Калькулятор мат выгоды по беспроцентному займу 2020: Калькулятор НДФЛ с материальной выгоды

Содержание

Как удержать НДФЛ с материальной выгоды — Контур.Бухгалтерия — СКБ Контур

Доходом физического лица, который подлежит обложению НДФЛ, признается, в частности, материальная выгода, которая получена от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) денежными средствами.

В соответствии с действующим законодательством считается, что экономия возникает, если процентная ставка меньше 2/3 ставки рефинансирования ЦБ, или заем выдан под 9% годовых в валюте (п.1, 2 ст. 212 НК РФ).

Однако из данного правила есть исключения. Так, не облагается НДФЛ материальная выгода (подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ):

  1. Полученная от банков, находящихся на территории РФ, по кредитным операциям с банковскими картами в течение установленного договором беспроцентного периода пользования денежными средствами;
  2. Полученная при пользовании заемными средствами, которые предоставлены на новое строительство либо приобретение в России дома, квартиры, комнаты или доли в них, а также земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли в них;
  3. Полученная при рефинансировании (перекредитовании) займов и кредитов, полученных на новое строительство либо приобретение в России дома, квартиры, комнаты или доли в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли в них.

Материальная выгода от экономии на процентах по денежным средствам, привлеченным для покупки или строительства жилья, освобождается от обложения НДФЛ только в том случае, если физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета по расходам на покупку жилья, и данное право подтверждает налоговая инспекция (подп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ, письмо Минфина России от 08.04.2014 №03-04-05/15908).

Таким образом, у организации, которая предоставила сотруднику заем (кредит) на льготных условиях, может возникнуть обязанность исполнить функции налогового агента по НДФЛ. Дело в том, что доход физлица в виде материальный выгоды от экономии на процентах должен рассчитать налоговый агент — компания, предоставившая заем (кредит). Исчисленную сумму налога нужно перечислить в бюджет.

Что касается банков и иных кредитных организаций, то они должны удерживать налог только у своих работников, в отношении других заемщиков им нужно рассчитать сумму НДФЛ и сообщить ее налоговой инспекции (п.

 2 ст. 212, п. 4 ст. 226 НК РФ).

Удержать налог и перечислить налог в бюджет компания — налоговый агент должна в день уплаты процентов по займу (кредиту) (подп. 3 п. 1 ст. 223 НК РФ). Если же выдан беспроцентный заем (кредит), то удержать налог нужно в день его возврата (частичного возврата) заимодавцу (кредитору) (письмо Минфина России от 16.05.2011 №03-04-05/6-350).

Получите комплексное решение бухгалтерской отчетности: автоматически формируйте и отправляйте отчеты через интернет

Попробовать бесплатно

НДФЛ с займа физическому лицу. Налог с договора займа с физическим лицом

08 января 2021

08.01

4 минуты

4 мин.

12 096

403

2

Автор статьи

Специалист по налогообложению  •  Стаж 3 года

В этой статье мы рассмотрим, в каких случаях нужно рассчитывать НДФЛ с займа от физического лица и облагается ли налогом материальная выгода по беспроцентному займу.

Статьи

Содержание статьи

НДФЛ с процентов по договору займа. В каких случаях нужно платить налог? Возникает ли обязанность платить налог по беспроцентному займу?

НДФЛ с процентов по договору займа. В каких случаях нужно платить налог?

Как правило, выдача займа оформляется договором, в котором прописывается размер выданных денег и выплата процентов по этому долгу.

Если вы, как физлицо, заключили договор займа с другим физическим лицом, то есть вы выдали другому человеку деньги под проценты, то после погашения долга и выплаты процентов у вас образуется доход на сумму процентов. С этого дохода вы обязаны заплатить НДФЛ. То есть вам нужно самостоятельно рассчитать доход, налог к уплате и подать декларацию 3-НДФЛ.

Такая же ситуация, когда организация получила деньги от физического лица. Чаще всего организации берут в долг у своих же сотрудников, поэтому НДФЛ с процентов по займу удержать и перечислить в бюджет должна эта организация (налоговый агент).

Если организация дает в долг физическому лицу, то у получателя денег тоже возникает доход, облагаемый НДФЛ. Поясним, когда гражданин берет ссуду у организации (чаще всего в которой работает), а не у банка, то он экономит определенные средства за счет более выгодных условий займа. А по налоговому законодательству любая экономия (выраженная в денежном эквиваленте) — это доход, с которого надо заплатить налог.

Ставка НДФЛ с процентов по займам составляет 13%.

Возникает ли обязанность платить налог по беспроцентному займу?

Беспроцентные займы как между физическими лицами, так и между организацией и физическим лицом не облагаются подоходным налогом, так как по факту нет объекта налогообложения — нет материальной выгоды в виде процентов.

Но может быть такая ситуация, что беспроцентный займ выдается в валюте, а возвращается в рублях. Например, физическое лицо (гражданин) выдало юридическому лицу (компании) некоторую сумму в долг. По договору прописано, что деньги были выданы в валюте иностранного государства, а возврат должен быть в рублях.

Предположим, что курс иностранной валюты изменился, и теперь физлицо получит больше денег, чем выдало. В этом случае хоть займ и беспроцентный, доход с разницы курса гражданин все равно получит, а значит, налоговый агент должен удержать с такого дохода НДФЛ.

Пример:
ООО “Ария” решило занять у учредителя компании деньги в долг. Договор оформили в виде беспроцентного займа, но деньги компания получила не в рублях, а в евро. При этом вернуть деньги нужно в рублях. На день возврата денег курс валюты изменился, и учредитель получил по факту больше денег, чем выдал по договору займа. ООО “Ария”, как налоговый агент, должно удержать НДФЛ с такого дохода физлица.

Надеемся, что наша статья была для вас полезна, и теперь вы знаете, когда нужно платить НДФЛ с выданного или полученного займа.

Публикуем только проверенную информацию стаж: 3 года консультаций: 2210

Осуществляет формирование пакета документов и отправку деклараций 3-НДФЛ для физлиц, ведет диалог с налоговой инспекцией по компенсации денежных средств, заявленных в декларации, оказывает устные и письменные консультации по НДФЛ

Облагается ли НДФЛ и страховыми взносами материальная выгода, полученная в результате предоставления беспроцентного займа сотруднику?

Вопрос:

Сотруднику организации предоставлен беспроцентный заем . Как начислить и уплатить НДФЛ с материальной выгоды, полученной в результате предоставления беспроцентного займа, и страховые взносы?

Ответ:

Доходом сотрудника является материальная выгода в виде экономии на процентах за пользование заемными средствами, полученными от организации. Так как заем беспроцентный налоговая база по НДФЛ определяется исходя из 2/3 ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату фактического получения налогоплательщиком дохода (пп. 1 п. 1 ст. 212, пп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ). Такой датой признается последний день каждого месяца в течение срока, на который были предоставлены заемные средства (пп. 7 п.1 ст.233 НК РФ).

Организация, признаваемая налоговым агентом по НДФЛ, обязана на дату фактического получения дохода (последний день месяца) с сумм материальной выгоды исчислить налог по ставке 35%, удержать за счет любых доходов выплачиваемых в денежной форме с учетом того, что удерживаемая сумма налога не может превышать 50% суммы выплачиваемого дохода в денежной форме, и перечислить в бюджет не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода (п.

1, п. 4, п. 6 ст.226, п.2 ст.224 НК РФ).

Учитывая то, что материальная выгода в виде экономии на процентах у работника возникает не в рамках трудовых отношений и не по гражданско-правовому договору, предметом которого являются выполнение работ, оказание услуг, обязанности у организации начислить страховые взносы не возникает (п. 4 ст. 420 НК РФ, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 20.1 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).

Материальная выгода предпринимателя — физического лица при беспроцентном займе

В свое время очень долго велись споры о возможности заключения беспроцентного договора займа между юридическими лицами. Уже в 2009 году Минфин неоднократно высказывался, что материальная выгода, полученная организацией от пользования беспроцентным займом, не увеличивает базу по налогу на прибыль.

Эта спорная ситуация возникла из-за отсутствия в Налоговом кодексе прямой нормы о материальной выгоде организаций при беспроцентном займе.

По физическим лицам такая норма существовала (пп. 1 п1 ст 212 НК РФ). И хотя несколько раз и изменялась ее формулировка, суть осталась та же: НДФЛ облагается доход в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, которые организация или индивидуальный предприниматель предоставили физическим лицам. При этом ставка налога совсем неприятная — 35%.

Но, если многие бухгалтера и помнят это требование Налогового кодекса, то многие предприниматели не проводят параллель между собой и физическим лицом. Т.е., если вы, являясь ИП применяющим УСН, получили от другого ИП или организации беспроцентный заем, то у вас возникает облагаемый НДФЛ доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах на дату возврата указанного займа!

Такая ситуация возникает из-за разных ставок НДФЛ. В соответствии со ст. 346.11 НК РФ применение УСН индивидуальными предпринимателями предусматривает их освобождение от обязанности по уплате налога на доходы физических лиц в отношении доходов, полученных от предпринимательской деятельности. Исключением являются суммы НДФЛ, уплачиваемого с доходов, облагаемых по иным налоговым ставкам. Это значит, что уплата УСН не освобождает предпринимателя от уплаты НДФЛ по ставке 35%. При этом необходимо не забыть и подать самостоятельно декларацию 3-НДФЛ.

Но такой материальной выгоды можно избежать, если:

  • получить займ в рублях под процентную ставку, которая равна или превышает 2/3 ставки рефинансирования Банка России;
  • получить займ в иностранной валюте, размер процентной ставки по которому не ниже 9%.

Итак, хочу еще раз напомнить уважаемым предпринимателям, что далеко не во всех ситуациях Налоговый кодекс приравнивает ИП к юридическим лицам.

25.11.2014

Ольга Проскурина, руководитель налоговой практики, управляющий партнёр Юридической фирмы JBI Эксперт

Калькулятор только процентов

Процентная ссуда — это просто ссуда, по которой заемщик обязан выплачивать только проценты по ссуде в течение определенного периода времени, будь то часть периода ссуды или весь период ссуды (с обязательством погасить основную сумму кредита в конце срока кредита).

Как рассчитать платежи

Для периода только с процентами платежи за каждый период будут представлять собой процентную ставку за период, умноженную на полную стоимость кредита.

Для оставшейся части периода кредита расчет полных платежей после периода только процентов не отличается от расчета любого обычного кредита. Формула для расчета полных платежей по кредиту представляет собой не что иное, как измененную версию обычной формулы аннуитета. Перестроенная формула показана ниже:

Где:

  • PMT = общая сумма платежа за каждый период
  • PV = текущая стоимость кредита (сумма кредита)
  • i = процентная ставка за период, выраженная в виде десятичной дроби
  • n = количество платежей по кредиту

Пример

Предположим, вы берете в банке кредит в размере 100 000 долларов.Банк, с которым вы работаете, предложил вам фиксированную процентную ставку в размере 5,0% на пятилетний период, при этом первый год является необязательным периодом только для процентов. Вы выбираете вариант периода только с процентами, а также выбираете ежемесячные платежи.

Интуитивно мы можем думать об этом как о годе выплаты процентов без необходимости погашения основной суммы долга, а затем о четырехлетнем кредите с обязательной выплатой основной суммы долга. Процентная ставка за период составит 0,05/12, так как выплаты производятся ежемесячно.

В течение первого года вы просто ежемесячно платите эту ежемесячную процентную ставку, умноженную на общую стоимость кредита. Платежи за первые двенадцать месяцев будут рассчитаны следующим образом:

Итак, за первые двенадцать месяцев вы заплатите 416,67 долларов. Теперь мы должны посмотреть, как рассчитывать платежи каждый месяц в течение следующих четырех лет.

Мы будем использовать обычную формулу аннуитета для расчета каждого ежемесячного платежа в течение следующих четырех лет. Текущая стоимость здесь составляет 100 000 долларов, что является стоимостью кредита.Ежемесячная процентная ставка будет такой же, как указано выше, 0,05/12. Количество платежей по ипотеке составляет 48, что составляет двенадцать платежей в год в течение четырех лет. Работа по расчету платежей за следующие 48 месяцев показана ниже:

Таким образом, за месяцы с 1 по 12 вы заплатите 416,67 долларов США, а за месяцы с 13 по 60 — 2302,93 доллара США.

Калькулятор личного кредита (2022) — Рассчитайте свой ежемесячный платеж

Персональный кредитный калькулятор

Фото предоставлено: © iStock/Roman_Gorielov

Персональные кредиты могут стать вашим билетом к погашению долга по кредитной карте с высокими процентами или решению крупных счетов.Но, как и всякий долг, личные кредиты не следует воспринимать легкомысленно. Как только вы выяснили, сколько вам нужно занять и сколько вы можете себе позволить чтобы погасить каждый месяц, вы можете начать делать покупки для личных кредитов. Персональные кредитные калькуляторы помогут вам узнать, чего ожидать.

Хотите знать, если персональный кредит подходит для вас? Важно спросить себя, почему вы хотите занять деньги. это платить отказаться от счетов или переехать в город с большим количеством возможностей для работы? Это для устранения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Все эти Это сценарии, в которых может иметь смысл рассмотреть доступный личный кредит.

Что мы подразумеваем под доступным? Истинная доступность является фактором как процентной ставки личного кредита, так и личного кредита. платежи с течением времени. Даже кредит с низкой процентной ставкой может оставить вас с ежемесячными платежами, которые выше, чем вы можете предоставлять. Некоторые личные кредиты поставляются с переменной процентной ставкой, которая может увеличиваться через определенный период времени. Эти кредиты являются более рискованными чем с фиксированной процентной ставкой. Если вы ищете кредиты с плавающей процентной ставкой, рекомендуется убедиться, что вы сможет себе это позволить, даже если процентная ставка достигнет максимально возможной точки.

Начните с процентной ставки

Кредит на фотографии: © iStock/pixdeluxe

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать по личному кредиту. Если вы думаете, что можете быть на рынке личного кредита в будущем, это хорошая идея, чтобы начать работу над созданием вашего кредитного рейтинга. Оспаривать любые ошибки в своем кредитном отчете, своевременно оплачивайте счета и держите коэффициент использования кредита ниже 30%.

Когда вы будете готовы делать покупки для личного кредита, не просто смотрите на один источник.Сравните ставки, которые вы можете получить от кредитных союзов, традиционные банки, онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования.

Когда вы нашли лучшие процентные ставки, взгляните на другие условия предлагаемых кредитов. Например, это обычно хорошая идея, чтобы держаться подальше от кредитов в рассрочку, которые приходят с дорогой кредитной жизни и страховых полисов кредита инвалидности. Эти Политика должна быть добровольной, но сотрудники кредитных компаний часто представляют ее как обязательную для всех, кто хочет получить кредит.Немного заявителям скажут, что они могут просто включить стоимость страховых полисов в свой личный кредит, финансируя надстройки. с заемными деньгами.

Это делает эти и без того высокопроцентные кредиты еще более дорогими, поскольку повышает эффективную процентную ставку по кредиту. Маленький Краткосрочный кредит не стоит того, чтобы влезать в долгосрочные долги, которые вы не можете погасить.

Обратите внимание на сборы и штрафы, которые мешают заемщикам погашать свои личные кредиты.Пример: Штрафы за досрочное погашение, которые взимать плату за дополнительные платежи по кредиту. Внимательно прочитайте условия кредита и проверьте язык, в котором прямо указано, что кредит не нести штрафы за досрочное погашение.

Держитесь подальше от кредитов, которые идут с комиссией за выход, комиссией, которую некоторые кредиторы взимают с вас после того, как вы погасите свой кредит. Вы не должны платить комиссия за выход или работа с кредитором, который хочет наказать вас за выплату личного кредита.

Рассмотрите альтернативы перед подписанием своего имени

Фото предоставлено: © iStock/AtnoYdur

Существуют альтернативы коммерческим персональным кредитам, которые стоит рассмотреть, прежде чем брать такой долг. Если возможно, занять деньги у друга или родственника, который готов выдать краткосрочный кредит под нулевой или низкий процент. В качестве альтернативы, если вы у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотите устранить, вы можете выполнить перевод баланса кредитной карты.

Вы спросите, что такое перевод баланса? Некоторые кредитные карты предлагают 0% годовых. на новые покупки и на свой старый, переведенный баланс на год. Если вы можете получить одну из этих сделок и суметь погасить свой баланс в то время как у вас есть начальная процентная ставка, вам может быть лучше выбрать перевод баланса, чем личный кредит.Это важно чтобы погасить остаток до того, как ваша годовая процентная ставка подскочит с начальной ставки до новой, более высокой ставки.

Кредитные калькуляторы помогут вам понять, подходит ли личный кредит для ваших нужд. Например, калькулятор может помочь вам понять, лучше ли вам иметь более низкую процентную ставку в течение длительного срока или более высокую процентную ставку в течение более короткий срок. Вы должны иметь возможность видеть свои ежемесячные платежи с различными процентными ставками, суммами и условиями кредита.Затем вы можете выбрать размер ежемесячного платежа, который вписывается в ваш бюджет.

Итог

Все долги сопряжены с определенным риском. Если вы решили купить личный кредит, держитесь за лучшее предложение, которое вы можете получить. Конечно, кредиты до зарплаты и кредиты в рассрочку предлагают быстрые решения, но эти кредиты могут быстро выйти из-под контроля. Даже те, у кого плохая кредитная история, часто могут получить более выгодную сделку, выполнив поиск кредита на одноранговом сайте, чем у хищного кредитора. Убедитесь сами по исследуя ваши варианты с персональным кредитным калькулятором.

Ипотечный калькулятор | Сколько дома вы можете себе позволить?

>По теме: Как купить дом за 0 долларов: Первый покупатель дома

Как пользоваться этим ипотечным калькулятором

Этот калькулятор платежей по ипотеке поможет вам рассчитать стоимость домовладения по сегодняшним ставкам по ипотечным кредитам с учетом основной суммы долга, процентов, налогов, страховки домовладельцев и, если применимо, сборов ассоциации домовладельцев.

Вам следует настроить значения по умолчанию ипотечного калькулятора, включая ставку по ипотеке и срок кредита, чтобы они отражали вашу текущую ситуацию.

Калькулятор платежей по ипотеке можно использовать тремя способами:

  1. Чтобы узнать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту на дом, учитывая текущие ставки по ипотечным кредитам и конкретную цену покупки дома
  2. Чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, исходя из вашего годового дохода семьи
  3. Чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить исходя из вашего месячного бюджета
Подтвердите право на покупку дома.Начните здесь (23 марта 2022 г.)

Как снизить ежемесячные платежи

Если результаты вашего ипотечного калькулятора не дают более низких ежемесячных платежей, на которые вы надеялись, вот несколько способов, которые можно попробовать:

  • Меньшая цена покупки: Чем меньше вы берете взаймы, тем меньше ваш платеж по ипотеке
  • Больший первоначальный взнос: Вкладывая больше денег, вы берете меньше. Кроме того, лучшие ставки по ипотечным кредитам, как правило, получают заемщики с более крупными первоначальными взносами, среди других квалифицирующих факторов
  • Избегайте частного ипотечного страхования: Когда вы вносите не менее 20% первоначального взноса по обычному кредиту — или 20% собственного капитала при рефинансировании — вы можете не платить ежемесячные страховые взносы по частному ипотечному кредитованию (PMI)
  • Более длительный срок кредита: Более длительный срок кредита означает более низкие ежемесячные платежи.Тем не менее, вы будете платить больше общей суммы процентов в течение срока действия кредита. Вот советы, как получить лучшую ставку по ипотеке

Что входит в платеж по ипотеке?

Ваш ипотечный платеж состоит из четырех расходов, которые кредитные специалисты называют «PITI». Эти четыре части включают основную сумму, проценты, налоги и страховку.

  • (P) Основная сумма: Сумма, которую вы должны, без добавления процентов. Если вы покупаете дом за 400 000 долларов США с первоначальным взносом 20%, то ваш основной остаток по кредиту составляет 320 000 долларов США
  • (I) Проценты: сумма процентов, которую вы заплатите, чтобы занять основную сумму. Если тот же кредит в размере 320 000 долларов США, указанный выше, имеет ставку 4%, то вы будете платить 12 800 долларов США в течение первого года в счет погашения процентов
  • (T) Налоги: налоги на недвижимость, требуемые правительством вашего города и округа
  • (I) Страхование: страхование домовладельцев и, при необходимости, страховые взносы по частному ипотечному кредиту (PMI) по обычному кредиту 

При определении бюджета на покупку жилья учитывайте весь платеж PITI, а не только основную сумму и проценты.Если налоги и страховка не включены в ипотечный калькулятор, легко переоценить свой бюджет на покупку жилья.

Как PITI влияет на вашу ипотечную квалификацию

Когда кредиторы оценивают, можете ли вы позволить себе ипотечный кредит, они сравнивают ваш предполагаемый PITI с вашим валовым ежемесячным доходом (доходом до вычета налогов и вычетов).

Ваш PITI в сочетании с любыми существующими ежемесячными долгами не должен превышать 43% от вашего ежемесячного валового дохода — это называется отношением вашего долга к доходу (DTI).

Ваш DTI является основным фактором, определяющим, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита.

Имею ли я право на ипотеку?

Ипотечный калькулятор может быть полезен при оценке бюджета на покупку жилья. Но помните — даже если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вам все равно нужно претендовать на получение ипотечного кредита.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, кредитор проверит:

  • Кредитный рейтинг: Заемщики с более высоким кредитным рейтингом, как правило, имеют больше вариантов кредита.Но ипотечные кредиты — это обеспеченные кредиты, а это означает, что вам не всегда нужен звездный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые кредиторы могут одобрить ссуды FHA для заемщиков с баллами FICO от 580
  • Соотношение кредита к стоимости (LTV): LTV измеряет сумму вашего кредита по сравнению со стоимостью вашего нового дома. Например, кредит в размере 200 000 долларов США для покупки дома за 200 000 долларов США равен 100% LTV. Кредиторы могут предлагать кредиты VA или USDA со 100% LTV, но не все имеют право на участие в этих программах. Кредиты FHA не могут превышать 96,5% LTV, что оставляет 3.5% в качестве минимального первоначального взноса. Обычные кредиты могут достигать 97% LTV, что означает, что они позволяют первоначальный взнос в размере 3%
  • Оценка дома: Оценка дома определяет стоимость дома. Кредиторы не одобряют суммы кредита, которые превышают стоимость дома, независимо от заявленной цены дома или согласованной цены покупки
  • Личные финансы: Кредиторы должны подтвердить ваш доход, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи по кредиту. Они проверят формы W-2, банковские выписки и трудовые книжки.Если вы работаете не по найму, кредитор, скорее всего, попросит вас представить налоговую отчетность.

    Вы также можете отслеживать свой кредитный рейтинг с помощью бесплатных приложений, но помните, что баллы в бесплатных приложениях, как правило, являются приблизительными. Они часто бывают выше, чем ваш фактический балл FICO. Только кредитор может сказать вам точно, имеете ли вы право на ипотеку.

    Определения ипотечного калькулятора

    Покупка дома включает в себя больше, чем просто первоначальный взнос.Ваши общие расходы по ипотеке включают погашение ипотечного кредита с основной суммой и процентами, а также оплату ежемесячных сборов, таких как налоги на имущество и страхование жилья.

    Когда вы экспериментируете с ипотечным калькулятором, убедитесь, что вы понимаете каждый термин, чтобы вы могли вводить точные данные и получать точные ответы.

    Цена дома

    Цена дома — это сумма в долларах, необходимая для покупки дома. Цена вашего дома может отличаться от заявленной после того, как вы и продавец завершили переговоры и указали окончательную цену в договоре купли-продажи.

    Процентная ставка

    Ваша процентная ставка определяет, сколько денег вы выплатите банку по ипотеке. Хотя выплачиваются ежемесячно, процентные ставки выражаются в годовом исчислении.

    • При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка по ипотеке остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита. Это означает, что ваши ежемесячные платежи также останутся прежними.
    • При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может измениться через определенное количество лет. Если ваша процентная ставка изменится, то изменятся и ваши платежи по ипотеке.«Более низкие процентные ставки означают, что вы платите меньше каждый месяц и в течение всего срока кредита.

      Продолжительность кредита

      Срок кредита, который иногда называют «сроком кредита», представляет собой количество лет до полного погашения ипотечного кредита. Большинство ипотечных кредитов имеют срок кредита 30 лет. С 2010 года стали более распространенными 20-летние и 15-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой.

      Ежемесячная стоимость ипотеки выше при краткосрочном кредите, но со временем выплачивается меньше процентов по ипотеке. Домовладельцы с 15-летней ипотекой будут платить примерно на 65% меньше процентов по ипотеке по сравнению с домовладельцем с 30-летней ссудой.

      Однако более короткий срок ипотеки требует более высоких ежемесячных платежей, поскольку общая сумма погашения распределяется на более короткий период времени.

      Первоначальный взнос

      Первоначальный взнос — это сумма ваших собственных денег, которую вы платите авансом, чтобы купить новый дом. Ваш первоначальный взнос в сочетании с суммой кредита покроет всю стоимость покупки.

      Первоначальный взнос может стать немедленным капиталом. Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов, вы будете владеть акциями в размере 5 000 долларов (5%) в своем новом доме еще до внесения первого ежемесячного платежа.

      Некоторые ипотечные программы, такие как обычные кредиты 97 и FHA, допускают низкий первоначальный взнос в размере 3-3,5%. Другие, в том числе ссуда VA и ссуда USDA, вообще не требуют первоначального взноса.

      Имейте в виду, что сумма вашего первоначального взноса — это не единственная сумма, необходимая при заключении сделки.Вы должны быть уверены, что заложили в бюджет расходы на закрытие и другие авансовые расходы.

      В большинстве районов действуют программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь заемщикам найти наличные деньги для покупки собственных домов. Обычные кредиты и кредиты FHA позволяют заемщикам использовать деньги для первоначального взноса, предоставленные близким другом или родственником.

      Страхование домовладельцев

      Страхование домовладельцев

      защищает ваш дом от мелких, крупных и катастрофических потерь. Все домовладельцы обязаны нести эту защиту, которую иногда называют «страхованием от рисков».

      Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, ваш страховой полис домовладельца должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на восстановление вашего дома как есть. Стоимость страхования домовладельцев зависит от почтового индекса и страховой компании.

      Страхование домовладельцев не следует путать с частным ипотечным страхованием, которое представляет собой нечто совершенно другое.

      Наряду с налогами на недвижимость страховку домовладельцев можно оплачивать равными долями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Эта договоренность известна как «условное депонирование» ваших налогов и страховки.

      Налоги на недвижимость

      Налоги на недвижимость — это налоги, взимаемые с дома и уплачиваемые правительству штата, города и/или местного самоуправления. Налоги на недвижимость могут варьироваться от 0,5% от стоимости вашего дома до 2% или более от его стоимости в год.

      Налоги на недвижимость, которые иногда называют «налогами на недвижимость», обычно выставляются два раза в год. Наряду со страхованием домовладельцев, налоги на недвижимость можно платить равными частями вместе с ежемесячным платежом по ипотеке. Эта договоренность известна как «условное депонирование» ваших налогов и страховки.

      Счет условного депонирования

      Термин «

      условного депонирования» отсутствует в ипотечном калькуляторе, но он будет появляться более чем на одном этапе процесса покупки жилья.

      Прежде чем вы закроетесь, компания условного депонирования будет переводить деньги между разными сторонами.

      Например, ваш задаток — который говорит покупателю, что вы делаете искреннее предложение — скорее всего, пойдет на условное депонирование. Он будет храниться там до закрытия, после чего он будет применен к вашему первоначальному взносу.

      После того, как вы закроете кредит, ваш специалист по обслуживанию ипотечного кредита переведет часть вашего общего ежемесячного платежа на другой счет условного депонирования.

      С каждым платежом баланс этого счета будет расти. Когда придет срок уплаты налога на недвижимость или страховки дома, кредитор оплатит их из условного депонирования.

      Если вы хотите знать, как распределяется каждый доллар вашего общего ежемесячного платежа, обратитесь к своему кредитному специалисту за разбивкой платежей.

      Сборы товарищества собственников жилья (ТСЖ)

      Сборы Ассоциации домовладельцев (также называемые сборами ТСЖ) обычно уплачиваются владельцами кондоминиумов и домовладельцами в плановой городской застройке (PUD) или таунхаусе.

      Взносы

      ТСЖ уплачиваются ежемесячно, раз в полгода или ежегодно. Они выплачиваются отдельно управляющей компании или руководящему органу ассоциации.

      Плата за ТСЖ

      покрывает общие услуги для арендаторов и жильцов. Эти услуги могут включать в себя озеленение, техническое обслуживание лифтов, техническое обслуживание и уход за местами общего пользования, такими как бассейны и зоны отдыха, а также судебные издержки.

      Взносы ассоциации домовладельцев различаются в зависимости от здания и района.

      Ипотечное страхование (PMI)

      Ипотечное страхование – это ежемесячная плата, уплачиваемая домовладельцем в пользу кредитора.

      Ипотечное страхование «выплачивается» в случае невозврата кредита и предназначено для защиты ипотечных кредиторов от убытков по невыплаченным кредитам.

      Ипотечное страхование требуется для обычных кредитов через Fannie Mae и Freddie Mac, когда первоначальный взнос составляет менее 20%. Этот вид ипотечного страхования известен как частное ипотечное страхование (PMI).

      Другие типы кредитов также требуют ипотечного страхования, включая кредиты USDA и FHA. В случае кредитов FHA ипотечное страхование называется премией по ипотечному страхованию (MIP).

      Обычный PMI будет отменен, как только домовладелец будет иметь не менее 20% капитала. Ипотечное страхование FHA обычно действует в течение всего срока кредита, если покупатель не вносит первоначальный взнос в размере 10% или более.

      Годовой доход

      Годовой доход — это сумма документально подтвержденного дохода, который вы зарабатываете каждый год. Доход может быть получен во многих формах, включая доход W-2, доход 1099, выплаты K-1, доход социального обеспечения, пенсионный доход, а также пособие на ребенка и алименты.

      Неучтенный доход не может использоваться для определения ипотечного кредита.При использовании калькулятора жилищного кредита введите свой доход до вычета налогов. Если вы работаете не по найму, цифры вашего фактического дохода могут отличаться от тех, которые вы видите в налоговой декларации.

      Ежемесячные долги

      Ежемесячные долги — это ваши регулярные платежи, подлежащие уплате ежемесячно. Ежемесячные долги могут включать аренду автомобилей, автокредиты, студенческие кредиты, выплаты пособий на ребенка и алименты, кредиты в рассрочку и платежи по кредитным картам.

      Обратите внимание, однако, что вашим ежемесячным обязательством по кредитной карте является ее минимальный платеж, а не общий остаток задолженности.Для кредитных карт без минимального платежа используйте 5% от вашего остатка в качестве минимального платежа.

      Отношение долга к доходу

      Соотношение долга к доходу (DTI) — это термин кредитора, используемый для определения доступности жилья. Коэффициент определяется путем деления суммы ваших ежемесячных долгов на ваш поддающийся проверке ежемесячный доход.

      Как правило, для утверждения ипотеки требуется, чтобы отношение долга к доходу составляло 45% или меньше, хотя кредиторы иногда допускают исключение.

      Обратите внимание, что наличие DTI на уровне 45% может быть нежелательным.Высокий DTI выделяет большую часть вашего семейного дохода на жилищные платежи.

      Ежемесячный платеж

      Ваш общий ежемесячный платеж является ежемесячным обязательством по дому. Сюда входят выплаты по ипотеке, налоги на имущество и страхование жилья, а также взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) — где это применимо.

      Ваш ежемесячный платеж со временем будет изменяться по мере изменения его компонентов. Ваш налоговый счет на недвижимость будет меняться ежегодно, как, например, премия по страховому полису домовладельцев.

      Домовладельцы с ипотекой с регулируемой процентной ставкой могут ожидать, что их выплаты по ипотеке также изменятся после окончания первоначального фиксированного периода ссуды.

      Амортизация

      Амортизация – это график погашения ипотечного кредита банку. Графики погашения зависят от срока кредита. 30-летняя ипотека будет выплачиваться другими темпами, чем 15-летняя или 20-летняя ипотека.

      В начале периода погашения ваши ежемесячные платежи по кредиту будут включать больше процентов.Со временем ежемесячный платеж будет включать немного больше основной суммы и немного меньше процентов.

      К концу периода погашения вы платите в основном основную сумму кредита и очень мало процентов.

      Директор

      Основная сумма кредита — это сумма, взятая взаймы в банке. Часть основной суммы выплачивается банку каждый месяц как часть общего платежа по ипотечному кредиту.

      Процент основной суммы в каждом платеже увеличивается ежемесячно, пока кредит не будет полностью выплачен, что может произойти через 15, 20 или 30 лет.

      Ежемесячная выплата основного долга увеличивает ваш капитал при условии, что стоимость вашего дома не изменилась. Если стоимость вашего дома упадет, процент вашего собственного капитала уменьшится, несмотря на уменьшение остатка вашего кредита.

      Точно так же, если стоимость вашего дома вырастет, процент вашего собственного капитала увеличится на сумму, превышающую сумму, которую вы заплатили в качестве основного долга.

      Проценты

      Проценты — это деньги, которые вы платите банку за привилегию использовать деньги кредитора для покупки вашего дома.Проценты выплачиваются ежемесячно до полного погашения кредита.

      Доля процентов, выплачиваемых банку каждый месяц, уменьшается в соответствии с графиком погашения вашего кредита. Проценты по ипотеке, выплачиваемые в течение срока действия кредита, зависят от срока кредита и процентной ставки по ипотеке.

      Оценка кредита

      Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы показывали вам оценку кредита на трех страницах после того, как вы подали заявку на получение ипотечного кредита.

      Оценка кредита (LE) показывает ваши общие расходы по ипотеке, включая первоначальный взнос, расходы на закрытие, ежемесячные платежи и проценты, выплачиваемые в течение срока действия кредита.п)-1)]

      • M: Общий ежемесячный платеж по ипотеке
      • P: Основная сумма кредита
      • i: Ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют годовую общую процентную ставку, поэтому разделите эту цифру на 12, чтобы определить ежемесячную процентную ставку. Например, если ваша лучшая ставка по ипотеке составляет 5%, то ваша месячная ставка составит 0,004167% (0,05/12 = 0,004167)
      • n: Количество платежей в течение срока действия кредита. Умножьте срок кредита на 12, чтобы определить общее количество платежей.Например, 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой будет иметь 360 ежемесячных платежей по ипотеке (30 × 12 = 360)

      Эта формула пригодится при определении того, сколько дома вы можете себе позволить.

      Кроме того, поскольку уравнение не учитывает авансовые платежи, его можно использовать, когда вы рефинансируете свой дом.

      Кроме того, калькулятор рефинансирования может помочь вам решить, приведет ли рефинансирование вашего текущего ипотечного кредита к более низкому ежемесячному платежу.

      Проверьте право на ипотеку

      Использование ипотечного калькулятора — хороший способ получить представление о том, сколько дома вы можете себе позволить.Но только кредитор может проверить ваше право на ипотеку и ваш бюджет на покупку дома.

      Проверьте сегодняшние расценки, чтобы узнать, на что вы можете претендовать и сколько жилья вы действительно можете себе позволить.

      Подтвердите новый тариф (23 марта 2022 г.)

      Кредитный калькулятор с графиком амортизации

      Кредитный калькулятор с графиком амортизации

      Вы заинтересованы в получении кредита, но сначала хотите узнать, во что вам это обойдется? Вы смотрите на предложение персонального кредита и задаетесь вопросом, сколько вы сэкономите на процентах, если будете использовать его для консолидации своих кредитных карт? Если это так, вы можете использовать этот кредитный калькулятор, чтобы ответить на эти вопросы.Введите сумму кредита, процентную ставку, срок и дату начала, и этот калькулятор почти мгновенно предоставит вам всю необходимую информацию! Вы можете использовать этот калькулятор для большинства кредитов, включая автокредиты, потребительские кредиты, ипотечные кредиты и многое другое! Прежде чем брать деньги у своего кредитора, точно узнайте, во сколько это вам обойдется.

      $794,99

      Ежемесячный платеж

       

      $3,620

      Общая сумма выплаченных процентов

       

      28 620 долларов США

      Всего 36 платежей

       

      График загрузки.Пожалуйста, подождите…

      март 2022 г. фев, 2025
      Закрытие кредита Выплата кредита


      График амортизации

      Дата Проценты Директор Весы
      март 2022 г. 188 $ 607 $ 24 393 долл. США
      апрель 2022 г. 183 $ $612 23 780 долларов США
      Май 2022 г. 178 $ 617 $ 23 164 долл. США
      июнь 2022 г. 174 $ 621 $ 22 543 долл. США
      июль 2022 г. $169 626 $ 21 917 $
      август 2022 г. 164 $ 631 $ 21 286 долларов
      сент. 2022 г. 160 долларов 635 $ 20 651 долл. США
      Октябрь 2022 г. 155 долларов 640 $ 20 011 долларов
      ноябрь 2022 г. 150 долларов 645 $ $19 366
      Декабрь 2022 г. 145 долларов 650 долларов 18 716 долларов США
      2022 1666 долларов США 6 284 долл. США 18 716 долларов США
      Январь 2023 г. 140 долларов 655 $ $18 061
      февраль 2023 г. 135 $ 660 $ 17 402 долл. США
      март 2023 г. 131 $ 664 $ 16 737 долл. США
      апрель 2023 г. 126 $ 669 $ $16 068
      май 2023 г. 121 $ 674 $ 15 393 долл. США
      июнь 2023 г. 115 долларов 680 $ 14 714 долл. США
      июль 2023 г. 110 $ 685 $ 14 029 долларов
      август 2023 г. 105 долларов 690 $ 13 339 долларов
      сент. 2023 г. 100 долларов 695 $ 12 644 долл. США
      октябрь 2023 г. 95 $ 700 долларов 11 944 долл. США
      ноябрь 2023 г. 90 $ 705 $ 11 239 долларов
      Декабрь 2023 г. 84 $ $711 10 528 долларов
      2023 1352 долл. США 8 188 долларов США 10 528 долларов
      Январь 2024 $79 716 $ 9 812 долл. США
      февраль 2024 г. 74 $ $721 9 091 $
      март 2024 г. $68 $727 8 364 долл. США
      апрель 2024 г. 63 $ 732 $ 7 632 долл. США
      май 2024 г. $57 $738 6 894 долл. США
      июнь 2024 г. $52 743 $ 6 151 $
      июль 2024 46 $ 749 $ 5 402 долл. США
      август 2024 г. 41 $ 754 $ 4 647 долл. США
      сент. 2024 г. $35 760 $ 3 887 долл. США
      Октябрь 2024 29 $ $766 3 121 долл. США
      ноябрь 2024 г. 23 $ 772 $ 2350 долларов США
      Декабрь 2024 г. $18 777 $ 1 572 долл. США
      2024 $584 $8 956 1 572 долл. США
      Январь 2025 г. $12 783 $ $789
      февраль 2025 г. $6 $789 $0
      2025 $18 1 572 долл. США $0

      Часто задаваемые вопросы

      Как получить кредит?

      Процесс получения кредита во многом зависит от его цели.Например, если вы ищете ссуду для консолидации долга, вам необходимо подать заявку в банк и предоставить список кредиторов (и суммы), которые будут погашены по этой ссуде. Если вы ищете кредит для финансирования отпуска или другой крупной покупки, вам нужно подать заявление с некоторыми другими документами.
      Независимо от того, какой кредит вы выберете, процесс будет одинаковым. Вы будете обращаться в банк, кредитный союз или другой тип кредитора. Кредитор, скорее всего, вытащит ваш кредитный отчет и увидит, соответствуете ли вы требованиям для получения кредита.Если вы это сделаете, вы получите предложение на определенную сумму денег в APR. Как только вы примете это предложение, кредитор отправит средства вам!

      Как получить кредит с плохой кредитной историей?

      Если вы ищете кредит с плохой кредитной историей, первое, что вы должны знать, это то, что его очень легко получить! Люди часто предполагают, что кредиторы откажут им, и даже не утруждают себя подачей заявки, если у них плохая кредитная история. Однако, как и в случае с большинством финансовых продуктов, решение о кредите зависит не только от вашего кредитного рейтинга.
      Если у вас плохая кредитная история, вам следует сначала обратиться к некоторым известным кредиторам, которые работают с людьми с плохой кредитной историей. Многие кредиторы предоставляют ссуды людям с кредитным рейтингом всего 580. Таким образом, процесс подачи заявки прост: проверьте свой кредитный рейтинг, найдите кредитора, который работает с более низкими баллами, и подайте заявку онлайн или по телефону! Обратите внимание, что у вас может быть высокий APR с низким кредитным рейтингом, поэтому используйте кредитный калькулятор, подобный этому, чтобы убедиться, что получение кредита является мудрым финансовым выбором!

      Как рассчитать проценты по кредиту?

      Вы можете рассчитать проценты по кредиту одним из двух способов.Самый простой способ – воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью этих удобных онлайн-инструментов вы сразу же вводите необходимую информацию и получаете всю важную информацию, такую ​​как ежемесячный платеж и общая сумма процентов.
      Однако можно рассчитать проценты по потребительскому кредиту вручную. Большинство кредитов используют метод простых процентов. С помощью этого метода вы берете процентную ставку и делите ее на количество платежей, которые вы должны делать в год (обычно это 12). Затем вы умножаете его на остаток.Эта сумма и будет процентом, который вы будете платить за месяц. В качестве быстрого примера, если вы должны 10 000 долларов под 6% в год, вы должны разделить 6% на 12 и умножить на 10 000 долларов. Сумма составляет 0,5% * 10 000 долларов США = 50 долларов США.
      Если вы заплатите 500 долларов в месяц, 450 долларов пойдут на основной долг и 50 долларов на проценты. Проценты за следующий месяц составят 0,5% * 9550 долларов = 47,75 долларов.

      Что такое кредит до зарплаты?

      Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которую некоторые финансовые учреждения предлагают, чтобы предоставить заемщику наличные деньги, чтобы продержаться до следующей зарплаты.Обычно они требуют погашения в тот момент, когда человек получает свою следующую зарплату. Большинство из этих мест имеют вопиюще высокий APR — средняя APR кредита до зарплаты составляет 391%! Это предполагает, что вы вернете его вовремя! Если вы не можете погасить кредит (а исследования показывают, что до 80% людей не могут), годовая процентная ставка взлетает до 521% и продолжает расти.
      Таким образом, люди должны использовать эти кредиты в крайнем случае. Кредитные карты, потребительские кредиты, онлайн-кредитование и почти любая другая форма кредита лучше, чем кредиты до зарплаты! Сравните, что вы можете получить с помощью кредита до зарплаты, с тем, сколько вы заплатили бы с личным кредитом, используя наш кредитный калькулятор, и убедитесь в этом сами!

      Как долго погасить кредит?

      Срок погашения кредита зависит от условий кредита.Большинство кредиторов, как правило, амортизируют потребительские кредиты в течение 3-5 лет, хотя закон не требует этого. Многие банки предлагают долгосрочные потребительские кредиты, вплоть до 10 лет. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы определить, насколько больше процентов вы будете платить, продлевая срок.
      Если вы хотите погасить кредит быстрее, вы всегда можете платить немного больше каждый месяц. Большинство кредитов не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому любая сумма, которую вы можете положить сверх обычного платежа, пойдет непосредственно на выплату основного долга.В свою очередь, это позволит быстрее погасить кредит!

      Что такое кредит в рассрочку?

      Ссуда ​​в рассрочку — это ссуда, которую банк амортизирует регулярными равными платежами. Точнее, это кредит с фиксированной процентной ставкой, фиксированным ежемесячным платежом и фиксированной продолжительностью. Большинство ипотечных кредитов, автокредитов и личных кредитов являются кредитами в рассрочку. Напротив, другим основным типом кредита является кредитная линия. С этим типом кредита, вы тратите сумму денег вам нужно, как вам это нужно. Вы будете платить проценты только за использованную сумму денег.HEOC, кредитные карты и другие кредитные линии являются примерами этого типа кредита. Кредиты в рассрочку популярны, потому что их легко понять и легко составить бюджет.

      Определения

      Сумма кредита

      Введите в это поле общую сумму кредита, которую вы хотите. Большинство личных кредитов имеют минимальную сумму в несколько тысяч долларов, а максимальная часто составляет около 25-50 тысяч долларов. Тем не менее, некоторые кредиторы выдают личные кредиты на сумму до 100 тысяч долларов. Пробуйте разные суммы и процентные ставки, пока не найдете комбинацию, подходящую для вашего бюджета и потребностей!

      Процентная ставка

      Введите ожидаемую годовую процентную ставку по кредиту.Большинство личных кредитов варьируются от 6% до 30% годовых. Каждое финансовое учреждение будет раскрывать свои минимальные и максимальные годовые процентные ставки. Если вы не знаете, что здесь указать, посмотрите на эти минимумы и максимумы. Также обратите внимание на свой кредитный рейтинг. Если у вас звездный балл, вы должны предположить, что вы получите ставку ближе к минимуму. И наоборот, если ваша оценка требует некоторой работы, введите максимальную или близкую к ней ставку.

      Срок кредита

      В этом поле кредитного калькулятора введите срок кредита.Большинство личных кредитов варьируются от 3 до 5 лет, но вы можете получить и гораздо дольше. Более длительный срок уменьшит ваш ежемесячный платеж, но приведет к более высоким процентным платежам. И наоборот, более короткие периоды увеличат ваш платеж, но будут стоить вам меньше процентов. Конечно, хитрость заключается в том, чтобы найти кредит, который дает вам деньги, которые вам нужны в рамках вашего бюджета, которые вы можете погасить как можно быстрее (чтобы сэкономить проценты).

      Дата начала

      Введите ожидаемую дату закрытия ссуды.Личные кредиты, как правило, получают финансирование очень быстро (часто в тот же день). С другой стороны, на закрытие автокредитов и ипотечных кредитов могут уйти дни или недели. Если вы не уверены в том, когда будет закрыт кредит, выберите сегодня, а затем вы всегда можете снова использовать этот калькулятор, чтобы увидеть свой график амортизации с обновленными датами, когда вы их знаете!

      Этот кредитный калькулятор следует использовать только для оценки ваших выплат, поскольку он не включает налоги или страхование.

      Калькулятор ипотечных и жилищных платежей – Forbes Advisor

      Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

      Ипотека часто является необходимой частью покупки дома, но может быть трудно понять, за что вы платите и что вы на самом деле можете себе позволить. Ипотечный калькулятор может помочь заемщикам рассчитать свои ежемесячные платежи по ипотеке на основе покупной цены, первоначального взноса, процентной ставки и других ежемесячных расходов домовладельца.

      Как рассчитывается мой ежемесячный платеж?

      Расписание на месяц

      Годовой график

      Как рассчитать платежи по ипотеке с помощью нашего калькулятора

      Независимо от того, ищете ли вы ипотечный кредит или хотите построить таблицу амортизации для вашего текущего кредита, ипотечный калькулятор может предложить информацию о ваших ежемесячных платежах.Выполните следующие действия, чтобы использовать ипотечный калькулятор Forbes Advisor:

      1. Введите цену дома и сумму первоначального взноса. Начните с добавления общей стоимости дома, который вы хотите купить, в левой части экрана. Если у вас нет на примете конкретного дома, вы можете поэкспериментировать с этим числом, чтобы узнать, сколько домов вы можете себе позволить. Точно так же, если вы планируете сделать предложение о доме, этот калькулятор поможет вам определить, сколько вы можете позволить себе предложить.Затем добавьте первоначальный взнос, который вы ожидаете внести, либо в виде процента от покупной цены, либо в виде определенной суммы.

      2. Введите процентную ставку. Если вы уже искали кредит и вам предложили диапазон процентных ставок, введите одно из этих значений в поле процентной ставки слева. Если вы еще не прошли предварительную квалификацию по процентной ставке, вы можете ввести текущую среднюю ставку по ипотеке в качестве отправной точки.

      3. Выберите срок кредита. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, введите срок кредита до 30 лет.Имейте в виду, что если вы еще не получили одобрение на срок кредита и процентную ставку, выбранная здесь ставка должна соответствовать средней ставке, которую вы указали выше. Например, если вы выбираете 15-летний срок, также используйте среднюю ставку для 15-летних ипотечных кредитов. Если вместо этого вы пытаетесь найти баланс между низкими ежемесячными платежами и более коротким сроком, вы можете использовать эту часть калькулятора, чтобы сравнить свои варианты.

      4. Добавьте налоги, страховку и сборы ТСЖ. Эта часть калькулятора не является обязательной, но может помочь вам получить более точную картину ваших потенциальных ежемесячных платежей.Если у вас есть доступная информация, включите ежемесячный налог на недвижимость, частное ипотечное страхование (PMI), страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев (HOA). Если у вас нет этих номеров, некоторая информация может быть доступна через вашего агента по недвижимости или на веб-сайте вашего местного оценщика имущества.

      5. Проверьте информацию о кредите. После того, как вы введете всю необходимую информацию в левой части экрана, калькулятор автоматически заполнит разбивку платежа справа.Эта часть калькулятора позволяет просматривать ваши ежемесячные платежи, а также предполагаемый месяц выплаты. Перейдите на вкладку графика амортизации, чтобы узнать, какая часть ваших годовых платежей пойдет на выплату процентов и основной суммы долга. Вы также можете переключаться между годовым и ежемесячным просмотром, чтобы увидеть разбивку каждого ежемесячного платежа.

      Расшифровка ваших ипотечных расходов

      Если вы впервые покупаете ипотечный кредит, терминология может напугать. Также может быть трудно понять, за что вы платите и почему.Вот на что следует обратить внимание при рассмотрении ваших расходов на ипотеку:

      • Директор. Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли по ипотечному кредиту. Часть каждого платежа пойдет на его погашение, поэтому по мере ежемесячных платежей эта цифра будет уменьшаться.
      • Процентная ставка. По сути, это то, что кредитор берет с вас за кредит. Ваша процентная ставка выражается в процентах и ​​может быть фиксированной или переменной.
      • Налоги на имущество. Налоги на имущество взимаются вашим местным налоговым органом. Этот номер обычно можно просмотреть на вашем регистраторе или на веб-сайте оценщика — везде, где вы имеете доступ к карточкам собственности и другим записям о недвижимости.
      • Страхование домовладельцев. Страхование домовладельцев требуется для защиты вас и вашего кредитора в случае повреждения вашего дома. Если вы рассматриваете дом, спросите у агента по недвижимости, есть ли у него какая-либо информация о текущих расходах на страхование. В противном случае обратитесь к местному страховому агенту, чтобы получить расценки.
      • Ипотечное страхование. Также известное как частное ипотечное страхование или PMI, оно защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту. Обычно он колеблется от 0,58% до 1,86% от общей суммы ипотеки, и вам нужно будет учитывать это, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

      Сколько домов вы можете себе позволить?

      Размер дома, который вы можете себе позволить, зависит от нескольких факторов, в том числе от вашего ежемесячного дохода, текущего обслуживания долга и суммы, которую вы накопили на первоначальный взнос.При определении того, одобрить ли вам определенную сумму ипотечного кредита, кредиторы обращают пристальное внимание на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой сравнение вашего общего ежемесячного платежа по долгу с вашим ежемесячным доходом до налогообложения. Как правило, ваши ежемесячные расходы на жилье не должны превышать примерно 28% вашего дохода, хотя вам может быть одобрен более высокий процент.

      Имейте в виду, однако, что только потому, что вы можете позволить себе дом на бумаге, не означает, что ваш бюджет действительно может покрыть новые платежи.Помимо факторов, которые учитывает ваш банк при предварительном утверждении суммы ипотеки, подумайте, сколько денег у вас будет на руках после внесения первоначального взноса. Лучше иметь как минимум трехмесячные платежи в виде сбережений на случай, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями. Также подсчитайте, сколько вы собираетесь ежемесячно платить за обслуживание и другие расходы, связанные с домом.

      Точно так же, определяя, сколько дома вы можете себе позволить, учитывайте другие свои финансовые цели. Например, если вы планируете выйти на пенсию раньше, определите, сколько денег вам нужно откладывать или инвестировать каждый месяц, а затем подсчитайте, сколько у вас останется, чтобы посвятить выплату по ипотеке.В конечном счете, дом, который вы можете себе позволить, зависит от того, что вам удобно: только потому, что банк предварительно одобряет вам ипотеку, не означает, что вы должны максимизировать свою кредитоспособность.

      Выбор подходящего для вас срока ипотеки

      Срок ипотечного кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить ипотечный кредит, другими словами, это период времени, в течение которого ипотечный кредит амортизируется. Наиболее распространенные сроки ипотеки составляют 15 и 30 лет, хотя существуют и другие сроки, которые могут достигать 40 лет.Срок действия ипотечного кредита определяет (частично), сколько вы будете платить каждый месяц — чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж.

      При этом процентные ставки обычно ниже для 15-летней ипотеки, чем для 30-летней, и вы будете платить больше процентов в течение срока действия 30-летней ссуды. Чтобы определить, какой срок ипотеки вам подходит, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и как быстро вы предпочитаете, чтобы ипотека выплачивалась.

      Если вы можете позволить себе платить больше каждый месяц, но все еще не знаете, какой срок выбрать, также стоит подумать, сможете ли вы выйти в безубыток или, возможно, сэкономить на процентах, выбрав более низкий ежемесячный платеж. и инвестировать разницу.

      Как Forbes Advisor оценивает ваш ежемесячный платеж по ипотеке

      Ипотечный калькулятор Forbes Advisor позволяет легко рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, используя стоимость дома, первоначальный взнос и другие данные по кредиту. На основе этой информации он также рассчитывает, какая часть каждого ежемесячного платежа пойдет на проценты, а какая покроет основную сумму кредита. Вы также можете просмотреть, сколько вы будете платить в виде основной суммы и процентов каждый год в течение срока действия ипотечного кредита.

      Для выполнения этих расчетов наш инструмент использует следующие данные:

      • Цена дома. Это сумма, которую вы планируете потратить на дом.
      • Сумма первоначального взноса. Сумма денег, которую вы заплатите продавцам при закрытии. Эта сумма вычитается из цены дома, чтобы определить сумму, которую вы будете финансировать с помощью ипотечного кредита.
      • Процентная ставка. Если вы уже начали искать ипотечный кредит, введите процентную ставку, предлагаемую кредитором. Если нет, проверьте текущую среднюю ставку по ипотеке, чтобы оценить свои потенциальные платежи.
      • Срок кредита. Срок кредита – это продолжительность ипотечного кредита в годах. Наиболее популярны сроки на 15 и 30 лет, но возможны и другие сроки.
      • Дополнительные ежемесячные расходы. В дополнение к основной сумме и процентам, калькулятор учитывает расходы, связанные с налогами на имущество, частным ипотечным страхованием (PMI), страхованием домовладельцев и сборами ассоциации домовладельцев.

      Часто задаваемые вопросы (FAQ)

      Как работает ипотека?

      Ипотека – это обеспеченный кредит, обеспеченный залогом дома, который он финансирует.Это означает, что кредитор будет иметь залоговое удержание вашего дома до тех пор, пока ипотека не будет выплачена в полном объеме. После закрытия вы будете вносить ежемесячные платежи, которые покрывают основную сумму, проценты, налоги и страховку. В случае невыплаты ипотечного кредита у банка будет возможность обратить взыскание на недвижимость.

      Какие бывают виды ипотеки?

      Как оформить ипотеку?

      Ипотечные кредиты доступны в традиционных банках и кредитных союзах, а также в ряде онлайн-кредиторов.Чтобы подать заявку на ипотеку, начните с просмотра своего кредитного профиля и улучшения кредитного рейтинга, чтобы вы могли претендовать на более низкую процентную ставку. Затем подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить, включая сумму первоначального взноса. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите необходимую документацию, такую ​​как подтверждение дохода и подтверждение активов, и начните делать покупки по лучшим ценам.

      Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей.Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

      Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны.Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

      Калькулятор ипотеки только с процентами — расчет платежа

      Ипотека с выплатой только процентов — это кредит с ежемесячными платежами только на проценты от суммы займа на первоначальный срок по фиксированной процентной ставке. Процентный период обычно длится 7-10 лет, а общий срок кредита составляет 30 лет. После того, как начальная фаза завершена, процентная ссуда начинает амортизироваться, и вы начинаете платить основную сумму и проценты за оставшуюся часть срока кредита по регулируемой процентной ставке.

      Калькулятор выплат по ипотеке с расчетом только по процентам показывает, каким будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке с учетом срока кредита, процентной ставки и суммы кредита. Результатом является ваш предполагаемый платеж по ипотечному кредиту только для процентов за период только для процентов, и он не учитывает основные платежи, которые вы сделаете позже, когда кредит будет амортизироваться.

      Кому выгодна беспроцентная ипотека?

      Марк Кляйн, основатель и генеральный директор PCL Financial Group, ипотечной фирмы в Южной Калифорнии, является поклонником процентных ипотечных кредитов для определенных клиентов.«Они действительно хороши для людей с переменным доходом, — объясняет он. «Это может быть полезно, когда у вас мало денег или когда вам нужны деньги по другим причинам». Это может относиться к тем, кто занимается комиссионным бизнесом, работает не по найму или использует свои ликвидные денежные средства для других инвестиций.

      Многие клиенты Кляйн покупают дома, которые обозначены как большие ипотечные кредиты, то есть кредиты, которые превышают лимиты, установленные спонсируемыми государством ипотечными кредитами, такими как ипотека FHA.«Для этих более высоких сумм кредита мы используем только проценты, потому что это скорее инструмент финансового планирования того, как они собираются использовать свой денежный поток». Эти клиенты могут захотеть изучить ипотечный калькулятор только для процентов.

      Кредиты только под проценты также могут быть полезны для людей с растущим доходом, значительными сбережениями наличности и высоким баллом FICO (700 или выше) и низким соотношением долга к доходу.

      Кто не является хорошим кандидатом на процентную ипотеку?

      Кляйн быстро указывает, что ипотечные кредиты только под проценты не для всех.«Некоторые люди думают, что займы под проценты помогут им купить больше дома или что они могут позволить себе больше», — говорит он. Это не всегда так, поскольку стандарты более строгие. «Получить право на получение кредита только под проценты намного сложнее, чем получить право на обычную квалифицированную ипотеку [например, более традиционную 30-летнюю ипотеку]», — объясняет он. Часто стандарты ипотечного кредита с выплатой процентов включают более высокий кредитный рейтинг, больший объем наличных резервов и активов и более высокий доход семьи, чем традиционный амортизируемый кредит, что означает, что часть ежемесячного платежа по ипотечному кредиту идет на погашение основной суммы долга.После Великой рецессии — отчасти вызванной субстандартными кредитами для людей, которые не могли их себе позволить — кредиторы и инвесторы стали более осторожными в отношении предоставления кредитов только под проценты.

      Как работает ипотечный калькулятор с расчетом только процентов?

      Когда вы получаете ипотеку только с процентами, вы просто платите проценты по фиксированной ставке в течение фиксированного периода времени, что дает вам меньший платеж, чем при более традиционной ипотеке на ту же сумму кредита. Однако по истечении начального периода ипотечная ставка по процентной ипотеке становится регулируемой, что может значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.Кроме того, платеж также будет намного выше, поскольку он будет включать основную сумму, которую необходимо погасить в течение более короткого периода, чем первоначальный срок кредита. Это может привести к шоку для домовладельцев, которые не вносят никаких основных платежей на начальном этапе.

      После окончания периода выплаты процентов вы можете рефинансировать кредит, погасить его полностью или начать ежемесячные выплаты основного долга до конца срока кредита. Если вы не будете дисциплинированы в отношении регулярных платежей по основному долгу в течение периода досрочного погашения, остаток по кредиту не уменьшится.

      Каковы преимущества использования калькулятора только процентов?

      Готовы узнать, подходит ли вам ипотека с выплатой процентов? Вот некоторые из преимуществ.

      • «Одним из самых больших преимуществ этого является то, что ваш ежемесячный платеж значительно меньше, чем по амортизированному кредиту», — объясняет Кляйн.
      • Поскольку процентные платежи по вашему основному месту жительства не облагаются налогом (для кредитов на сумму до 750 000 долларов США), 100 процентов вашей процентной ипотеки не облагаются налогом, если вы перечисляете.
      • Для недвижимости, которую владелец продаст или рефинансирует до истечения срока начисления процентов, это может быть разумно. Например, один из клиентов Кляйна рефинансирует кредит под проценты на большой дом. Даже с немного более высокой процентной ставкой клиент будет экономить около 2000 долларов в месяц, которые он потратит на обучение своих детей в колледже. К тому времени, когда семилетний период выплаты только процентов истекает, домовладелец либо рефинансирует ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, либо будет готов сократить размер и продать дом.

      Каковы недостатки использования процентного калькулятора?

      • Если вы не выплатите основную сумму долга в течение первоначального периода, когда начисляются только проценты, вы не создадите собственный капитал, несмотря на то, что его стоимость может увеличиваться или не увеличиваться вместе с рынком.
      • По истечении периода начисления процентов ваш ежемесячный платеж может значительно увеличиться.
      • Хотя вы можете увеличить капитал, если стоимость вашего дома увеличится (даже если вы не будете платить основную сумму), верно и обратное.Если цены на жилье резко упадут, вы можете задолжать больше, чем стоит ваш дом, что сыграет против вас, если вы планируете рефинансировать до окончания срока выплаты только процентов. Вы потенциально можете застрять с домом, если не сможете найти наличные деньги, чтобы компенсировать разницу между тем, за что вы можете продать дом, и суммой, причитающейся по ипотеке.

      Подробнее:

      Бесплатный ипотечный калькулятор с разбивкой общих ежемесячных расходов

      © 2022 Better Holdco, Inc. и/или ее дочерние компании.Better — это семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцам; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

      Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation является прямым кредитором. НМЛС № 330511. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007. Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах штата Калифорния.Доступно не во всех штатах. Равный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

      Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания по недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.

      Better Real Estate нанимает агентов по недвижимости («Better Real Estate Agents»), а также поддерживает общенациональную сеть партнерских брокерских компаний и агентов по недвижимости («Better Real Estate Partner Agents»).Агенты-партнеры Better Real Estate работают с Better Real Estate, чтобы предоставлять высококачественные услуги за пределами зоны обслуживания, охватываемой Better Real Estate Agents, или когда Better Real Estate Agents испытывают чрезмерный спрос.

      Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

      Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство продюсеров-резидентов Пенсильвании. Лицензия № 881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

      Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.