Калькулятор микрозаймов онлайн: Калькулятор микрозаймов онлайн — расчет в 129 МФО, рассчитать проценты по микрозайму

Содержание

Калькулятор процентов по займу онлайн — рассчитать платеж

  • Пример расчёта: если вы возьмете займ 15672 рубля калькулятор процентов по займу на карту на 30 дней под 0.91% в , то платёж в конце срока составит 19951 вы переплатите 4279, что составляет 27.3% от микрозайма. Итоговая стоимость обслуживания: 19951

  • Пример расчёта: если вы получите займ 15672 рубля калькулятор процентов по микрозайму онлайн на 84 дня под 0.9% в , то за 6 платежей по 3877 вы переплатите 7589, что составляет 48.4% от микрокредита. Всего отдадите: 23261

  • Пример расчёта: если вы оформите займ 15672 рубля калькулятор процентов по займу срочно на 168 дней под 0.9% в , то за 12 платежей по 2601 вы переплатите 15538, что составляет 99.1% от минизайма. Итоговая стоимость обслуживания: 31210

  • Пример расчёта:

    если вы возьмете займ 15672 рубля калькулятор процентов по займу без отказа на 266 дней под 0. 814% в , то за 19 платежей по 2050 вы переплатите 23273, что составляет 148.5% от миникредита. Всего отдадите: 38945

  • Пример расчёта: если вы получите займ 15672 рубля калькулятор процентов по займу на карту на 12 месяцев под 12.17% в , то за 12 платежей по 2550 вы переплатите 14928, что составляет 95.3% от микрозайма. Итоговая стоимость обслуживания: 30600

  • Пример расчёта: если вы оформите займ 15672 рубля калькулятор процентов по микрозайму онлайн на 24 месяца под 9.11% в , то за 24 платежа по 1629 вы переплатите 23417, что составляет 149.4% от микрокредита. Всего отдадите: 39089

  • Пример расчёта: если вы возьмете займ 15672 рубля калькулятор процентов по займу срочно на 12 месяцев под 12.17% в , то за 12 платежей по 2550 вы переплатите 14928, что составляет 95. 3% от минизайма. Итоговая стоимость обслуживания: 30600

  • расчет онлайн на разные сроки займа

    Микрозаймы в последние два десятилетия популярная финансовая услуга, представляющая выдачу краткосрочных займов (так называемых зарплатных) на небольшие суммы. Разница между кредитами и микрозаймами огромная. Кредиты выдает банк, а микрозаймы – юридические лица с лицензией на ведение такой деятельности. Как правило, получатели микрозаймов – это люди, которым по какой-либо причине отказывает в потребительском кредите банк. Это может быть испорченная кредитная история, недостаточно высокий или неподтвержденный доход, задолженности по коммунальным платежам и пр.

    От обычного потребительского кредита, микрокредит отличается несколькими критериями:

    • обычно это небольшая сумма займа;
    • выдается на срок до месяца или чуть больше;
    • заявка рассматривается без требования предоставления документов, подтверждающих доход;
    • не требуются поручители;
    • более высокие процентные ставки.

    Регулирование сферы МФО

    В связи с особенно активным ростом рынка микрозаймов, государство два раза пыталось урегулировать эту отрасль сначала в 2011, потом в 2019 году. Громадный минус нерегулируемого и неконтролируемого роста этого сегмента привел к тому, что высокие проценты и большие пени оставляли ряд заемщиков с огромными долгами во много раз превышающими тело займа. Поэтому в течение 2019-2020гг. вводились следующие ограничения:

    • ежедневной процентной ставки не больше 1 процента в день;
    • полной стоимости займа – не больше 365 процентов годовых;
    • полный и абсолютный запрет выдачи микрозаймов под залог недвижимости;
    • ограничение предельной задолженности по отношению к сумме займа 1,5-кратным размером.

    Как обезопасить себя от мошенников

    Мошенники в этой сфере – это организации, у которых отсутствует необходимая лицензия на выдачу микрозаймов. Их можно условно поделить на 2 группы: относительно честные МФО без лицензии и непосредственно мошеннические организации.

    МФО без лицензии работают честно, но «подпольно». Проблемы у заемщиков таких организаций могут возникнуть только в случае, если деньги не будут выплачены. МФО придется принимать меры для возврата средств не разрешенные законом. Кроме этого, займы в таких конторах могут выдавать, не обращая внимания на законодательные рамки, например, под залог недвижимости.

    К чему приведет сотрудничество с реальными мошенническими организациями – сказать трудно. Можно потерять все деньги, или квартиру, или машину. В договоре с такой организацией могут быть прописаны финансовые ловушки, увидеть которые обычному человеку без юридического образования сложно. Можно попасть в ситуацию, когда задолженность будет расти как снежный ком.

    Как не попасться на удочку мошенников? Очень просто. Для начала просто обращайтесь только в лицензированные компании. Проверить наличие лицензии МФО достаточно просто. У нас вы можете скачать и ознакомиться со списком компаний которые входят в Государственный реестр МФО ЦБ РФ .

    Введите в графы поисков или полное название МФО, или его ОГРН или ИНН компании и отправьте запрос. Если МФО есть в реестре Центробанка, информация об организации отобразится незамедлительно. Кроме этого, внимательно читайте договор. Обратите внимание, чтобы четко были прописаны все суммы: сколько берете, когда отдавать, какой процент начислят.

    Обратный крединый калькулятор. Какая процентная ставка по кредиту если известен размер платежа

    Обратный кредитный калькулятор позволяет рассчитать ставку по микрозайму или кредиту  если кредитный менеджер сообщает Вам только размер периодического платежа по займу или кредиту. С такой ситуацией чаще всего сталкиваются клиенты микрофинансовых организаций при обращении за микрозаймом. 

    Из-за того, что ставки по микрозаймам наличными во много раз выше ставок по банковским кредитам, встречаются ставки 100%, 200% и даже более 1000% годовых,  кредитный менеджер, дабы не испугать реальными ставками заемщика, не сообщает ее, а называет лишь размер периодического платежа.  

    Для смягчения психологического шока клиента от ставок по предлагаемым займам микрофинансовые организации также практикуют более частые, чем по банковским кредитам, платежи.  Микрозаймы чаще всего предлагаются с погашением один раз в две недели или даже один раз в неделю. 

    Банковские сотрудники также не всегда сообщают размер ставки по кредиту на этапе общения с клиентом — это сложившаяся маркетинговая практика. 

    Настоящий обратныый кредитный калькулятор позволит сразу узнать то, что пытаются скрыть от Вас кредитные менеджеры и узнать реальную ставку  по микрозайму или кредиту, что позволит заемщику принять осознанное решение при получении займа или кредита. 

    Калькулятор предназначен для расчета ставки по займу или кредиту с аннуитетным способом погашения, когда заемщик делает равные по величине платежи  один раз в неделю или один раз в две недели или один раз в месяц. 

    Принимается, что заемщик получает сумму кредита или займа единовременно наличными или перечислением на пластиковую карту,   процентная ставка по кредиту неизменна на все время дейтсвия кредитного договора,   по кредиту или займу нет дополнительных комиссий или страховаых платежей.

    Обратите внимание, что ставка, рассчитанная настоящим обратным калькулятором приближенная и может несущественно отличаться от фактической ставки по договору из-за различия в способах расчета аннуитета кредитором (банком или МФО).

    Точную ставку Вы сможете узнать у менеджера до подписания договора займа или кредитного договора. Банки и МФО обязаны раскрывать клиенту существенные условия договора до его подписания.  Годовая процентная ставка является существенным условием займа и кредита.

    Внимание! Никогда не подписывайте договор полностью не ознакомившись с условиями займа.

    Для расчета платежей по другим видам кредитов физическим лицам: потребительский с комиссией и/или со страховкой, автокредит со страхованием залога, ипотека со страхованием залога и здоровья заемщика воспользуйтесь другими кредитными калькуляторами.
    Для расчета кредитов предпринимателям и юридическим лицам воспользуйтесь калькулятором кредит для бизнеса.

    Онлайн микрозайм

    Клиент

    Физическое лицо, являющееся владельцем пластиковой карты зарплатных проектов Ипотека-банка 

    Заемщик

    Лицо, достигшее 18 лет, имеющее с постоянный доход

    Цель

    Для личных целей

    Сумма

    До 50 млн. сумов

    Минимальная сумма

     1 млн. сум

    Количество оформлений

    Предоставляется до 3 раз в пределах установленной суммы кредита 

    Срок

    До 24 месяцев

    Льготный период

    Без льготного периода

    Годовая ставка

    26%

        1% страховой платеж 

    График гашения

    Путем аннуитета (гашение равными частями)

    Обеспечение

    Страховой полис

    Годовая ставка страхования

    На 24 месяца 2%

    Оплата страхования

    Считается из расчета 130% от полученного онлайн микрозайма (за страхование кредита и процентов по нему). Если Заемщик досрочно выполняет свои обязательства по кредиту, уплаченная страховая премия за не истекший период страхования подлежит возврату на основании заявления Заемщика.

    Необходимый период работы

    Не менее 3 месяцев на последнем месте работы

    Условие и время предоставления

    Кредит предоставляется в режиме онлайн, не позднее следующего рабочего дня с момента подтверждения клиентом условия оферты

    Система скоринга

    Система скоринга определяет возможности гашения онлайн микрозайма клиентом. Банк оставляет за собой право не выдавать кредит клиенту при не удовлитворительном прохождении систему скоринга

    Онлайн микрозайм не предоставляется

    · Онлайн микрозайм не предоставляется тем клиентам, у кого имеется плохая кредитная история.

    · Если у заемщика есть кредиты и месячные платежи по ним превышают 50% месячной заработной платы.

    Микрозайм — АКБ «Туронбанк»

     

    Микрозайм – это кредит в размере до 50 миллион сумов, предоставляемый банком физическим лицам.

     


    Сумма кредита


    Процентная савка


    Срок кредита


    Первоначальный взнос


    Способ погашения кредита


    Льготный период


    до 50 млн. сумов


    29%


    3 лет


    нет


    аннуитет
    дифференциал


    нет


    Микрозаймы выдаются физическим лицам в безналичной форме путем перечисления на банковскую карту или наличными в национальной валюте – «сум».

    Платежи по кредиту клиента не должны превышать 50% среднемесячного дохода.

    1. Если сумма кредита до 100-кратного БРВ, кредит предоставляется от 29% годовых на 36 месяцев.
    2. Если сумма кредита превышает БРВ в 100 раз, кредит выделяется под 29,9% годовых.

    Если сумма кредита составляет до 100-кратного размера БРВ, то в качестве кредитного обеспечения предоставляется страховой полис или поручительство физического лица, а если сумма кредита превышает 100-кратный размер БРВ, то предоставляется поручительство физического лица или имущество. Также в качестве обеспечения кредита может быть предоставлено полностью имущество, если сумма кредита составляет 50 млн. сумов.

    Online микрозайм выдаётся только держателям заработной пластиковой карты АКТ «Туронбанк» в размере 50% от среднемесячной заработной платы, зачисленной на пластиковую карту, но не превышающем 10 кратный размер минимальной заработной платы на условиях платности, срочности, обеспеченности и возвратности на пластиковые карточки посредством мобильного приложения “MyTuron”(Временно приостановлено).

    Online микрозайм предоставляется со сроком на 3 месяца по 29% годовых.


    Образец договора по Микрозайму

    Малый бизнес и коммерческий кредитный калькулятор

    Бизнес кредитный калькулятор: Малый бизнес и коммерческий кредитный калькулятор Перейти к содержанию
    • Начать
      • Начать свой бизнес
      • Брендинг

        Выглядеть профессионально и помогать клиентам связываться с вашим бизнесом для начала продаж

    • Продажа
      • Продажа везде
      • Интернет-магазин

        Продажа через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

      • Точка продаж

        Продажа в розничных точках, всплывающих окнах и других кнопках

      • 9 90 существующий веб-сайт или блог в онлайн-магазин

      • Оформление заказа

        Обеспечьте быструю и удобную процедуру оформления заказа

      • Каналы продаж

        Привлеките миллионы покупателей и увеличьте продажи

      • Оптовый рынок

        Продавайте свои товары оптом розничным торговцам со всех концов США

      • 9

        3

      • Индивидуальные инструменты для витрины

        Выделяйтесь с помощью индивидуализированных коммуникаций erce

      • Международная торговля

        Привлекайте покупателей на новых рынках с помощью инструментов международных продаж

    Открыть главную навигацию
    • Начать
      • Начать свой бизнес
      • Брендинг

        Выглядеть профессионально и помогать клиентам связываться с вашим бизнесом для начала продаж

    • Продажа
      • Продажа везде
      • Интернет-магазин

        Продажа через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

      • Точка продаж

        Продажа в розничных точках, всплывающих окнах и других кнопках

      • 9 90 существующий веб-сайт или блог в онлайн-магазин

      • Оформление заказа

        Обеспечьте быструю и удобную процедуру оформления заказа

      • Каналы продаж

        Привлеките миллионы покупателей и увеличьте продажи

      • Оптовый рынок

        Продавайте свои товары оптом розничным торговцам со всех концов США

      • 9

        3

      • Индивидуальные инструменты для витрины

        Выделяйтесь с помощью индивидуализированных коммуникаций erce

      • Международная торговля

        Привлечение покупателей на новых рынках с помощью инструментов международных продаж

    • Рынок
    • Управление

    Открывается в новом окнеОткрывает внешний сайтОткрывает внешний сайт в новом окне

    Бесплатные инструменты

    Простой расчет кредита с фиксированной процентной ставкой для вашего бизнеса

    Получение кредита для малого бизнеса может помочь начать или расширить свой бизнес, но важно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем брать кредит Деньги.

    Наш кредитный калькулятор для малого бизнеса даст вам представление о том, сколько будет стоить взять кредит. Отрегулируйте срок и добавьте дополнительный ежемесячно платежи, чтобы увидеть, какое влияние вы можете оказать на погашение.

    При заимствовании на срок более года ваш ежемесячный платеж будет составлять процентную ставку .

    Ежемесячный платеж
    Среднемесячный процент
    Всего процентов
    Количество лет

    Общая стоимость займа

    Shopify Капитал

    Получите финансирование без длительных процедур подачи заявок, с платежами, которые гибки в соответствии с вашим бизнесом.

    Войдите, чтобы проверить соответствие требованиям

    У вас нет магазина Shopify? Начните с 14-дневной бесплатной пробной версии.

    Часто задаваемые вопросы

    Каковы типичные условия кредита для бизнеса?


    Сроки бизнес-кредита могут варьироваться от одного месяца до нескольких лет и даже десятилетий.

    Они зависят от многих факторов, включая сумму кредита и кредитора. В конечном счете, все сводится к вашим потребностям в финансировании, которые будут определять тип кредита.

    Вот некоторые типичные виды бизнес-кредитов и их сроки, отсортированные от самых коротких до самых длинных.

    • — Финансирование счетов: от одного до трех месяцев
    • — Краткосрочные кредиты: от 3 до 18 месяцев
    • — Деловые кредитные линии: от шести месяцев до пяти лет
    • — Кредиты на оборудование: от одного до пяти лет
    • — Микрокредиты: от одного до шести лет
    • — Срочные кредиты: от одного до десяти лет
    • — Кредиты SBA: от пяти до 25 лет

    Каков срок типичного кредита для малого бизнеса?


    Срок бизнес-кредита, то есть период времени, в течение которого вы по договору обязаны погасить свой долг, зависит от того, берете ли вы краткосрочный или долгосрочный кредит.

    Краткосрочные кредиты, которые, как правило, имеют дело с кредитами на меньшие суммы, обычно погашаются в течение 1,5 лет. Среднесрочные кредиты длятся от одного до пяти лет, а долгосрочные кредиты могут длиться до 25 лет.

    Какова хорошая процентная ставка для бизнес-кредита?


    В среднем кредиты для малого бизнеса применяются по процентной ставке от 4% до 6%.Тем не менее, эти ставки варьируются от кредитора к кредитору.

    • — Национальные банки (крупные): от 2,55% до 5,14%
    • — Национальные банки (малые) и региональные банки: от 2,48% до 5,4%
    • — Иностранные банки: от 1,45% до 5,66%
    • — Онлайн или альтернативные кредиторы: от 13% до 71%

    Стандартные ставки, применяемые банками, составляют от 2% до 6%. Тем не менее, все, что ближе к нижнему пределу этого диапазона, можно считать хорошей процентной ставкой.

    Однако обращение в банк, предлагающий низкие процентные ставки по бизнес-кредитам, не обязательно гарантирует вам низкую процентную ставку.Эти ставки также определяются такими факторами, как срок кредита, сумма кредита и ваша кредитная история.

    Насколько сложно получить кредит для малого бизнеса?


    Вероятность успеха заявки на кредит для малого бизнеса варьируется от случая к случаю, а также зависит от кредитора.

    Более крупные банки имеют более низкие показатели одобрения, примерно от 20% до 25%. Для сравнения, более мелкие банки одобряют около 50% заявок на получение кредита для малого бизнеса.

    На ваши шансы на получение бизнес-кредита также влияют другие факторы — в основном, ваш кредитный отчет. Любые записи о просроченных или незадолженных платежах снизят вероятность получения банковского кредита для вашего малого бизнеса.

    Как получить деньги для открытия бизнеса?


    Есть много различных источников денег, к которым вы можете обратиться, чтобы запустить свой бизнес.К ним относятся:

    • — Использование личных сбережений
    • — Обращение к друзьям и родственникам за личным кредитом
    • — Получение бизнес-кредита в банке
    • — Подача заявок на гранты и программы
    • — Питчинг перед венчурными инвесторами и бизнес-ангелами
    • — Сбор денег через краудфандинг

    Как лучше всего получить кредит для малого бизнеса?


    Если вы хотите подать заявку на кредит для малого бизнеса, который предлагает относительно более короткие сроки подачи заявок и более высокий процент одобрения, ваши лучшие варианты:

    • — Финансирование счетов
    • — Краткосрочные кредиты
    • — Деловые кредитные линии
    • — Микрозаймы

    Однако имейте в виду, что для быстрого получения кредита могут быть условия, которые могут включать высокие ставки и сборы и меньшую финансовую гибкость.

    Нажмите cmd + d, чтобы добавить в закладки

    Нажмите cmd + d, чтобы добавить в закладки

    Дополнительные ресурсы

    Калькулятор бизнес-кредита

    — Forbes Advisor

    Редактор

    Обновлено: 29 октября 2021 г., 12:05

    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

    Гетти

    Бизнес-кредит обеспечивает необходимое финансирование, которое владельцы бизнеса могут использовать для повседневных операций, оборотного капитала, покупки оборудования или инвентаря и оплаты других долгов. Бизнес-кредиты предоставляются с различными годовыми процентными ставками (APR), суммами и условиями кредита, что в совокупности приводит к ежемесячным платежам разного размера.

    При сравнении этих ставок и условий может возникнуть много проблем, особенно если сложно вычислить цифры. Наш простой калькулятор бизнес-кредита может помочь вам рассчитать свои ежемесячные платежи и помочь вам принимать разумные деловые решения.

    Избранных партнеров предлагает

    суммы кредита

    $ 5000 до 250 000 долл. США

    суммы кредита

    $ 6 000 до 250 000 долл. США

    суммы займа

    $ 5000 до 500 000 долл.

    50 Как использовать этот калькулятор бизнес-кредита

    Чтобы использовать этот калькулятор бизнес-кредита, введите сумму, которую вам нужно занять, процентную ставку и срок (в месяцах).Затем нажмите «Отправить», чтобы увидеть предполагаемый ежемесячный платеж и общую сумму процентов, выплаченных в течение срока действия кредита.

    Используйте калькулятор, чтобы определить, можете ли вы позволить себе бизнес-кредит, который вы рассматриваете, или вам, возможно, придется найти менее дорогой вариант.

    Калькулятор бизнес-кредита

    Для этого калькулятора требуется Javascript. Если вы используете Internet Explorer, вам может потребоваться выбрать «Разрешить заблокированное содержимое», чтобы просмотреть этот калькулятор.

    Для получения дополнительной информации об этих финансовых калькуляторах посетите: Финансовые калькуляторы от KJE Computer Solutions, Inc.

    © ООО «Форбс Медиа». Все права защищены.

    Как получить бизнес-кредит

    Выполните следующие пять шагов, чтобы получить бизнес-кредит:

    1. Проверьте свое право на участие . Вы захотите узнать свой личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход при подаче заявки на бизнес-кредит. Традиционные банки и кредиторы, одобренные U.S. Управление малым бизнесом (SBA), как правило, требует не менее 670 баллов; онлайн-банки могут иметь более гибкие требования. И многие кредиторы требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее одного или двух лет и показывали годовой доход от 50 000 до 250 000 долларов.
    2. Определите, какое финансирование вам необходимо для . Большинство кредиторов хотят знать цель вашего кредита. Если вы получаете бизнес-кредит, скорее всего, вам нужны средства, чтобы начать свой бизнес, финансировать повседневные операции или развивать свой текущий бизнес.Ваша желаемая цель направит вас к лучшему кредитному продукту, такому как ссуда SBA, срочная ссуда, кредитная линия, факторинг счетов или аванс наличными продавца.
    3. Сравнение вариантов кредитования бизнеса . У вас есть несколько вариантов выбора кредитора: вы можете выбрать традиционного кредитора, например, банк или кредитный союз, или онлайн-кредитора. Традиционные кредиторы обычно предъявляют более высокие требования к кандидатам, но часто предлагают более доступные предложения. Онлайн-кредиторы обычно имеют более гибкие требования и более быстрые сроки финансирования, но предлагают более дорогие варианты.
    4. Собрать необходимую документацию . Прежде чем подать заявку, проконсультируйтесь с вашим кредитором, чтобы узнать о необходимых документах. Предварительная подготовка этих документов может упростить процесс. Скорее всего, вам потребуется предоставить бизнес- и личные налоговые декларации и выписки из банковских счетов, бизнес-финансовые отчеты, бизнес-юридические документы и ваш бизнес-план.
    5. Подайте заявку . После того, как вы разобрались с документацией, пришло время подать заявку на получение кредита, который предлагает вам наилучшие условия для вашей конкретной ситуации.Время, необходимое для того, чтобы узнать, были ли вы одобрены, зависит от кредитора и конкретного кредитного продукта, такого как кредит SBA или кредитная линия для бизнеса.

    Годовые процентные ставки по бизнес-кредиту

    Годовые процентные ставки по бизнес-кредитам от банков или кредитных союзов обычно начинаются с 3%, но могут достигать 11%. Тем не менее, онлайн-кредиторы могут иметь ставки от 7% до более чем 100%, в зависимости от конкретного кредитного продукта.

    Годовые процентные ставки

    варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, суммы, которую вы занимаете, общего срока погашения и факторов, характерных для вашего бизнеса, таких как годы работы и годовой доход.

    Связанные : Средние ставки по бизнес-кредитам: Что вы будете платить?

    Распространенные виды бизнес-кредитов и варианты кредитования

    Бизнес-кредиты и варианты кредитования бывают разных форм и размеров, и очень важно понимать каждый из них, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Вот распространенные виды финансирования, которые может использовать ваш бизнес.

    Кредиты SBA

    SBA гарантирует кредиты со сроками и лимитами кредита до 30 лет и 5 млн долларов США или более, чтобы помочь владельцам бизнеса, нуждающимся в финансировании для развития своего бизнеса.

    Большинство кредитов SBA поступает от одобренных SBA кредиторов, которые обеспечены гарантиями до 85% от суммы кредита. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту правительство выплачивает кредитору гарантированную сумму. Тем не менее, SBA требует личной гарантии в качестве залога от всех, кто владеет не менее 20% акций компании. Это означает, что SBA может изъять ваши личные активы, чтобы возместить свои убытки, если вы не выплатите их.

    SBA предлагает программы SBA 7(a), 504, CAPLines, Export, Microloan и Disaster.Среди этих программ наиболее популярны 7(a) и 504, но 7(a) является основной программой кредитования SBA.

    Срочные кредиты

    Срочные ссуды для бизнеса обычно предлагают единовременную единовременную выплату наличными, выплачиваемую ежемесячно, чтобы использовать их для вашего бизнеса, как вы считаете нужным. По сравнению с кредитами SBA, их условия не такие экспансивные, но все же обеспечивают хорошую часть изменений. Например, обычно вы увидите условия и лимиты кредита до 10 лет и 500 000 долларов США или более.

    Владельцы бизнеса могут использовать срочные кредиты для различных целей.Например, вы можете использовать средства для покрытия потребностей в оборотном капитале, повседневных операционных расходов, закупки инвентаря или оборудования или для погашения существующей деловой задолженности.

    Кредитная линия

    Кредитная линия для бизнеса дает заемщикам доступ к установленной сумме денег, которую они могут занять в будущем, вместо предоставления единовременной единовременной суммы наличных денег. Как правило, они являются возобновляемыми, что означает, что ваша кредитная линия пополняется в течение установленного периода времени — обычно до пяти лет — до тех пор, пока вы совершаете платежи и не превышаете свой лимит.

    Кредиторы обычно предлагают условия и кредитные лимиты на срок до пяти лет и от 1000 до 250 000 долларов США. Вы можете использовать кредитную линию для финансирования повседневных расходов, краткосрочных проектов или неожиданных расходов — думайте об этом как о фонде на черный день.

    Факторинг счетов

    Факторинг счетов-фактур технически не кредит, но это вариант финансирования. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными авансом, предприятия могут продать свои неоплаченные счета со скидкой факторинговой компании.Обычно вы получаете первоначальный аванс в размере от 80% до 95% ваших счетов и платите комиссию за факторинг до 5%. Факторинговой компании платят, когда она собирает счета от ваших клиентов, как правило, в течение 30-90 дней.

    Например, предположим, что у вас есть неоплаченные счета на сумму 20 000 долларов США, и вы продаете их факторинговой компании, которая соглашается купить их за 19 400–20 000 долларов США за вычетом 3% комиссии за факторинг (600 долларов США). Если он предложит авансировать 85% счетов после оплаты, вы получите 16 490 долларов.Затем компания соберет счета от ваших клиентов, когда они придут к оплате, и выдаст вам оставшуюся сумму, которую она должна вам — 2310 долларов (19 400 долларов — 16 490 долларов — 600 долларов).

    Факторинг счетов обычно лучше всего подходит для предприятий, у которых есть другие предприятия в качестве клиентов. Эти клиенты обычно не платят авансом, поэтому факторинг счетов может помочь вам получить немедленные денежные средства, чтобы помочь покрыть потребности в оборотном капитале, повседневные операционные расходы и другие бизнес-расходы.

    Аванс наличными для продавца

    Как и в случае факторинга счетов, выдача наличных продавцом (MCA) не считается ссудой.MCA, как правило, лучше всего подходят для предприятий, которые испытывают приток транзакций по кредитным и дебетовым картам, поскольку они позволяют вам брать кредит под будущие продажи.

    Кредиторы

    MCA предлагают лимиты от 5 000 до 200 000 долларов США и могут предоставить средства в течение 24 часов. Тем не менее, этот тип бизнес-кредитования имеет высокую цену — вы можете рассчитывать на факторные ставки от 1,2 до 1,5 от вашего общего аванса. Например, если ваш общий аванс составляет 70 000 долларов США при факторинговой ставке 1,4, вы должны будете заплатить 28 000 долларов США (70 000 долларов США x 1. 4), в результате чего общая сумма погашения составила 98 000 долларов.

    Вы можете погасить свой MCA одним из двух способов: вы можете погасить на основе процента от ваших среднемесячных продаж или вы можете настроить ежедневное или еженедельное снятие средств на основе оценки вашего ежемесячного дохода.

    Из-за высоких затрат, связанных с MCA, они часто считаются рискованной формой финансирования. Вы должны рассмотреть все другие варианты, прежде чем полагаться на MCA.

    Предложение избранного партнера

    Суммы кредита

    От 5000 до 500 000 долларов

    Финансирование оборудования

    Финансирование оборудования помогает предприятиям приобретать оборудование и механизмы, необходимые для начала и поддержания операций.Обычно вы можете использовать его для всего: от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

    Кредиты на оборудование выдаются под залог приобретаемого вами оборудования, поэтому размер кредита зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании по финансированию оборудования предлагают условия и лимиты до 25 лет и 1 миллион долларов и более.

    Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах

    На сколько лет можно получить бизнес-кредит?

    Деловые кредиты выдаются на различные сроки от трех месяцев до 25 лет.Тип кредита, который вы открываете, будет определять, к каким условиям вы имеете доступ. Например, краткосрочные кредиты будут иметь более короткий срок, например, от трех до шести месяцев, а кредиты SBA могут иметь сроки до 25 лет.

    Сколько мне нужно внести для бизнес-кредита?

    Первоначальный взнос по кредиту для бизнеса будет зависеть от типа кредита, на который вы подаете заявку. В то время как некоторые кредиты не требуют первоначального взноса, другие требуют депозита в размере от 10% до 30% от суммы кредита, в зависимости от типа и цели кредита.

    Сколько денег я могу занять, чтобы купить бизнес?

    Если вы хотите купить бизнес, вам, как правило, потребуется кредит на приобретение бизнеса, сумма которого варьируется от 5000 до 5 миллионов долларов.

    SBA 7(a) Кредитный калькулятор — SBA7a.Loans

    Бизнес-кредиты: основные сведения

    Что такое амортизация?

    Как и большинство бухгалтерских терминов, амортизация — это большое, пугающе звучащее слово с удивительно простым определением.Проще говоря, амортизация — это процесс распределения платежей по кредиту во времени.

    Когда вы посмотрите на календарь амортизации (также называемый таблицей амортизации), вы увидите, какая сумма основного платежа будет составлять каждый месяц вашего кредита, каковы будут ваши процентные платежи каждый месяц и как изменится общий остаток кредита. меняется месяц за месяцем.

    В чем разница между основной суммой и процентами?

    Основная сумма вашего кредита — это общая сумма денег, которую вы заняли.С другой стороны, проценты — это плата, которую вы платите за получение этой суммы. Это установленный процент от суммы кредита, о котором вы договорились, когда брали кредит.

    Проценты по вашему кредиту будут начисляться до тех пор, пока не будет погашена вся основная сумма долга. Для каждого платежа, который вы делаете по кредиту, часть идет на ваш основной долг, а часть идет на ваши проценты.

    Что такое кредит SBA 7(a)?

    SBA в SBA 7(a) означает Администрацию малого бизнеса, федеральный департамент, который помогает поощрять и субсидировать новые малые предприятия.Кредит SBA 7a является одним из самых популярных коммерческих кредитов, предлагаемых SBA, и ориентирован на новых заемщиков и тех заемщиков, которые могут считаться «слабыми» в своем финансовом положении.

    Если вы имеете право на получение кредита SBA 7(a), SBA частично профинансирует ваш кредит через частного кредитора. Идея состоит в том, что это стимулирует кредиторов финансировать заемщиков, которые в противном случае не захотели бы рисковать.

    Кто имеет право на получение кредита SBA 7(a)?

    Как и в случае со всеми кредитами, право на получение кредита в конечном итоге определяется в каждом конкретном случае. Тем не менее, есть некоторые особенности, которые вам обязательно нужно будет доказать. К ним относятся:

    • Намерение вести бизнес в Соединенных Штатах

    • Подтвержденная потребность в финансировании

    • Законное деловое предложение

    • Предыдущие усилия или другие финансовые средства для финансирования вашего бизнеса за счет личных активов resources

    Кроме того, заинтересованные заемщики SBA 7(a) должны будут продемонстрировать, что они заинтересованы в открытии малого бизнеса, как это определено стандартами размера SBA.

    Какова максимальная сумма кредита SBA 7(a)?

    Максимальная сумма, которую вы можете занять для своего малого бизнеса по кредиту SBA 7(a), составляет 5 миллионов долларов. Если вы берете максимальную сумму, SBA будет финансировать кредит в размере 3 750 000 долларов США, а ваш частный кредитор покроет остальное.

    Требуется ли первоначальный взнос для кредита SBA 7(a)?

    Да. Для кредита SBA 7 (a) требуется первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредита, однако ваш индивидуальный кредитор может потребовать больше.

    Как можно использовать кредит SBA 7(a)?

    Ваш кредитор сообщит вам, как именно вы можете и не можете использовать свой кредит SBA 7(a), но, как правило, кредит предоставляется для покрытия самых разных расходов, связанных с малым бизнесом. К ним относятся:

    Некоторые кредиторы более строги, чем другие, в отношении того, как можно использовать кредиты SBA 7(a). Обязательно задавайте много вопросов при выборе кредитора, в том числе вопросы о том, может ли кредит финансировать каждую отдельную цель, на которую вы собираетесь его поставить.

    Узнайте больше об использовании кредитов SBA 7(a) здесь.

    Как работает кредитный калькулятор SBA7a.loan?

    Математика, конечно! Мы определим ваш ежемесячный график платежей и амортизации на основе общей суммы, которую вы занимаете, процентной ставки, которую вы согласовали для вашего кредита, и срока вашего кредита.

    В дополнение к показу вашего ежемесячного платежа, калькулятор также покажет вам, какая часть каждого платежа пойдет на погашение основного долга и процентов, и как изменится ваш баланс с каждым платежом.

    Чем коммерческий кредит отличается от обычного кредита?

    Когда вы получаете традиционный кредит, например, кредит на покупку дома, кредит покрывает только покупку имущества. Коммерческий кредит, с другой стороны, финансирует больше, чем просто вашу основную недвижимость. Вы можете использовать его, среди прочего, для покупки расходных материалов, создания инвентаря и покрытия начальных расходов. Различия также существуют в том, как ваш кредит оценивается и утверждается.

    Где я могу бесплатно получить расчет кредита SBA 7(a)?

    Мы стремимся упростить для физических лиц возможность узнать, какую сумму им может быть одобрено для получения кредита SBA 7 (a).Получите цитату здесь, ответьте на несколько вопросов, и мы не только дадим вам оценку, мы также укажем вам направление квалифицированных кредиторов. Его можно использовать бесплатно, и никаких обязательств не требуется.

    Как ускорить процесс утверждения SBA 7(a)?

    Торопитесь? Ищите кредитора, предпочитаемого SBA, или кредитора SBA Express. Оба имеют возможность упростить процесс кредитования и получить необходимое финансирование быстрее. Прочтите нашу публикацию «Как быстрее получить одобрение кредита SBA», чтобы узнать обо всех подробностях, которые вам необходимо знать.

    Мы здесь, чтобы помочь вам на каждом этапе пути. Если у вас есть вопросы, связанные с кредитом SBA 7(a) или процессом утверждения кредита SBA, мы приглашаем вас обратиться к SBA7a.loans, чтобы мы могли помочь. Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы.

    Калькулятор бизнес-кредита

    | Camino Financial

    Калькулятор бизнес-кредита

    Наш калькулятор бизнес-кредита поможет вам рассчитать стоимость бизнес-кредита Camino Financial. Он предоставит вам сумму ежемесячного платежа и стоимость вашего кредита. Мы хотим быть 100% прозрачными с вами по условиям и стоимости.

    Как пользоваться калькулятором бизнес-кредита?

    Наш калькулятор бизнес-кредита настолько прост в использовании, просто введите следующую информацию:

    Сумма кредита – Введите желаемую сумму кредита.

    Количество платежей – Выберите от 24 до 60 ежемесячных платежей.

    Ежемесячная процентная ставка – Пожалуйста, выберите процентную ставку от 1% до 2,5%.

    После выбора этих полей нажмите Вычислить .Ознакомьтесь с условиями кредита, стоимостью кредита и ежемесячными платежами. Если вы хотите запустить новый расчет, нажмите «Сбросить калькулятор».

    Могу ли я позволить себе выплаты по кредиту для малого бизнеса?

    После того, как вы рассчитаете свой ежемесячный платеж с помощью Калькулятора бизнес-кредита, убедитесь, что он не превышает 80% вашего ежемесячного личного и коммерческого дохода за вычетом существующих платежей по долгам. Например, если доход вашей семьи после арендной платы и платежей по кредиту
    составляет 1000 долларов в месяц, вы можете позволить себе кредит с ежемесячным платежом в размере 800 долларов.

    Кроме того, убедитесь, что стоимость кредита не превышает ожидаемую выгоду от ваших инвестиций. Например, если вы планируете купить инвентарь с помощью кредита и получить 2000 долларов валовой прибыли в течение 12 месяцев, вам следует взять кредит, если вы можете позволить себе ежемесячный платеж, а стоимость кредита ниже 2000 долларов США.

    Предварительная квалификация для получения кредита в течение 24 часов!

    Есть вопрос? Мы будем рады помочь. Позвоните нам по телефону

    (800) 852-0655, чтобы поговорить со специалистом по кредитам.

    Глоссарий терминов калькулятора бизнес-кредитов

    • Сумма кредита

      Запрошенная сумма бизнес-кредита.

    • Годовая процентная ставка

      Это ваша годовая процентная ставка, эта ставка помогает рассчитать общую сумму уплаченных вами процентов.

    • Общая сумма выплаченных процентов

      Это общая сумма процентов, выплаченных в течение срока кредита.

    • Плата за закрытие сделки

      Это плата, уплачиваемая за кредит.Эта сумма вычитается из суммы кредита в день его финансирования.

    • Комиссия за финансирование

      Эта комиссия взимается банком за отправку вам средств через ACH (или прямой депозит). Эта сумма вычитается из суммы кредита.

    • Плата за документацию

      С нашим безбумажным онлайн-приложением мы не меняем плату за документацию.

    • Стоимость кредита

      Стоимость кредита представляет собой сумму общей суммы выплаченных процентов, комиссии за закрытие, комиссии за финансирование и комиссии за документацию.

    Как подать заявку на бизнес-кредит?

    Наше онлайн-приложение является бесплатным и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Нажмите здесь, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, и пройти предварительную квалификацию в течение 24 часов.

    Программы микрозаймов

    Микрозаймы направлены на удовлетворение потребностей в финансировании мелких, начинающих фермеров, нишевых и нетрадиционных фермерских хозяйств, таких как огородные фермы, фермы, участвующие в прямом маркетинге и продажах, таких как фермерские рынки, CSA (Общинные Поддерживаемое сельское хозяйство), рестораны и продуктовые магазины, а также те, которые используют методы гидропоники, аквапоники, органического и вертикального выращивания.

    *Все заявки на прямой кредит FSA требуют одних и тех же основных форм. Когда вы встречаетесь с сотрудниками программы кредитования фермерских хозяйств округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы, основанные на применимых требованиях программы кредитования для данного типа кредита.


    Часто задаваемые вопросы

    Microloan целей

    Прямая ферма Собственность Microloans

    • Сделать пасть на ферме
    • Создание, ремонт или улучшение сельскохозяйственных зданий, сервисных зданий, ферма
    • почва И проекты по сохранению воды
    • могут быть использованы в качестве пренебрежной семьи на собственность займа
    • может использоваться в совместном финансировании

    оборудование для пчел

  • Оборудование для доения и пастеризации
  • Хижина для кленового сахара и оборудование для переработки
  • Домашний скот, семена, удобрения, коммунальные услуги, земельная рента, расходы на проживание семьи и другие материалы, необходимые для работы
  • Орошение
  • GAP (Надлежащая сельскохозяйственная практика ), GHP (Надлежащая практика обращения), a nd Затраты на органическую сертификацию
  • Затраты на маркетинг и распределение, в том числе расходы, связанные с продажей через фермерские рынки и сельскохозяйственные операции, поддерживаемые местными сообществами
  • Плата за соответствующие стандарты соответствия OSHA (федеральные или государственные)
  • Микрозайм по сравнению с «обычным» заемом FSA

    Микрозаймы в собственность фермы

    • Оценка не требуется
    • Подтверждение несельскохозяйственного дохода не требуется, если только оно не требуется для погашения
    • Успешное погашение молодежного кредита FSA может быть использовано для получения необходимого 3-летнего опыта управления

      Прямые микрозаймы на управление фермой

      • Программа микрозаймов допускает ситуации, когда история урожайности или отчетность нецелесообразны, не имеют отношения к представленному предложению или недоступны.
      • Измененные требования к опыту управления фермой подходят для небольших ферм, начинающих фермеров и тех, у кого нет опыта управления фермой. Опыт работы в малом бизнесе плюс любой опыт работы на ферме, наряду с самостоятельным обучением, — это способ выполнить требования по управлению фермой.
      • Сельская молодежь Получатели ссуды с успешной историей погашения или молодые люди, которые участвовали в сельскохозяйственной организации, могут соответствовать измененным требованиям к управленческим способностям с таким опытом.

      Ограничения по кредиту

      Минимальная сумма кредита не установлена. Максимальная сумма кредита для микрозайма составляет 50 000 долларов США. Лимит в размере 50 000 долларов США включает любые возможные непогашенные непогашенные остатки по основному кредиту FSA Direct Operating или Farm Ownership. Заявитель на получение кредита может иметь гарантированный операционный кредит, кредит на владение фермой или экстренный кредит, но при этом иметь право на получение микрокредита.

      Процентные ставки

      Процентная ставка прямого операционного кредита FSA применяется к операционным микрокредитам.Процентная ставка FSA по кредиту на прямое владение фермой применяется к микрокредитам на владение фермой. Взимаемая процентная ставка всегда является более низкой ставкой, действующей на момент утверждения кредита или закрытия кредита для желаемого типа кредита. Процентные ставки рассчитываются ежемесячно и публикуются 1 числа каждого месяца.

      Условия погашения

      Для микрозайма прямого владения максимальный срок составляет 25 лет.

      Для микрокредита прямого действия период погашения зависит от цели кредита.Общие операционные расходы и расходы на проживание семьи подлежат оплате в течение 12 месяцев или после продажи сельскохозяйственной продукции. Для более крупных покупок, таких как оборудование или домашний скот, срок не будет превышать 7 лет.

      Квалификационные требования

      Как и в случае с обычной программой операционных кредитов, традиционные и нетрадиционные семейные фермы и ранчо могут иметь право на получение микрокредита.

      Общие квалификационные требования включают:

      • не должны иметь судимостей на федеральном уровне или штате за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор, хранение, торговлю или владение контролируемыми веществами
      • иметь правоспособность для получения кредита обязательство
      • быть в состоянии показать приемлемую кредитную историю
      • является гражданином, негражданином или законным резидентом Соединенных Штатов, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие тихоокеанские подопечные территории
      • ранее не списывали долги со стороны Агентства, включая выплату гарантийных убытков по кредиту
      • не могли получить достаточный кредит в другом месте, с или без кредитной гарантии FSA
      • не иметь правонарушений по любому федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия кредита
      • не быть лишенным права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая

      Микрозаймы в собственность фермы

      • 3 года опыт управления фермой в течение 10 лет с даты подачи заявки. 1 год опыта управления фермерским хозяйством может быть заменен одним из следующих:
        • 16 кредитных часов Высшее образование в области сельского хозяйства
        • Управление бизнесом, не менее 1 года опыта непосредственного управления (не только менеджер по должности)
        • Военное лидерство или управление после прохождения приемлемого курса военного лидерства.
        • Успешное погашение молодежного кредита FSA

      Прямые микрокредиты для работы на ферме

      • Соискатели микрокредита все еще должны иметь некоторый опыт работы на ферме; тем не менее, опыт работы в малом бизнесе и сельскохозяйственные стажировки и программы ученичества, даже те, которые проводятся самостоятельно, учитываются при выполнении требований по управлению фермой.
      • Соискатели микрокредита с минимальным опытом работы на ферме также имеют возможность работать с наставником для получения рекомендаций в течение первого цикла производства и маркетинга.
      • Заявителю на получение микрокредита не обязательно иметь доход от фермы, чтобы соответствовать требованиям к управленческому опыту.

      Использование наставника

      Заявители на получение микрокредита Direct Farm Operating выбирают своего собственного наставника, и FSA проверяет выбор. Любой заявитель, желающий или нуждающийся в наставнике, должен стремиться найти подходящего человека, который не будет взимать плату за услуги.Это не относится к микрозаймам с прямым владением фермой.

      Требования к залогу

      Для ежегодных операционных целей микрозаймы на операционную деятельность должны быть обеспечены залогом права собственности на сельскохозяйственную собственность или сельскохозяйственную продукцию с минимальной стоимостью не менее 100 процентов от суммы займа до 150 процентов от суммы займа, если доступный. Микрозаймы, выдаваемые для любых других разрешенных целей, кроме операционных расходов, должны быть обеспечены залогом имущества фермы или сельскохозяйственной продукции на сумму не менее 100 процентов от суммы займа.

      Прямое владение фермой Микрозаймы могут быть обеспечены только приобретаемой или улучшаемой недвижимостью, если она соответствует требованиям 100% безопасности.

      Основы кредитного рейтинга

      FSA не использует кредитный рейтинг. Ожидается, что соискатели кредита будут иметь приемлемую историю погашения с другими кредиторами, включая федеральное правительство. Заявители на получение ссуды не дисквалифицируются автоматически в случае единичных случаев несвоевременных платежей; отсутствие кредитной истории; или если можно показать, что любые недавние неблагоприятные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными.«Нет истории» кредитной операции соискателя кредита автоматически не указывает на неприемлемую кредитную историю.

      Возможности предоставления грантов

      FSA не управляет программой грантов для покупки или эксплуатации фермы или ранчо. Гранты и долевые гранты могут использоваться вместе с кредитами FSA, такими как грант на добавленную стоимость от Rural Development или программы долевого участия, доступные через Службу охраны природных ресурсов. Кредиты FSA также могут быть использованы при содействии государства.

      Техническая помощь

      Многие ответы можно найти в нашей брошюре «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 2,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим специалистом по займам на ферме или менеджером по займам на ферме. Должностные лица агентства обязаны:

      • помогать заявителям на получение кредита заполнять формы FSA и собирать информацию, необходимую для заполнения заявки;
      • объясните процедуру подачи заявки, процесс и требования к полной заявке;
      • помогать заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для полной заявки, если требуется помощь;
      • информировать соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную службу распространения знаний, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
      • информируют заявителей об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути к определению права на получение кредита FSA.

      Предложения для встречи с кредитным инспектором

      • Имейте общее представление о том, что вы хотите сделать, и будьте в состоянии определить свои цели.Какой тип операции у вас есть или вы хотите сделать? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продвигать свой продукт? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
      • Хорошее ведение документации очень важно. Если у вас нет систематизированных записей, рекомендуется попытаться представить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть причудливым. Кроме того, то, что происходит внутри дома, так же важно, как и потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страховка, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы.Знайте свои расходы. Возьмите с собой свои записи.
      • Не забудьте взять с собой любые финансовые отчеты, которые могут включать налоговые декларации, для самого последнего производственного цикла, чтобы помочь в прогнозировании движения денежных средств для вашего предложения по кредиту. Если для погашения ссуды вам необходимо полагаться на доход от несельскохозяйственной деятельности, принесите несколько последних платежных квитанций.
      • Возьмите с собой в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.
      • Перед подачей заявки на кредит рекомендуется проверить свой кредитный отчет.Это позволяет вам обнаружить любые ошибки или исследовательские события, которые могли негативно повлиять на ваш кредит. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая общенациональная кредитная компания — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, предоставляющих кредитную отчетность.

      Дополнительная информация

      Мы рекомендуем вам связаться с местным офисом или сервисным центром Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны быть в состоянии найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных/общественных организаций при Министерстве сельского хозяйства США, Агентстве сельскохозяйственных услуг. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады помочь вам и более подробно обсудить с вами наши кредитные программы.

      Что такое мой платеж по кредиту SBA? Используйте этот калькулятор платежей по кредиту SBA

      Получение кредита SBA может стать отличным способом финансирования вашего следующего крупного бизнеса.Независимо от того, получаете ли вы ссуду SBA 7(a), ссуду SBA 504, микрозайм или даже ссуду PPP или ссуду на случай экономического ущерба, в каждой программе будет свой метод определения ставок и графиков погашения ваших платежей по ссуде SBA.

      Вот как вы можете выяснить, какой будет ваша выплата SBA — часто до подачи заявления.

      Вам нужно больше финансирования?

      Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

      Получить соответствие

      Определение платежа по кредиту SBA

      Лучший способ рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту — воспользоваться кредитным калькулятором:

       

      Использование калькулятора платежей по кредиту SBA

      Однако, чтобы наилучшим образом использовать этот инструмент, вам потребуется несколько дополнительных сведений.Для калькулятора требуется следующее:

      • Сумма кредита 
      • Процентная ставка (в процентах)
      • Плата за выдачу и подачу заявки, если применимо
      • Срок кредита (в месяцах)
      • Ежемесячная плата за обслуживание, если применимо

      Если одно из информационных полей не подайте заявку, просто введите «0» в калькулятор срочного кредита, и вы сможете рассчитать предполагаемую сумму ежемесячного платежа по кредиту.

      Уменьшите свои потенциальные платежи по кредиту SBA, улучшив свой бизнес-кредит

      Когда вы подписываетесь на бесплатную учетную запись Nav, вы получаете доступ к своим бизнес-кредитным отчетам и баллам.Проверка не повредит вашей кредитной истории.

      Проверь сейчас

      Оплата кредита SBA по типу кредита

      Помимо использования калькулятора, было бы разумно ознакомиться с типом кредита SBA, который вы хотите получить. Каждый кредит будет иметь немного разные сборы и условия оплаты. Некоторые расходы не относятся ко всем, а другие могут иметь особые соображения, характерные только для кредита. Ознакомьтесь с наиболее распространенными кредитами SBA для получения дополнительных рекомендаций.

      SBA 7(a) комиссия за ссуду

      Кредит SBA 7(a) является самой популярной кредитной программой. Эти кредиты предоставляются кредиторами, одобренными Администрацией малого бизнеса США для предоставления этих кредитов. Средства займа могут быть использованы для любых конкретных целей, в том числе: новое строительство, расширение или реконструкция, или для покупки земли или зданий; приобрести оборудование, приспособления, улучшения арендованного имущества; рабочий капитал; для сезонной кредитной линии, инвентаризации или открытия бизнеса; или даже для рефинансирования долга по веским причинам.Каждый кредитор должен следовать руководящим принципам SBA, но может устанавливать свои собственные требования, если они не дискриминируют заемщиков на запрещенной основе.

      Это означает, что вам может потребоваться обратиться в различные финансовые учреждения, чтобы найти кредитора, подходящего для вашей квалификации.

      Затраты на кредит 7(a) включают следующее:

      • Основная сумма — Первоначальная сумма кредита
      • Проценты — Переменные ставки основаны на основной ставке и в настоящее время варьируются от 5.от 5% до 8%. Фиксированные процентные ставки по кредиту 7(a) в настоящее время колеблются от 8,25% до 11,25%. (Текущие ставки по кредитам SBA см. здесь.)
      • Гарантийные сборы: 
        • Для кредитов со сроком погашения более 12 месяцев сборы составляют: 
          • Для кредитов на сумму 150 000 долларов США или менее: 2% от гарантированной части.
          • Для кредитов в размере от 150 001 до 700 000 долларов США: 3% от гарантированной части.
          • Для кредитов от 700 001 до 5 000 000 долларов: 3,5% от гарантированной части до 1 000 000 долларов плюс 3,75% от гарантированной части свыше 1 000 000 долларов.
        • Для кредитов со сроком погашения до 12 месяцев комиссия составляет 0,25% от гарантированной части.

      Максимальная сумма кредита для кредита SBA 7 (a) составляет 5 миллионов долларов США, а максимальный срок погашения составляет 25 лет, хотя большинство кредитов имеют срок погашения до 10 лет. Ссудные средства могут использоваться для различных целей в бизнесе, включая модернизацию оборудования, оборотный капитал, сезонную кредитную линию, инвентарь или даже в некоторых случаях для погашения долга с высокими процентами.

      Комиссия за кредит SBA Express

      Самая популярная кредитная программа SBA (в долларовом выражении). Экспресс-кредиты SBA предлагают небольшие кредиты до 350 000 долл. США с более быстрым одобрением. В рамках этой программы доступны как срочные кредиты, так и кредитные линии, и эти кредитные средства SBA могут использоваться для тех же целей, что и кредиты 7(a).

      Кредитор может взимать до 4,5% от основной ставки по кредитам на сумму более 50 000 долларов США и до 350 000 долларов США (500 000 долларов США для Export Express) и до 6. 5% сверх основной ставки для кредитов в размере 50 000 долларов США или менее, независимо от срока погашения кредита. (Основная ставка в настоящее время составляет 3,75%, что означает, что максимальная переменная ставка составляет от 8,25% до 10,25%.)

      Срок погашения варьируется. Срочные кредиты следуют тем же максимальным срокам погашения кредита, что и 7(a). Кредитные линии (LOC) рассчитаны на срок до 10 лет, включая срок действия, когда кредит больше не может быть получен.

      SBA 504 комиссия за ссуду

      SBA 504 Кредиты CDC, как правило, больше и могут использоваться для различных целей, в том числе для покупки земли или преимущественно коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем, строительства новых объектов, рефинансирования коммерческой ипотечной задолженности, не гарантированной государством, или для покупки основных средств. для расширения или модернизации.Эти ссуды опираются на три источника средств: Корпорация развития сообщества (CDC) ссужает 40% от общей стоимости проекта, финансовое учреждение (например, банк) ссужает до 50%, а заемщик вносит 10-20%. Максимальной суммы кредита нет, но для большинства кредитов максимальная сумма долгового обязательства SBA составляет 5 миллионов долларов.

      Затраты на 504 кредита включают:

      • Проценты. Взимаются две процентные ставки: фиксированная процентная ставка для части кредита CDC, которая гарантируется SBA, и процентная ставка для банковской части кредита, которая может быть фиксированной или переменной и может варьироваться от кредитора к кредитору.Максимальная ставка для банковской части кредита составляет 6% сверх основной ставки в Нью-Йорке.
      • Гарантийные сборы. В настоящее время первоначальный гарантийный сбор составляет 0,50% 
      • Годовой сбор за обслуживание — 0,3205% для 504 кредитов, за исключением программы 504 Рефинансирование долга без расширения, по которой годовой сбор за обслуживание составляет 0,3220%. (Они уменьшаются в течение срока действия кредита.) 
      • Комиссия за финансирование: 0,25%
      • Комиссия за обработку: 1,5%
      • Плата за андеррайтинг: Формула сложная, но ожидайте около .4%
      • Другие сборы: могут взиматься другие сборы, включая гонорары адвокатов и оценщиков; сборы за страхование титула, опасности и наводнения; плата за воздействие на окружающую среду; и точки.

      Хотя это более сложная кредитная программа и может потребоваться определенная работа, чтобы квалифицироваться, 504 кредита предлагают привлекательные кредиты с фиксированной задолженностью для финансирования крупных покупок.

      Комиссии SBA за микрозаймы

      SBA Микрозаймы обычно выдаются некоммерческими общественными организациями.Средства микрозайма могут быть использованы только для оборотного капитала и приобретения материалов, расходных материалов, мебели, приспособлений и оборудования.

      Микрозаймы

      SBA считаются наиболее доступными для малого бизнеса, поскольку даже стартапы могут претендовать на них. Организации, выдающие эти кредиты, стремятся обслуживать владельцев малого бизнеса, находящихся в неблагоприятном положении, таких как женщины, меньшинства, ветераны и/или предприниматели с низким доходом.

      Несмотря на то, что существуют ограничения на ставки, которые могут взиматься с заемщиков, обычно ставки согласовываются между заемщиком и посредником, предоставляющим кредит, и обычно варьируются от 6.от 5% до 9%. В 2019 году средний микрозайм составлял 14 735 долларов США с процентной ставкой 7,5%.

      Комиссии: с заемщиков может взиматься разумная плата за упаковку в размере не более 3 % от суммы кредита для кредитов на срок от одного года или 2 % для кредитов на срок менее одного года. С них также могут взиматься фактические оплаченные и документально подтвержденные затраты на закрытие.

      Эти ссуды должны быть настолько короткими, насколько это необходимо, а максимальный срок ссуды составляет шесть лет.

      Однако, поскольку они обычно не требуют залога, они являются привлекательным вариантом для предприятий с небольшими активами.Микрозаймы являются допустимым вариантом оборотного капитала и менее дорогим вариантом для крупных покупок, чем кредитная карта или некоторые личные кредиты.

      Платежи по кредиту ГЧП Ссуды по программе защиты зарплаты

      (PPP) представляют собой тип ссуды SBA 7 (a), созданной в соответствии с Законом CARES, чтобы помочь владельцам малого бизнеса пережить экономический кризис, вызванный коронавирусом, в первую очередь, помогая им удерживать сотрудников на заработной плате. Заявители, как правило, могут претендовать на получение кредита в 2,5 раза больше среднемесячной заработной платы или валового дохода для самозанятых заемщиков и независимых подрядчиков.(Примечание: с 31 мая 2021 г. программа PPP закрыта для новых приложений.)

      Прощение кредита ГЧП

      Прощение ссуды PPP доступно, если средства по ссуде расходуются надлежащим образом (в основном на расходы по заработной плате).

      Заемщики подают кредитору заявление о прощении кредита; на любой непрощенный остаток начисляется процентная ставка в размере 1%. Срок погашения составляет либо два года для кредитов, выданных до 5 июня 2020 года, либо пять лет для кредитов, выданных с этой даты или позже.Штраф за досрочное погашение не взимается, если вы погасите его быстрее.

      Платежи по кредиту EIDL

      Программа ссуды на случай стихийного бедствия (EIDL) также является программой ссуды SBA, которая подпадает под программу ссуды SBA на случай стихийного бедствия. Эти кредиты предназначены для помощи малым предприятиям, понесшим значительный экономический ущерб в зоне стихийного бедствия, объявленной на федеральном уровне. Для предприятий, затронутых коронавирусом, это включает квалифицированные малые предприятия во всех 50 штатах и ​​​​территориях США.Некоторые сельскохозяйственные предприятия, ESOP, некоммерческие организации, племенные организации также имеют право на участие, а также самозанятые лица и независимые подрядчики.

      Кредит SBA EIDL в связи с кризисом COVID-19 предусматривает 30-летний срок погашения с процентной ставкой 3,75% (или 2,75% для некоммерческих организаций). Сумма кредита будет определяться SBA на основе экономического ущерба, до максимум до 2 млн долларов. В настоящее время нет прощения кредита для этих кредитов — они должны быть возвращены. Но заемщики также могут запросить грант (или «аванс») по кредиту на случай причинения экономического ущерба в размере до 10 000 долларов США (управляемый из расчета 1000 долларов США на одного работника.) Для кредитов на сумму менее 200 000 долларов США нет личной гарантии, а для кредитов на сумму менее 25 000 долларов США залог не требуется.

      SBA предоставит заемщику сумму платежа по кредиту, когда он получит предложение о финансировании. Также доступен график погашения, который легко рассчитать, поскольку эти кредиты имеют 30-летний график погашения.

      Процентные ставки по кредиту SBA

      Из всех факторов, определяющих размер вашего ежемесячного платежа по кредиту, ни один из них не имеет большего влияния, чем ставки по кредитам SBA.Процентная ставка может означать разницу в платежах SBA в несколько долларов или несколько сотен долларов в зависимости от размера вашего кредита. Некоторые кредиты имеют установленные процентные ставки. Для других SBA может ограничивать процентную ставку, но кредиторы могут взимать меньше. Для тех программ, где процентные ставки могут варьироваться, на ставку, на которую имеют право заемщики, могут влиять различные факторы.

      Среди них:

      • кредитный рейтинг
      • платежеспособность
      • залог
      • время в бизнесе
      • чистый годовой доход
      • финансы
      • отрасль

      Даже если эти факторы не влияютКогда дело доходит до кредитов для малого бизнеса в целом, включая бизнес-кредитные карты, один из наиболее эффективных способов снизить платежи по кредиту — это привести свой бизнес и личный кредитный рейтинг в превосходный диапазон. Владельцы бизнеса с отличной кредитной историей часто имеют право на более низкие ставки, что, в свою очередь, означает более низкие платежи и меньшие суммы, выплачиваемые в течение срока действия кредита.

      SmartBiz сочетает в себе преимущества традиционного кредита SBA без долгой и утомительной подачи заявки Узнать больше

      Где я могу найти калькулятор платежей по кредиту SBA 7a?

      Кредит SBA 7(a) — это всего лишь один кредит, предлагаемый SBA, и приведенный выше калькулятор учитывает основные факторы стоимости вашего кредита, чтобы помочь вам понять размер платежа SBA.Он может предоставить приблизительный ежемесячный платеж с предоставленными вами подробностями, такими как срок кредита, сумма кредита и процентная ставка. Имейте в виду, что если ваш кредит имеет переменную процентную ставку, ваши платежи могут измениться по мере изменения ставок. Однако он не предназначен для предоставления точного ежемесячного платежа по кредиту SBA, и на него нельзя полагаться как на таковой. Для получения информации о конкретных расходах обратитесь к своему кредитору или к условиям кредитного договора.

      Повысьте свои шансы на получение финансирования

      Создайте бесплатную учетную запись Nav, чтобы получить персонализированные варианты финансирования, соответствующие вашему уникальному бизнесу.

      Зарегистрироваться

      Часто задаваемые вопросы

      Где я могу получить кредит SBA?

      Большинство кредитов SBA выдаются кредиторами, утвержденными Управлением по делам малого бизнеса США. Ссуды на случай стихийных бедствий SBA выдаются непосредственно SBA.

      Если вы ищете кредиты на помощь в связи с COVID-19, ресурсные партнеры SBA, такие как SCORE, Центры развития малого бизнеса, Женские бизнес-центры и Центры поддержки бизнеса для ветеранов, могут помочь вам разобраться в этих программах.Посетите SBA.gov, чтобы найти офисы в вашем районе.

      Как получить кредит SBA

      Чтобы претендовать на кредит SBA, ваш бизнес должен быть малым бизнесом, как это определено SBA. Это должен быть коммерческий бизнес, базирующийся в США (исключение: кредиты PPP и EIDL из-за коронавируса также открыты для соответствующих некоммерческих организаций). Вы должны иметь приемлемый кредит и продемонстрировать способность погасить кредит. Будет проверена кредитная история всех владельцев с долей владения 20% или более. Бизнес-кредит может быть проверен, и некоторые кредиты требуют, чтобы кредитор получил оценку FICO SBSS.

      Узнайте больше об условиях кредита SBA здесь.

      Каковы типичные условия кредита SBA?

      Ссуды

      SBA обычно имеют привлекательные условия с предсказуемыми платежами. Срок погашения зависит от типа кредита и других факторов. Например, для кредитов, используемых для приобретения оборудования, срок кредита не может превышать срок полезного использования оборудования.

      Сколько кредита SBA вы можете получить?

      Каждая кредитная программа имеет максимальную сумму кредита; например, микрозаймы имеют максимальную сумму кредита в размере 150 000 долларов США, а кредиты 7 (а) предлагают максимальную сумму кредита в размере 5 миллионов долларов США.Но это не означает, что заемщик будет претендовать на полную сумму. Средняя сумма микрозайма, например, составляет около 14 000 долларов США.

      Кредитор рассчитает сумму кредита заемщика на основе критериев SBA, которые включают использование средств и способность погасить кредит.

      Связанные статьи

      Эта статья была первоначально написана 15 июля 2019 г. и обновлена ​​15 июня 2021 г.

      Оцените эту статью

      В настоящее время эта статья имеет 7 оценок со средним значением 5 звезд.

      class=»blarg»>

      Кредиты для малого бизнеса от некоммерческого кредитора SBA

      Доступ к капиталу часто является самым большим препятствием для владельца бизнеса. Мы финансируем различные кредиты для малого бизнеса, чтобы удовлетворить ваши потребности на каждом этапе роста вашего бизнеса. С кредитами от 500 до 5,5 миллионов долларов США* наши сотрудники будут работать над тем, чтобы найти решение, которое подходит именно вам.

      КРЕДИТОВЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

      (сумма кредита в формате 25000, а не 25000 долларов США)

      Наши процентные ставки предоставляют вам честный и доступный способ добиться успеха.Вам будет назначена ставка от 3,25% до 8,25% в зависимости от ряда факторов:

      • Размер кредита
      • Эпоха бизнеса
      • Финансовые результаты бизнеса
      • Личная кредитная история владельца
      • Опыт владельца в отрасли

      Ваш ежемесячный платеж может быть более доступным, чем вы думаете. Используйте наш простой Калькулятор платежей по кредиту, чтобы протестировать различные суммы кредита (в формате 25 000, а не 25 000 долларов США), процентные ставки (в формате 7.0, а не 7,0%), и сроки окупаемости.

      И наша поддержка не заканчивается при закрытии кредита — сотрудники UCEDC будут постоянно предоставлять услуги бизнес-наставничества, чтобы помочь вам не сбиться с пути. Это индивидуальное бизнес-консультирование полностью адаптировано для решения конкретных задач и возможностей, с которыми вы сталкиваетесь.

      *Максимальная часть кредита 504 UCEDC в сочетании с партнерским финансированием банка может поддерживать проекты размером до 20 миллионов долларов и более.


      Нажмите на ссылку ниже, чтобы перейти к конкретному кредитному продукту, или просто прокрутите вниз, чтобы увидеть все наши варианты финансирования.

      Микрозаймы – до 50 000 долларов США

      Программа микрозаймов UCEDC предлагает кредиты с фиксированной ставкой (от 5,25% до 8,25%) на срок до шести лет с минимальной ставкой 10% для начинающих и существующих предприятий в Нью-Джерси, Нью-Йорке и некоторых районах Нью-Йорка и Пенсильвании. Предприятия, работающие менее двух лет, могут занять не более 35 000 долларов США; установленный бизнес с прибыльной операционной историей имеет право на получение до 50 000 долларов США. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

      Средства микрокредита

      могут быть использованы для широкого круга деловых целей, включая покупку оборудования, приспособлений или инвентаря; рабочий капитал; или делать ремонт в частной коммерческой недвижимости.

      Нажмите здесь, чтобы подать заявку сейчас.

      Ознакомьтесь с нашими специальными предложениями по микрокредитам с ограниченным сроком действия

      Программа быстрого реагирования:  займите до 10 000 долларов США, залог не требуется, решение принимается в течение двух дней или раньше! Узнать больше.

      Программа займа Prime Lock: зафиксирует основную процентную ставку (в настоящее время 3,50%) на срок до пяти лет, залог не требуется, до 25 000 долларов США. Узнать больше.

      Ваш ежемесячный платеж может быть доступнее, чем вы думаете!   ПРОВЕРЬТЕ ЗДЕСЬ.

      Ежемесячный платеж на шестилетний срок

      15 000 долларов США  241,57 долл. США  255,74 долл. США 263,00 $ 270,38 $
      20 000 долларов США  322,10 долл. США 340,98 $ 350,66 $ 360,51 $
      30 000 долларов США  483,15 долл. США 511,47 $ 526,00 $ 540 долларов.77
      40 000 долларов США 644,20 долл. США 681,96 $ 701,33 $ 721,02 $
      50 000 долларов США  805,25 долл. США 852,45 $ 876,66 $ 901,28 $

      Воспользуйтесь нашим Калькулятором платежей по кредиту, чтобы получить точный результат для конкретных условий кредита.

      Сделайте первый шаг
      Наверх↑

      SBA 7(a) Социальные кредиты – до 250 000 долларов США

      UCEDC является одним из избранных кредиторов в стране, предоставляющих эту программу финансирования, предназначенную для поощрения роста бизнеса и создания рабочих мест.Наши долгосрочные кредиты (10-20 лет) на сумму до 250 000 долларов США доступны для существующих предприятий и до 150 000 долларов США для стартапов (работающих менее двух лет) в Нью-Джерси, Нью-Йорке и некоторых районах Нью-Йорка и Пенсильвании. отличаются гибкими требованиями к залогу. Процентные ставки Prime + 1% — 3%, всего на 10% меньше.

      Средства могут использоваться для самых разных целей, включая оборотный капитал; мебель/оборудование, машины и оборудование; приобретение земли для коммерческих целей; строительство или ремонт частной коммерческой недвижимости; улучшения арендованного имущества; и приобретение бизнеса.

      Узнайте больше и подайте заявку!

      Вернуться к началу ↑

      SBA 504 Кредиты на коммерческую недвижимость и основное оборудование — до 5 миллионов долларов

      Эта программа предоставляет начинающим и существующим предприятиям в Нью-Джерси возможность приобрести, построить или улучшить собственное здание или приобрести основное оборудование посредством долгосрочного (10-25 лет) финансирования с фиксированной процентной ставкой (текущие процентные ставки менее 3 %!).

      UCEDC работает в партнерстве с коммерческими кредиторами для структурирования финансирования, которое обычно требует только 10% взноса от заемщика.Мягкие затраты и затраты на закрытие могут быть включены в кредит, максимизируя денежный поток, который можно инвестировать обратно в бизнес.

      Доля финансирования UCEDC составляет максимум 5,5 млн долларов США или до 40% от общей суммы сделки на срок от 10 до 25 лет. Финансирование UCEDC и банков-партнеров может поддерживать проекты размером до 20 миллионов долларов и более!

      Узнайте больше и подайте заявку!

      Вернуться к началу ↑

      Готовы начать?
      .

    Post A Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован.