Какую выбрать кредитную карту: ТОП 20 самых выгодных кредитных карт

Содержание

Как выбрать кредитную карту?

Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.

2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.

3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.

4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.

5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.

Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.

Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.

Как выбрать кредитную карту

Удобство кредитных карт бесспорно: при себе всегда есть сумма на случай непредвиденных расходов; оформить займ нужно один раз, а пользоваться средствами многократно; есть возможность не платить проценты по кредиту и получать приятные бонусы за повседневные траты.

В ответ на повышенный спрос банки разрабатывают новые тарифы, привлекают партнеров и упрощают процедуру оформления кредиток. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик может разобраться в сотнях предложений и выбрать вариант продукта, который будет максимально отвечать его требованиям и образу жизни.

Какие параметры учесть при выборе кредитки

Процентная ставка

Процентная ставка — основной показатель стоимости кредита.

Стоит обратить внимание, что некоторые финансовые учреждения устанавливают разные ставки на безналичные операции и получение наличности.

Лимит кредитования

Это предельная величина заемных средств, доступная для трат. Часто от кредитного лимита зависит категория выпускаемой карты (классическая, золотая, платиновая), а следовательно и стоимость годового обслуживания.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Зависит от статуса кредитки. Тарифами может быть предусмотрено бесплатное обслуживание карты при достижении минимального необходимого оборота по счету за отчетный период (месяц, год).

Продолжительность Grace-периода

Льготный период — срок, в течение которого можно полностью погасить задолженность без уплаты процентов. Как правило, он составляет 55-60 дней. Но бывают исключения. Например: Альфа-Банк предлагает 100 дней без процентов, Почта Банк — 120 дней, Банк Авангард — первый беспроцентный период 200 дней.

Условия беспроцентного периода

Грейс-период может действовать при снятии наличных (Альфа-Банк, Связь-Банк) или распространяться только на операции по оплате покупок.

Размер минимального ежемесячного платежа

Обычно он составляет 3-5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты, если грейс-период завершен.

Встречаются условия с обязательным платежом 10%. Поэтому уже на этапе выбора кредитки важно оценить, насколько комфортным будет размер платы.

Наличие дополнительных комиссий

Например, за снятие денег в банкомате. Величина комиссии может достигать 6%, что существенно при получении крупных сумм.

Ограничения на совершение отдельных операций

Стоит обратить внимание на действующие лимиты по выдаче наличных. Как правило, тарифами предусмотрено ограничение максимальной суммы, которую можно получить в день и месяц. Лимиты по снятию в «родных» банкоматах могут отличаться от таковых при совершении расходной транзакции в стороннем банкомате. Кроме того, в некоторых банках (например, Сбербанк) запрещены безналичные переводы со счета кредитной карты.

Простота и скорость оформления

Экономия времени — важный фактор при выборе того или иного банковского продукта. Зачастую для выпуска кредитки не требуется документально подтверждать трудоустройство и уровень дохода, а неименную карту можно получить сразу после одобрения заявки. Дополнительный сервис в виде выезда банковского сотрудника к клиенту в офис или курьерская доставка готовой карты пока встречается не часто. Но Ситибанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Банк Тинькофф уже радуют клиентов такими услугами.

Удобство погашения кредита

Вносить платежи придется регулярно, поэтому процесс оплаты должен быть удобным.

Оптимально, когда банк предлагает несколько вариантов пополнения счета без комиссии. Например: через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы самообслуживания, кассы отделений.

Наличие каналов дистанционного банковского обслуживания

Интернет и мобильный банкинг существенно облегчают контроль за состоянием счета и процесс погашения кредита. Многие финансовые учреждения предусмотрели также возможность подать заявку удаленно и узнать результат рассмотрения не выходя из дома.

Бонусы, программы лояльности и другие выгоды

Чтобы привлечь клиентов банки разрабатывают разнообразные программы поощрений, создают кобрендинговые продукты с дополнительными вознаграждениями за повседневные траты. Например: возврат части израсходованных средств обратно на счет (cash back), скидки при оплате покупок, накопление бонусов или миль с возможностью обменять их на услуги компаний-партнеров.

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

  • относительно высокая процентная ставка;
  • кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
  • чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
  • в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
  • если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
  • просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
  • схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.
  • Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

    Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

    Преимущества потребительского кредита

    Выгода потребительского займа для заемщика:

    • можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
    • можно получить большую сумму сразу;
    • не нужно платить за обслуживание счета;
    • нет комиссии за выдачу наличных;
    • фиксированная сумма ежемесячного платежа.

    Недостатки потребительского кредита

    К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

    • начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
    • нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
    • если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

    Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

    Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

    При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

    При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

    Когда выгоднее взять кредитную карту

    Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

    • для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
    • если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
    • если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
    • если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

    Когда лучше оформить потребительский кредит

    Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

    • нет возможности быстро вернуть займ;
    • требуется большая сумма денег;
    • есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
    • нужно четко спланировать график и сумму платежей.

    Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

    Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

    Поделиться с друзьями:

    Как выбрать кредит или кредитную карту: правильный выбор

    Хотя эти кредитные продукты похожи, при выборе стоит обращать внимание на разные параметры. И для начала лучше определиться, какое именно предложение Вам по душе — карточка или полноценное кредитование. В первом случае Вы получаете карту и определенным лимитом денег от банка, которые впоследствии нужно будет вернуть, во втором — оговоренную заранее сумму на руки. Конечно, особенности использования и критерии выбора этих двух продуктов различаются — расскажем, как.

    Содержание статьи

    Кредит или кредитная карта?

    Ответ на этот вопрос зависит от Ваших потребностей. Кредит обычно берут на какую-нибудь крупную покупку, лечение или иные расходы. Он бывает целевым или нецелевым, и во втором случае деньги, полученные в результате кредитования, можно тратить каким угодно образом. Кредитная карта — это подспорье исключительно в покупках, причем регулярных: переводы и снятие наличных с нее облагаются санкциями. Брать кредитку ради одной большой покупки не стоит: у карточек более высокая процентная ставка, и пользоваться ими выгодно в основном благодаря грейс-периоду. Беспроцентный период позволяет вернуть деньги, не выплачивая процент, в течение определенного срока, и помогает экономить на покупках, а заодно — улучшать кредитную историю.

    • Кредит — для одного большого приобретения или разнообразных трат, связанных с переводами и снятием наличных.
    • Кредитная карта — для удобства в регулярных покупках и для экономии за счет бонусной программы.

    На что обратить внимание при выборе кредита

    Допустим, Вы решили выбрать кредит. В таком случае выбор зависит от целей, для которых он Вам понадобился:

    • целевой подойдет для масштабных приобретений, таких как квартира или машина. Некоторые банки выдают кредиты на медицину, строительство дома и иные подобные нужды;
    • нецелевой можно тратить по своему усмотрению. Он подходит для расходов, для которых у банков нет целевых программ, например, для поездки в путешествие или покупки кухонного гарнитура.

    Процентная ставка

    Обратите внимание на то, сколько процентов Вам понадобится выплатить. Нередко бывает так, что предполагаемая ставка расходится с реальной, а человек узнает об этом уже после принятия решения. Поэтому постарайтесь заранее спрогнозировать, насколько высоки Ваши шансы на кредит с низким процентом. Шанс повышают хорошая кредитная история, наличие зарплатного проекта в конкретном банке, белая зарплата и достаточный уровень дохода.

    Тип погашения

    Существует два варианта погашения кредита:

    • аннуитетный. Платежи остаются одинаковыми на протяжении всего периода выплат, и это удобно. Однако переплата окажется выше, чем в случае с дифференцированным платежом;
    • дифференцированный. Тело кредита делится на равные части, а процент уменьшается после каждой выплаты. Это выгоднее с точки зрения переплаты, к тому же каждый месяц сумма к оплате будет меньше, но такой подход сложнее с точки зрения прогнозирования расходов.

    Размер переплаты

    В кредитном договоре всегда указывается точная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, и размер переплаты. До заключения договора этот параметр можно рассчитать с помощью калькуляторов кредита.

    Срок

    На какой срок Вам одобрят кредит, зависит от политики банка и от Ваших обстоятельств. Как правило, более долгое кредитование — это платежи меньшего размера, но большая переплата за проценты, так как они начисляются за весь срок пользования кредитом. Иногда без длительного кредитования не обойтись, но по возможности кредиты рекомендуется погашать досрочно — так можно избежать лишней переплаты и скорее избавиться от обязательств перед банком.

    Дополнительные условия

    Обязательно уточните их перед заключением договора. Возможно, условия банка предполагают, что процентная ставка может измениться после просрочки с Вашей стороны, отказа от страхования или перехода на зарплатный проект в другую организацию. Такие подводные камни есть в большинстве кредитных договоров, и о них нужно знать заранее, чтобы не оказаться в сложной и неожиданной ситуации.

    Читайте также: Что важно при выборе кредитной карты

    Что важно при выборе кредитной карты

    В случае с кредиткой срок использования и процентная ставка не так важны: скорее всего, деньги за одну покупку не придется возвращать годами. Процент по кредитной карточке в любом случае будет выше, чем по потребительскому кредиту, и может доходить до 20-30 % годовых. Однако есть и хорошие новости: если грамотно распорядиться грейс-периодом и погасить кредитную карту в срок, проценты, возможно, и вовсе не придется выплачивать. И даже если дело дойдет до процентов, быстрое погашение обязательств по кредитной карте позволит выплатить их всего один-два раза — они не будут начисляться годами, как в случае с кредитом. Поэтому и смотреть при выборе кредитной карты нужно несколько на другие параметры.

    Длительность грейс-периода. Стандартно он составляет от 30 до 51 дня и может различаться в зависимости от политики банка. Кроме того, некоторые организации по-разному определяют начало срока, от которого идет отсчет — это тоже лучше уточнить у банка, где Вы берете кредитку. Некоторые предложения подразумевают увеличенный беспроцентный период, но чаще всего на особых условиях. Например, чтобы грейс-период был дольше, человек должен в определенный срок погасить часть обязательств.

    Ограничения в использовании. Как правило банки негативно относятся к обналичиванию денег с кредитной карты, а также к прямым переводам с нее. Дело в том, что таким образом они не зарабатывают на Вашей кредитке, а значит, такие манипуляции с ней им невыгодны. Поэтому за использование кредитной карточки таким образом банк может назначать санкции: увеличивать процентную ставку за определенные действия, отменять после них грейс-период или начислять проценты, несмотря на него. Заранее изучите, с какими ограничениями — и, наоборот, дополнительными возможностями — Вы можете столкнуться при использовании карты.

    Трата за обслуживание. Некоторые карточки бесплатны в обслуживании, другие — условно-бесплатны, то есть плата не взимается при соблюдении определенных условий. Но есть и карты, которые обслуживаются исключительно платно, и деньги за них списываются с кредитного счета. Стоит внимательно отнестись к тому, в каком порядке это происходит. Если не обратить внимания на списанную плату за обслуживание, можно случайно столкнуться с задолженностью, о которой Вы до определенного момента не будете даже подозревать.

    Программы лояльности и бонусы. Это самая интересная часть. Банки заинтересованы в том, чтобы стимулировать клиентов пользоваться кредитными картами, поэтому предлагают им различные выгоды при использовании кредиток. Это могут быть повышенный кэшбек, возможность оплатить баллами часть стоимости, оформление рассрочки на некоторые товары прямо через банковское приложение и многое другое.

    Что важно вне зависимости от выбора

    Есть вещи, на которые стоит обратить внимание вне зависимости от того, кредит Вы берете или же кредитную карту. Это, например:

    • надежность банка. У ЭОС есть отдельная статья о том, как ее проверить. Обращайте внимание на рейтинги и на новости о банковской организации;
    • риск мошенничества. К сожалению, мошенники нередко притворяются филиалом благонадежной организации, чтобы ввести человека в заблуждение. Их можно вычислить по чуть отличающемуся сайту, иным реквизитам, непрозрачным пунктам в договоре;
    • условия и удобство сотрудничества. Наличие филиалов в близкой доступности или удобное приложение, через которое можно внести платеж, помогут в более комфортном погашении кредита.

    И, разумеется, не стоит забывать об ответственности. И кредит, и кредитная карта могут стать хорошим подспорьем в жизни, если вовремя вносить платежи и заранее предупреждать о сложных обстоятельствах. Даже из трудной ситуации можно найти выход, главное — ответственно относиться к своим обязательствам.

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Как работает анонимный звонок?

    • ШАГ

      Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

      8 800 775 02 04
    • ШАГ

      Получите консультацию специалиста

    • ШАГ

      Выберите оптимальный способ погашения задолженности

    Кредитные карты в Новосибирске — оформить кредитную карту в банке «Акцепт»

    С 01.04.2014 г. Банк «Акцепт» выпускает только кредитные карты с чипом.

    Условия обслуживания для действующих кредитных магнитных карт см. «Обслуживание магнитных карт»

    Банк «Акцепт» предлагает 2 типа кредитных карт двух платежных систем – МПС VISA Inc. с чипом и РПС Золотая Корона:

    • Кредитные карты с льготным периодом.
    • Кредитные карты «2 в 1»

    Карты с льготным периодом позволяют клиентам пользоваться кредитными средствами в течение льготного периода без оплаты процентов.

    По картам «2 в 1» льготный период отсутствует, при этом такие карты позволяют пользоваться и кредитными средствами по более выгодным процентным ставкам, и накапливать собственные средства на счете под определенный процент.

    При выборе премиальной карты Visa Gold Вам будут доступны сотни привилегий!

    Преимущества кредитных карт:
    • Гибкая схема пользования кредитными средствами. Вы можете пользоваться кредитными средствами в необходимом объеме и в нужные вам сроки, имея установленный кредитный лимит «про запас». При этом проценты вы платите только за время пользования кредитными средствами. При наличии льготного периода в течение срока его действия Вы пользуетесь кредитными средствами бесплатно!
    • Удобство пользования кредитом. Вы пользуетесь кредитными средствами, просто рассчитываясь кредитной картой или снимая наличные деньги в банкоматах банка, без посещения офиса банка и простаивания в очередях в кассу. Кредитом могут воспользоваться и члены Вашей семьи – просто закажите для них дополнительные карты, при необходимости установив ограничения по расходным лимитам. Вам предлагаются для управления Вашим кредитом такие удобные сервисы, как:
      • система дистанционного обслуживания счета «Интернет-платежи» (осуществление переводов на Ваши счета, в т.ч. оплата ваших кредитов в любом банке, оплата коммунальных услуг, услуг сотовых операторов, штрафов, налогов и т.д.)
      • сервис «Мобильный банк» (получение информации о состоянии счета с помощью сотового телефона, в т.ч. о всех списаниях, осуществляемых с Вашей карты – эффективное средство для снижения Ваших рисков).
    • Необременительные платежи. В МОП включается всего 5% от остатка ссудной задолженности на конец месяца (вместо традиционных 10%).
    • Возможность получения дополнительного дохода по кредитным картам. При выборе Вами карты «2 в 1» Банк выплачивает на Ваш счет проценты за остаток собственных денежных средств на счете в размере до 7% годовых! Это реальная альтернатива вкладам-«кошелькам», только без ограничений по неснижаемому остатку.
    • Возможность выбора карт по срокам изготовления Если Вам необходимо получить кредитную карту здесь и сейчас, Вы можете не терять времени на ожидание, заказав карту мгновенного выпуска Золотая Корона.
    • Получение скидок и бонусов по кредитным картам Банка Вы можете выбрать кредитную карту с той дисконтной системой, которая Вам наиболее интересна.
    Как пользоваться кредитной картой?

    Для Вашего удобства Банк разработал памятки по пользованию кредитными картами различных типов. Памятка – это простой способ узнать ответы на наиболее часто задаваемые вопросы без обращения к сотруднику Банка.

    Частые вопросы по кредитным картам

    На сайте банка

    Вы можете оформить заявку на сайте, а затем получить карту в одном из наших офисов. Выбрать удобное отделение и посмотреть список документов, необходимых для получения карты, можно после заполнения заявки. Решение по заявке принимается за несколько минут.

    В мобильном приложении IOS

    1. На экране «Мои деньги» в разделе «Карты» выберите «Оформить карту».
    2. В открывшемся окне выберите «Кредитные» в верхней части экрана.
    3. Выберите, какую карту хотите оформить, и нажмите «Продолжить».
    4. Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
    5. Заполните анкету с персональными данными и отправьте ее в банк на проверку.
    6. Дождитесь SMS с решением от банка и выберите способ получения карты.

    В мобильном приложении Android

    1. На экране «Мои деньги» в разделе «Карты» выберите «Оформить карту».
    2. В открывшемся окне выберите «Кредитные» в верхней части экрана.
    3. Выберите, какую карту хотите оформить, и нажмите «Оформить сейчас».
    4. Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
    5. Заполните анкету с персональными данными, нажмите «Получить карту» и отправьте ее в банк на проверку.
    6. Дождитесь звонка от сотрудника банка для подтверждения параметров кредита и данных по заявке.

    В интернет-банке

    1. На экране «Мои продукты» в разделе «Карты» нажмите «Оформить карту».
    2. Выберите «Кредитные» и нажмите «Продолжить».
    3. Введите SMS-код, подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подтвердить код».
    4. Заполните и отправьте анкету.
    5. Дождитесь SMS с решением банка.

    Если заявка на оформление кредитной карты одобрена, подготовьте необходимые документы — доставим карту выбранными вами способом.

    В офисе

    Чтобы подать заявку в офисе, вам нужно будет заполнить анкету и предоставить необходимые документы. Решение по заявке принимается за несколько минут. Адреса отделений можно найти по ссылке.

    СберБанк запускает новую бесплатную кредитную СберКарту с беспроцентным периодом до 120 дней

    СберБанк запускает самый долгожданный продукт этого года — универсальную кредитную СберКарту. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и даёт клиентам сразу четыре уникальных преимущества.

    Удобный беспроцентный период — 120 дней

    На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть ещё три месяца, чтобы вернуть их без процентов.

    К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и т. д.

    Удобно, что, когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее трёх месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120.

    Гарантированная ставка

    Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9% годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку.

    Сниженная ставка 9,8% годовых в категории «Здоровье» и СберМегаМаркете

    Это уникальное предложение СберБанка — рекордно низкая ставка при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого.

    Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

    Бесплатное обслуживание и СМС-информирование об операциях

    Независимо от объёма покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит вас, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелёк списанием комиссий даже в периоды «простоя».

    Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум три месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8% в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом

    Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

    Блок-схема: Найдите подходящую кредитную карту Rewards

    Авиамили. Очки отеля. Возврат наличных. При выборе бонусной кредитной карты не существует универсального подхода. Прежде чем принять предложение карты, следует рассмотреть четыре момента:

    1. Варианты погашения. Решите, хотите ли вы использовать бонусные баллы для путешествий, возврата денег или товаров.

    2. Программы лояльности. С некоторыми кредитными картами вы получаете дополнительные привилегии с определенной сетью отелей или авиакомпанией.

    3. Расходы.Определите свои самые большие расходы и ищите карты, которые вознаграждают такие расходы.

    4. Годовые сборы. Иногда они того стоят, а иногда нет.

    Здесь мы вам все расскажем.

    Варианты погашения: Используя то, что вы зарабатываете

    При условии, что у вас отличная кредитная история, у вас будет множество бонусных кредитных карт на выбор. Карты с кэшбэком предлагают наибольшую простоту. С этими картами вы обычно зарабатываете от 1 до 2 центов за каждый потраченный доллар, которые можно использовать в качестве выписки или кредита на счете.Поскольку эти вознаграждения имеют фиксированную стоимость в долларах, их сложнее оптимизировать.

    Туристические баллы и мили, с другой стороны, часто имеют значения, которые меняются в зависимости от того, как они используются. Из-за этого вы иногда можете летать бизнес-классом или международным рейсом гораздо дешевле в баллах, чем это может стоить наличными.

    Но есть большая оговорка. Настоящая оптимизация заработка на бонусных картах может означать, что вы тратите много времени на изучение утомительных правил программы лояльности или экспериментируете с множеством различных вариантов погашения.(Даже карты с кэшбэком, которые, как известно, требуют минимального обслуживания, иногда имеют чередующиеся категории вознаграждений, за которыми трудно уследить.)

    Для тех, кто любит проводить часы перед компьютером, находя способы немного увеличить баллы. , это не проблема. Но для потребителей, которые ищут несложную карту, это сужает поиск.

    Программы лояльности: проблема доступности

    Кобрендинговые карты обычно предлагают владельцам карт дополнительные привилегии и большую возможность заработка за их лояльность.Вы можете рассмотреть возможность получения одной из этих карт, если вы уже тратите тысячи долларов на одну авиакомпанию или в одной сети отелей или если вы хотите быстрее получить элитный статус.

    Однако выбор становится более сложным, если учесть самый большой недостаток некоторых совместных карт: ограниченное количество мест в самолетах или гостиничных номеров, предназначенных для использования вознаграждений. Несмотря на то, что в большинстве программ лояльности отменены закрытые даты, они по-прежнему имеют тенденцию ограничивать количество мест для вознаграждений, доступных каждый день.При обычном графике поездок — например, во время отпуска в конце декабря и середине июля — вам может быть трудно получить вознаграждение, особенно если вы путешествуете с другими людьми.

    Вот где пригодятся обычные кредитные карты для путешествий. Некоторые карты, такие как эта, имеют партнерские отношения, которые позволяют вам мгновенно бронировать авиабилеты и проживание за баллы через их веб-сайт. Если при бронировании количество мест в одной авиакомпании или в одном отеле ограничено, вы сможете выбрать другое. Другие карты, такие как эта, предлагают еще большую гибкость, с возможностью обмена баллов на кредиты выписки для оплаты дорожных покупок.Имейте в виду, что последний предлагает фиксированную стоимость в долларах за каждый балл, как и карта с кэшбэком, что затрудняет максимизацию.

    Расходы: загадки категорий

    С большинством бонусных карт, будь то кэшбэк, туристические или другие карты, к разным типам покупок применяются разные ставки заработка. Например, за покупку на заправке можно получить 5 баллов за доллар, за посещение ресторана можно получить 2 балла за доллар, а за другие покупки можно получить 1 балл за доллар.Получите карту, которая плохо подходит, и вы, вероятно, в конечном итоге упустите большую часть стоимости карты.

    В большинстве случаев туристические карты зарабатывают дополнительные баллы при оплате проездных. Кобрендинговые карты зарабатывают дополнительные баллы за покупки у определенной компании, а иногда и у партнеров компании. Но карты с кэшбэком могут предлагать различные категории бонусных вознаграждений, от книжных магазинов и кинотеатров до продуктовых магазинов и заправочных станций. Некоторые карты также имеют категории вознаграждений, которые меняются каждый квартал.

    Примечание для ботаников: что, если вы купите книгу в продуктовом магазине или морковь на заправке? Ну, первое, вероятно, будет считаться продуктами, второе – покупкой на заправке. Это связано с тем, что платежные сети используют коды классификации продавцов (MCC) для сортировки покупок по тому, где вы их совершили, а не по тому, что вы получили. Например, продукты, купленные в Walmart или Target, могут не относиться к категории продуктов, в зависимости от магазина. Поищите торговые точки на сайтах, таких как система поиска поставщиков Visa, прежде чем выбрать карту.

    Годовая плата: стоит ли она того

    Годовая плата приносит более высокие ставки вознаграждения и большие бонусы за регистрацию, но чем выше плата, тем больше вам придется потратить на поездку, чтобы она окупилась.

    Допустим, вы хотите получить карту с годовой оплатой в размере 400 долларов. Он приносит 5 баллов за каждую покупку для путешествий, а при погашении каждый балл получает 1 цент стоимости. Потратьте 1500 долларов США на хороший отель, и вы получите вознаграждение на сумму 75 долларов США. Однако, помимо бонусов за регистрацию, вам придется тратить более 8000 долларов в год, чтобы выйти вперед в этой сделке.

    Теперь предположим, что вместо этого вы выбираете карту с годовой оплатой в размере 80 долларов. Звучит гораздо разумнее, правда? Ну, не обязательно. Скажем, он зарабатывает 2 балла за каждую покупку, которая стоит 0,5 цента при погашении. Не считая бонуса за регистрацию, вам все равно придется совершить дорожные покупки на сумму 8000 долларов США, чтобы заработать достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать стоимость карты. И после этого вы будете зарабатывать очки гораздо медленнее, чем с картой за 400 долларов.

    Прежде чем переводить часть зарплаты на карту, рассмотрите годовую плату в более широком контексте структуры заработка по карте.Для тех, кто часто путешествует, более дорогая карта может оправдать расходы.

    Выбирайте с уверенностью

    Выбор подходящей бонусной кредитной карты требует много времени и усилий, но это может окупиться. При должном планировании вы сможете получать больше вознаграждений по кредитным картам и использовать один и тот же аккаунт долгие годы. Так что сопротивляйтесь желанию поторопиться. Притормозите, взвесьте все за и против и подумайте, чего вы действительно хотите.

    Выбор и подача заявки на кредитную карту

    На этой странице рассказывается, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты, включая сравнение карт.В нем рассказывается, что происходит, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, и что вы можете сделать, если ваша заявка отклонена.

    Выбор кредитной карты

    Доступны сотни кредитных карт, так что покупайте ту, которая подходит вам лучше всего.

    Для начала подумайте, для чего вы хотите использовать кредитную карту. Это может быть покупка вещей в Интернете или в отпуске, оплата счетов или распределение стоимости покупки. Независимо от того, какую карту вы решите использовать, ключевым моментом будет то, будете ли вы ежемесячно выплачивать свою задолженность или распределять платежи в течение определенного периода.

    Если вы можете ежемесячно полностью и своевременно погашать остаток, вы можете воспользоваться беспроцентным периодом. В этом случае процентная ставка может быть не так важна, но вы можете рассмотреть карты с другими стимулами, такими как возврат денег. Даже если вы думаете, что сможете каждый раз полностью оплачивать остаток, стоит спланировать, что вы будете делать, если не сможете.

    Если вы хотите использовать карту для получения кредита и не будете ежемесячно погашать остаток, вам, как правило, придется платить проценты.В этом случае вы можете выбрать карту с более низкой процентной ставкой. Не забудьте убедиться, что вы можете позволить себе регулярные выплаты.

    Дополнительные сведения о том, как выбрать кредит, см. в разделе Получение кредита по лучшей цене.

    Если вы подали заявку на получение кредитной карты до

    Подача заявки на слишком большое количество карт или регулярная смена карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку, она записывается в ваш кредитный файл. В вашем файле также будет указано, отклонена ли заявка.Когда новые провайдеры проверяют ваш кредитный файл, может показаться, что у вас уже есть много карт или что никто другой не хочет вам одалживать.

    Узнайте больше о своем кредитном рейтинге и о том, как кредиторы принимают решение предоставить вам кредит.

    Если вы изо всех сил пытаетесь заплатить то, что вы должны по кредитной карте, узнайте, как справиться с долгом.

    Контрольный список того, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты

    Вот контрольный список некоторых моментов, на которые следует обратить внимание при выборе кредитной карты:

    • Годовая процентная ставка (годовая) .Это стоимость займа на карте, если вы не будете ежемесячно выплачивать весь остаток. Вы можете сравнить APR для разных карт, что поможет вам выбрать самую дешевую. Вы также должны сравнить другие сведения о картах, например сборы, сборы и поощрения
    • .
    • минимальный платеж . Если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, вам будет предложено погасить минимальную сумму. Обычно это около 3% от остатка или 5 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что больше
    • годовой взнос .Некоторые карты взимают плату каждый год за использование карты. Плата добавляется к причитающейся сумме, и вам придется платить проценты по комиссии, а также по вашим расходам, если вы не уплатите ее полностью
    • сборы . Проверьте в кредитном договоре, какие другие сборы применяются к карте. Обычно с вас будет взиматься плата за превышение кредитного лимита, использование карты за границей и просроченные платежи
    • вводные процентные ставки . Это где вы начинаете платить низкие процентные ставки или вообще ничего.Затем скорость увеличивается через определенное время. Например, он может увеличиваться через полгода или с определенной даты. Вы часто будете видеть начальную ставку для переводов баланса. Если вы сравниваете карты, обратите внимание на то, как долго действует начальная ставка, а также на процентную ставку, на которую она меняется в конце вводного периода
    • .
    • очки лояльности или вознаграждения . Баллы складываются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и затем вы можете использовать их для покупки товаров. Иногда это в определенных магазинах.Проверьте, как и где можно использовать награды, и подумайте, насколько вероятно, что вы их используете
    • кэшбэк . Здесь вам вернут деньги на вашу карту, в зависимости от того, сколько вы потратите. Убедитесь, что вы можете претендовать на кэшбэк. Например, это может применяться только в том случае, если вы полностью оплачиваете свой баланс каждый месяц. Более низкая процентная ставка может быть выгоднее.

    Дополнительные сведения о APR см. в разделе Получение наилучшего кредита.

    Сравнение карт

    Ключевая информация, которую вы должны получить

    Когда вам предоставляется информация о кредитной карте, она должна включать поле сводки со стандартной ключевой информацией о карте.Это должно включать в себя беспроцентный период, процентная ставка и другие сборы. Это сделано для того, чтобы вы могли легко сравнивать разные карты.

    Дополнительную информацию о сводной таблице кредитных карт, включая объяснение значений всех терминов, можно найти на веб-сайте UK Card Association по адресу: www.theukcardsassociation.org.uk.

    Использование сайта сравнения

    Вы можете использовать веб-сайт сравнения , чтобы узнать, что предлагают различные поставщики кредитных карт.Это может помочь вам выбрать правильную карту для вас. Существует множество сайтов для сравнения, и не все кредитные карты будут отображаться на всех сайтах. Поэтому вам, возможно, придется поискать конкретный продукт.

    Подробную информацию о некоторых веб-сайтах для сравнения можно найти в разделе Дополнительная справка и информация.

    Подача заявки на кредитную карту

    Вы можете подать заявку на получение кредитной карты:

    • онлайн
    • по почте
    • по телефону
    • в банке или строительном кооперативе.

    Вам нужно будет заполнить форму, и поставщик кредитной карты проверит вашу кредитную историю в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что вы кредитоспособны.

    Ваша кредитная история показывает информацию о том, как вы распоряжаетесь своими финансами, например, ваш банковский счет и любые другие займы, которые у вас есть. В нем поставщику услуг сообщается, являетесь ли вы хорошим плательщиком, и о любых судебных решениях, которые вы получили за последние шесть лет. Вы можете проверить свою кредитную историю самостоятельно, связавшись с одним из агентств кредитной информации. Есть небольшая плата.

    Для получения дополнительной информации о вашем кредитном деле и о том, как связаться с агентствами кредитной информации, см. Отказ в кредите в Кредит.

    При заполнении формы заявки на получение кредитной карты будьте внимательны, чтобы убедиться, что вся введенная вами информация верна. Если вы не знаете, как заполнить форму, обратитесь за помощью к поставщику кредитной карты. Вы должны будете подписать форму, чтобы сказать, что вся информация верна, и любая ложная информация, которую вы предоставляете, может быть расценена как мошенничество.

    Подписание кредитного договора

    Если ваше заявление будет принято, вас попросят подписать кредитное соглашение . Это юридический документ, в котором указано, с чем вы и поставщик соглашаетесь.В кредитном соглашении указаны такие детали, как сумма, которую вы можете взять взаймы, сумма и время погашения, процентная ставка и сборы, которые могут быть добавлены, ваши права и обязанности по соглашению и любые другие применимые к нему условия. Всегда старайтесь читать мелкий шрифт, чтобы точно знать, с чем вы соглашаетесь.

    Дополнительные держатели карт

    Вы можете подать заявку на получение разрешения на использование вашей карты дополнительными держателями карт. Но помните, если вы сделаете это, вы несете ответственность за выплату всего, что они тратят на вашу карту.Рекомендуется согласовать некоторые правила с любыми держателями дополнительных карт о том, когда они могут использовать карту, и убедиться, что они сообщают вам о своих расходах. В противном случае вы можете превысить кредитный лимит или получить больше, чем рассчитывали.

    Если ваша заявка отклонена

    Провайдеры не обязаны выдавать вам кредитную карту. Ваша заявка может быть отклонена, если ваш кредитный рейтинг низкий или вы не представляете хорошего риска. Попросите поставщика сообщить вам, какое агентство кредитной информации они использовали, если вы хотите проверить свой кредитный файл.

    Для получения дополнительной информации о том, как поставщики кредитных карт решают, предоставлять ли вам кредит, см. Отказ в кредите в Кредит.

    Хотя поставщики кредитных карт могут принять решение не предоставлять вам кредит, им не разрешается дискриминировать вас при принятии решения. Это означает, что им не разрешено отказывать вам в кредите только из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии, сексуальной ориентации или места вашего проживания.

    Если вы считаете, что подверглись дискриминации при подаче заявки на получение кредитной карты, обратитесь за советом к консультанту, например, в бюро консультаций для граждан.Чтобы найти информацию о ближайшем к вам CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

    Дополнительная помощь и информация

    Дополнительные сведения о работе с кредитными картами см. в разделе Кредитные карты.

    На веб-сайте Службы финансового консультирования можно найти много полезной информации о займах и управлении своими деньгами.

    Вы можете использовать веб-сайт сравнения, чтобы увидеть, что предлагают различные поставщики кредитных карт. Вот несколько примеров сайтов сравнения:

    Выбор кредитной карты для сохранения

    Многие финансовые эксперты говорят, что одна кредитная карта – это все, что нужно любому потребителю.Да, можно иметь несколько кредитных карт и разумно ими распоряжаться, но, в конечном счете, обычный потребитель должен иметь возможность обойтись только одной картой. Однако, если вы совершаете много покупок в Интернете или путешествуете, вам может понадобиться одна карта для этого действия и другая карта в качестве резервной. Логика заключается в том, что если ваша учетная запись скомпрометирована и закрыта, у вас есть еще одна карта в качестве резервной копии. Если у вас есть несколько кредитных карт, и вы не знаете, какую из них оставить, возможно, вы думаете, что просто аннулируете все, кроме одной.На самом деле это не рекомендуется; как только у вас открыт счет кредитной карты, в большинстве случаев для вашего кредитного рейтинга лучше держать счет открытым, но избегать переноса остатков из месяца в месяц. Закрытие учетной записи может негативно повлиять на ваш кредит по причинам, которые мы обсудим ниже.

    Во-первых, считайте, что «сохранение» счета кредитной карты означает, что вы будете поддерживать его активным и регулярно использовать. Другие учетные записи могут оставаться открытыми, но использоваться нечасто. Поэтому, хотя мы рекомендуем вам держать большую часть ваших счетов открытыми, карта, которую вы «держите», — это та, которую вы фактически будете использовать.

    Почему не следует закрывать неиспользуемые счета кредитных карт

    Каждый открытый счет кредитной карты по-разному влияет на ваш кредитный рейтинг. Закрытие учетной записи может в конечном итоге снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому вместо того, чтобы закрывать учетную запись, лучше погасить ее или убрать карту в безопасное и надежное место (например, в запирающуюся картотеку дома). Использование этой карты по крайней мере один раз в год может быть необходимо, чтобы эмитент знал, что вы намерены оставаться его клиентом, и вы не обнаружите, что ваша карта закрыта из-за бездействия.

    Как может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории закрытие счета кредитной карты? Ваш кредит или то, что обычно называют баллом FICO, состоит из пяти факторов:

    1. История платежей составляет 35% вашего балла
    2. Продолжительность кредитной истории составляет 15% вашего балла
    3. Сумма вашего долга составляет до 30 % от вашего счета
    4. Новый кредит составляет 10 % от вашего счета
    5. Ваш кредитный микс составляет последние 10 % от вашего счета

    Когда вы закрываете счет кредитной карты, он больше не влияет на длину вашего кредитная история.Если учетная запись является относительно новой, вы не заметите влияния, но если учетная запись у вас была в течение длительного времени, вы потенциально потеряете долгосрочную прибавку к своей части «длительности кредитной истории». счет.

    Вы также можете создать проблему с кредитным балансом, если у вас много долгов, не связанных с кредитными картами, а затем вы закроете все свои счета по кредитным картам. Держите свои счета открытыми, чтобы поддерживать хороший баланс различных типов доступных кредитов, чтобы увеличить часть «кредитного сочетания» в счете.

    Самый большой фактор, который повлияет на ваш счет, если вы закроете счет кредитной карты, — это сумма вашего долга. Это также называется вашим «коэффициентом использования» (отношение баланса кредитной карты к лимиту). Идея заключается в том, что кредитный скоринг сравнивает сумму кредита, который вы используете, с суммой, которую вы имеете в своем распоряжении. Если у вас есть 10 кредитных карт с общим кредитным лимитом в 10 000 долларов США (1 000 долларов США каждая), но вы должны только 1 000 долларов США по одной карте, ваш коэффициент использования составляет 10%. Это очень хорошо для вашего кредитного рейтинга, так как у вас есть много возможностей, которые вы не используете.

    Но если вы аннулируете все карты, кроме карты с остатком, вы теперь должны 1000 долларов из общей суммы 1000 долларов, при коэффициенте использования 100%. Тот же самый долг теперь вредит вашему кредитному рейтингу, потому что вы полностью исчерпаны. Лучше держать неиспользуемые учетные записи открытыми, чтобы снизить коэффициент использования.

    В то время как эксперты советуют использовать вашу кредитную карту ниже 30 процентов, имейте в виду, что кредиторы также заботятся об общей долларовой сумме вашего доступного кредита. Если у вас низкий кредитный лимит, это автоматически не является большой проблемой, если уровень использования вашей кредитной карты немного выше, чем рекомендуется.

    Мы рекомендуем никогда не покупать больше, чем вы можете себе позволить, и полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать дорогостоящих финансовых расходов. Тем не менее, не ожидайте, что вы полностью заплатите по кредитной карте с максимальным использованием, чтобы снизить использование. Баланс, о котором сообщается, представляет собой сумму, причитающуюся к оплате на момент получения выписки по счету. Единственный способ иметь нулевой баланс — это не использовать карту в течение всего цикла выставления счетов или оплатить остаток сразу после покупки, чтобы ваш счет отражал нулевой остаток.

    Последним потенциальным фактором является новый кредит. Если вам нужно подать заявку на новые кредитные карты, эти новые запросы повлияют на 10% вашего счета. Но если у вас есть открытые кредитные счета, которые вы должны использовать, вы можете запросить новую карту у этого кредитора и начать использовать один из существующих счетов вместо открытия нового. Если вы закроете все свои неиспользуемые учетные записи, у вас не будет другого выбора, кроме как подать заявку на новый кредит, когда он вам понадобится, что негативно повлияет на 10% вашего балла.

    Таким образом, у вас есть 30-65% ваших баллов, на которые потенциально может повлиять закрытие неиспользуемых счетов кредитных карт.Математика ясна; не закрывайте неиспользуемые счета. Держите их оплаченными и открытыми, и ваш счет выиграет.

    Ваш VantageScore (модель оценки кредитоспособности, созданная тремя основными кредитными бюро) будет затронут аналогичным образом, хотя проценты немного отличаются: 20%

  • Общий баланс 11%
  • Новые кредиты/запросы 5%
  • Доступные кредиты 3%
  • Независимо от того, какие баллы используют ваши кредиторы, лучше держать счета открытыми.

    Когда я все равно должен закрыть счет?

    В некоторых ситуациях вам придется закрыть учетную запись, даже если это может повлиять на ваш кредитный рейтинг:

    • Развод . Если у вас есть совместный счет с вашим супругом и вы разводитесь, часто рекомендуется закрыть счет и перевести остаток на отдельные индивидуальные счета. Судья может постановить, что одна сторона несет ответственность за задолженность по конкретной карте, но компании-эмитенты кредитных карт не связаны решением судьи, и они будут проводить коллекторскую деятельность против обоих владельцев счетов.Чтобы быть уверенным, что ваш кредит защищен, вы должны полностью закрыть совместные счета. Если совместный счет будет отправлен на взыскание, такая сложная ситуация, как развод, станет еще более стрессовой.
    • Защищенные карты . Если у вас нет кредита, вам, возможно, придется создать защищенную учетную запись кредитной карты, чтобы установить кредитный рейтинг. В этом случае вам, возможно, придется внести 500 или 1000 долларов или более на счет, прежде чем вы сможете использовать счет, который является вашей гарантией для кредитной карты.Это устраняет риск для компании кредитной карты, так что вы получаете доступ к кредиту. По прошествии времени, если вы докажете, что способны управлять кредитным счетом и создать хороший кредитный рейтинг, кредитор может преобразовать счет в обычный кредитный счет и вернуть ваш депозит. Если после того, как у вас была карта и вы совершали платежи в течение некоторого времени, а владелец кредитной карты не конвертировал ее, вы можете закрыть учетную запись, чтобы вернуть залог.
    • Годовые сборы .Если с вашей карты взимается ежегодная плата, и вы не собираетесь использовать ее снова, лучше просто закрыть ее. Если у вас есть другая учетная запись, которую вы собираетесь использовать, это повысит ваш кредитный рейтинг, поэтому нет причин платить ежегодную плату только за сохранение учетной записи, которой вы не пользуетесь.
    • Планы управления долгом . Если вы подписываетесь на DMP на сайте credit.org, мы обычно просим вас закрыть все существующие учетные записи кредитных карт. DMP предназначен для потребителей, у которых есть чрезмерные или неуправляемые кредитные остатки, устанавливается план платежей, который позволяет погасить ваши долги в ускоренном порядке и часто по более низким процентным ставкам.Чтобы привлечь кредиторов кредитных карт к участию и предложить вам уступки, а также для обеспечения успеха DMP, закрытие всех открытых счетов является частью сделки. Однако для владельцев малого бизнеса или тех, кому требуется кредитная карта для работы, иногда может быть предоставлено исключение, чтобы сохранить одну карту для деловых целей.

    Что делать, если вы закрываете счет:

    Если вы решите полностью закрыть счет кредитной карты, сначала необходимо выполнить несколько важных шагов:

    • Убедитесь, что карта не связана с любые автоматические платежи или подписки.Вы не хотите, чтобы платежи поступали на счет после того, как вы его закрыли. Убедитесь, что вы переключили все онлайн-аккаунты и подписки на предпочитаемую кредитную карту.
    • Погасите карту до закрытия счета. Если у вас есть задолженность по счету и вы его закрываете, негативное влияние на ваш кредитный рейтинг может быть намного больше.
    • Погасите любые награды, доступные в вашей учетной записи, прежде чем закрыть ее.
    • Держите учетную запись открытой в течение нескольких месяцев после прекращения ее использования, прежде чем закрыть учетную запись навсегда.Таким образом, вы увидите любые просроченные платежи, возмещения или подписки.
    • Если вы планируете в ближайшее время подать заявку на получение кредита, например, ипотечного кредита или автокредита, пока не закрывайте счет. Заплатите и оставьте бездействующим. После того, как вы получите одобрение на ваш новый кредит, вы можете закрыть счет.
    • Если вы закрываете несколько учетных записей кредитных карт, не закрывайте их все сразу. Поэтапное закрытие счетов, закрывая один счет в месяц. Это снизит влияние на вашу кредитную историю.
    • Направьте письменный запрос эмитенту вашей кредитной карты. Попросите компанию-эмитент кредитной карты сообщить в бюро кредитных историй, что ваш счет был «закрыт по требованию потребителя». Счета, которые ошибочно указаны как «закрытые кредитором», могут повредить вашему кредитному рейтингу. Просьба прислать вам письменный ответ о том, что счет закрыт по вашему требованию.

    Как выбрать, какую кредитную карту оставить

    Теперь к вопросу: какую кредитную карту следует оставить? Независимо от того, закрываете ли вы свои другие учетные записи или оставляете их открытыми и храните карты в безопасном месте, вам нужно будет выбрать наилучшую учетную запись, чтобы продолжать использовать ее.

    Хорошо регулярно использовать одну активную учетную запись кредитной карты для улучшения кредитного рейтинга. Есть много возможностей карты для сравнения:

    • Процентная ставка . Для многих людей это первое соображение. Они хотят сохранить карту, которая является наименее дорогой в использовании. Но, в конечном счете, ваша цель должна состоять в том, чтобы погашать свою карту каждый месяц и не переносить остаток от одной выписки к другой. В этом случае вы не будете платить проценты, поэтому ставка не будет самым важным фактором.Если вы считаете, что потребуется некоторое время, чтобы все окупилось, и вы сможете поддерживать нулевой баланс на карте в будущем, вы можете выбрать карту с самой низкой процентной ставкой по бюджетным причинам.
    • Годовой взнос . Это довольно просто — если вы выбираете между картой с годовой оплатой и картой без такой платы, выберите бесплатную. Карта должна быть довольно хорошей во всех других отношениях, чтобы оправдать ежегодную плату, когда вы можете просто использовать другую карту, которая не взимает с вас плату только за то, чтобы иметь учетную запись.
    • Награды . Если одна карта приносит вам особенно хорошие награды или бонусы за регулярное использование, это может быть хорошим выбором. Идея в том, что вы будете много пользоваться картой для удобства, но оплачивать ее каждый месяц. Это строит большой кредит и позволяет избежать любых процентных платежей. Награды, которые вы зарабатываете по пути, являются дополнительным преимуществом.
    • Скидки . Как и вознаграждения, вы можете получить скидку в конкретном магазине за использование их карты. Мы никогда не рекомендуем оформлять кредитную карту только для получения скидки, но если у вас уже есть такая учетная запись, вы можете выбрать ее в качестве основного, если вы часто делаете покупки в этом магазине.Однако мы бы не советовали хранить карту, которую можно использовать только в одном магазине. Это должна быть аффинити-карта с логотипом Visa или MasterCard, чтобы вы могли использовать ее во многих местах.
    • Ваша старая учетная запись . Поскольку ваша «длина кредитной истории» является значительной частью вашего кредитного рейтинга, вам определенно следует держать открытым свой самый старый счет. Если его условия хороши, возможно, его стоит продолжать активно использовать в будущем. Некоторые кредиторы закроют неиспользуемые счета, и вы точно не захотите потерять этот.
    • Планы управления долгом . Если вы подписываетесь на DMP и вам нужно оставить одну карту открытой для деловых целей, ваш личный финансовый консультант может помочь вам определить, какую карту лучше оставить.

    Если вы не знаете, как действовать со своими счетами кредитной карты, позвоните нам для бесплатного сеанса. Мы поможем вам оценить все ваши долги и составить бюджет, с которым вы сможете жить.

    Мы также помогаем с другими видами долгов, такими как ипотечные кредиты, студенческие ссуды и многое другое.

    Советы по выбору первой кредитной карты

    Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты в качестве студента средней школы или колледжа может помочь вам на пути к созданию здоровой кредитной истории. Впереди вы найдете несколько полезных советов по подаче заявления на получение вашей первой кредитной карты.

    Могу ли я получить кредитную карту без кредитной истории?

    Для людей без кредитной истории могут быть подходящие варианты кредитных карт. Если у вас нет кредита, вы можете рассмотреть возможность получения студенческой кредитной карты, которая предлагает вам низкий кредитный лимит для начала работы.Если вы не студент и у вас практически нет кредита, вам могут пригодиться обеспеченные кредитные карты в качестве ваших первых карт.

    Нужен ли поручитель для моей первой кредитной карты?

    Некоторые компании-эмитенты кредитных карт требуют наличия поручителя (как правило, взрослого старше 21 года) на счете вашей кредитной карты для заявителей младше 21 года, другие могут не требовать. Лицо, которого вы можете назначить поручителем, также несет ответственность за любые долги, возникающие в случае, если вы не в состоянии выполнять свои платежи.

    Что нужно предоставить при подаче заявки на кредитную карту?

    Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, вот несколько вещей, которые вам могут понадобиться для подачи заявки:

    • Подтверждение дохода (платежные квитанции)
    • Номер социального страхования
    • Действительное удостоверение личности или паспорт
    • Соглашение о совместном подписании (если применимо)
    • Разрешение на запрос кредитного рейтинга
    • Проверка информации об учетной записи для обработки любых сборов или платежей

    Как получить кредитную карту в первый раз?

    Вы можете ожидать следующие шаги в процессе подачи заявки:

    1. Решите, какая карта подходит вам лучше всего: Рассмотрите преимущества, привилегии, процентные ставки и функции, которые могут быть предоставлены с различными типами доступных кредитных карт, и определите, какие преимущества, привилегии и функции наиболее важны для вас.
    2. Свяжитесь с компанией-эмитентом карты, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию: Мягкий запрос (тип проверки кредитоспособности, который не влияет на ваш кредитный рейтинг) может помочь вам определить, достаточно ли высок ваш кредитный рейтинг для подачи заявки на определенную карту. . Хотя предварительная квалификация не является гарантией того, что вы можете быть одобрены для конкретной кредитной карты, она может помочь вам сузить варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим текущим потребностям.
    3. Подать заявку через Интернет: Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредитной карты, просмотрите веб-сайт кредитной организации, чтобы узнать о вариантах подачи заявки через Интернет.
    4. После одобрения внимательно прочтите соглашение с держателем карты: Убедитесь, что вам известна такая информация, как проверка и использование вашей карты, порядок внесения платежа, платежная информация и сведения о ваших процентных платежах.
    5. Настройте финансовый или бюджетный план: Перед использованием кредитной карты убедитесь, что у вас есть план или бюджет, чтобы вы не тратили больше, чем можете погасить до окончания каждого платежа. . Это позволит вам избежать начисления процентов и поможет предотвратить высокие остатки или пропущенные платежи, которые могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.

    Лучшие первые кредитные карты для подростков и студентов

    Новые пользователи кредитной карты могут найти наиболее полезными карты со следующими функциями и льготами:

    Студенческая кредитная карта

    Студенты и недавние выпускники с небольшим кредитом или вообще без кредита могут захотеть рассмотреть карту с низкой годовой оплатой или карту, которая полностью освобождает от годовой платы. Студенческие, хранящиеся и защищенные кредитные карты также могут не взимать сборы за подачу заявки и обработку. Студенческие кредитные карты могут предлагать низкий кредитный лимит, но он может увеличиться, как только вы создадите положительную историю платежей.

    Карты с низкой процентной ставкой

    Существуют также кредитные карты с низкой процентной ставкой, по которым не взимается процентная ставка на срок от нескольких месяцев до года. Процентная ставка 0%, пусть даже всего на несколько месяцев, является привилегией, которая может быть очень полезна для владельцев карт, впервые использующих карты, которые все еще могут приспосабливаться к регулярному графику платежей.

    Денежные вознаграждения

    Кредитная карта с кэшбэком дает возможность вернуть деньги за некоторые покупки, которые могут включать школьные принадлежности, книги и электронику в определенных розничных магазинах и магазинах.

    Магазин кредитных карт

    Впервые обращающиеся за кредитной картой могут обнаружить, что кредитные карты магазина предъявляют гибкие требования к кредитной истории. Эти карты могут быть отличным вариантом для создания и накопления кредита с течением времени за счет регулярных своевременных платежей и поддержания баланса на низком уровне.

    Как выбрать лучшую кредитную карту: Факторы, которые следует учитывать

    Краткий обзор:

    В старые времена у вас было немного вариантов, когда дело касалось кредитной карты.Сегодня у вас есть выбор, который зависит от всевозможных мыслимых факторов. Для большинства людей эти различия считаются слишком эзотерическими, чтобы о них думать. Эти люди просто хотят карту, чтобы одолжить. Но если вы потратите время на то, чтобы прочитать, о чем идет речь, вы можете сэкономить много денег. Думайте о каждом долларе, который вы сэкономите, как о долларе, который вы заработали.

    Обучение искусству выбора кредитной карты также может принести деньги в ваши руки — например, если вы в полной мере воспользуетесь преимуществами возврата наличных денег и будете ежемесячно вовремя оплачивать счета, вы сможете выйти вперед.

    Давайте совершим небольшое путешествие в мир оценки кредитных карт.

    Как найти предложения по кредитным картам

    Опытный пользователь кредитных карт ищет хорошие предложения, зная, что он или она может сэкономить кучу комиссий и процентов. Тысячи финансовых учреждений и других организаций предлагают кредитные карты.

    Первый шаг, который нужно сделать, это убедиться, что у вас хорошая кредитная история. Если это так, у вас будет много возможностей, и они будут на хорошем счету у вас.Если у вас плохой кредит, возможности все равно есть, но их меньше, и условия не такие хорошие.

    Прочтите мелкий шрифт в Интернете

    По закону компании, выпускающие кредитные карты, должны размещать контракты по кредитным картам в Интернете. Это означает, что вы можете потратить некоторое время на их чтение, сравнение их процентных ставок, их сборов, того, как они взимают процентные ставки, их программы вознаграждений и другие функции.

    Веб-сайты кредитных карт

    Многие онлайн-сайты сравнивают кредитные карты для вас.Они будут сравнивать процентные ставки, вознаграждения, вводные процентные ставки, сборы и кредитные требования. Некоторые из них классифицируют карты по использованию, например студенческие карты, карты с обеспечением, кредитные карты с низкой процентной ставкой, карты с плохой кредитной историей и многое другое.

    Примеры таких торговых площадок для кредитных карт включают creditcards.com, bankrate.com и собственный сайт Федеральной резервной системы.

    Быть на связи стоит

    Вы выпускник университета или член профессиональной организации? Вы можете претендовать на кредитную карту через них, и они могут иметь низкие процентные ставки и другие ценные льготы.

    Попробуйте кредитный союз

    Часто кредитные союзы предлагают самые выгодные процентные ставки по кредитным картам. Если ваш кредит не очень хороший, но у вас есть текущий счет или счет акций, вы можете подать заявку на обеспеченную кредитную карту, которая использует этот счет в качестве залога. Это может помочь вам увеличить свой кредит с течением времени.

    Как оценить характеристики кредитной карты

    Не все кредитные карты одинаковы. В зависимости от того, как вы их используете, их различия могут стоить вам больших денег на различные расходы.Вот некоторые функции, на которые стоит обратить внимание:

    Кредитный лимит

    Сколько кредитного лимита вам нужно? Если у вас хороший кредит, вам, вероятно, будет предоставлен довольно высокий лимит, и если вы будете регулярно выплачивать его и не превышать его до максимума, вы можете претендовать на повышение кредитного лимита с течением времени. Разные карты будут предлагать разные лимиты, поэтому, если вам нужен высокий, изучите несколько.

    Если ваша кредитная история не очень хороша, вам, скорее всего, сначала дадут низкий лимит, и вам придется проявить себя, дисциплинированно тратя деньги и окупая их, прежде чем вы сможете претендовать на повышение.Но опять же, исследуйте несколько карт.

    Награды

    Многие эмитенты карт предлагают вознаграждения, чтобы побудить вас использовать их карты. Эти награды представлены в виде баллов, которые можно использовать. Какова награда (обычно 1% кэшбэка) по картам, которые вы просматриваете? Есть ли гибкость в том, как вы можете это принять? Срок действия вознаграждения истекает? Есть ли ограничения на количество очков, которые вы можете заработать? Есть ли ограничения на использование баллов?

    Некоторым людям нравится использовать отдельную бонусную карту для покупок, которые, как они знают, они могут оплачивать каждый месяц (они копят деньги заранее) и по которым им не нужно платить проценты или сборы.Таким образом, они накапливают свои очки, выкупают их и выходят вперед, ничего не потратив.

    Эти люди сознательно выбирают карты с лучшими бонусными программами (у них также обычно отличный кредит). Для тех, у кого большой кредит, эмитент карты может периодически повышать процент возврата наличных.

    Некоторые эмитенты карт взимают дополнительную плату за бонусные программы, а некоторые нет.

    (Фото: Getty Creative)

    Переводы баланса

    Переводы баланса обычно сопровождаются заманчивым предложением: перевести баланс с одной карты на другую и платить небольшие проценты или вообще не платить проценты в течение определенного периода времени.Эти предложения являются общими для владельцев карт в первый раз, но если у вас хороший кредит, вам могут предлагать их снова и снова.

    Обычно за эту услугу взимается плата, например, 3% от суммы перевода. Сравните это с тем, сколько вы сэкономите на процентах в течение рекламного периода, и вы сможете решить, хорошая ли это идея для вас. Просто помните, что когда акция закончится, вы вернетесь к обычной процентной ставке на этот переведенный остаток. Посмотрите, как эта обычная процентная ставка сравнивается между разными картами.

    Некоторым пользователям карт нравится использовать отдельную карту для перевода баланса.

    Вещи, которые вы можете пропустить, если будете читать невнимательно

    Внимательно посмотрите, что написано мелким шрифтом, например:

    • Право на повышение вашей годовой процентной ставки «в любое время по любой причине».

    • Универсальное значение по умолчанию, при котором карта может увеличить ваш годовой доход, если вы просрочили платеж по какой-либо несвязанной карте или кредиту. Такие фразы, как «дефолты другим кредиторам», подскажут вам об этом.

    • Другие сборы помимо тех, с которыми знакомо большинство людей.

    Как оценить проценты и сборы по кредитной карте

    Проценты и сборы по кредитной карте не одинаковы. Некоторые будут стоить вам намного больше, чем другие. Вот что нужно искать:

    APR

    Процентная ставка, которую вы будете платить по своей карте, называется годовой процентной ставкой или APR. Годовые процентные ставки различаются между картами, иногда сильно. Если вы обычно не несете комиссий или не заботитесь о прибамбасах различных карт, то APR может стать для вас основным аргументом в пользу продажи.Некоторые APR фиксированы, а другие являются переменными, что означает, что они периодически меняются.

    Есть три APR, о которых вам следует знать. Существуют рекламные APR (также называемые вводными или тизерными APR) для перевода баланса и для некоторых новых карт. Эти годовые процентные ставки действуют определенное время, прежде чем вы перейдете на обычные годовые процентные ставки, которые являются обычной ставкой, взимаемой с вашей карты. Существует также годовая процентная ставка по умолчанию, которая сработает, если вы нарушите условия соглашения о кредитной карте, например, просрочив платеж.

    Сравните APR для нескольких карт. Если у вас хороший кредит, вы должны претендовать на более низкие ставки. Если вы принадлежите к кредитному союзу, вы можете получить еще более низкую ставку по его карте. Не верьте картам с низкими рекламными годовыми процентами: обычные годовые проценты, на которые они перейдут, могут быть выше, чем вы хотите. Вот почему важно сравнивать три типа APR среди нескольких карт.

    Рекламируемые годовые процентные ставки могут применяться не ко всем. Прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

    Ставки выдачи наличных и перевода остатка

    Годовые процентные ставки по выдаче наличных и переводу остатка отличаются от обычных годовых; они часто выше.Сравните эти показатели между картами, особенно если вы планируете часто использовать эти функции.

    Как рассчитываются финансовые сборы

    Проценты начисляются по-разному для всех кредитных карт. Карта будет использовать любой из следующих методов:

    • Средний дневной баланс. Баланс каждого дня платежного цикла, усредненный.

    • Начальный баланс. Остаток на начало платежного цикла.

    • Скорректированный баланс.Начальный баланс за вычетом любых платежей, сделанных в течение месяца.

    • Конечный баланс. Остаток в конце платежного цикла.

    Основываясь на вашем поведении в отношении расходов и платежей, что из этого принесет вам наименьшие проценты? Это то, что вы должны учитывать.

    В южных штатах больше долгов по кредитным картам. (David Foster/Cashay)

    Сборы и штрафы

    Знайте все сборы, их размеры и причины их применения.Сборы не всегда одинаковы для каждой карты; некоторые карты более суровы, чем другие. И некоторые карты с привлекательными функциями компенсируют их, взимая высокие комиссии и штрафы. Плата взимается за превышение кредитного лимита, просрочку платежа, перевод баланса, выдачу наличных, оплату счета по телефону, остановку платежа по вашей карте и другие случаи. В будущем могут возникнуть дополнительные сборы, такие как сборы за считывание, которые компенсируют продавцам сборы, которые они должны платить компаниям, выпускающим кредитные карты.

    При сравнении карт можно найти несколько выгодных предложений. Например, если вы планируете осуществлять балансовые переводы, есть карты, по которым не взимается комиссия за транзакции и/или нулевая процентная ставка в течение определенного количества месяцев, например 12. Опять же, чем лучше ваш кредит, тем больше шансов, что вы соответствуете требованиям. за такие хорошие предложения.

    Некоторые карты взимают ежегодную плату. В обмен на эти сборы они могут предлагать лучшие функции, чем бесплатные карты. Для вас преимущества использования карты с годовой оплатой перевешивают ежегодную плату?

    Способы использования кредитной карты

    Разные люди по-разному используют кредитные карты.Это приводит к различным потребностям и приоритетам при выборе карт. Компания, выпускающая карты, конечно же, хочет, чтобы вы использовали свою карту для всех возможных целей; таким образом можно извлечь из вас максимум денег. Но ваши приоритеты, вероятно, будут отличаться от их.

    Одноразовое использование и выплата

    Некоторым людям нравится погашать баланс каждый месяц, чтобы никогда не иметь баланса. Большинство карт не будут взимать проценты, если вы погасите остаток таким образом. Поэтому длительный льготный период для них в приоритете.Отсутствие ежегодной платы также является приоритетом. Щедрая программа вознаграждений важна, потому что таким образом эти пользователи накапливают деньги или получают вознаграждение за поездки; некоторые пользователи выходят вперед, планируя свои расходы соответствующим образом. Они копят деньги на покупку, оплачивают ее картой, которая предлагает вознаграждение, а затем сразу же выплачивают весь баланс, избегая процентов и комиссий, зарабатывая на этом вознаграждение.

    Наконец, если вы собираетесь погашать остаток каждый месяц, процентная ставка, вероятно, не является для вас приоритетом.

    Поддержание баланса

    Если вы будете регулярно или периодически поддерживать баланс на своей кредитной карте, процентные ставки будут очень важны для вас. Вам понадобятся самые низкие процентные ставки не только для обычных покупок, но и для выдачи наличных. Вам также может понадобиться самая низкая начальная ставка, и вы должны отметить, как долго она длится, прежде чем она вернется к обычной ставке.

    Здесь стоит подумать о годовой плате.Не отвергайте это как все плохое. Карта может взимать ежегодную плату, но с низкой процентной ставкой, чтобы компенсировать ежегодную плату. Если у вас есть баланс, вы можете найти это в своих интересах, в зависимости от размера баланса. Другие карты могут не взимать ежегодную плату, но компенсировать это, взимая более высокую процентную ставку, что может стоить вам дополнительных денег в течение года.

    Если вы склонны к просроченным платежам или другим действиям, которые вызывают комиссию, вам нужна карта с минимально возможной комиссией.Но помните, что эти триггеры также могут повысить вашу процентную ставку, а также повредить ваш кредитный рейтинг.

    Переводы баланса

    Вы можете получить отдельную карту только для перевода баланса с других карт, потому что она предлагает специальную скорость перевода баланса в течение определенного периода времени. Планируете ли вы погасить весь остаток, пока действует специальный тариф? Тогда карта с самой низкой ставкой для вас.

    Вероятно, будет взиматься комиссия за перевод баланса, например, 3% от переводимого баланса.Учтите это с процентной ставкой перевода баланса, чтобы получить полную картину того, сколько вы платите.

    Когда специальная ставка закончится, вы вернетесь к обычной процентной ставке. Ваша карта может отправлять вам приглашения на дополнительные переводы баланса в будущем, хотя тарифы для них могут измениться. Это означает, что если вы планируете как хранить баланс, так и переводить баланс с одной и той же карты, у вас будут две разные процентные ставки, с которыми придется бороться. Для удобства некоторым людям нравится иметь одну карту, предназначенную для перевода баланса, а другую — только для регулярных покупок.

       

    Резюме по выбору кредитной карты

    Кредитные карты могут вызывать привыкание — как только у вас появится одна или две, предложения начнут поступать, и вы попадете на крючок всей этой доброй воли и доверия к этим крупным компаниям. чтобы дать тебе. И тогда в вашем распоряжении все деньги, которые у вас есть. Этого достаточно, чтобы и у вас, и у компаний, выпускающих кредитные карты, текли слюнки.

    С одной стороны, хорошо иметь несколько карточек, возможно, одну из банка или кредитного союза и, возможно, карточку магазина.Вы хотите создать хорошую кредитную историю, чтобы в будущем иметь право на такие вещи, как ипотека или бизнес-кредиты. Но наличие слишком большого количества открытых кредитов может повредить вашему кредитному рейтингу, потому что вас будут воспринимать как недисциплинированного или безрассудного человека.

    Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком услуг электронного обучения, отвечающих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

    Подробнее информация и советы на наших кредитные карты Раздел

    Подробнее Личное финансирование информации, новости и советы по каши

    Instagram , , и

    Как выбрать лучшую кредитную карту

    Редакционная независимость Мы хотим помочь вам сделать более информированные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.   Условия применяются к преимуществам и предложениям American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите сайт americanexpress.com, чтобы узнать больше.

    По данным Федеральной резервной системы, более трех четвертей потребителей в США имеют как минимум одну кредитную карту. И все больше американцев отказываются от наличных денег в своих ежедневных транзакциях; почти каждый третий взрослый не использует физическую валюту в течение обычной недели.Это данные опроса, проведенного исследовательским центром Pew Research Center в 2018 году, и эта тенденция усилилась во время пандемии коронавируса, поскольку люди опасаются обращаться с наличными в антисанитарных условиях.

    Возможно, вы ищете кредитную карту и спрашиваете себя: «Какую кредитную карту мне взять?»

    Прежде всего, не существует такой вещи, как лучшая кредитная карта; для вас есть только лучшая кредитная карта .

    Выбор кредитной карты — это личное решение, которое должно быть адаптировано к вашим индивидуальным привычкам расходов и вашим целям — будь то накопление баллов и миль за путешествия или получение наличных денег за ваши повседневные покупки.

    И самое главное, вы должны оплачивать свои расходы по кредитной карте только для того, чтобы покупать вещи, которые вы можете позволить себе наличными, и которые вы можете погасить без остатка, на который начисляются высокие проценты.

    «Золотое правило кредитных карт — тратить ответственно», — говорит Зак Грифф, эксперт по картам, писатель и аналитик по путешествиям на туристическом сайте The Points Guy. «Старайтесь не носить баланс и не тратить сверх своих средств». (У The Points Guy есть тот же владелец, что и у NextAdvisor.) 

    Итак, прежде чем вы начнете, есть некоторые функции карты, о которых вы должны знать, прежде чем подавать заявку на какую-либо карту.

    Проверьте свой кредитный рейтинг

    Сначала проверьте свой кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам лучше понять, на какие типы карт и предложений вы можете претендовать. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для карт, предлагающих привилегии и вознаграждения высокого уровня.

    Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проводит так называемую тщательную проверку вашего кредитного отчета, чтобы определить вашу кредитоспособность. В отличие от «мягкого запроса», это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, снизив его примерно на пять пунктов.Однако это временно.

    Ваш кредитный рейтинг играет роль, когда вы покупаете или арендуете дом, финансируете автомобиль, подаете заявку на любой вид кредита или даже подписываетесь на договор мобильного телефона — так что помните об этом негативном эффекте при подаче заявки на карту. Подайте заявку на карту, когда вы думаете, что вас одобрят, и вы знаете, что будете ее использовать.

    Получение правильной кредитной карты также может помочь вам создать кредитную историю, которая является важным фактором для вашего кредитного рейтинга. Это также может помочь вам начать работу с кредитной картой, особенно если вы хотите начать с малого с кредитной карты без годовой платы или кэшбэка и перейти к картам более высокого уровня.

    «Вы хотите начать медленно строить свою кредитную историю», — говорит Грифф. «Очень сложно подняться с нуля до 60 с вашими первыми несколькими карточными приложениями».

    По моему личному опыту, я начал с кредитной карты Amex EveryDay®*, чтобы создать кредитную историю на свое имя, прежде чем подавать заявку на получение карт вознаграждения за поездки, требующих высокого кредитного рейтинга (и взимающих высокие комиссии), таких как Chase Sapphire Reserve® или Platinum Card® от American Express.

    Демонстрация эмитентам того, что вы можете ответственно обращаться с кредитной картой, своевременно оплачивая счета и не превышая кредитный лимит, будет иметь важное значение для построения вашей кредитной истории в будущем.

    Как вы будете использовать карту?

    Вероятно, самым важным фактором при выборе карты является понимание того, как карта вознаградит вас за ваши расходы.

    Вы можете получать баллы, которые можно использовать для оплаты проезда или других кредитов; вы можете получить авиамили; или вы можете получить кэшбэк, чтобы сразу сэкономить на покупках.

    Некоторые кредитные карты позволяют получать бонусные баллы за различные категории расходов, включая питание, продукты, путешествия, авиабилеты, отели и многое другое.Если вы подумываете о том, чтобы получить карту, которая приносит вам вознаграждение, которое можно использовать для путешествий, важно выбрать ту, которая дает вам бонусные баллы за вещи, на которые вы тратите больше всего; что максимизирует ваш заработок. Например, если вы часто тратите деньги на то, чтобы пойти поесть или заказать еду на вынос, подумайте о том, чтобы получить карту, которая зарабатывает бонусные баллы за ужин.

    Другие карты позволяют получать кэшбэк за повседневные покупки, такие как бензин или продукты, и даже за покупки в Интернете или на Amazon.

    Перед тем, как сузить круг выбора кредитной карты, мы рекомендуем обратить внимание на свои покупательские привычки. Важно найти тот, который точно отражает ваши привычки и предпочтения в отношении расходов, чтобы вы могли извлечь из него максимальную пользу.

    Процентная ставка

    Одним из главных правил кредитных карт является своевременное и полное погашение задолженности каждый месяц. Особенно, если у вас есть карта вознаграждений за путешествия, которая зарабатывает баллы, которые вы можете использовать для путешествий, неоплата ваших счетов в полном объеме может свести на нет любые вознаграждения, которые вы в конечном итоге заработаете.

    Конечно, мы знаем, что это не всегда возможно для многих, и бывают случаи, когда ношение баланса неизбежно. Если вы планируете получить кредитную карту, зная, что время от времени у вас может быть остаток средств, определенно стоит обратить внимание на карты с низкой процентной ставкой.

    Кредитный лимит

    Кредитные карты имеют так называемый кредитный лимит или максимальную сумму денег, которую вы можете потратить по этой карте. В этом отношении они отличаются от платежных карт, поскольку кредитные карты не имеют кредитного лимита.

    Ваш кредитный лимит определяется эмитентом кредитной карты для каждой конкретной карты. Факторы, влияющие на решение о том, сколько эмитент позволит вам занять, включают ваш кредитный рейтинг, уровень дохода, историю платежей и многое другое. Эмитент захочет получить представление о вашей вероятности погашения долга.

    Сборы

    Поскольку многие карты, особенно карты с премиальными поездками, могут предусматривать ежегодную плату, важно провести исследование и убедиться, что вы окупите потраченные деньги.

    Например, за золотую карту American Express® взимается ежегодная плата в размере 250 долларов США (см. Тарифы и сборы). За эту плату вы получаете привилегии, такие как годовой кредит на питание в размере до 120 долларов (до 10 долларов в месяц) и до 120 долларов в Uber Cash за соответствующие заказы и поездки в США (до 10 долларов в Uber Cash в месяц; Золотая карта должна быть добавленным в приложение Uber, чтобы получить это преимущество), которые почти полностью компенсируют комиссию, а также 4-кратные бонусные баллы в ресторанах, покупках Uber Eats и продуктах в U.S. супермаркеты (до 25 000 долларов в календарный год при покупках в супермаркетах США, затем 1x). Но если вы не часто обедаете в ресторане или заказываете еду на вынос, вы, вероятно, найдете больше преимуществ в другой карте.

    Если вы раздумываете, какую кредитную карту выбрать, обратите внимание на то, какие карты имеют годовые сборы и какие привилегии вы получаете за эти сборы. Это отличное место для начала.

    Вознаграждения и поощрения

    Многие кредитные карты предоставляют привилегии и льготы, которые помогут сделать ваши путешествия и повседневную жизнь более приятными.

    Эти привилегии включают доступ в залы ожидания в аэропортах, кредиты на поездки, бесплатные ночи в отелях, кредиты Uber, кредиты на питание, возмещение за заявку на проверку TSA PreCheck и многое другое. Вы даже можете получить кредит, чтобы делать покупки в Saks Fifth Avenue.

    Большинство этих карт с большим количеством льгот предоставляются с высокими ежегодными членскими взносами, но льготы могут компенсировать стоимость взноса — если вы их используете. Поэтому важно подать заявку на получение карты, предлагающей преимущества, которыми вы точно будете пользоваться. Например, доступ в залы ожидания может быть непривлекательным, поскольку большая часть мира приостановила или сократила поездки во время пандемии коронавируса, но кредиты на питание могут быть гораздо более интересными.

    «Если вы не воспользуетесь всеми привилегиями своей карты, вы оставите деньги на столе», — говорит Грифф. «Обязательно проведите исследование. Не подписывайтесь на карту только потому, что она дает 500 долларов в виде льгот на поездки — убедитесь, что вы действительно планируете использовать эти льготы».

    Ключевой момент, на который следует обратить внимание при выборе бонусной карты для путешествий: Кто является партнером вашей потенциальной кредитной карты, например авиакомпаниями и отелями? Если вы хотите лететь Delta Air Lines в предстоящем путешествии или живете в городе, где большинство рейсов осуществляются Delta, рекомендуется изучить карту American Express, поскольку вы можете перевести свои баллы Amex Membership Rewards в Delta в в виде воздушных миль.

    Все крупные авиакомпании США также предлагают кобрендинговые кредитные карты, по которым напрямую начисляются авиамили, а не баллы по кредитным картам. Эти совместные карты также предлагают привилегии, характерные для авиакомпании, такие как ранняя посадка, бесплатный зарегистрированный багаж или доступ в зал ожидания. Недостатком является то, что авиамили, как правило, менее ценны, чем баллы по кредитным картам, поскольку они не могут быть переведены и действительны только для авиакомпании, которая их выпустила, и ее партнеров.

    Многие кредитные карты Travel Rewards также предлагают бонус за регистрацию или приветственное предложение.Если вы потратите определенную сумму денег в определенное время с момента открытия счета, вы получите бонусные баллы.

    Эти предложения варьируются от карты к карте и могут принести большое количество очков, поэтому внимательно посмотрите, что вы можете сделать с бонусом. Но вы должны быть уверены, что можете потратить достаточно в заданные сроки, чтобы достичь цели.

    Здесь особенно важно убедиться, что вы можете оплачивать счета по кредитной карте вовремя, в идеале полностью, каждый месяц. Не тратьте на кредитную карту больше, чем если бы вы использовали дебетовую карту или наличные деньги, только для того, чтобы получить бонус за регистрацию.Проценты, которые вы платите за баланс, который у вас есть, вполне могут аннулировать стоимость бонуса.

    Bottom Line

    Выбор кредитной карты — это очень личное решение; ваш образ жизни и цели должны играть в этом важную роль. Вы должны точно взвесить все факторы, прежде чем подавать заявку, особенно если вы впервые получаете кредитную карту.

    *Вся информация о кредитной карте Amex EveryDay Credit Card была собрана компанией NextAdvisor независимо и не проверялась эмитентом.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по золотой карте American Express, нажмите здесь

    Как выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам

    Американцы любят кредитные карты.

    Согласно данным, собранным Experian, общее количество активных счетов кредитных карт в США приблизилось к 500 миллионам в 2020 году, увеличившись примерно на 2,5% по сравнению с предыдущим годом. Этот рост произошел, несмотря на необычное (и обнадеживающее) снижение долга по кредитным картам на 9%, первое падение любого масштаба за восемь лет.

    Имея примерно 1,5 кредитных карты на каждого жителя Соединенных Штатов и, скорее, 2,5 на каждого американца старше 18 лет, очевидно, что многие из нас считают, что нам нужно более одной кредитной карты. Это означает решение вопроса о том, как лучше всего выбрать правильную кредитную карту с разных точек зрения, потому что правильная кредитная карта на сегодня может не подходить завтра, в следующем месяце или в следующем году.

    Выбрать подходящую кредитную карту на данный момент намного проще, если вы знаете, как вы планируете использовать новую карту.В частности, планируете ли вы переносить остаток из месяца в месяц или полностью погашать остаток в каждом отчетном цикле?


    Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

    Факторы, которые следует учитывать, если вы планируете носить баланс

    Чтобы было ясно, проценты по кредитной карте быстро становятся дорогими, поэтому обычно лучше всего полностью оплачивать остаток в каждом цикле выписки.Но есть ограниченные обстоятельства, при которых имеет смысл иметь процентный баланс в течение определенного периода времени — хотя бы в течение как можно более короткого периода времени — и гораздо более широкий спектр обстоятельств, при которых вы хотели бы иметь беспроцентный баланс в краткосрочной перспективе. — к среднесрочному.

    Если вы планируете переносить баланс из одного цикла выписки в другой, затраты на это имеют первостепенное значение. Вам нужно будет учитывать вступительную процентную акцию каждой карты-кандидата — ее ставку и продолжительность — плюс регулярную годовую процентную ставку, которая применяется после окончания начального периода, и комиссии, с которыми вы можете столкнуться в ходе выплаты остатка.

    Вводная рекламная акция в годовом исчислении

    Вводная акция с низкой или нулевой годовой процентной ставкой – один из наиболее распространенных способов, которыми эмитенты кредитных карт пользуются для привлечения новых держателей карт. Это также самый надежный способ для новых держателей карт, которые планируют переносить остатки, чтобы снизить затраты на это.

    Общее правило для заявителей на получение кредитной карты, планирующих перенести остатки средств на свои новые карты, таково: чем дольше период низких или нулевых процентов, тем лучше. Ищите кредитные карты с периодом 0% годовых на срок не менее 15 месяцев, а лучше даже дольше.Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой и кредитные карты с переводом баланса имеют беспроцентные периоды, которые растягиваются на 18, 20 и даже 24 месяца.

    Обычный Апрель

    Наличие процентного остатка по кредитной карте редко бывает хорошей идеей, но не всегда возможно избежать этого. Дорогостоящая неотложная медицинская помощь, длительные периоды безработицы, непредвиденные расходы на ремонт дома или автомобиля, не покрываемые страховкой — эти и другие распространенные ситуации часто оставляют после себя огромные остатки на кредитных картах. Это особенно верно, если вы уже исчерпали все возможности найти финансовую помощь в чрезвычайной ситуации.

    Если вы в настоящее время имеете дело с последствиями ситуации с генерацией баланса, вы, вероятно, находитесь на рынке кредитной карты для перевода баланса. Обычная годовая процентная ставка идеальной карты перевода баланса — ставка, которая вступает в силу после окончания рекламного периода с низкой процентной ставкой или без нее — должна быть как можно ниже. Таким образом, если вы не сможете полностью погасить перевод до окончания акции или столкнетесь с финансовыми трудностями в будущем, которые потребуют нового переносимого остатка, финансовые последствия не будут такими серьезными.

    Точно так же, если вы беспокоитесь о том, что в будущем столкнетесь с трудностями, связанными с балансом, неплохая идея держать «экстренную» кредитную карту в резерве. Обычный APR этой карты должен быть как можно ниже. В идеале, вы не должны использовать его вообще, если только не возникнет чрезвычайная ситуация.

    Комиссия за перевод баланса

    Если вы сможете погасить весь период перевода баланса во время акции с низкой или беспроцентной процентной ставкой, комиссия за перевод баланса может стать самой большой (и, возможно, единственной) стоимостью вашей новой карты перевода баланса.

    Плата за перевод баланса действительно увеличивается. При переводе в размере 3000 долларов США разница между комиссией в размере 3% (90 долларов США) и комиссией в размере 5% (150 долларов США) составляет 60 долларов США — не совсем карманная мелочь. При прочих равных, идеальной картой для перевода баланса является карта с самой низкой комиссией за перевод баланса.


    Факторы, которые необходимо учитывать, если вы планируете оплачивать свои выписки в полном объеме

    Если вы планируете ежемесячно полностью оплачивать остаток по кредитной карте, вы можете позволить себе роскошь учитывать более широкий спектр факторов, включая те, которые могут снизить чистую стоимость расходов по карте: вознаграждения по кредитной карте, бонусы для новых держателей карт, путешествия. и кредиты на покупку, а также нематериальные или труднооценимые привилегии, такие как доступ в зал ожидания аэропорта и элитный статус в участвующих программах лояльности для путешествий.

    Подвох: Кредитные карты с щедрыми программами вознаграждений, бонусами для новых держателей карт и туристическими привилегиями, как правило, требуют от заявителей хорошей или отличной кредитной истории и достаточных доходов.

    Бонусная программа

    Если вы постоянно и своевременно и в полном объеме погашаете баланс своей бонусной кредитной карты, чистая стоимость ваших расходов по этой карте должна оказаться ниже общей стоимости ваших покупок. Например, если в этом году вы потратите 10 000 долларов США с помощью кредитной карты, которая возвращает 2% наличными со всех расходов, вы получите вознаграждение в размере 200 долларов США и сократите свои чистые расходы по этой карте до 9 800 долларов США.

    Максимальное увеличение вознаграждения по вашей кредитной карте означает выбор правильной карты для ваших моделей расходов. Для этого вам нужно понять основные типы программ вознаграждений по кредитным картам и сравнить, сколько вы, вероятно, сэкономите с каждой из них. Если во время длительных поездок на работу вы дважды в неделю заправляете бензобак, ваша идеальная кредитная карта — это та, которая обеспечивает отличную отдачу от расходов на заправке.

    Для ясности: для многих, если не для большинства потребителей существует более одной «идеальной» кредитной карты с вознаграждением.Пользователи кредитных карт обычно используют несколько кредитных карт, чтобы максимизировать вознаграждение за различные типы расходов: продукты, транспорт, отпуск и общие расходы, которые не вписываются в четкие категории. Но часто есть одна идеальная кредитная карта для каждого типа расходов.

    Бонус за регистрацию (бонус для новых владельцев карт)

    Бонус за регистрацию, иногда называемый бонусом за раннюю трату или приветственным предложением, является еще одним мощным соблазном для новых держателей карт. А кредитные карты с щедрыми бонусами за регистрацию также, как правило, имеют привлекательные программы вознаграждений, поэтому их стоит хранить после окончания бонусного периода — обычно от трех до шести месяцев.

    Хитрость в выборе правильного бонуса за регистрацию заключается в том, чтобы убедиться, что вы можете справиться с первоначальными требованиями к тратам. Хотя это вполне может означать принятие меньшего бонуса, чем вам хотелось бы, меньший бонус лучше, чем отсутствие бонуса вообще. Например, если вы обычно тратите 500 долларов США в месяц на кредитные карты и у вас нет запланированных крупных покупок на ближайший квартал, вам, вероятно, не следует подавать заявку на новое предложение для держателей карт, которое предлагает вам потратить 5000 долларов США в течение трех месяцев — независимо от того, насколько привлекательной она является. бонус.

    Также убедитесь, что тип расходов, необходимых для получения бонуса, соответствует требованиям. Некоторые совместные карты авиакомпаний и отелей обусловливают бонусы новых держателей карт за расходы с брендами-партнерами. Если вы не планируете летать или останавливаться в отеле в течение бонусного периода, вы можете упустить эту возможность.

    Кредиты на поездки и покупки

    Некоторые кредитные карты премиум-класса предлагают щедрые кредиты для определенных типов покупок или покупок у определенных брендов партнеров.

    Наиболее распространенные кредиты связаны с поездками: общие кредиты на поездки, которые компенсируют соответствующие расходы на поездки в размере до годового пособия, обычно 200 или 300 долларов США; кредиты в счет сборов за предварительную очистку ценных бумаг; кредиты в счет покупок у определенных туристических продавцов, таких как авиакомпании; и сертификаты на авиабилеты для сопровождающих, которые покрывают стоимость билета сопровождающего лица за вычетом налогов и сборов.

    Некоторые карты предлагают кредиты, не связанные с поездками. Например, Platinum Card от American Express предоставляет до 200 долларов США в виде ежегодных кредитов на соответствующие покупки Uber, а Chase Sapphire Reserve Card компенсирует соответствующие покупки DoorDash и Peloton.

    Другие нематериальные льготы

    Не заблуждайтесь, «неосязаемые» привилегии могут быть очень ценными для пользователей кредитных карт, способных их использовать. Основные примеры включают:

    • Доступ в зал ожидания аэропорта .Некоторые кредитные карты премиум-класса, такие как Chase Sapphire Reserve® или Platinum® Card от American Express , предлагают бесплатное членство в программах лояльности залов ожидания в аэропортах, таких как Priority Pass Select (требуется регистрация). Эти программы предоставляют скидку или бесплатный доступ в зал ожидания для участника и одного или нескольких сопровождающих с билетами. Поскольку полный доступ в зал ожидания аэропорта обычно стоит около 60 долларов США на человека за вход, эта выгода быстро окупается.
    • Элитный статус . Многие премиальные гостиничные, авиационные и общие проездные карты предлагают бесплатный элитный статус у основных туристических партнеров. Эти статусы чрезвычайно ценны для тех, кто часто путешествует, с типичными преимуществами, такими как бесплатный номер или повышение тарифа, где это возможно, ускоренный заработок баллов лояльности за соответствующие покупки и гарантированное бронирование с надлежащим уведомлением.
    • Туристические скидки и льготы . Эти преимущества зависят от карты и типа карты, но могут включать в себя удобные льготы, такие как приоритетная посадка на самолет и бесплатный регистрируемый багаж, скидки в отелях или бесплатные услуги, такие как курортный кредит и бесплатное питание, а также скидки или привилегии от сторонних поставщиков туристических услуг, таких как предпочтительные тарифы или повышение класса модели на прокат автомобилей.
    • Преимущества для покупателей и путешественников . Эти преимущества обычно поддерживаются самим эмитентом карты — например, Visa или Mastercard. Они различаются в зависимости от карты, но часто включают компенсацию за возвращенные покупки, когда первоначальный продавец отказывается возместить цену продажи, бесплатную страховку арендованного автомобиля и бесплатную страховку мобильного телефона (за вычетом франшизы).

    Факторы, влияющие на всех пользователей кредитных карт

    Некоторые факторы влияют на всех потенциальных пользователей кредитной карты, независимо от того, как они планируют оплачивать покупки картой.Эти факторы включают сборы, такие как ежегодные сборы или сборы за иностранные транзакции, характеристики карты, такие как кредитные требования и кредитные лимиты, а также логистические соображения, например, насколько широко принимается карта.

    Годовой взнос

    Чтобы определить, стоит ли платить годовой сбор по кредитной карте, нужно ответить на один простой вопрос: можете ли вы получить с карты больше, с финансовой точки зрения, чем вы вложили?

    Общее практическое правило таково: стоит платить ежегодную плату, если вы можете надежно извлечь большую общую стоимость из суммы программы вознаграждений кредитной карты, любых повторяющихся бонусов или кредитов (например, кредитов на поездки) и любых нематериальных выгод. (например, доступ в зал ожидания аэропорта).

    Обычно не стоит платить ежегодную плату, если вы планируете иметь процентный баланс, потому что ежегодная плата только углубит финансовую дыру, созданную этими процентными платежами. Однако у вас может не быть выбора в этом вопросе, если, скажем, единственная карта перевода баланса, на которую вы имеете право, взимает ежегодную плату.

    Кредитные требования

    Во временном смысле ваш кредитный рейтинг действительно является вашей финансовой судьбой. Каждая кредитная карта подвергает заявителей ряду требований по андеррайтингу, и большинство из них включают в себя кредитное качество.Если вы не соответствуете кредитным стандартам конкретной карты при подаче заявки, вас, вероятно, не одобрят. Сосредоточьтесь на повышении кредитоспособности и улучшении кредитного рейтинга, а пока рассмотрите возможность подачи заявки на карту, предназначенную для людей с ослабленным или ограниченным кредитом.

    Гарантийный депозит

    Многие кредитные карты для потребителей с ограниченной или ограниченной кредитоспособностью защищены. Они требуют залога в качестве условия первого использования, обычно в размере, равном утвержденному кредитному лимиту.Если вы не можете позволить себе внести залог прямо сейчас, возможно, вы вообще не готовы к кредитной карте. Если вы можете, поймите, что вы вернете этот депозит только тогда, когда полностью погасите свой баланс и закроете свою учетную запись или — в случае одобрения — перейдете на необеспеченный статус.

    Кредитный лимит

    Ваш утвержденный кредитный лимит является функцией вашей предполагаемой способности погасить кредит, которая, в свою очередь, является функцией вашей кредитоспособности, дохода и отношения долга к доходу, а также существующего коэффициента использования кредита.Тем не менее, два эмитента кредитных карт могут и часто приходят к разным выводам об одном и том же заявителе, особенно о том, кредитная история которого далеко не идеальна. Некоторые кредитные карты для заявителей с ограниченным или ограниченным кредитным лимитом на уровне 1500 долларов или меньше, даже для сравнительно хорошо подготовленных кандидатов, в то время как другие держат кран открытым до 5000 или даже 10000 долларов.

    Комиссия за международную транзакцию

    Многие кредитные карты взимают дополнительные сборы с транзакций, обрабатываемых за пределами США. Эти сборы, известные как сборы за иностранные транзакции, применяются не только к покупкам за границей, которые вы совершаете в отпуске за границей, но и к покупкам, совершенным не в U.S. продавцы, которые обрабатывают платежи за пределами США, независимо от того, где происходит транзакция.

    Да, включая некоторые покупки в Интернете.

    Самый простой способ избежать комиссий за иностранные транзакции – исключить использование кредитных карт, которые взимают комиссию за иностранные транзакции. Таким образом, вам никогда не придется задаваться вопросом, будет ли вам взиматься дополнительная плата за покупку, совершенную через платежную сеть за пределами США.

    Прием продавца

    Visa и Mastercard остаются наиболее широко принимаемыми сетями кредитных карт в Северной Америке и Европе.Несмотря на то, что с 2000-х годов они добились значительных успехов на международном уровне, American Express и Discover остаются отстающими. Это важное соображение для тех, кто часто путешествует по миру, и вполне может послужить решающим фактором для людей, выбирающих между сопоставимыми в остальном продуктами Visa или Mastercard и продуктами American Express или Discover.


    Последнее слово

    Чтобы выбрать подходящую кредитную карту, нужно взвесить любое количество факторов из этого списка — возможно, все из них.Достаточно, чтобы закружилась голова.

    К счастью, выбор кредитной карты не является вопросом жизни или смерти, даже если простое действие по подаче заявки может временно испортить ваш кредитный рейтинг. Если вы выбрали кредитную карту, которая не подходит для вашего образа жизни или планов расходов, вы всегда можете погасить ее остаток, оставить ее пылиться в надежном месте и подать заявку на другую кредитную карту, которая вам больше подходит. .

    Пока вы поддерживаете общее использование кредита на низком уровне — или работаете над его сокращением, если оно временно повышено — и по возможности избегаете наличия высокопроцентных остатков, преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают недостатки.

    Post A Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован.