Основы финансовой грамотности: Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.

Содержание

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.

Основы финансовой грамотности: уроки, тесты, задания.
    1. Для чего нужны финансовые организации
    2. Банковская система. Услуги коммерческих банков
    3. Как сберечь деньги с помощью депозитов
    4. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах
    1. Что такое финансовые риски и какими они бывают
    2. Для чего нужно осуществлять финансовое планирование
    3. Деньги: что это такое
    1. Кредит: зачем он нужен и где его получить
    2. Типы кредитов
    3. Что нужно, чтобы взять кредит
    1. Что такое страхование и для чего оно нужно
    2. Здоровье и жизнь — высшие блага. Всё о личном страховании
    3. Виды медицинского страхования и условия его использования
    1. Что такое пенсия и для чего она нужна
    2. Виды пенсий и условия их получения
    1. Основные правовые аспекты ведения бизнеса
    2. Основные показатели эффективности фирмы
    3. Факторы, влияющие на прибыль компании
    1. Что такое бизнес
    2. Основные этапы создания собственного бизнеса
    1. Польза и риски банковских карт
    2. Что такое налоги и почему их нужно платить
    1. Как осуществлять финансовое планирование на разных жизненных этапах
    2. Особые жизненные ситуации и как с ними справиться
    1. Какой кредит выбрать и какие условия кредитования предпочесть
    2. Ставка по кредиту
    3. Кредитные карты
    1. Виды страхования
    2. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние
    1. Фондовый рынок как возможность увеличения капитала
    2. Что такое ценные бумаги и какими они бывают
    3. Доходность ценных бумаг
    1. Как работает государственная пенсионная система в России
    2. Расчёт размера пенсии. Пенсионные баллы: как их заработать
    1. Что такое бизнес-план и зачем он нужен
    2. Создание бизнес-плана. Разделы бизнес-плана
    1. Основы налогообложения граждан
    2. Какие налоги мы платим
    3. Налоговая декларация: определение и структура
    1. Финансовые риски как угроза разорения. Диверсификация как главное правило успешных инвестиций
    2. Стратегии инвестирования как возможность предупреждения финансовых рисков
    1. Кредитная история
    2. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями
    3. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств
    1. Что такое валютный рынок и как он устроен
    2. Операции на валютном рынке: риски и возможности
    1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
    2. Как сделать пенсию достойной
    1. Справедливая стоимость компании
    2. Предпринимательский риск, и с чем он связан
    1. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм предприятия
    2. Типичные ошибки начинающих предпринимателей
    1. Методическая рекомендация
    2. Банки и золото: как сохранить сбережения в драгоценных металлах
    3. Современные способы управления операциями по банковским картам
    4. Что такое налоги и почему их нужно платить
    5. Какие налоги мы платим
    6. Налоговая декларация: кто подаёт, что включает
    7. Налоговые вычеты, или как вернуть налоги в семейный бюджет
    1. Что такое финансовые риски и какими они бывают
    1. Кредит: зачем он нужен и где его получить
    2. Что нужно, чтобы взять кредит
    3. Ставка по кредиту
    1. Виды страхования
    2. Имущественное страхование: как защитить нажитое состояние
    3. Страхование ответственности
    1. Что такое ценные бумаги и какими они бывают
    2. Доходность ценных бумаг
    3. Биржевой индекс
    4. Профессиональные участники рынка ценных бумаг
    5. Граждане на рынке ценных бумаг
    6. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления
    7. Что такое валютный рынок и как он устроен
    8. Операции на валютном рынке: риски и возможности
    9. Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте
    1. Основные показатели эффективности фирмы
    2. Метод приведённых денежных потоков
    3. Повышение эффективности бизнеса путём устранения потерь на производстве
    1. Создание собственного бизнеса: основные этапы создания собственного бизнеса
    2. Основные преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм
    3. Источники денежных средств для создания бизнеса
    1. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников
    2. Виды финансовых пирамид
    3. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги в сети Интернет
    1. Кредитная история
    2. Особенности микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми учреждениями
    3. Ипотечное кредитование: программы, условия, значение
    4. К чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств
    1. Страхование предпринимательских рисков
    2. Система страхования вкладов и зачем она нужна
    3. Страховые компании. Как они работают и как получают доход
    4. Алгоритм действий при наступлении страховых случаев
    1. Виды пенсий и условия их получения
    2. Как формируется пенсия
    3. Как сделать пенсию достойной
    4. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями
    5. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд
    6. Риски при переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд
    1. Предпринимательский риск и с чем он связан
    2. Чем опасна высокая инфляция для бизнеса
    3. Большая дебиторская задолженность как фактор риска предприятия во время кризисов
    4. Как вести себя в случае экономического кризиса
    1. Как зарегистрировать предприятие
    2. Типичные ошибки начинающих предпринимателей
    3. Расходы и доходы в собственном бизнесе
    4. Налогообложение предприятий

Уроки финансовой грамотности в школе


Программы обучения действующей сегодня системы российского образования охватывают практически все сферы жизнедеятельности современного человека, что обеспечивает качественную подготовку школьников к взрослой жизни. Исключением до недавнего времени являлась только практическая подготовка учеников к нынешним экономическим условиям, то есть финансовая грамотность детей. И это несмотря на то, что Россия входит в список стран с высоким уровнем развития экономики.

В сентябре 2016 года во многих российских школах был введен новый предмет по развитию финансовой грамотности среди школьников в рамках такого предмета, как обществознание. В дальнейшем аспекты из курса по финансовой грамотности планируется внедрить в такие предметы как математика, ОБЖ, география и история.

Необходимость внедрения уроков финансовой грамотности в школах обусловлена тем, что современные дети достаточно активно самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами и мобильными приложениями. То есть, они с раннего возраста оперируют денежными знаками и являются активными участниками торгово-финансовых взаимоотношений, что требует от них определенного уровня финансовой грамотности.

Главной задачей введения обучения финансовой грамотности, конечно же, является стремление остановить развитие безответственного отношения к денежным операциям в целом. Ведь большая часть взрослого населения нашей страны, к сожалению, до сих пор финансово безграмотна и ничем не защищена в случае непредвиденных обстоятельств или потери работы. Во многих семьях не ведётся учёт расхода и дохода. И это печально сказывается на развитии экономики в сфере потребления.


Повышение финансовой грамотности имеет большое значение для развития  способности школьников и их семей управлять возросшими рисками. У нас в школе активно проводится работа по повышению финансовой грамотности учащихся. Помимо занятий по финансовой грамотности, мы участвуем в различных конкурсах.
25 октября 2020 года были подведены итоги IV конкурса детской журналистики «Финансовая грамотность глазами детей». В 2020-2021 учебном году конкурс, ставший традицией, был проведен в дистанционном формате. Сертификатом участника в номинации «Лучшее интервью о финансовой грамотности» была удостоена ученица 8б класса Крахмалёва Арина.
Дипломом III степени в V региональном конкурсе эссе и методических разработок «Финансовая грамотность в зеркале педагогического мастерства» в номинации «Мой опыт проведения дополнительных занятий по финансовой грамотности для школьников» была награждена учитель истории Мухина Галия Санцузбаевна. На конкурс была представлена методическая разработка «Быть финансово-грамотным – это модно», которую учитель использует в своей работе.


Уроки по «Основам финансовой грамотности» ведутся в СШ № 36 в 5-7 классах в соответствии со следующими документами:

1. Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

2. Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Информация о Проекте представлена на официальном сайте Минфина России

3. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации

4. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года.

5. Учебная программа по основам финансовой грамотности для 5-7 классов (Авторы: Е.Вигдорчик, И.Липсиц, Ю.Корлюгова, А.Половникова).

6. Методические рекомендации для учителя

7. Материалы для учащихся

8. Материалы для родителей

9. Блокнот для учета финансов

Обучение по финансовой грамотности ведется по двум программам:

1. Программа для учащихся 4-11 классов, разработанная Министерством финансов РФ.

Приказ по школе № 32/31 от 01.09.2021

Рабочая программа для обучающихся 7 класса

Рабочая программа для обучающихся 9 класса

Рабочая программа для обучающихся 11 класса

Ответственные за ведение уроков

Расписание уроков

2. Региональная модульная дополнительная образовательная программа, разработанная государственным бюджетным профессиональным образовательным учреждением «Волгоградский экономико-технический колледж» (ГБПОУ «ВЭТК»):

Приказ по школе № 32/30 от 01.09.2021 «О введение финансовой грамотности»

Презентация региональной модульной программы

Пояснительная записка к программе

Рабочая программа для обучающихся 7г класса

Модуль 1 «Основы финансовой грамотности» (рабочая программа):

— с 01.09.2019 г. по 31.12.2019 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 5-6 классы;

— с 11.01. 2020 г. по 31.05. 2020 г. в объеме 16 часов; группа 15 чел. 5-6 классы;

Модуль 2 «Сбережения и банки» (рабочая программа):

— с 01.09 2020 г. по 31.12 2020 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 6-8 классы;

— с 12.01.2021 г. по 30.05.2021 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 6-8 классы;

Модуль 3 «Предпринимательство и основы финансовой безопасности» (рабочая программа):

— с 01.09.2021 г. по 30.12.2021 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 8-9 классы;

— с 10.01.2022 г. по 30.05.2022 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 8-9 классы

Расписание уроков

Финансовая грамотность

Председателем Правительства РФ 25 сентября 2017 года  утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 — 2023 годы. Стратегия определяет приоритеты, цели и задачи, способы эффективного достижения целей и решения задач в сфере государственного управления отношениями, возникающими в сфере повышения финансовой грамотности населения, создании системы финансового образования и информирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации на среднесрочный период.

В рамках реализации совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового  образования в Российской Федерации» в апреле 2016 года создан центр «Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования» (ФМЦ). Центром разработаны и размещены на официальном сайте https://fmc.hse.ru методические материалы по обучению основам финансовой грамотности.

Программа деятельности Государственного автономного профессионального образовательного учреждения Чукотского автономного округа «Чукотский северо-восточный техникум посёлка Провидения» по теме «Формирование у студентов профессионального образовательного учреждения компетенций в области финансовой грамотности, планирования предпринимательской деятельности»

Материалы для преподавателей

Материалы для студентов



Материалы для внеурочной работы

Лекция 1 — Введение в финансовую грамотность

Лекция 2 — Сущность и функции денег

Лекция 3 — Человеческий капитал. Активы, пассивы, доходы, расходы

Лекция 4 — Личное финансовое планирование

Лекция 5-Банковская система РФ

Лекция 6 — Депозит

Лекция 7 — Кредит

Лекция 8 — Расчетно-кассовые операции

Лекция 9 — Страхование

Лекция 10 — Инвестиции, способы инвестирования, доступные физическим лицам

Лекция 11 — Фондовый рынок и его инструменты

Лекция 12 — Пенсии

Лекция 13 — Налоги

Лекция 14 — Финансовые махинации



Практические занятия

Практическая работа №1

Практическая работа №2

Практическая работа-3-вариант 1

Практическая работа 3-вариант 2

Практическая работа 4-вариант 1

Практическая работа 4-вариант 2

Практическая работа №5

Практическая работа 6-вариант 1

Практическая работа 6-вариант 2

Практическая работа 7-вариант 1

Практическая работа-7-вариант 2

Практическая работа №8

Практическая работа-9-вариант 1

Практическая работа-9-вариант 2

Практическая работа №10

Финансовая грамотность в колледже |

Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 – 2023 годы утверждена Председателем Правительства РФ 25 сентября 2017 года и определяет приоритеты, цели и задачи, способы эффективного достижения целей и решения задач в сфере государственного управления отношениями, возникающими в сфере повышения финансовой грамотности населения, создании системы финансового образования и информирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации на среднесрочный период.

В настоящее время  в России происходит активное развитие финансового рынка. Появляются новые финансовые услуги, новые финансовые продукты, в связи с этим все больше возрастает личная ответственность за свое финансовое состояние и свое будущее. Безусловно, все это требует от каждого из нас новых знаний и умений, повышения внимания к собственным финансам, работу над своей финансовой грамотностью.

Финансовое образование и финансово-правовая грамотность являются одними из самых важных факторов экономического роста России и повышения уровня доходов населения.

Под финансовой грамотностью понимают способность граждан России эффективно управлять финансами, осуществлять учет расходов и доходов домохозяйств и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование, оптимизировать соотношения между сбережениями и потреблениями, разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг, принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения, компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.

Финансовая грамотность обучающихся – важное средство долгосрочного оздоровления финансовой системы, эффективная мера обеспечения повышения стандартов качества жизни и финансовой безопасности населения и будущих поколений граждан. Образовательные учреждения должны стать базой для организации финансово-экономического просвещения молодежи.

Объединение усилий всех заинтересованных сторон будет способствовать более успешной реализации программы повышения финансовой, экономической и правовой грамотности населения РФ через механизмы обучения целевых групп.

Повышение финансовой грамотности обучающихся осуществляется преподавателями в системе урочной и внеурочной деятельности. В частности, с информацией о финансах, кредитовании, страховании, рынке ценных бумаг, предпринимательстве и т.д., Студенты знакомятся с миром финансов на занятиях по дисциплине «Обществознание», «Основы финансовой грамотности», «Основы предпринимательской деятельности». С целью повышения грамотности обучающихся в финансовых и экономических вопросах проводятся внеурочные мероприятия в разных форматах.

Полезные ссылки по финансовой грамотности

 

Измерение уровня финансовой грамотности: 3 этап

В 2020 году по заказу Банка России Институт фонда «Общественное мнение» (ФОМ) провел третий этап замера уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. Методика исследований была разработана в 2017 году, тогда же проводился первый этап замеров. Второй этап прошел в 2018 году.

Уровень финансовой грамотности населения

В ходе исследования определялся уровень финансовых знаний, финансовое поведение, а также финансовые установки россиян.

Значение итогового российского индекса финансовой грамотности

Российский индекс финансовой грамотности (РИФГ) рассчитан как среднее между значением показателя Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (основанного на методике 2015 года) и показателя российской специфики. Показатель ОЭСР рассчитывается как простая сумма значений по трем компонентам (и это значение используется для сравнения с другими странами) и затем нормируется, чтобы учесть его в расчете российского индекса. Показатель российской специфики рассчитывается как сумма взвешенных компонентов и также нормируется на 100. Итоговый Российский индекс финансовой грамотности находится в диапазоне от 0 до 100 баллов. Индекс включает в себя три субиндекса — финансовых знаний, финансового поведения и финансовых установок, — рассчитанных по тем же принципам, что и итоговый индекс.

Измерения проводились как среди взрослого населения, так и среди молодежи в возрасте от 14 до 22 лет, общее число респондентов составило более 4 тыс. человек из 307 городов и сел практически всех субъектов РФ.

Значения субиндексов

Финансовые знания

Финансовое поведение

Финансовые установки

За три этапа измерений исследователи выявили три статистически значимых изменения:

  • выросла доля граждан, которые знают, какие организации занимаются защитой прав потребителей на финансовом рынке;
  • увеличилась доля граждан, имеющих запас средств на черный день, то есть финансовую подушку безопасности;
  • снизилась доля граждан, знающих о государственной системе страхования вкладов в банках.

Поведение становится более рациональным, а выбор — более осознанным

Общий показатель финансовой грамотности, рассчитанный по международной методике ОЭСР, вырос незначительно (с 11,8 балла в 2017 году до 12,4 балла в 2020 году, или около 5%), поскольку международная методика учитывает компоненты финансовой грамотности, которые меняются очень медленно: навыки финансовой арифметики, понимание базовых экономических показателей, базовые установки в отношении денег и их ценности, элементы финансового поведения, касающиеся принципов выбора финансовых компаний. Наибольшие изменения связаны с показателями, измеряющими российскую специфику. Здесь отмечен рост, прежде всего за счет изменения финансового поведения населения.

Так, доля людей с уровнем финансовой грамотности выше среднего выросла с 34 до 39% (изменение около 15%). Прежде всего за счет сокращения доли тех, у кого грамотность низкая или средняя. То есть общий уровень грамотности повышается.

Группы по уровню финансовой грамотности

Cреди взрослого населения и молодежи несколько повысились показатели финансовых знаний — понимание ссудного процента, основ безопасности финансового поведения. Но самые заметные изменения произошли в финансовом поведении — обе возрастные группы стали более активно пользоваться финансовыми услугами. Среди взрослого населения выросли доли респондентов, использующих для платежей мобильные приложения, а также банковские карты, в первую очередь дебетовые и социальные. Распространенность страховых продуктов, наоборот, снизилась, как и доли пользователей касс и платежных терминалов. Особенно заметен рост активности пользования банковскими картами и электронными средствами платежа среди молодежи.

Значение итогового российского индекса финансовой грамотности молодежи

Финансовые знания

Финансовое поведение

Финансовые установки

Кроме того, и молодежь, и взрослые россияне стали более активно и сознательно искать информацию в надежных источниках.

Довольно заметно у старшего поколения и молодежи изменилось поведение в отношении сбережений.  Причиной этого в числе прочих факторов стали особые условия 2020 года, которые заставили людей задуматься о необходимости накоплений, в частности, в условиях вызванного пандемией многомесячного спада в экономике и неопределенного будущего. Одновременно в обеих возрастных категориях усилилась и установка на сбережение.

Финансовая грамотность в системе образования

Важную роль в росте финансовых знаний среди молодежи сыграло активное внедрение финансовой грамотности в образовательные программы на всех уровнях. Так, согласно исследованию Российского технологического университета — МИРЭА, степень внедрения финансовой грамотности в школьные программы составляет 85,7%, в программы профессиональных образовательных организаций — 85,5%.

Состав реализуемых в дошкольных учреждениях образовательных программ, включающих основы финансовой грамотности

Распределение численности дошкольников, обучающихся основам финансовой грамотности, по группам, %

В программах детских садов финансовая грамотность — в формате сказок и различных игр — внедрена почти на 60%, а в вузах охват программ, которые предполагают формирование финансовой культуры и компетенции в области экономической культуры, составляет 58,1%.

Элементы, включенные в общие компетенции в области финансовой грамотности в высших учебных заведениях

Распределение контингента обучающихся по программам специального профессионального образования, осваивающих общую компетенцию в области финансовой грамотности


(по количеству академических часов)

За два последних года число образовательных организаций, где в программы включена финансовая грамотность, выросло на 8,6% — с 29 561 до 32 110. Количество школ, где финансовая грамотность преподается как отдельный предмет, увеличилось почти вдвое — с 4 472 до 7 946 школ.

Каждая пятая школа проводит обучение в рамках обязательного урока. Только за 2019/2020 учебный год обучение финансовой грамотности по школьной программе прошли более 5,7 млн учащихся

Среди основных методов обучения финансовой грамотности в школах — онлайн-уроки, практические занятия, деловые игры, проектная работа.  В олимпиадах по финансовой грамотности принимают участие 15 484 школы: за последние два года их число увеличилось более чем на треть (в 2017 году — 10 127).

Повышение квалификации педагогов

За три последних года специальную подготовку прошли более 74 тыс. преподавателей школ, 32 620 педагогических работников дошкольного образования. В системе общего образования — 74 116 человек (по сравнению с 2018 годом рост на 214 %), в системе среднего профессионального образования — 8 907 человек (рост на 118 %) и в системе высшего образования — 8 063 педагога.

Педагогические работники, прошедшие в течение последних трех лет программу повышения квалификации и (или) профессиональную переподготовку в области финансовой грамотности

Реализация Стратегии по финансовой грамотности на региональном уровне

Результаты исследований (а также уровня финансовой грамотности населения и внедрения финансовой грамотности в образовательный процесс) — это индикаторы эффективности Стратегии по финансовой грамотности, которую совместно реализуют Банк России и Министерство финансов РФ.  

Сегодня для достижения национальных целей развития в реализации Стратегии задействованы ключевые министерства, ведомства, участники финансового рынка и эксперты на всех уровнях. В настоящее время в 65 российских регионах внедрены региональные программы повышения финансовой грамотности, при этом почти половина из них разработана в соответствии с методическими рекомендациями (МР) Банка России. В первом полугодии 2021 года планируется утвердить еще два десятка таких программ. В 46 субъектах РФ действуют региональные центры повышения финансовой грамотности.

Региональные программы (РП), количество субъектов

Координационные органы управления (КО), количествово субъектов

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 26.03.2021

Методические материалы для учащихся 10–11 классов :: Повышение финансовой грамотности

Издание подготовлено в рамках совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 

Любой человек в нашем обществе ежедневно сталкивается с многочисленными вопросами, которые активно вовлекают его в процесс взаимодействия с финансовыми институтами. Такое взаимодействие начинается ещё в детстве, и по мере взросления уровень решаемых задач постоянно повышается. Очевидно, что уже в школьном возрасте у ребёнка необходимо сформировать те базовые понятия и навыки, которые в последующем позволят ему принимать оптимальные финансовые решения, с успехом решать возникающие финансовые проблемы, своевременно выявлять и предотвращать финансовые мошенничества.

Учебная программа рассчитана на учащихся 10–11 классов и составлена с учётом психологических особенностей подростков. Школьники 16–18 лет уже обладают необходимыми знаниями, навыками, умениями и  инструментарием, которые позволили бы правильно воспринимать темы, предлагаемые им в рамках курса «Финансовая грамотность». Именно в выпускных классах можно изучать темы, которые школьниками более раннего возраста не могут быть правильно поняты и уяснены. Кроме того, школьники 11 класса после окончания школы фактически выходят в самостоятельную жизнь, в которой знания о финансовых институтах и об особенностях взаимодействия с ними становятся чрезвычайно важными для полноценного вхождения в общество и достижения личного финансового благополучия.

Предлагаемый курс повышения финансовой грамотности школьников 10–11 классов предполагает раскрытие ключевых вопросов функционирования финансовых институтов и взаимодействия с ними. В рамках курса рассматриваются такие понятия, как коммерческий банк, инвестиционный фонд, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионный фонд и пр. Учащиеся должны научиться основам взаимодействия с банками, пенсионными фондами, налоговыми органами, страховыми компаниями в процессе формирования накоплений, получения кредитов, уплаты налогов, страхования личных и имущественных рисков и др.

Перечень предлагаемых к изучению тем соответствует необходимому минимуму базовых финансовых знаний для успешного молодого человека в современном обществе.

Финансовая грамотность: учебная программа. 10 – 11 классы общеобразовательной организации (среднее общее образование) 

Программа определяет объём, структуру и содержание учебного процесса по обучению азам финансовой грамотности. В программе указаны цели и задачи курса, планируемые образовательные результаты и система их оценивания, описаны формы и методы организации образовательного процесса, а также дан перечень учебно-методических и ресурсов. 

Учебная программа

 


Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10 – 11 классы общеобразовательной организации 

В пособии в доступной форме изложены основные аспекты управления личными финансами с учётом современных тенденций развития финансового сектора экономики и действующего законодательства. Содержащиеся в пособии задания направлены на развитие познавательной активности обучающихся, самостоятельности и инициативности в области управления личными финансами.

Материалы для учащихся

 


Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 10 – 11 классы общеобразовательной организации 

В пособии содержатся дополнительные материалы и рекомендации для педагогов по организации и проведению занятий на всех этапах обучения азам финансовой грамотности в старших классах. Особое место занимают тематические задания, головоломки, лабиринты, сценарии обучающих игр, позволяющие мотивировать школьников к обучению финансовой грамотности и помогающие находить решения финансовых задач. 

Методические рекомендации для учителя

 


Финансовая грамотность: материалы для родителей. 10 – 11 классы общеобразовательной организации 

Материалы окажут помощь родителям в формировании у подростков навыков рационального финансового поведения. Материалы оформлены в виде ответов финансового консультанта на наиболее актуальные вопросы из повседневной финансовой жизни семей. 

Материалы для родителей

 


Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10 – 11 классы общеобразовательной организации 

Содержащиеся в пособии материалы служат инструментом контроля овладения знаниями, умениями и навыками учащимися на каждом этапе обучения. Многообразие видов заданий учитывает возрастные особенности учащихся и направлено на применение ими различных способов решения поставленных задач. 

Рабочая тетрадь

 

Основы финансовой грамотности | Администрация Вохомского Муниципального Района

Низкая правовая грамотность населения оборачивается тем, что планировать свой бюджет и эффективно использовать имеющиеся на рынке финансовые инструменты многие не умеют, а в погоне за быстрой выгодой часто попадаются на уловки организаторов финансовых пирамид и недобросовестных участников рынка финансовых услуг.

Причины, по которым граждане становятся жертвами этих финансовых схем, сводятся к следующему:

  • – это низкая финансовая грамотность населения
  • – желание получить максимальный доход при минимуме затраченных усилий.

Граждане, доверяющие свои средства различным финансовым организациям, предлагающим их скорое и значительное увеличение, должны понимать, что действуют на свой страх и риск, и не забывать печальные примеры прошлых лет, когда люди лишались всех своих накоплений, доверив их недобросовестным финансовым организациям.

Ответственность сторон в таких правоотношениях регулируется Гражданским кодексом РФ.

Вместе с тем, при наличии сведений, что организаторы финансовых пирамид совершали умышленные действия, направленные на хищение денежных средств граждан, в отношении них возбуждались уголовные дела по статье, предусматривающей ответственность за мошенничество (“МММ” ,”Властелина” и др.).

Необходимо сказать, конечно же, и о слабом уголовно-правовом регулировании данной сферы,  в связи с чем доказать вину организаторов финансовых пирамид чрезвычайно сложно.

Вместе с тем, во всех случаях обращений граждан в правоохранительные органы в соответствии с действующим законодательством проводятся процессуальные проверки и принимаются исчерпывающие меры реагирования на выявленные нарушения законности.

Правительством РФ от 25.09.2017 № 2039-р
утверждена Стратегия, призванная обеспечить формирование основ финансово грамотного поведения населения.

Подразумевается, что финансово грамотный гражданин должен как минимум:

  • – следить за состоянием личных финансов;
  • – планировать свои доходы и расходы;
  • – формировать долгосрочные сбережения и финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных обстоятельств;
  • – иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию;
  • – рационально выбирать финансовые услуги;
  • – жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним;
  • – знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг;
  • – быть способным распознавать признаки финансового мошенничества;
  • – знать о рисках на рынке финансовых услуг;
  • – знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика;
  • – вести финансовую подготовку к жизни на пенсии.

Важной составляющей финансово грамотного поведения является способность гражданина осуществлять долгосрочное планирование личных финансов (финансов домохозяйства) на всех этапах жизненного цикла.

Задачами Стратегии является:

  • – повышение охвата и качества финансового образования и информированности населения, а также обеспечение необходимой институциональной базы и методических ресурсов образовательного сообщества с учетом развития современных финансовых технологий;
  • – разработка механизмов взаимодействия государства и общества, обеспечивающих повышение финансовой грамотности населения и информированности в указанной области в том числе в части защиты прав потребителей финансовых услуг, пенсионного обеспечения и социально ответственного поведения участников финансового рынка.

В рамках Стратегии выделяются следующие целевые группы:

  • – обучающиеся образовательных организаций, профессиональных образовательных организаций и образовательных организаций высшего образования;
  • – граждане с низким и средним уровнем доходов, склонные к рискованному типу финансового поведения в сложных жизненных обстоятельствах;
  • – граждане пенсионного и предпенсионного возраста и лица с ограниченными возможностями здоровья.

 

Заместитель прокурора Вохомского района

младший советник юстиции    Н.Н. Чичерин

Финансовая грамотность для начинающих — Самостоятельно. Кредитный застройщик.

Лейси Лэнгфорд, AFC®
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Финансовая грамотность для начинающих обязательна. Вам не нужно быть ученым-ракетчиком, чтобы понимать деньги. И вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы ощутить преимущества финансовых знаний. Фактически, любой может изучить финансы для начинающих, чтобы лучше обращаться со своими деньгами.

Изучение основ обращения с деньгами поможет вам избежать финансовых проблем, достичь своих целей и повысить качество жизни.Чем раньше вы начнете приобретать базовые финансовые навыки, тем раньше вы почувствуете преимущества. Как только вы лучше поймете основные финансовые концепции, вы сможете составить бюджет и финансовый план на будущее.

Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей [1] , проведенному Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA) Фондом обучения инвесторов:

«Американцы демонстрируют относительно низкий уровень финансовой грамотности и испытывают трудности с применением навыков принятия финансовых решений в реальных жизненных ситуациях.”
Когда они задали участникам со всей страны пять основных вопросов о личных финансах, более 66% не смогли правильно ответить более чем на три вопроса.

Тот же опрос показывает, что более 46% людей не имеют достаточно денег, отложенных на непредвиденные финансовые обстоятельства.

Где ты стоишь?

Если вы хотите узнать, как стать финансово грамотным, эта статья для вас. Вот руководство по основам финансовой грамотности для начинающих, чтобы начать накапливать и улучшать свои знания о деньгах.

В этой статье

Компоненты финансовой грамотности

Базовая финансовая грамотность – это ваше знание и понимание денег. Это ваша способность распознавать, понимать, объяснять и применять фундаментальные области личных финансов.

Финансовая грамотность также означает уверенность в деньгах и знание их ценности.

Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

Изучение денег означает знание и выполнение повседневного управления деньгами, таких как своевременная оплата счетов, управление деньгами, которые вы зарабатываете, и откладывание денег на пенсию.

Это также знание разницы между потребностью или желанием, например, крышей над головой и вашей 20-й парой ботинок.

Некоторые из этих основных областей личных финансов включают:

Почему важна финансовая грамотность?

Деньги не приносят вам счастья, но они могут сделать вашу жизнь менее напряженной и веселой.

Когда у тебя нет денег, даже самая маленькая проблема превращается в финансовый кризис.

С другой стороны, когда у вас есть деньги, они делают так, что повседневная жизнь не становится проблемой.

А когда возникают проблемы — потому что они будут — деньги делают их более управляемыми и менее затратными для решения. Вам нужно разбираться в деньгах, чтобы принимать разумные решения, которые помогут вам в жизни, а не навредят.

Великий блюзмен Би Би Кинг однажды сказал:

«Прелесть обучения в том, что никто не может отнять его у тебя».
Изучение денег ничем не отличается. Как только вы их получите, вы сможете использовать их с пользой для себя.

Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности?

По данным RAND American Life Panel [2] , гендерный разрыв в финансовой грамотности может быть вызван такими факторами, как:
  • Образование
  • Семейное положение
  • Доход
Обращение за профессиональной финансовой консультацией — это способ сократить гендерный разрыв, когда речь идет о навыках финансовой грамотности.Финансовый тренер или кредитный консультант может дать вам финансовый совет, чтобы помочь вам узнать и увеличить свои финансовые возможности.

Преимущества финансовой грамотности

Наиболее значительным преимуществом финансовой грамотности является финансовая безопасность.

Имея образование и опыт работы с деньгами, вы сможете обеспечить свое финансовое будущее. Это дает вам финансовую свободу.

Финансовая свобода — это когда ты можешь делать то, что хочешь, где хочешь и когда хочешь, потому что у тебя есть на это деньги.Ваше понимание денег позволяет вам контролировать качество своей жизни. Это может помочь вам сохранить и инвестировать свои доходы, чтобы создать богатство.

Финансовое образование также может подготовить вас к таким возможностям, как налоговые декларации и наследование. Грамотность в области финансов может помочь вам разработать такие вещи, как финансовый план неожиданного дохода или помочь вам с планированием выхода на пенсию.

Ниже приведены некоторые преимущества финансового образования.

  • Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств
  • Надлежащее страхование
  • Уменьшение и ликвидация задолженности
  • Пенсионные сбережения
  • Следуйте возможностям
  • Пенсионное планирование
  • Достичь жизненных целей
  • Помогите другим

Почему школы упускают из виду преимущества финансового образования?

Многие различные факторы влияют на то, почему финансовое образование не является приоритетом в школах.

Во-первых, финансовое образование в школах является решением государства. Таким образом, отдельные штаты должны добавить финансовые знания в учебную программу.

Во-вторых, учителя могут не иметь квалификации для преподавания финансовых концепций, поскольку для этого потребуется дополнительная подготовка или привлечение финансового специалиста.

В-третьих, финансовая грамотность не считается приоритетом. Управление личными финансами — еще один предмет, который нужно добавить в школьную программу, поэтому его часто откладывают на второй план.

Как вы развиваете финансовую грамотность?

Используйте все доступные ресурсы, чтобы научиться финансовому менеджменту и грамотности.

Предпочтительно сначала использовать бесплатные ресурсы, но есть и недорогие варианты. Вы хотите найти авторитетные источники для получения финансового образования.

Как финансовый тренер, один из моих любимых бесплатных ресурсов финансового образования был создан Федеральным резервным банком Далласа. Это называется «Создание богатства».

Building Wealth — это онлайн-курс и руководство, которые помогут:

  • Постановка цели
  • Управление доходом
  • Бюджетирование
  • Сохранение
  • Инвестирование
  • Строительный кредит
  • Управление долгом
  • Защита вашего богатства
Мне нравится, что он охватывает основные принципы, которые вы должны знать о деньгах, и позволяет вам учиться в своем собственном темпе.

Вот дополнительные программы финансового образования, которые помогут вам учиться.

MyMoney.gov

MyMoney.gov — это программа, разработанная Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США. У них есть уроки по их пяти строительным блокам: зарабатывать, экономить, инвестировать, защищать, занимать и тратить.

На странице инструментов MyMoney.gov есть калькуляторы, рабочие листы и контрольный список, которые также могут помочь вам в обучении.

Общественный колледж

Ваш местный колледж или техникум, скорее всего, предлагает занятия по личному обогащению или повышению квалификации по личным финансам.

Национальный фонд финансового образования (NEFE)

В NEFE вы найдете информационный центр финансового образования [3] . Миссия NEFE — быть независимым «чемпионом» финансового образования. Они предлагают многочисленные курсы и руководства для молодежи, студентов колледжей и молодых людей.

Вы можете найти все образовательные инициативы NEFE по этой ссылке.

Информационная служба Jump$tart

В Jump$tart Clearinghouse вы можете найти онлайн-библиотеку ресурсов [4] , которые помогут вам узнать о личных финансах.

The Wallstreet Journal (WSJ)

Эта газета была обязательна к прочтению, когда я получал степень бакалавра в области финансов. Это может показаться ошеломляющим, если вы думаете о том, чтобы прочитать всю статью, так что не делайте этого. Просто читайте статьи, которые вам интересны.

Получение полной подписки на WSJ стоит немного дорого, поэтому я рекомендую получить бесплатную пробную версию или онлайн-версию WSJ, чтобы снизить стоимость.

Любите свои деньги

Это онлайн-курс, разработанный профессорами университетов, чтобы помочь студентам освоить навыки управления денежными средствами.

Журналы по личным финансам

Такие журналы, как «Деньги» и «Личные финансы Киплингера», — отличный способ получить свое финансовое образование небольшими порциями.

Книги по личным финансам

Вы можете использовать проверенные методы обучения и читать книги по личным финансам. Есть много отличных книг по финансам, которые могут помочь вам узнать о деньгах.

Я рекомендую использовать публичную библиотеку, чтобы найти их по двум причинам:

  1. Потому что это сэкономит вам деньги
  2. Вы можете попробовать кучу разных книг
Таким образом, если вы начнете читать книгу и не сможете вникнуть в их стиль преподавания личных финансов, вы сможете быстро перейти к новой книге без денег из своего кармана.

Автоблог

Изучите основы кредита, долга, сбережений, управления капиталом и многое другое в блоге Self.

Вот более полный список ресурсов от Self, которые помогут вам управлять своими деньгами.

Как финансовая грамотность влияет на человека?

Финансовая грамотность может заставить человека чувствовать себя хорошо или плохо.

Отсутствие финансового образования может привести к тому, что человек усомнится в своих способностях управлять деньгами, что может привести к задержке принятия важных финансовых решений.

Если вы не уверены в своих финансовых знаниях, это может привести к тому, что вы сделаете неправильный финансовый выбор.

С другой стороны, если вы чувствуете себя финансово грамотным, это может помочь вам сделать правильный выбор в отношении ваших денег, что приведет к финансовой стабильности.

Последствия финансовой неграмотности

Финансовая неграмотность может иметь негативные последствия для вашей жизни и финансов. Недостаток финансовых знаний может привести к неверным финансовым решениям, имеющим долгосрочные последствия.

На скольких людей влияет цикл финансовой неграмотности?

Цикл финансовой неграмотности затрагивает миллионы американцев.

Согласно результатам национального теста на финансовую грамотность [5] Национального совета финансовых педагогов, средний балл на экзамене по финансовой грамотности составляет всего 63,17% .

Они также обнаружили, что более 42% старшеклассников не могут пройти тест на финансовую грамотность.

Каковы самые большие последствия финансовой неграмотности?

Наиболее значительными последствиями финансовой неграмотности являются долги, отсутствие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств и отказ от инвестиций в будущее.

Без финансовой грамотности вы не сможете вовремя оплачивать свои счета или откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства, что может привести к общей финансовой нестабильности.

Финансовая неграмотность также может вызвать стресс, который может повлиять на ваше здоровье, отношения и ваше мышление. Таким образом, последствия финансовой неграмотности широко распространены.

Как можно смягчить последствия финансовой неграмотности?

Вы можете уменьшить негативное влияние финансовой неграмотности, обратившись за услугами по обучению финансовой грамотности.Прочтите книги по финансам, найдите ресурсы для личных финансов или поговорите со специалистом по финансам.

Получив знания, вы сможете повысить свою финансовую грамотность, применяя и применяя полученные знания. Например, вы можете начать составлять бюджет и откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций.

Шаги по повышению финансовой грамотности

Обучение деньгам не означает, что вы должны запомнить кучу финансовых терминов и определений.

Финансовая грамотность — это наличие знаний, да, но еще важнее умение их применять.

Прежде чем начать путь к финансовой грамотности, подумайте о темах личных финансов, которые вы хотите изучить.

Вам нужно знать, как создать резервные сбережения, бюджет или об инвестициях? Это будет хорошей отправной точкой для обучения.

Как вы развиваете финансовую грамотность?

  1. Правильно настройтесь на деньги (будьте позитивны, отпустите прошлые денежные ошибки)
  2. Установите цели в отношении того, что вы хотите изучить, и сделайте это своим намерением учиться
  3. Начните с того, что, как вы знаете, вам нужна помощь
  4. Найдите места, где можно узнать о деньгах или пройти курсы финансовой грамотности
  5. Составьте план и выберите инструменты, ресурсы или метод, который вы узнаете из
  6. Создайте расписание (укажите время обучения в календаре)
  7. Примите меры (примените свои знания, погасив долг, восстановив кредит или откладывая на пенсию)
  8. Оцените свой прогресс (проанализируйте, что вы узнали, действия, которые вы предприняли, и составьте план изучения новых вещей)

Как вы обучаете детей финансовой грамотности?

Чтобы научить детей обращаться с деньгами, начните с азов и начните как можно раньше.Вы также должны сделать уроки денег соответствующими возрасту. Фондовый рынок и инвестирование — это не тот урок, который вы хотите начать с пятилетнего ребенка.

Вот несколько способов дать финансовое образование детям.

  • Научите их потребностям и желаниям
  • Покажите им, как сэкономить деньги
  • Покажите им, как работает бюджет и почему это важно
  • Научите их вовремя оплачивать счета
  • Объясните, что такое кредитный отчет и как он может повлиять на кредитный рейтинг
  • Пусть сами распоряжаются своими деньгами и учатся на своих ошибках

Когда начинать развивать финансовую грамотность?

Чем раньше вы узнаете о деньгах, тем лучше! Вы знаете поговорку: «Знание — сила?» Ну, когда дело доходит до денежных знаний, это как нельзя более верно.

Чем больше вы узнаете, тем больше вы знаете, и чем больше вы знаете о деньгах, тем лучше вы будете.

Чем раньше вы начнете развивать свое финансовое образование, тем быстрее вы обретете финансовую свободу. Изучение финансовых принципов в молодости также поможет вам избежать развития вредных привычек и дорогостоящих ошибок.

Даже если вы не встали на путь финансового обучения рано, сейчас самое подходящее время. Есть китайская пословица, которая гласит:

«Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад.Второе лучшее время — сейчас».
Не позволяйте тому факту, что вы начинаете немного позже, чем хотели, тянуть вас вниз. Просто начните.

Заключительные мысли

Если вы готовы учиться и развивать свою финансовую грамотность, вы можете это сделать. Есть ресурсы, которые помогут вам на каждом этапе пути. Независимо от вашего графика, уровня навыков, образования или финансового положения, есть инструменты и ресурсы, которые вы можете использовать, чтобы помочь. Первый и самый большой шаг к изучению денег — это начать.

Воспользуйтесь перечисленными здесь ресурсами и советами и приступайте.Через короткий промежуток времени вы будете счастливы, что начали.

Источники

  1. «Исследование национальных финансовых возможностей» Фонда обучения инвесторов FINRA®
  2. «» Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности? от RAND Corporation
  3. «Национальный фонд финансового образования»
  4. «Ресурсы по финансовой грамотности» на веб-сайте Информационной палаты Jump$tart
  5. «Статистика финансовой грамотности» веб-сайт Национального совета финансовых педагогов
Об авторе
Лейси Лэнгфорд, AFC®, является экспертом по военным деньгам®.Посетите ее веб-сайт LaceyLangford.com, блог о личных финансах, посвященный уникальному миру вооруженных сил США. Лейси является создателем и ведущим подкаста The Military Money Show, посвященного помощи военному сообществу с личными финансами. Она является аккредитованным финансовым консультантом® с более чем 15-летним опытом финансового планирования, консультирования и коучинга. Ее образование включает в себя сертификат руководителя в области финансового планирования Университета Дьюка и степень бакалавра. по финансам Университета Северной Каролины в Уилмингтоне.Будучи ветераном ВВС США, супругой военного, финансовым тренером, оратором и писателем, она меняет жизнь людей, превращая их из боязни денег в возможность контролировать и доверять им. См. профиль Лейси в LinkedIn.
О рецензенте
Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссией которой является помощь людям в создании кредитов и сбережений. Смотрите Лорен в Linkedin и Twitter.
Редакционная политика
Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом состоянии и смежных темах.Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками финансовой индустрии и проверен аккредитованным лицом (лицами).

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, связанные с деньгами, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы компетентны в принятии повседневных финансовых решений.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке не так хороши.

«Только 28% американцев считаются «финансово здоровыми», согласно опросу CFSI, в котором приняли участие более 5000 американцев.

Несмотря на небольшой размер выборки, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, больших долгах и т. д. Тем не менее, вы не должны быть в этих категориях.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Быть финансово грамотным или «иметь финансовую грамотность» несложно определить. Эти термины просто означают, что у вас есть базовое понимание финансов и понимание ценности денег.

Таким образом, понимание основ финансов позволяет вам и другим делать более разумный выбор денег и быть самодостаточным в принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:


Вы можете разбираться в финансовых вопросах, с которыми сталкиваются все, например, экономить деньги, оплачивать счета, управлять долгом, инвестировать и т. д.

Знать и запоминать некоторые финансовые термины — это здорово, но именно эффективное применение этой терминологии создает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл подкрепить его некоторыми статистическими данными. Существует множество статистических данных о личных финансах, но я собираюсь сделать это довольно просто.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными, поскольку они связаны с финансовой грамотностью.

  • Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
  • 44% американцев не имеют достаточно наличных денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. (Forbes)
  • Большинство взрослых американцев (61%) имели долги по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такие долги из месяца в месяц. (NFCC)
  • Почти четверо из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
  • Почти трое из десяти взрослых (29%) теперь откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44).(NFCC)
  • 56% взрослых американцев имеют менее 10 000 долларов, отложенных на пенсию, если объединить 33%, у которых нет никаких сбережений, с 23%, у которых есть небольшая сумма сбережений. (Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что вы разбираетесь в нескольких основных областях:

  • Составление бюджета для управления деньгами
  • Постановка финансовых целей
  • Оплата счетов и экономия денег
  • Основы кредитов (личных, долговых, ипотечных и т. д.)
  • Кредитные карты и кредитные рейтинги
  • Как работает инвестирование, 401k, акции рынок и т.д.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы можете знать по волшебству.

Большинство школ не преподают личные финансы учащимся, и финансовое образование отсутствует. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, из которых дети не могут извлечь уроки.

Что делать?

Если вы не пройдете несколько курсов по экономике в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным можно на ВЫ .

Да, вы можете винить систему образования, ваших родителей, ваше окружение и т. д.

Несмотря на то, что все они могут оказывать некоторое влияние, в конечном счете вы все же контролируете это. Только у вас есть возможность изменить свое незнание и финансовое будущее.

Прочтите вышеизложенное еще раз, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружает вас деньгами и инвестирует идеи, то, что вы будете делать с этой информацией, зависит только от вас.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают проводить уроки, посвященные деньгам, и добавлять занятия в учебную программу, чтобы способствовать раннему повышению финансовой грамотности. Но до повсеместного принятия ему еще далеко.

Так что лично ты можешь сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах самостоятельного достижения финансовой грамотности.

Как самостоятельно достичь финансовой грамотности

Опять же, поскольку вы, возможно, не посещали никаких занятий или не обладали глубокими знаниями, вы должны стать финансово грамотными и выработать хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и большого количества информации вы можете относительно быстро изучать финансы.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от графика вашей жизни это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам идти в своем собственном темпе обучения.

Тем не менее, вот несколько простых способов стать финансово грамотными.

1. Загляните в книги

Для того, чтобы начать, книги по личным финансам станут ключом к вашей финансовой грамотности.Это имело решающее значение для моего образования, особенно потому, что я не занимался финансами или инвестициями.

Каждую неделю посвящайте как минимум 1-2 часа чтению книг об управлении деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. д.

Я составил здесь список некоторых моих любимых книг, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издания

Я считаю, что книги являются наиболее важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких изданиях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и есть множество блоггеров о личных финансах (таких как я).

Кроме того, такие веб-сайты, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia, содержат массу полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты управления финансами

Управление финансами и деньгами не должно быть трудным или скучным. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более опытным.

Но помимо того, что эти финансовые ресурсы помогут вам организовать и визуализировать свою жизнь, они также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на эти финансовые продукты:

  • Savology – Бесплатное и простое программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
  • Личный капитал — бесплатно отслеживайте свой собственный капитал, инвестиции и расходы.
  • Blooom — Убедитесь, что ваш 401k или IRA в порядке, выявляйте скрытые платежи и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Быть способным посвятить время чтению может быть сложной задачей. У вас может быть занятая работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных композиций, которые вы можете слушать по дороге на работу или с работы, выполняя работу по дому или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Существует слишком много замечательных подкастов, чтобы их перечислять, и все они отличаются продолжительностью от 10 минут до почти часа полезной информации.Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список некоторых из лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Итак, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью поучаствовать в занятиях или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. д.

Это если вы чувствуете, что хотите пойти дальше или вам нужна структура для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые также могут быть отличными педагогами.

6. Займитесь математикой

Честно говоря, я не большой фанат математики. Тем не менее, чтобы быть финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых основных математических навыков.

Освежите в памяти немного математики или изучите базовые формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и помочь вам в составлении бюджета.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение сделает все за вас. Хорошо, если вы это сделаете, но знайте, как работает математика, почему это число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Ознакомьтесь с государственными ресурсами

Я знаю, что у некоторых из вас может быть небольшое недоверие к правительству — шапочки из фольги, старший брат слушает и т. д.

Ладно, обо всем этом в стороне — у правительства действительно есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Сломайте свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является то, что у нас потребительский менталитет.Но это действительно неизбежно поначалу.

ВЕЗДЕ мы сталкиваемся с рекламой, СМИ пропагандируют расточительный образ жизни, социальные сети вызывают зависть к чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и развивать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас, вместо мгновенного удовлетворения вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличным местом, чтобы узнать и по-новому взглянуть на финансы. Вот некоторые из лучших сообществ личных финансов Reddit, которым вы должны следовать.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также оцениваете выгоды, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые направят вас на верный путь.

Но если вам нужны дополнительные убеждения, вот некоторые преимущества финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволить деньгам управлять вами, теперь вы держите бразды правления своими личными финансами. Это придает вам сил и заставляет чувствовать себя более уверенно и решительно со своими деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам.То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и предотвращение долгов

Долг — одно из самых больших препятствий, с которыми сегодня сталкивается множество молодых поколений.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете по-настоящему понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по борьбе с любой текущей задолженностью и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере приобретения финансовых знаний вы будете более склонны ставить перед собой цели.Кроме того, вы можете обнаружить, что взволнованы и полны решимости работать над достижением этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по постановке финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Возможно, об этом нечасто говорят, но финансовая грамотность может реально повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые тревожные флажки в инвестиционных, банковских или любых других схемах зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы можете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то вам ужасный совет или услуги, которые могут вас обокрасть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать ваши варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить вашу кредитную историю, банки и общие личные данные, а также помочь восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Хотя я рассказал о большей части того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас могут остаться нерешенные вопросы.Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность касается вашей способности управлять деньгами и зарабатывать деньги, а также основ составления бюджета и того, как инвестировать в будущее. Становление самодостаточным в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

К пяти основным компонентам финансовой грамотности относятся:

  • Основы составления бюджета
  • Приоритизация сбережений
  • Как работает инвестирование
  • Понимание долга
  • Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Базовые навыки финансовой грамотности нужны каждому! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых.Многим компонентам финансовой грамотности можно научить маленьких детей, причем темы постепенно усложняются по мере взросления.

Эти финансовые концепции несложно изучить, и если со временем их разложить по полочкам, каждый может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не будете испытывать финансовые трудности.Без базового понимания финансов вы подвергаете себя дурным привычкам в отношении денег.

По прошествии многих лет управление своими финансами, контроль над долгами и инвестициями лежит на вас. Научиться управлять деньгами поначалу непросто, но как только вы выработаете постоянные привычки, вы обнаружите, что ваши деньги (и жизнь) становятся менее напряженными.

Какие хорошие книги помогут мне стать более финансово грамотным?

Отличный способ стать финансово грамотным — это читать книги.Вот некоторые из них, которые направят вас на правильный путь:

  • Я научу тебя быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Твои деньги, твоя жизнь
  • Деньги: мастер игры
  • Салфетка Финансы
  • Книга по составлению бюджета на все

90 Что такое финансовый месяц?

Национальный месяц финансовой грамотности отмечается каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы помочь повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев тому, как развить хорошие финансовые навыки, и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Заключительные мысли

Теперь, когда вы получили полную информацию, хотите ли вы проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один из них, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невелик, воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы начать двигаться по правильному пути. Вы не только будете знать гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

Основы финансовой грамотности и словарный запас

Амортизация = Процесс, посредством которого платежи по кредиту применяются к основной сумме или сумме займа, а также к процентам по кредиту в соответствии с установленным графиком.

Годовой сбор = Сумма, которую компании, выпускающие кредитные карты, взимают за использование кредитной карты.

Годовая процентная ставка ( годовых) = Плата за финансирование или общая сумма, которую необходимо потратить в год на использование кредита, рассчитанная как процент от суммы займа (процентная ставка), включая проценты, комиссии за транзакции и плату за обслуживание.

Годовая доходность в процентах (APY) = Фактическая процентная ставка, выплачиваемая по счету в год, включая начисление сложных процентов; рассчитывается одинаково всеми банками/кредитными союзами.

Повышение курса = Рост стоимости или цены.

Активы = Чем владеет человек, например наличными, акциями, облигациями, недвижимостью и личным имуществом.

Банкомат (банкомат) = Электронный автомат, который клиенты банка и члены кредитного союза могут использовать для снятия наличных и совершения финансовых операций.

Внутренняя нагрузка = Комиссионный сбор, уплачиваемый при продаже инвестиций.

Приманка и подмена = Незаконная техника продаж, при которой продавцы рекламируют продукт с намерением убедить покупателей купить более дорогой продукт.

Банк = Коммерческая компания, которая принадлежит своим акционерам и предоставляет своим клиентам сберегательные и текущие счета и другие финансовые услуги.

Банкротство = Юридический процесс продажи большей части имущества должника для погашения долгов, которые не могут быть погашены, в обмен на (а) освобождение должников от ответственности по выплате их финансовых обязательств или (б) защиту их во время выполнения плана создается, и они пытаются погасить долги.

Облигация = Официальное соглашение, по которому вы ссужаете деньги заемщику, который затем может использовать эти деньги в течение установленного периода времени.Взамен вы, как кредитор, получите определенную сумму процентов.

Заемщик = физическое лицо, предприятие или правительство, которые получили и использовали что-то, принадлежащее кому-то другому, с намерением вернуть или выплатить его — часто с процентами в случае займа денег

Бюджет = План управления деньгами, распределение ожидаемых доходов и расходов между вариантами расходов и сбережений на основе личных целей в течение определенного периода времени.

Потенциал = Способность погасить кредит из текущего дохода; один из трех факторов кредитного скоринга.

Капитал = Стоимость личных вещей, которыми владеет человек, включая сбережения, инвестиции и собственность, один из трех факторов, используемых при оценке кредитоспособности.

Прирост капитала = Разница между ценой покупки и ценой продажи, когда инвестор покупает носок, а затем продает его по более высокой цене.

Убыток капитала = Разница, когда инвестор в конечном итоге продает акции по более низкой цене, чем цена покупки.

Денежный поток = Движение денег, которые вы получаете, и денег, которые вы тратите.

Депозитный сертификат (CD) = сертификат, выданный банком лицу, вносящему деньги на счет на определенный период времени. За досрочное снятие средств с большинства счетов CD взимается штраф.

Символ = Относится к надежности; один из трех факторов кредитного скоринга (например, своевременная оплата счетов свидетельствует о финансовой ответственности). Кредитоспособность, свидетельствующая об ответственном отношении к выполнению договоренностей.

Чек = Письменное распоряжение, предписывающее банку или кредитному союзу выплатить физическому или юридическому лицу определенную сумму денег.

Текущий счет = Счет в банке или кредитном союзе, который позволяет снимать средства путем выписки чека.

Сложные проценты = ситуация, в которой проценты начисляются на ранее начисленные проценты таким образом, что доходы накапливаются быстрее с течением времени

Начисление сложных процентов, Правило 72 = Начисление процентов на проценты.Правило 72 — сколько времени нужно деньгам, чтобы удвоиться в цене. Разделите 72 на проценты, чтобы определить, сколько лет потребуется, чтобы деньги удвоились.

Защитники прав потребителей = Отдельные лица или группы, которые активно продвигают интересы потребителей в таких областях, как здоровье и безопасность, образование, возмещение ущерба, правдивая реклама, справедливость на рынке и защита окружающей среды.

Анализ затрат/выгод, отношение риска/вознаграждения = Инструмент, используемый для выбора между альтернативами, включает взвешивание стоимости продукта или услуги по сравнению с выгодой, которую они обеспечивают.

Лимит покрытия = Максимальная сумма, которую страховая компания заплатит, если вы подадите иск.

Кредит = Сумма денег, которую кредитор готов дать другому взаймы для покупки товаров и услуг, основываясь на доверии и ожидании, что деньги будут возвращены, как обещано, с процентами.

Кредитная карта = Карта, которая позволяет держателю взимать расходы на покупки или получать деньги, часто с процентами; синоним «купи сейчас, заплати потом».

Кредитный лимит = Максимальная сумма кредита, которую кредитор может предоставить клиенту.

Кредитоспособность = Мера способности и готовности погасить кредит.

Кредитный рейтинг/балл = Мера кредитоспособности, основанная на анализе финансовой истории потребителя, часто вычисляемая в виде числового балла с использованием FICO или других скоринговых систем для анализа кредитоспособности потребителя. Кредитор оценивает готовность и способность лица выплатить долги, судя по характеру, способностям и капиталу; математическая модель, используемая кредиторами для прогнозирования вероятности того, что счета будут оплачены в соответствии с обещаниями.

Кредитный отчет = письменный отчет, собранный кредитным агентством, который отслеживает кредитные платежи заемщика, своевременность этих платежей и как долго заемщик имеет различные кредитные счета

Кредитный союз = Финансовое учреждение, принадлежащее его членам, которое предоставляет своим членам сберегательные и текущие счета и другие услуги по низким ценам.

Дебетовая карта = Карта, используемая для оплаты товаров и услуг непосредственно с расчетного счета путем электронного перевода средств с расчетного счета на счет магазина для оплаты покупки; также называемые чековыми картами.

Долг = Вся сумма денег, причитающаяся кредиторам.

Франшиза = Сумма убытка, которую вы должны выплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания вмешается и оплатит оставшуюся часть.

Отсроченное удовлетворение = Готовность отказаться от чего-то, чего вы хотите сейчас, чтобы получить что-то лучшее в будущем.

Амортизация = Снижение стоимости продукта, которое начинается с момента покупки продукта (автомобиля).

Диверсификация = Распределение средств между различными типами инвестиций для минимизации общего риска.

Дивиденд = Часть прибыли, выплачиваемая акционерам компании.

Усреднение стоимости в долларах = Практика инвестирования фиксированной суммы в одни и те же инвестиции через равные промежутки времени, независимо от того, что делает фондовый рынок.

Заработанные проценты = Платеж, который вы получаете за разрешение финансовому учреждению или корпорации использовать ваши деньги.

Вознаграждения работникам = Дополнительные льготы, помимо зарплаты, предлагаемые работодателями (например, медицинское страхование или пенсионный план).

Endorse = Подписать оборотную сторону чека, чтобы сделать его подлежащим оплате указанному получателю.

Расход = Сумма денег, потраченная на покупку чего-либо или выполнение чего-либо.

Финансовый план, финансовое планирование = Личное финансовое планирование – это процесс (а) постановки целей, (б) разработки плана их достижения и (в) претворения плана в жизнь.Непрерывный мыслительный процесс для разработки упорядоченной программы или схемы управления всеми аспектами своих денег, включая расходы, кредит, сбережения и инвестиции.

Оценка FICO = математическая модель, оценивающая надежность человека в возврате заемных средств

Финансовые расходы = проценты, выплаченные по невыплаченным кредитовым остаткам

Финансовые учреждения = посредники, которые помогают направлять средства от вкладчиков к заемщикам

Финансовая грамотность = базовые финансовые знания, включая понимание банков и банковской системы, финансовых рынков, кредитных и кредитных карт, налогового законодательства, а также умение применять эти знания при принятии решений о том, как тратить, зарабатывать , или откладывайте деньги сегодня, чтобы накопить богатство завтра

Постоянные расходы = Расходы, которые каждый раз стоят одну и ту же сумму.

Мошенничество = Умышленное искажение информации с целью обмана или введения в заблуждение.

Предварительная нагрузка = Комиссионный сбор, уплачиваемый при покупке инвестиций и иногда при реинвестировании дивидендов.

Льготный период = Для кредитной карты — период времени, в течение которого вы начинаете накапливать проценты по невыплаченному остатку.

Валовой доход = Общая сумма дохода от заработной платы до вычетов из заработной платы.

Высокий балл = Чрезмерно высокое предложение по сдаваемому в аренду автомобилю.

Кража личных данных = Когда кто-то использует ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты и другую личную информацию без вашего разрешения.

Подразумеваемая гарантия = Неписаная гарантия качества продукта, достаточного для выполнения цели, для которой он был разработан.

Импульсивная покупка = Покупка, сделанная по прихоти, без использования процесса принятия решения.

Доход = Любые деньги, которые получает физическое лицо.

Обработка информации = Анализ и организация информации для принятия решений.

Страхование = Инструмент управления рисками, который ограничивает финансовые потери из-за болезни, травмы или ущерба в обмен на обещание защиты и помощи.

Страховая премия = Платеж, который человек делает страховой компании в обмен на ее обещание защиты и помощи.

Рассрочка = бессрочный кредит на конкретный продукт, такой как мебель или бытовая техника

Проценты = Плата за пользование чужими денежными средствами; обычно выражается в виде годовой ставки в процентах от основного долга (суммы задолженности).

Инвестиции = Откладывание денег для будущего дохода, выгоды или прибыли для достижения долгосрочной цели; использование сбережений для получения финансовой отдачи.

Плата за просрочку платежа = Штраф по всем видам кредита за осуществление платежа после установленного срока.

Кредитор = тот, кто дает взаймы; может быть физическим лицом, предприятием или государством

Обязательства = Сумма, которую человек должен, например неоплаченные счета, расходы по кредитной карте, личные кредиты и налоги.

Ликвидность = Легкость, с которой актив может быть преобразован в денежные средства без серьезных потерь.

Ростовщики = Нелицензированные кредиторы, которые взимают незаконно высокие процентные ставки.

Срок кредита = Продолжительность времени, в течение которого вы должны погасить кредит.

Минимальный платеж = наименьшая сумма, которую лицо должно заплатить в данном месяце по открытому кредитному счету

Счет денежного рынка = процентный счет, предоставляющий ограниченные права на выписку чеков.Депозиты могут быть добавлены в любое время; некоторые счета денежного рынка ограничивают снятие средств вкладчиками без уплаты штрафа. Счета денежного рынка — это инвестиции с низким уровнем риска, которые служат чем-то средним между сберегательными и текущими счетами. Счета денежного рынка, предлагаемые в банковской системе, известны как депозитные счета денежного рынка. Счета денежного рынка, предлагаемые взаимными фондами, известны как взаимные фонды денежного рынка.

Денежный перевод = форма платежа, которую человек может купить на определенную сумму и передать лицу или фирме, указанным в денежном переводе.Люди должны заплатить комиссию, чтобы получить денежный перевод. Денежный перевод не может быть возвращен, потому что полная оплата необходима до того, как денежный перевод будет выдан.

Ипотека = Кредит на покупку недвижимости, например, земли или дома.

Взаимный фонд = Инвестиционная ценная бумага, которая фактически представляет собой диверсифицированный портфель акций, облигаций или других ценных бумаг. Инвесторы покупают акции и могут продать их в любое время.

Чистый доход = Также называется «выплата на руки»; это сумма дохода, оставшаяся после вычетов из заработной платы.

Чистая стоимость = Разница между активами и пассивами лица.

Бессрочный кредит = форма кредита, которая позволяет лицу занимать средства для совершения покупок, для которых нет заранее установленного периода погашения

Альтернативная стоимость = Всякий раз, когда делается выбор, стоимость чего-либо выражается в терминах того, чем пришлось пожертвовать, чтобы получить это. Ресурсы, используемые для достижения одной цели, которые нельзя использовать для другой, т.е.е., взвешивание одной альтернативы по сравнению с другой, а не просто рассмотрение денежной цены или стоимости конкретного товара или услуги.

Плата за выдачу кредита = Плата за оформление кредита, которая обычно связана с жилищными кредитами.

Вычеты из заработной платы = Суммы, вычитаемые из валового дохода, удерживаемые работодателем для таких статей, как налоги и вознаграждения работникам.

Сначала заплати себе (PYF) = Дисциплинированное сбережение или откладывание денег в качестве регулярной части бюджета для более поздних расходов или инвестиций.

Персональный идентификационный номер (PIN) = Уникальный номер кода доступа, который вы используете для доступа к своим сберегательным и/или текущим счетам.

Филантропия = Личная или корпоративная заинтересованность в помощи другим, особенно посредством подарков благотворительным организациям или пожертвований учреждениям.

Фишинг = Инструмент для кражи личных данных, который появляется в форме электронного письма или всплывающего сообщения; обычно выглядит так, как будто оно от законного финансового учреждения и предлагает вам предоставить личную информацию, чтобы решить «проблему» с вашей учетной записью.

Баллы-ипотека = Единовременная плата за обслуживание ипотечных кредиторов при закрытии для увеличения возврата по кредиту; каждый пункт составляет один процент от суммы основного долга.

Грабительское кредитование = Практика кредитования, которая обещает кредиты, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой», и вынуждает заемщиков брать кредиты на месте. Практика кредитования включает в себя различные финансовые злоупотребления, такие как чрезмерные сборы, штрафы за досрочное погашение кредита, чрезмерные платежи, отказ от кредита, высокие процентные ставки, ежемесячные платежи, которые заемщик не может себе позволить, несанкционированное рефинансирование кредитов.Примеры такой практики включают грабительские ипотечные кредиты, ссуды до зарплаты, кредиты с овердрафтом, чрезмерную задолженность по кредитным картам и ссуды с мгновенным возвратом налогов.

Прибыль = Разница между затратами, необходимыми для создания продукта или предоставления услуги, которую можно купить вместе с ним.

Основная сумма = Сумма денег, которую кто-то готов одолжить вам. Кроме того, сумма, которая все еще должна по кредиту.

Ресурсы = Человеческие ресурсы — это те ресурсы, которые люди имеют внутри себя, такие как рабочие знания, навыки, умственные усилия, мотивация, энергия.К нечеловеческим или внешним ресурсам относятся деньги, время и оборудование.

Норма прибыли = Насколько быстро растут деньги на сберегательном счете или вложениях.

Доход = прибыль от инвестиции, обычно выражаемая в виде годовой процентной ставки

Обратная ипотека = Соглашение, при котором домовладелец берет взаймы под залог собственного дома и получает регулярные ежемесячные необлагаемые налогом платежи от кредитора. Также называется ипотекой с обратным аннуитетом или ипотекой с конверсией собственного капитала.

Возобновляемый кредит = открытый счет с ограничением суммы займа, но без ограничения срока погашения

Управление рисками = Преднамеренное и систематическое использование различных стратегий для предотвращения потенциальных личных или финансовых потерь от чистых рисков.

Допуск к риску = Степень неопределенности или возможности потери, которую может вынести человек.

Сбережения = Деньги, отложенные на краткосрочные цели.

Сберегательный счет = Счет, который у вас есть в финансовом учреждении, который помогает вам накапливать и сохранять деньги и одновременно получать проценты.

Акционерный счет = Срок кредитного союза для сберегательного счета.

Share Draft Account = Термин кредитного союза для расчетного счета.

Социальное обеспечение = Базовая программа федерального правительства по обеспечению дохода в случае сокращения или прекращения заработка в связи с выходом на пенсию или инвалидностью.Доход также предоставляется семьям, когда работающий родитель (родители) умирает, а несовершеннолетние дети остаются частью семьи.

Расходы = использование дохода на текущее потребление

Акция = Инвестиция, которая делает инвестора совладельцем компании.

Фондовый рынок = Место, где покупаются и продаются акции.

Налоги = Обязательный платеж физических лиц/организаций правительству; сборы, взимаемые с доходов, имущества или товаров для поддержки государственных программ.

Стоимость денег во времени = Отношение между временем, деньгами и нормой прибыли (процентом) и их влияние на рост прибыли. Чем больше времени, денег и процентной ставки, тем больше денег будет получено в конце периода времени.

Дорожный чек = форма чека, которая может быть использована для получения наличных денег; покупатель дорожного чека платит определенную сумму в долларах, чтобы приобрести эти чеки, которые выпускаются в стандартных пакетах эмитентом дорожных чеков.Чеки выписываются лицу или фирме и подписываются лицом, выписывающим чек. Часто они поставляются с защитой от потери или кражи. Эмитенты дорожных чеков обычно взимают комиссию при продаже этих инструментов.

Переменные расходы = Непостоянные расходы.

Желания = Предметы, которые человек хотел бы иметь, но не являются необходимыми для жизни. Предметы, действия или услуги, которые могут повысить качество жизни, но можно обойтись и без них.

Создание богатства = Увеличение общей стоимости того, что принадлежит; свои материальные активы, используя стратегии увеличения сбережений и накопления личных активов, тем самым способствуя индивидуальному/семейному экономическому благополучию и финансовой безопасности.

Удержание = Вычеты работодателя из заработной платы работников для уплаты налогов.

Доход = Прибыль от инвестиции.

Что нужно знать о финансовой грамотности?

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность .Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше обращаться со своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как обычный американец обращается с деньгами:

  • Почти четверо из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты.

  • Более четверти никогда не копите деньги из месяца в месяц.

  • Почти 75% имеют долги в той или иной форме, и большинство предполагает, что так будет всегда. (1)

Ой! Учитывая эти цифры, неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить преимущества повышения финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле это имело такое большое значение для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально признающую апрель месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с отсутствие понимания личных финансов. (2)

С раннего возраста приучайте своих детей к мудрым привычкам в отношении денег, и вы навсегда измените их жизнь.

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, нам следует задаться вопросом: Какие навыки, качества и лучшие практики демонстрируют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения со своими деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это прекрасно, никто по-настоящему не достиг финансовой грамотности, пока не научился регулярно делать правильных вещей с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам.

Когда у вас есть этот набор навыков, вы можете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и многое другое. Финансово грамотные люди разбираются в бюджете, знают, как использовать фонды погашения и знают разницу между планом 401(k) и планом 529.Вот понятия, которыми овладели финансово грамотные потребители:

Составление бюджета

Одно дело научиться складывать и вычитать в начальной школе, и совсем другое — применять эти принципы к своим финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и это во многом из-за разрыва между тем, что они могут себе позволить, по расчетам, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать на свои цели и откладывать удовлетворение, чтобы иметь душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Чрезвычайные ситуации

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. (3) И на самом деле, около 40% американцев не смогли бы оплатить экстренную помощь даже на 400 долларов. (4) Но люди, которые стали финансово грамотными, узнают, как создать резервный фонд в размере 1000 долларов, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, чтобы включить в него расходы от трех до шести месяцев на те периоды, когда жизнь подбрасывает большую кривую.

Долг

В дополнение к ипотечным кредитам, которые составляют почти 9 триллионов долларов долга по всей стране, американцы отягощены автокредитами, кредитными картами и студенческими кредитами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. (5) Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплату долгов. (6) Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на погашение долга, наносят ущерб их способности инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше, чем в классе, чтобы поделиться этими жизненными уроками о деньгах? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотны?

Исходя из статистики, которую мы уже рассмотрели, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотны, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты, в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей соответствовали бы !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), придерживаются бюджета. (7)

Давайте посмотрим на результаты Национального теста на финансовую состоятельность, в котором приняли участие более 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, который охватывал такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. (8)

Менее половины сдают базовый экзамен по финансовой грамотности, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, наблюдается тенденция в другом направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, посещавших занятия по личным финансам, и многие результаты резко противоречат отчету NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс по личным финансам, отлично понимают ключевые финансовые темы, такие как:

  • Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

  • Как платить подоходный налог (87%)

  • Как работает страхование жилья, автомобилей и жизни (90%)

  • Как работают студенческие ссуды (94%)

  • Что такое форма 401(k) и как она работает (79%) (9)

Вы финансово грамотны?

Чтобы помочь вам решить, стоит ли причислять себя к финансово грамотным, подумайте над следующими вопросами и дайте себе честные ответы.

  • Знаете ли вы, как создать месячный бюджет, включающий все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и ваши фонды погашения для будущих покупок?

  • Вы в настоящее время свободны от долгов? Или вы принимаете активные меры по сокращению долгов?

  • Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на проживание в течение трех-шести месяцев?

  • Есть ли у вас резервный фонд, который позволит вам пережить внезапное крупное жизненное событие, такое как увольнение или разбитый автомобиль, без необходимости занимать деньги?

  • Вы понимаете, как сложные проценты позволяют вложенным деньгам расти с течением времени?

  • Знаете ли вы различные виды страхования, которые необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?

  • Вы понимаете разницу между инвестициями и страхованием?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» на все — или хотя бы на некоторые! — контрольных вопросов.Если это так, поздравляем! Вы, вероятно, входите в число тех немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если на некоторые вопросы вы ответили «нет», не расстраивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. На самом деле, то же исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие из тех, кто посещает курсы по личным финансам, получают потрясающие результаты с деньгами, следуя этим шагам:

1.Создайте фонд помощи детям.

Начните с накопления 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда на вас обрушатся неизбежные и трудные финансовые события. (Позже вы сделаете этот резервный фонд еще больше.)

2. Если вы все еще в долгах, избавьтесь от них.

Вы сами видели, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Чтобы избавиться от надоедливых долгов, просто перечислите их от меньшего к большему. Затем используйте метод долгового снежного кома, чтобы погасить их.Погасив наименьший долг, перенесите то, что вы использовали для его погашения, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут погашены!

3. Заполните свой резервный фонд.

Это еще одна область, в которой помогают курсы по правильному обращению с деньгами, и многие из тех, кто это делает, экономят в среднем 3000 долларов в год личного заработка. (10) Чтобы завершить этот шаг, направьте весь импульс, полученный при погашении долга, на экономию расходов на проживание в размере от трех до шести месяцев.

4. Инвестируйте 15% своего дохода в пенсию.

Как показывает наше исследование, планировать выход на пенсию никогда не поздно (или рано). Восемьдесят семь процентов студентов, посещающих курсы по финансам, согласны с тем, что они уверенно относятся к инвестированию. (11) Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте хорошие взаимные фонды акций роста в плане пенсионных сбережений с налоговыми льготами, таких как 401 (k) или Roth IRA. Инвестирование 15% может помочь вам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом достаточный доход для погашения вашего дома.

5. Сохраните для колледжа.

Более половины (51%) учащихся, изучающих финансы в старшей школе, планируют платить за обучение в колледже самостоятельно. (12) Наилучшими способами являются образовательные сберегательные счета (ESA) и планы 529.

6. Досрочно погасите ипотеку.

Этот ежемесячный платеж за жилье является одним из самых больших расходов для большинства людей. Представьте, что вы больше никогда не отправите этот платеж, а ваш дом станет бесплатным и чистым!

7.Продолжайте накапливать богатство и щедро давать.

Цель финансовой грамотности — не просто знание ума. Настоящая цель состоит в том, чтобы иметь возможность использовать свои деньги, чтобы делать то, что вы действительно хотите делать, например, выйти на пенсию с достоинством, проводить свободное время с семьей и отдавать другим людям и достойным делам.

Финансовая грамотность меняет сообщества к лучшему

К настоящему моменту вы достаточно хорошо понимаете, на каком уровне вы находитесь с точки зрения собственной финансовой грамотности. Возможно, вам предстоит многому научиться, но приятно осознавать, что повышение финансовой грамотности может изменить целые семьи, сообщества и даже нацию!

Многие педагоги уже усердно работают над тем, чтобы донести такое понимание до миллионов учащихся по всей стране.Каждый год тысячи выпускников проходят нашу учебную программу по личным финансам для средних и старших классов, Основы личных финансов , и получают навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность добиваться финансового успеха на протяжении всей жизни. Нам нравится, что так много молодых людей приобретают эти необходимые навыки и привычки!

Вы учитель? Если это так, ознакомьтесь с Ramsey Education, чтобы узнать больше о том, как вы можете обеспечить своих учащихся финансовой уверенностью! Если вы не учитель, расскажите своим учителям о нашей изменяющей жизнь учебной программе «Основы личных финансов ».

Финансовая грамотность – обзор, преимущества, важность

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это когнитивное понимание финансовых компонентов и навыков, таких как составление бюджета, инвестирование, заимствование, налогообложение и управление личными финансами. Отсутствие таких навыков называется финансовой неграмотностью.

 

 

По данным Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA)Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA)Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) действует как саморегулируемая организация для компаний, занимающихся ценными бумагами, работающих в Соединенных Штатах., около 66% американского населения считается финансово неграмотным.

Финансовая грамотность позволяет человеку лучше подготовиться к конкретным финансовым препятствиям, что, в свою очередь, снижает вероятность личных экономических затруднений.

Достижение финансовой грамотности имеет решающее значение в современном обществе из-за повседневных аспектов жизни, таких как студенческие ссуды, ипотечные кредиты, кредитные карты, инвестиции и медицинское страхование.

 

Основные компоненты финансовой грамотности

Финансовая грамотность состоит из нескольких финансовых компонентов и навыков, которые позволяют человеку получить знания об эффективном управлении деньгами и долгом.

Ниже приведены основные компоненты финансовой грамотности, которым необходимо овладеть.

 

1. Бюджетирование

В бюджетировании Бюджетирование Бюджетирование – это тактическая реализация бизнес-плана. Чтобы достичь целей в стратегическом плане бизнеса, нам нужен какой-то тип бюджета. Есть четыре основных способа использования денег, которые определяют бюджет: расходы, инвестиции, сбережения и раздача.

Создание правильного баланса между основными видами использования денег позволяет людям лучше распределять свой доход, что приводит к финансовой безопасности и процветанию.

В общем, бюджет должен быть составлен таким образом, чтобы погасить все существующие долги, оставив деньги для сбережений и выгодных инвестиций.

 

2. Инвестирование

Чтобы стать финансово грамотным, человек должен узнать об основных аспектах инвестирования. Некоторые из компонентов, которые следует изучить, чтобы обеспечить выгодные инвестиции, — это процентные ставки, уровни цен, диверсификация, снижение риска и индексы.

Изучение важнейших компонентов инвестиций позволяет людям принимать более взвешенные финансовые решения, которые могут привести к увеличению притока доходов.

 

3. Взять взаймы

В большинстве случаев почти каждому человеку в какой-то момент жизни приходится занимать деньги. Чтобы обеспечить эффективное заимствование, необходимо понимать процентные ставки, сложные проценты, временную стоимость денег. Временная стоимость денег. полученные в будущем., периоды платежей и структура кредита имеет решающее значение.

При достаточном понимании вышеперечисленных критериев финансовая грамотность человека повысится, что обеспечит практические рекомендации по заимствованию и снизит долгосрочный финансовый стресс.

 

4. Налогообложение

Получение знаний о различных формах налогообложения и о том, как они влияют на чистый доход человека, имеет решающее значение для приобретения финансовой грамотности. Будь то занятость, инвестиции, аренда, наследство или непредвиденные обстоятельства, каждый источник дохода облагается налогом по-разному.

Осведомленность о различных ставках подоходного налога обеспечивает экономическую стабильность и повышает финансовые показатели за счет управления доходами.

 

5. Управление личными финансами

Самый важный критерий управления личными финансами включает в себя полный набор всех компонентов, перечисленных выше.

Финансовая безопасность обеспечивается за счет сбалансированного сочетания финансовых компонентов, указанных выше, для укрепления и увеличения инвестиций и сбережений при одновременном сокращении заимствований и долгов.

Достижение глубоких знаний по рассмотренным выше финансовым компонентам гарантирует повышение финансовой грамотности человека.

 

 

Важность финансовой грамотности

Получение финансовой грамотности является одной из самых важных вещей, которые человек может сделать для обеспечения долгосрочной финансовой стабильности.

Ниже перечислены некоторые реальные факты, которые должны подчеркнуть общую важность достижения финансовой грамотности.

  • По оценкам, около 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
  • Более 189 миллионов американцев владеют кредитными картами.
  • В среднем каждый владелец кредитной карты владеет примерно четырьмя картами.
  • Задолженность по студенческому кредиту составляет около 1,5 триллиона долларов для более чем 44 миллионов заемщиков.
  • Уровень задолженности по кредитным картам достиг рекордно высокого уровня в 1 доллар.04 трлн.
  • В целом долг американцев составляет примерно 12,58 триллиона долларов.

Приведенные выше статистические данные должны прояснить, почему финансовая грамотность имеет первостепенное значение в сегодняшнем финансовом климате.

 

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это навык, дающий ряд преимуществ, которые могут повысить уровень жизни. и другие товары и услуги, которые обычно предназначены для физических лиц за счет повышения финансовой стабильности.

Ниже перечислены преимущества финансовой грамотности:

  • Способность принимать более обоснованные финансовые решения
  • Эффективное управление деньгами и долгом
  • Больше возможностей для достижения финансовых целей
  • Сокращение расходов за счет лучшего регулирования
  • Меньше финансовый стресс и тревога
  • Повышение этичности при принятии решений при выборе страховки, займов, инвестиций и использовании кредитной карты
  • Эффективное составление структурированного бюджета

 

Шаги к финансовой грамотности – важная составляющая жизни которые могут обеспечить финансовую устойчивость, уменьшить беспокойство и стимулировать достижение финансовых целей.

 

Где повысить финансовую грамотность

Помимо получения знаний из уст в уста, существует набор инструментов и онлайн-модулей, которые могут повысить финансовую грамотность человека.

Ниже перечислены некоторые инструменты, которые можно использовать для повышения финансовой грамотности:

  • EconEdLink : Финансовые онлайн-уроки для школьников K-12
  • Money Smart : Бесплатные финансовые инструменты, такие как подкасты, планы уроков и игры для повышения финансовой грамотности
  • MoneyWi$e : В партнерстве между Capital One и Consumer Action, MoneyWi$e предоставляет бесплатное многоязычное финансовое образование для образовательных целей

Любой из перечисленных выше вариантов дает полезные финансовые знания, которые следует использовать, если человек хочет повысить свою финансовую грамотность.

 

Дополнительная литература

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческих банковских и кредитных аналитиков (CBCA)™ — CBCAПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового класса. Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Кредит на образованиеКредит на образованиеКредит на образование относится к типу кредита, который берут студенты для финансирования своих расходов, связанных с высшим образованием или выше
  • HMO vs.PPOHMO или PPO: что лучше? Чтобы получить лучшее медицинское обслуживание, часто необходимо выбирать между HMO и PPO. Вы должны быть в состоянии принять обоснованное решение о том, какой план будет работать лучше всего.
  • Ипотечный кредитИпотечный кредитИпотечный кредит — это кредит, предоставляемый кредитором — обычно банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением — для покупки жилья.
  • Личные финансыЛичные финансыЛичные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестиции и защита.

Финансовая грамотность: простое руководство по личным финансам для начинающих

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это знание и понимание финансовых принципов для разумного и эффективного управления деньгами.

Итак, финансовая грамотность по существу состоит из двух частей: умение распоряжаться деньгами и фактическое выполнение этого. Видите ли, любой может научиться принципам управления капиталом.Но чтобы стать по-настоящему финансово грамотным, вам нужно сделать еще один шаг вперед и внедрить хорошие финансовые принципы в свою жизнь.

Почему это важно?

Финансовая грамотность важна, потому что без правильного понимания личных финансов и навыков, необходимых для эффективного управления деньгами, финансовый успех становится крайне маловероятным. Между тем вероятность финансовой борьбы возрастает.

Кроме того, деньгами легко распоряжаться неправильно, потому что достаточно нескольких решений, чтобы разрушить ваше финансовое будущее.Однако, если вы потратите время на то, чтобы научиться правильно распоряжаться своими деньгами, а затем примените эти знания в своей финансовой жизни, вы со временем разбогатеете.

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

В этом мире каждый человек может выбрать свой карьерный путь. Если вы любите математику, вы можете стать инженером. Если вы любите писать, вы можете завести блог или написать книгу. Если вы любите биологию, вы можете стать врачом. Если вы предприимчивы, вы можете начать свой бизнес; выбор бесконечен.Но независимо от того, какую карьеру вы выберете, вы будете работать ради одного и того же — денег. Итак, отвечая на изначальный вопрос о том, кому нужны навыки финансовой грамотности — всем!

Люди тратят годы своей жизни на получение ученых степеней в бесчисленном количестве профессиональных областей, но большинство из них упускает из виду навык, которым должен обладать каждый, — умение управлять деньгами. Хорошая новость в том, что для того, чтобы стать финансово грамотным, не нужны годы. Вы можете изучить основы хорошего управления финансами, прочитав пару книг, и стать финансово грамотным всего за несколько недель.

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Некоторые из наиболее важных преимуществ финансовой грамотности включают в себя:

Минус долг

Один из самых быстрых способов начать бороться с деньгами — взять долг. Поэтому, вооружившись надежными финансовыми навыками, вы, скорее всего, избежите финансовых трудностей, которые так часто сопровождают долги.

Более высокая чистая стоимость

Каждое личное финансовое решение можно свести к одному результату: он либо увеличит, либо уменьшит ваш собственный капитал.Таким образом, лучшее понимание того, как работают деньги, поможет вам сделать лучший выбор в своих финансах и, следовательно, увеличить свой собственный капитал.

Меньше финансовой борьбы

Большинство людей знают, что такое бороться с деньгами, но очень немногие понимают, что значит добиваться успеха. Улучшение ваших знаний о личных финансах повысит ваши шансы на успех с деньгами.

Лучше с домашними финансами

Своевременная оплата счетов и ответственное управление домашними расходами — это побочный эффект хорошего финансового ноу-хау.Таким образом, чем больше вы улучшите свои финансовые навыки, тем лучше станет финансовое положение вашей семьи.

Основные компоненты финансовой грамотности

От знания того, как оплачивать счета и управлять своими домашними расходами, до инвестирования и получения процентов, чем больше вы знаете о личных финансах, тем выше ваши шансы на достижение успеха. Но с таким количеством разных компонентов личных финансов, с чего начать?

Что ж, после долгих размышлений я составил это руководство для начинающих по основным компонентам финансовой грамотности.Эти основы излагают основы денег и являются отличным первым шагом на пути к финансовой грамотности.

Чистая стоимость

Вопреки тому, что вы можете подумать, иметь собственный капитал — удел не только богатых и знаменитых. На самом деле, у каждого есть собственный капитал, и вы должны знать свой. Но для того, чтобы узнать свой собственный капитал, вам сначала нужно понять, что это такое и как он рассчитывается.

Ваш собственный капитал состоит из 2 частей: активов и пассивов .Но что это?

Актив — это все, чем вы владеете напрямую, что может обеспечить будущую денежную стоимость. Некоторыми хорошими примерами финансовых активов являются: деньги на вашем банковском счете, любые деньги, которые вы вложили в фондовый рынок, недвижимость, которой вы полностью владеете (например, оценочная стоимость вашего дома за вычетом суммы, которую вы должны по ипотеке). В самой простой форме вы можете думать об активе так: если вы его продаете, актив стоит той суммы денег, которую вы бы оставили себе.

Обязательство — это что-либо в денежном выражении, которое вы должны кому-то другому, будь то банк, организация или физическое лицо. Примерами обязательств в личных финансах являются: ваша ипотека, автокредиты, студенческие кредиты, личные кредиты, задолженность по кредитной карте. Если вы должны деньги кому-либо еще, сумма, которую вы должны, является обязательством. Важное примечание: обязательство не обязательно должно приносить проценты. Если вы заплатили за что-то с помощью кредита или кредитной карты с нулевой процентной ставкой, это все равно является обязательством.

Итак, теперь, когда у вас есть общее представление об активах и пассивах, как рассчитать собственный капитал?

Расчет собственного капитала (с примером)

Уравнение для расчета собственного капитала довольно простое. Вы просто вычитаете денежную стоимость ваших обязательств из денежной стоимости ваших активов. Уравнение выглядит так:

Активы – Пассивы = Чистая стоимость

Давайте рассмотрим базовый пример, используя следующие списки активов и пассивов:

Общие активы = 341 500 долларов:
Стоимость дома = 300 000 долларов
Сберегательный счет = 7 500 долларов
401K = 12 000 долларов
Стоимость автомобиля = 22 000 долларов

Общая сумма обязательств = 313 500 долларов США
Остаток основного долга по ипотеке = 240 000 долларов США
Общий долг по кредитной карте = 3 500 долларов США
Задолженность по студенческому кредиту = 40 000 долларов США
Сумма задолженности по автокредиту = 30 000 долларов США

Общая чистая стоимость = 28 000 долларов США

Итак, в этом примере вы можете видеть, что если сложить общую стоимость активов и вычесть общую стоимость обязательств, чистая стоимость этого человека составит 28 000 долларов.

Возможно ли иметь отрицательную чистую стоимость?

Короче говоря, да, можно иметь отрицательный собственный капитал, и, к сожалению, многие люди так и делают. На самом деле, когда мы с женой впервые подсчитали нашу чистую стоимость, она была отрицательной.
Так что же делать, если у вас отрицательный собственный капитал? Ответ: избавьтесь от своих обязательств. Другими словами, выбраться из долгов. Мы с женой расплатились с долгами, и теперь у нас положительный и растущий собственный капитал, и вы тоже можете! Чтобы немного вдохновиться без долгов, ознакомьтесь с нашей статьей «10 вдохновляющих книг, которые стоит прочитать, избавляясь от долгов».

Получение дохода

Когда речь заходит о ваших личных финансах, все начинается с вашего дохода. Чтобы копить, тратить, инвестировать и делать что-то еще, вы должны сначала получать доход. В случае финансовой грамотности важно, чтобы вы понимали 2 разных типа дохода: активный и пассивный. Это то, что мы собираемся покрыть.

Активный доход

Когда вы выходите и оказываете услугу или продаете товар в обмен на деньги, вы получаете активный доход.Каждый доллар, который вы активно зарабатываете, требует вашего участия. Активный доход может поступать в виде комиссионных, почасовой оплаты труда, чаевых или оклада.

Пассивный доход

Пассивный доход — это святой Грааль дохода, потому что он не требует вашего реального присутствия, чтобы заработать его. Вам не нужно активно оказывать услуги или продавать продукт, чтобы получать пассивный доход, поэтому вы можете делать это, пока спите. Важно отметить, что пассивный доход требует предварительной работы.Разница в том, что работа, которую вы делаете, продолжает приносить деньги еще долго после того, как вы закончите. Некоторыми хорошими примерами пассивного дохода являются: инвестиции, приносящие проценты, продажа цифрового информационного продукта или курса и владение недвижимостью, сдаваемой в аренду.

Экономия денег

Я решил не смешивать сбережения и инвестиции в одну категорию, потому что считаю, что их следует рассматривать как две разные вещи. Сбережение денег — это процесс откладывания части вашего дохода либо в качестве буфера между вашими текущими обстоятельствами и будущей неопределенностью, либо для подготовки к будущей покупке.Экономия — это накопление «жидкой» суммы денег, которая будет под рукой, когда она вам понадобится. Разумно копить на такие вещи, как: чрезвычайные ситуации, покупка автомобиля, первоначальный взнос за дом, медицинские расходы, рождение ребенка, отпуск и свадьба.

Инвестирование

Инвестирование — это вложение ваших денег в актив с идеей, что это принесет прибыль и увеличит вашу чистую стоимость.

Это неотъемлемая часть личных финансов и прямой путь к богатству. Таким образом, это концепция, которая стоит вашего времени.Некоторые примеры инвестиций: недвижимость, взаимные фонды, акции, ETF и индексные фонды. Но независимо от того, какие инвестиции вы решите сделать, есть одна ключевая концепция, которую вам необходимо понять: сложные проценты с течением времени.

Сложные проценты с течением времени

Сложные проценты — это концепция получения процентов, которые затем также приносят проценты. Позволь мне объяснить.

Если сегодня вы инвестируете 100 долларов в фондовый рынок и в течение следующего года получаете 10% прибыли, вы заработаете 10 долларов на процентах.Теперь, если бы вы добавили 10 долларов, которые вы сделали, к своим первоначальным инвестициям в 100 долларов, таким образом сделав ваши инвестиции 110 долларами, и вы должны были заработать 10% годовых в следующем году, вы заработали бы 11 долларов. Если бы вы продолжали этот процесс в течение 50 лет, эти первоначальные 100 долларов выросли бы до 11 739 долларов.

Этот сценарий предполагает, что вы вложили 100 долларов один раз. Что еще более важно, так это то, что если бы вы инвестировали 100 долларов каждый месяц в течение 50 лет, предполагая тот же 10% годовой доход, с начислением процентов, вы бы в конечном итоге получили 1 471 343 доллара.

Начисление процентов в течение длительного периода времени — это то, как люди становятся очень богатыми, и почему инвестирование — это такая важная концепция, которую вам нужно изучить и понять.

Бюджетирование

Бюджет — это установленный план того, что вы будете делать со своими деньгами, и компас, который будет направлять ваши финансовые решения и поведение. Другими словами, это план атаки на ваши личные финансы. Вот почему составление бюджета так важно для вас, чтобы понять. Чтобы получить полное и подробное руководство по составлению бюджета, ознакомьтесь с нашей статьей «Как составить бюджет: 10 простых шагов, которые действительно работают».

Налоги

По какой-то причине я обнаружил, что в статьях о финансовой грамотности часто не упоминают о налогах, но это огромная ошибка. Хотя вы можете голосовать за повышение или понижение налогов, просто игнорировать их и не платить незаконно. Именно поэтому крайне важно, чтобы вы хотя бы получили базовое представление о налогах. Итак, вот некоторые основные понятия налогообложения, которые вы должны знать.

3 вида налогов, которые необходимо знать в личных финансах

  • Подоходный налог
    • Налоги, взимаемые федеральными, государственными и местными органами власти с доходов физических и юридических лиц.Это налоги, которые вычитаются из вашей зарплаты.
  • Налог на имущество
    • Налоги, взимаемые органами местного самоуправления с недвижимого имущества. Сумма, которую вы должны заплатить, основана на стоимости имущества, которым вы владеете, и поэтому может меняться со временем.
  • Налог с продаж
    • Налоги, взимаемые с продажи любых товаров или услуг. Эти налоги взимаются государственными и местными органами власти, поэтому фактический процент налога может сильно различаться.На самом деле, многие штаты вообще не взимают налог с продаж.

Долг

Проще говоря, долг — это любая сумма денег, которую вы должны кому-то другому. Но прежде чем брать деньги взаймы, вам следует уяснить еще много информации. От основных принципов и терминологии до долгосрочных последствий, которые это может оказать на вашу способность накапливать богатство, в ваших интересах получить полное представление о долге.

Полное раскрытие информации: в BeTheBudget мы настоятельно рекомендуем вам вести образ жизни без долгов.Это означает избавление от долгов, если вы в них, и избегание долгов, если вы не в долгах. Мы пришли к такому заключению на собственном опыте и наблюдениях за негативными последствиями долга. Мы шли по пути заполнения долгов, и это оказалось только вредным для нашего финансового будущего. Итак, если в следующем разделе проявятся наши мнения о бездолжности, по крайней мере, вы поймете, почему.

При всем при этом понимание основ долга по-прежнему является важной частью финансовой грамотности.Итак, вот несколько вещей, которые вам нужно знать.

Связанный : Ознакомьтесь с нашим Калькулятором погашения долга, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы избавиться от долгов с помощью метода снежного кома.

Долговая терминология (основы)

  • Директор
    • Это первоначальная сумма денег, взятых взаймы, и/или оставшаяся сумма денег, причитающаяся в любой момент в течение срока кредита, не включая проценты. Например, если вы взяли кредит в размере 20 000 долларов США на покупку автомобиля, ваш основной долг составит 20 000 долларов США.Затем, если вы выплатите 2000 долларов из первоначальной суммы кредита (не включая процентные платежи), ваш основной долг составит 18000 долларов. Имейте в виду, что каждый ежемесячный платеж, который вы делаете по кредиту, включает проценты, поэтому только часть ваших ежемесячных платежей фактически засчитывается в счет основного долга.
  • Процентная ставка
    • Процентная ставка по долгу — это сумма денег в дополнение к основной сумме, которую вы должны заплатить, выраженная в процентах (например, 4,79%). Процентные ставки бывают двух видов:
      Фиксированная процентная ставка
      Процентная ставка, которая гарантированно не изменится в течение всего срока кредита.
      Переменная процентная ставка
      Процентная ставка, которая может периодически меняться в течение срока кредита.
  • Обеспечение
    • Это объект экономической ценности, который служит для кредитора средством возмещения суммы денег, взятых взаймы, в случае, если заемщик не может погасить долг в соответствии с согласованными условиями. Например, если вы берете кредит на покупку автомобиля и не вносите платежи, кредитор может изъять купленный вами автомобиль и продать его кому-то другому, чтобы вернуть деньги, которые вы заняли, но не заплатили. окупить.

Виды долга

Когда дело доходит до займа денег, существует несколько классификаций долга. Однако, когда дело доходит до абсолютных основ финансовой грамотности, важно, чтобы вы понимали два из них.

  • Обеспеченный долг
    • Как правило, обеспеченный долг — это долг, возникший с целью покупки определенного предмета, который в большинстве случаев будет служить его собственным залогом. Например, когда вы берете кредит на покупку дома, залогом будет служить сам дом.Таким образом, если вы когда-нибудь не сможете погасить кредит, кредитор может вернуть дом во владение и продать его, чтобы возместить деньги, которые вы одолжили.
  • Необеспеченный долг
    • По сути, необеспеченный долг — это долг без залога. Отличным примером необеспеченного долга является кредитная карта. Вам предоставляется доступ к ограниченной сумме денег, которую вы можете занять и потратить без залога, чтобы защитить кредитора. Именно по этой причине кредитные карты имеют такие высокие процентные ставки.Думайте об этом так: отсутствие залога означает больший риск для кредиторов; и больший риск для кредиторов приводит к более высоким процентным ставкам.

Срок кредита

Срок кредита – это согласованные сроки и структура погашения долга. Например, если вы берете кредит на покупку автомобиля и соглашаетесь вернуть долг кредитору через 60 месяцев, срок кредита составит 60 месяцев.

Амортизация

В случае долга амортизация представляет собой установленный график, по которому заемщик будет выплачивать кредит, включая любые связанные с ним проценты, налоги и сборы, в виде серии фиксированных платежей.Например, график амортизации 15-летней ипотеки (180 месяцев) в размере 200 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 4,75% установит, что ваш ежемесячный платеж будет установлен в размере 1556,66 долларов США.

Значение графика амортизации заключается в том, что баланс между процентами и основной суммой изменяется с течением времени при сохранении того же ежемесячного платежа. Например, в той же 15-летней ипотеке, упомянутой выше, если мы разобьем первый и последний ежемесячные платежи на проценты и основную сумму, они будут выглядеть так:

Первый ежемесячный платеж
Основной платеж = 764 доллара США.99
Выплата процентов = $791,67

Последний ежемесячный платеж
Основной платеж = 1 550,52 долл. США
Процентный платеж = 6,14 долл. США

Кредитный рейтинг

Номер, присвоенный заемщикам, который помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность и вероятность возврата кредита.

Долгосрочные последствия долга

Если вы хотите принимать обоснованные финансовые решения, важно, чтобы вы понимали долгосрочные последствия долга для вашей жизни, особенно в отношении вашей способности накапливать богатство.Один из лучших советов, которые я когда-либо слышал в отношении финансов, звучал примерно так: «Богатые люди зарабатывают проценты. Сломанные люди платят проценты. Все, что вам нужно сделать, чтобы стать одним из них, это решить, какой путь вы выберете». Я не уверен, кто изначально это сказал, и я могу немного перефразировать, но это чрезвычайно ценный момент. Выплата процентов не делает вас богатым.

В доказательство моей точки зрения, вот пример из моей жизни.

В то время, когда мы с женой решили вести образ жизни без долгов, у нас был долг в размере 34 101 долларов, который мы затем выплатили в течение 6 месяцев.Если бы мы вместо этого никогда не брали на себя весь этот долг и инвестировали деньги во взаимный фонд со средней годовой доходностью 10%, в течение следующих 30 лет эти 34 101 доллар выросли бы до более чем 684 000 долларов. Можете ли вы сказать «плохое» принятие решений?

Как повысить свою финансовую грамотность?

Когда дело доходит до обращения с деньгами, всегда есть к чему стремиться. Независимо от того, есть ли у вас собственный капитал в один миллион долларов или сто долларов, вы никогда не должны прекращать учиться. На самом деле, чем больше у вас денег, тем большее значение вы должны придавать финансовому образованию и совершенствованию.

Имея это в виду, вот несколько советов и ресурсов, которые помогут вам постоянно улучшать свои финансовые знания и сообразительность.

Начать составление бюджета

Самый первый шаг, который вы должны сделать, чтобы улучшить свои финансы, должен состоять в том, чтобы составить бюджет. Бюджетирование помогает вам контролировать свои финансы и контролировать свои расходы. Для получения дополнительной информации о том, как составить бюджет, я настоятельно рекомендую вам прочитать нашу статью о том, как составить бюджет. Следуя шагам, изложенным в этом посте, мы можем экономить тысячи долларов каждый месяц, и мы уверены, что это также поможет вам значительно увеличить свои сбережения.

Пройдите курс по личным финансам

Если вы действительно хотите улучшить свои личные финансы, лучшее, что вы можете сделать, — это пройти курс личных финансов. Единственное, в чем вы должны быть уверены, так это в том, что ваш инструктор хорошо осведомлен и применяет хорошие финансовые методы в своей собственной жизни.

Онлайн-курсы можно найти на сайте Udemy.com; или, для более глубокого опыта, мы рекомендуем Университет финансового мира.

Читать о финансах

Чтение о личных финансах должно быть одним из ваших главных приоритетов.Итак, если вы ищете пару хороших книг или блогов, вот наши любимые ресурсы.

Рекомендуемые книги:

Рекомендуемые блоги:

Определить финансовые цели

Слишком много людей хотят улучшить свое финансовое положение, но большинство людей никогда не садятся и не создают план, как этого достичь. Если у вас есть желание расплатиться с долгами, запишите его и спланируйте, как вы это сделаете. Если вы хотите стать миллионером в ближайшие 10 лет, это прекрасно; но вы не просто наткнетесь на миллион долларов; разработайте ежемесячный план инвестирования, который поможет вам в этом.

Вы можете добиться чего угодно с четко определенным планом. Итак, определите некоторые финансовые цели и начните предпринимать шаги для их достижения.

Заключение

Если вы хотите вести жизнь, полную финансовой стабильности и успеха, понимание того, как работают деньги, должно стоять на первом месте в вашем списке приоритетов. От составления бюджета до накопления богатства — каждое полученное вами знание — это инструмент, который поможет вам принимать все более и более обоснованные финансовые решения. Так что идите вперед и повышайте свою финансовую грамотность.Вы поблагодарите себя позже.

Вам также может понравиться:

Об авторе

Об авторе

Зак Бухенау — самопровозглашенный фанат личных финансов. Когда он не пишет о составлении бюджета, избавлении от долгов, зарабатывании дополнительных денег и ведении скромной жизни, вы можете увидеть, как он строит мебель, ловит рыбу нахлыстом или разрабатывает веб-сайты.Он является соучредителем BeTheBudget и самым преданным клиентом Chipotle.

Очень простое руководство для начинающих по финансовой грамотности и почему это важно

Каковы преимущества и преимущества личной финансовой грамотности

1. Что такое определение финансовой грамотности?

Финансовая грамотность определяется как обладание финансовыми навыками и знаниями, которые позволяют осознанно и эффективно управлять денежными средствами .Другими словами, быть финансово грамотным означает иметь возможность принимать разумные финансовые решения в отношении долга, кредита, сбережений, составления бюджета, расходов и инвестиций

 

2. Что такое личная финансовая грамотность?

Личная финансовая грамотность — это владение навыками и знаниями в финансовых вопросах, позволяющее уверенно предпринимать осознанные и эффективные действия, которые наилучшим образом соответствуют личной цели человека s.

Быть финансово грамотным на личном уровне означает знать, как тратить деньги и экономить ответственно, как занимать, как и куда инвестировать, планировать для пенсионеров t.

 

3. Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность дает много невероятных преимуществ. Базовая финансовая грамотность важна, потому что она позволяет вам принимать разумные решения в отношении составления бюджета, сбережений, долгов, кредитов, инвестиций, процентов, налогов, выхода на пенсию, и многих других аспектов личных финансов.

Если вы финансово грамотны, у вас есть возможность управлять своими финансами, чтобы достичь своих финансовых целей.Без базовой финансовой грамотности человеку практически невозможно эффективно управлять своими финансами.

Последствия финансовой безграмотности могут стать катастрофическими. Например, можно легко стать жертвой хищнического кредитования, высоких процентных ставок, субстандартных ипотечных кредитов и мошенничества, что потенциально может привести к огромным долгам и банкротству . Прочитайте Книги по финансовой грамотности , чтобы улучшить свои финансовые знания и навыки.

В США.S. почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность по следующим причинам:

• Почти 25% американцев не имеют неотложных сбережений
• Задолженность по кредитной карте достигла рекордного уровня высоким, в результате чего общий потребительский долг США составляет 13,86 трлн долларов.
• Около 22% американцев имеют менее 5000 долларов сбережений для пенсионеров t. Это означает, что у значительного числа американцев не хватает денег, чтобы комфортно выйти на пенсию.

Вообще, финансовая грамотность может означать разницу между финансовым успехом и банкротствомc y. Вот почему важно повышать финансовую грамотность посредством финансового образования.

 

4. Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

Ниже приведены 7 ключевых понятий, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность:

Бюджетирование 101

Бюджетирование является одним из наиболее важных компонентов базовой финансовой грамотности .Создание устойчивого бюджета позволяет вам нести ответственность за свои деньги, предотвращает конфликты в отношении того, как используются деньги, и помогает вам не влезать в долги.

Важной отправной точкой в ​​составлении бюджета является рассмотрение ваших финансовых целей, чистого дохода и расходов, чтобы вы могли создать базовый план для составления плана . Как правило, наличие бюджета поможет вам отслеживать входящие денежные средства и исходящие денежные средства и снижает вероятность перерасхода средств.

Базовое понимание процентных ставок

Процентные ставки по ипотечным кредитам, кредитным картам и другим видам кредитов могут работать против вас, но они могут работать и на вас.Поэтому понимание того, как работают процентные ставки, поможет вам принимать разумные решения в отношении заимствования и инвестирования.

Процентные ставки влияют на стоимость займа, прибыль на сбережения и могут дать представление о будущей рыночной активности . Если вы хотите занять деньги, вы должны пойти на самые низкие проценты.

С другой стороны, если вы хотите положить деньги на счет, приносящий проценты, вам понадобятся максимально возможные проценты. Инвестирование в личное финансовое образование может помочь вам лучше понять, как работают процентные ставки и как вы можете использовать их в своих интересах.

Управление долгом

Хотя долг — это не всегда плохо, он может вызвать у вас финансовые проблемы и помешать вам достичь финансовой свободы . Поэтому важно взять под контроль свой долг, чтобы избежать ужасных последствий, связанных с огромным долгом.

Чтобы избавиться от долгов, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи перевешивают использование вашей кредитной карты и начисленные проценты.

Кроме того, найдите способы увеличить свой доход и сократить расходы . При погашении долгов обязательно учитывайте процентные ставки, долгосрочные затраты, а также преимущества кредитов.Если у вас проблемы с управлением своим долгом, вы можете повысить финансовую грамотность с помощью финансового образования .

Экономия

Экономия денег невероятно важна, поскольку она имеет множество доказанных преимуществ. Наряду с тем, что вы можете совершать крупные покупки, сбережения помогают покрывать непредвиденные расходы. Будущее всегда неопределенно, и вы никогда не можете знать, какие непредвиденные расходы вам предстоят.

Это может быть дорогостоящий медицинский счет, внезапная потеря дохода, неожиданный ремонт автомобиля и многие другие чрезвычайные ситуации.

Кроме того, экономия денег может помочь вам избежать долгов, уменьшить финансовый стресс и улучшить финансовое положение . Экономия денег требует дисциплины и определенной жертвы. С помощью ресурсов по финансовой грамотности вы можете выработать более эффективные привычки сбережений.

Связанный пост: 58 Ключевая инвестиционная терминология, которую вы должны обязательно знать

Понимание кражи личных данных

Кража личных данных, , также известная как мошенничество с совершить мошенничество .Кража личных данных является самым быстрорастущим преступлением в США из-за того, что так много людей сделали свою личную и финансовую информацию доступной в Интернете.

В 2019 году 14,4 миллиона потребителей стали жертвами мошенничества с личными данными в США. Кража личных данных может нанести серьезный ущерб вашим финансам, репутации, кредитоспособности и эмоциональному благополучию.

Как правило, кража личных данных происходит из-за утечки данных, незащищенного просмотра и торговли в даркнете s. Кроме того, активность вредоносного ПО, кража кредитных карт, кража почты, фишинговые и спам-атаки, кража мобильного телефона и многие другие способы.

Поэтому важно повышать уровень финансовых знаний, используя различные ресурсы для повышения финансовой грамотности, чтобы не стать жертвой кражи личных данных.

Обращение за финансовой помощью

Одним из аспектов базовой финансовой грамотности является знание того, когда обращаться за финансовой помощью к экспертам или к близкому человеку, который понимает управление финансами.

Многие люди попадают в серьезные финансовые затруднения просто потому, что либо верят, что могут справиться с финансовыми трудностями самостоятельно, либо не осознают, что есть проблема.

Вы не хотите оказаться в ситуации, в которой вы перегружены долгами на грани банкротства. Вот почему важно обращаться за финансовым советом в отношении составления бюджета, управления долгом, налогов, кредитов, инвестиций и сбережений .

Понимание вашего кредитного отчета

Ваш кредитный отчет представляет собой набор информации о вашей кредитной истории, предоставленной вашими кредиторами агентству кредитной отчетности.

Ваш кредитный отчет играет большую роль в вашем финансовом будущем, так как он используется для создания вашего кредитного рейтинга .Хороший кредитный рейтинг позволяет вам претендовать на низкие процентные ставки и получать лучшие страховые ставки.

Если у вас плохой кредитный рейтинг или есть проблемы в вашем кредитном отчете, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита по низкой процентной ставке или с кредитором, который предоставит вам кредит целиком.

Когда вы поймете свой кредитный отчет, вы примете необходимые меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг или исправить любые ошибки в отчете. Чем раньше вы освоите эти основные понятия финансовой грамотности, тем лучше.

Соглашение: Страхование 101: Понимание всех условий страхования и определений

5. Преимущества финансовой грамотности, которые получат вам далеко в жизни

. Ниже приведены 5 преимуществ личной финансовой грамотности :

(I) Вы можете принимать обоснованные финансовые решения

Во-первых, личная финансовая грамотность позволяет вам принимать мудрые финансовые решения в отношении составления бюджета, расходов, управления долгом, сбережений, кредита и пенсионного планирования .Когда вы не являетесь финансово грамотным на личном уровне, вас легко запугать терминологией для таких вещей, как инвестиции, долги, ипотечные кредиты и налоги.

Вот как финансовая грамотность может помочь вам принимать обоснованные финансовые решения :

Составление бюджета . Финансовая грамотность позволит вам понять, как планировать свои деньги, чтобы вы могли отслеживать свои расходы и не тратить их впустую. деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны.

Приоритет сбережений – Сбережения являются важным аспектом поддержания хорошего финансового положения. Умение экономить поможет вам сделать разумные инвестиции, которые улучшат ваше финансовое положение в будущем . Новичкам необходимо расширить свои финансовые знания и начать откладывать деньги, чтобы обеспечить свое финансовое будущее.

Процентные ставки – Финансовые знания позволяют понять, как работают процентные ставки по кредитам, сбережениям и кредитным картам. Глубокое понимание процентных ставок поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Управление долгом . Когда вы будете финансово грамотны, вы сможете управлять своим долгом таким образом, чтобы он не вышел из-под контроля. Вы узнаете, как сравнивать условия кредита и как избежать высоких процентных ставок и высокого уровня использования кредита . Если у вас уже есть долги, финансовая грамотность поможет вам выбрать лучшие методы, чтобы выбраться из долгов.

Планирование выхода на пенсию – Сбережения на пенсию – это долгосрочная финансовая цель, требующая от вас финансовых знаний. Когда вы финансово грамотны, вы можете рассчитать, сколько нужно сэкономить, и разработать стратегии, которые помогут вам этого достичь.

(II) Финансовые знания помогают нам лучше подготовиться во время чрезвычайных ситуаций

Такие чрезвычайные ситуации, как медицинские счета, потеря работы и неожиданный ремонт автомобиля, могут привести к финансовому кризису.Финансовая грамотность избавит вас от необходимости занимать деньги в чрезвычайных ситуациях.

(III) Финансовая свобода

Личное финансовое образование увеличивает ваши шансы на достижение финансовой свободы. Отслеживая свои расходы, управляя своими долгами, расставляя приоритеты по сбережениям — все это основные концепции финансовой грамотности, вы сможете достичь и обеспечить свою финансовую свободу.

(IV) Налоговое планирование

Личная финансовая грамотность повышает осведомленность о том, как сэкономить на налогах с помощью налогового планирования. Вы поймете налоговые вычеты, налоговые кредиты и стратегии, которые обеспечат налоговую эффективность. Кроме того, базовые финансовые знания позволят вам выбрать планы страхования, которые защитят вас и ваши активы.

(V) Навыки ведения переговоров

Финансовая грамотность позволяет улучшить навыки ведения переговоров при совершении крупных покупок, таких как сделки с недвижимостью или покупка бизнеса. Когда вы финансово грамотны, вы сможете заключать самые выгодные сделки при совершении крупных покупок или продаже чего-либо.

 

6. Как получить личное финансовое образование

Вы можете получить образование в области финансовой грамотности , читая книги по личным финансам. Независимо от вашего возраста, профессии или финансового положения . Вы можете научиться финансовой грамотности и начать принимать более взвешенные финансовые решения в будущем.

Ниже приведены некоторые из лучших книг по финансовому образованию для начинающих.

Миллионер по соседству – Эта книга была написана Томасом Дж.Стэнли и Уильям Д. Данко говорят о накоплении богатства обычными людьми. Кто использует богатство, чтобы защитить себя и свою семью в трудные времена и спланировать комфортную пенсию.

Богатый папа, бедный папа . Эта книга по финансовому образованию Роберта Кийосаки и Шэрон Лектер предлагает обучение личным финансам. Эта книга может помочь вам узнать о денежных потоках, инвестировании, недвижимости и предпринимательстве.

Всеобщее преображение денег — бестселлер Дейва Рэмси, который исследует проверенный план финансового благополучия за семь практических маленьких шагов.

Самый богатый человек в Вавилоне – Эта книга Джорджа Сэмюэля Клейсона, опубликованная в 1926 году, дает личные финансовые советы через сборник притч, действие которых происходит 4000 лет назад в древнем Вавилоне.

Преобразование ваших отношений с деньгами – Это одна из самых влиятельных книг по личным финансам. Он побуждает людей пересмотреть свое отношение к деньгам в отношении получения дохода, расходов, пожертвований и многих других аспектов личных финансов.

 

7. Личное финансовое образование — Подкасты финансовой грамотности для начинающих

Возрождение богатства чернокожих — Этот подкаст направлен на то, чтобы нормализовать богатство чернокожих и поделиться полезными ресурсами и советами, которые полезны для достижения и сохранения богатства поколений.

Деньги для пары — Решает, как вместе построить свой брак и богатство.

За гранью финансов – Финансовый подкаст, в котором рассказывается о реальных правилах обращения с деньгами и теории финансовых советов, чтобы помочь людям взять под контроль свои личные финансы и принимать более взвешенные финансовые решения.

Попкорн финансы – это отмеченный наградами короткий подкаст, посвященный вопросам личных финансов.

Денежный ботаник – учит людей, как погашать долги, больше откладывать и развивать базовую финансовую грамотность.

Новое определение богатства – Этот подкаст Патриса Вашингтона призывает людей следовать своей цели в жизни и находить удовлетворение, а не только деньги и материальные блага.

 

8. Разница между финансовым образованием и финансовой грамотностью.

Финансовая грамотность – это владение набором навыков и знаний, которые позволяют принимать правильные финансовые решения. С другой стороны, финансовое образование предполагает понимание того, как работают финансовые ресурсы.
 

Пост по теме: 70 Основные термины и определения ипотеки, которые необходимо знать перед покупкой дома в Штатах

 

9.Кто подвержен финансовой неграмотности?

Финансовая неграмотность затрагивает всех, кто не обладает навыками и знаниями для принятия эффективных финансовых решений.Финансовая неграмотность затрагивает людей всех возрастов и социально-экономических слоев. Это имеет огромные долгосрочные финансовые последствия для человека или семьи.

 

10. Когда проходит месяц финансовой грамотности?

Апрель — национальный месяц финансовой грамотности в США. Это месяц, когда нужно пересматривать и улучшать личные финансы.

 

11.Почему люди финансово неграмотны?

Основная причина финансовой неграмотности людей заключается в том, что они не ставят свое финансовое благополучие в приоритет. Такие люди не прилагают усилий для обучения инвестированию, сбережениям, составлению бюджета и другим важным компонентам базовой финансовой грамотности . Это происходит из-за отсутствия дисциплины, самодовольства и страха перед неизвестным.

 

Заключение по финансовой грамотности

Проще говоря, базовая финансовая грамотность – это разница между пребыванием в порочном круге финансовых проблем и достижением финансовой свободы . Хорошо, что никогда не рано и не поздно стать финансово грамотным.Начните сегодня, используя имеющиеся в вашем распоряжении ресурсы для повышения финансовой грамотности, чтобы стать финансово грамотными.

Вам также могут понравиться следующие сообщения:

 

Дайте мне знать ваши мысли в комментариях ниже!!

 

Меня зовут Пачало, и я автор/владелец Investadisor.
Я большой любитель личных финансов и работаю в финансовой индустрии более десяти лет.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.