Банк хороший: Cамый надежный банк в России для вкладов 2022, рейтинг надежности банков по вкладам

Содержание

Почта Банк имеет очень хорошие перспективы развития » Банки и МФО

Как заявил президент России Владимир Путин на встрече с главой Почты России Николаем Подгузовым, Почта Банк имеет очень хорошие перспективы развития.

Стенограмма встречи опубликована на сайте Кремля.

«Мы с Вами понимаем, Вы это знаете хорошо, Почта Банк имеет, конечно, очень хорошие перспективы развития. Это очень важно, имея в виду, что некоторые другие крупные финансовые учреждения по тем или иным соображениям сокращают свою сеть», – подчеркнул Владимир Путин.

Президент отметил важность работы Почта Банка по развертыванию сети банковских отделений:

«Конечно, это еще одна очень важная функция, в том числе не только экономическая, финансовая, но и социальная, которую Почта Банк может исполнить, имея в виду, что сеть почтовых отделений по всей стране работает».

Генеральный директор Почты России Николай Подгузов отметил, что Почта Банк – очень успешный проект.

«Востребованность финансовых услуг, особенно в сельской местности, очень высока. Мы сейчас действительно высокими темпами разворачиваем сеть банковских отделений и видим, насколько население хорошо отзывается о финансовых услугах в Почте России», – отметил Н. Подгузов.

«В самом начале работы банка акционеры поставили амбициозную задачу — развиваться и быть прибыльными с момента выхода на рынок. Для нас это была настоящая проверка на прочность, причём не только для меня как для руководителя, но и для бизнеса, который мы строим. Время показало, что ставка на качественный клиентский поток в почтовых отделениях, их шаговую доступность и максимальное физическое присутствие вместе с низкозатратной операционной моделью оправдали себя. Сегодня у нас уже 18 тыс. точек обслуживания по всей стране, и почти 80% сети приходится на малые города и сельскую местность. А это значит, современные финансовые услуги стали еще ближе и еще доступнее жителям нашей огромной страны», – подчеркнул президент – председатель правления Почта Банка

Дмитрий Руденко.

По материалам Почта Банка

Банки не ждет ничего хорошего – Финансы – Коммерсантъ

Международные рейтинговые агентства на фоне давления эпидемии коронавируса на экономику страны начинают активно пересматривать прогнозы по рейтингам российских банков. Они ожидают снижения прибыльности, ухудшения операционной среды и качества активов. Вместе с тем агентства отмечают высокую ликвидность банковской системы и достаточность капитала. Это поможет банкам выдержать кратковременный резкий экономический спад во втором квартале. Однако более продолжительный период уменьшения экономической активности может привести к снижению уже самих рейтингов.

Международное рейтинговое агентство Moody`s ухудшило прогноз по банковской системе России, сменив его на «негативный» из-за вспышки COVID-19 и обвала нефтяных котировок. Данный прогноз означает, что в среднем по российской банковской системе ожидается большее количество негативных рейтинговых действий, нежели позитивных.

Агентство ожидает снижения прибыльности, которая «едва ли останется положительной для всех участников банковского сектора», а также ухудшения операционной среды и качества активов.

Moody`s прогнозирует рост доли проблемных кредитов с 10% на конец 2019 года примерно до 20%, «поскольку ухудшение экономических условий подорвет платежеспособность заемщиков».

Кроме того, отчисления в резервы возрастут до 3–4% от среднего валового объема займов, это будет съедать доходы до вычета резервов. Также банки ожидают рост кредитных потерь и снижение чистой процентной маржи. Комиссионные доходы сократятся из-за снижения объемов трансакций, в то время как административные расходы, скорее всего, будут расти из-за затрат на организацию удаленной работы и ограничений на фоне сокращения персонала.

Впрочем, по оценке агентства, стабильными останутся фондирование и ликвидность за счет «солидной депозитной базы», а также показатели достаточности капитала. Кроме того, государство может оказать поддержку крупным банкам. Правительство и ЦБ контролируют примерно 70% активов банковской системы (Сбербанк, ВТБ, «ФК Открытие», РСХБ, ПСБ и ряд других), и вероятность государственной поддержки этих банков высока, отмечает Moody`s. В частности, о склонности властей оказывать такую поддержку свидетельствуют значительные вливания капитала в три десятка крупных банков во время финансового кризиса 2014–2016 годов, а также поддержка капитала трех частных банков, спасенных Фондом консолидации банковского сектора в 2017–2018 годах.

Накануне «негативный» прогноз по рейтингам кредитных организаций установило Fitch. В их число попали 15 крупных частных банков: Альфа-банк, Московский кредитный банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф-банк, банк «Санкт-Петербург», СДМ-банк, ХКФ-банк, Экспобанк, Локо-банк, «Уралсиб», Кредит Европа банк, Челиндбанк, Примсоцбанк, «Левобережный». Рейтинги банков остались на прежнем уровне. Ключевым фактором изменения прогноза стало качество активов, ухудшение которых оказывает давление на кредитные профили.

По мнению Fitch, профили этих банков, то есть и их рейтинги, смогут выдержать кратковременный, но резкий экономический спад во втором квартале, если за этим последует стабилизация. Но более продолжительный период снижения экономической активности с большей вероятностью приведет к снижению рейтингов, отмечает Fitch.

У третьего крупнейшего рейтингового агентства S&P как такового прогноза по банковской системе нет. Есть «тренды» по экономическому и отраслевому риску банковского сектора в России и они стабильные, заявил “Ъ” директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. По его словам, важно учитывать, что агентство понижало оценку рисков российского банковского сектора в 2015 году и в среднем уровень рейтингов банков (без учета экстраординарной поддержки со стороны государства) уже учитывает высокие риски экономики и повышенный кредитный риск. «Мы исходим из того, что суверенный рейтинг остается cо стабильным прогнозом, а накопленные банками запасы капитала и ликвидности вместе с ослаблением требований регулятора и потенциальная господдержка особенно крупным и системно значим банкам позволят противостоять факторам стресса»,— пояснил топ-менеджер.

Сейчас, добавил он, «ситуация находится в процессе развития», оценки и допущения будут пересматриваться «в соответствии с ее изменением».

Ольга Шерункова

«Моя задача передать Дойче Банк в хорошие руки»

07.02.2012 00:00     

Главный исполнительный директор Дойче Банка в России и СНГ в интервью Finparty рассказывает о бонусах этого года, кандидатах на свой пост и найме новых сотрудников.

− Игорь, в инвестбанках сейчас пора бонусов. Какие они в этом году будут в Дойче Банке?

— Немногим меньше, чем в прошлом году, точный размер бонусного пула сказать не могу. Сотрудникам мы объявляем их бонусы на этой неделе.

— Войдут ли в структуру бонусов акции банка? И какова доля отложенных выплат?

— Да, часть бонуса привязана к акциям Дойче Банка. А отложенные выплаты зависят от уровня вовлеченности человека в принятие рискованных решений, их доля может достигать 85% объема.

— На какой срок откладываются выплаты?

− От трех до пяти лет. У сотрудников уровня G 0, G-1 период выплат обычно составляет до пяти лет. Предыдущие три года у нас была такая же система.

— Игорь, говорили о том, что вы планируете оставить свой пост. Когда это может произойти?

—  В марте у меня день рождения, может быть, мне сделают такой подарок (смеется). А если серьезно — это может быть июль, может быть сентябрь.

— А чем планируете заниматься?

— Тем, что предложит банк. Пока не знаю. Сейчас моя задача – передать в надежные руки франчайз Дойче Банка в России и СНГ.

— Есть какой-то шорт-лист претендентов?

— Да, сейчас проходят интервью. Имена кандидатов, по понятным причинам, назвать не могу.

— Как вы оцениваете результаты работы Дойче Банка за время вашего руководства?

— Основной результат – это то, что мы стали платформой №1 среди международных банков в России и СНГ. А вообще на рынке мы уступаем  только ВТБ, но ВТБ как минимум в 100 раз больше нас по размеру баланса и в 10 раз по количеству людей.

— А кто идеальный кандидаты на роль главы Дойче Банка?

— Это будет зависеть от того, какие требования сформулирует руководство. Когда меня приглашали – надо было восстанавливать франчайз. Сейчас это полностью работающая структура.

— Вы часто в Россию прилетаете?

— Стараюсь быть каждый месяц хотя бы какое-то время. Я улетел в Лондон только 30 декабря, должен был закрыть книги, убедиться, что все в порядке.

— Российский Дойче Банк в прибыли за прошлый год?

— Франчайз прибыльный и всегда был прибыльным, даже в 2008 году.

— А сколько человек сейчас работает в российском Дойче Банке?

— Около 1100, но из них 700 человек – это программисты, которые работают для глобальной платформы. Всего на Россию работают около 500 человек, но не все они сидят в Москве.

— Будут ли у вас новые назначения в ближайшее время?

— До бонусов сотрудников никто обычно не набирает, найм откроется после выплат. Большого набора людей мы не ожидаем. Люди будут приходить-уходить, но в рамках нашей ежегодной ротации в 5-10%. В прошлом году у нас персонал обновился на 13%, что для нашей отрасли считается нижней границей нормы. Хотя в 2008-2009 годах были времена, когда ротация составляла 55% сотрудников во всем банке, и 93% в подразделении global markets, но они, к счастью, прошли. Вообще людям нравится в Дойче Банке − нравится коллектив, культура, и они хотят у нас работать.

Как выбрать хороший иностранный банк. Зарубежные банковские рейтинги. – Зарубежное право

В мире существует ряд рейтинговых агентств, занимающихся сбором и анализом информации о состоятельности той или иной кредитной (и не только) организации. Ниже мы приводим объяснения к наиболее распространенному банковскому рейтингу от IBCA.

Как выбрать хороший зарубежный банк, ориентируясь на мировые рейтинги

Рейтинговая система Ай Би Си Эй (IBCA) предусматривает оценку банка с двух точек зрения: 1) РЕЙТИНГИ КРАТКОСРОЧНЫЕ (тактические) и РЕЙТИНГИ ДОЛГОСРОЧНЫЕ (стратегические).

Применительно к эмиссиям и специальным программам при ранжировании учитывается положение держателей ценных бумаг, и рейтинг отражает все условия, связанные с данной ценной бумагой.

Краткосрочные (тактические) рейтинги отражают рейтинг ценных бумаг в течение года или менее; долгосрочные (стратегические) учитывают более долгие сроки.

Эти рейтинги помогают определить с большой точностью текущие финансовые и иные возможности банка и возможность получения им поддержки в случае затруднений. Они не являются сами по себе оценкой возможностей банка к воспроизводству капитала и процентов и не применяются как оценка кредитоспособности.

Из осторожности и стремления к безопасности инвесторы и другие вкладчики в основном предпочитают иметь дело с жизнеспособными банками. Рейтинги самостоятельности банков Ай Би Си Эй помогают ответить на следующий вопрос: «Как можно определить, сможет ли рассматриваемый банк быть независимым и не прибегать ни к правительственной, ни к иной помощи?» Таким образом, рейтинг самостоятельности позволяет произвести оценку, исходя только из степени зависимости от внешней поддержки.

Очень важным для рассмотрения фактором при определении банковского рейтинга является наличие или отсутствие задолженностей. Рейтинг Состоятельности оценивает именно эту сторону деятельности банка.

НОМЕНКЛАТУРА РЕЙТИНГОВ ПО ШКАЛЕ АЙ БИ СИ ЭЙ ПРИВЕДЕНА НИЖЕ.

1 — Банк, в отношении которого предусмотрена конкретная законная гарантия поддержки со стороны государства, или банк такого международного и национального значения, который получит незамедлительную поддержку со стороны государства в случае необходимости. Государство должно быть полностью подготовлено и быть в состоянии поддержать свои крупнейшие (центральные) банки.

2 — Банк ,который, получит незамедлительную поддержку государства, даже при отсутствии законных гарантий. Такая ситуация возможна, например, в силу значимости банка для экономики или его исторически сложившихся взаимоотношений с представителями власти.

3 — Банк или банковский холдинг, чьи основные владельцы обладают такими ресурсами и репутацией, что, поддержка акционеров будет оказана в случае необходимости.

4 — Банк, поддержка которого вероятна, но не гарантирована.

5 — Банк или банковский холдинг, поддержка которого хотя и возможна, но на которую нельзя расчитывать.

Т — Пункты 2,3,4 или 5 юридического рейтинга могут быть точнее определены с помощью константы «Т». Она отражает имеющий значение существующий или потенциальный трансферный риск , исходящий от экономики и/или политических кругов, который может помешать поддержке кредиторов иностранной валюты.

Примечание: Мы подчеркиваем, что в рейтинге самостоятельности не анализируется, насколько «хорош» или «плох» данный банк, а скорее получит ли он поддержку в случае необходимости.

А.Банк в безупречном финансовом состоянии, со стабильной репутацией при (среднем) нормальном ведении дел.

B Банк с твердым статусом и без существенных проблем. Деятельность банка осуществлялась в целом на уровне своих партнеров или выше.

C Банк с адекватным уровнем риска, но обладающий одним или несколькими нестабильными аспектами деятельности, которые повышают степень риска, или который не выдерживает конкуренции со стороны своих партнеров.

D Банк, не осуществляющий в настоящее время какой — либо значимой деятельности. Его финансовая деятельность находится ниже среднего уровня и является низкодоходной. Банк имеет достаточные ресурсы для самовосстановления, но это потребует некоторого времени.

E Банк с очень серьезными проблемами, который нуждается поддержке со стороны.

Примечание:Кроме того, используются промежуточную градацию помимо этих пяти позиций — а именно: А/B, B/C, C/D и D/E.

ААА — Обязательства, подверженные инвестиционным рискам в наименьшей степени. Обладают настолько существенной способностью к своевременным выплатам основных платежей и процентов, что неблагоприятные изменения в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии маловероятно приведут к повышению инвестиционного риска.

АА — Обязательства, менее подверженные инвестиционным рискам. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов стабильна. Неблагоприятные изменения в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии могут привесит к повышению инвестиционного риска, но в незначительной степени.

А — Обязательства, мало подверженные инвестиционным рискам. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов устойчива, хотя неблагоприятные изменения в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии могут привесит к повышенному инвестиционному риску.

ВВВ — Обязательства, в настоящее время мало подверженные инвестиционным рискам. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов достаточна, хотя неблагоприятные изменения в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии могут с большей степенью вероятности привесит к повышенному инвестиционному риску, чем по обязательствам из других категорий.

ВВ — Обязательства, по которым возможность инвестиционного риска растет. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов существует, однако она подвержена со временем неблагоприятным изменения в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии.

В — Обязательства, по которым инвестиционный риск существует. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов не защищена в достаточной степени от неблагоприятных изменений в бизнесе, экономическом или финансовом состоянии.

ССС — Обязательства, по которым существует реальная опасность их невыполнения. Способность к своевременным выплатам основных платежей и процентов зависит от благоприятных условий бизнеса, экономики и финансов.

СС — Обязательства, обладающие высокой степенью риска их невыполнения.

С — Обязательства, которые не выполняются в настоящее время.

Примечание:«+» или «-» могут прилагаться к рейтингу после AAA, чтобы подчеркнуть соответствующее положение в пределах одной позиции рейтинга. Позиции BB и ниже используются, когда подразумевается наличие спекулятивных черт.

А1 — Обязательства гарантируются наивысшей платежеспособностью. Позиция А+ выбирается тогда, когда речь идет о достаточно крупной сумме кредита.

А2 — Обязательства гарантируются удовлетворительной платежеспособностью, хотя она может быть подвержена влиянию негативных изменений в бизнесе, экономике и политике.

А3 — Обязательства гарантируются достаточной платежеспособностью, которая в большей степени подвержена влиянию негативных изменений в бизнесе, экономике и политике по сравнению с вышеперечисленными категориями.

В — Обязательства, по которым платежеспособность подвержена влиянию негативных изменений в бизнесе, экономике и политике.

С — Обязательства, обладающие высокой степенью риска их невыполнения или которые не выполняются в настоящее время.

Время финансовой экзотики. Некоторые банки планируют предложить клиентам вклады в юанях

По данным СМИ, есть кредитные организации, которые изучают возможность открытия депозитов и в других иностранных валютах

Фото: Александр Демьянчук/ТАСС

Банки заявляют о намерении предложить вклады и иные финансовые продукты в валютах стран, не вводивших санкции против России. Например, ВТБ и «Дом.РФ» планируют предложить клиентам вклады в юанях. Это сообщается на сайтах кредитных организаций. По сведениям газеты «Известия», в частности, речь идет о банке «Тинькофф» и Альфа-банке. Business FM позвонила в кредитные организации под видом клиента, чтобы узнать, какие продукты с иностранной валютой они предлагают.

«Тинькофф»:

— У нас есть мультивалютная карта «Тинькофф Black», можно ее открыть и после оформления карты привязать счет в той валюте, которая вам необходима.

— Какие валюты доступны? Юани, лиры, рупии?

— Тайские баты, дерхамы, белорусские рубли, индонезийская рупия, чешская крона, турецкая лира, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийская рупия, вьетнамский донг, японская иена, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведская крона, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейская вона, азербайджанский манат и норвежская крона.

— Депозитов с другими валютами нет, только доллар — евро?

— Да, доллар и евро, можно карту открыть фунты.

ВТБ:

— Только доллары, к сожалению.

— Это именно депозиты, а если просто счет, например, у вас есть?

— Да, счет евро и доллары также.

— Ну и карты, наверное, можно?

— Да, да, все верно.

— А вообще быстро открываете, не ажиотажный спрос?

— Моментальные карты, то есть они не именные, открываются в течение 10-15 минут. То есть вам сразу в карте, вы можете подключить рублевые, долларовые и евро.

— А карты именно с валютами юань и лира у вас нет?

— Да, к сожалению, только доллары и евро.

— И не появится? Или, может быть, планируется такой вариант?

— Пока нет такой информации.

Альфа-банк:

— Нет, у нас, к сожалению, не открывается таких накопительных счетов. По условиям только можно открыть счет в юанях и только текущий счет, в лирах совсем не открывается.

— Просто я видела в СМИ сообщения, что у вас есть такая услуга, поэтому заинтересовалась.

— Пока не открываем, новости такой не было на открытие.

— Не то чтобы оно может появиться, я правильно понимаю?

— Может появиться, конечно.

— Через мобильное приложение открытие счета в юанях тоже, получается, не подтверждаете?

— Нет, с 11 марта можно счет в юанях открыть в мобильном приложении. Там витрина на текущий счет в юанях.

На момент публикации материала Business FM ни в одном из банков не подтвердили возможность открыть депозит в экзотической валюте. Если банки запустят такой продукт, будет ли это хорошим инструментом для сохранения накоплений? Мнение руководителя одного из направлений Ассоциации владельцев облигаций Дмитрия Степанова:

— Здесь важно понимать, что это проинфляционные валюты и валюты, входящие в высокие инфляционные ожидания. Если посмотреть, например, котировки турецкой лиры, то это очень стремительное падение на интервалах от трех до семи лет. Я не думаю, что банковский депозит это снижение будет перекрывать. Открывать вклады в таких валютах смысла не очень много, тем более что ставки низкие, а конвертация, если она будет требоваться из рубля в валюту, с валюты в рубль, фактически съедает тот доход, который дает депозит.

— Какие из валют третьих стран вам кажутся менее рискованными?

— Из валют инвесторы обратят внимание на казахский тенге и на китайский юань. Казахский тенге, потому что и страна, и экономика для нас близки, очень хорошее покрытие долга выручкой у страны, то есть хорошее финансовое состояние, хороший рейтинг. Что касается Китая, Китай один из крупнейших экспортеров всего, это очень хорошая, интересная экономика с низким уровнем долга, и юань — это интересная валюта.

Кому и для чего могут понадобиться такие вклады, объясняет независимый банковский эксперт Эльман Мехтиев:

— Если вы собираетесь в Белоруссию, наверное, вам стоит открыть вклад в белорусских рублях. Если вы собираетесь в Республику Казахстан для того, чтобы вывезти через Казахстан и тенге доллары, давайте вспомним, что в Казахстане уже введены ограничения почти такие же, как в России, на операции по выдаче вылюты. Поэтому только тем, у кого есть эти валюты, или тем, кто верит, что валюта лучше, чем другие защитные активы, я не говорю про доллар, я говорю про металлические счета, золотые слитки и прочее, может быть, стоит это рассматривать. Если вы хотите даже через лиру вывезти в Турцию, а там поменять на доллары, то, может быть, если вы успеете это сделать в течение нескольких месяцев, можно сыграть на разнице. Да, сейчас, когда по карте «Мир» в Турции люди снимают деньги и оказывается, банки сначала конвертируют их в доллары по какому-то странному курсу, а потом по еще более странному курсу конвертируют в лиры. Поэтому тут надо садиться и считать и четко понимать, какой вам финансовый инструмент нужен, для какой вашей цели. А если целью является сбережение, то нет, извините, не могу согласиться с тем, что это поможет сберечь в текущих условиях.

— Даже если мы говорим о китайском юане, который, я так понимаю, лидер среди альтернативных валют?

— Китайский юань вам понадобится, только если вы собираетесь выехать из страны и тратить китайский юань.

Отечественные банки и раньше предлагали открытие вкладов в британских фунтах, швейцарских франках, юанях и иенах, но доступны они были далеко не всем из-за высокой минимальной суммы вложения.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Банк России может всех удивить решением по ключевой ставке

На 18 марта назначено заседание Банка России по ключевой ставке, которое может войти в историю страны. Во-первых, само заседание Совета директоров ЦБ будет проходить в уникальных условиях. Во-вторых, все это происходит на фоне интриги вокруг председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. Она занимает должность с июня 2013 года. В 2017 году Госдума продлила ее полномочия на пять лет, но далее, по правилам, до 24 марта президент должен назвать, кто будет главой ЦБ РФ после июня 2022 года, а в Кремле пока все молчат. Ну и главная интрига — это сама ставка.

Утром 28 февраля Совет директоров ЦБ РФ на внеплановом заседании принял решение о повышении ключевой ставки с 9% сразу до 20%, что стало рекордом за всю историю наблюдений за регулятором в XXI веке. Необходимость такого повышения в ЦБ объяснили «кардинальным изменением» внешних условий для российской экономики. И вот в пятницу, 18 марта, уже на запланированном заседании Банк России снова будет решать вопрос о ключевой ставке. Эксперты теряются в догадках о том, каким оно будет. Однако многие обращают внимание, что и такой сложно прогнозируемой политикой россияне могут воспользоваться, например, разместив деньги на вкладах в банках под хорошие проценты.

Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»:

«Сейчас видится две опции: оставить ключевую ставку как есть на 20% или же поднять ее до 25%. Оба варианта можно оправдать. Учитывая инфляционные ожидания и ценовой шок, ужесточение денежно-кредитной политики выглядело бы понятным. Однако в интересах стабилизации ситуации регулятор может рассмотреть вариант сохранения ставки. ЦБ получит время для оценки эффекта от ранее принятых мер, будет следить за общей геополитической обстановкой. К тому же от роста ставки уже не зависит стабилизация курса рубля. Это не приведет к его существенному укреплению.

Можно было бы, конечно, предположить и снижение ключевой ставки с целью уменьшения давления на долговой рынок, однако это не поможет, так как инвесторы, покупая долговые бумаги, в первую очередь ориентируются на ожидаемую инфляцию, а не только на ключевую ставку ЦБ».

Артем Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал»:

«Учитывая, что ситуация в экономике только начинает нормализоваться, менять ключевую ставку сейчас — это вводить новую переменную. Поэтому наиболее вероятен сценарий, что ставку оставят без изменений, до следующего заседания. Но в долгосрочной перспективе ставка в 20% должна снижаться. Если она останется надолго, то в таком режиме ключевая ставка будет вносить отрицательный вклад в ВВП».

Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute:

«Предсказывать действия ЦБ – это лотерея. Сейчас все будет полностью зависеть от геополитики. Если наступит снижение напряжения и начнется разморозка счетов регулятора, то снижение ставки может дойти и до 15% уже в апреле. Если напряженность будет сохраняться или расти – скорее всего, останется в районе 20%.

Вклады растут симметрично ключевой ставке, обычно оставаясь ниже примерно на 10%. Но сейчас уже есть возможность получить 23% годовых, поэтому рост ставок по вкладам до 25% годовых не кажется чем-то нереальным. Другой вопрос, что вклады эти пока максимум на полгода можно оформить, и как дальше будут развиваться события с ключевой ставкой и ставками по вкладам, сказать сложно. Многое будет зависеть от ближайших недель.

Ставки по кредитам также двигаются вместе с ключевой ставкой. Соответственно, растет ставка ЦБ – растет и стоимость заемных денег. В данный момент представляется, что есть смысл продолжать пользоваться льготными кредитами, будь то ипотека или автокредиты, но потребкредиты и кредитные карты могут легко дойти до 40% годовых. Поэтому в этом вопросе однозначно нужно ждать снижения ключевой ставки или пользоваться кредитной картой с возобновляемым лимитом и относительно лояльными условиями по погашению и минимальному платежу. С остальными предложениями банков лучше взять паузу – рефинансирование по потребкредитам и кредитным картам будет не столь выгодным, как, скажем, по ипотеке».

Роман Чечушков, руководитель направления инвестиционной аналитики банка «Ренессанс Кредит»:

«Решение ЦБ о повышении ставки чаще всего обусловлено увеличением месячных и годовых показателей устойчивой ценовой динамики и риска сохранения высоких инфляционных ожиданий. По данным Росстата, инфляция в России с 26 февраля по 4 марта 2022 года ускорилась до 2,22%, по сравнению с 0,45% с 19 по 25 февраля и 0,24% с 12 по 18 февраля.

Решающий вклад в тактическую политику Банка России вносит текущая геополитическая неопределенность – повышение ставки позволяет снизить краткосрочные девальвационные и инфляционные риски, возникшие после принятия санкционных мер со стороны США и ЕС.

С учетом экстренного повышения ставки с 9,5% до рекордных 20% на внеплановом заседании 28 февраля, можно ожидать временной стабилизации ставки ЦБ на текущем уровне с целью оценки масштаба структурных экономических изменений и подготовки дополнительных мер для поддержки экономики. В таком случае, вероятно, ЦБ может ограничиться лишь кратким заявлением об уровне ставки по результатам заседания 18 марта. В случае ужесточения санкционного давления на текущей неделе нельзя исключать повышения ключевой ставки до 25% годовых».

«Они ничего не понимают в устройстве России». Основатель «Альфа-групп» раскритиковал санкции

Фридман заявил в интервью американскому Bloomberg Businessweek, что теперь ему ясно — ЕС не понимает, как на самом деле работает власть в России. Бизнесмен подчеркнул, что никогда не работал ни в одной государственной компании или на государственной должности. У него нет рычагов влияния на президента России Владимира Путина.

«Если ответственные лица ЕС считают, что из-за санкций я могу подойти к господину Путину и сказать ему, чтобы он прекратил войну, и это сработает, то, боюсь, у всех нас большие проблемы. Значит, те, кто принимает такие решения, ничего не понимают в том, как устроена Россия. И это опасно для будущего», — сказал Фридман.

Фридман утверждает, что санкции против него тем нелогичнее, что он всегда старался держаться в стороне от политики и много лет пытался наладить партнерство с США в сфере бизнеса.

Миллиардер создал Альфа-банк в 1991 году. Был совладельцем и председателем наблюдательного совета консорциума «Альфа-Групп» (куда, например, входит X5 Retail Group с брендами «Пятерочка», «Перекресток», «Карусель»). Также входил в совет директоров Veon (владеет российским «Вымпелкомом», бренд «билайн»). В прошлом году журнал Forbes поставил Фридмана на 11-е место в списке богатейших предпринимателей России с состоянием в $15,5 млрд.

Как пишет Bloomberg, Фридман много лет вел «кампанию за признание за пределами России». В течение 20 лет он и его партнер Авен ежегодно ездили в Вашингтон, чтобы встретиться с членами Конгресса США и аналитическими центрами, пытаясь наладить то, что Фридман называет «конструктивными отношениями» между американцами и русскими в сфере бизнеса. В 2004 году Фридамн и Авен учредили программу стипендий «Альфа», которая финансировала более 200 граждан США, Великобритании и Германии для работы и путешествий в России, чтобы «расширять знания о России на Западе».

«Мы искренне верили, что мы такие хорошие друзья западного мира, что нас нельзя наказывать», — признается Фридман.

Спустя четыре дня после начала операции на Украине ЕС ввел санкции против Фридмана. Аналогичные ограничения ввела Британия.

ЕС отметил поездки Фридмана и Авена в США как одно из оправданий для санкций. Евросоюз сослался на их поездку в Вашингтон в 2018 году, которую он назвал «неофициальной миссией по доведению послания российского правительства о санкциях США и контрсанкциях со стороны России». Как утверждают в Евросоюзе, Фридман и Авен «участвовали в попытках Кремля по снятию санкций США, введенных для противодействия агрессивной политике России в отношении Украины».

Фридман объясняет, что это была обычная поездка по приглашению американского Атлантического совета, его позвали в США, чтобы обсудить происходящее в РФ.

«Российское правительство никогда не посылало нас ни в каком качестве», — подчеркнул Фридман.

Брюссель также заявил, что бизнесмену «удалось наладить прочные связи с администрацией Владимира Путина, и его называют главным российским финансистом и помощником путинского ближнего круга». Кроме того, Брюссель утверждал, что Фридман был связан со старшей дочерью Путина, которая якобы руководила благотворительным проектом Альфа-банка. Bloomberg пишет, что последнее обвинение основано на одном сообщении информагентства Reuters, которое в 2015 году написало, что дочь Путина работала над проектом в качестве докторанта.

«Она никогда не работала с нами ни в каком качестве. Я никогда в жизни ее не видел. Я не знаю, кто она», — говорит Фридман.

После попадания под санкции Фридман ушел из советов директоров Альфа-банка, X5 Group и Veon («Вымпелкомом»). По данным Bloomberg, перед началом спецоперации на Украине состояние Фридмана составляло около $14 млрд. Сейчас у него осталось около $10 млрд.

Но проблема в том, что сразу после начала спецоперации Фридман уехал из Москвы в Лондон. Теперь его банковские карты тут заблокированы. Бизнесмен «оказался в странном положении олигарха, у которого практически нет наличных денег». Фридман заявил, что теперь ему нужно подать заявку на разрешение на трату денег британским властям, которые решат, является ли «разумным» его запрос. По мнению Bloomberg, Фридману назначат «пособие», позволив снимать не больше £2500 (около $3300) в месяц.

Миллиардер пытается понять, как в сложившейся ситуации платить за такие мелочи, как уборщицу. «Может, мне самому убраться в доме. Хорошо. Когда я был студентом, я жил в маленькой комнате в общежитии с четырьмя парнями, но 35 лет спустя это неожиданно», — размышляет олигарх.

У предпринимателя есть паспорт Израиля, но нет дома в этой стране и доступа к средствам, чтобы приобрести жилье где-то еще, кроме Лондона. «Я здесь пленник», — считает он.

Возвращаться на родину Фридман опасается. После начала спецоперации на Украине он отправил письмо своим сотрудникам в компании LetterOne, которое позже было обнародовано. В послании Фридман осудил происходящее как «трагедию» и заявил, что «война никогда не может быть ответом».

Bloomberg пишет, что сейчас бизнесмен раздражен, но старается не сравнивать свои беды с бедами жителей Украины. «Мои проблемы — ничто по сравнению с их проблемами», — говорит он. Его благотворительная организация Genesis Philanthropy Group объявила, что пожертвует $10 млн еврейским организациям, поддерживающим беженцев в Украине.

Миллиардер также пообещал оспорить санкции против себя. У него есть на это два месяца.

Фридман говорит, что не понимает мотивацию Запада, объявляющего санкции против бизнесменов.

«Я не понимаю логики моего наказания. Общее восприятие простых жителей Запада таково: «О, эти жадные олигархи могут подойти к Путину и сказать ему, чтобы он остановился». Почему они так думают?», — недоумевает олигарх.

Он отметил, что никогда не встречался с Путиным один на один, только в компании других бизнесменов. Значение этих встреч, указывает Фридман, не нужно преувеличивать. «Властная дистанция между господином Путиным и кем-либо еще подобна дистанции между Землей и космосом», — считает он. Миллиардер добавил, что пытаться при встрече с Путиным сказать что-то «против» или «за» происходящее или кого-то «было бы своего рода самоубийством».

лучших сберегательных счетов на март 2022 года

Часто задаваемые вопросы о сберегательном счете

Должны ли вы иметь более одного сберегательного счета?

Сколько учетных записей у вас должно быть разным. Хотя некоторым вкладчикам лучше хранить все свои средства на одном счете, другим может быть полезно иметь несколько сберегательных счетов для разных целей. Размещение денег по разным ведрам может быть более эффективной стратегией для тех, кто хочет откладывать на определенные цели или хочет хранить средства на случай чрезвычайных ситуаций отдельно от других сбережений.А некоторые банки помогают, поощряя клиентов создавать несколько учетных записей для конкретных целей сбережений.

Независимо от того, сколько счетов вы решите открыть, избегание счетов с ежемесячной платой за обслуживание или требованием минимального остатка на счете, которые могут повлечь за собой комиссию, является одним из наиболее эффективных способов увеличить ваши сбережения.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше заявлений для просмотра, меньше учетных данных для входа в систему, меньше риска мошеннического поведения и т. д. — Рональд Гай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Депозитные счета, такие как сберегательные счета, не сообщаются трем кредитным бюро и не фигурируют в кредитных отчетах. Некоторые банки проводят запрос на льготный кредит при открытии депозитного счета. По данным Experian, этот запрос может появиться в вашем кредитном отчете, но не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В безопасности ли мои деньги на сберегательном счете?

Деньги, внесенные на сберегательный счет в банке FDIC или в кредитном союзе NCUA, находятся в безопасности.Стандартная сумма страхования депозитов FDIC составляет 250 000 долларов США на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная сумма страхования акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акций, на застрахованный кредитный союз, для каждой категории владения счетом.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, которые вы зарабатываете на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом. Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT из-за того, что сумма процентов, которые вы заработали за год, невелика (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию.IRS считает любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежащими налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет подать форму 1099-INT в IRS.

 

Если вы беспокоитесь о своих налоговых обязательствах и откладываете на долгосрочную цель, рассмотрите возможность хранения дополнительных средств в другом типе сбережений или инвестиционных инструментов. Например, деньги, которые вы откладываете на обучение своих детей в колледже, можно сохранить в плане 529, где они не облагаются налогом.Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 не облагается налогом.

«Если они сберегают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует подумать о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке. Обычно они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь налоговые бесплатные доходы, которые не будут отражены в их налогах». — Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Как часто меняются процентные ставки по сберегательным счетам?

Сберегательные ставки обычно являются переменными, что означает, что банки могут изменить их, когда захотят. Конкуренция за депозиты и потребности бизнеса играют роль в том, где банки устанавливают норму сбережений, но регулирование также играет роль.

Доходы по сберегательным счетам тесно связаны со ставкой по федеральным фондам, которая представляет собой процентную ставку, взимаемую банками друг с друга за ссуды овернайт, и регулируется Федеральной резервной системой. Решение ФРС снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года, чтобы поддержать экономику во время вспышки коронавируса, отчасти является причиной низкой доходности, выплачиваемой в настоящее время по многим сберегательным счетам.

Чиновники ФРС в декабре 2021 года сообщили о трех возможных повышениях ставок в 2022 году по ставке по федеральным фондам. Любое подобное вряд ли радикально изменит нормы сбережений, если только ФРС не повысит ставки значительно.

Тем не менее, процентные ставки находятся на историческом минимуме, поэтому стоит поискать сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную доходность, чтобы дать вашим деньгам лучший шанс для роста. Средняя процентная ставка по стране для сберегательных счетов в настоящее время составляет 0,06 процента, но легко найти ставки, которые приносят гораздо больше.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы можете получить дополнительный доход, не рискуя при этом. Вложите свои деньги в финансовое учреждение, застрахованное на федеральном уровне, и у вас не будет риска потери». — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне. Деньги, размещенные на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка в банке или кредитном союзе, находятся в безопасности и застрахованы FDIC или NCUA на сумму не менее 250 000 долларов США.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи можно производить со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эти операции и, если это разрешено, могут подпадать под действие Регламента D.

.

Опять же, Положение D запрещает вам совершать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета в течение календарного месяца или цикла выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. Постановлением ФРС от 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать средства со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета, как правило, не имеют дебетовой карты, чтобы вы могли совершать транзакции в точках продаж, например, лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки. Как правило, чеки могут быть выписаны только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета.Счета денежного рынка представляют собой тип сберегательного депозитного счета. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который дает право выписывать чеки.

Однако у вас может быть возможность снять деньги, и ваш банк выдаст официальный банковский чек, что аналогично возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка банковского перевода или перевода от человека к человеку; перевод денег на расчетный счет или счет денежного рынка, который может выписывать чеки; или запрашивая кассовый чек или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Сколько денег в сбережениях у среднего человека?

Только 4 из 10 взрослых американцев (44%) говорят, что они могут покрыть расходы на ремонт автомобиля или вызов скорой помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений, согласно январскому опросу индекса финансовой безопасности Bankrate.

Исследование потребительских финансов, проведенное Федеральной резервной системой в 2019 году, самое последнее из доступных, показало, что медианная стоимость операционных счетов американской семьи (сберегательных, чековых, денежного рынка, предоплаченных дебетовых карт, счетов до востребования) составляет 5300 долларов.

Сберегательный счет может помочь вам пережить непредвиденные расходы, такие как потеря работы, медицинские счета в результате внезапной болезни или непредвиденный ремонт дома или автомобиля. Сбережения также могут помочь вам в достижении финансовых целей, таких как покупка дома. Если вы начнете откладывать сейчас — или добавить к существующим сбережениям — у вас будет больше возможностей для достижения своих финансовых целей, даже если они изменятся.

Savings также поможет вам достичь ваших будущих целей. Например, вы могли бы счастливо арендовать сейчас.Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать сейчас или добавить к уже имеющимся сбережениям, у вас будет больше возможностей для достижения своих финансовых целей по мере их изменения.

Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на март 2022 г.

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на март 2022 года:

  1. Самая высокая ставка (связь): Synchrony Bank — 0,50% годовых
  2. Высшая ставка (ничья): Comenity Direct — 0.60% годовых 90 080
  3. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,55% годовых
  4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
  5. Высокая ставка: Национальный банк American Express — 0,50 % годовых
  6. Высокая ставка: Discover Bank — 0,50% годовых
  7. Высокая ставка: Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых
  8. Высокая ставка: Vio Bank – 0,50% годовых
  9. Высокая ставка: Ситибанк – 0,50% годовых
  10. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% годовых
  11. Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых 90 080
  12. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых
  13. Высокая ставка: Доступ для граждан — 0,40% годовых
  14. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых

Банки, за которыми мы следим

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank (Род-Айленд), Comenity Direct , Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Маркус by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank , Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз Службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Банк Suntrust, Synchrony Bank, TD Bank , TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Сберегательный счет — откройте сберегательный счет Bank of America Advantage Online

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и при инвестировании в ценные бумаги всегда существует вероятность потери денег. Вы должны обсудить любые запланированные финансовые операции, которые могут иметь налоговые или юридические последствия, с вашим личным налоговым или юридическим консультантом.

Ценные бумаги предоставляются компанией Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также называемой «MLPF&S» или «Merrill»), зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным консультантом по инвестициям, членом SIPC дочерняя компания Bank of America Corporation.MLPF&S предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, являющимися аффилированными лицами Bank of America Corporation.

Bank of America Private Bank является подразделением Bank of America, N.A., членом FDIC и дочерней компанией Bank of America Corporation. Трастовые и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America, N.A. и US Trust Company of Delaware. Оба являются косвенными дочерними компаниями Bank of America Corporation.

Страховые продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc.(MLLA) и/или Banc of America Insurance Services, Inc., которые являются лицензированными страховыми агентствами и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation.

Банковские услуги, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и продукты долевого участия предоставляются Bank of America, N.A. и дочерними банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation. Кредит и обеспечение подлежат утверждению. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Инвестиционные и страховые продукты:

  • Не застрахованы FDIC
  • Не гарантированы банком
  • Могут обесцениться
  • Не являются депозитами
  • Не застрахованы какой-либо федеральной государственной службой Не являются условием 7 или Activity

MasterCard является зарегистрированным товарным знаком MasterCard International Incorporated и используется в соответствии с лицензией. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc.. Touch ID — зарегистрированная торговая марка Apple Inc., зарегистрированная в США и других странах.

Bank of America Advantage SafeBalance Banking, Bank of America Advantage Plus Banking и Bank of America Advantage Relationship Banking, получайте больше вознаграждений за ежедневные банковские операции, Merrill Edge, Merrill Lynch, Keep The Change, Bank of America и логотип Bank of America являются зарегистрированными товарными знаками корпорации Bank of America.

Сравнить текущие счета | Найдите для себя лучшие расчетные счета

Совокупные ежемесячные прямые депозиты на общую сумму более 1000 долларов США.

 

Сохраняйте средний баланс счета 3 в размере 1500 долларов США.

 

Владельцу(ам) счета 65 лет или больше.

Иметь открытый U.S. Банковский личный кредит, линия или кредитная карта. 4

Иметь 25 000 долларов США в виде комбинированных личных депозитов, кредитных остатков 5 в банке США и/или инвестиций* через U.S. Bancorp Investments.

Поддерживать личные доверительные отношения с У.С. Управление капиталом банка.

Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.

Ежемесячная плата за обслуживание не может быть отменена.

Нет комиссий за транзакцию через банкомат на 2 банках за пределами США. Банковские операции через банкоматы 2 за отчетный период

Нет комиссий за транзакцию в банкомате для не-U.S. Операции через банкоматы банка 2

Нет комиссий за транзакцию в банкомате на 4 банках за пределами США. Банковские операции через банкоматы 2 за отчетный период

Отсутствие платы за перевод защиты от овердрафта при переводе со связанного депозитного счета.

Отсутствие платы за перевод защиты от овердрафта при переводе со связанного депозитного счета.

Сниженная комиссия при переводе со связанного кредитного счета. 7

Отсутствие платы за перевод защиты от овердрафта при переводе со связанного депозитного или кредитного счета. 7

Отсутствие платы за перевод защиты от овердрафта при переводе со связанного депозитного счета.

Счет не может быть перерасходован.

Плата за бумажную выписку в размере 2 долларов США 8 применяется, если вы не зарегистрированы в электронной выписке

 

Плата за бумажную выписку в размере 2 долларов США 8 не взимается с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше

Плата за бумажную выписку в размере 2 долл. США 8 не взимается 9

Плата за бумажную выписку в размере 2 долл. США 8 не взимается 9

Плата за бумажную выписку в размере 2 долларов США 8 применяется, если вы не зарегистрированы в электронной выписке

Первая коробка U.Бесплатные чеки с логотипом S. Bank или скидка 50% на все другие персональные дизайны. Скидка 50% на любые повторные заказы (логотип банка США или личный. 10 )

Первая коробка чеков с логотипом Student Checking бесплатно или скидка 50% на первый заказ всех других личных дизайнов. 10

До 2 простых расчетных счетов без ежемесячной платы за обслуживание, если вы являетесь совладельцем счета. 11

Нет ограничений на дополнительные счета Easy Checking без ежемесячной платы за обслуживание, если вы являетесь совладельцем счета. 11

Как проценты работают на сберегательных счетах

Запутались в понятии интереса? Это видео поможет установить рекорд.

Неудивительно, что сберегательный счет — хорошее место для хранения денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, хорошо?

Хотя сберегательный счет и звучит как выгодная сделка, вы все еще можете задаться вопросом: как работают проценты по сберегательному счету? Справедливый вопрос. Это то, что озадачивает многих. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации доходов от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денег.

У нас есть только обзор того, как проценты работают на сберегательном счете, чтобы вы могли начать:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты — это стоимость займа денег. Как правило, вы будете платить проценты, чтобы занять деньги, и вы можете получать проценты, когда даете деньги взаймы.

Но кто тебе заплатит, если ты займешь деньги? Для многих людей открытие сберегательного счета является одним из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и платит вам проценты взамен.

«Ставку определяет банк, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и то, пытается ли банк привлечь новые депозиты», — говорит Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель сайта личных финансов.

Как работают проценты по сберегательному счету?

Процентная ставка определяет, сколько денег платит вам банк за хранение ваших средств на депозите. Тем не менее, Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов, говорит, что вы должны использовать годовую процентную доходность (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Простой способ взглянуть на APY — это то, что вы получите за свои деньги», — говорит Гриффин. Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы фактически будете зарабатывать в виде процентов каждый год, потому что APY зависит от двух входных данных: процентной ставки и того, как часто проценты начисляются. Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы заработаете с течением времени. Проценты по вашему сберегательному счету могут накапливаться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы вносите 5000 долларов на сберегательный счет, больше не вносите и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется. Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты начисляются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты на ваш остаток один раз в год, вы заработаете 50 долларов после первого года. В этом примере APY также будет 1,00%, потому что ваши проценты не начислялись несколько раз в течение года.

Если банк предлагает процентную ставку 1,00% по сберегательному счету, ставка начисления процентов может повлиять на APY и ваш доход, хотя различия могут быть незначительными.

«При таких низких процентных ставках, — говорит Гриффин, — нет существенной разницы в относительно небольших остатках на сберегательном счете из-за различных сценариев начисления сложных процентов».

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с советами из нашего ежеквартального Информационный бюллетень «Современные деньги»

Проверьте свой почтовый ящик на наличие приветственного письма с финансовыми советами, которые помогут вам начала, и читайте наш информационный бюллетень Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Пожалуйста, подтвердите, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы даете согласие на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на любые другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас в Discover. Discover также может использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. на товары и услуги.

Однако со временем ваши доходы могут увеличиваться, особенно если сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, а вы регулярно вносите деньги на свой счет.

К счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с процентами, которые начисляются ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

Если проценты соответствуют комиссионным сборам и функциям

Понимание того, как работают проценты по сберегательному счету, и сравнение годовой процентной ставки, предлагаемой в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.

Уэстон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль от онлайн-сберегательного счета, потому что онлайн-банки не должны платить за отделения и могут передавать сбережения потребителям. Таким образом, онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками, — говорит она, — как правило, не требуют минимального остатка на счете или комиссий.«Например, сберегательный счет Discover Online предоставляется без комиссии за счет. 1

Обращайте внимание на комиссии, например, за овердрафт или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательных счетов. Это может компенсировать ваши процентные доходы или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают комиссию за банковские чеки или исходящие банковские переводы.

Используйте сберегательный счет для достижения своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как работают проценты по сберегательному счету, и знаете, на что обращать внимание при сравнении счетов, вы можете применить свои новые знания на практике.Копите ли вы на новую машину, отпуск или пополняете свой резервный фонд, наличие стратегии сбережений может помочь вам в достижении ваших целей.

Уэстон говорит, что без минимального требования к депозиту вы можете использовать сберегательные онлайн-счета и «настроить столько счетов, сколько захотите, и назвать их для разных целей: отпуск, праздники, налоги на недвижимость и так далее». Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, может помочь вам противостоять искушению тратить деньги случайным образом, что в конечном итоге может помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант — иметь один счет, в котором вы храните все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу, чтобы классифицировать свои средства по счетам, расходам или финансовым целям.

Это только два примера. У вас есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте. Пока вы продвигаетесь к своим целям и используете свое новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсирование банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

1 За исходящие банковские переводы взимается плата за обслуживание.

Сберегательный банк вольноотпущенника: хороших намерений было недостаточно; Благородный эксперимент пошел наперекосяк

Как и многое другое, появившееся в результате Гражданской войны, Сберегательный банк вольноотпущенников (официально Сберегательно-трастовая компания вольноотпущенников) начинал с чувства высоких моральных целей.Его основатели понимали, что 13-я поправка к Конституции, отменившая рабство, была лишь началом долгого пути к полному участию бывших рабов в жизни американского общества. Просто для того, чтобы пережить переход к системе, основанной на бесплатном труде, им потребуется еда, одежда, кров и медицинское обслуживание. Но в долгосрочной перспективе, если бы у них был реальный шанс добиться успеха в американском обществе, им также потребуются образование, юридические услуги, финансовые услуги и капитал.

Помня об этих потребностях, Конгресс 3 марта 1865 года принял закон о создании первого в своем роде агентства социальных услуг, которое стало известно как Бюро вольноотпущенников, для осуществления широкой программы помощи и самопомощи.В тот же день он учредил Сберегательный банк вольноотпущенников с целью, по выражению афроамериканского государственного деятеля Фредерика Дугласа, внушить бывшим рабам «уроки трезвости, мудрости и бережливости и научить их как подняться в мире».

Банковская книжка Сберегательно-трастовой компании Фридмана.

Потребность в услугах Банка была острой. Большое количество рабов, освобожденных армией Союза, поступило в ее платежную ведомость. Поскольку это была первая крупица наличных, которую многие из них когда-либо получали, им требовался сейф и базовое финансовое образование.План также предусматривал, что Банк нанял несколько вольноотпущенников, предоставив им практическое обучение и опыт в банковских навыках.

Сначала все шло хорошо. С помощью Бюро Фридмана, помогающего рекламировать его, Банк привлек миллионы долларов от десятков тысяч вкладчиков. Счета, которые они установили, были крайне малы. Подавляющее большинство из них составляло от 5 до 50 долларов, но эти небольшие депозиты были символом исторического подъема класса чернокожих владельцев собственности.

Банк быстро — возможно, даже слишком быстро — приобрел осязаемые символы успеха. Он создал десятки филиалов по всей стране, которые привлекли новые месторождения, но также истощили свои ресурсы. Он построил великолепную штаб-квартиру в Вашингтоне, округ Колумбия, на юго-восточном углу Лафайет-сквер, где сейчас стоит пристройка Министерства финансов. Его появление наполнило сердце Дугласа гордостью. С его «великолепным коричневым каменным фасадом, его высокой высотой, его идеальным назначением и прекрасной демонстрацией, которую он производил в своих делах», — писал он, — «это было зрелище, которое я никогда не ожидал увидеть.Но на его строительство и отделку ушло более 200 000 долларов — сомнительная сумма для учреждения, которое уже через несколько лет после основания столкнулось с проблемами.

Сберегательно-трастовая компания Фридмана на Лафайет-сквер, где сегодня стоит пристройка казначейства.

Некоторые из этих проблем были вызваны нестабильностью послевоенной экономики, которая переживала спад, подъем, а затем снова спад, кульминацией которого стала паника 1873 года. Спад привел к снижению доходности государственных ценных бумаг, которые составляли основной компонент инвестиционного портфеля, что привело к снижению доходности вкладчиков.Якобы в их интересах новая команда менеджеров банка призвала Конгресс либерализовать условия его устава, разрешив ему выдавать кредиты под залог недвижимости.

Конгресс прошел. В конце концов, доступ к финансированию жилья и связанных с ним целей тогда, как и сейчас, был вопросом обязательной государственной политики. К сожалению, история неоднократно показывала ошибочность расширения полномочий банков без соответствующего усиления официального надзора и управления рисками.

Войдите в Управление валютного контролера (OCC).Созданный в 1863 году, всего за два года до Сберегательного банка Фридмана, контролер и его инспекторы отвечали за надзор за учрежденными им национальными банками, в том числе несколькими в столице страны. В соответствии с национальными законами о банках, принятыми OCC, кредитование недвижимости было прямо запрещено — запрет соблюдался профессиональными банковскими инспекторами офиса.

У вкладчиков Сберегательной кассы Фридмана таких гарантий не было. Действительно, устав Банка прямо подчинял его не УКК, а самому Конгрессу.Эта оплошность оказалась эпизодической, и то, что из нее происходило, часто было запятнано политическими соображениями. Вот почему Конгресс счел целесообразным создать ОКК как независимое агентство, финансируемое не за счет ассигнований, а за счет сборов, уплачиваемых контролируемыми им банками.

К 1873 году, когда национальная экономика пошла вниз по спирали, положение Банка стало критическим. Слишком поздно Конгресс попросил OCC оценить его перспективы, предоставив специальные ассигнования на проведение экстренных проверок. В феврале 1873 г. и феврале 1874 г. ревизор OCC Чарльз Мейгс сообщил о растущей шаткости положения Банка.Отчасти из-за того, что никто не следил внимательно за делами Банка, его сотрудники стали жертвами собственной неопытности и махинаций таких людей, как Генри Кук, который входил в состав правления Банка, а также обслуживал свой семейный банковский бизнес, используя активы первых в пользу вторых. В марте 1874 года Фредерик Дуглас был вынужден взять бразды правления Банком, шаг, который, как многие надеялись, укрепит Банк в глазах его вкладчиков, чтобы они не забрали свои сбережения в панике.Но было слишком поздно. 29 июня попечители банка проголосовали за его закрытие.

Фредерик Дуглас был последним президентом компании Freedman’s Savings and Trust Company.

Закрытие банка не только разрушило мечты Дугласа и других людей, возлагавших большие надежды на его будущее. В результате 61 144 вкладчика понесли убытки почти на 3 миллиона долларов. После долгих лет ожидания вкладчики вернули лишь часть того, что им причиталось. Это был горький финал предприятия, начатого с большими надеждами.

Чтобы узнать больше о взлете и падении Сберегательного банка Фридмана, обратитесь к этим источникам:

Карл Р. Остхаус, Вольноотпущенники, филантропия и мошенничество: история сберегательного банка вольноотпущенника (Урбана, Иллинойс, 1976).

Эбби Л. Гилберт, «Контролер валюты и сберегательного банка вольноотпущенника», Журнал негритянской истории, LVII: 2 (апрель 1972 г.).

Реджинальд Вашингтон, «Сберегательная и трастовая компания вольноотпущенника и генеалогическое исследование афроамериканцев», Пролог, 29: 2 (лето 1997 г.), на http://www.archives.gov/publications/prologue/1997/summer/freedmans-savings-and-trust.html.

Более высокие нормы сбережений? Не ждите их скоро.

Но есть некоторые детали, на которые следует обратить внимание: купив облигации, вы не сможете их выкупить в течение одного года. И если вы погасите их до пяти лет, вы потеряете проценты за последние три месяца.

Физическое лицо может ежегодно покупать цифровые I-облигации на сумму до 10 000 долларов США через веб-сайт TreasuryDirect.И вы можете купить дополнительные 5000 долларов в бумажных облигациях, используя возмещение подоходного налога.

Вот несколько вопросов и ответов о возможностях сбережений:

Должен ли я быть членом кредитного союза, чтобы открыть счет?

Кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам, и вы, как правило, должны вступить в них, чтобы открыть счет. Членство часто ограничивается людьми, живущими в определенном районе или имеющими общие интересы, например, одного и того же работодателя или службы в вооруженных силах. Но в последние годы правила стали более гибкими.Например, «каждый имеет право подать заявку» на вступление в PenFed, сказал представитель Спенсер Кеньон, потому что в 2019 году он объединился с кредитным союзом с «открытым» уставом. Чтобы присоединиться, вам просто нужно открыть и поддерживать базовый сберегательный счет на сумму не менее 5 долларов.

Я нашел банк, предлагающий более высокие проценты по сбережениям, но никогда о нем не слышал. Это безопасно?

Небольшие региональные банки и онлайн-банки чаще предлагают более высокие ставки, но могут быть незнакомы потребителям. Но пока банк или кредитный союз застрахованы на федеральном уровне, г.Тумин сказал, что ваши средства защищены. F.D.I.C. и его коллега из кредитного союза, Национальный фонд страхования акций кредитного союза, защищают сберегательные вклады до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

Банки должны указать, что они являются F.D.I.C. члены. Если вы не уверены в статусе банка, вы можете воспользоваться инструментом поиска банка F.D.I.C. Большинство так называемых необанков или финтех-компаний сами не застрахованы, а объединяются с банками, застрахованными F.D.I.C., для хранения депозитов. F.D.I.C. рекомендует подтвердить детали того, как компания обрабатывает депозиты.Клиенты также должны проверить название банка, в котором хранятся средства, и подтвердить, что он застрахован на федеральном уровне.

Должен ли я хранить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации на основном сберегательном счете или искать более высокие ставки?

Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств обычно должны храниться на ликвидном сберегательном счете, чтобы вы могли быстро снять средства, если у вас возникнут непредвиденные расходы, сказала Киа Маккалистер-Янг, содиректор кампании America Saves, кампании Федерации потребителей Америки.

В зависимости от того, какую часть резерва вы накопили, вы можете поместить часть своего резерва в депозитный сертификат с более высокой процентной ставкой.Но вам, вероятно, следует выбрать краткосрочный CD. чтобы ваши средства не были заблокированы в течение длительного периода. И если у вас возникли проблемы с созданием фонда на черный день, сказала г-жа Маккалистер-Янг, налоговое время — хорошее время для начала: вы можете отложить все или часть вашего возмещения, чтобы начать работу со счетом.

Вы также можете уточнить у своего работодателя. По данным Исследовательского института пособий работникам, около 15 процентов крупных работодателей предлагают варианты помощи работникам в накоплении средств на черный день.

Good Cents — Программа сбережений Round Up — TX& OK

Делайте покупки и экономьте с помощью дебетовой карты Mastercard

С Good Cents вы можете делать покупки и экономить каждый раз, когда используете свою дебетовую карту Mastercard.Мы округлим сумму вашей покупки до ближайшего целого доллара и переведем разницу с вашего чека на ваши сбережения И уравняем 2% переводов до 50 долларов в месяц. Так что в следующий раз, когда вы будете делать покупки, вы тоже сэкономите.

Чтобы подписаться на Good Cents, заполните форму ниже и нажмите «Отправить». Подождите 1–2 рабочих дня, прежде чем ваши накопления в Good Cents начнут действовать. По любым вопросам обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефону 800-531-1401.

Чтобы зарегистрироваться в программе сбережений Good Cents, у вас должен быть действующий действующий личный расчетный счет Prosperity Bank, дебетовая карта Prosperity Bank MasterCard и личный сберегательный счет.

Если вы являетесь текущим клиентом Prosperity Bank и хотели бы зарегистрироваться, но в настоящее время у вас нет всех трех продуктов, обратитесь в службу поддержки клиентов по телефону 800-531-1401

. Форма хороших центов

Раскрытие информации:
Когда вы регистрируетесь в программе сбережений Good Cents, могут применяться следующие условия. Для участия в Программе у вас должно быть три продукта: (1) личный расчетный счет Prosperity Bank (счета денежного рынка не подходят), (2) дебетовая карта Prosperity Bank MasterCard®, (3) личный сберегательный счет Prosperity Bank.

Каждый раз, когда вы используете свою Prosperity Debit MasterCard® для совершения покупки в торговой точке, Prosperity автоматически округляет вашу покупку до ближайшей целой суммы в долларах и переводит сумму, превышающую стоимость вашей покупки, с вашего расчетного счета на ваш сберегательный счет. Мы суммируем все изменения из совокупности покупок, которые зачисляются на ваш расчетный счет каждый рабочий день, и делаем единый перевод в конце рабочего дня. Если во время перевода на вашем расчетном счете нет достаточного доступного остатка для оплаты транзакции или перевода, то в этот день перевод не произойдет.

Процветание будет соответствовать 2% от ваших переводов, которые будут зачисляться на ваш сберегательный счет ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от того, когда на ваш счет выплачиваются проценты, до максимального ежемесячного совпадения в размере 50 долларов США. Ваши текущие и сберегательные счета должны быть открыты и иметь хорошую репутацию на момент зачисления соответствующих средств.

Мы будем сопоставлять переводы Good Cents только на пять расчетных счетов на одного вкладчика (включая совместных вкладчиков) или на пять расчетных счетов на домохозяйство, в зависимости от того, что меньше.

Операции Debit MasterCard®, такие как снятие наличных в банкоматах, чеки, банковские переводы, депозиты и переводы, не являются транзакциями, которые подходят для участия в программе. Мы оставляем за собой право по собственному усмотрению определять, имеет ли транзакция право на получение соответствующих средств.

У вас есть полный доступ к средствам на вашем сберегательном счете в любое время. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями использования вашей учетной записи, чтобы узнать об ограничениях на снятие средств, связанных со сберегательными счетами.

Мы оставляем за собой право приостановить, прекратить или изменить Программу или ваше участие в Программе в любое время.Мы также можем закрыть или преобразовать вашу учетную запись в учетную запись другого типа, когда сочтем это целесообразным или необходимым. Мы можем прекратить действие программы сбережений Good Cents в любое время без предварительного уведомления. Программа распространяется только на потребительские аккаунты.

Сумма соответствующих средств будет сообщена в IRS как проценты, полученные за год, зачисленный в форму 1099.

Могут взиматься другие сборы за счет. См. Перечень комиссий для потребительских счетов.

По любым вопросам обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефону 800-531-1401.

Post A Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.