться в банк лично или подавать заявки на получение кредита под залог дома онлайн или по телефону.Вам придется вступить в кредитный союз, но варианты членства достаточно гибки, и почти каждый может найти способ присоединиться.

На что следует обратить внимание: заемщики не будут платить ежегодную плату, но будут нести расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 175 до 2000 долларов США, в зависимости от местоположения собственности и условий кредита.

КРЕДИТОР:
Кредитный союз Коннексус

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
90%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН.КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
От 3,49% годовых

СУММА КРЕДИТА:
От 5000 долларов США

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 5 до 20 лет

СТОИМОСТЬ:
Заемщики не будут платить ежегодную плату, но они будут нести ответственность за заключительные расходы, которые могут варьироваться от 175 до 2000 долларов США, в зависимости от местоположения собственности и условий кредита. Кредитный союз также взимает комиссию за возврат кредита в размере 15 долларов США, комиссию за удобство в размере 9 долларов США.95 долларов за оплату дебетовой или кредитной картой онлайн (14,95 долларов США по телефону) и сбор за оформление страховки в размере 12 долларов США.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Вы должны вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку на получение кредита под залог дома.

Региональный банк: Лучший кредит под залог дома для обслуживания клиентов

Обзор. Основанная в 1971 году и представленная в 15 штатах, компания Regions предлагает полный спектр банковских услуг для физических лиц, включая расчетные и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты, студенческие кредиты, персональные кредиты, автокредиты и кредиты под залог жилья, а также линии кредит.

Почему «Регион-банк» является лучшим кредитом под залог недвижимости для обслуживания клиентов: «Регион-банк» попал в наш список, потому что он постоянно получает высокие оценки от различных потребительских рейтинговых агентств.

Преимущества: кредиты под залог жилья предоставляются с низкими процентными ставками, без ежегодной платы, гибкими условиями погашения и без затрат на закрытие. Заемщики также могут претендовать на скидку по ставке, настроив автоплатеж с расчетного счета в Региональном банке.

На что следует обратить внимание: недвижимость, обеспечивающая получение кредита под залог дома, должна находиться в штате, где у компании Regions есть филиал, и вам нужно будет закрыть кредит в филиале.Вам понадобится не менее 10 000 долларов в собственном капитале. Кроме того, заемщики несут ответственность за некоторые сборы, в том числе за просрочку платежа в размере 5 процентов (минимум 29 долларов и максимум 100 долларов в большинстве штатов). Также существует комиссия за возврат чека в размере 15 долларов США для всех штатов.

КРЕДИТОР:
Регионбанк

МАКС. КОЭФФИЦИЕНТ LTV:
89%

МАКСИМАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ ДОЛГА К ДОХОДУ:
Не указано

МИН. КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ:
Не указано

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
3.00% годовых (с автооплатой)

СУММА КРЕДИТА:
от 10 000 до 250 000 долларов

ДЛИНА ТЕРМИНОВ:
от 7 до 20 лет

СТОИМОСТЬ:
Regions Bank оплатит все расходы на закрытие, но заемщики могут нести ответственность за комиссию за превышение лимита в размере 29 долларов США, комиссию за просрочку платежа в размере 5% от суммы платежа (применяются лимиты) и комиссию за возвращенный чек в размере 15 долларов США. Годовой взнос отсутствует.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:
Региональный банк может запросить дополнительную документацию или информацию, например, подтверждение дохода и подтверждение наличия имущества, страхование от ветра или наводнения, если это необходимо

Кредит под залог дома против.ХЕЛОК

Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог дома (HELOC) – это ссуды, обеспеченные собственным капиталом в вашем доме. Однако в то время как ссуда под залог недвижимости имеет фиксированную процентную ставку и выплачивает средства единовременно, HELOC позволяет вам делать розыгрыши с переменными процентными ставками, как кредитная карта.

Вообще говоря, если вы планируете реализовать несколько проектов по благоустройству дома в течение длительного периода времени, HELOC может быть для вас лучшим вариантом. Если вы думаете о консолидации долга по кредитной карте с высокими процентами или о более крупном проекте по благоустройству дома, для которого потребуются все средства авансом, кредит под залог дома может быть лучшим вариантом.

Кредит под залог недвижимости против HELOC для плохой кредитной истории

Поскольку кредиты под залог недвижимости и HELOC используют ваш дом в качестве залога, они оба являются жизнеспособными вариантами , если у вас плохая кредитная история — вероятно, будет легче претендовать на продукт под залог дома, чем, скажем, на необеспеченный личный кредит.

Тем не менее, все же важно рассмотреть, какой вариант подходит для вашего финансового положения, особенно если ваша плохая кредитная история является результатом пропущенных платежей. Если вы знаете, что сможете извлечь выгоду из структурированного ежемесячного бюджета, кредит под залог собственного дома — правильный вариант.Если вы предпочитаете удерживать свой долг на низком уровне, HELOC позволит вам взять ровно столько, сколько вам нужно, и погасить его в более гибкие сроки.

Если вы присматривались к разным кредиторам, рассматривали возможность получения поручителя и все еще не уверены, получите ли вы одобрение из-за своей кредитной истории, у вас все еще есть варианты. Подумайте, почему вы заинтересованы в получении кредита. Вам срочно нужны средства? Поможет ли это вам или навредит вам в долгосрочной перспективе из-за увеличения долга?

Если у вас возникли проблемы с одобрением, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Также важно решить, как ссуда может повлиять на ваш кредитный рейтинг в будущем, потому что вы будете брать на себя больше долга как по ссуде под залог дома, так и по HELOC.

Часто задаваемые вопросы

Что такое собственный капитал и как его рассчитать?

Собственный капитал – это ваша доля в собственности, а не доля кредитора. Чтобы рассчитать собственный капитал, вычтите текущий баланс ипотечного кредита из оценочной стоимости вашего дома. Со временем вы увеличиваете капитал в своем доме, когда платите по ипотеке.Собственный капитал — это один из способов измерить ваше личное богатство, потому что вы можете брать взаймы из своего собственного капитала в виде займов или кредитных линий.

Вам понадобится значительный капитал в вашем доме, чтобы претендовать на получение кредита под залог дома. Калькулятор собственного капитала может помочь вам рассчитать, сколько вы можете занять.

Что такое кредит собственного капитала?

Ссуда ​​собственного капитала — это ссуда в рассрочку, основанная на собственном капитале заемщика. Большинство кредиторов собственного капитала позволяют вам занимать определенный процент вашего собственного капитала, как правило, до 85 процентов.В отличие от HELOC, вы получаете все деньги авансом, а затем делаете равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов в течение всего срока кредита (аналогично ипотеке).

Где я могу получить кредит под залог дома?

Различные банки и кредитные союзы предлагают кредиты под залог жилья. Если у вас уже есть отношения с банком, возможно, лучше всего начать поиск с него, но всегда полезно поискать варианты у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки, сборы и условия кредита.

Хороший способ сделать это — воспользоваться формами предварительного квалификационного отбора, которые позволяют вам увидеть свои потенциальные ставки и соответствие требованиям кредитора, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Когда самое подходящее время для использования кредита собственного капитала?

Кредит под залог собственного дома может быть хорошим вариантом, если вы планируете большой ремонт дома или если вам нужно консолидировать долг, и вы заметили хорошую ставку. Если вы рассматривали возможность получения кредита под залог собственного дома, сейчас самое время зафиксировать свою ставку. Ставки ниже, чем исторические ориентиры, но многие банки ужесточили процедуры одобрения, а некоторые даже временно приостановили выпуск продуктов собственного капитала.

Каковы минимальные требования?

Многие кредиторы предъявляют требования к фиксированному соотношению LTV для своих кредитов под залог собственного дома, а это означает, что для получения права на получение кредита вам необходимо иметь определенное количество собственного капитала в вашем доме.Кредиторы также будут учитывать ваш кредитный рейтинг и доход при определении вашей ставки и права на получение кредита.

Минимальные требования, как правило, включают кредитный рейтинг 620 или выше, максимальное соотношение кредита к стоимости 80 процентов или 85 процентов и документально подтвержденный источник дохода.

Являются ли процентные ставки по кредитам под залог недвижимости выше, чем ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по кредитам под залог недвижимости обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам, потому что кредиты под залог жилья считаются вторыми ипотечными кредитами. В случае обращения взыскания кредитору второй ипотеки выплата будет произведена только после полной выплаты кредитору первой ипотеки.Чтобы компенсировать этот риск, кредиторы, предлагающие вторую ипотеку, будут взимать более высокие процентные ставки.

Каково правило трехдневной отмены?

В отличие от других кредитов, таких как персональные кредиты, кредиты под залог недвижимости должны пройти период закрытия. В течение этого периода все кредиты под залог недвижимости по закону подпадают под действие трехдневного правила отмены, которое гласит, что вы имеете право отменить свой кредит под залог дома до полуночи третьего рабочего дня после подписания договора. Изменения в договоре, а также выплата средств не могут происходить в течение этого времени.

В чем разница между кредитом под залог дома и рефинансированием наличными?

Ссуды под залог жилья и рефинансирование ипотечных кредитов – это потенциальные способы получить деньги на ремонт дома или непредвиденные расходы. Тем не менее, оба варианта имеют свои плюсы и минусы.

В то время как ссуда под залог дома — это «вторая ипотека», позволяющая брать дополнительные средства практически для любых целей, рефинансирование с выплатой наличных заменяет существующую ипотеку. При рефинансировании наличными вы берете новую ипотеку на сумму, превышающую ваш непогашенный остаток по кредиту, а затем снимаете разницу наличными.Из-за этого кредит под залог дома, как правило, лучше всего, если у вас уже есть хорошая ставка и условия по вашей текущей ипотеке. Рефинансирование наличными имеет смысл только в том случае, если вы можете претендовать на более высокую процентную ставку по ипотеке и не возражаете против изменения срока погашения.

Как быстро я могу получить кредит под залог дома?

Поскольку ссуды под залог жилья обычно требуют оценки, получение ссуды под залог дома может занять больше времени, чем личного кредита. От подачи заявки до выплаты средств процесс обычно занимает от двух до четырех недель, хотя некоторые новые онлайн-кредиторы пытаются сократить этот процесс.

Альтернативы кредиту под залог дома

Ссуда ​​собственного капитала не является правильным выбором для каждого заемщика. В зависимости от того, для чего вам нужны деньги, может подойти один из этих вариантов:

  • Кредитная линия под залог дома (HELOC): как и кредит под залог дома, HELOC позволяет брать кредит под залог вашего дома. Тем не менее, вы будете брать кредит по кредитной линии. Кроме того, HELOC имеют переменные скорости.
  • Рефинансирование с выплатой наличных. Если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по ипотеке, вы можете рефинансировать свою ипотеку.Если вы рефинансируете на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ипотечному кредиту, вы можете положить разницу в карман наличными.
  • Обратная ипотека: при обратной ипотеке вы получаете аванс в счет собственного капитала, который вам не нужно возвращать, пока вы не покинете дом. Однако за них часто взимается комиссия, и на получаемые вами деньги постоянно начисляются переменные проценты.
  • Потребительский кредит: Индивидуальные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем кредиты под залог дома, но они не используют ваш дом в качестве залога.Как и кредиты под залог недвижимости, они имеют фиксированные процентные ставки и выплачивают деньги единовременно.

Другие советы по долевому участию

  • Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, имеет регулируемую процентную ставку, связанную с ее погашением, что означает, что ваши платежи могут колебаться в зависимости от ставки по федеральным фондам. Подумайте о ипотечном кредите, если мысль о регулируемой ставке вас нервирует.
  • Узнайте соотношение кредита к стоимости или LTV. Это то, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько стоит дом.Многие люди сейчас в беде, потому что их дома упали в цене. Вы не хотите застрять в долгу больше, чем стоит ваш дом.
  • Выясните, для чего нужен кредит и как долго вам понадобятся деньги, чтобы решить, какой кредит вам нужен. Ссуды под залог дома лучше подходят для единовременных расходов, в то время как кредитные линии под залог дома или HELOC лучше всего подходят для длительных расходов, таких как обучение в колледже.

Что такое хорошая процентная ставка для личного кредита?

Что делать, если вам не предлагают хорошую процентную ставку по личному кредиту

Если вам предлагают личный кредит только по очень высокой ставке — выше средней по стране — вам нужно понять, почему.

В первую очередь вам следует выяснить, есть ли в вашем профиле заемщика что-то, что является тревожным сигналом для кредиторов, например, низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход. Если это проблема, вам нужно либо улучшить свою кредитоспособность, либо увеличить доход, либо получить поручителя , который поручится за вас. Например, если у вас плохой кредит, вы можете получить гораздо лучшую ставку, если поручитель имеет высокий кредитный рейтинг.

Вы также можете получить более низкую ставку, предоставив залог, например банковский счет или автомобиль.Кредит с залогом называется обеспеченным кредитом (кредит без залога называется необеспеченным кредитом). Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, но будьте осторожны: кредитор может забрать ваш залог, если вы пропустите ежемесячный платеж.

Если вы являетесь квалифицированным заемщиком, и вам не предлагают кредит по хорошей ставке, вам может просто понадобиться присмотреться, чтобы узнать, может ли другой кредитор личного кредита предложить конкурентоспособную ставку. Вы также можете взять взаймы на более короткий период времени или взять взаймы немного меньше денег, чтобы вы представляли меньший риск.

Практический результат

Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту? Это самая низкая ставка, которую вы можете получить с учетом вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Чем ниже ставка, которую вы платите за кредит, тем больше вы можете сэкономить на своем кредите. Если вы являетесь достаточно квалифицированным заемщиком, всегда обязательно сравнивайте ставки разных кредиторов и ищите ставки на уровне или ниже среднего. Таким образом, вы не будете платить больше, чем необходимо для вашего личного кредита.

Остались вопросы?

Вот некоторые другие вопросы, на которые мы ответили:

Текущие процентные ставки — Ольстерский сберегательный банк

Процентная ставка апреля* Период розыгрыша Период погашения Доступная минимальная/максимальная линия
Прайм на всю жизнь** 3.500%** 5 лет До 15 лет 10 000 долл. США/500 000 долл. США

Дополнительная кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) Доступные продукты:

  • Программа 80/10/10 (80% первая ипотека, 10% вторая ипотека и клиент вносит 10% первоначальный взнос) = Prime + 1%
  • Ольстерский сберегательный банк в качестве второго держателя залога до 90% LTV = основная ставка + 1,75%
  • Инвестиционная недвижимость (без владения) до 60% LTV = основная ставка + 2.00%

Цены обновлены 25.03.2022

*Годовая процентная ставка.

**Процентная ставка основана на следующем: 80% LTV (кредит к стоимости) = основная ставка. Годовых на основе суммы кредита менее $ 250000. Процентная ставка и годовые процентные ставки основаны на 1–4 семейных квартирах, занимаемых собственниками в штате Нью-Йорк, или вторых домах.

Цены могут быть изменены. Кредиты при условии одобрения кредита. Указанная годовая процентная ставка может меняться ежемесячно, но не будет превышать 18,00%. Ставки основаны на Prime Rate, публикуемом в Wall Street Journal по состоянию на последний рабочий день каждого месяца.Срок розыгрыша 5 лет. Срок погашения 15 лет. Ежемесячные процентные платежи в течение периода розыгрыша. Ежемесячные выплаты основного долга и процентов в течение периода погашения. Цитата APR не включает расходы, кроме процентов. Обязательное страхование имущества. Страхование от наводнения, если применимо, требуется. Для кредитов на сумму менее 250 000 долларов США заемщик должен уплатить применимый налог на ипотеку штата Нью-Йорк и регистрационный сбор, который может варьироваться от 175,00 до 815,50 долларов США. Ссуды на сумму более 250 000,00 долларов США и все ссуды на инвестиционную недвижимость (не занимаемую владельцем), заемщик должен предоставить страховку титула и оплатить все стандартные расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2770 долларов США.00 и 9 545,50 долларов США. Страхование титула: тарифы, установленные Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк; таблица тарифов предоставляется по запросу. Могут применяться другие условия. Приведенные выше ставки собственного капитала относятся к кредитным линиям собственного капитала с плавающей процентной ставкой. Пожалуйста, свяжитесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов, выплаченных по кредитной линии собственного капитала.

Для получения дополнительной информации о нашей кредитной линии под залог собственного капитала, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону (866) 440-0391, доб. 3471.

Заявление о справедливом кредитовании / справедливом предоставлении жилья

Ulster Savings Bank стремится сделать высококачественные банковские и кредитные услуги доступными для всех заявителей последовательно и в соответствии с законами о справедливом кредитовании и справедливом жилье, а также в рамках безопасной и надежной банковской практики.Ольстерский сберегательный банк считает, что его приверженность справедливому кредитованию и справедливому жилью является хорошей деловой практикой, а также основной обязанностью компании. Успех Банка в обслуживании широкого круга частных и деловых клиентов имеет важное значение для экономического благосостояния сообщества, в котором он ведет бизнес, а также для постоянного роста и жизнеспособности компании.

Обзор потребительских кредитов Citizens Bank

Ключевые точки:

  • Citizens Bank — хороший вариант, если вы предпочитаете брать личный кредит в известном, обычном банке.
  • Вы должны зарабатывать не менее 24 000 долларов США в год, чтобы иметь право
  • Заемщики могут получить скидку до 0,50% процентной ставки.
  • Онлайн-кредиторы могут предлагать как более низкие минимальные, так и более высокие максимальные суммы кредита.

на безопасном веб-сайте граждан Банка

Что нам нравится:

Что нам нравится:

Отличное обслуживание клиентов

Rate (APR) 6.79% — 9.06%
Условия кредита 3 — 7 лет 3 — 7 лет 3 — 7 лет
суммы займа $ 5000 — $ 50 000
сборы Reees Regincation Regining: None

Пенальти предоплаты: NOTE

Поздная плата: 5% от ежемесячного прошлого взимается

Основанный в 1828 году, Citizens Bank существует уже довольно давно.Возможно, они начинали как небольшой местный банк, но сегодня у них активы на миллиарды долларов и 1150 отделений, обслуживающих потребности потребителей по всей стране.

Хотя расчетные и сберегательные счета составляют большую часть их бизнеса, сегодня банк предлагает множество других продуктов и услуг, включая планирование инвестиций, кредитные карты, финансирование образования, автокредиты, ипотечные кредиты и, конечно же, потребительские кредиты.

В этом обзоре персонального кредита Citizens Bank будут рассмотрены ваши варианты, чтобы вы могли решить, подходит ли вам кредит Citizens Bank.

В этом обзоре:

Потребительские кредиты Citizens Bank: краткий обзор

Citizens Bank Персональный кредит
займа составляет $ 5000 — $ 50000
Длина Term 36 — 84 месяцев
APRs 6,77% — 20,86%
Сборы $0 годовой сбор
$0 сбор за открытие
$0 сбор за просрочку платежа
$0 сбор за досрочное погашение
6 9,00626 0Снижение ставки автоплатежа на 25%
Снижение ставки лояльности на 0,25%
Минимальный годовой доход 24 000 долларов США

Личный кредит через Citizens Bank может предложить вам непредвиденную финансовую поддержку, например, для оплаты ремонта дома или медицинские расходы, а также ожидаемые, такие как расходы на свадьбу, финансирование отпуска или другие крупные покупки.

Личный кредит Citizens Bank также может помочь с консолидацией долга, потенциально обеспечивая более низкие ставки и более доступные платежи.

Ставки и условия Citizen Bank основаны на множестве факторов, но в настоящее время заемщики могут рассчитывать на фиксированную годовую процентную ставку от 7,98% до 16,23%. Citizens также предлагает гибкие варианты погашения, позволяя заемщикам выбирать срок кредита в три, четыре, пять, шесть или семь лет.

Что касается дополнительных комиссий, клиенты Citizens Bank будут рады узнать, что они не взимают комиссию за досрочное погашение или выдачу, что делает этот кредит бесплатным, если вы не допускаете дефолта по кредиту.

Плюсы и минусы банковских кредитов граждан

  • Citizens Bank предлагает процентную ставку, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг; Вы можете быстро узнать, сколько будет стоить ваш кредит, и сравнить его с другими потенциальными кредиторами в вашем списке. Все больше и больше кредиторов начинают предлагать эту функцию, но некоторые до сих пор этого не делают, требуя, чтобы потребители подали заявку и прошли жесткую проверку кредита, чтобы получить какое-либо представление о персонализированной процентной ставке.
  • Вы можете выбрать длительный срок кредита до семи лет, что может помочь снизить ежемесячные платежи и сделать погашение кредита более управляемым.
  • Заемщики также могут получить более низкие ставки, используя два варианта скидки на персональный кредит Citizens Bank: скидка за лояльность (для существующих клиентов с подходящим текущим, сберегательным счетом или счетом денежного рынка) и преимущество автоматического платежа. Вместе они могут привести к снижению процентной ставки на 0,50%.

  • По сравнению с другими банковскими кредитами Citizens Bank предлагает кредиты по стандартным, если не конкурентоспособным ставкам.
  • Кроме того, хотя Citizens Bank предоставляет кредиты заемщикам по всей стране, некоторым заемщикам может быть запрещено использовать скидку лояльности, поскольку сберегательный и текущий счета, два из соответствующих требованиям счетов, доступны только в CT, DE, MA, MI. , NH, NJ, NY, OH, PA, RI и VT.
  • Аналогичным образом, заемщики, которые предпочитают вести бизнес в отделении, могут обнаружить, что Citizens Bank не отвечает их потребностям, если они живут за пределами вышеуказанных штатов.

Получение кредита банка граждан

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита в Citizens Bank, вам следует перейти на их веб-сайт, где вы сможете получить персональное предложение. Эта цитата даст вам хорошее представление о ставках и условиях, доступных для вас, так что вы можете сравнить их с кредитами от других кредиторов.

Чтобы получить это предложение, Citizens Bank проведет предварительную проверку вашего кредитного отчета, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что в некоторых штатах Citizens Bank выдает кредиты через свое национальное кредитное подразделение Citizens One. Если в процессе подачи заявки вы получаете персональный кредит Citizens One, вы по-прежнему получаете тот же кредит в том же банке.

Если вы решите подать заявку на кредит, вы можете сделать это через Интернет, по телефону или в местном отделении.

Что нужно для подачи заявки

 Процесс подачи заявки на кредит прост, и вы можете заполнить ее онлайн всего за несколько минут. Чтобы иметь право на участие, вы должны иметь возможность предъявить подтверждение постоянной работы с минимальным годовым доходом не менее 24 000 долларов США.

Кроме того, хотя Citizens Bank не указывает минимальный кредитный рейтинг, заемщики должны иметь то, что они считают «достаточно сильной кредитной историей».

Таким образом, люди с хорошей или отличной кредитной историей, минимальными просроченными платежами и отсутствием банкротств с большей вероятностью получат одобрение на личный кредит через Citizens Bank.

В случае одобрения заемщики могут рассчитывать на получение средств всего за два рабочих дня.

>> Подробнее: Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита?

Где найти альтернативы Citizens Bank

Если вы уже являетесь клиентом Citizens Bank и ищете кредит, вам может подойти потребительский кредит Citizens Bank или Citizens One. Это особенно верно, если вы можете использовать две скидки банка, которые могут помочь вам получить 0.50% снижение процентной ставки.

Однако, хотя Citizens Bank предлагает конкурентоспособные кредиты, некоторые заемщики могут получить более низкие процентные ставки через других кредиторов. Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов, чтобы увидеть другие варианты. Мы рекомендуем получить котировки по крайней мере от трех кредиторов, прежде чем выбрать один.

Сберегательно-кредитный кризис | История Федеральной резервной системы

В 1980-х годах финансовый сектор пережил период кризиса, который был сосредоточен на национальной сберегательно-кредитной индустрии.

13 мая 1985 года. Вкладчики выстраиваются в очередь, чтобы снять деньги из балтиморского банка в соответствии с постановлением суда, ограничивающим снятие наличных вкладчиками до тех пор, пока не будет найден покупатель для проблемных сбережений и ссуды. (Фото: Беттманн/Беттманн/Getty Images)

к Кеннет Дж. Робинсон, Федеральный резервный банк Далласа

В 1980-х годах финансовый сектор пережил период кризиса, который был сосредоточен на национальной ссудо-сберегательной (ссудно-сберегательной) отрасли.Уровень инфляции и процентные ставки резко выросли в конце 1970-х и начале 1980-х годов. Это создало две проблемы для ссудо-сберегательных касс. Во-первых, процентные ставки, которые они могли платить по депозитам, устанавливались федеральным правительством и были значительно ниже тех, которые можно было бы заработать в других местах, что побуждало вкладчиков изымать свои средства. Во-вторых, ссудо-сберегательные кассы в основном выдавали долгосрочные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Когда процентные ставки выросли, эти ипотечные кредиты потеряли значительную часть стоимости, что фактически уничтожило чистую стоимость ссудно-сберегательной отрасли.В ответ политики приняли Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года. Но у федеральных регулирующих органов не было достаточных ресурсов, чтобы справиться с убытками, которые несли ссудо-сберегательные кассы. Поэтому вместо этого они предприняли шаги по дерегулированию отрасли в надежде, что она сможет решить свои проблемы. Однако проблемы отрасли стали еще более серьезными. В конце концов, налогоплательщиков призвали оказать финансовую помощь, и Конгресс был вынужден принять серьезные законодательные реформы, поскольку 1980-е годы подошли к концу.

Что такое ссудно-сберегательные кассы?

Ссудо-сберегательные кассы берут свое начало из социальной цели приобретения жилья. Первые ссудо-сберегательные общества были созданы в Пенсильвании в 1831 году. Первоначально эти учреждения были организованы группами людей, которые хотели купить собственное жилье, но не имели достаточных сбережений для его покупки. В начале 1800-х годов банки не выдавали кредиты на жилищную ипотеку. Члены группы объединяли свои сбережения и ссужали их нескольким членам для финансирования покупки дома.По мере погашения кредитов средства можно было затем ссужать другим членам.

Ссудо-сберегательные кассы, иногда называемые сберегательными, обычно меньше банков как по количеству, так и по активам, находящимся под их контролем. Но тем не менее они были важными проводниками ипотечного рынка США. В 1980 году насчитывалось почти 4000 сберегательных касс с общим объемом активов 600 миллиардов долларов, из которых около 480 миллиардов долларов приходилось на ипотечные кредиты (FDIC). Это составляло половину из примерно 960 миллиардов долларов непогашенных ипотечных кредитов на то время (Совет управляющих, 2013).

Бурная история

Относительно более высокая концентрация ссудо-сберегательного кредитования в ипотечных кредитах в сочетании с зависимостью от депозитов с коротким сроком погашения для их финансирования сделали сберегательные учреждения особенно уязвимыми к повышению процентных ставок. Когда в конце 1970-х годов ускорилась инфляция и процентные ставки начали быстро расти, многие ссудо-сберегательные компании начали нести значительные убытки. Ставки, которые они должны были платить за привлечение депозитов, резко выросли, но сумма, которую они заработали на долгосрочных ипотечных кредитах с фиксированной процентной ставкой, не изменилась.Потери стали расти.

Когда в начале 1980-х годов инфляция и процентные ставки начали снижаться, ссудо-сберегательные кассы начали несколько восстанавливаться, но основная проблема заключалась в том, что у регулирующих органов не было ресурсов для санации институтов, ставших неплатежеспособными. Например, в 1983 году было подсчитано, что выплаты застрахованным вкладчикам обанкротившихся учреждений обойдутся примерно в 25 миллиардов долларов. Но сберегательный страховой фонд, известный как FSLIC, имел резервы всего в 6 миллиардов долларов.

В результате регулятивная реакция заключалась в снисходительности: многие неплатежеспособные сберегательные кассы оставались открытыми, а их финансовые проблемы со временем только усугублялись.Их стали называть «зомби». При этом нормативы капитала были снижены как законодательством, так и решениями регулирующих органов. Ссудо-сберегательным компаниям, зарегистрированным на федеральном уровне, было предоставлено право выдавать новые (и, в конечном счете, более рискованные) кредиты, отличные от жилищной ипотеки. Ряд штатов также ввел аналогичные или даже более строгие правила для государственной бережливости. Лимит страхового покрытия депозитов был увеличен с 40 000 до 100 000 долларов США, что облегчило привлечение депозитов для кредитования даже проблемным или неплатежеспособным учреждениям.

Расплата

В результате этих нормативных и законодательных изменений ссудно-сберегательная отрасль пережила быстрый рост. С 1982 по 1985 год активы сберегательной индустрии выросли на 56 процентов, что более чем вдвое превышает 24-процентный показатель, наблюдаемый в банках. Этот рост был вызван притоком депозитов, поскольку сберегательные зомби начали платить все более и более высокие ставки за привлечение средств. Эти зомби использовали стратегию «идти ва-банк», инвестируя во все более и более рискованные проекты, надеясь, что они окупятся более высокой прибылью.Если эти доходы не материализуются, то в конечном итоге счета будут оплачивать налогоплательщики, поскольку зомби уже были неплатежеспособными, а ресурсов FSLIC было недостаточно для покрытия убытков.

Техас был эпицентром краха индустрии сбережений. В 1988 году, пиковом году банкротств застрахованных FSLIC учреждений, более 40 процентов банкротств по сбережениям (включая операции с помощью) по всей стране произошло в Техасе, хотя вскоре они распространились на другие части страны. Символом имевших место эксцессов стало то, что в 1987 году FSLIC решил, что дешевле сжечь несколько недостроенных квартир, которые профинансировала обанкротившаяся техасская сберегательная касса, чем пытаться их продать (см. Рис. 2).

Ральф М. Батлер-младший бросает обломки кондоминиума в огонь во вторник на I-30 и Роузхилл-роуд, штат Техас. Разрушение кондоминиума (фото персонала Dallas Morning News Кена Гейгера)
Резолюция

К концу 1980-х Конгресс решил заняться проблемами сберегательной индустрии. В 1989 году был принят Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений 1989 года, который провел ряд реформ в отрасли. Главный ссудо-сберегательный регулятор (Совет Федерального банка жилищного кредита) был упразднен, как и обанкротившийся FSLIC.Вместо них Конгресс создал Управление по надзору за сбережениями и передал страхование сбережений в ведение FDIC. Кроме того, была создана и финансировалась Resolution Trust Corporation (RTC) для решения оставшихся проблемных ссудо-сберегательных касс. RTC закрыла 747 ссудно-сберегательных компаний с активами более 407 миллиардов долларов. Кризис сбережений подошел к концу, когда 31 декабря 1995 года RTC в конечном итоге был закрыт. Окончательные затраты для налогоплательщиков оценивались в 124 миллиарда долларов. К сожалению, коммерческое банковское дело также столкнулось с рядом проблем в этот период, как в Техасе, так и в других местах.Этот банковский кризис также привел к серьезной реформе законодательства, которая проложила путь к периоду стабильности и прибыльности… до 2008 года.


Библиография

Совет управляющих Федеральной резервной системы. «Z.1 Финансовые счета Соединенных Штатов, движение денежных средств, балансовые отчеты и интегрированные макроэкономические счета: исторические годовые таблицы за 1975–1984 годы». 25 сентября 2013 г.

Карри, Тимоти и Линн Шибут. «Стоимость сберегательно-кредитного кризиса: правда и последствия.FDIC Banking Review 13, no. 2 (2000).

Даллас Утренние новости . «Обломки квартиры сожжены». 25 марта 1987 г.

Федеральная корпорация страхования депозитов. История восьмидесятых, уроки для будущего , Том 1. Вашингтон, округ Колумбия: FDIC, 1997.

Кейн, Эдвард Дж. Беспорядок в страховании ссудно-сберегательных касс: как это произошло? Вашингтон, округ Колумбия: The Urban Institute Press, 1989.

Национальная комиссия по реформе, восстановлению и правоприменению финансовых учреждений. Истоки и причины краха ссудно-сберегательной кассы: план реформы: отчет президенту и Конгрессу США. Вашингтон, округ Колумбия: Комиссия, 1993.

Шорт, Джини Д. и Джеффри В. Гюнтер. Ситуация со сбережениями в Техасе: последствия для финансовой индустрии Техаса. Даллас: Департамент исследований финансовой индустрии, Федеральный резервный банк Далласа, 1988 г.

Ставки | Фултон Банк

1 Проверка процентов: Годовая процентная доходность (APY) основана на минимальном дневном балансе в размере 1000 долларов США.Ставка является переменной и может измениться после открытия счета. Ставка может быть изменена без предварительного уведомления. Сборы могут снизить прибыль.

2 Банковские услуги для партнеров: Годовая доходность в процентах (APY) основана на сумме баланса, показанной в таблице уровней выше. Ставки являются переменными и могут измениться после открытия счета.Расценки могут быть изменены без уведомления. Сборы могут снизить прибыль.

3 Premier Relationship Banking: Годовая процентная доходность (APY) основана на суммах остатка, показанных в таблице уровней выше. Ставки являются переменными и могут измениться после открытия счета. Расценки могут быть изменены без уведомления.Сборы могут снизить прибыль.

4 Отчет о сбережениях: Минимальный баланс не требуется для получения годовой процентной доходности (APY). Минимальный депозит 0 долларов США для открытия любого сберегательного счета в отделении (25 долларов США для открытия онлайн). Ставка является переменной и может измениться после открытия счета. Ставка может быть изменена без предварительного уведомления.Сборы могут снизить прибыль.

5 Платиновый денежный рынок: Годовая процентная доходность (APY) основана на суммах баланса, показанных в таблице уровней выше. Процентные ставки и бонусы являются переменными и могут измениться после открытия счета. Тарифы и бонусы могут быть изменены без предварительного уведомления. Сборы могут снизить прибыль.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если первичный или вторичный владелец также является первичным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking. В каждом цикле выписки бонус процентной ставки может меняться в зависимости от совокупного баланса соответствующих счетов основного или вторичного владельца. Совокупный баланс включает в себя текущий баланс на последний день цикла выписки Платинового денежного рынка для каждого соответствующего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за рабочий день до последний день цикла выписки по соответствующим инвестиционным счетам Fulton Financial Advisors и/или Fulton Private Bank*.IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса. Бонус процентной ставки может быть скорректирован на дату ежемесячного цикла отчетности для следующего ежемесячного цикла отчетности в зависимости от уровня предпочтительной цены. Для совместных счетов для определения бонуса ставки используется самый высокий приоритетный ценовой уровень основного или дополнительного владельца. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяются со следующего цикла выписки.

6 Медицинский сберегательный счет:  Годовой доход в процентах (APY) основан на суммах остатка, отображаемых в таблице уровней выше. Ставки являются переменными и могут измениться после открытия счета. Расценки могут быть изменены без уведомления. Сборы могут снизить прибыль.

7 Счет IRA Money Market: Это предложение действительно только для потребителей.Минимальный баланс, необходимый для получения годовой процентной доходности (APY), не требуется. Минимальный депозит $10 для открытия счета. Процентные ставки и бонусы являются переменными и могут измениться после открытия счета. Тарифы и бонусы могут быть изменены без предварительного уведомления. Сборы могут снизить прибыль.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если владелец счета также является основным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking.Каждый раз, когда проценты зачисляются на счет IRA Money Market, бонус процентной ставки может меняться в зависимости от совокупного остатка на соответствующих счетах владельца. Совокупный баланс включает в себя текущий баланс для каждого подходящего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за предыдущий рабочий день для правомочных финансовых консультантов Fulton и/или инвестиций Fulton Private Bank. * учетные записи. IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса.Бонус процентной ставки может быть скорректирован в день начисления процентов за следующий период выплаты процентов в соответствии с Предпочтительной ценовой категорией. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяется при следующем начислении процентов на счет.

8 Депозитные сертификаты индивидуального пенсионного счета (IRA) имеют право на участие. Процентные ставки и бонусы могут быть изменены без предварительного уведомления. Минимальный баланс в размере 1000 долларов США для открытия депозитного сертификата и получения APY. За досрочное снятие будет наложен штраф. Сборы могут уменьшить доход на счете.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если первичный или вторичный владелец также является первичным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking. Каждый раз, когда CD продлевается, процентная ставка бонуса может меняться в зависимости от совокупного баланса соответствующих счетов основного или дополнительного владельца. Совокупный баланс включает в себя текущий баланс для каждого подходящего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за предыдущий рабочий день для правомочных финансовых консультантов Fulton и/или инвестиций Fulton Private Bank. * учетные записи.IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса. Бонус процентной ставки может быть скорректирован в дату погашения депозитного сертификата для следующего срока продления в зависимости от уровня предпочтительной цены. Для совместных счетов для определения бонуса ставки используется самый высокий предпочтительный ценовой уровень основного или вторичного владельца. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяются при обновлении компакт-диска.

9 Месяц Без Штрафа CD: Средства должны оставаться на депозите не менее семи дней, после чего разрешено полное снятие средств без штрафа. 9-месячный компакт-диск без штрафа недоступен для учетной записи IRA.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если первичный или вторичный владелец также является первичным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking. Каждый раз, когда CD продлевается, процентная ставка бонуса может меняться в зависимости от совокупного баланса соответствующих счетов основного или дополнительного владельца.Совокупный баланс включает в себя текущий баланс для каждого подходящего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за предыдущий рабочий день для правомочных финансовых консультантов Fulton и/или инвестиций Fulton Private Bank. * учетные записи. IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса. Бонус процентной ставки может быть скорректирован в дату погашения депозитного сертификата для следующего срока продления в зависимости от уровня предпочтительной цены.Для совместных счетов для определения бонуса ставки используется самый высокий предпочтительный ценовой уровень основного или вторичного владельца. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяются при обновлении компакт-диска.

12-месячная переменная ставка CD: Процентная ставка и бонусы являются переменными и могут измениться после открытия счета.Тарифы и бонусы могут быть изменены без предварительного уведомления. 12-месячный CD с переменной ставкой недоступен в качестве учетной записи IRA.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если первичный или вторичный владелец также является первичным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking. Каждый раз, когда проценты зачисляются на компакт-диск с переменной ставкой, бонус процентной ставки может меняться в зависимости от совокупного остатка на соответствующих счетах основного или дополнительного владельца.Совокупный баланс включает в себя текущий баланс для каждого подходящего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за предыдущий рабочий день для правомочных финансовых консультантов Fulton и/или инвестиций Fulton Private Bank. * учетные записи. IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса. Бонус процентной ставки может быть скорректирован в день начисления процентов за следующий период выплаты процентов в соответствии с Предпочтительной ценовой категорией.Для совместных счетов для определения бонуса ставки используется самый высокий предпочтительный ценовой уровень основного или вторичного владельца. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяется при следующем начислении процентов на счет.

9 Рекламный компакт-диск на 13 месяцев:  Это предложение действительно для потребителей.Депозитные сертификаты индивидуального пенсионного счета (IRA) имеют право на участие. Тарифы и бонусы могут быть изменены без предварительного уведомления. Сборы могут снизить прибыль. Минимальный баланс в размере 1000 долларов США для открытия депозитного сертификата и получения APY. За досрочное снятие будет наложен штраф.

Право на получение бонуса по предпочтительной цене, если первичный или вторичный владелец также является первичным или вторичным владельцем счета Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking.Каждый раз, когда CD продлевается, процентная ставка бонуса может меняться в зависимости от совокупного баланса соответствующих счетов основного или дополнительного владельца. Совокупный баланс включает в себя текущий баланс для каждого подходящего банковского депозитного счета (потребительский чековый, сберегательный, денежный рынок, депозитный сертификат и индивидуальный пенсионный счет) и рыночную стоимость за предыдущий рабочий день для правомочных финансовых консультантов Fulton и/или инвестиций Fulton Private Bank. * учетные записи. IntraFi SM Сетевые депозиты SM — CD Option и бизнес-счета исключаются из депозитного баланса.Бонус процентной ставки может быть скорректирован в дату погашения депозитного сертификата для следующего срока продления в зависимости от уровня предпочтительной цены. Для совместных счетов для определения бонуса ставки используется самый высокий предпочтительный ценовой уровень основного или вторичного владельца. Если вы закроете свой Relationship Banking, Premier Relationship Banking или Private Bank Checking, перейдете на другой тип расчетного счета или больше не будете поддерживать не менее 25 000 долларов США на комбинированном депозитном и инвестиционном остатках, вы больше не будете получать бонусную процентную ставку, а стандартные ставки будут применяются при обновлении компакт-диска.

10 Промо-акция Optionline для основного места жительства: Продукт представляет собой кредитную линию с плавающей процентной ставкой, обеспеченную основным местом жительства и не превышающую 80% отношения кредита к стоимости (LTV). Эта учетная запись включает опцию с фиксированной ставкой. Эта ставка может варьироваться, но после того, как она будет установлена ​​в качестве нового аванса с фиксированной ставкой, она не изменится в дальнейшем.Плата за блокировку ставки в размере 100 долларов США применяется каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой (за исключением штата Мэриленд). Плата не взимается, если ставка заблокирована при закрытии. Для авансов с фиксированной ставкой применяется отдельная тарифная сетка.

Большинство комиссий за завершение сделки не будут взиматься с обеспеченных кредитов на первичную резиденцию для 1-4 семей до 80% LTV. Затраты на закрытие кредитных линий на сумму до 500 000 долларов США обычно варьируются примерно от 185 до 1994 долларов США в зависимости от суммы кредитной линии, требований к оценке и местоположения собственности. Недвижимость, требующая коммерческой оценки, может повлечь за собой дополнительные расходы в размере до 3875 долларов США.Для объектов недвижимости в Пенсильвании, Германии и Нью-Джерси, если вы закроете свою учетную запись или ваша учетная запись перестанет действовать в течение 36 месяцев после ее открытия, вы должны будете выплатить все сборы за закрытие, которые банк первоначально уплатил от вашего имени.

Кроме того, заемщик должен приобрести страхование правового титула, если линия используется для покупки залогового имущества или сумма линии превышает 500 000 долларов США. Для собственности, находящейся в собственности на имя траста, будет взиматься плата за проверку траста в размере 300 долларов США, и от нее нельзя отказаться.Заемщик будет нести ответственность за оплату комиссий за удовлетворение ипотеки в момент прекращения кредита. Требуется страхование имущества. Для объектов недвижимости в Мэриленде и Вирджинии Fulton Bank будет платить только муниципальные регистрационные налоги на Приемлемую стоимость недвижимости, облагаемую налогом. Приемлемая стоимость имущества для целей уплаты налогов определяется как меньшая из следующих двух сумм: 250 000 долларов США или разница между оценочной стоимостью имущества и общей суммой любых зарегистрированных залогов. Муниципальные налоги на регистрацию основаны на сумме кредита, а налоги, взимаемые сверх суммы, уплаченной банком, являются обязанностью заемщика.

Объявленная начальная ставка применяется к новым кредитным линиям на сумму 5000 долларов США и более. Для участия в этом предварительном предложении APR не требуется максимальная сумма линии. 6-месячный вводный период начинается с закрытия кредита. Вводное предложение APR может быть отозвано в любое время и может быть изменено без предварительного уведомления. Предложение по вводной ставке не распространяется на рефинансирование существующей задолженности Fulton Bank. Цены актуальны на 17.03.2022.

По истечении 6-месячного периода вводной ставки переменная годовая процентная ставка будет основываться на ежедневно публикуемой ставке Wall Street Journal Prime (WSJP) плюс или минус маржа и будет варьироваться в зависимости от WSJP.Объявленная ставка 3,75% годовых — это наша текущая стандартная ставка с автоматическим списанием платежа с любого депозитного счета в Fulton Bank. Ваш APR основан на кредитной квалификации, требованиях к оценке, коэффициенте LTV и выбранном способе оплаты и увеличится на 0,25%, если автоматический платеж будет прекращен. Курс WSJP может измениться в любое время и может быть изменен без предварительного уведомления. Ваш APR не будет превышать 18% в любое время в течение срока действия вашей учетной записи.

Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления.Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита. Недвижимость, выставленная на продажу в настоящее время, не может быть заложена в качестве залога для OptionLine. Требуется минимальный кредитный рейтинг 620.

11 Optionline Инвестиционная недвижимость: Продукт представляет собой кредитную линию с плавающей процентной ставкой, обеспеченную недвижимостью, не занимаемой владельцем, и соотношение кредита к стоимости (LTV) не превышает 75%.Этот счет имеет вариант с фиксированной ставкой. Эта ставка может варьироваться, но после того, как она будет установлена ​​в качестве нового аванса с фиксированной ставкой, она не изменится в дальнейшем. Плата за блокировку ставки в размере 100 долларов США применяется каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой (за исключением штата Мэриленд). Плата не взимается, если ставка заблокирована при закрытии. Для авансов с фиксированной ставкой применяется отдельная тарифная сетка.

Большинство затрат на закрытие обеспеченных кредитных линий на 1-4 семейных жилых домах на сумму до 500 000 долларов США обычно варьируются примерно от 185 до 1994 долларов США в зависимости от суммы линии, требований к оценке и местоположения собственности.Недвижимость, требующая коммерческой оценки, может повлечь за собой дополнительные расходы в размере до 3875 долларов США.

Кроме того, заемщик должен приобрести страхование правового титула, если линия используется для покупки залогового имущества или сумма линии превышает 500 000 долларов США. Для собственности, находящейся в собственности на имя траста, будет взиматься плата за проверку траста в размере 300 долларов США, и от нее нельзя отказаться. Заемщик будет нести ответственность за оплату комиссий за удовлетворение ипотеки в момент прекращения кредита. Требуется страхование имущества.Для объектов недвижимости в Мэриленде и Вирджинии налоги на запись в государственные и местные муниципалитеты будут взиматься в зависимости от суммы кредита и являются обязанностью заемщика.

Объявленная 6,00% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с любого депозитного счета в Fulton Bank и применяется к новым кредитным линиям на сумму 5000 долларов и более. Ваш APR основан на кредитной квалификации, требованиях к оценке, коэффициенте LTV и выбранном способе оплаты и увеличится на 0.25%, если автоматическая оплата прекращена. Переменная APR основана на ежедневно публикуемой Wall Street Journal Prime (WSJP) плюс-минус маржа и зависит от WSJP. WSJP может измениться в любое время и может быть изменен без предварительного уведомления. Ваш APR не будет превышать 18% в любое время в течение срока действия вашей учетной записи.

Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления. Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита. Недвижимость, выставленная на продажу в настоящее время, не может быть заложена в качестве залога для OptionLine.Требуется минимальный кредитный рейтинг 620.

 

12 Автокредит: Продукт представляет собой бессрочный кредит с фиксированной процентной ставкой, обеспеченный вашим автомобилем, не превышающий 125% отношения кредита к стоимости (LTV) для новых автомобилей или стоимости NADA Trade-In ( 125% LTV) для подержанных автомобилей. Ставки применяются к автомобильным кредитам на сумму 2500 долларов США и более с автоматическим вычетом с любого депозитного счета в Fulton Bank.Ваш APR увеличится на 0,25%, если автоматический платеж будет прекращен. Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления. Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита.

Для новых и бывших в употреблении автомобилей 1–2-летнего возраста, не превышающая 125% LTV со сроками от 6 месяцев до 6 лет, годовая ставка может варьироваться от 3,19% до 8,44% с ежемесячными платежами примерно от 15,28 до 17,75 долларов США за 1000 долларов США, взятых взаймы, в зависимости от кредитной квалификации, выбранного варианта оплаты и других факторов.Например, это будет стоить примерно 18,10 долларов в месяц за 1000 долларов, взятых взаймы, исходя из 3,29% годовых на 5 лет.

Для подержанных автомобилей 3-5 лет, не превышающих 125% LTV со сроками от 6 месяцев до 5 лет, годовая ставка может варьироваться от 3,65% до 8,86% с ежемесячными платежами примерно от 18,26 до 20,69 долларов США за 1000 долларов США, взятых взаймы, в зависимости от кредита квалификация, выбранный вариант оплаты и другие факторы. Например, это будет стоить примерно 22,49 доллара в месяц за 1000 долларов, взятых взаймы, исходя из 3.80% годовых на 4 года для автомобиля 2018 модельного года.

Для подержанных автомобилей 6-9 лет, не превышающих 125% LTV со сроком от 6 месяцев до 5 лет (максимальный срок 4 года для 9-летнего автомобиля), годовые процентные ставки могут составлять от 4,53% до 9,86% с ежемесячной платежи варьируются от примерно 18,66 до 21,18 долларов США за 1000 долларов США, взятых взаймы, в зависимости от кредитной квалификации, выбранного варианта оплаты и других факторов. Например, это будет стоить примерно 29,85 долларов в месяц за 1000 долларов, взятых взаймы, исходя из 4.73% годовых на 3 года для автомобиля 2015 модельного года.

Минимальный кредитный рейтинг 620 требуется.

 

 

13 Необеспеченная линия опционов:  Применяется как к уровню 1, так и к уровню 2: продукт представляет собой необеспеченную кредитную линию с плавающей процентной ставкой. Эта учетная запись включает опцию с фиксированной ставкой. Эта ставка может варьироваться, но после того, как она будет установлена ​​в качестве нового аванса с фиксированной ставкой, она не изменится в дальнейшем.Комиссия за блокировку ставки в размере 100 долларов США применяется каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой. Плата не взимается, если ставка заблокирована при закрытии. Для авансов с фиксированной ставкой применяется отдельная тарифная сетка.

Переменная годовая процентная ставка будет основываться на базовой ставке The Wall Street Journal (WSJP), публикуемой ежедневно плюс или минус маржа, и будет варьироваться в зависимости от WSJP. WSJP может измениться в любое время и может быть изменен без предварительного уведомления. Ваш APR не будет превышать 18% в любое время в течение срока действия вашей учетной записи. Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления.Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита.

Максимальная сумма в строке 50 000,00 долларов США. Минимальный кредитный рейтинг 620 требуется.

Уровень 1: Объявленная 4,75% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с любого депозитного счета в Fulton Bank и применяется к новым кредитным линиям в размере 2500 долларов США или более для заемщиков с собственным капиталом в размере 350 000 долларов США. или больше. Ваша годовая процентная ставка зависит от собственного капитала, кредитной квалификации и выбранного способа оплаты и будет увеличиваться на 0.50%, если автоматическая оплата прекращена.

Уровень 2: Объявленная 7,25% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с любого депозитного счета в Fulton Bank и применяется к новым кредитным линиям на сумму 2500 долларов США или более. Ваша годовая процентная ставка зависит от кредитной квалификации и выбранного способа оплаты и будет увеличиваться на 0,50%, если автоматическая оплата будет прекращена.

14 Личный кредит: Продукт представляет собой необеспеченный, закрытый кредит с фиксированной процентной ставкой.

Объявленная 11,74% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с любого депозитного счета в Fulton Bank и применяется к необеспеченным кредитам на сумму 2500 долларов США или более. Ваша годовая процентная ставка зависит от кредитной квалификации и выбранного способа оплаты и увеличится на 0,25%, если автоматическая оплата будет прекращена. Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления. Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита.

На срок до 5 лет процентная ставка может варьироваться от 11,49% до 13,24%, а ежемесячные платежи составляют приблизительно от 21,99 до 22,88 долларов США за 1000 долларов США в зависимости от кредитной квалификации, выбранного способа оплаты и других факторов. Например, это будет стоить примерно 22,11 доллара в месяц за 1000 долларов, взятых взаймы, исходя из 11,74% годовых на 5 лет.

Максимальная сумма кредита 35000 долларов США. Требуется минимальный кредитный рейтинг 680.

 

15 Обеспеченный депозитный/сберегательный сертификат Опционная линия: Продукт представляет собой кредитную линию с плавающей процентной ставкой, обеспеченную депозитным сертификатом (CD) или сберегательным счетом Fulton Bank и не превышающую 100% от суммы кредита к стоимости (LTV) соотношение.Этот счет имеет вариант с фиксированной ставкой. Эта ставка может варьироваться, но после того, как она будет установлена ​​в качестве нового аванса с фиксированной ставкой, она не изменится в дальнейшем. Плата за блокировку ставки в размере 100 долларов США применяется каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой (за исключением штата Мэриленд). Плата не взимается, если ставка заблокирована при закрытии. Для авансов с фиксированной ставкой применяется отдельная тарифная сетка.

Объявленная 3,75% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с депозитного счета Fulton Bank и применяется к новым кредитным линиям на сумму 5000 долларов США или более.Ваша годовая процентная ставка зависит от кредитной квалификации и выбранного способа оплаты и увеличится на 0,25%, если автоматическая оплата будет прекращена. Переменная годовая процентная ставка основана на ежедневной публикации The Wall Street Journal Prime Rate (WSJP) плюс-минус маржа и будет варьироваться в зависимости от WSJP. WSJP может измениться в любое время и может быть изменен без предварительного уведомления. Ваш APR не будет превышать 18% в любое время в течение срока действия вашей учетной записи. Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления. Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита.

Минимальный кредитный рейтинг 620 требуется.

 

16 Обеспеченный акциями Линия опционов: Продукт представляет собой кредитную линию с переменной процентной ставкой, обеспеченную сертификатами акций, не превышающее 75% отношения кредита к стоимости (LTV). Этот счет имеет вариант с фиксированной ставкой. Эта ставка может варьироваться, но после того, как она будет установлена ​​в качестве нового аванса с фиксированной ставкой, она не изменится в дальнейшем.Плата за блокировку ставки в размере 100 долларов США применяется каждый раз, когда вы устанавливаете аванс с фиксированной ставкой (за исключением штата Мэриленд). Плата не взимается, если ставка заблокирована при закрытии. Для авансов с фиксированной ставкой применяется отдельная тарифная сетка.

Объявленная 4,75% годовых (годовая процентная ставка) является нашей текущей стандартной ставкой с автоматическим вычетом платежа с депозитного счета Fulton Bank и применяется к новым кредитным линиям на сумму 5000 долларов США или более. Ваша годовая процентная ставка зависит от кредитной квалификации и выбранного способа оплаты и увеличится на 0.25%, если автоматическая оплата прекращена. Переменная APR основана на ежедневно публикуемой The Wall Street Journal Prime Rate (WSJP) плюс маржа и будет варьироваться в зависимости от WSJP. WSJP может измениться в любое время и может быть изменен без предварительного уведомления. Ваш APR не будет превышать 18% в любое время в течение срока действия вашей учетной записи. Тарифы и условия могут быть изменены и могут быть отозваны без предварительного уведомления. Ставки доступны для квалифицированных заемщиков, и кредиты подлежат утверждению кредита.

Минимальный кредитный рейтинг 620 требуется.

 

* Активы, хранящиеся на счетах Fulton Financial Advisors и/или Fulton Private Bank, будут использоваться при определении пороговых значений предпочтительной цены на основе рыночной стоимости предыдущих дней принадлежащих или совместно находящихся в собственности личных дискреционных счетов, таких как счета управления инвестициями, отзывные трасты, IRA и Брокерские счета Рэймонда Джеймса.Рыночная стоимость в депозитарии, безотзывные трасты, пенсионные счета (кроме IRA), инвестиционные HSA или корпоративные/институциональные счета не будут включены.

Fulton Financial Advisors и Fulton Private Bank работают через Fulton Bank, N.A. и другие дочерние компании Fulton Financial Corporation. Консультанты Fulton Financial Advisors и Fulton Private Bank предлагают широкий спектр финансовых продуктов, трастовых и пенсионных услуг, некоторые из которых предоставляются через Raymond James Financial Services, Inc., независимый и неаффилированный зарегистрированный брокер/дилер, член FINRA/SIPC. Консультационные услуги по инвестициям предлагаются через Raymond James Financial Services Advisors, Inc. , неаффилированную консультационную фирму по инвестициям, зарегистрированную в SEC. Raymond James Financial Services, Inc. не связана с Fulton Private Bank, Fulton Financial Advisors, Fulton Bank, N.A., Fulton Financial Corporation или какой-либо из ее дочерних компаний.

Ценные бумаги и страховые продукты не являются депозитом или другим обязательством или гарантией банка или любого филиала банка; не застрахованы FDIC или любым другим агентством штата или федеральным правительством, банком или аффилированным лицом банка; и подвержены инвестиционному риску, включая возможную потерю стоимости.

В определенных местах на этом сайте вы можете найти ссылки на веб-сайты, управляемые или находящиеся под контролем третьих лиц. Fulton Bank, NA, Fulton Financial Corporation или любая из ее дочерних компаний, Fulton Financial Advisors и Fulton Private Bank не поддерживают, не одобряют, не сертифицируют и не контролируют эти внешние сайты и не гарантируют точность или полноту информации, содержащейся на этих веб-сайтах. места.Банк не может быть аффилирован с организациями или третьими лицами, упомянутыми на странице.

Почему процентная ставка по вашим сбережениям низкая: банкам не нужны ваши деньги прямо сейчас

Процентные ставки и инфляция в США снова растут, а это означает, что американцы могут рассчитывать на более высокие ставки по ипотечным кредитам, автокредитам и кредитным картам. Но не ожидайте, что в ближайшее время это приведет к повышению процентов на вашем сберегательном счете.

Банкам не нужны ваши деньги.Именно поэтому они предлагают такие низкие цены.

Сегодня средний сберегательный счет в США приносит 0,06% годовых. Иными словами, за один год вкладчик заработает всего 6 долларов в виде процентов на 10 000 долларов депозита. Даже многие из ведущих онлайн-«высокодоходных сберегательных счетов» в США выплачивают ничтожно малые 0,5% годовых. А средний годовой депозитный сертификат (CD), как правило, один из самых доходных сберегательных инструментов, приносит 0,15 процента.

В то время как сберегательные счета и доходность компакт-дисков находятся на историческом минимуме, инфляция в этом году, как ожидается, будет расти самыми быстрыми темпами с 1991 года, подрывая покупательную способность потребителей и снижая стоимость их долларов.Обычно высокая инфляция приводит к более высоким процентным ставкам, что приводит к более высоким ставкам по сберегательным счетам, поскольку банки ищут депозиты. Но это не так в 2021 году.

В июле американцы, которые вкладывали свои деньги на сберегательные счета, столкнулись с самой отрицательной реальной средней нормой сбережений в истории США: -5,34 процента.

При такой ставке 10 000 долларов, внесенных на сберегательный счет, будут стоить всего 9 460 долларов в долларовом эквиваленте в конце годового периода

При такой ставке 10 000 долларов, помещенных на сберегательный счет, будут стоить всего 9 460 долларов в долларовом эквиваленте в конце годового периода.По сути, вкладчик теряет 540 долларов покупательной способности, чтобы заработать 6 долларов в виде процентов.

Тем не менее, американцы вливают деньги на сберегательные счета с рекордной скоростью. Уровень личных сбережений в США в 2020 году вырос до 13,7 процента, что является самым высоким показателем за 62-летнюю историю измерения; в 2021 году он пока в среднем приближается к этому показателю.

Накопление сбережений является побочным продуктом слияния событий, связанных с пандемией Covid-19: снижение способности тратить на покупки, связанные с услугами, такие как питание вне дома и поездки, государственная поддержка, такая как стимулирующие чеки и увеличение пособий по безработице, и страх что рецессия с февраля 2020 года по апрель 2020 года вызовет финансовую нестабильность и широкомасштабную потерю рабочих мест.Это также стало призывом к действию для многих, поскольку более половины (51 процент) американцев имеют сбережения на случай непредвиденных обстоятельств менее чем на три месяца.

Тем не менее, финансовые профессионалы говорят, что призыв зашел слишком далеко, особенно учитывая ничтожную отдачу для тех, кто сберегает.

«Мы видим, что у клиентов в портфелях слишком много денег, и это может повлиять на их покупательную способность», — говорит Майкл Бриз, старший вице-президент и советник по работе с частными клиентами в J.P. Morgan Wealth Management.«Подумайте об этом так: если экономика растет, а цены растут, а ваши сбережения остаются прежними, то, что вы можете купить на эти деньги, в долгосрочной перспективе сократится».

Банки наводнены вкладами потребителей с начала пандемии. Денежные активы в коммерческих банках составили 4,7 трлн долларов США по состоянию на 15 сентября. Это более чем вдвое превышает 1,8 трлн долларов США, хранившихся в таких банках в феврале 2020 года.

«Если экономика растет и цены растут, а ваши сбережения остаются прежними, то, что вы можете купить на эти деньги, в долгосрочной перспективе сократится»

Эта тенденция противоположна той, которая существовала с 2014 по 2019 год, когда американцы, казалось бы, сытые по горло почти нулевой доходностью своих сберегательных счетов, начали выводить деньги из коммерческих банков.В период с октября 2014 года по октябрь 2019 года денежные активы коммерческих банков 91 225 сократились 91 226 с чуть менее 3 трлн долларов до примерно 1,7 трлн долларов.

«Все эти деньги были депонированы, но банки не могут найти хорошие кредиты для выдачи», — говорит Гэри Циммерман, основатель и генеральный директор финтех-сберегательной компании MaxMyInterest. «В кредитовании произошел большой спад, и, поскольку у банков больше депозитов, чем они могут найти дом, их единственный вариант — попытаться снизить процентные ставки, чтобы заставить вас уйти.Крупные кредитные учреждения активно надеются, что вы снимете свои деньги».

Данные Федеральной резервной системы показывают, что по мере роста депозитов кредиты сокращались, в значительной степени потому, что банки также откладывают деньги в виде ценных бумаг, гарантированных федеральным правительством. И хотя ипотечное кредитование в значительной степени сохранилось благодаря быстрому развитию рынка недвижимости в США, коммерческие и промышленные кредиты с мая 2020 года находятся в свободном падении, сократившись почти на 20 процентов.

Доля общих активов, предназначенных для кредитов в 25 крупнейших банках США, упала до самого низкого уровня за почти 36-летнюю историю еженедельных данных ФРС в этом году.Согласно базе данных S&P Global Market Intelligence, которая датируется 2003 годом, соотношение кредитов и депозитов в банках США также упало до самого низкого уровня за всю историю наблюдений во втором квартале.

Теоретически банкам нужны депозиты, чтобы иметь возможность выдавать кредиты, которые являются их основным источником дохода. Но на самом деле Федеральная резервная система — всемогущий центральный банк Соединенных Штатов — довела норму резервных требований (RRR) до нуля процентов в марте 2020 года.

RRR — это отношение фактических наличных денег, которые банки должны хранить, к тому, сколько денег они ссужают.Если норма обязательных резервов составляет 10 процентов, банки, которые хотят предоставить ссуду в размере 100 000 долларов, должны иметь 10 000 долларов наличными. При нулевом коэффициенте коммерческие банки имеют возможность ссужать гораздо больше денег, не нуждаясь в соответствующем увеличении депозитов.

Помимо снижения RRR до нуля процентов, ФРС также наводняет рынки наличными в рамках своей программы количественного смягчения (QE) с марта 2020 года, внося в экономику 120 миллиардов долларов каждый месяц. Это дает банкам дополнительный доступ к капиталу и еще меньше причин для стимулирования потребителей к сбережениям или депозитам.

Делать сбережения непривлекательными — это особенность, а не ошибка политики ФРС. Низкие процентные ставки и обильный капитал предназначены для того, чтобы подтолкнуть потребителей к покупке вместо того, чтобы экономить, или к дополнительному риску, например, к открытию бизнеса или взятию второго ипотечного кредита на дом, чтобы потратить больше денег.

Делать сбережения непривлекательными — это особенность, а не ошибка политики ФРС

Цель состоит в том, чтобы эти деньги попали в экономику и побудили предприятия нанимать больше работников и платить им больше денег, продвигая благотворный круг расходов, которые приносят пользу всем.

Но некоторые утверждают, что экстраординарная поддержка ФРС с начала пандемии не столько помогла экономике, сколько разожгла пузыри активов в акциях, недвижимости и даже сырьевых товарах, поскольку все больше инвесторов занимают деньги, которые они используют для спекуляций на этих рынках.

Эффект можно увидеть в росте не только общего фондового рынка и цен на жилье, но и в криптовалютах (провозглашенных сберегательным активом, которым ФРС не может манипулировать), безумии в «мем-акциях», таких как GameStop и AMC, и в стремительном росте цен на торговые карты, произведения искусства и такие вещи, как невзаимозаменяемые токены или NFT.

Инвесторы в основном следуют примеру американских компаний, которые в прошлом году заняли рекордные 1,3 трлн долларов и в 2020 финансовом году имеют долг в размере 13,5 трлн долларов.

Крупные компании могут избегать банков и традиционного кредитования, занимая деньги на рынках государственного долга посредством выпуска облигаций, что означает, что они получают деньги от инвесторов в виде займов, которые со временем возвращаются с процентами.

ФРС помогает и здесь. Снижая процентные ставки в США и покупая U.S. государственные облигации через количественное смягчение, средняя сумма, которую компании должны платить в виде процентов, близка к самой низкой из когда-либо существовавших. Это особенно важно для рискованных компаний с «мусорными» кредитными рейтингами, которым в противном случае было бы очень дорого брать кредиты.

В свете этих новых условий некоторые управляющие активами, такие как Дуглас Бонепарт, президент Bone Fide Wealth, поощряют своих клиентов применять ту же стратегию, что и корпорации.

Боунпарт, который работает в основном с миллениалами старшего возраста, обычно советует своим клиентам хранить средства на проживание в течение 9–12 месяцев наличными.Но теперь он предлагает, чтобы некоторые клиенты, которые имеют портфели акций или владеют своим домом, открывали кредитные линии, обеспеченные этими активами, вместо того, чтобы держать все эти наличные деньги.

«Слишком много денег вне рынка — это упущенная возможность приумножить свое состояние»

«На самом деле все сводится к тому, что слишком много денег вне рынка — это упущенная возможность приумножить свое состояние», — говорит Боунпарт.

Поскольку за сбережения так мало платят, а заем так дешево обходится, Boneparth советует некоторым клиентам иметь шестимесячные расходы на проживание наличными и эквивалентную сумму, доступную либо через кредитную линию собственного капитала, либо через маржинальный кредит от брокерской фирмы.

«Вы играете на ставках в свою пользу. Ставки низкие, деньги сейчас очень дешевые», — говорит он. «[Однако] совет не в том, чтобы использовать себя или брать кучу долгов. Если вы достаточно дисциплинированы, чтобы ответственно использовать кредит, вот способ, которым он может оказаться очень мощным».

Все больше клиентов хотят воспользоваться такими возможностями, говорит Боунпарт.

Это неудивительно для Циммермана, который создал MaxMyInterest в ответ на анемичные доходы, предлагаемые на сберегательных счетах в крупных банках.Компания стремится помочь потребителям, имеющим большие суммы наличных денег, автоматически находить наилучшую доступную процентную ставку.

Сочетание масштабного вмешательства ФРС в рынки и больших расходов правительства на стимулирующие и восстановительные счета «вложило так много искусственных денег в банки», — говорит Циммерман.

«Люди берут на себя больше рисков, потому что говорят: «Если банку не нужны мои деньги, мне нужно найти, куда их вложить».

.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.