Кредит наличными на выгодных условиях: Самый выгодный потребительский кредит от 5,5% — взять кредит наличными на выгодных условиях в «Альфа-Банк»

Содержание

Ренессанс Кредит — кредиты от 6% на 04.06.2021 | Взять кредит в банке «Ренессанс Кредит» онлайн

Отсутствие денежных средств для осуществления крупной покупки зачастую приводит к тому, что граждане оформляют потребительский кредит в банке «Ренессанс Кредит». Это популярный банковский продукт, который бывает целевым и нецелевым. Первый выдается на достижение конкретной цели, например, покупку автомобиля или внесение оплаты за обучение. Нецелевой кредит предполагает то, что заемщик вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, т.е. ему не нужно отчитываться перед кредитором. Условия кредита в банке «Ренессанс Кредит» различаются в зависимости от программы, например, в одних предложениях от заемщика требуется подтверждение дохода, в других — обеспечение. Стандартный список документов включает:

  • анкету-заявление с заполненными данными;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий наличие официального дохода;
  • трудовую книжку.

Основные характеристики продукта

Для физических лиц Ренессанс Кредит предлагает 3 программы с минимальной ставкой до 6% годовых. Чтобы сориентироваться среди представленных решений, отсортируйте их по ставке и популярности. Также воспользуйтесь фильтром — укажите ряд значений, и система портала скроет заведомо не подходящие предложения. Основные параметры и моменты:

  • Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 1-3 суток.
  • Заполнить заявку можно как в банковском отделении, так и онлайн.
  • Договор обычно заключается в письменном виде в отделении банка.
  • Форма выдачи может быть одной из следующих: наличными, на счет или карточку.
  • Порядок погашения бывает аннуитетным или дифференцированным — первая схема встречается чаще всего.
  • Зачастую имеется возможность досрочного частичного или полного погашения без каких-либо штрафных санкций.
  • Нарушение обязательств по договору ведет к начислению пени.
  • Способов внесения оплаты несколько: кассы, банкоматы, платежные терминалы, безналичный платеж со счета в другом банке, системы ДБО и др.

Прежде чем взять кредит в банке «Ренессанс Кредит», рассчитайте примерный ежемесячный платеж и итоговую переплату. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора от Banki.ru. Также ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов, которые ранее прибегали к тем или иным кредитным программам.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Где взять кредит на выгодных условиях?

Сложные финансовые трудности требуют немедленного решения. Важным остается вопрос, где выгоднее взять кредит наличными в 2018 году, для всех граждан: студентов, пенсионеров, представителей малого бизнеса и т.д. Чтобы осуществить выбор, необходимо иметь информацию об организациях, которые предоставляют займы на выгодных условиях, и ознакомиться с тонкостями получения выгодных кредитов.

Список банков

В числе крупных кредитуемых банков находятся:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Росс сельхозбанк.
  5. Альфа-банк.

Как подобрать выгодный кредит?

Чтобы определить самостоятельно, где выгоднее взять потребительский кредит, можно внимательно изучить предложения по кредитованию и воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого достаточно внести:

  • Размер необходимой суммы.
  • Срок кредитования.
  • Указать способ получения кредита (без справок и поручительства или с предоставлением пакета документов)

После обработки данных система самостоятельно подберет максимально выгодный вариант программы кредитования нижегородских банков. Заимствование пугает клиентов большими переплатами. В процессе погашения обязательств выплачивается не только сама сумма, но и проценты. Чтобы быстрее разобраться и подобрать максимально подходящее предложение стоит воспользоваться сайтом-каталогом, на котором собраны все кредиторы.

Способ оформления потребительского кредита

Определившись, где взять кредит на выгодных условиях, необходимо:

  1. Заполнить заявку онлайн.
  2. Подать пакет документов, который публикуется в условиях договора. Банк требует предоставить паспорт, справку о доходах и с места работы (возможна трудовая книжка), персональные данные и личные контакты.
  3. Дождаться решения банка по предоставлению заявленной суммы.
  4. В случае положительного ответа подписывается договор, выдается денежная сумма.

Важным преимуществом одобрения кредита является платежеспособность клиента и хорошая кредитная история. Не каждый потребитель может выполнить все условия банка, и альтернативным решением для него является получение займа в МФО. Стоит отметить, что размеры займов сравнимы с кредитами, а условия предоставления не имеют особых отличий. На сайте http://www.vsemvzaimy.ru/zaymy-onlayn/bolshie-zaymy-na-kartu-onlayn/ размещен каталог МФО, который позволяет самостоятельно изучить все предложения и оформить заявку дистанционно. Значимым преимуществом МФО считается выбор способа получения денег. Клиенты имеют возможность получить займ на карту в режиме онлайн.

 

Реклама

Как получить без отказа быстрый кредит наличными?

Фото: pixabay.com

09 Дек 2019, 04:41

Многие банки предлагают выгодные условия получения кредита, но не везде есть возможность получить займ.

Можно изучить топ- 10 предложений банков с самыми выгодными кредитными предложениями.

Потребительские кредиты давно и прочно вошли в нашу повседневную жизнь. С помощью заемных денег многие россияне решают не только финансовые проблемы, но и покупают по — настоящему важные и ценные вещи, будь то мебель, бытовая техника или автомобиль. Главный принцип потребительского кредитования — покупай сейчас, а плати потом. Благодаря ему не нужно больше годами копить средства на новую вещь, а можно взять кредит и купить ее прямо сейчас. Конечно, за пользование заемными деньгами нужно платить своими деньгами — процентная ставка по потребительским кредитам основной механизм конкуренции банков на этом рынке.

Чем ниже ставка, тем доступнее кредит, тем он популярнее у заемщиков. Для банка это увеличение кредитного портфеля, больший доход. Еще один немаловажный фактор при выборе кредитного предложения потенциальным заемщиком — это возможность его получения без поручителей или справки о доходах.

Часто именно из-за дохода и отказывают банки в получении кредита. На сайте sovet-edu.ru можно узнать, как получить кредит без отказа наличными сразу в 10 крупных российских банках. Здесь подробно расписаны условия потребительского кредитования: максимальная сумма займа, срок кредита, возраст заемщика, процентная ставка и другие параметры, на которые заемщики обращают внимание.

В число банков, которые могу предоставить потребительский кредит без поручительства и в отдельных случаях даже без справки о доходах, вошли Совкомбанк, банк Русский Стандарт, Отп банк, Росбанк и другие кредитные учреждения. Здесь довольно выгодные условия кредитования, также клиенты отмечают, что редко получали отказ в кредите в топ- 10 банков по потребительскому кредитованию.

Если заемщик не имеет официального дохода и не может предоставить в банк справку 2- НДФЛ, то ему придется в качестве залога использовать ценное имущество — квартиру или машину. Тогда вероятность отказа в кредите будет минимальной. Но каждая ситуация сугубо индивидуальна, ведь решение о выдаче кредита принимается в том числе и на основе кредитной истории человека. Если в прошлом потенциальный заемщик исправно платил свой прежний кредит, то шансы на одобрение нового займа очень велики. И наоборот.

Кредиты наличными на любые цели и рефинансирование

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.
07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам
2
при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д. 2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Лучшие и худшие способы занять деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без оплаты в течение длительного периода времени.

Это больше, чем может справиться большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

Пытаясь помочь, Федеральная резервная система объявила, что снижает базовую процентную ставку до нуля в ответ на растущую угрозу со стороны вспышки коронавируса.

ФРС «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки кредитования домашних хозяйств и предприятий», — говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И все же, даже при более низких ставках, не все виды заимствований будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, также называемые денежными авансами, являются худшими нарушителями. Несмотря на то, что эти краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете, — процентная ставка может легко исчисляться трехзначными.

В зависимости от законов вашего штата, ссуды до зарплаты обычно подлежат погашению через две недели и должны быть выплачены одним платежом вместе с «финансовым сбором» (плата за обслуживание и проценты).

Женщина входит в пункт обналичивания американских чеков в Брэндоне, штат Миссисипи., 12 мая 2017 г.

Рохелио В. Солис | AP

Кредитная карта, выдача наличных

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов получения кредита. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы аванса наличными, а также проценты по ссуде. По данным Bankrate, процентные ставки по кредитным картам близки к рекордно высоким, в среднем около 17%. Ставка по выдаче наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшими из множества действительно плохих вариантов по сравнению с ссудами до зарплаты и другими подобными вещами, но лучше вообще избегать денежных авансов, если это возможно», — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.

Подробнее с сайта Personal Finance:
Вот, где сейчас разместить чрезвычайные фонды
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что для вас означает снижение процентных ставок до нуля

Прежде чем платить 25% процентов за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказаться огромным подспорьем в случае бедствия», — сказал Шульц. «Практически каждый крупный эмитент предлагает по крайней мере одну карту с начальным предложением 0% на покупки в течение года или более.«

В качестве альтернативы попросите эмитента карты сделать перерыв. Например, Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить мартовский платеж без начисления процентов. По словам Теда Россмана, другие эмитенты расширяют освобождение от комиссий и снижают платежи. отраслевой аналитик CreditCards.com.

Нажатие на 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что ссуды 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон разрешает работникам занимать до 50% своей учетной записи баланс, максимум 50 000 долларов США.

Затем у заемщиков есть до пяти лет, чтобы выплатить ссуду, при этом процентная ставка обычно ниже, чем по другим заемным деньгам, таким как ссуды по кредитной карте.

У заимствования средств с вашего собственного пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут навсегда помешать вашему пенсионному планированию.

Во-первых, получение денег из вашего 401 (k) означает, что вы утрачиваете право на сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, ссуду подлежат погашению в течение 90 дней.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под залог чего-то ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако, как правило, это означает, что процентная ставка по ссудам выше, чем по ссуде на покупку собственного капитала.

Персональные ссуды также заблокированы на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи обычно автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем обычная ссуда под залог жилого фонда, но больше, чем один хочет получить по кредитным картам — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти типы кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитоспособность, могут получить ставку всего 5.6%. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Собственный капитал

До финансового кризиса 2008–2009 годов и исторического жилищного кризиса домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк. Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование с выплатой наличных (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Ссуду под залог собственного капитала можно отозвать единовременно с фиксированной ставкой и сроком погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитную линию под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала составляет около 5,6%, по сравнению с почти 6% для HELOC.Однако после перехода ФРС к резко более низким ставкам заемщики HELOC получат выгоду от меньших ежемесячных платежей в течение месяца или двух.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Типы личных ссуд — NerdWallet

Большинство ссуд физическим лицам необеспечены фиксированными платежами. Но есть и другие виды личных займов, включая займы под залог и с плавающей ставкой. Тип ссуды, который лучше всего подходит для вас, зависит от факторов, включая ваш кредитный рейтинг и время, необходимое для погашения ссуды.

Необеспеченные ссуды для физических лиц

Этот общий тип ссуд для физических лиц не обеспечен залогом, таким как ваш дом или автомобиль, что делает их более рискованными для кредиторов, которые могут взимать несколько более высокую годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования, включающая процентную ставку и любые комиссии.

Утверждение и годовая процентная ставка, которую вы получаете по необеспеченной личной ссуде, в основном основываются на вашем кредитном рейтинге. Ставки обычно колеблются от 5% до 36%, а сроки выплаты — от одного до семи лет.

Обеспеченные ссуды для физических лиц

Эти ссуды обеспечены залогом, который может быть арестован кредитором в случае невыполнения обязательств по ссуде. Примеры других обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды (под залог вашего дома) и автокредиты (под залог вашего автомобиля).

Некоторые банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, когда вы можете взять взаймы под свой автомобиль, личные сбережения или другое имущество. Ставки обычно ниже, чем необеспеченные ссуды, поскольку эти ссуды считаются менее рискованными для кредиторов.

Ссуды с фиксированной ставкой

Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша ставка и ежемесячные платежи (иногда называемые частями) остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды.

Ссуды с фиксированной ставкой имеют смысл, если вы хотите получать стабильные выплаты каждый месяц и если вас беспокоит рост ставок по долгосрочным ссудам. Фиксированная ставка упрощает планирование бюджета, так как вам не нужно беспокоиться об изменении платежей.

Ссуды с переменной ставкой

Процентные ставки по ссудам с переменной ставкой привязаны к базовой ставке, установленной банками.В зависимости от того, как колеблется контрольная ставка, ставка по вашему кредиту, а также ваши ежемесячные платежи и общие процентные расходы могут увеличиваться или уменьшаться с этими ссудами.

Одно из преимуществ заключается в том, что ссуды с переменной ставкой обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Они также могут иметь ограничение, которое ограничивает возможность изменения вашей ставки в течение определенного периода и в течение срока действия кредита.

Заем с переменной процентной ставкой может иметь смысл, если ваш заем имеет короткий срок погашения, поскольку ставки могут вырасти, но вряд ли вырастут в краткосрочной перспективе.

Ссуды консолидации долга

Этот тип индивидуальной ссуды объединяет несколько долгов в одну новую ссуду. Годовая процентная ставка по кредиту должна быть ниже, чем ставки по существующим долгам, чтобы сэкономить на процентах. Консолидация также упрощает выплаты по долгам, объединяя все долги в один фиксированный ежемесячный платеж.

Совместные ссуды

Эта ссуда предназначена для заемщиков с недостаточной кредитной историей или без кредитной истории, которые не могут претендовать на получение ссуды самостоятельно. Сопровождающая сторона обещает выплатить ссуду, если заемщик этого не сделает, и действует как форма страхования для кредитора.

Добавление второго подписавшего с хорошей кредитной историей может повысить ваши шансы на квалификацию и может дать вам более низкую ставку и более выгодные условия по ссуде.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия — это возобновляемый кредит, больше похожий на кредитную карту, чем на личный заем. Вместо того, чтобы получать единовременную выплату наличными, вы получаете доступ к кредитной линии, из которой можете занимать по мере необходимости. Вы платите проценты только с того, что занимаетесь.

Персональная кредитная линия работает лучше всего, когда вам нужно занять на текущие расходы или в чрезвычайных ситуациях, а не на разовые расходы.

Прочие виды ссуд

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это тип необеспеченной ссуды, но обычно они выплачиваются в следующий день выплаты жалованья заемщику, а не частями в течение определенного периода времени. Суммы ссуды обычно составляют несколько сотен долларов или меньше.

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные, высокодоходные и рискованные ссуды. Большинство заемщиков в конечном итоге берут дополнительные ссуды, когда они не могут выплатить первый, и попадают в ловушку долгового цикла. Это означает, что процентные сборы быстро растут, и ссуды с трехзначной годовой процентной ставкой не редкость.

Кредит наличными по кредитной карте

Вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы получить краткосрочную ссуду наличными в банке или банкомате. Это удобный, но дорогой способ получить наличные.

Процентные ставки обычно выше, чем для покупок, плюс вы будете платить аванс наличными, которые часто составляют либо сумму в долларах (от 5 до 10 долларов), либо до 5% от суммы займа.

Кредит под ломбард

Это обеспеченный личный кредит. Вы берете взаймы под актив, например ювелирные изделия или электронику, которые оставляете в ломбарде.Если вы не вернете ссуду, ломбард может продать ваш актив.

Ставки по кредитам под ломбард очень высоки и могут достигать 200% годовых. Но они, вероятно, ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, и вы избежите повреждения своего кредита или преследования со стороны сборщиков долгов, если не погасите ссуду; вы просто теряете свою собственность.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Определение рефинансирования с выплатой наличных

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных — это вариант рефинансирования ипотеки, при котором старая ипотека заменяется новой с большей суммой, чем причитающаяся по ранее существующей ссуде, помогая заемщикам использовать свою жилищную ипотеку, чтобы получить немного денег.

В мире недвижимости рефинансирование в целом является популярным процессом замены существующей ипотеки на новую, которая обычно предоставляет заемщику более выгодные условия.Рефинансируя ипотеку, вы сможете уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке, договориться о более низкой процентной ставке, пересмотреть количество лет, изменить периодические условия, удалить или добавить заемщиков из кредитного обязательства и, возможно, получить доступ к наличным деньгам.

Ключевые выводы

  • При рефинансировании с выплатой наличных новая ипотека выплачивается на сумму, превышающую ваш предыдущий остаток по ипотеке, а разница выплачивается вам наличными.
  • Обычно вы платите более высокую процентную ставку или больше баллов по ипотечному рефинансированию с выплатой наличных по сравнению с рефинансированием по ставке и срокам, при котором сумма ипотеки остается неизменной.
  • Кредитор определит, сколько денег вы можете получить за счет рефинансирования с выплатой наличных, исходя из банковских стандартов, отношения ссуды к стоимости вашей собственности и вашего кредитного профиля.

Объяснение рефинансирования при выводе средств

Рефинансирование ипотеки может стать отличным способом сократить одни из самых больших ежемесячных расходов. Опытные инвесторы, наблюдающие за кредитным рынком с течением времени, обычно ухватываются за возможность рефинансирования, когда ставки по кредитам падают до новых минимумов. В ипотечных договорах могут быть условия, определяющие, когда и если ипотечный заемщик может рефинансировать свою ипотечную ссуду.Вариантов рефинансирования может быть множество.

Однако в целом большинство из них сопряжено с дополнительными расходами и сборами, которые делают выбор времени рефинансирования ипотечного кредита столь же важным, как и решение о рефинансировании.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть одним из лучших вариантов для заемщиков. Это дает заемщику все выгоды, которые они ожидают от стандартного рефинансирования, включая более низкую ставку и потенциально другие выгодные модификации.При рефинансировании с выплатой наличных заемщики также получают выплаты наличными, которые могут быть использованы для погашения другого долга с высокой процентной ставкой или, возможно, для финансирования крупной покупки. Это может быть особенно полезно, когда ставки низкие, или во время кризиса, такого как Covid-19, когда более низкие платежи и немного дополнительных денег могут быть очень полезны.

Вот как работает рефинансирование с выплатой наличных. Заемщик находит кредитора, готового с ними работать. Кредитор оценивает предыдущие условия кредита, остаток, необходимый для погашения предыдущего кредита, и кредитный профиль заемщика.Кредитор делает предложение на основе андеррайтингового анализа. Заемщик получает новую ссуду в счет погашения предыдущей и закрепляет их в новом ежемесячном плане платежей на будущее.

При стандартном рефинансировании заемщик никогда не увидит никаких наличных денег, а только уменьшит свои ежемесячные платежи. Рефинансирование с выплатой наличных может достигать примерно 125% от стоимости кредита. Это означает, что рефинансирование погашает то, что они должны, и затем заемщик может иметь право на получение до 125% от стоимости своего дома.Сумма сверх выплаты по ипотеке выдается наличными, как и личный заем.

Рефинансирование по ставкам и срокам в сравнении с выплатой наличных

Как уже упоминалось, у заемщиков есть множество вариантов рефинансирования. Самый простой способ рефинансирования ипотечной ссуды — это рефинансирование по ставке и сроку, также называемое рефинансированием без выплаты наличных. С помощью этого типа вы пытаетесь получить более низкую процентную ставку или скорректировать срок кредита, но больше ничего не изменится по ипотеке.

Например, если ваша недвижимость была приобретена много лет назад, когда ставки были выше, вам может показаться выгодным рефинансирование, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, которые существуют сейчас.Кроме того, в вашей жизни могли измениться переменные, позволяющие вам обрабатывать 15-летнюю ипотеку (значительную экономию на выплатах процентов), даже если это означает отказ от более низких ежемесячных выплат вашей 30-летней ипотеки. При рефинансировании по ставке и сроку вы можете снизить ставку, приспособиться к выплате за 15 лет или и то, и другое. Больше ничего не меняется, только ставка и срок.

Рефинансирование с выплатой наличных имеет другую цель. Это позволяет вам использовать свой дом в качестве залога для новой ссуды, а также немного наличных, создавая новую ипотеку на большую сумму, чем та, которая в настоящее время причитается.Вы получаете разницу между двумя займами наличными, не облагаемыми налогом (правительство не считает деньги доходом — это больше похоже на гибрид ипотечного и личного займа). Это возможно, потому что вы должны кредитному учреждению только то, что осталось от первоначальной суммы ипотеки. Любая дополнительная сумма займа из рефинансированной ипотечной ссуды с выплатой наличными выплачивается вам наличными при закрытии сделки, что обычно составляет от 45 до 60 дней с момента подачи заявления.

По сравнению со срочными ставками займы с выплатой наличных обычно сопровождаются более высокими процентными ставками и другими расходами, такими как баллы.Ссуды с выплатой наличных более сложны, чем ставки и сроки, и обычно имеют более высокие стандарты андеррайтинга. Высокий кредитный рейтинг и более низкое относительное соотношение суммы кредита к стоимости могут смягчить некоторые опасения и помочь вам заключить более выгодную сделку.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала могут быть другой альтернативой рефинансированию ипотечного кредита с выплатой наличными или без выплаты наличных средств.

Пример рефинансирования с выплатой наличных

Допустим, вы взяли ипотеку на сумму 200 000 долларов, чтобы купить недвижимость стоимостью 300 000 долларов, и спустя много лет вы все еще должны 100 000 долларов.Предполагая, что стоимость недвижимости не упала ниже 300 000 долларов, вы также накопили не менее 200 000 долларов собственного капитала. Если ставки упали, и вы хотите рефинансировать, вы потенциально можете получить одобрение на 100% или более от стоимости вашего дома, в зависимости от андеррайтинга.

Многие люди не обязательно захотят взять на себя в будущем еще одну ссуду в размере 200 000 долларов, но наличие собственного капитала может помочь в получении суммы, которую вы можете получить в виде наличных. Как правило, банки готовы ссудить около 75% стоимости дома.Для дома за 300 000 долларов это будет около 225 000 долларов. Вам нужно 100 000 долларов, чтобы выплатить оставшуюся основную сумму. Это дает вам хорошие шансы получить 125 000 долларов наличными.

Если вы решите получить наличными только 50 000 долларов, вы должны рефинансировать ипотечный кредит на 150 000 долларов с более низкой ставкой и новыми условиями. Новая ипотека будет состоять из 100 000 долларов, оставшихся на балансе первоначальной ссуды, плюс желаемые 50 000 долларов, которые можно получить наличными.

Другими словами, вы можете взять новую ипотеку на сумму 150 000 долларов, получить 50 000 долларов наличными и начать новый график ежемесячных платежей в рассрочку на полную сумму.В этом преимущество обеспеченных кредитов. Недостатком является то, что новое залоговое право на ваш дом распространяется как на 100 000 долларов, так и на 50 000 долларов, поскольку все они объединены в одну ссуду.

Рефинансирование с выплатой наличных по сравнению с ссудой на собственный капитал

В чем разница между рефинансированием с выплатой наличных и получением кредита под залог собственного капитала? Итак, с рефинансированием с выплатой наличных вы выплачиваете свою текущую ипотеку и вступаете в новую. В случае ссуды под залог жилья вы берете вторую ипотеку в дополнение к своей первоначальной, а это означает, что теперь у вас есть два залоговых права на вашу собственность, что означает наличие двух отдельных кредиторов, каждый из которых может претендовать на ваш дом.

Затраты на закрытие по ссуде под залог собственного капитала обычно меньше, чем по рефинансированию с выплатой наличных средств. Если вам нужна значительная сумма для определенной цели, может оказаться выгодным жилищный кредит.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.