Калькулятор займа по договору: Калькулятор расчёта процентов по договору займа (актуален на 19 апреля 2021 года)

Содержание

Финансовые калькуляторы \ Консультант Плюс

В разделе представлена тематическая подборка информационно–поисковых сервисов и онлайн–сервисов органов государственной власти и сети Интернет.

* Внимание!

Калькуляторы КонсультантПлюс


Налоговые и иные калькуляторы для юридических лицНалоговые калькуляторы для индивидуальных предпринимателей и физических лицФинансовые калькуляторыКалькулятор расчета госпошлиныИные расчеты онлайн

  • Калькулятор компенсации за задержку зарплаты — 2020 (www.glavkniga.ru) (поможет рассчитать компенсацию за задержку заработной платы (статья 236 Трудового кодекса РФ)
  • Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ (www.glavkniga.ru)
  • Кредитный калькулятор (fincult.info) (кредитный калькулятор позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по планируемому кредиту или займу, чтобы оценить свои возможности выполнить обязательства и погасить долг.
    Зная несколько параметров кредита/займа, вы можете подобрать удобные для вас условия и сравнить их с предложениями кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов)
  • Кредитный калькулятор для кредитных организаций (www.cbr.ru) (программа предназначена для использования специалистами кредитных организаций при расчете стоимости обеспечения по кредитам Банка России, обеспеченным нерыночными активами)
  • Конвертер иностранных валют (www.worldatlas.com)
  • База данных по курсам валют (www.cbr.ru) (официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю Российской Федерации устанавливаются Центральным банком Российской Федерации без обязательства покупать или продавать указанные валюты по данному курсу. Официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются приказом Банка России и действуют до вступления в силу следующего приказа Банка России о курсах иностранных валют)
  • Калькулятор расчета возмещения по вкладам при наступлении страхового случая (www. asv.org.ru) (размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»)
  • Депозитный калькулятор (fincult.info) (с помощью депозитного калькулятора вы сможете рассчитать ваш доход от размещения в банке вклада (депозита) на различные сроки и условия выплаты процентов)
  • Калькулятор фиксированных процентов по договору (zakonius.ru)
  • Калькулятор процентов по договору займа (zakonius.ru)

* Достоверность информации, а также сообщений и данных, представленных на ресурсах третьих лиц, не может быть гарантирована КонсультантПлюс.

Потребительский кредит по акции «Удачный процент» для зарплатных клиентов по ставке 9,9% годовых в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору: путем пополнения текущего счета наличными денежными средствами в операционной кассе доп. офиса/рег. филиала Банка, а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах Банка, имеющих функции приема наличных денежных средств.

Заключение договоров страхования жизни и здоровья не является обязательным условием и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщика.  

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Кредитором производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации.  

По усмотрению Заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Кредитором прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст.

385 ГК РФ.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Кредит «Потребительские кредиты» — оформить кредит в банке в Москве

После передачи прав по кредиту вам необходимо вносить ежемесячные платежи для погашения кредита на счёт в банке ВТБ, для этого:

1. если у вас уже открыт мастер счёт в банке ВТБ и получен доступ в приложение ВТБ Онлайн, то достаточно пополнить счёт на сумму ежемесячного платежа

  • наличие у вас открытого мастер счёта можно проверить в ВТБ Онлайн
  • или уточнить у специалиста любого офиса банка ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт. При посещении офиса банка ВТБ сотрудник может попросить вас оформить заявление о заранее данном акцепте

2. eсли у вас нет мастер счёта и ВТБ Онлайн, то для открытия мастер счёта и получения доступа в бесплатный интернет-банк — вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ. При себе иметь паспорт

В случае безналичного перечисления денежных средств в целях погашения кредита в обязательном порядке в назначении платежа вам необходимо указать: «Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заёмщика»

Сумма ежемесячного платежа будет списываться автоматически в установленную кредитным договором дату. Размер и дата ежемесячного платежа, ставка и срок кредита остаются прежними.

Всю финансовую информацию по кредиту вы сможете проверить в любое удобное для вас время в ВТБ Онлайн (информация об остатке задолженности по кредиту, проверять факт списания ежемесячного платежа с мастер счёта, оформлять заявление на досрочное погашение, заказывать справки и т.д.).

Мы рекомендуем открыть мастер счёт и получить доступ в ВТБ Онлайн банка ВТБ до даты вашего очередного ежемесячного платежа. Вы сможете использовать мастер счёт для погашения кредита, а также его наличие позволит вам воспользоваться всеми дистанционными сервисами в ВТБ Онлайн бесплатно.

Если вы внесли денежные средства на счёт в банке Возрождение и получили уведомление о цессии вашего кредита в банк ВТБ, то вы можете перевести любым удобным вам способом (сервис интернет банка/мобильного банк банка Возрождение, посетив офис банка Возрождение) денежные средства в банк ВТБ на мастер счёт в валюте кредита. Переводы бесплатные и осуществляются в течение нескольких минут.

Калькулятор ипотеки в Туле: рассчитать ипотеку онлайн.

Расчет является предварительным и носит ознакомительный характер. Для получения более подробной информации Вы можете обратиться в кредитный отдел по тел. 79-20-20, доб. 700, 701, 702, 703, 704

Выберете программу и рассчитайте условия

Цель кредита

Доступное жилье Свой дом Новостройка Стандарт

Стоимость недвижимости

Дополнительные условия, снижающие ставку по кредиту

При покупке готового объекта недвижимости

Льготная категория граждан

Молодая семья

* Расчет действителен при покупке по договору долевого участия от застройщика.

подробнее

Ежемесячный платеж

1 078, 59 ₽

Процентная ставка

7%

Сумма кредита

480 000, 00 ₽

Подать заявку

Кредитная заявка

Кредитная заявка

Кредитный калькулятор

Выберите вид кредита

Потребительский кредитАвтокредитОвердрафтКредитная картаНовые метры (на покупку квартиры в строящемся доме)Новые метры Семейная ипотекаНовые метры без первоначального взносаНовые метры с господдержкой 2020Доступные метры (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья)Военная ипотека (на покупку квартиры в строящемся доме)Военная ипотека (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья)Военная ипотека с господдержкой 2020 (на покупку квартиры в строящемся доме)Рефинансирование потребительского кредитаРефинансирование военной ипотекиРефинансирование ипотечного кредитаРефинансирование Семейная ипотека

Стоимость недвижимости Стоимость автомобиля Минимальная сумма дохода Сумма кредита Сумма ежемесячного платежа Процентная ставка

Для данного кредита предварительный расчет не доступен

Для данного кредита расчет возможно осуществить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека»

Заполнить от имени агента

Расчет носит информационный характер. Окончательное решение по сумме кредита принимается по результатам рассмотрения кредитной заявки

Личные данные

Дата рождения

МужскойЖенский

Семейное положение

Женат / ЗамужемХолост / Не замужемВ разводеВдовец / ВдоваГражданский брак

Получаю зарплату на карту «АБ»РОССИЯ»

НетДа, от 1 до 3 месяцевДа, от 3 до 6 месяцевДа, от 6 до 12 месяцевДа, от 12 и более месяцев

Социальный статус

Наемный работникАдвокат / НотариусБезработныйРаботник бюджетной сферы: военнослужащий / работник силовых структур / работник правоохранительных органов / работник бюджетной организации / госслужащийИП / Собственник бизнесаПенсионер/Иждивенец/СтудентПрочее

Организационно — правовая форма основного места работы

Коммерческие предприятияГосударственные учрежденияИндивидуальный предприниматель

Наличие поручителя/созаемщика

Подача заявки с участием Поручителя/Созаемщика возможна в офисе Банка. При оформлении заявки на ипотеку Супруг/Супруга выступает Созаемщиком в обязательном порядке (за исключением наличия действующего брачного договора между супругами).

ВыбратьДаНет

Отправить повторно

Место работы

Основное место работы

Дата начала работы на текущем месте Стаж на последнем месте Общий трудовой стаж

Дополнительное место работы

Доходы и расходы

Среднемесячные регулярные доходы

Сумма

После уплаты налогов


Среднемесячные регулярные расходы

Сумма расходов

В месяц

Отправить повторно

Выбор продукта

Выбор кредитного продукта

Потребительский кредитАвтокредитОвердрафтКредитная картаНовые метры (на покупку квартиры в строящемся доме)Новые метры Семейная ипотекаНовые метры без первоначального взносаНовые метры с господдержкой 2020Доступные метры (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья)Военная ипотека (на покупку квартиры в строящемся доме)Военная ипотека (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья)Военная ипотека с господдержкой 2020 (на покупку квартиры в строящемся доме)Рефинансирование потребительского кредитаРефинансирование военной ипотекиРефинансирование ипотечного кредитаРефинансирование Семейная ипотека

С требуемым перечнем документов Вы можете ознакомиться в разделе по запрашиваемому кредиту: https://abr. ru/face/credit/

Параметры кредита

Запрашиваемая сумма кредита

Возможно указать сумму
Ежемесячный платеж:

Поле заполняется автоматически.

Срок кредита

Максимальный срок кредитования установлен с учетом вашего возраста в соответсвии с действующими в Банке условиями кредитования

Вид платежей

Аннуитетные платежи – равные ежемесячные платежи в течение всего срока погашения кредита.
Дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, сумма которых уменьшается от месяца к месяцу.

АннуитентныеДифференцированные

Страхование от несчастных случаев Страхование по риску «Полное Авто-Каско»

Возможно включить в сумму кредита:

* Для оформления кредита со страхованием необходимо обратиться в отделение Банка.

Место и способ выдачи кредита

Не выбраноБайконурБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВоронежская областьКалужская областьКировская областьКраснодарский крайКурская областьЛипецкая областьМоскваМосковская областьНижегородская областьНовосибирская областьОмская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайРеспублика БашкортостанРеспублика КрымРеспублика МордовияРеспублика ТатарстанРостовская областьРязанская областьСамарская областьСанкт-Петербург и Ленинградская областьСаратовская областьСвердлoвская oбластьСевастопольСмоленская областьТамбовская областьТверская областьТульская область

Офис обслуживания кредита

Не выбрано

Способ получения кредита

На банковскую картуНа счет

Заявка с прикреплением полного пакета документов

С требуемым перечнем документов Вы можете ознакомиться в разделе по запрашиваемому кредиту: https://abr. ru/face/credit/

Отправить (Агент)

Отправка на рассмотрение

Подтверждение

Спасибо за заполнение

Пожалуйста, подождите. Идет загрузка…..

Спасибо. Ваша заявка № принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время. Информацию о статусе рассмотрения можно узнать по номеру заявки по телефонам Контакт центра Банка.

Заполнение заявки агентом

Документы агента

Дата подачи согласия заемщика Дата подачи согласия созаемщика Введите текст с картинки

Спасибо за заполнение

Пожалуйста, подождите. Идет загрузка…..

Спасибо. Ваша заявка № принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время. Информацию о статусе рассмотрения можно узнать по номеру заявки по телефонам Контакт центра Банка.

Кредитный онлайн калькулятор займа: расчет процентов по договору займа

Вы можете самостоятельно рассчитать займ в специальном калькуляторе за три простых шага:

1 шаг. Выбор типа займа

  • Под залог ПТС. Речь идет о займе под залог автомобиля с правом вождения. Вы можете продолжать использовать авто и одновременно пользоваться заемными деньгами. Самый популярный вид займа. Подходит, если автомобиль нужен вам для работы, или вы просто хотите продолжать пользоваться машиной.
  • Под спецтехнику или автомобиль. В данном случае вы получаете деньги в долг под залог автомобиля, и тогда вам необходимо оставить авто на охраняемой стоянке нашей организации. Забрать технику вы сможете только после выплаты займа.

2 шаг. Выберите сумму и срок

Расчет процентов по займу происходит на основе соотношения продолжительности и суммы займа, а также типа: под ПТС или под стоянку. Выбирайте те параметры, которые вам больше всего подходят. От того, что вы выберете — займ под залог автомобиля с правом вождения или деньги в долг под залог автомобиля без права пользования – будет зависеть сумма займа и процентная ставка.

3 шаг. Заполните и отправьте заявку на займ или закажите звонок, чтобы уточнить условия

Теперь осталось только ввести свой мобильный телефон, по которому наш специалист может связаться с вами. Укажите также информацию о имуществе, которое собираетесь сдать под залог и комментарий, в котором можно задать вопрос или предоставить дополнительную информацию.

Если нужно что-то уточнить, закажите обратный звонок. Прежде чем оформлять займ вы сможете задать дополнительные вопросы, попросить помощи в подборе условий.

Калькулятор процентов по договору займа использует только один тариф из трех возможных (у них разная ставка и льготный период). В офисе менеджер расскажет подробно о всех тарифах, которые предлагает «Ваш инвестор», чтобы вы могли выбрать самый подходящий. Мы предупреждаем, что онлайн калькулятор займа не учитывает реальную стоимость вашей машины, её можно определить только после осмотра техники. Для точного определения максимальной суммы займа и расчета процентов по договору займа, необходимо, чтобы наш технический специалист провел осмотр и оценку.

Ипотечный калькулятор от «Росбанк Дом»

На странице перед вами – калькулятор ипотеки для предварительного расчета параметров ипотечного кредита: суммы, первоначального взноса, ежемесячного платежа, срока и порядка погашения. Сервис отражает общие условия, а также уникальные опции, которые помогут рассчитать и уменьшить платеж по ипотечному кредиту, срок и общую переплату.

Как с помощью онлайн-калькулятора рассчитать ипотеку?

Калькулятор ипотеки — максимально простой и интуитивно понятный сервис, позволяющий провести все необходимые расчеты всего за пару минут. Чтобы задать индивидуальные параметры, вам потребуется указать:

  • Регион, в котором планируется покупка: Москва и МО, Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой;

  • Вид недвижимости: вы можете рассчитать ипотечный кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, доли или комнаты, готового или строящегося дома, апартаментов, гаража;

  • Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость;

  • Срок кредитования;

  • Ориентировочную стоимость покупки;

  • Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически (показатель не может быть менее 15%), большее значение можно указать самостоятельно. От этого параметра зависит размер предоставляемого ипотечного кредита, который в свою очередь также рассчитывается автоматически;

  • Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку».

После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» появятся результаты: срок, размер, процентные начисления и регулярный платеж по ипотеке. Показатели максимально приближены к тем, что будут фигурировать в вашем договоре. Однако окончательные результаты расчета ипотеки зависят от многих факторов. Уточнить, одобрит ли банк данную сумму и размер ежемесячного платежа и на каких условиях, вы сможете после подачи заявки. А посчитать выплаты по ипотеке с точностью до копеек – лишь тогда, когда будет найдена подходящая недвижимость и станет известна ее стоимость.

Преимущества расчета ипотеки с помощью кредитного онлайн-калькулятора

Данный сервис для расчета ипотечного кредита позволит вам:

  • Получить наглядное представление о банковском продукте;

  • Сопоставить будущие расходы (первый взнос, регулярный платеж, график погашения ипотеки) со своими доходами и спланировать бюджет;

  • Оценить возможности оптимизации договора – опции «Назначь свою ставку» и «Половина платежа раз в 14 дней»;

  • Меняя исходные данные, рассчитать подходящие именно вам срок, размер платежа, сумму первоначального взноса по ипотеке.

Таким образом, использование калькулятора ипотеки – это прекрасная возможность подготовиться к покупке недвижимости с привлечением банковских средств. Если вам необходима квалифицированная помощь в подборе оптимальной программы и расчете ипотечного кредита, воспользуйтесь консультацией наших специалистов.

п) -1)]

  • M = общий ежемесячный платеж по ипотеке
  • P = основная сумма кредита
  • r = ваша ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить ежемесячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5%, ваша ежемесячная ставка будет 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
  • n = количество платежей в течение срока кредита. Умножьте количество лет в сроке ссуды на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество выплат по ссуде. Например, фиксированная ипотека на 30 лет будет иметь 360 выплат (30×12 = 360).

Эта формула поможет вам вычислить, сколько дома вы можете себе позволить. Использование нашего ипотечного калькулятора облегчит вам работу и поможет решить, вкладываете ли вы достаточно денег или можете или должны скорректировать срок кредита.Всегда полезно оценивать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую из доступных сделок.

Чем может помочь ипотечный калькулятор

Покупка дома — это самая крупная покупка, которую большинство людей совершит в своей жизни, поэтому вам следует тщательно подумать о том, как вы собираетесь ее финансировать. Предварительная установка бюджета — задолго до того, как вы начнете смотреть на дома — поможет вам не влюбиться в дом, который вы не можете себе позволить. Вот где может помочь простой ипотечный калькулятор, подобный нашему.

Выплата по ипотеке включает четыре компонента, которые вместе известны как PITI (произносится «жалость»): основная сумма, проценты, налоги и страхование. Многие покупатели жилья знают об этих расходах, но не готовы к скрытым расходам домовладения. К ним относятся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), страхование частной ипотечной ссуды, текущее обслуживание, более крупные счета за коммунальные услуги и капитальный ремонт.

Калькулятор ипотечной ссуды с банковской ставкой может помочь вам учесть сборы PITI и ТСЖ, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является абсолютным максимумом из того, что вы можете себе позволить.Важно иметь в своем бюджете некоторую амортизацию на случай непредвиденных или чрезвычайных расходов. Вы также можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как эти переменные влияют на ваш ежемесячный платеж. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля и отношения долга к доходу, или DTI, который представляет собой сумму всех ваших долгов и нового платежа по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход. Более низкий кредитный рейтинг и более высокий DTI могут сделать вас более рискованным заемщиком в глазах кредиторов.Как правило, чем более рискованным вы кажетесь на бумаге, тем выше будет ваша процентная ставка.

Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Большинство финансовых консультантов соглашаются с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового дохода на жилье (то есть на ваш платеж по ипотеке) и не более 36 процентов своего валового дохода на общую сумму долга, включая выплаты по ипотеке, кредитные карты, студенческие ссуды. , медицинские счета и тому подобное.

Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это совокупный ежемесячный доход в размере 5000 долларов США в месяц.

5000 долларов x 0,28 = 1,400 долларов США ежемесячного платежа по ипотеке (PITI)

Общие ежемесячные выплаты Джо по ипотеке — включая основную сумму, проценты, налоги и страховку — не должны превышать 1400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно в 253 379 долларов США.

Вы можете претендовать на ипотеку с коэффициентом DTI до 50 процентов для некоторых кредитов, но у вас может не хватить места для маневра в вашем бюджете для других расходов на проживание, выхода на пенсию, чрезвычайных сбережений и дискреционных расходов, если вы слишком сильно растянетесь.Кредиторы не принимают во внимание эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют получение ссуды, поэтому вы должны сами учесть эти расходы в своей картине доступности жилья.

Знание того, что вы можете себе позволить, может помочь вам предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, — это получить 30-летний жилищный заем, который слишком высок для вашего бюджета, даже если кредитор готов одолжить вам деньги.

Следующие шаги

Калькулятор ипотечного кредита — это трамплин, который поможет вам оценить ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает.Ваш следующий шаг после игры с числами: получите предварительное одобрение ипотечного кредитора.

Подача заявки на ипотеку даст вам более определенное представление о том, сколько дома вы можете себе позволить после того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы. У вас также будет более четкое представление о том, сколько денег вам нужно будет принести за заключительный стол.

О наших таблицах ставок по ипотеке

    • Приведенная выше информация о ипотечном кредите предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы просмотреть критерии ставки по кредитному продукту.

Рекламодатели

могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя, когда вы переходите на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Если вы ищете ссуду на сумму более 424 100 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Условия кредита (годовая процентная ставка и примеры платежей), приведенные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом недовольны своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в Службе контроля качества банковских ставок.

Гарантия качества

Сравнивайте цены с уверенностью. Ставки точны и доступны на дату, видимую для клиентов Bankrate. Представьте себя потребителем Bankrate, чтобы получить процентную ставку Bankrate.com.

О банкротстве

Рекомендации по банковской ставке

Полезные калькуляторы и инструменты

Ипотечный калькулятор: альтернативное использование

Большинство людей используют ипотечный калькулятор для оценки выплаты по новой ипотеке, но его можно использовать и для других целей.
Вот еще несколько вариантов использования:
  1. Планируется досрочно погасить ипотеку.

    Воспользуйтесь функцией «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, выплачивая дополнительные деньги в счет основной суммы кредита. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже однократно.

    Чтобы рассчитать экономию, нажмите ссылку «Амортизация / График платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или единовременно), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы узнать, сколько процентов вам нужно. Я в конечном итоге заплату и назначу новую дату выплаты.

  2. Решите, стоит ли ARM рисковать.

    Более низкая начальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так, как они думают.

    Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок 30 лет.Затем сравните эти выплаты с выплатами, которые вы получаете, когда вводите ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM — или дать вам реальную проверку того, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.

  3. Узнайте, когда нужно отказаться от частного ипотечного страхования.

    Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требований частного ипотечного страхования. Если при покупке дома вы вложили меньше 20 процентов, вам нужно будет ежемесячно вносить дополнительный сбор в дополнение к регулярному платежу по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта комиссия уйдет, а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.

    Просто введите первоначальную сумму ипотеки и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения».Затем умножьте исходную сумму ипотеки на 0,8 и сравните результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного собственного капитала.

Помощь калькулятора ипотеки

Использование онлайн-калькулятора ипотеки может помочь вам быстро и точно спрогнозировать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью всего лишь нескольких фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия вашей ипотеки.Для использования этого калькулятора вам понадобится следующая информация:


Цена дома — Это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.


Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы даете продавцу дома. Снижение по крайней мере на 20 процентов обычно позволяет избежать ипотечного страхования.


Сумма ипотеки — Если вы получаете ипотеку на покупку нового дома, вы можете узнать это число, вычтя свой первоначальный взнос из стоимости дома.Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по вашей ипотеке.


Срок ипотеки (лет) — Это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения более чем на три десятилетия. С другой стороны, рефинансирующий домовладелец может выбрать ссуду с более коротким сроком погашения, например 15 лет.Это еще один распространенный термин ипотеки, который позволяет заемщику сэкономить деньги, выплачивая меньшую сумму процентов. Однако ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 15 лет выше, чем по ипотечным кредитам на 30 лет, поэтому для домашнего бюджета это может оказаться большим натяжением, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.


Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новой ипотеке, проверив таблицы ставок Bankrate для вашего района. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете подключить ее к калькулятору.


Дата начала ипотеки — Выберите месяц, день и год, когда начнутся выплаты по ипотеке.

Калькулятор автокредитования

Ежемесячная оплата: 372,86 долларов США

48 4662
Общая сумма займа 20 000,00 долларов США
Налог с продаж 1,750,00 долларов США
Авансовый платеж
Авансовый платеж
Общая сумма процентов по ссуде 2 371,62 долларов США
Общая стоимость (цена, проценты, налоги, сборы) 29 421,62 долларов США

Найдите среднюю налоговую ставку и сборы в вашем штате.

Связанный Калькулятор возврата денежных средств или низких процентов | Калькулятор автолизинга

Калькулятор автокредита в основном предназначен для покупки автомобилей в США. Люди за пределами США могут по-прежнему использовать калькулятор, но, пожалуйста, внесите соответствующие изменения.Если предоставляется только ежемесячный платеж по любому автокредиту, используйте вкладку «Ежемесячные платежи» (обратный автокредит), чтобы рассчитать фактическую цену покупки автомобиля и другую информацию об автокредите.

Автокредиты

Большинство людей обращаются в автокредиты при покупке автомобиля. Они работают так же, как и любой общий обеспеченный заем от финансового учреждения со стандартным сроком 36, 60, 72 или 84 месяцев в США. Каждый месяц погашение основной суммы и процентов должно производиться от заемщиков кредиторам автокредитов.Деньги, взятые в долг у кредитора, но не возвращенные, могут привести к юридическому изъятию автомобиля.

Сравнение финансирования дилерских центров и прямого кредитования

Как правило, существует два основных варианта финансирования автокредитов: прямое кредитование или финансирование через дилерское агентство. В первом случае это обычная ссуда, выданная банком, кредитным союзом или финансовым учреждением. После заключения контракта с дилером на покупку автомобиля ссуда используется прямым кредитором для оплаты нового автомобиля.Финансирование дилерского центра в чем-то похоже, за исключением того, что автокредит и, следовательно, оформление документов инициируются и завершаются через дилерский центр. Автокредиты через дилеров обычно обслуживаются зависимыми кредиторами, которые часто связаны с каждой маркой автомобилей. Контракт остается у дилера, но часто продается банку или другому финансовому учреждению, называемому правопреемником, который в конечном итоге обслуживает ссуду.

Прямое кредитование предоставляет покупателям больше возможностей для посещения автосалона, при этом большая часть финансирования осуществляется на их условиях, поскольку это создает дополнительную нагрузку на автодилера, заставляя его конкурировать с более выгодной ставкой.Предварительное одобрение не привязывает покупателей автомобилей к одному автосалону, и их склонность просто уйти намного выше. При дилерском финансировании у потенциального покупателя автомобиля меньше выбора, когда дело доходит до оценки покупок, хотя оно существует для удобства тех, кто не хочет тратить время на покупки или не может получить автокредит через прямое кредитование.

Часто для стимулирования продаж автомобилей производители автомобилей предлагают выгодные финансовые сделки через дилеров. Потребители на рынке нового автомобиля должны начать поиск финансирования с автопроизводителей.Нередко можно получить низкие процентные ставки, такие как 0%, 0,9%, 1,9% или 2,9% от производителей автомобилей.

Скидки на транспортные средства

Производители автомобилей могут предлагать скидки на автомобили для дальнейшего стимулирования покупателей. В зависимости от штата скидка может облагаться или не облагаться налогом соответственно. Например, при покупке автомобиля по цене 30 000 долларов США со скидкой в ​​размере 2 000 долларов США налог с продаж будет рассчитываться на основе первоначальной цены в 30 000 долларов США, а не 28 000 долларов США. К счастью, значительная часть штатов этого не делает и не облагает налогом скидки наличными.Это Аляска, Аризона, Делавэр, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт и Вайоминг.

Как правило, скидки предоставляются только для новых автомобилей. Хотя некоторые дилеры подержанных автомобилей предлагают скидки наличными, это редко из-за трудностей, связанных с определением истинной стоимости автомобиля.

Комиссии

Покупка автомобиля сопряжена с расходами, отличными от покупной цены, большинство из которых представляют собой комиссионные, которые обычно могут быть включены в финансирование автокредита или выплачены авансом.Однако покупатели автомобилей с низким кредитным рейтингом могут быть вынуждены платить заранее. Ниже приводится список общих комиссий, связанных с покупкой автомобилей в США

.
  • Налог с продаж — В большинстве штатов США взимается налог с продаж при покупке автомобилей. В зависимости от штата, в котором автомобиль был приобретен, можно оплатить стоимость налога с продаж за счет стоимости автомобиля. Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон — это пять штатов, которые не взимают налог с продаж.
  • Сборы за документы — Это сбор, взимаемый дилером за обработку таких документов, как право собственности и регистрация.
  • Сборы за право собственности и регистрацию — Это сборы, взимаемые штатами за право собственности на транспортное средство и регистрацию.
  • Сборы за рекламу — Это сбор, который региональный дилер платит за продвижение автомобиля производителя в зоне его действия. Если не взимается отдельно, плата за рекламу включена в стоимость автомобиля. Типичная цена этой платы составляет несколько сотен долларов.
  • Сбор за место назначения — Это сбор, покрывающий доставку автомобиля с завода в офис дилера.Этот сбор обычно составляет от 900 до 1500 долларов.
  • Страхование — В США автострахование является строго обязательным, чтобы рассматриваться как законный водитель на дорогах общего пользования, и обычно требуется до того, как дилеры смогут оформить документы. Когда автомобиль приобретается в кредит, а не за наличные, страхование полного покрытия часто является обязательным. Автострахование может стоить более 1000 долларов в год для полного покрытия. Большинство автодилеров могут предоставить краткосрочную страховку (на 1 или 2 месяца) для оформления бумажной работы, чтобы новые владельцы автомобилей могли оформить надлежащую страховку позже.

Если комиссии включены в автокредит, не забудьте установить флажок «Включить все комиссии в кредит» в калькуляторе. Если вместо этого им выплачивается аванс, не устанавливайте этот флажок. Если автодилер вложит какие-либо таинственные специальные сборы в покупку автомобиля, было бы разумно потребовать обоснования и подробных объяснений для их включения.

Стратегии автокредитования

Препарат

Вероятно, самая важная стратегия для получения отличной автомобильной ссуды — это хорошо подготовиться.Это означает определение того, что доступно по цене, прежде чем отправиться в автосалон. Знание того, какой автомобиль вам нужен, упростит поиск и поиск лучших предложений, соответствующих вашим индивидуальным потребностям. После того, как выбрана конкретная марка и модель, обычно полезно иметь в виду некоторые типичные текущие ставки, чтобы обеспечить эффективные переговоры с продавцом автомобилей. Это включает в себя общение с более чем одним кредитором и получение котировок из разных источников. Автосалоны, как и многие другие компании, хотят заработать как можно больше денег на продаже, но часто, при достаточных переговорах, готовы продать автомобиль по значительно меньшей цене, чем та цена, которую они первоначально предлагают.Предварительное одобрение автокредита через прямое кредитование может помочь в переговорах.

Кредит

Кредит и, в меньшей степени, доход, как правило, определяют одобрение автокредитов, будь то через дилерское финансирование или прямое кредитование. Кроме того, заемщики с отличной кредитной историей, скорее всего, получат более низкие процентные ставки, что приведет к снижению общей платы за автомобиль. Заемщики могут повысить свои шансы на заключение лучших сделок, предприняв шаги для достижения лучших кредитных рейтингов, прежде чем брать ссуду на покупку автомобиля.

Кэшбэк против низкого процента

При покупке автомобиля производители автомобилей часто могут предложить либо скидку на автомобиль наличными, либо низкую процентную ставку. Скидка наличными мгновенно снижает покупную цену автомобиля, но более низкая ставка потенциально может привести к экономии на выплатах процентов. Выбор между ними будет для всех разным. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с этим решением, перейдите в Калькулятор кэшбэка и низкой процентной ставки.

Ранняя выплата

Выплата кредита на покупку автомобиля раньше, чем обычно, не только сокращает срок кредита, но также может привести к экономии процентов. Однако у некоторых кредиторов есть штраф за досрочное погашение или условия, ограничивающие досрочное погашение. Перед подписанием договора автокредитования важно внимательно изучить детали.

Рассмотрите другие варианты

Хотя привлекательность нового автомобиля может быть сильной, покупка подержанного автомобиля, даже если от него прошло всего несколько лет, обычно дает значительную экономию; новые автомобили обесцениваются сразу после выезда со стоянки, иногда более чем на 10% от их стоимости; это называется амортизацией вне партии и является альтернативным вариантом для рассмотрения потенциальными покупателями автомобилей.

Люди, которые просто хотят новый автомобиль для удовольствия от вождения нового автомобиля, могут также рассмотреть вопрос об аренде, которая, по сути, является долгосрочной арендой, которая обычно стоит меньше предоплаты, чем полная покупка. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с автолизингом, посетите Калькулятор автолизинга.

В некоторых случаях машина может даже не понадобиться! Если возможно, подумайте об общественном транспорте, попутном автомобиле с другими людьми, велосипеде или прогулке.

Покупка автомобиля за наличные

Хотя большинство покупок автомобилей в США совершается с помощью автокредитов.S. Покупка машины за наличные имеет свои преимущества.

  • Избегайте ежемесячных платежей — Оплата наличными освобождает человека от обязанности производить ежемесячные платежи. Это может быть огромным эмоциональным преимуществом для тех, кто предпочел бы, чтобы на их голову не нависал большой заем в ближайшие несколько лет. Кроме того, больше не существует возможности пени за просрочку ежемесячных платежей.
  • Избегайте процентов — Отсутствие финансирования, связанного с покупкой автомобиля, означает, что проценты не взимаются, что приведет к снижению общих затрат на владение автомобилем.В качестве очень простого примера, заимствование 32 000 долларов США на пять лет под 6% потребует выплаты 618,65 долларов США в месяц с общей выплатой процентов в размере 5 118,98 долларов США в течение срока действия кредита. В этом случае оплата наличными сэкономит 5 118,98 долларов США.
  • Гибкость в будущем —Поскольку право собственности на автомобиль составляет 100% и сразу после полной оплаты, на автомобиль нет никаких ограничений, таких как право продать его через несколько месяцев, использовать менее дорогое страховое покрытие и внести в автомобиль определенные модификации.
  • Избегайте чрезмерной покупки — Полная оплата единой суммой ограничит покупателя автомобиля суммой в пределах их непосредственного рассчитанного бюджета. С другой стороны, финансируемые покупки менее конкретны и могут привести к тому, что покупатели автомобилей будут покупать больше, чем они могут позволить себе в долгосрочной перспективе; легко поддаться соблазну добавить несколько дополнительных долларов к ежемесячному платежу, чтобы увеличить срок кредита на более дорогой автомобиль. Ситуация усложняется тем, что продавцы автомобилей склонны использовать такую ​​тактику, как сборы и сложное финансирование, чтобы вынудить покупателей выкупить свою собственность.Всего этого можно избежать, заплатив наличными.
  • Скидки — В некоторых случаях покупка автомобиля может сопровождаться возможностью немедленной скидки или финансирования под низкий процент. Определенные скидки предлагаются только при покупках за наличные.
  • Избегайте подводной ссуды —Когда дело доходит до финансирования обесценивающегося актива, существует вероятность того, что ссуда уйдет под воду, что означает, что задолженность по активу превышает его текущую стоимость. Автокредиты ничем не отличаются, и полная выплата полностью позволяет избежать этого сценария.

Оплата наличными автомобиля дает множество преимуществ, но это не означает, что каждый должен это делать. Существуют ситуации, когда финансирование с помощью автокредита может иметь больше смысла для покупателя автомобиля, даже если у него достаточно сэкономленных средств для покупки автомобиля одним платежом. Например, если автокредит с очень низкой процентной ставкой предлагается на покупку автомобиля и существуют другие возможности для увеличения инвестиций за счет средств, может быть более целесообразным вложить деньги вместо того, чтобы получить более высокий доход.Кроме того, покупатель автомобиля, стремящийся достичь более высокого кредитного рейтинга, может выбрать вариант финансирования и никогда не пропустить ни одного ежемесячного платежа за свой новый автомобиль, чтобы набрать свои баллы, которые помогают другим областям личных финансов. Каждый человек должен определить, какое решение будет правильным.

Стоимость обмена

Обмен — это процесс продажи вашего автомобиля дилеру в обмен на кредит для покупки другого автомобиля. Не ожидайте слишком большой выгоды, продавая старые автомобили дилерам.Продажа старых автомобилей в частном порядке и использование средств для будущей покупки автомобиля, как правило, приводит к более желаемому с финансовой точки зрения результату.

В большинстве штатов, которые взимают налог с продаж при покупке автомобилей (не во всех), взимаемый налог с продаж основан на разнице между ценой нового автомобиля и ценой обмена. При покупке нового автомобиля на сумму 30000 долларов США со стоимостью обмена 10000 долларов США налог, уплачиваемый с новой покупки со ставкой налога 8%, составляет:

.

(30 000–10 000 долл. США) × 8% = 1 600 долл. США

В некоторых штатах не предусмотрено снижение налога с продаж при замене товара, включая Калифорнию, Округ Колумбия, Гавайи, Кентукки, Мэриленд, Мичиган, Монтану и Вирджинию.Этот автоматический калькулятор ссуды автоматически корректирует метод, используемый для расчета налога с продаж, включающего стоимость Trade-in, в зависимости от предоставленного состояния.

Используя значения из приведенного выше примера, если бы новый автомобиль был приобретен в штате без снижения налога с продаж при обмене, налог с продаж будет:

30 000 долларов США × 8% = 2400 долларов США

Оказывается разница в 800 долларов, что может быть причиной для людей, продающих автомобиль в этих штатах, чтобы рассмотреть возможность частной продажи.

Калькулятор выплат по кредиту

Этот калькулятор платежей по ссуде рассчитывает приблизительный размер ваших ежемесячных платежей по ссуде и годовую зарплату, необходимую для управления ими без особых финансовых трудностей.Этот калькулятор ссуды можно использовать с федеральными ссудами на образование (Stafford, Perkins и PLUS) и большинством частных студенческих ссуд. (Калькулятор студенческой ссуды также можно использовать в качестве калькулятора автокредитования или для расчета ваших выплат по ипотеке.)

В этом калькуляторе ссуды предполагается, что процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока ссуды. В настоящее время Федеральный заем Стаффорда для студентов бакалавриата на 2020-2021 годы имеет фиксированную процентную ставку 2,75% (рекордно низкий уровень), а заем Federal PLUS имеет фиксированную ставку 5.3%. (Кредиты Perkins имеют фиксированную процентную ставку 5%.)

Калькулятор также предполагает, что ссуда будет выплачиваться равными ежемесячными платежами посредством стандартной амортизации ссуды (т. Е. Стандартного или расширенного погашения ссуды). Результаты не будут точными для некоторых альтернативных планов погашения, таких как постепенное погашение и погашение условного дохода.

Комиссия за ссуду используется для корректировки первоначального остатка ссуды, чтобы заемщик получил ту же сумму после вычета комиссий.

Некоторые образовательные ссуды имеют минимальный ежемесячный платеж. Введите соответствующую цифру (50 долларов США для ссуд Стаффорда, 40 долларов США для ссуд Perkins и 50 долларов США для ссуд PLUS) в поле минимального платежа. Введите более высокое значение, чтобы узнать, сколько денег вы можете сэкономить, погасив свой долг быстрее. Он также покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду при более высоком ежемесячном платеже.

Примечание: для этого содержимого требуется JavaScript.

Нужно сравнить несколько кредитов? Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения выплат по ссуде, чтобы сравнить до 4 ссуд одновременно: Калькулятор сравнения ссуд.

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ:

  • Ищите стипендии на Fastweb.
  • Рассмотрите ссуды на образование, чтобы восполнить пробел. Не забудьте сначала заимствовать федеральные займы, поскольку федеральные займы дешевле, доступнее и имеют лучшие условия погашения.
  • Не упускайте из виду налоговые льготы на образование, такие как налоговый кредит на стипендию Надежды.

Найдите предложения студенческой ссуды от ведущих кредиторов

Калькулятор ипотеки: PMI, проценты и налоги

Ипотечный калькулятор

Используйте ипотечный калькулятор SmartAsset для оценки ежемесячного платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI).Вы можете изменить цену дома, первоначальный взнос и условия ипотеки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

Вы также можете попробовать наш калькулятор «Сколько дома я могу себе позволить», если не знаете, сколько денег вам следует выделить на новый дом.

A Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или , позвоните по телефону 1-888-217-4199 .

Математика, лежащая в основе нашего ипотечного калькулятора

Для тех, кто хочет точно знать, как работает наш калькулятор, мы используем следующую формулу для наших расчетов ипотеки:

M = Ежемесячный платеж

P = основной Сумма (начальный остаток кредита)

i = Процентная ставка

n = Количество ежемесячных платежей по 30-летней ипотеке (30 * 12 = 360 и т. Д.)

Как использовать наш калькулятор платежей по ипотеке

Первым шагом к определению того, сколько вы будете платить каждый месяц, является предоставление справочной информации о вашем предполагаемом доме и ипотеке.Необходимо заполнить три поля: цена дома, первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. В раскрывающемся списке выберите срок кредита. Не волнуйтесь, если у вас нет точных цифр, с которыми можно работать — используйте свои предположения. Цифры всегда можно будет скорректировать позже.

Для более подробного расчета ежемесячного платежа щелкните раскрывающееся меню «Налоги, страхование и сборы ТСЖ». Здесь вы можете указать местонахождение дома, ежегодные налоги на недвижимость, годовую страховку домовладельцев и ежемесячные сборы ТСЖ или кондоминиума, если применимо.

Home Price

Давайте разберемся дальше. Цена дома, первый ввод, основана на вашем доходе, ежемесячном платеже по долгу, кредитном рейтинге и сбережениях на первоначальном взносе. Процент, который вы можете услышать при покупке дома, — это правило 36%. Правило гласит, что вы должны стремиться к соотношению долга к доходу (DTI) примерно 36% или меньше (или максимум 43% для ссуды FHA) при подаче заявки на ипотечную ссуду. Этот коэффициент помогает вашему кредитору понять ваши финансовые возможности ежемесячно выплачивать ипотечный кредит.Чем выше коэффициент, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе ипотеку.

Чтобы рассчитать свой DTI, добавьте все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, алименты или алименты, автокредиты и прогнозируемые выплаты по ипотеке. Затем разделите на свой ежемесячный доход до налогообложения. Чтобы получить процентное значение, кратное 100. Оставшееся число — это ваш DTI.

DTI = Общие ежемесячные выплаты по долгу ÷ Ежемесячный валовой доход x 100

Первоначальный взнос

В целом, 20% первоначальный взнос — это то, что большинство ипотечных кредиторов ожидают от обычной ссуды без частного ипотечного страхования (PMI) .Конечно, бывают исключения. Например, ссуды VA не требуют первоначального взноса, а ссуды FHA часто допускают внесение первоначального взноса всего в 3% (но имеют вариант ипотечного страхования). Кроме того, у некоторых кредиторов есть программы, предлагающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3% до 5%. В таблице ниже показано, как размер вашего первоначального взноса повлияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Как более крупный авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты *

Процент Первоначальный взнос Домашняя цена Основная сумма долга и проценты
20%
15% 30 000 долл. США 200 000 долл. США 854 долл. США
10% 20 000 долл. США 200 000 долл. США 905 долл. США
$ 0 $ 200,000 $ 1,005

* Выплачивается только основная сумма долга и проценты.Чтобы получить общий ежемесячный платеж при первоначальном взносе ниже 20%, добавьте к налогу на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию частной ипотечной ссуды (PMI).

В целом, большинство покупателей жилья должны стремиться сэкономить 20% от желаемой стоимости жилья до подачи заявления на ипотеку. Возможность внести значительный первоначальный взнос увеличивает ваши шансы получить право на получение лучших ставок по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг и доход — два дополнительных фактора, которые будут играть роль в определении вашей ставки по ипотеке.

Ставка по ипотечным кредитам

В поле ставки по ипотечным кредитам вы можете увидеть, на что вы имеете право, с помощью нашего инструмента сравнения ставок по ипотечным кредитам. Или вы можете использовать процентную ставку, которую потенциальный кредитор предоставил вам, когда вы прошли процесс предварительного утверждения или поговорили с ипотечным брокером. Если вы не знаете, на что имеете право, вы всегда можете указать приблизительную ставку, используя текущие тенденции ставок, найденные на нашем сайте или на странице ипотечного кредита вашего кредитора. Помните, что ваша фактическая ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Срок кредита

В раскрывающемся списке у вас есть возможность выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или 5/1 ARM. Первые два варианта, как следует из их названия, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока кредита. ARM, или ипотека с регулируемой ставкой, имеет процентную ставку, которая изменится после начального периода с фиксированной ставкой. Как правило, после вводного периода процентная ставка ARM будет меняться один раз в год.В зависимости от экономического климата ваша ставка может увеличиваться или уменьшаться. Большинство людей выбирают ссуды с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, но если вы планируете переехать через несколько лет или поменять дом, ARM потенциально может предложить вам более низкую начальную ставку.

Понимание вашего платежа по ипотеке

Ежемесячный платеж по ипотеке = Основная сумма + Проценты + Платеж по счету условного депонирования

Счет условного депонирования = Страхование домовладельцев + Налоги на имущество + PMI (если применимо)

Единовременная выплата ежемесячно ваш ипотечный кредитор подразделяется на несколько разных частей.У большинства покупателей жилья есть счет условного депонирования, который используется вашим кредитором для оплаты счета по налогу на недвижимость и страхования домовладельцев. Это означает, что счет, который вы получаете каждый месяц по ипотеке, включает не только основную сумму и процентную плату (деньги, которые идут непосредственно на ваш ссуду), но также налоги на имущество, страхование жилья и, в некоторых случаях, частное страхование ипотеки.

Что такое основная сумма и проценты?

Основная сумма — это сумма займа, которую вы взяли, а проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны кредитору, которые накапливаются с течением времени и представляют собой процент от вашей первоначальной ссуды.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую общую сумму основного долга и процентов каждый месяц, но фактические числа для каждого изменения при выплате ссуды. Это называется амортизацией. Вы начинаете с выплаты более высокого процента процентов, чем основной суммы. Постепенно вы будете платить все больше и больше основной суммы и меньше процентов. В таблице ниже приведен пример амортизации ипотечного кредита на сумму 200 000 долларов США.

Таблица амортизации жилищного кредита *

Месяц выплаты Основная сумма Проценты Итого выплата
1 303 доллара.90 $ 616,67 920,57 $
60 (5 лет) 364,43 долл. (15 лет) 527,30 долл. 393,27 долл. 920,57 долл. США
240 (20 лет) 634,28 долл. США 286,29 долл. США 920,57 долл. США 6 157,61 долл. США 920,57 долл. США

* В этой таблице отражена амортизация ссуды для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долл. США.

Что такое страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это полис, который вы приобретаете у страховой компании, которая покрывает вас в случае кражи, пожара или повреждения ураганом (град, ветер и молния) вашего дома. Страхование от наводнения или землетрясения, как правило, является отдельным полисом. Страхование домовладельцев может стоить от нескольких сотен долларов до тысяч долларов в зависимости от размера и местоположения дома.

Когда вы занимаете деньги для покупки дома, ваш кредитор требует, чтобы у вас была страховка домовладельца. Этот тип страхового полиса защищает залог кредитора (ваш дом) в случае пожара или других причиняющих ущерб событий.

Как работают налоги на имущество?

Когда вы владеете собственностью, вы облагаетесь налогами, взимаемыми округом и округом. Вы можете ввести свой почтовый индекс или название города с помощью нашего калькулятора налога на недвижимость, чтобы узнать среднюю эффективную ставку налога в вашем районе.

Налоги на недвижимость широко варьируются от штата к штату и даже от округа к округу. Например, в Нью-Джерси самая высокая средняя эффективная ставка налога на недвижимость в США — 2,42%. Однако владение недвижимостью в Вайоминге вернет вам лишь примерно 0,57% налога на недвижимость, что является одной из самых низких средних эффективных налоговых ставок в стране.

Хотя это зависит от вашего штата, округа и муниципалитета, в целом налоги на недвижимость рассчитываются как процент от стоимости вашего дома и выставляются вам один раз в год.В некоторых областях ваш дом пересматривается ежегодно, а в других — каждые пять лет. Эти налоги обычно используются для оплаты таких услуг, как ремонт и содержание дорог, из бюджета школьного округа и за общие услуги округа.

Что такое PMI?

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, необходимый кредиторам для обеспечения ссуды, которая считается высокорисковой. Вы обязаны платить PMI, если у вас нет первоначального взноса в размере 20% и вы не имеете права на получение ссуды VA.Причина, по которой большинство кредиторов требует 20% первоначального взноса, связана с собственным капиталом. Если у вас недостаточно капитала в доме, вас считают обязательством по умолчанию. Проще говоря, вы представляете больший риск для своего кредитора, если не платите за достаточно дома.

PMI рассчитывается как процент от вашей первоначальной суммы кредита и может варьироваться от 0,3% до 1,5% в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как только вы достигнете хотя бы 20% капитала, вы можете попросить прекратить платить PMI.

Что такое сборы ТСЖ?

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) являются обычным явлением, когда вы покупаете кондоминиум или дом, который является частью запланированного сообщества.Как правило, сборы ТСЖ взимаются ежемесячно или ежегодно. Сборы покрывают общие расходы, такие как содержание общественных помещений (например, газон, общий бассейн или другие общие удобства) и обслуживание здания. Когда вы просматриваете недвижимость, сборы ТСЖ обычно раскрываются заранее, чтобы вы могли видеть, сколько нынешние владельцы платят в месяц или в год. Сборы ТСЖ — это дополнительная постоянная плата, с которой нужно бороться, они в большинстве случаев не покрывают налоги на недвижимость или страхование домовладельцев.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке
  • Выберите длительный срок кредита
  • Купите менее дорогой дом
  • Оплатите больший первоначальный взнос
  • Найдите самую низкую доступную процентную ставку

Вы можете рассчитывать на меньший счет, если вы увеличите количество лет, на которые вы платите по ипотеке.Это означает продление срока кредита. Например, 15-летняя ипотека будет иметь более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотечная ссуда, потому что вы выплачиваете ссуду в сжатые сроки.

Очевидный, но все же важный путь к снижению ежемесячной оплаты — это покупка более доступного дома. Чем выше цена дома, тем выше ваши ежемесячные платежи. Это связано с PMI. Если у вас недостаточно накоплений для авансового платежа в размере 20%, вы будете платить больше каждый месяц, чтобы обеспечить ссуду.Покупка дома по более низкой цене или ожидание, когда у вас появится большая экономия на первоначальном взносе, — это два способа избавить вас от более крупных ежемесячных платежей.

Наконец, ваша процентная ставка влияет на ваши ежемесячные платежи. Вам не нужно принимать первые условия кредитора. Попробуйте договориться с другими кредиторами, чтобы найти более низкую ставку и минимизировать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Следует ли получить беспроцентную ссуду? — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Вы когда-нибудь видели те объявления о займах с требованиями «0% годовых!» или «бесплатное финансирование!»?

Если это вызвало у вас внутренний скептический радар, то на то есть веская причина. Часто эти утверждения не совсем так, как кажутся на первый взгляд. Но если вы знаете, на что обращать внимание, вы все равно можете использовать эти беспроцентные ссуды как способ сэкономить деньги и позволить себе определенные вещи раньше.

Что такое беспроцентная ссуда?

Беспроцентные ссуды — это именно то, о чем они говорят: ссуды без процентов.Важно знать, что это не обязательно означает, что ссуда является бесплатной. Есть три основных способа, которыми рекламодатели продают беспроцентные ссуды, но при этом заставляют вас так или иначе платить.

Во-первых, ссуды с отсроченным процентом являются обычным явлением и будут взимать проценты только в том случае, если вы не выплатите всю ссуду полностью к концу периода действия акции. Если вы не погасите ссуду полностью до истечения этого срока, вы, как правило, должны будете выплатить ретроактивные проценты.

Во-вторых, беспроцентная часть может применяться только на определенный период времени, а не на всю ссуду.Это чаще встречается с кредитными картами с 0% годовой процентной ставкой (APR), которые обычно предлагают беспроцентное финансирование в течение года или двух, прежде чем переходить на начисление процентов.

Наконец, при беспроцентной ссуде могут взиматься другие сборы, такие как сборы за оформление, сборы за подачу заявления или сборы за предоплату. Кредиторы могут вычесть эти комиссии из суммы вашего кредита, а это означает, что вам нужно будет занять большую сумму для компенсации. Эти хитрые приемы не всегда объясняются заранее, но они должны указываться мелким шрифтом на любых документах, которые вы подписываете.

Существуют ли беспроцентные ссуды?

Беспроцентные ссуды существуют, но они, как правило, более распространены на дорогие товары и услуги, в том числе:

  • Дорогие потребительские товары: Часто можно найти ссуды под 0% или кредитные карты в магазинах, продающих дорогие товары, такие как электроника, ювелирные изделия или мебель. Большинство из них представляют собой предложения с отсрочкой выплаты процентов, которые не являются настоящими беспроцентными займами, если вы не выплатите их до окончания периода действия рекламной акции.
  • Автомобили: Автосалоны иногда предлагают беспроцентные ссуды в летние месяцы, чтобы расчистить место на стоянке для новых моделей или выгрузить менее продаваемые автомобили.
  • Медицинские или стоматологические процедуры: Врачи и стоматологи обычно предлагают ссуды под 0%. Эти медицинские ссуды чаще используются для плановых процедур, не покрытых страховкой, таких как пластическая хирургия, LASIK или косметическая стоматология.

Следует ли получать беспроцентную ссуду?

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать беспроцентную ссуду, не существует.Это зависит от вашей уникальной ситуации и целей.

Одна вещь, которую вы определенно должны учитывать при рассмотрении беспроцентных ссуд, — это мелкий шрифт. Как мы упоминали выше, беспроцентные ссуды редко бывают действительно бесплатными. Обычно вам нужно выполнить определенные условия, чтобы получить процентную ставку 0%, или она может длиться только в течение определенного периода времени. Могут существовать и другие способы взимания кредитором комиссии — что технически не является процентом — так что это может быть даже дороже, чем обычная ссуда.

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе при принятии решения о получении беспроцентной ссуды:

  • Я понимаю, как работает кредит? Вам нужно точно понимать, как работает предложение о нулевой процентной ставке, иначе вы можете потратить больше, чем рассчитывали.
  • Могу ли я выполнить требования для получения бесплатных процентов? Некоторые беспроцентные ссуды требуют от вас соблюдения определенных требований, таких как своевременная оплата всех платежей или погашение ссуды до окончания рекламного периода.Если вы не можете выполнить требования вашей конкретной ссуды, беспроцентная ссуда, вероятно, вам не подходит.
  • Нужно ли мне совершать эту покупку прямо сейчас? Почти всегда лучше сначала накопить, чтобы купить что-нибудь наличными, если есть возможность. Таким образом, вам вообще не понадобятся ссуды, и вы будете получать проценты, пока откладываете. Но если вы не можете ждать, беспроцентная ссуда может быть хорошим вариантом.
  • Могу ли я ограничиться покупкой только того, что мне нужно? Некоторые беспроцентные ссуды на самом деле представляют собой кредитные карты с отсроченным процентом, и многие люди испытывают искушение использовать их при тратах.Беспроцентные ссуды — это разумный выбор, только если вы можете ограничиться покупкой только того, что вам нужно, и это все.

Плюсы беспроцентных кредитов

  • Возможность сэкономить: Правильно выплаченная беспроцентная ссуда может сэкономить вам много денег.
  • Может позволить вам позволить себе вещи раньше: Может потребоваться много времени, чтобы сэкономить на дорогих покупках, таких как LASIK, и к тому времени, когда вы сможете себе это позволить, вам все равно могут понадобиться очки для чтения.Беспроцентные ссуды позволяют воспользоваться процедурой, когда это наиболее важно.

Минусы беспроцентных кредитов

  • Может потребоваться хороший кредитный рейтинг: Обычно вам нужен хороший кредит (не менее 670), чтобы получить ссуду под 0%.
  • Ограничено конкретными продуктами: Компании часто используют беспроцентные ссуды как способ продать дорогие продукты людям, которые иначе не смогли бы их себе позволить. Маловероятно, что вам удастся найти беспроцентную ссуду, например, на покупку продуктов или книги.
  • Может быть не так бесплатно, как кажется: Рекламодатели часто используют яркую рекламу, чтобы заставить вас думать, что ссуда бесплатная. Но вы часто найдете мелким шрифтом и другие сборы, которые означают, что вам придется так или иначе заплатить.
  • Может потребоваться соответствие текущим требованиям: Часто, если вы не погасите беспроцентную ссуду к определенной дате или если вы сделаете просрочку платежа, с вас будут взиматься проценты.

Альтернативные беспроцентные ссуды

Если вам нужно что-то купить, беспроцентные ссуды — не единственный вариант.Также рассмотрите эти альтернативы:

  • Сэкономьте. Если вы можете подождать, почти всегда лучше сначала сэкономить. Таким образом можно вообще избежать получения кредита. Кроме того, если вы откладываете деньги на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать хорошую сумму процентов вместо того, чтобы платить их кредитору.
  • Кредитная карта 0% годовых. Эти кредитные карты с 0% годовой процентной ставкой предлагают рекламный период без процентов. Но в отличие от карт с отсроченным процентом, они не оштрафуют вас просроченными процентами, если они не будут полностью выплачены к концу периода действия акции.Однако на невыплаченные остатки в конце рекламного периода начнут начисляться проценты в будущем.
  • Взять в долг у друзей или семьи. Это сложно, так как вы не хотите навредить своим отношениям. Но если вы уверены, что сможете вернуть деньги, и готовы подписать контракт, чтобы оформить его, взаймы у друзей или семьи, которые находятся в лучшем финансовом положении, могут быть вариантом.
  • Подать заявку на получение субсидии или ссуды в зависимости от потребности. Есть много некоммерческих организаций, которые предлагают гранты на основе потребностей или беспроцентные ссуды определенным группам людей, таким как ветераны или члены религиозных групп.Вы также можете использовать 211.org, чтобы найти службы социальной поддержки в вашем районе, которые могут предлагать эти функции.

Ипотечный калькулятор с PMI и налогами

В разделе «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость (если вы рефинансируете). В NerdWallet также есть калькулятор рефинансирования.

В разделе «Авансовый платеж» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или размер собственного капитала (если вы рефинансируете). Первоначальный взнос — это денежные средства, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны.

На рабочем столе в разделе «Процентная ставка» (справа) введите ставку. В разделе «Срок ссуды» щелкните знаки плюс и минус, чтобы изменить срок ипотеки в годах.

На мобильных устройствах нажмите «Уточнить результаты», чтобы найти поле для ввода ставки, и используйте знаки плюс и минус, чтобы выбрать «Срок кредита».

Если вы не хотите использовать оценки NerdWallet, вы можете ввести свои собственные цифры по налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и взносам ассоциаций домовладельцев. Отредактируйте эти цифры, щелкнув по отображаемой в данный момент сумме.n — 1]

Переменные следующие:

  • M = ежемесячный платеж по ипотеке
  • P = основная сумма
  • i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.
  • n = количество платежей в течение срока ссуды. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.

Определение размера вашего ежемесячного платежа за жилье является важной частью определения того, сколько дома вы можете себе позволить. Этот ежемесячный платеж, вероятно, будет самой большой частью вашего прожиточного минимума.

Использование ипотечного калькулятора NerdWallet позволяет вам оценить размер ипотечного платежа при покупке дома или рефинансировании. Вы можете изменить сведения о ссуде в калькуляторе для запуска сценариев. Калькулятор поможет вам определить:

  • Срок действия жилищного кредита, который подходит именно вам.30-летняя ипотека с фиксированной ставкой снижает ваш ежемесячный платеж, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше. c
  • Если ARM — хороший вариант. Ипотека с регулируемой процентной ставкой начинается с «дразнящей» процентной ставки, а затем с течением времени ставка по ссуде изменяется — выше или ниже. ARM 5/1 может быть хорошим выбором, особенно если вы планируете прожить дома всего несколько лет. Вы должны знать, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке после истечения срока действия начальной ставки, особенно если процентные ставки становятся все более высокими.
  • Если вы покупаете слишком много дома. Калькулятор выплат по ипотеке может дать вам точную информацию о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, особенно с учетом всех затрат, включая налоги, страхование и частное страхование ипотеки.
  • Если вы вкладываете достаточно денег. При минимальных первоначальных взносах, обычно составляющих всего 3%, проще, чем когда-либо, вложить немного денег. Калькулятор выплат по ипотеке может помочь вам решить, какой первоначальный взнос лучше всего подходит для вас.

Ипотечные кредиторы должны оценить вашу способность выплатить сумму, которую вы хотите заимствовать. В эту оценку входит множество факторов, и главный из них — отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это процент дохода до налогообложения, который идет на ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, оплату автомобиля, студенческие ссуды, минимальные выплаты по кредитной карте и алименты. Кредиторы наиболее благоприятно смотрят на соотношение долга к доходу 36% или меньше — или максимум 1800 долларов в месяц при доходе 5000 долларов в месяц до уплаты налогов.

»ПОДРОБНЕЕ: Рассчитайте отношение долга к доходу

Если ваш платеж по ипотеке включает только основную сумму долга и проценты, вы можете использовать простой калькулятор ипотеки. Но большинство платежей по ипотеке включают также и другие сборы. Вот основные компоненты ежемесячного платежа по ипотеке:

  • Основная сумма: это сумма, которую вы заимствуете. Каждый платеж по ипотеке уменьшает основную сумму вашей задолженности.
  • Процентная ставка: Сколько ссудодатель взимает с вас, чтобы ссудить вам деньги. Процентные ставки выражаются в процентах за год.
  • Налог на недвижимость: ежегодный налог, взимаемый государственным органом с вашего дома и земли. Вы платите примерно одну двенадцатую своего годового налогового счета с каждым платежом по ипотеке, и обслуживающий персонал сохраняет их на счете условного депонирования. Когда наступает срок уплаты налогов, кредитор платит их.
  • Страхование домовладельцев: Ваш полис покрывает ущерб и финансовые потери в результате пожара, урагана, кражи, падения дерева на ваш дом и других неприятностей. Как и в случае с налогами на недвижимость, вы платите примерно одну двенадцатую вашего годового взноса каждый месяц, и обслуживающий персонал оплачивает счет в срок.
  • Страхование ипотеки. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, вы, вероятно, оплатите страхование ипотеки. Он защищает интересы кредитора в случае дефолта заемщика по ипотеке. Как только доля в вашей собственности увеличится до 20%, ипотечное страхование аннулируется, если только у вас нет ссуды FHA, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией.
Обычно, когда вы состоите в ассоциации домовладельцев, взносы оплачиваются напрямую и не добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке.Поскольку взносы в ТСЖ легко забыть, они включены в ипотечный калькулятор NerdWallet.

Ипотечный калькулятор позволяет протестировать сценарии, чтобы увидеть, как можно сократить ежемесячные платежи:

  • Продлить срок (количество лет, которое потребуется для выплаты ссуды). При более длительном сроке выплаты будут ниже, но с годами вы будете платить больше процентов. Просмотрите свой график погашения, чтобы увидеть влияние продления кредита.
  • Купите дом меньше. Получение меньшего кредита означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке.
  • Избегайте оплаты PMI. При первоначальном взносе в размере 20% и более вам не нужно платить за частную ипотечную страховку. Точно так же, сохраняя не менее 20% собственного капитала в доме, вы можете избежать PMI при рефинансировании.
  • Получите более низкую процентную ставку. Внесение более крупного первоначального взноса может не только позволить вам избежать PMI, но и снизить процентную ставку. Это означает меньшую ежемесячную выплату по ипотеке.

Ваш ежемесячный платеж может со временем вырасти, если:

  • Повышаются налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев.Эти расходы включены в большинство выплат по ипотеке.
  • Вы понесете комиссию за просрочку платежа от обслуживающей вас ипотечной ссуды.
  • У вас есть ипотека с регулируемой ставкой, и в период корректировки ставка повышается.

Ипотечный калькулятор

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи и то, что вы можете себе позволить. Покупка дома — это самое крупное вложение в вашей жизни, и подготовка является ключевым моментом. С помощью нашего калькулятора жилищного кредита вы можете поиграть с числами, включая сумму кредита, первоначальный взнос и процентную ставку, чтобы увидеть, как различные факторы влияют на ваш платеж.

Знание того, что вы можете себе позволить, — это первый шаг в покупке дома. Это ставит вас далеко впереди конкурентов. Вы можете поговорить с кредиторами и понять, какие цифры они вам бросают, и знать, сколько вам удобно платить каждый месяц.

Покупка дома и получение ипотеки — это не только процентная ставка, но и общая картина. Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки, чтобы увидеть общую картину и знать, на что вы идете, поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство, иногда на срок до 30 лет.

F.A.Q.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, которую вы берете на покупку дома. Кредиторы основывают ваше право на кредитный рейтинг, текущие долги, сэкономленные деньги и стоимость дома. Разница между ипотекой и стандартной ссудой, помимо суммы ссуды, является залогом. Кредиторы используют ваш дом в качестве залога. Если вы не выполняете платежи (обычно более 90 дней), они могут лишить вас права выкупа вашей собственности. Затем банк забирает дом и продает его, чтобы вернуть деньги, потерянные из-за того, что вы не производили платежи.

Что такое ипотечное страхование?

Страхование ипотеки — это страхование кредитора. Заемщики платят его, но это за кредитора, если вы не выплачиваете ссуду. Обычные ссуды требуют ипотечного страхования, если вы кладете на дом менее 20%. Вы можете отменить его, как только уплатите остаток до 80% от стоимости дома.

В

государственных ссудах, включая ссуды FHA и USDA, взимается ипотечная страховка на весь срок ссуды, но по ставке ниже, чем у обычных ссуд. Ипотечное страхование помогает заемщикам получить ссуду, когда у них нет хорошей кредитной истории или у них мало денег, чтобы отложить их на дом.

Как рассчитать ипотечный платеж?

Выплата по ипотеке включает основную сумму, проценты, ипотечное страхование, налоги на недвижимость и страховку домовладельца. Основная сумма — это сумма, которую вы заимствуете. Проценты — это комиссия, взимаемая банком. Вы можете вычислить ежемесячную сумму, взяв годовую процентную ставку (указанную ставку) и разделив ее на 12. Умножьте это число (вашу ежемесячную процентную ставку) на непогашенный основной остаток, чтобы получить процентные платежи.

Выплата по ипотеке — это основная сумма (часть, которую вы заплатите) плюс ежемесячные проценты, 1/12 часть налогов на недвижимость, 1/12 часть страховки жилья и необходимое страхование ипотеки (если применимо).

Какую сумму ипотеки я могу себе позволить?

Кредиторы определяют размер ипотечного кредита, который вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, кредитного рейтинга и текущих долгов. Каждая ситуация индивидуальна, но в целом кредиторы допускают соотношение долга к доходу до 43-50%. Ваша ипотека (основная сумма, проценты, налоги на недвижимость, страхование жилья и ипотечное страхование) плюс любые существующие долги, такие как кредитные карты, автокредиты или личные ссуды, не должны превышать 43% — 50% вашего валового ежемесячного дохода (дохода до налогов).

Определения

Ипотека

Ипотека — это ссуда, которую вы берете в долг на покупку дома. Он включает основную сумму, проценты и обязательную ипотечную страховку. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы включали в платеж налоги на недвижимость и страхование жилья. Вы используете ипотеку в дополнение к первоначальному взносу для покупки дома.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки поможет вам определить, сколько дома вы можете себе позволить, и оценить размер выплат. Это отличный инструмент, который можно использовать перед покупкой дома или перед рефинансированием.Посмотрите, какими будут ваши ежемесячные платежи и как на них повлияют различные факторы.

Закупочная цена

Покупная цена — это цена, которую вы соглашаетесь заплатить за дом с продавцом. Независимо от того, принимает ли продавец ваше первое предложение или вы ходите туда-сюда, цена покупки — это окончательное число, с которым вы соглашаетесь, и оно записано в вашем договоре купли-продажи. Кредиторы используют это число в качестве основы при определении суммы вашей ипотеки.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это деньги, которые вы вкладываете в дом.Вам понадобится не менее 3,5%, а иногда и больше. Вы основываете первоначальный взнос на цене покупки. Например, если ваша цена покупки составляет 100 000 долларов США, первоначальный взнос в размере 3,5% будет составлять 3500 долларов США, а первоначальный взнос в размере 20% составит 20 000 долларов США.

Процентная ставка

Процентная ставка — это комиссия, которую кредитор взимает ежемесячно, пока вы не выплатите ссуду полностью. Они указывают вам годовую процентную ставку, но вы можете вычислить месячную ставку, разделив годовую ставку на 12. По мере того, как вы оплачиваете свой основной баланс, вы будете платить меньше процентов.Вы можете проверить текущие ставки по ипотеке на нашем сайте.

Срок ипотеки

Срок ипотеки — это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство заемщиков берут на себя 30-летний или 360-месячный срок, но есть и другие варианты, включая 10, 15 и 20-летний срок. Чем меньше времени вы занимаетесь, тем ниже процентная ставка, которую взимает кредитор.

Дата начала

Дата начала — это дата вашего первого платежа. Это не дата получения ипотеки. Вы платите проценты за просрочку, поэтому ваш первый платеж будет в месяце, следующем за месяцем после закрытия ссуды.Например, по кредиту, закрытому 15 января, первый платеж будет выплачен 1 марта.

Налог на имущество

Налог на недвижимость взимается во всех округах США. Вы можете узнать сумму, посетив веб-сайт окружного асессора. Налоги на недвижимость — это процент от оценочной стоимости вашего дома. Многие ипотечные кредиторы требуют, чтобы вы платили налоги ежемесячно вместе с ипотечным платежом, чтобы убедиться, что они уплачены.

Страхование имущества

Кредиторы требуют страхование имущества.Это страхует вас от финансовых потерь, но также защищает кредитора.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *