Самый большой cash back: Лучшие карты с кэшбэком в 2020

Содержание

Лучшие карты с кэшбэком в 2020: сравнение и обзоры

Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2020 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.

Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.

Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2020 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.

Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

  • супермаркеты и магазины,
  • АЗС,
  • аптеки,

  • кафе и рестораны,
  • путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Процент начисления на остаток по карте

Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.

У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.

В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.

Стоимость обслуживания карты

В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:

Карты без годового обслуживания.

Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.

Полная плата за обслуживание.

Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

  1. Высокий процент кэшбэка.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Начисление процента на остаток средств.
  4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
  5. Возврат в реальных деньгах.
  6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

Дебетовые и кредитные карты с кэшбеком

Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 934

В посте про то, где хранить деньги, упомянул про кэшбеки. На самом деле хотелось бы немного подробнее затронуть тему кэшбек карт, потому что и для путешествий это тоже актуально. Например, когда выбираешь карту для заграницы, необходимо учитывать не только всевозможные комиссии (пример комиссий), но и кэшбек. За счет него можно перекрывать, и комиссии, и невыгодный внутренний курс российского банка. Также можно иметь не одну, а несколько карт для разных категорий, потому что повышенный кэшбек (например, 5%) не дается на все, а дается на что-то конкретное, например, на топливо.

Правда, в последнее время становятся актуальным долларовые и евровые карты, а они кэшбеком, как правило, не блещут. Знаю, что с 20 декабря 2014 валютные карты от Тинькофф будут с кэшбеком 1%. Это радует.

Кэшбек

Что такое кэшбек

Суть кэшбека в том, что за операции по карте начисляется некоторый процент, чаще всего это 1%. Очевидно, что для того, чтобы это было выгодно, нужно везде пользоваться картой. В крупных российских/европейских городах это не составит проблемы, учитывая, что носить наличность в кошельке не совсем удобно, нужно постоянно думать о том, чтобы она не закончилась и потом искать в магазине банкомат, чтобы снять деньги. В Таиланде, к сожалению, платить получится только в супермаркетах (Теско, БигСи и тд), при аренде машины у сетевых прокатчиков, да в редких магазинах в торговых центрах.

Пример кэшбека

Вы скажете 1% — это мало? На самом деле кэшбек 1% сопоставим с депозитом 10% годовых, или картой-копилкой с 10% на остаток, хотя вроде в процентом соотношении аж в 10 раз разница 🙂 Таким образом, кэшбек от 2% (а иногда это 3% или 5-10% в избранных категориях) выгоднее депозита выходит.

Вот вам конкретный пример, я трачу 30000 руб в месяц по карте, где кэшбек 3%, что дает мне 1000 руб в мес (или 12000 руб в год). Если бы я использовал вместо нее карту копилку с 10%, но без кэшбека, я бы получил с этих же 30000 руб всего 250 руб в мес (или 3000 руб в год). И это я тут не учел, что во втором случае сумма уменьшается на карте, а с нею уменьшается и профит.

Как выбрать кэшбек карту

Условная формула

На правильных картах есть, и проценты на остаток, и кэшбек. Чтобы прикинуть суммарную выгодность карты, вывел условную формулу, где кредитная карта (КК), дебетовая карта (ДК), кэшбек (КБ), процент на остаток (П).

КК = ДК + КБ1% = ДК + П10%

КК + КБ1% = ДК + КБ2% = ДК + КБ1% + П10%
КК + КБ2% = ДК + КБ3% = ДК + КБ2% + П10%
КК + КБ3% = ДК + КБ4% = ДК + КБ3% + П10%

Формула не точная, служит только для того, чтобы прикинуть выгодность условий. Проще это сделать, если вы все время в России. А вот если много путешествуете, то надо понимать, что при оплате (или снятие в банкомате) играют роль различные комиссии. То есть надо в совокупности все смотреть (подборка карт для заграницы). Я когда выбирал, составлял себе табличку, куда занес сразу, и проценты комиссий, и кэшбеки разных карт.

Некоторые карты с кэшбеком

Кэшбек бывает, как у дебетовых карт, так и у кредитных. Также есть карты заточенные под кэшбек для определенных категорий. Например, у дебетовой Тинькофф Black дается кэшбек 1% на все операции и 5% на категории, меняющиеся поквартально (например, топливо, аптеки, транспорт). Кредитка Тинькофф Платинум дает 1% на все операции и 30% по спецпредложениям. Сиаб дает 1-5% в зависимости от категорий и выбранного тарифа. Карта Промсвязьбанк All Inclusive дает 5% по выбранной изначально категории, например, продукты.

Есть и другие варианты, например начисление кэшбека не деньгами, а баллами, милями или же на мобильный телефон. Моя тревел-кредитка Тинькофф AllAirlines дает 2% на все операции, 5% билет и 10% за отель/машину, но милями. Карты Петрокоммерц Мобильный бонус и УралСиб Телефонная карта дают 3% на мобильник. Кукуруза начисляет 1-1.5% баллами, которые можно потратить только в определенных местах, например на заправке ТНК или в супермаркете Перекресток.

Вообще, делать с десяток карт под каждую конкретную категорию не нужно, замучаетесь запоминать, какую для чего использовать. Но свой какой-то вариант надо найти. Кто-то, например, едет заграницу на 3 недели на машине и делает карту специально под эту поездку для оплаты топлива с кэшбеком в 5%. Тут надо еще смотреть на стоимость годового обслуживание, потому что если карта стоит денег, а вы ей не особо пользуетесь, то профита может и не быть.

Кэшбек не всегда начисляется

Есть такая штука, как MCC код. Им маркируется каждая операция по карте, в зависимости от настроек терминала в торговой точке. И можно попасть, если рассчитывали на кэшбек, расплачивались специальной картой, которая выгодна только в этом случае, а терминал присвоил неверный код операции. У меня так было пару раз, смотришь потом в интернет-банке, а операция по нужной категории не засчиталась. В этом плане мне нравится политика Тинькофф, им можно написать в поддержку и они каждый случай рассматривают индивидуально.

Также есть такие операции, по которым кэшбек изначально не предусмотрен, типа пополнения электронных кошельков или оплаты ЖКХ. Ну, и конечно же, кэшбек не начисляется на снятие наличных.

P.S. За счет своей кэшбековой карты получаю в среднем кэшбек 1000-2000 руб в месяц. Довольно неплохо, учитывая, что я ничего для этого не делаю.

Где самый большой кэшбэк для Алиэкспресс

Постоянное снижение ставок заставляет многих покупателей перед оформлением нового заказа искать сервисы, где самый большой кэшбэк для Алиэкспресс.

10 октября 2018 года торговая площадка Алиэкспресс внесла некоторые изменения в условия своей партнерской программы. Были повышены ставки по кэшбэку, а также теперь в партнерской программе участвуют все товары, предлагаемые китайскими продавцами. Размер кэшбэка в данный момент зависит только от категории, к которой относится товар.

Многие кэшбэк сервисы пересмотрели свои условия для пользователей и повысили ставки, однако некоторые так и оставили процентные отчисления на прежнем уровне: до 1,5% на «Мобильные телефоны» и от 2 до 3% на все остальные товары.

Самый большой кэшбэк для Алиэкспресс

Самый большой кэшбэк для Алиэкспресс сохранился в кэшбэк сервисе Backit и нескольких других. Вышеупомянутый сайт оставил для своих пользователей ставки 2% при покупке мобильных телефонов, ноутбуков и планшетов, а также 4% для всех остальных товаров.

К тому же, в сервисе есть особый раздел под названием “Специальные предложения”, где из предложенного списка товаров можно вернуть до 90% от стоимости заказа. Список товаров обновляется каждый месяц путем голосования среди пользователей сервиса.

Также Backit имеет удобные инструменты для совершения покупок с кэшбэком, такие как мобильное приложение и плагин для всех популярных браузеров, а также другой инструментарий.

Помимо самого большого кэшбэка для Алиэкспресс, сервис Backit обладает и другими преимуществами по сравнению с конкурентами на рынке. Накопив на внутреннем балансе всего 0.2$, пользователь имеет возможность вывести деньги одним из предложенных способов. К слову, система позволяет обналичивать заработанные средства на счет мобильного телефона, на электронные деньги и банковскую карту.

Так уж вышло, что Backit был назван лучшим кэшбэком Алиэкспресс по мнению нашей редакции, и совсем не случайно. В соответствующей статье мы описали главные критерии при выборе надежного кэшбэк сервиса и то, насколько Backit отвечает этим критериям.

Мне нравитсяНе нравится

Рейтинг лучших кэшбэк сервисов для Алиэкспресс в 2020 году

Популярность покупок с кэшбэком за последние пару лет выросла в десятки раз. А вместе с этим выросло и количество сайтов, предлагающих вам возвращать процент с каждой покупки в интернете. И среди этого многообразия мы постараться выбрать лучшие кэшбэк сервисы, предлагающие самые большие проценты возврата и наиболее выгодные условия для Алиэкспресс и прочих магазинов. А также составим небольшой рейтинг, в котором вы сможете проголосовать за понравившийся вам сайт.

В целом найти кэшбэк-сервис для Алиэкспресс совсем не проблема. А вот найти хороший сервис уже чуть сложнее. Процент возврата денег с покупок из Китая во всех сервисах сейчас колеблется от 0.5% до 4%-5%. Чуть реже встречаются цифры в 6%-7% и совсем редко можно найти предложения кэшбэком до 90%. Последнее конечно редкость, обычно такой процент возврата предоставляется только новым клиентам и только на определенные товары, так что это скорее рекламная акция.

Но помимо величины кэшбэка не стоит, забывать и о прочих критериях, которые помогут вам отличить плохой сервис от хорошего.

Важно!!! С февраля 2020 года продавцы Алиэкспресс самостоятельно решают, платить кэшбэк за покупку своих товаров или нет. Они же устанавливают и его размер.

Таким образом, перед покупкой каждого товара вам необходимо проверять платят ли за него cashback. Большинство сервисов уже выпустило инструменты для проверки, так что больших проблем с этим нет.

Также это значит, что сами сервисы не знают сколько денег они могут вернуть за тот или иной товар. Рабочего инструмента для проверки пока что нет. В среднем ставки могут прыгать от 0.5% до 7%, в зависимости от жадности продавца и вашего сервиса.

Такие вот дела.

Что такое кэшбэк? Как он работает?

Cashback — дословно переводится как «Возврат денег». То есть, вы реально можете вернуть часть денег, потраченных на свои покупки. Без обмана.

Да, кэшбэк это очередной маркетинговый ход, который наряду с рекламой призван привлекать в магазины новых покупателей. Но никаких серых схем здесь нет.

Все устроено довольно просто:

Например, владелец магазина платит кэшбэк сервису 10% от стоимости покупок привлеченных им клиентов. Сервис в свою очередь, предлагает вам вернуть 5-7% (в зависимости от жадности), остальное он забирает себе в карман. Таким образом владелец магазина получает новых покупателей, клиент получает скидку на товар и кэшбэк сервис, который свел их вместе, также получает свой процент. Все в плюсе, все довольны.

Топ 3 лучших кэшбэк сервиса для Алиэкспресс

Несмотря на все многообразие предложений, в рунете можно выделить несколько лидеров. Вот они:

backit.me (ранее EPN Cashback)

Пожалуй лучший кэшбэк для Алиэкспресс. Предлагает высокие проценты возврата. Минимальная сумма для вывода — 0.2$

Кэшбэк до 90%

Letyshops

Самый крупный и известный кэшбэк-сервис в России. Однако далеко не всегда предлагает самые выгодные условия. Минимальная сумма для вывода — 500 руб.

Кэшбэк до 60%

Megabonus

Довольно молодой сервис, который предлагает один из самых высоких, стабильных % для Алиэкспресс. Однако, в отличие от первых двух, пока не запустили раздел Hot Products c кэшбэком до 90%. Минимальная сумма для вывода — $1.5.

Кэшбэк до 4.9%

На мой взгляд это наиболее достойные кандидаты на звание лучшего кэшбэк сервиса (Что для Aliexpress, что для других магазинов). Они работают уже много лет, известны и дорожат своей репутацией, предлагают своим пользователям множество инструментов для удобства покупок и возврата денег. Помимо Алиэкспресс в каждом из них вы найдете сотни других интернет магазинов на любой вкус.

Как выбрать лучший кэшбэк для Алиэкспресс?

Если представленные выше сайты вас не устраивают, и вы хотите самостоятельно найти наиболее подходящий для себя сервис, то у меня есть для вас несколько советов, которые помогут вам в поисках.

Вы уже наверняка заметили огромное количество площадок, предлагающих вам cashback. И их количество постоянно растет. Крупные площадки (вроде тех что выше), привлекают своей известностью, количеством магазинов и качеством сервиса. Более новые сервисы стараются заманить клиентов различными акциями и повышенными ставками. И конечно же среди них иногда появляются не совсем честные игроки, привлекающие клиентов явно завышенными ставками и впоследствии не платящих деньги.

В принципе, отличить хороший сервис от плохого не составляет труда. Площадки однодневки обычно имеют плохонький дизайн, всего один или пару магазинов партнеров (особенно много мошеннических сервисов, заточенных конкретно под Али) и огромные проценты возврата, в 2-3 раза выше среднерыночных.  Надеюсь вы не нарветесь на один из подобных сайтов.

Теперь разберемся, по каким критериям можно выбрать лучшую площадку именно для покупок на Aliexpress.

1

Ставка кэшбэка — Ккто бы что ни говорил, но размер обещанной скидки это первое на что мы обращаем внимание. Действительно, если где-то можно сэкономить больше, почему бы не пойти туда?

Однако здесь есть свои нюансы.

  • Во-первых — не жадничайте. Как я сказал выше, заоблачные ставки сулят вам лишь неприятности.
  • Во-вторых — внимательно читайте условия работы не только с сервисом, но и с каждым магазином конкретно. В рекламе всех cashback сайтов можно увидеть довольно красивые цифры и ставки. Однако если внимательно ознакомиться с условиями работы, окажется, что даются такие высокие проценты далеко не за все товары, либо для их получения нужно выполнить определенные условия (обычно накопление на своем счету обозначенной суммы денег).
2

Известность бренда и возраст сайта — обычно, если над площадкой активно работают, то эти два параметра идут рука об руку. Чем старше и известней сайт, тем меньше вероятность, что вас здесь обманут. С другой стороны, стоит отметить, что крупные площадки не так активно борются за новых клиентов. Так что ставки в них далеко не всегда самые большие. Поэтому, вам придется делать выбор между надежностью и максимальной экономией.

3

Функционал сервиса и наличие дополнительных возможностей — качественные площадки постоянно работают над улучшением своего сервиса и разработкой новых фишек, которые привлекут клиентов.

Сюда можно отнести как функционал основного сайта, например, качество поиска по магазинам, наличие разделов с промокодами и купонами и т.д., так и наличие у компании браузерных расширений и мобильного приложения.

Первые помогут вам с совершением покупок с ПК, а вторые упростят жизнь при оформлении заказов с мобильного телефона.

В принципе все банально и просто. Чем больше сервис делает для своих пользователей, тем лучше.

4

Отзывы в интернете — даже не смотря на огромное количество купленных и фейковых отзывов, созданных для продвижения своего сайта и борьбы с конкурентами, ознакомиться с ними все же стоит. Хотя бы ради интереса.

Пожалуй, это тот минимум параметров, на которые вам стоит обратить внимание при выборе лучшего кэшбэка для Алиэкспресс, да и для других магазинов тоже.

Ну а теперь, предлагаю вам познакомиться с рейтингом лучших кэшбэк сервисов для Алиэкспресс (да и для других магазинов тоже).

Кэшбэк Алиэкспресс — топ лучших сервисов в 2020 году

В данном рейтинге вы найдете сервисы, которые предлагают наиболее выгодные условия для покупок на Алиэкспресс.

Сервис Оценка пользователейПорог выплат
Оценки покупателей: 4.23 (22 голосов)
2 Оценки покупателей: 4.42 (19 голосов)
3 Оценки покупателей: 4.29 (14 голосов)
4 Оценки покупателей: 4.55 (11 голосов)
5 Оценки покупателей: 4.17 (12 голосов)
6 Оценки покупателей: 3.4 (10 голосов)
7 Оценки покупателей: 3.67 (6 голосов)
8 Оценки покупателей: 4.13 (8 голосов)
9 Оценки покупателей: 3.5 (6 голосов)
10 Оценки покупателей: 3.17 (6 голосов)
11 Оценки покупателей: 3.86 (7 голосов)
12 Оценки покупателей: 2.75 (4 голосов)
13 Оценки покупателей: 3.33 (3 голосов)
14 Оценки покупателей: 3.6 (5 голосов)

Что такое кэшбэк простыми словами, для чего он нужен, как пользоваться

– Все говорят про кэшбэк. В какой банк ни придешь, везде предлагают карты и обязательно рассказывают, какой у них выгодный кэшбэк. А я вот никак не пойму, откуда он вообще берется, и что с него имеют банки? Граждане – понятное дело, но неужели банки работают в убыток себе? А ведь есть еще куча сервисов по возврату кэшбэка.

– Чаще всего этот термин действительно можно услышать в связи с оформлением дебетовой или кредитной карты, но распространяется он не только на банковскую сферу. Так кому и почему выгоден кэшбэк?

СодержаниеПоказать

💰 Что такое кэшбэк и как он работает

Кэшбэк – это часть потраченных на оплату товаров или услуг средств, которые вам готов вернуть банк или магазин. Чаще всего кэшбэк бывает двух видов: в банковской сфере, когда человеку возвращается часть суммы, потраченной с пластиковой карты, или же в интернете при использовании специальных кэшбэк-сервисов.

При банковском кэшбэке возврат средств может осуществляться при покупке как в розничных, так и в интернет-магазинах. У многих банков есть партнеры (торговые сети, рестораны и т. д.), и при покупке у них предлагается повышенный кэшбэк. При этом возврат средств во всех случаях можно получить лишь при оплате покупки картой. За расчет наличными кэшбэк не предусмотрен.

Кэшбэк-сервисы позволяют вернуть часть денег, если покупка была совершена через сервис, а не напрямую через продавца.

Виды

Разные банки предлагают разные условия по кэшбэку, поэтому стоит изучить предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее выгодное и удобное. Например, зачастую бывает, что банк предлагает специализированные карты, то есть возврат средств строго за определенные категории товаров – на АЗС, в кинотеатрах, ресторанах. В других случаях кэшбэк возможен только при покупках в конкретных торговых сетях.

Периодически банки устраивают акции, объявляя, что в таком-то месяце за какие-то категории будет повышенный процент по кэшбэку – например, 10% за строительные товары или косметику при стандартных 3%.

Но не все кредитные организации возвращают клиентам «живые» деньги. Часто вместо этого используются бонусы, баллы и т. п., которые эквивалентны деньгам, но расплатиться ими можно далеко не везде, а лишь у партнеров бонусной программы. Характерный пример – бонусы «Спасибо» от Сбербанка.

Ряд банков предлагает карту с бонусными милями. В этом случае кредитная организация сотрудничает с какой-либо авиакомпанией, а при оформлении карты с соответствующей бонусной программой начисляются специальные мили, которые можно потратить на туристические услуги – покупку билета, повышение класса полета, оплату номера в гостинице, аренду транспорта. Обычно число начисляемых миль зависит от объема трат и уровня карты (обычная, премиальная).

Исходя из вышеизложенного, при оформлении карты с кэшбэком стоит заранее прикинуть, какое предложение окажется выгоднее. Например, заядлым путешественникам отлично подойдет кэшбэк с милями вместо «живых» денег. А водителям – повышенный кэшбэк на АЗС.

Вы пользуетесь кэшбэком через карты и сервисы?

Да, и очень активно – слежу за всеми актуальными предложениямиУ меня зарплатная карта, там есть кэшбэк и мне этого хватаетПредпочитаю наличные, чтобы о моих тратах поменьше знали – мы все и так под колпаком

💸 Кому и для чего это выгодно

На первый взгляд кажется, что кэшбэк не выгоден ни банкам, ни интернет-сервисам. Зачем отдавать клиентам уплаченные ими деньги? Ответ очень простой.

Банкам кэшбэк крайне выгоден сразу по нескольким причинам:

  1. С помощью кэшбэка банк сохраняет старых клиентов и привлекает новых.
  2. Стимулирует активнее пользоваться картами – хранить на них деньги, расплачиваться. Банку выгодно иметь средства клиента на своих счетах, поскольку эти деньги могут участвовать во внутреннем обороте.
  3. Все банки получают с продавца комиссию за покупку товаров с помощью их карты. Эта комиссия не просто компенсирует, а покрывает расходы по кэшбэку. Банк не остается в накладе и в итоге делится с клиентами лишь малой частью своей прибыли.

У кэшбэк-сервисов своя выгода. Все сервисы действуют по одному принципу: нужно зарегистрироваться, купить товар в магазине-партнере и получить возврат средств в процентном соотношении. В этом случае магазин не привлекает клиентов напрямую, а все заботы по поиску и заинтересованности новой аудитории берет на себя сервис. Взамен магазин отчисляет владельцам таких сервисов процент с продаж. Небольшой частью от этого процента сервис потом и делится с покупателем, таким образом стимулируя человека на новые покупки и привлекая новых клиентов.

Поэтому в случае кэшбэк-сервисов выгоду имеет и продавец, поскольку получается, что он фактически платит за рекламу только при успешной продаже, и сервис, который заработал деньги на партнерской программе.

Кстати, возврат денег через интернет-сервисы может быть выше, чем через банковские карты.

Зачем и как хранить деньги в золоте

Читать

Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты

Подробнее

✅ Отличие от скидок и бонусных программ

Зачем же придумывать многоэтапную схему с кэшбэком, если можно просто сделать скидку на продукцию или запустить бонусную программу? Но так кажется только со стороны покупателя.

От скидки кэшбэк отличается тем, что для того, чтобы сделать покупателю скидку, магазин сперва должен как-то привлечь этого покупателя и вынудить купить необходимый товар. Скидка выполняет строго определенную задачу – не позволить человеку уйти из магазина, совсем ничего не купив, а для этого нужно предложить более привлекательные условия, чем у конкурентов.

Задача кэшбэка через банки и сервисы совсем другая. В случае банковского кэшбэка у банка нет прямой задачи привлечь клиентов в магазин. Поскольку в большинстве торговых точек сейчас имеются платежные терминалы для оплаты покупок картами, то за использование этих терминалов продавцы вынуждены отдавать банкам определенный процент.

В свою очередь, банк за этот определенный процент просто выполняет свою работу – обеспечивает проведение электронных платежей по картам. Кэшбэк покупателям выплачивается именно из этой комиссии продавца. И даже если магазин сделает скидку напрямую, минуя систему кэшбэка, это никак не освободит его от обязательных платежей банку – как минимум за пользование терминалами.

Кэшбэк через интернет-сервисы изначально заложен в рекламные расходы продавца. Сам сервис ничего не производит, он просто приводит клиентов в тот или иной магазин, получая за это свою долю.

Поэтому нужно разграничивать кэшбэк и скидки, поскольку платятся они разными организациями по разным поводам.

Покупателю же никто не мешает получать двойную выгоду – пользоваться кэшбэк-сервисом и, совершая покупку картой, дополнительно возвращать средства и с нее.

Бонусные программы в торговых сетях представляют собой баллы или купоны, которыми можно будет расплатиться при следующих покупках, хотя иногда ушлые продавцы позиционируют это, как кэшбэк.

На самом деле все бонусные программы строятся так, чтобы покупатель вернулся в магазин и сделал очередную покупку. Торговые сети могут играть и на жадности потребителей – обычно у бонусных программ есть срок действия, после которого полученные баллы или купоны сгорают. А поскольку в других торговых сетях эти бонусы потратить нельзя и забрать «живыми» деньгами – тоже, человек возвращается в магазин.

👇 На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком

Поскольку предложений карт с кэшбэком сейчас великое множество от самых разных банков, при оформлении стоит обратить внимание на следующее:

  1. За что и какой процент возвращается. Многие предпочитают универсальные карты, где кэшбэк так или иначе возвращается за все покупки. Но если вы часто ходите по ресторанам, имеет смысл выбрать карту с повышенным кэшбэком именно за оплату ресторанов или кафе. Если вы любите путешествовать или вам просто предстоит дорогая и долгая поездка за границу, лучше выбрать карту, где начисляются бонусные мили.
  2. В чем начисляется кэшбэк. Ряд банков не возвращает средства «живыми» деньгами, а выдает аналоги типа «спасибо» или баллов. В таком случае на сайте банка или по телефону горячей линии нужно узнать список магазинов-партнеров, которые принимают эти баллы (поскольку расплатиться ими можно не везде). Иначе окажется, что баллы вам банк начислил, но потратить вы их не можете, поскольку просто не делаете покупки в нужных магазинах.
  3. Какова плата за выпуск и обслуживание карты. Если эта плата значительна, нужно прикинуть свои расходы по карте, приблизительный размер кэшбэка и решить, будет ли он покрывать плату за обслуживание пластика.
  4. Есть ли дополнительные условия. Ряд банков ставит дополнительные условия для получения кэшбэка или варьирования его размера. Чаще всего это касается объема месячного оборота денежных средств по карте и остатка, хранящегося на карточном счету.

Кредит через банкомат. Насколько может быть опасен и удобен такой способ

Читать

Почему могут заблокировать банковскую карту и что при этом делать

Подробнее

Закрыл кредит, но из банка продолжают звонить. Что делать

Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

На каких картах есть кэшбэк – на дебетовых или кредитных?

И на тех, и на других, но все зависит от условий конкретного банка.

У каких банков наиболее выгодные предложения по кэшбэку?

Все зависит от того, по каким категориям товаров вы хотите получать кэшбэк или же хотите получать авиамили и т. д. У всех банков разные условия на этот счет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru

Самая большая кредитная карта с возвратом денег, лучшая карта с возвратом денег

О кредитных картах Cash Back

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают вознаграждение за возврат денег вместо баллов или миль за покупки. Некоторые из самых крупных кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают фиксированный процент от ваших покупок, в то время как другие предлагают многоуровневые вознаграждения за ваши «подходящие» покупки. Например, у вас может быть кредитная карта, по которой выплачиваются 3% кэшбэка в супермаркетах и ​​2% кэшбэка за обеды в ресторанах, или кредитная карта, которая предлагает кэшбэк по категориям расходов до квартального лимита в категориях, которые меняются каждый квартал что вам нужно активировать.Некоторые карты возврата денег могут иметь квартальные или годовые лимиты расходов на ваш заработок.

Подобно кобрендинговым кредитным картам авиакомпаний и отелей, которые предлагают бонус новым участникам, многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают бонус в виде денежных вознаграждений новым участникам, отвечающим требованиям. Чтобы получить бонус, вам обычно необходимо потратить определенную сумму на покупки с помощью кредитной карты в первые несколько месяцев после открытия учетной записи. Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств взимают ежегодную плату.

Почему стоит выбрать кредитную карту с возвратом денег?

Наличные деньги.Вы всегда сможете их потратить. Некоторые потребители предпочитают простоту возврата денег системам баллов, привязанным к определенному бренду или группе брендов. Хотя вы можете не знать, сможете ли вы провести ночь в определенной сети отелей, вы можете быть уверены, что найдете применение наличным деньгам.

Какую карту возврата денег я могу получить?

Кредитные карты с возвратом денег — это не универсальный пакет. Некоторые предлагают фиксированную ставку вознаграждения, а другие меняют ставку возврата денег в зависимости от типа покупки или времени года.Если вы не хотите думать о категориях расходов, фиксированная ставка может быть лучшим типом карты возврата денег. Если вы хотите максимально использовать кредитную карту для определенных типов покупок, для разных типов покупателей доступно множество карт возврата денег.

Некоторые карты возврата денег предназначены для людей с хорошей кредитной историей, а другие зарезервированы для людей с отличным кредитным рейтингом. Просмотр вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета может дать вам представление о том, к какой категории вы относитесь.Помните, что эмитенты кредитных карт обращают внимание на множество факторов, включая ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на использование одного из их продуктов.

Какие плюсы и минусы?

Кредитные карты с возвратом денег могут подойти многим людям, особенно тем, кто предпочитает наличные другим видам вознаграждений. В зависимости от кредитной карты вы можете использовать денежные вознаграждения в качестве кредита для выписки, выкупить вознаграждения с возвратом денег на подарочные карты или перевести деньги на свой банковский счет.Фактически, некоторые банки предлагают клиентский бонус, когда вы переводите свои денежные вознаграждения на соответствующий счет в том же банке.

Вы можете получить больше выгоды от своих вознаграждений, если выберете кредитную карту, которая предлагает погашения, отличные от возврата денег. Стоимость баллов и миль часто бывает выше, если вы обмениваете их на материальные товары, такие как путешествия и товары. Помните, что ежегодные сборы и другие расходы уменьшают ценность получаемых вами вознаграждений. Например, карты вознаграждения с возвратом денег обычно имеют более высокие процентные ставки, чем карты без вознаграждения, поэтому, если вы склонны нести баланс, любые начисленные проценты могут аннулировать любые заработанные вознаграждения.Убедитесь, что вы остаетесь по средствам и не тратите больше, чтобы заработать вознаграждение.

Крупнейшие сделки с возвратом денег прямо сейчас

Audi A8 / S8 Возврат 5000 долларов США плюс 2000 долларов США за лояльность или бонус за завоевание
BMW i3 7 500 долларов наличными при аренде или 1000 долларов при покупке плюс 1000 долларов бонус за лояльность владельца
Cadillac ELR 5000 долларов США наличными за аренду или 750 долларов США бонус за лояльность владельца
Ford C-Max Energi 9757 долларов США наличными за аренду или возврат 2000 долларов США
Ford Focus Electric 7 750 долларов наличными по лизингу или 3450 долларов назад
Ford Fusion Electric 9 долларов США.007 денежные средства по лизингу или возврат денежных средств в размере 500 долл. США
Ford Taurus 4 000 долл. США по лизингу
Hyundai Azera Возврат денежных средств по лизингу 6000 долл. США или возврат денежных средств в размере 1000 долл. США
Hyundai Equus 9000 долл. США по лизингу или возврат 3000 долларов США
Hyundai Sonata Plug-in Hybrid 6919 долларов США наличными за аренду или 2500 долларов США за возврат наличных средств
Kia Cadenza 4000 долларов США наличными за аренду
Kia Optima Hybrid 5000 долларов США наличными по лизингу или возвратом в 1000 долларов
Kia Soul EV 11000 долларов за аренду (только для Калифорнии)
Lincoln MKZ Hybrid 5750 долларов за лизинг
Nissan Leaf 9800 долларов в аренду наличными или $ 4,000 назад
Smart ForTwo Electric 5125 долларов наличными за аренду или 1000 долларов лояльности владельца
Porsche 911 Возврат наличных за завоевание 4500 долларов
Porsche Cayenne E-Hybrid 4500 долларов за возвращение денег за завоевание
Volvo S80 Возврат 4000 долларов США
Volvo XC90 Hybrid 4,4585 долларов США наличными за аренду

Официальный сайт TopCashBack — сайт CashBack № 1 в Великобритании

Как TopCashback зарабатывает деньги?

Нас просто поддерживают спонсируемые рекламные объявления и рекламные акции, разбросанные по всему сайту, и иногда розничные продавцы также платят нам бонусы, если мы отправляем им много покупателей.

Как работает кэшбэк?

Когда вы совершаете покупку у продавца, представленного на TopCashback, после перехода на наш сайт, продавец взимает комиссию за отправку вас на свой сайт. Мы делим эту комиссию с вами, когда вы зарабатываете деньги, которые мы называем «кэшбэк» и фактически оплачиваются продавцом. Затем мы сделаем ваш кэшбэк «подлежащим выплате», чтобы вы могли его снять и потратить.

На что я могу получить кэшбэк?

Вы найдете отличные ставки кэшбэка на все, например на парковку в аэропорту и аренду автомобилей, страхование жилья, мобильные телефоны, включая новейшие модели iPhone и Samsung, а также на ваши любимые бренды одежды и товаров для дома.В отличие от других сайтов с кэшбэком в Великобритании, вы можете сравнить дешевые широкополосные предложения и страховые полисы, чтобы найти лучшее предложение для вас с кэшбэком на вершине. Почти все ваши онлайн-покупки будут иметь право на участие; просмотрите более 5000 розничных продавцов, чтобы начать экономить деньги.

Это будет мне чего-нибудь стоить?

Присоединиться к

TopCashback можно совершенно бесплатно, и если вы выберете классическую учетную запись, никаких сборов не будет.

Если вы выберете учетную запись Plus, то будет вычтено 5 фунтов стерлингов из вашего годового кэшбэка, и вы получите ряд дополнительных преимуществ.

Когда я действительно получу кэшбэк?

Cashback должен появиться на вашей странице доходов в течение 7 дней после покупки, но обычно он не готов к выводу сразу. Нам нужно дождаться окончания периода возврата продавца, прежде чем он подтвердит ваш кэшбэк, а затем, как только продавец заплатит нам комиссию за вашу покупку, мы сделаем ваш кэшбэк «подлежащим выплате» и будем готовы к снятию и использованию.

Какие способы выплаты доступны?

Вывести кэшбэк-вознаграждения легко, и вы можете сделать это более чем 60 различными способами, например, на свой банковский счет, счет PayPal или подарочную карту, которая может включать бонус до 20%.Вот некоторые из наших самых популярных подарочных карт: Virgin ExperienceDays, Just Eat, Amazon, Google Play и Love2Shop среди десятков других.

American Express — / us / кредитные карты / *

Перейти к содержимому

MenuMenu

Следующим элементом навигации можно управлять с помощью клавиш со стрелками, за которыми следует вкладка

Business Travel Solutions

Другие туристические услуги

США Изменить страну 906228 Rewards 90ewards Rewards

Card Rewards and Benefits

Cash Back

United States Изменить страну
  • Кредитные инструменты
    • Бесплатная кредитная оценка и отчет
    • CreditSecure
  • Личные карты CreditSecure
    • Просмотреть все кредитные карты
    • Проверка предложений по предквалифицированным кредитным картам
    • Кредитные карты для путешествий
    • Кредитные карты с возвратом денежных средств
    • Кредитные карты без ежегодной платы
    • Credit Intel — Центр финансового образования
  • Кредитные карты для бизнеса
      904 59 Просмотреть все кредитные карты для предприятий
    • Самые популярные кредитные карты для предприятий
    • Кредитные карты для предприятий для путешествий
    • Кредитные карты для предприятий без ежегодной платы
    • Кредитные карты для предприятий с гибкими платежами
  • Корпоративные программы
    • Просмотреть все корпоративные программы
    • Corporate Green Карта
    • Корпоративная карта Platinum
    • Карта для корпоративных покупок Годовая кредитная карта для личной карты
  • Карты предоплаты
    • Дебетовые карты с предоплатой
    • Подарочные карты
    • Просмотреть все карты предоплаты и подарочные карты
  • Личные путешествия Забронируйте поездку
  • Забронируйте Fine Hotels & Resorts®
  • .

    Post A Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *