Лучший банк для физических лиц: Рейтинг банков по объёмам вкладов на 2022 год, рейтинг банков России

Содержание

Банк «Возрождение». Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!

«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».

Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.

Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1».

Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».

Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.

По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.

Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.

Отменена комиссия за  пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.

В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.

Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область),  а также с Администрацией Рошальского городского округа.

 Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.

Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.

«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.

Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.

«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области. Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.

Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» — в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты  в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

‎App Store: Альфа-Банк

Лучший мобильный банк три года подряд по версии Markswebb.

Мобильное приложение Альфа-Банка — это безопасный доступ к вашим счетам и картам. В любой момент вы можете сделать перевод близкому человеку, проверить, сколько денег осталось или пополнить счёт мобильного.

Платить онлайн — легко и приятно. Реквизиты карт всегда доступны в приложении, и нет комиссии за оплату коммунальных платежей, телефона и других услуг. А переводить — выгодно: до 100 000 ₽ в месяц бесплатно по номеру телефона в любые банки.

Ваши деньги под защитой

В приложение можно войти по пин-коду, Touch ID или Face ID — выбирайте любой удобный способ защиты для вас.

Мгновенный выпуск карты

Нужна карта — получите сразу в приложении. Добавьте её в Apple Pay и тут же оплачивайте покупки с помощью телефона. Если понадобится пластиковая карта, бесплатно привезём её домой, на работу или в ближайшее отделение.

Счета и карты под контролем

Можно открывать счета и закрывать старые, блокировать карты и выпускать новые, открывать депозиты, валютные и накопительные счета — всё без похода в отделение. Если едете в путешествие за границу, меняйте счёт карты с рублёвого на валютный и обратно — так не потеряете деньги на конвертации.

За бюджетом легко следить

Сколько вы потратили и заработали — покажет раздел «История».

Рядом с покупкой увидите, какой кэшбэк за неё получили. Если нужно найти платёж или пополнение, помогут фильтры по датам и по типу.

Напоминание о платежах

Настраивайте автоплатежи и создавайте шаблоны для регулярных переводов или однотипных трат. Приложение напомнит, когда пришло время платить, и вам не придётся вручную вводить реквизиты.

Оплата вовремя и без комиссии

ЖКХ, телефон, интернет, налоги, штрафы — всё можно оплатить в приложении без комиссии. Сохраните реквизиты — тогда приложение покажет, когда придёт новый счёт на оплату.

Переводы по номеру телефона

Альфа-Банк подключён к Системе Быстрых Платежей — можно бесплатно переводить 100 000 ₽ в месяц в другие банки. Переводы с карту на карту, по номеру телефона и счёта, QR-коду и реквизитам тоже есть.

Не только карты

В приложении вы можете оформить страховку (жизни и здоровья, квартиры, имущества, для путешествий и прочее), а также начать инвестировать. Предодобренную заявку на кредит или кредитную карту тоже можно заполнить через приложение — это удобно и не нужно никуда идти.

Если нужен оффлайн

В приложении есть карта ближайших отделений и банкоматов. Разрешите доступ к геопозиции и выберите нужное — будем рады вас видеть.

Мы стараемся сделать приложение ещё лучше, и в этом нам помогают ваши отзывы и предложения. Присылайте их на [email protected]

Для пользователей Альфа-Банк Украина и Альфа-Банк Беларусь есть отдельные приложения — Alfa-Mobile Ukraine и Insync.by.

АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1326 от 16.01.2015

Вклады в банках для физических лиц в 2022 ТОП 10, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке на вклад под максимальный процент, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2022 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т. п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.


Дополнительная информация по вкладам

Система быстрых платежей ЦБ РФ — моментальные переводы денег по России

Отсканируйте QR-код
Камерой смартфона, любым приложением для сканирования QR-кодов или сканером в мобильном приложении вашего банка.
Выберите банк
При сканировании QR-кода камерой или специальным приложением вам будет предложен выбор из списка установленных мобильных приложений банков.
Подтвердите оплату
Осталось подтвердить сумму платежа в мобильном приложении банка. Готово! Покупка оплачена – средства мгновенно поступят на счёт продавца.

Частые вопросы

Что делать, если деньги не дошли?

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Система быстрых платежей (СБП) становится все более популярной у населения. Вместе с тем мы замечаем появление подозрительных сайтов, рассылок в мессенджерах и социальных сетях, в которых используются логотип и название СБП.

Для перевода денег через СБП пользуйтесь официальным приложением вашего банка. Не переходите по сомнительным ссылкам и не переводите деньги незнакомцам.

Если вы обнаружили в сети подозрительный сайт или сомнительную информацию, присылайте нам сообщения о них в наши официальные аккаунты в соцсетях.

Chime Review: Чеки и сбережения

Что нужно знать о необанках: Необанки могут быть хорошим вариантом для потребителей, которые предпочитают банковские услуги только онлайн. Средства, размещенные на этих счетах, обычно застрахованы FDIC через банки-партнеры, которые также обычно получают деньги клиентов в случае закрытия необанка, поэтому средства клиентов находятся в безопасности. Счета в необанке часто имеют низкие ежемесячные комиссии и высокие процентные ставки. Однако им также может не хватать традиционных банковских функций, включая личное обслуживание клиентов и доступ к личным или кассовым чекам (часто требуемым для крупных покупок, таких как покупка дома) или банковским переводам. (Узнайте больше о необанках и их предложениях.) Рассмотрите эти детали, прежде чем открывать счет.

Качество обслуживания клиентов Chime: мобильное приложение Chime превосходно там, где это необходимо — клиенты оценили версию iOS на 4,8 звезды, а версию Android на 4,6 звезды, обе из 5. Более того, ежедневные обновления баланса и оповещения о транзакциях в режиме реального времени могут помочь клиентам оставаться помимо своих расходов. А если ваша карта пропала, вы можете заблокировать транзакции с помощью приложения Chime.

Помимо низких комиссий, Chime не использует инструменты проверки, которые используют большинство банков, чтобы определить, будет ли человек заблокирован в получении банковского счета, если он был закрыт в прошлом.Таким образом, Chime может быть полезным банковским решением, если вы пытаетесь перезапустить свою финансовую жизнь. См. ниже дополнительную информацию от Chime.

Служба поддержки клиентов доступна по телефону каждый день с 3:00 до 23:00. КНТ. Клиенты также могут получить помощь через вкладку поддержки клиентов в приложении, по электронной почте и в Twitter.

Имейте в виду, что у некоторых клиентов Chime возникли проблемы со своими учетными записями. ProPublica, некоммерческая новостная организация, сообщила в июле 2021 года, что счета клиентов Chime были закрыты без предварительного уведомления, в результате чего они не могут получить доступ к своим деньгам.Эти отчеты аналогичны жалобам, которые клиенты подали в Better Business Bureau. (Узнайте, что делать, если Chime или другой необанк закроет ваш счет.)

См. дополнительную информацию от Chime

Chime говорит: «Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC».

Лучшие банки 2022 года

Лучшие банки 2022 года

Выбор банка — ответственное решение.Чтобы помочь вам найти подходящий, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн.

Хороший физический банк должен обеспечивать легкий доступ к средствам благодаря большому количеству отделений и банкоматов. Вы также захотите выбрать банк для личного пользования, который позволяет легко отказаться от ежемесячных сборов.

Интернет-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не платить.

Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по банкам для конкретного региона:

Подробнее о наших лучших традиционных банках

TD Bank

Годовая процентная доходность (APY)

0. 01% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Плюсы
  • Без открытия депозита
  • 2 возмещения платы за овердрафт в год
  • Отказ от ежемесячной платы за другой счет в банке TD, если у вас есть дополнительный расчетный счет
  • Без комиссий за использование внесетевых банкоматов
  • Возмещает комиссию за внесетевые банкоматы, взимаемую поставщиками, когда ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США
Минусы
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 25 долларов США
  • Плата за овердрафт в размере 35 долларов США
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • Доступ к более чем 1200 филиалам
  • Отказ от ежемесячной платы в размере 25 долларов США с ежемесячными прямыми депозитами в размере 5000 долларов США ИЛИ минимальным балансом в размере 2500 долларов США ИЛИ общей суммой 25000 долларов США на всех счетах в TD Bank
  • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
  • Проценты начисляются ежедневно
  • FDIC застраховано

Филиалы и банкоматы: TD Bank имеет более 1300 филиалов в 16 штатах и ​​около 1900 банкоматов.

Почему он выделяется: Многие филиалы открыты семь дней в неделю, что очень удобно, если вам трудно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял третье место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном JD Power за 2021 год.

На что обратить внимание: Комиссия банкомата TD Bank не обязательно выше, чем комиссия других банков, но мелкий шрифт может повлиять на то, какой расчетный счет вы решите открыть.

Просто имейте в виду, что расчетный счет TD Bank Beyond Checking Account — это единственный расчетный счет TD Bank, который не взимает комиссию при использовании банкоматов, не принадлежащих TD Bank. -сетевые операторы банкоматов.

Регионы

Годовая процентная доходность (APY)

0. 01% годовых

Минимальная сумма депозита

5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн.

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

Минимальная сумма депозита

5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн. Больше информации
  • 1500 филиалов в 15 штатах
  • 2 200 бесплатных банкоматов
  • Чтобы получить годовой бонус в размере 1% (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего расчетного счета в регионах на сберегательный счет LifeGreen
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • FDIC застраховано

Отделения и банкоматы: Regions имеет около 1500 отделений в 15 штатах и ​​около 2200 банкоматов.

Почему он выделяется: Регионы предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальная возможность сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает ежегодный денежный бонус.

На что обратить внимание: Регионы взимают плату, если вы снимаете больше денег со своего счета или используете внесетевой банкомат. Вам также, возможно, придется платить ежемесячную плату за обслуживание на некоторых счетах.

Банк США

Годовая процентная доходность (APY)

0. 01% годовых

Минимальная сумма депозита

25 долларов

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

Минимальная сумма депозита

25 долларов Больше информации
  • Более 2000 отделений в 26 штатах США
  • Бесплатный доступ примерно к 4700 банкоматам
  • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США при поддержании дневного баланса в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ в возрасте до 18 лет
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • FDIC застраховано

Филиалы и банкоматы:  У банка США около 3000 филиалов в 26 штатах и ​​около 5000 банкоматов.

Почему он выделяется:  Если вы хотите открыть компакт-диск в национальном банке, US Bank — хороший выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.

На что обратить внимание: Хотя вы можете отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, US Bank делает это немного сложнее, чем многие конкурирующие национальные банки.

Bank of America

Филиалы и банкоматы: Bank of America имеет более 4 200 филиалов в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.

Почему он выделяется: Bank of America имеет филиалы в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo в большинстве штатов. Однако Better Business Bureau дает Bank of America гораздо более высокую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A+ и F соответственно. Высокая оценка надежности помогла Bank of America обойти Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национального обычного банка. Вы также можете получить бонус в размере 100 долларов США за регистрацию расчетного счета в Bank of America. Подробнее здесь.

На что обратить внимание: Вы будете платить ежемесячную плату за обслуживание, если вы не соответствуете определенным требованиям к учетной записи. Вам также придется заплатить комиссию, если вы используете банкомат вне сети.

Подробнее о лучших онлайн-банках 2022 года

Axos

Годовая процентная доходность (APY)

До 1. 00% годовых

Минимальная сумма депозита

50 долларов

Годовая процентная доходность (APY)

До 1.00% годовых

Минимальная сумма депозита

50 долларов Больше информации
  • До 1. 00% годовых годовых
  • Неограниченное возмещение внутренних комиссий за банкоматы
  • Нулевая ежемесячная плата за обслуживание
  • Нулевой сбор за овердрафт или NSF
  • Онлайн-управление дебетовыми картами
  • Банк, занимайте и инвестируйте в одном приложении
  • Всего 50 долларов для открытия счета

Адреса отделений и банкоматов: Как онлайн-банк, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ примерно к 91 000 банкоматов. У Axos нет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшим к вам банкоматом. Axos также предлагает щедрую компенсацию за использование банкомата вне сети, если вы не можете найти поблизости свободный банкомат.

Отличительные особенности: Axos предлагает пять различных проверка учетных записей , все ориентированы на конкретные потребности: 

  • Essential Checking (получите оплату на два дня раньше)
  • Rewards Checking (заработайте высокий APY)
  • CashBack Checking (зарабатывайте до 1% наличными за покупки)
  • Golden Checking (возраст 55+)
  • Первая проверка (возраст 13-17)

Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счет предоставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

На что обратить внимание: Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет. Некоторые из вариантов в нашем списке не требуют первоначального депозита.

Есть также несколько требований, чтобы заработать полные 1,00% APY с текущим счетом Axos Bank Rewards. Вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Зарабатывайте 0,40%, когда вы получаете не менее 1500 долларов США в виде прямых депозитов в месяц (это требование должно быть выполнено, чтобы иметь право на получение процентов в течение отчетного цикла, независимо от того, другие требования по начислению процентов соблюдены)
  • Заработать 0.30% при совершении 10 транзакций по дебетовой карте Axos Visa® в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или при регистрации в программе «Агрегация счетов/менеджер личных финансов» (PFM) в онлайн-банкинге
  • Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США. в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest
  • Зарабатывайте 0,10%, поддерживая средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли
  • Зарабатывайте 0,10%, используя свой счет для полного ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Axos

Capital One 360 ​​

Годовая процентная доходность (APY)

0. 10% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.10% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Плюсы
  • 0. 10% годовых на все остатки на счетах
  • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
  • Без абонентской платы
  • Без комиссии за международную транзакцию
  • Варианты защиты от овердрафта
  • Обрабатывает прямые депозиты до 2 дней раньше
Минусы
  • Не компенсирует комиссию за пользование внесетевыми банкоматами
  • Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • New Capital One 360 ​​Проверка клиентов, которые откроют новую учетную запись с 16. 06.2021 по 17.08.2021 с использованием промокода BONUS150 и сделают два прямых депозита на сумму 250 долларов США или более в течение 75 дней после открытия счета, получат 150 долларов США
  • Более 70 000 бесплатных банкоматов по всей стране
  • Более 470 филиалов в 8 штатах и ​​DC
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • FDIC застраховано

Расположение отделений и банкоматов: Хотя Capital One 360 ​​считается интернет-банком, у учреждения есть несколько физических отделений.Есть более 470 отделений в девяти штатах США, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с финансовым тренером и открыть банковский счет. Вы можете бесплатно пользоваться более чем 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.

Почему он выделяется: Capital One 360 ​​Checking считается одним из наших лучших расчетных счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США, проведенном J.D. Power.

На что обратить внимание: Вы можете использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране бесплатно, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает комиссию, взимаемую поставщиками внесетевых банкоматов.

Союзник

Годовая процентная доходность (APY)

0. 50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% годовых

Минимальная сумма депозита

Никто Плюсы
  • Высокий APY
  • Нет минимального начального депозита
  • Без абонентской платы за обслуживание
  • Ведра для сбережений помогут вам сэкономить на разных целях
  • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на вашем расчетном счете
Минусы
  • Нет физических отделений
  • Нет возможности внести наличные
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • Создание отдельных сегментов сбережений на сберегательном счете
  • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы три раза в неделю дополнительные деньги переводились на сбережения
  • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
  • FDIC застраховано

Расположение отделений и банкоматов: Ally не имеет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.

Почему он выделяется: Ally считается одним из наших лучших высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является мощным игроком в сфере высокодоходных сбережений и неизменно получает высшие награды за онлайн-банкинг. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует первоначальных депозитов ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых нет во многих банковских приложениях, например, мобильные чековые депозиты и локатор внутрисетевых банкоматов.

На что обращать внимание: Текущий счет Ally Interest идеально подходит, если вам нужен простой текущий счет, по которому выплачиваются небольшие проценты.Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют расчетные счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с кэшбэком.

Откройте для себя

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

Минимальная сумма депозита

$0

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

Минимальная сумма депозита

$0 Плюсы
  • Получайте кэшбэк до 1% при покупках на сумму до 3000 долларов США в месяц
  • Без абонентской платы
  • Более 60 000 банкоматов
  • Зарегистрируйтесь в бесплатной защите от овердрафта
Минусы
  • Дебетовая карта может использоваться только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
  • Только 1 филиал
Прочитайте наш обзор Прочтите наш обзорДлинная стрелка, указывающая вправо Больше информации
  • Получайте кэшбэк в размере 1% от суммы до 3000 долларов США в месяц при покупках по дебетовой карте, соответствующих критериям
  • 100% служба поддержки клиентов в США доступна круглосуточно и без выходных
  • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Более 60 000 банкоматов
  • FDIC застраховано

Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре. У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.

Почему он выделяется: Discover — это хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими делами, инвестировать и брать кредиты в одном учреждении. Он предлагает широкий спектр продуктов, включая кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите получить кэшбэк с помощью своей дебетовой карты — вы получите 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.

На что обратить внимание: Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для расчетного или сберегательного счета, вам потребуется не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет денежного рынка или CD.Если у вас не так много денег для депозита, некоторые из вариантов из нашего списка не требуют минимального начального депозита на счетах.

Альянс кредитный союз

Годовая процентная доходность (APY)

0. 55% годовых

Минимальная сумма депозита

5 долларов (Alliant заплатит за вас)

Годовая процентная доходность (APY)

0.55% годовых

Минимальная сумма депозита

5 долларов (Alliant заплатит за вас) Больше информации
  • Несколько способов стать участником; проще всего присоединиться к Foster Care for Success (Alliant покроет членский взнос в размере 5 долларов)
  • Необходимо поддерживать баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты
  • Проценты начисляются ежемесячно
  • Федеральная страховка NCUA

Филиалы и банкоматы: Как кредитный союз, работающий только в режиме онлайн, Alliant не имеет физических филиалов. У него 80 000 бесплатных банкоматов по всей стране. Определенной сети нет, но вы можете использовать банкоматы и автоматы Allpoint в некоторых других банках.

Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant считается одним из лучших кредитных союзов Insider.

Alliant имеет отдельные текущие и сберегательные счета для несовершеннолетних. Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс независимости детей и родительского контроля.Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и компенсирует до 20 долларов в месяц за оплату банкоматов вне сети.

На что обратить внимание: Как и большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что ограничивает ваш заработок в долгосрочной перспективе.

Другие банки, которые не попали в рейтинг и почему

При выборе фаворитов мы рассматривали десятки банков.Вот какие обычные банки мы не выбрали:

  • Wells Fargo (член FDIC): У Wells Fargo больше всего отделений в большинстве штатов США, но его показатели удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
  • Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — надежный вариант для жителей Северо-Востока, но он не так распространен, как TD Bank.
  • Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Santander является достойным выбором для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше отделений.
  • Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты с остатка на текущем счете в Huntington, но это доступно только в нескольких штатах.
  • SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но в регионах больше офисов.
  • BB&T (член FDIC): BB&T — неплохой обычный банк, но его сберегательный счет открыт только в Интернете.
  • Woodforest (член FDIC): мобильное приложение Woodforest не так популярно, как у наших лучших приложений.
  • BBVA (Член FDIC): BBVA — солидный физический банк, но у него есть филиалы только в семи штатах.
  • PNC Bank (член FDIC): вам может нравиться PNC, но у банка есть правила относительно того, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
  • Fifth Third Bank (член FDIC): вам может понравиться Fifth Third Bank, если вы живете в определенных штатах Юго-Востока и Среднего Запада, но у него есть филиалы только в 10 штатах.
  • KeyBank (член FDIC): Вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но они не распространены в определенном регионе.
  • Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил оценку надежности F от Better Business Bureau.
  • M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссия большинства банков.
  • BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе высокие минимальные депозиты для депозитных сертификатов и счетов денежного рынка.

Вот другие онлайн-банки, которые мы рассмотрели:

  • American Express (член FDIC): American Express платит конкурентоспособную годовую процентную ставку по остаткам на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
  • Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет расчетный счет.
  • LendingClub (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но низкие ставки и высокие минимальные остатки на счетах.
  • Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты по остатку на текущем счете Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы являетесь резидентом Род-Айленда или Массачусетса.
  • CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает различные расчетные и сберегательные счета, но большинство из них требует минимального открытия депозита или взимает комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
  • Salem 5 Direct (член FDIC): Это надежный онлайн-банк, но вам придется платить определенную комиссию.
  • HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ценам, но его мобильное приложение получило негативные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
  • Marcus от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает расчетный счет.
  • E*Trade (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает низкие процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
  • Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовой карте в месяц, чтобы зарабатывать конкурентоспособные APY на его высокодоходном расчетном счете.
  • TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его чековым и сберегательным счетам немного падают после первого года.
  • Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк выплачивает одну из самых высоких ставок по сбережениям в отрасли (которая всегда может быть изменена), но не предлагает расчетный счет.
  • Chime (депозиты застрахованы FDIC): приложение Chime пользуется популярностью и не взимает комиссию за иностранные транзакции; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
  • CIT Bank (член FDIC): Это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, как это делает Элли.
  • Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть расчетный счет.
  • Банк NBKC (Член FDIC): Вы получите хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
  • Varo (член FDIC): Varo предлагает очень выгодные тарифы, но взимает комиссию в размере 2,50 долларов США за использование внесетевых банкоматов.
  • FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
  • MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только расчетные счета и счета денежного рынка, и вы будете платить комиссию в размере 15 долларов США, если баланс вашего расчетного счета упадет ниже 1000 долларов США.
  • Brio Direct (член FDIC): в целом это сильный онлайн-банк, но вы можете найти более высокие ставки по CD в других онлайн-банках.
  • Банк USAA (член FDIC): Это может быть хорошим онлайн-банком для военнослужащих и их семей, а новобранцы могут получать деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
  • Charles Scwab (член FDIC): Charles Schwab предоставляет неограниченное возмещение комиссий за использование банкоматов вне сети и не взимает комиссию за иностранные транзакции, но его ставки низкие.

Надежны ли эти банки?

Better Business Bureaus оценивает компании, анализируя ответы на жалобы клиентов, рекламу и прозрачность деловой практики.

Высокая оценка BBB не гарантирует, что вам будет комфортно работать с банком. Вы также можете прочитать онлайн-обзоры или узнать о публичных скандалах. Мы также подробно описали все существующие публичные проблемы с каждым банком.

Обычные банки

BBB ссылается на недавние действия правительства в отношении TD Bank для его оценки A. Бюро финансовой защиты потребителей США заявило, что TD Bank нарушает закон, взимая с клиентов плату за услугу «Предварительная оплата дебетовой карты» без их разрешения.

Несмотря на высокие рейтинги BBB, в других физических банках (кроме Регионов) тоже случаются публичные скандалы.

Банк США выплатил правительству 200 миллионов долларов в качестве компенсации, когда его обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для страхования, когда заемщики не соответствовали минимальным критериям.

Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ипотечных кредитах взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение кредита. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в кредите.Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминирует женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

Онлайн-банки

У Ally самый низкий рейтинг BBB среди наших любимых онлайн-банков. BBB ссылается на большое количество жалоб клиентов Ally на его C-класс.

Ни у одного из наших лучших онлайн-выборов не было недавних публичных скандалов.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать наилучшие решения, используя свои деньги.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому в дополнение к подчеркиванию явных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем ограничения. Мы часами сравнивали и сопоставляли функции и мелкий шрифт различных продуктов, чтобы вам не пришлось этого делать.

Как мы выбирали лучшие банки?

Существует много интернет-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.

Банки должны облегчить доступ к вашим деньгам. Что касается обычного банка, то мы рассматривали банки с большими сетями отделений и банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали банки с большим количеством банкоматов по всей стране.

Банк также должен обеспечить доступность хранения ваших денег в учреждении. Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволять отказаться от ежемесячных комиссий.Мы также рассмотрели другие виды сборов, такие как плата за овердрафт, использование внесетевых банкоматов и международные транзакции.

Что лучше, обычный банк или интернет-банк?

Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское обслуживание, вам нужен обычный банк. Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки с помощью телефона, но нет возможности вносить наличные.

Однако онлайн-банки, как правило, лучше для низких комиссий и более высоких APY.Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические филиалы, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.

Какой банк №1 в Америке?

Трудно сказать, потому что банковские потребности у разных людей разные. У Wells Fargo больше всего мест, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Однако Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo все еще впечатляющие 13 000 банкоматов). Bank of America и Chase также имеют более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.

Рекомендуемые кредитные карты от наших партнеров Применить сейчас

Регулярный годовых 15. 99%-22,99% Переменная

Кредитный рейтинг От хорошего до отличного Применить сейчас

Регулярный годовых 15. 99% — 22,99% Переменная

Кредитный рейтинг От хорошего до отличного

Применить сейчас

Регулярный годовых 14. 99% — 23,74% Переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг От хорошего до отличного

 

Советы экспертов по выбору лучшего банка

Инсайдер

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший интернет-банк и как выбрать наиболее подходящий, приняли участие четыре эксперта:

Мы сосредоточились на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое. Вот что они сказали об онлайн-банкинге. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Как кто-то может определить, подходит ли ему банк?

Таня Браун, CFP:

«Очевидно, вы хотите убедиться, что это застраховано FDIC. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Ну, тогда вам нужен кто-то из местных. Если вы когда-нибудь видите свой банк? Тогда вы в порядке в Интернете. Вы выписываете чеки? Вы не выписываете чеки? Так что это обдумывание того, каким будет ваш опыт работы с ним, прежде чем вы примете решение.»

Лора Грейс Тарпли, Личный финансовый инсайдер:

«Я бы искал банк, который взимает с вас наименьшие комиссии. Это означает либо отсутствие ежемесячной платы, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не перерасходуете средства со своего счета, то комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени перерасходуете, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта. этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы не замужем или только что вышли замуж, и все, что вам нужно, это расчетный счет, через 15 лет это будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас может быть пара работ, у вас может быть пролонгация IRA, или вы можете нужен финансовый консультант.»

Микаил Джеймс, CFEI:

«Как это доступно. Так где же ветки? А если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько доступны для меня мои деньги?»

Что нужно искать в интернет-банке?

Роджер Ма, CFP:

«Насколько обременительный процесс перевода то есть перевод денег и перевод денег. В тот же день, на следующий день? Легко ли синхронизировать обычный расчетный счет с этим высокодоходным сберегательным счетом?»

Микаил Джеймс, CFEI:

более строго о том, какие процентные ставки они предоставляют.Это самое главное, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов по сравнению с обычными банками. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.

«Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, насколько легко менять ваши пароли и прочее так, потому что вы хотите быть немного более чувствительными к кибербезопасности строго онлайн-банка.»

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лучшие крупные банки 2022 года

Лучшие крупные банки страны обычно предоставляют клиентам все необходимое для управления своими финансами, будь то в отделении, дома или в дороге. Эти функции включают в себя легкий доступ к банкоматам, гибкий график обслуживания клиентов, популярные мобильные приложения и другие ресурсы, помогающие клиентам справиться практически с любой банковской ситуацией.

Все банки, которые вошли в список лучших крупных банков Bankate в 2022 году, имели рейтинг мобильных приложений 4,4 или выше на устройствах iOS и Android, что становится все более важным фактором, поскольку онлайн-банки и мобильные приложения становятся неотъемлемой частью повседневных банковских привычек потребителей.

Чтобы определить лучшие крупные банки, Bankrate проанализировал минимальные требования к депозиту, ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, предложения депозитных сертификатов, доходность сбережений, доступ к банкоматам и другие критерии.

Крупные банки также известны тем, что предлагают бонусы для банковских счетов, которые могут пригодиться, если вы пытаетесь создать резервный фонд или фонд на черный день.



  • Банкрейт лучших крупных банков 2022 года

    • Лучший крупный банк: Capital One
    • Крупнейший банк: Citibank
    • Крупнейший банк: PNC Bank
    • Верхний крупный банк: TD Bank
    • Лучший крупный банк: Chase Bank

ЛУЧШИЙ КРУПНЫЙ БАНК

1.

Капитал Один

Capital One пятый год подряд признан лучшим крупным банком по версии Bankrate. Конкурентоспособная доходность Capital One превосходит конкурирующие сберегательные счета и долгосрочные компакт-диски, предлагаемые онлайн-банками. Для крупного банка его расчетный счет 360 имеет много функций, которые ищет Bankrate: не требуется минимум для открытия счета, не взимается плата за обслуживание, выплачивается более высокая доходность, чем в типичном крупном банке по сбережениям, проверка и некоторые термины CD, а также предлагает клиентам широкий доступ к банкоматам.

В 2021 году Capital One начала предлагать клиентам доступ к прямым депозитам на два дня раньше и объявила об отмене платы за овердрафт в соответствии с отраслевыми тенденциями.

Доступные счета: Текущие и сберегательные счета Capital One и компакт-диски не требуют минимального начального депозита, что делает их доступными для ряда вкладчиков. Текущие и сберегательные счета также не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Приложение с высокой оценкой: Мобильное приложение Capital One получает высокие оценки пользователей устройств iOS и Android.

Доступ к банкоматам: Клиенты имеют бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов Allpoint, MoneyPass и Capital One.

 


ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

2. Ситибанк

Citibank, четвертый по размеру активов банк в США, предлагает конкурентоспособную доходность своего сберегательного счета Citi Accelerate High Yield Savings, и для его открытия не требуется минимальный депозит. Учетная запись доступна в большинстве, но не во всех штатах США. Другие выдающиеся функции включают высоко оцененное мобильное приложение и широкий доступ к филиалам.

Цифровой лидер: Мобильное приложение Citi получает высокие оценки пользователей устройств iOS и Android.Клиенты также могут использовать приложение, чтобы платить друзьям с помощью Zelle и даже блокировать или разблокировать карту.

Доступ к отделениям: Citbank имеет около 700 отделений в США

Конкурентоспособная доходность по сберегательным счетам: Ситибанк предлагает конкурентоспособную доходность по своим сберегательным счетам, но не везде.

 


ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

3. Банк PNC

PNC завершила покупку BBVA в июне 2021 года, что дало PNC около 600 дополнительных отделений в семи штатах, в общей сложности более 2160.

PNC заняла третье место в рейтинге Bankrate среди крупных банков, выделяясь своими цифровыми инструментами, высокодоходным сберегательным счетом и комиссионными сборами, которых можно избежать.

Цифровые инструменты: Виртуальный кошелек PNC предлагает ряд функций финансового здоровья, в том числе предупреждения об «дне опасности», которые предупреждают вас о возможности перерасхода средств на вашем счете, чтобы вы могли корректировать расходы или переводить средства из сбережений. Благодаря высоко оцененному приложению клиенты PNC могут использовать Zelle для одноранговых платежей и находить близлежащие банкоматы.

Высокодоходный сберегательный счет: Высокодоходный сберегательный счет PNC, доступный только в 21 штате, где у него нет филиалов, предлагает конкурентоспособную годовую процентную ставку и не требует минимального депозита.

Низкие комиссии: Высокодоходный сберегательный счет и три расчетных счета PNC не требуют ежемесячной платы за обслуживание. Однако другие продукты, такие как счет денежного рынка, взимают комиссию, хотя от нее можно отказаться, если соблюдается требование о минимальном балансе. Доступность учетной записи зависит от региона.

 


ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

4. ТД Банк (галстук)

TD Bank предлагает полезные цифровые инструменты и большое количество филиалов на Восточном побережье. Его учетная запись для проверки удобства требует, чтобы вы держали на счете только 100 долларов. Низкий минимальный баланс дает потребителям без прямого депозита доступ к счету в крупном банке без ежемесячной платы за обслуживание.

Отдел обслуживания клиентов: В некоторых отделениях TD Bank работает по субботам и/или воскресеньям, а также предоставляет возможность забрать новую дебетовую карту через пункт самовывоза.

Цифровые инструменты: Через приложение TD Bank клиенты могут получить доступ к функциям цифрового банкинга, включая Zelle, удаленный чековый депозит и оплату счетов.

Доступ к отделениям: TD Bank имеет около 1160 отделений на Восточном побережье.

 


ВЕРХНИЙ БОЛЬШОЙ БАНК

4. Чейз Банк (галстук)

Chase — крупнейший банк США по размеру активов и второй по величине филиал в стране. Большой банк также предлагает первоклассные цифровые инструменты.

Площадь отделения: Chase имеет разветвленную сеть из примерно 4800 отделений в каждом штате Нижнего 48. По количеству отделений уступает только Wells Fargo.

Бонусы за банковский счет: Chase регулярно предлагает денежные поощрения за некоторые из своих продуктов, включая текущие счета, как способ привлечь новых клиентов.

Цифровые инструменты: Приложение Chase получает высокие оценки на устройствах iOS и Android. Клиенты могут использовать его для депонирования чеков, перевода средств, отслеживания расходов, отправки и получения денег от других через Zelle и многого другого.

Подробнее:

лучших расчетных счетов физических лиц за февраль 2022 г.

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Примечание редактора. APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС.Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

В то время как онлайн-банки часто предлагают клиентам более выгодные тарифы и более низкие комиссии, если вы предпочитаете осуществлять банковские операции лично, вам необходимо открыть счет в обычном банке, что даст вам доступ к физическим отделениям для тебе в гости.

Обычные банки позволяют вам вносить и снимать деньги, посетив кассу в отделении, через окно или банкомат. У вас также будет возможность поговорить с кем-то лицом к лицу и решить любые вопросы или запросы по учетной записи — в отличие от онлайн-банков, которые требуют от вас звонка (что иногда может означать длительное время ожидания).

Однако обычные банки обычно взимают с клиентов более высокие комиссии, чем онлайн-банки, поскольку им приходится возмещать накладные расходы, чтобы поддерживать работу физических отделений. Тем не менее, все еще существуют конкурентоспособные обычные банки, которые предлагают текущие счета с возможностью отказа от ежемесячной платы, если вы соответствуете определенным требованиям.

Чтобы упростить поиск, компания Select провела оценку десятков расчетных счетов, предлагаемых традиционными банками с широкой доступностью, предлагающих доступ как минимум к 2000 физических отделений и более 4000 бесплатных банкоматов в США.S. Мы рассмотрели такие функции, как комиссии, требования к минимальному балансу и простота использования, а также другие факторы, чтобы выбрать пять лучших обычных расчетных счетов, которые позволяют вам осуществлять банковские операции лично. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие текущие счета.)

Примечание. Большинство обычных банков требуют, чтобы вы вводили свой почтовый индекс онлайн для правильных предложений счета, и в некоторых случаях вы не можете быть в состоянии открыть счет из-за вашего местоположения.

Лучшие обычные расчетные счета

Лучшие обычные расчетные счета. Часто задаваемые вопросы

Лучше всего в Bank of America

Bank of America Advantage Plus Banking®

  • Ежемесячная плата за обслуживание 2 доллара США

    4

    4

    Варианты отказаться

  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный баланс

    $ 1500 ежедневный баланс, чтобы избежать ежемесячного плата за обслуживание

  • годовой процентную доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов

    16 900 Банк Америки Batms

  • Reimbursement Reimbursement
  • 3 Mobile Check Depain

3 Prov Prov

  • Зарабатывайте наличными на выбор предложения в магазинах, ресторанах и многое другое через Bankamerideals®
  • Программа Bank of America Keep the Change® 
  • Четыре способа Ежемесячная плата за обслуживание
  • Bank of America имеет обширную сеть банкоматов
  • Отправка и получение денег через Zelle
  • Минусы
    • Комиссия за овердрафт 35 долларов
    • Плата за обслуживание 12 долларов в месяц
    • 9 9 90 9
    • Минимум 100 долларов открыть счет Нет компенсация платы за использование банкомата вне сети

    Как избежать ежемесячной платы:

    • Иметь по крайней мере один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 250 долларов США,
    • или поддерживать минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более,
    • или быть клиентом Preferred Rewards,
    • или быть студентом в возрасте до 24 лет, который зачислен в среднюю школу, колледж, университет или по программе профессионального обучения

    Best at Chase

    Chase Total Checking®

    • Ежемесячная плата за обслуживание
      100 долларов США , с возможностью отказа

    • Минимальный депозит для открытия
    • Минимальный баланс

      1500 долл. США в день Избегайте ежемесячного плата за обслуживание

    • годовой доход доля (APY)
    • Reimbursement ATM Reimbursement
    • плата за овердрафт

      $ 34 (максимум 3 овердрафт в день и не плата, если вы

    • Мобильный чековый депозит
    Pros
    • Лучшее мобильное приложение
    • Нет минимального депозита для открытия счета
    • Chase is no.2 на JD Power’s 2019 США Национальное банковское дело Удовлетворенность
    • Отправить и получать деньги с Zelle®
    минусами
    минус
    • $ 34 недвижимость
    • NO APY
    • без возмещения для без сетевых банкоматов

    Как чтобы избежать ежемесячной платы:

    • Электронные депозиты, внесенные на этот счет на общую сумму 500 долларов США или более,
    • или остаток на начало каждого дня в размере 1500 долларов США или более на этом счете,
    • или средний дневной остаток в размере 5000 долларов США или более в любой комбинации этой учетной записи и связанных квалификационных чеков Chase, сбережений и других балансов

    Best at PNC Bank

    Virtual Wallet® с Performance Select

    Информация о Virtual Wallet® с Performance Select была независимо собрана CNBC и не рецензировался и не предоставлялся банком до публикации.PNC Bank является членом FDIC.

    • Ежемесячная плата за обслуживание

      25 долл. США, с возможностью отмены

    • Минимальный депозит для открытия Избегайте ежемесячного плата за обслуживание

    • годовой процентную доходность (APY)

      необходимо позвонить PNC для APY, предлагаемых в вашем районе

    • Бесплатная сеть банкомата

      18 000 PNC и PNC-партнера

    • Reimbursement ATM

      до $ 20 за период от оператора

    • сборы о овердрафте
  • Prov

    • Три варианта, чтобы отказаться от ежемесячной стоимости обслуживания
    • Виртуальный кошелек включает в себя индивидуальные проверки и сберегательные счета, которые работают вместе
    • Владельцы новых учетных записей могут получить приветственный бонус в размере 200 долларов США, когда вы устанавливаете общую сумму соответствующих требованиям прямых депозитов в размере 2000 долларов США или более на свой расходный счет
    • Возмещение до 20 долларов США за несетевые комиссии банкоматов за отчетный период
    • Без комиссии за передачу средств для защиты от овердрафта
    Минусы
    • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 25 долларов
    • Позвоните в банк PNC, чтобы узнать, какие APY предлагаются в вашем регионе. в Spend and Reserve,
    • или сохранить 25 000 долларов США на всех потребительских и/или инвестиционных счетах PNC

    Best at U.S. Bank

    Пакет чеков на золото банка США

    Информация о пакете чеков на золото банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Банк США является членом FDIC.

      • ежемесячный плата за обслуживание

        $ 14.95, с вариантами отказаться

      • 3 Минимальный депозит для открытия

        • годовой процентную доходность (APY)
        • бесплатная сеть банкоматов
        • Reimbursement Reimbursement ATM
        • $ 36 (Максл 4)

        • Мобильный чековый депозит
        Pros
      Pros
      • легко отказаться от ежемесячного плата за обслуживание с открытым U.S. Личная банковская кредитная линия, жилищная ипотека, ссуда под залог жилья и кредитная линия, личная и целевая ссуда или активированная кредитная карта
      • Возмещение 2 внесетевых банкоматов за отчетный период
      • Плата за перевод без защиты от овердрафта со связанного депозитного счета
      • Предпочтительные ставки по новым автокредитам, кредитам или кредитам под залог жилья и другим личным кредитам (автооплата может потребоваться для выгоды)
      • До 2 дополнительных счетов Easy Checking без ежемесячной платы за обслуживание (требуется, чтобы вы быть владельцем счета)
      • Отправляйте и получайте деньги с помощью Zelle
      Минусы
      • $14.95 ежемесячная плата за обслуживание
      • Нет APY

      Как избежать ежемесячной платы:

      • Открыть соответствующий счет в банке США, например, личную кредитную линию, жилищную ипотеку, ссуду под залог жилья и кредитную линию, Личные и целевые кредиты или активированные кредитные карты

      лучшие в Wells Fargo

      Wells Fargo Prefeed Checked

      • ежемесячный плата за обслуживание

        $ 15, с вариантами отказаться

      • минимальный депозит для открытия
      • Минимальный баланс

        Ежедневный остаток на депозите в размере 10 000 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание

      • Годовой доход в процентах (APY)

        0.01% на остатки более $ 500

      • Бесплатная сеть банкомата
      • Reimbursement Reimbursement ATM

        1 Неужели Уэллс Банкомат Бам банкомат США наличными сделкой на денежные средства за $

      • Rebraft Phoe

        $ 35 (Макс о 3 овердрафта в день)

      • Мобильный чековый депозит
      Pros
      • Три способа отказаться от ежемесячной платы за обслуживание
      • Одно возмещение за внесетевой банкомат U.S. транзакция по снятию наличных каждый период оплаты
      • Без комиссии за кассовые чеки и денежные переводы
      • Отправка и получение денег с помощью Zelle
      • Скидка 10 долларов США на чеки личного стиля
      Минусы
      • Ежемесячная плата за обслуживание 15 долларов
      • 25 долларов США минимальный депозит чтобы открыть счет
      • Плата за овердрафт в размере 35 долларов США

      Как избежать ежемесячной платы:

      • Сохранять комбинированный минимальный баланс депозита в размере 10 000 долларов США,
      • или делать соответствующие прямые депозиты на общую сумму 1000 долларов США или более a5 связаны, 9004 Wells Fargo Home Mortgage

      Информация о привилегированных чеках Wells Fargo была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Wells Fargo является членом FDIC.

      Часто задаваемые вопросы о лучшем обычном текущем счете

      Как выбрать текущий счет

      Прежде чем открыть текущий счет, примите во внимание следующие шесть факторов:

      1. Страхование: открытие счета обеспечивает страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Эта страховка защищает и возмещает вам расходы в пределах вашего баланса и законного предела (250 000 долларов США на индивидуальный счет) в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.
      2. Минимальные требования к депозиту: Многие расчетные счета требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Если вы не соответствуете требованиям баланса, с вас может взиматься ежемесячная плата за обслуживание до 15 долларов США. Тем не менее, некоторые учетные записи предлагают несколько различных способов отказа от ежемесячной платы, не требующих минимального баланса.
      3. Сборы: Текущие счета взимают различные сборы за доступ к вашим деньгам, в том числе: ежемесячную плату за обслуживание/обслуживание, плату за овердрафт, комиссию за нехватку средств (NSF) и комиссию банкомата.Эти сборы могут варьироваться от пары долларов до 35 долларов за событие, что делает повторные сборы дорогостоящими.
      4. Сеть банкоматов: Если вы часто расплачиваетесь наличными или получаете их, вам потребуется воспользоваться банкоматом и/или посетить отделение для снятия денег. К счастью, все упомянутые выше расчетные счета обеспечивают доступ к тысячам бесплатных банкоматов, а также к физическим филиалам.
      5. Проценты и вознаграждения: Текущие счета не предназначены для долгосрочных сберегательных целей, но есть некоторые финансовые учреждения, которые предоставляют процентные ставки по допустимым остаткам.
      6. Возможности мобильного приложения: Несмотря на то, что вы можете посещать физические отделения с обычными текущими счетами, вам также следует учитывать, какие мобильные функции предлагаются. Мобильный чековый депозит и интеграция с одноранговыми платежными приложениями, такими как Zelle, — это две общие функции, на которые следует обращать внимание.

      Общие сборы за расчетный счет

      Несмотря на то, что существует несколько хороших бесплатных расчетных счетов, большинство расчетных счетов имеют стандартные сборы. Вот некоторые из общих комиссий за текущий счет, которые могут взиматься с вас:

      • Ежемесячная плата за обслуживание:  Ежемесячная плата за обслуживание, часто до 15 долларов США, которую банки или кредитные союзы взимают за обслуживание вашего счета.
      • Комиссия за овердрафт:  Если вы потратите больше, чем сумма на вашем счете, что приведет к отрицательному балансу, вам может быть назначена высокая комиссия за овердрафт до 35 долларов США.
      • Комиссия за нехватку средств (NSF):  Если вы выписываете чек, а он не возвращается из-за того, что на вашем банковском счете недостаточно денег, с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия NSF.
      • Комиссия за банкомат:  При использовании банкомата, не связанного с вашим банком или кредитным союзом, с вас могут взиматься две комиссии: одна от вашего банка/кредитного союза, а другая от оператора банкомата.   Банки/кредитные союзы взимают около 1,63 доллара США, а операторы банкоматов – примерно 3,09 доллара США.
      • Плата за бумажную выписку: Если вы не зарегистрируетесь в безбумажной выписке, вы можете заплатить до 5 долларов США за выписку.
      • Комиссия за транзакцию за границей:  Если вы используете свою дебетовую карту для совершения покупок или снятия денег в банкомате за пределами США, с вас часто взимается комиссия, которая часто составляет 3 % от суммы транзакции в долларах США.
      • Плата за закрытие учетной записи:  Если вы закроете свою учетную запись в течение 90–180 дней после ее открытия, с вас может взиматься комиссия за закрытие учетной записи в размере около 25 долларов США.

      Хотя эти сборы могут накапливаться, вы можете избежать их, ответственно управляя своей учетной записью и всегда поддерживая положительный баланс.

      Наша методология

      Чтобы определить, какие обычные расчетные счета наиболее удобны, компания Select проанализировала десятки расчетных счетов США, предлагаемых крупнейшими национальными банками и кредитными союзами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те счета, которые поступают из обычных банков с широкой доступностью, предлагающих доступ как минимум к 2000 физическим отделениям и более 4000 бесплатным банкоматам в США.S.

      Мы сравнили каждый расчетный счет по целому ряду характеристик, включая:

      • Сборы
      • Требования к минимальному балансу
      • Количество штатов с филиалами
      • Большая сеть банкоматов
      • Простота использования и доступность счета
      • , при наличии

      Все счета, включенные в этот список, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) на сумму до 250 000 долларов США.Эта страховка защищает и возмещает вам расходы в пределах вашего баланса и установленного законом предела в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

      Тарифы и структура сборов по текущим счетам могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

      Ваш заработок зависит от любых связанных комиссий и остатка на вашем расчетном счете. Для открытия счета в некоторых банках и учреждениях может потребоваться внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

      Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      9 лучших бесплатных расчетных счетов в 2022 году

      Лучшие расчетные счета в 2022 году бесплатны, и большинство из них предлагают своим клиентам привилегии.

      Если вы ищете новый расчетный счет, читайте дальше: я расскажу вам, какие факторы имеют значение, какие счета следует учитывать и, что не менее важно, каких следует избегать.


      Лучшие бесплатные расчетные счета в 2022 году

      У финансового эксперта Кларка Ховарда есть твердое мнение о том, где вам следует заниматься банковскими делами. Его основные принципы в отношении банковского дела — избегать уплаты комиссий и обращаться туда, где заботятся о вас как о клиенте (он советует вам избегать крупных институциональных банков).

      При составлении приведенного ниже списка я учитывал такие факторы, как доступность сетей банкоматов, онлайн-услуг, таких как мобильные депозиты, и качество мобильных приложений.Все перечисленные ниже варианты застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов США за аккаунт.

      Просмотрев десятки вариантов текущих счетов, я перечислил девять в алфавитном порядке ниже. Все варианты соответствуют критериям минимальных комиссий и требований. Между этими аккаунтами нет большой разницы. Вы должны выбрать учетную запись, которая предлагает наиболее важные для вас функции.

      Я также предоставил таблицу с пятью дополнительными текущими счетами, которые не совсем попали в наш список, но могут быть отличным вариантом для определенных людей (например, USAA для тех, кто связан с военными).


      Эта статья была обновлена ​​в феврале 2022 г. и пересматривается ежемесячно. Я добавил American Express в список лучших расчетных счетов. Я не удалял банки из списка во время этого последнего обновления.

      Содержание

      Лучшие бесплатные расчетные счета
      Финансовое учреждение Имя счета Почему он попал в наш список
      Alliant Credit Union Текущий счет с высокими процентными ставками Легкодоступный национальный кредитный союз с широкими возможностями
      Ally Bank Текущий процентный счет Интернет-банк с минимальными комиссиями и требованиями
      American Express Текущий счет для вознаграждений Текущий счет с высокими процентами и вознаграждениями для держателей кредитных карт AmEx.
      Capital One 360 Текущий счет Бесплатный текущий счет с хорошим приложением и хорошим сервисом, который приносит проценты
      Звонок Расходный счет Хороший бесплатный онлайн-вариант для тех, кто не пользуется банковскими услугами, и людей с негативной банковской историей
      Discover Bank Текущий счет Хороший вариант для тех, кто презирает комиссии и любит кэшбэк
      Fidelity Investments Счет управления денежными средствами Счет управления денежными средствами, на который автоматически начисляются проценты на неинвестированные деньги
      LendingClub Bank Текущий счет Rewards Сочетает ранний прямой депозит, возврат наличных и бесплатное использование банкоматов по всему миру
      Schwab Высокодоходный расчетный счет инвестора Отличный вариант для инвесторов, особенно для тех, кто путешествует по миру

      Альянс кредитный союз

      Ежемесячные платежи

      APy

      Минимум
      Баланс

      Минимальная
      депозит

      Банкоматы

      Android
      App Рейтинг

      )

      IOS
      App Рейтинг

      $0

      До 0.25%

      $ 0

      $ 0

      80 000+

      4,6

      4,7

      Детали: Это единственный кредитный союз в нашем списке, в основном потому, что кредитные союзы, как правило, очень локальны. Однако вы можете стать участником Alliant, пожертвовав 5 долларов некоммерческой организации Foster Care to Success. Если это слишком много для вас, Alliant даже сделает пожертвование от вашего имени.

      Кларк считает, что кредитные союзы — отличная идея для удовлетворения потребностей вашего расчетного счета, поэтому, если вы не выберете Alliant, проверьте кредитные союзы в вашем районе.

      Alliant не взимает с вас скрытых комиссий и дает вам до 20 долларов США в месяц в виде скидок через банкоматы. Банк также имеет популярное приложение, позволяет осуществлять цифровые платежи и выплачивает довольно конкурентоспособную процентную ставку. Вы должны вносить один электронный депозит в месяц и отказываться от бумажных выписок, чтобы ваша учетная запись имела право на получение процентов.


      Союзник Банк APy Банкоматы

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $0

      0.10% / 0,25%

      $ 0

      $ 0

      43 000+

      3.9

      4,7

      Подробная информация: Кларк говорит, что Ally Bank — отличный пример онлайн-банка без ежемесячных комиссий, комиссий за овердрафт и минимального депозита: «Мне очень нравятся молодые люди без больших денег на кону. сделать онлайн-аккаунт, как Ally Bank».

      Хотя вы можете заработать больше процентов в другом месте, это 0.1% годовых (0,25% годовых, если вы поддерживаете ежедневный баланс не менее 15 000 долларов США) — хороший жест. Вы не сможете вносить наличные, но можете делать депозиты мобильными чеками. Эта расчетная учетная запись совместима с Zelle и Amazon Alexa и компенсирует комиссию банкоматов до 10 долларов за цикл выписки.


      Американ Экспресс

      Ежемесячные платежи

      APy

      Минимум
      Баланс

      Минимальная
      депозит

      Банкоматы

      Android
      App Рейтинг

      )

      IOS
      App Рейтинг

      $0

      0.5%

      $ 0

      $ 0

      37 000 000075

      4.1

      4.1

      4,9

      Подробности: American Express запустила онлайн-счет с поощрительным компонентом, чтобы «абсолютно максимизировать лояльность, которую мы можем получить», по словам генерального менеджера компании по обслуживанию клиентов Евы Реда.

      Текущий счет, застрахованный FDIC, отвечает всем требованиям, которые Кларк ищет при оценке цифровых банков: без ежемесячных комиссий, без минимального остатка, без минимального депозита и без комиссий за овердрафт.

      Он также платит 0,5% годовых с баланса вашего расчетного счета, что намного выше, чем у других банков в этом списке. Однако это новый продукт. Первые два предложения условий подчеркивают, что процентная ставка может измениться в любое время. Однако на данный момент это огромный показатель.

      Владельцы потребительских кредитных карт American Express со стажем работы не менее трех месяцев могут заработать один бонусный балл за каждые 2 доллара США при совершении соответствующих покупок по дебетовой карте. Напоминаем, что Кларк обычно не любит использовать дебетовые карты для покупок.

      Компания предлагает 1000 долларов США в качестве защиты покупок при транзакциях по дебетовым картам (до 50 000 долларов США в год).

      American Express отмечает в деталях условий, что не предлагает защиту от овердрафта, что нравится Кларку.

      Однако в нем также указано, что он может отклонить попытку покупки с помощью дебетовой карты или принять ее, если в результате ваш баланс станет отрицательным. Если баланс вашего счета становится отрицательным, ваш баланс подлежит немедленной оплате. Компания заявляет, что в этом случае она может закрыть ваш счет и отправить отрицательный отчет в бюро кредитных историй.


      Капитал Уан 360 APy Банкоматы

      $ 0

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $ 0

      0.10%

      0.10%

      $ 0

      $ 0

      70 000+

      47

      4,9

      Подробности: Если вам нужен бесплатный расчетный счет, который приносит проценты и предлагает хорошее приложение и хорошее обслуживание клиентов, это может быть лучшим вариантом для вас.

      Capital One имеет физические местоположения в виде «Capital One Cafés», что Capital One позиционирует как фактор, отличающий себя от других онлайн-банков. Тем не менее, в большинстве городов нет кафе, и отзывы о них явно неоднозначны.

      Тем не менее, это всесторонний вариант расчетного счета, настроенный для мобильного банкинга и платежей. Capital One также предлагает бесплатные входящие банковские переводы и позволяет бесплатно отправлять и получать деньги через Popmoney.


      Звонок APy Банкоматы

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $ 0

      $ 0

      $ 0

      60 000+

      4.5

      4,8

      Детали: Chime бесплатен, как и Ally Bank. Основное отличие состоит в том, что расчетный счет Chime предлагает некоторые дополнительные функции, но не выплачивает проценты.

      Chime позволит вам получить доступ к вашей зарплате на два дня раньше посредством прямого депозита. Иностранные транзакции и переводы от человека к человеку бесплатны. Учетная запись совместима с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay и предлагает мобильный чековый депозит.

      Chime не обеспечивает защиту от овердрафта и в большинстве случаев автоматически отклоняет попытки покупки, которые могут привести к падению вашего баланса ниже нуля. Это хорошо согласуется с философией Кларка о защите от овердрафта, но также означает, что вы должны быть особенно осторожны, чтобы не перерасходовать свой счет.

      Chime — хороший вариант для тех, кто не пользуется банковскими услугами, и людей с отрицательной банковской историей, поскольку он не имеет плохой банковской репутации против вас.

      Если вы хотите увеличить свои сбережения, у Chime есть учетная запись, которая может помочь и в этом.Он предлагает автоматическую функцию, которая округляет покупки, которые вы делаете с помощью своего расчетного счета, до ближайшего доллара и помещает эти деньги на ваш сберегательный счет.

      Примечание: Chime — это финансовая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC. Часто задаваемые вопросы о звонках.

      Откройте банк APy Банкоматы

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $ 0

      $ 0

      $ 0

      60 000+

      4.7

      4,9

      Подробности:  Если вы презираете комиссионные и любите получать наличные за покупки, у Discover Bank может быть подходящий расчетный счет для вас.

      Discover доводит отсутствие комиссий до положительного предела: нет комиссий за недостаточное количество средств и избыточное снятие средств. Эта учетная запись также выплачивает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов США в месяц. Но обратите внимание, что Кларк настоятельно не рекомендует использовать дебетовые карты для покупок.

      Вы не можете вносить наличные, а дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах ниже, чем у некоторых конкурентов, но текущий счет Discover дает вам бесплатные стандартные чеки.


      Fidelity Investments APy Банкоматы

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $0

      0.01%

      $ 0

      $ 0

      1 000 000 61375

      1 000 000 000075

      4.3

      4,8

      Подробности:  Fidelity предлагает учетную запись для управления денежными средствами, которая включает выписку чеков, доступ к банкоматам и мобильный банкинг.

      Он автоматически переводит ваши неинвестированные деньги на процентный счет. Таким образом, любые деньги на вашем счету, которые вы не инвестировали, автоматически приносят проценты.Кларк большой поклонник этой автоматической функции интереса.

      Приложение

      Fidelity высоко оценено, а ресурсы обслуживания клиентов обширны.

      Это хороший вариант, если вы являетесь инвестором с активами и хотите иметь бесплатный расчетный счет, который автоматически приносит вам проценты на деньги, которые вы не хотите держать связанными.


      Кредитный клуб Банковское дело

      Ежемесячные платежи

      APy

      Минимум
      Баланс

      Минимальная
      депозит

      Банкоматы

      Android
      App Рейтинг

      )

      IOS
      App Рейтинг

      $0

      0.0% / 0.10% / 0,15%

      $ 0

      $ 100

      500 000+

      3.2

      4,4

      Подробности:  LendingClub расширил свой бизнес по кредитованию физических лиц, приобретя Radius Bank, что завершилось в 2021 году.

      С помощью этой учетной записи вы можете получать зарплату на два дня раньше с прямыми депозитами и пользоваться неограниченным возмещением расходов через банкоматы по всему миру.Вы также избежите комиссий, заработаете проценты и вернете деньги.

      Как и Discover, LendingClub возвращает 1% наличными. Тем не менее, его программа возврата денег предназначена только для «кредитных» транзакций, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты LendingClub (что позволит вам оставаться в хорошем расположении Кларка, избегая покупок по дебетовой карте). Программа кэшбэка требует, чтобы на ваш счет поступало не менее 2500 долларов США в месяц в виде прямых депозитов или чтобы ваш средний ежемесячный баланс составлял 2500 долларов США.

      «2500» кажется магическим числом для LendingClub, так как вы не получите самую высокую процентную ставку, пока ваш баланс не достигнет 2500 долларов.Но если вы сохраните этот минимальный баланс, вы сможете заработать 0,15% годовых, а также воспользоваться привилегиями кэшбэка.


      Шваб APy Банкоматы

      Ежемесячные платежи

      Минимальные
      Баланс


      Минимальный депозит


      Android App Рейтинг


      IOS App Рейтинг

      $0

      0.03%

      $ 0

      $ 0

      практически неограниченные

      3.8

      4,8

      Детали: Это не традиционный расчетный счет, поскольку он привязан к брокерскому счету Schwab One. Но, наряду с Fidelity Investments, это любимая рекомендация Кларка для всех, у кого достаточно активов для инвестирования. «Любой инвестор должен подумать о том, чтобы открыть свой текущий счет в Fidelity Investments и Charles Schwab, потому что они предлагают бесплатные текущие счета, никаких подвохов.

      Schwab предоставляет неограниченные скидки в банкоматах по всему миру и не требует комиссий за транзакции за границей, поэтому он отлично подходит для путешественников. Он также предлагает надежные функции безопасности, выписку чеков и мобильные платежи.

      Вы можете найти других брокеров, особенно цифровых конкурентов, которые предложат больше процентов, но их инвестиционные инструменты отстают.


      Другие опции расчетного счета

      Вот некоторые другие расчетные счета, которые выделяются по определенным причинам.

      Банк Почему он выделяется Особенности счета
      Стремление Лучшее для тех, кто заботится об окружающей среде -3-5% возврата денег за покупки в компаниях Conscience Coalition разведка/добыча топлива
      HMBradley Лучше всего для крупных вкладчиков — Гибридный чек/сбережения
      — Многоуровневый APY на основе % ваших прямых депозитов, которые вы откладываете
      — APY до 3%, если вы откладываете 20%+ и соответствуете определенным критериям
      — Банковское приложение с самым высоким рейтингом, которое мы рассмотрели
      USAA Лучший вариант для тех, у кого есть связи с военными -Небольшие сборы/требования
      -Хорошо принятое приложение
      -Современные мобильные инструменты/интеграции

      Что нужно для расчетного счета

      По мнению Кларка, наиболее важной особенностью вашего расчетного счета должно быть отсутствие комиссий.

      Вы должны быть в состоянии вести основные банковские операции, не уклоняясь от наземных мин. Кроме того, будьте осторожны с банками, которые предлагают вам привилегии и льготы, но имеют много сборов и требований.

      Лучшие расчетные счета, которые я нашел, предлагают хорошую мобильную настройку, страховку FDIC и хорошее обслуживание клиентов.

      Сборы и требования, которых следует избегать
      • Плата за обслуживание. Плата за обслуживание текущего счета не взимается.Некоторые банки предлагают льготы, такие как более высокие процентные ставки, в обмен на ежемесячную или годовую плату, но во многих случаях банк выигрывает от этой сделки.
      • Плата за овердрафт. Конечно, этому есть предел. Трудно представить себе банк, который позволит вам получить овердрафт по цене Lamborghini и не возьмет с вас ни копейки. Но постарайтесь найти банк, который не будет бить вас комиссией за небольшие овердрафты, которые вы погасите относительно быстро.
      • Комиссия банкомата. Вам не нужно платить комиссию за доступ к своим деньгам через банкоматы.Хороший расчетный счет включает в себя большую сеть банкоматов и даже возмещает вам расходы, если вы платите за использование банкомата за пределами его сети.
      • Плата за бумажные выписки. Некоторые банки взимают с вас плату, если вы хотите, чтобы бумажная выписка была отправлена ​​вам по почте. Вы можете выбрать онлайн-выписки, чтобы избежать обвинений.
      • Требования к ежемесячному балансу. Множество хороших вариантов текущего счета не требуют, чтобы вы хранили на своем счету ни единого доллара.
      • Требования к прямому депозиту. Это не является гарантированным нарушением условий сделки. Не у всех, у кого есть банковский счет, есть прямой депозит. В идеале ваш банк не будет требовать какой-либо минимум прямого депозита, чтобы претендовать на определенные привилегии или избежать комиссий, но некоторые требуют.

      Проверка нужных функций учетной записи
      • Интернет и мобильный доступ. Многие из лучших бесплатных расчетных счетов доступны только онлайн. Финансовые учреждения с нулевым или небольшим количеством отделений борются с меньшими накладными расходами и могут передать эти сбережения клиенту.Независимо от того, какой банк вы выберете, вам нужен хорошо продуманный веб-сайт и/или мобильное приложение.
      • Хорошее обслуживание клиентов. Независимо от того, насколько мы стали ориентироваться на цифровые технологии, иногда ничто не заменит человеческую помощь.
      • Страхование FDIC. Это должно быть само собой разумеющимся, но убедитесь, что Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) застраховала ваш банк. FDIC обычно защищает деньги на вашем счете до 250 000 долларов. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) является кредитным союзом, эквивалентным FDIC.
      • Проценты. Это не обязательно, так как расчетные счета обычно не лучшее место для того, чтобы заставить ваши деньги работать. Но, при прочих равных условиях, не лучше ли вам получать проценты на свои деньги, чем не получать их?

      Кларк: избегайте крупных и дорогих банков

      При поиске расчетного счета может возникнуть соблазн выбрать JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo или Citigroup.

      И многие люди поддались этому искушению: «большая четверка» американского банковского дела держала более 35% всех американских банков.Депозиты клиентов S. по состоянию на июнь 2019 года, по данным FDIC. По данным The Wall Street Journal, во время пандемии коронавируса они стали еще больше.

      Но финансовый эксперт Кларк Ховард настоятельно предостерегает от банковских операций с этими финансовыми учреждениями.

      «Я не вижу причин ни для кого и ни при каких обстоятельствах осуществлять банковские операции с кем-либо из этих четырех. Потому что с ними очень дорого иметь дело», — говорит Кларк. «И если у вас есть проблема с вашей учетной записью, вы сталкиваетесь с гигантской бюрократией, которой все равно.И они этого не делают.

      Одна из причин, по которой Кларк любит указывать людям на кредитные союзы, заключается в том, что это некоммерческие организации, принадлежащие членам, которые по своей природе ценят своих клиентов.


      Почему следует избегать защиты от овердрафта

      Текущие счета предназначены для оплаты покупок.

      Но если вы не будете внимательно следить за своим балансом, вы можете в конечном итоге выписать чек или использовать свою дебетовую карту для покупки, которую вы не можете себе позволить из-за денег на вашем счету.Это овердрафт.

      То, что происходит при овердрафте, зависит от вашего банка и от того, как вы настроили свой счет.

      Банки часто предлагают защиту от овердрафта, оплачивая транзакцию, даже если на вашем счете недостаточно денег для покрытия платежа. Но банки часто взимают с клиентов надбавку за эту «щедрость» — в среднем 33,47 доллара за овердрафт, согласно исследованию Bankrate 2020 года.

      К счастью, финансовые учреждения должны получить ваше письменное или электронное согласие, прежде чем включить вас в программу защиты от овердрафта.И вы можете связаться со своим банком и попросить отказаться, если вы уже зарегистрированы.

      «Если ваш банк предлагает вам или уже обманом заставил вас подписаться на защиту от овердрафта, я хочу, чтобы вы «сняли защиту» с себя», — говорит Кларк. «Банки живут за счет того, что «платят» вам до смерти. Так что посмотрите на онлайн-банки, кредитные союзы и небольшие местные банки, которые не хотят этого делать».

      Вместо того, чтобы полагаться на защиту от овердрафта, выберите получение текстовых уведомлений, когда у вас низкий остаток на счете, практикуйте грамотное планирование бюджета и выбирайте банк, который не будет взимать с вас комиссию.Некоторые финансовые учреждения предлагают опцию автоматического отклонения для транзакций, в результате которых баланс вашего счета станет отрицательным.


      Часто задаваемые вопросы о бесплатной проверке счетов

      Реальна ли бесплатная проверка счетов?

      Это зависит от вашего определения бесплатного. В этом случае я считаю банковский счет, который не взимает плату за такие вещи, как ежемесячное обслуживание, ежемесячные отчеты, несоблюдение минимального баланса и использование банкомата, «бесплатным».Однако я не видел ни одного банка, который бы предлагал расчетный счет с нулевой комиссией за любые возможные действия, предпринимаемые его клиентами (например, овердрафт).

      Выплачивают ли проценты по текущим счетам?

      По некоторым текущим счетам выплачиваются проценты. Некоторые этого не делают. А некоторые требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте и / или вносили определенную сумму денег каждый месяц, чтобы получить доступ к лучшим процентным ставкам. Хотя хорошо, если ваш текущий счет приносит проценты, сберегательные счета обычно обеспечивают более высокие процентные ставки.

      Нужно ли платить за снятие денег в банкомате?

      Обычно нет, если вы используете банкомат, входящий в сеть вашего банка. Однако с вас может взиматься комиссия, если вы используете банкомат за пределами этой сети и/или в другой стране. Многие из рекомендуемых мною расчетных счетов будут возмещать вам от 10 до 20 долларов в месяц, если вы будете платить комиссию в банкоматах за пределами их сети.

      Предлагают ли какие-либо банки бонусы за открытие текущих счетов?

      Да.Некоторые банки предлагают бонусы, чтобы стимулировать вас открывать у них счета. Как правило, они идут с прикрепленными строками. И эти строки могут иметь разную форму: требования к минимальному балансу, требования к депозиту или даже требования к количеству транзакций, которые вы совершаете в течение определенного периода. Однако существуют бонусы в размере 100 долларов и более. Прежде чем открыть счет за счет приветственного бонуса, сравните его с другими вариантами. Вас могут заставить заплатить сумму, превышающую ваш бонус, что противоречит цели.


      Заключительные мысли

      В 2022 году нет причин платить комиссию за расчетный счет.

      Кларк говорит, что вам следует найти банк, который предоставляет бесплатные проверки и ценит вас как клиента и не собирается бить вас сборами по пустякам. Он говорит, что один из проверенных способов сделать это — обратиться в местный кредитный союз.

      «Я люблю кредитные союзы за проверку счетов, — говорит Кларк. «Очень редко у кредитного союза есть мусорные сборы на расчетном счете, хотя некоторые могут.Поскольку они принадлежат членам, вся их структура направлена ​​на обслуживание членов, а не на обман клиентов».


      Дополнительные банковские ресурсы Clark.com:

      лучших банков для малого бизнеса в 2022 году

      Лучшие банки для малого бизнеса

      Наш подход:

      Выбор лучшего банковского счета для вашего малого бизнеса сводится к четырем вещам:

      • Вид вашего бизнеса
      • Потребности вашего бизнеса
      • Требования банка
      • Прочие льготы

      В этом обзоре мы рассмотрим некоторые из лучших национальных банков для малого бизнеса и выясним, что делает их лучшим выбором для различных видов бизнеса.

      Наша пятерка лучших национальных банков на 2022 год:
      1. Федеральный кредитный союз военно-морского флота является лучшим вариантом кредитного союза для банковских операций. NFCU предоставляет членам более высокие процентные ставки и не требует ежемесячной платы за обслуживание.
      2. BlueVine — наш выбор для лучшего онлайн-банка . Они взимают нулевую комиссию и предлагают неограниченное количество месячных транзакций. Интернет-компании, работающие круглосуточно и без выходных, могут осуществлять банковские операции без непредвиденных комиссий.
      3. Chase Bank — наш выбор среди лучших обычных банков, особенно для предприятий с большим количеством денежных вкладов . Chase предлагает удобное расположение отделений, переменные сборы и индивидуальные варианты проверки.
      4. Wells Fargo — наш выбор среди лучших банков для предприятий, нуждающихся в кредите SBA 7(a) , поскольку они являются экспертами в обработке кредитов SBA 7(a).
      5. US Bank предлагает лучший бесплатный расчетный счет для бизнеса и полезен для предприятий, которые проводят всего несколько транзакций в месяц, но нуждаются в крупном региональном банке.

      Рекомендуется:  BlueVine – это онлайн-банк с бесплатной проверкой бизнеса и без ежемесячной платы.

      Лучший кредитный союз: Федеральный кредитный союз ВМФ

      Navy Federal предлагает несколько банковских счетов для предприятий любого размера. Они предлагают три текущих счета, два сберегательных счета для бизнеса и депозитные сертификаты для бизнеса (CD).

      Единственным недостатком открытия банковского счета в Федеральном военно-морском флоте является то, что вам нужно будет иметь там личный расчетный счет, а для того, чтобы его получить, вы должны иметь военную принадлежность.Однако это можно считать выгодным, учитывая, что кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие комиссии, чем банки. Navy Federal предлагает процентную ставку 0,05% на расчетный счет самого низкого уровня. Большинство банков не предлагают проценты по текущим счетам самого низкого уровня.

      Вот краткая информация о расчетном счете их малого бизнеса:

      • 0,05% процентная ставка
      • Включены первые 30 неэлектронных транзакций; 0,25 доллара США за транзакцию после этого
      • Без абонентской платы
      • Две подписи

      Чтобы открыть расчетный счет в Navy Federal, вам необходимо выполнить несколько шагов:

      1. Убедитесь, что у всех владельцев есть личный счет в Федеральном кредитном союзе ВМФ.
      2. Загрузите и заполните заявку на бизнес-решения.
      3. Загрузите и заполните форму бенефициарного владельца.
      4. Соберите все необходимые документы.
      5. Звоните по телефону 1-877-418-1462 с 9:00 до 17:00 по восточноевропейскому времени (рассчитывайте провести на телефоне час).

      Дополнительные привилегии: Navy Federal предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как кредиты и кредитные карты. На их веб-сайте есть раздел, посвященный помощи предприятиям в зависимости от того, на каком этапе цикла они находятся.

      ПРОФИ

      • Более высокие процентные ставки, чем в большинстве банков
      • Меньше сборов или платы за обслуживание на счетах
      • Более 30 000 бесплатных банкоматов

      МИНУСЫ

      • Должен быть членом — требуется военная принадлежность для вступления
      • Несколько филиалов
      • Низкие процентные ставки по сравнению с онлайн-банками

      Лучший онлайн-банк: BlueVine

      BlueVine – это онлайн-банк, который вам стоит проверить.Они хорошо подходят для предприятий, которые не обрабатывают много операций с наличными и которым, вероятно, в какой-то момент понадобится бизнес-кредит. BlueVine начинал как кредитор малого бизнеса, а затем перешел в сферу банковского обслуживания бизнеса. И то, и другое хорошо.

      Вот краткая информация об их учетной записи Online Business Checking:

      • Отсутствие ежемесячных сборов, недостаточности средств (NSF) или входящих комиссий за перевод
      • Неограниченное количество транзакций, минимальный баланс не требуется
      • 1.0% годовых, если ваш баланс составляет не менее 1000 долларов США
      • Оплата поставщиков и счетов с помощью автоматизированной расчетной палаты (ACH), телеграфом или чеком
      • 38 000+ банкоматов, без комиссии
      • Выделенная поддержка в режиме реального времени

      Чтобы открыть бизнес-счет в BlueVine , вам нужно будет посетить их веб-сайт, чтобы заполнить онлайн-заявку и представить документы о создании вашего бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика / EIN и другую основную информацию.

      Дополнительные преимущества: BlueVine предлагает уникальную услугу оплаты счетов под названием BlueVine Payments.  С помощью этой услуги вы можете использовать кредитную карту для оплаты продавцам или кому-либо, и BlueVine будет платить им от вашего имени, выписывая им чек или выполнив платеж ACH. Комиссия за данную услугу составляет 2,9%.

      ПРОФИ

      • Предлагает отличные кредиты для бизнеса
      • Зарабатывайте 1% на остатках свыше 1000 долларов США
      • Без комиссий — за исключением внесения наличных через точки Green Dot
      • Неограниченное количество транзакций — минимальный баланс не требуется
      • Депозитные чеки из мобильного приложения BlueVine
      • Дружелюбная служба поддержки

      МИНУСЫ

      • Дорогие депозиты наличными — 4 доллара.95 за депозит
      • Нет филиалов — все онлайн

      Или прочитайте наш полный обзор BlueVine Business Checking

      Лучший физический банк: Chase Bank

      Если вы занимаетесь бизнесом, который часто делает крупные депозиты наличными, например, розничной торговлей или ресторанным бизнесом, вам следует проверить Chase.Они хорошо подходят для предприятий, которые обрабатывают множество транзакций с наличными, а также для предприятий, которые работают в нескольких физических местах. Chase имеет более 4700 офисов по всей стране. Chase также предлагает несколько конкурентоспособных вариантов учетной записи, адаптированных к разным размерам бизнеса.

      Вот краткий обзор того, что предлагает Chase:

      • Доступ к более чем 16 000 банкоматов Chase и более чем 4 700 отделениям Chase
      • Низкие комиссии при открытии счета
      • Несколько возможностей отказаться от ежемесячной платы
      • Разнообразие пакетов, адаптированных к разным размерам бизнеса
      • Более высокие процентные ставки и другие преимущества, если вы свяжете несколько учетных записей вместе
      • Удобный веб-сайт и мобильное приложение

      Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса в Chase , вам необходимо посетить их веб-сайт или перейти в отделение и заполнить заявление и представить документы о создании вашего бизнеса, идентификационный номер налогоплательщика/идентификационный номер работодателя (EIN), водительские лицензия или удостоверение личности, выданное государством, и другая основная личная и деловая информация.

      Дополнительные преимущества: Chase предлагает несколько типов расчетных счетов для бизнеса. Более того, они также предлагают несколько сберегательных счетов для бизнеса. Каждая предлагаемая ими учетная запись предназначена для помощи различным видам бизнеса, работающим в разных обстоятельствах.

      ПРОФИ

      • Более 4 700 отделений, более 16 000 банкоматов
      • Крупнейший банк США, большинство активов
      • Многочисленные типы банковских счетов для бизнеса, много возможностей
      • Отличное мобильное приложение и сайт
      • Несколько способов устранения сборов
      • Круглосуточная служба поддержки клиентов

      МИНУСЫ

      • Процентные ставки по сберегательным счетам для предприятий находятся на нижнем уровне.
      • Премиум-проверка бизнеса стоит дорого — их учетная запись Platinum Business Checking стоит примерно 95 долларов США в месяц

      Лучший банк для кредитов SBA 7 (a): Wells Fargo

      Если вы представляете компанию, которая нуждается в финансировании или подозревает, что в какой-то момент вам понадобится бизнес-кредит, вы можете рассмотреть вопрос о банке, специализирующемся на кредитовании малого бизнеса, в частности, Администрации малого бизнеса (SBA) 7(a) кредиты.Мы провели небольшое исследование и обнаружили, что крупнейший банк Wells Fargo является одним из лучших банков для ведения бизнеса, если вы пытаетесь получить одобрение на получение кредита SBA 7 (a). Для малого бизнеса Wells Fargo предлагает то, что они называют Simple Business Checking.

      Вот краткое описание их банковского счета для малого бизнеса:

      • Первые 50 транзакций бесплатны
      • Включено в тарифный период бесплатно
      • Первые 3000 долларов США наличными депозитами, обработанными за период сбора бесплатно
      • Текстовый и мобильный банкинг
      • Доступ к их Национальному бизнес-банковскому центру (т.e., их телефонный центр обслуживания клиентов малого бизнеса)

      Вы можете удобно открыть банковский счет для бизнеса в Интернете с помощью Wells Fargo. Просто заполните онлайн-заявку после того, как соберете следующее:

      • Действительные имя пользователя и пароль Wells Fargo Online Banking
      • Номер социального страхования
      • Идентификационный номер налогоплательщика
      • Действительные водительские права или удостоверение личности штата
      • Информация о регистрации бизнеса в штате или территории США.Они не принимают заявки от компаний, созданных за пределами Соединенных Штатов, если только компания не находится на территории США.
      • Вступительный депозит $25

      Дополнительные привилегии: Wells Fargo предлагает дополнительные бизнес-продукты, такие как кредиты SBA 7(a) и кредитные карты. Вы также можете воспользоваться бесплатной услугой Card Studio Design, которая позволяет настроить дебетовую карту с логотипом и лозунгом вашей компании. Когда ваш бизнес будет готов, вы также можете подать заявку на торговый счет и услуги по расчету заработной платы.

      ПРОФИ

      • 8 700 отделений и 13 000 банкоматов
      • Четыре различных расчетных счета для бизнеса, большая гибкость
      • Многочисленные способы полного устранения сборов
      • Привилегии при привязке бизнес-кредитной карты к расчетному счету компании, возврату наличных и т. д.

      МИНУСЫ

      • Ставки по сберегательным счетам ниже среднего
      • Проблемы с мобильным приложением, о которых сообщили клиенты

      Лучший банковский счет без комиссии: банк США

      Бесплатный банковский счет может быть тем, что вам нужно, если вы начинаете бизнес с небольшим количеством ожидаемых ежемесячных транзакций.Есть много банков, которые предлагают счета без комиссии, но один из них выделяется среди остальных: US Bank. Что отличает US Bank от большинства других банковских счетов без комиссии, так это огромный размер банка. US Bank является пятым по величине банком в Соединенных Штатах, что делает его отличным выбором для предприятий, расположенных на Среднем Западе или в западной части Соединенных Штатов. Банк США имеет 2895 филиалов в 26 штатах.

      Вот краткое описание их бесплатного расчетного счета для малого бизнеса (банковский счет Silver Business Checking) :

      • Мобильный банкинг с оплатой счетов
      • Услуги торгового счета для приема кредитных карт
      • Проверка защиты от мошенничества
      • Депозит удаленного чека
      • Защита от овердрафта

      Вы можете открыть расчетный счет в банке США через Интернет или посетив физическое отделение. Чтобы открыть корпоративный банковский счет в банке США, вам потребуется следующее:

      • ИНН или идентификационный номер налогоплательщика (индивидуальные предприниматели могут использовать номер социального страхования владельца)
      • Учредительный договор, устав или аналогичный юридический документ, в котором указано, когда была создана ваша компания (не требуется для индивидуальных предпринимателей)
      • Выданное правительством удостоверение личности с фотографией и номер социального страхования для вас и любого другого лица, уполномоченного подписывать чеки или совершать транзакции от имени вашей организации

      В качестве дополнительных привилегий US Bank предлагает дополнительные функции для расчетного счета Silver Business, например:

      • 125 бесплатных транзакций за цикл оператора
      • 25 бесплатных депозитов наличными за отчетный цикл
      • Скидка 50% при первом заказе на сумму до $50
      • Скидка 50% на Золотой персональный пакет с проверкой ежемесячной платы за обслуживание

      ПРОФИ

      • Отличное приложение для мобильного банкинга
      • Нет минимальных требований для бесплатной проверки
      • Множество локаций на Среднем Западе и в западной половине США

      МИНУСЫ

      • Значительные комиссии, включая комиссию за овердрафт, перевод и лимит на депозит наличными
      • Меньше функций, чем предлагают некоторые конкурирующие банки

      Часто задаваемые вопросы о банковских услугах для малого бизнеса

      Зачем вам бизнес-счет в банке?

      Есть множество причин, по которым вам нужен банковский счет для бизнеса.Главные причины иметь корпоративный банковский счет — защитить вашу защиту с ограниченной ответственностью, чтобы вы не пронзили корпоративную завесу. Кроме того, вы хотите иметь бизнес-счет в банке для создания бизнес-кредита и иметь способ собирать и защищать свой бизнес-доход.

      Нам нравится BlueVine для онлайн-банкинга. Их расчетный счет для бизнеса в Интернете обеспечивает процентную ставку в размере 1%, если вы сохраняете баланс в размере 1000 долларов США на счете.

      Посетите наш обзор BlueVine, чтобы узнать больше о том, почему BlueVine занимает первое место среди онлайн-компаний.

      Является ли Bank of America хорошим банком для малого бизнеса?

      Они не вошли в нашу пятерку лучших, но Bank of America является банком национального бренда и имеет филиалы рядом с ресторанами и торговыми точками, что делает его в целом хорошим банком для предприятий, которые принимают много наличных. Наличие филиала рядом с вашим рестораном или розничным магазином облегчит и сделает более безопасным внесение этих ежедневных депозитов наличными.

      У кого лучший расчетный счет для малого бизнеса?

      Лучшим расчетным счетом для малого бизнеса будет тот банк, который предлагает вам определенные функции, необходимые для успешного ведения бизнеса, а также банк, который предлагает наименьшие комиссии и самые высокие процентные ставки.Целесообразно проверить в вашем районе, но если вы думаете о ведении онлайн-бизнеса, BlueVine, вероятно, будет лучшим вариантом.

      Кредитные союзы лучше для бизнес-счетов?

      Кредитные союзы не обязательно лучше. Кредитные союзы, как правило, предлагают более выгодные ставки и меньшую комиссию, но они могут иметь меньше функций. По этой причине мы рекомендуем вам взвесить все «за» и «против» и решить, является ли кредитный союз вашим лучшим вариантом или нет.

      Какой банк лучше для ООО?

      Мы советуем малым предприятиям создавать компании с ограниченной ответственностью (ООО) при открытии бизнеса.Мы можем научить вас, как именно создать ООО, чтобы сэкономить вам немного денег, и мы упростим процесс создания ООО. Лучший банк для ООО будет во многом зависеть от потребностей вашего бизнеса.

      Какой бизнес-аккаунт лучше?

      Слово «лучший» в лучшем случае относительно. Если вам нужен банковский счет, отвечающий всем потребностям вашего малого бизнеса, вы можете долго присматриваться к нему. Мы бы хотели, чтобы вы задумались о том, чтобы провести самоанализ и определить наиболее важные функции, которые вам нужны в банке, и сузить свой выбор, пока вы не найдете единственный лучший банк, который больше всего поможет вашему бизнесу.

      Что малый бизнес должен искать в банковском счете?

      Малый бизнес должен определить, каковы его уникальные потребности, а затем найти банк, который удовлетворяет эти потребности. Например, если вы ведете бизнес только в Интернете, лучше всего использовать онлайн-банк, такой как BlueVine, потому что они предоставят вам лучшие ставки, меньшую комиссию и вы получите неограниченное количество транзакций.

      Нужен ли мне бухгалтер малого бизнеса?

      Каждое предприятие может извлечь выгоду из найма бухгалтера для малого бизнеса.Бухгалтер может не только потенциально сэкономить вам тысячи долларов на налогах; они могут помочь вести бухгалтерский учет вашего бизнеса и начислять заработную плату, экономя ваше время и деньги. Поговорите сегодня с бизнес-бухгалтером, чтобы узнать, сколько денег может сэкономить ваш бизнес.

      лучших расчетных счетов марта 2022 года: высокие проценты и онлайн

      Вот некоторые важные термины расчетного счета, с которыми вы должны быть знакомы:

      Дебетовая карта: Дебетовая карта — это платежная карта, связанная с текущим или сберегательным счетом.Обычно (но не всегда) это Visa или Mastercard. В отличие от кредитной карты, которая позволяет вам занимать деньги и возвращать их позже, транзакции по дебетовой карте утверждаются на основе текущего баланса вашего счета, и деньги списываются немедленно.

      PIN-код: Сокращенный от личного идентификационного номера, PIN-код — это число, обычно состоящее из четырех-шести цифр, которое используется для вашей идентификации при использовании дебетовой карты для снятия средств в банкомате или покупок в магазине.

      Недостаточно средств: Если вы выпишете чек или попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем текущем счете, транзакция может быть отклонена из-за недостаточности средств.

      Овердрафт: Овердрафт — это результат транзакции, в результате которой на вашем счете образовался отрицательный баланс. Ключевое различие между овердрафтом и недостатком средств заключается в том, что транзакция, которая приводит к овердрафту, утверждается , а транзакция, приводящая к недостаточности средств, отклоняется. Овердрафт обычно облагается комиссией.

      Мобильный или дистанционный депозит: Большинство текущих счетов позволяют клиентам вносить чековые депозиты со своего смартфона или другого мобильного устройства, загружая фотографию чека, тем самым экономя поездку в банк.

      Индоссамент: Для индоссировать чек означает подписать оборотную сторону чека в указанном месте, указывая, что лицо, которому платят, принимает деньги.

      Маршрутный номер: В каждом чеке есть три важных номера, первый из которых является маршрутным номером. Это девятизначный код, соответствующий банку, в котором открыт расчетный счет. Некоторые крупные банки имеют несколько разных маршрутных номеров, в зависимости от географического положения, в котором был открыт счет.

      Номер счета: Номер счета идентифицирует конкретный депозитный счет в банке, указанном в маршрутном номере. Чтобы отправить деньги на расчетный счет, вам понадобятся как маршрутизация, так и номер счета. Короче говоря, маршрутный номер сообщает учреждению-отправителю, в какой банк отправить деньги, а номер счета сообщает этому банку, куда их положить.

      Номер чека: Хотя для большинства транзакций это не особо важно, каждый чек имеет уникальный номер (обычно трех- или четырехзначный).Номера чеков полезны для того, чтобы помочь владельцу счета отслеживать платежи, которые они совершают с помощью чека, а также могут помочь выявить мошенничество во многих случаях.

    Post A Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован.