Онлайн займ с открытыми просрочками: Займ с просрочками и плохой кредитной историей

Содержание

Взять Займ С Открытыми Просрочками И Плохой Ки В Алматы

Навигация по странице

Нужно только указать достоверную информацию в онлайн анкете и отправить ее на рассмотрение. Вам не придется выходить из дома, беседовать с кредитными специалистами напрямую, подтверждать нынешнюю платежеспособность справками с места работы. МФО предлагают микрокредит на карту, наличными и с микрозаймы астана доставкой на дом. Чтобы получить займ в МФО с просрочками и плохой кредитной историей мгновенно, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте компании. Во многом кредитор понимает, что получаемый микрозайм будет идти на погашение образовавшейся просрочки и решение сложившихся финансовых проблем.

Компания выдает займы, в основном, наличными в офисах и с доставкой на дом, но также может перевести деньги на карту. Оставить заявку можно не только в офисе, но и на сайте или по телефону.

О Займах

Если количество значительное (в каждом конкретном случае МФО решает, какое число просроченных платежей считать значительным), деньги получить не удастся. Открытые просрочки говорят о злоупотреблении кредитными кредит до зарплаты продуктами. После подачи заявки клиента тщательно проверяют (вопреки сложившемуся мифу о том, что микрозаймы выдают всем подряд). На банковском языке это называется скоринг – система оценки кредитоспособности.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Республики Казахстан. ДоброЗайм (бывший Центр займов) – крупная микрофинансовая компания с офисами в более чем 40 регионах Казахстана (в том числе и в Казахстану).

Займ С Открытыми Просрочками

Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб. Оставьте свой email и мы поможем вам быстро подобрать займ. Вы узнаете о специальных акциях, бонусах и скидках по займам. После этого остаётся лишь ждать, пока рассмотрят заявку. Заём оформляется в считанные минуты, вся процедура занимает не более 20 минут. Для каждого клиента подбираются наиболее лояльные требования с неограниченным количеством пролонгаций.

  • Мы готовы мгновенно предоставить займ, не требуя предоставления справок об уровне дохода, залогового имущества и поисков поручителей.
  • Для подписания договора также не требуется приходить в офис компании.
  • Вам не придется выходить из дома, беседовать с кредитными специалистами напрямую, подтверждать нынешнюю платежеспособность справками с места работы.
  • Загляните в раздел FAQ, где размещены ответы на типичные вопросы заемщиков.
  • Часто кредитору для выдачи небольшой суммы нужно только наличие документов, верификация заемщика и информация о его финансовых возможностях (да и та с его слов).

Сайт собирает техническую информацию о посетителях и хранит cookie-файлы. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь сПолитикой обработки персональных Банковские операции данных иСогласием к размещению. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, ограничьте их использование в своём браузере.

Как Оформить Займ С Просрочками?

МКК, дающие займы с открытыми просрочками, чёрным списком и плохой кредитной историей. Для оформления займа на карту необходимо зайти на сайт МФО, заполнить онлайн-заявку на заем и небольшую анкету. В электронную форму вносятся персональные данные — фамилия, имя, отчество и номер контактного телефона, оформленного на заемщика. Там указываются условия кредитования, принятые в данной компании. Чтобы взять займ без отказа с просрочкой, заполняйте заявку внимательно, проверяя правильность банковских реквизитов и личных данных.

Не все желающие взять займ имеют идеальную кредитную историю. Плохая история бывает не только из-за просрочек платежей. К такой ситуации ведут ошибки, допущенные в личной информации. Схемы мошенников, которые используют чужие данные, тоже негативно сказываются на кредитной истории.

Мфк Займы Рф

Компания специализируется на займах наличными с оформлением на дому и доставкой на руки. Для получения денег в компании достаточно заполнить заявку онлайн и подписать договор у менеджера.

МФК старается сделать услугу микрокредитования как можно более доступной для людей. Можно оформить займ онлайн или обратиться в офис в одном из 68 крупных городов страны. Крупная и активно развивающаяся микрофинансовая компания из Усть-Каменогорска, которая работает с 2013 года и имеет филиалы в Польше, Мексике и ЮАР. ЛаймЗайм быстро рассматривает все заявки в автоматическом режиме и перечисляет деньги любым удобным способом.

Последний пункт немаловажен для клиентов с действующими просрочками, что позволяет им далее успешно кредитоваться, повысив свой скоринг в бюро кредитных историй. Поэтому, обращаясь за займами при действующей просрочке, следует в первую очередь учитывать именно МФК и МКК, дающие деньги при любой кредитной истории. Главные плюсы микрофинансовой компании — исключительная микрозайм с открытыми просрочками простота получения средств и быстрота их перечисления на счет клиента. Один из немногих способов получить нужную сумму с плохими записями в кредитной истории — обратиться к ООО МФК «Мани Мен». Займ онлайн – это продукт, аналогичный потребительскому кредиту. Деньги на счет заемщика поступают мгновенно, после одобрения поданной им онлайн заявки.

Займ С Просрочками На Карту

Внести платеж для погашения долга можно на сайте с карты, банковским переводом и наличными через широкую сеть партнеров. Турбозайм – микрофинансовая компания, основанная в 2013 году владельцами другой известной МФО «Быстроденьги». Она изначально специализируется на выдаче займов онлайн на банковские карты и электронные кошельки. Для надежных микрокредит на карту заемщиков доступны долгосрочные микрокредиты на сумму до 50 тысяч тенге со сроком до 24 недель. Погасить заем можно онлайн с карты, через интернет-банк, онлайн-кошелек, банковским переводом или наличными в Связном. Если у Вас есть непогашенные кредиты или просроченные платежи, это не значит, что взять деньги в долг невозможно.

На любые вопросы по условиям предоставления займа, оформлению и погашению мы с удовольствием ответим в чате или по телефону. Чтобы взять микрокредит на карту, оформите заявку у нас на сайте или в мобильном приложении. Есть побольше денег и на побольше дней, есть поменьше и на короткие сроки.

Часто такой способ получения определённой денежной суммы является единственным выходом для заёмщика, имеющего проблемы с банком. Независимо от ситуации МФО помогают решить финансовые проблемы в кратчайшие сроки и под небольшие проценты. Вы имеете полное право погасить займ досрочно — достаточно лишь оплатить основной долг и сумму онлайн кредиты казахстан процентов на сегодняшний день. Вы легко можете взять микрокредит по паспорту, причем на тех же условиях, что и клиенты с идеальной КИ. Акция не действует в случае досрочного погашения и просрочки займа. Общих глобальных черных списков заемщиков у финансовых учреждений нет, нет единой базы должников и их персональных данных.

Займ На Карту С Просрочками: Требования

Заявку на исправление КИ можно оформить онлайн с получением денег на банковскую карту, электронный кошелек или денежным переводом. С условиями, на которых различные МФК и МКК предлагают эту услугу, вы можете ознакомиться на этой странице.

С просрочками

Займ с открытыми просрочками

Люди обращаются в банки за получением дополнительных денежных средств по разным причинам. При потере работы, поломке авто, ремонте и пр. Количество кредитов со временем увеличивается. Одновременно растут и объемы просрочек. Приходится чаще обращаться в финансовые учреждения для погашения задолженности. Но в большинстве случаев возникает отказ. В данной ситуации альтернативным решением становится возможность взять займ онлайн с текущими просрочками. Наш сервис одобрит вашу заявку при разных жизненных обстоятельствах.

Сектор кредитования в России активно развивается благодаря новейшим технологиям. Мы используем автоматизированные системы, позволяющие сократить период ожидания ответа по кредиту до считанных минут. Дистанционное оформление экономит время, усилия. Поэтому услуга становится все более популярнее в нашей стране. Она доступна при любом местонахождении, личном бюджете, не зависит от наличия официального трудоустройства. Мы предоставляем деньги в долг с открытыми просрочками двадцать четыре часа в сутки, без выходных, праздников, семь дней в неделю.

Отсутствует этап подписания договора вручную. Не нужно приезжать в офис для получения желаемой суммы. Вся процедура реализуется онлайн. Способ намного удобнее и быстрее, чем обращение в традиционные банки и другие финансовые учреждения. Не имеет значения, находитесь вы в России или за границей. У нас вы всегда имеете возможность взять кредит онлайн на карту с открытыми просрочками.

На решение по займу не влияет жизненная ситуация, предыдущие или действующие микрозаймы. Мы выдаем займ по паспорту и пластиковой карточке. Процедура длится в целом до 15 мин.

В МКК «Терминалы» можно взять кредит с открытыми просрочками:

  • без отказа

  • без проверок *

  • с плохой кредитной историей

  • с задолженностью в банках и других МФО

  • без справок

* — проверки чаще всего проводятся автоматически 

Также не потребуется залог. Мы не побеспокоим вас звонками, не станем узнавать дополнительную информацию о вас. Именно поэтому у нас можно брать займы на карту онлайн с открытыми просрочками.

Чтобы получить займ с текущими просрочками, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт (данные), СНИЛС или ИНН и банковскую карту.

2. Надежный и наиболее быстрый вариант получить деньги в кредит с открытой текущей просрочкой — zaim.express. Мы не будем уточнять персональную причину, по которой вы нуждаетесь в дополнительных финансах. Система автоматически анализирует потенциального клиента. Долгое ожидание исключено.

3. Темп обработки запросов ежедневно увеличивается. Бумажные документы занимает вторые позиции по отношению к электронным и онлайн аналогам. Оформить кредит с просрочками в день обращения — значит освободить себе больше свободного времени.

4. Зарегистрируйтесь, заполните все пункты анкеты. Для этого нажмите кнопку «Получить деньги»;

5. Укажите актуальную информацию о вас, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, задайте уникальный пароль; добавьте именную карту;

6. Подберите подходящие условия: сумму и срок, на который берете срочный займ;

7. Определите карту, на которую требуется переводить средства. Выбор способа вывода денег мгновенно осуществляется исходя из желаний и намерений пользователя.

Поступление произойдет после одобрения.

Кто может подать заявку?

Если срочно нужен займ с просрочками, мы поможем.

Не играет роли семейное положение, владение недвижимостью и другой собственностью.

Почему стоит взять кредит с просрочкой в zaim.express?

  • Моментальное рассмотрение. Заявка на быстрый займ с просрочками на карту обрабатывается за 5 мин. Собственные разработки значительно ускоряют этот этап. Ответ по запросу поступает сразу.

  • При регулярном пользовании услугами компании распространяются индивидуальные условия. Размер выгоды увеличивается с каждым погашением.

  • Круглосуточно. Клиентоориентированность организации предполагает удобный режим работы. Получить деньги онлайн на карту с просрочками допустимо в любое время.

  • Высокая скорость. Мы выдаем кредиты за максимально короткий промежуток времени. Оформляйте займы с просрочками быстро и легко.

  • Опция продления неограниченное количество раз, исключая ограничения от ЦБ. До 20 дней, бесплатно.

 

если нужен кредит с открытыми просрочками

Довольно часто деньги нужны срочно и всего на несколько дней. Обращаться в банк смысла мало, так как там потребуют предоставить подтвержденный доход, залог, поручителей, а при наличии просроченной задолженности получить деньги практически невозможно. Поэтому многие выбирают онлайн займы в Казахстане с просрочками, которые можно оформить, не выходя из дома онлайн.

Как легко оформить займ?

Клиенты, которые оформляли кредиты в банке, знают, что для этого нужно большое количество документов, а сама процедура может длиться несколько дней. При этом нет гарантии, что вам не откажут и не придется искать новую кредитную организацию.

Микрофинансовые организации же напротив – делают все, чтобы их займы были максимально доступны и просты в оформлении. Они также предъявляют невысокие требования к заемщикам. Клиент с плохой финансовой репутацией здесь может получить кредит с открытыми просрочками срочно, не выходя из дома. Для этого нужно быть гражданином Казахстана с постоянной регистрации, а также иметь соответствующий условиям кредитования возраст.

Микрозаймы оформляются через интернет. На нашем портале мы собрали лучшие предложения сервисов онлайн-кредитования. Вы можете изучить условия, определить самые выгодные и прямо на портале подать заявку на оформление. Для этого нужно указать параметры кредита и заполнить небольшую анкету с информацией о себе. Следует отметить, что данные обязательно должны быть правдивыми. Иначе вы можете получить отказ и быть привлеченными к ответственности за мошеннические действия.

Как легко получить займ?

Решение о выдачи принимается быстро, обычно в течение часа. Клиент будет уведомлен об этом через сообщение на электронную почту или СМС.

Получить деньги можно несколькими способами:

    • наличными;
    • на платежную карту;
    • на банковский счет;
    • на Казпочту;

Средства вы получаете мгновенно (за исключением платежа на банковский счет). Таким образом, подав заявку через интернет, вы легко можете получить деньги уже в течение часа круглосуточно, без выходных и праздников.

Интернет переполнен запросами – помогите взять кредит с просрочками, срочно нужно. К сожалению, бывают сложные ситуации, из которых мы поможем вам выйти. Достаточно посетить наш портал и подать заявку на оформление займа. Если по заявке вам придет отказ, вы сможете сразу же отправить повторный запрос в другую организацию, тем самым ваши шансы получить деньги существенно возрастают.

часто задаваемых вопросов Архив | Oportun

Часто задаваемые вопросы Архив | Портун Категории
  • Все
  • Приложения
  • Кредитные карты
  • Установление кредита
  • Платежи
  • Потребительские кредиты
  • Обеспеченные потребительские кредиты

Приложения

Какие документы мне нужны, чтобы подать заявку на потребительский кредит?

Будьте готовы поделиться следующими документами:

  • Действительное удостоверение личности с фотографией, например, водительские права, паспорт, консульское удостоверение личности или не-U.S. ID-карта (мы принимаем из большинства стран)
  • Подтверждение дохода, например текущие платежные квитанции или текущие банковские выписки
  • Проверка адреса, например, письмо с вашим именем и адресом (не может быть абонентским ящиком)
  • До четырех личных рекомендаций, которые могут включать друзей, семью или работодателей
Могут ли более одного человека подписаться на личный кредит?

Да, в некоторых случаях мы принимаем поручителей.Поручители должны знать, что обязательство по кредиту другого лица рассматривается как долговое обязательство, и это лицо будет нести ответственность за кредит, если вы его не погасите.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию, не влияя на мой кредитный рейтинг?

Да. Когда мы проводим предварительный квалификационный отбор, мы проводим мягкий кредитный запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг FICO ®  .

Когда по вашему заявлению будет принято окончательное решение, мы проведем жесткую проверку кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Узнайте больше о жестких и льготных кредитах.

Существуют ли комиссии, связанные с моим личным кредитом?

Мы не взимаем плату за подачу заявки или предоплату. Однако мы взимаем комиссию за выдачу или налоговую марку, когда одобряем ваш кредит (в зависимости от того, в каком штате вы живете). Эта плата рассчитывается как часть вашей годовой процентной ставки (APR) вместе с суммой процентов, которые вы должны.Мы также взимаем комиссию за просроченные платежи и возвращенные чеки.

Какие факторы Oportun учитывает при выдаче кредита?

Мы знаем, что вы больше, чем просто набор цифр или кредитный рейтинг. Если у вас есть кредитная история, мы ее рассмотрим, но также учитываем и другую информацию. Мы можем даже одобрить вас, если вы столкнулись с банкротством.

Как быстро проходит процесс подачи заявки на потребительский кредит?

Мы знаем, что ваше время ценно, и стремимся предоставить вам быстрое обслуживание.Предварительная квалификация занимает всего несколько минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг FICO ®  . Полный процесс подачи заявки обычно занимает менее 10 минут, если вы предоставите правильную документацию. Большинство одобренных заявителей получают свои средства в тот же день, когда они подают заявку.

 

Каковы требования к документам для обеспеченного личного кредита?
  • Оригинальное название автомобиля
  • Регистрация транспортного средства (оригинал или копия, должны быть зарегистрированы в CA)
  • Водительские права (выданные в США или международные)
  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение адреса
  • Фотографии вашего автомобиля (спереди, сзади со стороны водителя, со стороны пассажира, VIN и одометр)
  • Банковский счет и маршрутный номер для мгновенной проверки
Я потерял код предложения кредитной карты.Как мне его найти?

Не беспокойтесь. Если вы получили по почте письмо с предварительным предложением, но не можете найти свой код предложения, позвоните нам по телефону 855-613-0070.

Что, если я решу не подавать заявку на кредитную карту?

Нет проблем. Чтобы отменить заявку, позвоните нам по телефону 833-OPORTUN (833-676-7886).

Как я могу принять предложение кредитной карты, которое я получил по почте?

Применить просто.Подтвердите, что срок действия вашего предложения не истек, и перейдите на Oportun.com/myoffer. Вы также можете принять свое предложение, позвонив по телефону 855-613-0070. Мы готовы помочь с 8:00 до 20:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу и с 9:00 до 19:00 по тихоокеанскому времени в выходные и праздничные дни.

Могу ли я подать заявку на кредитную карту по телефону?

Да. Если вы получили письмо с предложением, позвоните 855-613-0070. Мы готовы помочь с 8:00 до 20:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу и с 9:00 до 19:00 по тихоокеанскому времени в выходные и праздничные дни.

Какие документы мне нужны для подачи заявки на кредитную карту?

Будьте готовы предоставить:

  • Адрес электронной почты
  • Мобильный номер
  • ID фотографии
  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение адреса

Кредитные карты

Могу ли я добавить авторизованного пользователя к моей кредитной карте?

№В настоящее время только один человек может подписать кредитную карту.

Как подать заявку на кредитную карту? Что ожидает авторизации?

Если недавняя транзакция отображается как ожидающая в вашем аккаунте, это означает, что перевод средств еще не завершен. Это может произойти с более крупными покупками или если продавец еще не завершил свои транзакции.

Как просмотреть выписки по моей кредитной карте онлайн? Могу ли я управлять своей кредитной картой онлайн?

Да. Вы можете управлять своей учетной записью онлайн 24/7 и выполнять такие действия, как проверка баланса, просмотр транзакций и выписок, осуществление платежей и управление оповещениями. Перейдите на страницу account.Oportun.com/creditcards, чтобы создать онлайн-аккаунт.

Как лучше всего связаться с Oportun по поводу кредитных карт? Как активировать кредитную карту?

Активировать карту очень просто. Посетите Oportun.com/activate , чтобы создать онлайн-аккаунт и активировать карту. Или позвоните нам по номеру 833-OPORTUN (833-676-7886), чтобы активировать по телефону.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию, не влияя на мой кредитный рейтинг?

Да.Когда мы проводим предварительный квалификационный отбор, мы проводим мягкий кредитный запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг FICO ®  .

Когда по вашему заявлению будет принято окончательное решение, мы проведем жесткую проверку кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Узнайте больше о жестких и льготных кредитах.

Я потерял код предложения кредитной карты. Как мне его найти?

Не беспокойтесь. Если вы получили по почте письмо с предварительным предложением, но не можете найти свой код предложения, позвоните нам по телефону 855-613-0070.

Что, если я решу не подавать заявку на кредитную карту?

Нет проблем. Чтобы отменить заявку, позвоните нам по телефону 833-OPORTUN (833-676-7886).

Как я могу принять предложение кредитной карты, которое я получил по почте?

Применить просто. Подтвердите, что срок действия вашего предложения не истек, и перейдите на Oportun.com/myoffer. Вы также можете принять свое предложение, позвонив по телефону 855-613-0070. Мы готовы помочь с 8:00 до 20:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу и с 9:00 до 19:00 по тихоокеанскому времени в выходные и праздничные дни.

Могу ли я подать заявку на кредитную карту по телефону?

Да. Если вы получили письмо с предложением, позвоните 855-613-0070. Мы готовы помочь с 8:00 до 20:00 по тихоокеанскому времени с понедельника по пятницу и с 9:00 до 19:00 по тихоокеанскому времени в выходные и праздничные дни.

Какие документы мне нужны для подачи заявки на кредитную карту?

Будьте готовы предоставить:

  • Адрес электронной почты
  • Мобильный номер
  • ID фотографии
  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение адреса
Как я могу оплатить кредитной картой по телефону?

Позвоните нам по номеру 833-OPORTUN (833-676-7886), чтобы произвести оплату по телефону.Мы даже можем помочь вам настроить автоматические платежи из вашего банка или кредитного союза, чтобы вы всегда своевременно вносили платежи по кредитной карте.

Могу ли я произвести оплату кредитной картой наличными?

Да! Вы можете совершать платежи наличными в любом отделении MoneyGram по всей стране, в том числе в магазинах CVS и Walmart.

Когда мой доступный кредит будет обновлен после оплаты?

Как только сможем.Обычно это занимает 3–5 рабочих дней после получения платежа.

Как я могу осуществлять платежи по кредитной карте?

Платите удобным для вас способом: онлайн, по телефону, по почте или лично.

Осуществлять онлайн-платежи очень просто. Просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете и используйте текущий или сберегательный счет, чтобы совершить разовый или регулярный платеж. Также принимаются дебетовые карты.Автоматические платежи – это самый простой способ своевременно вносить платежи, и вы никогда не забудете дату платежа.

Если вы хотите оплатить по телефону, позвоните по номеру 833-OPORTUN (833-676-7886). Вы можете совершить платеж лично в любом отделении MoneyGram по всей стране, в том числе в CVS и Walmart. Или отправьте чек или денежный перевод по следующему адресу:

Опортун
Почтовый ящик 561240
Колония, Техас 75056

Что такое кредитный рейтинг FICO®?

Кредитные баллы пытаются оценить вероятность того, что заемщик погасит долги вовремя.Существует множество типов кредитных рейтингов, разработанных разными компаниями, но рейтинг FICO ®  , разработанный Fair Isaac Corporation, является одним из наиболее часто упоминаемых кредитных рейтингов.

Согласно Fair Isaac Corporation , ваш кредитный рейтинг FICO ® представляет собой число от 300 до 850 и рассчитывается по формуле, учитывающей следующие факторы:

  • История платежей (35%)
  • Сумма задолженности (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%)
  • Новый кредит (10%)

Установление кредита

Что такое общенациональное агентство кредитной информации?

В стране действуют три агентства кредитной информации, также называемые кредитными бюро: Experian, TransUnion и Equifax.Эти компании собирают финансовые и другие данные о пользователях, которые записываются в кредитные отчеты и используются для создания кредитных рейтингов. Каждое бюро не собирает одну и ту же информацию, поэтому человек может фактически иметь несколько кредитных баллов, в том числе несколько кредитных баллов FICO ®  .

Как Oportun помогает мне создать кредитную историю?

В отличие от других альтернативных кредиторов, мы сообщаем о вашей учетной записи в общенациональные бюро кредитных историй.Каждый месяц мы сообщаем им, своевременно ли и в полном объеме ли вы вносили платежи по своему счету. Вы можете установить положительный кредит, когда вы делаете запрошенные платежи в установленный срок или раньше, платите больше, чем запрошено, или полностью оплачиваете свой счет. Обычно для установления первоначального кредитного рейтинга требуется не менее шести месяцев.

Если вы пропускаете платежи или совершаете просроченные или неполные платежи, мы также сообщаем об этом в бюро кредитных историй. Такое поведение может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Кредитором по кредитной карте Visa Oportun является WebBank, член FDIC, который сообщает о состоянии вашего счета в общенациональные бюро кредитных историй.

Что такое кредитный рейтинг FICO®?

Кредитные баллы пытаются оценить вероятность того, что заемщик погасит долги вовремя. Существует множество типов кредитных рейтингов, разработанных разными компаниями, но рейтинг FICO ®  , разработанный Fair Isaac Corporation, является одним из наиболее часто упоминаемых кредитных рейтингов.

Согласно Fair Isaac Corporation , ваш кредитный рейтинг FICO ® представляет собой число от 300 до 850 и рассчитывается по формуле, учитывающей следующие факторы:

  • История платежей (35%)
  • Сумма задолженности (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%)
  • Новый кредит (10%)

Платежи

Сколько будут мои платежи по моему личному кредиту?

Мы делаем все возможное, чтобы настроить вас на успех.Сумма платежа зависит от размера кредита, процентной ставки, комиссий и условий кредита. Платежи по потребительским кредитам производятся фиксированными частями, что означает, что они не меняются в течение срока действия кредита (за исключением последнего платежа, который может быть больше или меньше в зависимости от того, своевременно ли вы вносили платежи).

Если вы хотите сделать меньший платеж, у вас есть возможность в рамках определенных параметров изменить сумму кредита или условия кредита до того, как кредит будет выплачен.

 

Что делать, если я не могу внести платеж по личному кредиту?

Мы понимаем, что случаются неожиданные вещи.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что не сможете произвести платеж. Позвоните нам по телефону 888-907-0129, и мы постараемся с вами что-нибудь придумать.

Мы сообщаем о вашем счете в общенациональные бюро кредитных историй — так мы помогаем вам установить кредитную историю. Когда вы пропускаете платеж по кредиту, мы сообщаем об этом в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории. Внесение платежей вовремя является одним из наиболее важных факторов в вашем расчете кредитного рейтинга.

Может ли другой человек оплатить мой личный кредит за меня?

Да.Однако законы о конфиденциальности ограничивают объем информации, которую мы можем предоставить о вашем кредите. Если вы хотите, чтобы кто-то совершил платеж от вашего имени, убедитесь, что он знает имя и номер телефона, связанные с вашим кредитом, а также сумму платежа, которую вы хотели бы внести.

Как я могу оплатить кредитной картой по телефону?

Позвоните нам по номеру 833-OPORTUN (833-676-7886), чтобы произвести оплату по телефону.Мы даже можем помочь вам настроить автоматические платежи из вашего банка или кредитного союза, чтобы вы всегда своевременно вносили платежи по кредитной карте.

Могу ли я произвести оплату кредитной картой наличными?

Да! Вы можете совершать платежи наличными в любом отделении MoneyGram по всей стране, в том числе в магазинах CVS и Walmart.

Когда мой доступный кредит будет обновлен после оплаты?

Как только сможем.Обычно это занимает 3–5 рабочих дней после получения платежа.

Как я могу осуществлять платежи по кредитной карте?

Платите удобным для вас способом: онлайн, по телефону, по почте или лично.

Осуществлять онлайн-платежи очень просто. Просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете и используйте текущий или сберегательный счет, чтобы совершить разовый или регулярный платеж. Также принимаются дебетовые карты.Автоматические платежи – это самый простой способ своевременно вносить платежи, и вы никогда не забудете дату платежа.

Если вы хотите оплатить по телефону, позвоните по номеру 833-OPORTUN (833-676-7886). Вы можете совершить платеж лично в любом отделении MoneyGram по всей стране, в том числе в CVS и Walmart. Или отправьте чек или денежный перевод по следующему адресу:

Опортун
Почтовый ящик 561240
Колония, Техас 75056

Как я могу оплатить личный кредит чеком?

Мы будем рады принять чеки и денежные переводы в магазинах или по почте.Пожалуйста, укажите номер кредита в чеке. Не отправляйте наличные.

Платежи можно отправлять по почте по следующему адресу:
Oportun
P.O. Box 2063
Menlo Park, CA 94026

Как я могу лично оплатить кредит?

Платежи принимаются в любом магазине Oportun или в сотнях удобных мест, где есть CheckFree Pay, MoneyGram или PayNearMe.

В магазинах Oportun мы принимаем наличные, чеки и денежные переводы. Пожалуйста, принесите точную сумму, так как мы не можем произвести сдачу. Тем не менее, мы зачислим любые лишние средства на ваш счет.

Вы также можете оплатить в  Walmart, Kmart, CVS,   7-Eleven, продуктовых магазинах,   магазинах на углу, магазинах Family Dollar, и сотнях других мест, которые принимают CheckFree Pay,   MoneyGram, или  или Платежи PayNearMe . Oportun не получает никакой части сборов, взимаемых вышеуказанными поставщиками за осуществление платежа.С клиентов в Калифорнии, Нью-Джерси, Нью-Мексико или Висконсине плата за использование этих способов оплаты не взимается, если кредит был выплачен в этих штатах.

  • Без комиссии:  Найдите местонахождение CheckFreePay — вам понадобится номер кредита Oportun (указан в кредитных документах), имя и номер телефона, связанные с вашим кредитом.
  • Без комиссии:  Найдите местонахождение MoneyGram — вам понадобится номер кредита Oportun (указан в ваших кредитных документах). Если вы делаете платежи по личному кредиту, используйте код получения 7991.Если вы делаете платежи по автокредиту, используйте код получения 14565.
  • Может взиматься плата в размере 1,99 доллара США:  Найдите местонахождение PayNearMe — вам понадобится штрих-код PayNearMe, указанный в кредитных документах.

Варианты оплаты автокредита временно ограничены, пока мы внедряем этот новый продукт, но мы постоянно добавляем новые варианты.

Как я могу оплатить потребительский кредит по телефону?

Позвоните нам по телефону 866-488-6090.Вы можете совершить платеж через свой банк (нам понадобятся только ваш маршрут и номера счетов). Мы можем помочь вам сделать разовый платеж или настроить автоматические платежи от вашего банка или кредитного союза. Автоматические платежи — это самый простой способ своевременно платить по кредиту.

Как Oportun помогает мне создать кредитную историю?

В отличие от других альтернативных кредиторов, мы сообщаем о вашей учетной записи в общенациональные бюро кредитных историй.Каждый месяц мы сообщаем им, своевременно ли и в полном объеме ли вы вносили платежи по своему счету. Вы можете установить положительный кредит, когда вы делаете запрошенные платежи в установленный срок или раньше, платите больше, чем запрошено, или полностью оплачиваете свой счет. Обычно для установления первоначального кредитного рейтинга требуется не менее шести месяцев.

Если вы пропускаете платежи или совершаете просроченные или неполные платежи, мы также сообщаем об этом в бюро кредитных историй. Такое поведение может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Кредитором по кредитной карте Visa Oportun является WebBank, член FDIC, который сообщает о состоянии вашего счета в общенациональные бюро кредитных историй.

Как я могу оплатить потребительский кредит онлайн?

Существует три простых способа оплаты онлайн:

  • Аккаунт Oportun:  Войти, чтобы совершить разовый платеж или настроить автоплатеж; вам понадобится ваш банковский счет и номер маршрутизации
  • Дебетовая карта:  Вы также можете совершить платеж с помощью дебетовой карты
  • Оплата счетов:  Или используйте оплату счетов через свой банк; мы не взимаем комиссию, если вы предпочитаете использовать систему оплаты счетов вашего банка
Как проще всего производить платежи по личному кредиту?

Здесь, в Oportun, самый простой способ производить платежи по личному кредиту — это подписаться на автоматические платежи.С автоматической оплатой ваш личный кредит будет выплачиваться вовремя автоматически каждый месяц.

Чтобы настроить автоплатеж, выберите способ оплаты, который вы хотите использовать для оплаты личного кредита. Вы можете использовать расчетный счет, сберегательный счет или дебетовую карту. Если вы используете расчетный счет или сберегательный счет, вам необходимо указать номер счета и маршрутный номер. Вы можете найти эту информацию в своей выписке из банка.

Когда у вас будет под рукой платежная информация, вы можете зарегистрироваться в автоматической оплате одним из многих способов:

  • Из вашей онлайн-учетной записи Oportun
  • По телефону, позвонив нам по телефону 866-488-6090
  • В ближайшем офисе Oportun

После настройки автоплатежа все платежи по личному кредиту будут производиться автоматически до конца срока кредита.Вам больше не нужно будет беспокоиться о просроченных платежах. Гарантируя, что все ваши платежи будут вовремя , автоматическая оплата может помочь вам сохранить свой кредитный рейтинг.

Потребительские кредиты

Как я могу получить свои личные кредитные средства?

Мы можем распределить средства в зависимости от того, что вам больше подходит: чек или прямой перевод на ваш банковский счет.Мы сделаем все максимально удобным и расскажем вам о вариантах, которые могут различаться в зависимости от штата, в котором вы живете.

Что такое личный кредит?

Личный кредит предоставляет вам единовременную денежную сумму, которая возвращается в течение установленного периода времени. Деньги можно использовать для ряда личных расходов.

Какие типы транспортных средств имеют право на обеспеченный личный кредит?

Автомобиль должен соответствовать нашим стандартам, в том числе:

  • 25 лет выпуска (1995 г.) или новее с пробегом менее 250 000 миль
  • Подходящие марки автомобилей : Acura, Audi, BMW, Buick, Cadillac, Chevrolet, Chrysler, Dodge, Fiat, Ford, Genesis, GMC, Honda, Hyundai, Infiniti, Jaguar, Jeep, Kia, Land Rover, Lexus, Lincoln, Mazda, Mercedes-Benz, MINI, Mitsubishi, Nissan, Ram, Scion, Subaru, Toyota, Volkswagen, Volvo
  • Марки автомобилей, не соответствующие требованиям : Экзотические модели, автомобили на альтернативном топливе, электрические модели, арендованные автомобили, автомобили, зарегистрированные за пределами страны вашего проживания, большегрузные грузовики выше F350/3500 (полная масса 12 000), грузовые или переоборудованные фургоны, коммерческие транспортные средства, сдаваемые в аренду, аварийные транспортные средства или транспортные средства с фирменным титулом, транспортные средства, поврежденные наводнением или кузовом, а также транспортные средства с замененными или модифицированными одометрами
Нужно ли мне быть единственным владельцем транспортного средства, чтобы получить обеспеченный личный кредит?

Да, вы должны быть единственным зарегистрированным владельцем автомобиля.

Должен ли мой автомобиль быть выплачен, чтобы получить обеспеченный личный кредит?

Да, вы должны владеть своей машиной. У вас не может быть оставшихся платежей по автокредиту, и право собственности должно быть свободным и четким, без залога.

Что произойдет с моей машиной, если я просрочу выплату по кредиту?

Мы понимаем, что случаются неожиданные вещи.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что не сможете произвести платеж. Позвоните нам по телефону 855-754-5491 и мы постараемся что-нибудь придумать. Если ваш кредит остается просроченным без каких-либо механизмов оплаты, вы можете потерять свой автомобиль.

Сколько времени потребуется, чтобы получить мои деньги после того, как мне одобрили обеспеченный личный кредит?

Как только вы получите одобрение, ваш автомобиль будет соответствовать нашим требованиям, и у нас будет вся необходимая документация, мы сможем выдать кредит всего за 24 часа.

В чем разница между личным кредитом и обеспеченным личным кредитом?

Самая большая разница заключается в том, что наши обеспеченные персональные кредиты требуют, чтобы вы обеспечили кредит своим титулом на автомобиль, в то время как наши стандартные персональные кредиты этого не требуют. Обычно так проще получить одобрение на кредит. Вы также можете получить более низкую годовую процентную ставку, более высокую сумму кредита и / или более длительное время для погашения кредита.Как и в случае со всеми нашими личными кредитами, вы получаете фиксированные и доступные платежи, и мы отчитываемся перед национальными бюро кредитных историй, чтобы помочь вам получить кредит.

Является ли обеспеченный личный кредит титульным кредитом?

Нет. По сравнению с титульными кредитами, наши обеспеченные персональные кредиты ограничены 36% годовых, тогда как титульный кредит может иметь трехзначную годовую процентную ставку. Наши обеспеченные личные кредиты представляют собой кредиты в рассрочку с фиксированными, доступными платежами, минимальный срок которых составляет 21 месяц, тогда как титульный кредит представляет собой краткосрочный кредит, погашаемый одним или двумя платежами.Поскольку они возвращаются в течение нескольких месяцев, а не недель, обеспеченные кредиты Oportun имеют более низкий минимальный платеж, поэтому их легче погасить, чем стандартные титульные кредиты.

Что такое обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит — это кредит в рассрочку, обеспеченный залогом. В Oportun вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога для обеспеченного личного кредита. Ваш автомобиль остается с вами, и вы можете продолжать ездить в обычном режиме, пока платите по кредиту.

Какие документы мне нужны, чтобы подать заявку на потребительский кредит?

Будьте готовы поделиться следующими документами:

  • Действительное удостоверение личности с фотографией, например, водительские права, паспорт, консульское удостоверение личности или неамериканское удостоверение личности (мы принимаем в большинстве стран)
  • Подтверждение дохода, например текущие платежные квитанции или текущие банковские выписки
  • Проверка адреса, например, письмо с вашим именем и адресом (не может быть абонентским ящиком)
  • До четырех личных рекомендаций, которые могут включать друзей, семью или работодателей
Могут ли более одного человека подписаться на личный кредит?

Да, в некоторых случаях мы принимаем поручителей.Поручители должны знать, что обязательство по кредиту другого лица рассматривается как долговое обязательство, и это лицо будет нести ответственность за кредит, если вы его не погасите.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию, не влияя на мой кредитный рейтинг?

Да. Когда мы проводим предварительный квалификационный отбор, мы проводим мягкий кредитный запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг FICO ®  .

Когда по вашему заявлению будет принято окончательное решение, мы проведем жесткую проверку кредитоспособности, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Узнайте больше о жестких и льготных кредитах.

Существуют ли комиссии, связанные с моим личным кредитом?

Мы не взимаем плату за подачу заявки или предоплату. Однако мы взимаем комиссию за выдачу или налоговую марку, когда одобряем ваш кредит (в зависимости от того, в каком штате вы живете). Эта плата рассчитывается как часть вашей годовой процентной ставки (APR) вместе с суммой процентов, которые вы должны.Мы также взимаем комиссию за просроченные платежи и возвращенные чеки.

Какие факторы Oportun учитывает при выдаче кредита?

Мы знаем, что вы больше, чем просто набор цифр или кредитный рейтинг. Если у вас есть кредитная история, мы ее рассмотрим, но также учитываем и другую информацию. Мы можем даже одобрить вас, если вы столкнулись с банкротством.

Как быстро проходит процесс подачи заявки на потребительский кредит?

Мы знаем, что ваше время ценно, и стремимся предоставить вам быстрое обслуживание.Предварительная квалификация занимает всего несколько минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг FICO ®  . Полный процесс подачи заявки обычно занимает менее 10 минут, если вы предоставите правильную документацию. Большинство одобренных заявителей получают свои средства в тот же день, когда они подают заявку.

 

Каковы требования к документам для обеспеченного личного кредита?
  • Оригинальное название автомобиля
  • Регистрация транспортного средства (оригинал или копия, должны быть зарегистрированы в CA)
  • Водительские права (выданные в США или международные)
  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение адреса
  • Фотографии вашего автомобиля (спереди, сзади со стороны водителя, со стороны пассажира, VIN и одометр)
  • Банковский счет и маршрутный номер для мгновенной проверки
Сколько будут мои платежи по моему личному кредиту?

Мы делаем все возможное, чтобы настроить вас на успех.Сумма платежа зависит от размера кредита, процентной ставки, комиссий и условий кредита. Платежи по потребительским кредитам производятся фиксированными частями, что означает, что они не меняются в течение срока действия кредита (за исключением последнего платежа, который может быть больше или меньше в зависимости от того, своевременно ли вы вносили платежи).

Если вы хотите сделать меньший платеж, у вас есть возможность в рамках определенных параметров изменить сумму кредита или условия кредита до того, как кредит будет выплачен.

 

Что делать, если я не могу внести платеж по личному кредиту?

Мы понимаем, что случаются неожиданные вещи.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что не сможете произвести платеж. Позвоните нам по телефону 888-907-0129, и мы постараемся с вами что-нибудь придумать.

Мы сообщаем о вашем счете в общенациональные бюро кредитных историй — так мы помогаем вам установить кредитную историю. Когда вы пропускаете платеж по кредиту, мы сообщаем об этом в бюро кредитных историй, что может повредить вашей кредитной истории. Внесение платежей вовремя является одним из наиболее важных факторов в вашем расчете кредитного рейтинга.

Может ли другой человек оплатить мой личный кредит за меня?

Да.Однако законы о конфиденциальности ограничивают объем информации, которую мы можем предоставить о вашем кредите. Если вы хотите, чтобы кто-то совершил платеж от вашего имени, убедитесь, что он знает имя и номер телефона, связанные с вашим кредитом, а также сумму платежа, которую вы хотели бы внести.

Как я могу оплатить личный кредит чеком?

Мы будем рады принять чеки и денежные переводы в магазинах или по почте.Пожалуйста, укажите номер кредита в чеке. Не отправляйте наличные.

Платежи можно отправлять по почте по следующему адресу:
Oportun
P.O. Box 2063
Menlo Park, CA 94026

Как я могу лично оплатить кредит?

Платежи принимаются в любом магазине Oportun или в сотнях удобных мест, где есть CheckFree Pay, MoneyGram или PayNearMe.

В магазинах Oportun мы принимаем наличные, чеки и денежные переводы. Пожалуйста, принесите точную сумму, так как мы не можем произвести сдачу. Тем не менее, мы зачислим любые лишние средства на ваш счет.

Вы также можете оплатить в  Walmart, Kmart, CVS,   7-Eleven, продуктовых магазинах,   магазинах на углу, магазинах Family Dollar, и сотнях других мест, которые принимают CheckFree Pay,   MoneyGram, или  или Платежи PayNearMe . Oportun не получает никакой части сборов, взимаемых вышеуказанными поставщиками за осуществление платежа.С клиентов в Калифорнии, Нью-Джерси, Нью-Мексико или Висконсине плата за использование этих способов оплаты не взимается, если кредит был выплачен в этих штатах.

  • Без комиссии:  Найдите местонахождение CheckFreePay — вам понадобится номер кредита Oportun (указан в кредитных документах), имя и номер телефона, связанные с вашим кредитом.
  • Без комиссии:  Найдите местонахождение MoneyGram — вам понадобится номер кредита Oportun (указан в ваших кредитных документах). Если вы делаете платежи по личному кредиту, используйте код получения 7991.Если вы делаете платежи по автокредиту, используйте код получения 14565.
  • Может взиматься плата в размере 1,99 доллара США:  Найдите местонахождение PayNearMe — вам понадобится штрих-код PayNearMe, указанный в кредитных документах.

Варианты оплаты автокредита временно ограничены, пока мы внедряем этот новый продукт, но мы постоянно добавляем новые варианты.

Как я могу оплатить потребительский кредит по телефону?

Позвоните нам по телефону 866-488-6090.Вы можете совершить платеж через свой банк (нам понадобятся только ваш маршрут и номера счетов). Мы можем помочь вам сделать разовый платеж или настроить автоматические платежи от вашего банка или кредитного союза. Автоматические платежи — это самый простой способ своевременно платить по кредиту.

Как я могу оплатить потребительский кредит онлайн?

Существует три простых способа оплаты онлайн:

  • Аккаунт Oportun:  Войти, чтобы совершить разовый платеж или настроить автоплатеж; вам понадобится ваш банковский счет и номер маршрутизации
  • Дебетовая карта:  Вы также можете совершить платеж с помощью дебетовой карты
  • Оплата счетов:  Или используйте оплату счетов через свой банк; мы не взимаем комиссию, если вы предпочитаете использовать систему оплаты счетов вашего банка
Как проще всего производить платежи по личному кредиту?

Здесь, в Oportun, самый простой способ производить платежи по личному кредиту — это подписаться на автоматические платежи.С автоматической оплатой ваш личный кредит будет выплачиваться вовремя автоматически каждый месяц.

Чтобы настроить автоплатеж, выберите способ оплаты, который вы хотите использовать для оплаты личного кредита. Вы можете использовать расчетный счет, сберегательный счет или дебетовую карту. Если вы используете расчетный счет или сберегательный счет, вам необходимо указать номер счета и маршрутный номер. Вы можете найти эту информацию в своей выписке из банка.

Когда у вас будет под рукой платежная информация, вы можете зарегистрироваться в автоматической оплате одним из многих способов:

  • Из вашей онлайн-учетной записи Oportun
  • По телефону, позвонив нам по телефону 866-488-6090
  • В ближайшем офисе Oportun

После настройки автоплатежа все платежи по личному кредиту будут производиться автоматически до конца срока кредита.Вам больше не нужно будет беспокоиться о просроченных платежах. Гарантируя, что все ваши платежи будут вовремя , автоматическая оплата может помочь вам сохранить свой кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг FICO®?

Кредитные баллы пытаются оценить вероятность того, что заемщик погасит долги вовремя. Существует множество типов кредитных рейтингов, разработанных разными компаниями, но рейтинг FICO ®  , разработанный Fair Isaac Corporation, является одним из наиболее часто упоминаемых кредитных рейтингов.

Согласно Fair Isaac Corporation , ваш кредитный рейтинг FICO ® представляет собой число от 300 до 850 и рассчитывается по формуле, учитывающей следующие факторы:

  • История платежей (35%)
  • Сумма задолженности (30%)
  • Продолжительность кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%)
  • Новый кредит (10%)

Потребительские кредиты под залог

Какие типы транспортных средств имеют право на обеспеченный личный кредит?

Автомобиль должен соответствовать нашим стандартам, в том числе:

  • 25 лет выпуска (1995 г.) или новее с пробегом менее 250 000 миль
  • Подходящие марки автомобилей : Acura, Audi, BMW, Buick, Cadillac, Chevrolet, Chrysler, Dodge, Fiat, Ford, Genesis, GMC, Honda, Hyundai, Infiniti, Jaguar, Jeep, Kia, Land Rover, Lexus, Lincoln, Mazda, Mercedes-Benz, MINI, Mitsubishi, Nissan, Ram, Scion, Subaru, Toyota, Volkswagen, Volvo
  • Марки автомобилей, не соответствующие требованиям : Экзотические модели, автомобили на альтернативном топливе, электрические модели, арендованные автомобили, автомобили, зарегистрированные за пределами страны вашего проживания, большегрузные грузовики выше F350/3500 (полная масса 12 000), грузовые или переоборудованные фургоны, коммерческие транспортные средства, сдаваемые в аренду, аварийные транспортные средства или транспортные средства с фирменным титулом, транспортные средства, поврежденные наводнением или кузовом, а также транспортные средства с замененными или модифицированными одометрами
Нужно ли мне быть единственным владельцем транспортного средства, чтобы получить обеспеченный личный кредит?

Да, вы должны быть единственным зарегистрированным владельцем автомобиля.

Должен ли мой автомобиль быть выплачен, чтобы получить обеспеченный личный кредит?

Да, вы должны владеть своей машиной. У вас не может быть оставшихся платежей по автокредиту, и право собственности должно быть свободным и четким, без залога.

Что произойдет с моей машиной, если я просрочу выплату по кредиту?

Мы понимаем, что случаются неожиданные вещи.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что не сможете произвести платеж. Позвоните нам по телефону 855-754-5491 и мы постараемся что-нибудь придумать. Если ваш кредит остается просроченным без каких-либо механизмов оплаты, вы можете потерять свой автомобиль.

Сколько времени потребуется, чтобы получить мои деньги после того, как мне одобрили обеспеченный личный кредит?

Как только вы получите одобрение, ваш автомобиль будет соответствовать нашим требованиям, и у нас будет вся необходимая документация, мы сможем выдать кредит всего за 24 часа.

В чем разница между личным кредитом и обеспеченным личным кредитом?

Самая большая разница заключается в том, что наши обеспеченные персональные кредиты требуют, чтобы вы обеспечили кредит своим титулом на автомобиль, в то время как наши стандартные персональные кредиты этого не требуют. Обычно так проще получить одобрение на кредит. Вы также можете получить более низкую годовую процентную ставку, более высокую сумму кредита и / или более длительное время для погашения кредита.Как и в случае со всеми нашими личными кредитами, вы получаете фиксированные и доступные платежи, и мы отчитываемся перед национальными бюро кредитных историй, чтобы помочь вам получить кредит.

Является ли обеспеченный личный кредит титульным кредитом?

Нет. По сравнению с титульными кредитами, наши обеспеченные персональные кредиты ограничены 36% годовых, тогда как титульный кредит может иметь трехзначную годовую процентную ставку. Наши обеспеченные личные кредиты представляют собой кредиты в рассрочку с фиксированными, доступными платежами, минимальный срок которых составляет 21 месяц, тогда как титульный кредит представляет собой краткосрочный кредит, погашаемый одним или двумя платежами.Поскольку они возвращаются в течение нескольких месяцев, а не недель, обеспеченные кредиты Oportun имеют более низкий минимальный платеж, поэтому их легче погасить, чем стандартные титульные кредиты.

Что такое обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит — это кредит в рассрочку, обеспеченный залогом. В Oportun вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога для обеспеченного личного кредита. Ваш автомобиль остается с вами, и вы можете продолжать ездить в обычном режиме, пока платите по кредиту.

Каковы требования к документам для обеспеченного личного кредита?
  • Оригинальное название автомобиля
  • Регистрация транспортного средства (оригинал или копия, должны быть зарегистрированы в CA)
  • Водительские права (выданные в США или международные)
  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение адреса
  • Фотографии вашего автомобиля (спереди, сзади со стороны водителя, со стороны пассажира, VIN и одометр)
  • Банковский счет и маршрутный номер для мгновенной проверки

Мы используем файлы cookie, чтобы сделать наш сайт максимально удобным для вас.Мы никогда не продаем вашу информацию третьим лицам. Когда вы используете наш сайт, вы соглашаетесь с нашей политикой использования файлов cookie. Узнать больше.

7 лучших вариантов личного кредита после объявления о банкротстве (избегайте ссуд до зарплаты)

Вы можете подумать, что единственный выход после банкротства — это ссуда до зарплаты, но есть несколько надежных альтернатив ссудам до зарплаты для банкротов. Благодаря современным банковским технологиям стало проще, чем когда-либо, найти кредитора, который предлагает личные кредиты людям с плохой кредитной историей или прошлым банкротством.

Если вы ищете способ встать на ноги после банкротства и начать восстановление кредита, вот лучшие варианты кредита банкротства.

Можете ли вы претендовать на личный кредит после банкротства?

Когда человек подает заявление о банкротстве, его кредитный рейтинг снижается. Это чрезвычайно затрудняет получение большинства форм финансирования.

Большинство традиционных кредиторов, включая банки и кредитные союзы, будут отклонять заявки на необеспеченные кредиты от потребителей с плохой кредитной историей или уничижительными отметками (напр.банкротство или счета в коллекции) в их кредитном отчете. В конце концов, кредиторы обычно предъявляют минимальные требования к своим кредитным продуктам, например:

.
  • удовлетворительный или хороший кредит (от 580 до 739, по данным Experian)
  • низкое отношение долга к доходу (DTI)
  • стабильный доход

Кредиторы, желающие работать с банкротами, обычно выставляют невыгодные условия по своему кредиту продукты, такие как более высокие процентные ставки и другие сборы, которых нет у других потребителей.В результате многие люди, которые подают заявление о банкротстве, в конечном итоге обращаются к хищным кредиторам, которые предлагают ссуды до зарплаты и рассрочки под высокие проценты по неразумным ставкам.

Тем не менее, не все так безнадежно.

Есть авторитетные кредиторы, готовые работать с теми, у кого не очень хорошая кредитная история. Принимая решение, эти кредиторы будут учитывать другие факторы, помимо кредитного рейтинга потребителя или банкротства. Эти факторы включают:

  • Тип банкротства (глава 7 или глава 13)
  • Причина подачи заявления о банкротстве
  • Текущий кредитный рейтинг заемщика (со временем он может улучшиться)
  • Текущий доход заемщика
  • Любой оставшийся долг
  • Другие финансовые обязательства 9000 Время оказывает большое влияние на право человека на получение личного кредита или другого кредитного продукта.Например, человек, который несколько лет назад был освобожден от банкротства или был уволен, будет иметь больше шансов претендовать на получение личного кредита, чем тот, у кого все еще есть активное дело о банкротстве.

    Как правило, чем больше времени прошло с момента подачи заявления о банкротстве, тем легче найти кредитора с разумными ставками. Это особенно верно для тех, кто активно работал над улучшением своего кредитного и финансового положения с момента подачи заявки.

    Лучшие личные ссуды для выписанных банкротов (которые не являются ссудами до зарплаты)

    Освобождение от банкротства — это постановление суда, освобождающее лицо, подавшее заявление, от любого долга, покрываемого в деле о банкротстве.Эта свобода дает им возможность снова использовать различные формы финансирования.

    Итак, прежде чем обратиться к кредитам до зарплаты для банкротов, вот семь лучших кредиторов и торговых площадок для личных займов, которые следует рассмотреть.

    MoneyMutual

    MoneyMutual — это бесплатная онлайн-площадка, которая связывает потенциальных заемщиков с надежными кредиторами для получения финансирования. Чтобы использовать эту торговую площадку, просто заполните безопасную онлайн-заявку и подождите, пока вас не свяжут с потенциальными кредиторами.

    На что обратить внимание:
    • MoneyMutual сама по себе не является кредитором. Тем не менее, это удобная платформа, которая сопоставляет заемщиков с лучшими кредиторами.
    • У каждого кредитора есть свои требования к кандидатам, а также свои сборы, сроки и условия кредита. Некоторые кредиторы предлагают личные кредиты людям с недавно выписанным банкротом и плохой кредитной историей, но эти кредиты могут предоставляться с более высокой комиссией.
    • Средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня, в зависимости от кредитора и того, насколько быстро платформа проверяет информацию заявителя.
    • Некоторые кредиторы на платформе предлагают краткосрочные кредиты с плохой кредитной историей, такие как кредиты до зарплаты и кредиты в рассрочку. Всегда читайте мелкий шрифт, прежде чем что-либо подписывать.
    • Кредиты варьируются от 200 до 5000 долларов США и имеют различные условия погашения.
    • Кредиты не предоставляются жителям Коннектикута и Нью-Йорка.
    • Чтобы соответствовать требованиям, заявитель должен быть старше 18 лет, зарабатывать не менее 800 долларов в месяц, иметь работу в настоящее время и иметь активный расчетный счет с хорошей репутацией.

    БиллсХэппен

    BillsHappen — еще один онлайн-рынок, который подбирает заемщиков к лучшим кредиторам для их обстоятельств.Эта торговая площадка может похвастаться беспроблемной работой, простым приложением и быстрым финансированием.

    На что обратить внимание:
    • Доступно финансирование на следующий день, в зависимости от кредитора.
    • Процесс подачи заявки занимает около пяти минут.
    • Ссуды могут иметь переменные или фиксированные процентные ставки и различные условия в зависимости от кредитора.
    • Персональные кредиты на сумму до 5000 долларов США доступны и могут быть использованы по любой причине.
    • Некоторые кредиторы предлагают краткосрочные кредиты в рассрочку с гибкими ежемесячными платежами и датами.
    • Чтобы соответствовать требованиям, заявитель должен быть старше 18 лет и предоставить номер социального страхования, водительские права, контактную информацию (телефон, адрес, адрес электронной почты), действующий текущий или сберегательный счет и подтверждение занятости.

    CashUSA

    CashUSA — одна из крупнейших сетей онлайн-кредитования для потребителей с плохой кредитной историей или банкротом. Эта платформа успешно связала тысячи потребителей с кредиторами, чтобы помочь им получить финансирование в виде краткосрочных кредитов и личных кредитов.

    На что обратить внимание:
    • Персональные кредиты для людей с плохой кредитной историей варьируются от 500 до 10 000 долларов США.
    • Кандидаты могут пройти предварительную квалификацию, чтобы определить их соответствие требованиям.
    • Средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня и могут быть использованы для любых целей, от консолидации долга до ремонта автомобилей и улучшения жилищных условий.
    • Срок кредита от 3 до 72 месяцев.
    • CashUSA может передавать пользовательские данные сторонним источникам в целях рекламы и кредитования.
    • Чтобы соответствовать требованиям, заявитель должен зарабатывать не менее 1000 долларов в месяц, предоставить действительный номер социального страхования, быть не моложе 18 лет и иметь действующий банковский счет.

    БадКредитЛанс

    Как и большинство вариантов в этом списке, BadCreditLoans — это бесплатный онлайн-рынок. Большинство кредиторов в сети имеют хорошую репутацию, лицензированы и предлагают личные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей и просрочками в их кредитном отчете.

    На что обратить внимание:
    • Условия кредита, процентные ставки и сборы зависят от кредитора.
    • Сумма кредита варьируется от 500 до 10 000 долларов США.
    • Процентная ставка варьируется от 5,99% для заемщиков с хорошей кредитной историей до 35,99% для заемщиков с плохой кредитной историей или недавно признанных банкротами.
    • Средний срок личного кредита составляет от трех месяцев до пяти лет.
    • У BadCreditLoans действительно есть некоторые хищные кредиторы, такие как племенные кредиторы до зарплаты в своей сети.
    • Эта торговая площадка может получать компенсацию за передачу пользовательских данных внутри сети и сторонним кредиторам. Он также может обмениваться данными с финансовыми или кредитными компаниями.
    • Квалификационные требования различаются.

    PersonalLoans.com

    Крупная сеть кредиторов, PersonalLoans работает с заемщиками с плохой кредитной историей, историей банкротства, лишением права выкупа и счетами в коллекциях.

    На что обратить внимание:
    • Сумма кредита варьируется от 500 до 35 000 долларов США в зависимости от кредитоспособности человека.
    • Процентные ставки варьируются от 5,99% до 35,99%. Однако средняя процентная ставка для заемщиков с завершенным банкротством или плохой кредитной историей составляет от 28,99% до 35,99%.
    • Срок кредита варьируется от 3 до 72 месяцев.
    • Платформа не взимает никаких скрытых комиссий или авансовых платежей, но отдельные кредиторы могут взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за досрочное погашение или просрочку платежа.
    • Заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня.
    • На платформе есть отдельный раздел с кредиторами, ориентированными на заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.
    • Чтобы соответствовать требованиям, заявитель должен иметь источник дохода, не иметь активных или недавних банкротств, низкий коэффициент DTI, активный текущий счет и не иметь счетов в коллекциях. Они также должны быть старше 18 лет и иметь номер социального страхования.

    Кредит Заем

    CreditLoan, основанная в 1998 году, представляет собой бесплатную онлайн-платформу, которая подбирает заемщиков к кредиторам в зависимости от их индивидуальных ситуаций. CreditLoan также предлагает другие ресурсы и стремится улучшить финансовое образование людей и помочь им достичь долгосрочной финансовой устойчивости и свободы.

    На что обратить внимание:
    • Индивидуальные кредиты варьируются от 250 до 40 000 долларов.
    • Кандидаты могут быть одобрены немедленно.
    • Кредиты предоставляются с различными процентными ставками и условиями в зависимости от кредитора.
    • Средства могут быть доступны в течение 24 часов, в зависимости от кредитора и финансового учреждения заемщика.
    • Заемщики могут одновременно брать только один личный кредит.
    • Лица с активным банкротством вряд ли будут соответствовать требованиям. Тем не менее, платформа работает с теми, кто полностью завершил процедуру банкротства.
    • Для участия в программе заемщик должен иметь активный банковский счет с хорошей репутацией, подтверждение дохода и удостоверение личности.

    CashAdvance

    Компания CashAdvance, основанная в 1997 году, представляет собой хорошо зарекомендовавшую себя крупную сеть кредиторов, которые предлагают краткосрочные кредиты людям, недавно выполнившим процедуру банкротства или с плохой кредитной историей.

    На что обратить внимание:
    • Кредитные продукты варьируются от 100 до 1000 долларов США.
    • Процентная ставка варьируется от 200% до 2290%.
    • В зависимости от кредитора и кредитного продукта условия кредита различаются. Большинство кредитов имеют период погашения от 15 до 30 дней.
    • CashAdvance — это бесплатная онлайн-служба, которая связывает заемщиков с кредиторами, которые предлагают краткосрочные кредиты, традиционные кредитные продукты и кредитные линии.
    • Некоторые из кредиторов в этой сети предлагают кредиты в рассрочку, но многие кредитные продукты являются кредитами до зарплаты.
    • Чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен быть старше 18 лет, иметь номер социального страхования, зарабатывать не менее 1000 долларов в месяц после вычета налогов и иметь действующий расчетный счет.
    • Что делать, если ваша заявка на получение личного кредита отклонена

    Другие варианты, если вам отказали

    Если вам отказали в личном кредите, не стоит сразу же обращаться к кредитам до зарплаты для банкротов. Более 90% заемщиков ссуд до зарплаты в конечном итоге сожалеют о том, что взяли ссуду до зарплаты. Вместо этого, вот несколько альтернативных способов помочь восстановить ваш кредит и увеличить ваши шансы на получение личного кредита в будущем.

    Кредитный заем строителя

    Кредиты для строителей — это тип обратного кредита, предназначенный для людей, которым необходимо либо построить, либо восстановить свой кредит.В отличие от традиционного кредита, заемщик не получает деньги за кредит заранее. Вместо этого кредитор хранит деньги на безопасном счете, пока заемщик производит ежемесячные платежи по нему. Из-за этого обычно нет проверки кредитоспособности.

    До тех пор, пока заемщик осуществляет регулярные платежи в соответствии с установленным планом платежей, кредитор будет сообщать о своей деятельности в бюро кредитных историй, тем самым помогая им формировать кредит. После того, как заемщик погасил остаток по кредиту (включая любые проценты), кредитор переводит ему деньги, чтобы они могли распоряжаться ими по своему усмотрению.

    Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают кредиты для строителей. Прежде чем выбрать кредитора, обратите внимание на следующее:

    • Условия кредита, процентные ставки и скрытые платежи
    • Минимальная и максимальная суммы кредита
    • Стоимость ежемесячных платежей
    • Отчетность кредитора перед бюро кредитных историй в настоящее время не имеют права на эти кредитные продукты. Они также являются гораздо лучшей альтернативой кредитам до зарплаты для банкротов, поскольку они более доступны и помогают заемщику получить кредит и создать небольшую сумму сбережений.

    Если вы подумываете о получении кредита на строительство, обратитесь к этим кредиторам:

    Сам

    Self Financial, Inc. предлагает кредиты для построения кредита и обеспеченные кредитные карты для людей, которым нужна помощь в создании их кредита. Эти кредиты варьируются от $ 500 до $ 1500 со средней годовой процентной ставкой 15,65%. Срок кредита варьируется от 12 до 24 месяцев. Недостаток: Самостоятельно взимает единовременную плату за открытие счета.

    Кредит Сильный

    Этот кредитор предлагает множество вариантов, чтобы помочь потребителям увеличить свой кредит, особенно после банкротства.Суммы кредита через Credit Strong варьируются, но максимальный срок кредита составляет пять лет. Годовая ставка колеблется от 5,85% до 14,89%. Недостаток: существует единовременный административный сбор и ежемесячная плата в размере 15 или 30 долларов США.

    Денежный лев

    MoneyLion — это мобильное банковское приложение, которое также предлагает кредиты для строителей («Credit Builder Plus Loans») на сумму до 1000 долларов США с максимальной годовой процентной ставкой 29,99%. Минус: есть ежемесячная абонентская плата.

    Заинтересованы в получении кредита строителя кредита и хотите узнать больше? Посмотрите это видео:

    Обеспеченный кредит

    Обеспеченный кредит — это еще один способ получить кредит даже после банкротства.

    В случае обеспеченного кредита заемщик должен предоставить некоторую форму залога, равную или близкую к сумме денег из кредита. Однако, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может взять залог для покрытия дефицита.

    Если вам нужно начать зарабатывать кредит или улучшить свой кредитный рейтинг, обеспеченный кредит является хорошим способом сделать это. Кредиторы с хорошей репутацией будут сообщать о любой платежной деятельности по кредиту в бюро кредитных историй, что помогает создавать кредит. Обеспеченные кредиты также имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредиты.

    Есть много кредиторов с высоким рейтингом, предлагающих кредиты под залог, но вот два из лучших.

    OneMain Финансовый

    Онлайн-кредитор OneMain Financial работает в основном с клиентами с плохой кредитной историей. Он не требует кредитного рейтинга, хотя имеет более высокие процентные ставки (от 18,00% до 35,99%), чем другие кредиторы. OneMain Financial предлагает обеспеченные кредиты на сумму от 1500 до 20 000 долларов США на срок от 2 до 5 лет. Недостаток: комиссия за создание колеблется от 1% до 10%.

    Модернизация

    Upgrade предлагает кредиты под залог и совместные кредиты заемщикам с кредитным рейтингом 560+. Годовая процентная ставка по обеспеченным кредитам колеблется от 5,94% до 35,47%. Кредиты начинаются с 1000 долларов и доходят до 50 000 долларов на срок от 2 до 7 лет. Лица с более высоким кредитным рейтингом могут использовать свое транспортное средство в качестве залога по более выгодной ставке. Недостаток: комиссия за создание колеблется от 2,9% до 8%.

    Защищенная кредитная карта

    Имея обеспеченную кредитную карту, заемщик вносит некоторую форму залога — обычно денежный депозит, — который служит его кредитной линией.Обычно эта сумма составляет от 300 до 2500 долларов.

    Как только деньги поступят на счет, владелец счета может использовать защищенную кредитную карту так же, как и любую другую кредитную карту. О любой активности на счете сообщается в бюро кредитных историй, чтобы помочь потребителю построить кредит.

    Некоторые финансовые учреждения или онлайн-кредиторы предлагают заемщикам возможность обновить свою обеспеченную кредитную карту до необеспеченной кредитной карты для более высокого кредитного лимита. В обоих случаях на карту будут начисляться проценты, если на ней будет остаток на конец месяца.

    Вот два высоко оцененных варианта защищенных кредитных карт:

    Сам

    Если у вас уже есть созданная учетная запись по созданию кредита с хорошей репутацией в Self, вы можете автоматически претендовать на получение обеспеченной кредитной карты. Обеспеченные кредитные карты Self имеют переменную годовую процентную ставку в размере 23,74% и минимальный депозит в размере 100 долларов США. Недостаток: 25 долларов в год.

    OpenSky

    OpenSky предлагает обеспеченные кредитные карты на сумму от 200 до 3000 долларов США заемщикам с плохой кредитной историей или без нее.Средняя годовая ставка составляет 17,39%. Недостаток: 35 долларов в год.

    Одноранговое кредитование

    Одноранговое (P2P) кредитование позволяет отдельным потребителям получать кредиты напрямую от инвесторов, не используя стороннее финансовое учреждение. P2P-кредитование — это хороший вариант для тех, кто не имеет права на традиционные кредитные продукты, но кому все еще необходимо создать свой кредит или обеспечить финансирование.

    Условия и ставки кредита различаются в зависимости от P2P-платформ и веб-сайтов, поскольку каждый провайдер устанавливает свои собственные ставки и условия кредита.Тем не менее, эти ставки почти всегда более разумны, чем другие краткосрочные кредиты или кредиты до зарплаты для банкротов.

    Существует несколько онлайн-платформ, которые предлагают кредитование P2P, например Upstart, Peerform и Lending Club. Для тех, кто предпочитает более личный опыт, субреддит r/borrow также предлагает кредитование P2P.

    Добавить поручителя или поручителя

    Если вы не имеете права на получение персонального кредита или другого кредитного продукта самостоятельно, вам может больше повезти с поручителем или поручителем.Это потому, что они служат своего рода гарантией для кредитора, что вы погасите то, что вы должны.

    Какая разница? Поручитель будет нести ответственность за платежи в течение всего срока кредита. В случае невыполнения обязательств поручитель будет нести полную ответственность.

    Любой может быть поручителем, но чем лучше его кредитный рейтинг, тем лучше ставки по кредиту. В идеале поручитель должен иметь хороший или отличный кредит (670 и выше).

    Поручитель должен быть гражданином США, старше 21 года, иметь отличную кредитную историю и историю финансовой стабильности.Также помогает, если поручителем является домовладелец.

    Что такое кредит до зарплаты?

    Ссуды до зарплаты — это небольшие ссуды, которые дают заемщику немедленные наличные деньги. Заемщик должен погасить краткосрочную ссуду единовременно, как правило, в день или до следующего дня выплаты жалованья. Кредиторы до зарплаты обычно предъявляют минимальные требования и не проверяют кредитоспособность заемщика, что упрощает их получение.

    В Соединенных Штатах насчитывается около 23 000 кредиторов до зарплаты, но в некоторых штатах кредитование до зарплаты запрещено.Для этого есть несколько веских причин. Кредиты до зарплаты сопряжены с высоким риском и сопряжены с множеством проблем.

    Во-первых, у них заоблачные процентные ставки, исчисляемые трехзначными числами. Во-вторых, у них невероятно короткие сроки погашения (обычно от двух до четырех недель). Из-за этих факторов многие люди, которые берут кредит до зарплаты, не могут позволить себе погасить его вовремя.

    Из-за этого им приходится брать еще один кредит до зарплаты, чтобы погасить первый. Однако каждый новый кредит имеет свой собственный набор сборов, что делает его все труднее и труднее погасить каждый новый кредит.В среднем заемщики ссуд до зарплаты берут 10 кредитов, прежде чем им удается выбраться из долгов. Это то, что известно как ловушка долга до зарплаты и является бизнес-моделью кредитования до зарплаты.

    В чем разница между банкротством по главе 7 и главе 13?

    Подача заявления о банкротстве является сложной задачей, и прежде чем предпринимать какие-либо действия, вам следует проконсультироваться с некоммерческим кредитным консультантом и адвокатом по банкротству (в большинстве мест первоначальные консультации предоставляются бесплатно), чтобы рассмотреть ваши варианты, прежде чем принимать решение о банкротстве.Выбор, который вы сделаете, повлияет на ваш кредит на целых 10 лет. Это также может стать дорогим.

    Однако обычно существует два варианта подачи: по главе 7 и по главе 13. Есть несколько ключевых отличий.

    Глава 7 банкротство

    Банкротство по главе 7 стирает почти все потребительские долги, давая человеку чистый лист. Тем не менее, глава 7 может привести к потере определенных активов, таких как дом или, если у вас есть титульный кредит, ваш автомобиль. Этот тип банкротства остается в кредитном отчете человека до 10 лет.

    Глава 13 банкротство

    С другой стороны, банкротство по главе 13 не обязательно уничтожает существующий долг. Вместо этого потребитель должен следовать 3-5-летнему плану погашения и производить платежи своим кредиторам. По истечении этого периода оставшаяся задолженность погашается, и банкротство снимается. Глава 13 остается в кредитном отчете на срок до 7 лет. Большинство заявителей по главе 13 не будут много платить по необеспеченным долгам, таким как остатки по кредитным картам, медицинские счета и личные кредиты, если только необеспеченный долг не попадает в категорию приоритетных долгов.(Например, алименты или обязательства IRS.) В этих случаях вы полностью выплачиваете всю сумму.

    Независимо от типа банкротства может быть чрезвычайно сложно претендовать на какой-либо кредитный продукт. Тем не менее, некоторые кредиторы более склонны работать с людьми, которые подали заявку на главу 13, при условии, что они следовали своему плану погашения.

    Как долго я должен ждать после процедуры банкротства, чтобы получить кредит?

    После подачи заявления по главе 7 вы должны подождать не менее четырех лет после того, как суд отменит или отменит банкротство, чтобы претендовать на получение большинства обычных кредитов.Даже в этом случае многие кредиторы отклонят ваше заявление, если банкротство все еще будет отображаться в вашем кредитном отчете, когда они проводят жесткий или мягкий запрос.

    Время ожидания также зависит от типа кредита. Например, можно относительно быстро получить кредитную карту после банкротства. Поскольку вы не можете снова подать заявление о банкротстве в течение как минимум нескольких лет после того, как предыдущее банкротство будет погашено, это дает кредиторам больше гарантий того, что вы будете платить им.

    Если вы пытаетесь получить автокредит через субстандартного кредитора, вы также можете сделать это вскоре после банкротства.Однако такие кредиты, как правило, имеют невыгодные условия и высокие процентные ставки.

    Наконец, вы можете получить ипотечный кредит, в зависимости от кредитора и типа банкротства. Некоторые кредиторы, застрахованные FHA, будут работать с заемщиками, пока они все еще работают над своим планом погашения по главе 13. Эти кредиторы также могут предоставлять ссуды уже через два года после подачи заявки в соответствии с Главой 7.

    Однако для традиционного ипотечного кредита вам может потребоваться подождать не менее четырех лет после полного погашения или прекращения дела о банкротстве.

    Суть

    В конечном счете, существует несколько альтернатив кредитам до зарплаты для банкротов, например, потребительские кредиты. Если вы прямо сейчас не имеете права на получение личного кредита или если условия являются необоснованными, рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты, обеспеченного кредита или поручителя для более выгодных ставок. Это также поможет вам восстановить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на финансирование в будущем.

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли получить ипотеку после банкротства?

    Да, но вам, возможно, придется подождать несколько лет после прекращения банкротства.Если вам нужна ипотека раньше, вы можете иметь право на получение ипотечной ссуды при поддержке FHA всего через два года после банкротства.

    Могу ли я получить автокредит после банкротства?

    Хотя вы вряд ли сможете претендовать на получение автокредита у большинства кредиторов, есть субстандартные кредиторы, которые могут захотеть работать с вами. Тем не менее, эти кредиторы, как правило, приходят с более высокими комиссиями.

    Как заявление о банкротстве повлияет на мой кредитный отчет?

    Это зависит от нескольких факторов, таких как тип банкротства, ваш кредитный рейтинг до подачи заявки и соотношение вашего долга к доходу.Если у вас была хорошая или отличная кредитная история до подачи заявки, она, вероятно, сильно упадет. Однако, если ваш кредитный рейтинг уже был плохим, изменение может быть не таким значительным.
    Положительным моментом является то, что если у вас есть несколько счетов в коллекции, плохая кредитная история и неуправляемая задолженность, то подача заявления о банкротстве может действительно помочь вам быстрее восстановить свою кредитную историю. Это связано с тем, что банкротство в конечном итоге снижает коэффициент DTI и удаляет просроченные счета, которые влияют на ваш кредит.

    Будет ли подача заявления о банкротстве стереть мой долг по студенческому кредиту?

    Можно погасить задолженность по студенческому кредиту, подав заявление о банкротстве.Однако зачастую это довольно сложно, так как вы должны доказать суду, что погашение студенческих кредитов создаст «неоправданные трудности» для вас и вашей семьи. Будет ли банкротство устранять задолженность по студенческому кредиту, будет зависеть от усмотрения суда и вашего конкретного случая.

    Имею ли я право на другие варианты кредита после банкротства?

    Да, но ожидайте, что после закрытия дела о банкротстве будет период ожидания. Некоторые кредиты получить проще, чем другие, например, обеспеченные личные кредиты, субстандартные автокредиты и ипотечные кредиты, застрахованные FHA.

    B3-5.3-09, DU Анализ кредитного отчета (04.12.2019)

    Введение

    В этом разделе описывается, как DU анализирует данные кредитного отчета и требования, которые должны соблюдать кредиторы. следуйте в ответ на сообщения о выводах, связанные с кредитом. Эта тема включает в себя:


    Запросы

    Кредитор должен изучить запросы, чтобы определить, представляют ли они источники нераскрытой кредитной истории.Если был получен новый долг, кредитору может потребоваться исправить заявку на получение кредита и подать ее повторно.


    Пропущенные счета

    Подтверждающая документация требуется, когда обязательство по кредитному отчету с балансом значение больше нуля не указывается в кредитной заявке.


    Торговые линии авторизованных пользователей

    DU принимает во внимание торговые строки кредитного отчета, обозначенные как торговые линии авторизованных пользователей. в рамках оценки кредитного риска DU.Однако кредитор должен рассмотреть кредитный отчет торговые линии, в которых заявитель был назначен авторизованным пользователем, чтобы чтобы торговые линии точно отражали кредитную историю заемщика. Если кредитор считает, что торговые линии уполномоченных пользователей не являются точным отражением кредитной истории заемщика, кредитор должен оценить кредитоспособность заемщика история без выгоды от этих торговых линий и использовать разумное андеррайтерское суждение при принятии окончательного решения об андеррайтинге.Для того, чтобы помочь кредитору в его просмотра торговых линий авторизованных пользователей, DU выдает сообщение с указанием имени кредитор и номер счета для каждой идентифицированной торговой линии авторизованного пользователя.

    Если торговые линии точно отражают кредитную историю заемщика, в качестве общего руководства, если у заемщика есть несколько авторизованных учетных записей пользователей, но только имеет несколько собственных счетов, кредитор должен установить:

    • отношение заемщика к владельцу счета,

    • , если заемщик использует счет, и

    • , если заемщик производит платежи по счету.

    Если авторизованный пользователь tradeline принадлежит другому заемщику по ипотечному кредиту, дополнительное расследование не требуется. С другой стороны, если заемщик имеет несколько торговые линии с хорошей репутацией и лишь незначительное количество авторизованных учетных записей пользователей, кредитор может определить, что:

    • учетные записи авторизованных пользователей оказали минимальное влияние на общую кредитный профиль; а также

    • информация, указанная в кредитном отчете, является точным отражением кредитная история.

    Кредитор не обязан просматривать торговые линии авторизованного пользователя, принадлежащие супруга заемщика, если супруга не участвует в ипотечной сделке.

    Для рассмотрения ручного андеррайтинга авторизованных пользователей кредита см. B3-5.3-06, Авторизованные пользователи кредита.


    Спорный кредитный отчет Tradelines

    Если в кредитном отчете есть торговые линии, оспариваемые заемщиком, DU сначала оценить риск кредитного дела по всем торговым линиям, включая спорные.Если DU выдает рекомендацию «Утвердить» с использованием спорных торговых линий, дальнейшая документация не требуется. или необходимо действие. DU выдаст сообщение, специфичное для этого сценария.

    Если DU не выдает рекомендацию «Утвердить» при включении спорных торговых линий, DU переоценит риск, не используя спорные торговые линии. Если DU сможет чтобы выдать рекомендацию «Утвердить», кредитор должен исследовать торговые линии, чтобы определить, несет ли заемщик ответственность за счета или если информация о счете является точным или полным.

    • Если заемщик не несет ответственности за спорные счета, кредитор должен получить подтверждающая документация и может предоставить кредит как кредит DU. Никаких дальнейших действий необходимо в отношении спорных торговых линий.

    • Если заемщик несет ответственность за спорный счет, кредитор должен провести расследование. информацию, включая определение спорного аспекта торговой линии.Если заемщик может предоставить документацию, опровергающую любую неблагоприятную информацию (например, аннулированные чеки), кредитор может предоставить ссуду как ссуду DU.

    • Если заемщик несет ответственность за спорный счет и счет и торговую линию информация является точной и полной, кредит не подлежит выдаче в качестве DU заем. Кредитор может вручную гарантировать кредит, если транзакция имеет право на ручной андеррайтинг.

    Ежемесячные платежи по спорным торговым линиям должны быть включены в отношение долга к доходам соотношение, если счета принадлежат заемщику.

    Примечание : Торговые линии, заявленные как медицинский долг, не отображаются в сообщении о спорной торговой линии. Таким образом, кредиторы не обязаны расследовать спорные медицинские торговые линии.

    Примеры

    Следующие сценарии являются примерами, когда ссуда, получающая одобрение/правомочный рекомендация по спорным торговым линиям, исключенным из оценки рисков DU, иметь право на поставку в качестве кредита DU:

    • Счет заемщика передан на взыскание кредитором.Впоследствии заемщик оплатил счет, но о погашении не сообщили на торговой линии. Заемщик просил разместить спор на торговой линии. Информация о торговой линии был точным, но поскольку он не отражал того, что заемщик оплатил счет, его можно считать неполным. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие счет оплачен полностью.

    • Заемщик и его сын имеют одно имя (Sr.и младший). Кредитный отчет заемщика содержит торговую линию, которая на самом деле принадлежит сыну. Торговая линия сообщается как оспаривается. Заемщик может предоставить подтверждение того, что он не обязан по счету.

    • Сервисер спорного кредита указывает на просрочку платежа в январе предыдущего год. Заемщик может предоставить документацию (например, аннулированные чеки или банковские выписки) что свидетельствует о том, что оплата была произведена вовремя.

    Следующий сценарий является примером ситуации, когда ссуда получает одобрение/соответствие требованиям. рекомендация по спорным торговым линиям, исключенным из оценки рисков DU, не могут быть предоставлены в качестве кредита DU:


    Сравнение долга DU

    DU сравнивает остатки и выплаты долгов по кредитному отчету с долгами в заявке на получение кредита.При обнаружении существенных различий кредитор должен подтвердить что все долги из кредитного отчета включены в заявку на получение кредита и предоставляют документацию, подтверждающую использование платежей и сальдо меньше, чем на отчет о кредитных операциях. Если долг влияет на отношение долга к доходу больше, чем допустимо допусков, кредитор должен добавить долг к заявке на кредит и повторно представить заем. В противном случае ожидается, что кредитор предоставит документацию, подтверждающую пропуск в кредитной заявке.Видеть B3-6-02, Соотношение долга к доходу и B3-2-10, Точность данных DU, допуски DU и ошибки в кредитном отчете, для получения дополнительной информации.)


    Противоречивая, уничижительная или ошибочная информация

    Кредиторы обязаны принимать меры в случае противоречивых, уничижительных или ошибочных информация оправдала бы дополнительное расследование или послужила бы основанием для решение, отличное от рекомендации DU.Например, если кредитный отчет отражает предыдущее обращение взыскания, но информация не была точной сопоставлены с DU, кредитор должен учитывать это при принятии окончательного решения об андеррайтинге.


    Дублирование общедоступных записей

    Элементы, которые обычно появляются в разделе публичных записей кредитного отчета (судебные решения, банкротства, лишение права выкупа и налоговые удержания) часто дублируются, потому что кредит агентства не могут пытаться объединять элементы такого серьезного характера.В результате эти элементы могут также появляться более чем в одном проверочном сообщении в результатах андеррайтинга. отчет. Если из данных кредитного отчета ясно, что позиции дублируются (идентичные номера счетов, дату подачи и суммы в долларах), кредитор может игнорировать дубликаты и задокументируйте товар один раз. Однако, если из кредитного отчета неясно, любой из элементов дублируется, кредитор должен рассматривать каждый элемент индивидуально и получить необходимую документацию по каждому пункту, как указано в верификации Сообщения.


    Судебные решения и залог

    Открытые судебные решения и все непогашенные залоговые права, которые находятся в разделе публичных записей кредитный отчет будет указан в отчете о результатах андеррайтинга и должен быть погашены в момент или до закрытия. Документация об удовлетворении этих обязательств, наряду с проверкой денежных средств, достаточных для выполнения этих обязательств, должны также храниться в постоянном кредитном файле.


    Просрочки по ипотеке

    DU применяет следующие рекомендации к обработке кредитов с просрочками по ипотечным кредитам:

    • Если кредитный отчет какого-либо заемщика содержит ипотечную торговую линию, которая составляет 60 или более дней просроченный, когда кредитор в последний раз сообщил о счете, и о счете было сообщено в течение 12 месяцев до даты кредитного отчета, досье по кредиту получит рекомендацию «Обратитесь с осторожностью» и не будут доставлены в Fannie. Мэй.

    • Если есть ипотека, которая раскрывается в заявке на получение ссуды, но не сообщается в кредитном отчете, или ипотека находится в кредитном отчете с непогашенным баланс, но история платежей не сообщалась в течение последних шести месяцев, DU будет выдать сообщение, требующее от кредитора подтвердить, что на счету не два или более платежи, просроченные на дату подачи заявки и не просроченные в связи с двумя или более платежами в течение последних 12 месяцев.Если кредитор установит, что заемщик имеет ипотечный кредит, который просрочен двумя или более платежами или был просрочены на два или более платежа за последние 12 месяцев, то досье по кредиту не подходит для доставки Fannie Mae.

    • Заемщики не могут привести в порядок просроченные ипотечные счета до закрытия чтобы обойти политику Fannie Mae в отношении просроченных ипотечных кредитов.Тем не менее, кредитор может действовать по своему усмотрению в отношении применения этой политики, если это определит и документы о том, что просроченный статус счета не был по вине заемщика — для например, если сервисер неправильно применил или потерял платеж заемщика.

    • Досье по кредитам получат рекомендацию «Неприемлемо» из-за чрезмерного предыдущего ипотечного кредита. просрочка платежа, если заемщик имеет в своем кредитном отчете ипотечную торговую линию, которая имеет один или более 60-, 90-, 120-, или 150-дневный просроченный платеж в течение 12 месяцев до даты кредитного отчета.

    Вышеупомянутые правила будут применяться ко всем ипотечным сделкам, включая первые залоговые права, вторые залоговые права, ссуды на улучшение жилищных условий, HELOC и ссуды на промышленное жилье.

    Андеррайтинг, когда кредитный отчет содержит неточную информацию о просроченной ипотеке

    • Когда DU выявляет просроченную ипотеку в кредитном отчете и информации является неточным, кредитор может дать указание DU игнорировать информацию о просроченной ипотеке в кредитном отчете.Это можно сделать, введя «Подтверждено неправильное Mtg Del» в поле онлайн-заявка на кредит и повторная отправка дела по кредиту в DU. Когда дело по кредиту повторно подается в DU, информация о просроченной ипотеке в кредитном отчете будет не использоваться.

    • Если кредитор вводит «Подтверждено неправильное Mtg Del», кредитор должен документально подтвердить это. ипотека в настоящее время не просрочена на 60 дней или более, и не было 60 дней или больше просроченных за последние 12 месяцев.


    Просроченные, взыскание и списание не ипотечных счетов

    Счета, которые указаны как просроченные (не указаны как счета инкассо), должны привести в актуальное состояние.

    • По одноквартирным основным жилым домам заемщики не обязаны платить непогашенные сборы или списания, не связанные с ипотекой, независимо от суммы.

      Примечание : Если кредитор помечает счет инкассо «Оплачено закрытием» в онлайн-заявке на получение кредита, DU опубликует сообщение в отчете о результатах андеррайтинга DU, в котором будет указано, что сбор должны быть оплачены.

    • Для двух-четырехквартирной собственности, занимаемой владельцем, и второго дома, коллекций и не ипотечных списания на общую сумму более 5000 долларов США должны быть полностью оплачены до или во время закрытия.

    • Для инвестиционной недвижимости, индивидуального инкассо и счетов списания, не связанных с ипотекой равные или превышающие 250 долларов США, а счета на общую сумму более 1000 долларов США должны быть оплачены в полном объеме до или во время закрытия.


    Предыдущее банкротство, обращение взыскания, акт вместо обращения взыскания, продажа до обращения взыскания, и списание ипотечных счетов

    В соответствии с требованиями Б3-5.3-07, Существенные уничижительные кредитные события — периоды ожидания и восстановление кредита, должно пройти определенное количество времени («период ожидания») после значительного уничижительного кредитное событие до того, как заемщик получит право на получение нового кредита, который может быть продан Fannie Mae. Период ожидания начинается с даты завершения, увольнения или увольнения (если применимо). уничижительного кредитного события и заканчивается в день выплаты нового кредита. Поскольку в DU нет даты выдачи кредита, в DU используется дата кредитного отчета, чтобы определить, был ли применимый период ожидания встретились.Однако, поскольку дата кредитного отчета может не привести к точному расчету периода ожидания (раньше даты выплаты), кредитор может использовать дату выплаты, чтобы подтвердить, что период ожидания был соблюден. См. таблицу ниже для получения дополнительной информации.

    Событие Измерение периода ожидания
    Банкротство

    Право выкупа

     

    • Если даты завершения, увольнения или увольнения (если применимо) отражены в кредитный отчет завершен и соответствует применимому периоду ожидания требования, DU выдаст рекомендацию, но кредитор все равно должен подтвердить, что период ожидания был соблюден и может быть основан на выплате Дата нового кредита.

    • Если даты завершения, увольнения или увольнения (если применимо) отражены в кредитный отчет завершен, но не соответствует применимым требованиям ожидания периода, будет выдана рекомендация «Обратитесь с осторожностью».ДУ использует дату кредитного отчета, чтобы определить, применим ли применимый период ожидания был встречен. Кредитор может получить обновленный кредитный отчет и повторно подать кредит дело в DU по истечении необходимого времени или вручную гарантировать кредит используя дату выплаты, чтобы подтвердить, что период ожидания был соблюден.

    • Если даты завершения, увольнения или увольнения (если применимо) отражены в кредитный отчет неполный, кредитор должен подтвердить, что период ожидания был выполнен и может основывать свое решение на дате предоставления нового кредита.

    Документ вместо обращения взыскания

    Продажа до выкупа

    Списание ипотечного кредита

    • DU определит, была ли дата события в пределах применимого периода ожидания.Однако рекомендация не будет изменена, и кредитор должен подтвердить ожидание. требование периода было выполнено, и может основывать свое определение на выплате Дата нового кредита.


    Банкротство

    DU применяет следующие рекомендации к предыдущим банкротствам:

    • Если банкротство по главе 13 было отменено в течение последних двух лет, отклонено в течение последние четыре года, или поданные, но не освобожденные и не уволенные в течение последнего через четыре года досье по кредиту получит рекомендацию «Обращайтесь с осторожностью» и будет неприемлем для доставки в Fannie Mae.

    • Если в течение последнего через четыре года досье по кредиту получит рекомендацию «Обращайтесь с осторожностью» и будет неприемлем для доставки в Fannie Mae.

    • DU не будет размещать информацию о банкротстве в разделе публичных записей кредита. отчет, если банкротство датировано более чем за семь лет до дата кредитного отчета.

    • DU не будет брать торговые счета, о которых сообщается с кодом статуса банкротства. или форма платежа (СС) код «7» учитывать при наличии хотя бы одного банкротства сообщается в публичных отчетах в течение семи лет с даты кредитного отчета. В этом сценарий, DU предполагает, что дата подачи и дата выгрузки в общедоступных записях являются более точные, чем даты в торговой линии; я.е., конкретные поданные и выписанные даты не существуют в tradeline.

    • DU будет использовать торговые счета, для которых указан код статуса банкротства или Код MOP «7», если о банкротстве не сообщается в открытом доступе в течение семи лет с даты кредитного отчета. В этом случае кредитор должен будет подтвердить фактические даты подачи и погашения, чтобы определить, соответствует ли банкротство DU политика банкротства.

    • DU не может определить, было ли подано несколько заявок из-за способа, описанного в о каких банкротствах сообщается в кредитном отчете. DU выдаст сообщение, когда похоже, что могло быть несколько заявлений о банкротстве. Это сообщение будет перечислить каждое банкротство, замеченное в кредитном отчете, и проинструктировать кредиторов чтобы убедиться, что досье по кредиту соответствует критериям для андеррайтинга досье по кредиту с множественные банкротства.

    Андеррайтинг, когда кредитный отчет содержит неточную информацию о банкротстве

    • Когда DU идентифицирует банкротство в кредитном отчете, а информация является неточной, кредитор может дать указание DU игнорировать информацию о банкротстве в кредитном отчете в оценке приемлемости.Это делается путем ввода «Подтверждено CR BK Incorrect» в онлайн-заявке на получение кредита и повторной отправке дела по кредиту в DU. Когда дело о кредите повторно подается в DU, информация о банкротстве в кредитном отчете не будет использоваться.

    • Если кредитор вводит «Подтверждено CR BK неверно», кредитор должен документально подтвердить, что Глава 13 банкротство было прекращено на два или более года или прекращено на четыре или более года с даты выплаты нового кредита или что банкротство, не предусмотренное Главой 13 был уволен или уволен через четыре года или более с даты выплаты новый кредит

    Андеррайтинг, когда банкротство было вызвано смягчающими обстоятельствами

    • Когда DU идентифицирует банкротство в кредитном отчете, и это банкротство было вызвано смягчающих обстоятельств, кредитор может поручить DU игнорировать банкротство информация о кредитном отчете в оценке приемлемости.Это делается путем ввода «Подтверждение CR BK EC» в онлайн-заявке на кредит и повторная отправка дела по кредиту к ДУ. Когда дело о кредите повторно представляется в DU, информация о банкротстве кредитный отчет не будет использоваться.

    • Если кредитор вводит «Подтверждено CR BK EC», кредитор должен документально подтвердить, что банкротство было связано с смягчающими обстоятельствами, и что банкротство по главе 13 было прекращено двух или более лет с даты предоставления нового кредита, или что 13 банкротство было прекращено или прекращено через два или более года после выплаты Дата нового кредита.


    Выкупа

    DU применяет следующие рекомендации к ранее обращенным взысканиям:

    • Ипотечные счета, включая первое и второе право удержания, ссуды на ремонт жилья, HELOC, и произведенные жилищные кредиты, будут идентифицированы как обращение взыскания, если есть MOP код «8» или код примечаний, указывающий на то, что в кредите присутствует обращение взыскания данные отчета и связанные с торговой линией.

    • Если о потере права выкупа было сообщено в течение семилетнего периода до кредитного отчета дату, дело о кредите получит рекомендацию «Обратитесь с осторожностью» и будет быть неподходящим для доставки в Fannie Mae.

    • Если дата подачи и удовлетворенная дата обращения взыскания неизвестны, но представляется, что обращение взыскания произошло в течение семилетнего периода до на дату кредитного отчета кредитор должен подтвердить, что обращение взыскания не произошло в течение последнюю семилетку.

    • Законы о взыскании права выкупа различаются в зависимости от штата, и время, необходимое для завершения процесса, может варьироваться. по штату. DU предполагает, что дата обращения взыскания в торговой линии дата продажи или ликвидации заложенного имущества. Кредитор должен подтвердить, что все взыскания удовлетворены.

    • Ипотечные счета, которые идентифицированы как документы вместо обращения взыскания или предварительного взыскания продажа не будет идентифицирована как обращение взыскания.

    Андеррайтинг при наличии неточной информации о потере права выкупа

    • Когда DU идентифицирует обращение взыскания на торговую линию кредитного отчета и обращение взыскания информация об этой торговой линии неточна, кредитор может дать указание DU игнорировать информация о взыскании кредита в кредитном отчете в оценке приемлемости.Этот делается путем ввода «Подтверждено CR FC Incorrect» в онлайн-заявке на кредит и повторная отправка дела по кредиту в DU. Когда дело о кредите повторно подается в DU, информация о выкупе по торговой линии кредитного отчета не будет использоваться в оценка приемлемости.

    • Если кредитор вводит «Подтверждено CR FC неверно», кредитор должен документировать обращение взыскания было завершено через семь или более лет с даты выплаты нового кредит, или что счет не подлежит обращению взыскания, и кредит соответствует все другие применимые требования.

    Андеррайтинг при наличии смягчающих обстоятельств

    • Когда DU идентифицирует обращение взыскания на торговую линию кредитного отчета и это обращение взыскания была вызвана смягчающими обстоятельствами, кредитор может поручить DU игнорировать выкупа информации о кредитном отчете в оценке приемлемости.Это делается путем ввода «Подтверждено CR FC EC» в онлайн-заявке на кредит и повторной подачи кредитное дело в DU. Когда дело о кредите повторно передается в DU, обращение взыскания информация о торговой линии кредитного отчета не будет использоваться при оценке приемлемости.

    • Если кредитор вводит «Подтверждено CR FC EC», кредитор должен затем документально подтвердить, что обращение взыскания было вызвано смягчающими обстоятельствами, обращение взыскания было завершено три или более лет с даты предоставления нового кредита, и кредит соответствует все другие требования, относящиеся к обращению взыскания в связи со смягчающими обстоятельствами.


    Документ вместо обращения взыскания

    DU применяет следующие рекомендации к предыдущим DIL:

    • DU определит, является ли ипотечная торговая линия DIL, используя специальные коды примечаний. которые присутствуют в данных кредитного отчета и связаны с торговой линией.

    • Когда DU идентифицирует DIL, кредитор должен документально подтвердить, что событие было завершено четыре раза. или более лет с даты предоставления нового кредита, или два или более лет с дата выдачи нового кредита, когда кредитор подтверждает, что ипотечный кредит соответствует применимым временным рамкам и квалификационным требованиям для договора вместо взыскание по смягчающим обстоятельствам.


    Продажи до выкупа или короткие продажи

     

    • DU определит, является ли ипотечная торговая линия PFS, используя определенные коды примечаний. которые присутствуют в данных кредитного отчета и связаны с торговой линией.

    • Когда DU идентифицирует PFS, кредитор должен документально подтвердить, что событие было завершено четыре раза. или более лет с даты предоставления нового кредита, или два или более лет с дата выдачи нового кредита, когда кредитор подтверждает, что ипотечный кредит соответствует применимым временным рамкам и требованиям приемлемости для предварительного выкупа продажа по уважительным обстоятельствам.


    Списание ипотечных счетов

     

    • Ипотечные счета, включая первое и второе право удержания, ссуды на ремонт жилья, HELOC, и произведенные жилищные кредиты, будут идентифицированы как списание, если есть MOP код «9» (инкассация или списание) и отсутствует информация, указывающая на учетная запись также может подлежать взысканию (код MOP «8» или обращение взыскания Примечания Кодекс), документ о лишении права выкупа (Кодекс замечаний DIL) или продажа до обращения взыскания (Код примечаний PFS).

    • Когда DU выявляет списание по ипотечной торговой линии, кредитор должен документировать что событие было завершено четыре или более года с даты выплаты новый кредит, или два или более лет с даты предоставления нового кредита, когда кредитор подтверждает, что ипотечный кредит соответствует применимым срокам и требованиям Требования о снятии с учета по уважительным обстоятельствам.


    Связанные объявления

    В таблице ниже приведены ссылки на объявления и примечания к выпуску, были выпущены материалы, относящиеся к этой теме.

    Объявления и примечания к выпуску Дата выпуска
    Объявление SEL-2019-09 04 декабря 2019 г.
    Объявление-SEL-2018-05 05 июня 2018 г.
    Объявление SEL-2017-06 25 июля 2017 г.
    Объявление SEL-2016–08 24 октября 2016 г.
    Объявление SEL-2016–04 31 мая 2016 г.
    Объявление SEL-2015–12 3 ноября 2015 г.
    Объявление SEL-2015–03 31 марта 2015 г.
    Объявление SEL-2015–01 27 января 2015 г.
    Объявление SEL-2014–10 29 июля 2014 г.
    ДУ версии 9.1 17 июня 2014 г.
    Объявление SEL-2014–03 15 апреля 2014 г.
    Объявление SEL-2013–07 24 сентября 2013 г.
    Объявление SEL-2013–04 28 мая 2013 г.
    Объявление SEL-2012-13 13 ноября 2012 г.
    Объявление SEL-2012–07 21 августа 2012 г.
    ДУ версии 9.0 24 июля 2012 г.
    Объявление SEL-2012–04 15 мая 2012 г.
    Объявление SEL-2011–11 25 октября 2011 г.
    Объявление SEL-2011–04 24 мая 2011 г.
    Объявление SEL-2011–01 27 января 2011 г.
    Объявление SEL-2010–13 20 сентября 2010 г.
    ДУ версии 8.2 20 сентября 2010 г.
    Объявление SEL-2010–11 13 августа 2010 г.
    Объявление SEL-2010–08 23 июня 2010 г.
    Объявление SEL-2010–06 30 апреля 2010 г.
    Объявление SEL-2010–05 14 апреля 2010 г.
    Объявление SEL-2010–02 2 марта 2010 г.
    Объявление 09-32 30 октября 2009 г.
    ДУ версии 8.0 22 сентября 2009 г.
    ДУ версии 7.1 31 октября 2008 г.

     

    Статистика потребительских кредитов за 2020 год

    Источник изображения: Getty Images

    Вы нуждались в большем количестве денег в последнее время? Если да, то вы не одиноки.

    За последнее десятилетие количество людей, имеющих личный кредит, почти удвоилось с примерно 11 миллионов в 2010 году до примерно 21 миллиона в 2020 году, а задолженность по личным кредитам почти утроилась с 55 миллиардов долларов до 162 миллиардов долларов.

    Но кто занимает все эти деньги? Откуда это? И самое главное, что COVID-19 сделал с ландшафтом личных кредитов? Давайте узнаем.

    Ключевые выводы

    • Процентные ставки по кредитам для физических лиц находятся почти на самом низком уровне, при этом средний показатель кредита на 24 месяца составляет 9.5% в мае 2020 г.
    • В начале 2020 г. около 40% непогашенных остатков по кредитам принадлежало заемщикам с высокой оценкой; рост примерно с 33% в 2013 году. Эта тенденция сохранится по мере введения в действие более строгой практики андеррайтинга.
    • В июне 2020 года 20% американцев, имеющих личные кредиты, были обеспокоены своей способностью выплатить личный кредит.
    • Количество потребительских кредитов, находящихся в затруднительном положении, увеличилось с 3,58% в апреле 2020 года до 6,15% в мае. В мае 2019 года только 0,28% личных кредитов оказались в затруднительном положении.
    • По состоянию на 2019 год в 33 штатах по-прежнему разрешались кредиты до зарплаты и не регулировались процентные ставки.
    • Американцы с доходом более 100 000 долларов чаще рассматривают возможность получения личного кредита, чем люди с более низким доходом.
    • Уровень просроченной задолженности по личным кредитам является самым высоким с 2013 года.
    • Процентные ставки по кредитам до зарплаты в 2019 году варьировались от 154% в Орегоне до 677% в Огайо.
    • 2% американцев должны были бы использовать ссуду до зарплаты, депозитный аванс или овердрафт, чтобы покрыть чрезвычайные расходы в размере 400 долларов.12% американцев никоим образом не смогли бы оплатить расходы в размере 400 долларов.
    • 3% взрослых американцев использовали ссуду до зарплаты или аванс до зарплаты.

    Процентные ставки по личным кредитам почти достигли исторического минимума

    В недавней истории процентные ставки по личным кредитам варьировались от 10% до 28%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Однако средняя процентная ставка по 24-месячному личному кредиту в коммерческом банке составляла 9,5% в мае 2020 года, по сравнению с 10,63% в мае 2019 года.

    Если вы ищете личный кредит, ознакомьтесь с подборкой лучших компаний по личному кредиту от The Ascent.

    Американцы с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью получат личный кредит

    TransUnion использует категории VantageScore 4.0 для классификации общей оценки риска человека:

    • Super Prime (781–850)
    • Prime plus (721–780)
    • Prime (661–720)
    • Near Prime (601–660)
    • Subprime (300–600)

    Потребительские кредиты традиционно предлагались субстандартным заемщикам, но финтех изменил это несколько лет назад.В начале 2020 года на долю вышеперечисленных основных заемщиков приходилось около 40% непогашенных остатков по кредитам, что больше, чем примерно 33% в 2013 году.

    В мае 2020 года распределение рисков по потребительским кредитам оставалось стабильным по сравнению с предыдущим месяцем и годом. Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как вам хотелось бы, The Ascent собрал несколько кредитов для людей с плохой кредитной историей.

    Все больше американцев получают больше персональных кредитов

    Данные TransUnion показывают тенденции необеспеченных личных кредитов с первого квартала 2019 года по первый квартал 2020 года:

    • Количество американцев с персональными кредитами увеличилось с 19.с 3 млн до 20,9 млн.
    • Общее количество личных кредитов в США увеличилось с 21,4 млн до 23,4 млн.
    • Средняя сумма задолженности по личным кредитам на одного заемщика увеличилась с 8 618 до 9 025 долларов.
    • Общий остаток личных кредитов в США увеличился со 143 миллиардов долларов до 162 миллиардов долларов.

    Средний остаток личных кредитов по всем категориям риска заемщика увеличился на 0,6% с апреля по май 2020 года. Это увеличение было обусловлено исключительно заемщиками с самым высоким кредитным рейтингом.

    Суперпервоклассные заемщики были единственной группой, чьи остатки увеличились на 1% с апреля по май 2020 года, в то время как остатки кредитов для основных заемщиков уменьшились на 1,9%, субстандартные уменьшились на 1%, основные плюс уменьшились на 0,8%, а почти первоклассные уменьшились на 0,6%.

    Это неудивительно, потому что в целом американцы, имеющие личные кредиты, выплатили в среднем на 224 доллара больше, чем их минимальный платеж в мае, по сравнению с 215 долларами в апреле 2020 года и 170 долларами в мае 2019 года.

    Американцы обеспокоены выплатой своих личных кредитов 20.9 миллионов человек с личным кредитом в начале 2020 года, что на 8,3% больше, чем годом ранее. С 2019 по 2020 год количество заемщиков поколения Z увеличилось на 42,8%, а количество заемщиков-миллениалов увеличилось на 12,6%.

    Несмотря на то, что число заемщиков поколения Z резко увеличилось с 2019 по 2020 год, только 16% были обеспокоены выплатой своих личных кредитов в июне 2020 года. обеспокоенный.

    В целом, 20% всех американцев, имеющих личные кредиты, заявили, что беспокоятся о своей способности выплатить личный кредит.

    Поколение Процент заемщиков, обеспокоенных своей способностью выплатить личный кредит
    Поколение X (1965–1979) 22%
    Миллениалы (1980–1994) 22%
    Поколение Z (1995–2002 гг.) 16%
    Бэби-бумеры (1944–1964) 15%

    Источник данных: Отчет о финансовых трудностях TransUnion — десятая волна.

    Некоторым американцам нужны личные кредиты, чтобы оплачивать счета и кредиты

    COVID-19 стал финансовым бременем для американцев; около 16% американцев планируют подать заявку на личные кредиты, чтобы помочь оплатить счета и другие кредиты.

    Из тех, у кого доход превышает $100 000, 21% рассматривают возможность получения нового личного кредита по сравнению с 14% тех, у кого доход ниже $100 000.

    Поколение Процент с учетом личного кредита
    Поколение Х 19%
    Поколение Z 19%
    Миллениалы 15%
    Бэби-бумеры 7%

    Источник данных: Отчет о финансовых трудностях TransUnion — десятая волна.

    Из тех, кто взял личный кредит в июне 2020 года, 22% получили финансовую помощь из-за COVID-19, что на 3% меньше, чем месяцем ранее.

    Три наиболее предпочтительных варианта погашения кредита:

    • создание плана погашения для постепенного наверстывания при выполнении регулярных платежей,
    • продление жилья еще на несколько месяцев и
    • единовременная выплата всех отсроченных платежей.

    Наше исследование показывает, что помимо личных кредитов американцы находят и другие способы справиться с потерей дохода во время пандемии.

    Вашингтон и Флорида имеют наибольшее количество личных кредитов, находящихся в затруднительном положении

    TransUnion помечает просроченные счета как находящиеся в затруднительном положении, если счет пострадал от стихийного бедствия или объявленного бедствия, находится в состоянии ожидания, сообщается как просроченный, просроченный или замороженный. Ряд банков и кредиторов помогают клиентам, пострадавшим от COVID-19, предлагая снисходительность или другие формы помощи.

    Во всех штатах в мае 2020 года 6,15% лицевых кредитных счетов испытывали трудности.Штатами с наибольшим процентом личных кредитов в трудных условиях были

    • Вашингтон (10,76%),
    • Флорида (10,35%),
    • Колорадо (9,02%) и
    • Нью-Йорк (8,91%).

    Это неудивительно, поскольку Вашингтон, Флорида и Нью-Йорк сильно пострадали от COVID-19.

    Штатами с самым низким процентом личных кредитов в трудных условиях были

    • Вайоминг (2,15%),
    • Западная Вирджиния (2,42%),
    • Алабама (2,15%).42%),
    • Мэн (2,6%) и
    • Миссисипи (2,89%).

    Вайоминг, Западная Вирджиния и Мэн, вероятно, попали в этот список, поскольку в них зарегистрировано относительно небольшое количество случаев COVID-19.

    Во всех штатах количество личных кредитов, находящихся в затруднительном положении, увеличилось с 3,58% в апреле 2020 года до 6,15% в мае. Напротив, в мае 2019 года только 0,28% личных кредитов испытывали трудности.

    Это может показаться противоречащим данным, которые показывают, что американцы вносят больше минимального платежа по своим личным кредитам.Возможное предположение заключается в том, что люди с более высоким доходом с большей вероятностью могли производить более высокие выплаты по долгам, в то время как людям с более низким доходом приходилось останавливать или откладывать выплаты по долгам из-за изменений в занятости из-за COVID-19.

    Ни один тип кредитора не застрахован от трудностей, связанных с COVID-19

    Среди типов кредиторов у финтех-компаний самый большой процент личных кредитных счетов, находящихся в затруднительном положении (8%), за которыми следуют банки (5%).

    Банки, однако, имеют наибольшую среднюю сумму личного кредита (13 514 долларов США), за ними следуют финансовые технологии (10 338 долларов США).

    Уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам во всех коммерческих банках в начале 2020 года составлял 2,47%; он не был таким высоким со второго квартала 2013 года, когда США все еще восстанавливались после Великой рецессии.

    Уровень просроченной задолженности превышал 4% с 2008 по 2010 год, а затем неуклонно снижался, пока не стабилизировался в 2015 году. имеют короткий срок погашения.Проблема с займами до зарплаты заключается в высокой стоимости, которая может заманить заемщика в порочный круг.

    По состоянию на 2019 год в 33 штатах по-прежнему разрешались кредиты до зарплаты и не регулировались процентные ставки.

    Процентные ставки по кредитам до зарплаты в то время варьировались от 154% в Орегоне до 677% в Огайо. Сборы и проценты по кредитам до зарплаты отличаются от традиционных кредитов и в конечном итоге обходятся заемщику гораздо дороже.

    Совет управляющих Федеральной резервной системы выпустил отчет об экономическом благополучии У.S. домохозяйств в 2019 году, с дополнительными данными за апрель 2020 года. В отчете показано, что 2% американцев должны будут использовать ссуду до зарплаты, депозитный аванс или овердрафт для покрытия экстренных расходов в размере 400 долларов. Двенадцать процентов американцев никоим образом не смогут оплатить расходы в размере 400 долларов.

    Более ранний проект The Pew Charitable Trusts сообщил, что 69% американцев используют свой первый кредит до зарплаты для повторяющихся расходов, таких как коммунальные услуги, счета по кредитным картам, арендная плата или выплаты по ипотеке или продукты питания.Этот факт развенчивает распространенное мнение, что кредиты до зарплаты — это краткосрочное решение для непредвиденных расходов.

    По данным Федеральной резервной системы, в 2019 году 6% взрослого населения США не имели расчетного, сберегательного счета или счета денежного рынка. Половина этих взрослых использовали какую-либо форму альтернативных финансовых услуг — денежный перевод, услугу обналичивания чеков, кредит в ломбарде, кредит под залог автомобиля, кредит до зарплаты, аванс по зарплате или аванс на возврат налогов.

    Еще 16% взрослого населения США имели банковский счет, но также пользовались альтернативными финансовыми услугами.Из всех взрослых в США, которые пользовались альтернативными финансовыми услугами, 15% занимали деньги, используя ссуды до зарплаты или авансовые платежи. Среди всего взрослого населения 3% использовали ссуду до зарплаты или аванс до зарплаты.

    Правительство обновляет руководство по кредитам в небольших долларах

    В мае 2020 года Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Совет Федеральной резервной системы, Национальное управление кредитных союзов и Управление валютного контролера выпустили совместное руководство для финансовых учреждений, чтобы поощрять их предлагать ответственные кредиты в небольших долларах.

    Агентства ранее выпускали отдельные противоречивые инструкции. Это совместное предприятие направлено на обеспечение единых принципов для всех финансовых учреждений. Этот шаг был сделан после того, как в марте агентства сделали совместное заявление, призывающее банки, сберегательные ассоциации и кредитные союзы предлагать ответственные кредиты в небольших долларах в ответ на COVID-19.

    Небольшие ссуды в долларах могут помочь американцам справиться с временной нехваткой наличности, непредвиденными расходами или потерей дохода в периоды экономического стресса или восстановления после стихийных бедствий.Финансовые учреждения, деятельность которых регулируется на федеральном уровне, должны предлагать кредиты, соответствующие принципам безопасности и надежности, а также нормативным актам, в том числе законам о защите прав потребителей.

    Если вы имеете право на небольшой кредит в долларах от финансового учреждения, это более безопасный и менее дорогой метод заимствования, чем кредит до зарплаты.

    Источники

    • Совет управляющих Федеральной резервной системы (2020 г.). «Уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам, все коммерческие банки.
    • Совета управляющих Федеральной резервной системы (2020 г.). «Отчет об экономическом благополучии домашних хозяйств США в 2019 г.».
    • Совета управляющих Федеральной резервной системы (2020 г.). «Финансовая ставка по личным кредитам». в коммерческих банках, кредит на 24 месяца».
    • Совет управляющих Федеральной резервной системы, Бюро финансовой защиты потребителей, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Национальное управление кредитных союзов, Управление валютного контролера (2020).«Совместное заявление, призывающее к ответственному кредитованию в небольших долларах в ответ на COVID-19».
    • Совет управляющих Федеральной резервной системы, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Национальное управление кредитных союзов, Управление валютного контролера (2020). «Принципы межведомственного кредитования для предоставления ответственных кредитов в небольших долларах, май 2020 г.».
    • Центр ответственного кредитования (2019). «Карта процентных ставок до зарплаты в США».
    • Торгово-промышленная палата (2020). «Статистика потребительского кредита.
    • Федеральный резервный банк Сент-Луиса (2019 г.). «Быстрые наличные и ссуды до зарплаты».
    • Благотворительные фонды Pew (2012 г.). «Кредитование до зарплаты в Америке: кто берет взаймы, где они берут и почему».
    • TransUnion (2020 г.). «Тенденции выдачи потребительских кредитов, баланса и просроченной задолженности: первый квартал 2020 г.».
    • TransUnion (2020 г.). «Отчет о финансовых трудностях — десятая волна».
    • TransUnion (2020 г.). «Ежемесячный обзор отрасли за май 2020 г.».
    • TransUnion (2020). «Отчет об анализе отрасли финансовых услуг за 1 квартал 2020 года.»
    Поделиться этой страницей

    часто задаваемых вопросов — Моя учетная запись | Продвижение Америки

    Если вам было отказано в кредите и у вас есть вопросы, связанные с точностью кредитной информации, использованной для принятия этого решения, вы можете запросить свой кредитный отчет в бюро кредитных историй. Advance America не может предоставить подробную информацию, связанную с вашим кредитным отчетом, и вы должны напрямую связаться с кредитным бюро для проверки вашей информации.Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы имеете право оспорить ошибку непосредственно в бюро кредитных историй.

    Во-первых, взгляните на уведомление о неблагоприятных действиях, полученное во время отказа в выдаче кредита. Это уведомление будет информировать вас о кредитном бюро, используемом для принятия решения о кредите — либо FactorTrust, либо Clarity. После идентификации следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы получить свой кредитный отчет.

    ФакторТраст

    • Чтобы запросить отчет онлайн: нажмите здесь, чтобы заполнить онлайн-форму Factor Trust

    • Факс или почта — распечатайте и заполните печатную копию формы и отправьте по факсу или почте в Factor Trust вместе с копией вашего водительского удостоверения:

      FactorTrust, Inc.
      Внимание: запросы потребителей
      PO Box 3653
      Alpharetta, GA 30023
      Факс: (770) 980-9414

    • Спор можно подать непосредственно в FactorTrust, заполнив форму по этой ссылке. Спор также может быть подан в письменной форме по факсу или по почте по указанному выше адресу и должен включать следующую информацию:

      .
      • Имя
      • Последние четыре цифры вашего номера социального страхования
      • Дата рождения
      • Текущий номер телефона
      • Текущий адрес
      • Номер оспариваемого кредитного отчета
      • Описание каждого пункта отчета, который вы оспариваете

    FactorTrust предоставит вам результаты вашего спора и обновленный отчет для потребителей в течение 30 дней.

    Прозрачность

    Форма кредитного отчета Clarity Services доступна по этой ссылке. Отправьте форму по факсу или по почте по следующему адресу:

    Clarity Services, Inc.
    PO Box 16
    Allen, TX 75013
    Факс: (972) 390-5743

    ДжРФМ | Бесплатный полнотекстовый | Просрочка по кредиту: некоторые определяющие факторы

    1. Введение

    Разумное управление кредитным риском для минимизации просроченной задолженности по кредиту — это проблемы, с которыми финансовые учреждения сталкиваются, чтобы выжить как в условиях хорошей, так и плохой экономики.Высокие просрочки по кредитам могут привести к проблеме с ликвидностью, что приведет к краху финансового учреждения и поставит под угрозу экономику страны. Принципы хорошего кредитования гласят, что кредит не должен предоставляться заемщику до тех пор, пока источник погашения не будет достаточно определен. Возникновение финансового кризиса в Соединенных Штатах, Дубае, Ирландии и Греции предоставило дополнительные доказательства того, что легкая доступность кредитов может привести к беспрецедентному уровню долга. Во время финансового кризиса 2008 года общий долг в США.Южная Корея и Европа в три раза превышали ВВП этих стран (Dhameja 2010). Действительно, высокий уровень неплатежей в этих странах привел к банкротству и закрытию банков и финансовых учреждений. Две основные финансовые группы участвуют в предоставлении кредитов малайзийским заемщикам. Это банковская система и небанковский финансовый посредник. Банковская система состоит из коммерческих банков, торговых банков и исламских банков, в то время как небанковские финансовые посредники состоят из финансовых институтов развития и других организаций, созданных для развития и продвижения ключевых секторов, которые считаются стратегически важными для общего цели социально-экономического развития страны (Центральный банк Малайзии, 1994 г.).Также в эту группу входят страховые компании. Предыдущие исследования ставок по кредитам в основном сосредоточены на модели кредитного скоринга и институциональных факторах. Тем не менее, выявление причин просрочки кредита с точки зрения заемщика также имеет решающее значение. Имея это в виду, цель настоящего документа состоит в том, чтобы представить факторы, способствующие просроченной задолженности по кредиту, с точки зрения заемщиков. Поскольку коммерческие банки и небанковские финансовые посредники являются основными поставщиками финансовых услуг в стране, образцы для данного исследования собираются из этих двух категорий.Этот документ организован следующим образом: Раздел 2 представляет соответствующую литературу. Данные и методология описаны в Разделе 3. Раздел 4 представляет описательную статистику и результаты испытаний, а Раздел 5 подводит итоги исследования.

    2. Обзор литературы

    Многие авторы предположили, что просроченный кредит может быть результатом нежелания или неспособности заемщика погасить его (Quercia and Stegman 1992; Greenbaum et al. 2019; Godquin 2004; DeYoung et al. 2008; Кассим и Рахман, 2018 г.).Эта предпосылка подчеркивает процедуры оценки кредитоспособности, которые традиционные кредиторы использовали при проверке потенциальных заемщиков. До сегодняшнего дня модель кредитного скоринга является наиболее известной моделью, используемой при оценке кредитного риска многими финансовыми учреждениями. Пять областей, которые обычно включаются в модель оценки кредитоспособности, — это обеспечение, которое относится к активу, используемому для обеспечения долга, способность, которая измеряет способность заемщика обслуживать погашение, характер, который относится к послужному списку заемщика, состояние экономики страны. заемщиков, а также капитал, который относится к собственному капиталу заемщика (Greenbaum et al.2019). Основываясь на проведенном кредитном анализе, кредиторы не будут кредитовать соискателей кредита, если они считают, что соискатель кредита слишком рискован и не выполнит обязательства по кредиту. Однако помимо переменных, обычно используемых в модели кредитного скоринга, необходимо тщательно изучить и другие факторы. Среди этих факторов социально-экономические характеристики, такие как уровень образования, пол, а также личное отношение к кредитному менеджменту. В более раннем исследовании, проведенном Мартином (1997 г.), проанализированном определяющие факторы платежеспособности заемщиков Grameen Bank, было обнаружено, что уровень образования и площадь земли, которой владеют заемщики, оказывают положительное влияние на платежеспособность.Что касается пола, Derban et al. (2005) сообщили, что женщины-заемщики в своем исследовании приводят к более низкому уровню убытков по кредитам. Тем не менее Годкин (2004) утверждал, что женщины-заемщики не лучше рассчитывают на заработную плату, чем их коллеги-мужчины. Этот вывод был поддержан Bassem (2008), а также выводами Kassim and Rahman (2018), свидетельствующими о том, что кредитование женщин в Тунисе и Малайзии не способствовало значительному улучшению показателей погашения, хотя женщины обычно считаются более ответственными и дисциплинированными по сравнению с женщинами. мужчины.Аналогичное исследование Lu et al. (2009) по неформальному кредитованию обнаружили, что характеристики кредита, такие как срок погашения, кредитная культура, предыдущий долг, платежеспособность, а также атрибуты заемщика, такие как семейное положение, здоровье, возраст и место жительства, являются одними из основных факторов, влияющих на процент дефолтов. Ким (2015) утверждал, что домохозяйства, как правило, не выплачивают свои необеспеченные кредиты для обеспечения права собственности на жилье, что указывает на актуальность требования залога для снижения просрочек или дефолтов. Исследования также показали, что как «мягкая», так и «жесткая» информация может повлиять на схемы погашения заемщиков ( ДеЯнг и др.2008). Мягкая информация, такая как большое расстояние между заемщиком и кредитором, связана с более высоким риском дефолта, поскольку расстояние мешает сбору информации о заемщиках. ДеЯнг и др. (2008) утверждали, что географическая близость может повлиять на способность и желание заемщиков собирать «неопределенную» неколичественную информацию, необходимую для доступа к кредитоспособности заемщиков. Нередко кредиторы неохотно посещают соискателей кредита, которые находятся далеко от своих финансовых учреждений.Эта практика может привести к информационной асимметрии, в результате чего хорошие клиенты будут отклонены, а «неплательщикам» будут предоставлены кредиты на основе достоверной информации, предоставленной в приложениях. На самом деле информационная асимметрия является одним из основных факторов, влияющих на кредитный риск финансирования микропредприятий, который имеет место, когда кредитор испытывает трудности с поиском и получением информации о кредитоспособности заемщиков (Godquin 2004). Кассим и Рахман (2018) заявили, что проблемы с моральным риском, характерные для заемщика, такие как сокрытие информации о существующих кредитных соглашениях, что привело к чрезмерным обязательствам, и отсутствие мотивации для выполнения финансовых обязательств, повышают риск дефолта среди микрофинансовых заемщиков в Бангладеш.На самом деле Смит (1964) предположил, что при оценке факторов, влияющих на просроченные кредиты, необходимо включать показатели психологических характеристик, таких как стабильность, чувство приверженности и ориентация на будущее. Это утверждение было поддержано исследованием Годквина (2004), в котором было установлено, что невозврат кредита связан с отношением заемщиков, поскольку заемщики, у которых есть достаточно денег для возмещения, предпочли стратегически просрочить свои кредитные обязательства. Некоторые кредиторы рассматривают кредитную историю и платежные привычки на основе информации, полученной через агентства кредитной информации, если таковая имеется (Арслан и Каран, 2010 г.).Пури и др. (2017) изучали ссуды, выданные немецкими банками, и утверждали, что практическим решением для сокращения неплатежей по кредитам для новых клиентов является поощрение клиентов к открытию транзакционного счета, который позволяет банкам собирать информацию о покупательских привычках клиента и использовать ее в качестве основы для проверки. до принятия кредитного решения. Они также обнаружили, что банки, обладающие информацией о взаимоотношениях, действуют иначе, чем банки, не располагающие этой информацией, как при проверке, так и при мониторинге деятельности по погашению кредита.В более позднем исследовании Аристея и Галло (2016 г.), определяющих факторы, определяющие трудности с погашением ипотечных кредитов итальянскими домохозяйствами, утверждалось, что более молодой заемщик, снижение уровня дохода, статус иммигранта и менее эффективные меры учреждения по наказанию неплательщиков положительно связаны с существованием отрицательного погашения. поведение. Авторы рекомендовали меры политики для повышения эффективности управления кредитными рисками среди финансовых учреждений, и необходимы усилия по повышению финансовой грамотности, чтобы можно было снизить трудности с погашением ипотеки домохозяйствами и вероятность неплатежеспособности.Некоторые из этих выводов аналогичны выводам Gerardi et al. (2010), в которых утверждалось, что существует значительная отрицательная корреляция между числовыми способностями и просроченной ссудой, а финансовая грамотность была определяющим фактором кризиса субстандартного ипотечного кредитования. Действительно, важность хорошей финансовой самоэффективности, которая характеризуется лучшими финансовыми знаниями и позитивным финансовым поведением, связана с лучшим финансовым благополучием, включая погашение долгов, подчеркиваемая многочисленными исследователями (Lown et al.2015 г.; Чонг 2017; Шим и др. 2019). Найт и Берман (2013) и Аль-Шами и др. (2020) также подтвердили положительную связь между этими ценностями со своевременным погашением и успехом в бизнесе.

    3. Методология исследования

    Для анализа было отобрано в общей сложности 516 анкет, собранных в период с 2018 по 2019 год, со всей необходимой информацией, заполненной заемщиками как из местных коммерческих банков, так и из небанковских финансовых посредников в Малайзии. Используемый метод выборки представляет собой комбинацию простой случайной выборки и метода снежного кома.Выбор выборки определялся, прежде всего, готовностью участников предоставить ответы для структурированного опроса или интервью, исходя из того, что вся собранная информация будет храниться в тайне.

    Как обсуждалось ранее, небанковские финансовые учреждения были созданы правительством с особыми полномочиями по развитию секторов, важных для социально-экономического развития страны. По этой причине эти финансовые учреждения обязаны брать на себя риск, который не берут на себя коммерческие банки.Несмотря на то, что оба типа финансовых учреждений предоставляют аналогичные продукты и услуги, небанковские финансовые учреждения подвержены более высокому кредитному риску, поскольку их целевым рынком являются заемщики с более высокой долей заемных средств и более рискованные заемщики, с которых будет взиматься более высокая премия по кредитам (Kang 2014). Чтобы выяснить, существует ли разница между уровнем просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков и небанковских финансовых посредников, был проведен независимый выборочный t-тест для проверки следующей гипотезы. Гипотеза   1.

    Уровень просроченной задолженности заемщиков коммерческих банков ниже, чем у небанковских финансовых организаций.

    U-критерий Манна-Уитни будет использоваться для сравнения распределений баллов, полученных от этих двух независимых групп. H 0 указано, поскольку нет никакой разницы между двумя группами, и будет отклонено, если распределение популяции различно. Z-показатель для теста Манна-Уитни рассчитывается следующим образом:

    г=(U1+0.5)−U1+U22/n1n2(n1+n2+1)12

    (1)

    когда абсолютное значение полученного значения z меньше 1,96, сохраните H 0 и наоборот. На основании обзора литературы важные атрибуты заемщика, такие как пол, уровень образования, общий доход домохозяйства в месяц, наличие залога , расстояние между заемщиком и кредитором и доступность личного финансового планирования будут изучены на предмет их влияния на погашение кредита с использованием логистической регрессии. Логистическая регрессия работает с биномиальными переменными отклика, чтобы обеспечить предсказание дихотомического результата.Этот метод выбран для исследования, поскольку цель состоит в том, чтобы определить, что заставляет заемщика либо платить, либо не платить вовремя (бинарный, дихотомический), и его можно использовать для изучения взаимосвязей между категориальной переменной результата и одной или несколькими категориальными или непрерывные переменные-предикторы (Пенг и др., 2002; Такма и др., 2016). Логистическая регрессия моделирует вероятность исхода на основе индивидуальных характеристик, при этом вероятность представляет собой логарифмическое отношение шансов, а логарифм определяется как:

    log [P/(1 − P)] = β 0 + β 1 X 1 + β 2 X 2 + …..β м X м + ε i

    (2)

    где P указывает вероятность события, и в этом исследовании она будет равна «0» при возникновении просрочки по кредиту или «1» при отсутствии просрочки. Модель логистической регрессии, которая будет использоваться для этого исследования, выражается следующим образом:

    Y i = In (P/1 − P) = β o + β 1 GEN + β 2 EDU + β 3 HI + β 4 BLD + 5 COL β β 6 FP + ε i

    (3)

    где

    Y i = Просрочка (0 — просрочка имеет место, 1 — просрочка отсутствует)

    GEN = Пол (1 — мужской, 2 — женский) уровень диплома, степень бакалавра и аспирантуру)

    HI = общий доход домохозяйства в месяц указывает общий валовой доход до налогообложения, полученный всеми членами домохозяйства в месяц

    COL = залог (0 — залог не требуется, 1 — залог обязательно),

    BLD = расстояние между заемщиком и кредитором, относится к географическому расстоянию между заемщиками и кредиторами, измеряемому в километрах

    FP = наличие личного финансового планирования, такого как бюджет (0 — нет месячного бюджета, 1 — есть месячный бюджет) ,

    Статистически значимый коэффициент индивидуальной регрессии β будет проверен с использованием статистики Вальда хи-квадрат. Независимые переменные являются значимыми предикторами для зависимой переменной, когда pHosmer и Lemeshow 2000):

    Cg*=∑k=01∑k=110(Ok1−Ek1)2Ek1

    (4)

    Статистика теста соответствует распределению хи-квадрат с n − 2 степенями свободы. Основываясь на распределении C g для бинарной логистической регрессии, c = 2, ожидается, что C g будет иметь приблизительное распределение χ 2 с (g — 2) × (c — 1) степенями свободы.Незначительный результат желателен для информирования о том, что предсказание модели существенно не отличается от наблюдаемого.

    Пропустить программу оплаты | OH KY Кредитные платежи по кредитным союзам | GECU

    Если вы решите пропустить платеж, ваша текущая дата платежа будет перенесена на один месяц вперед, как если бы вы заплатили. Проценты по кредиту будут продолжать начисляться в течение пропущенного платежного периода, а срок погашения кредита будет перенесен на один месяц вперед. Все условия останутся прежними, и вы возобновите свой следующий регулярный платеж.Это так просто!

    Право на участие

    • Вы должны иметь хорошую репутацию (не иметь правонарушений или отрицательного баланса) на любых счетах, в том числе на тех, по которым вы можете быть поручителем. Любой просроченный в настоящее время кредит или кредит, который ранее был просроченным, может быть неприемлемым.
    • Кредит должен быть текущим или иметь льготный период. Это включает в себя все, что вы можете быть со-подписантом.
    • Вы должны совершить шесть (6) платежей по кредиту до пропущенного платежа.

    Skip-a-Pay доступен только для определенных типов кредитов GECU, в том числе:

    • Кредиты на новые или подержанные автомобили
    • Кредит на мотоцикл/квадроцикл/гидроцикл
    • Подписные ссуды
    • Потребительский кредит с новым или подержанным автомобилем в качестве залога
    • Потребительский кредит под залог мотоцикла/квадроцикла/гидроцикла
    • Образовательные кредиты
    • Кредиты без титула

    Следующие типы кредитов GECU не имеют права на участие в программе Skip-A-Pay: любой кредит на недвижимость или кредитная линия, кредитные карты, бизнес-кредиты, кредиты HELP, кредиты с овердрафтом, кредиты на жилые дома, кредиты на лодки, окончательные платежи по воздушному шару, личные кредиты с лодкой или RV в качестве залога, а также наша кредитная линия в любое время.

    Есть ли плата?

    После того, как мы одобрим и обработаем ваш запрос, комиссия за обработку в размере 40 долларов США будет добавлена ​​к балансу вашего кредита.

    Как я узнаю, что моя заявка одобрена?

    Вы получите подтверждение по почте, в котором будет указана дата следующего платежа!

    Важные примечания

    • Вы несете ответственность за прекращение платежа за пропущенный месяц, если вы настроили Skip-a-Pay через GECU Online Banking, службу оплаты счетов другого финансового учреждения или если ваш платеж инициирован другим финансовым учреждением.
    • Мы не можем отменить какой-либо платеж, который вы установили, если он не был остановлен на выбранный месяц. Если вы не знаете, как настроен ваш платеж, свяжитесь с нами по телефону: 513.243.4328 / 800.542.7093 или по электронной почте: [email protected].
    • Пожалуйста, верните заявку не менее чем за 10 рабочих дней до даты платежа, но не более чем за 30 дней до даты платежа.

    Отправьте запрос онлайн

    Отправьте запрос не менее чем за 10 дней до срока платежа, но не более чем за 30 дней до установленного срока. Когда вы отправляете запрос через Интернет, вы получите подтверждение или отказ по электронной почте в течение 4–5 рабочих дней.

    Это соглашение должно быть подписано всеми лицами, подписавшими и поручившими первоначальное Соглашение о займе. В течение календарного года может быть удовлетворено до двух (2) запросов Skip-A-Pay. Я признаю, что если плата за обработку будет добавлена ​​к основному остатку кредита, мой основной остаток кредита увеличится, и проценты будут начисляться на полученный новый баланс в соответствии со всеми другими условиями настоящего соглашения.Следующие типы кредитов GECU не имеют права на участие в программе Skip-A-Pay: любые кредиты на недвижимость или кредитные линии, кредитные карты, бизнес-кредиты, кредиты HELP, кредиты с овердрафтом, кредиты на жилые дома, кредиты на лодки, окончательные платежи по воздушным шарам, личные кредиты. с лодкой или жилым домом в качестве залога, любой кредит, который был выдан в течение последних шести (6) месяцев, и любой просроченный кредит. Любой просроченный в настоящее время кредит или кредит, который ранее был просроченным, может быть неприемлемым. Регистрируясь в программе Skip-a-Pay, вы соглашаетесь с условиями и положениями и просите GECU пропустить один ежемесячный платеж и перенести срок оплаты вашего обычного ежемесячного платежа на один месяц вперед.За эту услугу взимается плата за обработку в размере 40 долларов США, и пропуск платежа продлит срок вашего кредита, а проценты будут продолжать начисляться на ваш кредит в течение всего периода пропущенного платежа; кроме того, регистрация в программе означает, что вы разрешаете GECU продлевать ваш окончательный платеж по кредиту по мере необходимости. Ваш платеж вернется к исходному графику платежей после пропуска платежа. Платежи и кредиты применяются в следующем порядке: любые просроченные суммы, начисленные проценты или финансовые расходы; выдающийся руководитель.Платежи, осуществляемые в дополнение к регулярно запланированным платежам, применяются в следующем порядке: любые причитающиеся сборы или сборы; начисленные проценты или финансовые расходы; выдающийся руководитель. В некоторых случаях, исходя из размера вашего остатка, начисленные проценты могут превышать сумму вашего следующего регулярного платежа; может пройти несколько месяцев, прежде чем вы начнете уменьшать свой основной баланс. Подача заявки не гарантирует одобрения. GECU имеет право отклонить любой запрос Skip-A-Pay. Вы соглашаетесь обезопасить GECU от любых последствий, связанных с отклонением запроса Skip-A-Pay.Если ваша заявка будет отклонена, вы получите уведомление по почте. Все остальные условия оплаты вашего Кредитного договора/Векселя останутся в полной силе.

    Если ваш ежемесячный платеж обычно генерируется через службу оплаты счетов или инициируется, например, в другом финансовом учреждении, вы несете ответственность за остановку платежа за месяц, который вам разрешено пропустить. Вы разрешаете GECU приостанавливать любые автоматические переводы, генерируемые GECU, на месяц Skip-A-Pay.

    Я понимаю, что пропуск платежа по кредиту может повлиять на любую защиту GAP или другой полис кредитного страхования, и я беру на себя ответственность за проверку в моей страховой компании/компаниях их полисов того, как участие в программе GECU Skip-A-Pay может повлиять на мое покрытие. Согласовано, что настоящее Соглашение не будет нарушать существующий приоритет любого Обеспечения для Облигации и Кредитного союза, и Заемщик(и) намеревается(-ют), чтобы любой Инструмент обеспечения или заменяющий Инструмент обеспечения сохранял тот же приоритет, что и первоначально зарегистрированный, как если бы настоящее Соглашение было исполнено, предложено , а также доставлены и зарегистрированы на дату первоначальной Ноты и Ценной бумаги, как указано в настоящем документе.

    Я разрешаю Кредитному союзу хранить заявление Skip-A-Pay в электронном виде. Если я подам свое заявление в электронном виде, я понимаю, что вы не гарантируете безопасность данных и не будете нести ответственность за их перехват третьими лицами.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.