Калькулятор для расчета процентов по кредиту: Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный платеж, расчет онлайн потребительского кредита

Содержание

Кредитный калькулятор рассчитать кредит онлайн, расчет процентов

Банковский калькулятор — расчет кредита онлайн

Когда речь идёт о мгновенном решении финансовой проблемы, нет времени вникать в огромное количество рекламной информации. Банки пестрят объявлениями, зазывая клиентов обратиться именно к ним.

Действительно, выбор банковских продуктов сегодня огромен. На неискушённого человека обрушивается масса сведений, в которых, порой, не разобраться.

К счастью, существует кредитный калькулятор онлайн — полезный и надёжный инструмент, позволяющий легко и быстро оценить свои перспективы выполнения обязательств, рассчитать график платежей по планируемому кредиту.

Калькулятор установлен, пожалуй, на каждом сайте банка. С его помощью за несколько минут можно вычислить максимальный размер займа, срок кредитования, оптимальную процентную ставку.

Кредитный калькулятор онлайн расчет процентов по кредиту

Инструмент прост и удобен в использовании. Рассмотрим принцип расчётов на примере кредитного калькулятора Альфа — банка.

  • На сайте банковского учреждения находим соответствующий раздел.
  • В определённые графы вводим желаемую сумму займа и планируемый период возврата.
  • В автоматическом режиме, мгновенно, производится расчёт помесячных платежей и объявляется размер переплаты.

Как быстро и просто рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

После проведения расчёта платежей с помощью калькулятора, можно переходить к оформлению заявки на кредит наличными. Достаточно быть совершеннолетним гражданином, иметь прописку и мобильный телефон, чтобы быстро получить ссуду.

  • на официальном сайте банка необходимо заполнить заявку, указав персональные данные, место жительства, номер телефона;
  • отправить анкету и ожидать согласования;
  • в течение 7 минут можно получить наличку.

Что такое аннуитетные платежи?

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Каждый месяц погашение кредита осуществляется равными долями, которые состоят из начисленных процентов и части основного долга.

Что такое дифференцированные платежи?

Дифференцированный платеж в первые месяцы действия кредитного договора будет больше, чем при аннуитетой схеме погашения. Но с каждым месяцем размер платежа будет уменьшаться за счет того, что основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.

Преимущества кредита — Credit Calculator

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать кредит онлайн и оценить неоспоримые преимущества получения заёмных денег:

  • скорость оформления;
  • простоту заполнения заявки;
  • минимум документов;
  • возможность получения денег онлайн;
  • высокую вероятность согласования;
  • удобные способы погашения.

Как с помощью калькулятора сравнить разные кредитные программы

Некоторые расчёты содержат сложные алгоритмы, включающие дополнительные параметры. Как правило, они применяются для анализа ежемесячных выплат по крупным ссудам.

С помощью таких расчётов также можно сравнить разные кредитные программы и выбрать из них наиболее удобную. Зная несколько параметров займа, можно подобрать лучшие условия и сравнить их с предложениями банков — конкурентов.

Как правильно рассчитать переплату по кредиту

ВНИМАНИЕ! При расчете графиков платежей не учитываются дополнительные платежи банку (комиссия за открытие, страховка, услуги нотариуса и др.). Калькулятор предназначен для приблизительного расчета суммы платежей, для получения более точных данных необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Перед оформлением ссуды, стоит обратить внимание на калькулятор ипотеки онлайн. Здесь можно просчитать размер переплаты по кредиту на покупку жилья. Для этого в соответствующие графы необходимо внести следующие данные:

  • стоимость квартиры;
  • процентную ставку;
  • сумму первоначального взноса;
  • срок действия договора.

Результаты расчёта помогут выбрать наиболее подходящее банковское учреждение для оформления кредита, а также оценить финансовую возможность погашения займа.

Кредитный онлайн калькулятор с досрочным погашением

По сравнению со стандартным калькулятором, этот сервис включает в себя расширенный набор функций, позволяющих произвести расчёт, максимально приближённый к реальности. Заполнив несколько дополнительных граф (дату и сумму досрочного платежа), калькулятор за несколько минут рассчитает досрочное погашение кредита.

Кредитный калькулятор, калькулятор кредита

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Дополнительные настройки

Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса, даты выдачи кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

  • процентных ставок, действующих в 2021 году;
  • условий в отношении необходимых документов;
  • максимальных и минимальных сроков;
  • дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

  • получения наличных;
  • оформления без поручителей, залога справок;
  • нужной суммы и срока;
  • периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Кредитные каникулы и временное уменьшение платежа

Временное уменьшение платежа

Что такое временное уменьшение платежа:

Предоставляемый Банком период по кредитному договору, в течение которого происходит уменьшение ежемесячных платежей – вы выплачиваете только проценты по кредиту. Может быть предоставлен заемщику на срок от 3 до 6 месяцев.

Для кого:

Обратиться в Банк с заявлением по предоставлению временного уменьшения платежа (временного уменьшения ежемесячных платежей с ежемесячной выплатой только процентов по кредиту) можно, если:

  • По вашему кредиту нет текущей просроченной задолженности;
  • График погашения по вашему договору содержит аннуитетные (равные) ежемесячные платежи в течение всего срока кредита;
  • Вы можете подтвердить снижение вашего дохода за прошлый месяц более чем на 30% относительно среднего дохода в 2019 году.

Какие документы:

Для Физических лиц:

Документы, подтверждающие снижение доходов:

  • Справка о полученных доходах и удержанных суммах налога за 2020 год и за 2019 год по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
  • Трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • Листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяц в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности с кодом «03 — карантин» или подтверждающие заболевание COVID-19
  • Иные дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.

Для Индивидуальных предпринимателей:

Заявление или документы необходимо предоставить в момент обращения за временным уменьшением платежа (установлением временных ежемесячных платежей с выплатой только процентов по кредиту).

Как воспользоваться:

  1. Скачать и заполнить Заявление по форме БанкаОткрыть в новой вкладке.
  2. Направить заявление и подтверждающие документы в соответствии с перечнем через чат в мобильном приложении Тойота Банк не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты ближайшего ежемесячного платежа по графику.

По факту установления новых ежемесячных платежей, вы получите от Банка новый график платежей.

Ежемесячный платеж устанавливается в размере максимальной суммы процентов, предусмотренной Вашим текущим графиком платежей в запрошенный Вами период временного уменьшения ежемесячных платежей.

После временного уменьшения ежемесячных платежей может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам. Удовлетворение заявления о временном уменьшении ежемесячных платежей осуществляется по усмотрению Банка.

Калькулятор студенческой ссуды

Использование калькулятора студенческой ссуды может помочь вам разработать стратегию погашения студенческой ссуды, которая подходит именно вам. Калькулятор студенческой ссуды Bankrate, содержащий некоторую базовую информацию о существующей или будущей студенческой ссуде, показывает, какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете ожидать, сколько времени у вас уйдет на погашение всей ссуды и сколько процентов вы заплатите в целом.

Введите данные своего студенческого кредита в калькулятор ниже, чтобы увидеть свои личные результаты.

Что нужно знать об этом калькуляторе

Перед использованием калькулятора студенческой ссуды, приведенного выше, подготовьте несколько сведений о вашей ссуде.

Сумма кредита

Суммы займа различаются в зависимости от того, изучаете ли вы федеральный или частный студенческий заем. Сумма предлагаемого кредита также может быть ограничена в зависимости от вашего уровня регистрации (например, бакалавриат по сравнению с аспирантом или профессиональным студентом) или программы получения степени.

Сумма федерального студенческого кредита

Студенты бакалавриата:

  • Прямые субсидированные займы: до 5 500 долларов США в год.
  • Прямые несубсидированные займы: до 12 500 долларов США в год.

Аспиранты:

  • Прямые несубсидированные займы: до 20 500 долларов США в год.
  • Прямые ссуды ПЛЮС: в пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.

Родители иждивенцев бакалавриата:

  • Ссуды ПЛЮС для родителей: В пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.
Сумма частного студенческого кредита

Сумма ссуды для частных студенческих ссуд может варьироваться в зависимости от кредитора. Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии заимствования, годовые лимиты заимствования, процентные ставки и условия погашения.

Как правило, частные кредиторы студенческой ссуды предлагают суммы ссуды, которые покрывают разрыв между стоимостью обучения в школе и любой другой финансовой помощью, которую получает студент. Некоторые кредиторы также устанавливают лимиты на пожизненные заимствования, которые для некоторых степеней могут достигать 150 000 долларов и более.

Независимо от того, занимаете ли вы государственный или частный студенческий ссуду, занимайте только ту сумму, которая вам нужна на учебный год после исчерпания всех вариантов грантов и стипендий. Если вам необходимо взять ссуду для финансирования пробелов в образовании, подумайте о максимальном увеличении лимитов федеральной студенческой ссуды, прежде чем переходить к частной студенческой ссуде, поскольку федеральные студенческие ссуды имеют дополнительные преимущества, такие как планы погашения, ориентированные на доход, и стандартизированные программы для работы с нуждающимися.

Срок кредита

Срок кредита — это время, в течение которого вы должны полностью погасить ссуду.Для федеральных студенческих ссуд по стандартному плану погашения срок ссуды по умолчанию составляет 10 лет. Однако студенческие ссуды с альтернативным планом выплат предлагают срок от 10 до 25 лет.

Как и сумма частной студенческой ссуды, условия выплаты частной студенческой ссуды различаются в зависимости от кредитора. Срок частных студенческих ссуд может составлять от пяти до 20 лет.

Более короткий срок кредита может помочь вам сэкономить больше денег на выплате процентов в течение периода погашения, но приведет к увеличению ежемесячного платежа.Некоторые кредиторы предлагают более низкие процентные ставки в качестве стимула на краткосрочный период. С другой стороны, более длительный срок ваших студенческих ссуд снизит ваш ежемесячный платеж, но со временем накопит больше процентов.

Перед тем, как брать студенческие ссуды, убедитесь, что вы знаете все варианты сроков, которые предлагает ваш кредитор, чтобы вы могли выбрать правильный путь для своих финансовых потребностей.

Процентная ставка

Предлагаемая процентная ставка зависит от типа кредитора, которого вы ищите, и от вашего финансового положения.Федеральные студенческие ссуды предлагают одинаковую процентную ставку для всех заемщиков, независимо от кредитного рейтинга или дохода. С другой стороны, частные студенческие ссуды часто проводят проверку кредитоспособности и устанавливают процентные ставки в соответствии с вашей кредитоспособностью. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки.

Имейте в виду, что самые низкие процентные ставки, рекламируемые на сайтах кредиторов, могут быть недоступны для вас. Чтобы узнать, какие процентные ставки вы получите, воспользуйтесь функциями предварительной квалификации кредиторов, если они доступны.Предварительная квалификация позволяет вам ввести основные сведения о себе и желаемой ссуде в обмен на краткую информацию о предлагаемых ставках и условиях.

Дополнительные факторы, которые следует учитывать при расчете процентов по студенческому кредиту

При расчете процентов по студенческому кредиту имейте в виду, что есть еще несколько ключевых факторов:

  • Фиксированные и плавающие ставки. В отличие от федеральных студенческих ссуд, которые предлагают только фиксированные процентные ставки, некоторые частные кредиторы предлагают фиксированные или переменные процентные ставки по студенческим ссудам.Фиксированная ставка не изменится в течение срока действия кредита, но переменная ставка может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от рыночных условий.
  • Срок действия. Короткий или длительный срок вашей студенческой ссуды резко влияет на размер общих процентов, которые вы будете платить. Помимо расчета общей суммы выплаченных процентов, калькулятор студенческой ссуды, представленный выше, показывает, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на проценты; чтобы увидеть это представление, нажмите «показать график амортизации».
  • Кредитный рейтинг. Частные студенческие ссуды требуют проверки кредитоспособности. Чем сильнее ваш кредит, тем больше вероятность того, что вам будут предложены конкурентоспособные низкие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей могут получить одобрение по более высокой процентной ставке, что означает, что в целом на выплату процентов будет потрачено больше денег.

Что дальше?

Учащимся, которым необходимо взять ссуду на обучение на предстоящий учебный год, всегда следует сравнивать несколько вариантов ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите процентные ставки, условия и льготы или льготы для заемщиков между различными кредиторами.

Если вы ищете способы сэкономить на процентах по уже имеющейся у вас студенческой ссуде, одним из вариантов может быть рефинансирование вашей студенческой ссуды. Рефинансирование студенческой ссуды — это вид частной ссуды. Кредиторы выплатят ваши первоначальные ссуды (федеральные и частные), а вы выплатите новому частному кредитору полную сумму ссуды, выплаченную им от вашего имени, плюс проценты.

пунктов кредитного отчета, которые имеют наибольшее значение для кредиторов

Вы оплачиваете счета вовремя и никогда не пропускаете платеж, но у вас все еще есть проблемы с кредитом.Если вы планируете подать заявку на предложение кредитной карты или персональную ссуду, в вашем кредитном отчете есть и другие пункты, которые кредиторы рассмотрят.

Когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг и получают ваш кредитный отчет. Если кредиторам не понравится то, что они видят, вы получите отказ или одобрение, но на менее благоприятных условиях.

И проверяются не только новые кандидаты. Например, эмитенты кредитных карт также периодически просматривают файлы своих текущих клиентов.

Всем известны большие красные флажки кредитных отчетов, такие как банкротство, потеря права выкупа и просроченные или пропущенные платежи. Но это не единственные финансовые неудачи, которые беспокоят банки. Это шесть важных пунктов в вашем кредитном отчете, на которые вы должны обратить внимание.

1. Поток заявок на получение кредита

Открытие новой кредитной карты — нормальное явление. Открытие трех за короткий промежуток времени может сигнализировать о том, что ваши финансы нестабильны.

Одна вещь, которую не хотят видеть кредиторы, — это то, что вы просите денег у многих кредиторов.

«Это может вызвать некоторые вопросы», — говорит Норм Магнусон, вице-президент по связям с общественностью Consumer Data Industry Association, торговой ассоциации компаний, составляющих кредитную отчетность. «Это может быть индикатором того, что происходит. Я не думаю, что в интересах любого потребителя выходить на рынок и собирать кредитные линии ».

Магнусон говорит, что теперь эмитенты карт чаще контролируют счета. «Окно мониторинга счетов сократилось. Раньше это были месяцы и месяцы.Теперь вы обнаружите, что компании проводят мониторинг счетов ежемесячно или раз в два месяца », — говорит он.

2. Короткая продажа жилья

«Людям говорят, что короткие продажи не повредят их кредитоспособности», — говорит Максин Свит, бывший вице-президент по вопросам народного образования кредитного бюро Experian. «Но не существует такой вещи, как« короткая продажа »с точки зрения того, как нам сообщают о продаже.

«Способ закрытия счета заключается в том, что он оплачивается на меньшую сумму, чем вы согласились заплатить первоначально», — говорит она.«Статус« урегулирован ». И он так же негативен, как и обращение взыскания».

Обязательно ведите переговоры, чтобы кредитор не сообщал о разнице между вашей ипотечной ссудой и тем, что вы выплатили, в качестве «остатка задолженности» в своем кредитном отчете, — говорит Джон Ульцхаймер, всемирно известный эксперт по кредитной отчетности, скорингу и краже личных данных. По его словам, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, но это действие смягчит удар.

Свит советует не сбрасывать со счетов короткую распродажу как решение проблемы, а пойти на нее с готовностью справиться с последствиями.

«Возможно, это правильное решение выйти из дома», — говорит она. «(Короткая продажа) лучше, чем потеря права выкупа с точки зрения экономики … и продолжения своей жизни. Просто не ожидайте, что вы уйдете, не повлияв на вашу кредитную историю ».

3. Чужой долг

Когда вы совместно подписываете кредитную карту или ссуду, вся задолженность переходит в ваш кредитный отчет. Итак, что касается кредиторов, вы несете этот долг самостоятельно, и он будет включен в вашу долговую нагрузку, когда вы подадите заявку на получение ипотеки, кредитной карты или любой другой формы кредита, — говорит Ульцгеймер.

Если человек, с которым вы подписались, перестает платить, пропускает платежи или платит поздно, это, вероятно, будет отражено в вашем кредитном отчете.

Так что, если друг или член семьи, которому нужен совместный подписчик, скажет вам, что это безболезненно, потому что вам никогда не придется расстаться ни с копейкой, скажите им, что это неправда. Совместное подписание означает согласие погасить обязательство, если заемщик не выполняет свои обязательства, и разрешение засчитывать этот долг, а также любые просроченные или неплатежи в счет вас в следующий раз, когда вы подадите заявку на получение кредита.

Совместное подписание для друга или члена семьи хорошо играет за столом Дня благодарения, говорит Ульцгеймер, «но не в офисе андеррайтинга».

4. История минимальных платежей

Кредиторы зарабатывают деньги, когда у вас есть баланс, но кредиторы не хотят видеть только минимальные платежи в вашем кредитном отчете.

«Это говорит о том, что вы испытываете финансовый стресс», — говорит Несса Феддис, старший вице-президент Американской ассоциации банкиров. «Возможно, вы не выполняете свои обязательства».

Иногда выплата минимума не свидетельствует о проблеме.Например, понятно, что минимальная оплата в январе после выходных. Но постоянная выплата минимальных сумм месяц за месяцем означает, что вы не можете погасить остаток. Кредиторы, которые увидят это в кредитном отчете, будут неохотно предоставлять дополнительный кредит.

5. Множество запросов о кредитных операциях

Каждый раз, когда вы позволяете потенциальному кредитору получить ваш кредитный отчет, вы рискуете составить серьезный запрос по вашему отчету. Воздействие кредитных запросов зависит от потребителя, кредитного рейтинга и количества запросов.

Для человека, имеющего 670 баллов по FICO, несколько запросов о кредитоспособности представляют собой проблему, «потому что они уже находятся в предельной зоне», — говорит Ульцгеймер.

Если вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или студенческую ссуду, вы можете минимизировать ущерб для вашей оценки FICO, подав все заявки в течение 45 дней. Когда вы это сделаете, запросы считаются единым целым.

К сожалению, период отсрочки подачи заявок на получение кредитной карты отсутствует.

6. Авансы наличными по кредитной карте

«Авансы наличными во многих случаях указывают на отчаяние», — говорит Ульцгеймер. «Либо вы потеряли работу, либо работаете частично. Никто не берет ссуды наличными по кредитной карте, потому что им нужны деньги, хранящиеся где-нибудь в банке. … Обычно вы занимаетесь у Питера, чтобы заплатить Полу ».

Вот как денежный аванс станет красным флагом для кредиторов, просматривающих ваш кредитный отчет: во-первых, денежный аванс немедленно добавляется к вашему долгу, что снижает доступный кредит, что снижает ваш кредитный рейтинг для всех потенциальных кредиторов до видеть.

Во-вторых, более крупные эмитенты карт регулярно пересматривают поведение своих клиентов. Для этого они извлекают кредитные отчеты, оценки FICO и истории счетов клиентов и обрабатывают их через свои собственные системы кредитного рейтинга, говорит Ульцгеймер. По его словам, во многих скоринговых моделях предусмотрены штрафные санкции за авансы наличными, поскольку они считаются рискованными.

Если эмитент карты снижает ваш кредитный лимит или закрывает вашу учетную запись, это ухудшает ваш кредитный рейтинг и заставляет других кредиторов бояться вести с вами дела.

Кредитный калькулятор

Введение

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать ежемесячный платеж за дом. Вы можете поиграть с различными параметрами, чтобы определить, какой заем подходит вам.

Использование калькулятора ссуды перед осмотром домов поможет вам понять, что вы можете себе позволить. Вы увидите, как разные процентные ставки влияют на ваш кредит и даже как разные первоначальные платежи могут повлиять на ваш платеж по кредиту.

Когда вы делаете покупки для получения ссуды, обратите внимание на все варианты ссуды, включая FHA, обычные и большие ссуды.Важно знать, как каждая ссуда влияет не только на ваш ежемесячный платеж, но и на общую стоимость ссуды.

Ваш дом — одна из самых больших инвестиций в вашей жизни. Использование ссудного калькулятора гарантирует, что вы совершите покупку с полным знанием ссуды.

F.A.Q.

Что такое кредит FHA?

ссуд FHA — это ссуды, обеспеченные государством. FHA не финансирует и не гарантирует ссуды, но оно устанавливает руководящие принципы и предоставляет кредиторам гарантии. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, FHA выплачивает кредитору часть убытков.

Благодаря гарантии, кредиторы FHA могут предложить более гибкие правила, которые включают низкие требования к первоначальному взносу, низкие требования к кредитному рейтингу, даже если бы они допускали высокие отношения долга к доходу. Это идеальный кредит для первого покупателя жилья, но он также отлично подходит для тех, кто покупает жилье в следующий раз с далеко не идеальным кредитом.

Что такое ипотечный кредит?

Заем на покупку дома — это второй заем на покупку дома. Это может быть кредитная линия (HELOC) или вторая ипотека с фиксированной ставкой.В любом случае, это второе залоговое право на вашу собственность. Вы платите ипотечный платеж так же, как и в первый раз, но если у вас есть HELOC, вы платите только проценты на сумму, которую вы снимаете (остальная сумма остается на вашем счете).

Заем под залог жилья отлично подходит для оплаты ремонта дома, оплаты обучения в колледже или даже для использования в качестве резервного фонда. Процентные ставки по ссудам под залог недвижимости обычно невысоки, а требования к получению просты.

Что такое крупный заем?

Большой заем — это любой заем, превышающий стандартный соответствующий лимит.На 2021 год это означает более 548 250 долларов. Если вам нужно занять больше этой суммы, и вы возьмете все это в виде одной ссуды, вам понадобится большая ссуда.

Jumbo-ссуды имеют более жесткие квалификационные требования, потому что они более рискованные. Кредиторы берут на себя более высокий риск невыполнения обязательств по ссуде, превышающей установленный лимит ссуды. Обычно они требуют как минимум 20% первоначального взноса, отличного кредита и низкого коэффициента долга, чтобы занять большую сумму кредита.

Что такое обычный заем?

Обычные ссуды обеспечены Fannie Mae и Freddie Mac.У них нет такой же государственной гарантии, как у кредитов FHA или VA, поэтому кредиторы берут на себя более высокий риск. Обычные ссуды предназначены для заемщиков с высокой кредитоспособностью и низким уровнем долга. Если вы вложите менее 20% в обычную ссуду, вы оплатите частную ипотечную страховку, но только до тех пор, пока ваша задолженность не составит менее 80% от стоимости дома.

Обычные ссуды предлагают одни из самых низких процентных ставок, поэтому стоит улучшить свой кредит и сэкономить деньги на большой первоначальный взнос, чтобы воспользоваться предложением обычных сберегательных ссуд.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории?

Плохие заемщики тоже могут получить ипотеку. У кредиторов есть различные кредитные программы, предназначенные для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Кредиты FHA являются хорошим примером, но есть и другие варианты субстандартного кредитования.

Чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку по безнадежной ссуде, необходимо максимально использовать другие факторы. Например, если вы можете сделать больший первоначальный взнос или у вас меньше долгов, кредиторы могут назначить вам более низкую годовую процентную ставку, потому что ваш риск дефолта ниже.

Если у вас плохой кредит, поищите у разных кредиторов и воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы определить, какой кредит лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Как рассчитать проценты по кредиту?

Чтобы рассчитать проценты по кредиту, вам понадобится процентная ставка и остаток основной суммы долга. Возьмите процентную ставку и разделите ее на 12. Затем умножьте это число на основной баланс. Это ваши проценты за первый месяц. Оставшаяся часть платежа является основной.

Вычтите основной платеж из суммы кредита и сделайте то же самое в следующем месяце. Каждый месяц ваши проценты будут немного снижаться по мере того, как вы уменьшаете основной баланс.

Определения

Кредит

Кредит или ипотека — это то, что вы получаете в банке для покупки дома. Вы используете деньги ссуды плюс ваш первоначальный взнос, чтобы заплатить продавцу за дом. Вы также оплатите заключительные расходы сверх своего первоначального взноса, чтобы получить ссуду.

Кредитный калькулятор

Используйте калькулятор ссуды, чтобы оценить выплаты по ссуде, узнать, сколько вы заплатите процентов или сколько ссуды вы можете себе позволить.Калькулятор ссуды — отличный способ узнать, что вы можете себе позволить, прежде чем смотреть на дома.

Сумма кредита

Сумма кредита — это деньги, которые вы занимаете для покупки дома. Например, если дом продается за 200 000 долларов, а вы вложили в него 20 000 долларов. Сумма вашего кредита равна разнице, или 180 000 долларов. Это сумма, на которую вы платите проценты.

Процентная ставка

Процентная ставка — это комиссия, которую банк взимает за предоставление вам денег в долг. Вы платите проценты ежемесячно в зависимости от суммы задолженности.Процентная ставка может быть фиксированной (никогда не меняется) или регулируемой и изменяться ежегодно.

Срок кредита

Срок ссуды — это время, на которое вы занимаете ссуду. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок от 10 до 30 лет или от 120 до 360 месяцев. Вы можете погасить большинство ссуд досрочно, но срок заключается в том, как кредитор амортизирует ваши платежи.

Дата начала

Дата начала — это первая дата, когда вы должны заплатить. Для большинства ссуд ваш первый платеж производится в первый день второго месяца после закрытия.Например, если вы закрываете подписку 10 мая, ваш первый платеж должен быть произведен 1 июля.

Простой калькулятор процентов с пояснением

Расчет простых процентов

При простом начислении процентов берется определенная сумма денег (основная сумма) и начисляются обычные проценты только на эту сумму. Это прямой в отличие от сложных процентов, где проценты рассчитываются и накапливаются с каждым периодом времени (так что вы накапливаете проценты по процентам).По этой причине простой расчет процентов считается наименее выгодным для вкладчиков и наиболее выгодным для заемщиков. Вы должны хотите включить сложные проценты в свои расчеты, дать обычный калькулятор сбережений или кредитный калькулятор попробуйте.

Как рассчитать проценты

Чтобы начать расчет, введите начальную сумму вместе с годовой процентной ставкой и датой начала (при условии, что это не сегодня).Затем введите количество лет, месяцев или дней, в течение которых должен выполняться расчет. После того, как вы нажмете кнопку «рассчитать», простой калькулятор процентов покажет вам:

  • Начисленные проценты
  • Ваше окончательное значение
  • Разделение окончательного значения

РекламаФормула калькулятора простых процентов

В нашем калькуляторе используется следующая формула:

FV = P (1 + rt)

Где:

  • FV = Окончательная стоимость (основная сумма + проценты)
  • P = Основная сумма (начальная сумма)
  • r = Годовая процентная ставка (десятичная дробь)
  • t = период времени (в годах)

Если вы хотите рассчитать только общую процентную ставку, просто рассчитайте FV — P .

Рекламное объявление

Пример расчета процентов

Если сумма в 5000 долларов инвестируется под 5% годовых, без начисления сложных процентов (простых процентов), ее стоимость через 3 года может быть рассчитана следующим образом …

P = 5000.
r = 5/100 = 0,05 (десятичный).
т = 3.

Подставив эти цифры в формулу, мы получим следующее:

FV = 5000 * (1 + (0.05 * 3))

БС = 5000 * 1,15 = 5750

Таким образом, остаток через 3 года составляет 5750 долларов.

Если у вас есть какие-либо проблемы с использованием моего простого инструмента калькулятора процентов или какие-либо предложения, свяжитесь со мной.

Определение сложных процентов, формула, расчет

Что такое сложный процент?

Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты по ссуде или депозиту, рассчитываемые как на основе первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды.Считается, что сложный процент возник в Италии 17-го века, сложный процент можно рассматривать как «процент на процент», и он заставляет сумму расти быстрее, чем простой процент, который рассчитывается только на основную сумму.

Ставка, по которой начисляются сложные проценты, зависит от частоты начисления сложных процентов, так что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сложный процент. Таким образом, сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 10% годовых, будет ниже, чем сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 5% годовых в течение того же периода времени.Поскольку эффект процентной ставки может приносить все более положительную прибыль на основе первоначальной основной суммы, ее иногда называют «чудом сложных процентов».

Ключевые выводы

  • Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, которая также включает все накопленные проценты за предыдущие периоды по депозиту или ссуде.
  • Сложный процент рассчитывается путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная до количества составных периодов минус один.
  • Проценты могут начисляться по любому заданному графику периодичности, от непрерывного до ежедневного или ежегодного.
  • При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение.
Общие сведения о сложных процентах

Расчет сложных процентов

Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная на количество составных периодов минус один.Затем из полученной стоимости вычитается общая начальная сумма ссуды.

Кэти Керпель {Copyright} Investopedia, 2019.

Формула расчета сложных процентов:

  • Сложные проценты = общая сумма основной суммы долга и процентов в будущем (или будущая стоимость) минус текущая сумма основного долга (или приведенная стоимость)
= [P (1 + i ) n ] — P
= P [(1 + i ) n — 1]

Где:

P = основной
i = номинальная годовая процентная ставка в процентах
n = количество периодов начисления сложных процентов

Возьмите трехлетний заем в размере 10 000 долларов США под 5% годовых.Какая будет сумма процентов? В этом случае это будет:

10 000 долл. США [(1 + 0,05) 3 — 1] = 10 000 [1,157625 — 1] = 1 576,25 доллара

Рост сложных процентов

Используя приведенный выше пример, поскольку сложные проценты также учитывают накопленные проценты за предыдущие периоды, сумма процентов не будет одинаковой для всех трех лет, как это было бы с простыми процентами. При этом общая сумма процентов, подлежащих выплате за трехлетний период по этой ссуде, составляет 1576 долларов США.25, проценты, подлежащие выплате в конце каждого года, показаны в таблице ниже.

Периоды начисления процентов

При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение. Основное правило состоит в том, что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сумма сложных процентов.

Следующая таблица демонстрирует разницу, которую может составить количество периодов начисления сложных процентов для ссуды в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10% в течение 10-летнего периода.

Сложные проценты могут значительно повысить доходность инвестиций в долгосрочной перспективе. В то время как депозит в размере 100 000 долларов, который получает 5% простых годовых процентов, принесет 50 000 долларов в виде общих процентов за 10 лет, годовые сложные проценты в размере 5% на 10 000 долларов составят 62 889,46 долларов за тот же период. Если бы период начисления сложных процентов вместо этого выплачивался ежемесячно в течение того же 10-летнего периода под 5% сложных процентов, общая сумма процентов вырастала бы до 64 700,95 долларов.

Расчет компаундирования в Excel

Если с тех пор, как вы учились в математике, прошло некоторое время, не бойтесь: есть удобные инструменты, которые помогут сложить числа.Многие калькуляторы (как карманные, так и компьютерные) имеют функции экспоненты, которые можно использовать для этих целей. Если возникают более сложные сложные задачи, они могут быть выполнены с помощью Microsoft Excel тремя различными способами.

  1. Первый способ рассчитать сложные проценты — это умножить новый баланс каждого года на процентную ставку. Предположим, вы вкладываете 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5% и хотите рассчитать остаток через пять лет.В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1,05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление: «= B6 * 1,05». Наконец, вычисленное значение в ячейке B7 — 1276,28 доллара — это остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложных процентов, вычтите 1000 долларов из 1276 долларов.n) — P. »В третьей строке модуля введите« Конечная функция ». Вы создали макрос функции для расчета сложной процентной ставки. Продолжая с той же таблицы Excel выше, введите« Сложный процент »в ячейку A6 и введите «= Compound_Interest (B1, B2, B3).» Это дает вам значение 276,28 доллара США, что согласуется с первыми двумя значениями.

Использование других калькуляторов

Как упоминалось выше, в Интернете предлагается ряд бесплатных калькуляторов сложных процентов, и многие портативные калькуляторы также могут выполнять эти задачи.

  • Бесплатный калькулятор сложных процентов, предлагаемый на сайте Financial-Calculators.com, прост в использовании и предлагает выбор частоты от дня до года. Он включает в себя возможность выбора непрерывного начисления процентов, а также позволяет вводить фактические календарные даты начала и окончания. После ввода необходимых данных расчета результаты показывают заработанные проценты, будущую стоимость, годовую процентную доходность (APY), которая является мерой, включающей начисление сложных процентов и ежедневные проценты.
  • Investor.gov, веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), предлагает бесплатный онлайн-калькулятор сложных процентов. Калькулятор довольно прост, но он позволяет вводить ежемесячные дополнительные депозиты основному лицу, что полезно для расчета доходов, когда вкладываются дополнительные ежемесячные сбережения.
  • Бесплатный онлайн-калькулятор процентов с несколькими дополнительными функциями доступен на TheCalculatorSite.com. Этот калькулятор позволяет производить расчеты для различных валют, учитывать ежемесячные депозиты или снятия, а также автоматически рассчитывать ежемесячные депозиты или снятия с поправкой на инфляцию.

Частота смешивания

Проценты могут быть увеличены по любому заданному графику периодичности, от ежедневного до ежегодного. Существуют стандартные графики частоты начисления сложных процентов, которые обычно применяются к финансовым инструментам.

Обычно для сберегательного счета в банке используется ежедневный график начисления сложных процентов. Для компакт-диска типичные графики частоты начисления сложных процентов — ежедневные, ежемесячные или полугодовые; для счетов денежного рынка — часто ежедневно. Для жилищных ипотечных ссуд, ссуд под залог недвижимости, ссуд для личного бизнеса или счетов по кредитным картам обычно применяется ежемесячный график начисления сложных процентов.

Также могут быть разные временные рамки, в течение которых начисленные проценты фактически зачисляются на существующий баланс. Проценты по счету могут начисляться ежедневно, но только ежемесячно. Только когда проценты фактически зачисляются или добавляются к существующему балансу, они начинают приносить дополнительные проценты на счет.

Некоторые банки также предлагают так называемое непрерывное начисление сложных процентов, которое увеличивает процентную ставку к основной сумме в каждый возможный момент.С практической точки зрения, это не намного больше, чем ежедневное начисление сложных процентов, если только вы не хотите вкладывать деньги и снимать их в тот же день.

Более частое начисление сложных процентов выгодно инвестору или кредитору. Для заемщика все наоборот.

Временная стоимость денег Возмещение

Понимание временной стоимости денег и экспоненциального роста, создаваемого сложным капиталом, важно для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои доходы и распределение богатства.

Формула для получения будущей стоимости (FV) и текущей стоимости (PV) выглядит следующим образом:

FV = PV (1 + i) n и PV = FV / (1 + i) n

Например, будущая стоимость 10 000 долларов США составит 5% годовых в течение трех лет:

= 10 000 долларов США (1 + 0,05) 3
= 10 000 долл. США (1 157 625 долл. США)
= 11 576,25 долл. США

Приведенная стоимость 11 576,25 долларов США со скидкой 5% на три года:

= 11 576 долларов США.25 / (1 + 0,05) 3
= 11 576,25 долл. США / 1 157 625 долл. США
= 10 000 долл. США

Обратное значение 1,157625, равное 0,8638376, в данном случае является коэффициентом дисконтирования.

Рассмотрение по «Правилу 72»

Так называемое Правило 72 рассчитывает приблизительное время, в течение которого инвестиции удвоятся при заданной норме прибыли или процентах «i», и определяется выражением (72 / i). Его можно использовать только для годового начисления процентов.

Например, инвестиция с годовой доходностью 6% удвоится через 12 лет.Таким образом, инвестиции с годовой доходностью 8% за девять лет увеличатся вдвое.

Совокупный годовой темп роста (CAGR)

Совокупный годовой темп роста (CAGR) используется для большинства финансовых приложений, которые требуют расчета единого темпа роста за период времени.

Допустим, ваш инвестиционный портфель вырос с 10 000 до 16 000 долларов за пять лет; что такое CAGR? По сути, это означает, что PV = — 10 000 долларов США, FV = 16 000 долларов США и nt = 5, поэтому переменная «i» должна быть вычислена.Используя финансовый калькулятор или Excel, можно показать, что i = 9,86%.

Согласно соглашению о движении денежных средств, ваши первоначальные инвестиции (PV) в размере 10 000 долларов США отображаются с отрицательным знаком, поскольку они представляют собой отток средств. Чтобы найти «i» в приведенном выше уравнении, PV и FV обязательно должны иметь противоположные знаки.

CAGR Реальные приложения

CAGR широко используется для расчета доходности за периоды времени для акций, паевых инвестиционных фондов и инвестиционных портфелей.CAGR также используется для определения того, превышал ли управляющий паевым инвестиционным фондом или управляющий портфелем рыночную норму прибыли в течение определенного периода времени. Если, например, рыночный индекс обеспечил общую доходность 10% за пятилетний период, но управляющий фондом получил только 9% годовой прибыли за тот же период, это означает, что он отстал от рынка.

CAGR также можно использовать для расчета ожидаемых темпов роста инвестиционных портфелей в течение длительных периодов времени, что полезно для таких целей, как накопление средств на пенсию.Рассмотрим следующие примеры:

Пример 1: Не склонный к риску инвестор доволен скромной 3% годовой доходностью своего портфеля. Таким образом, ее нынешний портфель в 100 000 долларов через 20 лет вырастет до 180 611 долларов. Напротив, толерантный к риску инвестор, ожидающий годовой доходности своего портфеля в размере 6%, через 20 лет увидит, что 100 000 долларов США вырастут до 320 714 долларов США.

Пример 2: CAGR можно использовать для оценки того, сколько нужно убрать, чтобы сэкономить для конкретной цели.Паре, которая хотела бы сэкономить 50 000 долларов в течение 10 лет на первоначальный взнос за кондоминиум, потребуется экономить 4 165 долларов в год, если они предполагают, что годовая прибыль (CAGR) составит 4% от своих сбережений. Если они готовы пойти на небольшой дополнительный риск и рассчитывать на среднегодовой темп роста 5%, им нужно будет экономить 3 975 долларов в год.

Пример 3: CAGR также можно использовать для демонстрации преимуществ инвестирования в более раннем, чем в более позднем возрасте. Если цель состоит в том, чтобы сэкономить 1 миллион долларов к выходу на пенсию в возрасте 65 лет, исходя из среднегодового роста в 6%, 25-летнему человеку нужно будет откладывать 6 462 доллара в год для достижения этой цели.С другой стороны, 40-летнему человеку нужно будет сэкономить 18 227 долларов, или почти в три раза больше, чтобы достичь той же цели.

  • CAGR также часто встречается в экономических данных. Вот пример: ВВП на душу населения в Китае увеличился с 193 долларов в 1980 году до 6091 долларов в 2012 году. Каков годовой рост ВВП на душу населения за этот 32-летний период? Темп роста «i» в данном случае составляет впечатляющие 11,4%.

Плюсы и минусы компаундирования

В то время как магия компаундирования привела к апокрифической истории Альберта Эйнштейна, назвавшего его восьмым чудом света или величайшим изобретением человека, компаундирование может также работать против потребителей, которые имеют ссуды с очень высокими процентными ставками, например, задолженность по кредитной карте.Остаток по кредитной карте в размере 20 000 долларов с ежемесячной процентной ставкой 20% приведет к общей сумме сложных процентов в размере 4 388 долларов в течение одного года или около 365 долларов в месяц.

С положительной стороны, магия начисления сложных процентов может работать вам на пользу, когда дело касается ваших инвестиций, и может быть мощным фактором создания богатства. Экспоненциальный рост за счет сложных процентов также важен для смягчения факторов, разрушающих благосостояние, таких как рост стоимости жизни, инфляция и снижение покупательной способности.

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам один из самых простых способов воспользоваться преимуществами сложных процентов. Если вы решите реинвестировать дивиденды, полученные от взаимного фонда, вы приобретете больше акций фонда. Со временем накапливается больше сложных процентов, и цикл покупки большего количества акций будет продолжать способствовать росту стоимости инвестиций в фонд.

Рассмотрим инвестиционный паевой инвестиционный фонд, открытый с начальными 5000 долларов и ежегодным приростом в 2400 долларов. При средней годовой доходности 12% за 30 лет будущая стоимость фонда составляет 798 500 долларов.Сложный процент — это разница между денежными средствами, внесенными в инвестиции, и фактической будущей стоимостью инвестиций. В этом случае при внесении 77 000 долларов США или совокупного взноса в размере всего 200 долларов США в месяц в течение 30 лет сложные проценты составляют 721 500 долларов США от будущего баланса.

Конечно, доходы от сложных процентов подлежат налогообложению, если только деньги не находятся на счете, защищенном от налогов; обычно он облагается налогом по стандартной ставке, установленной для налоговой категории налогоплательщика.

Инвестиции со сложными процентами

Инвестор, который выбирает план реинвестирования в рамках брокерского счета, по сути, использует возможность начисления сложных процентов во все, что он инвестирует.Инвесторы также могут получить сложный процент при покупке облигации с нулевым купоном. Традиционные выпуски облигаций обеспечивают инвесторам периодические выплаты процентов на основе первоначальных условий выпуска облигаций, и, поскольку они выплачиваются инвестору в форме чека, проценты не складываются.

По бескупонным облигациям инвесторам не высылаются процентные чеки; вместо этого облигации этого типа приобретаются со скидкой по сравнению с их первоначальной стоимостью и со временем растут. Эмитенты бескупонных облигаций используют возможность начисления сложных процентов для увеличения стоимости облигации, чтобы она достигла своей полной цены к моменту погашения.

Компаундирование также может работать на вас при выплате кредита. Например, если вы будете выплачивать половину ипотечного кредита дважды в месяц вместо того, чтобы вносить полный платеж один раз в месяц, это сократит ваш период амортизации и сэкономит вам значительную сумму процентов.

Кстати о займах…

Информация о начислении процентов

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали потенциальным заемщикам условия займа, включая общую сумму процентов в долларах, подлежащую выплате в течение срока займа, а также то, начисляются ли проценты простым или сложным образом.

Другой метод — сравнить процентную ставку по ссуде с ее годовой процентной ставкой (APR), которую TILA также требует от кредиторов. Годовая процентная ставка конвертирует финансовые расходы по вашему кредиту, которые включают все проценты и комиссии, в простую процентную ставку. Существенная разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой означает один или оба из двух сценариев: в вашем ссуде используются сложные проценты или в дополнение к процентам он включает огромные комиссии по ссуде. Даже когда речь идет о ссуде одного и того же типа, диапазон годовых может сильно различаться между кредиторами в зависимости от комиссий финансового учреждения и других расходов.

Вы заметите, что процентная ставка, которую вы взимаете, также зависит от вашего кредита. Ссуды, предлагаемые тем, у кого есть отличная кредитоспособность, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем те, которые взимаются с лиц с плохой кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Что такое простое определение сложных процентов?

Сложные проценты относятся к явлению, при котором проценты, связанные с банковским счетом, ссудой или инвестициями, со временем растут экспоненциально, а не линейно.Ключом к пониманию концепции является слово «составной». Предположим, вы инвестируете 100 долларов в бизнес, который ежегодно выплачивает вам 10% дивидендов. У вас есть выбор: вложить эти дивиденды в наличные или реинвестировать эти выплаты в дополнительные акции. Если вы выберете второй вариант, реинвестируя дивиденды и сложив их вместе с вашими первоначальными инвестициями в 100 долларов, то получаемая вами прибыль со временем начнет расти.

Кому выгодны сложные проценты?

Проще говоря, сложные проценты приносят пользу инвесторам, но значение слова «инвесторы» может быть довольно широким.Банки, например, получают выгоду от сложных процентов, когда ссужают деньги и реинвестируют полученные проценты в выдачу дополнительных ссуд. Вкладчики также извлекают выгоду из сложных процентов, когда они получают проценты по своим банковским счетам, облигациям или другим инвестициям. Важно отметить, что, хотя термин «сложные проценты» включает слово «проценты», эта концепция применяется за пределами ситуаций, где обычно используется слово «проценты», таких как банковские счета и ссуды.

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

Да.Фактически, сложные проценты, возможно, являются самой мощной из когда-либо задуманных сил для создания богатства. Есть записи о купцах, кредиторах и различных бизнесменах, которые использовали сложные проценты, чтобы разбогатеть буквально на тысячи лет. Например, в древнем городе Вавилон глиняные таблички использовались более 4000 лет назад для обучения студентов математике сложных процентов.

В наше время Уоррен Баффет стал одним из самых богатых людей в мире благодаря бизнес-стратегии, которая включала в себя старательно и терпеливо увеличивать доходность его инвестиций в течение длительных периодов времени.Вполне вероятно, что в той или иной форме люди будут использовать сложные проценты для создания богатства в обозримом будущем.

Как рассчитать процент по ссуде с использованием этой формулы

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

У большинства из нас нет десятков тысяч долларов на покупку машины или дома, поэтому мы обращаемся к классическому решению: ссудам.Но с займами приходят проценты.

Не беспокойтесь о неизвестном. Понимание простой математики или использование онлайн-калькулятора поможет вам определить, можете ли вы позволить себе взять новый долг и связанные с ним выплаты процентов.

«Чтобы использовать деньги других людей, они хотят заверения, что вы заплатите, и они хотят, чтобы им платили за использование их денег. Это интерес », — сказала Надин Мари Бернс, президент и главный исполнительный директор A New Path Financial, консультационной фирмы по инвестициям.

Проценты включают в себя всевозможные потенциально сбивающие с толку понятия, такие как ставки и амортизация. Вот подробное описание того, как работают проценты, как их рассчитывать по кредиту и как получить наилучшие процентные ставки.

Что есть интерес?

Проще говоря, проценты — это цена, которую вы платите за заем денег.

«Важно помнить, что покупка предмета, который вы хотите, будет дороже, если учесть стоимость заимствования денег», — говорит Бернс.

Это потому, что кредитор просто не даст вам нужную сумму. Если вы одалживаете 15 000 долларов, например, на покупку автомобиля, вы можете в конечном итоге заплатить кредитору около 17 000 долларов, если учесть 5% процентную ставку. Эти 2000 долларов — это стоимость займа.

Pro Tip

Перед тем, как взять ссуду, запустите математические вычисления, чтобы убедиться, что вы знаете, какой размер будет у вас в месяц и сколько процентов вы в конечном итоге заплатите к тому времени, когда закончите.

Сумма процентов, которые вы будете платить, зависит от процентной ставки, которую кредитор решает, среди прочего, в зависимости от типа ссуды, вашей кредитной истории и уровня дохода.

Как рассчитать проценты по ссуде

Прежде чем брать ссуду любого вида, важно понять математику, лежащую в основе этого. Это даст вам представление о ваших ежемесячных платежах, а также об общей сумме процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита.

Но как это вычислить? В Интернете есть множество бесплатных калькуляторов ссуды, которые позволяют вам указать сумму ссуды, срок и процентную ставку — информацию, которую вы должны получить от своего кредитора, — чтобы увидеть свои ежемесячные платежи и общую сумму причитающихся процентов.

Если вам интересно, вот как расшифровываются. Мы сосредоточимся на амортизированной ссуде, которая является распространенным типом ссуды, при котором одновременно выплачиваются как основная сумма долга, так и проценты. Это то, что у вас есть для большинства автокредитов, личных и жилищных кредитов. Вы можете использовать наш калькулятор графика амортизации или посчитать сами. (Если вы ищете другие типы формул, например, как узнать, насколько вырастут ваши сбережения или сколько будет стоить ипотека в долгосрочной перспективе, взгляните на остальные калькуляторы на NextAdvisor.60 — 1)}

= 15 000 {(0,00416 x 1,282) / (1,282 — 1)}

= 15 000 (0,00533 / 0,282)

= 15 000 (0,0189)

= 283,86 долларов США

Таким образом, это означает ваш ежемесячный заем платеж, включая проценты, составит 283,86 доллара.

Факторы, влияющие на размер выплачиваемых вами процентов

Есть несколько важных факторов, которые имеют наибольшее влияние на ваши потенциальные процентные ставки. Вы, вероятно, можете догадаться о них: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и общая сумма долга, который у вас уже есть.

«Процентные ставки, предлагаемые любому заемщику, будут в значительной степени зависеть от кредитного отчета этого заемщика. Кредиторы потребуют более высоких процентных ставок от людей с более слабым кредитным рейтингом. Лучшие ставки предлагаются тем, у кого высокий кредитный рейтинг и низкое соотношение долга к доходу. В конце концов, кредитор рискует позволить вам использовать свои деньги », — говорит Гленн Даунинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель CameronDowning.

Но в наши дни кредиторы предлагают новые типы кредитных продуктов, которые могут учитывать множество других аспектов вашего финансового здоровья.

«Многие из этих новых кредиторов используют буквально тысячи других переменных, — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

Его компания является ярким примером: они могут проверять остатки на ваших банковских счетах или ваш ежемесячный денежный поток, чтобы попытаться снизить ставку, говорит Наяр.

Сумма кредита также влияет на процентные ставки. Чем больше денег вы занимаетесь, тем выше риск для кредитора, что обычно означает более высокую процентную ставку и для вас. Наяр советует заемщикам критически относиться к тому, сколько денег им действительно нужно, и стараться минимизировать ссуду, что, в свою очередь, может уменьшить сумму выплачиваемых процентов.

Как получить лучшую процентную ставку по ссуде

Один из самых простых способов убедиться, что вы получаете лучшую процентную ставку, — это присмотреться. Сравните предложения по ссуде и выберите наиболее подходящее для вас.

Но получение лучших ставок по личным кредитам на самом деле начинается задолго до того, как вы пойдете брать ссуду. Это тяжелая работа по улучшению вашего финансового здоровья и кредитного рейтинга, прежде чем вам понадобится занять больше денег.

«Самый большой из них — снизить существующий долг», — говорит Наяр.«Самый дешевый способ заработать деньги — это иметь деньги».

Это потому, что кредиторы видят меньший риск у заемщиков с меньшим объемом долга и из-за этого готовы предложить более низкие процентные ставки.

Другой вариант — пригласить соавтора, кого-то с лучшей кредитной историей, который может поручиться за вас в заявке на ссуду. Однако имейте в виду, что со-подписывающая сторона несет равную ответственность по долгу, и это может снизить их кредитный рейтинг, если вы пропустите платежи.

Пусть вас не пугает сама идея расчета процентов по кредиту и погружение в алгебраические формулы.Понимание того, как работают проценты, является важным шагом к принятию разумных решений по займам.

Итак, достанете ли вы карандаш и бумагу или воспользуетесь одним из онлайн-калькуляторов NextAdvisor, найдите время, чтобы понять реальную стоимость вашей следующей ссуды с учетом процентов.

Как рассчитать выплаты по кредиту за 3 простых шага

Совершение крупной покупки, консолидация долга или покрытие непредвиденных расходов с помощью финансирования — это здорово в данный момент — до тех пор, пока не наступит срок первого платежа по кредиту.Внезапно все это ощущение финансовой гибкости улетучивается, когда вы учитываете новый счет в своем бюджете. Независимо от числа, это корректировка, так что не паникуйте. Может быть, это так же просто, как сократить расходы на ужин вне дома или заняться побочной работой — самое главное, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Но давайте вернемся на секунду. Прежде чем брать ссуду в первую очередь, важно знать, какой будет эта ежемесячная сумма.(И да, что вам нужно сделать, чтобы вернуть долг.) Независимо от того, разбираетесь ли вы в математике или проспали Алгебру I, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как будет рассчитываться ваша выплата по кредиту. Это гарантирует, что вы не возьмете ссуду, которую не сможете предоставить на ежемесячной основе, поэтому не будет никаких сюрпризов или проблемных моментов. К тому же мы здесь большие поклонники бюджетирования. Любая возможность вычислить цифры и погрузиться в наши финансы — это время, проведенное с пользой для нашей книги.

Не волнуйтесь — мы не просто дадим вам формулу и пожелаем вам всего наилучшего. Впереди мы разберем шаги, которые вам понадобятся, чтобы научиться уверенно рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Первый шаг к расчету вашего ежемесячного платежа на самом деле не включает никаких математических расчетов — он определяет тип вашей ссуды, который определит график выплат по ссуде.

Да, прежде чем вы начнете копаться в цифрах, важно сначала узнать, какой вид ссуды вы получаете — ссуду только под проценты или погашенную ссуду.Как только вы это узнаете, вы сможете определить, какие виды расчетов платежей по ссуде вам нужно будет произвести.

Имея ссуду только под проценты, вы будете платить проценты только в течение первых нескольких лет и ничего не будете платить по основной сумме долга. Хотя это действительно означает меньшие ежемесячные платежи, в конечном итоге вам придется выплачивать всю ссуду единовременно или более высокими ежемесячными платежами. Большинство людей выбирают этот тип ссуды для своей ипотечной ссуды, чтобы купить более дорогую недвижимость, иметь большую гибкость в использовании денежных средств и сохранить низкие общие расходы в случае затруднений.

Другой вид ссуды — это амортизированная ссуда. Эти ссуды включают как проценты, так и основной баланс за определенный период времени (т. Е. Срок). Другими словами, амортизированные ссуды требуют от заемщика плановых периодических платежей (или графика погашения), которые применяются как к основной сумме долга, так и к процентам. Любые дополнительные платежи по этой ссуде пойдут на основную сумму. Хорошими примерами амортизированной ссуды являются автокредиты, персональные ссуды, студенческие ссуды и традиционная ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Какова моя формула выплаты кредита?

Теперь, когда вы определили тип имеющейся у вас ссуды, вторым шагом будет добавление чисел в формулу выплаты ссуды на основе вашего типа ссуды.

Если у вас есть погашенная ссуда, расчет платежа по ссуде может стать немного сложным и потенциально вернуть не очень приятные воспоминания о математике в старшей школе. (Но оставайтесь с нами.)

Вот пример. Предположим, вы получаете автокредит на сумму 10 000 долларов США под 7,5% годовых на 5 лет после внесения первоначального взноса в размере 1 000 долларов США.Чтобы решить уравнение, вам нужно найти числа для этих значений:

  • A = Сумма платежа за период

  • P = Первоначальная основная сумма (сумма кредита)

  • r = Процентная ставка за период

  • n = Общее количество платежей или периодов

Формула расчета ежемесячного платежа:

A = P {r (1 + r) n} / {(1 + r) n –1}

Когда вы вставляете свои числа, он вылетает как это:

Итак, когда мы вставляем числа:

10 000 {(.00625 x 1,0062560) / (1,0062560 — 1)}

10 000 {(0,00625 x 1,4533) / (1,4533 — 1)}

10 000 (.00908 / .4533)

10 000 (0,0200377) = 200,38 долл. США

В этом случае ваш ежемесячный платеж за аренду автомобиля составит 200,38 доллара.

Если у вас есть ссуда только под проценты, расчет платежей по ссуде намного проще. Формула:

Выплата ссуды = Остаток ссуды x (годовая процентная ставка / 12)

В этом случае ваш ежемесячный платеж только по процентам по вышеуказанной ссуде составит 62 доллара.50.

Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой вид кредита искать, исходя из суммы ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж по ссуде только под проценты будет ниже, если у вас пока ограниченный бюджет, но, опять же, в какой-то момент вы снова будете должны всю основную сумму. Обязательно поговорите со своим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о ссуде.

Если эти два шага заставили вас вспотеть от стресса, позвольте нам представить вам наш третий и последний шаг: использовать онлайн-калькулятор платежей по кредиту.Вам просто нужно убедиться, что вы вводите правильные числа в нужные места. Баланс предлагает эту электронную таблицу Google для расчета амортизированных кредитов. Кредитный калькулятор от Credit Karma тоже хорош.

Чтобы рассчитать выплаты по ссуде только с процентами, попробуйте эту ссуду из Калькулятора ипотеки.

Как платить меньше процентов по кредиту

Ах, проценты. Вы просто не можете взять ссуду, не заплатив ее, но есть способы найти более низкие процентные ставки, которые помогут вам сэкономить деньги по ссудам и общей выплате процентов в долгосрочной перспективе.Вот несколько из наших простейших советов по снижению тарифа:

  • Обратитесь в местное общественное финансовое учреждение. Когда вы будете искать лучшую ставку, вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитный союз или меньшее учреждение предлагает более низкие процентные ставки по ссудам. Это может занять некоторое время, но сэкономленные деньги могут стоить дополнительных усилий.

  • Выплатите любую текущую задолженность, насколько это возможно. Выплата долга по кредитной карте или по федеральным займам позволит снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, повысит ваш кредитный рейтинг.(Своевременно.)

  • Настройка автоматических платежей. Если вы настроили автоматическую оплату для своего личного кредита, автокредитования, ипотеки или другого вида ссуды, вы сможете снизить процентную ставку. (Обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, возможен ли этот вариант.) Это связано с тем, что с автоплатой банки с большей вероятностью будут платить вовремя, и вам не нужно беспокоиться, если вы будете вносить платеж каждый месяц .

  • Повысьте свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов гарантировать более низкую процентную ставку (и потенциально снизить ее для любых текущих кредитов, которые у вас могут быть) — это иметь отличный кредитный рейтинг.Однако этот шаг происходит не так быстро, как первые два, особенно если у вас плохая кредитная история. Начните с погашения любых просроченных платежей, держите коэффициент использования кредита ниже 20% и проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ознакомьтесь с этим списком высокоэффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг, если вы серьезно относитесь к тому, чтобы вывести свой рейтинг на отличную кредитную территорию.

Как получить лучшую сделку по кредиту

Это просто: получите ссуду, которая поможет вам управлять ежемесячными платежами.

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать свое ежемесячное число, очень важно иметь план действий по выплате ссуды. Внесение доплаты по кредиту — лучший способ сэкономить на процентах (при условии отсутствия штрафа за досрочное погашение). Но это может быть страшно. Что, если возникнут непредвиденные расходы? Любите ремонт машины или посещение ветеринара?

Kasasa Loans® — единственный доступный кредит, который позволяет вам платить вперед и получать доступ к этим средствам, если они вам понадобятся позже, с функцией, называемой Take-Back®.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.