Кредит проценты в банках сравнить: Подбор кредитов — сравнить условия 259 банков и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Кредиты банка «Кубань Кредит» в Краснодаре от 7.5% | Потребительский кредит в банке «Кубань Кредит» в Краснодаре

Не нужно долго копить деньги для приобретения товара или услуги. Потребительский кредит банка «Кубань Кредит» в Краснодаре даст возможность решить финансовые проблемы. Можно рассмотреть 6 продуктов, ориентируясь по минимальной ставке от 7.5%.

Что требуется для получения займа

Кубань Кредит физическим лицам, гражданам России, предоставляет возможность получить деньги. Заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • постоянно проживать и работать в регионе, где располагается офис банка «Кубань Кредит»;
  • относиться к возрастной категории 21–65 лет, считающейся трудоспособной;
  • иметь благополучную историю погашения долгов по ссудам, бравшимся ранее;
  • зарабатывать достаточно, чтобы обслуживать задолженность по займу.

После того как выбран кредит в банке «Кубань Кредит», условия которого оптимальны, заключается сделка. При подписании договора следует внимательно изучить его, заостряя внимание на таких деталях, как общая переплата, куда входят комиссионные отчисления и возможность одностороннего изменения условий сделки. Например, Кубань Кредит может увеличить процентную ставку под влиянием внешних факторов.

Как подать заявку

Чтобы избежать потерь времени при личном посещении офиса, для подачи заявки можно воспользоваться услугами нашего портала. Выбирается программа с подходящими условиями. Заполнение анкеты и отправка онлайн-заявки осуществляется на странице банка «Кубань Кредит». Все действия можно осуществить и дома, затратив не более 15 минут.

Какие собрать документы

Чтобы взять кредит в банке «Кубань Кредит» Краснодара, от заемщика нужен паспорт или другое удостоверение личности. Иногда требуется представить документальные подтверждения платежеспособности: справку о заработке, согласие поручителя или созаемщика на выдачу ссуды, документы о владении имуществом, которое можно отдать в залог.

Базовыми положениями, касающимися получения ссуды, предусмотрено соответствие физического лица требованиям к возрасту и трудовому стажу и наличие у него российского гражданства. Обязательным для заемщика условием является предоставление справки установленного образца, содержащей сведения о среднемесячном доходе. Гарантийное обеспечение берущихся под проценты денежных средств посредством поручительства или залогового недвижимого имущества не требуется. Сформировать и подать заявку с приложенным к ней пакетом документов можно в офисе компании с помощью менеджера. Ожидание одобрения заявления может занять до 5 дней. После того как ответ получен, клиенту нужно вновь обратиться в отделение, чтобы заключить договор и ознакомиться с индивидуальной схемой внесения платежей по займу.

Вместе с договором заемщик получает индивидуальный график внесения платежей. Совершать ежемесячные погашения можно внесением наличных средств через операционные окна, терминалы и банкоматы. Также возможно несколько вариантов безналичных переводов со счета или с карты. Если клиент пожелает завершить оплату ссуды досрочно, ему нужно будет предварительно написать заявление. Среди услуг, предусмотренным займовым пакетом, есть и реструктуризация долга.

Кредиты в Самаре от 3% на 21.03.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 44 банка Самары

Сегодня банковский рынок в Самаре предлагает клиентам широкий спектр различных видов потребительских кредитов, отвечающих их индивидуальным потребностям.

Это очень удобная услуга, позволяющая сделать покупку в тот самый момент, когда в этом появилась необходимость, а собственных накоплений недостаточно. К тому же в условиях финансового кризиса покупатель таким образом страхуется от повышения цены на товар и от его исчезновения с прилавков.

Виды потребительских кредитов в Самаре могут различаться по разным типам:

  • по сроку — долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные;
  • по обеспечению — залоговые или беззалоговые;
  • по назначению — целевые и нецелевые;
  • по способу погашения — одной суммой в конце срока, равными долями и неравными долями;
  • по форме выдачи кредита — наличные и безналичные;
  • по сроку рассмотрения заявки — экспресс и стандартные;
  • по принципу взимания ссудного процента — в момент выдачи кредита, равными долями, в момент возврата займа.

При наличии такого количества вариантов, бывает сложно разобраться во всех тонкостях договоров. В этом случае разумно было бы воспользоваться помощью профессионалов. Портал Banki.ru работает как финансовый супермаркет, помогая банкам и клиентам находить друг друга для взаимовыгодного сотрудничества. На этой открытой площадке можно не только ознакомиться с предложениями всех 44 банков города Самара, но и получить всю информацию о них: рейтинг, отзывы клиентов, актуальные условия выдачи займов. Здесь же можно узнать экономические новости и прогнозы, уточнить, какая сейчас минимальная ставка по кредиту в Самаре, получить консультацию специалиста о том, как получить ссуду в банке с максимальной вероятностью одобрения заявки.

Воспользовавшись на портале Banki.ru сервисом подбора кредитов, можно быстро и легко найти программу с подходящими условиями договора и минимальной кредитной нагрузкой.

Как оформить кредит с помощью сервиса на портале Banki.ru

Пользователь самостоятельно задает желаемые параметры кредита: сумму, срок и валюту. Ему предлагается список вариантов в Самаре, подходящих под эти условия, указывается ставка и платеж. Далее по каждому варианту пользователю предоставляется информация о том, какие предъявляются требования к заемщику, какие документы необходимо предоставить для одобрения кредитной заявки, каков срок ее рассмотрения и др. Онлайн-заявку на оформление ссуды можно оставить прямо здесь же, на портале.

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

  • общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
  • кредитная стратегия каждого отдельного банка;
  • выбранные параметры кредитной программы;
  • финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

  • кредитную историю заемщика;
  • факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
  • соотношение доходов и расходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
  • возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
  • и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Кредит для военныхи гражданских пенсионеров

Минимальная сумма кредита

50 000 ₽

Максимальная сумма кредита

1 500 000 ₽

Срок кредита

От 12 до 60 месяцев (включительно)

Процентная ставка, % годовых

от 6,8%

Дисконт

Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек

Штрафные санкции за просрочку

Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

Услуга «Кредитные каникулы»

Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Кредитный калькулятор 🖩, рассчитать потребительский кредит онлайн для физических лиц от банка Восточный

Расчет кредита на онлайн калькуляторе

Все продукты банка «Восточный» отличаются доступностью, понятными гибкими условиями и упрощенной процедурой выдачи. В момент подписания договора заемщикам становятся точно известными размер переплаты и ежемесячного платежа. Эти данные также можно узнать предварительно с помощью калькулятора, до подачи заявки, чтобы объективно оценить личные финансовые возможности.

На нашем официальном сайте размещен кредитный калькулятор с возможностью рассчитать платежи онлайн, использовать который можно всегда, в любое удобное время.

Расчет процентов по кредиту

Динамичный, наглядный, бесплатный калькулятор для расчета ежемесячного платежа, суммы переплаты и процентной ставки, который позволяет сделать следующее:

  • выбрать сумму займа в рамках лимита;
  • указать приемлемый срок кредитования;
  • узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Параметры для расчета можно менять, вводить многократно, результаты появляются мгновенно, без обновления страницы. Полученные значения носят ознакомительный характер. Их целесообразно сравнить со своим доходом. Статистика свидетельствует, что безболезненная для бюджета сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 30 % от доходов заемщика или его семьи. Рекомендуем учесть эти данные при расчетах.

Для использования сервиса нажмите на пункт «Рассчитать», введите исходные данные, проанализируйте результат. Простой, понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у неопытных пользователей.

Калькулятор рассчитывает займы для физических лиц по стандартным формулам и алгоритмам. Заемщикам не нужно изучать способы начисления процентов, производить сложные математические действия. Просто используйте готовые данные для оценки платежеспособности по условиям банка.

Погашение долга

Даже тщательно спрогнозированные планы подвержены влиянию жизненных обстоятельств. Каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Если по каким-либо причинам вы не можете сделать очередной платеж, следует обсудить проблему с менеджером банка, выяснить возможность отсрочки возврата долга за счет увеличения срока платежей.

В случае объективных затруднений с выплатами мы готовы в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы сроком на 1–3 месяца. В течение этого времени заемщик вносит только проценты по кредиту. Срок договора продлевается на период отсрочки платежей.

К договору прилагается график платежей ссуды. В нем указаны даты внесения и размер ежемесячного платежа. Эту же информацию можно узнать по телефону, а также с помощью дистанционных сервисов.

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но… Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Страна

Уровень инфляции, 2015

Средний уровень ставок по ипотеке

 Австралия

1,50

3,74%-5,37%

 Австрия

0,60

3,90%-4,30%

 Беларусь

11,30

11,5%-15,95%

 Бельгия

1,50

3,30%-3,79%

 Великобритания

0,10

3,00%-3,25%

 Германия

0,30

2,6%-2,78%

 Греция

-0,70

1,68%-3,56%

 Дания

0,30

3,50%-3,83%

 Египет

11,10

11,6%-13%

 Индия

5,41

9,50%-11,75%

 Ирландия

-0,20

3,15%-4,60%

 Испания

0,00

2,5%-3,95%

 Италия

0,10

2,85%-3,08%

 Канада

1,40

1,98%-2,24%

 Кипр

-1,20

4,93%-5,08%

 Китай

1,60

4,5%-4,9%

 Норвегия

2,00

3,41%-4,02%

 Польша

-0,50

3,28%-3,79%

 Португалия

0,60

3,14%-4,19%

 Россия

12,90

10,90%-14,00%

 Сингапур

-0,80

1,48%-2,55%

 США

0,20

3,70%-4,09%

 Таиланд

-0,85

5,75%-7,10%

 Турция

8,81

6,00%-9,00%

 Украина

43,30

23,00%-28,80%

 Финляндия

-0,20

1,73%

 Франция

0,00

1,85%-2,65%

 Черногория

1,40

4,99%-7,99%

 Чехия

0,40

2,05%-2,14%

 Швейцария

-1,30

2,25%- 2,95%

 Швеция

0,10

2,5%-3,0%

 Япония

0,30

1,15%-1,45%

 

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была  в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего,  будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland
Poland in Mortgage Rates
Spain’s AmericanStyle Fixed rate loans break the mold
Discover Home loan in Singapore
Cyprus Property News: Issue 63
Irish Mortgage Rates
2015 Mortgage Rates
French mortgages
Best UK Mortgage rates
US 30 year mortgage rate
Germany bank Lending Rate
Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average
2015 record year for Czech mortgage market
Belgium IL Mortgage Rates
Denmark, ME Mortgage Rates
Japanese mortgages hit record low
NLB Montenegro Bank: Interest rates
Norway, ME Mortgage rates
ICICI Bank
Turkey, NC Mortgage Rates
Самая выгодная ипотека в банках России
Ипотека. Кредиты на жилье в Украине
Housingfinance.org
Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

 

 

Средняя процентная ставка по личному кредиту

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Персональные ссуды — один из самых быстрорастущих продуктов потребительского долга: 21. 1 миллион непогашенных кредитов физическим лицам по всей стране в начале 2019 года. Кредиторы в этой сфере за последние несколько лет увидели резкое увеличение объемов выдачи и размера остатков личных кредитов, а потребители все чаще выбирают необеспеченные кредиты от кредиторов финансовых технологий.

Причина этого скачка проста. Средняя ставка по индивидуальному кредиту может составлять всего 10,3 процента для потребителей с кредитным рейтингом 720 и выше, в то время как средняя кредитная карта, в том числе для людей с отличной кредитной историей, имеет годовую процентную ставку около 17 процентов.

Если вы ищете доступный способ заимствования, узнайте средние процентные ставки по личным займам с разбивкой по кредиторам и кредитный рейтинг.

Средние процентные ставки по личным займам в зависимости от кредитного рейтинга

Потребители с хорошей или отличной кредитной историей могут найти среднюю процентную ставку по ссуде всего в 10,3 процента, тогда как те, у кого «средняя» или «плохая» кредитоспособность, будут платить значительно более высокую среднюю ставку. Следующая диаграмма показывает, сколько в среднем платят потребители процентов по кредитному рейтингу, на основе исследования Bankrate.

Кредитный рейтинг Средняя процентная ставка по кредиту
720–850 10,3% –12,5%
690–719 13,5% –15,5%
630–689 17,8% –19,9%
300–629 28,5% –32,0%

Средние ставки по кредитам по типам кредиторов

В то время как местные банки и кредитные союзы с обычными магазинами обещают конкурентоспособные личные кредитные продукты, онлайн-кредиторы часто предлагают ссуды с более низкими начальными процентными ставками для потребителей с отличной кредитной историей.Потребители, которые хотят найти доступный кредитный продукт, отвечающий их потребностям, должны сравнить предложения своего банка или кредитного союза с предложениями любых онлайн-кредиторов, с которыми они могут быть знакомы.

Средние ставки по кредитам физическим лицам от онлайн-кредиторов

Средние ставки по кредитам физическим лицам по банкам

Банк Процентные ставки по кредиту
Ситибанк 7,99% –17,99%
Гражданский банк 6.79% –20,90%
Откройте для себя 6,99% –24,99%
Банк Сантандер 6,99% –16,99% с ePay
Банк США 6,49% –17,99%
Уэллс Фарго 5,49% –24,49%

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному союзу

Кредитный союз
Процентные ставки по кредиту
FORUM Credit Union 8.24% –12,74%
Члены 1-го федерального кредитного союза 7,49% –10,49%
ВМС Федеральный кредитный союз 8,19% –18,00%
USAA 7,24% –17,75%

Другие факторы, влияющие на вашу личную кредитную ставку

Хотя ваш кредитный рейтинг играет значительную роль в средней процентной ставке по индивидуальному кредиту, на которую вы можете претендовать, кредиторы рассматривают другие детали при оценке вашей кредитоспособности.К ним относятся:

  • Ваш доход, который используется для определения суммы займа.
  • Соотношение долга к доходу, которое помогает кредиторам определить, сколько у вас уже есть долга по сравнению с вашим доходом.
  • Ваш статус занятости, который помогает кредиторам быть уверенным в вашей способности выплатить ссуду.

Некоторые кредиторы устанавливают минимальные стандарты для своих личных ссуд, такие как минимальная сумма дохода или минимальный кредитный рейтинг. Вы также можете не получить одобрение на получение личной ссуды, если у вас есть недавнее банкротство в вашем кредитном отчете или если у вас есть дело с открытым взысканием.Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, может быть полезно просмотреть страницы часто задаваемых вопросов вашего кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы соответствовать требованиям.

Документация, которую вы можете ожидать предоставить при подаче заявления на личный заем, может включать удостоверение личности с фотографией, работодателя и подтверждение дохода, например квитанции о заработной плате и банковские выписки, а также подтверждение вашего адреса.

Какая процентная ставка по личному кредиту считается хорошей?

Хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту у всех может быть разной.Учитывая, что средний заемщик имеет право на получение средней процентной ставки по кредиту от 10 до 28 процентов, любая ставка ниже этого порога должна считаться «хорошей».

Как получить хорошую ставку по личному ссуде

Если ваша цель — получить хорошую ставку по ссуде или, по крайней мере, получить лучшую ставку по ссуде, которую вы можете надеяться достичь, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, есть много шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Вот краткое изложение всего, что вам нужно сделать, чтобы получить ссуду, которую вы можете себе позволить:

  • Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга. Поскольку ваш кредитный рейтинг является основным фактором, определяющим вашу личную процентную ставку по кредиту, принятие мер по повышению вашего рейтинга может помочь вам получить право на получение самых низких ставок. Хотя ваш кредитный рейтинг основан на нескольких факторах, простые шаги, которые вы можете предпринять для улучшения своей кредитной истории, включают в себя своевременную или раннюю оплату всех счетов и погашение долга для улучшения использования кредита. Также воздержитесь от открытия или закрытия слишком большого количества счетов за короткий промежуток времени.
  • Найдите и сравните кредиторов. Убедитесь, что вы сравниваете средние ставки по личным кредитам среди нескольких кредиторов и даже среди онлайн-кредиторов и традиционных банков или кредитных союзов. Некоторые кредиторы позволят вам проверить вашу ставку без тщательной проверки вашего кредитного отчета, поэтому воспользуйтесь этими предложениями.
  • Не забудьте проверить сборы. Помните, что процентная ставка по кредиту — не единственные личные расходы по кредиту, о которых следует знать. Вам также следует проверить другие сборы, такие как сборы за выдачу кредита, которые могут увеличивать до 6 процентов суммы вашей ссуды.

Чистая прибыль

Средние процентные ставки по личным займам могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, но у вас есть определенный контроль. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в наилучшем состоянии, и работайте над выплатой долга, чтобы снизить соотношение долга к доходу. Заботясь о своем финансовом здоровье и изучив возможности сравнения типичных процентных ставок по кредиту, вы сможете получить личный заем, соответствующий вашему бюджету и целям.

Подробнее:

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам: сравните текущие ставки

Как пользоваться нашей таблицей ставок по ипотеке

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас.Заполните поля как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, по сути, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги. Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем изучать цитаты?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки.Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение. Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

  • Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

    Тарифы по состоянию на 21 марта 2021 г., 6:30

    Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам

    Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку и рефинансирование. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

    Почему стоит доверять Bankrate?

    Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет. Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

  • Прогнозы ставок по ипотеке на эту неделю (18-24 марта)

    Эксперты по ипотеке высказали неоднозначную оценку того, как будут развиваться ставки на предстоящей неделе (18-24 марта). В ответ на еженедельный опрос Bankrate 38 процентов участников заявили, что ставки останутся прежними, а еще 38 процентов полагают, что они вырастут. Между тем 23% заявили, что упадут.

    Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, ожидает роста ставок. По его словам: «Голосование: в пользу. Поскольку ФРС значительно повысила прогнозы по экономике и инфляции, а некоторые теперь видят повышение ставок уже в 2022 году, нет ничего, что могло бы остановить недавнее повышение долгосрочных ставок.

    Между тем Майкл Беккер, менеджер филиала Sierra Pacific Mortgage, считает, что ставки будут падать: «Направление ставок по ипотеке на предстоящей неделе в значительной степени зависит от слов Федеральной резервной системы. Заявление [в среду] было воспринято рынками как миролюбивое, отчасти потому, что они по-прежнему ожидают не повышения ставок до 2023 года. Вопрос о том, будет ли продлен коэффициент SLR или дополнительной ликвидности, не рассматривался, но будет рассмотрен в ближайшие дни. Если их не продлить, крупные банки могут быть вынуждены продавать казначейские облигации, что окажет давление на ставки в сторону повышения. Думаю, он будет продлен, и это даст нам небольшой рост ставок. Немного ниже ставки на следующей неделе ».

    Одним из тех, кто считает, что ставки останутся неизменными, является Кен Х. Джонсон, экономист по недвижимости Флоридского Атлантического университета. Он заявил, что« ставки по долгосрочным ипотечным кредитам должны остаться неизменными на этой неделе. Многие центральные банки по всему миру признают возможности арбитража и покупают 10-летние казначейские облигации США для покрытия своих местных заимствований по гораздо более низким ставкам.Этот неожиданный спрос на долг США накладывает временный потолок на доходность 10-летних казначейских облигаций США и долгосрочные ставки по ипотечным кредитам США. Долгосрочные ипотечные ставки в США должны оставаться стабильными до тех пор, пока спрос иностранных центральных банков на эти облигации не упадет «.

  • Вырастут ли ипотечные ставки в 2021 году?

    В 2021 году ожидается, что ставки по ипотечным кредитам снова начнут расти. Национальная ассоциация риэлторов ожидает, что средняя ставка составит 3,1%, а Ассоциация ипотечных банкиров утверждает, что средняя ставка по ипотеке составит 3.3% в 2021 году. Обе эти оценки выше средней ставки по ипотеке в 3,0% в 2020 году, но ниже средних ставок в 2019 году. Многие эксперты говорят, что могут пройти годы, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернутся на уровень, существовавший до пандемии.

    Источники:

  • Потенциальные тенденции ипотеки и жилья на 2021 год

    1. Ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2021 году после достижения рекордных минимумов в 2020 году. 2020.
    2. Многие американцы переедут из городов в пригороды.
    3. Число случаев потери права выкупа увеличится в 2021 году, однако большинство нуждающихся домовладельцев смогут продать свои дома, чтобы избежать потери права выкупа.
    4. Рынок ссуд VA продолжит свою вновь обретенную популярность.

    Для получения дополнительной информации о тенденциях 2021 года для ипотеки и домовладельцев прочтите 5 тенденций в области жилищного строительства Bankrate на 2021 год.

  • Обзор крупнейших кредиторов страны

    AmeriSave Mortgage Corporation

    AmeriSave Mortgage Corporation утверждает, что является одной из крупнейших и самых быстрых — рост числа ипотечных кредиторов, предоставляющих прямые услуги потребителям в США.S. Цифровой кредитор насчитывает около 800 лицензированных создателей ипотечных кредитов и продолжает расти по всей стране, предлагая внутренние услуги андеррайтинга, обработки, финансирования и закрытия.

    • Сильные стороны : Доступно во всех штатах США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия; предлагает предварительную квалификацию и индивидуальное ценовое предложение менее чем за три минуты и без жесткого кредитного запроса (в большинстве случаев; время закрытия в среднем 25 дней
    • Слабые стороны : не предлагает программу для первого покупателя жилья
    Wells Fargo Home Mortgage

    Wells Fargo Home Mortgage — это подразделение Wells Fargo, основанное в 1952 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.Хотя Wells Fargo Home Mortgage является одним из ведущих ипотечных кредиторов в США, он имеет относительно базовое присутствие в Интернете. Однако, поскольку филиалы широко доступны, заемщики могут лично встретиться с кредитным консультантом, чтобы обсудить свои варианты ипотеки.

    • Сильные стороны : Более 7200 филиалов; участвует в программах с низким и средним доходом, которые помогают заемщикам с первоначальными платежами и / или закрытием расходов; гибкий процесс подачи заявок
    • Слабые стороны : не работает в U.Территории S.
    LoanDepot

    LoanDepot — это онлайн- и физический кредитор с более чем 200 филиалами по всей стране. Для заемщиков, которые хотят полностью работать в режиме онлайн, CreditDepot создал «mello smartloan». По словам кредитора, от подачи заявки до закрытия эта сквозная цифровая услуга помогает ускорить процесс получения кредита. Такие функции, как цифровой доход и занятость, а также технология проверки активов устраняют необходимость отправки документов по факсу или почте. По словам кредитора, mello smartloan может обеспечить закрытие всего за восемь дней, а закрытие в целом происходит до 50 процентов быстрее, чем в среднем по отрасли.

    • Сильные стороны : Доступны онлайн, телефонные и личные услуги; сквозной mello smartloan дает возможность заемщикам получить кредит полностью онлайн; Доступны программы модификации ссуды для правомочных заемщиков
    • Слабые стороны : Информация о комиссиях кредитора недоступна в Интернете
    Quicken Loans / Rocket Mortgage

    Rocket Mortgage от Quicken Loans — ведущий онлайн-ипотечный кредитор. Кредитор предлагает широкий выбор вариантов ссуды на покупку и рефинансирование, а также продукт с гибкими сроками под названием «ВАША ипотека», который позволяет заемщикам устанавливать сроки ссуды от восьми до 29 лет.Компания приобрела известность в последние несколько лет, создав технологию, которая позволяет заемщикам подавать заявки на получение ссуд полностью онлайн через Rocket Mortgage. Rocket Mortgage предлагает обычное меню вариантов ссуды, и заемщики могут подавать заявки на ипотеку и фиксировать ставки полностью онлайн.

    • Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; варианты ссуд включают фиксированную ставку, регулируемую ставку (ARM), VA, FHA, гибкие ссуды и большие ссуды; низкие требования к первоначальному взносу (всего на 3 процента)
    • Слабые стороны : Отсутствие обычных зданий; ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете
    Better Mortgage

    Better Mortgage, также известная как Better. com — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году. Better Mortgage предоставляет полностью интерактивный процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных.

    • Сильные стороны : Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, которые предпочитают работу в Интернете, с возможностью поддержки клиентов при необходимости; никаких комиссий или сборов; автоматизированный процесс дает котировки в секундах, письмо с предварительным одобрением — в течение трех минут и закрытие в течение 21 дня
    • Слабые стороны : Нет обычных мест; Ссуды VA и USDA недоступны
    Bank of America Mortgage

    Bank of America — это обычный банк, который предлагает ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитные линии на покупку собственного капитала, которые можно подать онлайн, по телефону или в филиале .Банк, второй по величине в США по размеру активов, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и имеет 4300 отделений.

    • Сильные стороны : Предоставляет процентные ставки онлайн; может пройти предварительную квалификацию и подать заявку на кредит онлайн и подать документы в цифровом виде; доступны варианты оплаты с низким первоначальным взносом; могут быть доступны скидки при автоматической оплате и другие факторы.
    • Слабые стороны : Комиссия за кредитор не указана на веб-сайте
    PennyMac Mortgage

    PennyMac — это открытый национальный кредитор, который также предлагает широкий спектр вариантов ссуд как программа для впервые покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента).PennyMac также имеет варианты рефинансирования, а также ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и оптимизацию рефинансирования. Хотя есть офисы продаж, заемщики должны подать заявку онлайн или по телефону. Предложения PennyMac удовлетворяют различные потребности в займах, включая людей с отличным и средним кредитным рейтингом, инвесторов, ветеранов, существующих домовладельцев и новых покупателей.

    • Сильные стороны : Доступно обслуживание клиентов онлайн и по телефону; Программа для первого покупателя жилья с низким требованием к первоначальному взносу (всего 3 процента; предлагает гарантию того, что они закроются вовремя или заемщик получит подарочную карту Visa на 500 долларов (при условии, что позднее закрытие произошло по вине PennyMac)
    • Слабые стороны : Нет обычных мест; время работы колл-центра ограничено
    Mr.Cooper Mortgage

    Г-н Купер — небанковский ипотечный кредитор и обслуживающий персонал в США, предлагающий широкий спектр услуг, включая специальные и неспециализированные ссуды и ручное андеррайтинг для клиентов с особыми обстоятельствами.

    • Сильные стороны : Доступно во всех штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США; электронная подача кредитных документов; простое в использовании приложение, которое позволяет заемщикам проверять статус заявки и производить платежи
    • Слабые стороны : плата за услуги, включая выдачу кредита, блокировку ставок и андеррайтинг; нет филиалов
  • Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

    Первый шаг в определении текущих ставок по ипотеке — это решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета.Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Точно так же ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.

    После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете наилучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов, стремясь привлечь как минимум трех-пяти кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.

    Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму. Воспользуйтесь этими таблицами, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.

    Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете. Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия займа и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

    Сметные ежемесячные платежи показывают основную сумму и проценты, основанные на текущих ставках по ипотечным кредитам, налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев.Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и сборы ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.

    Итог: при выборе лучшей ставки по ипотеке обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие комиссии). Некоторые кредиторы могут иметь одинаковую процентную ставку, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.

  • Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

    Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за подачу заявки, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

    Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.

Что нужно знать перед получением ипотеки

Джефф Островски

Информация, приведенная ниже, состоит из информации и советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку для вашего финансового положения.

  • Что такое ипотека?

    Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет с уплатой согласованной суммы процентов. Ипотека также является юридическим документом, который позволяет продавцу дома требовать права собственности, если покупатель не производит платежи.Он также защищает покупателя, запрещая продавцу забирать собственность во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как продавца, так и покупателя.

    Существует много типов ипотечных кредитов: от обеспеченных государством ссуд, предназначенных для людей, отвечающих определенным критериям, таких как ветераны (ссуды VA) или впервые покупатели жилья (ссуды FHA), до ссуд, находящихся в частной собственности.

    Варианты погашения также различаются. Наиболее распространенная ипотека требует, чтобы заемщик выплатил ее в течение 30 лет, но есть также ипотека на 20 и 15 лет.

    По ипотеке есть проценты, которые могут взиматься по фиксированной или регулируемой ставке. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой фиксируют процентную ставку, на которую вы имеете право, поэтому она никогда не меняется в течение срока действия вашей ссуды. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой начинаются с одной ставки, но могут повышаться или понижаться через определенные промежутки времени по мере изменения процентных ставок на рынке. Таким образом, в условиях роста ставок ваша процентная ставка также будет расти.

  • В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

    Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.

    Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:

    Годовая процентная ставка в первую очередь включает процентную ставку. Это довольно просто, и это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.В случае ссуды с фиксированной процентной ставкой это не изменится, но для ипотеки с переменной процентной ставкой расчет будет другим, поскольку ставка может меняться в течение периода ссуды.

    Еще одним ключевым фактором годовой процентной ставки являются баллы. Это авансовый платеж, который заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по кредиту. Каждый пункт, который также известен как дисконтный пункт, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300 000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом. Если преобладающая 30-летняя процентная ставка составляет 3 процента, то по ссуде будет выплачиваться 2.75 процентов ставки из-за точечной покупки.

    Комиссии ипотечного брокера включены в годовую процентную ставку. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно составляет от 0,50 процента до 2,75 процента от основной суммы кредита.

    Страхование ипотеки является частью годовой процентной ставки, если заемщик выбирает это покрытие. Эта политика погасит непогашенный остаток, если заемщик или заемщики умрут до выплаты ипотеки.

    Большинство заключительных расходов, включая комиссию за выдачу кредита, отражаются в годовом доходе. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

  • Как получить ипотеку?

    Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы обеспечить получение наилучшей ставки и ежемесячных платежей в рамках вашего бюджета.

    Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:

    • Создайте свой кредит
    • Установите предел того, что вы можете себе позволить
    • Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
    • Найдите лучший тип ипотеки для вы
    • Получите предварительное одобрение
    • Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
    • Подайте заявку на ипотечный кредит
    • Получите одобрение!
    • Закройте свой новый дом

    Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.

    Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.

  • Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

    Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от типа ссуды.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.

  • Какие бывают виды ипотеки?

    Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека. Все это может по-разному влиять на получаемую вами процентную ставку.

    Обычная ипотека
    Ипотека с фиксированной процентной ставкой

    Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше. Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне.Имейте в виду, что фиксированная процентная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, например, ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной процентной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой.

    Ипотека с регулируемой процентной ставкой

    Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной процентной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.

    Застрахованные государством ипотечные кредиты
    Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

    Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные руководящие принципы для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Ссуды, обеспеченные государством, могут быть хорошим вариантом как для впервые покупающих жилье, так и для людей с более низким или меньшим первоначальным взносом. бюджет, поскольку требования обычно более слабые, чем ипотека, не обеспеченная государством, они известны как обычные ипотечные кредиты.

    Несоответствующая ипотека
    Джамбо-ипотека

    Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими кредитными лимитами.Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального займа. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

  • Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

    Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока действия ссуды; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.

    Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.

  • Как выбрать ипотечного кредитора?

    Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.

    Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.

    Большинство людей будут искать прямых кредиторов, которыми являются банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты непосредственно потребителям. Эти кредиторы обычно держат большую часть процесса ипотеки внутри компании от подачи заявки до обработки, и многие назначают обработчика, чтобы вы могли спрашивать их о ставках, условиях, комиссиях и т. Д., А также в любое время проверять ход выполнения ссуды.

    Прямые кредиторы также могут быть портфельными кредиторами, которые создают и финансируют ссуды для удержания ссуд, а не перепродают их государственным учреждениям Fannie Mae и Freddie Mac после закрытия.Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

    Выбор кредитора полностью зависит от вас. Многие люди выбирают крупных известных кредиторов, таких как Wells Fargo или Quicken Loans. Все больше и больше людей используют только онлайн-операции, и есть из чего выбирать. Ипотечные брокеры могут предлагать ссуды от банков или оптовых кредиторов, которые работают только с брокерами.

    Есть сотни ипотечных кредиторов на выбор, каждый из которых может иметь дюжину или более продуктов, от фиксированной ставки до переменной, от 10-летних до 30-летних.Сравните банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы увидеть, какие из них предлагают самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и требования к первоначальному взносу, которые подходят для вашего бюджета.

    И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.

  • Как устанавливаются ставки по ипотеке?

    Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, процентные ставки по казначейским облигациям, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию.У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.

  • Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?

    Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это повлияет на ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

  • Что такое дисконтная точка?

    Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это один из видов предоплаченных процентов по ссуде. Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.

    Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.

  • Что такое блокировка ставки по ипотеке?

    Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени. Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.

  • Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

    Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней.Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.

    Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставки на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки. Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.

    Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку. Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Bankrate’s Housing Heat Index: какие государственные рынки недвижимости чувствуют себя лучше, а хуже всего во время бума из-за коронавируса?

До рецессии из-за коронавируса рынок жилья Юты горел.Затем началась пандемия COVID-19, которая заставила жителей Северной Калифорнии и Сиэтла искать доступные дома и больше места, и и без того горячий рынок стал более горячим.

Дэйв Робисон, президент Ассоциации риэлторов штата Юта, просто резюмирует эту деятельность. «Это безумие», — говорит Робисон, маклер из Солт-Лейк-Сити.

Его оценка — это не просто умение продавать. Цены на жилье в Юте стремительно растут по мере того, как калифорнийцы прибывают в штат. Юта может похвастаться самыми высокими темпами роста рабочих мест в стране, наряду с рекордно низкой безработицей, небольшим количеством просрочек по ипотеке и низкими государственными и местными налогами.

Все эти факторы выдвинули Юту на первое место в рейтинге Bankrate Housing Heat Index за четвертый квартал 2020 года. Жилая недвижимость резко выросла во время рецессии из-за коронавируса, и Юта превратилась в особенно желанный рынок.

Другие штаты в горном часовом поясе также процветают. Монтана, Айдахо и Аризона занимают соответственно второе, четвертое и шестое места в рейтинге Bankrate.

На противоположном конце списка находятся Гавайи, штат, сильно пострадавший от пандемии COVID-19.Его туристическая индустрия остановилась, а картина занятости на Гавайях потемнела.

5 штатов с самой динамичной экономикой на рынке жилья

Индекс жилищного тепла показывает, как рынки недвижимости штатов переживают жилищный бум, вызванный коронавирусом, и как они могут работать в будущем. Для расчета рейтинга Bankrate проанализировал шесть точек данных: ежегодное повышение цен на жилье, указанное в Индексе цен на жилье Федерального агентства жилищного финансирования; доля просроченных ипотечных кредитов по данным Ассоциации ипотечных банкиров; безработица и рост рабочих мест в США.S. Департамент труда; индекс стоимости жизни от Центра региональной экономической конкурентоспособности; и налоговое бремя штата по данным Налогового фонда.

В этих пяти штатах была самая сильная жилищная экономика в четвертом квартале 2020 года:

  1. Юта — Стоимость жилья в США за 12-месячный период, закончившийся 31 декабря, подскочила на 15,4%, став третьим лучшим среди штатов США, по данным в Федеральное агентство жилищного финансирования. Согласно анализу Bankrate, проведенному Департаментом труда, штат Юта занял второе место по темпам роста занятости в стране с декабря 2019 по декабрь 2020 года.По данным Tax Foundation, его налоговое бремя является одним из самых низких в стране.
  2. Монтана — По данным Ассоциации ипотечных банкиров, цены на жилье выросли за последний год на 15,5%, а в Монтане самый низкий в стране уровень просроченных платежей по ипотеке.
  3. Небраска — Штат Небраска, обычно не связанный с жилищным бумом, имел самый низкий уровень безработицы в стране в декабре — всего 3 процента. Рост цен на жилье составил 12% за год.
  4. Айдахо — Цены на жилье в Айдахо были самыми высокими в стране, взлетев на 21,1% за год, закончившийся 31 декабря. А рост занятости является самым сильным в стране. Однако общий рейтинг Айдахо был ограничен средними показателями стоимости жизни и налогов.
  5. Индиана — В 2021 году цены на жилье в штате подскочили на 12,3 процента, а его налоговое бремя является девятым по величине в стране.

5 штатов с самой прохладной жилищной экономикой

По мере того, как бушует жилищный бум по всей стране, стоимость недвижимости в каждом штате выросла в течение 12 месяцев, закончившихся в декабре.Однако экономика некоторых штатов борется со слабым ростом занятости и другими проблемами. Нижняя пятерка в нашем индексе:

  1. Иллинойс — Высокий уровень безработицы и умеренное повышение цен поместили Иллинойс в нижнюю часть списка.
  2. Луизиана — Страна занимает худшее место по просроченным кредитам: почти 11 процентов домовладельцев не выплатили ипотечные платежи. Луизиана также плохо справляется с повышением цен, ростом рабочих мест и налоговым бременем.
  3. Нью-Йорк — Нью-Йорк, сильно пострадавший от пандемии, столкнулся с рядом встречных ветров.Он занимает одно из последних мест по темпам роста рабочих мест, безработице, налоговому бремени и просроченным кредитам.
  4. Вашингтон, округ Колумбия — Район занял последнее место по росту цен на жилье, увеличившись всего на 1,5 процента за год. Город также занял последнее место по стоимости жизни и почти на последнем месте по уровню безработицы.
  5. Гавайи — Этот зависящий от туризма штат занимает последнее место по росту рабочих мест и безработице и находится около дна по росту цен. «Общая картина — это очень слабая экономика», — говорит Карл Бонэм, исполнительный директор Организации экономических исследований Гавайского университета.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют авансовые затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

Ставка по ипотеке на 15 лет | Сравнить сегодня цены

Сегодняшние ставки по ипотеке на 15 лет

В воскресенье, 21 марта 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, контрольная 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 2,520% с годовой процентной ставкой 2,770%. Средняя 15-летняя ставка по крупной ипотеке составляет 2,520% с годовой процентной ставкой 2,570%. Если вы хотите рефинансировать, средняя ставка рефинансирования на 15 лет составляет 2,630% с годовой ставкой 2,800%. В таблице ниже указаны ставки и годовые процентные ставки для различных типов ссуд.

Тарифы по состоянию на 21 марта 2021 г., 6:30

В приведенной выше таблице собраны результаты комплексного национального обзора ипотечных кредиторов, который поможет вам узнать, какие процентные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 15-летнего ипотечного жилищного кредита.

Осенью 2020 года было зафиксировано несколько новых рекордно низких ставок по 15-летней ипотеке, что побудило все больше домовладельцев воспользоваться значительной экономией процентов, связанной с этими краткосрочными кредитами.

Что такое ипотека с фиксированным сроком на 15 лет?

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет. Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.

Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.

15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.

Данные Ассоциации ипотечных банкиров показывают, что на неделе, закончившейся 2 октября, было подано на 38,4% больше заявок на 15-летнюю ипотеку (как для рефинансирования, так и для новых покупок) по сравнению с той же неделей в 2019 году.

Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:
  1. Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним.
  2. Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.

«Заемщики обычно получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение срока «- говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент TD Bank по жилищному кредитованию в США. «Эти долгосрочные сбережения делают 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи».

Плюсы и минусы 15-летней ипотеки

Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные аспекты 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.

Плюсы:

  • Процентные ставки обычно ниже.

    Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.

  • Вы сделаете меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).

    Чем меньше платежей, тем меньше процентная ставка.Даже если вы получите такую ​​же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.

  • Вы погасите ипотеку быстрее.

    Выплата ипотеки часто становится поводом для праздника. На один счет меньше, о котором нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.

  • Вы можете быстрее наращивать капитал.

    Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это, по сути, то, сколько дома у вас есть. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у банка.

Минусы:

  • Вы будете платить больше каждый месяц.

    Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки.Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.

  • Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.

    Кредиторы хотят убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе выплатить им долг, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными платежами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.

  • Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.

    Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летней ссуды, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.

Сравнение фиксированной ипотеки на 15 и 30 лет

Ключевые различия между фиксированной ипотекой на 15 и 30 лет:

  • Срок ипотеки
  • Процентная ставка
  • Итого выплаченные проценты

Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.

В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, поскольку ежемесячные платежи более доступны. Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма не изменится, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.

«Если есть опасения по поводу будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее досрочно», — говорит Бектел.«Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».

Налоговые вычеты и фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет

15-летняя ипотека означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

Есть предостережение: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Это связано с тем, что стандартный вычет резко вырос в соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости от конца 2017 года, в то время как ставки по ипотечным кредитам резко упали. На 2020 год супружеская пара, подающая совместную заявку, получает стандартный вычет в размере 24 800 долларов США. Если бы вы взяли 30-летнюю ипотеку на 600 000 долларов под 3,5 процента в конце 2019 года, вы бы заплатили около 20 800 долларов в качестве процентов в 2019 году. Другими словами, даже крупную ипотеку с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов. не вызовет достаточного интереса для получения налоговой льготы.

Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов.Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.

Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой немного проще, чем их аналоги с регулируемой процентной ставкой, потому что ссуды с фиксированной процентной ставкой сохраняют одну и ту же процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения своей процентной ставки. Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой, как правило, лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме на долгое время, тогда как ипотека с регулируемой процентной ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.

ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, как сейчас, в 2020 году, но, очевидно, нет никакой гарантии, что это произойдет.

Средних процентных ставок по кредитам для малого бизнеса в 2021 году: сравнение крупнейших кредиторов

Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса варьируется в зависимости от вашей квалификации как заемщика, типа ссуды, на которую вы подаете заявку, и выбранного вами кредитора.Ссуды от традиционных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы, могут иметь годовую процентную ставку (APR) от 3% до 7%, в то время как альтернативные или онлайн-ссуды могут иметь годовую ставку от 7% до более чем 100%.

Мы бы предостерегли от автоматической подачи заявки на самое дешевое финансирование, на которое вы имеете право, поскольку стоимость не обязательно является единственным фактором, который следует учитывать. Вам нужно будет рассмотреть размер каждой ссуды, структуру погашения, утвержденный вариант использования каждой ссуды и многое другое.

Средние процентные ставки по кредитам малому бизнесу по кредиторам

Средняя процентная ставка по обычной ссуде для малого бизнеса составляет от 3% до 7%.Тем не менее, процентные ставки будут различаться для разных кредиторов, при этом банки обычно предлагают более низкие ставки, чем альтернативные или онлайн-кредиторы. Кроме того, в 2020 году банки предложили самые низкие фиксированные процентные ставки по бизнес-кредитам с 2017 года. Ссуды, предоставленные Управлением малого бизнеса (SBA), также предлагают конкурентоспособные ставки, даже по сравнению с обычными банковскими кредитами.

Национальные и региональные банки 2,58% -7,16% 6,24%
Иностранные банки (сделано U.S. филиалы) 1,45% -5,66% Н / Д
Онлайн или альтернативные кредиторы 13,00% -71,00% 4,39% -7,01%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средний годовой процент Ставка (AIR) »,« AIR для ссуд SBA »], [« Национальные и региональные банки »,« 2,58–7,16% »,« 6,24% »], [« Иностранные банки (сделанные филиалами в США) »,« 1,45 % -5,66% »,« Неприменимо »], [« Онлайн или альтернативные кредиторы »,« 13. 00% -71.00% «,» 4.39% -7.01% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «, «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Данные по традиционным кредиторам, полученные от Федеральной резервной системы, были взяты для коммерческих и промышленных кредитов и служат точками сравнения при покупке кредитов. Приведенные выше ставки представляют собой эффективные годовые процентные ставки, которые учитывают сложное годовое процентное соотношение из указанной процентной ставки, продолжительности срока и суммы кредита.

В отличие от годовой процентной ставки эффективная годовая процентная ставка не включает никаких комиссий за закрытие, выдачу кредита или других комиссий, которые увеличивают стоимость ссуды. Эти точки данных отслеживают все типы коммерческих и промышленных кредитов, поэтому эти ставки могут быть ниже, чем те, которые вы бы получили по ссуде.

Альтернативные кредиторы для бизнеса

По сравнению с банками онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы имеют более высокие процентные ставки, потому что у них меньше требований к приемлемости и более быстрые процессы андеррайтинга.Например, некоторым альтернативным кредиторам может потребоваться всего шесть месяцев ведения бизнеса и заявленный годовой доход в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на получение ссуды. Эти кредиторы также могут вернуть решение о выдаче кредита в течение нескольких часов.

Из-за более низких критериев приемлемости онлайн-кредиторы, как правило, являются лучшим вариантом для предприятий или заемщиков, не охваченных банковским обслуживанием, таких как стартапы, предприятия с низкими доходами или соискатели с более низкими кредитными рейтингами. В таблице ниже мы сравниваем годовую процентную ставку онлайн-бизнес-кредитов от альтернативных кредиторов.

American Express (бизнес-кредит) 6,98% — 19,97%
American Express (коммерческое финансирование) 11,50% — 25,90%
Balboa Capital 3,00% — 30,00%
BlueVine (бизнес-кредит) 15,00% — 78,00%
BlueVine (финансирование счета) 15,00% — 68,00%
BlueVine (кредитная линия) 15,00% — 78. 00%
Big Think Capital 7% — 30%
Credibility Capital 8,00% — 25,00%
Достоверно 9,99% — 36,00%
Валюта 8,00% — 36,00%
Fundbox (кредитная линия) 15,00% — 59,00%
Круг финансирования 4,99% -22,99%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Кредитор», «Годовые процентные ставки (APR)»], [«American Express (бизнес-кредит)», «6.98% — 19,97% »], [« American Express (торговое финансирование) »,« 11,50% — 25,90% »], [« Balboa Capital »,« 3,00% — 30,00% »], [« BlueVine (бизнес-кредит) » , «15,00% — 78,00%»], [«BlueVine (финансирование счета)», «15,00% — 68,00%»], [«BlueVine (кредитная линия)», «15,00% — 78,00%»], [«Большой Think Capital »,« 7% — 30% »], [« Credibility Capital »,« 8,00% — 25,00% »], [« Достоверно »,« 9,99% — 36,00% »], [« Валюта »,« 8,00% — 36,00% »], [« Fundbox (кредитная линия) »,« 15,00% — 59,00% »], [« Круг финансирования »,« 4,99% -22,99% »], [« LendingClub »,« 5,99 — 29,99% «], [» Благородное финансирование «,» 7.50% — 17,99% »], [« OnDeck »,« 9,30% — 99,70% »], [« Оборотный капитал PayPal »,« 15,00% — 30,00% »], [« Rapid Capital »,« 25% — 40% «], [» SmartBiz (кредит SBA) «,» Prime Rate + 1,50% — 2,75% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Средние процентные ставки по кредитам малому бизнесу по кредитным продуктам

Тип кредита, на который вы подаете заявку, повлияет на вашу процентную ставку. Некоторые альтернативные продукты — денежные авансы продавца или факторинг счетов и т. Д.- будет иметь более высокую годовую процентную ставку, чем традиционные варианты, такие как ссуды банка или SBA. Мы рекомендуем заемщикам рассмотреть традиционные варианты финансирования, прежде чем переходить к альтернативным продуктам. В приведенной ниже таблице мы сравниваем годовую процентную ставку для различных типов кредитных продуктов на основе данных, полученных нами непосредственно от кредиторов.

Банковские ссуды 2,58% -7,16%
SBA 7 (a) Ссуды 5,5% -11,25%
Срочные онлайн-ссуды 7,00% -99.70%
Кредитные линии 2,58% -80,00%
Денежные средства продавца 20,00% -250,00%
Факторинг счетов 13,00% -60,00%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитного продукта», «Средняя годовая процентная ставка»], [ «Банковские ссуды», «2,58% -7,16%»], [«Ссуды SBA 7 (a)», «5,5% -11,25%»], [«Срочные онлайн-ссуды», «7,00% -99,70%»], [ «Кредитные линии», «2.58% -80,00% »], [« Денежные средства продавца »,« 20,00% -250,00% »], [« Факторинг счета »,« 13,00% -60,00% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Альтернативные кредиторы предлагают более широкий спектр кредитных продуктов, чем банки. Большинство банков предлагают срочные ссуды и кредитные линии, но многие альтернативные кредиторы предлагают эти продукты в дополнение к специальному финансированию, например, финансирование дебиторской задолженности, денежные авансы торговым предприятиям или факторинг счетов. Альтернативные финансовые продукты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные ссуды и кредитные линии.

Учитывая высокие ставки, взимаемые альтернативными кредиторами за определенные продукты, мы рекомендуем применять их только в крайнем случае. Если ставки финансирования вашего бизнеса слишком высоки, будет чрезвычайно сложно получить чистый положительный эффект от ссуды для малого бизнеса.

Другие факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту для малого бизнеса

Кредитный профиль. Большинство кредитных организаций малого бизнеса будут оценивать как ваш личный, так и деловой кредитный рейтинг в процессе подачи заявки на ссуду. Кредиторы хотят видеть, что вы можете вовремя погасить другие личные или деловые долговые обязательства.

Большинство кредиторов требуют минимального кредитного рейтинга, чтобы иметь право на их кредитные продукты. Они могут сильно различаться, так как банки иногда требуют кредитный рейтинг FICO от 680 и выше, в то время как некоторые альтернативные кредиторы принимают оценки до 500. Ваш кредитный рейтинг будет определяющим при выборе процентной ставки, которую вы получаете, причем более высокие баллы обычно переводятся в более низкие проценты. тарифы.

Финансовые показатели бизнеса. Кредиторы также рассмотрят ваше текущее и планируемое финансовое положение в рамках процесса подачи заявки. Большинство кредиторов предъявляют требования в отношении вашего времени в бизнесе и минимальной суммы годового дохода, которую ваш бизнес должен генерировать. Хотя конкретные требования к денежному потоку или рентабельности встречаются реже, вы должны быть готовы предоставить соответствующую документацию, если вас об этом попросят. Вам нужно будет продемонстрировать, как вы планируете использовать кредитные средства и какую пользу они принесут бизнесу в долгосрочной перспективе.Это должно быть четко указано в вашем бизнес-плане и стратегии.

Кредитные отношения. Еще одним фактором, влияющим на вашу процентную ставку, являются ваши отношения с кредитором. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки или сниженные сборы заявителям, у которых есть депозитный счет в учреждении или которые брали ссуды в прошлом. Это верно как для банков, так и для альтернативных кредиторов, поэтому может быть разумной идеей делать все ваши займы и банковские операции в одном месте.

Виды сборов

годовых включают проценты, подлежащие выплате, а также любые применимые сборы.Финансирование бизнеса обычно сопровождается рядом сборов, которые могут увеличить общую годовую процентную ставку. Будьте осторожны, поскольку вы не хотите, чтобы вас обманули, недооценив истинную стоимость ссуды, если процентные ставки низкие, но все остальные комиссии высоки.

Вот некоторые распространенные комиссии, на которые следует обращать внимание:

Комиссия за подачу заявления Без возмещения
Комиссия за выдачу кредита Покрывает трудозатраты при оформлении ссуды
Штраф за досрочное погашение Для заемщиков, которые досрочно выплачивают ссуду
Комиссия за просрочку платежа пропустить предопределенные платежи

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип комиссии», «Описание»], [«Плата за приложение», «Невозмещаемая»], [«Комиссия за выдачу кредита», «Покрытие трудозатрат при оформлении ссуды»], [«Штраф за досрочное погашение», «Для заемщиков, которые досрочно погашают ссуду»], [«Комиссия за просрочку платежа», «Для заемщиков, пропустивших заранее определенные платежи»]] , «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Что нужно для квалификации?

Банки квалифицируют заемщиков на основе личных и деловых кредитных рейтингов, годового дохода, прибыльности и т. Д.Из-за высоких стандартов утверждения многие владельцы бизнеса могут не рассматривать эту традиционную форму финансирования бизнеса.

Онлайн-кредиторы вместо этого предлагают гораздо более мягкие требования. Взамен они, вероятно, будут взимать гораздо более высокие ставки, чтобы компенсировать повышенный риск, который они несут при кредитовании «более рискованных» предприятий. Имейте в виду, что даже если вы соответствуете минимальным требованиям, установленным кредитором, ваши ставки и условия все равно будут варьироваться в зависимости от силы вашего заявления.

Вот краткое сравнение типичных квалификационных требований как для традиционных, так и для альтернативных кредиторов. Точные требования зависят от кредитора.

2+ года
Персональный кредитный рейтинг 680+ 600+
Годовой доход 250 000 долларов США + 100 000 долларов США +
Прибыльность Требуется Не требуется
Возраст бизнеса От 6 месяцев до 1 года

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Традиционный кредитор», «Альтернативный кредитор»], [«Личный кредитный рейтинг», «680+», «600+»], [«Годовой доход», «250 000 долларов США +», «100 000 долларов США +»], [«Прибыльность», «Требуется», «Не требуется»], [«Возраст бизнеса», «2+ года», «от 6 месяцев до 1+ лет»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Источники

ставок по личным займам | SmartAsset.

com

Ставки по личным займам

Фото: © iStock / Christine Glade

Зачем нужен личный заем? Может быть, вы хотите консолидировать долг по кредитной карте с высокими процентами или оплатить медицинские счета. Если получение займа у друзей или родственников невозможно, личные займы могут заполнить важный пробел. Прежде чем подать заявку, Хорошая идея — сравнить ставки и условия по личным кредитам, чтобы убедиться, что вы выбираете тот, который соответствует вашим потребностям. и ситуация.Важно различать доступные личные ссуды и личные ссуды, которые приведут к долговая спираль. Начните со сравнения процентных ставок.

Виды кредитов физическим лицам

Новые игроки продолжают участвовать в игре в личную ссуду. В прошлом кредитные союзы и банки предлагали заявителям индивидуальные ссуды. с солидным кредитом. Процентные ставки по личным займам от кредитных союзов, как правило, были ниже, чем ставки, предлагаемые традиционными кредитными организациями. банки. Доступность личных займов в некоторой степени зависела от экономического климата.Например, после самого последнего кредитование рецессии было более жестким, а стандарты кредитоспособности кредиторов были выше.

Кредитные союзы и банки были не единственными, кто предлагал ссуды физическим лицам. Кредиторы до зарплаты, кредиторы в рассрочку и ростовщики предоставляли личные ссуды тем, у кого были несовершенные или несуществующие кредиты — или людям, которые нуждались в ссудах как можно скорее.

Совсем недавно личные займы онлайн произвели революцию в отрасли. Можно найти одни из самых низких ставок по личным кредитам онлайн, поэтому любое сравнение ставок по личным кредитам должно включать поиск в Интернете.Инструмент сравнения ставок по личным кредитам может поможет вам увидеть все варианты в одном месте.

Фото: © iStock / Fotosmurf03

И не забывайте о одноранговом кредитовании. Сайты однорангового кредитования действуют как сватовство между потенциальными инвесторами и потенциальными заемщиками. Как и традиционные предложения ссуд, одноранговые сайты предлагают низкие процентные ставки для заявителей с высокими кредитными рейтингами. На самом деле они могут предложить ставки ниже, чем у традиционных кредиторов.

Но в отличие от традиционных кредиторов, одноранговые сайты часто готовы рискнуть для заявителей с плохой или недостаточной кредитной историей. Конечно, эти заявители будут платить более высокие процентные ставки, но они не откажутся от займов. Как это делают одноранговые кредиторы работай? Инвесторы создают портфели, в которых сочетаются ссуды с низким уровнем риска и низкой процентной ставкой с ссудами с более высоким риском и более высокой процентной ставкой.

Не ограничиваясь процентными ставками

Когда вы думаете о займе, всегда разумно сравнивать ставки по личным кредитам.Если вам когда-либо приходилось иметь дело с задолженностью по кредитной карте или ипотечного кредита вы поймете, какую разницу могут дать один или два процентных пункта. Тем не менее, есть еще кое-что, что касается доступности кредита чем в годовом исчислении. Сравнение ставок по личным кредитам — важный первый шаг, но вам еще нужно провести некоторое исследование, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

Во-первых, это хорошая идея — поищите лучшие доступные для вас ставки по ссуде на личные нужды. Рассмотрим разные источники личных займов, от обычных кредиторы на сайты в Интернете.Если у вас хороший кредит, вы сможете получить низкую процентную ставку по личному кредиту. Тем не менее, вы не должны ожидать рок-дна тарифы. Помните, что ставки по необеспеченным личным кредитам обычно выше, чем ставки по обеспеченным кредитам.

Почему? Потому что обеспеченные ссуды предлагают кредитору некоторое обеспечение для возврата в случае дефолта заемщика. С другой стороны, обеспеченные ссуды (например, домашний капитал) Кредитная линия, или HELOC) более рискованна для заемщика, потому что заемщик может потерять актив, обеспечивающий ссуду. В случае собственного капитала ссуды, это семейный дом. Неудивительно, что некоторые люди решают, что они скорее пойдут с необеспеченной личной ссудой, чем рискуют домом, на который накопили.

Фото: © iStock / banarfilardhi

После того, как вы сравните процентные ставки, важно взглянуть на другие аспекты ссуд, которые вы рассматриваете. Например, приходит ли ссуда со штрафами за досрочное погашение, которые будут препятствовать досрочному погашению долга? Существуют ли дорогие дополнения к страхованию кредита, которые кредитор вынуждает вас получить финансирование в рамках вашей ссуды? Существуют ли пени за просрочку платежа и годовые штрафы? Может ли APR подскочить после определенного период, оставив вам недоступные ежемесячные платежи? Все эти функции могут быть тревожным сигналом для тех, кто хочет найти лучшую сделку по своему личному кредиту.

На вынос

Если вы хотите получить лучшую ставку по личному ссуде, вам понадобится хороший кредит. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредиторы предложат вам высокие проценты ссуды на условиях, которые могут держать вас в долгах. Важно следить за низкими ставками по кредитам, но также следить за такими вещами, как предоплата. штрафы и страховые надбавки.

Вот несколько правил, которые помогут вам управлять своим личным займом. Во-первых, берите только то, что вам абсолютно необходимо.Во-вторых, ограничьте себя бюджетом, чтобы что вы можете не отставать от своих ежемесячных платежей. В-третьих, платите столько, сколько можете, а не просто придерживайтесь минимальной суммы. Кредиторы предлагают минимум платежи в качестве ориентира, но они часто бывают настолько низкими, что заставляют заемщиков платить больше процентов в течение более длительного периода времени. Персональный заем должен быть краткосрочным решением насущной проблемы, а не источником длительного финансового стресса. При правильном исследовании заблаговременно, чтобы сравнить ставки и условия вашего личного кредита, вы можете выбрать лучший вариант для вас и вашего финансового положения.

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома обычно является долгосрочным вложением средств. Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду. Фактически, хотя есть разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения. Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам нужно выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке. В конце концов, покупка дома — это одно из самых важных решений, которые вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущие тенденции ставок по ипотеке

Обновлено 16 марта 2021 г.

  • 30-летняя фиксированная ставка 3,240%; Годовая ставка 3,430%.
  • 15-летняя фиксированная ставка 2,480%; Годовая процентная ставка 2,760%.
  • 5/1 с регулируемой ставкой 3,120%; Годовая процентная ставка 3,910%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar. Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Для ипотечных кредитов мы сравниваем: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке.Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1.

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3,240% 3,430%
30-летняя ставка FHA 2,980% 3.800%
30-летняя ставка VA 2,970% 3,220%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,270% 3,350%
20-летняя фиксированная ставка 3,090% 3,270%
15-летняя фиксированная ставка 2,480% 2,760%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка 2,480% 2,540%
5/1 Скорость ARM 3,120% 3.910%
5/1 ARM Jumbo Rate Refinance 3.060% 3.940%
7/1 ARM Rate 3.090% 3.710%
7/1 ARM Jumbo Rate 3,210% 3,840%
10/1 Скорость ARM 3,260% 3,830%

Данные о тарифах на 16. 03.2021

Последние новости об ипотеке

FHA снова поддерживает ипотечные кредиты DACA

Получатели DACA, имеющие право на работу в США, теперь могут получить помощь по ипотеке при поддержке Федеральной жилищной администрации (FHA).Министерство жилищного строительства и городского развития США опубликовало эту новость в середине января.

Это решение было принято после долгих разговоров о законности права на участие в программе. Путаница была частично вызвана строкой из руководящих принципов FHA от 2003 г., в которых говорилось: «Неамериканские граждане без законного проживания в США не имеют права на ипотечные кредиты, застрахованные FHA». Это руководство было создано до программы DACA, что создало путаницу.

Проблема еще больше осложнилась заявлением HUD 2019 года об отказе в поддержке ипотечных кредитов для резидентов DACA, и кредиторы последовали их примеру.Однако все изменилось на прошлой неделе, когда ограничение было снято. Язык Справочника FHA также будет удален.

«Чтобы избежать путаницы и обеспечить необходимую ясность для кредитных партнеров HUD, FHA полностью отказывается от упомянутого выше подраздела Руководства FHA», — заявило HUD.

Ставки по ипотечным кредитам достигли нового рекордно низкого уровня в начале января

Если вы планируете рефинансировать свой дом или купить новый, сейчас самое время. По состоянию на начало января 2021 года средняя ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой составляла около 2.65%, в то время как средняя ставка по ипотечному кредиту с фиксированной ставкой на 15 лет составляла всего 2,16% — это самые низкие ставки по ипотеке за последние 50 лет. Фактически, эти ставки на целый процентный пункт ниже, чем в прошлом году.

Фредди Мак недавно заметил, что, хотя ставки падают, цены на дома неуклонно растут. Несмотря на экономический спад после пандемии Covid-19, он продолжает оставаться рынком продавца с высоким спросом на дома. Это в значительной степени связано с рекордно низкими ставками, которые мы постоянно наблюдаем по ипотечным кредитам.

В общем, если вы хотите купить в ближайшее время, было бы разумно воспользоваться низкими ставками, чтобы компенсировать общую стоимость дома. Ставки постоянно колеблются и, вероятно, временно увеличатся с увеличением спроса на ссуды под низкие ставки. Если вы рефинансируете, это может быть вашим шансом получить более доступный ежемесячный платеж при рекордно низких ставках.

Повышенная стоимость рефинансирования из-за новой комиссии

С 1 сентября 2020 г. Fannie Mae и Freddie Mac начали взимать новую комиссию в размере 0.5% на рефинансирование, чтобы покрыть «управление рисками и прогнозирование убытков, вызванных экономической и рыночной неопределенностью, связанной с COVID-19». Для домовладельцев, которые осуществляют рефинансирование, это означает, что рефинансирование теперь будет значительно дороже, чем было до 1 сентября.

Например, заемщик, рефинансирующий ссуду на 150 000 долларов, теперь должен будет заплатить дополнительно 750 долларов с помощью нового комиссия сверх типичных сборов и затрат на закрытие, связанных с рефинансированием. Заемщики с суммой ссуды в размере 300 000 долларов США будут платить дополнительно 1 500 долларов США в дополнение к затратам на закрытие ссуды.

Что означает скачок 10-летних ставок казначейства для ипотечных кредитов

Пандемия COVID-19 переживает новый, быстрый рост по всей стране, но ставка казначейства, похоже, в некоторой степени невосприимчива к последствиям. Благодаря изменениям на нашем восстанавливающемся рынке труда, завершению президентских выборов 2020 года и новостям о том, что на горизонте может появиться потенциальная вакцина от коронавируса, 10-летняя ставка казначейства в последнее время подскочила до самого высокого уровня за несколько месяцев.

Этот рост ставки казначейства произошел в начале ноября, увеличив доходность государственных облигаций и вселяя надежду на то, что U. С. Экономика находится на пути к выздоровлению. Но хотя повышение ставки казначейства — это хорошо для инвесторов, оно может иметь длительное (и нежелательное) влияние на ипотечную отрасль.

В целом, чем выше 10-летние казначейские облигации, тем больше будет повышение ставок по ипотеке. Более высокие ставки казначейских облигаций сигнализируют о том, что инвесторы считают, что мы находимся на хорошем экономическом пути, что, в свою очередь, исторически приводило к повышению ставок по ипотечным продуктам. Другими словами, ставки по ипотечным кредитам снижаются, когда экономика находится в тяжелом состоянии, но повышаются, когда есть высокий спрос на кредитные продукты или когда экономика стабильна.

Понизятся ли ставки по ипотеке?

Существуют противоречивые предположения о том, что ставки по ипотечным кредитам снизятся или резко вырастут из-за пандемии COVID-19 и недавних изменений на рынке. Некоторые эксперты ожидают, что ставки вырастут из-за увеличения доходности и недавнего спроса на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), которые представляют собой ипотечные кредиты, продаваемые на вторичном рынке, которые покупаются у банков и продаются в качестве инвестиций.

С другой стороны, мы видели, что исторически низкие ставки по ипотечным кредитам во время пандемии дали домовладельцам возможность рефинансирования.В 2020 году объем рефинансирования вырос на 84% по сравнению с 2019 годом.

Кроме того, кредиторы ужесточают требования к квалификации заемщиков, что может привести к снижению ставок из-за меньшего спроса со стороны заемщиков. Ставки по ипотечным кредитам также продолжат снижаться, поскольку сохраняется обеспокоенность по поводу экономической стабильности.

Если вы можете претендовать на ссуду, сочетание рефинансирования, воздержания, безработицы и надежды на то, что инвесторы получат доход от своих активов, делают это идеальным моментом для покупки потенциальными заемщиками.

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике: На годовая процентная ставка была для с 30-летней фиксированной ставкой , для с 15-летней фиксированной ставкой и для с регулируемой ставкой 5/1 -ставка ипотечная ставка. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дней.

COVID-19 Обновление:

Мы отслеживаем, как пандемия коронавируса влияет на ставки по ипотеке.

Подробнее.

Сравните лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Кредитор Годовая процентная ставка Процентная ставка Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans 3,12% –3,57% 2,625% –3,25% 10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Гильдейская ипотека Варьируется Варьируется Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет
3, 5, 7 и 10-летние ARM
ВМС Федеральный кредитный союз 2.34% 2,13% Ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой на 10–30 лет
Chase 2,59% 2,49% Ипотечные кредиты на 15–30 лет с фиксированной ставкой
5 и 7 -летний ARM
USAA Mortgage 3.59% –4.873% 3.375% –4.625% Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет
5-летняя ARM
SunTrust Mortgage 2.4858% –2.9303% 2.5438% –4,1143% Ипотека с фиксированной процентной ставкой на срок от 15 до 30 лет
5-летняя ARM
Новое американское финансирование 2,610% –3,49% 2,250% –2,99% от 15 до 30– Годовая ипотека с фиксированной ставкой
3, 5 и 7-летние ARM
Ставки указаны по состоянию на март 2021 года.

Лучший пользовательский опыт — Rocket Mortgage

Rocket Loans своим современным интерфейсом и процессами взорвал конкуренцию. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем.Клиенты, привыкшие к мобильным приложениям и онлайн-банкингу, оценят беспрепятственный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.

SimpleScore

3,4 / 5,0

SimpleScore Rocket Mortgage 3,4

Rocket Loans — крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения — все в сети. А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J.D. Power.

На веб-сайте легко перемещаться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро — заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580.

Лучшее для начинающих покупателей — Guild Mortgage

Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные ссуды — в нем есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов.Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Guild Mortgage 3.8

Этот кредитор действительно выделяется тем, что помогает людям профинансировать их первую покупку дома. Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%.Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Гильдия стала партнером Home Depot по программе жилищного кредитования 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новых владельцев испытывают нехватку денежных средств после покупки дома. Подарочная карта может помочь им быстро сделать свой дом индивидуальным.

К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов. Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.

Лучшие кредиты VA — Navy Federal Credit Union

Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых вариантов ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.

Мин. Кредит

Не указано

SimpleScore

3.4 / 5.0

SimpleScore Navy Federal Credit Union 3.4

Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и пенсионерам) и их семьям.Кредитный союз предлагает ссуду без предоплаты для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, варианты ипотечного кредита VA, поддерживаемые государством, не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить заемщикам деньги на их ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.

Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, — это «Freedom Lock Option», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы заблокировали свою ставку, вы сможете восстановить самую низкую без каких-либо дополнительных затрат.При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.

Лучший традиционный кредитор — Chase

Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-связь и делает скидку текущим клиентам. По мере того, как все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.

Chase — один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты.Если вы немного придерживаетесь старой школы или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase — один из немногих кредиторов, который фокусирует свои услуги на местных филиалах.

У банка нет лидирующих в отрасли процентных ставок, но если вы уже используете банк Chase, вы можете получить скидку на свой жилищный кредит. Клиенты Chase Private с депозитным или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.

Лучшее для быстрой квалификации и закрытия — USAA

Простое обслуживание для тех, кто служил в армии.USAA предлагает быстрый процесс и оптимизированное согласование.

USAA — еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA, чтобы подать заявку, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть. USAA утверждает, что все, что вам нужно, — это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.

Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA имеет традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.

Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов — Truist

SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный опыт онлайн-ипотечного кредитования. Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя у SunTrust не совсем 31 вид кредитов, у него их больше, чем у других кредиторов.

SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, обратившись к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видеоролики и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонт, агент по продаже недвижимости и т. Д.)

Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор типов ипотечных кредитов.Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.

Лучший альтернативный кредитор — Новое американское финансирование

Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для ознакомления с нюансами неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.

SimpleScore

4 / 5,0

SimpleScore New American Funding 4

Удовлетворенность клиентов Нет данных

New American Funding — это семейный бизнес в Калифорнии, который обслуживает ссуды по всей стране и является единственным жилищным кредитором в нашем списке, имеющим 100% андеррайтинг.

Процесс андеррайтинга вручную может показаться пугающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время процедуры могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории, помимо только вашего кредитного рейтинга. процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут учитывать факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.

Опрос: 30% американцев считают, что 2020 год — идеальное время для покупки дома

Сказать, что экономика в 2020 году была тяжелой, было бы преуменьшением. Пандемия коронавируса нанесла значительный ущерб рынку труда, что привело к рекордному количеству заявок на пособие по безработице, поданных за последние месяцы.И по прошествии месяцев пандемия COVID-19 продолжает поступать.

Тем не менее, несмотря на экономические потрясения в этом году, удивительное количество американцев считает 2020 год идеальным временем для покупки недвижимости. Согласно недавнему опросу, проведенному TheSimpleDollar, около 30% участников согласились с тем, что это идеальное время для покупки дома или собственности, и почти 7 из 10 согласных считают, что 2020 год — лучшее время для них для покупки дома. или недвижимость из-за низких процентных ставок по ипотеке (68%).

Итак, если вы хотите обеспечить безупречную покупку дома в течение этого времени, вам следует:

  • Привести в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают то, что вы можете позволить себе выплатить ее. Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок во время до подачи заявки на ссуду.
  • Обратите особое внимание на свой кредит .Вы должны получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях, чтобы просмотреть их, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
  • Получите предварительное разрешение . Лучший способ получить представление о ваших ставках — это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований.У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1–3 дней или раньше.
  • Подумайте о том, как проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках, особенно в крупных городских районах, на продажу выставлено меньше домов, чем требует спрос. Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки — и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция.Чем больше людей стремятся воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.

Руководство, чтобы понять, как работает ипотека

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека. Даже если у вас есть наличные для полной выплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо того, чтобы создать хороший кредит и высвободить наличные для других инвестиций.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом перейдет в обращение взыскания (когда кредитор потребует это обеспечение).

После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома. Затем вы будете возвращать ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма займа будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки. )

Полный процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:

  1. Подать заявку. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам нужно будет предоставить документацию о своем доходе, активах и любых долгах.
  2. Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять, на основе предоставленной вами информации.
  3. Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете делать покупки для дома и выбирать тот, который хотите купить.
  4. Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите домашний осмотр. Результаты проверки могут позволить вам договориться о цене, ремонте или других деталях контракта до закрытия.
  5. Страхование покупателя жилья. Кредиторы потребуют доказательства наличия страховки домовладельцев, прежде чем ипотечная ссуда получит окончательное одобрение.
  6. Оценить дом. Ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена соответствует стоимости дома.
  7. Завершите оформление кредита. Вы определите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
  8. Закрыть в продаже. Вы внесете свой первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома. Также будет много бумажной работы.

Разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой

Процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая на заемные деньги — ставка может быть фиксированной или переменной.

APR — это та же процентная ставка, но она также включает комиссионные и другие сборы, связанные с ссудой — комиссию за выдачу кредита, страхование ипотеки, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы вашего кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.

Годовая процентная ставка — это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка — это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом.)

Как рассчитываются ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск, по мнению кредитора, тем ниже будет ваша процентная ставка — в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу. Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит соотношение вашего долга к доходу и может принести вам лучшую процентную ставку.

Существует два типа процентных ставок по ипотеке — фиксированная и регулируемая.При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную процентную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.

Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет.Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, более высокие проценты, выплачиваемые в целом.

Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды. Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.

30-летний срок кредита — самый популярный вариант, но есть свои плюсы и минусы и у других условий ипотеки. Если вы пытаетесь быстро погасить свой дом, этого можно добиться с помощью ипотечной ссуды на 15 лет — и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно. Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.

Также есть возможность получить ипотечный кредит сроком на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами.Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение заключается в том, что вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки. Вы также можете не получить гораздо более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки для 30-летних кредитов, но это не всегда так.

Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, — это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить.Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь заставить это сделать. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что может поставить вас под угрозу потерять дом.

Типы ипотечных кредитов

Есть несколько различных типов ипотечных ссуд, из которых вы можете выбрать, которые имеют несколько разную структуру и исходят от разных типов кредиторов.

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека является наиболее распространенным типом ипотечной ссуды.По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:

  • Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или ежемесячными выплатами по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, сначала за которым следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений.Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют остаться в своих домах на короткий период времени, или б) не возражают против колебания процентных ставок.
2. Государственная ипотека

Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.

  • FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершить покупку с меньшим первоначальным взносом (всего 3.5% в некоторых случаях) или кредитный рейтинг всего 500.
  • VA : Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
  • USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляйте ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.
3. Несоответствующая ипотечная ссуда

Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья.Эти кредиты будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты по ссуде или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации. Например, если у заемщика DTI выше 42%, это может считаться несоответствующей ссудой.

  • Jumbo-ипотека: эта ссуда выгодна, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычная ссуда. Для большей части страны крупный заем необходим для займов на сумму 510 400 долларов или выше, хотя более дорогие регионы имеют более высокий базовый уровень в 765 600 долларов.

Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?

Обычно рекомендуемый минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Некоторые кредиторы потребуют от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.

Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома.С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и, возможно, более высоким ежемесячным платежом.

[Прочтите: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]

Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, будет почти полностью зависеть от вашего полного финансового положения. Частично работа кредитора состоит в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение.Однако это хорошо — вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными. Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.

Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете получить для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo предъявляют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.

Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма, превышающая эту, должна быть заимствована с помощью крупной ссуды. С другой стороны, лимиты по кредиту FHA на 2020 год варьируются от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум — поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.

[Читать: Как составить бюджет для дома: Интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по ссуде.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не такие низкие.

Как правило, каждый дисконтный пункт будет стоить вам около 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро увеличиться, особенно при больших суммах кредита.

Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидки авансовых расходов. Каждая приобретенная вами дисконтная точка снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна, и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке — это присмотреться к ней. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, — это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы — отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом Таможенного союза, и вам часто нужно наладить отношения с ними, прежде чем они предложат вам эти ставки.

Вы также должны позаботиться о своих финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены — независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие ипотеки — это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.

Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, заключительные затраты будут варьироваться от 7 000 до 17 500 долларов. Сборы покрывают расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.

Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.

Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые затраты, которые вы не осознаёте. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые затраты на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.

Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покрыть покупателем. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный обрабатывал средства и процесс закрытия сделки, или одна сторона может предложить покрыть его.

FAQ по ипотеке

Как я могу сэкономить на процентных ставках по ипотеке?
  1. Работайте над своим кредитным рейтингом: Чем выше рейтинг, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
  2. Оформите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
  3. Покупайте по конкурентоспособным ставкам: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.
Когда следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование — это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить срок своей ссуды за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить свои ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.

При рефинансировании вы также можете сократить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой, в зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.

Как вы сравниваете разные типы ипотечных кредиторов

Пока вы ищете наилучшую возможную ставку и тип ипотечного кредита, примите во внимание различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны обнаружить каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:

Банки

В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают на крупные банковские учреждения (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.

Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.

Брокеры

Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами конкретных финансовых учреждений.

Кредитные союзы

Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для тех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.

Небанковские кредиторы

Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.

Спросите экспертов

Скотт Линднер

Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com

Джон Буш

Специалист по финансовому планированию,

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками.С более низким кредитным рейтингом может показаться, что для вас нет доступных вариантов с низким процентом. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется поискать немного усерднее, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как арендная плата и выплаты по студенческому кредиту.Даже без официальной кредитной истории вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы продемонстрировать кредиторам, что у вас хорошая история и вы способны регулярно платить им вовремя.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки — это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и есть так много, над чем нужно подумать и учесть.

Я бы посоветовал этим людям не торопиться. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать свои варианты. Одна из отличных стратегий — провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Сейчас, как никогда ранее, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личной ссуды, что повысит ваш кредитный рейтинг.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, получить право на получение кредита будет сложнее. Скорее всего, потребуется более крупный первоначальный взнос, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитной карты. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок, выходящих за рамки вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Намного лучше потратить немного меньше и снизить долговую нагрузку.

Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.

К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему предоставляют ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Самая большая проблема, с моей точки зрения, — это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получат ли они наилучшую возможную скорость.

Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитные рейтинги и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах и по самой низкой ставке.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают, «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина».Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много разных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного сценария ссуды.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Взгляните на ссуду FHA: она одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями — потенциально всего 580, хотя он может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом — минимум 3,5 процента.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Определенно. Предварительная квалификация — это самый важный шаг, который вы можете сделать при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.

Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения кредита показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были подготовлены, и вы прошли предварительную квалификацию.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.

Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов не представляют, сколько нужно, чтобы получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимально необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели жилья.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?

Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотеку, — это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход — важный критерий для предварительного утверждения.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке.Между тем, покупка первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самое распространенное, что люди не понимают в ипотеке, — это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая — на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Важно понять свою кредитоспособность до начала процесса ипотеки.

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на устранение проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотечного кредита на второй дом часто более строгие, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы второе место жительства находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная недвижимость и имела бы другие налоговые соображения.

В то время как первичные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать предоплаты в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Важно помнить, что ипотека — это лишь часть общей стоимости домовладения.Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем рекламируемые ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки будут аналогичными в будущем.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что только то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или назначив встречу со специалистом по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большую часть платежа составляют проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.

Слишком долго, не читали?

Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного влияния и разнообразия продуктов.

Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.

Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной ставкой находятся на рекордно низком уровне. Людям, покупающим новые дома, следует учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено и их трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты кредитора для семидневных блокировок, которые могут снизить затраты по займам.

Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19, облегчение трудностей. И хотя снисходительность — это не прощение, по состоянию на май временная основа помогла почти 4 миллионам американских заемщиков.

Ставки по ипотечным кредитам в других штатах

Аризона
Калифорния
Колорадо
Флорида
Массачусетс
Мичиган
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Каролина
Техас

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте с ипотечные кредиторы, которых мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

  • USAA — Лучшие ставки по ипотеке и комиссии (только для военных)
  • Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
  • Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (20 марта 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как найти самую низкую для вас ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние показатели говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (20 марта 2021 г.)

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор

Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году

USAA * 3,98%
Объединенные ветераны * 4%
ВМС Федеральный CU * 4%
Банк Америки 4,05%
Гарантированный тариф 4.12%
PNC 4,13%
Калибр жилищные займы 4,15%
кредит Депо 4,15%
Freedom Mortgage Corp. 4,15%
Guild Mortgage Co 4,15%
Новое американское финансирование 4,16%
Quicken / Rocket 4.16%
Finance of America Mortgage 4,21%
Чейз 4,22%
Уэллс Фарго 4,22%
Движение ипотеки 4,24%
Stearns Lending 4,24%
Флагстар Банк 4,28%
HomeBridge Financial Services 4.28%
Academy Mortgage Corp 4,30%
Независимый фарватер 4,33%
PrimeLending 4,36%
Мистер Купер 4,44%
Банк США 4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200 000 долларов это будет от 4 до 10 000 долларов за заключительным столом. Но, как и в случае с ипотечными ставками, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца покрыть часть, а возможно, и все их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по кредиту.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор

Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)

Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов

PNC 0.88% $ 2 205
Чейз 1.01% $ 2 531
Уэллс Фарго 1,10% $ 2 752
Гарантированный тариф 1,25% $ 3 133
Банк Америки 1,26% 3 153 долл. США
Объединенные ветераны 1,47% $ 3 667
Finance of America Mortgage 1.50% $ 3 751
Флагстар Банк 1,52% 3 794 долл. США
Банк США 1,53% $ 3 823
Независимый фарватер 1,55% $ 3 871
USAA 1,57% $ 3 913
Калибр жилищные займы 1,65% 4 128 долл. США
HomeBridge Financial Services 1.70% $ 4 257
ВМФ ТС 1,71% $ 4 285
кредит Депо 1,72% 4 304 долл. США
Stearns Lending 1,79% $ 4 487
Движение ипотеки 1,80% 4 490 долл. США
PrimeLending 1,81% 4 517 долл. США
Новое американское финансирование 1.84% 4 593 долл. США
Freedom Mortgage Corp. 1,93% $ 4 830
Quicken / Rocket 2,00% $ 5 008
Guild Mortgage Co 2,05% $ 5124
Academy Mortgage Corp 2,15% $ 5 368
Мистер Купер 2.30% $ 5 745

Лучшие ставки по ипотеке и комиссионные вместе

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она остается с вами на весь срок действия ссуды.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор Средняя процентная ставка Кредитор Процентные расходы + комиссии за 7 лет
USAA 3,98% США $ 68 978
Объединенные ветераны 4% Объединенные ветераны 69 073 долл. США
ВМФ ТС 4% Банк Америки (⬆) 69 412 долларов США
Банк Америки 4.05% ВМС Федеральный CU (⬇) $ 69 691
Гарантированный тариф 4,12% PNC (⬆) $ 69 831
PNC 4,13% Гарантированная ставка (⬇) $ 70 587
кредит Депо 4,15% Чейз (⬆) $ 71 697
Калибр жилищные займы 4.15% Уэллс Фарго (⬆) $ 71 918
Freedom Mortgage Corp. 4,15% Жилищные ссуды Caliber (⬇) $ 72 096
Guild Mortgage Co 4,15% кредит Депо (⬇) $ 72 272
Quicken / Rocket 4,16% Новое американское финансирование (⬆) $ 72 732
Новое американское финансирование 4.16% Finance of America Mortgage (⬆) $ 72 746
Finance of America Mortgage 4,21% Freedom Mortgage Corp. (⬇) $ 72 798
Чейз 4,22% Guild Mortgage Co (⬇) 73 092 долл. США
Уэллс Фарго 4,22% Quicken / Rocket (⬇) 73 147 долл. США
Движение Ипотека 4.24% Банк Флагстар (⬆) 73 988 долл. США
Stearns Lending 4,24% Stearns Lending $ 73 995
Флагстар Банк 4,28% Движение ипотеки (⬇) $ 73 998
HomeBridge Financial Services 4,28% HomeBridge Financial Services $ 74 451
Academy Mortgage Corp 4.30% Независимый фарватер (⬆) $ 74 921
Независимый фарватер 4,33% Academy Mortgage Corp (⬇) 75 904 долл. США
PrimeLending 4,36% PrimeLending $ 76 082
Мистер Купер 4,44% Г-н Купер 78 684 долл. США
Банк США 4.66% Банк США 80 546 долл. США

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно прочитайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что в целом вы получаете наиболее выгодную сделку.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Проверьте свои тарифы (20 марта 2021 г.)

Как купить ипотечные ставки

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально возможное предложение
  2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и отзывов экспертов
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и наиболее доступной ипотеки в целом.

Смета кредита — это стандартный документ, который вы получите вместе с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи за более низкую ставку.

Проверьте свои тарифы (20 марта 2021 г.)

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  • Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
  • Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
  • Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором, вероятно, звучит устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение
  • Обсудите стоимость закрытия. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах о закрытых расходах здесь
  • Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Подтвердите новую ставку (20 марта 2021 г.)

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный авансовый платеж может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% ниже.Но если вы сможете отложить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши ставка.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначальный взнос.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денежных средств на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ипотечные ставки и ставки рефинансирования, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявления на ссуду.Те включать такие вещи, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет: Восстановление кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
  • Отношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
  • Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка
  • Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Подтвердите новую ставку (20 марта 2021 г.)

Ваш ежемесячный Выплата ипотечного кредита: более

процентов.

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

  • Налоги на недвижимость : Города и округа взимают налог на недвижимость каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов.
  • Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к ежемесячному платежу. , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть частное ипотечное страхование (для обычной ссуды) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
  • Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования Ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

Когда вы подсчитаете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составлять бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

  • Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычной ссуды.Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
  • Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего 640
  • Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики платят авансовый сбор за финансирование VA
  • Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
  • Крупные ссуды: Для покупки дорогостоящей собственности вам понадобится крупная ссуда. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей составляют не более 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Найти лучшую процентную ставку всегда будет часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые ставки.

Получение правильного типа ссуды — и экономия на затратах на закрытие сделки и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Подтвердите новую ставку (20 марта 2021 г.)

1 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получено из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

2 Данные о ставках и комиссиях были получены на основе данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать ежегодно в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.