Получить деньги с плохой кредитной историей и просрочками: Кредит с плохой кредитной историей — взять онлайн кредит наличными с плохой КИ

Содержание

Кредиты с плохой кредитной историей в Челябинске

Стандартный плюс

от 9,9 %

ежемес. платеж от 6 444 ₽переплата от 31 985 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 9,9 %

ежемес. платеж от 6 444 ₽переплата от 31 985 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит на любые цели

от 26 %

ежемес. платеж от 8 058 ₽переплата от 90 092 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для действующих клиентов банка

от 26,2 %

ежемес. платеж от 8 079 ₽переплата от 90 860 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредитная линия

от 29,9 %

ежемес. платеж от 8 479 ₽переплата от 105 257 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Пенсионный плюс

от 9,9 %

ежемес. платеж от 6 444 ₽переплата от 31 985 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 9,9 %

ежемес. платеж от 6 444 ₽переплата от 31 985 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Для новых клиентов банка

от 26,2 %

ежемес. платеж от 8 079 ₽переплата от 90 860 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит без справок

от 27 %

ежемес. платеж от 8 165 ₽переплата от 93 941 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Привлекательный

от 29,9 %

ежемес. платеж от 8 479 ₽переплата от 105 257 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Кредитные истории | Банк России

Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.

Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа. При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.

Запрашивать кредитные истории в БКИ могут как сами заемщики, так банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица.

Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.

Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита.

Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).

Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.

Узнать свою кредитную историю можно онлайн.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги». Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».

Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.

Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 01.04.2022

Кредитная история и кредитный рейтинг — что это и почему на них смотрит даже работодатель

Если представить, что кредит — это игра, то кредитная история — действия в ней, а кредитный рейтинг — их успешность. Mafin Media рассказывает, что это за показатели, как держать их в порядке и даже улучшить.

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг

Банки выбирают заемщиков, которые с большой долей вероятности будут платить без просрочек. Перед тем как одобрить какой-либо кредит, например ипотечный, или рефинансировать его, банк проводит скоринг.

Кредитный скоринг (от англ. score — «оценка») — анализ кредитоспособности лица, основанный на статистических методах.

У каждого банка свои параметры оценки: возраст, гражданство, семейное положение, место работы и другие. Полностью ни один банк их не раскроет, но все уделяют особое внимание кредитной истории и кредитному рейтингу клиента.

Кредитная история — информация обо всех денежных займах лица и действий с ними: заявках, количестве кредитов, выплатах по ним, сроках, наличии просрочек, реструктуризации и других.

Банки обязаны фиксировать каждое действие клиента с кредитом и в течение пяти дней направлять его в бюро кредитных историй (БКИ). В России несколько таких организаций; узнать, где хранится история, можно на портале госуслуг.

Кредитный рейтинг — показатель надежности заемщика, который формирует БКИ на основе кредитной истории лица и его максимальной кредитной нагрузки.

Шкала у БКИ разная, обычно от 0 до 1 000 баллов. Кстати, на кредитную историю и рейтинг может обратить внимание даже работодатель и страховая компания — с согласия владельца, конечно же. Получается, что в современном мире это настоящий показатель уровня ответственности.

Как сохранить хорошую кредитную историю и высокий кредитный рейтинг

Необходимо вовремя и в полном объеме вносить ежемесячный платеж по кредиту.

Например, перед покупкой недвижимости в ипотеку встает вопрос, что делать в первую очередь: выбрать подходящий вариант или получить одобрение банка? Чтобы не разочаровать ни себя, ни банк, сперва лучше изучить рынок недвижимости и рассчитать на любом ипотечном калькуляторе комфортный ежемесячный платеж.

Лучше всего рассчитать все постоянные доходы за последние месяцы, вычесть из них постоянные расходы и определенную долю средств на непредвиденные расходы. Оставшуюся сумму можно считать «свободными деньгами». Банки считают, что 50% от зарплаты — это и есть идеальный ежемесячный платеж.

Лучшие кредиты с плохой кредитной историей на апрель 2022 года

Как получить одобрение на кредит с плохой кредитной историей

Проверьте свой кредитный отчет. Является ли ошибка в кредитной отчетности причиной низкого кредитного рейтинга? Вы можете просмотреть свой кредитный отчет на предмет неправильно сообщенных просроченных платежей или учетных записей, которые не принадлежат вам. Устранение подобных проблем до подачи заявки может повысить ваши шансы на получение квалификации.

Добавить поручителя или созаемщика. Добавление кого-то с более высокой кредитной историей может повысить ваши шансы на получение кредита, поскольку кредитор при принятии решения будет учитывать как кредитоспособность, так и доход заявителя. Имейте в виду, что тот, кого вы добавите, попадет на крючок по кредиту, если вы не будете платить.

Добавить обеспечение. Вы можете быть одобрены более легко или получить более низкую ставку с обеспеченным кредитом. Онлайн-кредиторы, такие как OneMain и Oportun, позволяют заемщикам обеспечить кредит залогом — обычно транспортным средством, — в то время как кредитные союзы и некоторые банки предлагают кредиты, обеспеченные сберегательными счетами или депозитарными счетами. Однако, если вы не можете погасить кредит, кредитор может забрать залог.

Как выбрать кредит с плохой кредитной историей

Вот пять вещей, на которые следует обращать внимание при сравнении кредитов с плохой кредитной историей:

  1. Доступные ставки: Ищите кредитора, который ограничивает ставки на уровне 36%, что является максимальным которые защитники прав потребителей считают доступными.Существуют онлайн-кредиторы, которые предлагают кредиты без проверки кредитоспособности по ставкам выше 36%, но мы рекомендуем вам рассматривать их только в крайнем случае, после того как вы исключили альтернативы. (См. наш список альтернатив ниже.)

  2. Кредитная отчетность: Найдите кредитора, который сообщает о ваших платежах по крайней мере в одно из трех основных кредитных бюро. В идеале кредитор будет отчитываться перед всеми тремя, гарантируя, что своевременные платежи помогут вам получить кредит и получить право на более низкие ставки в будущем.

  3. Быстрое финансирование: если вам срочно нужны деньги, лучшим вариантом может стать онлайн-кредит.Онлайн-кредиторы часто могут финансировать кредит на следующий день после одобрения, если не в тот же день. Некоторые банки и кредитные союзы также могут быстро предоставить кредит, если вы уже являетесь их клиентом.

  4. Простое приложение: заполнение онлайн-заявки обычно занимает несколько минут. Предварительная квалификация в онлайн-кредиторе может быть простым способом увидеть ваши ставки и условия кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  5. Привилегии: некоторые кредиторы предлагают функции, которые помогут вам повысить кредитоспособность, например, бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу. Кредитор также может предложить бесплатное финансовое образование на своем веб-сайте.

О кредитах с плохой кредитной историей: Ставки, суммы, условия

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на высокие ставки кредитного диапазона. У большинства кредиторов есть требования к минимальному кредитному рейтингу, но некоторые учитывают дополнительные факторы, такие как ваш ежемесячный денежный поток или род занятий, при принятии решения о том, сколько вам одолжить и какую ставку взимать.

Ставки

Годовые процентные ставки по потребительским кредитам обычно колеблются от 6% до 36%; ставки по кредитам с плохой кредитной историей могут быть выше 20%.В 2020 году заемщики с плохой кредитной историей, которые прошли предварительную квалификацию для получения личного кредита с помощью NerdWallet, получили годовые процентные ставки от 26,7% до 32,4%. Ставка, которую вы получаете по кредиту, зависит от многих факторов, а не только от вашего кредитного рейтинга.

Суммы

Суммы личного кредита для потребителей с низким кредитным рейтингом обычно составляют от 1000 до 50000 долларов. Немногие онлайн-кредиторы предлагают суммы кредита ниже 1000 долларов, и не все имеют право на самые большие кредиты. Заемщики с постоянным доходом и кредитной историей регулярных своевременных платежей могут претендовать на более высокие суммы кредита.

Условия

Чтобы погасить кредит, вы обычно вносите ежемесячные платежи в течение периода от двух до пяти лет. В некоторых случаях кредитор может разрешать платежи раз в две недели. Более длительный срок дает вам более низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение всего срока кредита.

Пример кредита с плохой кредитной историей

Кредит в размере 2000 долларов США с погашением в течение 12 месяцев под 28,7% годовых потребует ежемесячных платежей в размере 194 долларов США, согласно кредитному калькулятору NerdWallet. Вы заплатите 328 долларов в виде процентов по этому кредиту.

Альтернативы кредитам с плохой кредитной историей

Индивидуальные кредиты — это один из вариантов, если вам нужны быстрые деньги, но вы можете иметь доступ к более дешевым альтернативам.

Друг или семейный кредит: Взяв кредит у друга или члена семьи, ваш кредитный рейтинг не учитывается. Вы можете составить договор и согласовать условия погашения. Попробуйте обсудить, как вы оба можете сохранить отношения, когда вы смешали деньги.

Благотворительная или некоммерческая организация: если вам трудно покрывать повседневные расходы, такие как продукты, газ и жилье, или если возникнет неотложная дорогостоящая ситуация, местная благотворительная организация может помочь.Эти организации могут предоставить помощь с едой или арендной платой или предложить небольшие беспроцентные ссуды.

Кредит на строительство кредита: Если вы пытаетесь получить кредит и не нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, кредит на строительство кредита является безопасным вариантом. Эти кредиты обычно предлагаются кредитными союзами и местными банками и требуют, чтобы у вас был доход, который поддерживает ежемесячные платежи.

Подработка: есть законные способы заработать дополнительные деньги, независимо от того, как быстро они вам понадобятся. От присмотра за детьми и продажи вашей аккуратно использованной одежды до влияния и творчества для Etsy — вы можете найти другой способ заработать дополнительные деньги.

Кредитные круги: Вы можете создать кредитный круг с группой людей, которым вы доверяете. Каждый вносит некоторую сумму денег, которая затем объединяется и распределяется среди одного члена круга каждый месяц или около того. Сообщается, что в некоторых случаях взносы помогают увеличить кредит. Это не самый быстрый вариант, но это один из способов, которым друзья или семья могут помочь друг другу.

Как выбрать между кредитными компаниями с плохой кредитной историей

Каждый кредитор предлагает что-то уникальное, поэтому, если вы имеете право на одинаковую ставку в нескольких компаниях, сравните их, чтобы решить, от какого кредита вы получите максимальную отдачу.

Вот кому подходит каждый кредитор с плохой кредитной историей:

Повышение подходит для заемщиков, которые:

  • Имеют удовлетворительную или плохую кредитную историю (689 или ниже FICO).

  • Хотите получить кредит или добавить созаемщика в свою заявку.

  • Консолидация кредитных карт и других необеспеченных долгов.

  • Нужна помощь в получении кредита.

  • Иметь не менее 580 баллов FICO и высокий потенциал заработка.

  • Ценность быстрого финансирования и возможность изменить дату платежа.

  • Не нужно управлять своим кредитом из мобильного приложения.

  • Справедливая кредитная история (FICO от 630 до 689).

  • Нужна помощь в получении кредита и управлении своим бюджетом.

  • Хотите консолидировать другие долги.

  • Удовлетворительная или плохая кредитная история (оценка FICO 689 или ниже).

  • К заявке можно добавить залог или созаемщика, что поможет снизить вашу ставку.

  • Иметь ограниченную или отсутствующую кредитную историю, но не плохую кредитную историю.

  • Хотите добавить поручителя, созаемщика или обеспечить кредит транспортным средством.

  • Живите в одном из штатов, где доступны кредиты.

  • Плохая кредитная история (629 или ниже FICO) и высокое отношение долга к доходу.

  • Консолидируют другие долги с высокими процентами.

  • Не хотите добавлять поручителя или обеспечивать кредит транспортным средством.

  • Не возражайте против выбора трех- или пятилетнего срока погашения.

Причины плохой кредитной истории – Обзор, список основных причин

Что такое причины плохой кредитной истории?

Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде по ряду причин плохой кредитной истории. Плохая кредитная история — это история прошлых несвоевременных платежей по счетам и кредитам, а также вероятность того, что они задержат платежи или не выполнят их в будущем. Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему трудно получить одобрение на получение кредита.Вместо этого, используя кредит, или даже получить квартиру в аренду.

 

 

Когда физическое лицо делает просроченные платежи или вообще не выполняет платежи, заимодавец или кредитор сообщает об этом в бюро кредитных историй. Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решений о том, предоставлять ли кредит потенциальным заемщикам. У корпоративного заемщика также может быть плохая кредитная история, основываясь на его истории платежей с кредиторами.

 

Краткий обзор
  • Плохая кредитная история относится к тому, что человек в прошлом плохо оплачивал счета и кредиты, а также вероятность того, что он/она не будет выполнять финансовые обязательства в будущем.
  • Заемщику с плохой кредитной историей будет трудно получить одобрение кредита, потому что он считается кредитным риском.
  • Распространенные причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, подачу заявления о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

 

Объяснение плохой кредитной истории

Любое лицо, которое заняло деньги или подало заявку на получение кредитной карты, будет иметь активную кредитную историю в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Все кредитные операции и события, имевшие место у лица за последние годы, такие как заявки на получение кредита, количество одобренных/отклоненных кредитов, одобрение/отклонение кредитных карт, кредиты по кредитным картам, обращение взыскания. дома, считается, что дом находится в залоге.В конечном итоге это означает, что право собственности и т. Д. Записывается в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия кредитных решений.

Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с ссудой денег конкретным заемщикам. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг человека, чтобы решить, предоставлять ли ему кредит, сумму кредита, которую они готовы предоставить, и процентную ставку.Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об его кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ему квартиру или нет.

 

Пять основных причин плохой кредитной истории

Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

 

является числом, отражающим финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения кредита и конкретных условий кредита. Если вы задержали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить эту информацию в бюро кредитных историй.
Кроме того, информация записывается в ваш кредитный отчет.

Если вы постоянно задерживаете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на вашу кредитную историю. Если плохая кредитная история не будет исправлена, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на одобрение кредита.

 

2. Счета инкассо

Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьи стороны для обеспечения процесса инкассации. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по взысканию долгов до или после списания их со счета.

Когда просроченные счета отправляются на сборы, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет трудно предоставить кредит заемщику с плохой историей сбора.

 

3.
Заявление о банкротстве

Если физическое или юридическое лицо не может выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротствеГлава 11 БанкротствоГлава 11 представляет собой судебный процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен для физических лиц, товариществ, корпораций для получения правовой защиты. Подача заявления о банкротстве является экстремальным событием и наносит наибольший ущерб кредитному рейтингу организации.

Если заемщик подает заявление о банкротстве, эта информация заносится в кредитный отчет и остается там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

 

4. Списания

Если счет просрочен слишком долго, кредитор спишет средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и это оставляет черную метку в кредитном отчете. После списания средств со счета владелец счета больше не сможет совершать покупки с помощью этого счета.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен списанную сумму кредитору.

Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. Как только счет списывается, информация передается в бюро кредитных историй. Информация о списании остается в кредитном отчете в течение семи лет с момента, когда счет стал просроченным.

 

5. Неуплата по кредитам

Неуплата по кредитам рассматривается так же, как и списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись помечается как используемая по умолчанию.

Кредитор передаст информацию в бюро кредитных историй, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получат доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как человека с кредитным риском, который вряд ли сможет погасить кредит.

 

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, призванная помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Благодаря курсам, тренингам и упражнениям по финансовому моделированию любой человек в мире может стать великим аналитиком.

Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

  • 5 кредитных баллов5 кредитных рейтингов5 кредитных рейтингов — это общая фраза, используемая для описания пяти основных факторов, используемых для определения кредитоспособности потенциального заемщика.
  • Американский налоговый кредит на возможности (AOTC)Налоговый кредит на возможности Америки (AOTC)Налоговый кредит на возможности Америки (AOTC) — это налоговый кредит, который дает студентам или их родителям возможность сократить свои расходы на обучение в колледже. отдел в банке или кредитном учреждении, которому поручено управлять всем кредитным процессом.
  • FICO ScoreFICO ScoreОценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек погасит кредит, если ему будет предоставлена ​​кредитная карта или если кредитор одолжит ему кредит. Деньги.Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту.

    Новое начало возможно!

    Финансовая свобода… без нее трудно осуществить свою мечту. Наши кредиты на новый старт предназначены для участников, которые либо не имеют кредитной истории, либо хотят восстановить хорошую кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Эти кредиты полезны для участников, которые объявили о банкротстве в течение последних 12 месяцев, имеют предыдущие просрочки или ограниченный кредит.

    Подать заявку сейчас!

    Экономит ваши деньги
    Фиксированная процентная ставка и срок 12 месяцев.

    Экономит ваше время


    Гарантия одобрения кредита в течение часа и онлайн-доступ.

    Удобство
    Автоматические онлайн-платежи или отчисления из заработной платы.

    Душевное спокойствие
    Знайте, что вы создаете хорошую кредитную историю и укрепляете свою финансовую безопасность.

     

     

    С кредитом на новый старт вы можете:

    • Восстановите свой кредит и сэкономьте деньги
    • Занять 1000 долларов (будет храниться на счете в течение 12 месяцев)
    • Платить по фиксированной процентной ставке 18,99% годовых*
    • Делайте регулярные ежемесячные платежи с процентами
    • Получение средств по истечении срока кредита
    • Подать заявку на необеспеченный кредит (до 2000 долларов США) после одного года платежей

    Кто подходит?

    • Участники, обанкротившиеся в течение последних 12 месяцев
    • Участники с предыдущими просрочками
    • участников с ограниченным кредитом

     


    *Годовая процентная ставка. Пример платежа: полностью защищенный кредит в размере 1000 долларов США под 18,99% на 12 месяцев будет иметь платеж в размере 96,35 долларов США. Участники имеют право на получение кредитной жизни и кредитной инвалидности. Кредитор равных возможностей.


     

     

    Перейти к основной навигации

    Сколько времени нужно, чтобы восстановить ваш кредитный рейтинг?

    Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

    Ваш кредитный рейтинг похож на финансовый отчет, который сообщает кредиторам, насколько вы надежны, когда дело доходит до оплаты ваших счетов. Если вы допустили много ошибок, например, не внесли своевременные платежи или накопили долги, это будет отражено в вашей оценке. Но верна и обратная сторона — ответственное поведение при оплате приведет к тому, что ваш кредитный рейтинг снова повысится.

    Время, необходимое для получения хорошей кредитной истории, будет зависеть от того, с чего вы начинаете, какая отрицательная информация присутствует в вашем кредитном отчете и как быстро вы сможете погасить долг.Хотя вы не можете исправить свой кредит в одночасье, вы увидите, что ваш счет со временем будет расти, если вы будете работать над погашением долга и своевременными платежами.

    Вот что вам нужно знать о том, сколько времени займет восстановление вашей кредитной истории, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы начать прямо сейчас.

    Что такое плохой кредитный рейтинг и почему это важно?

    Существуют сотни кредитных рейтингов, но две наиболее распространенные модели кредитного скоринга созданы FICO и VantageScore. По данным кредитного бюро Experian, FICO считает кредитный рейтинг от 300 до 579 «плохим», в то время как VantageScore считает «плохим» кредитным рейтингом от 500 до 600. В соответствии с моделью VantageScore кредитный рейтинг от 300 до 499 считается «очень плохим», в то время как FICO не имеет отдельной категории «очень плохой». Имейте в виду, что ваша оценка также может варьироваться в зависимости от каждого из трех бюро потребительских кредитов — Equifax, TransUnion и Experian — которые собирают и сообщают информацию независимо друг от друга.

    Плохая кредитная история может по-разному повлиять на вашу жизнь. «Каждый раз, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит, любую аренду, это повлияет на ваш платеж.В конечном итоге вам придется платить более высокую процентную ставку», — говорит Джессика Уивер, CFP, CDFA, CFS и автор книги «Признания денежной королевы ». Плохая кредитная история может повлиять даже на трудоустройство и жилье, добавляет Уивер. Некоторые работодатели проверяют ваш кредитный рейтинг во время процесса найма, а арендодатели используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на аренду.

    Вам могут вообще отказать в кредите или кредитной карте, если у вас плохая кредитная история, говорит Натан Грант, старший аналитик кредитной индустрии в Credit Card Insider.Даже если вас одобрят, «вы получите худшие условия финансирования, чем вы можете получить, и более низкие кредитные лимиты», — добавляет он. Плохой кредит также может повлиять на ваши страховые тарифы.

    В целом плохая кредитная история может сделать вашу жизнь дороже, говорит Уивер. Люди с ограниченным бюджетом должны быть особенно осторожны в поддержании хорошей кредитной истории, чтобы избежать недоступных вариантов финансирования.

    Что приводит к плохой кредитной истории?

    Ваш кредитный рейтинг является отражением вашей кредитной истории, и любые уничижительные отметки в вашем кредитном отчете могут снизить ваш рейтинг.К ним относятся:

    • Просроченные или пропущенные платежи : Ваша платежная история является наиболее важным фактором, определяющим ваш балл, и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
    • Списанные счета : Это происходит, когда эмитент кредитной карты закрывает ваш счет за неуплату, а вы все еще должны остаток. Это одна из худших уничижительных оценок, которые вы можете получить.
    • Счета в коллекции: Если вы не в состоянии произвести платежи, а ваш кредитор или эмитент продает ваш долг стороннему коллектору, этот статус счета будет отображаться в вашем кредитном отчете и приведет к снижению вашей оценки.
    • Дефолт по кредиту: Если вы не погасите кредит, это значительно повредит вашему кредиту.
    • Банкротство: После банкротства восстановление занимает больше всего времени. Глава 13 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет, а глава 7 о банкротстве остается на срок до 10 лет.
    • Лишение права выкупа дома : Если вы просрочите выплаты по ипотеке, ваш кредитор может лишить вас права выкупа дома, что еще больше повредит вашему кредиту.
    • Высокие балансы или максимальные карты : Наличие высокого коэффициента использования кредита или использование большого процента доступного кредита отрицательно скажется на вашем счете. Старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 30%, если это возможно.
    • Закрытие кредитных карт: Закрытие старых карт уменьшит срок действия вашей кредитной истории, а закрытие карты с высоким лимитом повысит коэффициент использования кредита. И то, и другое может негативно повлиять на ваш счет.Вам следует рассмотреть вопрос об аннулировании кредитной карты только в том случае, если за нее взимается ежегодная плата, и вы больше не используете ее.
    • Подача заявки на получение слишком большого количества карт или кредитов за короткий период: Подача заявки на получение нового кредита вызывает небольшое временное снижение вашего кредита. Получение новой карты каждые пару лет не будет проблемой, но если вы подаете заявку на одну карту за другой, это повредит вашему счету.

    Pro Tip

    Каждый год вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, единственный источник, уполномоченный федеральным законом предоставлять бесплатные кредитные отчеты от каждого из трех кредитных бюро.

    Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг?

    Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. По словам Гранта, всякий раз, когда что-то меняется в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг обычно пересчитывается.

    Компания, выпускающая вашу кредитную карту, обычно раз в месяц обновляет данные вашего счета в бюро кредитных историй, соответствующие каждой новой выписке по кредитной карте, добавляет он.Итак, если вы работаете над улучшением своей кредитной истории, рекомендуется ежемесячно проверять свой балл.

    Сколько времени занимает ремонт или восстановление кредитной истории?

    «Часто можно получить более высокий кредитный рейтинг за 30 дней или меньше», — говорит Грант, но не ожидайте, что за это время ваш кредитный рейтинг изменится с удовлетворительного на превосходный. По словам Уивера, если у вас была серьезная неудача, обычно требуется от одного до двух лет, чтобы исправить вашу кредитную историю.

    Но это зависит от вашей индивидуальной ситуации.Например, исследование FICO показывает, что восстановление после банкротства занимает от пяти до десяти лет, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если вы просрочили платеж по ипотеке на 30 дней, вы можете восстановить свой кредит примерно от 9 месяцев до трех лет. Чем выше ваша оценка изначально, тем больше времени потребуется, чтобы полностью оправиться от неудачи.

    Вам следует начать процесс восстановления кредита как можно скорее, чтобы быть готовым в следующий раз, когда вам нужно будет подать заявку на новый кредит. «Если вы подходите к покупке дома, новой машины, открытию бизнеса через шесть месяцев или год, начните анализировать свои результаты и отчет», — говорит Уивер.

    Самые быстрые способы улучшить свой кредитный рейтинг

    Хотя исправление вашего кредитного рейтинга требует времени, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы ускорить этот процесс: отчет, например неверный баланс или счета, которые не принадлежат вам, то оспаривание этих ошибок и их удаление из вашего кредитного отчета может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг.

  • Запрос на увеличение кредитного лимита: В зависимости от вашего эмитента вы можете запросить увеличение кредитного лимита онлайн.Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов. Если вы вносили своевременные платежи, но использовали большую часть доступной кредитной линии каждый месяц, это может быть способом снизить коэффициент использования кредита и улучшить свой балл.
  • Погасить задолженность: Погасить задолженность — еще один эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг. «Сразу же расставьте приоритеты в том, чтобы платить как можно больше из своего бюджета, избегая при этом просроченных платежей», — говорит Грант. Популярной стратегией является метод долговой лавины, который включает в себя сначала решение ваших кредитных карт с самыми высокими процентами.
  • Своевременные платежи: Чем дольше вы сможете поддерживать стабильные своевременные платежи, тем больше вы заметите улучшения в своем балле. Если вы склонны к забывчивости, настройте автоматические платежи — просто убедитесь, что вы соблюдаете бюджет и имеете достаточно средств на своем банковском счете для покрытия расходов, чтобы вам не пришлось столкнуться с овердрафтом или комиссией за возврат платежа.
  • Измените свои привычки расходования средств: Если вы оказались в цикле долгов и не влияете на свой баланс, вам следует сделать шаг назад и взглянуть на свои финансы и расходы в целом, говорит Уивер.«Перестаньте пополнять эту кредитную карту, пока расплачиваетесь», — говорит она. Используйте кассовую систему бюджетирования, пока вы контролируете свои финансы. Как только ваши долги будут выплачены, вы можете сосредоточиться на ответственном использовании своих кредитных карт, чтобы снова не попасть в затруднительное положение.

Как история платежей влияет на ваш кредитный рейтинг | мой FICO

История платежей показывает, как вы оплачивали свои счета в течение всего срока кредита. Это доказательство погашения является основной причиной, по которой история платежей составляет 35% вашей оценки и является основным фактором при ее расчете.Исследования показывают, что ваш послужной список платежей, как правило, является самым сильным показателем вероятности того, что вы заплатите все долги в соответствии с договоренностью. И, как вы понимаете, приоритетом номер один для кредитора является ваша предыдущая история погашения (или невыплаты) ваших кредитов.

Несколько просроченных платежей не являются автоматическим «убийцей очков». Общая хорошая кредитная история может перевесить один или два случая просроченных платежей по кредитной карте.

Однако отсутствие просроченных платежей в вашем кредитном отчете не означает, что вы получите «отличный балл».«Ваша история платежей — это лишь часть информации, используемой при расчете ваших баллов FICO.

Типы счетов, учитываемых для кредитной платежной истории

Типы счетов, рассматриваемые для кредитной истории, могут включать:

  • Кредитные карты (Visa, MasterCard, American Express, Discover и т.
    д.)
  • Розничные счета (кредиты магазинов, в которых вы совершаете покупки, например кредитные карты универмагов)
  • Ссуды в рассрочку (ссуды, по которым вы делаете регулярные платежи, например, ссуды на покупку автомобиля)
  • Счета финансовой компании
  • Ипотечные кредиты

Государственные записи и предметы коллекционирования

События такого типа считаются довольно серьезными, хотя старые предметы и предметы с небольшими суммами будут учитываться меньше, чем недавние предметы или предметы с большими суммами.

К отрицательным факторам относятся:

  • Банкротства — останется в вашем кредитном отчете на 7-10 лет, в зависимости от типа
  • Судебные процессы
  • Заработная плата

7 компонентов, составляющих историю платежей:

  • Платежная информация по кредитным картам, розничным счетам, кредитам в рассрочку, ипотечным кредитам и другим видам счетов
  • Насколько просрочены просроченные платежи сегодня или могли стать в прошлом
  • Сумма денег, все еще причитающаяся по просроченным счетам или предметам сбора
  • Количество просроченных позиций в кредитном отчете
    Неблагоприятные публичные записи (например,г. , банкротства)
  • Количество времени, прошедшее с момента появления правонарушений, неблагоприятных публичных записей или предметов коллекционирования
  • Количество счетов, которые оплачиваются по договоренности

Советы по улучшению истории платежей.

Приведенные ниже советы могут показаться несколько очевидными, но их чтение может помочь вам сделать первый шаг. Историю платежей можно улучшить, но это может сделать только один человек… Вы. Вот как:

  • Своевременно оплачивайте счета. Звучит просто, и легче сказать, чем сделать, но это лучший способ восстановить историю платежей. Составьте бюджет, чтобы убедиться, что у вас есть деньги, необходимые для своевременной оплаты счетов. Это может означать некоторые жертвы, но лучше отказаться от нескольких вещей сейчас, чем испортить себе репутацию на всю жизнь.
  • Получайте/будьте в курсе пропущенных платежей. Чем старше кредитная проблема, тем меньше она влияет на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, чем дольше вы оплачиваете свои счета вовремя, даже после просроченных платежей, тем больше вероятность увеличения ваших баллов FICO.
  • Свяжитесь с кредиторами/получите помощь. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы узнать, могут ли они чем-либо помочь вам, например, снизить процентную ставку, чтобы вы могли быстрее погасить свой долг. Вы также можете встретиться со службой кредитного консультирования, которая может помочь вам правильно составить бюджет и консолидировать ваши долги — все это потенциально поможет вам улучшить вашу кредитную историю.

История платежей является самым важным фактором, поэтому очень важно уделять ей пристальное внимание и следить за тем, чтобы ваши счета оплачивались вовремя.Далее читайте о сумме долга и о том, как это влияет на ваши баллы FICO.

Получите кредит с плохой кредитной историей — получите наличные сегодня с TitleMax!

1 Ссуды с обеспечением правового титула, обеспеченные долговые обязательства и залоги правового титула: Максимальная сумма залога в Миссисипи составляет 2500 долларов США. Максимальная сумма кредита в Теннесси составляет 6500 долларов США, при условии, что клиент соответствует требованиям и принимает как максимальный залог в размере 2500 долларов США, так и максимальный залоговый залог в размере 4000 долларов США. Рефинансирование недоступно в Неваде, а также для продуктов Миссисипи и Теннесси.Минимальная сумма кредита для кредитов под залог титула в Южной Каролине составляет 601 доллар США.

Должно быть не моложе 18 лет (19 в Алабаме). Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита и оценку автомобиля. Необходимо предъявить действительное удостоверение личности государственного образца. Применяются некоторые другие квалификационные требования и положения и условия. Суммы ссуды/кредита/заклада зависят от штата и продукта. Клиенты LOC подлежат периодической проверке обеспечения для поддержания кредитного лимита.В Миссури, Неваде, некоторых штатах Техаса и Юты требуется документальное подтверждение дохода и анализ платежеспособности.

2 Индивидуальные необеспеченные кредиты/залоги: Необеспеченные кредиты и продукты доступны не во всех магазинах/штатах. В магазине: Утверждение учетной записи требует выполнения всех требований приемлемости, включая запрос кредита. Принесите данные активного банковского счета (датированные в течение последних 60 дней) и действительное удостоверение личности государственного образца для подачи заявления.Если в выписке по вашему банковскому счету не указаны повторяющиеся депозиты доходов, вам также необходимо будет предоставить подтверждение дохода, например, платежную квитанцию, за последние 60 дней. В NV требуется подтверждение валового дохода в дополнение к выписке из банка. В AZ также требуется действующая регистрация автомобиля AZ на ваше имя. Минимум $601 в SC. Для новых клиентов с персональным/необеспеченным кредитом без SSN или ITIN максимальная сумма кредита составляет 300 долларов США. Онлайн: Если у вас нет SSN или ITIN, посетите нас в магазине, чтобы подать заявку. Дополнительные элементы, необходимые для участия, в том числе: действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона, а также действительный SSN. Вы также должны проживать в штате, в котором мы ведем бизнес (в настоящее время AZ, DE, KS, MO, MS, SC, TN, TX, UT или WI). Минимум $610 в SC. Могут применяться некоторые другие условия.

— жители Калифорнии, Иллинойса и Вирджинии: TitleMax® больше не выдает новые кредиты в Калифорнии, Иллинойсе или Вирджинии, но продолжает обслуживать существующие кредиты.

— См. наше Уведомление для жителей Калифорнии в разделе Политика сбора и конфиденциальности: отправьте запрос проверенного потребителя, чтобы понять, какую информацию мы собираем, раскрываем или продаем, чтобы запросить удаление вашей информации и/или отказаться от продажи, нажав «Не» Продать мою личную информацию.

— В Грузии TitleMax предлагает пешки титула.

– Потребители штата Нью-Мексико: см. важную информацию и раскрытие информации для потребителей штата Нью-Мексико.

– Жители Южной Каролины: см. Информацию для потребителей и раскрытие информации в Южной Каролине.

– В Неваде титульные ссуды и ссуды под высокие проценты следует использовать только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными трудностями должны обратиться за консультацией по вопросам кредита, прежде чем вступать в какой-либо титульный кредит или сделку по кредиту с высокой процентной ставкой.Возможность погашения анализа с требуемой документацией о доходах. Подтверждение валового ежемесячного дохода, необходимого для личного кредита. По состоянию на февраль 2022 года проверка базы данных штата Невада требуется в качестве условия для получения титульной ссуды или ссуды под высокие проценты в Неваде. На одного клиента допускается только один кредит (под залог правового титула или личный), включая других кредиторов.

– В штате Теннесси TitleMax предлагает залог правового титула, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные линии («LOC»). Для каждого клиента допускается только одна учетная запись LOC, включая других кредиторов.Клиенты LOC подлежат периодической проверке/проверке дохода (и залога, если применимо).

— TitleMax of Texas, Inc. и TitleMax Online of Texas, Inc., d/b/a TitleMax выступают в качестве кредитных организаций, чтобы помочь клиентам в получении кредита через независимого стороннего кредитора. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации. См. Перечень всех сборов штата Техас. TitleMax не предлагает ссуды под залог или сделки под залог в Техасе. Для некоторых продуктов TX требуется страховка.Минимальные/максимальные суммы кредита могут различаться в зависимости от магазина, продукта или результатов анализа платежеспособности.

— TitleMax®, TitleBucks® и InstaLoan® не считаются конкурентами. Пожалуйста, обратитесь к сотруднику магазина для получения подробной информации.

Как получить кредит под залог дома с плохой кредитной историей

При поиске вариантов финансирования в крайнем случае ваш дом, вероятно, является самым большим активом, которым вы владеете.

Если вам не хватает наличных, возможно, вы сможете занять некоторую сумму под залог своей собственности.Когда вы делаете это, вы ищете то, что называется кредитом под залог дома .

Банки с большей вероятностью выдадут кредит под залог недвижимости получателям с отличной кредитной историей. Если история просроченных платежей или неплатежей по кредиту оставила вас с более низким кредитным рейтингом, у вас все еще могут быть варианты. В этом руководстве мы рассмотрим, как претендовать на получение кредита под залог дома с плохой кредитной историей.

Во-первых, почему я должен получить кредит под залог дома?

Вы можете слышать термины «кредит под залог недвижимости» и «кредитная линия под залог дома» (HELOC), которые используются вместе.Они похожи тем, что позволяют вам занимать деньги под залог вашего дома. Тем не менее, первый предоставляет вам единовременную сумму наличными, а второй позволяет вам получать деньги по мере необходимости.

Домовладельцев часто привлекают ссуды под залог дома, потому что эти ссуды позволяют домовладельцам занимать большие суммы денег, которые в противном случае было бы трудно получить с помощью кредитных карт или личных ссуд. Домовладельцы могут использовать эти единовременные выплаты для консолидации долга или погашения непредвиденных жизненных расходов.

Но банки и другие крупные финансовые учреждения не решаются давать кредиты заемщикам с более низким кредитным рейтингом, потому что они считают таких заемщиков рискованными инвестициями.Но все же можно претендовать на получение кредита собственного капитала с плохой кредитной историей.

4 шага, которые нужно предпринять, чтобы претендовать на получение ссуды под залог недвижимости

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды под залог недвижимости, вам необходимо выполнить четыре шага, чтобы максимизировать свои шансы на получение необходимых средств.

1. Рассчитайте соотношение долга к доходу

Кредиторы любят кредиты под залог дома, потому что они выдаются с ценным залогом — вашим жильем. Физический актив, поддерживающий их кредит, дает им душевное спокойствие, позволяя вам занимать деньги, даже если ваш кредитный рейтинг низкий.

Соотношение вашего долга к доходу является важным показателем, на который кредиторы будут обращать внимание при определении права на участие в программе. Это сумма вашего долга, разделенная на сумму, которую вы заработали. 

Большинство кредиторов хотят, чтобы значение DTI домовладельцев было ниже 40%. Если у вас есть другие долги, которые нужно погасить, например, автомобиль или студенческий кредит, ваш DTI повысится.

Если у вас низкий DTI, но плохой кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить кредит под залог дома, чем наоборот. Высокий DTI выглядит хуже даже на фоне хорошего кредитного рейтинга.

2. Определите, сколько у вас есть собственного капитала

Вероятно, ваш дом вырос в цене, так как цены на жилье имеют тенденцию расти с течением времени (с учетом некоторых падений из-за финансовых кризисов и непредвиденных рыночных условий). Знаете ли вы, что вы можете занять до 80% (в некоторых случаях даже 90%) от стоимости вашего дома с помощью кредита под залог дома? Мы называем этот показатель отношением кредита к стоимости.

Если вы не уверены в точной сумме, которую вы в настоящее время должны, вы можете связаться с вашим банком, чтобы выяснить это.Если вы решите получить кредит под залог собственного дома, ваш банк направит кого-нибудь, чтобы оценить ваш дом и определить официальную рыночную стоимость. Вам потребуется официальная оценка для этого процесса — примерные значения, предоставленные веб-сайтами недвижимости, такими как Zillow, могут быть неточными.

3. Узнайте, какой кредитный рейтинг вам понадобится

В 2021 году средний кредитный рейтинг американцев составлял 711. Если вы обнаружите, что ваш собственный кредитный рейтинг падает ниже этого среднего показателя по стране, надежда еще есть.Большинство кредиторов требуют, чтобы соискатели кредита под залог недвижимости имели показатель FICO 620 или выше.

Если вы упадете ниже цифры 620, вам не нужно полностью высчитывать кредит под залог дома. Ваш кредитор может захотеть работать с вами, но приготовьтесь к более высокой процентной ставке.

В то же время есть способы улучшить свой кредитный рейтинг. Вот несколько советов:

  • Отдайте предпочтение своевременным платежам (и наверстывайте пропущенные платежи)
  • Не подавайте заявку на новые кредитные линии (слишком много сложных запросов могут со временем повредить вашему кредиту)
  • Объедините свои долг (чтобы избежать слишком большого возобновляемого долга)

Если у вас возникли проблемы с платежами, позвоните своим кредиторам, чтобы узнать о ваших возможностях.Некоторые из них смогут немного сдвинуть сроки погашения или увеличить срок кредита, чтобы вы могли делать меньшие платежи.

4. Рассмотрите вариант рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных средств включает в себя рефинансирование вашей текущей ипотеки и получение наличных на основе собственного капитала — это похоже на комбинацию рефинансирования и кредита под залог собственного дома.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.