Момент займ отзывы: Отзывы о компании Деньги Гарант

Содержание

Отзывы о сервисе онлайн займов и визитах в офисы | Срочно и выгодно взять заем

Заполняя и направляя в адрес ООО МКК «РФМ» (далее — Общество), данную форму анкету, я подтверждаю свое согласие или не согласие с обращением ООО МКК «РФМ» в бюро кредитных историй для получения кредитного отчета, состав которого определяется в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», и проверки сведений, указанных в настоящей Анкете.

А также подтверждаю свое согласие или не согласие ООО МКК «РФМ» на предоставление информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях», касающейся выполнения принятых мной обязательств по заключаемым с ООО МКК «РФМ» договорам займа, всех изменений к ним, а также на предоставление персональных данных (фамилия, имя, отчество, прежние Ф.И.О. (если данные сведения были изменены), дата и место рождения, адрес регистрации по месту жительства и адрес фактического проживания, паспортные данные), всех изменений по персональным данным и иной информаций, необходимой для идентификации клиента в ООО МКК «РФМ».

Указанное выше согласие на проверку и передачу информации в БКИ предоставляется в соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» на весь срок действия договоров займа, заключенных, либо заключаемых впоследствии Заемщиком с ООО МКК «РФМ».

Заполняя и направляя в адрес ООО МКК «РФМ» (далее — Общество), данную форму анкету, я подтверждаю свое согласие или не согласие с обращением ООО МКК «РФМ» в бюро кредитных историй для получения кредитного отчета, состав которого определяется в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», и проверки сведений, указанных в настоящей Анкете.

А также подтверждаю свое согласие или не согласие ООО МКК «РФМ» на предоставление информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях», касающейся выполнения принятых мной обязательств по заключаемым с ООО МКК «РФМ» договорам займа, всех изменений к ним, а также на предоставление персональных данных (фамилия, имя, отчество, прежние Ф.И.О. (если данные сведения были изменены), дата и место рождения, адрес регистрации по месту жительства и адрес фактического проживания, паспортные данные), всех изменений по персональным данным и иной информаций, необходимой для идентификации клиента в ООО МКК «РФМ».

Указанное выше согласие на проверку и передачу информации в БКИ предоставляется в соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» на весь срок действия договоров займа, заключенных, либо заключаемых впоследствии Заемщиком с ООО МКК «РФМ».

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

  1. На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).

  2. Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).

    Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.

  3. Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.

    Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.

  4. Заполните кредитную анкету:

    — ФИО и доход,

    — данные паспорта РФ,

    — ваши контакты.

    Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.

  5. Нажмите Дальше.

    Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.

  6. Дальше есть варианты:

    • Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
    • Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.
    • Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.

      Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.

  7. Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.

  8. Заказ оплачен.

    Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.

  1. Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.

    Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.

  2. Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.

    Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.

  3. Погасить досрочно можно там же — для этого:

    • Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
    • Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
    • Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
  4. Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.

О Фонде «АГАТ» — Отзывы о Фонде

Шли в «АГАТ» за финансовой поддержкой, а получили гораздо больше. Самое главное — то, что деньгами не оценить.

Мы пришли в Фонд “АГАТ” в самом начале нашего пути, не все в нас верили, а узнав, что у нас 3 учредителя, были сомнения, что мы не рассоримся и не распадемся в процессе участия в программе. Но, поверили! Спасибо огромное всем «агатовцам» (под этим словом я понимаю всех, причастных к фонду: руководителей, сотрудников, наставников и подопечных) за то, что поддержали нас и так долго курировали наш проект. До сих пор в отличных отношениях с нашим наставником Александром Гаврюшенко, до сих пор общаемся с сотрудниками фонда и выпускниками.

Какую поддержку нам оказали? Всех интересует вопрос: сколько дали денег? Денег нам одобрили немного, так как было много рисков, а мы эти деньги за один день потратили: купили свои первые километры ткани в Китае (до этого покупали ткани только у поставщиков в России). Но для нас это было настолько вовремя! В Фонде недоумевали, что мы потратили деньги на тряпки, однако для нашего производства это был рывок, огромный шаг вперед и переход на новый уровень. Как я уже сказала в начале, основная помощь Фонда заключается не в деньгах, а в том, что мы на протяжении 2 лет были в тесном контакте с нашим наставником, получали ценные советы, совершенно новый, экспертный взгляд со стороны, моральную поддержку, общение с такими же, как мы, начинающими предпринимателями, обучающие мероприятия и многое другое, что никак нельзя оценить материально, а если и взяться оценивать, то это будут немалые деньги.

Мы все это ценим, теперь вспоминаем с умилением первые наши встречи с наставником, все пройденные за это время этапы и с пониманием относимся к сомнениям, которые возникли у сотрудников Фонда, когда они с нами впервые познакомились. И прав был Андрей (прим. директор Фонда, Андрей Удалов), когда сказал, что 3 учредителя — это много для такого проекта потому, что мы через год, в целях сохранения проекта приняли решение выкупить долю у одного из учредителей. И сбылись все наставления Александра Гаврюшенко, были достигнуты планы, которые мы ставили в начале пути и теперь ставим новые, амбициозные планы. Недавно я наткнулась на наши первые отчеты, которые мы посылали в Фонд, улыбнулась тем цифрам и вспомнила, какими мы были тогда. Желаем удачи и развития Фонду “АГАТ”, прекрасных выпускников. “АГАТ” навсегда остался в нашем сердце.

Спасибо, что поверили в нас, а мы будем идти дальше, развивать единственное в России производство текстильной амуниции для лошадей и соответствовать нашему слогану: «Будь первым с Первой!»

Бизнес: Первая Конная Мануфактура

отзывы клиентов, которые брали займ, и должников кредитной организации

Первый займ без процентов, удобный и понятный в использовании интерфейс сайта и приложения, возможность досрочного погашения. Не обнаружила. А может быть ворона, пам—парам—парам—парам, а может и собака, пам—парам—парам—парам а может и корова, пам—парам—парам—парам, погасят мой кредит? Жить нужно лишь только по средствам, кредиты, ипотеки, все это вселенское зло и обман, а уж микрозаймы это прямое доказательство существования дьявола. Уверена, кто-то хотя бы раз в жизни слышал такое или думал в подобном направлении. Но порой бывают такие ситуации и обстоятельства, что без обращения к таким услугам не обойтись, к счастью «рынок» сейчас наполнен и насыщен, поэтому желания и нужды, любого клиента удовлетворяются сполна. В один из жизненных периодов довелось познакомится с организацией микрозаймов «Займер», в первую очередь меня привлекло абсолютное отсутствие процентов, конечно только на первый займ. Но далеко не все подобные организации могут похвастать и такой щедростью и роскошью. Далее порадовала дополнительная услуга досрочного погашения и конечно весьма удобный, понятный и приятный интерфейс «Займера», так же довольно таки не просто оставить без должного и вполне заслуженного внимания. Взяв не самую большую сумму, на довольно таки краткий срок и рассчитавшись с ней досрочно, мне не довелось столкнуться с подводными камнями и недостатками этой организации, поэтому к счастью ничего плохого сказать о ней не могу и не хочу. Но если же ваша платежеспособность, близка к нулю, кредитная история является сугубо отрицательной, вы являетесь стабильным неплательщиком и ещё один кредит, пусть и микроформата, продолжит тянуть вас на дно большим и тяжёлым камнем, советую проходить мимо и даже не думать в сторону подобных организаций. Если же нет, то порой «Займер», может здорово выручить, но конечно лучше чтоб никакой нужды в деньгах никогда не было.

еще

‎App Store: Погашение кредитов

Оплачиваете кредит?
Оплачивайте выгодно и удобно кредит или заём любого банка или микрофинансовой организации России с любой банковской карты.

Преимущества приложения:
— Оплата кредита онлайн, без посещения банка, не выходя из дома.
— Можно оплатить через приложение кредит любого банка России. В том числе кредит ОТП Банк, Home Credit, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф банк, Русфинанс Банк, Восточный Банк, Сетелем, Почта Банк, Русский Стандарт, МТС банк, Банк Дом.РФ.
— Оплатить кредит можно по номеру счета, номеру карты или номеру договора, в зависимости от вашего банка.
— Оплата кредита с карт Visa, Masterсard, Maestro или МИР любого банка России (карта должна поддерживать сервис безопасности 3-D Secure).

— Сохраняется вся история платежей, осуществленных в сервисе «Погашение кредитов» от «Золотой Короны». В любой момент можно проверить информацию по ранее совершенному платежу или повторить его.
— Просмотр и отправка квитанций на электронную почту.
— Настраиваемые напоминания о платежах: push-уведомления и электронная почта.
— Используется защищенное соединение, данные защищены в соответствии со стандартом PCI DSS.
— Бесплатный круглосуточный Информационный центр.

Наш сайт:
https://koronapay.com/repayment/online

Информационный центр:
— круглосуточный телефон +7 495 766-19-80,
— адрес электронной почты [email protected],

— Telegram +7 (913) 472-65-93,
— WhatsApp +7 (495) 222-33-20.
Если вам нравится приложение, поставьте нам 5 звёзд. Это поможет другим людям найти сервис удобного погашения кредитов. Если у вас есть вопросы, пишите на [email protected] – мы поможем

Нас находят по запросам: оплатить кредит онлайн, оплата кредита, оплата кредитов, заплатить кредит, погашение кредита, погашение займа, погашение кредитов, погашения кредитов, банк, МФО, koronapay, мои кредиты

Услуга по переводу денежных средств без открытия счета предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г. (г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 86, ОГРН: 1025400002968), на основании Договора о комплексном обслуживании клиента по оказанию услуг с использованием Личного кабинета «Погашение кредитов» (текст представлен на сайте rnko.ru).

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1

Кредит дешевле рассрочки!

Настоящим я даю свое согласие ООО «Много Мебели», зарегистрированному по адресу: Российская Федерация, Саратовская область, Саратовский район, с. Клещевка, Литер Г2 1 здание на обработку моих персональных данных (далее – «ПДн»), которые указаны в настоящей форме, а также иных персональных данных, которые стали известны ООО «Много Мебели».

Целями предоставления ООО «Много Мебели» ПДн являются:
  • обработка и исполнение оформленных мною заказов;
  • осуществление клиентской поддержки;
  • обработка сообщений от клиента, которые направлены через форму обратной связи;
  • продвижение представленных к продаже товаров, работ, услуг;
  • проведение клиентских маркетинговых исследований;
  • обеспечение сервиса дистанционной торговли;
  • проведение рекламных акций и акций повышения лояльности клиентов, оповещение клиентов (СМС, WhatsApp, иное), управление доступом в личном кабинете клиента;
  • иные цели, допустимые действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящее согласие дается на осуществление следующих действий в отношении моих ПДн: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, способом как автоматизированной, так и неавтоматизированной обработки ПДн.

Порядок и условия обработки ПДн регулируются Политикой ООО «Много Мебели» в отношении обработки персональных данных, с дополнительной информацией по вопросам обработки ПДн можно ознакомиться в Правилах работы сайта.

Настоящее согласие может быть отозвано путем направления мной письменного заявления об отзыве согласия на обработку моих ПДн, но при условии установления моей личности.

Build Credit and Pay Down Debt

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда у вас мало денег или у вас большая задолженность по кредитной карте, повседневного фиаско, такого как сломанный водонагреватель или спущенная шина, может быть достаточно, чтобы истощить ваши сбережения и даже превысить лимит по кредитным картам.

Заимствование денег не обязательно должно быть первой линией защиты в таких сценариях, но иногда личный заем может помочь вам вернуться на путь к финансовой стабильности.

Повышение уровня ссуды для физических лиц предлагает заемщикам быстрый и простой процесс подачи заявок и согласований. Квалифицированные заемщики с приемлемой или хорошей кредитной историей могут получить ставки от 5,94% до 35,97% годовых. Ссуды на повышение класса обслуживания могут использоваться для финансирования экстренного ремонта дома, крупных покупок или консолидации долга, и вы можете бесплатно проверить свою ставку без какого-либо влияния на свой кредитный рейтинг, прежде чем совершить покупку.

Select рекомендует выполнить обновление частично из-за полезных инструментов для повышения финансовой грамотности. Когда вы берете ссуду на повышение класса обслуживания, компания предоставляет вам доступ к бесплатному симулятору кредитного рейтинга, который поможет вам визуализировать, как различные сценарии и действия могут повлиять на ваш кредит (аналогично CreditWise от Capital One), а также к диаграммам, которые отслеживают ваш кредитный рейтинг с течением времени. .

Впереди мы рассматриваем Обновление, с учетом льгот, комиссий, сумм займов и продолжительности сроков.

Обзор персонального кредита на повышение категории

Повышение уровня личного займа

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилищных условий, крупная покупка

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление

    2.От 9% до 8%, вычитается из средств займа

  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку

    До 10 долларов США (с 15-дневным льготным периодом)

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка при обновлении варьируется от 5,94% до 35,97%. Ваша процентная ставка будет определяться на основе таких факторов, как ваш кредит, доход, опыт работы и история образования. Общая сумма займа и продолжительность срока также влияют на ваш окончательный годовой доход.

Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам необходимо подписаться на автоплату.Если вы берете ссуду на консолидацию долга, вы также получите лучшую годовую процентную ставку, если решите платить своим кредиторам напрямую (по крайней мере, частью своей ссуды), а не получать денежный депозит на свой текущий счет.

Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не включать все сроки, предлагаемые Upgrade. Фактическая ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой.

Льготы

Ссуды на повышение класса обслуживания быстро и легко получить, и все средства поступят на ваш текущий счет в течение одного рабочего дня после подачи необходимых документов.

Кроме того, Upgrade предлагает несколько основных инструментов, которые помогут новичкам разобраться в своих финансовых привычках и улучшить свой кредитный рейтинг. К ним относятся:

  • Бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам визуализировать, как различные сценарии и действия могут повлиять на ваш кредит
  • Графики, которые отслеживают ваши тенденции и состояние кредита с течением времени, помогая вам понять, как определенные финансовые выборы влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Способность Чтобы подписаться на бесплатный мониторинг кредитных историй и еженедельные обновления VantageScore

Комиссии

Все личные ссуды на повышение класса обслуживания имеют значение 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается прямо из суммы кредита.

Вот пример того, как это может выглядеть:

  • Общая сумма кредита: 10 000 долларов
  • Срок погашения: Срок погашения 36 месяцев
  • Годовая процентная ставка: 16,11% годовых (годовая процентная ставка 12,49% и годовая процентная ставка 5% единовременная комиссия за выдачу кредита)
  • Общая сумма депонирования в вашем банке: 9 500 долларов США
  • Ежемесячный платеж: 343,33 доллара США
  • Общая сумма выплаченных в течение срока кредита: 12 359 долларов США.97

Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Но если вы заплатите с опозданием или пропустите платеж, вы можете получить штраф в размере 10 долларов за просрочку платежа, если ваш платеж не будет получен полностью в течение 15 календарных дней после установленной даты. Этот штраф за просрочку платежа взимается один раз за просрочку платежа.

Сумма ссуды

Сумма ссуды варьируется от 1000 до 50 000 долларов, но не все соискатели имеют право на получение максимальной суммы. Степень, на которую вы имеете право, будет определена на основе вашего кредита, дохода и другой информации, указанной в вашей заявке на получение кредита.

Срок действия

Ссуды на модернизацию предоставляются со сроком погашения от 24 до 84 месяцев.

Bottom line

Персональные ссуды на модернизацию предлагают заемщикам с приемлемой или хорошей кредитной историей способ покрытия основных расходов и консолидации долга, предлагая клиентам возможность узнать о своих кредитах с помощью дополнительных инструментов.

Для достижения наилучших результатов внимательно изучите, что входит в ваш кредитный рейтинг и как работает консолидация долга, прежде чем брать ссуду. И прежде чем подавать официальную заявку, проверьте, какую ставку вы можете получить по предложению кредита на веб-сайте Upgrade.

Если у вас хороший или отличный кредит и вы хотите платить меньше комиссионных, LightStream предлагает индивидуальные ссуды с годовой процентной ставкой от 2,49% для подходящих заемщиков.

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание. Для получения ссуд без комиссии за оформление ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных ссуд.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 1000 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС.Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

9 признаков мошенничества с личным ссудой

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году потребители потеряли почти 3,3 миллиарда долларов в результате мошенничества. Консолидация долга, оплата медицинских счетов и другие услуги могут предложить привлекательные варианты личных займов и заманить ничего не подозревающих потребителей, которые затем узнают, что кредитор был не чем иным, как мошенником.

Как определить, является ли кредитная компания законной? Вот общие признаки потенциального мошенничества с ссудой.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое мошенничество с кредитами физических лиц?

Мошенничество с ссудой — это мошеннический бизнес, который охотится на потребителей, которые ищут быстрые решения своих финансовых проблем, говорит Дэниел Хилл, CFP и президент Hill Wealth Strategies. Обычно их можно найти в Интернете, не имея ни витрины, ни физического адреса.

«Часто это нелегальные бизнес-фронты, которые заявляют, что ссужают деньги, но на самом деле берут деньги у людей», — объясняет Хилл. «Эти сайты могут быть популярными, и они ищут потребителя обещаниями« бесплатных »денег».

9 способов обнаружить мошенничество с личными ссудами

Хотя это неполный список, некоторые из наиболее распространенных способов выявления мошенничества с личными ссудами включают:

  1. Кредитора не интересует история ваших платежей.
  2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.
  3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.
  4. Кредитор звонит, пишет или стучит.
  5. Веб-сайт кредитора не защищен.
  6. У кредитора нет физического адреса.
  7. Кредитор требует от вас немедленных действий.
  8. Кредитор гарантирует одобрение.
  9. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.

1. Кредитора не интересует ваша история платежей.

Истинно уважаемые кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет проверить ваш кредит, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian).Это важно — большинству кредиторов необходимо знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, чтобы быть уверенными в том, что вы будете так же старательно погашать ссуду.

И наоборот, мошенники не заинтересованы в своевременном погашении. Фактически, они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задерживать платежи по ссуде и, как следствие, нести чрезмерно высокие пени и штрафы за просрочку платежа.

Конечно, есть несколько авторитетных кредиторов, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита.Тем не менее, эти кредиторы по-прежнему обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о занятости и образовании, прежде чем предлагать вам ссуду.

Вывод: Изучите и прочтите мелкий шрифт. Убедитесь, что вы работаете с кредитором, которому интересна ваша предыдущая финансовая история.

2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, в которых они ведут бизнес.Если интересующий вас кредитор не перечисляет никаких зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с займом.

Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он законно ведет свою деятельность. Если вы не можете найти такой список, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата для дальнейшей проверки. Вы также можете связаться с Банковским департаментом или Департаментом финансового регулирования вашего штата, чтобы узнать, действует ли компания на законных основаниях там, где вы живете.

Вывод: Проверка регистрации — ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, отделяя мошенничество от законного бизнеса.

3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту

Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые карты, утверждая, что они нужны им для страхования, залога или сборов. Это афера. Законные финансовые учреждения могут взимать плату за вашу заявку, оценку или отчет о кредитных операциях, но эти сборы вычитаются из вашей ссуды.

Предоплаченная дебетовая карта — верный признак мошенничества с получением кредита. Его практически невозможно отследить, как наличные, и вы не сможете заявить о его краже, если добровольно передали его кредитору.

Вывод: Законные кредиторы не будут просить деньги вперед; Комиссия за подачу заявления или оформление кредита обычно вычитается из общей суммы кредита.

4. Кредитор звонит, пишет или удаляет.

Авторитетные кредиторы обычно размещают рекламу ожидаемым образом, например, в Интернете или в других средствах массовой информации. Если вы получили предложение о ссуде по телефону, по почте или даже через дом-в-дверь, немедленно будьте начеку. Согласно FTC, для компаний незаконно предлагать ссуды в США.С. по телефону и просят заплатить до доставки.

Takeaway: Авторитетный кредитор не будет нацеливаться на вас по телефону, через прямую почтовую рассылку или через домогательство.

5. Веб-сайт кредитора небезопасен

При посещении сайта кредитора то, чего вы не видите, может быть столь же важным, как и то, что вы видите. Всегда ищите:

  1. Символ замка на всех страницах, где вас просят предоставить личную информацию.
  2. URL-адрес, который начинается с «https» вместо «http» (дополнительные «s» обозначают «безопасный»).

Символ замка и безопасный адрес означают, что сайт защищен от похитителей личных данных, которые крадут личную информацию и продают ее другим преступникам.

В лучшем случае отсутствие этих мер безопасности означает, что кредитор не беспокоится о целостности сайта. В худшем случае это может означать, что кредитор намеренно оставляет вашу информацию раскрытой в рамках мошенничества с ссудой.

Вывод: Внимательно просмотрите посещаемые веб-сайты ссуды на предмет их надежности.Эти меры безопасности не только затрудняют хакерам кражу вашей информации, но также указывают на то, что вы имеете дело с авторитетной компанией.

6. У кредитора нет физического адреса

Каждый кредитор, в котором вы заинтересованы, должен указать физическое местонахождение. Даже в этом случае вы все равно захотите добавить этот адрес в Карты Google. В некоторых случаях компании, занимающиеся мошенничеством с получением личных займов, будут указывать адреса, которые на самом деле являются пустыми участками.

Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора.Многие мошеннические предприятия предпочли бы остаться незамеченными, чтобы избежать юридических последствий.

Вывод: Всегда полезно вести дела с компанией, которая может предоставить адрес. Компании, которые рекламируют только P.O. Адреса ящиков следует тщательно изучить, прежде чем продолжить.

7. Кредитор требует, чтобы вы действовали немедленно.

Не поддавайтесь на призыв к срочности. Одним из отличительных признаков мошенничества с личными ссудами является предоставление вам немедленного крайнего срока для оформления ссуды, потому что срок действия предложения истекает быстро — возможно, даже на следующий день.

Кредиторы, использующие такую ​​тактику высокого давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловка, чтобы заставить вас принять поспешное решение.

Вывод: Вы никогда не должны подвергаться давлению, чтобы получить ссуду. Законные кредиторы могут установить крайние сроки для принятия предложения о ссуде, но у вас, скорее всего, будут недели, а не дни, чтобы решить, принимать ли ссуду или нет.

8. Кредитор гарантирует одобрение.

Нет никаких гарантий, когда дело доходит до одобрения заявки на получение кредита — любая компания, которая предлагает иное, должна заставить вас дважды подумать.

«Яркие признаки мошенничества с ссудой включают формулировку, которая« гарантирует »одобрение ссуды», — говорит Хилл. «Эти мошенничества обещают людям, что им будет гарантировано одобрение, независимо от их дохода, кредитной истории, долга или кредитного рейтинга. Эти обещания часто абсурдны и звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если в нем есть слово «гарантировано» на любом из языков, это хороший знак, что это афера ».

Вывод: Кредиторы используют информацию о кредитном рейтинге, доходах и занятости, чтобы определять утверждения личных займов в каждом конкретном случае.Таким образом, кредитор никогда не может заранее гарантировать, что вы будете одобрены.

9. Кредитор не прозрачен в отношении своих сборов

Кредиторы-мошенники будут избегать размещения своих сборов на видном месте на своих веб-сайтах или раскрытия их по запросу. Они также могут сказать вам, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем потребовать от вас комиссию.

Скрытые комиссии, которые взимаются после утверждения кредита, являются красным флажком. Веб-сайт FTC предлагает вам отказаться от любой компании, которая следует этой практике, особенно если вам сказали, что аванс идет на такие вещи, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».”

Вывод: Законные кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, кредитный отчет или оценку. Однако эти сборы будут четко указаны на веб-сайте кредитора.

Распространенные виды мошенничества с ссудой

Большинство видов мошенничества с ссудой направлено либо на получение денег заранее, либо на предоставление условий ссуды, настолько неумолимых, что с заемщиков будут взиматься штрафы за просрочку платежа или другие сборы. Вот некоторые из наиболее распространенных форм мошенничества.

Мошенничество с комиссией за ссуду

Мошенники могут попытаться предложить вам недорогую ссуду в обмен на сотни или тысячи долларов комиссионных авансом.Как только они получат эти сборы, они прервут контакт, не предоставив никаких средств. Эти сборы также могут взиматься наличными, подарочными картами или электронным переводом.

Мошенничество без проверки кредитоспособности

Хотя есть некоторые законные кредиторы, выдающие личные ссуды, которые при одобрении ссуды принимают во внимание не только ваш кредитный рейтинг, некоторые мошенники обещают средства, вообще не проверяя ваш кредитный рейтинг. Это красный флаг, поскольку ваш кредитный рейтинг обычно является одним из способов оценки кредиторами риска предоставления вам кредита.

Мошенничество с прощением частной студенческой ссуды

Некоторые формы прощения студенческой ссуды доступны через федеральное правительство для федеральных студенческих ссуд. Однако есть несколько способов списать задолженность по частному студенческому кредиту. Если к вам обращается компания, обещая простить студенческие ссуды, скорее всего, это афера.

Мошенничество с консолидацией долга

Консолидация долга может помочь вам оптимизировать процесс выплаты долга и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Но если компания по консолидации долга проявляет настойчивость или говорит вам прекратить контакты с вашими кредиторами, скорее всего, она пытается вас обмануть.

Кто больше всего подвержен риску мошенничества с ссудой?

Мошенники, как правило, нацелены на людей, которые либо ничего не подозревают, либо могут иметь проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большой задолженностью, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей могут подвергаться наибольшему риску для этих видов мошенничества, поскольку мошенники могут заявлять, что предлагают продукты, в которых отчаянно нуждаются эти заемщики.Например, ссуды без проверки кредитоспособности могут быть особенно привлекательными для людей с плохой кредитной историей, поскольку ссуды с плохой кредитной историей от известных кредиторов могут иметь высокие процентные ставки.

Если вы попадаете в категорию лиц с высоким уровнем риска, важно проявлять бдительность в отношении любой компании, рекламирующей кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы соответствовать вашей ситуации. В случае сомнений проверьте, имеет ли компания лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хотя никто не хочет думать, что он стал жертвой мошенничества, это может случиться и происходит.Хорошая новость заключается в том, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, начиная с прекращения всякой связи с данной компанией.

«Если вы думаете, что вас обманули, не общайтесь с мошенником, даже если вам отправляются враждебные или угрожающие электронные письма», — говорит Хилл.

Вот несколько дополнительных шагов, которые следует предпринять:

  1. Предоставьте документацию о том, что произошло. Если у вас есть электронные письма, снимки экрана или другая документация, которая поможет вашему делу, соберите их и предоставьте властям.
  2. Обратитесь в местные правоохранительные органы. Заполнив полицейский протокол, вы получите официальную запись.
  3. Свяжитесь с агентствами, специализирующимися на надзоре. После звонка в правоохранительные органы рассмотрите возможность обращения в офис генерального прокурора вашего штата, в ФБР, Федеральную торговую комиссию и в Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать американских потребителей.
  4. Обсуди это с семьей и друзьями. По мере того, как мошенники развивают свою тактику, важно помогать другим оставаться в курсе.«Не стыдитесь того, что произошло, — говорит Хилл. «Делитесь своими историями с другими. Мошенники часто полагаются на позор и вину тех, кого они обманывают, и им становится легче увековечить свою ложь. Итак, если вас обманули, теперь вы можете остановить их, поделившись их тактикой ».
  5. Сообщите о мошенничестве в одном из крупных кредитных бюро. Если вы разместите оповещение с помощью Equifax, Experian или TransUnion, оповещение будет отправлено со всеми тремя. Предупреждение о мошенничестве — это не замораживание кредита; вместо этого он позволяет кредиторам узнать, что вы можете стать жертвой мошенничества и что им следует связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать новый кредит.

Как определить законную кредитную компанию

Даже если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, существует множество компаний, предлагающих законные кредиты. При поиске хорошего кредитора начните с следующих шагов:

  • Проверьте контактную информацию. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор только онлайн.
  • Изучите онлайн-обзоры. Клиенты, публикующие сообщения в Google и Yelp, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
  • Посмотрите на лучшее бизнес-бюро. BBB — это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
  • Убедитесь, что он зарегистрирован. Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных учреждениях перед выдачей ссуд. Если вы не уверены в надежности кредитора, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Итоги

Если вам нужен личный заем, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника.Этот список лучших кредитов для физических лиц по банковским ставкам — хорошее место для начала — эти компании имеют хорошую репутацию и предлагают конкурентоспособные ставки.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:

Келли Энн Смит из Bankrate внесла свой вклад в обновление этой истории.

Лучшие кредитные карты июля 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с максимальным балансом

Кредитные карты с лучшими вознаграждениями

Лучшие кредитные карты для путешествий

Лучшие кредитные карты с 0% или с низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для наращивания кредита

Лучшие кредитные карты для студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (вместо того, чтобы полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются для вас стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом вашей карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Вознаграждение кредитными картами

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей от 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низкой процентной ставкой могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты для студентов колледжей

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самым длительным периодом 0% доступны только тем, у кого хорошая или отличная кредитоспособность .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения залога наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории на 2021 год.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • «Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Ознакомьтесь с лучшими альтернативными картами без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовая плата

Некоторые люди категорически против уплаты платы только за привилегию иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

  • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они начисляются, а с некоторых — нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Rewards

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

  • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. Вы можете иметь отличную оценку, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому, что ваши долговые обязательства слишком велики по сравнению с к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, за покупку бензина или за расходы на поездку.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы должны поддерживать коэффициент использования ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

Costco Anywhere Visa® Card от Citi

9109

Карта Hilton Honors American Express

Secured Mastercard® от Capital One

Wells Fargo Propel

09100
100

1009100

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

Исследование удовлетворенности кредитными картами JD Power 202o

009

Navy Federal Credit Union

* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

Ваш универсальный справочник по одноранговому кредитованию — советник Forbes

Если вам нужно занять деньги, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды, получения кредитной линии на покупку дома или попросить друзей и родственников. Однако, если у вас ограниченная кредитная история или вы не имеете права на традиционное финансирование, есть еще один вариант: одноранговое кредитование.

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование — также называемое P2P-кредитованием — является альтернативным типом личного кредита.Это позволяет людям, которые иначе не имели бы права на получение традиционной ссуды, занимать у инвесторов, а не работать с традиционным кредитором. Заемщики запрашивают деньги через торговую площадку, а инвесторы используют торговую площадку для финансирования этих ссуд. Некоторые распространенные одноранговые кредиторы включают Lending Club, Peerform и Prosper.

Целью однорангового кредитования является отказ от финансового учреждения в качестве посредника. Вместо того, чтобы использовать банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, заемщики могут получить помощь от других людей или предприятий для финансирования своих нужд.Если вы изучаете варианты личного кредита, одноранговые торговые площадки должны быть в вашем списке, если вы:

  • Иметь короткую кредитную историю (или не иметь кредитной истории)
  • Иметь хороший кредитный рейтинг (оценка FICO от 580 до 669)
  • Не имеете права на получение личного кредита в традиционных финансовых учреждениях
  • Имеют сильную кредитную историю и хотят делать покупки по более низким ставкам, чем у традиционных кредиторов.
  • Предпочитаю более гуманный подход к финансированию, основанный на общности

Как работает одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование происходит через онлайн-торговую площадку.Чтобы получить одноранговую ссуду, заемщик заполняет заявку, аналогичную тем, которые требуются для традиционных необеспеченных личных ссуд. Если вы будете одобрены торговой площадкой, у инвесторов будет возможность просмотреть ваш профиль и оценить, подходите ли вы для их инвестиционных потребностей.

После того, как ваш кредит будет профинансирован инвесторами, вы получите свои деньги и график погашения. Вместо того, чтобы делать ежемесячные платежи каждому отдельному инвестору, вы будете делать разовый платеж через торговую площадку.

Функции одноранговой ссуды

  • Одноранговые кредиты исключают финансовое учреждение как посредника. Если вы хотите занять деньги, но не имеете права на получение ссуды через традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, одноранговое кредитование подберет вам индивидуальных инвесторов-кредиторов, а не банков. Имейте в виду, что вам все равно может потребоваться указать цель получения кредита в заявлении, а некоторые ограничения, такие как оплата обучения в колледже или азартные игры, не допускаются.
  • Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Многие одноранговые торговые площадки имеют предварительную квалификацию. Это означает, что вы не пройдете жесткую проверку кредитоспособности, и ваш счет упадет еще до того, как вы получите свои деньги. Если вы имеете право на ссуду P2P и заполнили заявку, вы получите серьезный запрос. Но вам нужно пройти его только после того, как вы прошли предварительную квалификацию и узнали, что имеете право на получение ссуды.
  • Для участия необходим более низкий порог кредита. Многие финансовые учреждения требуют от заемщиков хорошего или отличного кредитного рейтинга.Если у вас нет хорошей кредитной истории, одноранговое кредитование — лучший вариант, чем другие типы кредитов с высокими процентными ставками и комиссиями. Многие торговые площадки открыты для заемщиков с короткой кредитной историей и для тех, у кого более высокое отношение долга к доходу (DTI).
  • Помогает создать кредит. Как и личные ссуды в банках и других финансовых учреждениях, своевременные выплаты по одноранговой ссуде помогут повысить ваш кредитный рейтинг. Большинство торговых площадок отчитываются перед кредитными бюро, что хорошо для вашего кредитного рейтинга и вашей истории.

Одноранговые займы по сравнению с обычными займами

Одноранговые ссуды имеют некоторое сходство с обычными ссудами, но то, как вы отвечаете требованиям и погашаете ссуду, может немного отличаться.

Как получить одноранговую ссуду

Если вы готовы получить одноранговую ссуду, вам нужно сделать несколько шагов, чтобы ее получить.

1. Предварительная квалификация для получения одноранговой ссуды

Торговые площадки

P2P обычно требуют от потенциальных заемщиков пройти предквалификационный отбор, чтобы узнать, у каких кредиторов они имеют право брать займы.Обычно вам нужно указать такую ​​информацию, как где вы живете, сколько хотите взять взаймы и ваш текущий кредитный рейтинг. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, чтобы исправить любые ошибки или плохие оценки.

2. Поиск по сети для однорангового кредитора

Вам не нужно соглашаться на первого найденного однорангового кредитора. Вы можете пройти предварительный квалификационный отбор с любым количеством участников — при условии, что это предлагается — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.При оценке потенциальных кредиторов обратите внимание на такие вещи, как:

  • Кредитные требования. Некоторые торговые площадки имеют минимальные требования к кредитному рейтингу и истории. Перед подачей заявки убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям.
  • Комиссии. На некоторых торговых площадках взимаются сборы за оформление, штрафы за просрочку платежа или другие сборы в зависимости от кредитора. Комиссия за выдачу кредита покрывает расходы на оформление кредита и обычно составляет от 1% до 8% от суммы кредита; однако это зависит от платформы.
  • Условия погашения. Срок действия зависит от кредитора: некоторые составляют от двух до пяти лет, а другие — от трех до шести лет. Выберите кредитора, условия которого соответствуют тому, насколько быстро вы хотите погасить ссуду, и убедитесь, что вы можете покрыть ежемесячные платежи с учетом ваших текущих финансов.
  • Сумма кредита. Некоторые торговые площадки требуют минимального кредита в размере 1000, 2000 или даже 4000 долларов. Аналогичным образом кредиторы часто устанавливают ограничение на сумму, которую они готовы предоставить одному заемщику.Если минимальная сумма слишком высока или максимальная сумма слишком мала, вы можете поискать ссуду в другом месте.
  • Процентные ставки. Оцените окончательную годовую процентную ставку (APR) на одноранговых рынках, чтобы увидеть, не ниже ли она, чем то, что вы заплатили бы через традиционного кредитора. Иногда комиссии и процентные ставки P2P ниже, чем в других местах, но они могут быть выше. Например, Prosper предлагает годовую процентную ставку от 7,95% до 35,99%. Эти ставки аналогичны тем, что предлагает Upstart (7.От 98% до 35,99%), но намного выше, чем те, которые доступны через LightStream (от 2,49% до 19,99%).

Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды, торговая площадка окончательно определит сумму вашей ссуды и рассчитает процентную ставку и комиссионные. При покупке P2P-кредитора имейте в виду, что на каждой торговой площадке есть свой набор процентных ставок, комиссий и условий погашения, которым вы должны следовать.

3. Заполните заявку и получите средства

После того, как вы нашли свою торговую площадку для одноранговой сети, пора создать учетную запись, заполнить заявку и, в случае одобрения, просмотреть свои условия.

После утверждения ваш заем перейдет в стадию финансирования. Это когда инвесторы просматривают ваш запрос на ссуду, чтобы узнать, хотят ли они предоставить вам ссуду. Иногда у вас может быть много инвесторов, заинтересованных в финансировании вашего кредита. Это зависит от того, сколько вам нужно заимствовать и сколько каждый кредитор готов профинансировать.

Большинство кредитов предоставляется заемщикам в течение нескольких дней, так как инвесторам нужно время, чтобы рассмотреть ваши потребности, чтобы принять решение. Когда наступит ваш первый срок платежа, вы сделаете один платеж на рынок, который будет разделен между вашими индивидуальными инвесторами.

Одноранговое кредитование Инвестирование

В качестве заемщиков одноранговое кредитование не сильно отличается от заимствования личного кредита в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Вы получаете свои деньги, а затем вносите ежемесячные платежи, пока не заплатите полностью. С другой стороны, для инвесторов разница.

Если вы заинтересованы в инвестировании в одноранговые кредиты, вы можете сделать это, найдя рынок, зарегистрировавшись в качестве кредитора и переведя деньги на свой счет. Вы должны указать некоторые сведения о себе, в том числе сумму, которую вы хотите инвестировать, желаемую процентную ставку и срок предоставления кредита (например, два или пять лет).

В целом, доходность инвестиций в одноранговое кредитование высока. Вы можете заработать от 2% до 6%, в зависимости от того, сколько вы инвестируете и как долго. Сравните это с высокодоходными сберегательными счетами, которые в настоящий момент приносят лишь часть этой прибыли. P2P-кредитование также позволяет инвестировать в диверсифицированный портфель, вкладывая деньги в различные типы инвестиций.

При этом риски тоже высоки. Многие заемщики не имеют кредитной истории, а это означает, что вероятность того, что заемщики не смогут выплатить свои кредиты, выше.Кроме того, одноранговое кредитование не застраховано FDIC, что означает, что в случае дефолта заемщика вы потеряете все свои вложения.

7 лучших ипотечных кредиторов июля 2021 года

Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали в своей жизни. Вы будете платить его годами, поэтому более низкая процентная ставка имеет важное значение. Сравнение условий ссуды, таких как ставки по ипотечным кредитам, комиссии и время закрытия, — это шаги, которые должен предпринять каждый покупающий дом покупатель, прежде чем рассчитываться с кредитором.

Лучшие ипотечные кредиторы, как правило, предлагают разные кредитные программы для потребителей с разным уровнем кредита. У них также должен быть упорядоченный процесс предварительной квалификации и подачи заявок на ипотеку, а также как можно более чистая запись в регулирующих органах. Если вы уже в пути и просто хотите рассчитать ипотечный кредит, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.

Наши лучшие предложения для лучших ипотечных кредиторов

Отзывы о лучшем ипотечном кредиторе

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Широкий охват по всей стране
  • Те, кто впервые покупает жилье, могут платить всего лишь на 3%
  • Отличное обслуживание клиентов
  • Заемщики могут подавать заявки в режиме онлайн или связываться с представителями каждый день недели в течение гибкого графика
  • Нет кредитов под залог недвижимости или доступны линии по обеспечению собственного капитала
  • Нет кирпичных и строительных площадок

Quicken предлагает обычную ипотеку, ипотеку ARM FHA, VA и Jumbo.Помимо традиционной ипотечной ссуды на 15 и 30 лет, у кредитора также есть несколько ссуд с гибкими сроками от 8 до 29 лет.

Программа YOURgage компании

Quicken отличает ее от других онлайн-кредиторов, позволяя заемщикам выбирать срок своей ссуды с фиксированной ставкой и занимать до 548 250 долларов. Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего 3% вниз, что особенно полезно, если вы не сохранили ориентир в 20% для первоначального взноса.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

Quicken — наш лучший ипотечный кредитор в целом по двум причинам:

  • Широкий охват по всей стране
  • Превосходное обслуживание клиентов

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ОТВЕТ НА COVID-19

Клиенты

Quicken Loans, пострадавшие от COVID-19, могут заполнить онлайн-заявку на получение помощи, посетив RocketMortgage.com. Компания предлагает начальную отсрочку на 3 месяца с возможностью продления до 12 месяцев, что временно приостанавливает выплаты по ипотеке. Как только кризис закончится, Quicken Loans будет работать с клиентами, чтобы определить наилучший курс действий, когда они будут готовы возобновить ежемесячные платежи. Клиенты не испытают негативных последствий для своей кредитной истории из-за снисходительности.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Сравните кредиторов за считанные минуты
  • Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту
  • LendingTree предоставляет вашу информацию различным кредиторам при подаче заявления.Эти компании конкурируют за ваш бизнес, и эти кредиторы свяжутся с вами, вероятно, в тот же период, по телефону и электронной почте

LendingTree — это идеальное решение для просмотра и сравнения ипотечных продуктов от более чем 1500 различных кредиторов. Вы можете сравнить предложения кредиторов в режиме онлайн с помощью трехэтапного процесса, который состоит из ответа на ряд вопросов, сравнения предложений и заключения соглашения с кредитным специалистом.

LendingTree также располагает обширными ресурсами по ипотеке и ссудам, такими как обширный глоссарий ссудной терминологии, текущие ставки по всем типам жилищных ссуд, несколько калькуляторов и справочник национальных кредитных специалистов.Он также содержит множество обзоров, чтобы пользователи могли увидеть опыт других кредиторов.

  • Типы ссуд — покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)
  • Минимальный первоначальный взнос — зависит от кредитора

Lending Tree является нашим лучшим ипотечным кредитором на рынке по двум причинам:

  • Сравните кредиторов за считанные минуты
  • Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

LENDINGTREE ОТВЕТ НА COVID-19

Богатство ипотечных ресурсов

LendingTree включает подробное объяснение различных программ по облегчению ипотечного кредитования при пандемии коронавируса.Он также содержит информацию о федеральных программах помощи по ипотеке, инструкции по поиску текущих кредитных услуг и краткое изложение нескольких программ помощи кредиторам. В нем также есть раздел о мошенничестве с ипотечным кредитованием.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Конкурентоспособные ставки
  • Доступна программа онлайн-консультирования по кредитам
  • Программа для заемщиков с плохой кредитной историей
  • Доступна во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне
  • Без первоначального взноса или PMI
  • Нет кредитов под залог недвижимости
  • Только имеет физические отделения в 18 штатах: Алабама, Аляска, Калифорния, Колорадо, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Кентукки, Небраска, Северная Каролина, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон

Veterans United специализируется на кредитовании под эгидой США.S. Департамент по делам ветеранов, что делает его отличным вариантом для тех, кто интересуется этим видом ипотеки. Хотя он не предлагает ссуды под залог недвижимости или HELOC, он предлагает конкурентоспособные ставки.

VU также предлагает бесплатную онлайн-программу кредитного консультирования для ветеранов и военнослужащих с низким кредитным рейтингом, называемую Lighthouse Program. Каждому клиенту назначается кредитный специалист, который помогает исправлять ошибки в кредитных отчетах, составляет план улучшения баллов и консультирует заемщика до тех пор, пока он не достигнет своей цели.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Veterans United — наш лучший ипотечный кредитор для военных (онлайн) по двум причинам:

  • Конкурентоспособные ставки
  • Доступна программа онлайн-консультирования по кредитным вопросам

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ОТВЕТ ВЕТЕРАНОВ UNITED COVID-19

Veterans United предлагает первоначальный период воздержания до 180 дней, временно приостанавливая ежемесячные выплаты по ипотеке.При необходимости заемщики имеют возможность продлить этот период еще на 180 дней. Пока по кредиту действует программа отсрочки платежа, VU не будет взимать плату за просрочку платежа и не начислять дополнительные проценты по ссуде. Вступление в план воздержания не повлияет на кредитный рейтинг заемщика. Когда этот период закончится, Veterans United будет работать с отдельными заемщиками, чтобы разработать план погашения или модификацию ссуды.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Топ 5 кредиторов по ссудам FHA по всей стране
  • Доступны специальные программы для заемщиков с низким доходом
  • Доступны ссуды на улучшение жилищных условий и ипотечные ссуды на промышленное строительство
  • Гарантия закрывается в течение 17 дней
  • Обеспечивает клиентов с выплатой авансового платежа
  • Недоступно в Нью-Йорк и Нью-Джерси
  • Нет доступных продуктов домашнего капитала
  • На его веб-сайте нет текущих ставок по ипотеке

Guild предлагает финансируемые правительством ссуды и программы FHA, VA и USDA, которые специализируются на помощи при первоначальном взносе.Согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), Guild входит в пятерку крупнейших в стране кредиторов FHA, что делает его отличным вариантом для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом всего 540 (при условии, что они вложили минимум 10%).

Guild также предлагает программу FHA Zero Down для покупателей жилья с низким и средним доходом с несовершенным кредитом и недостаточным накоплением для первоначального взноса. Для большинства ссуд FHA требуется минимум 3,5%, но программа Guild’s Zero Down позволяет заявителям с кредитным рейтингом от 640 получить жилищный ссуду от FHA без необходимости внесения первоначального взноса.

  • Типы ссуд — покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Guild Mortgage — наш лучший кредитор для новичков по двум причинам:

  • Один из 5 крупнейших в стране кредиторов по ссудам FHA
  • Предлагает программы для людей с низким кредитным рейтингом и низкими или нулевыми первоначальными взносами

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

ГИЛЬДИЯ ИПОТЕКА ОТВЕТ НА COVID-19

Guild Mortgage активно следит за ситуацией с COVID-19 и не будет сообщать о кредитах клиентов кредитным бюро.Если вы ожидаете, что COVID-19 продолжит влиять на вас, Guild Mortgage предлагает первоначальный вариант воздержания и помощь в трудных ситуациях в сотрудничестве с инвесторами, а также продление помощи в зависимости от вашего случая. Однако это облегчение не происходит автоматически, поэтому не забудьте спросить об этих вариантах, если COVID-19 повлиял на вас финансово.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • 324 филиала по всей стране, обслуживающие военнослужащих, резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов
  • Доступна процентная ставка кредита
  • Программа HomeBuyers Choice для тех, кто впервые покупает жилье
  • Доступно финансирование до 100% и варианты первоначального взноса 0%
  • Нет частного ипотечного страхования
  • Не предлагает индивидуальные ставки, если вы не подадите заявку

Имея 324 отделения, Navy Federal Credit Union (NFCU) считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи.NFCU обслуживает все виды ипотечных кредитов собственными силами на весь срок действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с выбранным ими кредитором. Кроме того, кредитор взимает меньшую плату за ипотечные кредиты, чтобы позволить заемщикам получить доступ к самой низкой процентной ставке.

Ссуды на сумму

VA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним различаются по разным кредиторам. Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок.Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или предоставит вам вычет в размере 1000 долларов из ваших заключительных расходов.

Членство открыто для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, а также для резервистов, ветеранов, пенсионеров и пенсионеров.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Navy Federal — наш лучший ипотечный кредитор для военнослужащих (лично) по двум причинам:

  • 324 филиала по всей стране
  • Доступна согласованная процентная ставка

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ОТВЕТ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА COVID-19 ВМФ

Navy Federal предлагает подходящим участникам план воздержания, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке в общей сложности на срок до 18 месяцев.Членам также будет предоставлена ​​возможность производить платежи, пропущенные во время отсрочки платежа, включая изменение кредита или отсрочку. Хотя закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, Navy Federal соблюдает первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Некоторые кредитные программы имеют низкие варианты кредитного рейтинга
  • Программа доступна для индивидуальных предпринимателей
  • Онлайн-заявка
  • Один из крупнейших вариантов ипотечных кредитов в нашем списке
  • Нет доступных жилищных кредитов
Низкий входной барьер

Caliber и программа, специально предназначенная для самозанятых лиц, значительно упрощают для них доказательство того, сколько они зарабатывают, даже без регулярной зарплаты.Компания рассматривает альтернативные кредитные данные в процессе подачи заявки на ипотеку, в некоторых случаях предлагая низкие первоначальные взносы в размере 3%.

У этого кредитора один из самых больших наборов ипотечных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Refinance, Bond, Renovation, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible и Fannie Mae HomeReady .

Онлайн-процесс подачи заявки на

Caliber — еще одна отличительная особенность.Клиенты могут подать заявку онлайн, ответив на несколько вопросов о себе, своих финансах и своем бюджете. Вскоре после этого с заявителями свяжется представитель. Этот процесс может занять всего 15 минут.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%
Жилищные ссуды

Caliber — наш лучший вариант для самозанятых физических лиц ипотечный кредитор по двум причинам:

  • Некоторые кредитные программы имеют варианты с низким кредитным рейтингом
  • Программа доступна для индивидуальных предпринимателей

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

CALIBER HOME LOANS ОТВЕТ НА COVID-19

Caliber предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные решения для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свою ипотеку из-за COVID-19.Во-первых, это план воздержания, который откладывает ежемесячные выплаты. У клиентов также есть другие возможности в зависимости от типа кредита и их финансового положения. Доступен план погашения, позволяющий постепенно наверстать упущенное по выплате сумм, отложенных из-за их воздержания, а план отсрочки может приостанавливать платежи до тех пор, пока клиенты не достигнут конца срока кредита. В качестве альтернативы и по запросу в ссуду клиента могут быть внесены изменения, чтобы сделать ее более управляемой.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Полная онлайн-заявка
  • 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров доступны по всей стране
  • Программа помощи при первоначальном взносе и закрытии
  • Ссуды на ремонт отсутствуют
  • Информация о комиссиях недоступна в Интернете кредитный рейтинг 740 или выше
Разнообразный выбор ипотечных продуктов

Bank of America, конкурентоспособные цены закрытия, оценки процентных ставок и широкий охват делают его в целом надежным кредитором.Это даже лучший выбор для существующих участников, поскольку банк может предложить им более значительные скидки на комиссию за оформление.

Bank of America включает 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров. В результате доступность является одной из сильных сторон банка, предлагая возможность выбора для клиентов, которые предпочитают личное общение или сквозной цифровой опыт. Банк также позволяет заемщикам подавать заявки и проходить предварительную квалификацию полностью онлайн.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

Bank of America является нашим лучшим ипотечным кредитором Национального банка по двум причинам:

  • Дополнительные варианты скидок для существующих клиентов
  • Доступны 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ОТВЕТЫ НА COVID-19 БАНКА АМЕРИКИ

Bank of America в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежей и отсрочки платежей для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа. Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если заем владеет Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третье лицо владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Прочие рассмотренные нами кредиторы

Когда мы посмотрели на отрасль ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов жилищного кредитования не обязательно предлагали лучшие продукты. Однако они могут преуспеть в других областях.

Лучше
  • Отсутствие комиссий кредитора — включая комиссию кредитного специалиста, сборы за оформление, андеррайтинг или подачу заявки.
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Программы помощи для первоначального взноса и закрытия сделки
  • «Гарантия лучшей цены» означает, что предложение Better будет на 100 долларов меньше чем их конкуренты, или они будут платить вам 100 долларов
  • Представителям, доступным каждый день до 21:00 по восточноевропейскому времени
  • Нет VA, USDA, FHA, ссуды на приобретение жилья или ссуды на улучшение жилья
  • Не предлагает настраиваемые условия
  • Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде и Нью-Гэмпшире

Лучше.com стремится сделать домовладение доступным посредством прозрачного процесса. Поскольку компания полностью онлайн, она может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами. Несмотря на акцент на цифровых технологиях, заемщики получают доступ к специальному кредитному специалисту.

Помимо быстрой подачи заявок и предварительного одобрения, блокировки ставки по требованию и мгновенной оценки кредита, Better утверждает, что может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней. С другой стороны, у кредитора в настоящее время ограниченный выбор, поскольку он не предлагает никаких кредитных продуктов, поддерживаемых государством.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

BETTER.COM ОТВЕТ НА COVID-19

Better в настоящее время предлагает помощь своим заемщикам, испытывающим трудности в результате COVID-19. Это облегчение включает в себя отказ от ссуды, просрочку ожидания и комиссию за овердрафт, приостановку обращения взыскания на всех заемщиков, ссуду которых он обслуживает, и приостановление кредитной отчетности в соответствии с рекомендациями Fannie Mae.

Кроме того, Better пришлось изменить свои предложения по ипотеке и требования к некоторым кредитным продуктам.

  • Они увеличили свой минимальный кредитный рейтинг FICO для кредитов рефинансирования с выплатой наличных до 680. Минимальные требования для кредитов для покупки или рефинансирования по ставке и сроку по-прежнему составляют 620.
  • Их предложения по Jumbo-кредитам ограничены, и они в настоящее время не может оформить крупную ссуду с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%.
Гарантированный тариф
  • Цифровые процессы онлайн и мобильные позволяют заемщикам загружать и подписывать документы в электронном виде 300 отделений в 46 штатах
  • Предоставляет выборочные ставки для многих своих кредитных продуктов
  • Участвует в программах поддержки авансового платежа: HomeReady, HomePossible®, Fannie Mae 97% и Freddie Mac HomeOne
  • Нет продуктов домашнего капитала
  • Недоступно в Миссисипи, Небраске, Вермонте или Западной Вирджинии

Guaranteed Rate — это еще один онлайн-ипотечный кредитор, который обеспечивает полностью цифровой процесс, который можно отслеживать с помощью интерактивного контрольного списка.При этом заемщики, которым также нужен физический филиал, могут получить доступ к одному из 300 филиалов кредитора в 46 штатах.

Guaranteed Rate содержит полный набор всеобъемлющих образовательных ресурсов, в том числе функцию «Знай свое соседство» (в разделе «Исследования»), которая дает заемщикам возможность просматривать рыночные и демографические тенденции по почтовому индексу, а также школьные данные и налоги.

Хотя этот кредитор предоставляет калькулятор доступности ипотеки, он не указывает, учитываются ли низкие ставки также, что заемщик купил ипотечные баллы.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

ГАРАНТИРОВАННАЯ СТАВКА ОТВЕТ НА COVID-19

Guaranteed Rate в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежа и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. Сюда входят изменения ссуды, планы отказа и приостановка кредитной отчетности для заемщиков в программах отказа, выплатах или программах испытательного периода.Кроме того, «Гарантированная ставка» изменила требования к самозанятым заемщикам в отношении кредитов Fannie, Freddie, FHA и Jumbo.

PrimeLending
  • Собственное приложение Loanplicity® сопровождает заемщиков на протяжении всего процесса, от подачи заявки до закрытия
  • Обширный выбор ипотечных продуктов
  • Участвует в более чем восьми программах покрытия расходов и помощи при первоначальном взносе
  • Отсутствие комиссии за кредитование по любой ссуде VA, включая ремонт
  • Вариант блокировки понижающей ставки доступен в течение 20 дней после закрытия, если ставки падают
  • Нет продуктов домашнего капитала
  • Перед подачей онлайн-заявки необходимо поговорить с кредитным специалистом
  • Квалификационные требования не опубликованы

PrimeLending предлагает один из самых широких диапазонов кредитных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая некоторые уникальные варианты, такие как ссуды условного депонирования, энергоэффективные ипотечные кредиты и ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k).Более того, с помощью программы Neighborhood Edge заемщики с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве заключительного кредита в зависимости от дохода и площади.

Хотя выбор PrimeLending, безусловно, широк, кредитор мог бы быть более прозрачным в отношении своих требований к заемщикам. Кроме того, хотя компания рекламирует свою онлайн-доступность, потенциальные покупатели жилья должны сначала поговорить с кредитным специалистом, прежде чем заполнять заявку.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированное, Регулируемое, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленное жилье
  • Минимальный первоначальный взнос — Не разглашается

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РЕАГИРОВАНИЕ НА COVID-19

У

PrimeLending была программа отказа от ипотеки в 2020 году, но в настоящее время нет никакой информации, связанной с программами COVID-19, кроме некоторых информационных сообщений в блоге страницы.Мы рекомендуем напрямую связаться с вашим кредитным специалистом.

Флагстар Банк
  • Более 2000 брокеров в США и обслуживают ссуды в каждом штате
  • Предлагает некоторые варианты, не требующие авансовых платежей
  • Имеет несколько специализированных продуктов, таких как несколько объектов недвижимости или ссуды с высоким балансом
  • Заемщикам назначается один консультант по ссуде и кредитный обработчик
  • Легко доступные ставки
  • Продукты домашнего капитала не доступны по всей стране, но в основном сосредоточены в Мичигане
  • Продукты домашнего капитала имеют ежегодную плату в размере 7 долларов и должны быть получены лично
  • Большое количество жалоб в CFPB база данных о проблемах в процессе оплаты

Более известный как поставщик ипотечных услуг, чем инициатор, Flagstar, тем не менее, предлагает полный набор ссуд, включая продукты собственного капитала и несколько специальных ссуд.

Некоторые примеры последнего включают профессиональный заем, предоставленный недавним выпускникам с высоким потенциалом заработка. В некоторых случаях Flagstar может даже исключить задолженность по студенческому кредиту из расчета DTI.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленные дома
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

FLAGSTAR ОТВЕТ НА COVID-19

PrimeLending в настоящее время предлагает трехмесячный план воздержания, который может быть продлен на следующие три месяца.Компания также приостановила отчуждение имущества, выселение и повторное владение в соответствии с инструкциями инвестора / страховщика или на более длительный срок, если это разрешено законом штата или федеральным законом.

Сколько я заплачу по ипотеке

Справочник по ипотечным кредитам

Как работает ипотека?

Если вы подумываете о покупке дома, но у вас нет предоплаты, ипотечный кредит может стать решением. Ипотека — это ссуда, предоставляемая финансовым учреждением для покупки или рефинансирования недвижимости.Дом, который вы покупаете на ипотечный кредит, служит вашим залогом. Если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке, банк наложит арест на вашу собственность.

Если вы думаете о рефинансировании своего дома, воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки.

Вид ипотечной ссуды

Ипотечные компании предлагают различные кредитные продукты, различающиеся сроками, процентными ставками и использованием собственности, чтобы удовлетворить потребности покупателей жилья.

  • Обычные ссуды: Обычные ссуды, не являющиеся частью какой-либо государственной программы, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд. У них есть предел суммы кредита в 489 350 долларов в большинстве округов и 726 525 долларов в более дорогих районах. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, требуется страхование.
  • Jumbo-ссуды : Тип обычного ссуды, классифицируемый как соответствующий или несоответствующий, он предназначен для собственности, превышающей лимит в 489 350 долларов США.Несоответствие — для собственности стоимостью от 1 до 2 миллионов долларов. Оба требуют хорошей кредитной истории и значительного первоначального взноса, чтобы соответствовать требованиям.
  • Ссуды FHA: Ссуда ​​Федеральной жилищной администрации защищает заемщика от дефолта. FHA выплачивает кредитору иск о невыплаченном остатке по ипотеке.
  • Ссуды VA : Эта ссуда, доступная для военнослужащих, ветеранов и имеющих право переживших супругов, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и не требует первоначального взноса или частного ипотечного страхования.Однако для этого требуется плата за финансирование VA. Этот заем предоставляет возможности для рефинансирования коренных американцев и реконструкции дома для облегчения доступа инвалидов.
  • Займы в USDA: Этот заем поддерживает заемщиков с низкими доходами в сельской местности. Никакого первоначального взноса не требуется, он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкую ежемесячную ипотечную страховку.
  • Обратные ссуды: Для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше обратная ипотека позволяет им конвертировать часть капитала вашего дома в наличные без необходимости продавать вашу собственность.Пока вы живете в доме, вам не нужно возвращать ссуду.
  • Местные ссуды: Эти кредиторы, предоставленные местным финансовым учреждением, наладили отношения с другими местными предприятиями, включая агентов по недвижимости, местных оценщиков и дизайнеров интерьеров.

Вот наша подборка лучших ссуд VA и лучшего рефинансирования ипотеки.

Тип ставки по ипотеке

С ипотечной ссудой связаны различные расходы.Годовая процентная ставка (APR) будет отражать процентную ставку, брокерские сборы и другие сборы, установленные кредитором. При поиске ссуды всегда обращайте внимание на самые свежие ставки по ипотеке.

Кредиторы обычно делят свои ссуды на фиксированную и регулируемую.

Фиксированная ставка Регулируемая ставка (ARM)
Процентная ставка не меняется в течение срока кредита Процентные ставки могут изменяться в течение срока кредита.По закону у ARM есть пожизненный предел, который ограничивает повышение процентной ставки по ссуде
Ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока ссуды Ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от колебаний процентной ставки.
Хороший вариант для покупателей жилья, планирующих остаться в доме на долгое время Лучший вариант для покупателей жилья, которые планируют жить в доме на более короткое время
Три срока по ипотеке с фиксированной процентной ставкой : 15-летний, 20-летний и 30-летний ARM имеют период корректировки, при котором первоначальный платеж и ставка по ссуде остаются неизменными в течение установленного периода.Это может быть от 1 месяца до 5 лет. Впоследствии ставки могут меняться каждый квартал, год, 3 года или 5 лет
Годовая процентная ставка не всегда будет отражать максимальную процентную ставку по ссуде

Как получить ипотечный кредит

Предварительное одобрение ипотеки до принятия решения о покупке недвижимости может иметь решающее значение для того, чтобы не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. Это сэкономит ваше время и сделает процесс ипотеки более управляемым. Проверьте наш калькулятор доступности жилья, чтобы узнать, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

Для оформления ипотеки необходимо:

  1. Копии двух последних квитанций о заработной плате
  2. Копия вашей последней налоговой декларации
  3. W-2 и / или 1099 (хотя некоторые кредиторы могут потребовать их на срок до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости)
  4. Удостоверение личности с фотографией, выданное государством, например, ваш паспорт или водительские права.
  5. Выписки всех ваших активов (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.))
  6. Документы об освобождении от банкротства (если применимо)
  7. Недавний кредитный отчет
  8. Заявления о любых непогашенных долгах — некоторые кредиторы могут потребовать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте
  9. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, например, историю выплаты алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите об этом перед подачей заявления.

Перед подачей заявления на ипотеку проверьте свой кредитный рейтинг. При поиске ипотечного кредита на ваш счет не повлияет жесткий запрос кредита, если он будет выполнен в течение 30 дней.Агентства кредитной информации считают это поиском лучшей ставки.

COVID-19 и рынок жилья

2020 год начался с падения ставок по ипотечным кредитам до 50-летнего исторического минимума. Заявки на ипотечные кредиты увеличились из-за исторически низких ставок. Фредди Мак и Fannie Mae, а также Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявили о продлении защитных мер в связи с коронавирусом до 30 сентября 2021 года.

Эти средства защиты включают:

  • Общенациональная приостановка всех продаж права выкупа и выселения
  • Дополнительные варианты облегчения ипотечного кредита
  • Расширение программ воздержания для включения тех, кто прямо или косвенно затронут этим кризисом, вступает в силу немедленно
  • Модификации ссуды, такие как уменьшение убытков, обычно предлагаемые в случае стихийных бедствий , также могут быть доступны — в зависимости от ипотечного кредитора.
  • По данным Форума финансовых услуг, многие кредиторы также предприняли дополнительные меры по оказанию помощи, такие как освобождение от комиссионных сборов, и не сообщают о неблагоприятных кредитах в кредитные бюро.

Чтобы помочь вылечиться от коронавируса, Фредди Мак работает с Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) по телефону:

  • Упростить процесс покупки, продажи или рефинансирования
  • Freddie Mac ослабляет требования к проверке занятости и предлагает альтернативы оценки в свете кризиса
  • Freddie Mac и Fannie Mae объявили о общенациональном плане помощи заемщикам, испытывающим финансовые трудности из-за COVID-19

Что означает признак спроса в ипотечной ссуде?

Наличие в ипотечной ссуде функции до востребования — отмеченной как «да» в заключительном раскрытии ссуды — означает, что кредитор может потребовать от вас полностью выплатить ссуду в любое время.Кредитор может сделать запрос по любой причине, поэтому вам следует узнать об этой функции перед подписанием любого контракта.

Кто является кредитором ипотечного кредита?

Организатор ипотечной ссуды, также известный как MLO, является обученным профессионалом, который может направлять заявителей на протяжении всего процесса утверждения ипотеки. Их цель — ориентировать клиентов с момента подготовки кредитной заявки до ее закрытия. Организаторами ипотечного кредита могут быть как лица, имеющие государственную лицензию, так и лицензированные представители компаний.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — отличный вариант. По словам Тима Лукаса, регулируемые ставки «вообще не имеют никакого смысла», учитывая, насколько низки текущие ставки. «Единственный способ, которым я бы предложил регулируемую ставку, — это если вы ожидаете крупного наследства или если вы сможете выплатить свою ипотеку за два или три года». «Наличие такой регулируемой ставки — большой риск, потому что на данный момент она может только расти, поэтому вы можете зафиксировать ее на 30 лет и никогда больше не беспокоиться об этом», — добавил Лукас.

Я имею право на получение как обычных займов, так и займов, обеспеченных государством. Какой выбрать?

Выбор ссуды, обеспеченной государством, может сэкономить сотни долларов по ипотеке в долгосрочной перспективе по сравнению с обычной ссудой. «Если вы имеете право как на ссуду VA, так и на обычную ссуду, обычно ссуда VA будет лучшим вариантом в зависимости от процентной ставки, если вы выберете подходящего кредитора», — сказал Джейсон Шэрон. Кроме того, ссуды никогда не имеют частного ипотечного страхования (PMI), в то время как для обычных ссуд потребуется PMI, если вы сделаете первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?

Копии двух последних квитанций о заработной плате Копия вашей последней налоговой декларации W-2 и / или 1099 (хотя некоторым кредиторам может потребоваться до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости) Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например паспорт или водительские права. Выписки обо всех ваших активах (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.)) Документы о банкротстве (если есть) Недавний кредитный отчет Выписки о любых непогашенных долгах — некоторым кредиторам может потребоваться информация о ежемесячных платежах по кредитной карте. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, такую ​​как история выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите перед подачей заявления.

Будет ли у меня более высокая процентная ставка, потому что я работаю не по найму?

Ваш кредитный рейтинг и тип ссуды будут влиять на ваши процентные ставки, а не на ваш статус занятости.Однако самозанятость, скорее всего, повлияет на ваш квалификационный статус. Тим Лукас заявил, что «у вас будет больше шансов получить отказ, потому что андеррайтеру этой ссуды будет труднее доказать, что вы зарабатываете определенную сумму денег».

Если я хочу купить дом, с чего мне начать?

Энди Харрис предположил, что получение предварительного разрешения перед выбором собственности может иметь решающее значение, чтобы не забегать вперед и не искать дома, которые вы не можете себе позволить. «Вы должны получить предварительное разрешение, прежде чем начнете осматривать недвижимость или разговаривать с агентом по недвижимости.В противном случае вы не представляете, каков ваш целевой бюджет », — сказал он. Большинство потребителей будут мотивированы самим объектом недвижимости, потому что это самое интересное. Но прежде всего должно быть другое. «Никто не хочет проходить через процесс определения бюджета и подачи заявки на ипотеку, андеррайтинга ссуды и всех этих вещей, но вы не можете поставить телегу впереди лошади», — добавил он.

Джамбо-ссуды — это ипотечные кредиты, предназначенные для финансирования элитной недвижимости и домов на конкурентных рынках недвижимости.Они отличаются от обычных кредитов тем, что превышают лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования. Однако трудно претендовать на получение крупной ссуды, потому что она не куплена и не гарантирована Freddie Mac и Fannie Mae. Кандидатам обычно требуется отличная кредитная история, более низкое соотношение долга к доходу и более крупный первоначальный взнос. Им также может потребоваться большее количество налоговых деклараций и больше ликвидных средств на их банковском счете для процесса закрытия, который, как правило, занимает больше времени из-за более строгих требований к крупной ссуде.Wells Fargo и New American Funding являются примерами банков, предлагающих гигантские ссуды.

Чтобы ответить на некоторые вопросы в этом разделе, мы связались с Тимом Лукасом, управляющим редактором The Mortgage Reports; Джейсон Шарон, ипотечный брокер, ветеран ВМС США и владелец Home Loans, Inc; и Энди Харрис, владелец Vantage Mortgage Group, Inc.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сейчас лучшее время для покупки дома.

Специалисты по ипотеке могут помочь вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Как мы нашли лучших ипотечных кредиторов

Наши рейтинги основаны на более чем 60 типах данных в следующих категориях:

  • Типы предлагаемых ссуд. Мы отдавали предпочтение компаниям, которые предлагали различные варианты ссуд, такие как ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, долгосрочные и ссуды, обеспеченные государственными учреждениями.
  • Качество обслуживания клиентов: мы отдавали предпочтение компаниям, которые рассматривают альтернативные кредитные данные, обеспечивают оптимизированный процесс подачи заявок, как минимум две формы обслуживания клиентов, а также разнообразные ресурсы и образовательные инструменты.
  • Репутация и прозрачность: мы оценивали жалобы потребителей с CFPB и количество регулирующих действий, поданных в NMLS

Наше исследование лучших ипотечных кредиторов привело нас к:

Обзор лучших ипотечных кредиторов за июль 2021 г.

Легальные «ростовщики» могут использовать коронавирус для давления на малый бизнес

Если продавцы задерживают свои платежи, некоторые кредиторы рассылают электронные письма и текстовые сообщения с угрозами и даже посещают дома заемщиков, чтобы попытаться забрать их, юристы и владельцы малого бизнеса сказать.

NBC News проанализировал некоторые сообщения, в том числе видеозаписи визита агента по сбору платежей в дом заемщика и еще одно — в офис заемщика человеком, пытающимся получить ссуду с ненормативной лексикой. «Тебе будет больно. Сильно больно», — говорится в одном из сообщений.

Наиболее распространенные договоренности между этими компаниями и заемщиками малого бизнеса технически не являются ссудами, и поэтому их условия и компании, предлагающие их, не регулируются.

Это должно измениться, — сказал Чопра.«FTC должна серьезно рассмотреть правила, запрещающие некоторые из самых грабительских положений в этих кредитных договорах», — сказал он, добавив, что FTC готова «преследовать некоторых ростовщиков и их юристов, которые управляют мельницами судебных исков. подача некоторых из этих фиктивных действий по взысканию «.

Как это работает

Торговые компании, выдающие наличные, такие как PowerUp, агрессивно звонят владельцам малого бизнеса по телефону, электронной почте и текстовым сообщениям, предлагая быстрое и легкое финансирование, сообщили NBC News продавцы. Эти предложения привлекательны для владельцев, которые часто работают на грани прибыли и испытывают нехватку денег.

Компании обычно предоставляют бизнесу заранее определенную сумму денег в обмен на будущие поступления. Как и в любой отрасли, некоторые практики компаний более проблематичны, чем другие.

Соглашения представляют собой подлежащие исполнению контракты, на которые согласились заемщики, говорят юристы, но некоторые из агрессивных практик взыскания, такие как посещение домов заемщиков, незаконны, утверждают они.

Снимок экрана с текстом, отправленным владельцу малого бизнеса. Через NBC News

В рамках типичной сделки бизнес может получить 40 000 долларов в обмен на согласие передать более 50 000 долларов в качестве будущего дохода в течение нескольких месяцев.Торговцы обычно должны выплачивать авансы посредством автоматического снятия средств со своих банковских счетов каждый день или неделю.

Для обеспечения финансирования владельцы бизнеса должны предоставить документы с подробным описанием их недавних продаж и идентификацией их деловых партнеров, включая клиентов, а также суммы, которые они должны, так называемая дебиторская задолженность.

Владельцы также должны предоставить кредиторам неограниченный доступ к своим банковским счетам для автоматического снятия средств. Если доход иссякает и деньги перестают поступать, коммерческие компании по выдаче наличных могут заморозить счета владельцев бизнеса, подав так называемые признания в суде.

Компании часто предпочитают подавать документы в штате Нью-Йорк, потому что его устав действенен и прост в использовании. Например, документы могут быть поданы без слушания или рассмотрения судьей.

Как утверждают юристы, работающие на арене, суммы часто в два раза превышают причитающуюся сумму. Они подаются без ведома компании; По словам юристов, продавцы часто узнают о них, когда они пытаются заплатить своим сотрудникам и обнаруживают, что их счета заблокированы.

Торговые компании по выдаче наличных часто требуют, чтобы заемщики также платили гонорары адвокатам, которые, как свидетельствуют документы, могут составлять от 25 до 33 процентов от остатка, причитающегося по соглашению с заемщиком.

Юридические документы, поданные компаниями по выдаче авансов наличными, включая признание судебных решений, вынесенных в отношении малого бизнеса, резко возросли в условиях кризиса с коронавирусом. Судебные документы в штате Нью-Йорк показывают не менее 313 судебных исков, возбужденных 98 компаниями с 9 по 20 марта.

Наводнение отступило, когда 23 марта суды Нью-Йорка прекратили прием электронных документов по несущественным вопросам.

Скачать NBC Новостное приложение для полного освещения и предупреждений о вспышке коронавируса

Itria Ventures of New York City, дочерняя компания Biz2Credit, входит в число коммерческих компаний, выдающих наличные, которые подали многочисленные иски в марте.В течение трехнедельного периода Itria подала иск против 20 малых предприятий за неуплату, как показывают судебные протоколы, большинство из которых находятся за пределами штата. Во всех случаях предприятия перестали платить в марте, хотя Itria Ventures заявила, что некоторые из дефолтов произошли за несколько месяцев до того, как коронавирус остановил операции, и правительства потребовали закрытия многих несущественных компаний.

Малые предприятия, против которых подала иск Itria, включали строительную компанию в Миннесоте, продуктовый магазин в Южной Каролине, Holiday Inn Express в Вайоминге и место для барбекю в Алабаме, как показывают судебные документы.

Компания Itria 19 марта подала в суд на Lone Spur Café, сеть из шести ресторанов в Аризоне и Колорадо, с требованием выплатить 282 000 долларов.

23 марта Кайла Кайт, официант в Lone Spur в Прескотте, штат Аризона, сказала NBC News, что это единственный ресторан в группе, открытый для бизнеса, и что он просто предлагает еду на вынос.

Бизнес вредит, сказал Кайт по телефону. «Он упал намного, более чем на 50 процентов», — сказала она. «Обычно мы очень заняты. Но снаружи никого нет.

NBC News спросил Itria и Biz2Credit, почему они так агрессивно выступили против малого бизнеса во время национальной катастрофы.

Рохит Арора, соучредитель и исполнительный директор Biz2Credit, сказал в телефонном интервью: «В некоторых случаях мы должны подавать эти дела, но мы также стараемся работать с нашими клиентами. У многих из этих компаний были проблемы до коронавируса; у них был план выплат, и они не выполнили своих обязательств ».

Вскоре после того, как NBC News поговорила с Аророй, Itria отозвала свои судебные иски против Lone Spur и других малых предприятий, как показывают протоколы суда.По его словам, акции были прекращены, потому что были разработаны планы выплат.

«Цикл смерти»

«Сейчас, более чем когда-либо, малому бизнесу понадобится альтернативное кредитование, — сказал Шейн Хескин, юрист White and Williams, представляющий Indelicato из North River Outfitter и других продавцов. против прямых кредиторов. «Невозможно заставить людей замораживать активы и требовать платежей в такое время».

Когда продавцы задерживают платежи, некоторые прямые кредиторы присылают электронные письма и текстовые сообщения с угрозами, говорят владельцы и их юристы.(NBC News не получило доказательств того, что PowerUp, Itria или Biz2Credit отправляли заемщикам угрожающие сообщения или отправляли сборщиков долгов в их дома, или занимались какой-либо другой ненадлежащей практикой взыскания.)

«Если вы не отправите мне деньги сегодня все готово «, — говорится в недавнем тексте, опубликованном владельцем компании. «Я положу тебя в больницу и твою семью, вызову полицию, мне все равно, ты и твоя семья заплатишь». Другой текст для владельца включал карту Google, показывающую маршрут, по которому сборщик долгов направлялся к дому заемщика.«В настоящее время на пути к вам», — говорится в тексте. «Я покажу тебе, какой ты неудачник, ты клоун из мужчин».

Хескин, который в прошлом году свидетельствовал перед Конгрессом о тактике кредиторов, сказал, что один из его партнеров по закону обнаружил выпотрошенную крысу, распластанную на его почтовом ящике перед его домом. Он предоставил фото NBC News.

Крыса была обнаружена в почтовом ящике юриста, который представляет клиентов коммерческих кредиторов с выдачей наличных. Через NBC News

Инделикато сказал, что начал иметь дело с торговыми компаниями по выдаче наличных примерно в 2016 году, когда он хотел расширить свой бизнес и нуждался в деньгах больше, чем его обычный банковский кредит мог обеспечить.Он сказал, что компании почти уничтожили его бизнес.

«Мы прошли путь от хорошей кредитной истории и восьми или девяти магазинов до плохой кредитной истории и трех магазинов», — сказал Инделикато в интервью. «По некоторым из наших кредитов мы платили более 200 процентов. Это стало смертельным циклом. У них есть доступ к вашим банковским счетам — они могут уничтожить счет в мгновение ока».

27 марта канал NBC News связался с Бернардом Фельдманом, юристом PowerUp Lending, по поводу дела Indelicato. В ответном электронном письме он сказал, что на данный момент фирма решила уйти.«В настоящее время мы не собираемся заниматься этим вопросом», — написал Фельдман.

Письмо к PowerUp с запросом комментария не получило ответа.

Еще одним заемщиком из малого бизнеса, который столкнулся с трудностями с торговыми компаниями по выдаче наличных, является Джон Рунион из Runion Dental Group в Колумбусе, штат Огайо.

В середине 2018 года хирург-стоматолог Рунион хотел добавить в свою клинику второе место и получил предварительное разрешение банка на финансирование. Но банк отступил после того, как он подписал новый договор аренды и начал строительство второго офиса, а к весне прошлого года, по словам Руниона, он отчаянно нуждался в финансировании.Единственный источник капитала, который он смог найти, — это компании, занимающиеся выдачей наличных.

«Работая с брокером, я думал, что он даст мне традиционную ссуду — так начался разговор», — сказал Рунион. «Он более или менее представил мне чистые денежные средства, которые я получу, и платежи. Он не слишком много говорил о том, как они были обеспечены или как они работают».

Вскоре после того, как он получил деньги, сумма выплат начала стремительно расти, сказал Рунион. Когда они достигли 70 000 долларов в месяц, у него возникли проблемы с оплатой поставщикам.

Рунион сказал, что сказал компаниям, выдающим наличные, что у него нет денег, чтобы заплатить им. «Их стратегия всегда заключалась в том, чтобы получить больше», — сказал он.

Он перестал платить в День Благодарения и нанял фирму по реструктуризации Second Wind Consultants, чтобы помочь ему оформить ссуды.

15 марта губернатор Огайо приказал прекратить все операции по хирургии полости рта; Практика Руниона теперь открыта от шести до восьми часов в неделю.

Рунион сказал, что компании, предоставившие ему деньги, убедили страховщика, у которого есть 40 000 долларов в качестве компенсации за процедуры, которые он уже выполнил, отправить деньги авансирующей компании, а не Руниону.Другие страховщики прекратили возмещать Runion после того, как авансовая компания уведомила их о предъявлении ему иска. Эти средства правовой защиты обычно допускаются в соглашениях о выдаче наличных с торговцев.

Рунион признает, что подписал документы, из-за которых возникли проблемы. «Я пытался заставить это работать, — сказал он, — но мне это действительно не удалось».

Между тем, по мере распространения кризиса компании, выдающие наличные, ищут новых клиентов. Некоторые владельцы бизнеса заявили, что их заваливают новыми текстовыми сообщениями и электронными письмами с предложениями денежных средств.

«Все они прямо сейчас наживаются на вирусе, — сказал осажденный заемщик, — и говорят, что готовы помочь вам».

Процентные ставки низкие, но ссуды получить труднее. Вот почему.

И дело в том, что кредиторы придирчивы к своим клиентам и внимательно относятся к их требованиям. Например, JPMorgan Chase будет выдавать ипотечные кредиты новым клиентам только с кредитным рейтингом 700 или выше (по сравнению с 640) и первоначальным взносом в размере 20 процентов или выше. USAA временно прекратило выдачу крупных займов, которые, среди прочего, являются слишком крупными ипотечными кредитами, чтобы их не поддерживало федеральное правительство.Bank of America заявил, что также ужесточил андеррайтинг, но отказался сообщить подробности.

Г-жа Смит и ее муж, Филип Эллис, надеялись пройти программу покупки жилья в Wells Fargo впервые, по которой они должны были бы выложить 3 процента. Они даже прошли обязательный образовательный курс. Но за две недели до закрытия своего дома за 205 000 долларов их кредитный менеджер сказал, что им нужно заложить 5 процентов, чтобы сохранить свою ставку.

Неделей позже, по словам г-жи Смит, они узнали, что их ссуда была меньше той, на которую они были предварительно одобрены, и им нужно было придумать дополнительные 4000 долларов.В итоге их первоначальный взнос и закрытие превысили 14 000 долларов — примерно на 45 процентов больше, чем они ожидали.

Пара, поженившаяся в апреле, использовала деньги, полученные от отмененного свадебного приема. Г-жа Смит сказала, что им также повезло с поддержкой своих семей, которые кормили и укрывали их, чтобы они могли сэкономить каждый пенни. Но, скорее всего, решающим фактором была стабильность их работы.

«Я думаю, что наша способность получить ссуду была обусловлена ​​тем, что мы оба были школьными учителями и имели контракт на работу уже на следующий год», — сказала она.

Wells Fargo заявила, что не увеличивала требования к кредитному рейтингу, но повысила минимальные суммы первоначального взноса по некоторым займам, не обеспеченным правительством, поскольку во время пандемии ей пришлось приостановить большинство внутренних оценок домов. Представитель компании сообщил, что даже при нормальных обстоятельствах существует множество ситуаций, в которых заемщиков могут попросить увеличить их первоначальный взнос или получить более высокую ставку.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.